广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初10457号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华,行长。
委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈可人，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：陶国珍，男，1987年1月12日出生，汉族，住湖北省黄梅县，
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告陶国珍信用卡纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行因被告陶国珍拖欠信用卡款项，向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国银行中山分行与被告陶国珍签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告陶国珍向原告中国银行中山分行偿还信用卡欠款本金121244.08元、未到期本金123270元、利息14233.60元、违约金12771.50元（暂计至2017年5月24日，之后的利息、违约金按申请表及章程约定计付至实际还清之日止）；3.原告中国银行中山分行对被告陶国珍提供的抵押车辆处置价款享有优先受偿权。
被告陶国珍对欠款事实及欠款数额均无异议。
经审理查明：
开卡行:中国银行中山分行。
信用卡申请人：陶国珍。
信用卡卡号：62×××82。
卡种：长城环球通信用卡。
利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
滞纳金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%计收，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）。
所涉业务：2015年7月15日，中国银行中山分行作为经办行与陶国珍作为持卡人签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：JG7CJA20151089号），中国银行中山分行授予陶国珍分期额度290000元，分36期（一期为一个月）偿还，自持卡人实际交易日起算；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的9.323%，金额为27036.70元。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金。随后，中国银行中山分行向陶国珍指定账户发放购车借款290000元用于购买汽车。
提前收款约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。
欠款情况：陶国珍向中国银行中山分行递交信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，陶国珍持卡进行透支消费，但没有按时还款。截至2017年8月24日，陶国珍拖欠中国银行中山分行信用卡透支本金147659.08元、未到期本金96855元、利息20982.10元、违约金12771.50元（其中，违约金含截至2016年12月31日止的滞纳金12771.50元，及自2017年1月1日起至2017年8月24日止的违约金0元）。
抵押担保情况：2015年7月15日，中国银行中山分行作为抵押权人与陶国珍作为抵押人签订《中银信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：DG7CJA20151089号）约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人陶国珍之间签署的《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：JG7CJA20151089号）。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为陶国珍名下的宝马牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××）。2015年7月22日，中国银行中山分行与陶国珍就上述抵押物到中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。
庭审中，中国银行中山分行向本院陈述：中国人民银行在2016年颁布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，根据该份文件，所有商业银行的信用卡滞纳金收费项目已取消，改为由银行与持卡人另行约定违约金的收取。违约金计收标准与原滞纳金计收标准一致。其方于2016年9月27日在银行官方网站对于取消滞纳金、改为收取违约金事项进行了公告。
本院认为,陶国珍向中国银行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关协议的规定，中国银行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。中国银行中山分行与陶国珍签订的借款合同、抵押合同，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陶国珍作为借款人，应当全面履行还款义务。但陶国珍未按时足额偿还借款本息，双方约定解除合同的条件已成就，故中国银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。关于陶国珍欠款的数额，中国银行中山分行已充分举证，且陶国珍没有证据予以推翻，本院对中国银行中山分行主张的数额予以确认。关于中国银行中山分行主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国银行中山分行现采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故中国银行中山分行主张自2017年1月1日起支付违约金的诉求，理据不足，本院予以驳回。陶国珍提供的抵押物已办理抵押登记，当陶国珍不履行债务时，中国银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陶国珍签订的《中信信用卡专向分期付款借款合同》（编号：JG7CJA20151089）。
二、被告陶国珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金244514.08元、滞纳金12771.50元及利息（利息暂计至2017年8月24日止为20982.10元，之后计算至债务清偿之日止，以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利）。
三、被告陶国珍逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告陶国珍提供的抵押车辆宝马牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5372元，减半收取为2686元，诉讼保全费1878元，合计4564元，由被告陶国珍负担（该款原告已预交，被告陶国珍应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 郭卫洪
二〇一七年九月七日
书记员 邵超群
黄燕红