四川省达州市达川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1703民初907号
原告中国农业银行股份有限公司达州达川支行，住所地：达州市达川区华蜀南路437号。
统一社会信用代码：915117030088191929。
法定代表人张恒，该行行长。
委托代理人（特别授权）胥豫川，男，汉族，生于1974年5月7日，住四川省达州市通川区。系该行职工。
委托代理人李治融，男，汉族，生于1986年6月30日，住四川省达州市渠县。系该行职工。
被告吴礼峰，男，汉族，生于1982年12月3日，住四川省开江县。
被告四川创业融资担保有限公司，住所地：四川省成都市武侯区武科西二路5号。
组织机构代码：76226214-6。
法定代表人何俊明，该公司董事长。
原告中国农业银行股份有限公司达州达川支行（以下简称农业银行达川支行）诉被告吴礼峰、四川创业融资担保有限公司（以下简称创业融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法由审判员李媚担任审判长，与审判员徐忠贵、人民陪审员杜安然组成合议庭，于3月23日、30日分别向原、被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭审理传票。本院于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胥豫川、李治融到庭参加了诉讼。被告吴礼峰、四川创业融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称,被告吴礼峰以所购车辆为抵押向原告申请37万元汽车分期付款，担保方式为本车抵押、创业融资担保公司连带保证担保。原告办理车辆抵押手续后，根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》向其发放37万元分期付款。自2014年8月以来，被告未归还分期本金及手续费，截止2016年1月10日，被告共拖欠本金、手续费、滞纳金等费用359179.34元，其中本金289870.47元。经原告多次催收，被告未归还本息及手续费，已严重损害原告的利益，特向法院起诉，请求依法判准：1、被告吴礼峰迅速归还在原告处的借款本金289870.47元及还清之日止的手续费、滞纳金、利息等（暂计算至2016年1月10日已欠69308.87元）；2、被告吴礼峰承担抵押担保责任，原告对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权；四川创业融资担保有限公司依法承担连带担保责任；3、诉讼费及相关费用由二被告承担。
原告为支持其主张向本院提交了下列证据：1、被告身份证复印件、营业执照等；2、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、记账凭证、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；3、汽车抵押登记资料、汽车销售发票；4、欠款明细；5、农行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、商业银行信用卡业务监督管理办法、农业银行信用卡业务管理办法、农行信用卡分期付款业务管理规定；6、欠息说明、最后一次还款记录。
二被告均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。
经庭审质证，对原告提供的证据作如下确认：原告提交的证据符合民事诉讼证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理查明:被告吴礼峰办理了中国农业银行金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（甲方：发卡行；乙方：金穗贷记卡申请人）主要条款约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（收费标准：最低还款额未偿还部分的5%）；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。
2013年12月13日，被告吴礼峰向原告农业银行达川支行提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请分期资金37万元，分期期数36期，并声明本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。原告农业银行达川支行经审核后，于2014年1月15日与被告吴礼峰、创业融资担保公司签订了编号为DXCY-2014005《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同主要条款约定：“中国农业银行股份有限公司对吴礼峰（持卡人、借款人）的贷记卡授予分期资金37万元，用于在宣汉县雄兴汽车销售有限公司购买宝马2013款525Li卓乐版汽车，吴礼峰使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；分期手续费费率为12%，分期手续费为44400元；分期期数36期；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期帐单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；担保方式为四川创业融资担保有限公司连带责任保证，吴礼峰以所购买的宝马2013款525Li卓乐版汽车提供担保；担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费……以及诉讼费……等银行实现债权和担保权的一切费用；保证期间为每期账单到期还款日起二年；保证人未按合同约定履行保证责任时，银行有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费……以及包含但不限于诉讼费……等银行实现债权和担保权的一切费用；银行按照法律法规规定或合同约定提前收回全部或部分借款，有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。”合同还对保险、抵押、争议解决等条款进行了约定。同日，原告按合同约定向被告吴礼峰发放分期本金37万元。2014年5月9日，农业银行达川支行与吴礼峰到车辆管理部门办理了川S*****宝马牌小型轿车的抵押登记手续。借款后，截止2016年1月10日，被告吴礼峰偿还分期本金、分期手续费等共计87765.80元，下欠本金289870.47元、手续费11099.97元、利息53187.85元、滞纳金5021.05元，共计359179.34元。原告于2016年3月9日诉讼来院，要求依法判准其诉讼请求。2016年5月23日，吴礼峰又偿还分期本金1001.92元。
本院认为，1、我国民事诉讼法规定当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴礼峰、创业融资担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判。2、信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告吴礼峰申请办理了中国农业银行金穗贷记卡，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已明确约定银行收取持卡人利息、滞纳金的条款，双方应依照金穗贷记卡领用合约约定履行各自的义务。3、原告农业银行达川支行与被告吴礼峰、创业融资担保公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》有双方当事人的签名盖章，形式要件具备，合同内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性禁止性规定，合同内容合法有效，双方应依照合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定发放分期资金，被告吴礼峰未按照合同约定按期偿还借款及相关费用，已构成违约，故原告按照合同约定主张权利，要求被告吴礼峰偿还分期资金、利息、滞纳金及相关费用的理由成立，本院予以支持。4、对川S*****宝马牌小型轿车进行了抵押登记，其抵押权应受法律保护，原告对抵押物处置变现后所得价款享有优先受偿权。故原告要求对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院应予支持。5、被告创业融资担保公司为分期资金提供连带责任保证，应当按照合同约定的担保范围对吴礼峰应向原告支付的分期资金、利息、滞纳金、相关费用及银行实现债权和担保权的费用承担保证责任。故原告要求被告创业融资担保公司履行连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告吴礼峰于本判决生效后二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司达州达川支行分期资金本金288868.55元、手续费11099.97元、利息53187.85元、滞纳金5021.05元，共计359179.34元（利息、滞纳金、分期手续费均计算至2016年1月10日），共计358177.42元；
二、自2016年1月11日起，未归还的分期资金利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定即日利率万分之五、滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算至所有分期资金本金全部清偿完毕时止;
三、原告中国农业银行股份有限公司达州达川支行对被告吴礼峰提供的抵押物（川S*****宝马牌小型轿车）在处置变现后所得价款享有优先受偿权。
四、被告四川创业融资担保有限公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。
案件受理费5684.00元，由被告吴礼峰负担。被告四川创业融资担保有限公司对本案案件受理费承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 李 媚
审 判 员 徐忠贵
人民陪审员 杜安然
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 江河丽