安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第00161号
原告：徽商银行芜湖环城路支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区。
负责人：胡一飞，行长。
委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。
委托代理人：赵军，安徽仝人律师事务所律师。
被告：张年春，男，1952年4月6日出生。
被告：徐自英，女，1956年7月18日出生。
被告：张红琴，女，1980年7月23日出生。
原告徽商银行芜湖环城路支行诉被告张年春、徐自英、张红琴借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日立案受理，依法由审判员王晓明适用简易程序，于2014年4月4日公开开庭进行了审理。原告徽商银行芜湖环城路支行委托代理人赵军到庭参加诉讼，被告张年春、徐自英、张红琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徽商银行芜湖环城路支行诉称：2009年9月22日，原告与被告张年春、徐自英签订了《个人循环借款合同》，合同约定：借款最高授信金额为人民币32万元整；借款用途仅限于购房、购车、住房装修；循环借款申请有效期为36个月，即自2009年9月22日至2012年9月22日止，实际借款期限、借款时间及金额以借款凭证上所记载为准；借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上浮30%，按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；被告张年春未按约定偿还借款本息，原告有权要求被告张年春有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，并有权对逾期借款收取罚息（罚息标准为合同载明借款利率加收50%），对未付的利息按罚息标准计收复利，与合同相关的费用及其他实际支出费用（包括律师代理费）均由张年春支付。同日，原告与被告张年春签订了《最高额抵押合同》，约定为确保《个人循环借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，被告张年春愿意提供最高额抵押担保；抵押担保的最高限额为借款本金472000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张年春、徐自英应当向原告支付的其他款项、原告为实现债权和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；抵押财产为被告张年春、徐自英共有的位于芜湖县湾沚镇芜南路华庆商住楼1单元502室（权证字号：房地权湾沚镇字第2009008152号）。同日，原告与被告张红琴签订了一份《个人最高额保证合同》，约定为确保2009年9月22日至2012年9月22日期间张春年在人民币32万元最高贷款余额内与原告所签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，张红琴愿意提供担保；保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张年春、徐自英应当向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用等。上述合同签订后，原告与张年春、徐自英于2009年9月22日向房地产管理部门办理了抵押登记、领取了房地产他项权证。2011年1月10日，原告向张年春发放了贷款32万元。借款到期后，被告张年春、徐自英未按约归还借款本息，截止2014年1月2日，尚欠借款本金4万元、利息29852.19元。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告张年春、徐自英归还原告徽商银行芜湖环城路支行借款本金40000元、利息29852.19元及自2014年1月3日起至实际给付之日止的罚息（以实欠借款本金为基数，按月利率9.44125‰计算）和复利（以实欠利息和罚息为基数，按月利率9.44125‰计算）并承担原告实现债权费用6000元；2、被告张红琴对被告张年春、徐自英的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、原告徽商银行芜湖环城路支行有权以被告张年春、徐自英提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告张年春、徐自英、张红琴未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：张年春、徐自英系夫妻关系；张春年向原告借款32万元；原告为实现债权支付的律师代理费6000元。本院查明其他事实与原告诉称一致。
本院认为：原告与被告张年春签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》及与被告张红琴签订的《个人最高额保证合同》均系双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告依约向被告张年春发放贷款，被告张年春未按合同约定向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担归还借款及逾期还款的违约责任。被告张年春、徐自英系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告徐自英应对上述债务承担共同清偿义务。故本院对原告要求被告张年春、徐自英归还借款本息（含罚息和复利）、承担原告实现债权费用的诉讼请求依法予以支持。但原告主张的实现债权而支付的律师代理费偏高，本院结合相关收费规定、本市生活水平、本案案情酌定为4000元。被告张年春、徐自英以位于芜湖县湾沚镇芜南路华庆商住楼1单元502室（权证字号：房地权湾沚镇字第2009008152号）房产向原告提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，由于借款人违约，抵押权人徽商银行芜湖环城路支行可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，故对原告的该项请求，本院依法亦予以支持。被告张红琴作为担保人自愿为被告张年春借款向原告提供连带责任保证，但由于抵押财产系借款人所有，原告未与担保人就其所担保的全部债务先于物的担保承担保证责任作出约定，故其对被告张年春、徐自英上述债务的担保责任应以担保物处置优先受偿后的不足部分承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，＜最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）＞第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张年春、徐自英于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行芜湖环城路支行借款本金40000元、利息29852.19元及自2014年1月3日起至本判决确定的还款之日止的罚息（以实欠借款本金为基数，按月利率9.44125‰计算）和复利（以实欠利息和罚息为基数，按月利率9.44125‰计算）；
二、被告张年春、徐自英于本判决生效后十日内赔偿原告徽商银行芜湖环城路支行实现债权而支出的律师代理费4000元；
三、原告徽商银行芜湖环城路支行对被告张年春、徐自英所有的位于芜湖县湾沚镇芜南路华庆商住楼1单元502室（权证字号：房地权湾沚镇字第2009008152号）房产行使抵押权时，就该房产折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；
四、被告张红琴对被告张年春、徐自英的上述债务在抵押房产变现优先受偿权后的不足部分承担连带清偿责任，张红琴承担保证责任后有权向被告张年春、徐自英追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取988元，由被告张年春、徐自英、张红琴共同负担（因原告已预付，被告于判决生效后十日内归还借款时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 王晓明
二〇一四年四月八日
书记员 黄文昊
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。