安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）镜民二初字第00027号
原告：徽商银行芜湖长江路支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：曹洁，行长。
委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。
委托代理人：赵军，安徽仝人律师事务所律师。
被告：孙垒，男，1988年6月21日出生。
被告：孙发运，男，1962年8月8日出生。
被告：陶兆玉，女，1963年7月17日出生。
原告徽商银行芜湖长江路支行诉被告孙垒、孙发运、陶兆玉借款合同纠纷一案，本院于2012年11月20日立案受理，依法由审判员马甜甜适用简易程序，于2013年1月10日公开开庭进行了审理。原告徽商银行芜湖长江路支行委托代理人赵军、被告孙垒、孙发运、陶兆玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徽商银行芜湖长江路支行诉称：2009年10月21日原告与被告孙垒签订了一份《个人循环借款合同》，约定：原告给予孙垒借款最高授信金额为人民币22万元整；借款用途仅限于购车；循环借款的申请借款有效期为36个月，自2009年10月28日至2012年10月28日；借款利率为发放贷款时，中国人民银行规定的同等档次人民币基准利率基础上浮10%，按季结息；孙垒在本合同约定的借款期限和借款最高授信金额内，可凭本人身份证随时、分次、循环地向原告办理借款手续，单笔借款的使用期限最长不超过一年；到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，对逾期借款收取罚息，罚息标准为按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按罚息标准计收复利；与本合同有关的费用及其他实际支出，包括房产评估费、抵押登记费、代理费及有关税费等，均由孙垒支付等。同日，原告与被告孙垒签订了《个人最高额抵（质）押合同》，约定为确保《个人循环借款合同》（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，孙垒自愿提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用，抵押财产为孙垒所有的位于铁佛花园房屋，双方已办理了抵押登记。2011年1月4日，原告与被告孙发运、陶兆玉签订了一份《个人借款保证合同》，约定孙发运、陶兆玉自愿为主合同项下债务人的债务提供连带责任保证。2011年1月24日，原告向孙垒发放了借款22万元。借款到期后，被告孙垒未按约归还借款本息，截止2012年9月16日，尚欠借款本金219708.71元、利息15545.14元。现原告诉至本院请求判令被告孙垒、孙发运归还借款本金219708.71元、利息（包括利息、罚息、复利）19171.08元及自2012年11月14日起至实际给付之日止的罚息（按月利率7.988751‰计算）和复利（按罚息利率标准计算），并承担原告实现债权费用9000元；判令原告有权以被告孙垒提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；判令被告孙发运、陶兆玉对被告孙垒的上述债务承担连带清偿责任。
被告孙垒、孙发运、陶兆玉辩称：借款、抵押、担保都是事实，对原告的各项诉讼请求亦无异议，希望法庭可以对实现债权费用酌情减少。被告违约还款是由于出现资金周转困难，希望可以和原告协商解决。
经审理查明：2009年10月21日，原告与被告孙垒签订了一份《个人循环借款合同》，约定：乙方（即本案原告）给予甲方（即本案被告孙垒）借款最高授信金额为人民币22万元整；借款用途仅限于甲方购车；循环借款的申请借款有效期为36个月，自2009年10月28日至2012年10月28日止，借款凭证的借款期限、借款时间、借款金额与本条约定不一致的，以借款凭证为准；借款的月利率为发放贷款时，中国人民银行规定的同等档次人民币基准利率基础上上浮10%，自贷款实际发放给甲方之日起按日计息，按月结息；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，对逾期借款收取罚息，罚息标准为按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按罚息标准计收复利；与本合同有关的费用及其他实际支出，包括房产评估费、抵押登记费、保险费、公证费、代理费及有关税费等，均由甲方支付等。同日，原告与被告孙垒另签订了一份《最高额抵（质）押合同》，约定：为确保《个人循环借款合同》（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方（即本案被告孙垒）愿意提供抵押担保；担保范围为主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用（包括但不限于律师费等）；抵押财产为甲方所有的位于铁佛花园房屋。原、被告业已办理了抵押登记。2011年1月4日，原告与被告孙发运、陶兆玉签订一份《个人借款保证合同》，约定：为确保《个人循环借款合同》（主合同）的履行，甲方（即本案被告孙发运、陶兆玉）愿意为主合同项下债务人的债务提供连带责任保证；保证范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师代理费等）；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议等。随后，原告于同年1月24日向被告孙垒发放了借款22万元，借款凭证载明借款期限自2011年1月24日至2012年1月24日，借款月利率为5.325834‰，逾期月利率为7.988751‰。借款到期后，被告孙垒未按约归还借款本息，截至2012年11月13日，尚欠借款本金219708.71元、利息15428.01元、罚息3159.36元、复利583.71元。
本院认为：原、被告签订的《个人循环借款合同》《最高额抵（质）押合同》《个人借款保证合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告依约向被告孙垒发放贷款，被告孙垒应当按照合同约定的还款方式和期限向原告偿还借款本息，但，截至2012年11月13日，尚欠借款本金219708.71元、利息、罚息、复利19171.08元，显然违反合同约定，其行为已构成违约，故对原告要求被告孙垒归还借款本金219708.71元、利息19171.08元及自2012年11月14日起至实际给付之日止的罚息（以借款本金为基数按月利率7.988951‰计算）和复利（以利息和罚息为基数按月利率7.988751‰计算），并承担原告实现债权费用9000元的诉讼请求依法予以支持。三被告辩称原告诉请的实现债权费用略高，请求法院酌情调整，因原告主张的实现债权费用的计算标准符合相关规定，故对三被告的该项辩解不予采纳。被告孙垒以其所有的房屋为上述借款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。被告孙发运、陶兆玉作为担保人自愿为被告孙垒向原告的借款提供连带责任保证，且愿就所担保的全部债务先于物的担保承担保证责任，故其应对被告孙垒的上述债务承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告孙垒于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行芜湖长江路支行借款本金219708.71元、利息19171.08元及自2012年11月14日起至本判决确定的给付之日止的罚息（以借款本金为基数按月利率7.988951‰计算）和复利（以利息和罚息为基数按月利率7.988751‰计算）；
二、被告孙垒于本判决生效后十日内赔偿原告徽商银行芜湖长江路支行实现债权的费用9000元；
三、原告徽商银行芜湖长江路支行对被告孙垒所有的位于镜湖区铁佛花园房屋行使抵押权时，就该房产折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；
四、被告孙发运、陶兆玉对被告孙垒的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取2480元，由被告孙垒负担（因原告已预付，被告孙垒于判决生效后十日内给付欠款时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 马甜甜
二0一三年元月十一日
书记员 刘淑芳
附：适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。