江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连商初字第0044号
原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司连云支行，住所地连云港市连云区院前路3号康鹏商务中心。
负责人程吉虹，该支行行长。
委托代理人陈洪辉。
委托代理人张向东，江苏苍梧律师事务所律师。
被告连云港美溪建筑工程有限公司，住所地连云港市海州区苍梧路6号龙河大厦二期1602号。
法定代表人包佃波，该公司总经理。
被告连�港银润融资担保有限公司，住所地连云港市海州区朝阳中路168号祥源大厦2103室。
法定代表人吉文玮，该公司总经理。
委托代理人苗红伟。
被告吉文玮。
被告王丽娟。
原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司连云支行（以下简称吴江银行连云支行）与被告连云港美溪建筑工程有限公司（以下简称美溪公司）、连云港银润融资担保有限公司（以下简称银润公司）、吉文玮、王丽娟借款合同纠纷一案，本院于2014年3月3日受理后，依法组成合议庭于2014年7月4日公开开庭审理了本案。原告吴江银行连云支行的委托代理人张向东、被告银润公司的委托代理人苗红伟到庭参加诉讼，被告美溪公司、吉文玮、王丽娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告吴江银行连云支行诉称：2013年5月29日，原告与被告美溪公司签订流动资金借款合同，被告美溪公司向原告借款500万元，借款期限为6个月，并约定了借款利率及违约责任等。被告银润公司、吉文玮、王丽娟为被告美溪公司提供担保。后各被告未能按约偿付本息，尚欠499.7万元本金及利息、罚息未还。故诉至法院，请求判令：1、被告美溪公司、银润公司、吉文玮、王丽娟连带偿还借款本金499.7万元及利息、罚息（截止至2014年2月20日为232712.2元，从2014年2月21日至判决确定的给付之日止的利息、罚息）；2、各被告承担本案诉讼费用及律师费等实现债权的一切费用。
原告吴江银行连云支行为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：
证据一、流动资金借款合同，证明目的为原告与被告美溪公司签订借款合同，约定借款500万元，借款期限为6个月，并约定利息、违约责任等。
证据二、商品买卖合同、提款申请书、受托支付委托书、业务委托书�证明目的为美溪公司借款目的是为了购买连云港卓峰贸易有限公司的石料，美溪公司提出申请并委托原告将该借款汇给连云港卓峰贸易有限公司。
证据三、贷款凭证。证明目的为美溪公司向原告借款500万元以及借款期限。
证据四、原告与被告银润公司签订的保证合同。证明目的为银润公司为美溪公司在原告处的500万元借款提供连带担保，担保范围包括：本金和利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，在本案中银润公司承担连带还款义务。
证据五、被告吉文玮及王丽娟出具给原告的最高额保证承诺书。证明目的为吉文玮及王丽娟为美溪公司在原告处的500万元借款提供连带担保，担保范围，本金和利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。在本案中被告三、�承担连带还款义务。
证据六、银行自动生成的被告美溪公司欠息凭证。证明被告美溪公司应承担的利息金额。
证据七、原告和原代理人江苏明智达律师事务所签订的委托代理合同及支付律师费发票；原告和现代理人江苏苍梧律师事务所签订的委托代理合同，及支付律师费发票。证明原告律师费的支出。
证据八、原告与被告银润公司签订的担保机构业务合作协议。证明目的为按照合同约定保证人是对其担保名下的担保债权承担全部的担保责任，并不是按照被告所述按照20%的比例进行扣除；
证据九、被告银润公司保证金专用账户的500万元的款项，证明目的为被告银润公司按照500万元的担保款项对借款人在原告处借款2500万元进行担保，合同有明确约定是按照担保责任金额的20%缴存保证金；
证据十、原告向连云区人民法院提起诉讼的起诉状、借款合同、受理通知书�证明被告银润公司所担保的债权加上本案起诉的金额已经超过1520万元，按照合同约定原告可以全额扣除银润公司缴存的保证金，而被告银润公司在原告处现存的保证金为460万元，该保证金不够清偿其担保金额，原告可以根据案件的审理和执行情况进行扣除该上述保证金，不存在非要按照20%的方式扣除保证金。
被告美溪公司、吉文玮、王丽娟未到庭应诉、答辩及提交证据。
被告银润公司答辩称：原告应当在贷款到期后及时扣除我公司交付的100万元保证金以抵销债务；美溪公司的借款是借新还旧，属于欺骗行为，担保人不应承担责任。对于原告的诉求无其他抗辩意见。
被告银润公司对原告吴江银行连云支行提供的证据发表质证意见：对原告吴江银行连云支行提供证据的真实性无异议，但是认为涉案500万元借款是借新还旧，并非新发生借款。
对上述原告所举证据�本院审查后对其真实性、合法性、关联性依法予以确认，对于证据的证明力大小及能否达到其证明目的，将在审理查明及本院认为部分予以阐述。
根据当事人当庭陈述及本院依法确认的证据，本院查明事实如下：
2013年5月6日，银润公司与吴江农村商业银行签订担保机构业务合作协议。协议主要内容为，银润公司为吴江农村商业银行的借款人提供连带责任保证，应当按照不低于担保责任余额的20%缴存保证金，统一存放在保证金专户。保证金的性质为金钱质押，自存入保证金账户时起视为交付，如债务逾期，吴江农村商业银行有权直接扣除借款本息，并就其余不足部分要求银润公司承担连带保证责任。另外，银润公司曾于2012年4月20日存入其在吴江农村商业银行开立的保证金账户500万元。诉讼期间，银润公司及吴江银行连云港支行均同意扣除其中的100万元冲抵本案借�，但是银润公司称应冲抵本金。
2013年5月28日，吉文玮向吴江银行连云支行出具最高额保证承诺书。主要内容为：承诺人自愿为美溪公司自2013年5月28日至2015年5月27日期间，在吴江银行连云支行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任保证担保。担保范围包括：债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年。王丽娟在上述保证书财产共有人处签名。
2013年5月29日，美溪公司与吴江银行连云支行订立《流动资金贷款借款合同》，约定美溪公司向吴江银行连云支行借款500万元，借款期限自2013年5月29日起至2013年11月29日止，借款用途为购石料，借款利率为年利率5.6%上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率的50%。本合同由银润公司提供连带责任保证担保。
2013年5月29日，银润公司与吴江银行连云支行签订《保证合同》，约定主合同为上述《流动资金贷款借款合同》，被担保的主债权种类为流动资金借款，本金数额为500万元，保证范围、保证方式为连带责任保证，范围为主合同项下的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权一切费用。保证期间为债务人履行期限届满之日起两年。
2013年5月30日，美溪公司向吴江银行连云支行发出受托支付委托书及提款申请，吴江银行连云支行依约放款500万元，借款借据载明年利率为8.4%。
另查明，涉案贷款自2013年9月21日起至2014年2月20日的利息为232712.20元，本金余额为499.7万元。
2014年6月10日，吴江银行连云支行与江苏苍梧律师事务所签订委托代理合同，合同约定本案的律师代理费用为5000元。
本案争议焦点为：涉案借款是否为借新还旧，银润公司是否承担保证责任；是否应冲抵100万元保证金及冲抵方式。
本院认为：吴江银行连云支行与美溪公司签订的《流动资金借款合同》，与银润公司签订的《保证合同》，以及吉文玮出具的《最高额保证承诺书》均是当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守并履行。吴江银行连云支行已经按约履行发放500万元贷款义务，借款人美溪公司尚欠借款本金及相应利息、逾期利息未付，应按照合同约定履行还款义务。另外，双方签订的合同中也约定美溪公司承担吴江银行连云支行因实现债权支出律师费用，美溪公司应依约负担吴江银行连云支行支出�5000元律师费。担保人银润公司、吉文玮在担保期限内应按照保证合同及承诺书的约定承担连带保证责任。
银润公司称借款系借新还旧，属欺骗行为，本院认为首先银润公司称贷款系借新还旧无证据支持，而吴江银行连云支行提供了相应的商品买卖合同及借款借据表明借款系实际发生；而且银润公司也认可之前的贷款也是该公司担保，因此本案借款是否是借新还旧不影响该公司依法承担保证责任。
关于银润公司提出的100万元保证金应扣除本金问题，吴江银行连云支行认可收到该保证金，并同意在本案中冲抵贷款，对此，本院认为，该保证金系为了担保本案贷款偿还而预先缴纳给吴江银行连云支行，在该贷款到期不能偿还时，在双方无明确约定的情况下，应优先冲抵欠款利息，剩余款项冲抵本金。诉讼期间，银润公司及吴江银行连云支行同意确认以2014年2月20日为扣划节点。故该100万元保证金应先冲抵未偿还利息232712.20元，剩余767287.8元冲抵贷款本金，故美溪公司在2014年2月20日未偿还贷款本金为4229712.2元。
因王丽娟并未在最高额保证承诺书中承诺人处签名，其仅在财产共有人处签名，本院据此认为，吴江银行连云支行要求王丽娟以保证人身份承担担保责任依据不足，王丽娟在与吉文玮的共有财产范围内承担上述保证责任。
综上，原告吴江银行连云支行的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第六十三条、第六十四条、第六十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：
一、被告连云港美溪建筑工程有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司连云支行借款本金4229712.2元及罚息（从2014年2月21日起至款项实际履行之日止，以4229712.2元为本金，按年利率12.6%计算）；
二、被告连云港银润融资担保有限公司、吉文玮对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告王丽娟在其与吉文玮共有财产范围内对第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司连云支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48408元，保全费5000元�公告费600元，合计54008元，由原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司连云支行负担10801.6元，由被告连云港美溪建筑工程有限公司、连云港银润融资担保有限公司、吉文玮、王丽娟连带负担43206.4元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：南京市农行山西路分行，账号：10×××75，汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 刘 扬
代理审判员 �杜兴淼
代理审判员 丁 燕 鹏
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 任 燕
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款�在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押�同自质物移交于质权人占有时生效。
第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
（三）《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》
第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。
（四）《《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
第一百四十二条�庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳�诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。