清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第625号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。代表人：伍演志，该行行长。委托代理人：李雪辉，广东平正信诚律师事务所律师。被告：刘振明，男，汉族，住清远市清城区。被告：唐琴，女，汉族，住清远市清城区。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告刘振明、唐琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人李雪辉到庭参加诉讼。被告刘振明、唐琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2011年11月2日，被告刘振明因装修清远市清城区小市人民三路碧水康桥9幢206号房屋向原告中国银行股份有限公司清远分行申请中银信用卡家居装修分期付款借款并签署了相关的信用卡申请表及申领合约。原告与被告刘振明于2011年11月27日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，原告于2011年11月29日将卡号62×××61的信用卡及250000元的借款发放给被告。借款发放后，被告刘振明未能依约对借款本息进行偿还。被告刘振明自2014年11月15日开始逾期还款，截止2015年3月15日，被告刘振明已拖欠借款本金34466.64元、滞纳金7694.87元、利息2744.49元。根据原告与被告刘振明签订的借款合同及信用卡领用合约的约定，被告刘振明未按期归还透支本金、手续费、利息的行为已经构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；因追偿所产生的相关费用（诉讼费、律师费等）由被告刘振明承担。被告唐琴系被告刘振明的配偶，被告刘振明的上述债务产生在夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务。为维护自身的合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，特向法院起诉，请求判令：一、被告刘振明、唐琴偿还借款本金34466.64元、滞纳金7694.87元、利息暂计至2015年3月15日为2744.49元，共计44906元；二、本案律师费1796元由两被告承担；三、本案诉讼费由两被告共同承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、组织机构代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；3、信用卡申请表及领用合约、借据、申请表、《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》、保证合同、装修工程合同，拟证明被告刘振明向原告申领信用卡，通过透支分期偿还的方式申请装修专项借款，原告向被告刘振明支付了25万元的事实；4、欠款明细表、信用卡流水清单，拟证明被告刘振明使用信用卡透支后未按约定偿还的事实；5、律师费发票，拟证明原告已支付律师代理费。被告刘振明、唐琴未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告刘振明因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2011年11月27日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告刘振明提供装修分期额度250000元，分36期归还（一期为一个月）；本合同项下的装修分期额度用途为持卡人支付其与清远市清城区新城印象东方室内装饰设计部签订的装修款项，未经经办行书面同意，持卡人不得改变装修分期额度的用途；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息及收费约定：除本合同另有约定，乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50-56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额的规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第四条对账单及还款规定，乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、划扣乙方在甲方开立的任何账户内款项、处置乙方抵押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括律师费、诉讼费等）均由乙方承担。合同签订后，原告依约将借款250000元打入指定的账户。刚开始被告刘振明能依约每月按期偿还，从2014年11月15日开始逾期还款，至2015年7月23日，被告刘振明拖欠原告借款本金34466.64元及利息5620.27元、滞纳金7694.87元。另查明，被告刘振明和唐琴于2010年12月15日登记结婚。此外，原告委托广东平正信诚律师事务所处理本案法律事务，支付律师代理费1796元。本院认为，原告与被告刘振明签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告刘振明也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告刘振明未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张要求被告刘振明清偿欠款本金34466.64元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2015年7月23日止为13315.14元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告刘振明支付律师代理费1796元的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告刘振明承担，因此，原告主张被告刘振明支付律师代理费1796元，本院予以支持。对于原告主张被告唐琴对被告刘振明的债务承担共同清偿责任的诉讼请求。依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告唐琴并未提供证据证明该借款为被告刘振明的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告唐琴应当对被告刘振明的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘振明、唐琴于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金34466.64元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2015年7月23日为13315.14元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；二、被告刘振明、唐琴于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费1796元。案件受理费484元，财产保全费487元，合共971元，由被告刘振明、唐琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一五年八月十八日书记员 吴欣彤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。