广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初60号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行。
代表人陈少康，行长。
委托代理人何飞，广西正立律师事务所律师。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告黄雪贞。
被告江忠。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告黄雪贞、江忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法组成由代理审判员蓝玉凯担任审判长，人民陪审员刘萍、人民陪审员黄洪坤参加的合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理，书记员庞进毫担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行的委托代理人何飞到庭参加诉讼。被告黄雪贞、江忠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行诉称，2009年10月20日，被告黄雪贞填写《个人购房借款申请表》，拟向原告申请购房借款140000元。被告江忠在“借款人配偶签名”处签字。2009年10月28日，原告与被告黄雪贞签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告黄雪贞发放个人购置住房贷款140000元，用于购买位于新兴二路××里××房；借款期限为228个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为5.049%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告黄雪贞未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方在第四条约定的利率基础上加收30%确定；被告黄雪贞连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告黄雪贞提前偿还全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并承担原告为了实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用；因本合同引起或与本合同有关的任何争议协商不成的，各方可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告江忠在“共同借款人（签字）”处签字。2009年10月28日，原告与被告黄雪贞签订《借款抵押合同》，被告黄雪贞作为抵押人，以其所有的广西××路××里××房为抵押物提供抵押担保；担保范围为被告黄雪贞于2009年10月28日至2028年10月28日之间支用但尚未结清的最高不超过140000元的借款本金及因借款发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告江忠在“抵押物共有人（签字）”处签字，同意与被告黄雪贞共同承担担保及其相关的法律责任。2009年11月6日，原告向被告黄雪贞发放贷款140000元；确定贷款年利率为5.049%；借款期限228个月（从2009年11月6日至2028年11月6日），还款方式为等额本息还款法还款。贷款之后，被告黄雪贞出现逾期还款的违约行为。截至2015年9月16日，被告黄雪贞逾期还款390天，拖欠借款本金120459.04元，利息、罚息、复息共计4795.65元。原告认为被告黄雪贞不按约定归还借款本息，已经构成违约。被告江忠与黄雪贞是夫妻关系。被告黄雪贞、江忠应承担提前还清全部本息等法律责任，并应承担抵押担保法律责任。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告黄雪贞、江忠偿还借款本金120459.04元给原告；2、被告黄雪贞、江忠偿还暂计至2015年9月16日的利息、罚息、复利4795.65元给原告（从2015年9月17日起至还清全部本息之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定另计）；3、原告对被告黄雪贞、江忠提供的抵押物位于新兴二路××里××房享有优先受偿权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行向法庭提供的证据有：
1、《个人购房借款申请表》，证明被告向原告申请贷款140000元；
2、《个人购房借款及担保合同》，证明原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》及相关的权利义务约定；
3、《个人额度借款抵押合同》、他项权利证书，证明被告以位于梧州市××路××里××房作为抵押，并办理了抵押登记手续；
4、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单各一份，证明原告向被告发放了贷款140000元；
5、结婚证复印件，证明被告黄雪贞、江忠是夫妻关系；
6、借款本息查询清单，证明被告逾期还款、欠款情况。
被告黄雪贞、江忠未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄雪贞、江忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利，并应承担由此产生对其不利的法律后果。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
一、2009年10月20日，被告黄雪贞填写《个人购房借款申请表》，拟向原告申请借款140000元用于购买房屋。被告江忠在“借款人配偶签名”处、共同借款人处签字。2009年10月28日，原告（贷款人）与被告黄雪贞（借款人）签订一份合同编号为450401301110900697的《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款140000元，用于购买位于梧州市××路××里××房；首期房款未在贷款人处实施监管，贷款人向售房人在贷款人处开立的账户（户名丁惠霞账号：60×××21）发放贷款，贷款期限为228个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率下浮15%，据此确定年利率为5.049%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告江忠在“共同借款人（签字）”处签字。二、2009年10月28日，原告（抵押权人、甲方）与被告黄雪贞（抵押人、乙方）签订一份合同编号为4504010900016的《个人额度借款抵押合同》，合同约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为黄雪贞与甲方签订的编号为的《个人购房借款及担保合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押财产为位于梧州市××路××里××房；担保范围为债务人于借款额度有效期间内，即2009年10月28日至2028年10月28日之间支用但尚未结清的最高不超过140000元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2009年10月28日，原告与被告黄雪贞就抵押财产位于梧州市××路××里××房办理抵押登记手续，债权数额为140000元。
三、2009年11月6日，原告向丁惠霞的账户发放了贷款140000元，并确定借款年利率为5.049%，逾期利率12.48%，借款期限228个月（从2009年11月6日至2028年11月6日），还款方式为阶段性等额本息还款。借款之后，被告黄雪贞、江忠出现逾期还款的违约行为。截至2015年9月16日，被告黄雪贞、江忠尚欠原告借款本金120459.04元，利息、罚息、复利共计4795.65元。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行与被告黄雪贞、江忠签订450401301110900697号《个人购房借款及担保合同》，双方成立借款合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的。双方均应依照合同履行各自的义务。被告黄雪贞、江忠借款后，没有依照合同约定的期限归还借款本息，构成违约。现原告要求被告黄雪贞归还借款本金120459.04元，并支付利息，罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。截至2015年9月16日，被告黄雪贞尚欠原告利息、罚息、复利为4795.65元。从2015年9月17日起，利息、罚息、复利按450401301110900697号《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。
被告黄雪贞以其所有的位于梧州市××路××里××房作为借款140000元的抵押，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押财产享有抵押权，被告不履行到期债务时，原告有权就该抵押物优先受偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄雪贞、江忠应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行归还借款本金120459.04元，并支付利息（截至2015年9月16日，利息、罚息、复利为4795.65元；从2015年9月17日起，利息、罚息、复利按450401301110900697《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告黄雪贞不履行债务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行对被告黄雪贞所有的位于梧州市新兴二路新苑里3号601.602房的房的拍卖、变卖所得价款优先受偿。
案件受理费2805元，公告费700元，合计3505元，由被告黄雪贞、江忠负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行的加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 蓝玉凯
人民陪审员 刘 萍
人民陪审员 黄洪坤
二〇一六年六月十三日
书 记 员 庞进毫
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一百九十五条
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。