广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第378号
原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行。住所地广东省佛山市禅城区汾江南路32号一区*座******号及*座******号。
负责人李哲，行长。
委托代理人王亮，男，1987年5月13日出生。系中国工商银行股份有限公司佛山分行职员。
委托代理人罗慧娟，女，1984年6月6日出生。系中国工商银行股份有限公司佛山分行职员。
被告李祺辉，男，1985年10月31日出生。
原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行诉被告李祺辉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员蔡珊独任审理，后因被告李祺辉下落不明需公告送达，依法转为适用普通程序，由审判员黎青松担任审判长、与审判员蔡珊、人民陪审员梁丽仪组成合议庭，并于2014年9月1日公开开庭进行了审理。开庭时，原告的委托代理人王亮到庭参加了诉讼，被告李祺辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年8月16日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》（家居消费字佛山分行汾江支行2012年074号），约定被告向原告借款50万元，借款用途是购买装修材料，借款期限为5年，贷款利率执行中国人民银行规定利率执行，遇基准利率调整则按规定执行。被告按月等额本息还款法偿还当期贷款本息。被告如未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率的基础上加收40%确定。被告李祺辉以其名下的房产作为抵押担保，并在《个人借款／担保合同》中的抵押条款上签名确认及办理抵押登记，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。合同签订后，原告如约于2012年10月8日向被告指定账户发放出贷款50万元。然而，被告李祺辉从2013年1月起开始逾期，截至2014年4月，被告已累计16期未按期还清本息，经原告多次追讨无效，至今共拖欠原告借款本金486232.48元及相应利息未归还。根据借款合同第十三条的约定，“被告连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期。”被告的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，起诉请求判令：一、确认原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（家居消费字佛山分行汾江支行2012年074号）项下的贷款提前到期，并判令被告李祺辉偿还原告全部借款本金486232.48元及至实际清偿日止的利息；逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、原告对被告李祺辉提供抵押的佛山市南海区西樵镇官山城区江浦东路51号碧玉豪庭竹翠轩南座509房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、由被告承担本案的诉讼费用。
庭审经询问，原告明确利息按合同约定计算至判决确定履行之日止，逾期履行加倍支付利息。截止至2014年8月21日，被告拖欠原告借款本金486232.48元、利息53461.50元、罚息19165.53元。
被告李祺辉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
诉讼中，原告举证的证据如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告户口簿、身份证复印件，证明原、被告诉讼主体适格。
个人借款／担保合同、最高额抵押合同，证明被告借款并提供抵押担保事实。
房产证和他项权证，证明双方对抵押物已经办理抵押登记的事实。
4、借款借据，证明借款发放的事实。
5、欠息情况表，证明被告的欠款情况。
诉讼中，被告李祺辉未提供任何证据。
被告李祺辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，且未提交书面的答辩材料，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的上述证据能提供证据原件供核对，且证据之间能够互相印证，故本院对原告提供的上述证据均予以确认。
综合本院采信的证据和原告的陈述，本院对以下事实予以确认：
2012年8月16日，原告作为贷款人与被告李祺辉作为借款人、抵押人签订【家居消费】字【佛山分】行【汾江】支行（2012）年【074】号《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为500000元；贷款用于购买装修材料；贷款期限为5年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定；合同采用最高额抵押担保，担保合同为贷款人与抵押人同日签订的最高抵字佛山分行汾江支行2012年074号；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。
同日，原告作为抵押权人（贷款人）与被告李祺辉作为抵押人签订【最高抵】字【佛山分】行【汾江】支行（2012）年【074】号《个人借款最高额抵押合同》，约定：为了确保李祺辉对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；担保的债权包括：自2012年7月31日至2017年12月30日期间，在801476元的最高额度内，贷款人依据与李祺辉签订的个人借款／担保合同以及其他文件而享有的对借款人的债权；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为被告李祺辉所有的位于佛山市南海区西樵镇官山城区江浦东路51号碧玉豪庭竹翠轩南座509房［权证号：粤房地权证佛字第02003212**号］。
上述合同签订后，原告于2012年10月8日依约向被告李祺辉发放贷款500000元。2012年9月19日，双方就上述抵押物办理抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证佛字第0200035733号。
2013年1月起，被告李祺辉未按期归还贷款本息，截止至2014年8月21日，被告拖欠原告借款本金486232.48元、利息53461.50元、罚息19165.53元。
另查明，本案原告的起诉状副本于2014年7月28日通过公告送达被告李祺辉。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告李祺辉签订的《个人借款／担保合同》及《个人借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应依约履行。被告李祺辉在原告向其发放贷款后，累计超过六期未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约。双方在合同中明确约定发生违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息。因此，原告诉请被告李祺辉偿还本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告未在诉讼前有效通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故贷款到期时间应为2014年7月28日。
关于原告主张若被告逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息的请求，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，本院也予以支持。
关于原告诉请判令对抵押物有优先受偿权的请求，符合双方的合同约定，且双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，缺席判决如下：
一、被告李祺辉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行偿还贷款本金486232.48元及利息、罚息（截至2014年8月21日止的利息53461.50元、罚息19165.53元；从2014年8月22日起至本判决确定还款之日的罚息按《个人借款／担保合同》的约定计算；逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山汾江支行对被告李祺辉提供抵押的位于佛山市南海区西樵镇官山城区江浦东路51号碧玉豪庭竹翠轩南座509房产在上述第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。
本案受理费9194元，由被告李祺辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎青松
审 判 员 蔡 珊
人民陪审员 梁丽仪
二〇一四年九月一日
本件原本核对无异
书 记 员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。