天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第1062号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行，住所地天津经济技术开发区南海路12号A1栋101／102室。
负责人徐传文，行长。
委托代理人王长启，该行员工。
委托代理人张岩，该行员工。
被告杜扬。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行诉被告杜扬借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人王长启、张岩到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年3月12日，原、被告签订《个人购房借款及抵押合同》，约定被告向原告借款33万元，期限30年。该贷款被告用于购房使用，并将坐落于天津市滨海新区塘沽桂江里××-×-×××的房产为其借款提供抵押。合同签订后，原告将33万元贷款给付被告杜扬，被告杜扬未能按约定如期足额归还贷款，经原告多次催促未果，故诉请判令：1、原被告签订的借款合同提前到期；2、被告返还贷款本金315817.20元；3、被告清偿借款期间的利息和罚息：截止到2015年4月8日贷款利息及罚息3425.68元，自2015年4月9日至全部贷款本息清偿日的贷款利息及罚息；4、被告位于天津市滨海新区塘沽桂江里××-×-×××的抵押房产拍卖或变卖后的所得价款就所欠原告借款和利息优先受偿；5、相关诉讼费用由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、借款及抵押合同，证明原告与被告的借款合同关系；
证据2、借据、放款通知单、放款单，证明原告履行了放款义务；
证据3、他项权证，证明原告对抵押物具有优先受偿权；
证据4、银行流水，证明被告还款情况；
证据5、逾期情况实时记录单，证明被告逾期的情况。
被告杜扬经本院传票传唤，无正当理由未出庭应诉答辩，亦未提交证据。经审核，原告出示证据并无违法失当之处，故，本院均予采信，并据此查明如下事实：
2011年3月12日，原告与被告签订合同编号为1××××××的《个人购房借款及抵押合同》，借款金额为33万元，贷款期限360个月，自2011年3月12日至2041年3月12日止，贷款年利率6.93%，为同期人民银行贷款利率上浮5%，贷款用途用于购房，还款方式等额本息。被告杜扬以其名下坐落于天津市滨海新区塘沽桂江里××-×-×××的房产为其借款提供抵押，于2011年3月22日办理他项权登记手续，他项权证号为房地他证津字第1×××××0号。
另查，原告与被告杜扬在个人借款合同中约定以下内容：1、甲方（被告）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方（原告）有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同利率标准加收30%；2、借款利率的调整方式为，自中国人民银行下达通知后次年1月1日调整执行；3、甲方连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约的，乙方有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求甲方提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4、抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、为实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。
再查，2011年3月23日，原告向被告发放贷款33万元，并将贷款期限在借据中确定为2011年3月23日至2041年3月23日，被告在借据中签字确认。后被告在还款期限内多次出现逾期情况，经原告催收但未能正常还款，虽在本案立案之后，被告又有一次还款，但对应未归还的本金仍有314695.21元。
原告诉至本院后，本院依公告送达方式，向被告送达了原告的起诉状、开庭传票等材料，于2015年8月19日公告期满。截至2015年8月19日，被告应还原告的利息6768.61元，罚息132.71元。
以上事实，有借款及抵押合同、借据、放款单、他项权证书、当事人陈述等证据，予以证实。
本院认为，原告与被告之间订立的借款合同系当事人真实意思表示，内容于法无悖，对双方均具有法律约束力。原告依约履行了贷款发放义务，被告亦应按照合同约定偿还贷款本息，而被告杜扬未能依照合同约定按时足额偿还本金和利息，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。而原告有权依据合同约定行使提前收回贷款权。现本院通过公告方式将原告解除合同并提前收回贷款的意思表示通知被告，视为已送达被告。故应认定为双方合同于2015年8月19日解除。原告要求全部借款提前到期，并要求被告偿还贷款本金314695.21元，截至合同解除日的正常利息6768.61元之主张，依据充分，本院予以支持。
关于罚息一节，原、被告在合同中约定借款人逾期偿还贷款时，贷款人有权按合同载明的贷款利率水平上加收30%计收罚息，该条款实质为借款人逾期付款违约金的约定，其内容未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》之相关规定，其效力应予确认。合同解除之后，对于合同期内被告应付而未付的本金和利息，原告有权继续计收罚息，但不应同时计算利息。因此，被告应自2015年8月20日起，以全部逾期本息为基数，按合同约定的利率即同期人民银行贷款利率标准上浮5%水平上再加收30%的标准向原告支付罚息。而被告贷款期内逾期产生的罚息132.71元一节，依双方约定，原告有权对逾期贷款计收罚息，故，被告杜扬应予承担。
关于抵押权一节，抵押房屋坐落于天津市滨海新区塘沽桂江里××-×-×××，为被告杜扬名下财产，双方已办理抵押权登记手续，原告亦于2011年3月取得了房管部门颁发的房地产他项权证书，载明他项权利人为原告、权利种类抵押，故原告依法在此范围内对抵押物的交换价值享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行与被告杜扬签订的《个人购房借款及抵押合同》于2015年8月19日到期；
二、被告杜扬偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行贷款本金314695.21元、利息6768.61元、罚息132.71元；
三、被告杜扬给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行自2015年8月20日起至实际给付之日止的逾期利息（以逾期本息为基数，按同期人民银行贷款利率上浮5%再上浮30%标准计付）；
四、如被告杜扬未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行有权对坐落于天津市滨海新区塘沽桂江里××-×-×××的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
上述给付内容均应于本判决生效之日起十日内履行，如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6090元，保全费2116元，公告费900元，共计9106元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 张 波
代理审判员 娄 超
人民陪审员 刘荣强
二〇一五年九月十八日
书 记 员 马新颖
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”
第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”
第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
第一百九十八条：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”
第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
2．《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”
第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”