湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）娄星刑初字第582号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人柳某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年5月19日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留，次日变更为取保候审。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉（2014）534号起诉书指控被告人柳某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月10日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月23日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员曾妍、彭慧明出庭支持公诉。被告人柳某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：被告人柳某于2010年9月14日向中国工商银行股份有限公司娄底支行（以下简称工行娄底支行）申请办理了一张贷款额度为5万元的牡丹贷记卡。2013年3月份期间，柳某持卡在娄底城区透支消费合计49756.15元。2013年4月25日，信用卡还款日期到期，但柳某未按期还款。从2013年5月2日开始，工行娄底支行工作人员通过短信、电话、信函、人工上门等方式向柳某进行提醒并告知法律责任，柳某接到中国工商银行催收电话，表示同意还但此后并未予归还，并于2013年7月中旬停用了申请信用卡时留在银行的手机号码。截至2014年3月6日止，该行共向柳某催收181次，柳某仍未归还其透支的信用卡本息。
被告人柳某共恶意透支信用卡本金49756.15元，逾期未还款所产生的利息、滞纳金合计16320.92元，总计欠款66077.07元。
2014年4月14日，工行娄底支行向娄底市公安局钢城分局报案，被告人柳某于2014年5月16日在长沙火车南站g1132次列车上被抓获。柳某到案后，对其上述犯罪事实供认不讳，并主动向工行娄底支行还款57163.05元。至2014年11月10日止，柳某仍欠中国工商银行共计8914.02元。11月10日，经与工行娄底支行协商，柳某已签订了还款承诺书。
该院认为，被告人柳某的行为构成信用卡诈骗罪，数额较大。诉请依法判处。
被告人柳某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
经审理查明：被告人柳某于2010年9月14日向中国工商银行股份有限公司娄底支行（以下简称工行娄底支行）申请办理了一张卡号为52×××20、贷款额度为5万元的牡丹贷记卡。2013年3月份期间，柳某持卡在娄底城区透支消费合计49756.15元。2013年4月25日，信用卡还款日期到期，但柳某未按期还款。从2013年5月2日开始，工行娄底支行工作人员通过短信、电话、信函、人工上门等方式向柳某进行提醒并告知法律责任。2013年5月29日，柳某接到中国工商银行催收电话，表示同意还但此后并未予归还。2013年7月，柳某为了逃避银行的催收，于2013年7月中旬去广州务工，停用了申请信用卡时留在银行的手机号码，未将其新的联系方式与地址告知工行娄底支行。截至2014年3月6日止，该行共向柳某催收181次，柳某仍未归还其透支的信用卡本息。
被告人柳某共恶意透支信用卡本金49756.15元，从2013年4月25日逾期未还款开始至2014年5月1日停息时止，逾期未还款所产生的利息、滞纳金合计16320.92元，总计欠款66077.07元。
2014年4月14日，工行娄底支行向娄底市公安局钢城分局报案。
被告人柳某于2014年5月16日在长沙火车南站g1132次列车上被抓获。柳某到案后，对其上述犯罪事实供认不讳，并于2014年5月17日、5月21日、11月10日分四次主动向工行娄底支行还款57163.05元。至2014年11月10日止，柳某仍欠中国工商银行共计8914.02元。11月10日，经与工行娄底支行协商，柳某已签订了还款承诺书。
上述事实，有公诉机关、被告人提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
一、公诉机关提交的证据
1、立案决定书、抓获经过，证明公安机关对本案依法立案侦查及被告人柳某系被抓获归案的事实；
2、证人杨某的证言，证明被告人柳某在其银行办理的一张信用卡合计透支本金49756.15元，并经多次催收未予偿还。2014年5月16日柳某被抓获后，分次主动向银行还款的事实；
3、信用卡交易明细表、催收记录，证明被告人柳某透支信用卡后一直未还款，中国工商银行股份有限公司娄底分行进行催收的具体情况；
4、还款承诺书，证明被告人柳某还款后尚欠中国工商银行共计8914.02元。2014年11月10日经与工行娄底支行协商，柳某已签订了还款承诺书的事实；
6、户籍证明，证明被告人柳某犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；
7、被告人柳某的供述，与上述证据相互印证、吻合。
二、被告人提交的证据
中国工商银行股份有限公司娄底商业街支行出具的证明、信用卡交易明细，证明被告人柳某于2014年12月22日往其卡号为52×××20的信用卡内存入人民币4000元的事实。
全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本案在审理过程中，本院依法委托了湖南省娄底市娄星区司法局对被告人柳某是否适宜社区矫正进行了社会调查评估。湖南省娄底市娄星区司法局经调查认为，被告人柳某有较固定的居住地，社会交往正常，无不良嗜好，有较稳定的生活来源，认罪态度尚可，亲属愿意配合监管。所在村认为对其适用社区矫正在当地无不良影响，村干部提供了担保，司法所建议对其实行社区矫正，综合其思想认识、社会关系等各方面，其再犯罪风险一般，一贯表现尚可，未发现其他违法犯罪记录。综合以上情况，被告人柳某符合社区矫正条件，建议适用社区矫正。
本院认为，被告人柳某以非法占有为目的，违反银行规定恶意透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人柳某到案后如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚。被告人柳某到案后积极退赃，还可酌情从轻处罚。根据被告人柳某的犯罪情节和悔罪表现，以及被告人柳某居住地所在社区矫正机构进行社会调查后所提出的建议，对其适用缓刑没有再犯罪的风险，对其所居住社区没有重大不良影响，本院依法对其判处缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第五十二条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款之规定，判决如下：
被告人柳某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）
上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭艳嫔
人民陪审员 邓和建
人民陪审员 刘坚文
二〇一五年二月二日
书 记 员 毛小兰
附本判决书引用的相关《中华人民共和国刑法》法条：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。