福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岚民初字第1329号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行，住所地平潭县。
负责人林岚。
委托代理人高爱萍，福建福兴律师事务所律师。
委托代理人林爱华，系原告职员。
被告薛华云，女，汉族，住平潭县。
被告林国，男，汉族，住平潭县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行与被告薛华云、林国金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高爱萍、林爱华到庭参加诉讼，被告薛华云、林国经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，俩被告系夫妻关系。2010年7月21日，原告与被告薛华云签署合同编号为350128210070215407《个人额度借款合同》。主要约定：第一条：原告向被告提供可以循环使用的借款额度290000元。第二条：借款额度有效期间为10年，自2010年7月21日至2020年7月21止（以下简称“额度有效期间”）。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。第四条：借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。第五条（三）计息：还款方法与计息方式的关系如下：2、等额本息还款法，指被告按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，被告最迟应在该期结息日清偿。第六条：还款方式，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定（实际采用的是：等额本息还款法）。第八条：借款担保，本合同项下担保方式为：抵押。第十条：额度终止。若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；2、人行征信报告显示被告存在重大不良信用记录，被原告认定为禁入类客户。第十二条：违约及其处理（一）被告发生下列任一情况，均构成违约：1、被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条：违约救济措施。（一）被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。（二）原告还有权采取下列措施：4、宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖方等）由被告承担。第十五条：争议解决方式。因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，被告薛华云、林国与原告共同签订合同编号为350128310070162667《个人额度借款抵押合同》。其主要内容是：第一条：俩被告以其所有的位于平潭县潭城镇西航路海坛名街住宅新区9幢1-402单元的商品房对上述借款设定抵押。第三条：被担保的债权范围（一）被告于借款额度有效期间内，即2010年7月21日至2020年7月21日之间支用但尚未结清的最高不超过290000元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖方等）。
上述两份合同订立后，原告依照约定于2011年7月14日向被告薛华云提供个人额度借款290000元。之后的两年多里，被告薛华云尚可依照合同约定的时间，定期如数偿还借款本息。根据被告薛华云的申请，原告于2014年6月17日又向被告薛华云发放一年期贷款150000元，年利率为8.7%，还款方式为到期一次性还本付息。但2015年4月份起，被告薛华云未如期偿还个人额度借款中当月应还本息，授信额度290000元贷款尚欠余额共91221.46元。经原告催讨，被告拒不还款，被告的行为已经构成违约。原告通过中国人民银行查询发现，被告林国的“个人信用报告”显示其信用报告状态为“禁入类”。根据原被告之间订立的《个人额度借款合同》第十条约定，被告薛华云、林国的行为已经构成违约，原告有权对其提前收回贷款。为此，请求判令：1、俩被告向原告连带偿还剩余的个人额度借款本息（2011年6月14日的授信额度290000元贷款的余额）91221.46元；2、俩被告向原告连带偿还借款150000元及其相应利息（按年利率8.7%从2014年6月17日起计至还款日）暂计至起诉时的利息11963元；3、（未清偿上述债务情况下）原告对俩被告的抵押物即位于平潭县潭城镇西航路海坛名街住宅新区9幢1-402单元房屋折价或拍卖优先受偿；4、案件受理费由俩被告承担。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证明资料：
1、个人额度借款合同，旨在证明：原告与俩被告订立个人额度借款合同；
2、个人额度借款抵押合同，旨在证明：原告与俩被告订立房屋抵押合同；
3、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，旨在证明：2011年7月14日，被告薛华云向原告授信额度借款290000元；
4、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用），旨在证明：2014年6月17日，被告薛华云向原告借款150000元（一年期）；
5、（被告的）房屋他项权证，旨在证明：被告将自己所有的房屋为上述借款设置抵押；
6、中国邮政储蓄银行个人贷款借据，旨在证明：2011年7月14日，原告向被告薛华云发放290000元个人额度贷款；
7、中国邮政储蓄银行个人贷款借据，旨在证明：2014年6月17日原告向被告薛华云发放贷款150000元；
8、个人信贷系统信息，旨在证明：被告在2015年4月份，已经对290000元个人授信额度余额逾期未还，已构成违约；
9、个人信息报告，旨在证明：被告林国的个人信用报告状态已为“禁入类”，构成违约；
10、结婚证，旨在证明：俩被告系夫妻关系。
被告薛华云、林国未作书面答辩和提交证明资料。
因被告薛华云、林国未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证和抗辩的诉讼权利，本院确认原告所提交的证明材料均可作为本案认定事实的根据。
根据本案现有证据，本院确认如下事实：
2010年7月21日，被告薛华云作为借款人、被告林国作为共同借款人与作为贷款人的原告签订合同编号为350128210070215407《个人额度借款合同》，约定原告向被告薛华云提供可以循环使用的借款额度290000元，借款额度有效期间为10年，自2010年7月21日至2020年7月21止。合同第四条第二款约定“借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定”。合同第八条借款担保第一款第（二）项约定“本合同项下担保方式为抵押”。合同第十条额度终止第一款约定“若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；2、人行征信报告显示被告存在重大不良信用记录，被原告认定为禁入类客户”。合同第十二条违约及其处理第（一）项“被告发生下列任一情况，均构成违约：1、被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”。合同第十三条违约救济措施第（一）款“被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。第（二）款“原告还有权采取下列措施：4、宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；5、处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖方等）由被告承担”。
同日，被告薛华云作为抵押人、被告林国作为抵押物共有人与作为抵押权人的原告签订合同编号为350128310070162667《个人额度借款抵押合同》，约定被告薛华云、林国以平潭县房产设定抵押。合同第三条被担保的债权范围为（一）被告于借款额度有效期间内，即2010年7月21日至2020年7月21日之间支用但尚未结清的最高不超过290000元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖方等）。并于2010年7月26日在平潭县房地产交易管理所办妥抵押登记，原告领取了房屋他项权证。
2011年7月14日，原告与被告薛华云签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定被告薛华云向原告借款人民币290000元，借款期限60个月，借款利率为年利率10.005%，借款用途为购买鱼饲料，还款方式为等额本息。同日，原告依约履行了向被告薛华云发放贷款人民币290000元的义务。
2014年6月17日，原告与被告薛华云签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定被告薛华云向原告借款人民币150000元，借款期限12个月，借款利率为年利率8.7%，借款用途为购买鱼饲料，还款方式为到期一次性还本付息。同日，原告依约履行了向被告薛华云发放贷款人民币150000元的义务。
嗣后，被告薛华云依合同约定履行偿还利息至2015年4月止，尚欠原告2011年6月14日的授信额度290000元贷款的借款本息91221.46元、借款150000元及按年利率8.7%从2014年6月17日起计至还款之日的利息未偿还，致使原告提起本案诉讼。
另查，中国邮政储蓄银行股份有限公司平潭县支行于2015年6月1日经中国银行监督管理委员会福建监管局批准更名为上列原告名称。被告薛华云与被告林国于2006年3月6日登记结婚至今。
本院认为，原告与被告薛华云、林国所签订的《个人额度借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款义务，被告薛华云理应依合同约定以额度290000元按等额本息方式还款及以额度150000元按到期一次性还本付息方式还款，但被告薛华云无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。因此，原告诉请被告薛华云、林国连带偿还其借款及相应利息，理由充分，本院依法予以支持。被告薛华云、林国自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，并签订了《个人额度借款抵押合同》，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。因被告薛华云、林国未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩的诉讼权利。本案依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告薛华云、林国应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行借款本息（2011年6月14日授信额度290000元贷款的余额）91221.46元；
二、被告薛华云、林国应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行借款150000元及按年利率8.7%从2014年6月17日起计至还款之日的利息；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行有权以被告薛华云、林国自愿提供抵押的坐落于平潭县房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述第一、二判项的所有债务。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5097元由被告薛华云、林国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴旭新
人民陪审员 高诚原
人民陪审员 李 雄
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 陈 捷
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。