西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第05943号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。
负责人：任莉，系该分行行长。
委托代理人：张朝兵，陕西锦园律师事务所律师。
委托代理人：张虎，陕西锦园律师事务所律师。
被告：刘丽红，
被告：张劲松，
被告：樊凤英，
委托代理人：张劲松，
原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招商银行西安分行）与被告刘丽红、张劲松，樊凤英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行西安分行委托代理人张朝兵，被告刘丽红，被告张劲松并作为被告樊凤英的代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行西安分行诉称：2013年12月12日，原告与被告刘丽红签订《个人授信协议》，授信协议约定原告向被告刘丽红提供总额为44万元的授信额度，授信期间自2013年12月12日至2023年12月22日。为确保授信协议的履行，原告与被告张劲松、樊凤英于同日签订《个人授信最高额抵押合同》，并向西安市房屋管理局办理了商品房贷款抵押登记备案，最高额抵押合同和抵押合同均约定被告张劲松、樊凤英以其共同所有的位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦X幢X单元X室房产设定抵押，担保其履行债务。同时，被告樊凤英自愿向原告出具《共同还款承诺书》，承诺书载明，樊凤英自愿为前述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等）承担无限连带保证责任。授信协议签订当日，原告与被告刘丽红签订《个人贷款借款合同》，2013年12月12日，原告向被告刘丽红发放贷款人民币44万元，用于被告经营周转，借款期限自2013年12月24日至2014年12月24日，被告刘丽红应以按月结息到期还本的方式归还贷款本息。但自2014年12月24日借款期限到期后，被告刘丽红以种种理由拖延不予还款，截止2015年6月9日，尚有贷款本金人民币416675.79元，罚息19420.46元，合计436096.25元归还原告。原告现诉至法院，请求判令：1、被告刘丽红、张劲松偿还原告本金416675.79元，罚息19420.46元，合计436096.25元（罚息暂计算至2015年6月9日，2015年6月10日至实际清偿之日的罚息按照合同约定计算）。2、被告樊凤英对上述诉讼请求承担连带清偿责任。3、原告对被告张劲松、樊凤英所购位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦1幢1单元11410室房产变现所得享有优先受偿权。4、三被告承担本案诉讼费用。
被告刘丽红、张劲松、樊凤英共同辩称：贷款属实，借款期限内的利息已经全部偿还，收到传票后没有给原告还过钱，现在也没有偿还能力。
经审理查明，2013年12月12日，原告（授信人）与被告刘丽红（授信申请人）签订《个人授信协议》，协议约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币44万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120月，即从2013年12月12日起到2023年12月12日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由张劲松、樊凤英以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。该项授信的担保方式有被告张劲松、被告樊凤英提供的抵押担保及被告樊凤英提供的共同还款义务承诺。同日，被告张劲松（抵押人）、被告樊凤英（抵押人）与原告（抵押权人）共同签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其购买的位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦X幢X单元X室房产作为抵押物。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。本合同签订后，抵押人须在抵押权人规定的时限内到相应的抵押登记管理机关办理抵押登记，并将相关抵押权利证书交由抵押权人保管。出现违约事件处理抵押物所得价款，抵押权人有权优先受偿。同日，原告（抵押权人）与被告张劲松（抵押人）、被告樊凤英（抵押人）签订《西安市房地产抵押合同》，合同约定为保证双方所签订主合同的债务履行，被告张劲松、被告樊凤英以其购买的位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦X幢X单元X室房产作为抵押担保，抵押房产担保的贷款金额为440000元，抵押担保的范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。2013年12月30日，原告取得该房屋他项权利证书。2013年12月12日，被告樊凤英向原告出具共同还款承诺书，承诺其自愿为授信申请人／借款人在授信协议／借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贵行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至授信协议／借款合同全部债务清偿完毕。
2013年12月12日，原告（贷款人）与被告刘丽红（借款人）签订个人贷款借款合同，合同约定原告向被告刘丽红提供个人经营性贷款44万元，贷款期限为12个月，即从2013年12月12日起到2014年12月12日止。贷款年利率8.1%，利率调整方式不变。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月付息，到期还本。被告刘丽红、张劲松系夫妻关系。
2013年12月24日，原告按约向被告刘丽红发放贷款440000元。截止2015年6月9日，被告刘丽红拖欠原告本金416675.79元，罚息19420.46元。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款合同》、《房屋他项权证》、贷款借款借据、逾期账单及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告与各被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》以及《个人贷款借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告刘丽红发放贷款，履行了合同义务，但被告刘丽红未依约按期足额还款，以行为表明不履行主要债务，已构成违约，且贷款期限已到期，原告要求被告刘丽红偿还借款本金、并按合同约定支付罚息、复息于法有据，本院依法予以支持。被告樊凤英、张劲松以其购买的位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦X幢X单元X室房产为借款提供抵押担保，被告刘丽红未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告刘丽红在与张劲松婚姻关系存续期间以个人名义对原告的借款，应按照夫妻共同债务认定，被告张劲松作为共同债务人，应当共同承担债务。被告樊凤英自愿为被告刘丽红所贷款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告刘丽红、被告张劲松应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金416675.79元，罚息19420.46元，合计436096.25元，并按双方约定支付自2015年6月10日起至实际清偿债务之日的罚息、复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
二、被告刘丽红、张劲松未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权以抵押物即位于西安市新城区长乐中路龙苑大厦X幢X单元X室房产拍卖或变卖后所得价款优先受偿。
三、被告樊凤英对被告刘丽红、张劲松上述第一项债务承担连带清偿责任，被告樊凤英清偿债务后有权向被告刘丽红、张劲松追偿。
本案案件受理费7841元，由三被告承担，因原告已预交，两被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 刘 洁
人民陪审员 李俊毅
人民陪审员 张怀馨
二〇一五年十二月七日
书 记 员 胡小蔚