重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0106民初2075号原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎正街339号附3号，组织机构代码77489423-9。负责人齐峰，重庆银行股份有限公司三峡广场支行行长。委托代理人龚浪，女，重庆银行股份有限公司三峡广场支行员工，住重庆市渝北区。被告伍彪，男，1958年2月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告杨萍，女，1960年6月12日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行与被告伍彪、杨萍借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由代理审判员罗燕担任审判长，与人民陪审员李旭伟、袁巧云组成合议庭，适用普通程序并于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行的委托代理人龚浪到庭参加了诉讼。被告伍彪、杨萍下落不明，本院于2016年4月20日在《重庆商报》公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行诉称，原、被告双方于2013年8月12日签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》【合同编号：（2013）年（重银三峡广场支按）字第1055号】，约定被告向原告申请贷款371000元，用于购买其夫妻共同生活所需的英菲尼迪牌小型普通客车（车牌号：渝A81Y**;发动机号：834662AV****；车架号：JNKDJ05E9DM43****）。合同约定贷款期限为三年，自2013年8月12日至2016年8月12日止，贷款利率按人民银行同期同档次贷款利率执行；按月等额本息还款；被告未按合同约定期限足额还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%。合同同时约定，被告连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，同时有权要求行使和实现本合同项下的担保权利。被告以其购买的上述车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。关于争议的解决方式，合同约定向原告所在地人民法院提起诉讼。被告杨萍作为被告伍彪的配偶，也是贷款所购车辆的共同使用人，被告杨萍向原告出具了《共同还款承诺书》知晓借款事宜并愿意与被告伍彪共同履行还款义务，应当对其婚姻关系存续期间，其配偶以一方名义贷款购车所负债务承担共同清偿责任。合同签订之后，原告按照合同约定按时足额向被告发放了贷款，被告并未按照合同约定按时足额偿还贷款本金、利息、罚息及复利。截止2015年10月13日，被告连续18期未按时足额偿还借款本息，尚欠原告本金294352.51元，利息18982.44元、罚息2148.99元，共计315483.94元。原告多次向二被告催收，二被告未理会，原告已于2015年11月6日向被告伍彪宣布贷款提前到期，要求其偿还原告全部贷款本息。现原告向法院提起诉讼，请求法院判令二被告立即偿还原告贷款本金294352.51元，截止2015年10月13日的利息18982.44元，罚息2148.99元，共计315483.94元，2015年10月13日起至付清之日止的利息以上述本息（除复利）合计315483.94元为基数，按照合同约定的贷款利率加收50%确定利率计算；判令原告对被告用于抵押的英菲尼迪牌小型普通客车（车牌号：渝A81Y**；发动机号：834662A****；车架号：JNKDJ05E9DM43****）拍卖、变卖所得价款，在上述债权范围内享有抵押权及优先受偿权。被告伍彪、杨萍未作答辩。经审理查明，被告伍彪、杨萍系夫妻关系。2013年8月12日，原告（甲方）与被告伍彪（乙方）签订编号为（2013）年（重银三峡广场支按）字第105*号《重庆银行个人按揭贷款合同》，约定甲方经审核乙方提交的贷款申请，同意向其发放按揭贷款，该贷款用于购买轿车，贷款金额为人民币371000元，贷款期限为36个月，预计自2013年8月12日起至2016年8月12日止。贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款。本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行。中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率。若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本条利率、罚息和复利的浮动不在另行向乙方发出书面通知。贷款还款方式为等额本息还款法，还款周期为按月还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为11312元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。乙方与甲方约定还款方式后，未经甲方同意，中途不得更改。在合同存续期间遇法定利率调整，按照第四十三条对贷款利率、罚息和复利的约定执行，每月还款金额以重庆银行核心业务系统测算数据为准。乙方连续三期或者累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，且甲方有权从乙方个人结算账户或乙方在重庆银行股份有限公司所属分支机构处开立的其他账户中直接扣收。2013年7月19日，被告杨萍签署共同还款承诺，承诺其知晓被告伍彪向原告申请贷款事宜，若被告伍彪取得原告贷款，将与被告伍彪共同履行还款义务。合同签订后，原告于2013年8月13日按约向被告伍彪发放了贷款，被告伍彪以其购买的车辆作为借款抵押，并办理抵押登记。截止2015年10月13日，被告伍彪连续18期未按时足额偿还借款本息，共欠原告本金294352.51元，利息18982.44元，罚息2148.99元，共计315483.94元。现原告起诉法院，要求判如所请。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的《重庆银行个人按揭贷款合同》、机动车登记信息、结婚证、个人贷款借款借据、共同还款承诺、卡账户明细查询、欠款明细表等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告重庆银行三峡广场支行与被告伍彪签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》是双方真实的意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行。原告按约履行了出借义务，被告应按约定归还借款。现被告伍彪未按约偿付借款本息，原告有权依据合同约定宣布合同项下借款全部到期并要求伍彪支付利息等。对原告要求被告伍彪支付借款本金294352.51元及截止2015年10月13日的利息18982.44元、罚息2148.99元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告提出的以315483.94元为基数，按照合同约定的贷款利率加收50%确定利率计算的从2015年10月13日起至付清之日止的利息诉讼请求，按照合同约定，原告有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，原告主张于2015年11月6日宣布对被告的借款到期，但未举证证明被告于该日收到，故应将本院向被告公告送达起诉状副本之日即2016年6月19日视为宣布提前到期日，对从2015年10月14日起至2016年6月18日止期间，被告应以每月逾期金额，按合同约定罚息利率支付利息，并按照合同约定支付未逾期金额的利息，从2016年6月19日起，以全部逾期金额部分按照罚息利率计收利息至本息付清之日。被告伍彪自愿以其所有的涉案机动车为上述借款提供抵押担保，且双方也办理了抵押登记，因此，原告有权就上述机动车优先受偿。被告杨萍与伍彪系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。被告伍彪、杨萍经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍彪、杨萍偿付原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行贷款本金294352.51元及截止2015年10月13日的利息18982.44元、罚息2148.99元，从2015年10月14日起至2016年6月18日止，被告伍彪、杨萍应以每月逾期金额，按照合同约定的罚息利率支付利息，并按照合同约定的利率支付未逾期金额的利息，从2016年6月19日起，以全部逾期金额部分按照合同约定的罚息利率支付利息至本息付清之日。二、原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行有权就被告伍彪用于抵押的轿车（车牌号渝A81Y**）拍卖、变卖所得价款，在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6182元，公告费1000元，共计7182元（原告已预交），由被告伍彪、杨萍负担。此款由被告伍彪、杨萍于本判决发生法律效力后三日内立即给付原告重庆银行股份有限公司三峡广场支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗 燕人民陪审员  李旭伟人民陪审员  袁巧云二〇一六年七月二十六日书 记 员  龙 洪