江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初1239号原告：中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行。住所地：南昌市西湖区子安路**号（*座104、105、204、304）。组织机构代码：85837615-6。负责人：熊宜明，该支行行长。委托代理人：裴蕾，中国工商银行股份有限公司江西省分行营业部职员。委托代理人：曹洪波，该支行职员。被告：周木仁，男，1971年11月15日出生，汉族，住南昌市红谷滩新区。被告：江西联泰实业有限公司。住所地：南昌市红谷滩新区绿茵路***号****室。统一社会信用代码：91360100741957635Q。法定代表人：黄建勳，该公司执行董事。委托代理人：刘星星，该公司法务主管。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行（以下简称工行都司前支行）诉被告周木仁、江西联泰实业有限公司（以下简称联泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行都司前支行委托代理人曹洪波、裴蕾，被告联泰公司委托代理人刘星星到庭参加诉讼，被告周木仁经本院依法传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告工行都司前支行诉称：2013年10月26日，原告与被告签订一份《个人购房借款/担保合同》(下称借款合同)，约定被告周木仁向原告借款人民币184万元整，用于购买位于南昌市红谷滩新区香域滨江45栋2单元1604室的房屋，借款期限26年，按月等额本息还款，被告联泰公司提供阶段性连带责任保证。原告于2013年12月26日依约足额向被告周木仁发放贷款人民币184万元整。至2016年3月29日，被告周木仁已连续逾期4个月，欠款本息计人民币1814391.87元。原告多次对被告周木仁催收未果。由于所购房产未办理抵押登记，仍处于阶段性保证阶段，按合同约定，被告联泰公司应承担连带责任保证，被告联泰公司于2016年3月30日仅替被告周木仁偿还贷款本息43441.95元。依该合同约定还款累计逾期六次或连续三次，原告可解除该合同并要求被告归还所欠全部本息，承担违约责任。为此，特诉至法院，诉请：一、判决解除原告与被告的个人购房借款/担保合同；二、判令被告立即向原告归还欠款本息计人民币1771010.57元，其中本金1770949.93元、利息60.64元（截止到2016年3月30日）；三、判令被告按借款合同约定利率向原告计付自2016年3月31日起至全部欠款本息付清之日止的利息、罚息；四、判令被告江西联泰实业有限公司对被告周木仁向原告清偿全部债务及相关费用承担连带责任，并判令原告对被告为清偿本案涉债务提供抵押担保的南昌香域滨江45栋2单元1604室的房产享有优先受偿权；五、判令二被告承担本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用。原告工行都司前支行为支持其主张，提交了如下证据：证据一、原告营业执照复印件、负责人证明各一份。证明：原告工行都司前支行的诉讼主体身份。证据二、被告身份证、户口薄、婚姻证明复印件各一份，证明：被告周木仁的诉讼主体身份。证据三、被告联泰公司的营业执照和组织机构代码证复印件各一份。证明：被告联泰公司的诉讼主体身份。证据四、编号为[洪]字[工]行[都司前]支行[2013]年[一手贷1311]号的《个人借款/担保合同》，证明：2013年10月26日，原告与被告周木仁签订了编号为[洪]字[工]行[都司前]支行[2013]年[一手贷1311]号的《个人借款/担保合同》，合同约定了：1.原告为被告提供借款人民币184万元整，借期为26年；2.借款本息的偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3.提前还贷的条件及违约责任；4.原告为实现债权发生的费用由被告承担；5.被告以所购的位于南昌香域滨江45栋2单元1604室的房屋产权提供担保，担保其归还借款本息及偿付其他相关费用（含实现债权的发生的全部费用）；6、被告联泰公司承担阶段性连带保证责任。证据五、编号为1000199724号的南昌市商品买卖合同复印件，证明：被告周木仁购买联泰公司开发的位于南昌香域滨江45栋2单元1604室的房屋并向原告贷款的事实。证据六、被告周木仁签收的个人贷款借款凭证，证明：2013年12月26日，原告履行了贷款义务，向被告发放了184万元的贷款。证据七、被告还款明细、贷款逾期查询结果，证明：截至2016年11月21日，被告已累计4期未按期足额归还原告贷款本息，贷款本金余额为1757767.29元，欠息21863.49元。被告联泰公司辩称：被告周木仁于2013年10月17日与答辩人签订了《南昌市商品房买卖合同》（编号：1000199724，下称“合同”）购买答辩人位于南昌市红谷滩新区香域滨江45#商住楼2单元1604室，房屋建筑面积178.36平方米，房屋销售总价为2634729元，其中，被告周木仁支付答辩人首期房款794729元，余款1840000元通过原告的按揭贷款支付。2013年10月26日，原告与被告周木仁签订了《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同）约定被告周木仁向原告借款人民币184万元整，用于购买位于南昌市红谷滩新区香域滨江45#商住楼2单元1604室，答辩人提供阶段性连带责任保证。截止到2016年8月31日答辩人已经替被告周木仁偿还贷款本息86065.55元。在此答辩人保留该部分代为偿还的金额以及可能发生的保证责任向被告周木仁的追偿的权利。原告对被告周木仁提供抵押的房产优先受偿，答辩人应对原告受偿后的剩余部分享有追偿权。恳请法庭在查明事实的基础上，依法审理，公正裁决，维护答辩人的合法权益，维护正常的社会、经济秩序。被告联泰公司向本院提交了如下证据：证据一、香域滨江45#商住楼二单元1604室定金收据及刷卡记录，证明：被告周木仁已缴纳了香域滨江45#商住楼2单元1604室定金5万元给联泰公司。证据二、香域滨江45#商住楼二单元1604室首付款收据及刷卡记录，证明：被告周木仁已缴纳了香域滨江45#商住楼2单元1604室首付款794729元（包括定金5万元）。证据三、2016年3月30日工商银行的转账凭证一份，证明：联泰公司承担了阶段性担保责任，替被告周木仁归还了43441.94元。证据四、关于划扣周木仁逾期贷款本息情况说明，证明：联泰公司替被告周木仁偿还了逾期欠款本息共计43441.94元。证据五、2016年8月31日工商银行转账凭证一份，证明：联泰公司替被告周木仁归还了逾期欠款本息共计42623.61元。被告周木仁未到庭答辩亦未提交证据。经审理查明，2013年10月26日，原告与被告周木仁、联泰公司签订一份《个人购房借款/担保合同》(下称借款合同)，约定被告周木仁向原告借款人民币184万元整，用于购买被告联泰公司所有的位于南昌市红谷滩新区香域滨江45栋2单元1604室的房屋，借款期限26年，按月等额本息还款，借款人连续三次逾期或累计逾期六次贷款人可以解除合同，被告联泰公司在抵押登记完成之前提供阶段性连带责任保证。原告依约于2013年12月26日足额向被告周木仁发放贷款人民币184万元整。但被告周木仁自2015年11月26日还款后，就未能按约还款，至原告2016年4月起诉时，已经连续四期未归还借款本息。截至2016年11月21日，被告已累计拖欠贷款本金1757767.29元，利息21863.49元。被告周木仁至今未办理南昌市红谷滩新区香域滨江45栋2单元1604室的房产的抵押登记手续。以上事实，有借款合同、个人贷款借款凭证、还款明细、贷款逾期查询结果等证据及庭审笔录证实。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律效力。原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。截至2016年11月21日，被告周木仁连续逾期四期以上，已累计拖欠借款本金1757767.29元，利息21863.49元，合计1779630.78元，已构成违约，原告依据合同的约定请求法院解除借款合同并请求被告偿还剩余本金及利息，予以支持。被告联泰公司为被告周木仁提供阶段性连带责任保证，依约应对被告周木仁的上述债务承担连带责任。原告诉请对被告周木仁提供抵押担保的南昌香域滨江45栋2单元1604室的房产享有优先受偿权，因该房产并未办理抵押登记，对该诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告周木仁、江西联泰实业有限公司于2013年10月26日签订的个人购房借款/担保合同；二、被告周木仁于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行借款本金1757767.29元及逾期利息（逾期利息计算至2016年11月21日为21863.49元，2016年11月22日后的逾期利息按借款合同的约定计算至本息还清之日止）；三、被告江西联泰实业有限公司对被告周木仁的上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行预交的案件受理费20740元，财产保全费5000元，公告费600元，合计26340元，由被告周木仁、江西联泰实业有限公司承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  郭绵庆人民陪审员  皮丽琴人民陪审员  王 丽二〇一六年十二月三十日书 记 员  王碧云速 录 员  黄前琴