广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初2819号
原告黄瑞清，女，汉族，1978年12月28日出生，住址广东省汕头市潮南区，
委托代理人何枢，广东鸿园律师事务所律师。
委托代理人周一，广东鸿园律师事务所律�。
被告中宏人寿保险有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区车公庙绿景纪元大厦5层5D2、5E、5F、5G、5H，组织机构代码68038293-7。
负责人叶清辉。
委托代理人姚洁，女，汉族，1984年10月28日出生，住址上海市宝山区，该公司职员。
委托代理人周汝钰，女，汉族，1988年4月16日出生，住址广东省深圳市罗湖区，该公司职员。
上列原告诉被告人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人何枢、被告的委托代理人姚洁和周汝钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2013年12月27日于在被告处投保中宏长保健康终身寿险（分红型�并附加中宏附加长保健康乙款长期疾病保险、中宏附加康佑综合住院医疗保险，保险合同号码876××××3799-9，基本利益保障金额15万元，原告按时缴纳保险费，保险合同合法有效。2014年8月29日至2014年9月7日，原告因为“反复肉眼血尿一周”在汕头市中心医院住院治疗，诊断为“膀胱非浸润性尿路上皮癌（低级别）”，共住院九天，医疗费用110690.26元。出院后原告按照保险合同的约定向被告申请理赔，但被告一直以需要原告补充资料为由拒绝支付保险金。据此，请求法院判令：1、被告支付原告首次重大疾病保险金15万元、住院医疗保险金5457.6元、每日住院保险金900元，退回原告确诊重大疾病以后收取的保险费9103元，以上合计165460.6元；2、保险合同继续有效，原告无需支付以后各期保险费；3、被告承担本案案件受理费。
被告辩称，一、原告诉状称的投保日期与事实不符，原告2014年4月20日签署投保单，保单签发日期是2014年4月22日。为适用更低保险费率，双方约定保险合同生效日追溯至2013年12月27日（原告生日前一日）生效，该追溯并不改变原告的实际投保日期。二、原告申请的利益给付适用等待期。根据长期疾病保险合同条款，首次重大疾病利益给付及额外疾病利益给付均适用90天等待期，该等待期自签发之日起算，即如果原告于2014年7月21日之前已经出现临床症状的疾病，保险人将不予赔付。根据住院医疗保险的合同条款，“疾病”是指保险合同签发之日起三十天后被保险人所患疾病或症状，及被保险人在2014年5月21日前所患疾病或症状接受住院治疗的，保险人将不赔偿责任。《人身保险投保提示书》中特别提示原告注意等待期条款并注明等待期的计算规则，该文件上有原告的签名。原告在《人身保险投保单》中特别声明已理解等待期的含义及法律后果，同时原告还签署“本人已阅读保险条款、产品说明书及投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并签名。原告之后签署的《保险合同签收回执暨回访问卷》上再次确认其充分理解和接受等待期条款。三、原告在汕头市中心医院的治疗并非原告的首诊。原告称2014年8月26日在汕头市中心医院首诊，但其提交的汕头市中心医院2014年8月26日门诊病历提示：“外院CT提示膀胱内占位”，原告提交的汕头市中心医院出院记录特别对“体检发现膀胱占位”做了备注。被告依据原告提交的汕头市中心医院资料认为原告在汕头市中心医院治疗并非该疾病的首诊，原告在汕头市中心医院就诊时曾出示过其他医院的检查报告及CT报告。鉴于前述情况，被告于2014年9月22日书面通知原告进一步提交体检报告、CT检查报告及所�就诊病史资料，但原告至今未提供完整的资料。四、原告在普宁市人民医院的CT检查也并非原告的首诊。2014年9月24日，原告向被告提供普宁市人民医院2014年8月7日的就诊记录，但原告至今未提供记录中提及的CT检查完整检查报告及其他就诊资料。另外根据保险人的调查，原告CT检查前还进行B超检查，经被告询问，原告承认之前进行过血检及B超检查，但原告至今无法提供相关就诊资料和B超报告，导致被告无法确定原告的首诊时间。五、原告负有提供首诊病历等证明和资料的责任。原告的本次理赔申请存在诸多异常：合同签发之后短期内即出险、异地就诊、首诊不选择B超而选择千元以上且可能无法报销的CT，因此原告的首诊病历资料对本案理赔至关重要，原告有义务提供但不提供，应承担相关不利后果。
经审理查明，2014年4月20日，原告签署�人身保险投保单》在被告处投保“中宏长保健康多重给付重大疾病保险——钻石套餐（分红型）”（保险合同号码876××××3799-9），该套餐包含“中宏长保健康终身寿险（分红型）”、“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”，附加“中宏附加意外门急诊医疗保险（计划二）”、“中宏附加康佑综合住院医疗保险”，保险合同签发日期为2014年4月22日，保险合同生效日期为2013年12月27日。“中宏长保健康终身寿险（分红型）”每年保险费为5412元、缴费期为20年。“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”每年保险费为2175元，缴费期为20年。“中宏附加意外门急诊医疗保险（计划二）”每年保险费为36元（每年续保，随被保险人年龄增长而做相应调整）。“中宏附加康佑综合住院医疗保险”每年保险费为668元（每年续保，随被保险人年龄增长而做相应调整）。第一年保险�8291元、第二年保险费9103元，原告均已缴纳。
“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”保险金额为15万元，该保险合同规定保险责任为：一、重大疾病利益给付，含三次重大疾病利益给付，其中首次重大疾病利益给付规定“若被保险人在等待期后首次出现本附加合同约定的重大疾病的临床症状，且重大疾病的确诊是医生在被保险人仍然存活时作出，本公司将按照本附加合同的保险金额给付首次重大疾病利益，且豁免自被保险人确诊之日后的第一个保险费应缴日起主合同和本附加合同的各期应缴保险费，本项保险责任终止。”二、额外疾病利益给付。该保险合同规定“重大疾病”包括恶性肿瘤；“等待期”是指该附加合同签发（或最后复效）之日起九十天内（含九十天）。
“中宏附加康佑综合住院医疗保险”每日住院现金利益给付金额为100元、住院医疗费用给付金额为8000元（给付比例：社保参保人员90%，非社保参保人员80%）。该保险合同规定保险责任为在本附加合同有效期内，若被保险人因意外伤害或疾病，经医生诊断需在医院接受住院治疗（以下简称住院事故），保险人将依下列约定给付保险金：一、每日住院现金利益给付，其中若被保险人发生住院事故，对于被保险人自入院之日起至出院之日止必须且合理的住院时间，保险人将根据保险单或批注上所载的每日住院现金利益给付金额按被保险人的实际住院天数给付住院现金利益，同一住院事故的住院现金利益给付最高以180天为限。二、住院医疗费用利益给付，其中若被保险人以社会医疗保险或公费医疗身份住院，保险人将对住院医疗费用在扣除已获得住院费用补偿后，按90%给付住院医疗费用利益。该保险合同规定“疾病”是指本附加合同签发之日（若曾复效，则以最后复效日为准）起三十天后被保险人所患疾病或症状，但不包括本附加合同生效前已接受或曾被医生建议需采取诊疗措施的任何疾病或症状。
原告在《人身保险投保单》、《人身保险投保提示书》、《保险合同签收回执暨回访问卷》上均签字确认知悉保险条款。
2014年8月7日，原告在普宁市人民医院就诊，病历载明患者来我院体检时，下腹部CT显示异常，建议进一步检查。被告提交原告在普宁医院的CT检查单，其上载明“b超发现膀胱稍高回声团”。原告提交两份血液检查结果单，其上病人信息仅载明“姓名瑞清、性别女、标本号440”、“姓名瀚湖、性别男、标本号439”，无日期也无其他信息。原告称其于2014年8月7日带儿子蔡瀚湖通过熟人在普宁市医院进行体检，没有交费，故没有相应的票据和存档记录，当天做了血液检查和B超，B超时发现膀胱有阴影，原告就进一步做了CT检查，并交了CT的费用，发现有异常但没确诊，半个月后去了汕头市中心医院经过详细检查才确诊。原告提交其与蔡瀚湖的户口本以证明母子关系。
2014年8月26日，原告在汕头市中心医院就诊并住院9天，被诊断为膀胱尿路上皮癌。汕头市中心医院的病历载明病人主诉“体检发现膀胱占位半月余”，辅助检查结果为“外院CT提示膀胱内占位，……”，原告此次住院产生医疗费10690.26元，其中城乡居民医保支付4626.27元，原告个人缴费6063.99元。
原告向被告申请理赔，被告向原告发出一份《理赔进展通知》，要求原告提交体检报告及CT检查报告等资料，原告未能提交，故被告以首诊日期在等待期内为由不予理赔。庭�中，被告确认原告所患疾病属涉案保险理赔范围。
本院认为，原告向被告处购买保险，双方之间的保险合同依法成立，被告负有在保险事故成立时向原告赔付保险金的义务。现原告罹患保险责任范围内重大疾病，向被告主张理赔。被告抗辩不能确定原告的首诊时间故未予理赔。原告称系在2014年8月7日通过熟人在普宁医院检查时首次发现膀胱处异常，因并非正式交费进行的检查，故没有相关票据及诊疗资料，原告提交的血液检查结果单内容的不规范印证了原告的陈述，汕头市中心医院2014年8月26日的病历上载明的“体检发现膀胱占位半月余”所体现的体检时间与原告陈述的体检时间基本吻合，被告作为保险人，经过调查亦未能发现原告存在其他首诊资料，综上，本院对原告的陈述予以采信，确认原告的首诊时间为2014年8月7日，未超出保险合同规定的等待期。根据保险合同的约定，被告应向原告理赔首次重大疾病保险金，并豁免原告确诊之日后的第一个保险费应缴日起的“中宏长保健康终身寿险（分红型）”、“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”的保险费，即自2015年4月22起的每年保险费7587元（5412元+2175元）。
原告要求被告支付首次重大疾病保险金15万元，符合合同约定，本院予以支持。
原告要求被告退还已缴纳的第二年保险费9103元，因其中包含附加“中宏附加意外门急诊医疗保险（计划二）”和“中宏附加康佑综合住院医疗保险”的保险费，并不在豁免范围内，故本院仅支持退还原告已缴纳的第二年“中宏长保健康终身寿险（分红型）”和“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”的保险费7587元。以后各期（2016年4月22日起）的“中宏长保健康�身寿险（分红型）”、“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”保险费应予豁免。
原告要求被告支付住院医疗保险金5457.6元(个人缴费6063.99元×90%)和每日住院保险金900元，符合保险合同约定，本院予以支持。
关于原告要求判令保险合同继续有效，原告无需支付以后各期保险费的主张，因涉案保险合同一直处于有效状态，并无证据证明涉案保险合同已被解除或认定无效，故原告该项诉求缺乏事实依据，无主张必要。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中宏人寿保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄瑞清支付首次重大疾病保险金15万�；
二、被告中宏人寿保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄瑞清退还保险费7587元；
三、原告黄瑞清无需缴纳涉案“中宏长保健康终身寿险（分红型）”、“中宏附加长保健康乙款长期疾病保险”自2016年4月22日起的保险费；
四、被告中宏人寿保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄瑞清支付住院医疗保险金5457.6元；
五、被告中宏人寿保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄瑞清支付每日住院保险金900元；
六、驳回原告黄瑞清的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条�规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3609元（已由原告预交），由原告负担33元，由被告负担3576元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审判
审 判 长 李 莉
人民陪审员 郭 丙 英
人民陪审员 戴 京 鸣
二〇一六年十二月八日
书 记 员 李心宜(代)