山东省曹县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）曹刑初字第2号
公诉机关山东省曹县人民检察院。
被告人王某甲，男，1962年4月12日出生，汉族，高中文化，农民，住山东省曹县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年5月23日被刑事拘留，同年6月28日被逮捕。现羁押于曹县看守所。
辩护人陈永胜，山东都君律师事务所律师。
山东省曹县人民检察院以曹检公刑诉（2014）401号起诉书指控被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2014年12月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年1月6日公开开庭审理了本案。山东省曹县人民检察院指派检察员王磊出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人陈永胜到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省曹县人民检察院指控：2010年2月11日至2012年6月22日期间，被告人王某甲借用王某乙、王某丙、王某丁的名义，先后在曹县常乐集信用社办理贷款三笔，合计130万元，至今尚有90万元本息未能偿还，给曹县农村信用合作联社造成了重大经济损失。
公诉机关依据证人证言、相关书证、被告人王某甲供述等证据提出上述指控，认为被告人王某甲违反金融管理秩序，故意借用他人名义，多次以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大经济损失，破坏了正常的金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王某甲及其辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议。其辩护人同时提出：1、被告人王某甲偿还的部分款项不应作为曹县常乐集信用社的应得盈利计算，应作为被告人王某甲归还本金的数额，故被告人王某甲给曹县常乐集信用社造成的损失为833095.19元，而非90万元；2、曹县常乐集信用社具有重大过错，应减轻被告人王某甲的刑事责任；3、被告人王某甲认罪态度较好，社会危害性较小，且系初犯、偶犯，建议判处被告人王某甲一年以下有期徒刑并适用缓刑。
经审理查明：2010年2月11日至2012年6月22日，被告人王某甲以王某乙、王某丙、王某丁的名义，采用虚构贷款用途的手段先后骗取曹县农村信用合作联社常乐集信用社贷款130万元。案发后，被告人王某甲尚欠90万元本金及利息未能偿还，给被害单位造成重大经济损失。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）王某乙证言。证明自己系王某甲的弟弟。2010年2月10日前后，王某甲说他经营炼铝生意缺少资金，需要在曹县常乐集信用社贷款，但他原来的贷款未还，用他的名字办理贷款不符合规定，想以自己的名义办理贷款让他使用，他负责归还本息。他还说已经与信用社发放贷款的耿某某说好，办理贷款的手续及担保人的担保手续也已经办好，就等着自己签字。当晚，自己跟随王某甲来到常乐集信用社，按耿某某的要求在已经写好的手续上签名按了手印，耿某某说让自己于次日到信用社大厅的柜台上再办理一些手续。次日，王某甲带着自己来到常乐集信用社大厅，与担保人合拍了一张照片，以自己的名义办理的30万元贷款被王某甲使用。王某甲为自己书写了证明：2010年2月11日，王某乙在曹县常乐集信用社贷款30万元，是王某甲所贷，本息由王某甲归还，与王某乙无关。2012年六七月份，王某甲和耿某某打电话让自己办理30万元贷款的换约手续，自己在王某甲与耿某某准备好的手续上签了名。
（2）王某丁证言。证明自己系王某甲的弟弟。2012年6月初一天，王某甲说他需要资金，让自己和二哥王某乙、侄子王某丙办理三户联保的贷款供他使用。随后，耿某某带领两个人到王某甲的炼铝厂考察，贷款用途是炼铝，让自己抱着一个铝锭拍了照片，铝锭和炼铝厂是王某甲的，当时王某甲在厂里养鸡，王某乙、王某丙的两笔贷款的用途是养鸡，他们在王某甲的鸡棚里拍了照片，其实他们也不养鸡。后自己和王某乙、王某丙在曹县常乐集信用社办理了三户联保贷款手续，每人贷款30万元。自己和王某乙、王某丙在曹县常乐集信用社取出王某乙、王某丙的贷款共60万元。自己按照王某甲的要求在信用社二楼将其中的43万元交给了耿某某，剩余的17万元交给了王某甲。2012年7月6日，自己在曹县常乐集信用社将30万贷款取出后交给了王某甲。自己通过网银转账，从自己的银行卡里向王某乙、王某丙贷款的银行卡里转了几次款，归还了约5万元的贷款利息。自己和王某乙、王某丙三户联保贷款90万元被王某甲使用。
（3）王某丙证言。证明自己系王某甲的儿子。2009年五六月份，王某甲说以自己的名义在曹县常乐集信用社贷款10万元，他使用并负责归还贷款本息，自己表示同意。随后，耿某某在王某甲的炼铝厂给自己拍了照片，自己到曹县常乐集信用社办理了贷款手续，将领取贷款的银行卡交给了王某甲。王某甲说这10万元钱用于养殖兔子，自己没有投资也没有参与管理。后王某甲说养兔子赔钱，一直没有归还这笔贷款。2012年6月，因王某甲需要归还原来的贷款，在炼铝厂养鸡也需要资金，王某甲想以自己和王某乙、王某丁的名义办理三户联保贷款。王某甲和常乐集信用社的信贷员耿某某联系后，耿某某和另外一个信贷员来到王某甲的炼铝厂考察，当时王某甲还在厂里炼铝，也建了两个鸡棚养鸡，信用社的工作人员给自己和王某乙、王某丁拍了照片，自己和王某乙没有参与养鸡的经营与管理，王某丁不在那里炼铝，也没有投资王某甲的炼铝厂。后自己和王某乙、王某丁到曹县常乐集信用社办理了三户联保贷款手续。2012年6月22日下午，自己和王某乙、王某丁到曹县常乐集信用社取出贷款60万元，王某丁交给了信用社的工作人员40多万元，归还了王某甲以前的贷款，包括自己于2009年贷款10万元的本息，将剩余的钱交给了王某甲。
（4）刘某某证言。证明自己系曹县常乐集信用社工作人员。因王某甲经营铝厂需要资金，自己对他进行考察后，于2008年4月1日为他办理了贷款40万元。2009年，王某甲的生意不景气，逾期不能归还该笔贷款，自己向曹县农村信用合作联社请示后，于2009年9月30日为王某甲办理了“借新还旧”的贷款手续，该笔贷款再次逾期后，经自己催要，王某甲没有归还。
（5）耿某某证言。证明2010年初，王某甲说他弟弟王某乙在青岛做生意，让自己给王某乙发放30万元贷款，自己表示同意。随后，王某乙来到曹县常乐集信用社说贷款30万元用于收购废品铝，还提供了三名担保人，王某乙和三名担保人在曹县常乐集信用社办完贷款手续后，自己为王某乙发放了30万元贷款，借款期限为一年。至2011年，该笔借款逾期后，王某乙没有归还，自己多次让王某甲联系王某乙归还贷款，王某甲说王某乙的30万元贷款还上也行，但要接着贷出来，因该笔贷款已经逾期一个多月，自己同意了王某甲的建议。2011年3月27日，王某乙归还了30万元的贷款。2011年3月28日，王某乙拿着身份证、贷款证到曹县常乐集信用社营业厅又办理了30万贷款。贷款到期后，王某乙没有归还。2011年，王某甲说他儿子王某丙要贷款，让自己向王某丙发放贷款10万元，自己表示同意，王某甲领着王某丙及两名担保人来到信用社，自己考察后向王某丙发放了10万元贷款，贷款期限为一年。该笔贷款到期后，王某丙没有归还。2012年6月，王某甲说王某丁需要资金，让自己向王某丁发放四五十万贷款，自己说不能发放这么大数额的贷款，王某丁说他和王某乙、王某丙办理三户联保贷款手续，他贷款30万元用于炼铝，因当时王某乙的30万贷款和王某丙的10万贷款没有归还，无法办理三户联保贷款手续。2012年6月7日，王某乙归还了30万元贷款本息。后王某丙归还了10万元贷款本息。2012年6月22日，自己为王某丙、王某乙、王某丁办理了三户联保贷款手续，每人贷款30万元，共计90万元。发放这笔贷款前，自己和曹县常乐集信用社主任周某某、刘某某等人进行了考察，见铝厂院子里有部分铝锭，两个养鸡棚都养着鸡，王某丁说铝锭是他的，他从青岛拉来废铝炼成铝锭销售，王某乙和王某丙说院里的两个鸡棚是他们二人的。自己等人认为他们符合联保贷款条件，为王某丁、王某乙、王某丙拍了照片，并为他们办理了贷款手续。2013年，这笔联保贷款到期后，自己向王某丁、王某乙、王某丙催要未果。
（6）吕某某证言。证明2012年6月，自己在耿某某的介绍和保证下，借给王某甲30万元钱用于偿还王某甲原来在常乐集信用社的贷款30万元。过了一二十天，王某甲在常乐集信用社办理贷款后归还了自己30万元。
（7）周某某证言。证明自己原系常乐集信用社主任。常乐集信用社向王某甲发放过40万元贷款，第一责任人为刘某某，该笔贷款经考察符合发放贷款条件。2012年6月，常乐集信用社向王某乙、王某丁、王某丙发放了三户联保贷款共90万元，第一责任人为耿某某，后经多次催要，得知该笔贷款为王某甲使用。
（8）赵某某证言。证明2009年9月，自己在王某甲经营的铝厂打工期间，王某甲在曹县常乐集信用社办理了40万贷款，自己作为担保人在贷款手续上签了名。
2、相关书证
（1）曹县农村信用合作联社出具的农户评级授信申请审批书、个人借款合同、最高额保证合同及贷款还款通知书。证明王某丙于2011年7月14日在曹县常乐集信用社贷款10万元，期限二年，于2012年6月9日归还了本息。
（2）曹县农村信用合作联社出具的贷转存凭证、贷款还款通知书及王某乙的贷款手续。证明王某乙于2010年2月11日在曹县常乐集信用社贷款30万元，期限一年，2011年3月27日归还了本息；于2011年3月28日在曹县常乐集信用社贷款30万元，2012年2月8日到期，于2012年6月7日归还了本息。
（3）曹县农村信用合作联社出具的联户联保信贷档案、个人最高额联合保证借款合同、借款借据、个人业务取款凭证及银行卡历史交易明细。证明王某丙、王某乙、王某丁分别于2012年6月22日及同年7月6日在曹县常乐集信用社办理了三户联保贷款手续，每人贷款30万元，共计90万元，期限一年。
（4）曹县常乐集信用社出具的报案材料。证明经外核，王某甲使用了王某乙、王某丁、王某丙的贷款共计本金90万元，借款人拒不偿还本息，遂报案。
（5）曹县农村信用合作联社出具的损失证明。证明王某丁于2012年7月6日在曹县常乐集信用社贷款30万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人拒不偿还，至2014年5月20日，给该单位造成经济损失348393.57元；王某乙于2012年6月22日在曹县常乐集信用社贷款30万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人拒不偿还，至2014年5月20日，给该单位造成经济损失363117.28元；王某丙于2012年6月22日在曹县常乐集信用社贷款30万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人拒不偿还，至2014年5月20日，给该单位造成经济损失363117.28元。
（6）被告人王某甲于2012年6月7日出具的证明。证明以王某乙的名义所贷款项系被告人王某甲使用。
（7）曹县公安局出具的破案经过。证明公安机关接警、立案、侦查及抓获被告人王某甲的过程。
（8）户籍证明。证明被告人王某甲的出生日期及家庭住址等情况。
3、被告人王某甲供述。供认2008年4月，自己为了投资铝厂，和杨付军、杨继师等人在曹县常乐集信用社办理了贷款，自己的贷款金额是40万元。2008年下半年，因生意不景气，自己经营的铝厂停产，自己用40万元贷款炒期货，至2008年春节，将40万元赔光。后一直无力偿还贷款，也没有经营铝厂生意。贷款到期后，曹县常乐集信用社催收借款，自己只有借新贷还旧贷。2010年2月，自己以王某乙的名义在曹县常乐集信用社贷款30万元，偿还了原来的贷款利息5万元，剩余的25万元被自己用于经营炼铝的生意。2011年2月，王某乙名下的30万元贷款到期，耿某某催要本息，自己无力偿还，耿某某让自己通知王某乙去曹县常乐集信用社，将王某乙名下的30万元借款变更了借款手续。2012年6月，经耿某某介绍，自己向吕某某借款30万元归还了那笔贷款，过几天又贷出来偿还给了吕某某。2012年2月，自己的那笔40万元贷款没有按时偿还，自己以王某丙的名义贷款10万元也是自己使用，信用社工作人员向自己催要借款，自己听说信用社可以办理几户联保贷款，自己对耿某某说“光换契约不行，要换必须在给我增加贷款金额，我还得用贷款还以后的利息。”耿某某见自己无法偿还借款，也表示同意。自己让王某乙、王某丁、王某丙办理了三户联保贷款，每人贷款30万元，共计90万元，归还了吕某某的30万元和王某丙名下10万贷款的本息，其余的40多万元被自己使用。因贷款需要说明贷款用途，耿某某等人来考察时，自己让王某丁说在家炼铝，当时铝厂里有两个鸡棚，让王某乙和王某丙说他们二人一人一个鸡棚养鸡，信用社的人分别给他们拍了照片。实际上，炼铝厂和养鸡棚是自己经营，王某乙、王某丁、王某丙没有投资也没有参与经营，向信用社的人介绍说是他们三人的，是为了将三户联保贷款办下来。王某丙、王某乙、王某丁的三户联保手续办下来的当天，他们到信用社取了钱，自己让王某丁归还给耿某某、吕某某的借款43万元，还剩下十五六万现金和王某丁名下的30万贷款没有取出来，当时自己答应王某丁，让他将十五六万元现金带走，让他将30万元贷款取出来也拿走，偿还自己原来欠他的款和以后进易拉罐的货款。贷款下来后，自己让王某丁从青岛银行网点支付了七八个月的贷款利息。自己共欠曹县常乐集信用社本金130万元，其中自己贷款40万元，以王某乙、王某丁、王某丙的名义贷款90万元。
上述证据，供证一致，足以认定本院查明之事实。
本院认为，被告人王某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金……”之规定处罚。公诉机关指控罪名成立，应予支持。鉴于被告人王某甲认罪态度较好，本院予以从轻处罚。被告人王某甲的辩护人所提“被告人王某甲在庭审中认罪态度较好，可从轻处罚”的辩护意见具有事实和法律依据，本院予以采纳；被告人王某甲不能偿还本金及利息，该利息亦应为被害单位的直接损失，被告人王某甲的辩护人关于“被告人王某甲偿还的部分款项不应作为曹县常乐集信用社的应得盈利计算，应作为被告人王某甲归还本金的数额，故被告人王某甲给曹县常乐集信用社造成的损失为833095.19元，而非90万元”的辩护意见不能成立，本院不予支持；因被告人王某甲的行为给被害单位造成了重大经济损失，受损的社会关系并未得到修复，对被告人王某甲确有强制劳动改造之必要，被告人王某甲的辩护人所提“被害单位存有重大过错，应减轻被告人王某甲的刑事责任，建议对被告人王某甲适用缓刑”的辩护意见与被告人王某甲犯罪的事实、情节不符，本院不予采纳。根据被告人王某甲犯罪的事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月23日起至2015年11月22日止。罚金限自本判决生效之次日起三日内向本院缴纳。）
二、责令被告人王某甲退赔被害单位曹县农村信用合作联社常乐集信用社本金90万元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 齐兴业
审 判 员 李竑朴
人民陪审员 邓刚强
二〇一五年三月十六日
书 记 员 李春丽