河南省汝阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汝民初字第976号
原告：吴艺博，男，2004年3月25日生，汉族，住汝阳县。
法定代理人：吴柏树，男，1973年10月23日生，汉族，初中文化，住址同上，系原告之父。
法定代理人：张雪婵，女，1973年4月14日生，汉族，初中文化，住址同上，系原告之母
委托代理人：丁文伟，汝阳县148法律服务所法律工作者，特别授权。
被告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司。住所地：洛阳市九都路副**号。组织机构代码87114732-3.
负责人：刘建军，该公司总经理。
委托代理人：韩景隆，河南广文律师事务所律师，特别授权。
原告吴艺博与被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称中保财险洛阳分公司）人身保险合同纠纷一案，原告于2015年9月14日向本院起诉，本院于同日作出受理决定，向被告送达了应诉手续及开庭传票。依法组成合议庭，于2015年10月29日对本案公开开庭进行了审理。原告吴艺博的法定代理人张雪婵及委托代理人丁文伟，被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的委托代理人韩景隆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年度，原告是汝阳县大安乡高河小学的五年级学生，按照学校的统一安排，原告的父亲通过学校为原告，在被告处投保了《学生幼儿意外伤害保险》和《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险》，并缴纳了相应的保险费，保险期间为1年，《学生幼儿意外伤害保险》的保险金额为20000元，《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险》的保险金额为5000元。2014年12月7日13时30分许，原告吴艺博骑自行车，沿高河村北街侯文浩家门口道路由西向东行驶至侯文浩家东侧路口处右转弯时，与沿高河村北街道路由南向北行驶的侯灿斌骑的电动车相撞，造成吴艺博受伤的交通事故。原告吴艺博的伤被汝阳县中医院诊断为右股骨骨折，花去医疗费用14000余元。事后，原告的父亲到被告处要求理赔被告知，由第三人赔偿，第三人赔偿后，不足部分再理赔。原告不能同意保险公司的拒赔理由，为维护当事人的合法权益，特诉至贵院请依法判决被告赔偿保险金25000元。
被告辩称：1、本案属于保险合同纠纷，保险公司的主要责任是依据保险合同的约定。2、根据保险合同约定，保险公司的赔偿责任只限于残疾赔偿责任。3、根据保险合同约定，人身保险残疾程度与保险金给付比例7级伤残赔偿保险限额的10%，没有构成7级伤残的，学生幼儿意外伤害保险不应该赔偿。4、学生幼儿附加险限额是5000元，给付比例是80%，门诊限额是500元。
根据原、被告陈述、举证及证据规则，查明本案事实如下：原告是汝阳县大安乡高河小学的一名五年级学生，2014年8月底，原告之父吴柏树通过高河小学为原告投保了《学生幼儿意外伤害保险》和《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险》一份，保险费为30元，保险期间自2014年9月16日零时起至2015年9月15日24时止，保单号为PECD201441030000001503-000740。根据被告统一印制的保险方案载明，意外身故、残疾保险金额为20000元，意外门诊、急诊、意外住院医疗费用保险金额为5000元。被告未就保险条款的内容对原告及其家长进行说明。
2014年12月7日13时30分许，原告吴艺博骑自行车，沿高河村北街侯文浩家门口道路由西向东行驶至侯文浩家东侧路口处右转弯时，与沿高河村北街道路由南向北行驶的侯灿斌骑的电动车相撞，造成吴艺博受伤的交通事故。事故发生后，原告立即被送往汝阳县中医院住院治疗，经诊断为：右股骨骨折，住院14天，12月21日出院。出院医嘱：院外卧床休息、定期复查、不适门诊随诊。花医疗费11522.19元。2015年7月5日原告又到汝阳县中医院住院进行后续治疗，花医疗费2582.34元。经本院委托，洛阳景华法医临床司法鉴定所作出洛景华司鉴所（2015）临鉴字第164号鉴定意见书，原告伤情构成十级伤残。
另查明，2013年6月4日中国保监会下发通知，《人身保险残疾程序与保险金给付比例表》废止。吴艺博与侯灿斌侵权责任纠纷一案，经本院调解，双方已达成协议，由侯灿斌一次性赔偿吴艺博医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、营养费等25000元。2013年河南省农村居民人均纯收入9416.10元／全年。以上事实有住院病例及票据、交通事故认定书、当事人陈述、庭审笔录等在卷资证，足以证实。
本院认为：原、被告订立的学生幼儿意外伤害保险和附加学生、幼儿意外伤害医疗保险合同是当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，本院对该合同的效力予以确认。原、被告均应依合同约定诚实、全面履行各自的合同义务。根据被告统一印制的保险方案载明：学生、幼儿每人自费缴纳30元自愿参加学生幼儿意外伤害保险，作为校方责任险的补充方案。凡参加学生幼儿意外伤害保险的学生，只要在校园内发生任何意外，不再划分责任比例，保险公司在保险限额内，按规定向学校或学生家长支付赔偿费用（没有参加学生幼儿意外伤害保险的学生，仍按校方责任险的相关规定赔偿），以化解校方责任险责任划分赔偿不足带来的矛盾，同时学生幼儿意外伤害保险保障学生在校内、外因意外事故导致受损及医疗费用支出，保险公司按下表方案中的保险金额内（意外身故、残疾保险金额为20000元，意外门诊、急诊、意外住院医疗费用保险金额为5000元）进行赔偿。原告在校外因意外交通事故致残及支出的医疗费用，符合学生幼儿意外伤害保险和附加学生、幼儿意外伤害医疗保险的保险范围，被告应按合同约定向原告支付保险金。被告提出应按照《人身保险残疾程序与保险金给付比例表》的规定赔偿及医疗费应按80%给付比例并扣除相应限额的辩解主张，一方面被告并未对其保险条款内容向原告说明，另一方面《人身保险残疾程序与保险金给付比例表》已被废止，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告未对其保险条款进行解释和明确说明，应认定为无效条款，故被告该主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。因原告主张的残疾赔偿金18832.2元（2014年河南省农村居民人均纯收入9416.10元／全年×20年×10%）未超出该险种的赔偿限额，主张的医疗费14104.53元已超出该险种5000元的赔偿限额，因此被告应分别在各险种限额内向原告支付保险金18832.2元和5000元，合计23832.2元。综上，原告主张，合理部分，予以支持；不合理部分，予以驳回。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司在学生幼儿意外伤害保险保额内支付原告吴艺博保险金18832.2元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司在附加学生、幼儿意外伤害医疗保险保额内支付原告吴艺博保险金5000元。
三、上述判决第一、二项于本判决生效后十日内履行完毕。
四、驳回原告吴艺博的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费425元，由被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担400元，原告吴艺博承担25元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。
审 判 长 李延伟
审 判 员 夏墨潭
人民陪审员 刘 盼
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 刘国晓