河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）望刑初字第061号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人王某，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月25日被刑事拘留，同年8月26日被望都县公安局决定取保候审。2015年8月28日被本院决定逮捕，同年10月26日被本院决定取保候审。
河北省望都县人民检察院以望检公诉刑诉（2015）39号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐敬涛出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，2010年12月7日，被告人王某以自己的身份证明在中国农业银行股份有限公司望都县支行（以下简称望都农行）申领金穗信用卡（卡号：62×××41），办理成功后，王某持该卡进行透支。截止2013年9月22日，被告人王某持卡透支人民币19，946.47元未还，经银行多次催收，超过三个月拒不归还。
2010年12月7日，被告人王某和孙某一起，以孙某的身份证明在望都农行申领金穗信用卡（卡号：62×××33），办理成功后，被告人王某将孙某的信用卡领取，在孙某不知情的情况下进行透支，截止2013年9月22日透支人民币14，064.54元未还，经银行多次催收，超过三个月拒不还款。案发后，被告人王某的家属于2014年7月14日在望都县公安机关见证下将透支本息共计43，700元归还望都农行。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2010年12月7日，被告人王某以自己的身份证明在望都农行申领金穗信用卡（卡号：62×××41），办理成功后，王某持该卡进行透支。截止2013年9月22日，被告人王某持卡透支人民币19，946.47元未还，经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
2010年12月7日，被告人王某和孙某一起，以孙某的身份证明在望都农行申领金穗信用卡（卡号：62×××33），办理成功后，被告人王某将孙某的信用卡领取，在孙某不知情的情况下进行透支，截止2013年9月22日透支人民币14，064.54元未还。
案发后，被告人王某的亲属将上述两张信用卡所欠本息全部归还望都农行。2014年8月25日被告人王某到望都县公安局经侦大队主动投案。
认定上述事实的证据有：
1、王某、孙某农业银行信用卡开户资料证明，2010年12月7日，王某、孙某各以自己的身份证明向望都农行申请金穗信用卡，王某填写的联系电话为187××××1294，孙某填写的联系电话为134××××8002。
2、准贷记卡交易明细证实，王某信用卡（卡号：62×××41）截止到2013年9月22日，账面余额为-19，946.47元；孙某信用卡（卡号：62×××33）截止到2013年9月22日，账面余额为-14，064.54元。
3、望都农行出具的情况说明及固定电话773×××7的通话详单证明，773×××7电话是该行客户部的信用卡催收电话。该电话于2013年11月6日和11月29日与139××××9850（系王某电话号码）通话；2013年7月1日和7月30日与134××××8002（系孙某电话号码）通话。
4、望都农行出具的情况说明及照片证实，2013年9月3日，望都农行工作人员向王某催收透支款。2013年11月29日，望都农行工作人员向孙某催收透支款。
5、EMS邮政特快专递邮寄单证明，望都农行于2013年7月3日和11月8日分别向王某、孙某寄送金穗准贷记卡催收通知单。
6、中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单证实，2013年8月29日，王某已收到催收通知。
7、望都农行出具的证明证实，孙某准贷记卡于2014年7月14日还清所欠准贷记卡本息，王某准贷记卡于2015年3月8日还清所欠准贷记卡本息。
8、证人孙某证言，其办理过农行信用卡，但没使用过。王某借了其的身份证，带其到望都农行签了字，后来办卡的事就不知道了。农行工作人员打电话说其办理的1.5万元透支卡到期了，应该归还本息，其告知农行工作人员钱是王某花着呢。农行工作人员给其打过多次电话，其还收到过两次催收款的邮政快件。其多次找王某，王某承认用其的身份证资料办理过透支卡，钱也是她花的，她说正在凑钱。
9、证人张某证言，其女儿王某让其在2014年7月14日到公安机关交3.5万元用于归还王某和孙某信用卡的透支款，这两张卡都是王某进行了透支。2015年3月8日，其和王某又归还了剩下的一部分本金和利息。
10、被告人王某供述，其来投案自首。2010年末，其做生意周转资金不够，望都农行工作人员说可以办透支卡缓解一下，其就在农行签字办理了透支卡，做生意就用透支款周转。后来生意不行了，资金流转不了，不能按时归还透支款。2013年望都农行工作人员给其打过五六次电话，还上门向其催收过两次。其办卡时留的电话是187××××1294，因为每天要账的电话很多，就不用此号码了。其没有将停用号码的情况告知银行，后来银行工作人员到其家催收时其告诉他们一个新号码139××××9850。其用孙某的信用卡透支过。其领孙某到望都农行办手续，是孙某亲自签字办理的。其从农行大厅领取孙某的透支卡后打电话告诉他了，但他没说是否同意让其使用。因为其不能按时归还透支款，银行工作人员向孙某催收，孙某才知道其使用他的银行卡透支了，他说扣了利息，其就用现金给了他利息，他说尽快还上就行。透支款做生意押了一部分，被骗了一部分。其用自己的卡透支了2万左右，用孙某的卡透支了1.5万左右没有归还银行。2014年7月14日其母张某拿了3.5万元让公安机关转交望都农行，还了两张卡的本金。
另有受案登记表、立案决定书、到案经过、报案材料、望都县公安局扣押决定书、扣押清单、发还清单和被告人户籍证明等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大；冒用他人信用卡透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王某自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可从轻处罚。被告人王某退赔了全部透支款和利息，可酌情从轻处罚。根据被告人王某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万一千元。于判决生效后十日内交付望都县人民法院。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 连 峥
审 判 员 张 寒
人民陪审员 陈亚稳
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 谷 月
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。