广西壮族自治区桂平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浔民初字第3016号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行。
负责人何汉龙，该行行长。
委托代理人刘宇军，男，该行员工。
被告江健光，男，1971年7月5日出生，汉族。
被告钟安梅，女，1971年2月1日出生，汉族。
被告江雄光，男，1956年9月21日出生，汉族。
被告江金松，男，1972年5月10日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告江健光、钟安梅、江雄光、江金松金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日立案受理后，依法由审判员杨榜春适用简易程序，于2014年9月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘宇军到庭参加诉讼，被告江建光、钟安梅、江雄光、江金松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2013年1月30日，被告江健光和被告钟安梅向原告递交了《小额贷款申请表》，原告审核同意后，于2013年2月18日与被告江健光和钟安梅签订了《小额联保借款合同》（合同编号为450881113021477153），原告发放了30000元贷款给被告江健光、钟安梅使用，并转入合同约定的账户，用于其承包山林。贷款期限为12个月（2013年2月18日—2014年2月18日）。在合同中就贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保方式、权利义务、违约责任等进行了明确约定。按照合同第十四条违约责任中“乙方违约”的相关约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同双方在签订《小额联保借款合同》的同时，原告还与被告钟安梅、江雄光、江金松签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书中约定：三被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用等。被告江健光、钟安梅在原告依约放款后没有按照还款计划表的计划归还借款本息。原告多次上门和发函催促，被告仍拒不还款。至2014年5月21日止，被告江健光、钟安梅已还借款本息（含罚息）12289.27元，尚拖欠原告贷款本金17740.52元，利息（含罚息）2334.78元，合计：20075.3元。为了维护原告的合法权益，起诉请求判令：1、被告江健光、钟安梅共同归还原告贷款本金17740.52元，利息（含罚息）2334.78元，合计：20075.3元（罚息、利息计至2014年5月21日，往后利息、罚息按中国人民银行同期同类贷款利率利息计算）；2、被告江雄光、江金松对上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告江健光、钟安梅负担，被告江雄光、江金松应承担连带支付义务。
原告为其主张在举证期限内提供的证据有：
证据1、四被告的身份证复印件各一份，拟证实四被告的身份情况及诉讼主体资格；证据2、被告江健光和被告钟安梅的《结婚证》复印件一份，拟证实被告江健光和被告钟安梅是夫妻关系；证据3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件一份，拟证实2013年1月30日被告江健光和被告钟安梅向原告申请贷款50000元；证据4、《小额联保借款合同》复印件一份，拟证实原告与被告江健光和被告钟安梅签订了贷款金额为30000元的借款合同；证据5、《小额贷款联保协议书》复印件一份，拟证实被告江健光、江雄光、江金松自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；证据6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟证实原告于2013年2月18日向被告江健光发放了30000元小额贷款；证据7、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各一份，拟证实原告已于2013年2月18日向被告江健光发放了30000元小额贷款；证据8、《还款计划表》复印件一份，拟证实原告已多次向被告江健光催收贷款，但被告江健光拒不履行还款义务；证据9、《中国邮政储蓄银行的个人信贷系统》复印件一份，拟证实被告江健光已归还借款本息共12289.27元。
被告江健光、钟安梅、江雄光、江金松未作答辩。
经庭举审，本院归纳本案的调查重点为：1、《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》是否有效？2、被告是否违约？3、被告江健光应归还多少本息给原告？4、被告钟安梅、江雄光、江金松应否承担连带责任？
本院认为，原告提交的证据，与事实相符，符合法律的规定，对证据的真实性与合法性予以确认。
经审理，本院确认以下法律事实：2013年2月18日，原告与被告签订《小额联保借款合同》（合同编号：450881113021477153）及《小额贷款联保协议书》。合同约定：被告江健光向原告借款30000元，用于承包山林，借款期限1年，自2013年2月18日起至2014年2月18日止，年利率14.58%。采用阶段性等额本息还款法，每月的借款对应日为还款日。合同第七条：还款：甲（原告）、乙（江健光）双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日…（三）条：阶段性等额本息还款法：借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第二条：借款金额、利率、期限：借款金额30000元，年利率14.58%，期限12个月（自2013年2月至2014年2月）…第十四条：违约责任：（一）1条：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。原告还与被告江健光、钟安梅、江雄光、全月英、江金松、曹健珍签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书中约定：江健光、钟安梅、江雄光、全月英、江金松、曹健珍自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用等。《小额贷款联保协议书》约定四被告为贷款提供连带保证责任等。
原告于2013年2月18日依约借款30000元给实际借款人被告江健光，被告江健光在借款后没有按照还款计划表的计划归还借款本息。原告多次催收未果。至2014年5月21日止，被告江健光、钟安梅已还借款本息（含罚息）12289.27元，尚拖欠原告贷款本金17740.52元，利息（含罚息）2334.78元，合计：20075.3元。原告向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告江健光等人签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》有效。双方当事人都应按照合同约定的内容全面履行自己的义务，被告并应在贷款后按照合同关于付息、还款的约定履行自己的义务，被告江健光应在还款期限届满前及时偿还本息，现逾期不还，显属违约，应承担违约责任，归还欠款并按约定支付利息及其他费用。原告主张请求判令被告江健光偿还其现欠原告借款本息、按合同约定的利率支付自2014年5月22日起至其清偿完毕日止的利息；符合法律规定，本院予以支持。基于被告江健光、钟安梅的夫妻关系，该笔债务是两被告江健光、钟安梅夫妻存续期间所形成，本案涉案债务应为被告江健光、钟安梅的夫妻共同债务。当事人违约的，应当承担继续履行、按照约定或者国家有关规定支付逾期利息等违约责任；江雄光、江金松负连带保证责任；符合法律规定，本院予以支持。原告不主张请求判令全月英、曹健珍负连带清偿责任，是行使其民事权利的行为，本院予以准许。被告江雄光、江金松为共同连带保证责任清偿债务人，依法应在被告江健光不履行债务时履行清偿债务的责任。当事人违约的，应当承担继续履行、按照约定或者国家有关规定支付逾期利息等违约责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，参照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，判决如下：
一、被告江健光、钟安梅应返还借款本金17740.52元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；
二、被告江健光、钟安梅应应支付利息（以本金17740.52元计，至2014年5月21日止利息为2334.78元，2014年5月22日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息按合同约定的利率计付）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；
三、被告江雄光、江金松对上述被告江健光、钟安梅所负的还款义务负连带清偿责任；
四、被告江雄光、江金松履行保证责任后有权向被告江健光、钟安梅追偿。
本案案件受理费151元（立案时按普通程序收取，原告已预交），由被告江健光、钟安梅、江雄光、江金松共同负担。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费302元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：455101012001893。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 杨榜春
二〇一四年十二月二十五日
书记员 严 静