福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第6846号
原告邱晟，男，1984年2月11日出生，汉族，龙岩市公安局干部，住龙岩市新罗区。
被告曹锦岩，男，1981年9月25日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告林卿，女，1981年9月25日生，汉族，龙岩市公安局干部，住龙岩市新罗区。
原告邱晟与被告曹锦岩、林卿民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邱晟到庭参加诉讼，被告曹锦岩、林卿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邱晟诉称，被告曹锦岩与被告林卿系夫妻关系。原、被告系同事、朋友关系。原告持有卡号为5240470006067643和6222355520088888两张中国工商银行贷记卡，两张卡的共享额度为人民币50万元。被告因生意周转需要，经常向原告借款。2011年6月，原告使用尾号7643的信用卡以刷卡消费的方式替被告支付货款40万元，被告通过银行转账支付6月、7月利息16000元。2011年8月，原告使用尾号8888的信用卡以刷卡消费的方式替被告支付货款10万元，两张信用卡共借款50万元，同时，被告以经营困难为由向原告确认降低借款利息，从2011年8月起按月1.2%计算利息，被告自2011年8月起至2012年12月每月连续有规律地向原告转账支付利息6000元。2013年1月起，被告又以经营困难为由，向原告确认降低借款利息，从2013年1月起按月1%计算，并于2013年1月、3月、4月、6月、9月每月向原告转账支付利息5000元，但2013年2月、5月、7月、8月被告以资金紧张为由未向原告支付利息。从2013年9月5日起被告未再支付利息。2015年3月25日，被告明确表示经济遇到困难，无力偿还两张贷记卡欠款。双方核对借款本金后，被告确认尚欠原告借款本金50万元，并签订个人借款合同，约定被告应于2015年9月25日前归还所有借款。从2015年的3至5月被告向尾号7643卡转账共计44040元；于2015年的4至5月向尾号8888卡转账共计6009元。从2015年6月起，被告未再还款，造成两张信用卡不断产生新的透支利息。截至2015年8月1日，尾号7643卡产生透支利息共计13201.81元，尾号8888卡产生透支利息共计2164.96元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告立即归还借款本金449951元，并支付该款2013年2月、5月、7月、8月及从2013年9月5日起至还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率二倍计算的利息；2、被告支付借款本金449951元从2015年4月1日起至款清之日止，按中国工商银行计算的全部透支利息。
被告曹锦岩书面辩称，原告提交的证据不能证明被告存在借款高达50万元，请求依法裁判。
被告林卿经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、起诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，原告邱晟与被告林卿系同事关系，被告曹锦岩、林卿原系夫妻关系。2011年6月5日，被告曹锦岩以资金周转需要向原告借款，原告邱晟将卡号为52×××43的中国工商银行信用卡交给被告曹锦岩使用，从2011年6月5日至2011年6月30日被告曹锦岩共计刷卡消费359057.3元。此后，原告为前述款项办理信用卡分期还款，并支付分期付款手续费7898.88元。2011年8月12日至2011年9月9日，被告曹锦岩归还信用卡款项126445.18元；2011年9月12日至2011年9月26日，被告曹锦岩共计刷卡消费159781元。此后，被告曹锦岩通过办理分期还款及刷卡消费的方式使用该张信用卡。原、被告口头约定借款金额按40万元计算，并按月利率2%支付利息。被告曹锦岩按月利率2%支付2011年6月、7月利息共计16000元。
2011年8月3日，被告曹锦岩以资金周转需要再次向原告借款，原告邱晟将卡号为62×××88的工商银行信用卡交给被告曹锦岩使用，被告曹锦岩从2011年8月3日至2011年8月8日期间共计刷卡消费95226元，此后，原告办理上述款项的信用卡分期还款，并支付分期付款手续费3999.49元。原、被告口头约定该信用卡的借款金额按10万元计算，两张信用卡借款金额总计50万元，双方口头约定从2011年8月起按月利率1.2%支付利息。此后，被告曹锦岩每月支付原告利息6000元至2012年12月。从2013年1月起，原、被告口头约定按月利率1%计算利息，即每月5000元，被告曹锦岩仅按约支付2013年5个月利息。从2015年3月25日，被告曹锦岩无法按期归还款项，原告邱晟与被告曹锦岩、林卿商定，该欠款作为二被告向原告邱晟借款，双方签订个人借款合同一份，主要约定：原告借给被告曹锦岩、林卿50万元，借款期限6个月，二被告应于2015年9月25日前将所有借款归还。随后，被告曹锦岩将上述两张信用卡返还原告邱晟。2015年3月至5月期间，被告曹锦岩向尾号为7643信用卡共计转账还款39040元；2015年4月至5月期间，被告曹锦岩向尾号为8888信用卡共计转账还款6009元。从2015年6月起，被告曹锦岩未再向两张信用卡还款，从2015年8月起，原告邱晟将上述两张信用卡所欠银行借款合计460081.97元向银行清偿，并支付两张信用卡产生的透支利息共计2878.44元。此后，原告邱晟多次向被告曹锦岩、林卿催要借款本息，但未果。原告遂于2015年8月21日诉至本院请求依法判如所请。诉讼中，原告变更诉讼请求为判令被告曹锦岩、林卿立即归还借款本金462960.41元，并支付该款2013年2月、5月、7月、8月及从2013年10月1日起至还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率二倍计算的利息。
上述事实，有原告邱晟提供的个人借款合同、中国工商银行信用卡复印件二张、信用卡对账单、中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行牡丹卡对账单、查询信用卡交易明细、中国工商银行股份有限公司龙岩莲东支行借记卡账户历史明细清单和查询信用卡交易明细、中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行查询信用卡交易明细、兴业银行存款回单三份、手机短信记录及原告的庭审陈述在案为证。
本院认为，被告曹锦岩使用原告的信用卡进行透支，使信用卡出具银行与原告、原告与被告之间形成债权债务关系。被告曹锦岩、林卿于2015年3月25日出具借条给原告邱晟，之后原告归还银行的借款462960.41元，二被告理应按约将透支借款归还原告。原、被告约定借款期限6个月，二被告应于2015年9月25日前归还所有透支借款，被告曹锦岩、林卿未按约定及时返还，已构成违约。原告主张二被告归还借款本金462960.41元，符合法律的规定，本院予以支持。原告主张被告曹锦岩应支付2013年2月、5月、7月、8月及从2013年9月5日起至还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率二倍计算的利息，因原、被告未书面约定利息，故本院仅支持从借款期限届满之日起，即2015年9月26日起按年利率6%计算的利息。被告曹锦岩、林卿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹锦岩、林卿应于本判决生效之日起二十日内返还原告邱晟借款462960.41元；并支付从2015年9月26日起至本判决确定的还款之日止，以本金462960.41元，按年利率6%计算的利息。
二、驳回原告邱晟的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9763元，减半收取为4881.5元，由原告邱晟负担724.5元，被告曹锦岩、林卿负担4157元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 江 彬
二〇一五年十一月十七日
书记员 吴琳婷（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
诉讼费缴交账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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