山东省平邑县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）平刑初字第501号
公诉机关山东省平邑县人民检察院。
被告人冯艺伟，性别：××，××族，自2011年5月至2012年12月在中国邮政储蓄银行平邑县支行担任信贷员。住平邑县。2014年5月9日被批捕在逃，同年8月6日被寄押于北京市第三看守所，同年8月8日被逮捕。现押于平邑县看守所。
辩护人季飞超、侯少奇，山东华拓律师事务所律师。
山东省平邑县人民检察院以平检公刑诉（2014）471号起诉书指控被告人冯艺伟犯挪用公款罪、违法发放贷款罪，于2014年11月27日向本院提起公诉，本院于同日立案。后本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平邑县人民检察院指派检察员祝雪芹出庭支持公诉，被告人冯艺伟及其辩护人到庭参加诉讼。审理过程中，公诉机关申请补充侦查，本院决定延期审理。本案现已审理终结。
平邑县人民检察院指控，一、挪用公款罪
自2010年以来，被告人冯艺伟在担任中国邮政储蓄银行股份有限公司平邑县支行信贷员期间，利用职务之便，挪用银行公款396158元归个人使用，超过三个月未还，致使贷款本金227677.04元无法归还。具体犯罪事实如下：
1、2012年5月10日，被告人冯艺伟将李某乙提前归还的贷款50500元挪用，期间归还两次利息1342元，剩余的49158元超过三个月未还，致使本金25491.69元不能归还。
2、2012年3月4日，被告人冯艺伟在办理李某庚、李某丙等人三户联保贷款过程中，冒用李某丙名义贷款80000元给自己使用，致使本金54029.59元不能归还。
3、2012年5月5日，被告人冯艺伟冒用李某丁名义贷款80000元给其亲戚侯某甲使用，致使该款不能归还。
4、2012年3月4日，被告人冯艺伟编造贷款用途，伪造贷款资料，以时某乙、程某的名义各贷款80000元给自己使用，后致使时某乙贷款本金40786.72元、程某贷款本金27369.04元不能归还。
二、违法发放贷款罪
自2012年以来，被告人冯艺伟在担任中国邮政储蓄银行股份有限公司平邑县支行信贷员期间，明知借款人谢某、杨某甲等人编造贷款用途，伪造的贷款资料，仍违反国家规定，向其发放贷款共计780000元，致使贷款本金590427.2元不能归还，造成重大损失。
就上述指控，公诉机关当庭宣读了证人证言、相关书证，被告人供述等证据证实。公诉机关认为，被告人冯艺伟利用职务之便，挪用公款归个人使用，数额巨大；违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款、第一百八十六条第一款之规定，应以挪用公款罪、违法发放贷款罪追究被告人的刑事责任，被告人犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条处罚。提请本院依法惩处。
被告人冯艺伟对起诉书指控的挪用公款和违法发放贷款罪名没有异议，但辩称，起诉书指控的挪用公款第1、2起是借的钱，第三起应是违法发放贷款。
被告人冯艺伟的辩护人辩称，被告人违法发放贷款罪罪名不当，应为向关系人以外的人发放贷款。
经审理查明：一、挪用公款的事实
自2010年以来，被告人冯艺伟在担任中国邮政储蓄银行股份有限公司平邑县支行信贷员期间，利用职务之便，收取客户归还的贷款不入账，编造虚假贷款用途，伪造贷款资料，挪用银行公款396158元归个人使用，超过三个月未还。至案发前，尚有贷款本金227677.04元未归还。具体犯罪事实如下：
（一）2012年5月10日，被告人冯艺伟将李某乙提前归还的贷款50500元私自挪用，期间归还部分本金利息。至案发前，尚有本金25491.69元未归还。
上述事实，有有经过庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、证人证言
证人李某乙证言证实，2012年1月20日，我在平邑邮政银行贷款50000元，到了5月份，我因为用不着这笔贷款了，就想提前还上，5月10日上午，我带着50500元钱，到平邑邮政银行联系了冯艺伟，说想把贷款还上。冯艺伟说让我先借给他15000元，下午就给我还上，我就给了他15000元钱，把剩余的35500元钱存到了存折上。过了两天，我给他打电话，他说我的贷款已经结清。直到2013年12月，邮政银行的一个客户经理告诉我，我的贷款已经超期三个月，欠银行27000元，我才知道冯艺伟骗了我。
2、平邑邮政银行证明，证实李某乙名下欠银行本金25491.69元。
3、被告人供述
被告人冯艺伟在侦查阶段的供述，李某乙的贷款是我经办的，都是真实合法的手续。2012年1月份办的，到了5月份，他联系我说，贷款不用了，想提前还上，我就让他到邮政银行找我。见面后，我问他钱存上了吗，他说带了50500元钱现金，我对他说我有事急用15000元钱，下午给他办理还贷时一并还上，他就点给我15000元钱，把剩余的钱存到了存折上，并把存折及密码给了我。我没给他还贷款，又从他存折里取了钱，后来往他存折里也还款付息，后来实在没钱了，只好让他的贷款逾期了。
（二）2012年3月4日，被告人冯艺伟在办理李某庚、李某丙等人三户联保贷款过程中，冒用李某丙名义贷款80000元给自己使用。案发前尚有本金54029.59元未归还。
上述事实，有有经过庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人李某丙证言证实，李某庚和刘某想从邮政银行办理贷款，银行规定得三户联保，李某庚就找到我，让我给他当担保，我和我家属按的手印。后来李某庚和刘某的贷款都办出来了，没想到我的名也用了贷款，我没去银行签过字、拿过钱，贷款怎么办的，谁用的我不知道。
（2）证人李某庚证言证实，2012年3月份，我和刘某想从邮政银行办贷款，冯艺伟说银行规定得三户联保。于是我就找李某丙当的但保人，冯艺伟去我村找李某丙拍照、签字办的手续，当时就知道李某丙办的担保办完就算完了。后来冯艺伟通知我和刘某去银行签字领钱，李某丙没办贷款，也就没去，我们办的贷款正常使用，按时还本付息，没想到李某丙的名也被冯艺伟放贷款了，听说开始还还着本息，冯艺伟跑了就没还过，贷款谁用的谁还的我们到现在也不清楚。
2、平邑邮政银行对账单，证实李某丙名下欠银行本54029.59元。
3、被告人供述
被告人冯艺伟在侦查阶段的供述，李某丙的名下的贷款是我办的，贷款凭证上李某丙的签名是我仿签的，该笔贷款让我自己用了。
（三）2012年5月5日，被告人冯艺伟冒用李某丁的名义贷款80000元给其亲戚侯某甲使用，该款至案发前尚未归还。
上述事实，有有经过庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、证人证言
证人李某丁证言证实，我在2011年2月份在邮政银行贷过款，到期后就还上了。公安机关提供的邮政银行贷款80000元的资料上面李某丁的签名不是我本人签字资料上其他材料很多也都是假的。
2、平邑邮政银行对账单，证实李某丁名下欠银行本金80000元。
3、被告人供述
被告人冯艺伟在侦查阶段的供述，李某丁名下的贷款是我办的，贷款人、担保人的名都是我仿签的，贷款我给我亲戚侯某甲用了，李某丁本人不知情。
（四）2012年3月4日，被告人冯艺伟编造贷款用途，伪造贷款资料，以时某乙、程某的名义各贷款80000元给自己使用，案发前尚有“时某乙”名下贷款本金40786.72元、“程某”名下贷款本金27369.04元未归还。
该起事实，有业经庭审举证、质证的证人程某、侯某乙等人的证言，贷款明细表及被告人冯艺伟在侦查阶段的供述等证据予以证实，被告人在庭审中亦无实质性异议，足以认定。
在案件审理过程中，被告人冯艺伟的亲属主动向本院缴纳退赃款80000元。
二、违法发放贷款的事实
自2012年以来，被告人冯艺伟在担任中国邮政储蓄银行股份有限公司平邑县支行信贷员期间，明知借款人谢某、杨某甲等人不符合贷款条件，且编造贷款用途，伪造贷款资料，仍违反国家规定，向其发放贷款共计780000元，致使贷款本金590427.2元不能归还，造成重大损失。具体犯罪事实如下：
1、2010年12月29日，被告人冯艺伟明知余彦新让谢某帮其顶名贷款，仍违法向谢某发放贷款60000元，致使贷款本金50227.58元不能归还。
2、2011年12月29日，被告人冯艺伟明知杨某乙杨某甲、董某清帮其顶名贷款，仍违法向杨某甲发放贷款40000元、向董某清发放贷款50000元，致使杨某甲名下贷款本金13684.52元、董某清名下贷款本金17105.64元不能归还。
3、2012年3月14日，被告人冯艺伟明知马俊峰让陈某、倪某、高云冯帮其顶名贷款，仍违法向三人各发放贷款80000元，致使陈某、倪某贷款本金各51029.59元、高云冯贷款本金50029.59元不能归还。
4、2012年6月20日，被告人冯艺伟明知唐金某、张某甲平、李某己军帮其顶名贷款，仍违法向马某华发放贷款50000元，向张某甲平发放贷款60000元，向李某己军发放贷款60000元，致使马某华名下贷款本金27036.52元、张某甲平名下贷款本金59909.22元、李某己军名下贷款本金50324.95元不能归还。
5、2012年7月12日，被告人冯艺伟明知张庆军让杨东、张某乙、何等伟帮其顶名贷款，仍违法向杨东、张某乙各发放贷款80000元、向何等伟发放贷款60000元，致使三人名下贷款共计220000元不能归还。
上述事实，有业经庭审举证、质证的证人谢某、杨某甲等人的证言，贷款明细表及被告人冯艺伟在侦查阶段的供述等证据予以证实，被告人在庭审中亦无异议，足以认定。
本院认为，被告人冯艺伟在担任中国邮政储蓄银行股份有限公司平邑县支行信贷员期间，利用审查发放、收回贷款的职务之便，挪用客户归还的贷款；冒用他人之名贷款，数额巨大，其行为构成挪用公款罪；被告人冯某又在贷款发放过程中不认真履行职责，违反信贷制度规定，发放贷款，造成金融单位重大经济损失，其行为又构成违法发放贷款罪。被告人犯有数罪，应实行数罪并罚。平邑县人民检察院指控成立，本院予以支持。
对于被告人冯艺伟辩解起诉书指控的第1、2起挪用公款的犯罪事实，实际为其个人借款，第3起应为违法发放贷款的观点，经审理认为，被告人利用职务之便，在不为人知的情况下，将他人归还的贷款私自挪用；并冒用他人名义贷款归个人使用，其行为不是借款行为，也不是违法向他人发放贷款的行为，而是私自挪用行为，其行为符合挪用公款罪的犯罪构成，构成挪用公款罪。故对该辩解观点，本院不予采纳。对于被告人冯艺伟的辩护人提出起诉书指控被告人违法发放贷款罪的罪名不当，应为向关系人以外的人发放贷款的观点，经审理认为，公诉机关未指控被告人向关系人发放贷款，其违反国家规定发放贷款，造成重大损失，即构成违法发放贷款罪，不存在罪名不当问题。对辩护人的观点，本院不予采纳。
鉴于被告人冯艺伟归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，其亲属积极退回部分赃款，对其可酌情从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人冯艺伟犯挪用公款罪，判处有期徒刑五年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币30000元。决定执行有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币30000元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月6日起至2019年11月5日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人冯艺伟退回挪用的公款227677.04元（已缴纳80000元），返还中国邮政银行股份有限公司平邑县支行（限判决书生效后三十日内缴清）。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 时圣宏
审 判 员 李 勇
人民陪审员 魏星星
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 王 峰