江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜商初字第00063号
原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行，住所地阜宁县城河路59号。
负责人刘悦春，该支行行长。
委托代理人黄奎，该支行员工。
被告卞冬林，市民。
被告许红（系卞冬林妻子），市民。
被告张海俊，市民。
被告戴萍（系张海俊妻子），市民。
原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行（以下简称工行阜宁支行）诉被告卞冬林、许红、张海俊、戴萍信用卡纠纷一案，本院于2015年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月27日公开开庭进行了审理。原告工行阜宁支行的委托代理人黄奎到庭参加诉讼。被告卞冬林、许红、张海俊、戴萍经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行阜宁支行诉称，2011年11月19日，被告卞冬林与阜宁县远翔汽车销售服务有限公司签订购车协议一份，购买中华骏捷轿车一辆，总价款为114800元，首付34800元，余款80000元由被告卞冬林向原告申请信用卡购车分期付款。被告卞冬林于2011年11月21日在原告处申请牡丹卡汽车分期付款业务，并开立牡丹贷记卡账户，卡号为37×××66。2011年11月23日，原告和持卡人卞冬林及配偶许红，保证人张海俊及配偶戴萍签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，被告卞冬林在原告处办理信用卡分期付款80000元，期数为36期。2011年12月20日，原告将被告卞冬林信用卡额度调整为80000元。被告卞冬林于2011年12月20日在阜宁县远翔汽车销售服务有限公司刷卡消费80000元。被告卞冬林将所购买的车辆抵押给原告，并于2011年12月15日在盐城市车辆管理所办理了抵押登记手续。因资金周转困难，被告卞冬林于2014年7月后便不能按期还款，截止2015年1月28日，尚欠本金13267.62元、利息587.14元、滞纳金636.76元，合计14491.52元，经原告多次催收未果。现诉至法院，请求判令：1、被告卞冬林、许红归还信用卡透支本息14491.52元，其中本金13267.62元，利息587.14元，滞纳金636.76元（结算至2015年1月28日），以及从2015年1月29日至实际偿还之日按《牡丹信用卡领用合约》的约定产生的息费。2、原告对抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、被告张海俊、戴萍承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由四被告承担。
被告卞冬林、许红、张海俊、戴萍未作答辩。
经审理查明，2011年11月19日，被告卞冬林与阜宁县远翔汽车销售服务有限公司签订一份购车协议，购买骏捷旅游版轿车一辆，总价114800元，首付34800元，贷款80000元。被告卞冬林向原告工行阜宁支行申办牡丹信用卡，用于购车分期付款，卡号为37×××66，并签署了《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》。2011年11月23日，原告工行阜宁支行与被告卞冬林、许红、张海俊、戴萍签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，被告卞冬林作为持卡人和抵押人，被告许红作为被告卞冬林的配偶，被告张海俊、戴萍作为保证人。合同约定：原告根据持卡人的申请，将信用卡信用额度调整为80000元人民币，用于持卡人向车辆供应商阜宁县远翔销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为人民币114800元。持卡人承诺在购车消费时或消费后到期还款日前办理36个月分期付款，信用卡分期付款手续费为11.7%，在办理分期付款业务时发卡行一次性收取（从卡上直接扣收），提前还款不退还手续费。持卡人在办理分期付款当日（最迟不超过下月25日）归还首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为次月25日（到期还款日）。持卡人如发生未能完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务、责任或影响、可能影响分期付款本息按期足额偿还的其他情形的，视为违约，原告有权要求持卡人归还全部或部分剩余未还部分，持卡人在规定期限内不能归还，原告有权对未还部分按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。被告卞冬林以所购车辆提供抵押担保，如持卡人未能归还到期未还部分，原告有权将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿。被告张海俊、戴萍提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及原告为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，原告依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对原告对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。
2011年12月15日，被告卞冬林所购买的苏J×××××号车辆在盐城市车辆管理所办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告。2011年12月20日，被告卞冬林在阜宁县远翔汽车销售服务有限公司刷卡消费80000元。被告卞冬林正常还款至2014年6月，之后未还款。结算至2015年1月28日，该信用卡欠本金13267.62元，利息587.14元，滞纳金636.76元。此款经原告多次催要后未果。现原告诉至本院，请求判令：1、被告卞冬林、许红归还信用卡透支本息14491.52元，其中本金13267.62元，利息587.14元，滞纳金636.76元（结算至2015年1月28日），以及从2015年1月29日至实际偿还之日按《牡丹信用卡领用合约》的约定产生的息费。2、原告对抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、被告张海俊、戴萍承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由四被告承担。
上述事实，有原告向本院提供的牡丹信用卡业务申请书，中国工商银行信用卡申请表，中国工商银行牡丹信用卡章程，牡丹信用卡领用合约（个人卡），被告卞冬林、许红的居民身份证、结婚证、户口薄、营业执照、村委会证明，阜宁县远翔汽车销售服务有限公司购车协议，首付款收据，机动车销售发票，信用卡购车分期付款审批表，信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，机动车登记证书（抵押），电话催收记录，信用卡交易明细表及当事人陈述等相关证据在卷予以佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受法律保护。截止2015年1月28日，被告卞冬林欠原告信用卡透支本金、利息及滞纳金合计14491.52元，事实清楚，原、被告之间债权债务关系明确，被告卞冬林应负归还责任。被告许红与被告卞冬林系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告许红在《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》上签字捺印，表明其知晓该笔借款，故该笔借款应作夫妻共同债务处理。关于原告要求对抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订的合同合法有效，且约定了抵押权的实现方式，故对此请求，本院予以支持。关于原告要求被告张海俊、戴萍承担担保责任的诉讼请求，因被告张海俊、戴萍作为被告卞冬林信用卡分期付款业务的连带保证人，且在合同中约定“担保人放弃选择清偿顺序的抗辩权”，故对原告此诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百九十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告卞冬林、许红共同偿还原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行信用卡透支本金13267.62元及利息、滞纳金（结算至2015年1月28日的利息、滞纳金为1223.9元；从2015年1月29日起至实际给付之日止，仍由被告卞冬林、许红按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利息、滞纳金计算给付原告），限于本判决生效后10日内履行完毕。
二、如被告卞冬林、许红不履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行可就苏J×××××号抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
三、被告张海俊、戴萍对被告卞冬林、许红上述第一项还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费162元（原告已预交），由被告卞冬林、许红、张海俊、戴萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 崔付芹
代理审判员 梁晓婷
人民陪审员 左学高
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 董蕊君
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
2.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3.《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
条十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
4.《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。
第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。
债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
5.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
6.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。