广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第703号
原告中国银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市麦地路22号。
负责人：周旭东。
委托代理人：张镇泉，系广东集盛律师事务所律师。
委托代理人：庄凯钦，系广东集盛律师事务所律师。
被告一陈桂凤。
被告二惠州方好实业有限公司，地址：惠州市江北东江二路二号富力丽港中心16层05号。
法定代表人：陈专。
委托代理人：马晓艳，广东科德律师事务所律师。
委托代理人：付寅翀，广东科德律师事务所实习律师。
原告中国工商银行股份有限公司惠州分行诉被告陈桂凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠州分行的委托代理人张镇泉、庄凯钦到庭参加诉讼，被告陈桂凤、被告惠州方好实业有限公司的委托代理人马晓艳、付寅翀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告中国工商银行股份有限公司惠州分行诉称：被告一陈桂凤于2014年8月5日与我行签订编号为JG6TAA20141403号《个人一手住房贷款合同》，合同约定我行向陈桂凤发放贷款人民币66万元，期限30年，分360个月等额本息偿还，月息千分之6.27708，贷款用于购买位于惠州市惠城区东升二路1号君御花园T26栋28层02号之房产，并以该房产提供抵押担保。合同约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，我行有权宣布本合同的贷款本息全部到期，同时还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，合同还约定惠州方好实业有限公司为借款人提供阶段性连带保证责任直至我行收到他项权证为止。
我行依约向陈桂凤发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，陈桂凤初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年11月10日起，已无法按期还款，经我行多次催收均无效果。截止2015年4月2日，陈桂凤已拖欠贷款期数5期，欠我行贷款本金人民币660000元，利息23589.11元，罚息706.9元。
为维护我行的合法权利，依据《中华人民共和国民法通则》及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院起诉，请求依法判决如诉所请。诉讼请求：1、判令解除合同编号为JG6TAA20141403号的《个人一手住房贷款合同》。2、判令被告一陈桂凤立即归还所欠我行贷款本金人民币660000元及利息、罚息（利息、罚息计至贷款清偿日止，暂计至2015年4月2日，利息人民币23589.11元，罚息人民币706.9元）和律师费人民币36000元，共计人民币720296.01元。3、判令被告一陈桂凤以其名下位于惠州市惠城区东升二路1号君御花园T26栋28层02号之房产（证号：粤房地预登惠州字第11001255**号）对上述款项承担抵押担保责任。4、判令被告二对第二项诉讼请求承担连带保证责任。5、判令诉讼费由上述二被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司惠州分行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据是：证据一、被告一身份证、被告二工商登记信息，证明二被告诉讼主体资格。证据二、个人一手住房贷款合同、借款借据，证明被告一向原告贷款、被告二承担连带担保责任及原告向被告发放贷款的事实。证据三、房地产预告登记证明，证明被告将房产作为抵押的事实。证据四、欠款本息清单，证明被告违约的事实。证据五、委托代理合同及律师费票据，证明原告支付律师费的事实。
被告一陈桂凤答辩称：对原告起诉的借款无异议，愿意解除贷款合同以及房产抵押和按揭。
被告一陈桂凤未向法院提交相关证据。
被告二惠州方好实业有限公司答辩称：一、被告二的保证责任已解除，原告要求被告二承担责任没有依据。原告提起诉讼的依据是《个人一手住房贷款合同》，该合同的借款人是被告一陈桂凤，应由被告一承担债务清偿责任。并且，按照《个人一手住房贷款合同》附件一第四条第2款约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。现根据原告提供的惠州市房产管理局出具的《房地产预告登记证明》，该房屋的权利已登记在陈桂凤名下，且抵押权利已登记在原告名下，因此即便是《个人一手住房贷款合同》有效，被告二的保证责任解除。退一步，即便是保证责任未解除，被告二也不应当承担责任。根据《担保法》第二十八条规定，“同一债务既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债务承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃的权力范围内免除担保责任。”现因被告一已以涉案房屋作为抵押提供了物的担保，且原告已主张处置涉案房屋优先受偿，故原告无权要求答辩人承担责任。二、被告一怠于办理房屋产权证，产生的后果应由被告一自行承担。被告二于2014年9月26日已将符合交付条件的涉案房屋交付给了被告一陈桂凤。根据《城市房地产开发经营管理条例》33条规定：“预售商品房的购买人应当自商品房交付之日起90日内，办理土地使用权变更和房屋所有权登记手续”，因此办理房屋的房地产权证是被告一陈桂凤的义务，如因涉案房屋没有办理房地产权所产生的一切后果和责任，应由被告一陈桂凤承担，与被告二无关。
被告二为支持其答辩意见，提出以下证据：证据一、2014年9月26日，《方直君御入伙流程确认表》，证据二、《物业管理服务协议》及《承诺书》，均证明被告一已于2014年9月26日办理收楼手续，且承诺自行承担办证的一切后果。
查明的案件事实
经审理查明，2014年8月5日，原告与被告一陈桂凤、被告二签订编号为JG6TAA20141403号《个人一手住房贷款合同》，合同约定，原告向被告一陈桂凤发放贷款人民币66万元，期限30年，分360个月等额本息偿还，月息千分之6.27708，贷款用于购买位于惠州市惠城区东升二路1号君御花园T26栋28层02号之房产，并以该房产提供抵押担保。合同还约定，若借款人未按合同约定归还贷款本息，我行有权宣布本合同的贷款本息全部立即到期，同时还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。此外，合同还约定被告二惠州方好实业有限公司为借款人提供阶段性连带保证责任直至原告收到他项权证为止。
原告依约向被告一陈桂凤发放了贷款，款项为借款人实际收到。贷款发放后，被告一陈桂凤初始还能按合同约定的供款期还款，但自2014年11月10日起已无法按期还款，经原告多次催收均无效果。截止2015年4月2日，被告一陈桂凤已拖欠贷款期数5期，欠我行贷款本金人民币660000元，利息23589.11元，罚息706.9元。
另查，被告一陈桂凤承认借款事实，并同意解除合同。但认为利息应按照民事起诉状计算至2015年4月2日，律师费应改为25000元，不承担诉讼费。
裁决理由和结果
本院认为，原告与被告一陈桂凤、被告二签订的《个人一手住房贷款合同》，是三方当事人真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向被告一陈桂凤发放贷款660000元后，被告未及时足额偿还借款本息。其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告请求解除《个人一手住房贷款合同》及要求被告一陈桂凤偿还贷款本金660000元及相应利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告一陈桂凤向原告借款，提供预告登记于其名下位于惠州市惠城区东升二路1号君御花园T26栋28层02号（证号：粤房地预登惠州字第1100125565号）房产作为借款的抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利等原告为实现债权所产生的费用，且办理了预告抵押登记，抵押关系依法成立，原告对被告一陈桂凤所抵押的上述房产的处置价款在其借款本息范围内及原告为实现债权所产生的费用享有优先受偿权。故原告请求对上述抵押财产处置所得享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告之间在合同中约定，因借款人违约未能按期足额返还借款本息引起本案诉讼而产生律师费用，由借款人承担。原告请求被告支付律师费用36000元，有相应发票予以证明，本院予以支持。被告二在《个人一手住房贷款合同》中约定其为借款人提供阶段性连带保证责任直至原告收到他项权证为止，但本案涉案房产仍未办理房产证及他项权证，故本债务仍在保证期间内，被告二应承担担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州分行与被告一陈桂凤签订的合同《个人一手住房贷款合同》。
二、被告一陈桂凤自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金660000元及相应利息（利息暂计至2015年4月2日为23589.11元，之后的利息按合同约定的计算标准计至借款偿清之日止）和律师费36000元。
三、原告中国工商银行股份有限公司惠州分行对被告一陈桂凤所有的位于惠州市惠城区东升二路1号君御花园T26栋28层02号（证号：粤房地预登惠州字第1100125565号）房产的处置价款在被告上述欠款范围内享有优先受偿权。
四、被告二惠州方好实业有限公司对上述债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5501元，由被告一陈桂凤、被告二惠州方好实业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判员 徐秀群
二〇一五年八月十九日
书记员 张丽娴
附法条：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。
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