石家庄铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2016）冀8601民初807号
原告：郑新其，男，1962年4月6日出生，汉族，住址石家庄市元氏县。
委托诉讼代理人：师小伟，河北燕赵众诚律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地石家庄市桥西区自强路6号。
负责人：王翔，总经理。
委托诉讼代理人：丁国辉，男，该公司职工。
委托诉讼代理人：韩珍珍，女，该公司职工。
原告郑新其与被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑新其的委托诉讼代理人师小伟、被告人保财险石家庄分公司的委托诉讼代理人丁国辉、韩珍珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郑新其向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告保险公司在保险责任范围内赔偿原告各项财产损失共计163102.56元；2、诉讼费用、鉴定费用由被告承担。事实和理由：2016年9月24日0时许，孙浩驾驶冀Ａ×××××/冀AFX**挂重型半挂牵引车（车载冯占国）沿307国道线由东向西行驶至北京石化加油站段时，与同向在前的史建军驾驶的晋Ｃ×××××/晋CA9**挂重型半挂车相撞，致孙浩及乘车人冯占国受伤，双方车辆受损的交通事故。经石家庄市鹿泉区公安交通警察大队认定：孙浩负此事故的全部责任。冀Ａ×××××/冀AFX**挂车辆所有人为原告，该车在被告保险公司处投保有交强险、商业三者险和车辆损失险并不计免赔，事故发生在保险期间内。事故发生后，被告未能依法履行保险责任，拒绝对原告的合法合理损失予以赔偿，遂诉至法院望依法支持原告的诉讼请求。
被告人保财险石家庄分公司承认原告在本案中所主张的事实，但认为涉案保单约定了第一受益人为一汽汽车金融有限公司，该公司应当出具同意保险权益转让给原告的证明。同意依照法律和保险合同的约定依法承担赔偿责任，但冀Ａ×××××/冀AFX**挂车辆损失应当扣除对方车辆交强险无责代赔100元，车上人员损失应当扣除对方车辆交强险无责医疗费赔偿限额1000元，死亡伤残限额11000元（包括误工费、护理费、交通费）。鉴定费等间接损失不予承担。
本院经审理查明：冀Ａ×××××/冀AFX**挂车辆实际车主为郑新其，该车辆登记在石家庄翔驰运输有限公司名下。2015年10月8日，石家庄翔驰运输有限公司为冀Ａ×××××车辆在人保财险石家庄分公司处投保车辆损失险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）并附加不计免赔率，车辆损失险保险金额为269000元、车上人员责任险（司机）保险金额为50000元、车上人员责任险（乘客）保险金额为50000元，保险期间自2015年10月9日0时至2016年10月8日24日，保险费21853.88元足额交纳。《车辆损失险保险条款》第四条：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……《车上人员责任险保险条款》第四条：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2016年9月24日0时许，孙浩驾驶冀Ａ×××××/冀AFX**挂号重型半挂车（车载冯占国），沿307国道由东向西行驶至307国道北京石化加油站段时，与同向在前的史建军驾驶的晋Ｃ×××××/晋CA9**挂号重型半挂车相撞，致孙浩及乘车人冯占国受伤、双方车辆受损的交通事故。事故经石家庄市鹿泉区公安交通警察大队处理并出具鹿公交认字[2016]第16210909号《道路交通事故认定书》，认定孙浩负此次事故的全部责任；史建军、冯占国无责任。事发当日，孙浩、冯占国被送至石家庄市鹿泉人民医院住院治疗。2016年9月27日孙浩办理出院手续，共计住院3天，花费医疗费用2104.64元；2016年10月2日，冯占国办理出院手续，共计住院8天，花费医疗费用3385.12元。2016年10月10日，郑新其分别与孙浩、冯占国签订赔偿协议，约定赔偿孙浩医药费、误工费、护理费、营养费、伙食补助费等各项损失共计10000元；赔偿冯占国孙浩医药费、误工费、护理费、营养费、伙食补助费等各项损失共计15000元，孙浩、冯占国分别出具收款凭证。就冀Ａ×××××车辆损失，经郑新其与人保财险石家庄分公司共同协商选定，由本院委托河北圣源祥保险公估有限公司进行公估，该公司出具SYXFY20160829号《公估报告书》，核定冀Ａ×××××车辆损失135045元。公估费用6750元，由郑新其垫付。
本院认为，人保财险石家庄分公司承认郑新其在本案中主张的事实，故对郑新其主张的事实予以确认。冀Ａ×××××/冀AFX**挂车辆登记在石家庄翔驰运输有限公司名下，该公司在被告人保财险石家庄分公司处为冀Ａ×××××车辆投保车辆损失险、车上人员责任险并附加不计免赔率，足额交纳了保险费，人保财险石家庄分公司出具了保险单，石家庄翔驰运输有限公司与人保财险石家庄分公司之间形成了保险合同关系。上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。在保险期间内，冀Ａ×××××车辆在使用过程中发生交通事故造成自有车辆及其车上人员损失，属于本案财产保险合同约定的保险责任范围，被告人保财险石家庄分公司应当在保险责任限额内予以赔偿。保险事故发生时，郑新其为冀Ａ×××××车辆实际车主，对冀Ａ×××××车辆具有保险利益。对于人保财险石家庄分公司答辩认为涉案保险合同约定了第一受益人，在未得到第一受益人同意的情况下，不能直接将保险金支付给郑新其的意见，本院认为，首先，《中华人民共和国保险法》第十八条第三款明确规定“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”，根据该规定受益人的概念仅存在于人身保险合同中，而本案双方签订的是财产保险合同，故该合同中关于受益人的约定不符合法律规定。其次，财产保险合同通常是以补偿因保险事故的发生致使被保险人受到的财产实际损失为目的，根据保险补偿原则，只有享有保险利益的人才有可能在保险事故发生后受到损害，因此才有权获得保险赔偿金。若合同中约定受益人为第三人，那么第三人的利益并未受到损害却能取得保险金与保险补偿原则相违背。第三，在按揭买车的情况下，银行的权益并非得不到保障。根据《担保法》的规定，若发生保险事故导致抵押财产毁损或灭失，因毁损或灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产，抵押权所担保的债权未届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。这就意味着借款人取得的保险金仍要作为担保银行债权实现的抵押财产，银行的抵押权不受影响。同时，若发生保险事故时还款期限尚未届满，贷款银行按照保险合同约定取得保险金，实际上造成了借款人提前还款的事实，损害了借款人的利益，对借款人是不公平的。故郑新其是否得到第一受益人同意，并不影响郑新其依据保险合同约定向人保财险石家庄分公司主张保险赔偿。对于冀Ａ×××××车辆损失，经原、被告共同协商选定，由本院委托河北圣源祥保险公估有限公司进行公估，该公司出具了编号为SYXFY20160829的《公估报告书》，核定冀Ａ×××××车辆损失135045元。人保财险石家庄分公司对此不持异议，故其应当以此报告核定的数额为依据在保险限额内承担保险赔付责任。对于公估费用6750元，该费用属于《中华人民共和国保险法》第六十四条规定的为确定保险标的的损失程度而支付的必要、合理费用，应当由保险人承担。关于施救费用的确认及承担问题，郑新其提供了发票三张，其中对编号为01663586号票据人保财险不予认可，认为其为代开发票，不具有真实性。本院认为，施救费票据虽载明冀Ａ×××××车辆信息，但该票据为代开发票，代开企业名称为冯雷科，因个人不具备救援资质及能力，故该证据不具有合法性，本院不予采信。对于编号为07090424、07090425号票据人保财险石家庄分公司亦不予认可，认为开票单位为鹿泉区盛通停车场，其是否具有相应的施救资质无法查证。本院认为，上述两张票据虽载明冀Ａ×××××车辆信息及收费项目（拖车费），但出具单位为鹿泉区盛通停车场，该单位是否具有合法的施救资质通过现有证据无法查证，故本院对上述票据不予采信。但对于施救费用，本院结合《事故认定书》认定的事实及事故造成的后果，可以认定其产生具有合理性，故在考虑冀AFX**挂未在人保财险石家庄分公司处投保的情况下，酌定冀Ａ×××××车辆施救费用为800元，该费用属于被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，依法应当由保险人承担。关于驾驶员孙浩的损失赔偿项目本院认定如下：1、医疗费，郑新其提交医疗费票据4张，金额共计2104.64元，人保财险石家庄分公司不持异议，本院予以确认；2、伙食补助费，根据《河北省省级机关差旅费管理办法》关于出差人员的伙食补助标准，同时结合孙浩的住院天数（3天），计算伙食补助费用为300元；3、误工费，通过审查孙浩的从业资格证，显示其为“道路货物运输驾驶员”故依照河北省2015年度交通运输、仓储和邮政业行业在岗职工工资标准（57784元）并结合孙浩住院（3天），计算为475元；4、护理费，依照河北省2015年度居民服务、修理和其它服务业行业在岗职工工资标准（33543元）并结合孙浩住院天数（3天），护理费用共计276元；5、交通费，因郑新其未提供证据，本院不予支持。孙浩以上损失共计3155.64元，郑新其赔偿孙浩10000元超出了法定赔偿标准，故人保财险石家庄分公司依法应当以法定赔偿标准为依据承担保险赔偿责任，即3155.64元。关于车上人员冯占国的损失赔偿项目本院认定如下：1、医疗费，郑新其提交医疗费票据4张，金额共计3385.12元，人保财险石家庄分公司不持异议，本院予以确认；2、伙食补助费，根据《河北省省级机关差旅费管理办法》关于出差人员的伙食补助标准，同时结合孙浩的住院天数（8天），计算伙食补助费用为800元；3、误工费，通过审查冯占国的从业资格证，显示其为“道路货物运输驾驶员”故依照河北省2015年度交通运输、仓储和邮政业行业在岗职工工资标准（57784元）并结合孙浩住院（8天），计算为1266元；4、护理费，依照河北省2015年度居民服务、修理和其它服务业行业在岗职工工资标准（33543元）并结合冯占国住院天数（8天），护理费用共计735元；5、交通费，因郑新其未提供证据，本院不予支持。孙浩以上损失共计6186.12元，郑新其赔偿冯占国15000元超出了法定赔偿标准，故人保财险石家庄分公司依法应当以法定赔偿标准（6186.12元）为依据承担保险赔偿责任。综上，涉案事故发生造成原告损失金额151936.76元，人保财险石家庄分公司依法应当在保险限额内承担保险赔偿责任。对于人保财险石家庄分公司主张冀Ａ×××××/冀AFX**挂车辆损失应当扣除对方车辆交强险无责代赔100元，车上人员损失应当扣除对方车辆交强险无责医疗费赔偿限额1000元，死亡伤残限额11000元（包括误工费、护理费、交通费）的答辩意见，本院认为，事故发生后，郑新其作为冀Ａ×××××车辆实际所有人，有权选择向侵权人亦或是保险公司主张权利，保险公司不能以存在其他侵权人为由而减轻其应当承担的保险赔付责任。就本案而言，案涉晋Ｃ×××××/晋CA9**挂车辆所有人非本案一方当事人，且该车辆投保情况无法查实，故人保财险要求扣除晋Ｃ×××××/晋CA9**挂车辆交强险无责赔付的答辩意见于法无据，本院不予采信。综上所述，郑新其要求人保财险石家庄分公司在保险责任限额范围内赔偿其保险金的部分诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告郑新其保险金151936.76元；
二、驳回原告郑新其的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3562元，减半收取1781元，由被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担1669元，由原告郑新其负担112元（自本判决后效后七日内交纳）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。
代理审判员 李丽梅
二〇一六年十二月十六日
书 记 员 高腾远