广东省珠海市斗门区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠斗法民二初字第377号
原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行，住所地广东省珠海市斗门区。
负责人李建文，行长。
委托代理人周赞和，员工。
委托代理人刘峰，员工。
被告李映翠，女，彝族，住所地云南省大理白族自治州永平县。
被告张福兵，男，彝族，住所地云南省大理白族自治州永平县。
原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行（以下简称原告）诉被告李映翠、张福兵金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法由审判员杨海勋、代理审判员张碧鸿、人民陪审员陈芳芳组成合议庭，并于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周赞和、刘峰到庭参加诉讼，被告李映翠、张福兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。原告向本院申请财产保全，本院依法裁定对被告李映翠名下的房产予以查封。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年4月14日，原告与被告李映翠签订编号为农信井岸借字2010年第000096、000097号的《房产按揭担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。第000096号借款合同约定：被告李映翠向原告借款人民币52000元；担保方式为房产抵押；借款利率为月利率5.445‰；借款期限为15年期，即从2010年5月7日起至2025年5月7日止；还款方式为等额还款法。第000097号借款合同约定：被告李映翠向原告借款人民币69000元；担保方式为房产抵押；借款利率为月利率3.465‰；借款期限为15年期，即从2010年5月7日起至2025年5月7日止；还款方式为等额还款法。双方还在合同中约定：被告李映翠未按合同约定偿还或支付到期借款本息，原告有权根据国家相关规定对借款计收罚息与复利。上述合同签订后，原告与被告李映翠分别办理了斗门区房产的抵押登记，并按约向被告李映翠发放了贷款，但被告李映翠未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2015年7月29日，被告李映翠已拖欠原告6期以上按揭贷款本息。原告按约多次要求被告李映翠偿还借款本息，但被告李映翠均未履行，导致原告合法权益受损。根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告李映翠签订的《借款合同》之约定，被告李映翠的行为已构成违约，原告有权解除《借款合同》，要求被告李映翠偿还全部借款本息。被告张福兵作为被告李映翠的配偶，应对婚姻关系存续期间共同债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，现提起诉讼，请求判决：1.解除原告与被告李映翠签订的《借款合同》（编号为“农信井岸借字2010年第000096号、农信井岸借字2010年第000097号）；2.被告李映翠向原告偿还所欠借款本金93689.24元、截止2015年7月29日的利息2978.36元，本息合计96667.6元，以及自2015年7月30日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；3.被告李映翠以其所有的位于斗门区的房产对其所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告就处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；4.被告张福兵对被告李映翠所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任；5.两被告承担本案全部诉讼费用。
原告为证明其主张提供了以下证据：
1.贷款申请审批表，证明被告李映翠向原告提出贷款请求的依据；
2.《借款合同》（编号为农信井岸借字2010年第000096、000097号），证明原告与被告李映翠之间建立关于121000元贷款的借贷合同关系；
3.借款借据，证明原告于2010年5月7日向被告李映翠发放贷款2笔，金额分别为52000元、69000元，到期日均为2025年5月7日；
4.房地产权证（粤房地权证珠字第××号、××号），证明担保抵押物的权属；
5.房地产他项权证（粤房地他权证珠字第××号、××号），证明被告李映翠以名下房地产对其借款提供抵押担保；
6.逾期贷款（垫款）催收通知书、照片，证明原告曾向被告李映翠催收贷款本息；
7.按揭贷款计算明细表，证明被告李映翠结欠原告借款本息的情况；
8.《人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发
（2003）251号，证明原告计收贷款利息的依据；
9．借款人身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；
10．利息计算清单，证明计算至2015年10月14日的利息明细。
被告李映翠、张福兵缺席，亦没有提供书面答辩意见及证据。
经审查，原告提供的全部证据，来源合法，内容真实，且能证明本案相关事实，本院予以确认。
本院根据认定的证据和庭审笔录，查明本案事实如下：
2010年4月14日，被告李映翠（甲方）与珠海市农村信用合作联社井岸信用社（乙方）、珠海市斗门区金辉装璜有限公司（丙方）签订编号为农信井岸借字2010年第000096号的《借款合同》，合同主要约定：甲方所购房产的地址为斗门区的房产，乙方向甲方提供借款伍万贰仟元，借款利率为月息5.445‰，借款期限自2010年4月14日至2025年4月14日；还款方式为等额还款法；丙方承担保证责任的保证期间为自本合同生效之日起至甲方取得本合同项下所对应的按揭房产的房屋产权证以及甲、乙双方办妥该按揭房产的抵押登记手续并且乙方完全取得该按揭房产的合法、有效房屋他项权证之日止，但在保证期间届满以后，如果该按揭房产的抵押登记手续或乙方取得的该按揭房产的房屋他项权证被认定为无效或存在瑕疵，则丙方仍应对甲方的债务承担连带清偿责任；抵押物为斗门区的房产；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）；甲方未按期足额偿还借款本息的，乙方有权根据国家相关规定对甲方该笔借款计收罚息和复利；甲方违反本合同约定或法律、法规规定的，乙方有权采取立即终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款、要求甲方立即清还全部欠款、提前收回尚未到期的借款、依法处置抵押物、或采取其他相应方式实现全部债权，并有权要求甲方承担违约责任；丙方违反本合同约定或法律、法规规定的，乙方有权要求丙方承担相应的违约责任。
相对应的2010年5月7日的广东农村信用合作社《借款借据》载明：借款人李映翠，借款种类楼宇按揭，借款用途购房，借款利率5.445‰，借款金额伍万贰仟元正，借款日期2010年5月7日，到期日期2025年5月7日，还款方式为等额还款法，放款时间为2010年5月7日。相对应的房产按揭贷款申请审批表显示，正常利率按基准利率上浮10%执行。
2010年4月14日，被告李映翠（甲方）与珠海市农村信用合作联社井岸信用社（乙方）、珠海市斗门区金辉装璜有限公司（丙方）签订编号为农信井岸借字2010年第000097号的《借款合同》，合同主要约定：甲方所购房产的地址为斗门区的房产，乙方向甲方提供借款陆万玖仟元，借款利率为月息3.465‰，借款期限自2010年4月14日至2025年4月14日；还款方式为等额还款法；丙方承担保证责任的保证期间为自本合同生效之日起至甲方取得本合同项下所对应的按揭房产的房屋产权证以及甲、乙双方办妥该按揭房产的抵押登记手续并且乙方完全取得该按揭房产的合法、有效房屋他项权证之日止，但在保证期间届满以后，如果该按揭房产的抵押登记手续或乙方取得的该按揭房产的房屋他项权证被认定为无效或存在瑕疵，则丙方仍应对甲方的债务承担连带清偿责任；抵押物为斗门区的房产；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）；甲方未按期足额偿还借款本息的，乙方有权根据国家相关规定对甲方该笔借款计收罚息和复利；甲方违反本合同约定或法律、法规规定的，乙方有权采取立即终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款、要求甲方立即清还全部欠款、提前收回尚未到期的借款、依法处置抵押物、或采取其他相应方式实现全部债权，并有权要求甲方承担违约责任；丙方违反本合同约定或法律、法规规定的，乙方有权要求丙方承担相应的违约责任。
相对应的2010年5月7日的广东农村信用合作社《借款借据》载明：借款人李映翠，借款种类楼宇按揭，借款用途购房，借款利率3.465‰，借款金额陆万玖仟元正，借款日期2010年5月7日，到期日期2025年5月7日，还款方式为等额还款法，放款时间为2010年5月7日。相对应的房产按揭贷款申请审批表显示，正常利率按基准利率下浮30%执行。
2010年4月30日，珠海市农村信用合作联社井岸信用社就被告李映翠名下的位于斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）、斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）向珠海市房地产登记中心办理了抵押登记，他项权证号码分别为粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号。
被告李映翠于2015年1月8日起开始未按期足额支付上述两笔借款本息。截至2015年1月7日，关于52000元的借款，被告李映翠共偿还借款本金10665.66元，利息15785.14元；关于69000元的借款，被告李映翠共偿还借款本金16645.10元，利息13047.78元。
原告在庭审中明确两笔借款的罚息及复利均按执行利率上浮50%执行。
原告工作人员到被告李映翠上述两套房产门口张贴两份落款日期均为2015年4月7日的《逾期贷款（垫款）催收通知书》，要求被告李映翠于收到通知之日起15个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。
另查明，珠海市农村信用合作联社井岸信用社于2012年12月20日经工商变更登记为珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行，即本案原告。
再查明，被告李映翠与被告张福兵于2001年1月5日登记结婚。
本院认为，企业名称的变更并不影响其权利义务的享有和承担。涉案两份《借款合同》及《借款借据》系原告与被告李映翠双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方均具有法律约束力。原告按约发放了借款，而被告李映翠无正当理由不按约定履行偿还剩余借款本息的义务，已构成违约，原告要求解除上述两份《借款合同》及被告李映翠偿还借款本息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于尚欠借款本金的问题。关于52000元的借款，被告李映翠共偿还借款本金10665.66元，尚欠本金41334.34元；关于69000元的借款，被告李映翠共偿还借款本金16645.10元，尚欠本金52354.9元。因此，被告李映翠尚欠借款本金共计93689.24元（41334.34元＋52354.9元）。原告主张被告李映翠偿还借款本金93689.24元，理据充足，本院予以支持。
关于利息的计算。依据《借款合同》及房产按揭贷款申请审批表上确认的利息计算方式，本院确认利息的计算方法如下：关于52000元的借款，自2015年1月8日起至本判决生效之日止的正常利息、罚息和复利（正常利息以实际拖欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%计算；罚息以逾期未偿还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算）、自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算）；关于69000元的借款，自2015年1月8日起至本判决生效之日止的正常利息、罚息和复利（正常利息以实际拖欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%计算；罚息以逾期未偿还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算）、自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算）。
关于优先受偿权的问题。被告李映翠自愿将其名下的位于斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）、斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）为其借款本息提供抵押担保并办理了有效的抵押登记，因此，本院对原告要求对处置上述抵押物的价款在被告李映翠所欠借款本金及利息范围内享有优先受偿权的主张予以支持。
关于被告张福兵是否承担连带责任的问题。因两被告系夫妻关系，涉案债务发生于夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告主张被告张福兵对涉案债务承担连带清偿责任，理据充足，本院予以支持。
被告李映翠、张福兵经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行与被告李映翠、珠海市斗门区金辉装璜有限公司在2010年4月14日签订
的编号为农信井岸借字2010年第000096号的《房产按揭担保借款合同》、农信井岸借字2010年第000097号的《房产按揭担保借款合同》于本判决生效之日起解除；
二、被告李映翠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行偿还借款本金93689.24元；
三、被告李映翠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行偿还借款利息【关于52000元的借款，自2015年1月8日起至本判决生效之日止的正常利息、罚息和复利（正常利息以实际拖欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%计算；罚息以逾期未偿还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算）、自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%再加收50%计算）；关于69000元的借款，自2015年1月8日起至本判决生效之日止的正常利息、罚息和复利（正常利息以实际拖欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%计算；罚息以逾期未偿还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算）、自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算；复利以未按时偿付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮30%再加收50%计算）】；
四、原告珠海农村商业银行股份有限公司井岸支行在上述借款本息范围内对被告李映翠名下的位于斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）、斗门区的房产（权证号码：粤房地权证珠字第××号）享有优先受偿权；
五、被告张福兵对上述借款本息承担连带清偿责任。
如未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2316元、保全费1170元，合计3486元，由被告李映翠、张福兵共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 杨海勋
代理审判员 张碧鸿
人民陪审员 陈芳芳
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 赵雅平
附：裁判依据法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。