新疆维吾尔自治区石河子市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）石刑初字第233号
公诉机关石河子市人民检察院。
被告人刘某甲，男，汉族，1960年5月15日出生于河南省宜阳县，小学文化，个体。2014年2月13日因涉嫌犯贷款诈骗罪被石河子市公安局刑事拘留，同年3月21日被依法逮捕。现羁押于石河子市第一看守所。
辩护人刘晓阳，新疆七合律师事务所律师。
石河子市人民检察院以石市检刑诉（2014）205号起诉书指控被告人刘某甲犯贷款诈骗罪，于2014年6月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。石河子市人民检察院指派检察员李江出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人刘晓阳到庭参加诉讼。经石河子市人民检察院两次建议延期审理共计两个月，现已审理终结。
石河子市人民检察院指控，2012年年初，被告人刘某甲以其经营的木材加工厂需购买原料、缺少资金为由，向石河子农村合作银行（以下简称石河子农合行）申请贷款。因其2011年的贷款未还清，不符合贷款条件，被拒绝。后被告人刘某甲多次找到石总场六分场八连书记尹某甲、五连书记胥某，谎称做生意缺少资金，需贷款，但银行要求五户联保，让二人帮忙，并谎称贷款本息由其本人偿还，若到期未还，以其车辆、林地变卖款偿还，胥某、尹某甲信以为真。随后，尹某甲又找其叔叔尹某乙、胞弟尹某丙，让二人帮忙为刘某甲联保贷款。同年4月11日，被告人刘某甲带着事先准备的土地承包合同与尹某甲等人到石河子农合行申请贷款90万元，并以其位于石总场六分场一连的林权证为其儿子刘某乙作抵押担保。合同签订后，被告人刘某甲即将五张贷款卡拿走。次日，90万元贷款发放后，被告人刘某甲将该款转入其在沙湾县农村商业银行股份有限公司乌兰乌苏支行办理的银行卡，同日，又将其中的84万元转入其在石河子农合行办理的银行卡用于支出、消费。同年4月29日，被告人刘某甲在乌鲁木齐市国奥和成汽车贸易公司以168800元为其女友王某甲购买起亚轿车一辆，5月6日，在石河子欧美花园为王某甲交房款10万元。2013年1月，贷款到期后，被告人刘某甲以周转资金困难为由，申请延期至同年7月还款。延期届满后，被告人刘某甲下落不明。2014年2月13日，被告人刘某甲被公安机关抓获。案发后，尹某甲等人已将贷款本息全部还清。
公诉机关指控上述事实的证据有：报案材料及陈述；被告人供述及辩解；证人证言；书证等。
指控认为，被告人刘某甲以非法占有为目的，使用虚构的土地租赁合同，骗取银行贷款90万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第二项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法予以惩处。
被告人刘某甲的辩解意见是：他使用林权证做抵押，没有欺骗银行，不构成贷款诈骗罪。
被告人刘某甲辩护人的辩护意见是：被告人刘某甲主观上没有非法占有的目的，客观上没有实施非法占有的行为，其行为不构成贷款诈骗罪，应宣告其无罪。（1）2012年4月尹某甲等五人是以五户联保的形式在石河子农村合作银行取得贷款90万元，联保是真实的，认定刘某甲为尹某甲等提供虚假土地合同证据不足；（2）被告人刘某甲为刘某乙提供的林权抵押真实，主观上刘某甲认为该抵押物价值足以偿还银行贷款；（3）土地承包合同是在银行工作人员授意下提供，银行给刘某甲交付贷款不是基于错误认识，被告人刘某甲没有非法占有目的；（4）被告人刘某甲将取得贷款用于生产经营，没有潜逃；（5）被告人刘某甲虽为女友提供25万个人消费，但无证据证实资金来源是该笔贷款，且案发后已追回损失。
经审理查明，2012年年初，被告人刘某甲向石河子农村合作银行申请林权抵押贷款，该行工作人员告知需与林权所在地承包户组成“五户联保”方可贷款。被告人刘某甲因林权所在地在石河子总场六分场八连、一连，遂找八连书记尹某甲、一连书记胥某，请二人组织四人出面以“五户联保”的形式帮他贷款，并承诺到期由他归还贷款本息，尹某甲、胥某因见被告人刘某甲有林地及车辆，认为刘某甲有还款能力，答应帮其贷款。随后，尹某甲联系其叔叔尹某乙、弟弟尹某丙，让二人帮忙一起参与“五户联保”帮助刘某甲贷款。
2012年4月11日，经被告人刘某甲事先联系，尹某甲、胥某、尹某乙、尹某丙四人来到石河子农村合作银行与被告人刘某甲之子刘某乙组成“五户联保”申请农业贷款，其中尹某甲、胥某、尹某乙、尹某丙四人向银行提交了被告人刘某甲准备的四人在石河子总场六分场八连承包土地的虚假土地承包合同，被告人刘某甲授权刘某乙以刘某甲所有的林证字（02）第000019号林权证抵押贷款。尹某甲等五人签订借款合同后办理了贷款卡，所办贷款卡全部交给被告人刘某甲。经石河子农村合作银行审核，给尹某甲的贷款卡发放贷款20万元、给胥某的贷款卡发放贷款15万元、给尹某乙的贷款卡发放贷款20万元、给尹某丙的贷款卡发放贷款15万元、给刘某乙的贷款卡发放贷款20万元。尹某甲等五人申请的贷款发放后，被告人刘某甲将发放到五人贷款卡中90万元转账到自己在沙湾县农村商业银行股份有限公司乌兰乌苏支行办理的借记卡中。
贷款到期后，石河子农村合作银行经调查得知被告人刘某甲系实际用款人，遂催刘某甲还款，刘某甲在以刘某乙的名义归还贷款本息53470.72元后申请贷款延期归还，石河子农村合作银行为尹某甲等五人的贷款办理了延期手续。2014年7月贷款延期又到期后，经催要，尹某甲归还贷款本金2万元、胥某归还贷款本金2万元。石河子农村合作银行因无法联系到被告人刘某甲，于2014年1月23日向公安机关报案，公安机关于同年2月10日立案侦查。立案后，尹某甲归还剩余贷款本息207436.11元、胥某归还剩余贷款本息151182.21元、尹某丙归还全部贷款本息171530.95元、尹某乙归还全部贷款本息228813.45元、刘某乙归还剩余贷款本息170918.96元。经新疆方夏资产评估事务所评估，刘某乙用于抵押的林证字（02）第000019号林权证所载明的两块林地价值248061元。
另查，1、2014年1月30日，被告人刘某甲因涉嫌犯诈骗罪被石河子市公安局刑警支队刑事拘留，同年2月13日被依法取保候审。同日，被告人刘某甲因涉嫌犯贷款诈骗罪被石河子市公安局经济侦查支队刑事拘留。
2、案发后被告人刘某甲在沙湾县农村商业银行股份有限公司乌兰乌苏支行及石河子农村合作银行开立的借记卡余额分别为21.39元、63.64元、517.74元。
3、被告人刘某甲通过尹某甲等五人从石河子农村合作银行取得的90万元贷款用途不明。被告人刘某甲供述称90万元贷款用于修建林地、做木材生意、招标等，因亏损及外债无法收回没有能力归还贷款，但无其他证据证实。
4、2012年被告人刘某甲曾从王某乙、贾某、韩某等人处借款。
5、2012年4月29日被告人刘某甲出资158800元为王某甲购买起亚牌轿车一辆，案发后公安机关已将该辆起亚牌轿车扣押。同年5月6日，被告人刘某甲为王某甲支付购房款10万元，案发后，王某甲已将被告人刘某甲为其支付的购房款10万元交到公安机关。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、被害人陈述及报案材料
1、被害单位工作人员李某陈述的主要内容，2012年4月，刘某甲再次到石河子农村合作银行申请以林权证抵押贷款，他告诉刘某甲个人名义不能贷款，需要五户联保才能贷款，申请贷款需要有土地合同或者有实际有价值的物品抵押。后刘某甲找到尹某甲、胥某等四人与其子刘某乙组成五人联保小组申请贷款，尹某甲等四人提供了土地承包合同，经刘某甲同意，刘某乙使用刘某甲的000019号林权证抵押贷款。刘某甲本人没有申请联保贷款的原因是刘某甲2011年度的贷款未还清不能再次联保贷款。五人申请联保贷款后，他们银行的工作人员去实地查看了承包合同上土地及林权证上的林地，经审核给尹某甲、胥军、刘某乙等五人共发放贷款90万元。2013年1月10日贷款到期后，刘某甲带着尹某甲等人申请贷款延期，经同意延期半年。他在2013年7月之后无法联系到刘某甲。经调查尹某甲等借款人，得知五人所贷90万元都被刘某甲使用，尹某甲等四人的土地承包合同是虚假合同。2014年1月30日，刘某甲到石河子农村合作银行开发区分理处取款，因遗忘密码未能成功，工作人员徐某让刘某甲到营业部去办理密码挂失，随后电话通知了他。他赶到营业部，刘某甲被刑警队的人带走。刘某甲2012年年9月、2013年3月还在该行通过他人或者本人的名义贷款305万元，也未归还。
2、新疆石河子农村合作银行的报案材料的主要内容，2012年4月11日石河子农村合作银行向申请农用联保贷款的尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙、刘某乙五人发放贷款90万元，其中给尹某甲发放贷款20万元；给胥某发放贷款15万元；给尹某丙发放贷款15万元；给尹某乙发放贷款20万元；给刘某乙发放贷款20万元，贷款期限为一年。贷款到期后，经催收，尹某甲归还贷款2万元、胥某归还贷款2万元、刘某乙归还贷款5万元。后经尹某甲告知，尹某甲等四人联保贷款时提供的土地承包系刘某甲伪造的虚假合同，五人所得贷款90万元全部交由刘某甲使用，现刘某甲下落不明。
二、证人证言
1、证人尹某甲（石河子总场六分场八连书记）证言的主要内容，2011年11月到3月刘某甲多次找他，以需资金购进木材为由请他帮忙贷款，他考虑刘某甲有车、有林地遂同意帮刘某甲贷款。2012年4月经刘某甲要求，他联系叔叔尹某乙、弟弟尹某丙与胥某、刘某甲的儿子刘某乙组成五人联保小组在石河子农村合作银行帮助刘某甲贷款。他们五人到银行签字办理了贷款手续，所办贷款卡都被刘某甲拿走。贷款时提供给银行的土地承包合同是刘某甲准备的，他实际没有在石河子总场承包土地。银行给他的贷款卡发放贷款20万元。2012年7月贷款到期后，经银行工作人员催要，他打电话找不到刘某甲，他自己给银行还贷2万元。
2、证人尹某乙（尹某甲叔叔）证言的主要内容，2012年3月刘某甲通过尹某甲找他帮助贷款，并保证按期归还贷款本息，他答应帮忙。2012年4月，他和尹某甲、尹某丙、胥某、刘某乙组成五户联保小组和刘某甲一起到石河子农村合作银行申请农业贷款，刘某甲给他准备了虚假的土地承包合同。他们五人所办理的贷款卡都被刘某甲拿走，银行给他发放的20万元贷款都由刘某甲使用。2013年7月贷款到期后，通过尹某甲得知刘某甲没有归还贷款本息，且联系不到刘某甲。
3、证人尹某丙（尹某甲弟弟）证言的主要内容，2012年3月应哥哥尹某甲的请求，他到石河子农村合作银行在相关贷款手续上签字帮助刘某甲贷款。贷款是以五户联保的形式申请的，他向银行提交的虚假的土地承包合同是尹某甲给他的。发放贷款的贷款卡他没有拿，也没有使用银行发放的15万元贷款。贷款到期后，银行曾给他打电话催还贷款，他询问尹某甲，得知已找不到刘某甲。
4、证人胥某（石河子总场六分场一连党支部书记）证言的主要内容，2012年3月刘某甲以进木材需周转资金为由找他帮忙贷款，他考虑刘某甲在石总场六分场一连有120亩林地，答应帮忙贷款。同年4月他和尹某甲、尹某乙、尹某丙、刘某乙组成联保小组一起在石河子农村合作银行申请农户联保贷款，所办理的贷款卡都在刘某甲手里。他贷款15万元都给刘某甲使用了，提交给银行的虚假土地承包合同系刘某甲提供。贷款到期后，找不到刘某甲，经银行催要，他自己归还银行贷款2万元。
5、证人刘某乙（刘某甲之子）证言的主要内容，他父亲刘某甲曾以做生意急需用钱为名要求他帮助贷款。他到银行在贷款相关资料上签字，具体贷款都是刘某甲办的。银行发放的贷款都是刘某甲在使用。贷款到期之后，2013年11月银行工作人员给他电话要求他还款，刘某甲长期不在家，他也没有钱还款。尹某甲、胥某曾来找他问刘某甲的下落。
6、证人徐某（石河子农村合作银行开发区分理处工作人员）证言的主要内容，2014年1月30日刘某甲到开发区分理处取款，输入密码错误未能取款成功，她让刘某甲去营业部重置密码。因她知道刘某甲之前在石河子农村合作银行贷款逾期，单位一直找不到刘某甲，她就通知了李主任。
7、证人付某（石河子总场林业站书记）证言的主要内容，他从2007年开始担任石河子总场林业站书记。刘某甲在石河子总场六分场一连、八连、五连种植有林木。2011年4月之前刘某甲在石河子总场伐过树木，之后石河子总场的树木都卖给石河子总场四分场多经公司，没再让刘某甲采伐。
8、证人王某甲证言的主要内容，2011年到2013年9月她和刘某甲是恋爱关系。2012年5月刘某甲给她购买一辆东风起亚K5轿车；她购买欧美花园房屋时，刘某甲为她支付购房款10万元。
9、证人韩某证言的主要内容，2012年8月10日刘某甲用农八师林证字（2012）第000417号林权证向他抵押借款，当日他和刘某甲到林业局办理了林业资产抵押通知书，他给刘某甲借款100万元。刘某甲借款后以从银行贷款归还他借款为由将林权证原件从他处取走。2013年4、5月之后，他无法联系到刘某甲，刘某甲一直未能归还借款。
10、证人王某乙证言的主要内容，刘某甲用471号林权证到川汇达担保公司抵押贷款，川汇达公司找到她，她给刘某甲贷款92万元，2012年4月19日刘某甲给她卡上转账4万元是支付的利息，本金未能归还。
11、证人贾某证言的主要内容，2012年经朋友介绍给刘某甲借款100万元，后刘某甲分批归还本金，利息未支付。刘某甲2012年10月两次给她新疆农村合作银行卡转款105000是归还借款。
三、书证
1、受案登记表、立案决定书，证实2014年1月23日石河子农村合作银行到公安机关报案称刘某甲为尹某甲等提供虚假土地承包合同，在石河子农村合作银行以五户联保的形式从银行贷款90万元。贷款到期后经多次催要都无法和刘某甲取得联系。公安机关于2014年2月10日对本案立案侦查。
2、石河子农村合作银行农户联保借款合同、借款借据、贷款明细表证实，2012年4月11日尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙、刘某乙五人组成联保小组在石河子农村合作银行申请农业贷款，石河子农村合作银行当日给尹某甲发放贷款20万元、给胥某发放贷款15万元、给尹某丙发放贷款15万元、给尹某乙发放贷款20万元、给刘某乙发放贷款20万元，贷款期限九个月，贷款用途为农用。五人接收贷款的账号分别为×××1136、×××1110、×××1151、×××1144、×××1128。
3、尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙等四人提交给石河子农村合作银行的四份石河子总场职工土地承包合同，这四份合同载明的发包方均是石河子总场朱家庄社区八连；承包方分别是尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙；载明的四人承包土地面积分别是尹某甲488亩、胥某310亩、尹某丙305亩、尹某乙488亩；载明的合同号分别是069号、046号、035号、023号；载明承包的土地分别位于八连的3-7条田、4-5条田、4-7条田、4-9条田。
4、同意抵押承诺书及编号为A6500367596林权证复印件证实，2012年3月29日刘某甲同意以自己所有的位于呼克公路石总场境内东北侧及石总场六分场一连的林地抵押给石河子农村合作银行，为儿子刘某乙贷款20万元提供担保，编号A6500367596号的林权证权属编号是林证字（02）第000019号，该权证下有两块林地，分别在石河子总场六分场八连、一连，面积分别为7.47公顷和1.79公顷。
5、新疆沙湾县农村商业银行股份有限公司乌兰乌苏支行户名为刘某甲、账号为×××7103的账户流水及存款账户明细查询证实，该账户对应的卡号为×××0500，2012年4月12日，该账户从×××1136账户转入20万元、从×××1110账户转入15万元、从×××1151账户转入15万元、从×××1144账户转入20万元、从×××1128账户转入20万元。当日从该账户两次转出90万元，其中转出84万元到卡号为×××7724的账户，到2013年12月21日该账户余额为21.39元。
6、查询存汇款通知书及新疆石河子农村合作银行对客业务凭证、客户存款信息查询证实，账号为×××5038、客户名称为刘某甲的活期存款对应的卡号为×××7724。2012年4月12日刘某甲通过通存通兑在石河子农村合作银行从652100883000340500借记卡取款6万元，当日又从卡号为×××0500借记卡账户转入卡号为×××7724借记卡账户84万元，账号为×××0500、×××7724的两张借记卡户名为刘某甲。
7、调取证据通知书及刘某甲在石河子农村合作银行贷款卡交易流水证实，刘某甲于2011年1月开始在石河子农村合作银行抵押贷款，其账户×××5038在2013年9月25日最后余额为0.54元；其账户×××5380在2013年9月21日最后的余额为63.64元；其账户×××3203在2013年9月21日最后余额为517.74元。
8、新疆石河子农村合作银行出具的申请报告及收回贷款凭证证实，公安机关立案后，尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙、刘某乙已全部归还贷款本息，其中尹某甲在公安机关立案前归还贷款2万元，公安机关立案后归还贷款本息207436.11元；胥某在公安机关立案前归还贷款2万元，公安机关立案归还贷款本息151182.21元；尹某丙在公安机关立案后归还贷款本息171530.95元；尹某乙在公安机关立案后归还贷款本息228813.45元；刘某乙在公安机关立案前归还贷款本息53470.72元，在公安机关立案后归还贷款本息170918.96元。
9、从石河子总场朱家庄八连调取的该连3-7条田、4-5条田、4-7条田、4-9条田的土地承包合同证实，在该连上述条田的承包户中没有尹某甲、胥某、尹某丙、尹某乙等人。
10、石河子总场场发（2014）1号文件证实，石河子总场实行“还田于民政策”、“还利于民政策”，严禁干部承包或者变相承包土地参与总场土地开发经营。
11、石总场林业工作站证明的主要内容，自2011年6月起石河子总场境内各类木材均交给泉水地社区多经公司木材厂采伐，林业站没有将木材卖给刘某甲等私人。
12、石河子总场招标办证明的主要内容，2012年元月以后石河子总场未对外招标出售林带，更新采伐林带全部交由石总场泉水地农业综合服务公司负责采伐、加工。
13、抵押借款合同、石河子市人民法院（2013）石刑初字第3101号民事裁定书、林权证抵押贷款通知书证实，2012年8月10日，刘某甲用自己名下编号为A6500559350的农八师林证字（2012）第000417号林权证作为抵押，向韩某借款100万元。后韩某提出诉讼并申请诉讼保全，石河子市人民法院对该抵押的林权证及刘某甲名下的两辆车辆裁定冻结。
14、石河子市人民法院（2013）石民初字第3171号民事裁定书证实，2013年10月24日石河子市人民法院在审理王某乙与刘某甲民间借贷纠纷一案时经王某乙申请保全，裁定冻结刘某甲名下农八师林证字（2012）第000417号林权证和农八师林证字（2012）第000471号林权证。
15、石河子市人民法院（2012）石民初字第2785号民事调解书的主要内容证实，2012年11月2日刘某甲与孙银平经石河子市人民法院调解离婚，并约定刘某甲在石河子农村合作银行的90万元贷款由刘某甲负责偿还，刘某甲在石河子总场六分场八连的6.7公顷林地及石总场六分场一连8公顷林地归刘某甲所有。
16、编号A6500367595的林证字（2009）第00018号林权证、编号A6500559350的林证字（2012）第00417号林权证证实，该两份林权证的所有权人均为刘某甲。
17、机动车销售统一发票及购车收据证实，2012年4月29日王某甲在乌鲁木齐国奥和成汽车贸易有限公司以158800元购买起亚牌轿车一辆。
18、王某甲购房发票证实，2012年5月6日王某甲交房款10万元，交款人是刘某甲。
19、到案经过证实，2014年1月30日刘某甲因涉嫌诈骗到石河子市农村合作社取钱时被石河子市公安局刑警支队刑事拘留，同年2月13日被取保候审。当日石河子市公安局经济侦查支队得知刘某甲被取保候审后将其带回讯问并刑事拘留。
20、行政事业单位资金往来结算票据及扣押清单证实，案发后公安机关已从王某甲处追回东风悦达起亚小型轿车一辆、现金10万元。
21、石河子农村合作银行的2013年3月农行联保合同及林权证抵押贷款通知书证实，刘某甲在2013年3月和他人组成五人联保小组，在石河子农村合作银行以农八师林证字（2009）第000018号、（2012）第000417号两本林权证抵押贷款155万元。
22、石河子农村合作银行2013年4月10日的个人借款合同证实，刘某甲在2013年4月10日再次以购买木材为由从石河子农村合作银行贷款80万元。
23、被告人刘某甲的常住人口查询信息，证实被告人刘某甲的基本身份信息情况。
三、鉴定材料
1、资产评估报告书证实，经新疆方夏资产评估事务所评估，刘某乙用于抵押的林证字（02）第000019号林权证两块林地分别价值166527元和81534元，合计价值248061元。
四、被告人供述与辩解
被告人刘某甲供述与辩解的主要内容，他从2008年开始在石河子总场从事林业生产，并先后办理了五份林权证。2011年他从石河子农业合作银行贷款60万元。2012年年初，他到石河子农村合作银行申请林权质押贷款，该行的李某告诉他需找和他林地同一单位的四户土地承包户以“五户联保”的形式申请贷款。因他在石河子总场六分场八连有200余亩林地，他找该连书记尹某甲，请尹某甲找4户土地承包户带着自己的土地承包合同到石河子农村合作银行帮助他贷款。后尹某甲等四人带着他们自己的土地承包合同到银行办理贷款手续，其中胥某是石河子总场六分场一连的书记，他亲自给胥某打电话说过帮他贷款的事情。因他2011年的贷款未还清，不符合再次申请贷款的条件，故他以自己林权做抵押，让他儿子刘某乙参与“五户联保”贷款。五人办理贷款手续后将贷款卡全部交给他，发放的90万元贷款他用于修林地、做木材生意、招标，因亏损及外债无法收回，贷款到期后无力归还贷款。贷款到期后，他在归还了部分贷款本息后办理了延期手续。2014年6-7月，李某再次通知他贷款要到期要求他还款。2012年他出资给王某甲购买起亚轿车一辆，为王某甲购房支付房款20万元。
本院认为，公诉机关有关被告人刘某甲以非法占有为目的，使用虚构的土地租赁合同骗取银行贷款90万元，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪的指控不能成立。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯了国家金融管理制度；客观方面表现为虚构事实，隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为；主体是一般主体；主观方面由故意构成，且以非法占有为目的。根据最高人民法院2001年1月21日发布的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，可以认定为具有非法占有的目的的有以下七种情形，一是明知没有归还能力而大量骗取资金的；二是非法获取资金后逃跑的；三是肆意挥霍骗取资金的；四是使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；五是抽逃、转移资金，隐匿财产，以逃避返还资金的；六是隐匿、销毁帐目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；七是其他非法占有资金拒不返还的行为。就本案而言，公诉机关出示的现有证据不能证实被告人刘某甲具有非法占有贷款的主观故意。首先，不能认定被告人刘某甲通过他人取得银行贷款时明知没有归还能力。尹某甲、胥某等人的证言及刘某甲的林权证可以证实，2012年4月被告人刘某甲通过尹某甲等人从银行取得贷款时，有林地及车辆，故不能认定其明知没有归还能力而骗取资金；其次，证实被告人刘某甲通过尹某甲等人获取银行贷款后逃跑的证据不足。银行工作人员李某的证言可以证实，被告人刘某甲在银行贷款到期后曾到银行办理延期手续，在获得本笔贷款后还曾两次到石河子农村合作银行办理贷款，只是在本笔贷款延期再到期后不接银行工作人员电话，不能认定其获得贷款后外逃；第三，证实被告人刘某甲肆意挥霍骗取的贷款资金的证据亦不足。被告人刘某甲在2012年4月取得银行贷款90万元后虽然有为他人出资20余万元购房、购车的行为，但刘某甲通过刘某乙所取得20万贷款是因其提供真实的林权证抵押，银行发放该笔贷款是基于真实的抵押，故不能认定该20万元属于骗取贷款。同时证人王某乙、贾某等证实2012年曾给被告人刘某甲借款，故认定刘某甲为他人购房、购车的资金来源于骗取的银行贷款亦证据不足，被告人的辩护人有关此方面辩护意见本院予以采纳；第四，现有的证据未反映被告人刘某甲通过尹某甲等人取得银行贷款后将资金用于违法犯罪活动；第五，认定刘某甲抽逃、转移资金、刻意隐匿财产的证据不足。关于通过尹某甲等人取得银行贷款后的资金用途，被告人刘某甲供述用于修理林地、种植林木、做木材生意及木材招投标，虽现有证据可以证实他没有在石河子总场进行木材招投标，但不能证实没有用于被告人刘某甲供述的其他用途，故不能认定被告人刘某甲有抽逃、转移资金的行为，同时经公安机关查询被告人刘某甲的三个银行账户，余额均所剩无几，亦不能证实被告人刘某甲刻意隐匿财产；第六，现有的证据不能反映被告人刘某甲有隐匿、销毁帐目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的行为；第七，现有证据不能反映被告人刘某甲具有其他非法占有资金拒不返还的行为。综上，认定被告人刘某甲通过尹某甲等人取得银行贷款后有非法占有目的的证据不足，因此公诉机关关于被告人刘某甲以非法占有为目的，使用虚构的土地租赁合同，骗取银行贷款90万元，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪的指控不能成立。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、骗取承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。骗取贷款罪的主体是一般主体；客观方面和贷款诈骗罪相似，表现为采用欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为；主观方面是故意，但不像贷款诈骗罪那样要求以非法占有为目的，而是以牟利或暂时挪用为目的。就本案来说，首先被告人刘某甲是通过尹某甲等人采取欺骗手段从银行取得了贷款。现有证据可以证实的是尹某甲、胥某、尹某乙、尹某丙应被告人刘某甲的请求，出面帮助刘某甲贷款，四人在申请贷款时向银行提供虚假土地承包合同，四人取得了贷款70万元全部由被告人刘某甲使用。有关虚假土地承包合同的来源，被告人尹某甲、胥某、尹某乙均指认虚假土地承包合同是被告人刘某甲提供，而尹某甲等人不是贷款的实际需求使用方，亦没有因帮助被告人刘某甲贷款而取得利益，因此尹某甲等人没有伪造虚假土地承包合同的动机，结合尹某甲、胥某分别是石河子总场六分场八连、一连的干部，根据规定不允许承包土地或者变相从事土地经营，作为多年在石河子总场六分场八连、一连从事林业生产的被告人刘某甲，应明知尹某甲、胥某没有在连队承包土地的事实，故应认定尹某甲等四人向银行提供的虚假土地承包合同是被告人刘某甲提供，被告人刘某甲通过尹某甲等四人采取欺骗手段取得银行贷款70万元，刘某甲对尹某甲等四人向银行提供的虚假合同系明知，其辩护人有关认定被告人刘某甲提供虚假土地承包合同的证据不足的辩护意见本院不予采纳；其次被告人刘某甲通过他人以欺骗手段从银行取得贷款后，给银行造成了重大损失。根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条的规定，以欺骗手段取得贷款给银行造成直接经济损失，数额在二十万元以上，应予以追诉。被告人刘某甲通过尹某甲等四人采取欺骗手段骗取银行贷款70万元后，到期经催收后仅归还9万余元贷款本息，其余贷款本息直至公安机关立案未能归还，应认定被告人刘某甲通过他人骗取银行贷款70万元，给银行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件。据此应认定被告人刘某甲通过他人采取欺骗手段骗取银行贷款给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。
被告人刘某甲及其辩护人有关被告人刘某甲为贷款向银行提供了林权抵押，足以归还银行全部贷款，没有欺骗银行的辩护、辩解意见，经查，被告人刘某甲共通过尹某甲、胥某、尹某乙、尹某丙、刘某乙等五人向银行申请贷款，其中刘某甲通过刘某乙申请贷款时提供真实的林权抵押，通过其余四人贷款均是采取虚假土地承包合同以欺骗的方式申请贷款，且经作价刘某乙贷款20万元提供的林权价值248061元，该林权抵押仅能保障刘某乙一人贷款的归还。故被告人刘某甲及其辩护人有关提供林权抵押，没有欺骗银行的辩护、辩解意见本院不予采纳。
被告人刘某甲辩护人有关在银行工作人员的授意下提供土地承包合同，银行发放贷款不是基于错误认识的辩解意见，经查，证人李某证实，2012年4月被告人刘某甲再次到石河子农村合作银行申请林权抵押贷款时，虽然该行工作人员李某告知刘某甲不能以个人名义申请林权抵押贷款，需要五户联保才能贷款，但并未授意刘某甲通过他人以虚假土地承包合同申请贷款，辩护人亦未提供银行工作人员授意通过提供虚假土地承包合同申请贷款的证据，故辩护人此方面辩护意见本院不予采纳。
综上，案发后尹某甲、胥某、尹某乙、尹某丙等人已经归还剩余全部银行贷款本息，石河子农村合作银行的全部损失已挽回，故可对被告人刘某甲酌情从轻处罚。为保护金融管理秩序不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月13日起至2016年8月12日止。）
所判罚金限被告人刘某甲在判决生效后十日内一次性缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆生产建设兵团农八师中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 李志刚
人民陪审员 王焕妙
人民陪审员 刘戈娜
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 张 娜