广东省梅州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）粤14刑104号
原公诉机关广东省梅州市梅江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）林某，男，于广东省梅州市梅县区，汉族，高中文化，个体经营户，住广东省梅州市梅县区。2016年1月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被广东省梅州市公安局梅江分局刑事拘留，同日被取保候审。2016年3月8日被广东省梅州市梅江区人民法院取保候审，现住。
广东省梅州市梅江区人民法院审理广东省梅州市梅江区人民检察院指控原审被告人林某犯信用卡诈骗罪一案，适用简易程序于2016年3月21日作出（2016）粤1402刑初45号刑事判决，宣判后，原审被告人林某不服提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人林某后，认为本案事实清楚，证据充分，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判认定，2010年3月，被告人林某向中国银行梅州分行申请办理卡号为4096704753890387（消费额度为10万元）的中国银行信用卡。从2010年4月19日起，被告人林某用该卡多次消费、套现，亦陆续有还欠款。2014年3月12日，被告人林某还款2万元后，未再归还银行欠款。2014年5月21日至2015年2月16日，中国银行梅州分行工作人员通过电话、短信的方式多次催促被告人林某还款，并于2014年8月18日通过广东东方昆仑律师事务所邮寄信函至林某户籍地址的方式催收欠款。至2015年2月27日，被告人林某仍未归还恶意透支的款项186，570.61元（其中本金129，641.53元、滞纳金31，433.72元、利息25，495.36元）。2015年5月25日，被告人林某在侦查机关立案后归还了信用卡欠款193，600元。2016年1月13日，被告人林某主动到梅州市公安局梅江分局投案。
原判认定的上述事实，有被害单位中国银行梅州分行的报案材料、被告人林某向该办理信用卡的申请材料、信用卡交易记录、账户追讨情况、被害单位信用卡中心人员温某的陈述、侦查机关出具的归案经过、退赔款项的情况证明、被害单位的谅解书、被告人林某的身份情况和供述等证据予以证实。
原判认为，被告人林某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人林某有自首情节，依法予以减轻处罚。案发后，被告人林某在其家属配合下退还全部欠款给中国银行梅州分行并取得中国银行梅州分行的谅解，确有悔罪表现，可酌情从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一、三条之规定，判决如下：被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金2万元（已缴纳），上缴国库。
林某不服原审判决上诉提出，因其经营的酒店被政府拆迁，没有经济来源，导致其无法偿还中国银行梅州分行的信用卡欠款；归案后，其主动归案，如实交代主要犯罪事实，有自首情节；案发后，其积极赔偿被害单位中国银行梅州分行的经济损失，并取得被害单位的谅解；其是初犯，偶犯。原审判决量刑畸重，请求二审法院撤销原判，依法对其作出免予刑事处罚的判决。
经审理查明，2010年3月，上诉人林某向中国银行梅州分行申请办理卡号为4096704753890387（消费额度为10万元）的中国银行信用卡。从2010年4月19日起，上诉人林某用该卡多次消费，亦陆续有归还欠款。2014年3月12日，上诉人林某还款2万元后，未再归还银行欠款。2014年5月21日至2015年2月16日，中国银行梅州分行工作人员通过电话、短信方式多次催促上诉人林某还款。至2015年2月27日，上诉人林某仍未归还的恶意透支的欠款共计186，570.61元（其中本金129，641.53元、滞纳金31，433.72元、利息25，495.36元）。2015年2月28日，中国银行梅州分行以上诉人林某恶意透支信用卡的欠款共计186，570.61元，经多次催收后拒不归还为由向梅州市公安局梅江分局报案。2015年4月2日，被害单位中国银行梅州分行工作人员温某又以上述事实和理由为由，向梅州市公安局梅江分局经济侦查大队报案。同年4月23日，侦查机关对该案进行立案侦查。2015年5月25日，上诉人林某后归还透支的信用卡欠款共193，600元。2016年1月13日，上诉人林某主动到梅州市公安局梅江分局投案，并如实交代主要犯罪事实。
上述事实，有原公诉机关提供，并经法庭出示、查证属实的下列证据予以证实：
1、举报材料和接受案件登记表，证实2015年2月28日，中国银行梅州分行以上诉人林某恶意透支款信用卡（卡号为4096704753890387，消费额度为10万元）的欠款（至2015年2月27日止）186，570.61元（其中本金129，641.53元、滞纳金31，433.72元、利息25，495.36元），经多次催收拒不归还为由向梅州市公安局梅江分局报案。2015年4月2日，被害单位中国银行梅州分行工作人员温某又以上述事实和上述理由向梅州市公安局梅江分局经济侦查大队报案。同年4月23日，侦查机关对该案进行立案侦查的事实。
2、被害单位中国银行梅州分行工作人员温某的陈述，证实其是中国银行梅州分行信用卡中心工作人员，受单位（中国银行梅州分行）委托到侦查机关举报其所在银行贷记卡客户林某涉嫌信用卡诈骗的嫌疑。主要事实如下：2010年3月4日，林某本人到中国银行梅州分行申请办理了卡号为4096704753890387的中国银行信用卡，当时林某本人填写了申请表，并提供本人身份证复印件、驾驶证、机动车行驶证（其本人名下车号为粤M×××××的奥德赛牌汽车行驶证）、中国银行账户存折及交易流水清单、中国工商银行交易流水清单、拆迁赔偿证明、梅州市梅江区乐富豪酒吧在中国银行的账户交易流水清单、梅州市乐富豪酒店营业执照复印件（法人代表林某）以及相关账户交易流水清单等资料，其所在单位根据林某提供的资料为其授信额度为10万元。2010年4月19日，林某领取信用卡后消费了10万元，以后一直有消费并按时还款。2014年3月12日，林某还款2万元以后没有再还款。其所在单位发现林某使用的上述信用卡透支后，于2014年5月21日至2015年2月16日，多次通过电话短信方式催促林某还款，并于2014年8月18日通过广东东方昆仑律师事务所邮寄催收信函的方式（信函寄至林某办卡时留下的地址广东省梅州市梅县区程江镇扶贵村）要求林某还款，但林某一直没有支付。至2015年2月27日，林某使用的中国银行信用卡欠款共计186，570.61元（其中本金129，641.53元、滞纳金31，433.72元、利息25，495.36元）。请求侦查机关对该案进行立案侦查的事实。
3、接受证据材料，证实中国银行梅州分行向梅州市公安局梅江分局经济侦查大队举报上诉人林某涉嫌信用卡诈骗时向经济侦查大队提供的相关材料包括信用卡申请资料、授权书等证据的事实。
4、中国银行梅州分行对账单，证实上诉人林某恶意透支的信用卡（号码为4096704753890387）对账单记录情况，该对账单记录了上诉人林某透支的欠款、到期还款日期等相关内容。
5、催收台帐、短信催收情况说明，证实中国银行梅州分行发现上诉人林某使用的信用卡透支的欠款到期后，多次向上诉人林某催收并要求偿还欠款的事实。
6、申请办理信用卡的资料，证实2010年3月，上诉人林某向中国银行梅州分行申请办理了卡号为4096704753890387，消费额度为10万元的中国银行信用卡。
7、还款凭证，证实2015年5月25日，上诉人林某归还透支的信用卡欠款共193，600元的事实。
8、侦查机关出具的归案经过，证实2015年4月2日，被害单位中国银行梅州分行工作人员温某以上诉人林某恶意透支信用卡经多次催收后，仍不归还为由向梅州市公安局梅江分局经济侦查大队报案。同年4月23日，侦查机关对该案进行立案侦查。2015年5月25日，上诉人林某归还透支的信用卡欠款共计193，600元。2016年1月13日，上诉人林某主动到梅州市公安机关梅江分局投案，并如实交代了主要犯罪事实。
9、人口信息表，证实上诉人林某的出生年月日等基本情况及案发时已达到应负完全刑事责任年龄的事实。
10、上诉人林某的供述，2010年3月左右，其在中国银行梅州分行填写信用卡申请表，并提供身份证、驾驶证、机动车行驶证（该机动车行驶证登记的车牌号为粤M×××××奥德赛汽车）、本人中国银行账户存折以及交易流水清单、中国工商银行交易流水清单、拆迁赔偿证明、本人经营的梅州市乐富豪酒店营业执照、梅州市梅江区乐富豪酒吧在中国银行的账户交易流水清单以及相关账户交易流水等。中国银行根据其提供的资料，为其办理了卡号为4096704753890387的中国银行信用卡，初始信用额度为10万元，后来陆续提高到15万元。其在领取信用卡以后陆续有消费和正常还款。2014年3月12日，其归还款2万元以后没有再还款。至2015年2月27日，欠本金129，631.53元、滞纳金31，433.72元、利息25，495.36元。当时中国银行有通过电话、信函等方式向其催收，其也向中国银行表示，因其经营的梅州市乐富豪酒店拆迁问题，无法还款，其还将自己使用的138××××5118联系电话设置为超级寻呼状态。2015年4、5月间，其听说中国银行梅州分行向侦查机关报案，于是想办法筹钱并于2015年5月25日归还了透支的欠款（包括本息等）共193，600元。
本院认为，上诉人林某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于上诉人林某主动投案，如实交代主要犯罪事实，有自首情节；案发后，上诉人林某归还全部欠款给中国银行梅州分行并取得中国银行梅州分行的谅解，有悔罪表现和没有再犯罪的危险，可依法对上诉人林某减轻处罚，并可对其适用缓刑。林某上诉提出，因其经营的酒店被政府拆迁，丧失经济来源，导致无法偿还银行的信用卡欠款。经查，上诉人林某作为完全行为能力人，其应当知道透支信用卡可能带来的还款风险，但仍进行信用卡透支，至于其经营的酒店是否被政府拆迁，不能成为其拒绝偿还信用卡欠款的理由。林某上诉还提出其归案后，主动归案，如实交代主要犯罪事实，有自首情节；案发后，其积极赔偿被害单位中国银行梅州分行的经济损失，并取得被害单位的谅解；其是初犯，偶犯。经查属实，但参照相关规定，恶意透支信用卡实施诈骗数额10万元以上不满100万元的属于数额巨大。上诉人林某恶意透支信用卡，实施信用卡诈骗本金超过10万元，属于数额巨大，依法应在五年以上十年以下有期徒刑内量刑，并处5万以上50万元以下罚金。原审法院根据上诉人林某有自首、已经归还透支的欠款及取得中国银行梅州分行的谅解等对上诉人林某减轻处罚，并对其适用缓刑，现再据此提出免予刑事处罚的意见，理由和依据均不足，不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 巫光清
审 判 员 黄清波
代理审判员 华志斌
二〇一六年六月二日
书 记 员 丘素红