河南省临颍县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民二初字第04号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临颍县支行。
负责人：潘杰，任行长职务。
委托代理人：刘俊立，系该行综合管理部主任。
被告：万淑军，女，汉族。
被告：宋小红，女，汉族。
被告：晁志伟，男，汉族。
被告：王华，女，汉族。
被告：崔全跃，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临颍县支行（以下简称邮政储蓄银行临颍�行）诉被告万淑军、宋小红、晁志伟、王华、崔全跃借款合同纠纷一案，本院于受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘俊立到庭参加了诉讼。被告万淑军、宋小红、晁志伟、王华、崔全跃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行临颍支行诉称：2013年11月21日，原告与被告方签订小额联保协议书及小额贷款借款合同后。被告宋小红及配偶、王华及配偶和万淑军共同组成联保小组，互相提供担保。双方约定：2014年8月25日原告向被告万淑军发放小额贷款金额为12万元，期限12个月，年利率13.50%，逾期罚息17.55%，还款方式为等额本息还款，被告宋小红及配偶、被告王华及配偶对上述借款提供担保。自2014年12月25日开始逾期，下欠本金66811.70元，利息1048.15元不予偿还。为维护原告的合法权利，特提起诉讼，请求法院依法解除原告与被告签订的小额贷款借款合同，判令被告偿还借款本金66811.70元，利息1048.15元，并承担本案的诉讼费用。
被告万淑军、宋小红、晁志伟、王华、崔全跃缺席未答辩。
经审理查明：2013年11月21日，被告宋小红、王华二人及其配偶晁志伟、崔全跃和被告万淑军共同与原告签订小额贷款联保协议书，联保小组成员有万淑军、宋小红、王华组成。联保小组成员在协议中声明与承诺：我们将互相帮助，若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。协议书第二条约定：“从2013年11月21日起至2015年11月21日止，甲方（原告）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币肆拾伍万元（大写）内发�贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第六条约定：“保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方（原告）借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；作为保证人的联保小组成员同意：“在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方（原告）申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方（原告）因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”�证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方（原告）债权的情况，甲方（原告）有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”联保协议第九条并约定：“乙方（借款人或保证人）的配偶同意乙方（借款人或保证人）作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方（借款人或保证人）在本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告万淑军依照联保协议的约定，于2014年8月25日以进货为由申请在原告处借款120000元，并与原�签订了小额贷款借款合同，约定借款期限自2014年8月至2015年8月，年利率13.5%。还款方式：还款日为放款日以后期的（对日或指定日）；采用对日还款法的，放款日以后期没有对日的，月末日为还款日。被告万淑军自愿按等额本息还款法归还贷款本息，即每月等额归还贷款本息。乙方（万淑军）应在每期还款日当天16：00之前，将当期应由乙方（万淑军）归还的贷款本息存入乙方（万淑军）在甲方（原告）开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账户同放款账户），并授权甲方（原告）从该账户扣收当月应还贷款本息。如乙方（万淑军）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；被告万淑军借款后，偿还原告借款本金53188.31元，利息清结至2014年11月25日。下欠本金66811.70元及利息未按约定归还，故原告提起诉讼，请求法院依法解除原告与被告万淑军签订的小额贷款借款合同，并判令五被告偿还借款本金66811.70元及利息、罚息，且承担本案的诉讼费用。
另查明，本案在审理期间，被告万淑军偿还原告借款本金36285.76元，利息清结至2015年5月23日。
本院认为：被告万淑军欠原告邮政储蓄银行临颍支行贷款30525.93元及利息，并由被告宋小红、王华承担连带保证的事实，有原告提交被告亲笔签名的小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款借据、小额贷款放款单等证据在卷佐证，本院依法予以确认。该笔借款的还款方式为等额本息还款法，被告万淑军应按照双方约定的期限归还借款本息，但被告万淑军除按约定支付了部分借款本金及利息外，不再按约定期限履行还款义务。该借款合同的最后履行期虽未届满，但根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。”之规定，且原、被告双方在联保协议和联保借款合同中均约定被告如违反合同，原告有权提前收回尚未到期的贷款；故原告要求解除与被告所签订的小额贷款借款合同并提前收回贷款符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”之规定，被告万淑军未按照约定的期限归还借款本息构成违约，应当依法承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告邮政储蓄银行临颍支行要求被告万淑军从�期之日起按借款利率加收30％的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。故被告万淑军除应偿还借款本息外，还应支付逾期罚息。被告宋小红、王华作为该笔借款的连带保证人，并在保证期限内，并且在联保协议中承诺：若借款人不及时偿还贷款，作为担保人愿意替借款人偿还；依照《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债权人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”之规定，被告宋小红、王华应依法承担保证责任。被告晁志伟、崔全跃作为联保小组成员�配偶，签名认可了联保协议，该协议第九条约定：被告晁志伟、崔全跃作为联保小组成员的配偶同意乙方（其妻子）作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方（其妻子）在本协议项下的义务承担共同还款责任；故对原告邮政储蓄银行临颍支行要求被告晁志伟、崔全跃承担保证责任的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临颍县支行与被告万淑军双方签订的小额贷款借款合同。
二、被告万淑军应于本判决书生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有�公司临颍县支行借款本金30525.93元及利息和罚息（利息自2015年5月23日起，按年利率13.50%计算；罚息自2015年6月25日起按年利率13.50%加收30％计算至判决确定的款履行完毕之日）。
三、被告宋小红、晁志伟、王华、崔全跃负连带清偿责任。
案件受理费1496元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临颍县支行负担498元，被告万淑军负担998元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。
审 判 长 毛澎波
审 判 员 杨优才
人民陪审员 乔广磊
二〇一五年六月二十九日
书 记 员 赵鹏飞