河北省唐山市丰润区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0208民初1928号
原告：中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行，住所地唐山市丰润区曹雪芹东道222号。
负责人：王宏伟，行长。
委托代理人：贾恩开，市场营销部个人客户经理。
被告：刘贺明。
被告：董彦利。
原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行与被告刘贺明、董彦利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘春梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人贾恩开、被告刘贺明、被告董彦利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行诉称，2008年5月26日原告与刘贺明及担保人董彦利签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款人刘贺明和担保人董彦利向我行借款180000元，借款用途购买房屋个人居住，借款期限240个月（2008.5.26-2028.5.26），年利率6.65%，还款方式为等额本息，每月还款本息合计1358.56元。
被告刘贺明自愿用坐落于唐山市丰润区曹雪芹西大街×小区×楼×门×室的住房为上述贷款提供抵押担保。并于2008年5月26日在唐山市丰润区房地产交易所进行了抵押登记，该房产的《他项权利证》证号：唐房丰润区他字第×号，原告按照《个人购房借款／担保合同》的约定，向被告刘贺明及担保人董彦利发放了个人住房贷款180000元。
贷款发放后，被告刘贺明及担保人董彦利未按照《个人购房借款／担保合同》的约定偿还贷款。截至2015年12月31日，被告刘贺明及担保人董彦利累计拖欠原告贷款本息合计166282.56元。
我行认为各方签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，各方应当按照合同的约定履行各自的义务。被告刘贺明及担保人董彦利自2013年9月26日开始欠款，经我行对二被告催收，二被告拒不履行还款义务的行为已违反了《个人购房借款／担保合同》的约定，侵犯了我行的合法权益。为此诉至法院，1、要求被告刘贺明及担保人董彦利偿还原告贷款本金及利息、罚息、复利，并中止与被告的《个人购房借款／担保合同》；2、原告对被告刘贺明及担保人董彦利抵押给原告的抵押物房产享有优先受偿权；3、诉讼费由被告刘贺明、董彦利负担。庭审中，原告变更诉讼请求为：截止到2016.5.31实际已还本金35018.25元，已还利息56984.84元，合计92003.09元，截止到2016.5.31尚欠本金144981.75元，利息16487.2元。我行今年执行的利率为年利率4.165%，罚息是按年利率的50%。抵押房屋在2008.5.26在唐山市丰润区房地交易中心进行登记，我们催收既找借款人也找保证人进行电话催收。要求宣布贷款提前到期解除合同。
被告刘贺明辩称，借款是事实，借款人是刘贺明，保证人是董彦利。用丰润区丰润镇×小区×楼×门×室楼房作抵押，评估价值是26万。现此房还在我名下，我哥租出去了。
我向银行借款时我哥刘贺利还在南堡监狱在押，我哥和董彦利是朋友，开始董彦利给我父亲打电话想借50万现金用三个月，我们手头没那么多就没借，后来我哥给我打电话，让从银行借款给董彦利，我为董彦利办理借款手续，我父亲留了一手儿才让董彦利担保，所有的借款手续都是我签的字，我买我哥刘贺利的房，房本上打上在工商银行抵押，刘贺利的身份证在家放着，我哥打电话让我用他的身份证办个存单。2008年5月26日借款18万打到房屋卖主刘贺利帐户了，此帐走的是交易，之后董彦利就把银行打款的存折拿走了。
还款和欠款情况我不知道，卡没在我手，都是董彦利还，钱也是他用的，虽然借款手续都是我经办的，借款打在我哥刘贺利存折上，但是董彦利把存折拿走了。我同意解除合同，让董彦利近期一笔算清，防止我以后还有不良记录。
被告董彦利辩称，刘贺利、刘贺明是刘连方的两个儿子。刘贺利是丰润区×小区×楼×门×室的原房主。因我与被告刘贺明父亲刘连方关系好，2008年因刘贺明想买房，手头没有钱，想从工商银行贷款，就找到我想让我从中担保，然后我就答应了，2008年5月26我们就去了中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行办理贷款，借款人、抵押人是刘贺明，我是担保人，抵押的房产就是买卖的房产位于丰润区×小区×楼×门×室，共计贷款18万元。贷款下来后，是打到刘贺利的存折上了，我就把存折拿走了，后来我就陆续取的把钱支走了。我一直在偿还，随时有钱就存银行。大约从2013年9月28日我开始没有按时偿还。银行提供的对账单数额对，另外我还在2016年5月27日打过8000元，经与银行核实已到账。在2013年之后，银行一直在催要欠款，我找银行协商，尽快把钱还上。
经审理查明，2008年5月16日担保人董彦利向原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行出具担保承诺书，内容：现有借款人刘贺明向你行申请贷款18万元，用于购买坐落于×小区×楼×门×室的房屋，本人承诺为此笔贷款提供全程连带责任保证担保，即对该借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。担保人董彦利签名手印。
2008年5月26日原告与刘贺明及担保人董彦利签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：第一条贷款人根据借款人申请同意向其发放个人购置住房贷款人民币18万元；第二条项下贷款用于购买坐落于×小区×楼×门×室的房屋，房屋建筑面积82.42平米。第三条项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%。第五条借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户，户名刘贺利，账号04×××72、开户行丰润支行；第六条经协商借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户作为还款账户，户名刘贺明、账号04×××44、开户行丰润支行；第九条借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十四条抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物清单载明抵押人为刘贺明，抵押房产地址为×小区×楼×门×室，建筑面积82.42平米，抵押物价值26万元。第十五条抵押担保范围包括：项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第十六条合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；第十七条贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除；第二十二条保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十三条保证人承担保证责任的范围按下列第23.1中方式确定：23.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；第二十四条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第二十七条贷款人宣布贷款提前到期的，利息调整的无需经担保人同意。担保人仍应继续按照约定履行担保责任。及合同其他条款。本合同一式三份，合同当事人和丰润区房地产交易所各执一份，具有同等法律效力。贷款人在合同尾页加盖公章、借款人、抵押人刘贺明签字按印，保证人董彦利签字按印。2008年5月26日就抵押房产向唐山市丰润区房产管理局登记，原告取得房屋他项权证。
2008年5月26日，原告将人民币180000元划入借款人刘贺明指定账户。截止到2016年5月31日，借款人刘贺明累计偿还借款本金35018.25元，利息56984.84元，合计92003.09元。借款人刘贺明截止至2016年5月31日尚欠本金144981.75元，利息16487.2元。保证人董彦利对已偿还和尚欠借款本息无异议，经原告对被告刘贺明、董彦利催收，借款人刘贺明、董彦利多期未偿还借款本息，原告要求解除合同，被告刘贺明表示同意。
以上事实有二被告身份证复印件、户口本复印件、担保承诺书、个人购房借款担保合同、抵押物清单、房屋所有权证、房屋他项权证、发放贷款单、刘贺明贷款信息截图、还款记录流水、刘贺明已还款、尚欠款说明予以证实。
本院认为，原告与被告借款人刘贺明、保证人董彦利签订的《个人购房借款／担保合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方均应恪守。原告按照借款合同的约定发放了贷款，履行了合同义务。被告借款人刘贺明未按合同约定按期偿还借款本息，是对合同义务的不完全履行，其多期不偿还借款本金利息的行为应属违约，应承担违约责任，原告要求按合同第十条约定提前收回全部贷款本息并解除合同，被告刘贺明同意，本院对《个人购房借款／担保合同》予以解除。原告要求被告借款人刘贺明偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告刘贺明以自己享有所有权的房屋作抵押，并进行了抵押登记，抵押担保合法有效，法律规定被担保的债权既有保证又有物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，原告应先与抵押人协商将抵押物折价或者拍卖、变卖以所得价款优先受偿合同项下全部贷款本金、利息。
被告保证人董彦利与原告债权人的保证担保有效，原告作为贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告董彦利作为连带责任保证人，对本合同项下全部贷款本金、利息承担连带保证责任。原告在保证期间向保证人主张权利，保证人应当在保证范围内承担保证责任。同一债权既有保证又有债务人自己提供的物作担保，保证人对抵押物不足清偿部分承担连带保证责任。
依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告刘贺明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行借款本金144981.75元及截止到2016年5月31日之前的利息16487.2元；
二、被告刘贺明于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行自2016年5月31日起至实际付清本息之日止的利息（以借款本金144981.75元为基数按合同第九条约定的罚息利率计算，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定）；
三、如被告刘贺明逾期不履行上述一、二项还款义务，原告有权将抵押物坐落于×小区×楼×门×室的楼房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、被告董彦利对抵押物不足以清偿部分债务承担连带保证责任；
五、被告董彦利承担保证责任后，有权向债务人被告刘贺明追偿。
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行其他诉讼请求。
案件受理费3626元，减半收取1813元，由被告刘贺明、董彦利负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 刘春梅
二〇一六年六月二十一日
书记员 马 敬