广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗黄法民二初字第675号
原告：中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住所地广州市黄埔区。
负责人：胡文东，该支行行长。
委托代理人：罗启贤，该支行部门经理。
委托代理�：温建华，该支行职员。
第一被告：秦细华，住广州市黄埔区，
第二被告：秦伟坚，住广州市黄埔区。
原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（以下简称工商银行开发区支行）诉第一被告秦细华、第二被告秦伟坚金融借款合同纠纷一案，工商银行开发区支行于2015年9月17日在本院提起诉讼。本院当日立案受理后，于2016年2月22日依法适用普通程序公开开庭审理了本案。工商银行开发区支行委托代理人温建华到庭参加了诉讼；秦细华、秦伟坚经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
工商银行开发区支行起诉称：2013年12月16日,秦细华以借款人身份与工商银行开发区支行签订了一份编号A:2014年开住字65号《个人购房借款/担保合同》，秦伟坚自愿对秦细华的借款承担连带保证责�。合同主要约定：1.工商银行开发区支行向秦细华发放贷款194万元；2.贷款用途为购买房屋；3.贷款期限为240个月，由实际放款日计算；4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不浮动，据此确定年利率为6.55%；5.还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按照约定利率基础上加收50%确定；7.借款人已累计六次以上未按时足额产还贷款本息，已构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；8.秦细华承担本合同项下工商银行开发区支行为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等；9.本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为确保合同的履行，工商银行开发区支行、秦细华、秦伟坚在签订上述合同时，约定由秦细华提供房产（房地产权证号：10××02）为上述借款承担抵押担保，于2014年1月22日依法办理了抵押权登记。2014年2月5日，工商银行开发区支行依约向秦细华发放贷款194万元。但秦细华并没有按照合同约定履行，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，截止2015年6月30日，其中已连续4期拖欠本金人民币13306.67元，并拖欠利息人民币33821.63元。2015年6月11日，工商银行开发区支行依据合同第10.2条约定，以快递方式向秦细华发出《中国工商银行贷款提前到期通知书》（编号：20150112号）宣布秦细华未偿还的借款本息立即到期。工商银行开发区支行认为，工商银行开发区支行、秦细华、秦伟坚签订�合同合法有效。工商银行开发区支行已依约履行了放款义务，并且已依据合同约定向秦细华发出《中国工商银行贷款提前到期通知书》宣布秦细华未偿还的借款本息立即到期。秦细华逾期未能偿还贷款，其行为已构成违约，秦细华应向工商银行开发区支行偿还欠款本息及其他费用。秦伟坚应对秦细华的债务承担连带保证的清偿责任。本案工商银行开发区支行对秦细华提供的房屋（房地产权证号：10××02）享有抵押优先受偿权。为维护合法权益，工商银行开发区支行依据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、秦细华偿还借款本金1886762.57元及利息、罚息（利息、罚息按《个人借款/担保合同》约定标准计算，计至实际还清之日止，暂计至2016年2月5日为113065.32元）；2、秦伟坚对秦细华的上述债务承担连带清偿责任；3、工商银行开发区支行对秦细华提供的�屋（房地产权证号：10××02）享有抵押优先受偿权；4、判令秦细华、秦伟坚承担本案全部诉讼费用。
秦细华、秦伟坚未作答辩，亦未向本院提交证据材料。
经审理查明：2013年12月26日，工商银行开发区支行（贷款人）与秦细华（借款人）、秦伟坚（保证人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，其中合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第14.1条L项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第14.2条（4）项约定借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第26条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第27条约定，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第39条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为1940000元。第40条约定本合同项下贷款用于购买坐落于增城市新塘镇广园东桂园凤凰城凤盈苑十一街9座复式501房，建筑面积为232.47平方米的房屋。第41条约定本笔贷款的担保方式为抵押。第42条约定本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第43条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第47条约定借款人按月等额本息偿还贷款本息。第52条约定罚息利率按在合同利率基础上加收50%确定。合同抵押物清单中注明房产抵押人为秦细华，抵押物价值为2773400元，房产地址为增城市新塘镇广园东桂园凤凰城凤盈苑十一街9座复式501房。
2014年1月22日，秦细华用作抵押的房产办理了抵押登记，登记他项权证号：粤房地他项权证押字第8019352号；房地产他项权利人：工商银行开发区支行；房地产权属人：秦细华；房地产权证号：10××02；房屋坐落：增城市新塘镇广园东桂园凤凰城凤盈苑十一街9座复式501房；他项权利范围：全部；债权数额：1940000元。
2014年2月5日，工商银行开发区支行向秦细华指定的收款人银行账户内转入1940000元。当天的个人借款凭证记载贷款期限为240个月，贷款发放日为2014年2月5日，贷款到期日为2034年2月5日，基准年利率为6.55%，浮动方式为基准利率，当期执行年利率为6.55%，利率变动周期按次年1月1日变动，还款方式为等额本息。秦细华在借款人一栏签字确认。
贷款发放后，秦细华在2014年5月即出现逾期还款的情况。其后2014年7月、9月、10月、11月、12月和2015年1月、3月、4月秦细华均逾期还款，2015年5月12日后未再还款。2015年6月11日，工商银行开发区支行向秦细华发出提前到期通知书，通知截止2015年6月5日止，秦细华借款余额为1886762.57元，其中已连续逾期4期拖欠贷款本金13306.67元未按时支付，并拖欠利息33503.92元，合计拖欠贷款本息46810.59元。根据《个人购房借款/担保合同》（编号A:2014年开住字65号）第14.1条L项和14.2条（4）项约定，工商银行开发区支行宣布涉案合同未偿还的借款立即到期，要求秦细华立刻偿还所有借款本息。2015年9月2日，工商银行开发区支行同样向秦伟坚发出提前到期通知书，通知秦伟坚代偿秦细华欠款。其后，秦细华、秦伟坚未还款，工商银行开发区支行遂向本院提起本案诉讼。截止2016年2月5日，秦细华尚欠工商银行开发区支行借款本金1886762.57元、利息113065.32元。
以上事实，有工商银行开发区支行提交的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、贷款提前到期通知书、快递单、房地产他项权证、还款历史明细表等证据和工商银行开发区支行的陈述予以证实。
本院认为：工商银行开发区支行与秦细华、秦伟坚签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:2014年开住字65号）是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定行使权利履行义务，否则要承担相应的违约责任。本案中，工商银行开发区支�已按照合同约定向秦细华发放贷款，秦细华从2014年5月起即出现多次逾期还款的情况，且2015年5月12日后未再还款，其行为已构成严重违约。根据《个人购房借款/担保合同》第14.1条L项、第14.2条（4）项和第52条的约定，工商银行开发区支行宣布借款立即到期，要求秦细华立即归还所有借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。秦细华应立即向工商银行开发区支行归还借款本金1886762.57元和截止2016年2月5日的利息113065.32元，并从2016年2月6日起，按合同约定的罚息利率（即中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%）向工商银行开发区支行计付利息。秦伟坚作为秦细华借款的连带责任保证人，应对秦细华的上述债务承担连带清偿责任。秦伟坚承担保证责任后，有权向秦细华追偿。同时，由于秦细华以其名下位于增城市新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤盈苑十一街9座复式501房的房产为涉案的借款作抵押担保，故工商银行开发区支行对上述用作担保的房产享有优先受偿权。
综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、第一被告秦细华自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行归还借款本金1886762.27元及利息（截止2016年2月5日的利息为113065.32元；自2016年2月6日起至实际清偿之日止，利息以欠款额为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上50%计付）。
二、第二被告秦伟坚对第一被告秦细华的上述债务承担连带清偿责任。第二被告秦伟坚承担保证责任后，有权向第一被告秦细华追偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对第一被告秦细华名下位于增城市新塘镇广园东桂园凤凰城凤盈苑十一街9座复式501房（房地产权证号：10××02）在上述第一判项所确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22086元和财产保全费5000元，由第一被告秦细华和第二被告秦伟坚共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东�广州市中级人民法院。
审 判 长 赖鹏有
代理审判员 黎雪梅
代理审判员 孙远风
二〇一六年三月十日
书 记 员 陈敬扬
附：本裁判所依据法律
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款�间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合�规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。