福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）狮民初字第3618号
原告泉州银行股份有限公司石狮凤里支行，住所地福建省石狮市。
法定代表人陈焕毅，该支行行长。
委托代理人王楚楚，该支行员工。
委托代理人傅文雄，泉州银行股份有限公司员工。
被告蔡荣坚，男，汉族，1963年3月24日出生，住福建省石狮市。
被告林彩云，女，汉族，1964年9月17日出生，住福建省石狮市。
原告泉州银行股份有限公司石狮凤里支行（下称泉州银行石狮凤里支行）与被告蔡荣坚、林彩云金融借款合同纠纷一案，于2014年11月13日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月13日公开开庭进行了审理。原告泉州银行石狮凤里支行的委托代理人王楚楚到庭参加诉讼，被告蔡荣坚、林彩云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告泉州银行石狮凤里支行诉称：2013年1月7日，委托人邱尚祝与原告签订一份《委托贷款委托合同》，约定由原告根据委托合同的约定向委托人邱尚祝指定的借款人蔡荣坚发放委托贷款，金额为人民币250万元。2013年1月7日，被告蔡荣坚与原告签订一份《委托贷�最高额抵押合同》。合同约定，蔡荣坚所担保的主债权为自2013年1月30日至2014年1月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币250万元的最高额内，原告依据与蔡荣坚签订的委托贷款借款合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生。上述最高余额仅指债务本金的最高余额，抵押担保范围以第4条所述为准，抵押物址在石狮市灵秀镇灵狮下三落66号房产，该抵押物已依法办理抵押登记手续。2013年1月30日，蔡荣坚与原告签订一份《委托贷款借款合同》，约定原告为被告蔡荣坚提供贷款人民币250万元，贷款期限为12个月，自2013年1月30日至2014年1月30日，实际提款日和还款日以双方办理的借据或借款支取凭证上所记载的日期为准，贷款年利率为18%，按月结息，到期还本。同日，被告林彩云与原告签订一份《委托贷款最高额保证合同》，约定“林彩云所担保的主债权为自2013年1月30日至2014年1月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币250万元的最高余额内，原告依据与借款人蔡荣坚签订的委托贷款借款合同法律文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权在本保证合同签订前已经产生。担保方式为连带责任保证担保，保证期限为二年。借款合同签订后，原告依约向蔡荣坚发放贷款250万元，但借款期限届满后，蔡荣坚未能还清借款本息，林彩云也未履行保证担保责任，蔡荣坚、林彩云已构成违约。截止2014年11月11日，蔡荣坚尚欠原告借款本金2480712.6元、利息550158.39元（含复利）。现请求法院判令：一、被告蔡荣坚立即偿还原告借款本金人民币2480712.6元、利息550158.39元（含复利）及自2014年11月12日至还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计付）；二、原告有权就第一项所列债务对蔡荣坚、林彩云提供的抵押物行使抵押权，并对上述抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；三、被告林彩云对被告蔡荣坚的上述债务承担连带清偿责任；四、本案全部诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告泉州银行石狮凤里支行自愿将诉讼请求第一项中被告蔡荣坚立即偿还原告借款本金人民币2480712.6元、利息550158.39元（含复利）及自2014年11月12日至还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计付）调整为请求被告蔡荣坚立即偿还原告借款本金人民币2480712.6元，并按照银行同期同类贷款利率的四倍计付自2014年1月1日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利。
被告蔡荣坚、林彩云经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。
原告泉州银行石狮凤里支行为支持自己的主张，提供如下证据：
1、营业执照一份、组织机构代码证一份、身份证复印件二份，证明原、被告的基本情况和诉讼主体资格。
2、《委托贷款委托合同》一份，证明原告与委托人邱尚祝之间委托贷款的相关事宜达成协议。
3、《委托贷款借款合同》一份，证明原告与蔡荣坚就委托贷款的相关事宜达成协议。
4、《委托贷款最高额抵押合同》一份，证明原告与蔡荣坚就抵押担保相关事宜达成协议。
5、《房屋所有权证》及《集体土地使用权》各一份，证明抵押房产的合法性。
6、房地产抵押权登记证明书一份，证明讼争抵押物依法办理抵押登记手续。
7、《委托贷款最高额保证合同》一份，证明原告与林彩云就蔡荣坚借款提供保证担保的事宜达成协议。
8、借款凭证一份，证明原告依约向蔡荣坚发放贷款250万元的事实。
9、借据本息计算单一份，证明截止2014年11月11日蔡荣坚尚欠原告本息的情况。
被告蔡荣坚、林彩云未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃对原告主张的事实抗辩及提供证据的权利。
本院认为，原告泉州银行石狮凤里支行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性应予确认，并作为本案认定事实的依据。
经审理查明，2013年1月7日，邱尚祝与泉州银行石狮凤里支行签订一份《泉州银行委托贷款委托合同》，约定邱尚祝委托泉州银行石狮凤里支行发放贷款给蔡荣坚，委托贷款期限为一年，自2013年1月7日至2014年1月7日，委托贷款金额�人民币250万元，年利率为18%。2013年1月30日，泉州银行石狮凤里支行与蔡荣坚签订一份《泉州银行人民币委托贷款借款合同》（合同编号为HT810021130100034），约定泉州银行石狮凤里支行根据与邱尚祝签订的《泉州银行委托贷款委托合同》向蔡荣坚发放贷款，贷款金额为人民币250万元，贷款期限为12个月，自2013年1月30日至2014年1月30日，贷款的年利率为18%，按月结息，结息日为每月的20日，双方约定到期一次性还清借款本金，借款人按月支付借款利息，每月的20日为结息日，在借款到期日结清其余利息。蔡荣坚在贷款到期后如不能归还贷款，泉州银行石狮凤里支行有权对逾期贷款部分每日加收贷款月利率的50%的逾期罚息。对蔡荣坚在贷款期内不能按期支付的利息，由泉州银行石狮凤里支行按合同利率计收复利；对逾期本金，根据实际逾期天数，按罚息利率50%收罚息，并对未支付的利息及罚息计收复利。2013年1月7日，泉州银行石狮凤里支行与蔡荣坚、林彩云签订一份《委托贷款最高额抵押合同》（合同编号为：HT81002A130100035），双方约定蔡荣坚、林彩云为泉州银行石狮凤里支行发放给蔡荣坚的贷款提供最高额抵押担保，担保的主债权为自2013年1月7日至2015年1月7日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币250万元的最高余额内，泉州银行石狮凤里支行依据与借款人签订的委托借款合同等法律文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高余额仅指债务本金的最高余额。抵押物为蔡荣坚名下的位于石狮市灵秀镇灵狮下三落66号的房产（权属证号为狮建房权证灵秀字第017**号；狮地灵集用（2007）第0076号）。抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下的债务本金及相应利息、罚息、复息、违约金和实现抵押权的费用。抵押期间从本合同生效之日起至借款合同项下债权诉讼时效届满期间。2013年1月22日，讼争抵押物依法办理抵押权登记手续，抵押权人为泉州银行石狮凤里支行。2013年1月30日，林彩云与泉州银行石狮凤里支行签订一份《委托贷款最高额保证合同》，约定林彩云为泉州银行石狮凤里支行发放给蔡荣坚的贷款提供最高额保证担保，担保的主债权为自2013年1月30日至2014年1月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币250万元的最高余额内，泉州银行石狮凤里支行依据与借款人签订的借款合同等法律文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权在本保证合同签订前已经产生。担保方式为连带责任保证。保证担保的范围为泉州银行石狮凤里支行依据借款合同向借款人发放的贷款本金及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用。如借款人未按借款合同及时偿还贷款本息及相关费用，或借款人发生借款合同规定的任何一项违约事件，泉州银行石狮凤里支行有权直接向林彩云追索，而无须先行向借款人进行追索。即使有借款人或第三人为借款人在借款合同项下的债务提供保证或物的担保，泉州银行石狮凤里支行有权选择先行向林彩云进行追索。上述合同签订后，泉州银行石狮凤里支行于2013年1月30日向蔡荣坚发放250万元的借款。蔡荣坚自2014年1月1日起即未还本付息，尚欠借款本金人民币2480712.6元。
本院认为，原告泉州银行石狮凤里支行依据与邱尚祝签订的《泉州银行委托贷款委托合同》，而与被告蔡荣坚、林彩云签订的《泉州银行人民币委托贷款借款合同》、《委托贷款最高额抵押合同》及《委托贷�最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。原告泉州银行石狮凤里支行已经依法履行相应的提供资金义务，被告蔡荣坚自2014年1月1日起即未按照合同约定还本付息，现讼争借款期限已经届满，被告蔡荣坚的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告泉州银行石狮凤里支行有权要求被告蔡荣坚立即偿还尚欠的借款本金2480712.6元，并支付合同约定的相应的利息、复利、罚息。由于双方约定的利息、复利、罚息总和已超过银行同期同类贷款利率的四倍，因此，超出部分依法不予保护。现原告泉州银行石狮凤里支行自愿将诉讼请求中相应利息、罚息及复利的请求调整为按银行同期同类贷款利率的四倍计付，符合法律规定，本院依法予以支持。被告蔡荣坚自愿以其所有�房产为讼争《泉州银行人民币委托贷款借款合同》项下的债务提供最高额抵押，并依法办理抵押登记手续，原告泉州银行石狮凤里支行有权按照《委托贷款最高额抵押合同》的约定对讼争的抵押物实现抵押债权，依法对抵押物享有优先受偿权。被告林彩云作为讼争借款的最高额连带责任保证人，依法应当对蔡荣坚的上述债务承担连带保证责任。综上，原告泉州银行石狮凤里支行的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告蔡荣坚、林彩云经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告蔡荣坚应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司石狮凤里支行借款本金人民币2480712.6元，并支付自2014年1月1日起至判决确定的还款之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息、罚息、复利；
二、原告泉州银行股份有限公司石狮凤里支行有权以被告蔡荣坚提供的房产［土地证号为狮地灵集用（2007）第0076号、房产证号为狮建房权证灵秀字第017**号］折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的所得价款优先受偿；
三、被告林彩云应对被告蔡荣坚的上述债务承担连带清偿责任。被告林彩云在承担保证责任后，有权向被告蔡荣坚追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费31047元，由被告蔡荣坚、林彩云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 戴剑萍
人民陪审员 王熊熊
人民陪审员 洪志向
二〇一五年一月十五日
书 记 员 梁秋芳
附引用法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文�指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，�当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。