广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法虎民二初字第427号
原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇太沙路***号。组织机构代码：981921092。
负责人：郭胜，该支行行长。
委托代理人：吴群，广东遥力律师事务所律师。
委托代理人：吴剑，广东遥力律师事务所辅助人员。
被告：赵士明，男，汉族，1963年4月21日生，住广东省东莞市。
被告：余卫平，男，汉族，1960年7月17日生，住广东省东莞市。
被告：何培坤，男，汉族，1962年5月4日生，住广东省东莞市。
原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行诉被告赵士明、余卫平、何培坤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，依法由审判员王庆和适用简易程序独任审判，后转换成适用普通程序审理，由审判员王庆和担任审判长，与人民陪审员陈少芳、李少华组成合议庭，分别于2015年11月24日、2016年2月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴群到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：第一，关于合同的订立及履行。2003年5月30日，被告赵士明与原告签订编号为东中银虎借字【2003】XX号《个人住房贷款合同》一份（下称“住房贷款合同”）。“住房贷款合同”约定被告赵士明向原告贷款350000元用于购房，按月等额本息还款，期限为240个月。上述合同签订后，原告于2003年6月10日依约向被告赵士明发放贷款350000元。第二，被告的违约情况。上述合同签订后原告依约向被告赵士明发放了贷款，但被告赵士明并未依约按时归还借款，自被告赵士明2003年7月首次供款开始，至今已累计5个月未还本付息。依“住房贷款合同”之下列约定，被告赵士明严重违约，“住房贷款合同”第二十条约定:被告赵士明连续或累计三期未按合同约定还本付息即视为被告赵士明违约，原告有权宣布终止贷款合同，要求被告赵士明提前偿还贷款本息；第三十三条约定：原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括依合同处置该住房而发生的任何费用由被告赵士明承担。第三，关于保证。“住房贷款合同”第三十条约定：本合同由“东莞市达诚通讯服务有限公司”为被告赵士明在本合同项下的贷款本息及有关费用提供连带责任的保证担保。因“东莞市达诚通讯服务有限公司”已于2012年8月14日注销，被告余卫平、何培坤为“东莞市达诚通讯服务有限公司”的股东，因此当被告赵士明不能按本合同约定履行到期债务时，被告余卫平、何培坤必须无条件承担保证责任，替被告赵士明向原告清偿全部债务。鉴于被告赵士明上述行为严重损害原告合法权益，依据“住房贷款合同”约定，被告赵士明已构成严重违约，原告有权解除抵押贷款合同，提前收回全部贷款，要求被告赵士明承担相应的违约责任和相应的律师费及诉讼费，并依照约定要求被告余卫平、何培坤承担连带保证责任。为此，原告维护自身合法权益特诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告赵士明之间的《个人住房贷款合同》；2.被告赵士明归还原告下列借款本息、利息及罚息：本金181981.17元，利息及罚息暂计至2015年1月13日分别为4149.36元、201.03元，2015年1月14日起的利息及罚息按人民银行逾期贷款利率计付至清偿之日；3.被告赵士明支付原告因本案支付的律师费9317元；4.被告余卫平、何培坤对第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；6.被告承担本案诉讼费用。其后，原告明确第1项诉讼请求为确认原告与被告赵士明于2003年5月30日签订的《个人住房贷款合同》（编号为东中银虎借字【2003】XX号）于本案起诉状副本送达被告赵士明之日解除，并申请变更第4项诉讼请求为请求判令被告余卫平、何培坤对第2、3项诉讼请求承担赔偿责任。
三被告没有答辩，亦没有提供任何证据以及对原告提供的证据提出任何质证意见。
经审理查明：原告主张被告赵士明欠其借款181981.17元，向本院起诉，并提供以下证据证明：一、《个人住房贷款合同》（编号为东中银虎借字【2003】XX号）一份，约定：1.原告作为贷款人（甲方）、被告赵士明作为借款人（乙方）；贷款金额为350000元，贷款期限为20年；贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产。2.本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前的月利率为4.2‰；在合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计算管理办法，甲方将按有关规定做相应调整，调整时甲方无须专门通知乙方；乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权就逾期贷款部分按中国人民银行规定的逾期利率计收利息。3.乙方在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为240期，每月还款日为1日。4.乙方连续或累计三期未按本合同还本付息，甲方有权单方面宣布终止贷款合同，要求乙方提前偿还全部借款本息。5.因订立本合同而发生的手续费、保险费及其他等费用由乙方承担；甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括依合同处置该住房而发生的任何费用，由乙方承担。该《个人住房贷款合同》的“甲方”处有“中国银行虎门支行”和“陈俭良”样式的印章，“乙方”处有“赵士明”样式的签名及指模捺印，落款时间为2003年5月30日。二、《借款借据》一份，主要记载：被告赵士明借到原告350000元贷款用于购房，借款期限为20年，月利率为4.2‰。《借款借据》记载的时间为2003年6月10日。三、《逾期还款查询表》两份，显示被告赵士明从2014年9月1日起拖欠原告借款本金、利息、罚息的情况。庭审中，原告主张被告赵士明按合同约定还本付息至2014年8月31日，从2014年9月1日起拖欠借款本息，现被告赵士明尚欠原告借款本金181981.17元以及至2015年1月13日止的利息4149.36元、罚息201.03元。同时，原告主张确认案涉合同已解除，并表示在本案起诉前没有向被告赵士明主张过解除合同。
另查，原告主张其为实现本案债权，委托广东遥力律师事务所提起本案诉讼，并与该所签订《律师业务代理合同》一份，约定律师费采取风险代理收费，按实际收回金额的5%计收。原告还主张律师费为9317元，应由被告赵士明承担，但该律师费在本案起诉时并未实际产生。
本院于2015年10月10日向被告赵士明送达起诉状副本。
在本案审理过程中，本院依法作出（2015）东二法虎民二初字第4272号民事裁定书，裁定驳回原告对被告余卫平、何培坤的起诉。上述裁定于2016年5月27日发生法律效力。
以上事实，有《个人住房贷款合同》、《借款借据》、《逾期未还款查询》、《律师业务代理合同》以及本院的庭审笔录为证。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告赵士明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利，对于原告提供的证据的真实性，本院予以确认。原告与被告赵士明签订的《个人住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告赵士明从2014年9月1日起未按时还款，至2015年1月13日止已累计五期未按时还款，尚欠原告借款本金181981.17元、利息4149.36元和罚息201.03元，有《个人住房贷款合同》、《借款借据》、《逾期未还款查询》为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据借贷双方的约定，原告有权要求解除案涉《个人住房贷款合同》，并要求被告赵士明归还全部借款本息。关于合同的解除时间，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条关于“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”的规定，原告在本案起诉前并未向被告赵士明主张解除合同，故本院认定原告主张解除合同的意思表示随起诉状副本于2015年10月10到达被告赵士明，故案涉《个人住房贷款合同》的解除时间应为2015年10月10日。合同解除后，被告赵士明应立即归还上述借款本息，现履行期限已届满，原告请求被告赵士明立即归还原告借款本金181981.17元以及至2015年1月13日止的利息4149.36元、罚息201.03元，符合《中华人国共和同合同法》第二百零六条的规定，也符合双方的约定，本院予以支持。此外，从2015年1月14日起的利息和罚息，原告请求被告赵士明按人民银行逾期借款利率计付，也符合双方的约定，本院亦予以支持。
关于原告请求律师费9317元的问题。原告与被告赵士明在《个人一手住房贷款合同》中没有就律师费的承担作出明确约定，且原告主张的律师费9317元也未实际产生，对原告的该请求，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行与被告赵士明于2003年5月30日签订的《个人住房贷款合同》（编号为东中银虎借字【2003】XX号）已于2015年10月10日解除；
二、限被告赵士明于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行归还借款本金181981.17元；
三、限被告赵士明于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行支付利息、罚息，其中至2015年1月13日止的利息为4149.36元、罚息为201.03元，从2015年1月14日起的利息、罚息按中国人民银行逾期贷款利率计至借款清偿之日止；
四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。
如果被告赵士明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序收取受理费为4212元，由原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行负担201元，由被告赵士明负担4011元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 王庆和
人民陪审员 陈少芳
人民陪审员 李少华
二〇一六年五月三十日
书 记 员 黄胤华
郭鹤冲