福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第1381号
原告兴业银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人叶向峰，该分行行长。
委托代理人刘勇，男，1982年4月20日出生，汉族，该分行职员，住福建省泉州市丰泽区。
被告黄劲东，男，1964年3月25日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
原告兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称兴业银行泉州分行）与被告黄劲东金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘勇到庭参加诉讼，被告黄劲东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行泉州分行诉称，2012年5月25日，原告与被告签订《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，约定由原告给予被告黄劲东个人授信额度贷款95万元整，用于个人综合消费，授信期限伍年。2013年6月4日，原告与被告签订的《个人综合消费借款合同》，约定由原告借予被告黄劲东95万元整，用于购买购置个人大额耐用消费品，借款期限壹年，按月付息、到期还本，借款利率按同期同档次国家基准利率上浮40%执行；被告黄劲东以址于泉州市鲤城区住宅，对前述借款所涉的全部债务的偿还提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；若被告黄劲东未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，已经登记机关办理抵押登记。原告亦即依约发放了贷款，但被告黄劲东并未按合同约定如期按月偿付借款本息，原告经催讨未果，诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告于2012年5月25日签订的《个人授信额度借款合同》、于2013年6月4日签订《个人综合消费借款合同》；2、被告黄劲东立即偿还借款本金95万元及按照合同约定自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止的利息、罚息、复利；3、被告黄劲东以其提供的抵押物（即泉州市鲤城区住宅、鲤城区东街住宅）对上述借款所涉的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；4、被告承担案件诉讼费用及实现债权的其他费用。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告的基本情况及诉讼主体资格。
2、被告身份证、无婚姻证明、未婚声明书，证明被告身份情况、诉讼主体资格，以及被告未婚的事实。
3、《个人授信额度借款合同》，证明被告与原告签订借款合同的事实。
4、《个人借款最高额抵押合同》，证明被告黄劲东提供房产作抵押担保的事实，以及抵押物的具体情况。
5、《个人综合消费借款合同》，证明被告与原告签订借款合同，约定具体权利义务关系的事实。
6、房产证，证明被告黄劲东系抵押房屋的所有权人。
7、商品房抵押登记证明，证明抵押房屋已于2012年6月12日办理最高额抵押登记的事实。
8、借款借据，证明原告依约向被告发放了贷款95万元的事实。
9、个人贷款催收通知书，证明被告具体的欠款情况。
本院认为，被告黄劲东未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1-2由有关部门出具，可以证明原、被告的基本情况及诉讼主体资格；证据3、4、5由相关当事人签名、捺印、盖章，可以证明被告黄劲东向原告借款并提供自己所有的房产作为抵押担保的事实，以及双方的权利义务关系；证据6、7系国家有权机关颁布，可以证明抵押物系被告黄劲东个人所有，以及抵押物已于2012年6月12日依法办理抵押登记手续；证据8、9系原告出具的电脑资料，可以证明原告依约履行放贷义务，以及被告拖欠原告借款本息的具体情况。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。
根据庭审认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2012年5月25日，原告兴业银行泉州分行与被告黄劲东签订的《个人授信额度借款合同》，约定由原告给予被告黄劲东个人授信额度贷款95万元整，用于个人综合消费，授信期限5年（60个月），自2012年5月25日起至2017年5月25日止；本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。同日，双方还签订的《个人借款最高额抵押合同》作为担保合同，约定被告自愿提供址于泉州市鲤城区住宅作为抵押物，抵押额度有效期为60个月，自2012年5月25日起至2017年5月25日止；抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；若被告黄劲东未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等。2013年6月4日，原告与被告签订《个人综合消费借款合同》作为具体的分合同，约定由原告借予被告黄劲东95万元整，用于购买购置个人大额耐用消费品，借款期限壹年，自2013年6月4日起至2014年6月4日止；借款基准利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率计算，借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮40%，亦即，实际利率等于基准利率乘以1.4；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%执行；自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日，还款方式为到期还本法。2012年6月4日，原告依约向被告发放贷款95万元。2012年6月12日，抵押物依法办理最高额抵押登记。2013年12月15日被告开始逾期还款，2014年2月28日，原告诉至本院。截至2014年9月17日，被告结欠原告借款本金95万元、逾期利息44474.04元、罚息38449.70元，总计1032923.74元。
综上所述，本院认为，原告兴业银行泉州分行与被告黄劲东签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》主体合格，意思表示真实，未违反法律法规的强制性规定，该些合同均合法有效。原告依约放贷，履行了合同义务，被告黄劲东未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金95万元，截至2014年9月17日的利息44474.04元、罚息38449.70元，以及自2014年9月18日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息，事实清楚，证据充分，足以认定。被告黄劲东未按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权解除合同，故原告诉求解除其与被告黄劲东之间的借款合同及提前返还本金的诉讼请求，符合双方关于违约条款中解除合同的约定及法律法规关于解除合同条件的规定，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告黄劲东还应按照合同约定和中国人民银行有关规定支付原告利息、罚息。根据相关司法解释，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。因此，被告黄劲东作为抵押人仍应对债务人的债务承担抵押担保责任。原告要求对被告黄劲东提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告黄劲东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司泉州分行与被告黄劲东于2012年5月25日签订《个人授信额度借款合同》、于2013年6月4日签订《个人综合消费借款合同》。
二、被告黄劲东应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司泉州分行借款本金95万元，截止2014年9月17日的利息44474.04元、罚息38449.70元，并按合同约定及中国人民银行有关规定支付该借款自2014年9月18日起至本判决确定的还款之日止的利息。
三、如被告黄劲东不履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司泉州分行有权以被告黄劲东提供作为抵押担保的址于泉州市鲤城区住宅进行折价，或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13300元、公告费850元，由被告黄劲东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 陈子平
代理审判员 黄招荣
人民陪审员 郭丽娜
二〇一四年九月十八日
书 记 员 伍晓利
附：
一、适用的法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。