重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝01民终6019号
上诉人（原审被告）：重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司，住所地重庆市万盛区松林路75号附1-1号，组织机构代码56789577-3。
代表人丁丽，该公司经理。
委托诉讼代理人：李军，重庆渝韬律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：谷维琼，女，1973年1月16日出生，渝Ａ×××××号车实际经营人，住重庆市沙坪坝区。
被上诉人（原审被告）：亚太财产保险有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝北区星光五路3号11幢4-1，统一社会信用代码915000005922671625。
代表人：李斌，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张悟，北京德恒（重庆）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张铭，男，汉族，1985年3月28日出生，该公司员工，住重庆市。
原审原告：张维琼，女，1964年10月24日出生，汉族，重庆特旺食品有限公司员工，住重庆市大足县，现住重庆市沙坪坝区。
上诉人重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司因与被上诉人谷维琼、亚太财产保险有限公司重庆分公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服重庆市沙坪坝区人民法院于2016年5月4日作出(2015)沙法民初字第14187号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月15日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人委托诉讼代理人李军，被上诉人保险公司委托诉讼代理人张悟、张铭，以及被上诉人谷维琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司上诉请求：一、请求撤销原审判决第二项，改判被上诉人亚太财产保险有限公司重庆分公司在第三者商业责任保险限额内赔偿原审张维琼1331**.65元，上诉人不承担该部分责任；二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、机动车商业保险条款第十三条系责任免除保险人责任的条款，因被上诉人未履行明确说明义务，该条款不发生效力。被上诉人不能免赔20%。二、机动车商业保险条款第十七条，该条款系责任免除条款，未明确说明不发生效力。其次该条款明确规定两种范围应当核定，国家医保范围和创伤诊疗指南范围，并非经仅有医保范围。三、一审法院适用法律错误，根据保险法司法解释第十九条规定，一审法院仅以部分医疗费用超出基本医疗保险范围为由拒绝支付，属适用法律错误。
被上诉人亚太财产保险有限公司重庆分公司、谷维琼辩称，一审判决查明事实清楚，适用法律正确，应予以维持。
张维琼一审诉称，2015年11月22日6时40分，谷维琼驾驶渝Ａ×××××号车，沿国道319行驶至重庆市××区山洞女子中学时，与行人张维琼相撞，致使张维琼受伤。现要求在交强险和商业三者险范围内赔偿张维琼因伤产生的医疗费133018.66元。
一审经审理查明，2015年11月22日6时40分，谷维琼驾驶渝Ａ×××××号车，沿国道319行驶至重庆市××区山洞女子中学时，与行人张维琼相撞，造成张维琼受伤的交通事故。后经重庆市公安局沙坪坝区分局交通巡逻警察支队认定，谷维琼负此次事故的全部责任。
张维琼经重庆新桥医院住院治疗17天（从2015年11月22日至2015年12月9日止），进行腰1、2、3椎体及附件骨折术，并植入强生医疗器械有限公司提供的脊柱内固定器。出院诊断为1、腰1、2、3椎体及附件骨折等。产生住院、抢救医疗费143018.66元，其中张维琼垫付医疗费132218.66元；谷维琼垫付医疗费800元；亚太财产保险有限公司重庆分公司垫付医疗费10000元。
一审审理中，经亚太财产保险有限公司重庆分公司申请，一审法院依法委托重庆法正司法鉴定所对张维琼的医疗费143018.66元进行医保认定价的司法鉴定，认为张维琼的医疗费中非医保报销范围费用为101305.221元。
一审另查明，谷维琼将渝Ａ×××××号车挂靠在重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司名下实际经营，渝Ａ×××××号车在亚太财产保险有限公司重庆分公司（原民安财产保险有限公司重庆分公司）处投保机动车交通事故责任强制保险、商业第三者险，第三者责任险保额为500000元，未购买不计免赔险，事发时在投保期限内。根据渝Ａ×××××号车商业保险单特别约定条款以及机动车商业保险条款第十七条的约定，被保险机动车发生涉及人伤的交通事故，人伤费用按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核定。根据渝Ａ×××××号车的机动车商业保险条款第十三条的约定，全责自负20%。
现张维琼向一审法院提起诉讼，要求赔偿张维琼因伤产生的医疗费。审理中，重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司认为，渝Ａ×××××号车的商业保险条款并未明示非医保用药排除在赔偿范围之外，且并不能控制张维琼安装的脊柱内固定器的价格，故亚太财产保险有限公司重庆分公司应赔偿张维琼应伤产生的全部医疗费。亚太财产保险有限公司重庆分公司认为按商业保险条款等约定，非医保报销范围费用101305.221元不应由保险公司赔偿。因双方分歧较大，调解未成。
一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，挂靠人和被挂靠人承担连带责任。被挂靠人重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司对挂靠人谷维琼承担连带责任。机动车同时投保交通事故强制保险和第三者商业责任险的机动车发生交通事故造成损害的，首先由承保交通事故强制保险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保第三者商业责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿，根据渝Ａ×××××号车商业保险单特别约定条款以及机动车商业保险条款约定，以及未购买不计免赔险等情形，亚太财产保险有限公司重庆分公司承担扣除非医保部分的医疗费101305.201元后的80%责任；仍有不足的，由侵权人根据法律规定予以赔偿。
至于赔偿的范围及标准：
医疗费用，张维琼从2015年11月22日至2015年12月9日止住院17天实际发生的费用，凭据计算为143018.66元。其中的10000元，由亚太财产保险有限公司重庆分公司在交强险范围内赔偿；余款133018.66元中，根据商业保险合同的约定以及鉴定结论，由亚太财产保险有限公司重庆分公司赔偿扣除非医保部分的医疗费101305.201元后的80%；其余款项应由侵权人承担。对于谷维琼垫付800元以及亚太财产保险有限公司重庆分公司垫付10000元应在赔偿部分中扣减。
据此，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第七条、第十五条第一款（六）项、第十六条、第二十一条、第二十二条、第三十四条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条的规定，判决如下：一、张维琼因伤产生的医疗费10000元，由亚太财产保险有限公司重庆分公司在交通事故责任强制保险限额内赔偿，此款已付清。二、张维琼因伤产生的医疗费133018.66元，其中由亚太财产保险有限公司重庆分公司在第三者商业责任险限额内赔偿25442.76元{（133108.65元-101305.20）×80%}，限于本判决发生法律效力后立即付清。其余107575.90元由谷维琼赔偿，扣除谷维琼垫付的800元，余款106775.90元限于本判决发生法律效力后立即付清，重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司对谷维琼承担连带赔偿责任。
二审期间，被上诉人亚太财产保险有限公司重庆分公司向法庭举示机动车商业保险投保单，拟证明已就免责条款向上诉人尽到了提示说明义务，被上诉人免赔符合合同约定。上诉人发表质证意见认为，对真实性无异议，但对证明目的有异议，在保险合同条款第十七条并没有加黑加粗，并没有尽到提示说明义务。本院认为，该投保单客观真实，本院予以采信。
二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，根据保险合同条款第十三条约定，在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%。该合同条款已加黑加粗，且重庆宇博汽车运输有限公司已在投保单中加盖印章确认，保险人已尽到说明和解释义务。该保险合同条款合法有效。保险公司依据双方约定享有20%的免赔，一审判决认定事实清楚。另，关于非医保部分费用问题。在保险合同特别约定条款中已明确约定被保险机动车发生涉及人伤的交通事故，人伤费用按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核定。该条款虽然在保险条款中未加黑加粗，但特别约定中保险人已尽到提示说明义务。现一审法院根据重庆法正司法鉴定所的司法鉴定报告，作出认定，符合法律规定。
综上，一审认定事实清楚，适用法律正确。本院对上诉人重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司的上诉请求不予支持。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费766元，由上诉人重庆宇博汽车运输有限公司万盛分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 罗登文
代理审判员 彭松涛
代理审判员 郝晶晶
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 唐 欢