重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中区法民初字第11027号
原告夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。
委托代理人王治权，重庆瀛寰律师事务所律师。
委托代理人袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。
被告张胜远，男，汉族，1963年10月10日出生，住重庆市璧山县。
原告夏靖与被告张胜远借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈浴霖担任审判长，与人民陪审员宋春蓉、人民陪审员王玉碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐娜娜担任法庭记录。原告夏靖的委托代理人王治权到庭参加了诉讼。被告张胜远经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，2014年9月15日，夏靖与张胜远签订借款协议一份，约定张胜远向夏靖借款116716元，还本付息方式为每月等额本息，月还款数额为10893.49元，还款分期月数为12个月，还款日为每月7日等内容。上述合同签订后，夏靖按约向张胜远履行了出借义务，但张胜远未按约向夏靖偿还借款本息。现夏靖提起本案诉讼，要求：1、张胜远归还夏靖借款本金106989.67元；2、被告向原告支付以106989.67元为基数，从2014年10月7日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金、复利；3、张胜远支付夏靖律师费7415元。
被告张胜远未答辩。
经审理查明，2014年9月2日，张胜远签署了信访咨询费收取告知书一份。该告知书载明：由于信和公司对张胜远进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，该信访咨询费在张胜远借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除，若张胜远的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。请仔细阅读以上内容并确保理解，此告知书在张胜远签字后立即生效，本告知书解释权归信和汇诚信用管理（北京）有限公司所有。
2014年9月15日，夏靖（出借人）、张胜远共同签订借款协议一份（合同编号：0023011167），主要约定：张胜远向夏靖借款，借款本金数额为116716元，月还款额10893.49元，还本付息方式为每月等额本息，还款分期月数为12个月，还款日为每月7日，还款起止日期为2014年10月7日至2015年9月7日，服务费支付方式为提款时一次性支付，张胜远专用账户为622848047811881****；付款方式为银行汇款，由夏靖将款项汇入张胜远专用账户中；双方对以上借款信息全部认可，张胜远同意并授权夏靖将本协议借款本金数额在扣除代替张胜远应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费以及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付至张胜远上述专用账户中，咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见张胜远与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；张胜远须在每月还款日当日或之前将本协议约定的月偿还本息数额存入上述张胜远的专用账户中，遇到法定假日或公休日还款日期不顺延，遇到不足30天的月份，还款日为应还款当月的最后一日；若张胜远晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，直至清偿本息为止，若张胜远偿还金额不足，偿还顺序按照罚息、逾期违约金、利息、本金顺序抵扣，因张胜远未还款而带来的律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由张胜远承担；如张胜远严重违反还款义务（逾期达15天以上），夏靖有权提前终止本协议，张胜远须在夏靖提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；本协议自夏靖将本协议借款本金数额在扣除代替张胜远应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费以及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至张胜远上述专用账户之日起生效。
同日，张胜远与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司共同签订信用咨询及管理服务协议一份，主要约定：张胜远有一定的资金需求，信和汇金公司为张胜远提供办理借款的信息咨询，并在张胜远申请借款过程中协助其办理各项手续，信和汇诚公司为张胜远实现成功借款出具审核意见，信和惠民公司为张胜远提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；张胜远有权向信和汇金公司了解其在信和汇诚公司的信用评审进度及结果，张胜远在申请及实现借款的全过程中必须如实向信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司提供所要求的个人信息；张胜远在经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2014年9月15日签订借款协议（借款金额为116716元，借款编号为0023011167），张胜远应按本协议的规定向信和汇金公司支付咨询费、向信和汇诚公司支付审核费、向信和惠民公司支付服务费；信和汇金公司须为张胜远提供借款相关的全程信息咨询服务，并在张胜远申请借款过程中协助其办理各项手续，信和汇金公司有权向张胜远收取双方约定的咨询费，信和汇诚公司有权通过张胜远提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为张胜远提供还款方案建议等，信和汇诚公司有权向张胜远收取双方约定的审核费，信和惠民公司有权根据信和汇诚公司对张胜远的审核结果，决定是否将张胜远的借款需求向出借人推荐，以协助张胜远取得资金来源，促成交易，信和惠民公司有权向张胜远收取双方约定的服务费。张胜远在获得借款协议约定的款项同时应向信和汇金公司支付咨询费ll366.88元，向信和汇诚公司支付审核费l002.96元，向信和惠民公司支付服务费4346.16元，张胜远授权出借人在向张胜远提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司。
2014年9月15日，夏靖通过银行转账汇款向张胜远上述专用账户内支付99800元。2014年9月18日，夏靖代张胜远向信和汇金公司交纳咨询费ll366.88元，代张胜远向信和汇诚公司交纳审核费l002.96元，代张胜远向信和惠民公司交纳服务费4346.16元，信和汇金公司、信和汇诚公司和信和惠民公司分别就各自收取的款项出具了收款收据。
嗣后，张胜远仅按约向夏靖偿还了一个月的借款本息10893.49元，对剩余借款本息一直未还，故夏靖于2015年8月24日提起本案诉讼。
另查明，2015年8月3日，夏靖与重庆瀛寰律师事务所签订委托代理协议一份，约定夏靖委托重庆瀛寰律师事务所的律师担任夏靖与张胜远民间借贷纠纷案件的代理人，律师代理费总额为7415元人民币，本协议签订后支付律师费50%即3708元，剩余数额待重庆瀛寰律师事务所拿到案件生效判决并将案卷整理转交夏靖后支付。2015年8月3日，夏靖向重庆瀛寰律师事务所支付首期律师费3708元，重庆瀛寰律师事务所开具相应通用机打发票；2015年10月27日，夏靖向重庆瀛寰律师事务所支付二期律师费3708元，重庆瀛寰律师事务所开具相应增值税普通发票。
本院受理本案后，经多次直接送达或邮寄送达未果，故于2015年12月4日在重庆法制报上刊登了公告，以公告送达方式向张胜远送达了本案诉状副本、证据副本、开庭传票、举证及应诉通知书等手续。
审理中，夏靖陈述：本案所涉借款本金共计116716元，其中有99800元是夏靖通过银行转账的方式支付到张胜远的专用账户内，剩余16916元是夏靖代张胜远向各个公司缴纳咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等费用的形式履行了出借义务。
另外，对于本案借款的利息，夏靖陈述：借款协议第1条约定还本付息方式为每月等额本息，月偿还数额中包含当期应还的本金及利息；按照借款协议的约定，月偿还数额为10893.49元，还款分期月数为12个月，则张胜远共计应还款数额为130721.88元，扣除借款本金116716元，总计应付利息为14005.88元，则每月应付利息额为1167.16元，亦即月偿还金额中包含本金9726.33元、利息1167.16元。由于借款协议第7条中对逾期违约金、及罚息约定的计算标准过高，现夏靖自愿按照年利率24%的标准计算张胜远逾期还款应支付的利息、罚息及违约金。
上述事实，有信访咨询费收取告知书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、收据、中信银行个人网银业务回单、收条、委托代理协议、通用机打发票及增值税普通发票等证据以及当事人陈述载卷为凭，足以认定。
本院认为，夏靖与张胜远之间签订的借款协议系双方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律法规的强制性规定，应属有效，双方均应按约履行各自的义务。本院依据现有证据及双方当事人的陈述，对本案的关键性问题评析如下：
一、关于夏靖出借的借款数额问题。
审理中，夏靖陈述其向张胜远出借的款项包括夏靖通过银行转账方式向张胜远指定账户划入的款项以及夏靖按约代张胜远向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司交纳的各项费用。对此，本院认为，夏靖以银行转账方式向张胜远指定账户划入的款项是夏靖为履行出借义务而支付的款项，而夏靖代张胜远向其他公司支付的各项费用是夏靖按照借款协议以及张胜远签署的信访咨询费收取告知书的约定，接受张胜远指定向其他公司支付的款项，张胜远虽然没有收到上述款项，但张胜远指定夏靖向其他公司支付款项，并以此履行了张胜远本人与其他公司约定的合同义务，且张胜远现并未举证证明夏靖与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司存在恶意串通等情形，故本院应认定，夏靖代张胜远向其他公司支付的各项费用应属夏靖出借的款项。
至于张胜远与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的信用咨询及管理服务协议的合同效力、履行状况等属张胜远与其他公司的法律关系，应另案处理。
综上，本院认定夏靖已按约向张胜远履行了全部出借义务，本案借款本金数额为116716元。
二、借款期限问题。
本案所涉借款协议中虽然没有明确约定借款期限，但明确约定了还本付息采用每月等额本息方式，还款分期月数为12个月，故本院应认定双方当事人约定的借款期限为一年。本案中，夏靖于2014年9月15日向张胜远账户内汇款，并代张胜远支付了各项费用，履行了出借义务。故本案借款期限应自2014年9月15日起至2015年9月15日止。
三、对于“每月等额本息方式还款”的认定及利息计算问题。
首先，本案所涉借款协议约定还本付息方式为每月等额本息方式，张胜远从借款的次月起至借款期限届满止，每月按照固定数额向夏靖还本付息，依合同约定的每月等额本息方式计算，张胜远应向夏靖支付的利息为：月还款额10893.49元×12个月-
借款本金116716元=14005.88元；随着张胜远向夏靖逐月还本付息，张胜远尚欠的借款本金逐月减少，但双方当事人并未约定借款利率，导致审理中无法依约定利率计算出张胜远每月应还款项中的借款本金和利息各自的准确数额。根据上述实际情况，从公平角度出发，考虑到前述利息总额并未超过在借款本金分期偿还状况下，按照年利率24%计算的利息总额，故本院认定，张胜远每月应偿还款项中，包括的利息为14005.88元÷12个月=1167.16元，相应地每月应还款项中包括的借款本金为9726.33元。
其次，双方当事人在借款协议中明确约定，如张胜远严重违反还款义务（逾期达15天以上），夏靖有权提前终止本协议，张胜远须在夏靖提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金，但夏靖在审理中并未举证证明夏靖在起诉前已向张胜远提出了终止协议的要求，而在本案中，借款协议约定的借款期限届满之日早于张胜远收到起诉状副本之日，故张胜远理应在借款期限届满前立即向夏靖还清借款本金，并付清利息。经计算，借款协议中约定的利息、罚息、违约金的总和已经超过年利率24%，故张胜远应支付夏靖以尚欠的借款本金为基数自2015年9月16日起，按年利率24%计算的利息、罚息以及违约金。
第三，虽然双方当事人在借款协议约定了张胜远逾期还款时应当承担的罚息及违约金计付标准，但民间借贷法律关系中法律规定逾期利率的计付标准应以约定的借款利率为基础，而正如本院前述对于借款利息的分析认定，随着张胜远向夏靖逐月还本付息，张胜远尚欠的借款本金逐月减少，但双方当事人并未约定借款利率，导致审理中无法依约定利率计算出张胜远每月应还款项中的借款本金和利息各自的准确数额，故本院也无法确定在借款发生后至夏靖提出终止借款协议之日止对应各月应还款的逾期利率，因此，本院对张胜远在2015年9月16日之前的逾期利息不再进行计算和主张。
四、关于张胜远已还款项的冲抵以及还应承担的本息款问题。
首先，夏靖在审理中确认，张胜远已经向夏靖偿还了一个月的应还款项，即张胜远向夏靖还本付息的总额为10893.49元；其次，基于本院前述关于“每月等额本息方式还款”的认定，张胜远应逐月向夏靖偿还的款项包括借款本金9726.33元、利息1167.16元。故张胜远还应偿还的借款本金为116716元-9726.33元=106989.67元；张胜远还应支付的利息为14005.88元-1167.16元=12838.72元和以106989.67元为基数，自2015年9月16日起至借款本金还清之日止，按照年利率24%计算的利息、罚息、违约金。
至于夏靖主张的律师费问题。根据借款协议的约定，因张胜远未还款而带来的律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由张胜远承担。现查明，夏靖为实现债权与重庆瀛寰律师事务所签订委托代理协议约定律师代理费总额为7415元，该律师费的承担在合同中有明确约定，又已经由夏靖实际支付，且并未超过律师收费管理办法的规定，故本院对夏靖要求张胜远支付该律师费的诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张胜远应在本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金106989.67元，并支付原告夏靖截至2015年9月15日止的利息12838.72元，以及以借款本金106989.67元为基数，自2015年9月15日起至借款本金还清之日止，按照年利率24%计算的利息、罚息、违约金；
二、被告张胜远应在本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师费7415元；
三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果被告张胜远未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费2984元，公告费300元，共计3284元。由原告夏靖负担84元，被告张胜远负担3200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 陈浴霖
人民陪审员 宋春蓉
人民陪审员 王玉碧
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 徐娜娜