江苏省句容市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1183民初3623号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳东路2号。
代表人王根生，系该行行长。
委托代理人周利群，系该行员工。
被告高琴。
被告章锡刚。
被告裔成明。
被告包献宏。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行（以下简称邮储银行句容支行）诉被告高琴、章锡刚、裔成明、包献宏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法由审判员任伟适用简易程序于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周利群，被告高琴、章锡刚、裔成明到庭参加诉讼，被告包献宏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行句容支行诉称：2015年5月5日，原告与被告高琴、章锡刚签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告高琴、章锡刚向原告借款20万元，年利率为13.5%，借款期限自2015年5月5日起至2016年5月5日止，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告与被告裔成明、包献宏签订《小额贷款保证合同》各一份，约定由被告裔成明、包献宏为上述借款提供连带保证担保。后原告按约向借款人发放贷款20万元，但其未能按约归还贷款本息，保证人也未履行担保责任。现起诉要求:1、被告高琴、章锡刚归还借款本金120044.15元、利罚息7071.81元（利罚息已计算至2016年7月4日，自2016年7月5日至实际给付之日的逾期利息按年利率13.5%上浮30%，即年利率17.55%计算）。2、被告裔成明、包献宏对上述给付义务承担连带清偿责任。3、四被告承担本案诉讼费。
被告高琴辩称：借款是事实，××，现无力一次性归还全部借款，请求分期还款。
被告章锡刚辩称：借款是事实。
被告裔成明辩称：借款及担保是事实。
被告包献宏未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。
经审理查明：被告高琴、章锡刚于2000年11月16日登记结婚。2015年5月5日，原告邮储银行句容支行与高琴（××）、章锡刚（××配偶）签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：邮储银行句容支行向高琴发放贷款20万元，贷款利率为年利率13.5%，贷款用途为购买酒水；借款期限自2015年5月至2016年5月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前六个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；如借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。
同日，邮储银行句容支行与被告裔成明、包献宏签订《小额贷款保证合同》各一份，约定：为确保高琴与邮储银行句容支行签订的上述借款合同的履行，裔成明、包献宏自愿提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。
合同签订当日，邮储银行句容支行依约向高琴发放了贷款20万元，并出具借款借据一份由其签字确认。借据上约定的借款到期日为2016年5月5日，年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为每月22日。上述贷款发放后，高琴未能按约足额偿还贷款本息。截止到2016年7月4日，尚欠贷款本金120044.15元、利息7071.81元。2016年7月6日，邮储银行句容支行向本院起诉，要求判如所请。
另查明，2015年4月，高琴、章锡刚、裔成明、包献宏分别向邮储银行句容支行出具《法律文书送达地址确认书》，其中包献宏确认“长江路3号农林学院家属区9幢202室”为邮储银行句容支行或法院送达法律文书等的送达地址。
上述事实，有原告邮储银行句容支行提交的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、个人贷款放款单、借款借据、贷款回收清单、身份证复印件、结婚证复印件、法律文书送达地址确认书以及到庭原告代理人及被告的相关当庭陈述在卷佐证。
本院认为：邮储银行句容支行与高琴、章锡刚签订的《小额贷款借款合同》，与裔成明、包献宏签订的《小额贷款保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法、有效。借款合同签订后，邮储银行句容支行已按约向高琴发放借款20万元，但高琴未能按约足额归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的民事责任。该借款系高琴、章锡刚婚姻关系存续期间所形成，章锡刚亦在贷款合同上签字确认，且高琴、章锡刚未能提供证据证明该债务属高琴的个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故该债务应当认定为高琴、章锡刚的夫妻共同债务，应由高琴、章锡刚共同清偿。裔成明、包献宏自愿为该借款提供连带保证担保，依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。裔成明、包献宏向邮储银行句容支行履行清偿义务后，有权向高琴、章锡刚追偿。高琴、章锡刚、裔成明、包献宏与邮储银行句容支行事先约定了法律文书送达地址，该行为是其依法处分诉讼权利的行为，应当予以认可。审理中，本院向高琴、章锡刚、裔成明、包献宏事先约定的法律文书送达地址邮寄送达了开庭传票及相关应诉材料，即视为送达。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高琴、章锡刚于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行支付借款本金120044.15元、利罚息7071.81元（利罚息已计算至2016年7月4日，自2016年7月5日至实际给付之日的逾期利息按年利率13.5%上浮30%，即年利率17.55%计算）。
二、被告裔成明、包献宏对上述给付义务承担连带清偿责任。
如果四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1421元（已减半），由四被告共同负担（此款原告已预交本院，四被告于本判决生效后十日内将此款给付原告）。
上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
审判员 任 伟
二〇一六年七月二十七日
书记员 张映苗
附：有关法律规定：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
二、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。