广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第1126号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。
负责人钟炳燊，该行行长。
委托代理人冯杰敏，该行员工。
委托代理人唐翠然，该行员工。
被告黄致和。
被告曾志光。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行诉被告黄致和、曾志光金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理。依法由审判员何自梁适用简易程序独任审判，于2015年8月20日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人冯杰敏到庭参加诉讼，两被告经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告黄致和作为借款人，两被告作为抵押人，于2009年1月24日与原告签订了编号为顺信（0561）房借字（2009）第（380095）号的《个人住房担保借款合同》，向原告借款380000元，用于购买位于佛山市顺德区乐从镇金河水岸1A栋2403号房，借款期限20年，原告已对上述房产办理了抵押登记，对其享有优先受偿权。原告依约于2009年2月10日向被告黄致和发放贷款380000元。在合同约定的供款期间内，被告黄致和未按照合同约定按期偿还贷款本息。截至2015年6月3日，被告黄致和尚欠原告贷款本金299180.02元，利息（含罚息）3510.55元，合计302690.57元。上述债务发生在被告黄致和、曾志光的婚姻存续期间，是两被告的夫妻共同债务，应由夫妻双方共同清偿。原告已变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。原告多次催收未果，为保障原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判令：1.被告黄致和、曾志光共同归还合同编号为顺信（0561）房借字（2009）第（380095）号的《个人住房担保借款合同》项下贷款本金299180.02元，利息（含罚息）3510.55元，合计302690.57元（利息暂计至2015年6月3日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止）；2.原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇金河水岸1A栋2403号房享有优先受偿权；3.两被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、企业机读档案变更登记资料复印件各一份、被告黄致和、曾志光的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。
2.个人住房担保借款合同一份、借款借据一份、房地产权证一份、他项权证一份，证明被告黄致和作为借款人、两被告作为抵押人与原告于2009年1月24日签订个人住房担保借款合同，约定被告黄致和向原告借款380000元用于购买位于佛山市顺德区乐从镇金河水岸1A栋2403房，借款期限为20年，原告依约发放借款，上述房产已办理抵押登记，原告对该房产享有优先受偿权。
3.贷款利息清单一份、查询贷款已扣款情况一份，证明被告黄致和的欠款情况。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的证据1、2、3均来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以采信。
经审理查明，2009年1月24日，被告黄致和、曾志光与原告签订编号为顺信（0561）房借字（2009）第（380095）号的《个人住房担保借款合同》，以被告黄致和为借款人，被告黄致和、曾志光为抵押人，以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路2号金河水岸1A栋2403作为抵押物向原告借款380000元，借款期限为20年。合同约定，借款期限在一年以上的，借款利率根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，逾期罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%，对欠供期间不能按期支付的利息，按相应逾期贷款计息方法按季计收复利；还款方式采用定额供款方式每月归还借款本息。合同中还约定如一年内借款人不按合同约定还本、付息3次以上（含）的，原告有权解除合同。原告按约于2009年2月10日向被告黄致和发放贷款380000元，贷款期限为2009年2月10日至2029年2月9日。位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路2号金河水岸1A栋2403（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）已于2011年4月25日办妥了房地产他项权证，原告为他项权利人。被告黄致和从2015年3月10日开始未按时偿还贷款本息，截至2015年6月3日，被告黄致和已拖欠到期贷款本金3916.6元，利息3472.57元，未到期本金295263.42元。之后被告黄致和、曾志光一直未予归还贷款本息。原告为此于2015年6月26日向本院提起诉讼。
另查明，被告黄致和与曾志光于20＊＊年＊＊月＊＊日依法登记结婚，本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。
又查明，原告的名称已于2012年11月7日由原来的佛山顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行变更为现在的广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。
本院认为，原告与被告黄致和于2009年1月24日签订的编号为顺信（0561）房借字（2009）第（380095）号的《个人住房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。被告黄致和向原告借款380000元，于2015年3月10日开始不按合同约定还本、付息，截至2015年6月3日，被告黄致和已拖欠到期贷款本金3916.6元，利息3472.57元，未到期本金295263.42元。被告黄致和未按照合同约定按期偿还借款本息，原告主张要求被告黄致和偿还借款本金并要求支付利息、罚息，庭审中原告明确利息按合同约定的年利率4.305%计算至实际清偿日止，主张罚息既包括以逾期未归还的本金按照罚息利率即年利率6.4575%计算的罚息又包括以逾期未支付的利息为基数按照罚息利率即年利率6.4575%计算的复利，因逾期罚息利率已按在贷款利率基础上加收50%，对逾期未归还的本金按照罚息利率计算的罚息已具有法定违约金性质，如果再计收复利，等于对违约行为苛以惩罚性的违约责任，不符合违约金属于补偿性的性质，故对原告主张的利息及以逾期未归还的本金按照罚息利率计算的罚息予以支持，对原告主张的以逾期未支付的利息为基数按照罚息利率计算的复利不予支持。上述债务为被告黄致和与曾志光的夫妻关系存续期间产生，应属夫妻共同债务并由两被告共同清偿。被告黄致和、曾志光以其自有房产作为本次借款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此对该房产在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告黄致和、曾志光应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行借款299180.02元及利息、罚息（利息暂计至2015年6月3日为3472.57元，此后按年利率4.305%计算至实际清偿日止；罚息以逾期未还的本金为基数从逾期之日起按年利率6.4575%计算至实际清偿之日止）；
二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对被告黄致和、曾志光提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会金瑞一路2号金河水岸1A栋2403（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款就本案债权享有优先受偿权；
三、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为2920.18元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预交），由被告黄致和、曾志光共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何自梁
二〇一五年九月九日
书记员 霍惠梅
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