广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初3787号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行，住所地：佛山市禅城区，注册号：（分）440600000005568。
负责人石伟东，行长。
诉讼代理人陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。
诉讼代理人梁晓怡。
被告黄志雄，男，汉族，住所地：佛山市禅城区，公民身份号码×××1558。
被告周雪霜，女，汉族，住所地：佛山市禅城区，公民身份号码×××0427。
被告佛山市金瓷领域陶瓷有限公司，住所地：佛山市禅城区，注册号：440602000134476。
法定代表人欧阳沛峰。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告黄志雄、周雪霜、佛山市金瓷领域陶瓷有限公司（以下简称“金瓷公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年7月4日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈阳军、被告黄志雄到庭参加了诉讼，被告周雪霜、金瓷公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月15日，被告黄志雄与原告签订《个人额度借款合同》，其中第一条、第三条、第六条及第十一条约定：自2012年9月15日至2022年9月15日期间，原告向被告提供可以循环使用的借款额度56万元；借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮15%，若被告借款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍；其中还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（下称“支用单”）为准。同日，原告与被告黄志雄、周雪霜签订《个人最高额抵押合同》，约定被告黄志雄、周雪霜提供其所有的位于佛山市禅城区湖景路13号D座1601房产为其与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并办理了抵押登记（抵押他项权证号为佛字第0100025859号），他项权利范围：全部。被告金瓷公司向原告出具担保函，其自愿为被告黄志雄的上述贷款承担连带清偿责任。
2012年9月26日、27日，原告与被告黄志雄签订支用单，约定：被告在可借款额度内向原告借款49万元、7万元，合计56万元，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款利率按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮15%，若被告逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍。
支用单签订后，原告于2012年9月26日、27日依约向被告黄志雄发放贷款合计56万元，但被告并未依约还款。第一笔借款49万元于2014年1月26日（第16期）开始几乎每期都出现逾期，后在三个月内还清，但2016年1月26日（第40期）出现逾期后至起诉时一直未归还所拖欠款项；第二笔借款7万元于2014年4月27日（第19期）开始，多期出现逾期，后陆续还清，但2015年11月27日（第38期）出现逾期后，至起诉时一直未归还所拖欠款项，经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第四十七条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回已经发放的额度项下的贷款。
特起诉至法院，请求判令：
一、被告黄志雄、周雪霜立即清偿贷款本金226135.03元及至实际清偿之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮15%，若被告借款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍，暂计至2016年4月18日利息为2165.86元、罚息为180.6元，本息暂合计：228481.49元；自2016年4月19日起至实际清偿之日止按罚息利率计算利息）；
二、被告黄志雄、周雪霜支付律师费用7153元；
三、原告对被告黄志雄、周雪霜提供抵押的位于佛山市禅城区湖景路13号D座1601房产享有优先受偿权（抵押他项权证号为佛字第0100025859号）；
四、被告金瓷公司对被告黄志雄的上述债务承担连带清偿责任；
五、被告承担本案的全部诉讼费用。
庭审中，原告明确其主张被告周雪霜承担责任的依据是被告周雪霜为被告黄志雄的配偶，其应就夫妻共同债务承担共同还款责任。
被告黄志雄辩称：对所有的诉请均无异议，但如果按对方的要求来还款，没办法做到，希望能够按正常的协议逐月还款。
被告周雪霜、金瓷公司未答辩。三被告均未提交证据。
经审查，除催收外，本院对原告起诉的其他事实予以确认。
另查明一：本案《个人额度借款合同》约定：1、甲方（××）每次提款的借款期限自乙方（即原告）将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准（第四条）；2、甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的还款账户（个人结算账户）中扣划应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。还款账户户名、账号、开户行甲乙双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。甲方在结息日未能按时偿还应还款项的，乙方有权在结息日后直接扣划甲方应还款项（第十三条）；3、甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）（第二十八条）。
涉案两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均约定放款合同还款账户户名为黄志雄，账号为60×××52；借款利率为浮动利率，自起息日起，每年年初1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。
涉案《借款借据》（编号：44060411209973030401）载明，借款金额49万元，借款期限为60个月，从2012年9月26日至2017年9月26日，借款用途进货；《借款借据》（编号：44060411209973836401）载明，借款金额7万元，借款期限为60个月，从2012年9月27日至2017年9月27日，借款用途进货。
另查明二：本案《个人最高额抵押合同》约定，被告黄志雄、周雪霜提供位于佛山市禅城区湖景路13号D座1601房为涉案贷款进行最高额80万元的抵押担保；不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方（即原告）均有权要求甲方优先承担担保责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。上述房产于2012年9月24日办理抵押登记，登记最高额亦为80万元，登记房地产权属人为周雪霜。
另查明三：2012年8月29日，被告金瓷公司向原告出具《担保函》（适用于有限责任公司与合伙企业）（附件11），其上载明：“保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”
另查明四：为实现本案债权，原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，代理范围为一审、二审、再审及申请执行，代理权限为特别授权，律师费为固定收费，为7153元，且提供了律师费发票。
另查明五：被告黄志雄于2015年12月26日还款85.74元、2016年1月29日还款2600元、2016年2月5日还款2000元、2016年2月24日还款3400元、2016年2月25日还款3000元、2016年3月15日还款6000元、2016年3月26日还款6500元、2016年4月7日还款4000元、2016年5月18日还款10000元、2016年7月3日还款5000元。原告以起诉宣布本案借款提前到期，本院于2016年5月18日通过邮寄送达方式向被告黄志雄送达起诉状副本。诉讼中，原告提供的欠款清单显示，截至2016年7月4日，被告黄志雄尚欠原告第一笔贷款本金180934.15元、利息2522.89元、罚息311.20元；尚欠原告第二笔贷款本金31274.38元、利息937.80元、罚息236.10元。
另查明六：根据原告提供的还款计划表显示，自2015年12月26日起，每月26日，被告黄志雄应归还第一笔借款本息10687.08元；自2015年12月27日起，每月27日，被告黄志雄应归还第二笔借款本息1526.73元。
另查明七：本院依职权调取了本院（2015）佛城法民三初字第3563号民事判决书，该判决书于2015年12月16日生效。该判决书中查明被告黄志雄、周雪霜于1995年结婚，2012年12月6日离婚。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人最高额抵押合同》不存在无效情形，受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利义务。
一、借款合同的违约责任
根据借贷双方约定，被告黄志雄应按月归还借款本息，而其分别自2014年1月、4月开始未按时偿还涉案两笔借款本息，其后虽有还款，但仍未按时足额偿还两笔借款本息，依合同属违约行为，根据约定原告可以宣布本合同项下已发放的两笔贷款提前到期，即变更合同。原告以起诉宣布本案借款提前到期，则以本案应诉材料于2016年5月18日送达给被告之日为变更合同的通知到达时间，涉案借款合同项下两笔贷款于该日提前到期。借款提前到期后，被告仍未履行还款义务，再次违约，应支付全部所欠本息。借款逾期后，被告黄志雄应按合同约定的罚息利率向原告支付利息。故原告对此的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。
关于具体本息数额。庭审中被告黄志雄辩称，对于其2015年12月25日之后的还款，原告仅用于扣划第一笔借款本息，导致其第二笔借款自2015年12月25日之后无任何还款记录。原告解释称，因该被告一个账号归还两笔借款，其先扣划26日到期的第一笔本息，由于该被告自2015年12月25日之后每月还款金额不足归还第一笔到期本息，因此没有还27日到期的第二笔借款本息。对此，本院认为，根据双方借款合同的约定，借款人在结息日未能按时偿还应还款项的，原告有权在结息日后直接扣划应还款项，且双方约定两笔借款还款账号同一，实际履行过程中，被告黄志雄在2015年12月25日之后未依约按时足额还款，其在还款时亦未与原告进行明确约定其还款用于归还哪一笔借款本息，则原告在第一笔借款还款日26日之后直接先扣划该笔借款本息并无不妥，因此，本院对原告提交的两笔借款还款流水证据予以采信，对被告黄志雄上述抗辩不予采纳。经核算，原告提交的欠款清单显示截至2016年7月4日被告的欠款本息数额未超出双方约定，则，被告黄志雄应归还截至2016年7月4日的借款本金合计212208.53元、利息合计3460.69元、罚息合计547.30元（此后至实际清偿之日止的利息按同期中国人民银行金融机构人民币五年期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计，如遇上述基准利率调整，则在每年1月1日调整）。因被告起诉后有还款，则对原告请求超出部分数额不予支持。
关于律师费。借贷双方约定因借款人违约导致的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同及发票证实该费用的金额，该律师费金额未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定。虽然原告并未提供相应的转账凭证以证实本案律师费已经实际支付，但考虑到该律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理。故，本院对原告要求支付律师费的主张予以支持。
二、担保责任
（一）抵押
本案《个人最高额抵押合同》约定被告黄志雄、周雪霜提供位于佛山市禅城区湖景路13号D座1601房为涉案借款提供最高额80万元的抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等，且实际登记中，上述抵押物已依约办理了最高额80万元的抵押登记，则抵押权已设立，原告为抵押权人。借款人黄志雄未足额偿还借款本息的，原告有权行使抵押权利。原告就案涉债权对上述抵押物的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，但不应超过上述最高额限额。
（二）保证
本案中，被告金瓷公司向原告出具《担保函》为案涉债务作连带责任保证担保。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款规定，第三人以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。原告与被告金瓷公司成立保证合同法律关系，被告金瓷公司就本案的债务向原告承担连带清偿责任。
三、夫妻共同债务
本案借款合同的订立、借款的发放均发生在被告周雪霜与被告黄志雄婚姻关系存续期间，且被告周雪霜作为抵押人对被告黄志雄的涉案借款做出抵押担保，表明其知悉、同意被告黄志雄向原告借款，同时，上述被告未就涉案借款及相关费用举证证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形。因此，本院认定被告黄志雄在本案应承担的债务系其与被告周雪霜的夫妻共同债务，被告周雪霜应以夫妻共同财产就案涉债务共同清偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、被告黄志雄、周雪霜在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行偿还贷款本金212208.53元及利息、罚息（暂计至2016年7月4日的利息、罚息合计为4007.99元；此后至实际清偿之日止的利息按同期中国人民银行金融机构人民币五年期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计，如遇上述基准利率调整，则在每年1月1日调整）；
二、被告黄志雄、周雪霜在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行支付律师费7153元；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行就上述第一、二项确定的债权对被告周雪霜名下位于佛山市禅城区湖景路13号D座1601房的折价、拍卖或变卖的价款在最高额80万元范围内享有优先受偿权；
四、被告佛山市金瓷领域陶瓷有限公司就本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取为2417元，财产保全费1698元，共计4115元，由原告负担262元，被告黄志雄、周雪霜、佛山市金瓷领域陶瓷有限公司共同负担3853元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 王 思
二〇一六年七月六日
书 记 员 邓林颖