广西壮族自治区大新县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）桂1424刑初81号
公诉机关广西壮族自治区大新县人民检察院。
被告人冯文城，男，1978年2月6日出生于广西壮族自治区大新县，壮族，高中文化，个体户，户籍所在地广西壮族自治区大新县，住广西壮族自治区大新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年2月5日被大新县公安局取保候审，同年3月13日被大新县人民检察院取保候审，同年6月11日被本院取保候审。
广西壮族自治区大新县人民检察院大检刑诉〔2018〕78号起诉书指控被告人冯文城犯信用卡诈骗罪，于2018年6月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。大新县人民检察院指派检察员许冬蕾出庭支持公诉，被告人冯文城到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区大新县人民检察院指控，2013年3月29日，被告人冯文城向中国农业银行股份有限公司大新县支行申请办理一张金某白金贷记卡。同年10月11日，中国农业银行大新县支行向被告人冯文城发放了卡号为46×××47，授信额度为10万元的信用卡一张。被告人冯文城持卡主要用于个人消费。期间该卡卡号变更为46×××56。2016年12月28日，被告人冯文城最后一次主动还款4000元人民币，之后不再还款。期间，中国农业银行股份有限公司大新县支行通过电话提示、短信提醒、上门催收等方式对被告人冯文城进行钱款催收，但被告人冯文城均以各种理由推脱。后来，被告人冯文城甚至变更了联系方式，逃避催收银行对欠款的催收。2017年3月8日起，中国农业银行大新县支行检测到被告人冯文城在该行另有其他储蓄卡并存有少数存款，遂启动强制扣款功能，陆续从被告人的同行其他储蓄卡强制扣款归还欠款。但由于被告人冯文城储蓄卡中可供银行强制扣款的存款数额有限，截止2017年6月12日，被告人冯文城涉案信用卡欠款数额仍高达71730.08元，其中本金56356.75元，利息11536.90元，逾期还款违约金3836.43元。2017年7月25日，鉴于被告人行踪不定且电话停机，无法联系到其本人，中国农业银行大新县支行向大新县公安局报警。大新县公安局立案侦查后，于2018年1月22日对被告人冯文城进行网上追逃。迫于压力，被告人冯文城于2018年2月3日对其涉案信用卡全部透支款息及相关费用进行了清偿，后于2018年2月5日主动到大新县公安局投案，并如实供述自己逾期超过三个月拒不偿还信用卡欠款，以及透支信用卡后改变联系方式，逃避银行催收欠款的事实。
本院经审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实基本一致。
上述事实，被告人冯文城在开庭审理过程中亦无异议，且有证人许可萱的证言，书证控告书、受案登记表、立案决定书、户籍证明、在逃人员登记表、到案经过、关于查询犯罪嫌疑人违法犯罪记录的证明、接受证据材料清单、还款证明书、金某白金贷记卡调查审查审批表、中国农业银行金某贷记卡申请表、个体工商户营业执照、个人信用报告、行驶证、中国农业银行金某借记卡明细对账单、中国农业银行卡交易流水清单、账户详细信息和催收资料信息、银行工作人员上门催收欠款照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人冯文城以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金56356.75元，数额较大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，且变更联系方式逃避银行催收欠款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人冯文城犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人冯文城主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。被告人冯文城在公安机关立案后、本院判决宣告前主动清偿涉案信用卡全部透支款息及相关费用，可以酌情从轻处罚。根据被告人冯文城犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及认罪、悔罪态度，本院决定对被告人冯文城予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人冯文城犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零四个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金部分，限于本判决生效之日起十日内缴清。逾期未缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 闭赋火
人民陪审员 雷永刚
人民陪审员 韦宣荣
二〇一八年六月十四日
法官 助理 李琴玉
书 记 员 黄雅静
附：相关法律和司法解释条文
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。