湖北省十堰市郧阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂郧阳民一初字第01000号
原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省郧县城关镇金沙路23号。
法定代表人邱世华，该公司董事长。
委托代理人张某甲，该公司员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求、代为和解、调解，代为收取法律文书等。
委托代理人张某乙，该公司员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求、代为和解、调解，代为收取法律文书等。
被告蔡光连，女，1964年1月4日出生，汉族。
被告王妍，女，1982年8月21日出生，汉族。
被告ＸＸ，男，1984年11月21日出生，汉族。
被告ＸＸ和王妍的共同委托代理人李智，湖北车城律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求、代为和解、调解，代为收取法律文书等。
被告马超，男，1983年5月10日出生，汉族。
委托代理人赵某，湖北省十堰市郧阳区城关法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。
原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）诉被告马超商业借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日立案受理后，诉讼中，被告马超申请追加蔡光连、王妍、ＸＸ三人为被告，经审查，本院依法追加蔡光连、王妍、ＸＸ为本案被告。本案依法由审判员黄循奇适用简易程序，于8月26日公开开庭进行了审理。原告郧县农商行委托代理人张某甲、张某乙，被告马超及其委托代理人赵某，被告王妍、ＸＸ及其共同委托代理人李智到庭参加了诉讼，被告蔡光连经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告郧县农商行诉称：2012年4月24日，王某从我行鲍峡支行叶大分理处贷款150000元，经营副食店，约定利率为月息10.944‰，期限三年，2015年4月23日到期，马超为该笔贷款提供担保。2014年11月1日，我行扣了王某13300元，至今还欠136700元。由于王某因疾病去世，其妻子蔡光连也去向不明，导致我行贷款无法收回。请求法院判令被告马超偿还我行贷款本金136700元及自2014年11月1日后未付的利息。
被告ＸＸ和王妍辩称：对本案的借款事实及金额没有争议，我们不是适格的被告，我父亲王某没有遗产。位于十堰市红卫一处房产所有权是我父亲的，已于2013年7月17日卖掉还债。我父亲去世后，政府补助的抚恤金由我母亲领取，我父亲的住房公积金27000元，也由我母亲领取。
被告马超辩称：蔡光连、王妍、ＸＸ是王某的直系亲属，并且继承了王某的全部遗产，应当偿还本案债务，我于庭前申请法院追加蔡光连、王妍、ＸＸ三人为被告；原告郧县农商行起诉我，要求我承担偿还责任，理由不足。理由是：2014年3月，王某去世后，其配偶、子女已继承王某的所有财产，郧县农商行应当起诉借款人王某的财产继承人偿还债务，而担保人不应再承担偿还责任。王某去世后留有位于十堰市张湾区红卫街道办牛场村镜潭路三单元36A号2购买房屋一套及位于十堰市张湾区红卫街办牛场村烟酒副食超市一家；王某去世后，政府还补助其家属40个月工资及王某的住房公积金等，上述财产足以清偿郧县农商行的贷款。王某向郧县农商行贷款，其行为发生在与蔡光连婚姻存续期间，因此，蔡光连应当承担连带偿还责任；郧县农商行未完全履行贷款合同中应尽的法律义务，应当承担相应的责任。借款合同约定了贷款人的权利和借款人的义务，银行在借款合同履行期间，应按照约定可以检查、监督借款的使用情况，借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料，未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。本案中，因郧县农商行监管不力，未能及时采取措施追回借款，扩大了损失，加重了保证人马超的风险，郧县农商行应该承担相应的过错责任。借款人王某遗留的财产足以清偿银行债务，因郧县农商行怠于行使权利，致使该笔借款未能追回。王某去世后，涉及钱款手续都由其子ＸＸ办理，足以认定其依法继承了其父亲遗产，并且有转移财产的行为，应承担偿还责任。ＸＸ及其亲属存在转移财产，并与郧县农商行存在恶意串通，担保合同日期也存在更改痕迹（担保日期由2012年4月27日更改为2012年4月24日），并未经过担保人马超追认，因此担保应当认定为无效担保。据此，请求法院依法驳回原告郧县农商行的诉讼请求。
被告蔡光连未到庭参加诉讼，其提交书面答辩状辩称：借款事实没争议，但具体还款数额我不清楚。因王某投资失败，家庭主要财产用于偿还债务，且王某患癌症，治病花销很大，也未留有遗产。王某去世后，我也无生活来源，靠子女赡养，对应承担的债务无异议，但无力偿还。
经审理查明：2012年4月24日，王某从原告郧县农商行鲍峡支行叶大分理处贷款150000元，用途经营副食店，贷款利息约定为月息10.944‰，期限三年，约定2015年4月23日到期偿还，并由被告马超为该笔贷款提供担保。王某已支付了2014年2月19日之前的贷款利息。2014年11月1日，郧县农商行扣了王某13300元，还欠136700元。王某于2013年7月17日将位于十堰市张湾区红卫街办镜潭路36A房屋出售给任江伟，出售房屋所得购房款为402000元，王某未将出售房屋事宜告知郧县农商行及担保人马超。2014年3月15日王某去世，留有住房公积金。王某去世后，政府补助了其家属抚恤金。
另查明，2010年5月8日，王某在十堰市太和医院住院，入院诊断为下咽癌。王某从郧县农商行鲍峡支行叶大分理处贷款发生于王某与蔡光连婚姻存续期间。郧县农商行鲍峡支行叶大分理处提供的承诺书、连带责任担保书、常住人口登记卡及马超身份证复印件、农户小额担保借款合同上的日期（2014年4月24日）更改处均有马超指纹捺印。
本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。王某与原告郧县农商行的借款事实清楚。因上述借款发生在王某与被告蔡光连婚姻存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，应认定为夫妻共同债务，虽王某已去世，但蔡光连仍应承担偿还义务；马超辩称王某去世后，其子女已继承王某遗产，涉及的钱款手续也由被告ＸＸ办理，但马超未举证予以证明，因此，本院对马超该辩论意见不予认可。马超辩称郧县农商行与王某家属存在恶意串通，且该行怠于行使监管权利，致使该笔借款未能追回，担保人马超不应再承担担保责任，但马超未提供证据予以证明，应承担举证不利的后果，故，被告王妍、ＸＸ不承担偿还责任；马超辩称王某去世后政府补助了死亡抚恤金，因死亡抚恤金不属于遗产的范围，故不能用于偿还郧县农商行的贷款。马超辩称承诺书、连带责任担保书、常住人口登记卡及马超身份证复印件、农户小额担保借款合同上的日期（2014年4月24日）都有更改，并未经过担保人马超追认，因此担保应当认定为无效担保，但上述证据更改日期部分均由马超本人的指纹，因此，对该抗辩意见，本院不予采信。综上，马超应对该笔借款承担连带保证责任，在其承担连带清偿责任之后，有权向蔡光连追偿。据此，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告蔡光连于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司借款136700元，并自2014年11月1日起按贷款利息月息10.944‰计算至本院确定履行期间届满之日止。
二、被告马超对上述借款及利息承担连带还款义务。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告蔡光连负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账户：17×××01，通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。
审判员 黄循奇
二〇一六年八月十日
书记员 韩新华
附：本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。