吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0322刑初227号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人秦学伟，男，1972年3月28日生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，现住梨树县，农民。2013年10月30日，因犯信用卡诈骗罪被梨树县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年2月1日被刑事拘留，2016年2月6日被逮捕。现押于梨树县公安局看守所。
被告人王小明，男，1972年8月6日生于吉林省梨树县，汉族，小学文化，户籍所在地梨树县，现住四平市铁东区，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年2月1日被刑事拘留，2016年2月6日被逮捕。现押于梨树县公安局看守所。
被告人张欢，男，1984年4月8日生于吉林省梨树县，汉族，小学文化，户籍所在地梨树县，现住山东省荣城市，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年3月5日被刑事拘留，2016年3月11日被逮捕。现押于梨树县公安局看守所。
被告人刘月，女，1986年10月2日生于吉林省梨树县，汉族，中专文化，户籍所在地梨树县，现住山东省荣城市，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年3月5日被梨树县公安局取保候审，2016年3月16日被逮捕，2016年3月17日被梨树县公安局取保候审。2016年4月22日被本院取保候审。
吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2016）第282号起诉书指控被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月犯贷款诈骗罪一案，于2016年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省梨树县人民检察院指派检察员王哲出庭支持公诉。被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省梨树县人民检察院指控：2012年8月至9月间，被告人王小明让被告人秦学伟帮助联系贷款，被告人秦学伟告知被告人王小明每笔贷款五万元，需要给信贷员好处费二万元，到期可不偿还贷款，被告人王小明同意，虚构用途取得银行贷款十万元后，交给被告人秦学伟四万元。贷款到期后，被告人王小明拒绝还款。
2012年8月至9月间，被告人张欢、刘月让被告人秦学伟帮助联系贷款，被告人秦学伟告知被告人张欢、刘月每笔贷款五万元，需要给信贷员好处费二万元，到期可不偿还贷款，被告人张欢、刘月同意，虚构用途取得银行贷款五万元后，交给被告人秦学伟二万元。贷款到期后，被告人张欢、刘月拒绝偿还贷款。
案发后，被告人秦学伟到公安机关投案，被告人王小明、张欢、刘月被公安机关抓获。
吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月供述，证人刘某某、杨某等人证言以及公安机关抓获经过、书证等证据。
吉林省梨树县人民检察院认为：被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月以非法占有为目的，以欺骗手段取得贷款，拒不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月供认公诉机关指控的犯罪事实。但刘月辩称其不知道拿出2万元好处费，可以到期不用偿还贷款。
本院经审理查明：2012年8月至9月间，被告人王小明让被告人秦学伟帮助联系贷款，秦学伟告知王小明每笔贷款五万元，需要给信贷员好处费二万元，到期可不偿还贷款。被告人王小明同意后，使用自己及王某名字，并让杨某冒充王某配偶，虚构贷款用途取得中国农业银行梨树辽河支行贷款两笔，共计10万元，后王小明交给秦学伟好处费四万元。贷款到期后，王小明拒绝还款。
2012年8月至9月间，被告人张欢、刘月让被告人秦学伟帮助联系贷款，秦学伟告知张欢、刘月每笔贷款五万元，需要给信贷员好处费二万元，到期可不偿还贷款，张欢、刘月同意后，使用刘月名字，张欢让刘某某冒充刘月配偶，虚构用途取得中国农业银行梨树辽河支行贷款五万元后，交给秦学伟二万元，并全家搬走。贷款到期后，张欢、刘月拒绝偿还贷款，
案发后，被告人秦学伟到公安机关投案自首，被告人王小明、张欢、刘月被公安机关抓获。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、书证银行农户小额贷款业务申请表等书证，证明被告人在诈骗银行贷款时履行了相关贷款手续。贷款用途为种养业种植为主。
2、中国农业银行梨树辽河支行情况说明及催收公告，证明2012年9月20日刘月在我行贷款5万元，贷款到期后，刘月没有还款，且联系方式发生变更，举家外出无法找到，我行多次催缴，但无法找到刘月还款，后又通过公告催收，但贷款人刘月仍未还款。
3、中国农业银行梨树辽河支行情况说明及催收公告，证明王小明、王某、刘月在我行以三户联保方式于2012年9月20日各自贷款5万元，贷款到期后，2013年9月27日，我行客户经理和清收大队到户催收，当时这三户都已不在本地居住，王某已搬迁，王小明、刘月全家外出打工，通过秦学伟得知王某、王小明的手机号，刘月无法联系。当时给王小明、王某打电话进行催收，王某说贷款借给其叔叔王小明使用。我行于2014年5月10日进行公告催收，登在吉林日报上，其中有王小明、王某、刘月。2014年我行客户经理给王小明打电话催收，2015年初我行不良贷款已移交司法机关，2015年4月司法机关找过王小明核实取证，我行客户经理向王小明催收并送达逾期贷款催收通知书，王小明已签收。
4、中国农业银行梨树辽河支行债务逾期催收通知书，证明2015年4月12日，银行对王小明5万元的贷款进行了催收.
5、梨树县刘家馆镇东五家村情况说明，证明刘月、张欢夫妇因欠外债过多，于2013年全家搬走，不知去向。东五家村委会及相关人联系不上该二人，与本村任何人没有联系。搬走原因是无力偿还外债。
6、本院刑事判决书及宣判笔录，证明2013年10月30日，被告人秦学伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元。2013年8月2日被刑事拘留，2013年11月18日被释放。
7、中国农业银行梨树县支行报案材料，证明我行在2012年9月20日对刘月农户小额贷款5万元，2012年9月20日对王某农户小额贷款5万元，2012年9月20日对王小明农户贷款5万元，经多次催收至今未还，发现有诈骗嫌疑，特向梨树县公安局报案。
8、公安机关抓获经过，证明2016年2月1日，被告人秦学伟到公安机关投案自首；2016年2月1日，被告人王小明在四平市铁东区大鹰转盘附近被公安人员抓获；2016年3月4日，被告人张欢、刘月在山东省威海市荣城赤山镇一民房内被公安人员抓获，并于3月5日解回梨树县公安局。
9、证人杨某某证言，证实我是中国农行四平辽河支行的客户经理。我们农行被秦学伟、王小明、王某、刘月诈骗贷款15万元。2012年，王小明、王某、刘月三户为联保小组，他们虚构夫妻关系事实，互相担保贷款，并改变贷款用途，到期不能偿还贷款，我行多次电话催缴，但均拒绝还款。刘月这户贷款我们已经无法找到，所以进行了公告催收。这三户贷款是2013年9月份到期，并且当时从申请到放款的全过程都由秦学伟帮助办理的。
10、证人杨某某1证言，证实我是东五家村治保主任。张欢和刘月外出打工有三年了。
11、证人杨某证言，证实2012年8、9月份，在秦学伟家，王某让我给他贷款担保，我在农行申请表上签字，我当时没有看具体内容。
12、证人郑某某证言，证实王小明、刘月、王某的贷款手续是我做的。当时我不知道申请贷款人的配偶是假的。
13、证人刘某某1证言，证实2013年前后，我女儿刘月和女婿张欢说要去威海打工，但我不知道什么时候走的，在哪也不知道，有时候刘月给我打电话，说在威海打工。刘月、张欢还欠我和刘小双钱。
14、证人刘某某证言，证实2012年8月份，张欢找我到他家后说他在农行要贷款，但他名下有贷款，贷不了款，让我和刘月以夫妻名义在贷款手续上签字，刘月是主贷，张欢承诺贷款他还，我就在贷款手续上签字了。领卡和领款我都没去银行。后来张欢和刘月因为外债太多，就全家搬走了。
15、证人王某证言，证实2012年8、9月份，我二叔王小明以我的名字在孤家子农行贷款5万元，并且当时让我找到杨某和我假扮夫妻在贷款手续上签字，要不贷不下来款。贷款用途是养殖。这5万元贷款王小明支取并使用了。事后王小明给我500元。后来银行工作人员多次找我催收，我说钱我没花，你找王小明吧。我听说这5万元贷款秦学伟和王小明分了。
16、被告人秦学伟供述，2012年8、9月份，我们村王小明和张欢、刘月找到我，让我帮忙贷款，我就找到孤家子农行的信贷员郑某某，他说可以贷款，每笔贷款5万元，但每笔贷款得给他2万元好处费，可以保证贷款到期后就不用偿还了。我和王小明、刘月、张欢说了郑某某的意思，他们都表示同意。这样刘月、王欢贷了5万元，王小明使用自己名字，又找了王某顶名共贷款两笔，10万元。款贷下来后，王小明给我4万元，张欢、刘月给我2万元，我把这6万元钱都交给郑某某了。他们之所以拿出这么多的好处费，是因为贷款时就不打算还贷款，刘月和张欢贷完款就把房子卖了，全家都偷着搬走了，王小明生活都难以维持，根本没有偿还能力。贷款到期后银行工作人员多次找他们催收，但都没有还款。当时刘月知道给信贷员2万元钱，可以不还贷款。当时办理贷款手续时，因为是信用贷款，需要有贷款人配偶的签字，但王某的妻子杨某、刘月的丈夫刘某某都是假的。
17、被告人王小明供述，2012年8、9月份，我通过秦学伟的联系以我和王某的名义在孤家子农行共计贷款两笔，10万元，贷款用途是养殖，贷款下来后我给秦学伟拿了4万元好处费给郑某某，因为从贷款时就没打算还贷款，秦学伟说贷款到期后不用还，银行能给核销。贷款到期后，银行工作人员多次找我催收，我都没有还款。贷款用于还外债了。当时办理贷款手续时，需要有贷款人配偶的签字，但王某还没有结婚，我和王某就让杨某冒充了王某的妻子，在贷款手续上签字。
18、被告人张欢供述，2012年8、9月份，我和我妻子刘月通过秦学伟的联系以刘月是主贷的名义在孤家子农行贷款5万元，贷款用途是养殖，因为当时我名下有贷款，我就找到刘某某和刘月假扮夫妻名义贷款。贷款下来后我给秦学伟拿了2万元好处费，因为从贷款时就没打算还贷款，秦学伟说贷款到期后不用还，银行能给核销。剩余贷款3万元用于还买房子的外债了。当时刘月不知道我给秦学伟拿2万元好处费的目的是不用还贷款。2014年秋天我家搬走了，搬走时只和我父母说了，后来我知道公安机关在找我，但我没有偿还能力，而且也没有想到能找到我，就没有和公安机关联系。
19、被告刘月供述，2012年8、9月份，我和我丈夫张欢通过秦学伟的联系以我是主贷的名义在孤家子农行贷款5万元，贷款用途是养殖，因为当时张欢名下有贷款，张欢就找到刘某某和我假扮夫妻名义贷款。贷款下来后张欢给秦学伟拿了2万元，剩余贷款3万元用于还买房子的外债了。因为债务太大，一方面为了躲债，一方面出去挣钱，2014年入冬，我和张欢就搬走了，又换了电话号。
关于被告人刘月提出的其不知道拿出2万元好处费，可以到期不用偿还贷款的辩解。经查，被告人秦学伟在公安机关供述当时刘月知道给信贷员2万元钱，可以不还贷款的事实。并且刘月也供述其知道张欢给秦学伟拿了2万元的事，而且贷款后张欢和刘月就搬走了，又换了电话号，故对被告人刘月提出的该辩解，不予采纳。
本院认为，被告人秦学伟、王小明、张欢、刘月以非法占有为目的，以欺骗手段取得贷款，拒不归还，且数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、证据充分，罪名成立，应予支持。在秦学伟、张欢、刘月的共同犯罪中，被告人秦学伟、张欢起主要作用，系主犯，被告人刘月起次要作用，系从犯，应减轻处罚。被告人秦学伟因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年，在缓刑考验期限内发现漏罪，应当撤销缓刑，把信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪所判处的刑罚实行并罚。被告人秦学伟犯罪后，主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，系投案自首，可从轻处罚。视本案被告人刘月已返还赃款1.5万元等具体情节，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（贷款诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第二十六条（主犯）、第二十七条（从犯）、第六十七条（自首）、第七十七条（撤销缓刑）、第六十九条（数罪并罚）、第七十二条、第七十三条（缓刑）、第五十二条、第五十三条（罚金）、第六十四条（退赔）之规定，判决如下：
一、撤销梨树县人民法院（2013）梨刑初字第277号刑事判决书对被告人秦学伟判处的缓刑；
二、被告人秦学伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币5万元，与原因犯信用卡诈骗罪被判处的有期徒刑三年，并处罚金人民币2万元数罪并罚，合并有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币7万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币7万元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月1日起至2024年10月14日止。被告人秦学伟因犯信用卡诈骗罪被羁押的3个月17天已折抵刑期。）
三、被告人王小明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月1日起至2022年1月31日止。）
四、被告人张欢犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月5日起至2021年3月4日止。）
五、被告人刘月犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币3万元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
六、责令被告人秦学伟、王小明退赔中国农业银行梨树辽河支行人民币10万元；责令被告人秦学伟、张欢、刘月退赔中国农业银行梨树辽河支行人民币3.5万元
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李 楠
审 判 员 王青石
人民陪审员 石玉杰
二〇一六年七月四日
书 记 员 栾 岚