浙江省湖州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）浙湖刑初字第23号
公诉机关浙江省湖州市人民检察院。
被告人孙力，原系湖州市城市建设发展公司办公室主任。2012年9月12日因本案被刑事拘留，同年10月19日被取保候审，2013年1月8日被逮捕。现押于湖州市看守所。
辩护人邹金娣，浙江东唐人律师事务所律师。
浙江省湖州市人民检察院以湖检刑诉（2013）16号起诉书指控被告人孙力犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2013年7月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。浙江省湖州市人民检察院指派代理检察员沈璋、洪勇军出庭支持公诉，被告人孙力及其辩护人邹金娣到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省湖州市人民检察院指控：
（一）集资诈骗
2010年至2012年4月，被告人孙力隐瞒了个人及家庭真实的负债情况，在明知没有归还能力的情况下，虚构投资萧山绿化工程、归还房屋贷款等理由，采取支付高额利息的方法，骗取被害人束玮、黄建军等19人资金共计人民币1255余万元，现已归还部分本金和支付利息人民币350余万元，实际骗得人民币900余万元。
（二）贷款诈骗
1、2011年11月底，被告人孙力在没有归还能力的情况下，隐瞒个人及家庭的负债情况，虚构资金用途，伪造了吴兴区绿天花卉批发部与汪立签订的苗木采购合同，以徐永强的房屋作为抵押，和中国工商银行股份有限公司湖州经济开发区支行（以下简称开发区支行）签订了个人借款、担保合同。2012年12月2日，开发区支行将人民币60万元贷款打入汪立的账户，后被用于归还被告人孙力所欠的债务。案发后，该笔贷款至今未归还。
2、2012年1月，被告人孙力在没有归还能力的情况下，隐瞒个人及家庭的负债情况，虚构资金用途，在湖州市太湖阳光假日105幢B座房产已在2010年10月转让给姚楚泉的情况下，伪造了其与燕晓辉签订的房产装修合同，以戴祥章作为保证，和湖州银行签订了个人借款合同。2012年1月6日，湖州银行将人民币30万元贷款打入燕晓辉的账户，后由被告人孙力使用。案发后，该笔贷款至今未归还。
针对上述指控事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、借条、个人借款合同、转账凭条、账户明细等相关证据，认为被告人孙力的行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条的规定，已构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人孙力对起诉书指控的事实和罪名均无异议，惟请求从轻处罚。其辩护人对起诉书指控被告人孙力犯集资诈骗罪和贷款诈骗罪的罪名无异议，对被告人孙力集资诈骗和贷款诈骗实际骗得的数额提出异议，同时提出被告人孙力到案后如实供述所犯罪行，主观恶性小，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
（一）集资诈骗罪
2010年至2012年4月，被告人孙力隐瞒个人及家庭的真实负债情况，在明知没有归还能力的情况下，虚构投资萧山绿化工程、归还房屋贷款等理由，采取支付高额利息的方法，骗取被害人束玮、黄建军等19人资金共计人民币1255余万元，已归还部分本金和支付利息共计人民币350余万元，实际骗得人民币900余万元。具体分述如下：
1、2010年4月至9月，被告人孙力向程亚珍借款人民币130万元，已归还本金人民币50万元，支付利息人民币70余万元，实际骗得人民币10余万元。
2、2010年至2011年下半年，被告人孙力向洑国强借款人民币36万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币36万元。
3、2011年，被告人孙力向赵光新借款人民币115余万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币115余万元。
4、2011年3月，被告人孙力向吴旭明借款人民币66万元，已归还本金人民币20万元，支付利息人民币20余万元，实际骗得人民币26余万元。
5、2011年5月，被告人孙力向陈益平夫妇借款人民币50万元，已归还本金人民币30余万元，实际骗得人民币20余万元。
6、2011年6月，被告人孙力向钱伟忠借款人民币95万元，已归还本金人民币45万元，实际骗得人民币50万元。
7、2011年5月至8月，被告人孙力向刘红借款人民币70万元，已支付利息人民币10余万元，实际骗得人民币60余万元。
8、2011年7月，被告人孙力向林扑荣借款人民币20万元，已归还本金人民币5万元，实际骗得人民币15万元。
9、2011年7月至2012年1月，被告人孙力向束玮借款人民240余万元，已支付利息人民币10余万元，实际骗得人民币230余万元。
10、2011年9月，被告人孙力向黄建军借款人民币100万元，已支付利息人民币10余万元，实际骗得人民币90余万元。
11、2011年11月，被告人孙力向叶兴朝等人借款人民币30万元，已归还本金人民币3万元，实际骗得人民币27万元。
12、2011年11月，被告人孙力向黄永庆借款人民币53.5万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币53.5万元。
13、2011年12月，被告人孙力向陈国兴借款人民币30万元，已支付利息人民币10万余元，实际骗得人民币20万余元。
14、2012年1月至3月，被告人孙力向卞学升借款人民币7.5万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币7.5万元。
15、2012年1月至3月，被告人孙力向徐邱耘借款人民币150余万元，已归还本金人民币50余万元，支付利息人民币20余万元，实际骗得人民币80余万元。
16、2012年2月，被告人孙力向葛玲玲借款人民币1万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币1万元。
17、2012年3月，被告人孙力向胡小龙借款人民币3万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币3万元。
18、2012年3月，被告人孙力向彭兆虎借款人民币25万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币25万元。
19、2012年4月，被告人孙力向沈林海借款人民币33万元，未归还本金，未支付利息，实际骗得人民币33万元。
证明以上事实的证据有：
1、被害人程亚珍、洑国强、赵光新、吴旭明、陈益平、王秋菊、钱伟忠、刘红、林扑荣、束玮、黄建军、叶兴朝、高云虹、黄永庆、陈国兴、卞学升、徐邱耘、葛玲玲、胡小龙、彭兆虎、沈林海的陈述证实，被告人孙力诈骗被害人资金的时间、采用的理由、诈骗的数额、归还本金及支付利息的数额等的事实。
2、证人杨婕、梅雪峰、俞波、朱根第、温国梁、费新明的证言能够与被害人陈述相互印证，证实被告人孙力集资诈骗的事实。
3、借条、保证函、银行账户明细、转账凭条等书证证实，被告人孙力诈骗被害人资金的时间、数额，以及归还本金、支付利息的数额等的事实。
4、被告人孙力的供述与辩解能够与上述证据相互印证，证实被告人孙力集资诈骗的事实。
（二）贷款诈骗罪
1、2011年11月底，被告人孙力在没有偿还能力的情况下，隐瞒个人及家庭的负债情况，虚构资金用途，伪造了吴兴区绿天花卉批发部与汪立签订苗木采购合同，以徐永强的房屋作为抵押，和开发区支行签订了个人借款、担保合同。2011年12月2日，开发区支行将人民币60万元贷款打入汪立的账户内，后用于归还被告人孙力所欠的债务。事后，被告人孙力支付贷款利息人民币2万余元。案发后，该笔贷款至今未归还。
证明以上事实的证据有：
（1）证人贝平、吴建丰、孙辉、汪立的证言证实，2011年11月，被告人孙力诈骗开发区支行贷款人民币60万元的事实及经过。
（2）证人徐永强、束玮的证言证实，2011年11月，束玮让被告人孙力帮助徐永强从开发区支行贷款人民币60万元，并以徐永强的一套房产作为抵押，银行放贷后，孙力私自将该笔贷款使用。事后，束玮给徐永强人民币30万元，孙力写了两张借条，一张人民币30万元写给徐永强，一张人民币30万元写在欠徐邱耘的人民币40万元的借条内。
（3）证人方静静的证言证实，其系被告人孙力之妻。2011年下半年，孙力让其一起到开发区支行以其的名义贷款人民币60万元，孙力通过其支付过部分贷款利息。其没有在工商部门注册过园林公司。
（4）借款人夫妻双方身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、营业执照、资信证明等书证证实，被告人孙力、方静静的身份及经济情况。
（5）抵押人身份证复印件、户口复印件、房产证、土地证、他项权证证实，徐永强的身份及抵押的房产情况。
（6）苗木采购合同证实，采购方吴兴区绿天花卉批发部与汪立签订苗木采购合同。
（7）个人贷款申请表、个人贷款借款凭证、个人借款／担保合同证实，2011年11月，方静静向开发区支行贷款人民币60万元的相关情况。
（8）账户明细证实，开发区支行发放贷款及孙力通过方静静支付贷款利息的情况。
（9）保证函证实，2012年1月21日，被告人孙力向束玮借款人民币30万元。
（10）被告人孙力的供述与辩解能够与上述证据相互印证，证实被告人孙力贷款诈骗的事实。
2、2012年1月，被告人孙力在没有归还能力的情况下，隐瞒个人及家庭的负债情况，虚构资金用途，在湖州市太湖阳光假日105幢B座房产已在2010年10月转让给姚楚泉的情况下，伪造了其与燕晓辉签订的房产装修合同，以戴祥章作为保证，和湖州银行签订了个人借款合同。2012年1月6日，湖州银行将人民币30万元贷款打入燕晓辉的账户，后由被告人孙力使用。案发后，该笔贷款至今未归还。
证明以上事实的证据有：
（1）证人戴祥章的证言证实，2011年12月，被告人孙力以萧山工程需要资金周转为由让其作为担保人向银行贷款，孙力是以房屋装修的名义贷款的。2012年1月，湖州银行将人民币30万元的贷款贷给孙力。
（2）证人杨婕的证言证实，2012年1月，被告人孙力在湖州银行贷款人民币30万元的相关情况。
（3）借款人夫妻双方、保证人身份证复印件、户口复印件等书证证实，被告人孙力、方静静、戴祥章等身份及户口登记情况。
（4）房产证证实，湖州市太湖阳光假日梅影居105幢B室的房产情况，该房产系姚楚泉单独所有，登记时间为2010年10月20日。
（5）装修合同证实，2011年12月1日，被告人孙力与燕晓辉签订装修太湖阳光假日105幢B座房屋的装修合同。
（6）个人客户贷款业务申请表、个人贷款面谈笔录、个人借款合同、保证合同、（个人贷款）借款借据、提款申请书、委托支付协议、个人业务专用凭证等书证证实，2012年1月，被告人孙力向湖州银行贷款人民币30万元的相关情况。
（7）账户明细证实，2012年1月6日，燕晓辉的账户存入人民币30万元，同日取现人民币30万元。
认定本案事实的其他证据有：
1、户籍证明、证明证实，被告人孙力的身份及收入情况。
2、收入证明证实，方静静的收入情况。
3、抓获经过证实，被告人孙力的到案情况。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人孙力以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人孙力以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为又构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立，依法应予分别惩处。关于被告人孙力的辩护人对集资诈骗和贷款诈骗实际骗得的数额提出的辩护意见，审理认为，被告人孙力集资诈骗和贷款诈骗实际骗得的数额有被告人的供述、被害人陈述、证人证言、借条、个人借款合同、银行账户明细等证据予以证实，足以认定，被告人孙力的辩护人就此提出的辩护意见，与已查明的事实不符，不予采纳。被告人孙力如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。根据被告人孙力犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，以及犯罪后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十六条第一款、第五十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孙力犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元；决定执行有期徒刑十七年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币七十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年1月8日起至2029年11月30日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、责令被告人孙力退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蒋 敏
代理审判员 赵 芳
人民陪审员 李兴湖
二〇一三年十二月十二日
书 记 员 丁晓岚