四川省巴中市恩阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）恩民初字第1345号
原告巴中市巴州区农村信用合作联社
法定代表人周某某，该联社理事长。
委托代理人刘某，四川宏坤律师事务所律师。
被告向某，男，汉族。
被告朱某某，女，汉族。
委托代理人王某某，巴中市巴州区西城法律服务所法律工作者。
原告巴中市巴州区农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告向斌、朱全华金融借款合同纠纷一案，于2015年10月22日起诉来院。本院受理后，依法由审判员王显强独任审判，于2015年11月24日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托代理人刘某，被告向斌，被告朱某某及其委托代理人王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告向某、朱某某系夫妻关系，因生产经营需要，先后于2007年1月31日、2007年7月18日、2007年11月15日、2008年1月17日、2008年9月30日、2009年9月30日向原告申请贷款，经双方充分协商，签订了原告向被告出借人民币13.4万元的《借款合同》，同时，被告向斌、朱全华于2011年10月28日以借新还旧的方式再次向原告申请贷款，并将其所贷资金用于偿还2007年三笔贷款。原、被告在上述借款合同中，除了对借款金额、期限、利率、担保方式及债权实现等进行了约定外，还对违约责任、费用承担等进行了详尽的约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。后借款期限届满，被告却均未按合同约定还本付息，虽经原告多次催收，均无结果。据此请求：1、判令二被告立即偿还原告借款人民币13.4万元及资金利息、逾期利息、违约金并承担原告为实现债权而支出的其它费用；2、本案诉讼等费用由被告承担。
被告向某辩称，贷款系多次贷款。向斌贷了3.8万元，朱某某帮张仕富贷了3万元，用张某某的房子抵押贷款，现在房产证还在信用社，其他七万多元不知如何产生的，要求当庭对账。另向信用社还了2.5万元的利息，信用社没有给收款凭据。
被告朱某某辩称，1、借款合同朱全华不知情，希望法庭审核认定；2、该借款债务已公开约定由向斌全部偿还，望法庭支持；3、朱全华已承担冠群公司债务18万元，如再承担该银行债务，自身权益必受损害，经济困难必将加重，望保护妇女的合法权益。
经审理查明，2008年1月17日，被告向某以养猪下差资金为由向原告的下属单位青木分社申请贷款3万元。当天，以向斌为借款人，青木信用社为贷款人，双方签订《个人借款合同》，约定：借款金额3万元，借款期限为36个月，即从2008年1月17日起至2011年1月16日，贷款利率为月利率，具体为在基准利率9.75水平上上浮百分之五十五，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在基准利率水平上上浮百分之五十五，借款人保证按季结息，到期偿还贷款全部本息，借款到期后，按信用社行业规定按逾期利率执行，如果借款人不按期偿还贷款本息或该笔贷款出现风险，贷款方有权提前终止合同，借款方自愿接受贷款方依法申请强制执行借款人家庭财产以优先偿还贷款本息，并由借款人承担相关费税等内容。被告向斌在该合同上签字、盖章、捺印。当天，信用社将借款3万元发放给被告向斌，向某在借款借据上签字捺印。该笔贷款于2012年1月16日偿还贷款本金43元，利息结至2012年3月31日。
2008年9月30日，被告向某以购牛下差资金为由向原告的下属单位青木分社申请贷款2万元。当天，以向某为借款人，青木信用社为贷款人，双方签订《个人借款合同》，约定：借款金额2万元，借款期限为二年，即从2008年9月30日起至2010年9月29日，贷款利率为9.75月利率，固定利率，即9.75，在借款期限内该利率保持不变；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在贷款利率上浮210%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮133%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款人保证按季结息，到期一次还清本息，借款到期后，信用社按行业规定加收逾期息，借款挪作他用，信用社有权申请人民法院强制收回本息，借款人承担一切费税等内容。被告向某在该合同上签字、盖章、捺印。当天，信用社将借款2万元发放给被告向斌，向某在借款借据上签字捺印。该笔贷款利息结至2012年3月31日。
2009年1月8日，被告向某以建房下差资金为由向原告的下属单位青木分社申请贷款0.9万元。当天，以向某为借款人，青木信用社为贷款人，双方签订《农户小额信用借款合同》，约定：借款金额0.9万元，借款期限从2009年1月8日起至2011年1月7日，利息月息7.65‰，等内容。被告向某在该合同上签字、盖章、捺印。当天，信用社将借款0.9万元发放给被告向某，向某在借款借据上签字捺印。该笔贷款利息结至2012年1月7日。
2011年10月28日，被告向某、朱某某向原告的下属单位青木分社申请贷款，用于偿还2007年2月15日朱某某的贷款3万元、2007年11月15日朱某某的贷款4.2万元、2007年7月18日向某的贷款0.3万元。当天，以借款人向某、朱某某为甲方，青木信用社为乙方，双方签订了《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供借款额度为人民币7.5万元；借款人应将借款用于借新还就；借款额度支用有效期限自2011年10月28日至2014年10月27日；贷款利率为月利率，固定利率，即10.53‰，在借款期限内，该利率保持不变；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日等内容，合同还对罚息利率、利率调整、违约情形、违约救济措施、费用承担等进行了详尽的约定。被告向斌、朱某某在借款合同上签字、捺印。当天，信用社将借款7.5万元发放给被告朱某某，朱某某在借款借据上签字捺印。朱某某依约将借款偿还了2007年2月5日朱某某的贷款本金3万元、2007年11月15日朱某某的贷款本金4.2万元、2007年7月18日向斌的贷款本金0.3万元，共计7.5万元，信用社给被告向某、朱某某出具了贷款收回凭证三张。该笔贷款利息结至2012年3月31日。
截止2012年3月31日，信用社共收被告向某、朱某某贷款本金43元，利息27611.56元。
2013年9月2日，原告下属单位青木信用分社给向某、朱某某送达了《逾期贷款催收通知书》，载明：截至2013年9月2日，尚欠贷款本金13.4万元，利息3.87752万元。向斌在通知书上注明：本金13.4万元，利息有误，本人在青木信用社查询。
2014年9月30日，被告向某给青木信用社出具“还款计划书”一份，载明：朱某某于2011年10月28日贷款7.5万元，现已到期，于2014年12月31日之前归还贷款本金7.5万元及利息。
被告向某、朱某某于2005年1月28日再婚，2015年10月15日，向斌、朱全华在巴州区民政局办理离婚登记，领取了《离婚证》，在《离婚协议》财产及债权、债务分割中约定：1、双方婚姻关系存续期间共同购买了房屋一套，位于巴州区世纪明珠B4幢806号，建筑面积以房产证为准，离婚后此房屋归女方所有，此房屋顶楼搭建的棚归男方所有（注：自离婚后起三年内此棚的租金由女方收取并归其所有，三年后由男方管理）。双方在恩阳区义阳村二社共同搭建棚子四间，面积为130平方米，院坝约200平方米，离婚后棚子及院坝由男女双方各分得一半。双方在恩阳区义阳村四社租用的河坝，若有政府赔偿由男女双方各分得一半，租用期限满后，若需交租金费，由男女双方各交一半。2、双方婚姻关系存续期间无共同债权，但有共同的债务（注：欠巴中市冠群公司贷款18万元整，欠巴州区青木镇信用社贷款16万元整），离婚后欠巴中市冠群公司贷款18万元整由女方负责偿还，欠巴州区青木镇信用社贷款16万元整由男方负责偿还。3、双方婚姻关系存续期间无共同的经济结余等内容。
上述事实，有原、被告陈述，营业执照，组织机构代码证，身份证复印件，结婚证，借款申请书，还款承诺书，个人借款谈话记录，个人借款合同，农户小额信用借款合同，借款借据，逾期贷款催收通知书，还款计划，离婚证，离婚协议等证据在卷佐证，本案事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，原告信用社与被告向某签订的三份《借款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反现行法律、行政法规的禁止性规定，应认定为有效合同。原告信用社与被告朱某某、向某签订的一份《借款合同》，系“以贷还贷”合同，将向某、朱某某个人2007年不同时期的三笔贷款，在结清利息后，办理了借款人为朱某某、向某二人的一笔《借款合同》，信用社贷款在当天进入借款人朱某某的存款账户，随即又打回贷款人的账户，用于归还原贷款合同项下借款人所欠贷款人的借款债务。现行法律、行政法规对“以贷还贷”行为并没有效力性强制规定，且该合同亦没有损害国家利益，信用社与贷款人在贷款合同上写明“以贷还贷”，共同意思表示很明显，确属当事人真实意思表示，应当认定其为有效合同。信用社按约履行了贷款义务，但被告向某、朱某某未按照约定按时、足额偿还借款本息的义务属违约行为，对此纠纷应付全部责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题做出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”被告向某、朱某某在申请贷款、签订借款合同、接收借款时，虽以向某个人名义办理三次，朱某某、向某二人名义办理一次，但四笔借款均是在夫妻关系存续期间，经营所得用于家庭，为经营所负债务应是夫妇共同债务。夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。虽被告向斌、朱某某两人在离婚时约定欠巴州区青木镇信用社贷款由被告向某负责清偿，但该约定系两人内部约定，不影响原告信用社主张权利。故原告信用社要求二被告偿还借款本金13.4万元及资金利息、逾期利息的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。就被告朱某某提出的借新还贷，空进空出，是否合法以及应由向某负责偿还的主张，本院不予支持。双方在《借款合同》中明确约定：律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由借款人承担。依据合同自由原则和意思自治原则，本院予以确认。因律师代理费、诉讼费系现在实际开支的费用，本案一并予以解决；执行费、处置等实现债权所产生的费用，尚未发生，待实际产生后，再行确定。原告信用社虽提出了要求被告承担为实现债权而支出其它费用的请求，但仅提供了开支诉讼费的票据，就律师费是否支出，未提供证据证实。无证据证明事实主张的，当事人自行承担不利后果。据此，为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：
一、限被告向某、朱某某于本判决生效后三十日内日偿还原告巴中市巴州区农村信用合作联社借款本金13.3957万元及利息和逾期利息（借款0.9万元的利息自2012年1月8日起算，借款2万元、借款2.9957万元、借款7.5万元的利息均自2012年4月1日起算，利率按照合同约定计算，逾期利率按合同约定计算）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告巴中市巴州区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
本案受理费4300元，由被告向某、朱某某共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。
审判员 王显强
二〇一五年十二月十一日
书记员 余松珈