汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕阳法民二初字第593号
原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行，住所地汕头市潮阳区文光街道办事处平东东山大道中146号。
负责人陈子德，该行行长。
委托代理人陆贵明、吴政南，该行职员。
被告郑晓华，女，汉族。
被告李统孝，男，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行（以下简称建设银行潮阳支行）与被告李统孝、郑晓华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕德金独任审判，于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告建设银行潮阳支行的委托代理人陆贵明、吴政南到庭参加诉讼，被告郑晓华、李统孝经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行潮阳支行诉称，2012年11月5日，被告郑晓华因住房装修需要，与原告签订《个人消费普通借款合同》，向原告借款60万元，约定借款期限为2012年11月7日至2015年11月7日，还款方式为等额本息还款法，同时二被告与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》，提供位于潮阳区文光街道城北一路元件厂内住宅区北幢501号房作为借款抵押物，并到房管部门办理了抵押登记手续。原告依约放贷后，被告截至2015年7月7日止共拖欠原告借款本金180156.99元和利息7630.62元。原告依约放贷，有收回贷款本息的权利，被告郑晓华拒不偿还贷款本息，被告李统孝作为被告郑晓华的配偶，对该笔夫妻共同债务也没有履行还款义务。原告为维护自己的合法权益，特依法向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告郑晓华签订的《个人消费普通借款合同》；2.被告郑晓华立即付还原告借款180156.99元和利息、罚息共7630.62元（2015年7月7日以后利息另计）；3.被告李统孝对被告郑晓华的上述借款承担共同还款责任；4.原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由二被告共同承担。
原告提供了以下证据材料：1.原告的营业执照、金融许可证，被告的身份证、户口本、结婚证，证明原、被告的主体资格及二被告的婚姻关系；2.《个人消费普通借款合同》，证明被告借款的事实；3.《个人消费普通借款抵押合同》、房地产权证、房地产他项权证，证明被告提供房产为借款抵押并办理抵押登记的事实；4.《个人贷款支用单》，证明被告收取借款的事实；5.《拖欠明细》，证明被告违约及拖欠借款本息的情况；
被告郑晓华没有答辩，也没有提供证据材料。
被告李统孝辩称，2013年，被告郑晓华、李统孝已通过人民法院调解离婚，并对夫妻存续期间的财产及债权债务的处理进行了约定，涉案抵押房产归被告郑晓华所有，结欠原告的债务由被告郑晓华承担。被告李统孝也已提交一份调解书给原告存档。被告李统孝不应当承担本案的债务，请求驳回原告对被告李统孝的诉讼请求。
被告李统孝提供了本院（2013）汕阳法民一初字第50号民事调解书。
本院对原告和被告李统孝提供的证据材料的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2012年11月5日，原告建设银行潮阳支行与被告郑晓华签订《个人消费普通借款合同》，约定：被告郑晓华向原告借款600000元用于住房装修，借款期限为36个月（即2012年11月7日起至2015年11月7日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；如遇国家利率调整，按照规定执行；被告郑晓华采用“等额本息还款法”的方式还款。被告郑晓华不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与被告郑晓华的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告郑晓华立即清偿借款本息及相关费用；对于被告郑晓华未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告与被告郑晓华、李统孝签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定：被告郑晓华、李统孝以其名下址于潮阳区文光街道城北一路元件厂内住宅区北幢501号房产（产权证号：粤房地权证汕潮阳字第30001058**号）作抵押，抵押房产担保范围为借款本金600000元和利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及被告郑晓华、李统孝应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权而发生的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述抵押房产己于2012年11月6日办理了抵押登记（抵押他项权利证书号为：粤房地他项权证汕潮阳字第3000036380号）。合同签订后，原告于2012年11月7日向被告郑晓华发放了600000元贷款。但被告郑晓华并未如约履行还款义务，且2015年2月7日起开始拖欠借款本息，至今尚欠本金共180156.99元及相应的利、罚息。
另查明，被告郑晓华、李统孝原系夫妻关系，2013年4月6日，本院另案［案号：（2013）汕阳法民一初字第50号］调解被告郑晓华、李统孝离婚，本案抵押房产归被告郑晓华所有，结欠原告的抵押贷款由被告郑晓华承担。
本院认为，原告与被告郑晓华签订的《个人消费普通借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约履行放贷义务，但被告郑晓华已连续多月没有按约定履行还本付息义务，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息。根据《合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，合同自解除合同通知到达对方时解除。2015年9月11日本院向被告郑晓华送达起诉书时，可视为被告郑晓华收到原告提前收回贷款及解除合同的通知。《个人消费普通借款合同》于2015年9月11日解除。合同解除前尚欠的借款本息，被告郑晓华应按合同约定支付本金、利息及罚息；合同解除后尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款本息），被告郑晓华应按合同约定支付本金、罚息。
关于被告李统孝是否需要对被告郑晓华所负以上债务承担共同清偿责任的问题。虽然被告郑晓华与被告李统孝已于2013年离婚，但被告郑晓华向原告借款发生于其与被告李统孝夫妻关系存续期间，且用于共有房屋的装修，被告李统孝对被告郑晓华向原告借款是明知的。因此，本案借款应认定为被告郑晓华与被告李统孝的夫妻共同债务，被告李统孝应当对被告郑晓华的贷款负连带清偿责任。
关于抵押权问题。被告郑晓华、李统孝自愿将共同所有房产为案涉贷款本息设定抵押，系其真实意思表示，原、被告双方已就抵押物办理抵押登记手续，抵押合同已生效，原告对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在案涉贷款本息范围内享有优先受偿的权利。
被告郑晓华、李统孝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行与被告郑晓华签订的《个人消费普通借款合同》；
二、被告郑晓华应于本判决生效之日起30日内偿还原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行借款本金180156.99元及相应的利息、罚息（包括：1.以“等额本息还款法”确定2015年2月7日至2015年9月11日尚欠的本金为计息基数，按合同约定的计息方式计至2015年9月11日的利息、罚息；2.以尚欠全部本金180156.99元为计息基数，按合同约定的逾期还款计息方式自2015年9月12日起计至全部借款清偿之日止的罚息）；
三、被告李统孝对第二项确定的债务负连带清偿责任；
四、原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行有权对被告郑晓华、李统孝所提供的抵押物即址于潮阳区文光街道城北一路元件厂内住宅区北幢501号房产（产权证号：粤房地权证汕潮阳字第30001058**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告郑晓华、李统孝所负债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4054元，减半收取2027元，由被告郑晓华、李统孝共同负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告郑晓华、李统孝在履行上述债务时径付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汕头市中级人民法院。
审判员 吕 德 金
二〇一五年十一月九日
书记员 桂渤（代）
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。