甘肃省靖远县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）靖民二初字第241号
原告中国农业银行股份有限公司靖远县支行。住所地：靖远县乌兰镇解放街**号。
法定代表人种安，农行靖远县支行行长。
委托代理人王世成，农行靖远县支行客户经理。
被告武永霞，女，汉族。
委托代理人刘明，男，汉族。
被告万生银，女，汉族。
被告孙奋菊，女，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司靖远县支行（简称农行靖远县支行）与被告武永霞、万生银、孙奋菊借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理，依法由审判员王茂基适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行靖远县支行委托代理人王世成，被告武永霞及委托代理人刘明到庭参加了诉讼，被告万生银、孙奋菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行靖远县支行诉称，2012年8月6日，被告武永霞向农行靖远县支行申请借款50000元，贷款性质为自助循环贷款，单笔循环用款期限为1年。循环期内两年的利息为政府贴息，即2014年9月11日前的利息为政府贴息。同日，原告与三被告签订了农户贷款借款合同，借款期限为3年，年利率9.0%，合�到期日为2015年8月5日。借款合同约定首笔借款于2013年8月5日到期，被告万生银、孙奋菊为该笔借款承担连带责任保证。首笔借款到期还款后，被告又于2013年9月12日循环使用50000元，2014年9月11日到期后，被告一直未能足额还款，后从被告账户财政贴息扣收了借款本金1668.05元及部分利息。经原告多次催收，被告一直推诿不履行还款责任和担保责任。截至2015年6月21日，被告尚欠原告借款本金48331.95元，利息2788.51元。现诉讼要求解除原告与被告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》；要求被告武永霞立即偿还原告借款本金48331.95元，利息2788.51元（截至2015年6月21日），合计51120.46元，此后利息按约定利率算至借款付清之日；由被告万生银、孙奋菊承担连带保证责任；由三被告承担本案的诉讼费。
原告为证明其主张向法庭提交的证据有：1�个人借款凭证，2、中国农业银行农户贷款借款合同，3、农户小额贷款联保承诺书，4、三被告身份证明，证明被告武永霞向原告借款，被告万生银、孙奋菊提供担保，约定借款期限及利息的事实。
被告武永霞辩称，借款情况属实，2012年8月6日贷款时先向原告交付贷款押金10000元，后贷出50000元用于养羊，该笔借款属政府财政贴息借款。当日原告又要求在卡上存2000元，用于偿还循环利息，等财政贴息下来之后再返还。第一年的利息是被告用自己的钱偿还的，第二年又还了几个月的利息。2013年8月5日到期后，被告按期偿还了50000元，2013年9月11日，决定不再用款，与原告协商还款，因之前有押金10000元，再向原告偿还本金40000元，但原告说必须还够50000元。因原告不同意还款40000元，2013年9月12日，就又将钱取出继续使用，再未偿还。因原告有被告押金10000元，现愿意偿还借款本金40000元。因是政府贴息，被告支付的利息要求原告返还，大概有七八千，2013年9月12日之后的利息被告不承担。另外押金10000元原告也应承担利息。
被告万生银、孙奋菊未提出答辩。
经当庭举证，质证，辩论，原告提交的4份证据，客观、合法，与本案具有关联性，对该4份证据的证明效力予以认定。
经审理查明，2012年8月6日，原、被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，被告武永霞向原告借款50000元，合同期限为3年，到期日为2015年8月5日，被告万生银、孙奋菊承担连带责任保证，合同约定原告自2012年8月6日至2015年8月5日内向被告武永霞提供借款，被告武永霞可随借随还，循环使用单笔借款期限最长不超过1年，首笔借款于2012年8月5日到期。首笔借款到期后，被告武永霞偿还了该笔借款。2013年9月11日，被告武永霞要求原告退回所交的“保证金”10000元，不在使用该笔借款，但原告未同意，被告武永霞隧又于2013年9月12日循环使用，至今未偿还。
另查明，2012年8月6日，被告武永霞向原告借款时交付“保证金”10000元。该笔借款为政府财政贴息贷款，贴息两年。根据原告提供的中国农业银行综合应用系统显示2015年3月31日前财政贴息7424.50元（2012年12月29日贴息1137.50元、2015年1月12日贴息1150元、1月20日贴息1150元、1月22日贴息1137元、3月31日贴息1125元、1150元、575元），被告武永霞现存、转存入利息5100元（2012年11月21日转存575.00元、12月9日现存1200元、2013年6月26日现存400元、8月3日现存600元、9月21日转存500元、12月29日现存700元�2014年3月18日工资1125元）。
本院认为，原告农行靖远县支行与被告武永霞、万生银、孙奋菊签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律法规的禁止性规定，合同有效，应受法律保护。合同签订后原告依约向被告武永霞发放了贷款，被告武永霞未按约定偿还借款本金，属违约行为，应承担相应的违约责任。被告武永霞抗辩，因借款时所交“保证金”10000元至今未退还，应从借款本金50000元中扣减，尚欠借款本金应为40000元的理由不违反法律的禁止性规定，应予采信，故原告要求由被告武永霞给付的借款本金应为40000元，武永霞应予偿还。
关于原告要求解除原告与被告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》的请求，因被告武永霞亦同意偿还借款，表示不在使用该笔借款，故原告的该项诉讼请求本院予以支持。
关于利息，本案诉争借款在被告武永霞两次使用年度内其利息由财政贴息，既2014年9月11日前的两次使用年度内的利息被告武永霞不承担。但对2014年9月11日以后的利息，被告武永霞应按合同约定的正常年利率9.00%承担，因被告武永霞逾期偿还借款与原告拒绝退回“保证金”有关，而原告未提供证据证实其收取被告武永霞“保证金”的合法性，亦未提供不予退回的依据，故原告亦应承担相应的责任，但被告武永霞亦不能以原告不退回“保证金”为由使用借款不按合同约定偿还，其造成的损失应由自己承担，《中华人民共和国合同法》第一百二十条规定，当事人双方都违反�同的，应当各自承担相应的责任。根据民法公平原则，被告武永霞可不承担罚息、复利等违约责任但对合同约定的正常年利率9.00%的利息应予承担，截至2015年7月11日利息应为3000元（9.00%年利率÷12个月40000元10个月）。对被告武永霞抗辩原告拒绝退回“保证金”亦应承担利息，且对该利息及已支付的利息3400元应从偿还的借款中予以扣减的理由，不违反法律的禁止性规定，应予采信，“保证金”10000元未退回，原告亦应按9.00%年利率承担两年的利息1800元（10000元9.00%两年）。综上，截止2015年7月11日，被告武永霞尚欠原告借款本金40000元、利息3000元，合计43000元，扣减原告应退回被告武永霞利息6900元（1800元＋5100元），被告武永霞应偿还原告借款本息36100元。2015年7月11日后的利息按约定利率算至借款付清之日
关于保证责任。根据合同约定，借款期间为3年，原告自2012年8月6日至2015年8月5日内向被告武永霞提供借款，被告武永霞可随借随还，循环使用单笔借款期限最长不超过1年，被告万生银、孙奋菊为被告武永霞借款本金50000元、利息、罚息、复利、违约金及债权人实现债权和担保权的费用提供连带责任保证，保证期间为借款期间届满之日起二年，故被告万生银、孙奋菊未按合同约定履行保证义务，应承担相应的保证责任。故原告要求由被告万生银、孙奋菊对被告武永霞借款本息承担连带责任保证的主张，应予以支持。被告万生银、孙奋菊未到庭参加诉讼，是对自己权利的放弃，其行为的法律后果应由被告万生银、孙奋菊自己承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司靖远县支行与被告武永霞、万生银、孙奋菊签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》；
二、被告武永霞于判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司靖远县支行借款本息合计36100元（利息算至2015年7月11日），此后利息按约定利率算至借款本息付清之日；
三、被告万生银、孙奋菊对上述第一项确定的给付义务承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，�据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1065元，减半收取532.50元，由原告中国农业银行股份有限公司靖远县支行负担181.25元，被告武永霞、万生银、孙奋菊负担351.25元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。
审判员 王茂基
二〇一五年七月十四日
书记员 张智慧
本判决书生效后申请执行的期限为二年，自法律文书确定的履行期间的最后一日起计算，逾期申请执行的权利即丧失。
本案引用的法律条文
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《诉讼费用交纳办法》
第十六适用简易程序审理的案件减半交纳案件受理费。
第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。