山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）运盐刑初字第317号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人皇甫红鹿，男，1980年12月29日出生，身份证号：1427011980********，汉族，初中文化，住址山西省运城市盐湖区冯村乡小张村*组。2014年4月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，2014年4月24日经运城市盐湖区人民检察院批准逮捕，次日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕，羁押于盐湖区看守所。2014年7月18日经本院决定被取保候审。
辩护人柴旭霞，山西弘明律师事务所律师。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检公诉刑诉（2014）154号起诉书指控被告人皇甫红鹿犯信用卡诈骗罪，于2014年6月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员景东升出庭支持公诉，被告人皇甫红鹿及其辩护人柴旭霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控：2013年10月份，运城建行工作人员李旭从其亲戚吴倩兰处借了一张可消费30万元的建行信用卡用于购买家具电器，李旭刷卡22万元后交其朋友皇甫红鹿帮忙偿还信用卡透支款。2014年1月8日被告人皇甫红鹿在吴倩兰和李旭不知情的情况下，冒用吴倩兰的信用卡透支24.7万元，所得赃款用于其个人还债。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人皇甫红鹿的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人皇甫红鹿对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议，但辩解称起诉书指控的事实不全面，自己和李旭之间有经济纠纷，因为自己之前求李旭帮忙办房贷时花了二十多万元，但李旭没办成，让他还钱他又不同意还，刷李旭交给自己的信用卡是为了逼李旭返还自己花费给他的钱，当时刷卡时是不想还24.7万元的，后觉得这样做不对，不能用这种方式让李旭还自己花费的费用，觉得自己做错了，当天就及时通过短信告诉李旭自己最近资金紧张，最后李旭同意。其辩护人的意见认为：1、被告人主观上没有非法占有他人财产的故意，从被告人与李旭1月8日通话后直至1月26日联系，再到2月初李旭分期还款，完全能够印证被告人当庭所供述的“与李旭通话后他同意我借用这钱，只是说尽快还，再后来到腊月二十几他打电话问我能不能还，我说还是紧张，他就说他可以办分期，一个月还八、九千块钱”是真实的，即在被告人与李旭通话后，被告人使用该款一段时间的请求得到了李旭的同意，并因被告人不能及时还款办理了分期；2、客观上被告人是通过合法的方式获得吴倩兰的信用卡，不属于法律规定的冒用行为，被告人在使用信用卡后及时、如实地将情况告知了李旭，并在说明理由的同时多次表示还款，没有虚构事实，隐瞒真相，李旭也一直与被告人保持联系；3、案发后，被告人亲属赔偿被害人29万元，并取得被害人的谅解。综上，被告人使用吴倩兰的信用卡，违反了我国信用卡管理和使用方面的规定，属违规行为，不符合信用卡诈骗罪的构成要件，故不构成信用卡诈骗罪，请求依据事实和法律，宣告被告人无罪。
经审理查明：2013年10月份，运城建行工作人员李旭从其亲戚吴倩兰处借了一张可消费30万元的建行信用卡用于购买家具电器，因之前被告人皇甫红鹿让李旭帮忙办房贷二人相识，李旭刷卡22万元后就把吴倩兰的信用卡和密码交给被告人皇甫红鹿，让被告人帮忙偿还22万元的信用卡透支款。2013年11月8日，被告人皇甫红鹿帮李旭给该信用卡还了23.5万元，随后被告人刷卡消费了23.7万元；2013年12月5日，被告人皇甫红鹿帮李旭给信用卡还了21.1万元，随后被告人用该信用卡消费了21.3万元，两次多消费的2000元均是李旭答应给被告人的手续费。到2014年1月5日，李旭给被告人皇甫红鹿打电话，第三次让被告人帮忙给信用卡还款，但被告人说资金紧张，不能帮忙还款，李旭便说自己还，然后让被告人把钱刷出来用网银给他寄过去或者把信用卡直接给他寄过去。2014年1月6日，被告人答应李旭给他寄卡或者刷卡，但没有寄卡。2014年1月7日，李旭给吴倩兰的信用卡还了款。2014年1月8日，被告人在运城，但骗李旭说他在北京（平时被告人在北京做生意），被告人用吴倩兰的信用卡在东星刷了23万元购买黄金，然后在自己的POS机上刷了1.7万元的现金，当天被告人给李旭发短信说他着急用钱，把卡上的钱刷了，过几天就还，当时李旭用短信回复他不同意让他用这笔钱，之后双方就还款一事还进行过协商，但未达成一致意见。2014年2月初，吴倩兰应李旭要求将信用卡的欠款办成了分期还款形式。
同时查明：案发后，被告人皇甫红鹿的家属与被害人吴倩兰、李旭达成赔偿协议，赔偿被害人各项损失费29万元，被害人对被告人的行为予以谅解，建议对被告人从轻处罚。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）、证明案件起因和案发经过的证据
1、被告人皇甫红鹿的供述，证实2013年4月份，皇甫红鹿通过朋友认识了在运城建行上班的李旭，想通过李旭给其办理房贷，就经常请他吃饭、唱歌，这样就熟悉了。10月份，李旭给皇甫红鹿说他从吴倩兰一张30万元的卡上透支了22万元，因为钱紧张，让皇甫红鹿帮他还。皇甫红鹿答应后，李旭就把吴倩兰的信用卡和密码一起给了皇甫红鹿。2013年11月8日，皇甫红鹿帮李旭还了23.5万元，随后皇甫红鹿刷卡消费了23.7万元，多消费了2000元，这2000元是李旭答应给皇甫红鹿的手续费；12月5日皇甫红鹿又帮李旭还了21.1万元，随后两天内皇甫红鹿用这张卡消费了21.3万元，多出的2000元也是手续费。到了2014年1月5日，李旭给皇甫红鹿打电话叫皇甫红鹿帮他还款，皇甫红鹿说他资金紧张，不能帮李旭还了，李旭就说他自己还钱，让皇甫红鹿把钱刷出来用网银给他寄过去，或者把信用卡直接给他寄过去。1月6日皇甫红鹿答应李旭给他寄卡或者刷卡，但没有寄卡。1月7曰李旭通过银行柜台把钱还了，1月8日皇甫红鹿给李旭谎称说自己在北京，其实就在运城，在上午11点多皇甫红鹿到东星时代广场最高层，用这张信用卡刷卡买了23万元的东星购物卡，东星百货公司赠送了他7785元的购物卡，然后皇甫红鹿立即到东星一楼老凤祥金店以单价313元购买了400克金条，女式项链一条、女士挂坠一个、男式挂坠一个、女式戒指一枚，在六福珠宝买了300克的金条，把23万元和赠送的7785元购物卡全部买完了。当天下午皇甫红鹿就去了北京，在路上，他用随身携带的pos机刷了这张卡上剩余的17000元，总共消费了24.7万元，因为他觉得找李旭帮忙办房贷，李旭答应后，他请李旭吃饭、送礼等，花了不少钱，后来事情没办成，找李旭谈要钱，李旭不给，皇甫红鹿认为李旭欠他的钱，所以他就瞒着他们刷走了那些钱。他把黄金金条拿到北京后第二天，也没有说黄金是从哪儿来的，就把金条全部给了他妈妈皇甫蝴蝶；
2、吴倩兰的报案材料及陈述，证实其有个亲戚叫李旭，2013年10月，李旭因给家里购置家电等电器，向吴倩兰借用了信用卡，在2013年10月8、9号左右，李旭从吴倩兰的信用卡上消费了22万元，李旭从10月开始一直到2014年1月8日，共刷卡消费了4次，大约在2014年2月初，李旭给吴倩兰打电话说他暂时遇到麻烦了，用吴倩兰的信用卡需要分期还款，让吴倩兰到银行办理。2014年4月2日，李旭给吴倩兰打电话让其到他单位，电话中，李旭说他给那个从其信用卡上刷了24.7万元的人要不下钱，想让吴倩兰出面给那个人要。到李旭办公室后，坐了一会，就来了一个身高有170公分、年龄在36岁左右的男人，当时李旭给吴倩兰介绍这个人，说这个人叫皇甫红鹿，之后李旭就给皇甫红鹿说他刷卡24.7万元的信用卡卡主是吴倩兰，李旭介绍完后，吴倩兰就给皇甫红鹿说让他把从其信用卡上刷走的24.7万元还上，皇甫红鹿表示不愿意和其谈，最后吴倩兰说如果不还钱就去公安局说，皇甫红鹿说可以，于是他们三人一起去盐湖区公安局，在去公安局半路上，皇甫红鹿说他没有犯法他不去，后就走了；
3、被害人李旭的陈述，证实2013年10月，李旭因资金紧张就借了吴倩兰的信用卡给家里购置家电等，共从吴倩兰的信用卡上透支了22万元，这张信用卡的还款日期是每月的9号前。2013年11月5号左右，眼看自己透支的22万元就要到期，但资金马上倒不过来，于是就电话联系其一个朋友皇甫红鹿，电话中李旭告诉他，自己欠银行信用卡22万元，9号就要到期了，请他帮忙还一下，当时皇甫红鹿说，他保证在9号前把这笔22万元透支款还上，然后过了9号他再从别的地方把钱刷出来，李旭看皇甫红鹿挺爽快的，就答应再给他2000元费用。其和皇甫红鹿谈好后的第二天下午，皇甫红鹿到其办公室，李旭就把吴倩兰的信用卡连同密码一起给了他，并告诉他在22万元的基础上多还1.5万元共计23.5万元，皇甫红鹿满口答应没问题。2013年11月8日下午，皇甫红鹿给李旭打电话说，他已经给信用卡上还了23.5万元，2013年11月8日至11月10日，皇甫红鹿共分5次从吴倩兰的信用卡上消费23.73万元。2013年11月底的一天，李旭给皇甫红鹿打电话请他再替自己把信用卡上的欠款还上，费用2000元从信用卡上支出，并告诉皇甫红鹿这一期的欠款是21.1万元，2013年12月5日至2013年12月7曰，皇甫红鹿共分4次消费了21.3万元，其中包含李旭付给皇甫红鹿的2000元费用，这样李旭共欠吴倩兰信用卡21.3万元，2014年1月5日左右李旭给皇甫红鹿打电话请他再帮忙还一下信用卡欠款共计21.3万元，皇甫红鹿说他资金紧张，这一期没有办法帮其还信用卡欠款，并说他现在在北京暂时回不了运城，这张信用卡他马上邮寄回运城，李旭就把邮寄地址通过短信发到皇甫红鹿的手机上，后李旭就找父亲借了21万元，在2014年1月7日给吴倩兰的信用卡存了21万元。2014年1月8日13时，李旭接到皇甫红鹿的短信，短信内容是他着急用钱，把吴倩兰信用卡上的钱用了，并说3、5天就还，其接到短信后马上给他打电话，皇甫红鹿没有接听，后皇甫红鹿又给其发短信说他上飞机了，明天到运城再给其解释。李旭之后马上联系吴倩兰询问现在信用卡透支了多少钱，吴倩兰说刚才共收到2条银行信用卡消费短信，第一个短信1.7万元，第二个短信23万元.共计24.7万元，之后李旭多次电话联系皇甫红鹿，皇甫红鹿拒不接电话。之后到了2014年1月10日左右的一个下午，李旭单位的保安转交给其一封没有邮戳牛皮纸信封，李旭拆开后发现里面是吴倩兰的信用卡和一封信，信的内容是让其给他办一批信用卡，只要办成一批信用卡，就还他的钱，李旭看完信后就直接给皇甫红鹿打电话，皇甫红鹿拒接，之后其多次电话联系皇甫红鹿，皇甫红鹿要求李旭给他办理一批信用卡之后再还款，后其在信用卡到期前办理了分期还款；
4、证人裴晓妮的证言，证实2014年元月份，裴晓妮朋友皇甫红鹿给其打电话，说他在北京，让裴晓妮在中午11点左右到运城汽车站从北京到运城的大巴上取一个东西，由于中午其要回家接孩子、做饭，就打电话给弟媳翟亚慧，让她去帮忙办那件事，至于取下这东西送到什么地方，其就不知道了；
5、证人王福成的证言，证实2014年1月10号左右，皇甫红鹿没有卖给其700克的黄金、金条；
6、证人皇甫蝴蝶的证言，证实2014年1月10日左右，其儿子皇甫红鹿给过其黄金，其在北京将黄金卖了15万元左右，在其再三追问下，儿子皇甫红鹿说黄金是从李旭的信用卡上刷的，其儿媳妇米霞给过其三件女士黄金饰品；
7、证人米霞的证言，证实2014年10月左右，丈夫皇甫红鹿给了其一条黄金项链，一个挂坠，一枚戒指，第二天她就将这些黄金饰品给了其婆婆皇甫蝴蝶。
（二）、证明案件侦破的其他证据
1、中国建设银行卡复印件一张、中国建设银行存款凭条、信用卡账单明细查询、通联支付POS签购单、运城东星百货有限公司销货凭单；
2、情况说明，证实吴倩兰于2013年10月将信用卡交于其亲戚李旭使用，信用卡额度为30万元；
3、赔偿协议、谅解书、收条，证实被告人皇甫红鹿家属已与被害人吴倩兰、李旭达成赔偿协议，共赔偿被害人29万元，并取得被害人的谅解；
4、照片3张，证实被告人皇甫红鹿购买金条的作案现场；
5、运城市公安局盐湖分局出具的到案经过，证实2014年4月15日早9时许，侦查员贾渊、乔挺在皇甫红鹿居住的百纺小区将其抓获，到案后皇甫红鹿对其犯罪行为供认不讳。
（三）、证明被告人身份的证据
常住人口详细信息，证实被告人皇甫红鹿的个人基本情况。
本院认为：被告人皇甫红鹿虽以合法的形式取得信用卡，但未经他人同意将信用卡透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。对被告人及其辩护人认为不构成信用卡诈骗罪，经查，被告人皇甫红鹿为了请李旭帮忙办房贷，多次请李旭吃喝及送礼，但李旭帮忙未果，被告人认为李旭应偿还自己花费的费用，故其擅自使用李旭放在其处的吴倩兰的信用卡刷卡消费24.7万元，以弥补其请李旭吃饭、送礼的费用，其主观上具有非法占有的目的，客观上冒用他人的信用卡进行了诈骗，其行为构成信用卡诈骗罪，故对被告人及其辩护人的辩护意见，本院不予采信。鉴于本案是因被告人皇甫红鹿和李旭之间有经济纠纷引发，且被告人皇甫红鹿当庭认罪态度较好，其家属积极赔偿被害人损失，并取得被害人的谅解，确有悔罪表现，犯罪情节轻微，依法可免予刑事处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三十七条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人皇甫红鹿犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭 萍
代理审判员 梁晋芳
人民陪审员 杨 环
二〇一四年七月二十日
书 记 员 赵方园
附：1、送达信息表
法律文书（）运盐刑初字第号刑事判决书公诉机关收件人当事人受送达人送达人上诉状递交地址运城市盐湖区人民法院立案庭2005办公室2、本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造有信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。