山东省泰安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁09民终2602号
上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司。住所地：泰安市财源街*号。
负责人：王晓军，总经理。
委托诉讼代理人：刘富刚，男，1982年4月30日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司山东分公司员工，住济南市市中区。
委托诉讼代理人：范斌，男，1979年6月11日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司员工，住泰安市泰山区。
被上诉人（原审原告）：闫立峰，女，1971年12月10日出生，汉族，住新泰市。
委托诉讼代理人：刁存江，山东盈德律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：封金晨，女，1998年5月2日出生，汉族，住新泰市。
委托诉讼代理人：刁存江，山东盈德律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：封某。
法定代理人：闫立峰，女，1971年12月10日出生，汉族，住新泰市。
委托诉讼代理人：刁存江，山东盈德律师事务所律师。
原审被告：阳光人寿保险股份有限公司山东分公司。住所地：济南市历下区黑虎泉北路***号解放阁商务中心*楼。
负责人：崔永林，总经理。
委托诉讼代理人：刘富刚，男，1982年4月30日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司山东分公司员工，住济南市市中区。
委托诉讼代理人：范斌，男，1979年6月11日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司员工，住泰安市泰山区。
原审被告：阳光人寿保险股份有限公司。住所地：海南省三亚市河东区三亚河东路海康商务*****层。
法定代表人：李科，董事长。
委托诉讼代理人：刘富刚，男，1982年4月30日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司山东分公司员工，住济南市市中区。
委托诉讼代理人：范斌，男，1979年6月11日出生，汉族，阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司员工，住泰安市泰山区。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称阳光人寿泰安中心支公司）因与被上诉人闫立峰、封金晨、封某，原审被告阳光人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称阳光人寿山东分公司）、阳光人寿保险股份有限公司（以下简称阳光人寿公司）人身保险合同纠纷一案，不服泰安市泰山区人民法院（2016）鲁0902民初1786号民事判决，向本院提出上诉。本院于2016年10月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
阳光人寿泰安中心支公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回一审中原告的诉讼请求。事实和理由：一、一审法院认定投被保人系重大过失未××与事实不符，缺乏事实和法律依据。本案中投保人和被保人为同一人，××是明确知悉的，其不实告知行为明显是故意而非过失。二、一审法院城西错误，证据认定存在瑕疵。被上诉人提交的新汶矿业集团禹村医院出具的意外死亡的诊断证明系复印件，在无其他材料予以佐证的情况下，一审法院据此认定案件事实存在瑕疵。
闫立峰、封金晨、封某辩称：一、被保险人投保前健康状况××，不存在未履行告知义务的情形，并且被保险人系意外身故，××没有因果关系。二、新汶矿业集团禹村医院诊断证明书原件一审中已经提交。综上，请求驳回上诉人上诉请求，维持原判。
阳光人寿山东分公司、阳光人寿公司述称意见同阳光人寿泰安中心支公司上诉意见。
闫立峰、封金晨、封某向一审法院起诉请求：1、阳光人寿泰安中心支公司支付原告保险金170000元；2、阳光人寿山东分公司、阳光人寿公司就上述保险金承担连带支付责任；3、三被告承担本案全部诉讼费用。
一审法院认定事实：2014年10月7日，投保人封代红为自己投保阳光人寿金世福终身寿险（万能型）以及阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款，保险单号为8026000038946418，保险期间为终生。阳光人寿金世福终身寿险（万能型）基本保险金额为120000元，阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款基本保险金额为50000元，均未指定身故保险金受益人。阳光人寿金世福终身寿险（万能型）条款中保险责任约定，若被保险人身故，保险人应按当时的保险金额给付身故保险金，该合同效力终止。阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款条款中保险责任约定，被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，保险人按本附加合同基本保险金额扣除已给付的意外伤残保险金后的金额给付意外身故保险金，该附加合同效力终止。
庭审时，原告闫立峰称，2015年4月28日凌晨1时左右，投保人封代红在家中下楼时，不慎意外摔下，当时并未发觉异常，于早晨6点左右感觉身体不适并出现呕吐，大约七点半左右在家中死亡。后送往新汶矿业集团禹村医院，诊断为：意外直接死亡（摔伤）。原告闫立峰于2015年5月1日打电话至阳光人寿客服95510报案，于2016年3月21日向被告阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司申请理赔，被告阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司于2016年3月25日出具理赔决定通知书一份，内容为：投保人封代红，于2015年4月28日身故，经核实，发现投、被保人投保时未对被保人投保前的身体健康状况××。根据保险法及保险相关条款约定，解除8026000038946418号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金。故三原告于2016年5月20日诉至一审法院，要求依法判如所诉。
庭审时，三被告提交原告闫立峰电话录音及书面记录一份，证实原告向被告报案时称，投、被保人封代红是从桥上摔下导致身故；提交新泰市宫里镇宫北村村民委员会证明一份，证实该证明记载投被保人封代红系下楼时不慎意外摔下；提交理赔申请书一份，证实原告闫立峰申请理赔时对于事故情况的描述系在家中意外身故，上述三份证据证实原告对于投被保人身故的描述前后三次说法不一致。三原告认为，投保人封代红是在凌晨一点下楼时在家中楼梯桥不慎意外摔下，此不一致并不影响本案被保险人意外死亡的事实，且通过以上三份证据足以说明被保险人封代红确系意外摔伤死亡。三被告提交被保险人封代红投保资料原件及调查询问笔录各一份，证实投保人投保时已阅读保险人出具的保险条款、产品说明书及投保提示书，对保险产品的特点及保单内容的确定性进行了解，并亲笔签字；还证明投保人投保时故意隐瞒被保险人身体健康情况，未向保险人××。三原告认为，投保人虽然签字，但只是对投保须知、投保提示书、产品条款和产品说明书进行了阅读，并未对个人寿险投保书进行阅读，因为在被告提供的个人寿险投保书第二页下方表述为“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”，因此并不包含个人寿险投保书，被告没有尽到提示和明确说明义务。三被告提交投被保人封代红既往病史住院资料原件一份，证实被保险人投保前因2型××伴并发症、2型××性酮症、肝损害、上呼吸道感染在泰山医学院附属医院住院治疗，投被保人投保时故意隐瞒其身体健康情况，未××。三原告认为通过该住院病案，可以明确被保险人2型××的确诊时间为2014年12月5日，在投保以后，因此不存在投保时隐瞒病史的情况，虽然在病人的主诉病史上发现血糖升高六年，但这一说法并未确诊，因此被保险人在投保之前对自己是否患有××并不知情。
另查明，三原告提交新汶矿业集团有限责任公司禹村医院诊断证明书、新泰市宫里镇宫北村村委会出具的证明、新泰市宫里派出所出具的死亡证明及新泰市第二殡仪馆火化证明，证实封代红于2015年4月28日死亡。三原告还提交新泰市宫里镇宫北村村委会出具的证明及新泰市宫里镇派出所出具的封代红父母死亡证明，证实封代红的遗产继承人有其妻闫立峰、女儿封金晨、儿子封某、父亲封百梓、母亲贾秀珍，且封代红父母均已死亡，故三原告系封代红合法遗产继承人。
一审法院认为，投保人封代红为自己投保阳光人寿金世福终身寿险（万能型）以及阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款，故投保人封代红与被告阳光保险股份有限公司形成了人身商业保险合同关系。
投保人封代红于2015年4月28日发生意外事故，于当日七点半左右在家中死亡。后送往新汶矿业集团禹村医院，诊断为意外直接死亡（摔伤）。原告闫立峰于2016年3月21日向被告阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司申请理赔时，被告知因投、被保人封代红投保时未对被保人投保前的身体健康状况××，故不予理赔。三被告调取投保人封代红既往病史住院资料一份，证明其投保前因2型××伴并发症、2型××性酮症、肝损害、上呼吸道感染在泰山医学院附属医院住院治疗，投被保人投保时故意隐瞒其身体健康情况，未××。且三被告认为，2015年5月1日，原告闫立峰电话报案称，投保人封代红因晨练时不慎从桥上摔下导致身故；2016年3月19日，原告闫立峰来被告阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司申请理赔时，提供的宫里镇宫北村村民委员会证明中记载投保人封代红因下楼时不慎意外摔下身故；原告闫立峰提交的理赔申请书关于事故情况的描述为在家中意外身故，未到医院就诊。故原告闫立峰对投保人封代红的死亡原因存在前后不一致的说法，致使三被告无法核实保险责任，亦无法进行正常理赔。
投保人因重大过失未××的内容和保险事故之间不具有因果关系的，保险人对合同解除前发生的保险事故，以投保人未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任的，人民法院不予支持。一审法院认为，虽原告闫立峰对投保人封代红的死亡原因存在前后不一致的说法，但原告提交的新汶矿业集团禹村医院出具的封代红死亡诊断意见为意外直接死亡（摔伤），故投保人封代红的死亡原因可确定为因意外摔伤导致死亡。虽投保人封代红投保时未对其投保前的身体健康状况××，但投保人封代红死亡的原因与其未××的内容不具有因果关系。因此，三被告以投保人封代红未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任，一审法院不予支持。阳光人寿金世福终身寿险（万能型）以及阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款的保险期间均为终生，投保人封代红投保后因意外摔伤导致死亡，符合理赔标准，三被告应当在保险范围及投保的险种赔偿限额内承担保险责任。阳光人寿金世福终身寿险（万能型）基本保险金额为120000元，阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款基本保险金额为50000元，理赔款的数额按照以上各项总计确认为170000元。因投保人封代红父母均已死亡，故其妻子闫立峰、女儿封金晨、儿子封某系封代红法定遗产继承人。判决：被告阳光人寿保险股份有限公司、阳光人寿股份有限公司山东分公司、阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决生效后十日内，共同支付原告闫立峰、封金晨、封某保险金理赔款共计170000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1850元，由被告阳光人寿保险股份有限公司、阳光人寿股份有限公司山东分公司、阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司承担。
二审中，当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，一、关于封代红死亡原因的认定问题。虽然被上诉人对封代红死亡地点的陈述前后不一，但对封代红系意外死亡的陈述并未有矛盾之处，且与新汶矿业集团有限责任公司禹村医院诊断证明书原件中的结论相一致。上诉人称封代红系因疾病导致死亡，并未提供相应证实予以证实，故本院确认封代红系意外身故。结合一审庭审笔录可以确认各方进行质证的为诊断证明书原件，且被上诉人在二审期间亦出具了该诊断证明书的原件，故上诉人上诉称质证内容为复印件的上诉理由不成立，本院不予支持。二、关于阳光人寿泰安中心支公司是否应承担赔偿责任的问题。上诉人称封代红在投保前已患××但未如实告知，故保险公司应予免责。本院认为，上诉人提交的个人寿险投保书“健康信息告知”一栏中各项告知内容均为电脑打印，属于格式合同。阳光人寿泰安中心支公司未提供有效证据证实其已对各项内容进行逐一询问，应认定阳光人寿泰安中心支公司未向封代红尽到明确说明、询问义务，故不能认定封代红故意隐瞒病史。××与保险事故的发生并不存在因果关系的情况下，保险公司不应拒赔保费。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律错误，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3700元，由上诉人阳光人寿保险股份有限公司泰安中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李兴文
审 判 员 朱 峰
代理审判员 刘 乐
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 王 璞