广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初6457号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区xxxxxx，统一社会信用代码91xxxxxx3E。主要负责人：肖立卫，行长。委托诉讼代理人：都平，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：范宇丽，广东君信律师事务所律师。被告：刘明波，男，1972年11月15日出生，汉族，住广东省惠州市惠阳区，被告：刘向明，男，1975年9月16日出生，汉族，住广东省惠州市惠阳区，被告：刘瑞红，女，1973年5月26日出生，汉族，住广东省惠州市惠阳区，被告：莫彩凤，女，1973年4月5日出生，汉族，住广西壮族自治区合浦县，本院在审理原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告刘明波、刘向明、刘瑞红、莫彩凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月15日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范宇丽到庭，被告刘明波、刘向明、刘瑞红、莫彩凤经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘明波向原告清偿大额分期欠款本金、利息、滞纳金、手续费、年费共计184081.07元（暂计至2016年9月27日，其中本金144323.85元，利息15339.47元，滞纳金19505.75元，手续费1312元，年费3600元），从2016年9月28日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；2.被告刘向明、刘瑞红、莫彩凤对被告刘明波的上述债务承担连带清偿责任；3.由四被告负担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告刘明波于2012年12月17日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号:SSDEFQJ20120106号）及附件，约定：原告同意向被告刘明波授予大额分期业务授信额度350000.00元，用于购物，有效期为24个月，自本协议生效日起算。原告为被告刘明波办理一次性分期付款，分期期限为24期。原告向被告刘明波收取分期手续费，手续费率为9％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为31500.00元。手续费实际履行中是按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。被告刘明波应严格按照协议约定还本付息，如被告刘明波未按原告要求按时进行信用卡还款，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将被告刘明波信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求解除本合同，要求保证人对被告刘明波本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任，要求被告刘明波赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告认为必要的其他措施。同时，为保证上述借款合同的履行，被告刘向明于2012年12月17日与原告签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号:SSDEFQB20120106号），合同约定被告刘向明对被告刘明波的上述债务承担连带责任保证。上述协议签订后，原告依协议向被告刘明波发放了贷款额度，但被告刘明波在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。经查，被告刘瑞红与被告刘明波系夫妻关系，被告莫彩凤与被告刘向明系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关于存续期间，根据我国《婚姻法》的相关规定，上述债务属于其夫妻共同债务，故被告刘瑞红应当对被告刘明波的上述债务承担连带清偿责任，被告莫彩凤应当对被告刘向明的上述债务承担连带清偿责任。原告认为，被告刘明波未按期履行还款义务，其行为已严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告刘明波清偿所有欠款并收取相应的利息和滞纳金，同时被告刘向明、刘瑞红、莫彩凤应当对被告刘明波的上述债务承担连带清偿责任。被告刘明波、刘向明、刘瑞红、莫彩凤未答辩。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%。2、关于利息，被告按时还款的免息。逾期还款的，不适用免息条款，要按日万分之五从交易记账日起计息。另查明二：本案《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定：1、分期手续费率为9%，分24期；2、卡号为40×××22的《中银白金信用卡申请表》领用合约为本合同不可分割的组成部分。另查明三：《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》约定被告刘向明为《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：SSDEFQJ20120106）项下的借款提供连带保证担保，担保范围包括借款本金35万元及其利息、复利、手续费、滞纳金、年费等。被告莫彩凤作为“保证人配偶”在该保证合同上签名，并同意承担该保证合同项下的担保责任。本院认为：本案是以信用卡方式进行放贷的金融借款合同纠纷。双方订立的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》均不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。一、合同违约责任根据借贷双方的约定，被告刘明波得到贷款后，应依约按时分期归还借款。而被告刘明波却未依约按时归还，构成违约，原告有权要求被告刘明波支付全部所欠本金、利息、年费及手续费等。本院以被告刘明波尚欠本金为其最低还款额未还部分的总和计算，尚欠滞纳金为7216.19元（144323.85元×5%），到期后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金，原告主张超出部分，本院不予支持。担保责任被告刘向明作为连带责任保证人，对借款人的上述债务应承担连带清偿责任。根据保证合同约定最高本金余额为35万元，基于主债权之本金所发生的利息、滞纳金及律师费等，也属于被担保债权。三、夫妻共同债务关于被告刘瑞红的责任。原告的证据不足以证明被告刘明波、刘瑞红在涉案借款发生时为夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，对于原告要求被告刘瑞红承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。关于被告莫彩凤的责任。被告莫彩凤做为保证人配偶在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中签名，并同意为涉案借款承担保证担保责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，对原告要求被告莫彩凤对涉案借款提供连带清偿责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告刘明波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金144323.85元、手续费1312元、年费3600元、滞纳金7216.19元及利息15339.47元（上述利息暂计至2016年9月27日，此后至实际清偿之日按日万分之五计息）；被告刘向明、莫彩凤对上述第一判项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费3982元，财产保全费1441元，合共5423元。由原告负担53元，由被告刘明波、刘向明、莫彩凤共同负担5370元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  李丹丹人民陪审员  朱 军人民陪审员  叶东梅二〇一七年八月三十一日书 记 员  孙婉仪