盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0903民初2345号
原告江苏浩瀚建设工程有限公司，
法定代表人凌兆红，
委托代理人张茂岗，
被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司，
负责人孙学理，
委托代理人刘发斌，
原告江苏浩瀚建设工程有限公司（以下简称浩瀚建设）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称太平洋保险）保险合同纠纷一案，本院于2016年3月23日受理后，依法由审判员姚德祥适用简易程序，于2016年4月18日对本案公开开庭进行了审理。原告浩瀚建设的委托代理人张茂岗和被告太平洋保险的委托代理人刘发斌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告浩瀚建设诉称：2014年4月1日，我公司与太平洋保险签订雇主责任保险，我公司交纳保费299140.78元，保险期间自2014年4月1日至2017年4月1日。2014年10月18日、2015年5月13日、2015年6月23日，我公司员工吕保兵、卞友存、徐同会在施工过程中受伤，分别用去医疗费、误工费等16190.54元、15013.91元、3657.3元。上述事故发生后我公司及时通知了太平洋保险，但太平洋保险以不符合理赔条件为由拒绝赔偿，且未提供充分的证据和理由。而在上述三起事故发生前，我公司亦发生五起员工受伤的事故，太平洋保险均作了赔偿，现太平洋保险拒绝赔偿侵犯我公司合法权益，故诉至法院要求太平洋保险支付保险金34861.75元（其中医疗费用计8947.75元、误工费用计25914元），解除双方签订的保险合同、退还保费103443.76元，承担本案的诉讼费用。
原告浩瀚建设向本院提供的主要证据有：
1、雇主责任保险保险单以及保险条款、保险费发票各一份。
2、吕保兵、卞友存、徐同会的出险通知书、身份证复印件、理赔协议、收条和索赔申请书、盐城市第二人民医院的门诊病历、诊断证明书、DR检查报告单和盐城市第三人民医院的出院记录、诊断证明书、费用清单、医疗费发票、2015年2-5月的工资表、公司员工考勤表和吕保兵、卞友存、徐同会和浩瀚建设公司签订的全日制劳动合同合计三组。
3、太平洋保险支付葛春光等五人保险金的银行电子回单五份。
4、中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款和中国平安财产保险股份有限公司雇主责任保险A条款各一份。
被告太平洋保险辩称：保险条款第三条保险责任范围不包括误工费，保险条款约定的是伤残赔偿金和医疗费赔偿金，浩瀚建设主张的误工费不属于保险责任赔偿范围，保险公司不予赔偿。第二十五条医疗费不承担陪护费和伙食费、营养费、交通费等，同时要求在医疗费中剔除非医保用药。对要求退保的请求浩瀚建设没有书面通知我公司，未满足退保费的条件，应当驳回该项诉讼请求，且保费是按照工程造价约定收取的，浩瀚建设需要提供已完成工程造价与整个工程造价的比例计算退保费额。
被告太平洋保险向本院提供答辩证据有：
中国太平洋财产保险股份有限公司雇主责任保险条款、保单一份。
根据原告浩瀚建设的起诉及被告太平洋保险的答辩，当事人双方的争议焦点为：1、浩瀚建设投保的雇主责任保险是否包含误工费用？2、案涉保险合同是否应予解除？浩瀚建设要求退还保费103443.76元是否应予支持？在质证过程中，太平洋保险对浩瀚建设提供的证据1真实性无异议，认为保险单明细表第六项赔偿限额中只有伤残赔偿责任和医疗赔偿责任，没有误工费赔偿责任。保险条款第二十四条、第二十五条赔偿的项目也只有伤残和医疗费用，对误工费的计算没有约定；对证据2由法院依法审核；对证据3因我公司存在着两种雇主责任保险条款，其中一种是建筑施工企业雇主责任保险合同，另一种就是雇主责任保险合同，它是包括误工费的，我公司理赔人员发生错误认识，按雇主责任赔偿条款对浩瀚建设先期发生的误工损失予以赔偿，对此我公司保留追回权；对于证据4真实性无异议，但是与本案无关联性。浩瀚建设对太平洋保险提供的保险条款保单无异议，认为我们都投保的是雇主责任保险，但是保险公司却提供两份雇主责任保险条款，是欺骗我们投保人。
本院对浩瀚建设提供的证据审核认为，浩瀚建设提供的证据1-3具有真实性、合法性，且与本案待证事实之间具有关联性，均予以认定，证据4虽具有真实性，但与本案无关联性，作为本案的参考证据。太平洋保险提供的保险条款、保单具有真实性，但不能达到其证明目的，亦作为本案的参考证据。
本院认定的证据作为本案的定案依据。
根据本院审查认定的证据及当事人双方对事实无异议部分，可以确认下列事实：
2014年10月21日，浩瀚建设作为投保人、被保险人在太平洋保险投保雇主责任险，保险期限自2014年4月2日至2017年4月1日；被保险雇员300人，按被保险雇员每人赔偿限额计算保费；赔偿限额为死亡或伤残赔偿责任80万元，医疗赔偿限额8万元；保险费率0.38‰，保险费299140.78元。案涉保险条款第三条约定：“在保险期限内，被保险人雇佣的工作人员（以下简称雇员）在本合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或罹患××致伤残或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依本合同的约定负责赔偿。”第二十五条约定：“在保险责任范围内，被保险人对雇员因第三条列明的情形所致伤残、死亡依法应承担的下列医疗费用，保险人在每次事故每人医疗费用（含抢救费）赔偿限额内按当地社会基本医疗保险标准据实赔偿，包括：治疗费、手术费，……”第三十六条约定：“本合同成立后，投保人可要求解除合同。投保人要求解除合同的，应当向保险人提出书面申请，本合同自保险人收到书面申请时终止。”第三十九条第七项约定：“未满期保险费=保险费×（剩余保险期间天数÷保险期间天数）×（累计赔偿限额-
累计赔偿金额）÷累计赔偿限额。其中，累计赔偿金额是指在实际的保险期间内，保险人已支付的保险赔偿金和已发生保险事故但还未支付的保险赔偿金之和，但不包括保险人负责赔偿的法律费用。”
2014年10月18日，浩瀚建设员工吕保兵在申鑫名城建设工地吊灰时右手被灰斗打中，导致右手无名指压断，受伤后至盐城同洲骨科医院等医治，化去医疗费用1724.54元。该院出院记录并诊断为：右环指不全离断伤，建议休息六周。浩瀚建设向吕保兵支付医疗费及误工费计16190.54元。
2015年5月13日，浩瀚建设员工卞存友在申鑫名城建设工地卸石材过程中发生事故，致其右手大拇指压断，受伤后报警并至盐城市第二人民医院、第三人民医院医治，化去医疗费用6193.91元。该院出院记录并诊断为：右手拇指末端开放性粉碎性骨折，建议休息一周后复查。浩瀚建设向卞友存支付医疗费及误工费计15013.91元。
2015年6月3日，浩瀚建设员工徐同会在申鑫名城建设工地施工过程中，因砖块从高处坠落发生事故，致其头部受伤，经盐城市第二人民医院医治，化去医疗费用1011.3元。该院出院记录并诊断为：头部外伤，建议休息一至三周。浩瀚建设向徐同会支付医疗费及误工费计3657.3元。
嗣后，浩瀚建设向太平洋保险申请赔偿保险金未果，遂诉至本院。
另查明，在保险期限内，浩瀚建设员工葛春光等五人先后发生安全事故，太平洋保险已经向浩瀚建设支付包括误工费、医疗费等保险金35030.11元。
又查明：吕保兵、卞存友、徐同会与浩瀚建设分别2014年9月2日、2014年10月3日、2014年12月1日签订全日制劳动合同书各一份，约定浩瀚建设因申鑫明城住宅楼工程需要，由吕保兵、卞存友、徐同会为其公司提供内粉、大理石工、水电工劳务，时间自签订合同之日至工程任务完成之日，月薪12900元、8400元、5400元，等等。
再查明：浩瀚公司于2016年1月25日向本院起诉要求太平洋保险江苏省分公司履行保险赔偿义务，因太平洋保险对被告主体有异议，浩瀚公司申请撤回起诉。
本院认为：浩瀚建设作为投保人、被保险人为其雇工投保的雇主责任保险而与太平洋保险作为保险人订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同。有效合同受法律保护，合同双方当事人均应按合同约定全面、适当履行各自应承担的义务。本案中，被保险人浩瀚建设雇工在保险期限内发生保险事故，太平洋保险应当按照合同约定支付保险金。
本案的争议焦点在于浩瀚建设投保雇主责任保险赔偿范围是否包括误工费用。案涉保险条款第三条约定：“在保险期限内，被保险人雇佣的工作人员（以下简称雇员）在本合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或罹患××致伤残或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依本合同的约定负责赔偿。”根据该条款约定及相关法律规定，雇主责任险的赔偿范围应指：被保险人雇佣的人员（包括长期固定工、临时工、季节工、徒工）在保单有效期间，有受雇过程中，在保单列明的地点、从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患××所致伤残或死亡的赔偿责任。《最高人民法院人身损害赔偿司法解释的理解与适用》第十七条第一款规定：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”故案涉保险条款第三条约定的赔偿范围所称的雇员“伤残”损失，理应当包括误工损失在内，亦应由被保险人承担包括误工费用损失在内的赔偿责任。太平洋保险辩称的案涉保险条款第三条赔偿范围不包括误工费在内，既与雇主责任保险定义不符，亦无法律依据，本院不予采信。对太平洋保险辩称的医疗费中应剔除非医保用药，但太平洋保险未举证证明案涉雇工医疗费中哪些是非医保用药，故对太平洋保险的该辨称理由，本院亦不予采信。
对浩瀚建设要求解除保险合同、退还保费的请求，根据案涉保险条款第三十六条约定，在合同成立后，投保人可以书面申请解除合同，现浩瀚公司主张从向法院起诉之日作为解除合同的起算日，不违反合同约定和相关法律规定，应予支持。按案涉保险条款第三十九条计算方法，太平洋保险应退还浩瀚建设保险费95304.04元。
综上，浩瀚建设的诉讼请求有事实和法律依据，本院基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司支付原告江苏浩瀚建设工程有限公司保险金34861.75元。
二、解除原告江苏浩瀚建设工程有限公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司签订的雇主责任保险合同，被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司退还原告江苏浩瀚建设工程有限公司保费95304.04元。
上列第一、二判项，限被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司,于本判决生效后十日内履行完毕。
三、驳回原告江苏浩瀚建设工程有限公司其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3066元，原告江苏浩瀚建设工程有限公司负担180元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担2886元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审判员 姚德祥
二〇一六年六月二十一日
书记员 江 秀
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。
2、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。