南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0102民初2288号原告：上海浦东发展银行南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷中大道1402号，统一社会信用代码：91360000772362677E。负责人：葛宇飞，系该分行行长。委托代理人：张祯萍，系该分行职员。委托代理人：谢威，系该分行职员。被告：陈紫萍，女，1959年5月7日生，汉族，住江西省上饶市信州区南环路***号**栋*单元***室附*号，身份证号：3623011959********。被告：毕建军，男，1955年5月17日生，汉族，住江西省上饶市信州区赣东北大道*号***室，身份证号：3623011955********。被告：章韵，女，1982年9月24日生，汉族，住江西省上饶市信州区南环路***号**栋*单元***室附*号，身份证号：3623011982********。被告：罗华，男，1974年10月12日生，汉族，住海南省海口市美兰区海甸五路海语花园*栋****室，身份证号：3623011974********。原告上海浦东发展银行南昌分行诉被告陈紫萍、毕建军、章韵、罗华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张祯萍到庭参加了诉讼，被告陈紫萍、毕建军、章韵、罗华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2013年9月18日，原告与被告陈紫萍、毕建军签订了《个人综合授信合同》，合同约定原告给予被告陈紫萍798万元综合授信额度，有效期为5年。该合同同时对违约事件及违约处理等进行了约定。同日，被告章韵、罗华与原告签订《个人最高额保证合同》和《个人最高额抵押合同》，约定被告章韵、罗华对被告陈紫萍的上述借款提供保证，并以位于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101室、1105室、1111室、1112室房产为前述《个人综合授信合同》提供抵押担保。原告于2013年9月12日取得他项权证。2014年9月25日，被告陈紫萍与原告签订《个人综合授信额度支用协议》及《个人担保借款合同》，约定被告陈紫萍向原告借款400万元，同时对借款期限、贷款利率及违约处理进行了约定。同日，原告依约向被告陈紫萍发放了400万元借款。借款到期后，被告陈紫萍、毕建军未能按约定偿还本息，被告章韵、罗华也未按约定承担担保责任。故诉至法院，请求判令：1、被告陈紫萍、毕建军立即归还原告借款本金350万元及相应的利息、罚息（暂算至2016年4月13日的利息、罚息为287108.64元，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至还清之日止）；2、被告罗华、章韵对被告陈紫萍、毕建军欠付原告的上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告章韵、罗华提供担保的贷款抵押物享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。被告陈紫萍、毕建军、章韵、罗华未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：被告毕建军与陈紫萍、罗华与章韵均系夫妻关系。2013年9月18日，原告（授信人）与被告陈紫萍（受信人）签订编号为64012013100428的《个人综合授信合同》，约定：综合授信额度总额为798万元；有效期为5年，自2013年9月18日起至2018年9月18日止；授信额度属于循环额度；合同还对其他事项进行了约定。被告毕建军作为共同还款人亦在合同上签字。同日，被告罗华（抵押人）与原告（抵押权人、债权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的主合同为债务人（被告陈紫萍）与债权人于2013年9月18日签署的《个人综合授信合同》；被担保的主债权为，根据主合同，债权人在授信期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款；前述授信的累计未清偿余额在该期间内不能超过798万元；抵押担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费以及其他的合理费用）；抵押物为坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101室、1105室、1111室、1112室房产；合同还对其他事项进行了约定。被告章韵作为抵押物共有人亦在合同上签字。2013年9月18日，被告罗华（保证人）与原告（债权人）签订《个人最高额保证合同》，约定：保证人对债务人（被告陈紫萍）与债权人于2013年9月18日签署的《个人综合授信合同》；被担保的主债权为，根据主合同，债权人在2013年9月18日至2018年9月18日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款；前述授信的累计未清偿余额在该期间内不能超过798万元；保证范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费以及其他的合理费用）；保证期间为每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；合同还对其他事项进行了约定。被告章韵作为保证人财产共有人亦在合同上签字。2014年9月25日，被告陈紫萍（借款人、抵押人）、被告章韵（抵押人、保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人担保借款合同》及《个人综合授信额度支用协议》，约定：本合同作为编号为64012013100428的《个人综合授信合同》的附属业务文件；借款金额为400万元；借款用途为购货；借款期限为1年，自2014年9月25日至2015年9月25日止；贷款利率为在贷款实际发放日同期同档次贷款基准年利率基础上上浮40%，利率不作调整，不分段计息；交易对象户名为何涛，账号为在原告处开立的6225212801466418；还款方法以月为期，分期付息，到期一次还本，每月10日为还款日；对未按约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按罚息利率计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；抵押财产为坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101室、1115室、1111室、1112室房产；合同还对其他事项进行了约定。被告毕建军作为共同还款人亦在《个人担保借款合同》上签字。同日，原告向被告陈紫萍发放了400万元借款。借款到期后，被告陈紫萍、毕建军未按约还款，被告章韵、罗华亦未履行担保责任。截止至2016年4月13日，被告陈紫萍、毕建军尚欠原告借款本金350万元、利息256403.91元、罚息30704.73元。为此，原告向本院诉讼。另查明，原、被告双方于2013年9月12日为坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101、1105、1111、1112室房产办理了抵押登记，原告为抵押权人。2014年9月25日，原告解除了坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1105室、1112室房产的抵押。上述事实，有原告当庭陈述及原告提交的被告陈紫萍与毕建军、被告章韵与罗华的户口簿、结婚证、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、《个人最高额保证合同》、《个人担保借款合同》、《个人综合授信额度支用协议》、借款凭证、还款明细、欠款明细等证据在案予以佐证。本院认为：原告与被告陈紫萍、毕建军签订的《个人综合授信合同》、《个人综合授信额度支用协议》，与被告罗华、章韵签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》，与被告陈紫萍、毕建军、章韵签订的《个人担保借款合同》，均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效，各方均应按约履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告陈紫萍发放了借款，借款现已到期，但被告陈紫萍、毕建军却未按约还款。因此，原告要求被告陈紫萍、毕建军归还借款本息，理由正当，于法有据，本院予以支持；被告章韵、罗华以其房产为借款提供抵押，并已对坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101室、1111室的房产办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。但坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1105室、1112室的房产已解除了抵押，故对于原告要求对该房产优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告陈紫萍、毕建军、章韵、罗华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈紫萍、毕建军于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行南昌分行偿还借款本金350万元及利息、罚息（截止至2016年4月13日，利息为256403.91元、罚息为30704.73元；从2016年4月14日起至实际履行日止的利息及罚息，按双方合同约定计算）；二、被告罗华、章韵对上述欠款承担连带清偿责任。被告罗华、章韵承担清偿责任后，有权向被告陈紫萍、毕建军追偿。三、若被告陈紫萍、毕建军届期未履行第一项判决，原告上海浦东发展银行南昌分行对抵押物坐落于南昌市红谷滩新区中央广场B区准甲办公楼1101室、1111室房产享有优先受偿权。被告罗华、章韵承担抵押担保责任后，有权向被告陈紫萍、毕建军追偿。四、驳回原告上海浦东发展银行南昌分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的诉讼费37100元，保全费5000元，共计42100元，由被告陈紫萍、毕建军、章韵、罗华承担，此款随同上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  辛平杰代理审判员  刘厚起代理审判员  宋萌辉二〇一六年六月十三日书 记 员  曾 文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。