河南省汤阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汤刑初字第9号
公诉机关汤阴县人民检察院。
被告人王合庆，男，1965年8月10日出生。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年10月2日被汤阴县公安局刑事拘留，同年10月15日被汤阴县公安局执行逮捕。现羁押于汤阴县看守所。
辩护人郭鹏，汤阴县法律援助中心律师。
汤阴县人民检察院以汤检刑诉（2013）314号起诉书指控被告人王合庆犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汤阴县人民检察院指派代理检察员马伟出庭支持公诉，被告人王合庆及其辩护人郭鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
汤阴县人民检察院指控，2012年1月至2012年11月期间，被告人王合庆违反国家金融管理法律有关规定，未经有关部门批准，在汤阴县韩庄乡羑河村自己家里，利用原来开办信用社代办点（2009年信用社明令停止）名义向群众口头宣传其姐夫张学德原来是安阳信用社主任，现在安阳鑫鼎投资有限公司（以下简称安阳鑫鼎公司）上班，在该公司存款和信用社存款一样安全可靠，没有风险，并以1分利息为诱饵，面向社会不特定群众郭志华、李美玲、张仙风等59户66人非法吸收存款217.2万元，除支付利息2.269万元、返还本金4.9万元外，给集资群众造成实际损失210.031万元。
针对上述事实，公诉机关当庭出示、宣读的证据有被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等。公诉机关认为被告人王合庆非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究王合庆刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王合庆对公诉机关的指控供认不讳。
辩护人郭鹏提出的辩护意见是，对起诉书指控被告人王合庆犯非法吸收公众存款罪不持异议。1、起诉书指控王合庆支付群众的利息为2.269万元与事实不符，实际支付32.269万元，王合庆给集资群众造成实际损失应为180.031万元，而非210.031万元。2、王合庆吸收的存款全部存入安阳鑫鼎公司，安阳鑫鼎公司将该款出借给河南光昊房地产开发有限公司及安阳市北关区房屋建设综合开发公司开发的林州巴黎香榭项目工地。王合庆吸收的存款全部用于正常生产经营活动，集资群众的存款可以通过处置办、诉讼途径追回，并不是无法挽回的损失。3、王合庆案发后主动投案自首，认罪态度较好，无犯罪前科系初犯。4、王合庆在安阳鑫鼎公司非法吸收公众存款案件中起次要作用，系从犯。5、王合庆因为法律意识淡薄，没有意识到自身行为的危害性，导致该案件的发生，主观恶性较小。综上几点，建议对王合庆从轻处罚。
经审理查明，2012年1月至2012年11月期间，被告人王合庆违反国家金融管理法律有关规定，未经有关部门批准，在汤阴县韩庄乡羑河村自己家里，利用原来开办信用社代办点（2009年信用社明令停止）名义向群众口头宣传其姐夫张学德原来是安阳信用社主任，现在安阳鑫鼎公司上班，在该公司存款和信用社存款一样安全可靠，没有风险，并以1分利息为诱饵，面向社会不特定群众郭志华、李美玲、张仙风等59户66人非法吸收存款217.2万元，除支付利息2.269万元、返还本金4.9万元外，给集资群众造成实际损失210.031万元。
另查明，被告人王合庆于2013年10月2日到汤阴县公安局投案。
上述犯罪事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
被告人王合庆户籍证明。
2.汤阴县公安局经济犯罪侦查大队投案证明：2013年10月2日上午，王合庆到汤阴县公安局经济犯罪侦查大队投案，如实交代了其在汤阴县羑河村非法吸收公众存款的犯罪事实。
3.汤阴县公安局韩庄派出所证明：经查询全国违法犯罪人员信息资源库及公安网络执法系统，未发现王合庆有违法犯罪记录。
4.中国银行业监督管理委员会安阳监管分局办公室关于王合庆从业资格的复函：我分局未受理过自然人王合庆以公司或个人名义在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融业务许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。
5.安阳相州会计师事务所相州司鉴字（2013）第1201号司法鉴定意见书：截至目前，共有受害人66人报案，共计交存王合庆本金217.2万元，部分受害人得到利息2.269万元，得到退还本金4.9万元，实际损失210.031万元。
6.书证：安阳鑫鼎公司营业执照、安阳鑫鼎公司工商注册手续、安阳鑫鼎公司合同台账明细表、集资户名单及金额、安阳鑫鼎公司担保借款凭证、王合庆出具的存款收到条、储蓄手续等证据。
7.安阳鑫鼎公司证明：王安娣系公司财务人员，其所提供王合庆在我公司的财务数据是真实的。汤阴群众在安阳鑫鼎公司的存款由公司职工张学德负责存取，公司只针对张学德办理存取款业务，每月支付利息均转入张学德账户，月息按2分支付，没有返点。
8.被害人郑某某陈述：王合庆家是个储蓄点儿，王合庆说他姐夫张四德（大名叫张学德）是安阳信用社主任，这是内部贷款，能得1分利息，保险的很，到啥时候都有钱。我2012年1月17日在王合庆那儿存了2万元；2012年8月11日存了3万元，约定半年到期，利息都是1分。借款到期后，本金利息都没有给付。
9.被害人胡某某陈述：王合庆原来一直在村里设着农村信用社点，以前都通过他往信用社存钱。2012年我去他那存钱，他说银行利息低，存到其他地方能得1分的利息，也比较保险，随时存随时取。我在王合庆那儿存了两次钱，他给我打了白条。2012年1月26日，现金1万，利息1分，期限半年；2012年3月24日，现金1万，利息1分，到期之后他没有钱给我，他给了我两张安阳鑫鼎公司担保借款凭证，他说有了钱叫我凭着这两张单据取钱。到现在本金和利息还没有给，他人也找不到了。
10.被害人崔某某陈述：2012年1月31日，我在王合庆那儿存了1.7万元，期限半年、利息1分，王合庆给我手写了一张白条。到期后我给王合庆要本金，他给了我一张安阳鑫鼎公司担保借款凭证，到现在本金和利息还没有给。
11.被害人孙某某陈述：我儿媳李某2012年2月13日，在王合庆那存了1万元，期限1年月利息1分。王合庆写了一张收到条。王合庆说是存款到期后连本带息一起取。但是到现在本金、利息也没给。
12.被害人赵某某陈述：2012年2月15日，我在王合庆那儿存了1.9万元钱，存款期限半年，利息1分，存款到期后，王合庆找不到了，本金和利息都要不回来了。
13.被害人李某某陈述：2012年2月19日，我在王合庆那儿存了2万元，他给我写了一个收到条。存钱时王合庆说有一个项
目，能给1分的利息，这是他姐姐的项目，百分之百有保证，咱村这么多人都存着，绝对不会有事。我没有领过利息，到期后我要走0.2万元本金，我净损失是1.8万元。
14.被害人郭某某陈述：我在王合庆那儿存了2.8万元现金；我母亲索英只在王合庆那儿存了2.6万元现金；我妹妹郭爱莉在王合庆那儿存了4万元现金。王合庆先给我们写了5个收到条，后来到期了我们取款时王合庆说现在取不开钱，又给我换了3个安阳鑫鼎公司担保借款凭证，并向我保证说钱在他姐夫张四德那存着。我们没有得过利息，一共净损失了9.4万元现金。
15.被害人苏某某陈述：王合庆说他姐夫张四德（大名叫张学德）是安阳信用社主任，这是内部贷款，能得个高利息，随时可以取，很保险。我在王合庆那儿分六次一共存了6万元，王合庆给我出具了6张1万元的收到条，存钱时王合庆说的是利息1分，时间约定都是1年，存钱之后我就没有领过一次利息，现在我净损失6万元。
16.被害人王某某陈述：我在俺村王合庆那儿存了5.5万元，存钱时王合庆说的是利息1分，存钱之后我就没有领过一次利息，我父亲王连成也在王合庆那放着2万元现金，一分钱利息也没得，现在我们净损失是7.5万元。
17.被害人申某某等50人陈述：申某某等人在王合庆处存款，期限3个月、6个月、1年不等，约定利息1分，王合庆为申江艳等人出具收据或安阳鑫鼎公司担保借款凭证，并造成经济损失的事实。
18.证人张某某证言：王合庆是我内弟，我2010年底2011年初到安阳鑫鼎公司工作，2011年初至2012年8月底，王合庆吸收老百姓的存款，都是1分的利息，然后通过我把吸收的钱放到安阳鑫鼎公司，交款时先出具临时收到条，放到安阳鑫鼎公司后，该公司出具担保借款凭证，凭证上写的是1分的利息，实际公司出具的是2分的利息，掩盖的1分利息是王合庆的报酬。
19.证人王某证言：我是王合庆的女儿，我把我父亲王合庆2010年以来给羑河村老百姓投资的票据即安阳鑫鼎公司担保借款凭证63张和账簿提供给公安机关。
20.证人王某某证言：我2010年八九月份到安阳鑫鼎公司工作，担任会计，我公司没有直接吸收汤阴老百姓的资金，汤阴有一部分存款是张学德存的。我公司只对张学德个人，都是他把钱存到公司的，然后根据张学德提供的名单出具担保借款凭证，公司给集资户的利息是2分，每月结算利息也是针对张学德本人。公司出具的凭证上都显示是1分利息，是张学德让这样写的，他说另外1分是手续费。我公司把钱投资到安阳市广昊房地产开发有限公司和北关区房屋建设开发公司林州巴黎香榭项目上，现在收不回来。
21．被告人王合庆供述：我原来开办信用社代办点（2009年信用社明令停止），2010年11月份至2012年11月份，我在汤阴县羑河村我家里，通过开办的储蓄点名义向来我代办点儿存款的群众口头宣传我姐夫原来是安阳信用社主任，现在安阳鑫鼎公司上班，把钱存到那，能得1分利息，安全可靠，没有风险，能随时支取，并承诺3个月、半年或1年本息结清等方式，骗取集资群众的信任，以1分的高利息为诱饵，面向羑河村群众非法吸收存款。集资群众存款时我当时给人家出具了手写的收到条或储蓄存款单，有的集资户是我收回我的手写条后换成了安阳鑫鼎公司出具的担保借款凭证。我不是安阳鑫鼎公司员工，我把集资户的钱通过我姐夫张学德投资到了安阳鑫鼎公司，安阳鑫鼎公司给我2分的利息，我从中得了1分的利差。2011年1月至2012年3月安阳鑫鼎公司给我支付利息六七十万，我按照1分利息给集资群众兑付大约30来万。2012年3月往后因投资公司效益不好就没有支付过我利息，后来我多数都没有兑付利息。现在安阳鑫鼎公司把钱都投到了林州巴黎香榭和广昊地产两个工地上，现在钱收不回来，处于瘫痪状态。以前兑付的利息连本带息都结清了，目前我吸收存款涉及到59户，票面金额共计217.2万元，存款人得到利息2.269万元，得到本金4.9万元，存款人实交金额扣除利息、所得本金后剩余金额210.031万元。
本院认为，被告人王合庆违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，核其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。王合庆犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可从轻处罚，对辩护人的该项辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人提出王合庆给集资群众造成实际损失应为180.031万元的辩护意见，经查，王合庆供述、被害人陈述、安阳鑫鼎公司合同台账明细表、担保借款凭证、王合庆出具的收据及安阳相州会计师事务所相州司鉴字（2013）第1201号司法鉴定意见书相印证，可证实2012年1月至2012年11月期间，王合庆非法吸收公众存款217.2万元，支付群众利息2.269万元，返还本金4.9万元，给集资群众造成实际损失为210.031万元，故对辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。关于辩护人提出王合庆吸收的存款全部用于正常生产经营活动，且存款可以通过处置办、诉讼途径追回，并不是无法挽回损失的辩护意见，经查，王合庆非法吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失210.031万元尚未追回，不论该存款是否能归还存款人均不影响本罪的成立，故对辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。关于辩护人提出王合庆在安阳鑫鼎公司非法吸收公众存款案件中起次要作用，系从犯的辩护意见，与审理查明的事实不符，故本院不予采纳。关于辩护人提出王合庆主观恶性较小的辩护意见，经查，王合庆以非法牟利为目的，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，应受到刑法相应的处罚，故对辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）、（三）项之规定，判决如下：
一、被告人王合庆犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月2日起至2016年10月1日止。罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
二、涉案赃款依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张红霞
审 判 员 李秀荣
人民陪审员 杜军艳
二〇一四年四月十日
书 记 员 运士博