湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2015）开民二初字第04819号原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段358号。负责人梁朝晖，行长。委托代理人王晶，湖南三湘律师事务所律师。委托代理人刘华。被告曾双。原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行诉被告曾双金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员徐琳担任审判长，与人民陪审员林群、陈文艺组成合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员宋敏担任庭审记录。原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行的委托代理人王晶到庭参加了诉讼，被告曾双经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行诉称，2014年6月11日，原告与被告曾双签订了《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为75万元；贷款利率为7.205%；还款方式为等额还本付息；贷款期限为240个月，即自2014年6月11日起至2034年6月11日止；如被告曾双未按合同约定按期足额还款，原告有权提前收回全部贷款本息并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，且承担原告实现债权的费用。被告曾双以其名下位于长沙市开福区福元西路房作为其偿还上述全部借款本息及实现债权的费用担保。2014年7月11日，原告将75万元借款转到被告曾双指定账户，被告曾双亦于2014年7月11日向原告出具了75万元的借据。原告按月放款后，被告曾双自2015年4月20日起没有按时履行足额还款义务，截至2015年8月19日被告曾双累计欠款本息共计759462.32元。故原告诉至法院，要求判令：1、解除原告与被告曾双签订的《个人贷款合同》；2、被告曾双偿还原告贷款本息759462.32元(截至2015年8月19日，欠款本金738250.63元，利息及罚息21211.69元)，此后的利息及罚息等按《个人贷款合同》的约定自2015年8月20日起计算至清偿之日止；3、被告支付原告实现债权的费用30378元；4、原告对本案抵押房产即位于长沙市开福区福元西路拍卖所得价款享有优先受偿权。被告曾双未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2014年，原告与被告曾双签订了一份《个人贷款合同》，合同约定，被告曾双以其所有的位于湖南省长沙市开福区福元西路房屋作为抵押向原告借款75万元；借款期限为240个月，自2014年6月11日起至2034年6月11日止；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.205%；还款方式为等额还本付息法，还款总期数为240期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%；若被告未按时足额还款即构成违约，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），均由被告承担；被告曾双将其所有的位于湖南省长沙市开福区福元西路房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（含复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）。上述合同签订后，原告按合同约定向被告曾双发放了75万元贷款，被告曾双在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年3月14日止，被告曾双拖欠原告借款本金738250.63元，利息及罚息46920.27元。另查明，原告与被告曾双就被告曾双提供的抵押物即位于湖南省长沙市开福区福元西路房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南三湘律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费6075元。以上事实有当事人的陈述、《个人贷款合同》、贷款借据、委托代理合同、还款记录表、他项权证、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告曾双签订的《个人贷款合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告曾双，被告曾双未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告曾双归还贷款本息的请求予以支持，被告曾双在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告曾双违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告曾双违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人贷款合同》中已约定由被告曾双承担，但原告仅实际支付律师费6075元，故本院酌情认定原告实现债权的费用为6075元，对超过部分不予支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告曾双已提供其所有的位于湖南省长沙市开福区福元西路房屋作为被告曾双偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告曾双应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告曾双未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行与被告曾双签订的《个人贷款合同》中确立的借款关系；二、被告曾双在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行偿还借款本金738250.63元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2016年3月14日的利息和罚息为46920.27元，2016年3月15日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《个人贷款合同》约定计算）；三、被告曾双在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行支付原告实现债权的费用6075元；四、若被告曾双未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖曾双所有的位于湖南省长沙市开福区福元西路的房屋，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告曾双所有，不足部分由被告曾双继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11395元，公告费560元，共计11955元，由被告曾双负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐 琳人民陪审员 林 群人民陪审员 陈文艺二〇一六年三月十四日代理书记员 宋 敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。