山东省金乡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）金刑初字第131号
公诉机关金乡县人民检察院。
被告人张银，济宁银正担保有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年9月6日被金乡县公安局取保候审，同年9月12日被金乡县公安局刑事拘留，2014年10月16日被金乡县人民检察院批准逮捕，次日由金乡县公安局执行逮捕。现羁押于金乡县看守所。
辩护人陈涛，山东中昊律师事务所律师。
辩护人李玉玺，山东中昊律师事务所律师。
金乡县人民检察院以金检公诉刑诉（2015）120号起诉书指控被告人张银犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月19日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案。在审理期间，金乡县人民检察院于2015年8月18日申请对本案延期审理，本院于当日作出同意延期审理的决定，金乡县人民检察院补充侦查完毕后，于2015年9月17日提出恢复审理意见，本院当日作出同意恢复审理的决定。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金乡县人民检察院指派检察员邱海东出庭支持公诉，被告人张银及其辩护人陈涛、李玉玺到庭参加诉讼。现已审理终结。
金乡县人民检察院指控，2012年6月份以来，被告人张银作为济宁银正担保有限公司的法定代表人和经理，未经有关部门批准，将银正公司作为融资平台，以高额利息为诱饵，安排银正公司员工利用视频宣传车、广告等方式公开向社会宣传，截至2014年8月31日，分别向被害人张某甲、周某甲、杨某甲等社会不特定对象吸收资金14993.86万元。案发时，尚未归还被害人本金共计4418.65万元。
针对上述指控，公诉机关提供了报案记录、证人证言、会计账目、期货公司交易明细、审计报告、被告人供述等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人张银违反国家法律、法规，非法向社会公开吸收公众存款，数额巨大，严重扰乱了金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，构成非法吸收公众存款罪。建议判处被告人张银有期徒刑七年至九年，并处罚金。
被告人张银对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议，当庭自愿认罪，辩称自己没有想逃避，希望能给自己时间，通过自己做生意获得资金后还给存款的群众。
其辩护人对起诉书指控被告人张银犯非法吸收公众存款罪的罪名及犯罪事实没有异议，发表如下辩护意见：1、被告人张银存在自首情节且有良好的悔罪表现，可以从轻或减轻处罚；2、本案的发生与全国性的非法吸收存款行为成风的特定社会背景有关；3、被告人张银系初犯，其本身主观恶性较小，犯罪行为所造成的严重后果有悖于其主观愿望，超出了认知范围；4、某些群众贪图低投入，高回报的心理和行为在本案中起到了很大的推动作用；5、根据2014年3月31日颁布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当予以追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予以折抵本金；6、被告人张银的父亲瘫痪在床，母亲患有肺癌，希望法庭予以酌情考虑。建议法庭在有期徒刑五年至六年内判处被告人张银刑罚。
经审理查明，被告人张银系济宁银正担保有限公司（以下简称银正公司）的法定代表人，银正公司的经营范围为非融资性担保，投资信息（不含金融、证券、期货信息）咨询服务，不含项目投资、投资服务、投资理财、投资管理、资产管理、融资性担保、金融投资等方面的业务。被告人张银将银正公司作为融资平台，以高额利息为诱饵，安排银正公司员工利用视频宣传车、广告等方式公开向社会宣传，与投资群众签订担保合同，向张某甲、周某甲、杨某甲等社会不特定对象吸收资金。经济宁经纬会计师事务所有限公司出具的审计报告证实，2012年6月1日至2014年8月31日，被告人张银先后非法吸收公众存款2203笔，累计金额14993.86万元；已还清本金1454笔，累计金额10575.21万元；案发时，尚未归还本金749笔，累计金额4418.65万元。
上述事实，被告人张银在庭审过程中亦无异议，且有以下经过庭审举证、质证的证据证实：
1.物证
银正公司印章一枚、张银个人章一枚、银行卡9张（济宁银行尾号8443、邮储银行尾号9137、农行尾号8266、中行尾号9200、建行尾号2666、农村信用社尾号7399、工行尾号8366、中行尾号0166、建行尾号1123），证实被告人张银非法吸收公众存款使用的公司印章、人名章、银行卡等。
2.书证
（1）被告人张银户籍证明，证实被告人符合法定的负刑事责任年龄。
（2）银正公司工商登记资料，证实银正公司，原名金乡县佳泰担保投资有限公司，注册号370828200010942，公司地址金乡县城文峰路中段路南。法定代表人张银，注册资本500万元，经营范围：非融资性担保，投资信息（不含金融、证券、期货信息）咨询服务。（涉及许可经营的须凭许可证或批准文件经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。成立日期2011-12-09。经营期限自2011-12-09至2021-12-09。核准日期：2012-07-17。
（3）中国银行业监督管理委员会济宁监督分局金乡办事处证明，证实银正公司无权对外吸收公众存款。
（4）担保合同复印件，证实以银正公司名义吸收公众存款的时间、金额、约定利息等；盖有张银私章的担保合同复印件存根，证实尚未归还的本金总额为4418.65万元。
（5）济宁经纬会计师事务所出具的经纬审核字（2014）83号银正公司审核报告，证实自2012年6月1日至2014年8月31日止共集资资金2203笔累计金额14993.86万元；截止2014年8月31日已还清本金1454笔累计金额10575.21万元；尚未归还本金749笔累计金额4418.65万元。
（6）资金合作协议，证实2013年7月13日张银和刘某丙签订协议，约定刘某丙借给张银650万元进行期货投资。
（7）房产证、土地证复印件，证实金乡县金山街中段西侧土地使用权证使用权人为张为国（张银之父），房产所有权人为张某丁（张银之兄）和张银。
（8）鲁证期货公司交易明细，证实被告人张银将非法吸收的存款用于在鲁证期货公司、招金期货公司、创元期货公司炒期货。
（9）农行账户查询记录，证实侦查机关对张银、陈某乙的农行账户的查询情况。
（10）证明，证实张银和陈某乙名下的房产情况。
（11）离婚协议书，证实2014年7月22日张银和陈某甲协议离婚，夫妻共同所有的金鑫小区一套房产归女方，别克君悦轿车归张银，科鲁兹轿车归女方。
（12）张银、陈某甲账户查询，证实张银、陈某甲在银行等的账户余额情况（均不存在大额资金，余额为几十元至几百元之间）。
（13）企业信息，证实金乡县银正农贸等公司的基本信息。
（14）机动车登记查询，证实陈某甲名下的别克、雪佛兰轿车各一辆。
（15）银正担保公司明细分类账及会计审核说明，证实银正公司共支付利息12139309元，其他日常支出1177518元，总计13316827元。
（16）借据、领据等，证实银正公司经营过程中支付员工工资、存款人利息等情况。
（17）客户在银正担保公司存款的详细信息，证实银正公司非法吸收客户存款资金2203笔累计金额14993.86万元及支付利息等详细情况，包括冯卫东、王向群等人及具体数额。
3.证人证言
（1）证人李某甲的证言，证实被告人张银利用银正公司面向社会吸收公众存款。陈某乙负责收取客户本金、向客户支付本金和利息。
（2）证人陈某甲的证言，证实被告人张银经营银正公司，其系张银的前妻，与张银于2014年7月份前后离婚。
（3）证人陈某乙的证言，证实其是2012年7月份左右任职张银经营的银正公司，协助张银吸收社会人员的存款，利息三个月是一分五，半年一分八，一年二分。银正担保公司共欠本金4406.65万元，应该不会有太大的出入。
（4）证人李某乙的证言，证实被告人张银是银正公司法定代表人，陈某乙任经理，银正公司面向社会吸收存款，月息一分五到二分不等。
（5）证人张某乙的证言，证实银正公司法定代表人是张银，陈某乙是经理，负责管理其他员工，公司办理存款和贷款业务，客户存款采取现金和转账两种方式。
（6）证人董某的证言，证实2012年6月份其向张银借款180万元，口头约定月息3.5分。
（7）证人张某丙的证言，证实2014年6月中旬其向张银借款40万元。
（8）证人刘某甲的证言，证实2014年4月份张银向其借款20万元，同年8月份张银将银正公司的广告宣传车抵押过户给刘某甲。
（9）证人刘某乙的证言，证实被告人张银委托其通过在出租车后玻璃粘贴广告宣传贴等方式对外宣传银正公司的事实。
（10）证人李某丙的证言，证实在银正公司成立时，其帮张银的忙，作为公司股东之一签了名，实际上其未出资，也不参与分红，后股东发生变更，其不再是股东了。
（11）证人周某乙的证言，证实2012年5月份，被告人张银委托其和刘世海制作银正公司宣传视频的事实。
（12）证人郑某的证言，证实2012年5月份被告人张银委托其制作广告牌，对外宣传银正公司。
（13）证人王某甲证言，证实张银的银正公司对外吸收公众存款的事实。
（14）证人周某丙的证言，证实被告人张银向其借款50万元用于银正公司资金周转，后将济宁万达广场购买的两套公寓（已交49万元的首付款）抵偿给其。
（15）证人张某丁的证言，证实金乡县特步服装店的实际经营者是兖州的卢东，租赁的房子是其父亲张为国1994年建的，2013年将房产证过户到其和张银名下，土地证还在其父亲名下，实际上没有分家，房子怎么分，还是其父母说了算。
（16）证人李某丁的证言，证实2012年11月份，其从被告人张银的银正公司借款200万元，大约三分五的利息，后已全部还本付息。
（17）证人万某的证言，证实被告人张银在济南招金期货开户炒期货，共计亏损约1470万元。
（18）证人刘某丙的证言，证实济南持赢投资公司给张银配资炒期货，张银共支付持赢公司利息963000元。
（19）证人张某甲、王某乙、周某甲、杨某甲、宋某甲、刘某丁、王某丙、张某戊、张某己、邵某、吴某甲、朱某甲、王某丁、李某戊、宋某乙、刘某戊、马某、陈某丙、刘某己、王某戊、周某丁、周某戊、李某己、张某庚、王某己、沈某、尚某、杨某乙、王某庚、吕某、王某辛、周某己、张某辛、周某庚、王某壬、朱某乙、王某癸、张某壬、闫某、吴某乙、王某子、高某、陈某丁、杜某、张某癸、周某辛、申某、刘某庚、陈某戊、张某子、李某庚、冯某甲、刘某辛、李某辛、徐某、李某壬、李某癸、冯某乙、刘某壬、胡某、肖某、卢某、韩某、陈某己、张某丑、王某丑、陈某庚、薛某、戈某、孙某甲、孙某乙、王某寅，分别证实各自在银正公司与张银签订《担保合同》，被吸收存款的时间、金额、次数详细经过等。并提交了盖有银正公司公章的担保合同复印件、银正理财卡复印件等证据。
4、被告人供述
被告人张银的供述，证实其2012年6月份在金乡县工商局注册成立银正公司，先后吸收370多名储户的大约4000万元，用于对外高利放贷、支付利息、炒期货等。存款利息三个月的月息是一分五，半年的月息是一分八、一年的月息是二分。公司员工有陈某乙、李某甲等人，吸收存款一般是收现金和转账。向外贷款的利息不确定，月息在三分到五分之间。向董某放款186万元、董更放款35万元，张某丙放款40万元，本息均未收回。在鲁证期货济宁营业部、招金期货济南营业部、创元期货苏州营业部炒期货赔了2346.353多万元。除了投资期货，还在济宁鸿汇投资公司投资现货35万元，全部亏损。在青岛层峰资产管理有限公司投资现货亏损100万左右。在香港第一金金银业有限公司投资过现货亏损100万左右。其对济宁经纬会计师事务所的审计的各项数字没有异议。
5、视听资料
光盘一张，证实银正公司对外宣传以吸收公众存款制作的宣传视频。
上述事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人张作为银正公司的法定代表人，明知该公司性质、经营范围违反国家金融管理规定，利用每月支付高利息为诱饵，采取向社会公开宣传、发放宣传单等手段，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人关于被告人张银系自首的辩护意见，经审理认为，涉及到非法吸收公众存款的有关事实，被告人张银在供述之前，已有群众向公安机关提交担保合同，并形成了笔录，当时公安机关已经掌握了被告人非法吸收公众存款的事实，张银不存在主动投案的情况，其行为不符合自首的构成要件，不能认定为自首。辩护人提出的上述辩护观点于法无据，本院不予采纳。被告人张银归案后如实供述了自己的犯罪事实并当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人及其辩护人请求对其从轻处罚的辩解和相关辩护观点予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》之规定，判决如下：
一、被告人张银犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金一百万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月12日起至2022年9月11日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）；
二、责令被告人张银继续退赔张某甲等人经济损失4418.65万元（详见附表）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 葛传伟
审 判 员 马瑞平
人民陪审员 汪力环
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 陈佩佩