福建省漳浦县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0623民初5936号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行，住所地漳浦县绥安镇代表人：林建寿，行长。委托诉讼代理人：胡志斌，男，系该行的员工。被告：王炉金，男，1983年10月14日出生，汉族，住漳浦县。被告：林丽坚，女，1976年9月15日出生，汉族，住漳浦县。被告：王翠莲，女，1959年9月28日出生，汉族，住漳浦县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行（以下简称邮政银行漳浦支行）与被告王炉金、林丽坚、王翠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行漳浦支行的诉讼代理人胡志斌到庭参加诉讼，被告王炉金、林丽坚、王翠莲经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王炉金、林丽坚偿还借款本金1600000元及利息18764.94元（暂计至2016年9月29日止），并自2016年9月30日起至还清款之日止按合同约定利率计付利息，审理过程中该请求变更为偿还借款1570859.66元、利息25554.67元（暂计至2017年3月20日止）及自2017年3月21日起至还清款之日止按合同约定利率计付利息；2.判令邮政银行漳浦支行对依法折价或拍卖、变卖王翠莲的抵押物即址在漳浦县绥安镇朝阳路的土地使用权及附属建筑物[浦房权证（2003）字第01487号、浦房权证（2003）字第01489号、浦国用（2002）第05785号、浦国用（2002）第057**号]的价款优先受偿。事实和理由：2013年12月26日，王炉金与邮政银行漳浦支行签订了编号为：3599967Q213123056491《个人额度借款合同》、3599967Q313121992245《个人最高额抵押合同》，约定王炉金借款额度1600000元，可以循环使用，借款额度有效期间十年，自2013年12月26日至2023年12月26日，并提供浦房权证（2003）字第01487号、浦国用（2002）第05788号、浦房权证（2003）字第01489号、浦国用（2002）第057**号，址在漳浦县绥安镇朝阳路的土地使用权及附属物作为抵押担保，并办理抵押登记手续。合同还约定如借款人王炉金不按时偿还借款本息或其他应付款项等其他情况，均构成违约，邮政银行漳浦支行可宣布全部贷款到期，要求王炉金全部清偿。合同签订后，王炉金于2014年1月1日以购买苗种为由取得借款400000元、以购买饲料取得借款1200000元，借款年利率7.995%，借款期限为36个月（2014年1月1日至2017年1月1日），还款方式为阶段性等额本息；若贷款逾期，罚息倍数为1.5倍。现王炉金未能按期履行还款义务，已构成违约，根据双方约定，邮政银行漳浦支行有权宣布全部贷款提前到期，要求其全部清偿。王炉金与林丽坚系夫妻关系，该借款应认定为夫妻共同债务，应共同偿还。王炉金、林丽坚、王翠莲均未作答辩。邮政银行漳浦支行围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、浦房抵（2013-2923）号漳浦县房地产抵押登记书、浦房权证（2003）字第01487、01489号房屋所有权证、浦国用（2013）字第05788、05785号国有土地使用证、放款通知单、贷款结清试算单（含贷款明细帐）、个人贷款催收记录表及照片、结婚证复印件等证据，证明王炉金借款、抵押保证、逾期还款和本案讼争借款发生于王炉金与林丽坚夫妻关系存续期间等情况。王炉金、林丽坚、王翠莲经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃质证和异议的权利。经审查，上述证据形式及来源合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年12月26日，王炉金与邮政银行漳浦支行签订了《个人额度借款合同》一份，合同编号为：3599967Q213123056491，王炉金为甲方，邮政银行漳浦支行为乙方，约定乙方授信甲方可在使用额度1600000元内循环支取贷款，对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但申请的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款金额之和不得超过授信额度金额。额度期限最长十年，自2014年6月13日至2024年6月13日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款用途为购买苗种及饲料、支付其他费用等。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。如遇利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：1.贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。2.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率在本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。担保方式为抵押担保。违约及违约救济措施中即合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”。第四十七条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……”。2013年12月26日，王炉金、王翠莲与邮政银行漳浦支行签订《个人最高额抵押合同》，合同编号3599967Q313121992245，约定以王翠莲以其所有的址在漳浦县绥安镇朝阳路的房地产[浦房权证（2003）字第01487号、浦国用（2002）字第057**号]，为王炉金与邮政银行漳浦支行签订的《个人额度借款合同》提供最高额为2868500元的抵押担保，办理了浦房抵（2013-2923）号漳浦县房地产抵押登记书，担保债权确定的期间为2013年12月26日至2023年12月26日止，并对其他的权利、义务进行了约定。上述合同签订后，邮政银行漳浦支行于2014年1月1日向王炉金支付了二笔贷款分别为1200000元和400000元，合计贷款1600000元，其中1200000元的贷款用途为购买饲料、400000元的贷款用途为购买苗种，王炉金在二笔贷款的借据上签名确认，确定二笔借款期限均为自2014年1月1日起至2017年1月1日止，贷款年利率为7.995%，逾期年利率为11.9925%，还款方式为阶段性等额本息。借款初期，王炉金尚能按期履行还款义务，至2016年7月起开始出现逾期还款，至2016年12月止已累计连续逾期8期。在本案审理期间，王炉金偿还了部分款项，截至2017年3月20日止，王炉金尚欠邮政银行漳浦支行贷款本金1570859.66元、利息25554.67元（正常利息5996.12元、拖欠利息18805.45元、罚息753.10元），本息合计1596414.33元未能归还。另查明，王炉金与林丽坚系夫妻关系，双方于2011年11月28日登记结婚。王炉金向邮政银行漳浦支行的上述借款发生于其夫妻关系存续期间。本院认为，邮政银行漳浦支行与王炉金签订的《个人额度借款合同》、与王翠莲签订的《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，合法有效。合同签订后，双方当事人应按合同的约定履行。邮政银行漳浦支行依约向王炉金发放贷款，王炉金未能按期归还贷款本息，至2016年12月止已累计逾期8期未还，已构成违约，应按合同的约定承担违约责任，根据《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条的约定，邮政银行漳浦支行有权宣布全部贷款提前到期，要求王炉金偿还全部贷款，并且在本案审理期间，讼争的借款也已全部到期，邮政银行漳浦支行有权依法主张权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，邮政银行漳浦支行有权行使抵押权，对抵押物享有优先受偿权。林丽坚系王炉金的配偶，本案讼争债务发生于其婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，林丽坚应承担共同偿还责任。王炉金、林丽坚、王翠莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法均可缺席判决。综上所述，邮政银行漳浦支行请求判令王炉金、林丽坚偿还贷款本息，对抵押物[浦房权证（2003）字第01487号、浦国用（2002）字第057**号]折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，依法应予以支持。请求对[浦房权证（2003）字第01489号、浦国用（2002）第057**号]房产价款优先受偿，因该房地产并非本案讼争债务的抵押物，邮政银行漳浦支行的该请求缺乏事实根据和法律依据，不予支持，应予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王炉金、林丽坚应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行贷款1570859.66元、利息25554.67元（正常利息5996.12元、拖欠利息18805.45元、罚息753.10元），本息合计1596414.33元，并支付自2017年3月21日起至清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行对址在漳浦县绥安镇朝阳路的抵押房地产[浦房权证（2003）字第01487号、浦国用（2002）字第057**号]折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19369元，适用简易程序审理减半收取计9684.50元，由王炉金、林丽坚、王翠莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  许合兴二〇一七年四月二十八日书记员  许婷婷附注：申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。