广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初4115号
原告中国农业银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市。
负责人吴道武，系该行行长。
诉讼代理人梁志锋，广东至高律师事务所律师。
诉讼代理人刘炜。
被告黄斌斌，男，汉族，住所地：广西博白县，身份证号码×××5954。
原告中国农业银行股份有限公司佛山分行诉被告黄斌斌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，实行独任审判，于2016年5月20日进行公开开庭审理。被告黄斌斌经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。
原告诉称：被告黄斌斌于2013年10月24日在原告下属机构中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行（以下简称农行佛山祖庙支行）填写《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》书面申请办理额度为156000元的信用卡贷款购车，信用卡卡号为62×××09。被告申请涉案信用卡被批准后与农行佛山祖庙支行签署《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”），合同约定：被告申请购车分期资金金额为156000元，分期手续费费率为分期资金金额的11％，为17160元，一个月为一期分期付款期数36期，自使用分期资金支付购车款之日起算；被告若在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则构成的违约责任为原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；若被告连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、滞纳金等费用，原告有权提前收回分期资金及收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还并按照领用合约约定收取费用，原告因被告违约为实现债权而支出的律师等费用由违约方被告方承担。随后，被告对涉案车辆办理了抵押登记，将涉案车辆抵押给农行佛山祖庙支行。
领用合约约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起按日利率万分之五计收的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。
原告将信用额度授予后，被告使用涉案信用卡在佛山市南海立欣汽车销售有限公司处购车消费156000元。自透支购车始至2016年1月10日止，被告黄斌斌未能依约按期还款连续未足额还款达三期，尚欠本金60184.58元、利息739.79元、滞纳金986.85元未还。
农行佛山祖庙支行出具《债权转让声明》，将其对被告的涉案全部债权及其相关权利转让给原告。
为此，特起诉，请求判令：
1、被告黄斌斌向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行支付暂计至2016年1月10日信用卡欠款本金60184.58元及利息739.79元（此后的利息按日万分之五计算至实际清偿之日止）、滞纳金986.85元；
2、原告中国农业银行股份有限公司佛山分行对被告黄斌斌名下的粤Y×××××号小型轿车在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；
3、本案诉讼费用由被告负担。
起诉后，原告补充以下事实：截至2016年5月18日，被告尚欠原告本金60184.58元、利息1961.36元、滞纳金1724.11元。
被告黄斌斌未答辩。
经审理查明：
被告黄斌斌于2013年10月24日与中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行（以下简称“农行祖庙支行”）签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》（以下简称《购车申请表》）、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》（以下简称《分期业务细则》）及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》（以下简称《乐分卡申请表》）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称《信用卡章程》），于2013年11月5日与农行祖庙支行签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（以下简称《担保分期合同》）。双方约定：原告向被告名下卡号为62×××09的贷记卡发放一笔购车分期贷款156000元，分期付款期数为36期，分期手续费为17160元，分期手续费一次性支付，一次性计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额；每期应还分期资金本金计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部银行款额的，当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则则应按《信用卡章程》、《领用合约》支付利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；被告连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、滞纳金、超限费及其他相关费用的，视为违约，原告有权提前收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还，原告有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实行债权和抵押权的一切费用；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起按日利率万分之五计收的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金；被告黄斌斌提供其所购车牌号码为粤Y×××××的汽车作为上述购车贷款的抵押担保。
依据《乐分卡申请表》、《购车申请表》，农行祖庙支行向被告黄斌斌发放了卡号为62×××09的金穗贷记卡，并于2013年11月13日向该贷记卡中发放了一笔贷款156000元，还款日为每月10日。被告黄斌斌自2015年4月起出现逾期还款，于2015年9月后再未履行还款义务。本院于2016年5月14日向被告黄斌斌送达了本案诉状、证据副本等相应应诉材料。
后农行祖庙支行将上述购车贷款相关协议、合同项下的产生的债权及相关权利转让给原告中国农业银行股份有限公司佛山分行。
根据原告提交的账户信息明细：至2016年5月18日止，被告黄斌斌尚欠原告中国农业银行股份有限公司佛山分行本金60184.58元、利息1961.36元、滞纳金1724.11元；其中2016年5月15日至5月18日期间并未按全额欠款本金计收利息。
本院认为：本案是以信用卡方式放贷的金融借款合同纠纷。农行祖庙支行与被告黄斌斌签订的《购车申请表》、《分期业务细则》、《乐分卡申请表》、《信用卡章程》、《领用合约》、《担保分期合同》合法有效，应受法律保护，合同双方均需严格依约履行。农行祖庙支行于诉前将上述合同债权及相关权利转让给原告中国农业银行股份有限公司佛山分行，债权转让生效后，被告黄斌斌作为债务人需向新债权人即原告中国农业银行股份有限公司佛山分行履行合同义务。
一、违约责任
被告黄斌斌自2015年9月后再未履行还款义务，已构成违约。根据《分期业务细则》、《领用合约》的约定：被告连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、滞纳金、超限费及其他相关费用的，视为违约，原告有权提前收回分期资金，并有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金等费用。变更权属形成权，变更通知到达时生效，本案中原告在诉前并未发出变更通知，则以本院向被告黄斌斌送达本案应诉材料之日即2016年5月14日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的欠款根据合同约定计算利息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下以全部未还欠款本金为基数按日利率万分之五计收利息。根据原告提供的账户信息明细，其主张的利息数额中2016年5月15日至5月18日期间并未按全额欠款本金计收利息，视为其放弃相应权利。
《信用卡章程》、《领用合约》虽约定：未能按期偿还最低还款额的，被告应就最低还款额的未偿还部分支付5%比例的滞纳金。但并未对滞纳金的具体计算方式进行明确定义，亦未约定滞纳金是每月计收还是一次性计收。因本案合同为原告提供的格式合同，根据合同法中对格式条款有两种以上解释的应作出不利于提供格式条款方的解释的原则，对最低还款额应解释为被告逾期的本金，对滞纳金的计收次数应解释为一次性计收。则本案分期欠款滞纳金为60184.58元×5％＝3009.23元，原告中国农业银行股份有限公司佛山分行仅主张1724.11元，差额部分视为其放弃相应权利。
二、抵押担保
被告黄斌斌提供车牌号码为粤Y×××××的小汽车作为上述债务的抵押担保，抵押权自抵押合同生效时设立，农行祖庙支行取得抵押权。在被告不履行到期债务时，原告中国农业银行股份有限公司佛山分行作为新债权人有权对上述车辆依法拍卖、变卖后的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
1、被告黄斌斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行偿还欠款本金60184.58元及利息1961.36元（利息计至2016年5月18日止，之后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、滞纳金1724.11元；
2、原告中国农业银行股份有限公司佛山分行对被告黄斌斌名下车牌号码为粤Y×××××的小汽车经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费674元、财产保全费639元，合计1313元，由被告黄斌斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 彭颖颖
二〇一六年五月二十五日
书记员 郑云娜