福建省莆田市涵江区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0303刑初93号公诉机关莆田市涵江区人民检察院。被告人范珍贵，男，1980年11月9日出生于福建省莆田市秀屿区，汉族，初中文化，务工，住址莆田市秀屿区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月24日被刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。莆田市涵江区人民检察院以涵检�刑诉[2017]107号起诉书指控被告人范珍贵犯信用卡诈骗罪，于2017年2月17日向本院提起公诉，本院于同月20日立案后，适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派代理检察员张建锋出庭支持公诉，被告人范珍贵到庭参加诉讼。现已审理终结。莆田市涵江区人民检察院指控：2010年7月，被告人范珍贵向中国工商银行股份有限公司莆田江口支行申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力的情况下，多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金19846.02元（人民币，下同），经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。2011年2月，被告人范珍贵向中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力的情况下，多次利�该卡进行消费，累计透支本金86188.47元，经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。2011年3月，被告人范珍贵向中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力的情况下，多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金39549.65元，经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。2011年11月，被告人范珍贵向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力的情况下，多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金14855元，经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。2012年7月，被告人范珍贵向中国银行股份有限公司涵江支行申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力�情况下，多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金29771.03元，经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。2013年4月，被告人范珍贵向交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申领信用卡一张（卡号：×），此后在明知自己没有还款能力的情况下，多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金35771.72元，经该行两次以上催收超过3个月至今仍未还款。案发后，被告人范珍贵于2016年7月23日被公安机关抓获归案。另查明：被告人范珍贵在上述信用卡账单逾期未还款并经发卡银行两次以上催收超过3个月后，分别于2015年6月4日归还中国工商银行上述卡号尾号1038信用卡欠款本金10元、归还交通银行上述卡号尾号7685信用卡欠款本金10元，于2015年6月5日归还中信银行上述卡号尾号6955信用卡欠款本金10�、归还中国银行上述卡号尾号6244信用卡欠款本金100元，于2015年9月18日归还中国工商银行上述卡号尾号1038信用卡欠款本金10元、归还中信银行上述卡号尾号6955信用卡欠款本金10元、归还交通银行上述卡号尾号7685信用卡欠款本金10元。上述事实，被告人范珍贵在开庭审理过程中亦无异议，且有中国工商银行股份有限公司莆田江口支行报案书、持卡人基本资料、信用卡申请表、证明、交易明细、账户信息、催收记录、挂号信记录、情况说明，中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收历史记录、情况说明，中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行报案书、信用卡申请表、推荐表、调查审查审批表、个人信用报告、交易明细、账户信息、催收历史记录、EMS国内标准快递单、信用卡催收公告、情况说明，中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行的报案材料、信用卡申请表、信用卡申请推荐表、收入证明、交易明细、账户信息、催收记录、催收信函、信用卡催收公告、情况说明、说明，中国银行股份有限公司涵江支行报案书、持卡人基本资料、信用卡申请表、资信调查证明表、交易明细、信用卡预警及监控系统信息、催收记录、EMS国内标准快递单、信用卡催收公告、其他账户信息说明，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，受案登记表、立案决定书、证人吕某的证言、户籍证明、人口基本信息、涵江区江口镇党政办公室证明、违法犯罪经历查询情况表、个人信用报告、房屋登记信息查询结果证明、询问通知书、手机号码×的登记信息及使用情况、情况说明、抓获经过等证据证实，足以认定。本院认为，被告人范珍贵以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限，恶意透支本金人民币225981.89元，数额巨大，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人范珍贵归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人范珍贵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月24日起至2021年7月23日止），并处罚金人民币六万元（限于本判决生效之日起十日内缴纳）；二、追缴被告人范珍贵违法所得款人民币19826.02元退还给被害单位中国工商银行股份有限公司莆田江口支行；违法所得款人民币86168.47元退还给被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心；违法所得款人民币39549.65元退还给被害单位中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行；违法所得款人民币14855元退还给被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行；违法所得款人民币29671.03元退还给被害单位中国银行股份有限公司涵江支行；违法所得款人民币35751.72元退还给被害单位交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  余铮清人民陪审员  罗志斌人民陪审员  黄国晖二〇一七年三月二十九日书 记 员  陈桂煌附：相关法律条文1．《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上�期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转�资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。……