广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初19478号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：冯卫权，男，1968年12月8日出生，汉族，住广东省中山市石岐区，被告：吕咏梅，女，1969年9月16日出生，汉族，住广东省深圳市福田区，被告：中山市仁爱中医诊所，住所地广东省中山市黄圃镇新城路*******号首层。投资人：冯卫权。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行中山分行）诉被告冯卫权、吕咏梅、中山市仁爱中医诊所（以下简称仁爱诊所）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行因冯卫权拖欠借款不换，向本院提出诉讼请求，判令：1.解除中国银行中山分行与冯卫权签订的编号为JG4BFA20150213-1号《个人抵（质）押循环贷款合同》；2.冯卫权立即向中国银行中山分行归还贷款本金2070000元及利息0元、罚息0元（利息、罚息暂计至2016年7月31日，从2016年8月1日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算利息、罚息）；3.冯卫权向中国银行中山分行偿付因追索本案债权支付的律师费100000元；4.中国银行中山分行对被告提供的抵押房产（中山市东区××路××城××95卡）所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.吕咏梅、仁爱诊所对冯卫权的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中国银行中山分行陈述，因涉案合同已到期，请求撤回第1项诉求；明确第2项诉求为截至2017年3月1日，被告尚欠本金2070000元、利息10855.92元、罚息104433.90元，自2017年3月2日起至清偿之日止的利息、罚息按合同约定计付；并将第3项诉求变更为被告向中国银行中山分行偿付律师费81100元。其他诉求不变更。被告冯卫权、吕咏梅、仁爱诊所辩称：其方曾就罚息金额与中国银行中山分行协商，并签订协议，中国银行中山分行同意减免罚息金额，但原告诉状未体现；律师费用缺乏法律依据，希望可以减免。经审理查明：贷款人、担保物权人：中国银行股份有限公司中山臻园支行（以下简称中国银行中山臻园支行）。借款人：冯卫权。签约情况：2014年6月3日，中国银行中山臻园支行作为乙方与冯卫权作为甲方签订《授信业务总协议》[编号：臻园2014SZ0015号]，约定：甲方向乙方申请叙作的授信业务总本金余额不超过207万元，甲方向乙方申请并经乙方审批同意叙作的单项授信业务，应向乙方提交相应的申请书及与乙方签署相应的合同/协议；本协议项下叙作单项授信业务的合作期限为2014年6月3日起至2022年6月3日止。2014年6月3日，中国银行中山臻园支行作为甲方与冯卫权作为乙方签订《个人循环贷款额度协议》[编号：JG4BGA20140114号]，约定：本合同属于冯卫权与中国银行中山臻园支行签署的编号为臻园2014SZ0015号的《授信业务总协议》；甲方同意向乙方提供个人抵（质）押贷款总额度207万元，额度有限期自2014年6月3日至2022年6月3日；本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》。2015年7月24日，中国银行中山臻园支行与冯卫权签订《个人抵（质）押循环贷款合同》[编号：JG4BFA20150213-1、JG4BFA20150213-2]，约定：本合同属于冯卫权与中国银行中山臻园支行签署的编号为臻园2014SZ0015号的《授信业务总协议》及编号为JG4BGA20140114号的《个人循环贷款额度协议》项下的单项协议；未按期归还贷款本息的，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，有权依法处分抵（质）押物，并要求保证人承担保证责任。借款用途：补充企业流动资金。贷款金额：总计207万元，两份《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的贷款金额分别为166万元、41万元。贷款期限：12个月。贷款执行利率：浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%作为适用利率，每12个月为一个浮动周期。罚息计收标准：逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方式：每月还息，到期还本。欠款情况：冯卫权从2016年7月31日开始未偿本付息，截至2017年3月1日，尚欠借款本金207万元，利息10855.92元、罚息104433.90元。实现债权的费用：中国银行中山分行作为甲方与广东东方昆仑律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》约定：甲方因与冯卫权、吕咏梅、中山市仁爱中医诊所金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师为代理人；乙方代理事项为协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行；律师费取固定收费方式，为81100元。其后，广东东方昆仑律师事务所开具本案律师费发票，金额81100元。抵押担保情况：抵押人：冯卫权、吕咏梅。2014年6月3日，中国银行中山臻园支行作为抵押权人与冯卫权、吕咏梅作为抵押人签订《最高额抵押合同》[编号：DG4BGA20140114]，约定：本合同之主债权为抵押权人与债务人冯卫权之间自2014年6月3日起至2022年6月3日止签署的联合贷款等业务借款合同及其他授信业务合同，及其修订或补充；担保的最高债权额为2559800元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。抵押物为：冯卫权、吕咏梅名下位于中山市东区××路××城××95卡的房地产[土地证号：中府国用（2013）第易X**号；房产证号：02××77XXXX]；于2014年6月26日就案涉抵押物办理不动产登记[他项权证号：粤房地他项权证中府字第XXXX号]，属最高额抵押，债权数额2559800元。保证担保情况：保证人：吕咏梅、仁爱诊所。2014年6月3日，中国银行中山臻园支行分别与仁爱诊所、吕咏梅签订《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BG4BGA20140114-1、BG4BGA20140114-2]，约定：本合同之主合同为债权人与债务人冯卫权之间签署的编号为JG4BGA20140114的《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充；担保的最高债权额为最高本金余额207万元，及基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。另查，中国银行中山臻园支行出具声明表示：中国银行中山臻园支行与冯卫权、吕咏梅、仁爱诊所金融借款合同纠纷的事宜，由中国银行中山分行主张此案的所有权利。本院认为，中国银行中山臻园支行为中国银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中国银行中山分行主张涉案合同权利，未与法相悖，应予允许。中国银行中山臻园支行与冯卫权、吕咏梅、仁爱诊所签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。中国银行中山臻园支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，冯卫权应当依约履行还款义务，但其未按时向中国银行中山臻园支行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，中国银行中山分行有权要求冯卫权清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息的违约责任。关于冯卫权拖欠的借款本息数额，中国银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，冯卫权亦未提供证据推翻，故本院确认中国银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息的金额。关于律师费，有中国银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票予以证实，双方当事人在合同中也有明确约定，故中国银行中山分行要求冯卫权支付律师费81100元的诉讼请求，本院予以支持。因涉案借款合同履行期限届满，无须法院再判令解除双方所签订的涉案借款合同，中国银行中山分行据此要求撤回该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以采信。冯卫权、吕咏梅与中国银行中山臻园支行签订《最高额抵押合同》，以其名下的房地产提供抵押，并办理了抵押登记。根据《最高额抵押合同》及他项权证记载的内容，上述抵押担保的最高债权金额为2559800元，故抵押担保的债权金额应以2559800元为限。冯卫权未依约还款，中国银行中山分行请求以冯卫权、吕咏梅提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。此外，冯卫权所欠中国银行中山分行的本案债务，属于吕咏梅、仁爱诊所提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，故吕咏梅、仁爱诊所应对冯卫权的本案债务承担连带清偿责任。吕咏梅、仁爱诊所承担保证责任后，有权向冯卫权追偿。综上，中国银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告冯卫权于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金207万元及利息、罚息[截至2017年3月1日，利息、罚息合计115289.82元，从2017年3月2日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息；借款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%确定，每12个月为一个浮动周期]。二、被告冯卫权于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿付追索本案债权的律师费81100元；三、被告冯卫权逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告冯卫权、吕咏梅提供的抵押物即位于中山市东区XXXX卡[土地证号：中府国用（2013）第易XX**号；房产证号：02××77XXXX；他项权证号：粤房地他项权证中府字第XXXX号]的房地产折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在最高债权金额2559800元范围内享有优先受偿权。四、被告吕咏梅、中山市仁爱中医诊所对中国银行股份有限公司中山分行承担连带保证责任，被告吕咏梅、中山市仁爱中医诊所承担担保责任后，有权向被告冯卫权追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24160元，诉讼保全费5000元，合计29160元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告冯卫权、吕咏梅、中山市仁爱中医诊所共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  刘芳宇人民陪审员  陈明玉二〇一七年三月六日书 记 员  邵超群熊颀