山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第4380号
原告赵衍青。
委托代理人张世荣、秦晓英。
被告庄磊。
委托代理人李帅帅。
被告萧林。
委托代理人李帅帅。
被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司，住所地：青岛市市南区香港中路52号时代广场27楼。
负责人古金国，该分公司总经理。
委托代理人王双雨。
原告赵衍青与被告庄磊、被告萧林、被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告赵衍青的委托代理人秦晓英，被告庄磊和被告萧林的共同委托代理人李帅帅，被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司的委托代理人王双雨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月11日9时30分许，被告庄磊驾驶鲁B×××××号轿车，沿城阳区王沙路由东向西行驶至惜福镇街道院后社区路口处，与原告赵衍青驾驶的由南向北行驶的电动车相撞，致两车损，原告赵衍青受伤。被告萧林系肇事车辆鲁B×××××号轿车车主。经查，肇事车辆鲁B×××××号轿车在被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司投有第三者责任强制保险（以下简称交强险）和商业第三者责任保险（以下简称商业三者险）。原告因该事故造成的经济损失包括：医疗费30448.41元，住院伙食补助费480元，护理费7000元，残疾赔偿金64290元，鉴定费2400元，二次手术费8000元，误工费12190元，交通费500元，精神损害抚慰金3000元，共计人民币128308.41元，要求由被告保险公司在保险范围内承担，不足部分由被告庄磊、被告萧林承担连带赔偿责任，诉讼费用由被告承担。
被告庄磊、被告萧林共同辩称，发生交通事故属实，被告庄磊系驾驶鲁B×××××号车肇事的司机，被告萧林系该车车主。同意按照法律规定处理。
被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司辩称，肇事车辆鲁B×××××号轿车在我公司投有交强险及200000元商业三者险及不计免赔特约险，事故发生在保险期内，我公司同意在交强险分项限额内承担合理损失的赔偿责任，商业险参照保险合同予以赔付。本案中诉讼费、鉴定费、精神损害抚慰金不属于保险赔偿范围。
经审理查明，2013年8月11日9时30分许，被告庄磊驾驶鲁B×××××号轿车，沿城阳区王沙路由东向西行驶至惜福镇街道院后社区路口处，与原告赵衍青驾驶的由南向北行驶的电动车相撞，致两车损，原告赵衍青受伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2013年8月11日作出第20134287号道路交通事故认定书（简易程序），认定被告庄磊驾驶车辆上路行驶未确保安全的违法行为，是引发本次交通事故的全部原因，应承担事故的全部责任，原告赵衍青不承担事故责任。原告受伤后，被送往青岛市城阳区第三人民医院诊治，被诊断为：1、脑外伤反应；2、右锁骨骨折；3、腔隙性脑梗塞；4、多处皮肤挫裂伤。原告住院治疗24天，花费门诊医疗费1228.29元，住院医疗费29220.12元。原告按照每天20元的伙食标准，主张24天的住院伙食补助费480元（20元／天×24天）。2013年9月13日，青岛市城阳区第三人民医院为原告出具陪护证明，证明原告住院期间需要1人陪护。审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托青岛万方医学司法鉴定所对原告因该起交通事故所受损伤的伤残等级、二次手术费、护理期限进行司法鉴定。2013年11月26日，青岛万方医学司法鉴定所作出青万方司（2013）法临鉴字第2953号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人赵衍青本次外伤致右上肢损伤评定为十级伤残；2、被鉴定人赵衍青后续治疗费评定为8000元；3、被鉴定人赵衍青护理期限评定为60日。原告支出司法鉴定费2400元。原告依据上述司法鉴定意见书主张按照月平均工资3500元的标准，计算护理费7000元（3500元÷30天×60天），主张后续治疗费8000元，主张按照2012年青岛市城镇居民人均可支配收入32145元的标准主张残疾赔偿金64290元（32145元×20年×10%）。原告提交青岛宏润盛钢塑制品有限公司出具的工资收入证明一份、青岛宏润盛钢塑制品有限公司的营业执照和组织机构代码证复印件各一份，证明原告月工资收入为3450元，原告按照月平均工资3450元的标准计算，主张自受伤之日起至定残前一日，共计106天的误工费12190元（3450元÷30天×106天）。另外，原告主张交通费500元，精神损害抚慰金3000元。
另查明，被告庄磊系驾驶鲁B×××××号轿车肇事的司机，被告萧林系鲁B×××××号轿车车主。肇事车辆鲁B×××××号轿车在被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司投有交强险和商业三者险，交强险和商业三者险的保险期间均自2012年11月20日起至2013年11月19日止，本案交通事故发生于保险期间内。交强险赔偿限额总额为人民币122000元，其中，医疗费用赔偿限额为10000元，死亡伤残赔偿限额为110000元，财产损失赔偿限额为2000元。商业三者险的赔偿限额为200000元，该险种覆盖不计免赔特约险。事故发生后，被告庄磊为原告赵衍青垫付费用（医疗费）3000元。庭审中，被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司提出保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿，但未对原告医疗费用中的医保外用药（自费药）数额进行核定。
上述事实，有当事人陈述，庭审笔录，原、被告提交的证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队作出的第20134287号道路交通事故认定书（简易程序），认定事实清楚，确认事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告庄磊应承担事故的全部责任。被告庄磊作为直接侵权人，应当赔偿原告因该起交通事故引发的全部经济损失。被告萧林作为鲁B×××××号轿车的车主，对肇事车辆负有妥善管理和正确使用的义务，应当与被告庄磊承担连带赔偿责任。因鲁B×××××号轿车在被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司投保交强险和商业三者险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。……。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告庄磊、被告萧林承担连带赔偿责任。
对于被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。被告庄磊为原告赵衍青垫付费用（医疗费）3000元，本院予以确认。
原告主张的医疗费30448.41元，住院伙食补助费480元，残疾赔偿金64290元，鉴定费2400元，二次手术费8000元，证据确实充分，本院予以支持。原告主张的陪护人员工资收入标准过高，本院按照2012年度青岛市在岗职工年人均工资收入37399元的标准，支持其60天的护理费，应为6147.78元（37399元÷365天×60天）。原告主张的工资收入标准过高，鉴于事发时原告已经年满60周岁，本院按照现行青岛市最低工资收入标准1380元计算，支持其自受伤之日起至伤残评定的前一日共计106天的误工费，应为4876元（1380元÷30天×106天）。原告主张的交通费，本院酌情支持其240元。原告主张的精神损害抚慰金3000元，考虑到原告因伤致残的情况，本院予以支持。综上，原告因该起交通事故引发的全部经济损失包括：医疗费30448.41元，住院伙食补助费480元，残疾赔偿金64290元，鉴定费2400元，二次手术费8000元，护理费6147.78元，误工费4876元，交通费240元，精神损害抚慰金3000元，共计人民币119882.19元。其中，原告的医疗费医疗费30448.41元，住院伙食补助费480元，二次手术费8000元，共计38928.41元，已超出交强险医疗费用10000元赔偿限额，应由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司赔偿原告10000元，超出限额的28928.41元，应由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司按照被告庄磊承担的事故责任比例在商业三者险保险理赔限额内向原告支付保险理赔款28928.41元。其中，原告的残疾赔偿金64290元，护理费6147.78元，误工费4876元，交通费240元，精神损害抚慰金3000元，共计78553.78元，未超出交强险死亡伤残110000元赔偿限额，应由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司赔偿原告78553.78元。被告庄磊为原告赵衍青垫付的费用（医疗费）3000元，原告应当予以返还，由被告庄磊自原告取得的赔偿款中直接领取。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司在交强险限额内赔偿原告赵衍青经济损失人民币88553.78元（含精神损害抚慰金3000元；由原告赵衍青领取其中的85553.78元，由被告庄磊领取其中的3000元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司在商业三者险限额内向原告赵衍青支付保险理赔款人民币28928.41元，于本判决生效后10日内付清。
三、被告庄磊、被告萧林在本案中不再向原告赵衍青承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2866元，司法鉴定费2400元，共计5266元，由原告赵衍青承担216元，由被告长安责任保险股份有限公司青岛市分公司承担5050元。该被告在履行上述付款义务时将应承担的诉讼费用一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 庞立梅
审 判 员 肖文瑞
人民陪审员 李建根
二〇一四年三月十七日
书 记 员 徐洪娟