江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）澄商初字第0893号
原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行，住所地江阴市环城南路199号、201号、203号。
负责人肖国忠，该支行行长。
委托代理人李天蕾，江苏江阴农村商业银行股份有限公司资产保全部副总经理。
委托代理人孙雷，江苏江阴农村商业银行股份有限公司资产保全部科员。
被告顾芬。
被告奚元忠。
委托代理人孙强（受顾芬、奚元忠共同委托），江阴市青阳法律服务所法律工作者。
被告江阴市弘福金属制品有限公司，住所地江阴市青阳镇工业集中区里旺里小区。
法定代表人王福兴，该公司负责人。
原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行（以下简称农商行澄江支行）诉被告顾芬、奚元忠、江阴市弘福金属制品有限公司（以下简称弘福公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告农商行澄江支行的委托代理人孙雷、被告顾芬、奚元忠的共同委托代理人孙强到庭参加诉讼，被告弘福公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行澄江支行诉称：农商行澄江支行于2012年11月22日与顾芬续签暨阳卡（银贷通）使用合约，约定顾芬向农商行澄江支行续领暨阳卡（银贷通），奚元忠和弘福公司为顾芬向农商行澄江支行提供了连带责任保证并签订暨阳卡（银贷通）保证担保合同。顾芬欠款后未履约还款，奚元忠和弘福公司亦未承担保证责任。现起诉至法院，请求判令：1、顾芬归还借款本息557841.24元并支付自2014年5月26日起至判决确定的给付之日止以本金506465.34元为基数按年利率12%计算的利息及按最低还款未还部分的5%计算的滞纳金；2、奚元忠、弘福公司对上述款项在最高债权110万元限额内承担连带责任保证；3、诉讼费用由被告承担。
被告顾芬辩称：对签订使用合约没有异议，但农商行澄江支行未将该卡交付她使用，故该款不应由她归还。
被告奚元忠辩称：由于顾芬未拿到卡，所以他不应承担保证责任。
被告弘福公司未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2012年11月22日，农商行澄江支行与顾芬签订了《江苏江阴农村商业银行暨阳卡（银贷通）使用合约（续签版）》（以下简称使用合约）一份，主要约定：鉴于顾芬已于2011年11月18日向农商行澄江支行申领暨阳卡（银贷通）至2012年12月3日止，原卡借款余额为1003442.48元。现因原卡卡片有效期届满，原卡失效。农商行澄江支行核准顾芬续领新卡申请的同时核定顾芬新卡借款余额的使用额度为80万元，本条所涉使用额度有效期自本协议生效之日起至2013年12月31日止……顾芬续领卡申请在获得核准后即应缴纳年费……顾芬使用暨阳卡（银贷通），按双方约定的利率支付从银行记账日起至还款日止的利息，使用年利率为12%，顾芬在每月19或20号营业终了前，应按对账单标明的最低还款额还款，未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付利息外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金，顾芬未能及时足额偿还最低还款额的，农商行澄江支行有权停止该卡使用……顾芬同意承担卡内所发生的全部债务，包括但不限于：费用（年费、滞纳金等）、利息、使用款项……顾芬使用暨阳卡（银贷通），必须按月还款，每月在对帐单提示的帐单还款日前，至少归还最低还款额，也可全额还款，逾期不还，按照规定收取滞纳金及相关费用……发生（不限于）下列情况之一的，农商行澄江支行无需通知顾芬即可停止其暨阳卡（银贷通）的使用，同时可自行或授权有关单位收回其暨阳卡（银贷通），（一）顾芬违反本合约等规定；（二）顾芬资信情况恶化……在以上情况下，顾芬应继续承担偿还全部费用、欠款和利息的义务，且全部未偿债务均视为到期并须一次清偿。
2012年11月22日，奚元忠、弘福公司作为保证人分别与农商行澄江支行签订了《江苏江阴农村商业银行暨阳卡（银贷通）保证担保合同（续签版）》（以下简称保证合同），合同主要内容为：1、奚元忠、弘福公司自愿为顾芬续领的暨阳卡（银贷通）项下从使用合约生效之日起到2013年12月31日发生的全部债务余额提供最高额保证，保证担保的最高债权余额为110万元；2、保证担保范围为本合同项下的暨阳卡（银贷通）的全部债务，包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费及债权追索费用（包括但不限于因追索债权而产生的调查费用、差旅费、律师费、诉讼费）等，保证人承担连带还款责任；3、保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；4、本合同如发生纠纷，可通过友好协商进行解决，协商不成的，则由江阴市人民法院管辖；合同还约定了其他事项。
合同签订后，农商行澄江支行按约履行了发卡义务，顾芬也持该卡进行了取款、还款等业务，并同时进行了签名。后顾芬未按约归还借款本息，奚元忠、弘福公司亦未履行担保责任，农商行澄江支行遂于2014年6月27日具状诉至本院。截至2014年5月25日，顾芬共结欠借款本金506465.34元、利息22051.19元、滞纳金29324.71元，合计557841.24元。
以上事实，有使用合约、保证合同、合作卡对账单、业务凭证、取款凭条、结算业务委托书及当事人的陈述等在卷予以佐证。
本院认为：民事法律行为从成立时起具有法律约束力。农商行澄江支行与顾芬签订的使用合约，与奚元忠、弘福公司签订的保证合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。各方当事人均应按约履行。顾芬未按约归还借款的行为，已经违反使用合约约定，故对农商行澄江支行要求顾芬一次性清偿未偿还债务并承担利息及滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。对顾芬提出未拿到暨阳卡、不应由其偿还借款的诉讼主张，因农商行澄江支行提供的业务凭证、取款凭条、结算业务委托书上均有顾芬本人的签字，故本院对顾芬的这一诉讼主张依法不予支持。因保证合同对担保的范围进行了明确约定，且农商行澄江支行在保证期限内向保证人主张了保证责任，故奚元忠、弘福公司应分别对顾芬上述清偿义务承担连带清偿责任。弘福公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，也未提出抗辩和证据，由此造成的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、顾芬应于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行借款本息557841.24元并支付自2014年5月26日起至判决确定的给付之日止以本金506465.34元为基数按年利率12%计算的利息及按最低还款未还部分的5%计算的滞纳金。
二、奚元忠对顾芬的上述付款义务在最高限额110万元范围内承担连带清偿责任；江阴市弘福金属制品有限公司对顾芬的上述付款义务在最高限额110万元范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9380元、财产保全费3520元、公告费780元，合计13680元（江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行已预交），由顾芬、奚元忠、江阴市弘福金属制品有限公司负担，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。（户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 金桂华
代理审判员 任金花
人民陪审员 方国钦
二〇一四年十月二十七日
书 记 员 华吉红
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。