湖南省张家界市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）张中刑二终字第29号
原公诉机关湖南省慈利县人民检察院。
上诉人（原审被告人）华某甲，女，1979年2月19日出生于湖南省慈利县，汉族，大专文化，住湖南省慈利县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年2月26日被刑事拘留，同年3月14日被逮捕，同年3月15日经湖南省慈利县公安局决定对其取保候审。同年5月3日、12月23日经湖南省慈利县人民法院决定对其取保候审。2014年11月13日经湖南省慈利县人民法院决定对其逮捕，2015年7月16日由湖南省慈利县公安局对其执行逮捕。现羁押于湖南省张家界市看守所。
辩护人王智能，湖南正诚律师事务所律师。
湖南省慈利县人民法院审理湖南省慈利县人民检察院指控原审被告人华某甲犯信用卡诈骗罪一案，于2015年9月15日作出（2014）慈刑重字第3号刑事判决。原审被告人华某甲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家界市人民检察院指派检察员田健、周珂出庭履行职务，上诉人华某甲及其辩护人王智能到庭参加诉讼。二审法定审理期限为二个月，检察院阅卷一个月，本院实际审理36天，即自2015年10月13日至2015年12月18日。现已审理终结。
原判认定：2008年4月至10月，被告人华某甲使用朱某甲、朱某乙、卓某甲、代某甲、方某甲的身份证明骗领中国银行股份有限公司慈利支行信用卡5张并开通，通过刷卡套现或消费的方式共计透支人民币本金5.5万元，本息共计79456.3元。
原判认为：被告人华某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人华某甲案发后能如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。案发后被告人华某甲的亲属已退赔人民币7万元，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决：被告人华某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
华某甲上诉提出，原判事实不清、证据不足，其不构成犯罪。其辩护人提出相同的辩护意见。但华某甲在二审庭审过程中，只对原判认定的其使用以朱某甲的身份证明骗领信用卡透支的事实提出异议，对其他犯罪事实均供认不讳，请求法庭从轻处罚。
张家界市人民检察院认为，原判事实清楚，证据确实、充分，量刑适当，应依法驳回上诉，维持原判。
经审理查明：2008年4月至10月，上诉人华某甲利用中国银行股份有限公司慈利支行在其所在医院推销信用卡业务的机会，在朱某乙、卓某甲、代某甲、方某甲不知情的情况下，谎称该4人系湖南省慈利县人民医院职工，使用该4人的身份证明及虚假的湖南省慈利县人民医院相关收入证明资料，骗领中国银行股份有限公司慈利支行信用卡4张并开通，通过刷卡套现或消费的方式共计透支人民币本金4万元。
具体犯罪事实如下：
1、2008年7月，华某甲利用朱某乙的身份证明等骗领信用额度为人民币1万元的中国银行股份有限公司慈利支行的信用卡1张，卡号为4096……1534。2008年8月至9月间，华某甲持该卡多次到慈利县城木屋传说、慈利县城伊可爱彩装店等店铺消费或套现，透支人民币1万元。
2、2008年7月，华某甲利用卓某甲的身份证明等骗领信用额度为人民币1万元的中国银行股份有限公司慈利支行的信用卡1张，卡号为4096……9454。2008年8月至9月间，华某甲持该卡多次在省内消费和在慈利县城木屋传说店消费或套现，透支人民币1万元。
3、2008年10月，华某甲利用代某甲的身份证明等骗领信用额度为人民币1万元的中国银行股份有限公司慈利支行的信用卡1张，卡号为4096……1022。2008年12月间，华某甲持该卡到慈利县城金莱克专卖店、伊可爱彩装店消费或套现，透支人民币1万元。
4、2008年10月，华某甲利用方某甲的身份证明等骗领信用额度为人民币1万元的中国银行股份有限公司慈利支行的信用卡1张，卡号为4096……7164。2008年10月至12月间，华某甲持该卡到慈利县城木屋传说店、伊可爱彩装店消费或套现，透支人民币1万元。
案发后，在公安机关立案侦查阶段，被告人华某甲的亲属已代其偿还所透支的中国银行股份有限公司慈利支行信用卡本息人民币7万元。
上述事实有以下经庭审质证，并经查证属实的证据证明：
1、信用卡申请表、银行交易明细、信用卡催收单等书证。证明被告人华某甲用朱某乙、卓某甲、代某甲、方某甲身份证明骗领信用卡后透支人民币4万元的事实。
2、证人朱某丙、覃某甲的证言。朱某丙、覃某甲系中国银行股份有限公司慈利支行工作人员，覃某甲于2008年4月代表中国银行股份有限公司慈利支行在湖南省慈利县人民医院推销信用卡业务时，华某甲用他人的身份证骗领信用卡，并透支人民币5.5万元的事实。
3、证人方某甲、代某甲、代某乙的证言。方某甲、代某甲、代某乙并未到中国银行股份有限公司慈利支行办理中国银行信用卡的事实。
4、证人屈某甲的证言。华某甲2008年期间以他人名义到中国银行股份有限公司慈利支行骗领信用卡的事实。
5、证人王某甲、唐某甲的证言。华某甲多次到二人经营的慈利县城木屋传说、伊可爱店铺刷卡消费或套现的事实。
6、抓获材料。证明2013年2月25日，被告人华某甲在张家界聚龙娱乐服务有限公司被湖南省慈利县公安局民警抓获，没有自首情节的事实。
7、被告人华某甲的户籍材料。证明华某甲出生于1979年2月19日的事实。
8、被告人华某甲的供述与辩解。华某甲系湖南省慈利县人民医院职工，2008年4月至10月，其以朱某乙、卓某甲、代某甲、方某甲的身份证明骗领信用卡4张，并透支信用卡人民币4万元的事实。
9、领条。证明中国银行股份有限公司慈利支行领到被告人华某甲退回的赃款人民币7万元的事实。
本院认为：上诉人华某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。华某甲上诉及其辩护人辩护提出“原判事实不清、证据不足”的理由和意见。经查，华某甲使用以朱某乙、卓某甲、代某甲、方某甲的身份证明骗领的信用卡的事实清楚，证据确实、充分，华某甲亦供认不讳，足以认定；原公诉机关指控华某甲以朱某甲的身份证明骗领信用卡实施诈骗，华某甲辩称其未持有和使用该卡，根据辩护人在二审审理期间提交的证据，不能排除该卡是由他人持有和使用的可能，原公诉机关提交的证据不能得出是华某甲使用该卡套现、消费的唯一结论，原公诉机关指控华某甲该笔犯罪事实的证据不足，本院不予认定。故华某甲及其辩护人提出的上述上诉理由和辩护意见部分成立。华某甲案发后能如实供述自己的主要犯罪事实，依法可从轻处罚。案发后被告人华某甲已偿还透支的信用卡本息人民币7万元，可酌情从轻处罚。根据华某甲的犯罪情节、悔罪表现、社会危害程度及宣告缓刑对所居住社区的影响，经社会调查评估，可依法对其适用缓刑。综上所述，原审判决认定的部分事实不清楚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款，第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款，《》第第一款第（三）项之规定，判决如下：
一、撤销湖南省慈利县人民法院（2014）慈刑重字第3号刑事判决。
二、被告人华某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后三十日内一次性缴纳。）
本判决为终审判决。
审 判 长 欧阳新
审 判 员 刘利利
代理审判员 徐姣艳
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 谭晓琼
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。