江西省铅山县人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣1124刑初37号公诉机关江西省铅山县人民检察院。被告人李某，男，1984年9月25日出生，汉族，江西省铅山县人，初中文化，无业，住江西省铅山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月29日被取保候审，2016年5月20日在本院重新办理取保候审手续。江西省铅山县人民检察院以铅检公诉刑诉（2016）36号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。案件审理过程中，公诉机关因需补充侦查，建议本案延期审理，本院依法同意延期审理，2016年8月25日公诉机关补充侦查完毕，提请本院恢复法庭审理。本院依法组成合议庭，于2016年10月9日及11月7日两次公开开庭进行了审理。铅山县人民检察院指派检察员黄晶出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。铅山县人民检察院指控，2010年5月14日、2011年4月16日、2011年10月27日，被告人李某分别向工商银行铅山支行申请了额度分别为2万、2万、10万元的信用卡，卡号分别为62×××48、62×××17、52×××64。发卡后李某开始使用信用卡透支，卡号62×××48的信用卡截止到2013年1月26日透支本金共计人民币120377.04元，截止到2015年4月30日，利息为65539.35元，滞纳金为14849.84元。卡号为52×××64的信用卡截止到2012年10月26日透支本金共计74589.6元，截止到2015年4月30日，利息为45541.21元，滞纳金15218.65元。被告人李某透支信用卡进入不良信用后，银行工作人员多次通过电话和上门催收未果，于2013年5月31日和2013年10月28日在上饶日报刊登催收公告，李某仍未归还信用卡透支金额。2015年7月21日，被告人李某主动到公安机关投案。针对上述指控事实，公诉机关向法庭提供了以下证据予以证明：1.受案登记表及归案情况说明，证明侦查机关对被告人李某涉嫌信用卡诈骗一案于2015年6月8日立案，李某于2015年7月21日自动投案配合调查，同年7月29日被取保候审。2.常住人口信息表、情况说明及犯罪嫌疑人基本情况，证明被告人李某达到刑事责任年龄，其他身份信息及无犯罪前科但曾被行政处罚的情况。3.工商银行铅山支行牡丹卡发卡登记簿，证明被告人李某向工商银行铅山支行申请并领取了卡号分别为62×××48、62×××17、52×××64、62×××14四张信用卡。4.信用卡分期付款个人资料、分期付款抵押合同、抵押物清单，证明被告人李某与铅山县工商银行办理了信用卡分期付款抵押合同，抵押物为名爵牌轿车一辆。5.机动车销售发票、机动车登记信息、身份证及户口本复印件、授权书、信用卡分期付款合同、机动车保险单、工商银行牡丹卡授信审批表，证明被告人李某提供了相关个人资料向工商银行签订了信用卡分期付款合同购买名爵轿车一辆。6.工商银行信用卡明细查询单，证明被告人李某名下四张信用卡的透支情况。7.办理牡丹白金卡资料，证明被告人李某向工商银行申请办理信用卡牡丹白金卡。8.工商银行催收公告，证明工商银行于2013年5月31日及10月28日在上饶日报两次登报向被告人李某催收信用卡透支金额。9.河口镇狮江居委会书面证明，证明被告人李某案发后不在家。10.铅山县公安局鉴定聘请书、鉴定意见通知书，上饶市和信司法鉴定中心司法鉴定许可证、鉴定人员鉴定执业证复印件及（2016）和鉴字第03号上饶和信司法鉴定中心关于李某的信用卡透支账目鉴定意见书，证明经会计司法鉴定被告人李某于铅山工商银行申请办理卡号分别为62×××48、62×××17、52×××64及62×××14四张信用卡共计发生透支金额为本金194966.64元，2016年3月28日及4月12日归还了信用卡透支2500元，至今共计发生的透支金额为本金192466.64元及鉴定机构、鉴定人员具有合法鉴定资质，鉴定结论已依法送达的事实。11.铅山县公安局行政处罚决定书，证明铅山县公安局对被告人李某2014年1月7日与粥店老板付丽红发生的纠纷进行了行政处罚。12.中国工商银行汇款凭证两张，证明被告人李某于2016年3月28日，归还了信用卡透支本金1500元，4月12日再次归还1000元。13.证人甘某的证言，证明被告人李某在其供职的铅山县工商银行申请办理了卡号分别为62×××48、62×××17、52×××64三张信用卡，信用额度分别为人民币2万元、2万元、10万元，至2015年4月30日，被告人李某共发生信用卡透支本息计人民币336115.69元。发生不良透支后，工行工作人员多次电话催收和上门催收都找不到李某本人，于是铅山县工商银行于2013年5月31日和2013年10月28日分别两次在上饶日报刊登对李某的催收公告，但均无效果，因此才向公安机关报案。14.被告人李某2015年7月21日的供述与辩解，证明被告人李某承认向工商银行申请办理了信用卡并发生了透支，2014年以来接到过工商银行工作人员十几次催款电话，之后电话欠费停机，银行也就无法联系。李某因赌博欠债及经济周转困难无力归还信用卡发生的透支本息，对自己透支的本息金额认为大约为12万元左右,其余透支金额，系其2012年9月底将卡号为62×××48信用卡（以下简称“尾号3748”）及密码交给一个叫“毛仔”的人委托“填卡”，之后李某要求“毛仔”归还信用卡遭到拒绝，即拨打银行客服电话挂失，因记不得卡号无法挂失，对这张卡后来是否还有透支不清楚，因为赌博欠债逃了出来，手机被偷了，也没有补办卡号，所以收不到信用卡的透支信息。在该份笔录中，被告人李某供述信用卡透支金额为本息12万元左右，承认接到过银行员工的催款电话，之后因手机被偷没有补办卡号，所以收不到银行卡的透支信息；被告人李某2016年9月7日的补充供述与辩解证明：李某委托填卡的“毛仔”叫“毛A”，经侦查机关出示黄某的户籍信息，李某指认黄某（身份证号码）即“毛A”。2012年9月底，李某用尾号为3748的工行信用卡在飞龙超市买烟酒，刷掉了19700余元，无钱归还信用卡欠账，就将该卡交给黄某委托其填卡，并告知了黄某信用卡密码，但黄某没有帮李某填卡，因为黄某与黄某是朋友，而李某通过黄某担保向万通投资公司借款40000元，黄某在发现李某给的信用卡还有信用额度后，就通知了黄某，并拒绝李某归还信用卡的要求，还伙同其他朋友殴打李某，因怕被打，李某于2012年10月中旬逃到厦门，三年来信用卡一直在黄某处并完全透支。李某对于该卡2012年10月27日至11月15日的三笔消费40340元的发生并不知晓，因为当时该信用卡在黄某处。李某在2012年10月中旬逃去厦门的当天，打电话到工行信用卡客服中心报停，但因不记得卡号无法报停。曾想按银行客服提醒持身份证至银行柜台报停，怕挨打而没有去办理。至于李某为什么在时隔几年后仍能记得具体金额，是因为李某最近到工商银行打印信用卡的具体消费明细与手机中银行发来的消费明细短信进行了核对。在该份笔录中被告人李某指认黄某即为“毛A”，表示对尾号3748的工行信用卡2012年10月27日至11月15日的三笔消费40340元的发生并不知晓，改称对手机中银行发来的消费明细短信与近期至银行打印的信用卡消费明细进行了核对；被告人李某2016年9月18日的补充供述与辩解证明：李某确认2012年10月27日在上饶修车，11月2日到达厦门。李某10月27日离开铅山后，尾号3748的工行信用卡一直在“毛A”即黄某手上。2012年10月27日至11月15日该信用卡发生的40340元三笔消费不是李某本人消费，由于被人追债，李某手机不敢开机，故没有看到消费短信，但看到了11月15日刷卡540元的消费短信，并在厦门打电话质问黄某，后手机在厦门期间掉入河里了。在李某将信用卡交给黄某填卡的第二天，李某就要求黄某归还信用卡被拒绝，李某当时就打过银行电话报停，因记不住信用卡的卡号及身份证号码而无法报停。银行客服提醒李某持本人身份证到银行柜台报停，但李某因当天去上饶修车而没有去报停。在该份笔录中被告人李某确认2012年10月27日离开铅山至上饶修车，11月2日到达厦门。只看到了11月15日刷卡的540元消费短信，又改称手机在厦门时掉入河中，曾打算按银行客服人员提醒持身份证到银行柜台报停，但因当天去上饶修车而没有去报停。15.证人黄某于2016年8月24日证明：被告人李某曾向其借款7万元并以金项链抵押。因时间太久，记不清李某有没有将信用卡给黄某委托其填卡，李某的信用卡在其经营的鼎辉一品店中有过的刷卡记录也是李某自己操作的;证人黄某于2016年9月20日补充证明：“毛A”系黄某的乳名，因时间太久记不清楚李某当初是借款7万元还是4万元了，李某没有拿过信用卡给黄某，更没有委托黄某填卡还账这回事。黄某认识黄某、林某，但没有经济来往，将李某的信用卡交给黄某、林某透支现金还债是没有的事。公诉意见认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人李某的刑事责任，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上十万元以下罚金。被告人真诚悔过，可以认定自首，同时被告人偿还了银行全部本金，得到银行谅解，建议法庭对被告人李某判处三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人李某对起诉书指控其发生信用卡透支不持异议，但对指控透支的金额有异议，辩称其名下四张信用卡共计发生透支本金金额人民币194966.64元，被告人对其中2012年10月27日至11月15日尾号3748的信用卡发生的40340元三笔消费有异议，认为该三笔消费金额系李某将信用卡及其密码委托交付他人“填卡还账”而被冒用刷卡的，对其余透支金额不持异议。庭审后，被告人李某向本院提交悔过书，对公诉机关指控犯罪事实不持异议，表示认罪悔罪，退赔了全部透支本金人民币194966.64元，希望法庭从轻处罚，念其认罪悔罪态度较好，身患严重疾病，予以适用缓刑。并向法庭提供了悔过书，汇款凭证两张，谅解申请书及谅解书等证据。综合分析判断全案证据及控辩双方主张，本案的争执焦点为：被告人李某利用信用卡进行透支的具体金额。对此本院分析评判如下：公诉机关指控被告人李某利用名下信用卡共计透支本金为人民币194966.64元，利息人民币111080.56元，滞纳金人民币30068.49元。被告人李某辩称，承认其名下信用卡发生了透支，但对其中2012年10月27日至11月15日该信用卡发生的40340元三笔消费有异议，认为该三笔消费金额系将信用卡及其密码委托交付他人“填卡还账”而被冒用刷卡产生的，不应由其承担责任。本院认为，首先，对于被告人李某名下信用卡的透支金额，侦查机关委托上饶和信司法鉴定中心对李某的信用卡透支账目进行了会计司法鉴定，经账目鉴定截止2015年4月30日，被告人李某名下四张信用卡共计发生透支本金为人民币194966.64元；其次，人卡分离并告知他人信用卡密码，以虚构交易的方式填卡还账，系违法使用信用卡，为法律所禁止；再次，上饶和信司法鉴定中心关于李某信用卡透支账目鉴定意见书的附件—李某信用卡透支本金明细表反映，李某对卡号62×××48信用卡2012年10月27日—2012年11月15日发生的总计40340元三笔消费金额持有异议，认为系他人冒用刷卡，但是根据日常生活经验，众所周知在信用卡交易发生时被告人于银行登记绑定的手机号码即时接收到交易信息并在交易发生当月的信用卡出账日收到银行邮寄给被告人的纸质账单，依常理被告人在知悉信用卡被冒用盗刷的第一时间应报警或挂失，但没有证据证实被告人采取了救济措施。被告人在供述与辩解中关于他人拒绝归还信用卡及获知信用卡被冒用刷卡后的辩解、行为反应前后矛盾，不符合常理；最后，侦查机关根据被告人李某的供述与辩解所提供线索依法进行了调查，其辩解理由无证据证实，本院不予采纳。因此，公诉机关指控被告人李某利用名下信用卡共计透支本金人民币194966.64元的犯罪事实成立，本院予以采纳。经审理查明，2010年5月21日、2011年4月19日、2011年11月7日，被告人李某向中国工商银行铅山县支行申请并领取了卡号分别为62×××48、62×××17、52×××64的信用卡三张。被告人李某在领取信用卡后开始发生透支，其中用于办理车贷的卡号为62×××17信用卡2011年11月9日挂失作废，于2011年11月14日补办领取了卡号为62×××14的信用卡继续支付车贷。2011年12月7日，卡号为62×××14与卡号为62×××48的两张信用卡经申请，被获准了透支余额共享业务。截止2015年4月30日，被告人李某名下卡号为62×××48、62×××17、52×××64、62×××14的四张信用卡共计发生透支本金为人民币194966.64元，利息计人民币111080.56元，滞纳金计人民币30068.49元。被告人李某透支信用卡进入不良信用后，银行工作人员多次通过电话和上门催收未果，于2013年5月31日和2013年10月28日在上饶日报刊登催收公告，李某仍未归还信用卡透支金额。被告人李某在案发后于2015年7月21日投案自首。2016年3月28日，李某归还了信用卡透支本金1500元，4月12日归还1000元，2016年10月27日归还193000元，合计归还了信用卡透支本金人民币194966.64元，利息533.36元。被害人中国工商银行铅山县支行根据被告人申请，对其犯罪行为予以一定谅解。经本院委托铅山县司法局进行审前调查评估，另查明被告人李某于2014年1月7日因故意损坏财物被铅山县公安局处以行政拘留五日，2014年2月因吸食毒品被铅山县公安局处以行政罚款500元，2015年3月因吸食毒品被厦门市湖里区江头派出所处以行政拘留十五日。因此，评估机构认为被告人李某有多次违法行为被公安机关处理，不宜适用缓刑。以上事实有受案登记表及归案情况说明，常住人口信息表、犯罪嫌疑人基本情况及情况说明，工商银行铅山支行牡丹卡发卡登记簿，信用卡分期付款个人资料、分期付款抵押合同、抵押物清单，工商银行信用卡明细查询单，办理牡丹白金卡资料，机动车销售发票、机动车登记信息、身份证及户口本复印件、授权书、信用卡分期付款合同、机动车保险单、工商银行牡丹卡授信审批表，河口镇狮江居委会书面证明，工商银行登报催收公告，铅山县公安局行政处罚决定书，铅山县公安局鉴定聘请书、鉴定意见通知书，上饶市和信司法鉴定中心司法鉴定许可证、鉴定人员鉴定执业证复印件及（2016）和鉴字第03号上饶和信司法鉴定中心关于李某的信用卡透支账目鉴定意见书，中国工商银行汇款凭证四张，被告人的悔过书及谅解申请书，中国工商银行铅山县支行谅解书，证人甘某的证人证言等在案证据予以证实。本院认为，被告人李某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某的犯罪事实与罪名成立，本院予以支持。被告人李某案发后自动投案，在庭审中虽对部分犯罪金额持有异议，但在一审判决前提交悔过书如实供述，应当认定为自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人在一审宣判前积极筹措资金，退赔了全部透支本金并取得了被害人谅解，依法可从轻处罚。综合被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，本院依法决定对被告人减轻处罚。公诉机关建议对被告人李某判处三年以下有期徒刑，并处罚金的量刑意见适当，本院予以采纳；鉴于被告人李某案发期间存在多次违法行为，不适宜社区矫正，不宜适用缓刑，因此对被告人李某要求适用缓刑的辩解意见，本院不予采纳。因此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条,之规定，判决如下：被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币六万元（未缴纳）;（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月11日起至2018年5月10日止；未缴罚金限判决生效之日立即缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二天起十日内通过本院或直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐旭东人民陪审员  陈常清人民陪审员  应香珍二〇一六年十一月十一日书 记 员  邱 玲附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。