江西省南昌市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民初字第1660号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：南昌市西湖区站前路86号。
负责人：汪志，系该行行长。
委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304。
被告：伍建兵。
被告：熊英。系被告伍建兵配偶。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行诉被告伍建兵、熊英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行的委托代理人王燕琳到庭参加诉讼，被告伍建兵、熊英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行诉称：2012年7月28日，原告与被告签订了一份个人购房借款及担保合同，按合同约定，原告贷款20万元给被告用于购置南昌市西湖区朝阳小区7栋3单元332室的房屋，贷款期限为120个月，贷款当年适用利率为年利率6.55%，贷款后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整后的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付收30%，还款方式被告选择了按月等额本息还款法。被告将贷款购置的住房提供给原告作为抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用等。合同签订后，原告于2012年8月15日依约放款20万元，从2015年5月起，被告未如约还款。根据合同第10、18条约定，借款人发生违约情形贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，并且贷款人有权依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。原告为维护自身权益，提起本诉，请求法院判决解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》；因被告在原告起诉后，已偿还部分本金及罚息，剩余欠款金额减少，故原告诉请的金额由本金158644.44元、利息3271.02元、罚息97.32元减少为本金148470.38元，利息228.87元，合计148698.65元；判令原告对抵押物位于南昌市西湖区朝阳小区7栋3单元332室的房屋享有优先受偿权；本案诉讼费、律师费由两被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行提交了如下证据：
证据一、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书，两被告身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；
证据二、个人购房借款及担保合同、小额贷款手工借据、个人贷款放款单、房屋产权证及他项权证，截止2015年11月24日被告伍建兵的欠款金额明细表、还款明细表，律师费发票及进账单，证明1、原告与被告伍建兵有借款合同关系及原告已向被告伍建兵发放贷款，被告伍建兵违约及截止至2015年11月24日的欠款金额明细；2、两被告向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等；3、被告如出现合同约定之违约情况，原告有权解除合同，提前收回贷款本金、利息、罚息及其他费用，并可依法处置抵押物，处置所得优先受偿合同项下债权；4、按合同约定被告应当承担原告为实现债权发生的诉讼费用，包括案件受理费、保全费、律师费等。
被告伍建兵、熊英均未到庭应诉答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2012年7月28日，被告伍建兵与原告签订一份个人购房借款及担保合同，被告熊英在合同共同借款人和抵押物共有人两处签名。合同约定：原告向被告伍建兵发放个人购置房屋的贷款20万元、贷款期限为120个月，自2012年8月15日至2022年8月15日，贷款当年适用利率为年利率6.55%，贷款后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定，还款方式被告选择了按月等额本息还款法；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或有其他违约情形，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他应付费用等，有权处分抵押物，实现抵押权，有权解除本合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索到期的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同项下担保方式为抵押担保。两被告将贷款购置的住房（位于南昌市西湖区朝阳小区7栋3单元332室）提供给原告作为抵押担保并于2012年8月14日依法办理了房屋抵押权登记手续，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用。2012年8月15日，原告向被告伍建兵发放贷款20万元。之后被告伍建兵归还了部分本息，截止到2015年11月24日，被告伍建兵尚欠原告借款本金148470.38元、利息228.27元未还。原告为诉讼花去律师代理费3000元。
另查明，被告伍建兵与被告熊英于2002年1月11日登记结婚。
上述事实，有原告的陈述及原告提供的合同、借据等证据所证实。
本院认为：原、被告签订的个人购房借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。合同成立后，双方均应按约全面履行合同义务，本案中，原告按约向被告伍建兵发放了贷款20万元，其享有收回全部贷款本息的权利；被告伍建兵未按合同约定按时足额归还贷款本息，原告有权解除合同，要求被告承担本案的还款责任。借款合同约定律师代理费由被告伍建兵承担，原告诉请要求被告伍建兵承担律师代理费3000元，于法有据，本院予以支持。被告熊英作为被告伍建兵的妻子及共同借款人，应对其与伍建兵夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。另被告伍建兵、熊英同意用其共同所有的位于南昌市西湖区朝阳小区7栋3单元332室（第3层）的房屋（权属证号为洪房权证西湖区字第××号）对被告伍建兵、熊英向原告所借贷款的本息以及其他费用提供抵押担保，是其真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告伍建兵、熊英签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告伍建兵、熊英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行偿还贷款本金148470.38元及利息、罚息（截止2015年11月24日的利息为228.27元，2015年11月24日以后至借款还清之日止的利息及罚息按合同约定计付）；
三、被告伍建兵、熊英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行支付律师代理费3000元；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行对被告伍建兵、熊英共同共有的位于江西省南昌市西湖区朝阳小区7栋3单元332室的房屋（权属证号为洪房权证西湖区字第××号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费3540元，财产保全费1520元，共计5060元，由被告伍建兵、熊英承担，限随上述款一并偿付。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。
审 判 长 符 婕
人民陪审员 胡晓霞
人民陪审员 吴 敏
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 胡 瑶
速 录 员 李少燕