福建省三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅民初字第1889号
原告兴业银行股份有限公司三明分行。
代表人高鹏，行长。
委托代理人陈萍，女，汉族，1975年11月18日出生。
被告张清，曾用名张坚清，男，汉族，1973年3月13日出生。
被告陆幼萍，女，汉族，1977年10月5日出生。
原告兴业银行股份有限公司三明分行（以下简称三明兴业银行）与被告张清、陆幼萍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈萍到庭参加诉讼，被告张清、陆幼萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告三明兴业银行诉称，2010年7月，兴业银行股份有限公司三明三钢支行（以下简称兴业银行三钢支行）与被告张清、陆幼萍签订编号为兴银明三钢181013951410000的《个人授信额度借款合同》和编号为兴银明三钢181013951403001的《个人借款最高额抵押合同》，约定：原告给予被告张清额度授信人民币50万元，有效期2010年7月21日至2020年7月21日，以被告张清房产抵押。2011年7月21日，原、被告签订编号为兴银明三钢181110204501000的《个人综合消费借款合同》，原告向被告张清发放借款46万元，借款期限为107个月，被告陆幼萍为共同债务人。目前前述借款虽未到期，但从2014年8月起被告未按借款合同约定归还借款本息，且经催收未果。因此，原告请求法院判令：1.解除原告与被告张清、陆幼萍签订编号为兴银明三钢181110204501000的《个人综合消费借款合同》；2.被告张清、陆幼萍偿还原告借款本金人民币341864.42元及利息23054.44元（计算至2015年5月5日，此后利息按借款合同约定计算至实际还款之日），合计人民币364918.86元；3.原告对被告张清、陆幼萍提供抵押的位于沙县莲花中路XXX号房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费等实现债权的费用由上述被告共同负担。
被告张清、陆幼萍未作答辩。
本案经开庭审理，查明以下事实：
1.2010年7月21日，兴业银行三钢支行与被告张清、陆幼萍签订了编号为兴银明三钢181013951410000的《个人授信额度借款合同》，主要约定：在2010年7月21日至2020年7月21日期间，兴业银行三钢支行向被告张清提供最高本金限额为人民币50万元的授信额度，用于综合消费；编号为兴银明三钢181013951403001的《个人借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同，被告张清、陆幼萍作为担保人，担保方式为抵押。合同还就立约方的主要权利与义务、违约责任等作了约定。
2.2010年7月21日，兴业银行三钢支行与被告张清、陆幼萍签订了编号为兴银明三钢181013951403001的《个人借款最高额抵押合同》，主要约定：在2010年7月21日至2020年7月21日期间，兴业银行三钢支行向被告张清提供借款人民币50万元；被告张清、陆幼萍自愿以沙县莲花中路XXX号房屋设定抵押，抵押最高本金限额为人民币50万元，本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），抵押额度有效期为120个月，自2010年7月21日至2020年7月21日止。合同还就抵押物、抵押登记、抵押的效力、违约责任等作了约定。
3.2010年7月22日，福建省沙县莲花中路XXX号房屋办理了抵押登记手续，福建省沙县房地产管理所核发了沙房他证字第20103X**号房屋他项权证，载明：房屋他项权利人为兴业银行三钢支行，房屋所有权人为张清，房屋所有权证号为20041XXX，房屋坐落于沙县莲花中路XXX号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额500000元，登记时间为2010年7月22日。同日，福建省沙县莲花中路XXX号房屋设定了土地他项权，福建省沙县国土资源局颁发了沙土他项（2010）第2XXX号土地他项权利证明书，载明：土地他项权利人为兴业银行三钢支行，义务人为张清，房屋坐落于沙县莲花新村5区613号（莲花中路XXX号），使用权面积65.7㎡，设定日期为2010年7月21日至2020年7月21日。
4.2011年7月20日，兴业银行三钢支行与被告张清、陆幼萍签订了编号为兴银明三钢181110204501000的《个人综合消费借款合同》，主要约定：兴业银行三钢支行给予被告张清借款人民币46万元，用于住房装修，借款年利率为9.165%，借款期限107个月，自2011年7月20日至2020年6月20日止；借款按等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止，自借款发放次月起的每月16日及借款到期日为还款日；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；编号为兴银明三钢181013951403001的《个人借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同，被告张清、陆幼萍作为担保人，担保方式为抵押；被告不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，兴业银行三钢支行有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本息及其他费用；本合同自立约双方签字或盖章之日起生效；在本合同履行过程中发生争议，可通过协商解决，协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。合同还就借款发放、双方的权利义务等作了约定。
5.2011年7月21日，兴业银行三钢支行向被告张清发放贷款46万元，约定：借款用于住房装修，借款利率为9.165%，借款期限自2011年7月21日至2021年6月21日。借款后，被告张清按约归还借款本息至2014年7月。之后，被告张清未再按约归还借款本息，截至2015年5月5日欠借款本金341864.42元、利息23054.44元。
6.沙县莲花中路XXX号房屋与沙县莲花新村5区613号房屋系同一房屋。
7.被告张清与被告陆幼萍于1999年12月21日登记结婚。
8.兴业银行三钢支行系原告三明兴业银行的分支机构，2013年8月经中国银监会三明监管分局审批，该行迁址更名，该行原贷款业务所产生的债权划归原告所有，由原告行使权利。
上述事实，有原告提供的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、沙房权证字第20041X**号房屋所有权证、虬国用（2005）第1350XXX号国有土地使用证、虬国用（2004）第1350XXX-1号国有土地使用证、沙房他证字第20103X**号房屋他项权证、沙土他项（2010）第2XXX号土地他项权利证明书、借款借据、证明、结婚证、户口簿、催收通知书、贷款信息查询单、明银监复（2013）46号文件、说明以及原告在法庭上的陈述等证据材料在案予以证实，被告张清、陆幼萍未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述事实予以认定。
综上所述，本院认为，兴业银行三钢支行与被告张清、陆幼萍签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属于有效合同，应予以保护。合同订立后，兴业银行三钢支行依约履行了发放贷款义务，但被告张清连续11个月未按约归还借款本息，已以自己的行为表明不履行合同约定的“按等额本息偿还法偿还借款本息”义务，其行为符合预期违约的情形，构成预期违约，鉴于兴业银行三钢支行已迁址更名，该行原贷款业务所产生的债权划归原告所有，原告要求解除与二被告签订的《个人综合消费借款合同》于法有据，本院予以支持。被告张清拖欠原告借款本息的事实清楚，所欠借款本息应当偿还，原告要求被告张清偿还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。借款时，二被告系夫妻，且被告陆幼萍作为共同债务人在《个人授信额度借款合同》及《个人综合消费借款合同》上签字，表明二被告有共同举债的合意，故被告张清所欠借款系被告张清、陆幼萍夫妻婚姻关系存续期间所负债务，属被告张清、陆幼萍夫妻共同债务，原告要求被告陆幼萍共同偿还借款的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告张清提供其享有所有权的房屋作为借款抵押物，为借款担保，且办理了抵押登记手续，抵押成立且合法有效，原告依法享有该房屋的抵押权，原告要求对被告张清所有的沙县莲花中路XXX号房屋享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告张清、陆幼萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原兴业银行股份有限公司三明三钢支行与与被告张清、陆幼萍签订的《个人综合消费借款合同》予以解除；
二、被告张清、陆幼萍应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司三明分行借款人民币341864.42元；
三、被告张清、陆幼萍应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司三明分行借款利息人民币23054.44元（该利息计算至2015年5月5日，此后利息按借款合同约定计算至本判决确定还款之日）；
四、被告张清、陆幼萍不履行上述给付义务时，原告兴业银行股份有限公司三明分行有权就被告张清提供的借款抵押物福建省沙县莲花中路XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8200元，由被告张清、陆幼萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。
审判长 伍南冬
审判员 陈 芳
审判员 李 强
二〇一六年四月八日
书记员 许红桦
附：本判决所依据的具体法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。