广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初97号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，住广东省鹤山市，系该行员工。
被告：马美龙，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××1816。
被告：任婉平，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0928。
被告：马鹤中，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××1818。
被告：马友祥，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××1814。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告马美龙、任婉平、马鹤中、马友祥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审判，于2016年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平到庭参加诉讼，被告马美龙、任婉平、马鹤中、马友祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2010年10月23日，被告马美龙与原告签订440784110101772744号《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币4.8万元，用于购买饲料，贷款期限自2010年10月23日至2011年10月23日，年利率15.30%。被告马鹤中、马友祥作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2010年10月23日原告依约向被告马美龙发放贷款人民币4.8万元。被告马美龙借款后，原告发现其违反《小额贷款借款合同》第十二条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十三条以下（一）1.乙方不按期归还借款本金的……；4.乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告马美龙已违约，现请求法院判令：1、解除原告与被告签订的合同编号为440784110101772744的《小额联保借款合同》；2、判令被告马美龙和共同借款人任婉平归还借款本金48000元，利息及罚息43225.42元，本息合计91225.42元（利息及罚息暂计算至2015年10月20日，从次日起仍按原《小额联保借款合同》约定计算至还清时为止）；3、判令被告马鹤中、马友祥对被告马美龙的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。
原告为其主张在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《小额联保借款合同》复印件1份，证明原告与被告马美龙就贷款人民币4.8万元的事宜达成协议。
证据2、《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告马鹤中、马友祥对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据3、《农户／商户联保小额贷款申请表》复印件1份，证明被告马美龙与任婉平为财产共有人，并承诺提供连带责任，共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费即原告实现债权的其他费用。
证据4、《借款人结婚证》复印件1份，证明被告马美龙与任婉平夫妻关系，并共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费即原告实现债权的其他费用。
证据5、《个人贷款借据》复印件1份，证明原告依约向被告马美龙发放了贷款人民币4.8万元。
证据6、《马美龙欠款清单》复印件1份，证明被告马美龙欠原告借款本息的情况。
证据7、《居民身份证》复印件6份，证明被告的诉讼主体资格。
庭审中，原告出示证据1、2、3、5的原件，复印件经核对与原件无异。
被告马美龙、任婉平、马鹤中、马友祥无提出答辩，在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2009年11月9日，被告马美龙、马鹤中、马友祥为乙方，原告邮政储蓄银行为甲方，签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选马美龙为联保小组牵头人；从2009年11月9日起至2011年11月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过人民币伍万元，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。
2010年10月23日，被告马美龙为申请人，被告任婉平为申请人配偶，两人填写并向原告递交了《农户／商户联保小额贷款申请表》，以购买饲料为由向原告申请贷款48000元。同日，被告马美龙为借款人，原告为贷款人，双方签订了一份编号为440784110101772744的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：被告马美龙向原告借款48000元用于购买饲料；贷款期限12个月，从2010年10月至2011年10月，实际放款日与还款日以借款借据为准；贷款年利率为15.30%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前九个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；若乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定了若被告违反合同或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。借款合同签订后，原告即于当日将借款48000元通过转账放款给被告马美龙，但其后被告马美龙并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2015年10月20日，被告马美龙仍欠原告借款本金48000元，利息及罚息43225.42元，本息合计91225.42元。就上述欠款，原告经追收未果于2015年11月25日诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告马美龙签订的《小额联保借款合同》以及原告与被告马鹤中、马美龙、马友祥签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款48000元发放给被告马美龙，被告马美龙则应按照合同约定还本付息给原告；但被告马美龙没有依约履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告任婉平作为被告马美龙的妻子，在向原告的借款申请书签名确认，涉案债务属于被告马美龙与任婉平的夫妻共同债务，被告任婉平应承担共同清偿责任。至于原告要求被告马鹤中、马友祥对涉案债务承担连带清偿责任的问题。由于涉案的联保协议书中约定的保证期间是从借款之日起至借款到期后两年，而本案借款到期日为2011年10月23日，保证期间至2013年10月23日已届满，原告于2015年11月25日才提起本案诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告现要求被告马鹤中、马友祥承担保证责任，理据不充分，本院不予支持。为此，被告马美龙欠原告的借款本金48000元、利息和罚息43225.42元（利息和罚息暂计至2015年10月20日）应偿还给原告，并应依约支付自2015年10月21日起计算的利息和罚息给原告；被告任婉平对上述欠款本息承担共同清偿责任。至于原告请求解除双方签订的《小额联保借款合同》，因该借款合同的期限现已届满，没有解除的必要，原告的该诉讼请求，本院不予支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马美龙、任婉平于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金48000元、利息及罚息43225.42元（此利息和罚息暂计至2015年10月20日）共91225.42元和从2015年10月21日起至本判决确定付款日止，以实欠借款本金为基数，按原告与被告马美龙签订的《小额联保借款合同》约定的计算方法计算的利息和罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行。
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1040.50元（已减半收取），由被告马美龙、任婉平共同负担（受理费原告已预交，被告马美龙、任婉平负担的受理费在给付欠款时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 冯沃玲
审 判 员 古辉林
人民陪审员 顾静漪
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 黄碧玲