宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第1515号
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人郑海峰，该行行长。
委托代理人徐鈳，男，该行员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告赵辉，男，1984年10月21日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
委托代理人李平安，宁夏盾力律师事务律师。
委托代理人余楠，宁夏盾力律师事务律师。
被告宋嫣，女，1980年12月24日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
委托代理人李平安，宁夏盾力律师事务律师。
委托代理人余楠，宁夏盾力律师事务律师。
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告赵辉、宋嫣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理。依法由审判员吴楠适用简易程序于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐鈳，被告赵辉、宋嫣委托代理人李平安、余楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年8月23日，原告与被告签订《个人住房借款合同》，约定被告向原告借款320000元，借款期限为360个月，借款利率为年利率7.755%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收罚息；还款方式为按月等额本息还款法；被告自愿以其所有的位于银川市金凤区某室房产为上述借款提供抵押担保。后原告按约向被告发放借款320000元，但被告未按合同约定还款，已构成违约。按照借款合同约定，原告有权解除合同，宣布所有借款立即到期，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人住房借款合同》；2、被告赵辉、宋嫣共同偿还原告借款本金280000.24元、利息6244.26元（截止2015年10月9日），并支付利息至借款还清之日；3、原告对被告赵辉、宋嫣提供的抵押物（银川市金凤区某室的房产）享有抵押权，并依法处置抵押物；4、本案的诉讼费由被告承担。
被告赵辉、宋嫣辩称，借款属实，但被告不同意解除合同，被告偿还已逾期借款本息后继续按照合同约定偿还借款本息。
经审理查明，2011年8月23日，原告与被告赵辉、宋嫣签订《个人住房借款合同》，约定被告赵辉向原告借款320000元，借款期限360个月，自2011年9月9日至2041年9月9日；借款利率为月利率6.4625‰，即在基准利率5.875‰水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为按月等额本金还款法，采用委托扣款方式还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。被告赵辉以其与被告宋嫣共同共有的位于银川市金凤区某室房产为其上述借款提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。被告宋嫣在合同中抵押人处签名。双方于2012年11月23日办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，房屋他项权证载明抵押物抵押的债权数额为320000元。被告赵辉与被告宋嫣系夫妻关系。合同签订后，原告于2011年9月9日向被告赵辉发放了贷款320000元。但被告赵辉未按约偿还借款本息。自2015年7月9日至2015年10月9日，被告赵辉逾期四期未向原告还款，累计拖欠本金3555.52元、利息及罚息6244.26元。截止2015年10月9日，被告赵辉尚欠原告借款本金280000.24元、利息及罚息6244.26元。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋所有权证、房屋他项权利证、个人贷款对账单、拖欠明细清单、结婚证复印件及原告与被告赵辉、宋嫣的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告赵辉、宋嫣签订的《个人住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应按约履行合同义务。原告发放贷款后，被告赵辉未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。按照合同约定，被告赵辉未按时足额偿还借款本息的，原告有权解除合同、宣布所有借款立即到期并要求被告赵辉立即清偿全部借款本息，故对原告要求解除双方签订的《个人住房借款合同》并要求被告赵辉偿还全部借款本息的诉讼请求本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。因此，被告赵辉、宋嫣辩称不同意解除合同，并要求偿还逾期借款本息后继续按照合同约定偿还剩余借款本息的辩解意见，本院不予采纳。因上述借款发生在被告赵辉与被告宋嫣夫妻关系存续期间，故原告主张被告宋嫣对上述借款本息承担共同还款责任，本院予以支持。同时，按照《个人住房借款合同》的约定，被告赵辉以其与被告宋嫣共同共有的房产在320000元内为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。故在被告赵辉、宋嫣不能如期履行还款责任时，原告有权以被告赵辉、宋嫣提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在约定的债权数额内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告赵辉、宋嫣于2011年8月23日签订的《个人住房借款合同》；
二、被告赵辉、宋嫣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金280000.24元、利息及罚息6244.26元（截止2015年10月9日），并承担自2015年10月10日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告赵辉、宋嫣不能如期清偿上述借款本息，则原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权以被告赵辉、宋嫣提供抵押的位于银川市金凤区某室的房产折价或拍卖、变卖后所得价款在320000元的范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2897元，由被告赵辉、宋嫣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 吴 楠
二〇一五年十二月二十三日
书记员 程智杰
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。