济南市长清区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长商初字第636号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，住所地济南市。
法定代表人陆光辉，该支行行长。
委托代理人李建东，该支行工作人员。
被告杨振旺，男，生于1968年7月22日，汉族，农民，住济南市。
被告张英桂，女，生于1968年4月15日，汉族，农民，住址同上（系被告XXXXXXX
被告杨均义，男，生于1959年8月4日，汉族，农民，住济南市。
被告刘继桂，女，生于1958年12月18日，汉族，农民，住址同上（系被告XXXXX）。
被告杨振祥，男，生于1976年9月11日，汉族，农民，住济南市。
被告朱秀伟，女，生于1975年3月5日，汉族，农民，住址同上（系被告XXXXX）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告杨振旺、张英桂、杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月15日受理后，依法由代理审判员严子真独任审判，于2014年8月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人李建东到庭参加了诉讼，被告杨振旺、张英桂、杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2012年10月27日，被告以联保小组的形式向原告申请贷款，并与原告签订期限为两年的《小额贷款联保协议书》，被告共同向原告承诺，每人自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年10月29日，被告杨振旺向原告借款人民币捌万元整，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息（宽限期6个月），年利率15.84％，同时签下合同、借据。被告杨振旺与被告张英桂系夫妻关系，2013年10月29日，被告张英桂向原告出具《夫妻共同承担债务承诺书》，表示自愿与借款人共同偿还债务，现被告杨振旺、张英桂屡次未按照合同规定偿还借款，至今尚欠原告借款本金8万元及利息，原告向被告多次主张还款，被告杨振旺、张英桂并未按照合同约定偿还借款，其他被告也未履行代还款义务。现要求解除借款合同，由被告杨振旺、张英桂偿还原告借款本金人民币8万元、截止到2014年7月14的利息、罚息2672.09元。后原告增加诉讼请求，要求被告杨振旺、张英桂偿还付清欠款之日止的利息、罚息；由被告杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟承担连带清偿责任，诉讼费、保全费等费用由被告承担。
被告杨振旺未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告张英桂未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告杨均义未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告刘继桂未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告杨振祥未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告朱秀伟未到庭亦未向本院提供书面答辩。
经审理本院认定，2012年10月27日，原告邮政储蓄银行与被告杨均义、刘继桂、杨振旺、张英桂、杨振祥、朱秀伟签订了合同编号为370113212102094233的《小额贷款联保协议书》一份，合同约定第一条：乙方成员共三人成立联保小组，推选杨振旺为联保小组牵头人；第二条：从2012年10月27日起至2014年10月27日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元且联保小组合计贷款不超过人民币24万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条（一）：保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保的最高额本金余额；（四）保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。本合同同时约定了其他条款。甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，乙方为联保小组成员杨振祥及配偶朱秀伟、杨均义及配偶刘继桂、杨振旺及配偶张英桂在合同上签字摁手印。2013年10月29日，原告邮政储蓄银行与被告杨振旺、张英桂签订了合同编号为37001193113104132770的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》一份，合同约定第一条：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为：杨振旺，账号：6210984510001097911。乙方承诺未经甲方许可不可撤销此账户且保证账户状态无异常。第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额8万元，固定利率，年利率为15.84%，期限：12个月（自2013年10月至2014年10月）实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为工程垫资。第八条还款方式（三）阶段性等额本息还款法：借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十六条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括并不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。本合同同时约定了其他条款。甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，乙方为借款人杨振旺、张英桂，并在合同上签字摁手印。合同签订后，原告当日向被告杨振旺发放贷款，并签订借据一份，约定借款金额为8万元，借款年利率为15.84%，借款期限为12个月，自2013年10月29日至2014年10月29日，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告杨振旺偿还了原告前五个月的正常利息，第六个月免息。自第七个月（即2014年5月）开始逾期，仅偿还利息98.99元、罚息0.07元。截止2014年7月14日，尚欠原告借款本金8万元、利息2672.09元。经原告多次催要未果，原告诉至本院，要求解除与被告杨振旺、张英桂签订的借款合同，并由被告杨振旺、张英桂共同偿还借款本息，由其余被告承担连带责任，双方形成诉讼。
本院所确认的上述事实，有原告提供的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款明细、还款计划表各一份及当事人的陈述在案为凭，已经开庭和本院审查，可以采信。
本院认为，原告与被告杨均义、刘继桂、杨振旺、张英桂、杨振祥、朱秀伟签订的小额贷款联保协议书及与被告杨振旺、张英桂签订的小额联保借款合同是当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。小额联保借款合同签订后，原告依约向被告杨振旺发放贷款8万元，被告杨振旺虽偿还了原告部分借款利息，但自第七个月开始未能及时、足额偿还合同约定的借款本息的行为，违反了借款合同的约定。现原告依据借款合同第十六条：借款人违反借款合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款的约定，要求解除与被告杨振旺、张英桂的借款合同，并由被告杨振旺、张英桂偿还借款本金8万元及剩余利息、逾期利息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟自愿为该笔借款承担连带责任保证的事实清楚，故原告要求被告杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。因六被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，致使本案无法调解。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十条。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行与被告杨振旺、张英桂于2013年10月29日签订的编号为37001193113104132770的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》；
二、由被告杨振旺、张英桂于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行借款本金8万元；
三、由被告杨振旺、张英桂于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行支付截止2014年7月14日的利息、罚息2672.09元；
四、由被告杨振旺、张英桂于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行支付逾期利息（自2014年7月15日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，如本判决生效后确定的履行期限届满之日前自动履行的，计算到自动履行之日止，以本金8万元为基数，按合同约定的年利率15.84%加收30%计算）；
五、由被告杨均义、刘继桂、杨振祥、朱秀伟对上述二、三、四款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1867元，减半收取934元，由六被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
代理审判员 严子真
二〇一四年九月十七日
书 记 员 张美玉