广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潮平法民二初字第62号
原告：饶平县农村信用合作联社黄冈信用社，住所地：饶平县。
负责人：郑何荣，主任。
委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。
被告：张洁峰，男，1987年11月24日出生，汉族，住饶平县。
被告：张盛开，男，1973年10月16日出生，汉族，住饶平县。
被告：朱林妹，女，1978年11月5日出生，汉族，户籍地为饶平县。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉被告张洁峰、张盛开、朱林妹金融借款合同纠纷一案，本院2014年8月18日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月17日公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社的委托代理人余海松到庭参加诉讼；被告张洁峰、张盛开、朱林妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉称：第一被告张洁峰于2011年8月24日向原告申请借款人民币350000元用于购货。经原告审查同意，双方于2011年8月26日签订《个人借款合同》，第一被告向原告借款人民币350000元。按合同约定：该笔借款期限至2012年8月10日止，借款年利率为10.8%；借款人未按本合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约发放该项贷款350000元给第一被告。同时，第二被告张盛开提供了夫妻共有的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产（房地产权证号：粤房地证字第C72295**号；集体土地使用证号：饶府集用（2009）第000791号）作为第一被告向原告借款的抵押担保物，第二被告与原告签订了《抵押担保合同》，并依法办理了抵押登记。第三被告朱林妹作为第二被告的配偶，在申请借款时，向原告提供了《共有财产声明书》，承诺同意以上述夫妻共同财产为第一被告向原告借款作抵押，借款人若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处置变值归还借款本息与赔偿和实现债权的费用；第二被告也提供了《声明书》和《不可撤销抵押声明书》。然而，借款到期后，经原告多次催讨，被告张洁峰于2013年5月14日付还2.4万元，同年8月19日付还20万元、利息1万元；至2014年7月31日止，尚欠借款本金人民币126000元、利息65278.77元。尔后，被告均以资金周转困难为由拖延，原告不得已向法院提起诉讼，恳请法院依法判令：1、第一被告立即付还原告借款本金人民币126000元以及利息（按双方借款合同约定，从借款之日起暂计至2014年7月31日止为65278.77元，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、依法确认原告与第二、三被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿第一被告张洁峰所结欠原告的上述借款本息；3、三被告承担本案的诉讼费用。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、营业执照和金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。
二、身份证、户口簿及结婚证，证明第一、二、三被告的主体资格，以及第二、三被告系夫妻关系。
三、借款申请书，证明第一被告张洁峰于2011年8月24日向原告申请借款人民币350000元用于购货。
四、编号粤饶农信黄冈（2011）个借字第10020116628301779号《个人借款合同》，载明：该借款合同的签订日期为2011年8月26日；合同约定被告张洁峰（甲方）向原告（乙方）借款人民币350000元，借款用途为购货，借款期限为1年，从2011年8月26日起至2012年8月10日止，年利率为10.8%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.96%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告张洁峰在该借款合同的“甲方”处签名并捺指印。证明：2011年8月26日，原告与第一被告张洁峰签订《个人借款合同》，第一被告向原告借款人民币350000元；合同约定了该笔借款的金额、期限、借款利率、逾期贷款利率、违约责任等事实。
五、《借款借据》，证明原告依约将借款人民币350000元交给第一被告张洁峰的事实。
六、《声明书》、《不可撤销抵押声明书》、《共有财产声明书》，证明第二、三被告提供夫妻共有的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间房产作为第一被告借款的抵押担保物，并承诺借款人若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处置变值归还借款本息与赔偿和实现债权的费用。抵押关系一经设立，则不受时间限制，直至借款人还清借款本息（包括罚息）方可解除。在信用社同意借款期限展期、转贷或在抵押物估值范围内继续向借款人发放新贷款的情况下，抵押关系依然成立，原告对抵押物变卖价值有优先受偿权等事实。
七、编号为广东饶农信（2011）抵字第10120116628301777号的《抵押担保合同》，载明：合同签订日期为2011年8月26日；抵押人为张盛开，抵押权人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社；抵押人张盛开提供自己名下的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产（房地产权证号：粤房地证字第C72295**号；集体土地使用证号：饶府集用（2009）第000791号）作为被告张洁峰向原告借款350000元的抵押担保物，抵押权的存续期间、抵押担保的范围等。被告张盛开在该合同的“抵押人”处签名并捺指印。证明：第二被告提供夫妻共有的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产作为第一被告借款的抵押担保物，抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。
八、房地产抵押物清单，证明第二、三被告提供该房产的房地产权证作为该项借款的抵押担保。
九、饶平县房产抵押登记表，载明：抵押物即张盛开名下的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产（房地产权证号：粤房地证字第C72295**号）于2009年8月27日在饶平县黄冈房地产管理所办理了抵押登记，于2011年8月31日续办了抵押登记；登记的抵押权人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社。证明第二被告提供该房产作为抵押担保物，并依法办理了抵押登记，以及原告对该房产有优先受偿权等事实。
十、房地产权证、集体土地使用证，证明第二被告张盛开将该房产的房地产权证原件交给原告作为该项借款的抵押担保。
十一、金融业务收入凭证、内部转账还款单，载明：被告张洁峰于2013年5月14日付还原告借款本金24000元，于2013年8月19日付还原告借款本金200000元、利息10000元。证明被告张洁峰于2013年5月14日和8月19日共付还借款本金224000元，利息10000元，尚欠本金126000元的事实。
十二、贷款催收通知书，证明原告于2014年5月16日向被告催讨，被告确认欠款的事实。
十三、贷款利息结算单，证明：截至2014年7月31日，被告共结欠原告借款本金126000元以及利息65278.77元。
十四、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款及计收利息、罚息符合法律的规定。
被告张洁峰、张盛开、朱林妹没有出庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状和任何证据。
经过开庭质证，被告张洁峰、张盛开、朱林妹没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告张洁峰于2011年8月26日签订的《个人借款合同》，约定被告张洁峰（甲方）向原告（乙方）借款人民币350000元，借款用途为购货，借款期限为1年，从2011年8月26日起至2012年8月10日止，年利率为10.8%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.96%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告张洁峰发放贷款350000元的义务，被告张洁峰亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告张洁峰在借款后仅还原告部分借款本金224000元，以及部分到期利息10000元。截止2014年7月31日，被告张洁峰仍拖欠原告借款本金人民币126000元、利息65278.77元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告张洁峰没有按期清偿借款本金及利息，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告张洁峰应向原告偿还尚欠借款本金126000元及相应利息（截止2014年7月31日结欠的利息为65278.77元，自2014年8月1日起至判决确定还款之日止的利息以本金126000元按双方约定的逾期贷款年利率12.96%计付）。借款时，被告张盛开、朱林妹向原告出具了一份《共有财产声明书》，同意以夫妻共有的房产为该笔借款提供抵押担保，并由被告张盛开于2011年8月26日与原告签订了《抵押担保合同》，被告张盛开自愿提供夫妻共有的登记在自己名下的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产（房地产权证号：粤房地证字第C72295**号；集体土地使用证号：饶府集用（2009）第000791号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，原告与被告张盛开、朱林妹之间的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。被告张洁峰、张盛开、朱林妹经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张洁峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社偿还借款本金人民币126000元及利息（截止2014年7月31日结欠的利息为65278.77元，自2014年8月1日起至本判决确定还款之日止的利息以本金126000元按双方约定的逾期贷款年利率12.96%计付）。
二、确认原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告张盛开、朱林妹之间的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对抵押物即被告张盛开名下的位于饶平县黄冈镇霞东村下洋西第八大座3小座第6-7间的房产（房地产权证号：粤房地证字第C72295**号；集体土地使用证号：饶府集用（2009）第000791号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4125.57元（原告缓交），由被告张洁峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审 判 长 郑潮坤
代理审判员 卢秀樱
人民陪审员 麦明豪
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 陈润玲