安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00584号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地安徽省淮北市相山区。
负责人：赵清云，该行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
委托代理人：梁婷婷，安徽日月律师事务所实习律师。
被告：赵志侠，女，1970年8月22日出生，汉族，住安徽省濉溪县。
被告：董福欣，男，1970年3月18日出生，汉族，住安徽省濉溪县。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农业银行相山支行）与被告赵志侠、董福欣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日受理后，依法由代理审判员罗晓晶适用简易程序，于2015年7月28日公开开庭进行了审理。原告农业银行相山支行委托代理人张亚琳、梁婷婷到庭参加诉讼，被告赵志侠、董福欣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农业银行相山支行诉称：2012年9月6日，赵志侠向我行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期贷款额度为10.4万元，用于其向淮北汉云汽贸购买海马牌汽车。经核实该车价格为14.88万元，赵志侠首付4.48万元，超过汽车价格的30%，符合汽车分期业务的要求。依据赵志侠的申请，我行与赵志侠及保证人董福欣签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定我行足额向赵志侠发放分期贷款10.4万元，赵志侠分36期等额偿还我行发放的该贷款，并以其购买的海马牌汽车提供抵押担保，董福欣为赵志侠向我行借款提供担保，并出具了《担保承诺函》，其保证方式为连带责任保证。合同签订后，我行如约履行，赵志侠在淮北市车辆管理机关以我行为抵押权人办理了所购车辆的抵押登记，并将该车辆全部手续交由我行保管。赵志侠在2013年6月最后一期还款后，至今累计拖欠借款本金88224元、利息31924.15元及滞纳金5640.86元（自2012年9月16日至2015年4月3日），合计125789.01元。为维护我行合法权利，请求判令赵志侠偿还借款本金88224元，利息31924.15元及滞纳金5640.86元（自2012年9月16日至2015年4月3日），合计125789.01元及清偿完毕日止利息；对本案抵押物依法享有优先受偿权；董福欣对本案全部债权承担连带保证责任；本案诉讼费、律师费4000元及为实现该债权的一切费用由赵志侠、董福欣承担。
农业银行相山支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、现金缴款单、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、赵志侠收入证明，证明：赵志侠符合申请汽车分期贷款条件。
2、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、担保承诺函及董福欣收入证明，证明：农业银行相山支行与赵志侠、董福欣签订担保借款合同。合同约定了借款金额为10.4万元，期限为三年，董福欣对本案全部债权承担连带保证责任，合同还约定农业银行相山支行为实现债权的费用由赵志侠承担；管辖权由银行所在地人民法院管辖及违约责任；董福欣的收入情况符合提供担保的条件。
3、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证、机动车行驶证、保险单、机动车注册登记信息，证明：赵志侠用贷款购买了车辆，并将该车辆抵押给了农业银行相山支行的事实。
4、还款明细详单，证明：赵志侠拖欠农业银行相山支行贷款本金、利息及滞纳金的事实（自2013年6月最后一次还款至2014年12月11日）。
5、委托代理协议、律师费发票，证明：农业银行相山支行支付律师费4000元。
赵志侠、董福欣未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农业银行相山支行提供的证据1-5具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。
经审理查明：2012年9月10日，赵志侠与农业银行相山支行签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：银行（农业银行相山支行）对持卡人（借款人赵志侠）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用于在淮北市汉云汽车贸易有限公司处购买海马牌轿车，净车价148800元，分期资金金额为净车价的70%计104000元，分期资金用于分期付款购买皖FW＊＊**海马牌轿车，分期手续费率为11％，手续费11440元，分期付款期数为36期。持卡人赵志侠以贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。赵志侠同意以该合同所购汽车为抵押物，车牌号码为皖FW＊＊**，该车在安徽省淮北市公安局交通警察支队濉溪县车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。董福欣为赵志侠的该笔借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。2012年9月26日，赵志侠通过POS机具刷卡一次性透支借款104000元。后赵志侠未按期还款，截至2015年4月3日，赵志侠尚欠借款本金88224元、利息31924.15元、滞纳金5640.86元，合计125789.01元。2015年7月22日，安徽日月律师事务所开具面额为4000元律师费发票1张。
本院认为，农业银行相山支行与赵志侠、董福欣签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同。
农业银行相山支行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务；赵志侠作为借款人拖欠部分借款本息不还，属违约行为，理应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任；赵志侠以车牌号为皖FW＊＊**海马牌汽车作为抵押物并办理抵押登记，若赵志侠不能清偿债务，农业银行相山支行可对赵志侠提供的抵押物行使抵押权并优先受偿；董福欣作为借款人（赵志侠）的保证人，当借款人不履行还款义务时，应当按合同约定承担连带保证责任。因本案债权既有保证又有物的担保，且物的担保是债务人（赵志侠）自己提供的，农业银行相山支行应当先就该物的担保行使抵押权，如该物的担保不足以实现债权，董福欣对未清偿的债务承担连带责任，董福欣承担保证责任后，有权向赵志侠追偿。
综上，农业银行相山支行要求赵志侠、董福欣偿还借款本金、利息及滞纳金，要求依法律程序行使抵押权优先受偿，理由充分，应予支持。农业银行相山支行主张赵志侠、董福欣支付律师费4000元，农业银行相山支行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款（六）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赵志侠于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金88224元、利息31924.15元、滞纳金5640.86元，合计125789.01元，给付律师费4000元，2015年4月4日至本判决指定的给付之日欠付本金88224元的利息仍按原合同约定计算；
二、如被告赵志侠逾期未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权按照法律规定的程序对被告赵志侠用以抵押的皖FW＊＊**号车辆行使抵押权，并优先受偿；
三、原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行对抵押物行使抵押权后，被告董福欣对未清偿部分的债务承担连带保证责任，被告董福欣承担保证责任后，有权向被告赵志侠追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2963元，因适用简易程序结案，减半收取1481.5元，由被告赵志侠、董福欣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
代理审判员 罗晓晶
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 张永芹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（六）交通运输工具；
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。