山东省苍山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）苍商初字第48号
原告：左爱英，女，汉族，居民。
委托代理人：王俊建，山东兰陵律师事务所律师。
被告：天平汽车保险股份有限公司浙江分公司。
负责人：陈志斌，总经理。
委托代理人：高立超，山东易知律师事务所律师。
原告左爱英诉被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司财产损失保险合同纠纷一案，于2013年12月24日诉来本院。本院受理后，依法由审判员卢桢干独任审判，公开开庭进行了审理。原告左爱英的委托代理人王俊建、被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司的委托代理人高立超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告左爱英诉称，2012年11月1日，原、被告签订保险合同，约定原告所有的浙E×××××号车辆在被告处投保交强险和商业险，保险期间自2012年11月1日零时起至2013年10月31日24时止，并分别购买了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等险种。合同签订后，原告严格按照保险合同的约定履行了义务。2013年8月29日23时许，保险车辆发生保险事故，造成保险车辆及三者车辆损失。原告持相关单据到被告处索赔时，被告以种种理由拒绝理赔。请求法院判令被告支付保险理赔款40000元，诉讼费由被告负担。
被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司辩称，1、原告主体不适格，保险合同约定受益人为中国工商银行股份有限公司杭州江南支行。2、如果原告具有诉讼主体资格，应提供相关证据证实其具有主体资格，并提供证据证明实际损失情况。3、本次事故的另外两个当事人应当在交强险无责任范围内承担赔偿责任，超出部分由被告公司依法赔偿。
经审理查明，2012年11月1日，原、被告签订保险合同，约定原告左爱英所有的浙E×××××号帕萨特轿车在被告处投保交强险和商业险，并分别投保了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等险种，保险期间自2012年11月1日零时起至2013年10月31日24时止。合同特别约定，本保单的第一受益人为中国工商银行股份有限公司杭州江南支行，车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险未设置事故责任免赔率，无需单独投保不计免赔险。其中车辆损失险责任限额为165087元，第三者责任险责任限额为500000元，车上人员责任险责任限额为10000×4座。2013年8月29日23时许，周东刚驾驶浙E×××××号帕萨特轿车，由西向东行驶至苍山县万家福桥头东路段时，与孙中国停在路边的鲁Q×××××号轿车、张国锋停在路边的鲁Q×××××号轿车、刘伟涛驾驶的电动两轮车相撞，造成刘伟涛受伤，四车不同程度损坏的交通事故。该事故经临沂市公安局交通警察支队苍山大队认定，周东刚负事故的全部责任，孙中国、张国锋、刘伟涛无事故责任。刘伟涛伤后在苍山县人民医院住院治疗23天，支付医疗费19150.5元。经苍山县价格认证中心认定，刘伟涛驾驶的福田京鸽电动两轮车损失价值为1649元，评估费100元。经临沂苍正法医司法鉴定所鉴定，刘伟涛的伤情不属于伤残评定范围、误工日为70日、内固定二次手术取出费用6000元同时休息30日，支付法医鉴定费900元。苍山县人民依法出具医学检查证明，证明刘伟涛右肩胛骨骨折、肩锁关节脱位，误工日为70日，二次手术取出内固定费用为6000元、同时休息30日。原告支付刘伟涛交通事故案诉前保全费520元。庭审中，原告提供施救费发票300元、交通费发票500元，特快专递费60元，被告提出异议，原告未对其证据的关联性、必要性进一步提供证据证明。另查，刘伟涛住苍山县兰陵路22号3排14号系城镇居民；刘伟涛的护理人员刘建华住苍山县会宝路16号5排15号，亦系城镇居民。上述事实，是根据双方当事人的陈述、书证经质证和庭审审查后所认定的，其材料均已附卷并记录在卷。原告与刘伟涛纠纷经临沂市公安局交通警察支队苍山大队主持调解，原告赔偿刘伟涛医疗费、误工费等损失38042元（交警部门赔偿凭证证明已支付）。
本院认为，原告左爱英所有的浙E×××××号帕萨特轿车在被告处投保交强险和商业险。原告的保险车辆在保险期限内发生的保险事故，被告应当根据保险合同的约定对原告的损失承担保险赔偿责任。保险合同约定受益人为中国工商银行股份有限公司杭州江南支行，该约定实际上是银行保护其债权的一种方式，这种约定的适用实际上是有条件的，那就是投保车辆发生保险事故后，损害了银行的债权利益，这种约定才发生效力。实践中，车辆发生部分损失，通过修理后恢复其功能和价值，并不损害车辆的价值。本案中，保险车辆价值十几万元，三者损失不足40000元并不涉及保险车辆损失且原告已经支付，基于上述实际情况，本案若将保险利益依照双方特别约定判归中国工商银行股份有限公司杭州江南支行显然违背了保险的初衷；故本院对被告抗辩保险利益应归中国工商银行股份有限公司杭州江南支行、原告不具有诉讼主体资格的理由不予支持。对苍山县价格认证中心认定刘伟涛驾驶的福田京鸽电动两轮车损失价值1649元，虽然被告提出异议并提出重新评估鉴定；但是被告未在本院限定的期限内提交书面申请及缴纳评估费又未提供充分证据推翻上述评估结论，故本院对刘伟涛驾驶的福田京鸽电动两轮车损失价值1649元予以认定，被告应当在交强险责任限额内承担赔偿责任。对刘伟涛的伤情鉴定结论，虽然被告提出异议并提出重新鉴定；但是被告未在本院限定的期限内提交书面申请及缴纳鉴定费又未提供充分证据推翻上述鉴定结论，故本院对刘伟涛伤情鉴定结论予以认定。因刘伟涛及其护理人员均为城镇居民，损失标准应按城镇居民标准计算；由于二次手术内固定必须发生的费用，故内固定取出费6000元被告应当承担；由于医疗部门和鉴定机构均认定刘伟涛应当休息100日，且被告未能提供足以推翻上述误工休息日100日的证据，故误工费应当按100日计算。据此，刘伟涛的伤情损失：医疗费19150.5元、误工费7056元（70.56元×100日）、护理费1622.88元（70.56元×23日）、住院伙食补助费184元（8元×23日）、二次手术内固定取出费6000元，被告应当在交强险和第三者责任险限额内承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。据此，被告对原告方支付的车损评估费100元、法医鉴定费900元，被告应予赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十六条规定：责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。因被告未举证证明双方存在其他约定，故对原告支付的刘伟涛交通事故案的诉前保全费520元，被告应当承担赔偿责任。对原告主张的施救费300元、交通费500元、邮政快递费60元，因被告提出异议，原告未对其证据的关联性、必要性进一步提供证据证明，本院依法不予支持，原告可待取得充分证据后另行主张权利。因本案事故中系原告的保险车辆分别与孙中国的鲁Q×××××号轿车、张国锋的鲁Q×××××号轿车、刘伟涛的电动两轮车相撞，故被告主张另外两个当事人应当在交强险无责任范围内承担赔偿责任，即应当扣减另外两个车辆的交强险无责任限额的抗辩理由成立。综上，原告要求判令被告支付保险理赔款40000元的诉讼请求，本院对合法部分依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条第一、三款之规定、第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：
一、被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司在交强险责任限额内赔偿原告左爱英保险理赔款9449元（赔偿福田京鸽电动两轮车损失价值1649元＋刘伟涛的医疗费19150.5元中的10000元-其他一辆三者车无责医疗费赔偿限额2000元-其他两辆三者车无责财产损失赔偿限额200元）。
二、被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司在第三者责任险责任限额内赔偿原告左爱英保险理赔款24013.38元（赔偿刘伟涛的医疗费19150.5元中的剩余的9150.5元＋误工费7056元、护理费1622.88元、住院伙食补助费184元、二次手术内固定取出费6000元）。
三、被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司赔偿原告左爱英保险理赔款1520元（评估费100元、法医鉴定费900元、诉前保全费520元）。
四、驳回原告左爱英的其他诉讼请求。
上述第一、二、三项，于判决生效后十日内履行。（请汇入苍山县人民法院农行账户，汇款时须注明案号、当事人，否则视为未收到标的款而不予过付）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，减半收取400元，由原告左爱英负担50元，由被告天平汽车保险股份有限公司浙江分公司负担350元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。
审判员 卢桢干
二〇一四年三月十一日
书记员 徐兰霞