盘锦市双台子区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1102刑初48号
公诉机关盘锦市双台子区人民检察院。
被告人杨某。因本案于2016年8月26日被盘锦市公安局双台子分局刑事拘留，同年9月5日被盘锦市公安局双台子分局执行逮捕。现羁押于盘锦市看守所。
被告人王某。因本案于2017年3月5日被盘锦市公安局双台子分局刑事拘留，同年3月9日被盘锦市公安局双台子分局执行逮捕。现羁押于盘锦市看守所。
盘锦市双台子区人民检察院以双检公诉刑诉(2017)44号起诉书指控被告人杨某、王某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。盘锦市双台子区人民检察院检察员邱峰、郭芮男出庭支持公诉，被告人杨某、王某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
盘锦市双台子区人民检察院指控:
（一）被告人杨某冒用他人信用卡的事实
1、2015年7月，被告人杨某帮助蔡某某办理两张中国工商银行信用卡后，以刷信用卡做流水为由，将蔡某某的信用卡骗走并使用，截止至2016年8月30日，尚欠本金人民币84984.05元。
2、2016年2月，杨某帮助刘某某办理一张中国工商银行信用卡后，以刷POS机套取好处费为由，将刘某某的信用卡骗走并使用，截止至2016年10月10日，尚欠本金共计人民币21540.54元。
（二）被告人杨某、王某恶意透支的事实
1、2013年11月、2014年11月，被告人杨某以刘某甲的名义办理了一张中国银行信用卡和一张中国工商银行信用卡，该卡由杨某实际持有并使用。截止至2016年9月2日，中国工商银行信用卡内尚欠本金共计人民币95000.50元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还；截止至2016年9月9日，中国银行信用卡内尚欠本金共计人民币21490.89元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2、2014年8月，被告人王某委托杨某以王某的名义办理一张授信额度为人民币200000元的中国工商银行信用卡，并约定每人使用人民币100000元的透支款。2014年10月，该卡成功办理后，杨某通过多次刷POS机的方式将该卡授信额度全部套现，二人各分得人民币100000元。截止至2016年9月2日，尚欠本金共计人民币199332.70元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还。
公诉机关认为，被告人杨某冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某、王某恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：（一）被告人杨某实施信用卡诈骗的事实
1、2015年7月，被告人杨某帮助蔡某某办理两张中国工商银行信用卡后，以刷信用卡做流水为由，将蔡某某的信用卡骗走并使用，截止至2016年8月30日，尚欠本金人民币84984.05元。
2、2016年2月，杨某帮助刘某某办理一张中国工商银行信用卡后，以刷POS机套取好处费为由，将刘某某的信用卡骗走并使用，截止至2016年10月10日，尚欠本金共计人民币21540.54元。
3、2013年11月，被告人杨某以刘某甲的名义办理了一张中国银行信用卡，该卡由杨某实际持有并使用。截止至2016年9月9日，该中国银行信用卡内尚欠本金共计人民币21490.89元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还；2014年11月。被告人杨某以刘某甲的名义办理了一张中国工商银行信用卡，该卡由被告人杨某实际持有并使用。截止至2016年9月2日，卡内尚欠本金共计人民币95000.50元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还。
（二）被告人杨某、王某共同实施信用卡诈骗的事实
2014年8月，被告人王某委托杨某以王某的名义办理一张授信额度为人民币200000元的中国工商银行信用卡，并约定每人使用人民币100000元的透支款。2014年10月，该信用卡成功办理后，杨某通过多次刷POS机的方式将该卡授信额度全部套现，二人各分得人民币100000元。截止至2016年9月2日，尚欠本金共计人民币199332.70元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、案件来源及抓获经过证明:本案的发案、立案、破案经过以及被告人的到案情况。
2、户籍证明证明:二被告人犯罪时均达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。
3、关于信用卡透支情况的说明、补充说明、银行卡复印件、申请表、信用卡协议证明：蔡某某的工商银行信用卡自2015年7月20日开始透支，2015年10月5日透支违约，经银行多次催收，拒不还款。截止到2016年8月30日底，持卡人透支本金人民币84984.05元，利息877.57元，本息合计人民币85861.62元。
刘某某的工商银行信用卡，自2016年2月14日起开始透支，2016年4月10日透支违约，经银行多次催收，拒不还款。截止到2016年10月10日，持卡人透支本金人民币21540.54元，利息810.54元，本息合计人民币22351.08元。
刘某甲的工商银行信用卡，自2014年11月28日起开始透支，2015年10月25日透支违约。经银行多次催收，拒不还款。截止到2016年9月2日，持卡人透支本金人民币95000.5元，利息24111.59元，本息合计人民币119112.09元。
刘某甲的中国银行信用卡，自2015年10月19透支违约，经银行多次催收，拒不还款。截止到2016年9月9日，持卡人透支本金人民币21490.89元，利息1823.36元，本息合计人民币23314.25元。
王某的工商银行信用卡，自2014年11月11日起开始透支，2014年12月5日透支违约，经银行多次催收，拒不还款。截止到2016年9月2日，持卡人透支本金人民币199332.70元，利息62912.31元，本息合计人民币262245.01元。
4、信用卡交易明细证明：被透支信用卡的消费及还款情况。
5、银行催收记录单证明：银行在信用卡逾期后对持卡人多次催收的情况。
6、企业登记资料证明：盘锦某某旅游发展公司性质为有限责任公司，于2013年4月27日核准成立，法定代表人为王某，该公司已于2016年6月28日被吊销营业执照。
7、证人蔡某某的证言证明：2015年3月，其找到杨某想让他帮忙办一张大额的信用卡，杨某让她在肥猫礼品店内填信用卡申请表，又让杨某的妻子带蔡某某到高升的一家银行办一张储蓄卡，说是用来刷流水，卡办理成功后，杨某以刷信用卡做流水为名让其妻子将卡拿走，后信用卡开始透支，杨某说透支的钱他还，银行每一次催收后蔡某某均告诉杨某。截止到案发，杨某共还给蔡某某人民币1.5万元，蔡某某均还给了银行。
8、证人刘某某的证言证明：2016年初，其找到杨某让其帮助办理一张信用卡，杨某陪他到银行，信用卡办理成功后，杨某以刷信用卡透支好处费为由，将信用卡骗走并透支，银行催收后他通知了杨某，截至案发，杨某一共给了他2万元，他还给银行一共是32500元。
9、证人刘某甲的证言证明：其和杨某是朋友关系，在一起做小买卖。2014年，杨某说女性征信好，想以其的名义办理信用卡。激活后，卡一直在杨某手中，后来银行向她催收，她告诉杨某，杨某说已经还过款了，就没当回事。杨某还以她的名义办理过一张中国银行信用卡和一张广发银行信用卡，都由杨某使用，中行的信用卡也有不良记录了，广发的还没有。
10、证人韩某的证言证明：杨某是其丈夫。其带蔡某某办理过一张储蓄卡，也帮蔡某某激活了信用卡，但她不知道杨某冒用蔡某某信用卡透支的事。
11、证人苏某某的证言证明：其介绍蔡某某到杨某处办理信用卡，但是没有拿好处费。
12、被告人杨某的供述与辩解证明：其帮蔡某某办理过工商银行信用卡、帮刘某某办理过一张工商银行信用卡、帮刘某甲办理过一张工商银行信用卡、一张中国银行信用卡和一张广发银行信用卡、还帮王某办理过一张工商银行信用卡，除了王某的卡两人每人使用10万元，其余的卡均由其透支。
13、被告人王某的供述与辩解证明：2014年，其找杨某办理一张大额信用卡，约定每人使用10万元，并且各自负责各自透支部分的还款，透支后，经银行多次催收，王某告知杨某，杨某并未还款，王某也没有还过款，并且在公安机关找到王某后，王某更换联系方式，逃避银行催收和法律责任。
本院认为，被告人杨某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行消费和提取现金，且数额巨大；被告人杨某、王某恶意透支，且数额巨大，二被告人的行为侵犯了国家信用卡管理制度，已构成信用卡诈骗罪。盘锦市双台子区人民检察院指控被告人杨某、王某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。在共同犯罪中，被告人杨某和王某作用同等，均为主犯。鉴于被告人杨某、王某当庭自愿认罪，认罪态度较好，可酌定对二被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年8月26日起至2023年6月25日止）
（罚金在判决生效三个月内一次性缴纳）
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年3月5日起至2022年7月4日止）
（罚金在判决生效三个月内一次性缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省盘锦市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份副本两份。
审 判 长 盖士贤
审 判 员 金 钊
人民陪审员 王 芳
二〇一七年九月二十六日
书 记 员 陈仲薇