黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第249号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人王亮亮，男，1983年7月10日出生于黑龙江省哈尔滨市，汉族，户籍地哈尔滨市阿城区，住所地哈尔滨市阿城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月23日被刑事拘留，同年11月5日被批准逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人孟阳，黑龙江孟阳事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑（2015）104号起诉书指控被告人王亮亮犯信用卡诈骗罪，于2015年1月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2015年3月9日、7月15日公开开庭审理了本案。2015年4月24日黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院申请延期审理，2015年5月22日补充侦查完毕。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员李文婷出庭支持公诉，被告人王亮亮及其辩护人孟阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，被告人王亮亮于2012年12月申办某银行信用卡一张，开卡后开始使用。至2013年5月，透支本金379964.9元、利息40465.88元，合计420430.78元。某某银行分别在2013年5月28日、6月9日电话催收后，其后亦多次向王亮亮催收，但王亮亮仍不归还上述透支本息。经侦查，王亮亮于2014年10月23日被公安机关在哈尔滨市阿城区抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、银行报案材料、证人证言、被告人供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人王亮亮的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人王亮亮否认犯罪，辩称他没有非法占有的主观故意，透支款项是用于其父亲经营的石材厂，因资金周转问题导致不能还款。辩护人认为，王亮亮提供了真实的身份证件，只是虚构其系某皮草公司经理的职务；王亮亮没有更换联系方式，银行只使用电话催收记录，而没有书面告知，其催收不应认定为有效催收；2013年4月23日王亮亮偿还30000元透支款钱其银行卡被停用，银行没有做出合理解释，且被告人银行卡透支钱款用于经营石材厂，没有进行挥霍，不具有非法占有的目的，其与银行间纠纷系借贷纠纷，王亮亮不构成犯罪。
经审理查明，被告人王亮亮于2012年12月申领某银行信用卡一张，将卡激活后开始使用。2013年4月，王亮最后一次还款30000元，中国光大银行于2013年5月28日采取锁卡措施。截至2013年5月该卡透支本金379964.9元、利息40465.88元，合计420430.78元。某银行通过电话等方式对王亮亮多次催收，王亮亮仍未归还上述透支本息。经侦查，被告人王亮亮于2014年10月23日被公安机关在哈尔滨市阿城区抓获。
上述事实有经法庭举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及抓捕经过：公安机关接某银行委托清欠的某有限公司工作人员袁某某报案称，持卡人王亮亮于2012年12月某银行申领信用卡一张，王亮亮多次使用该卡进行透支。自2013年5月拖欠至2014年7月，欠款总额420430.78元，其中透支本金379964.7元、利息40465.88元。虽经银行多次催收，但王亮亮始终未予归还欠款。2014年10月23日，被告人王亮亮在哈尔滨市阿城区被抓获。
证据二、证人袁某某的证言：持卡人王亮亮于2012年12月申请信用卡一张，王亮亮多次使用该卡进行透支。自2013年5月拖欠至2014年7月，欠款总额420430.78元，其中透支本金379964.7元、利息40465.88元。2013年5月28日，拨打到王亮亮本人手机，王亮亮拒绝还款。2013年6月9日，拨打王亮亮本人手机，其表示想解卡后再还款。同年6月13日，王亮亮本人告知钱都押在生意上。之后多次拨打王亮亮手机，其先是推脱后来不再接听电话。
证据三、证人王某甲的证言：他是被告人王亮亮的父亲，该石材经销部的个体工商户营业执照是几家石材加工厂共用一个执照，他经营的是阿城区石材某加工厂。王亮亮知道客户欠石材加工厂很多钱，就花了10万元办理的大额信用卡，目的是为了资金周转。王亮亮办理了额度为40万元的信用卡，帮助办理的人扣了10万元，王亮亮透支出来的钱都给他用于经营石材加工厂了。2011年至2013年7月期间，外面的客户欠他家石材加工厂三四百万，导致2013年7月停业。王亮亮找银行要把银行卡解锁，银行没有同意，所以王亮亮也就没有还钱。补查材料证言，某经销部是在2013年办的营业执照，哈尔滨某某建材公司是在2015年办的营业执照，都是在阿城区工商局办的。哈尔滨某某建材公司因为他年龄大不能办理营业执照，所以他和周某某合伙开办。某某经销部是他本人注册，现已不经营，但还在报税。
证据四、证人丁某某、谢某某等6人的证言及欠条：6名证人均证实自2012年至2014年从被告人王亮亮父亲王某甲经营的石场拉石料，欠石料款共计1523462元；6人均不知道王亮亮使用信用卡透支钱款用于王亮亮经营石场的事情。
证据五、证人曹某某的证言：2014年王亮亮因超龄无法办理哈尔滨峰某某建材公司营业执照，刚开始找他做法人代表办的营业执照，2015年他找周正做了该公司的法人代表，实际哈尔滨某某建材有限公司经营者是王亮亮。王亮亮和周某某不是合伙关系，就是利用周某某当法人，每年给周某某20000元。
证据六、某某银行信用卡中心报案材料、某某银行乐惠金卡客户使用手册、委托书、申领信用卡资料、信用卡账户交易明细、对账单、催收记录、证明材料、情况说明：被告人王亮亮在申领材料时工作单位、任职部门项填写的是“某某皮草”、“客服部经理”；单位地址填写为“黑龙江省哈尔滨市道外区”；提供住所地为哈尔滨市南岗区。2013年5月28日开始，银行工作人员开始通过电话、外访住宅的方式进行催收。2014年10月31日，哈尔滨市道外区某某皮草店出具证明，王亮亮与该单位无劳动关系。2014年12月23日，中国光大银行委托清欠的某某有限公司出具说明，该公司工作人员外访王亮亮住宅无人，邻居不认识王亮亮，外访单位无此人。
证据七、哈尔滨某某贷款审批表、房地产抵押合同、抵押物清单、借款凭证、最高额个人担保借款合同、协助查询财产通知书（回执）：2012年7月9日，被告人王亮亮以哈尔滨市南岗区自有房产为抵押向哈尔滨某某信用合作联社承德信用社贷款90万元，到期日为2015年7月8日，该欠款本息未归还。
证据八、某某银行股份有限公司哈尔滨宣化支行情况说明、额度基本信息、押品信息明细、押品所有人信息：2013年5月9日，借款人王亮亮向某某银行贷款100万元，以被告人王亮亮位于哈尔滨市香坊区房产作为抵押，截至2015年5月29日，逾期本息金额合计1112951.69元未予归还。
证据九、哈尔滨市阿城区某某经销部工商档案、营业执照及纳税申报表、哈尔滨某建材有限公司工商档案、营业执照及资产负债表：2012年8月13日，被告人王亮亮父亲王某甲注册登记某石材经销部，性质为个体工商户，2012年8月办理税务登记，截至2013年6月13日缴纳税款900元。哈尔滨某建材有限公司于2014年8月14日注册成立，法定代表人周某某，股东曹某某、李某某，实际经营人系王亮亮，该公司自2014年1月1日至2014年12月31日年度亏损额15383元。
证据十、常住人口信息表：被告人王亮亮身源及现实表现。
证据十一、被告人王亮亮的供述：2012年12月，他向某某银行申领信用卡一张。最后一次还款是2013年4月23日，还款30000元。银行通过电话进行过催收，他称银行卡被锁住，要求银行给个说法，同时告知催收人员透支的钱用于生意。他不欠银行利息，从没有违约，银行无故把这张卡锁定，他觉得银行做法有问题。他在申请材料上写自己是某皮草行经理是联系办信用卡的人安排的，因为他将自有房产已经在银行进行了抵押，负债比较高，怕申请不下银行卡而填写的。银行通过电话和短信每月都催收，他收到很多次。信用卡消费明细显示，2012年末在某服饰及某公司刷卡70000多元；2013年2月21日分别在某某公司刷卡99000元、哈尔滨市道外区某某司刷卡99000元、哈尔滨市南岗区某某公司刷卡10万元，这些交易都是虚假的，是他在哈尔滨市南岗区一个出租屋内刷卡套现的，出租屋具体位置记不住了，是通过街头广告找的这家。他套取的现金都用于在哈尔滨市阿城区某某经销部经营所用。2012年12月至2013年3月期间，他没有使用该信用卡消费，都是套取现金用于石场经营。他不知道银行为什么锁卡，向银行投诉，银行也没有答复。他的这张银行卡是按日计息，每个月利息是1.5%，他认为这张卡不属于信用卡。补查材料供述，2013年左右，他用哈尔滨市南岗区的房子在道外区某某信用社抵押贷款，贷了90万元，贷款的钱用作王亮亮倒卖石材。他和王亮亮用香坊区的房子在某某银行抵押借款100万元。这两笔贷款都没有还清。父亲经营的某某石材经销部已经关停，该经销部位于阿城区，经营的石材厂七八年前就关闭了，也是父亲经营的，具体名字不知道。抵押借款的190万元都用作父亲做生意了，家人可以证实。他自己提出了20万元，又用POS机套现17万元，将这些现金都交给了父亲王某甲。
本院认为，被告人王亮亮以非法占有为目的，在高额债务未偿还的情况下，明知无还款能力而使用信用卡进行透支，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。王亮亮及其辩护人提出王亮亮将透支款项用于其父亲王亮亮经营的某某经销部及建筑材料公司无证据予以证实，故对该辩解及辩护意见不成立，本院不予采纳，辩护人其他辩护意见与事实不符、无法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王亮亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月23日起至2020年4月22日止。罚金于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 强
人民陪审员 徐威武
人民陪审员 张 萍
二〇一五年八月二十一日
书 记 员 郭丽梅