广东省东莞市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东一法刑初字第2043号
公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。
被告人岳森全，男，XX年XX月XX日出生，汉族，高中文化，户籍所在地为XXX。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月22日因主动投案被羁押，同年4月23日被刑事拘留，同年5月30日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。
辩护人杨太平，广东百勤律师事务所律师。
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉（2014）2130号起诉书指控被告人岳森全犯信用卡诈骗罪，于2014年10月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年11月19日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员吴雪如出庭支持公诉，被告人岳森全及其辩护人杨太平到庭参加诉讼。现已审理终结。
东莞市第一市区人民检察院起诉指控：2012年1月至2013年4月期间，被告人岳森全先后在交通银行、民生银行、平安银行及中信银行分别办理太平洋信用卡金卡XXX2、太平洋信用卡白金卡XXX1、平安银行保险信用卡XXX0、民生银行通宝信用金卡XXX6及中信银联单币金卡信用卡XXX后开卡使用。岳森全通过使用上述银行卡进行多次刷卡消费及频繁虚拟消费非法套现的方式对上述信用卡进行恶意透支。上述银行通过电话、信息、信函等方式多次向岳森全催收，但岳森全仍不归还。至案发，岳森全累计未归还上述银行本金达151727.55元。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了抓获经过，常住人口基本信息，扣押决定书，交通银行东莞分行提供的关于信用卡卡号XXX2、卡号为XXX1（持卡人为岳森全）实施恶意透支的相关书证材料，包括交通银行委托书，受案登记表，营业执照、法定代表人身份证明书，交通银行对卡号XXX2及卡号XXX1的催收流水明细，催收记录资料，卡号XXX2的太平洋信用卡金卡的办卡资料，交易流水明细，卡号为XXX1交通银行太平洋信用卡白金卡的交易流水明细，情况说明；平安银行东莞分行提供的关于被告人岳森全持有的卡号XXX0的平安银行保险信用卡实施恶意透支的相关书证材料，包括平安银行委托书，平安银行办卡资料，平安银行催收记录资料，交易流水明细，交易明细，情况说明；民生银行东莞分行提供的关于被告人岳森全持有的卡号为XXX6的民生银行通宝信用金卡的恶意透支书证材料，包括民生银行委托书，营业执照、法定代表人身份证明书，民生银行办卡情况，交易流水明细，报案材料，工作证明，催收记录，情况说明；中信银行东莞分行提供的关于岳森全持有的卡号为XXX的中信银联单币金卡信用卡实施恶意透支的相关书证材料，包括中信银行委托书，信用卡申请资料，中信银行催收记录资料，律师函，公安报案通知函，账目明细，情况说明；广发银行东莞分行提供的关于被告人岳森全持有的卡号为XXX9的广发银行卡透支情况，包括函复、交易流水；浦发银行关于持卡人为岳森全的卡号为XXX4的浦发银行卡的函复、对账单；卡号为XXX1的光大银行卡函复、交易流水，合作协议书，户籍调查函；视听资料包括交通银行对卡号XXX2（A）的苏宁卡和卡号为XXX1（B）的太平洋信用卡的电话催收记录音资料光碟；民生银行对卡号为XXX6（Ｄ）的通宝信用金卡的电话催收录音资料光碟；中信银行对卡号为XXX（F）的中信银联单币金卡信用卡的电话催收录音资料光碟；证人黎某、岳某某、范某某的证言及辨认笔录；被害单位报案人叶某某、王某某、万某某、阮某的陈述；被告人岳森全的供述等证据。
公诉机关认为，被告人岳森全无视国法，以非法占有为目的，使用银行卡恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并向法院提交了量刑建议书。提请本院依法判处。
被告人岳森全当庭对指控的事实及罪名无异议。其辩护人提出，1、岳森全主动投案自首，可以从轻或减轻处罚；2、自愿认罪，有悔罪表现；3、岳森全的行为社会危害性小；4、是初犯、偶犯；5、家庭困难。
经审理查明，公诉机关指控被告人岳森全信用卡诈骗的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
关于被告人岳森全的辩护人提出的意见，经查辩护人所提第1、2、4点意见，经查属实，本院予以采纳。关于辩护人所提第3点意见，经查，岳森全使用信用卡进行恶意透支，数额超过10万元，属于巨大，其行为侵犯了信用卡管理制度，具有严重的社会危害性，构成犯罪，故辩护人提出岳森全的行为社会危害性小，不符合本案情况，对辩护人提出的该点意见，本院不予采纳；辩护人提出岳森全的家庭困难，与本案犯罪无关，不能成为其从轻处罚的理由，对辩护人提出的第5点意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人岳森全无视国法，以非法占有为目的，使用持有的信用卡进行恶意透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控被告人岳森全犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。
被告人岳森全使用信用卡恶意透支，数额在10万元以上不满100万元，属于数额巨大，依法本应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，但鉴于被告人岳森全犯罪后能主动到公安机关投案，如实供述公安机关尚未掌握的自己的犯罪事实，一审庭审没有翻供，构成自首，依法可以减轻处罚。
公诉机关向本院提交量刑建议书，建议对被告人岳森全在有期徒刑五年至七年的幅度内量刑。经查，鉴于被告人岳森全有自首情节，当庭认罪态度好，故公诉机关对岳森全的量刑建议偏重，本院不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条的规定，判决如下：
被告人岳森全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月22日起至2017年10月21日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起30日内一次性向本院交纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李晓莉
人民陪审员 郭永杭
人民陪审员 林 瑶
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 陈畅勤
（附页）
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
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