福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0702民初1421号
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市延平区新华路35-36号。
代表人彭黎勇，行长。
委托代理人蔡坤荣，福建九越律师事务所律师。
委托代理人卢雪娇，福建九越律师事务所实习律师。
被告朱华寿，男，1972年11月16日出生，汉族，户籍地南平市延平区南山镇，现住南平市延平区。
被告陈榕（曾用名陈容史），女，1971年1月27日出生，汉族，户籍地南平市延平区南山镇江，现住南平市延平区。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告朱华寿、陈榕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理，依法由审判员曾凤适用简易程序，于2016年6月24日公开开庭进行了审理。2016年5月30日，本院依原告农行延平支行的申请，对被告朱华寿、陈榕名下70万元的财产采取查封措施。原告农行延平支行的委托代理人蔡坤荣、卢雪娇到庭参加诉讼，被告朱华寿、陈榕经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称，2011年8月29日，被告朱华寿以购买住房需资金为由向中国农业银行股份有限公司南平三元支行（以下简称农行三元支行）申请贷款。2011年9月6日，被告朱华寿、陈榕与农行三元支行签订《个人购房担保借款合同》（编号：35020520110008948），该合同约定：借款金额为50万元；借款期限为240个月，从2011年9月6日至2031年9月5日止；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%；借款人应按等额本息还款法偿还本合同借款本息，还款周期为一个月，为每期借款发放日的对应日；本合同的担保方式为抵押加阶段性保证，抵押人朱华寿、陈榕同意以坐落在南平市延平区福兴路9号（新城花园）3幢13层1304室房产提供抵押担保，并办理抵押权预告登记，抵押权预告登记号：南房预字第xxxxx号；抵押人同意以上抵押物担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础之上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；对应付未利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2011年9月26日，农行三元支行向被告朱华寿指定的收款人南平世豪房地产开发有限公司发放借款50万元整。2013年11月22日，被告朱华寿、陈榕取得了房地产权利证书，办理了房产证，南房权证字第xxxxxxxx12-1、xxxxxxxx12-2号。2013年12月27日，双方办理抵押权登记，南房他证字第2013073**号。2015年5月21日，因精简机构，农行三元支行归属农行延平支行统一管理，农行三元支行不再作为一级支行管理，故农行三元支行债权也统一由原告行使。因被告朱华寿没有依约向原告偿还借款本息，截至2016年3月21日止，被告朱华寿已累计欠原告借款本息466125.31元。原告多次向被告朱华寿催收欠款，但其至今仍拒不偿还，严重侵害了原告的合法权益。故诉请要求判令：一、解除农行三元支行与被告朱华寿、陈榕于2011年9月6日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：35020520110008948）；二、被告朱华寿、陈榕立即偿还原告农行延平支行借款本金449766.18元及借款利息（含罚息、复利）16359.13元（暂计至2016年3月21日为，从2016年3月21日起继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算至被告实际偿清借款之日止）；三、被告朱华寿、陈榕立即向原告支付为实现债权而发生的律师费4600元；四、原告农行延平支行有权对朱华寿、陈榕共同所有的位于南平市延平区福兴路9号（新城花园）3幢13层1304室（南房权证字第××号，南房权证字第××号，南房他证字第xxxx**号）房屋折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告朱华寿、陈榕共同承担。
被告朱华寿、陈榕既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。
经审理查明，被告朱华寿、陈榕系夫妻关系，二人于1995年2月8日办理结婚登记。2011年8月29日，被告朱华寿、陈榕填写个人信贷业务申请表，向农行三元支行申请个人住房贷款，金额为50万元，贷款期限20年，用途为购买住房。被告陈榕出具共同还款承诺书，承诺为被告朱华寿向农行三元支行的贷款承担共同还款责任。同年9月6日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（编号35020520110008948）。合同约定，借款人朱华寿向原告借款50万元；借款期限240个月；借款实行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；借款人逾期归还本息的，贷款人有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为等额本息还款法。被告朱华寿、陈榕自愿以二人所购买的位于南平市延平区福兴路9号（新城花园）3幢13层1304室房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。案外人南平世豪房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性保证责任，保证期间为借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。同日，被告朱华寿出具委托划扣款授权书，授权农行三元支行将贷款划入南平世豪房地产开发有限公司账户。同年9月20日，农行三元支行与被告朱华寿、陈榕办妥预告抵押登记，权利证号为南房预字第XXXX号。同年9月26日，农行三元支行根据被告的支付委托，向南平世豪房地产开发有限公司发放贷款50万元。被告朱华寿在农行三元支行出具的个人借款凭证上签字。同年11月22日，二被告取得涉案抵押物的房屋所有权证（房屋所有权证：南房权证字第××号）。同年12月27日，农行三元支行与二被告办妥涉案抵押物的抵押登记手续，房屋他项权证为南房他证字第2013073**号。被告朱华寿领取贷款后，自2015年8月26日起未按照合同的约定履行还款义务，截止至2016年6月27日，累计结欠原告贷款本金449766.18元（其中到期本金14311.37元，未到期本金435454.81元），及利息23370.35元（其中正常息为22062.15元，罚息440.90元，复利802.10元，提前息65.20元）。
另查明，2015年9月24日，中国银行业监督管理委员会南平监管分局出具一份说明，证明中国农业银行股份有限公司南平分行于2015年5月21日作出《南平分行关于三元支行、四鹤支行机构整合的通知》（农银南发（2015）78号），根据该通知，中国农业银行股份有限公司南平三元支行（以下简称农行三元支行）不再单列管理，农行三元支行、农行四鹤支行归属农行延平支行，作为农行延平支行辖内二级支行统一管理，农行三元支行、农行四鹤支行人员、机构、各项债权债务等业务均由农行延平支行承接，机构整合时间自2015年5月21日起执行。
以上事实有原告提交的银监会审批及南平分行关于三元支行、四鹤支行机构整合的通知、朱华寿、陈榕结婚证、户口本复印件、个人信贷业务申请表、贷款用途声明、共同还款承诺、《中国农业银行个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、房屋抵押权预告登记、房地产权利证书、他项权证、个人贷款资金支付授权委托书、贷款发放通知书、借款凭证、农业银行电脑系统利息试算清单等证据在案，可以证实。
本院认为，《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。《个人购房担保借款合同》第十二条第三款约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，原告据此要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，依据不足，本院不予支持。但被告自2015年8月26日起开始逾期，至本案起诉之日，已连续逾期超过90天，根据上述约定可知，原告有权据此要求提前收回已发放贷款，故要求被告朱华寿归还合同项下全部借款本息的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。因被告朱华寿、陈榕系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在二被告婚姻关系存续期间，二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。且被告陈榕亦出具共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任，原告据此要求被告陈榕承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。
关于原告要求就抵押物处置后所得款优先受偿的诉讼请求，本院认为，二被告自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，2011年12月27日，涉案抵押物办妥抵押登记手续，农行三元支行的抵押权自抵押登记之日起成立，案外人世豪房地产开发有限公司的阶段性保证责任结束。尔后，被告逾期未归还借款利息，构成违约，原告据此要求提前收回全部借款本息，合同约定的实现担保物权的条件已经成就，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告有权要求处置抵押物，并就抵押物依法处置后所得价款在抵押担保范围优先受偿，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
对于律师费，双方虽在合同中约定实现债权的费用由被告承担，但原告未提交证据证明该部分费用已经发生，原告可待该费用实际发生后，另行向被告主张。
被告朱华寿、陈榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱华寿、陈榕应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金449766.18元及利息（含罚息、复利、提前息）23370.35元（暂计至2016年6月27日，2016年6月28日起的利息按照合同约定的标准计算至被告实际偿清借款之日止）；
二、若被告朱华寿、陈榕未履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行有权对被告朱华寿、陈榕名下位于南平市延平区福兴路9号（新城花园）3幢13层1304室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款在抵押担保范围内优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行的其他诉讼请求。
若被告朱华寿、陈榕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费4180元，保全费4020元，均由被告朱华寿、陈榕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 曾 凤
二〇一六年七月五日
书记员 操夏莹
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。