云南省昭通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云06民终1367号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司。住所地昭通市昭阳区鲁甸路西侧荷花蒂斯*号楼*层。
负责人周福金，该公司总经理。
委托代理人杨发令、田朝俊，云南悟同律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
被上诉人（原审原告）云南昊龙实业集团大水井建材有限公司。住所地鲁甸县江底乡大水井村酒房沟社。
法定代表人聂正平，该公司总经理。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司（以下简称大地财保昭通支公司）因与被上诉人云南昊龙实业集团大水井建材有限公司（以下简称大水井建材公司）保险合同纠纷一案，不服云南省昭通市昭阳区人民法院（2016）云0602民初616号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
原审法院确认本案如下法律事实：2015年9月11日大水井建材公司为其所有的云Ｃ×××××号货车向大地财保昭通支公司投保了非营业用汽车损失保险，投保时大水井建材公司提供了机动车的发票后双方协商约定的保险金额为119800元，大水井建材公司于投保当日按保险合同的约定向大地财保昭通支公司足额支付了保险费，保险期间从2015年9月28日起至2016年9月27日止。2015年10月5日，大水井建材公司驾驶员李剑持合法有效驾驶证驾驶该车由昭通市昭阳区驶往鲁甸县城，15时30分行至昭巧二级公路米家湾路段，因该车向左跑偏，驶离路面翻于道路左侧河内，造成驾驶人李剑受伤，云Ｃ×××××号车受损的道路交通事故。事故发生后，鲁甸县公安局交通警察大队出具了《道路交通事故认定书》，认定驾驶人李剑承担此次事故的全部责任。庭审中，大水井建材公司主张受损车辆按照全损处理，大地财保昭通支公司同意按照全损处理该车辆。现大水井建材公司起诉来院，请求：1、依法判令大地财保昭通支公司在机动车损失险的责任范围内向大水井建材公司赔付保险金共计人民币119800元；2、本案诉讼费用由大地财保昭通支公司承担。
原审法院认为，依法订立的合同受法律保护，对双方当事人均有约束力。大水井建材公司与大地财保昭通支公司之间订立了责任保险合同，明确了双方的保险权利义务。在保险事故发生时，大水井建材公司所投险种均在保险期限内，
大水井建材公司对保险标的具有保险利益。大水井建材公司投保的非营业用汽车损失险，双方协商确定保险金额为119800元，现大水井建材公司所有的云Ｃ×××××号车因交通事故受损，大水井建材公司主张该车按照报废处理，庭审中大地财保昭通支公司同意该车按照报废处理，并认可投保时双方协商的保险金额为119800元。根据双方签订的非营业用汽车损失保险条款第十条对保险金额的约定，大水井建材公司与大地财保昭通支公司双方的约定属于第十条第一款第三项中的第三种方式（即在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定）对保险金额的确定。再根据双方签订的非营业用汽车损失保险条款第二十七条赔偿方式应为第二十七条第一款第二项规定的“（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿”。因此，本案中对大地财保昭通支公司辩解应按照双方签订的非营业用汽车损失保险条款第十条第一款第二项计算折旧率，按照27条第一款第一项计算赔偿不予支持。本案中大水井建材公司主张按照投保时投保保险金额计算赔偿，大地财保昭通支公司未提出该车出险时实际价值低于保险金额的相关证据，推定该车出险时的实际价值等于或高于保险金额，对大水井建材公司的主张予以采信。大地财保昭通支公司按照保险金额赔偿大水井建材公司后，该出险车辆的残值应归大地财保昭通支公司所有。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第四十八条、第六十六条，参照国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条第二款之规定，判决由被告中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司在非营业用汽车损失保险范围内赔偿原告云南昊龙实业集团大水井建材有限公司保险金119800元（限于本判决书发生法律效力之日起30日内履行完毕）。案件受理费2696元，减半收取1348元，由被告中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司负担。
大地财保昭通支公司上诉称，一、原审判决认定事实不清。从大水井建材公司提供的证据中，并没有云Ｃ×××××车辆受损的证明，保险公司也没有对该车辆进行定损，大水井建材公司单方推定该车辆为全损，违背了保险条款的相关规定。保险条款明确规定，当保险机动车的维修费用和施救费用预计达到或超过保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。一审法院却置事实和法律不顾，在大水井建材公司未提供车辆损失的证明材料就推定该车辆为全部报废。二、一审判决适用法律错误。大水井建材公司所起诉的案由为保险合同纠纷，本案应当严格按照双方所签订的保险合同进行审理。关于车辆的实际价值，在双方所签订的保险合同条款中已作了规定。一审法院却以大地财保昭通支公司没有提供证据证明为由，使用了六年多的车辆实际价值与新车的价值一致，既违背了保险合同条款，也不符合常理。请求二审人民法院撤销原判，依法改判或发回重审。
被上诉人大水井建材公司辩称，大地财保昭通支公司认为大水井建材公司一审提供的证据不能证明云Ｃ×××××号车受损的事实，该上诉理由不成立。大地财保昭通支公司在一审庭审调查中已明确同意云Ｃ×××××号车按报废处理，一审判决不存在“推定该车为全部报废”。二审法院可依法查阅一审庭审笔录。一审判决结果符合法律规定和保险单的约定。大地财保昭通支公司签发的保险单中载明的保险金额是双方共同协商确定的，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条的规定，应当以约定的保险价值即119800元为云Ｃ×××××号车的赔偿计算标准。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果客观公正，大地财保昭通支公司的上诉理由不能成立。请求二审人民法院依法驳回上诉，维持原判。
二审中，本院责令大水井建材公司提交了云Ｃ×××××号车的新车购置发票。发票上载明该车的购置价为117500元。
经质证，大地财保昭通支公司对该发票的真实性无异议。其认为一审判决认定的保险金额119800元高于了新车购置价。赔偿金额应按新车折旧后计算。
通过双方当事人对云Ｃ×××××号车购置发票的举证和质证，本院对大水井建材公司提交的车辆购置发票的真实性和合法性予以确认，该证据能够证明云Ｃ×××××号车的新车购置价为117500元。
本院确认的本案其余法律事实与原审法院认定的一致。
综合双方的上诉主张，本案争议的焦点是：大地财保昭通支公司应当向大水井建材公司赔偿的保险金是多少？
本院认为，大地财保昭通支公司与大水井建材有限公司于2015年9月11日订立的非营业用汽车损失保险合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方约定云Ｃ×××××号非营业用汽车损失保险的保险金额（责任限额）为119800元。《非营业用汽车损失保险条款》第十条约定，保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。对以上三种确定保险金额的方式，应按何种方式来确定，双方发生了争议。由于《非营业用汽车损失保险条款》系大地财保昭通支公司提供的格式条款，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。结合本案一审庭审中，大地财保昭通支公司明确表示保险金额119800元是在大水井建材公司提供了机动车发票后双方协商约定的，并同意该受损车辆按照报废处理这一事实来看，对云Ｃ×××××号车的车辆损失保险金额应按照《非营业用汽车损失保险条款》第十条第（三）项约定的方式来确定，但因二审中查明云Ｃ×××××号车的新车购置价为117500元，双方协商确定的车辆损失保险金额119800元超出了新车购置价，对超出部分本院不予支持。大地财保昭通支公司应向大水井建材公司赔偿云Ｃ×××××号车的车辆损失保险金117500元，云Ｃ×××××号车的车辆残值归大地财保昭通支公司所有。大地财保昭通支公司认为大水井建材公司未提供证据证明云Ｃ×××××车辆受损的上诉理由，因在双方都无异议的鲁甸县公安局交通警察大队作出的《道路交通事故认定书》中，已明确了云Ｃ×××××车受损。大地财保昭通支公司的上诉理由均不成立，本院不予支持。原判决关于云Ｃ×××××号车辆出险时的实际价值等于或高于保险金额的推定不当，本院依法予以纠正。原判决未审查云Ｃ×××××号车的新车购置价，认定事实有遗漏，适用法律和判决结果也有不当之处，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项的规定，判决如下：
一、撤销云南省昭通市昭阳区人民法院（2016）云0602民初616号民事判决；
二、由中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司赔偿云南昊龙实业集团大水井建材有限公司车辆损失保险金117500元，限本判决生效之日起30日内履行完毕。
三、驳回云南昊龙实业集团大水井建材有限公司的其他诉讼请求。
一审案件受理费1348元，云南昊龙实业集团大水井建材有限公司负担48元，中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司负担1300元。二审案件受理费2696元，由云南昊龙实业集团大水井建材有限公司负担96元，中国大地财产保险股份有限公司昭通支公司负担2600元。
本判决为终审判决。
本判决送达后即发生法律效力，如负有义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若负有义务的当事人不主动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后的二年内向原审法院申请强制执行。
审判长 周严惠
审判员 陈 丹
审判员 王宇波
二〇一六年十二月十四日
书记员 霍晨宇