江西省安远县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民二初字第260号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行（以下简称邮政安远支行）。余项略。
委托代理人孙莉红，余项略。
委托代理人刘胜莲，余项略。
上述两委托代理人代理权限：代为提起诉讼或反诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代收法律文书，领取标的款等。
被告杜祥光，余项略。
被告赖福坤，余项略。
原告邮政安远支行诉被告杜祥光、赖福坤借款合同纠纷一案，本院于2014年10月12日立案受理后，依法由助理审判员徐海峰适用简易程序于2014年11月26日公开开庭进行了审理。原告邮政安远支行的委托代理人孙莉红、刘胜莲到庭参加了诉讼，其身份已核实无误，被告杜祥光、赖福坤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政安远支行诉称，被告杜祥光、赖福坤于2013年2月27日在原告申请个人商务贷款，被告与原告签订了三份合同，分别为《个人额度借款合同》，借款金额为伍拾万元整，《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，被告提供其所有的安房权证欣字第2013-0172房产抵押担保。贷款于2014年3月5日支用发放，但被告杜祥光无视合同约定，从2014年4月份开始，陆续出现还款的违约，经原告工作人员上门催收后，才归还原告当期利息。从7月5号开始至今，借款人未能履约按时还款，截至2014年9月11日止，本笔贷款为逾期，拖欠本金500000元，拖欠利息12394.32元，合计本息计人民币512394.32元，被告的行为属严重的违约行为，为此，原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》；2、被告偿还借款本金500000元及利息12394.32元，本息合计512394.32元，并支付2014年9月11日起至还清借款本金止的利息（按借款合同第十一条第二款约定的利率基础加收50%计算）；3、原告对被告所有并担保抵押的安房权证欣字第2013-0172房屋有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。
被告杜祥光、赖福坤未作答辩。
经审理查明，被告杜祥光与被告赖福坤系夫妻关系，俩人因经营果园需资金于2013年2月4日向原告邮政安远支行申请“好借好还”个人商务借款。2013年2月27日，被告杜祥光与原告邮政安远支行签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。《个人最高额综合授信合同》约定：“第一条授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币（大写）捌拾肆万叁仟元整，（小写）843000.00元……。第三条本合同项下授信限额的有效期为2013年2月27日至2018年2月27日，甲方（被告杜祥光）与乙方（原告邮政安远支行）可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定……。第四条……在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相关单项业务合同、凭证等相关文件为准……”。《个人额度借款合同》约定：“第一条本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）伍拾万元整，（小写）500000元。在额度支用期内，甲方（被告杜祥光）可以循环使用上述额度……。第三条额度存续期最长为10年，自2013年2月27日至2023年2月27日……。第四条甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准……。第六条……借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》）中约定的内容确定。……第十一条（一）贷款利率本合同项下单笔贷款利率在《借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。……，（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，……，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。……（四）还款方式……每笔贷款还款方式在《借款支用单》中约定……第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：……（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；……（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……”。《个人最高额抵押合同》约定被告杜祥光以其所有的位于安远县欣山镇修田村四房小区53号个人住房一套作为该借款的抵押财产（房产证号：安房权证欣字第××号，面积286.2㎡）。双方办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证（证号：安房他证欣字第2013-04**号）。2014年3月5日，被告杜祥光每次10万元共五次向原告邮政安远支行支用了借款本金50万元，还款方式为阶段性等额本息（每个月为一个还款期），借款年利率9.6%，借款期限2014年3月5日至2019年3月5日。被告借款后，未每月履行当期利息当期清偿的义务，原告于2014年4月16日及9月2日两次向被告送达了《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》，被告截至2014年12月18日共逾期4次，累计拖欠利息7397.41元，故原告诉至法院。
上述事实，有原告的陈述，原告提交的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房产证、《房屋他项权证》、《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》、《2014年12月18日杜祥光贷款逾期本金和利息明细》予以证实，上述证据经法庭审查，能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告杜祥光向原告邮政安远支行借款，双方签订了借款合同，原告也依约向被告杜祥光发放了借款，由此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护。借款后，被告本应按照合同约定按月履行当期利息当期清偿的义务，但被告杜祥光多次逾期，其行为构成违约。根据《合同法》规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。因此，原告有权依照双方的约定解除《个人额度借款合同》及《个人最高额综合授信合同》并要求被告清偿借款本息。同时，因原被告签订了《个人最高额抵押合同》，被告将其所有的个人住房一套（房产证号：安房权证欣字第××号，面积286.2㎡）抵押给原告，原告有权依据法律规定对该房屋享有优先受偿权。因被告杜祥光与被告赖福坤系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间内，依法属俩被告的夫妻共同债务，俩被告应共同清偿原告借款本金及利息。截至2014年12月18日拖欠利息7397.41元，2014年12月19日起借款年利率在9.6％的基础上加收50%即14.4％，月利率为12‰。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除2013年2月27日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告杜祥光签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。
二、被告杜祥光、赖福坤于本判决生效后三十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行借款本金500000元及利息（2014年12月18日止的利息为7397.41元，2014年12月19日至款清时的利息按月利率12‰计算）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行对被告杜祥光提供的抵押物位于安远县欣山镇修田村四房小区53号住房一套（房产证号：安房权证欣字第××号，面积286.2㎡）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8924元，已减半收取4462元，由被告杜祥光、赖福坤承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（在递交上诉状之日起七日内预交上诉费，缴交上诉费账号：99×××88，开户行：招商银行赣州长征大道支行，户名：江西省赣州市中级人民法院，备注栏注明上诉费），上诉于江西省赣州市中级人民法院。
（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内）
代理审判员 徐海峰
二〇一五年一月六日
书 记 员 郭丽平