黑龙江省汤原县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0828刑初63号
公诉机关黑龙江省汤原县人民检察院。
被告人徐xx，男，1970年11月3日出生于桦川县，汉族，高中文化，无职业。2007年10月17日因犯故意伤害罪和敲诈勒索罪被黑龙江省佳木斯市前进区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月12日被汤原县公安局刑事拘留。2014年8月21日被检察院逮捕。现羁押于汤原县看守所。
被告人闫xx，男，1959年3月21日出生于辽宁省沈阳市，汉族，高中文化，原系黑龙江省佳木斯市农村信用合作社联合社信贷部部长。2014年7月10日因涉嫌犯骗取贷款罪被公安机关在哈尔滨市抓获，2014年7月14日解回并刑事拘留。2014年8月21日被检察院逮捕。现羁押于汤原县看守所。
辩护人李xx，女，于1956年12月8日生，汉族。系被告人闫xx妻子。
辩护人闫x，男，于1982年03月06日生，汉族，住哈市道里区****号。与被告人闫xx系父子关系。
被告人李xx，男，1979年1月25日出生，汉族，初中文化，个体司机，因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年8月11日被汤原县公安局取保候审。
本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。于2015年7月21日作出（2015）汤刑初字第57号刑事判决，被告人徐xx、闫xx提出上诉。黑龙江省佳木斯市中级人民法院于2015年12月21日作出（2015）佳刑二终字第28号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2016年4月26日公开开庭审理了本案，汤原县人民检察院代理检察员范妙姝出庭支持公诉。被告人徐xx、闫xx、李xx及闫xx的辩护人李xx、闫x到庭参加诉讼。本案经审判委员会讨论决定，现已审理终结。
汤原县人民检察院指控，2012年12月份，被告人徐xx、闫xx为了偿还徐xx所欠贷款及个人欠款，二人决定以贷款偿还，因贷款需要抵押物，二被告与桦川县房地产开发商房xx达成协议，由房xx提供楼房作为抵押，贷款发放后由房xx、徐xx按比例使用，闫xx明知贷款用途是偿还旧贷款及用于房xx房地产开发，徐xx及被告人李xx办理贷款时编造贷款用途，在办理贷款所用的相关合同不真实的情况下，闫xx先后找到富锦市农村信用合作联社理事长韩xx及汤原县农村信用联社理事长付xx，要求为其亲友办理贷款。
1.2012年12月16日，徐xx指使李xx制作虚假的土地承包合同和农用物资购销合同，李xx找到桦川县居民刘xx担任贷款人，用房xx的楼房为抵押物，在富锦镇信用社骗取贷款400万元。房xx所获贷款用于房地产投资，徐xx所获贷款用于偿还个人欠款。该笔贷款至今未归还。
2.2012年12月28日，徐xx指使李xx制作虚假的水稻收购、加工、销售合同，李xx找到桦川县居民李xx来担任贷款人，用房xx的楼房为抵押物，闫xx为保证人，在汤原县吉祥信用社骗取贷款200万元。房xx所获贷款用于房地产投资，徐xx所获贷款用于偿还个人欠款。案发后，房xx已偿还140万元，余款60万元至今未归还。
综上，被告人徐xx、闫xx、李xx骗取贷款600万元。案发后，房xx归还贷款140万元，其余460万元至今未还。
经侦查，被告人徐xx于2014年7月12日被公安机关在桦川县悦来镇星世纪小区抓获；被告人闫xx于2014年7月10日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市抓获；被告人李xx于2014年7月3日被公安机关传唤到案。
公诉机关以证人证言、被告人供述等证据为证，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款的规定，以被告人徐xx、闫xx、李xx犯骗取贷款罪向本院提请惩处。
被告人徐xx辩称，他贷款是足额抵押担保，办理贷款时，并未欺骗信用社工作人员，信用社明知贷款目的非收购粮食，依然放贷，并没有对他提供的合同进行实质审查，他认为其不构成骗取贷款罪。
被告人闫xx辩称，他没有骗取贷款，也没有让二被告人办理假的合同手续，他在这起案件中是引荐人，他和富锦信用社的理事长韩xx、汤原信用社的理事长付xx均说了亲属要贷款，他本人没有去办理贷款，是徐xx、李xx去办理贷款，手续的审查是各个信用社单位审查，抵押物是真实的，如果抵押物不合格，信用社是不会发放贷款的。
辩护人李xx、闫x提出如下辩护意见：第一、汤原县吉祥信用社举报：“李xx贷款不还此人下落不明”，“而不是举报闫xx贷款不还下落不明”。闫xx不是贷款人，不欠贷款，更没有给国家造成一分钱的损失，闫xx是该贷款的引荐人。公诉机关指控闫xx伙同徐xx、李xx骗取贷款600万元，没有事实依据，罪名不成立。第二、李xx贷款是有足额抵押的，抵押物依法做了“他项权证”是逾期5个月的贷款，属于“正常”贷款，没有风险和经济损失。三、闫xx没有指使徐xx、李xx去办假的粮食合同。闫xx没有骗取贷款。闫xx是无罪的。
经审理查明，2012年12月份，被告人徐xx、闫xx为了偿还徐xx所欠贷款及个人欠款，二人决定以贷款偿还，因贷款需要抵押物，二被告与桦川县房地产开发商房xx达成协议，由房xx提供楼房作为抵押，贷款发放后由房xx、徐xx按比例使用，闫xx明知贷款用途是偿还旧贷款及用于房xx房地产开发，徐xx及被告人李xx办理贷款时编造贷款用途，在办理贷款所用的相关合同不真实的情况下，闫xx先后找到富锦市农村信用合作联社理事长韩xx及汤原县农村信用联社理事长付xx，要求为其亲友办理贷款。
1.2012年12月16日，在闫xx的帮助和联系下，徐xx指使李xx制作虚假的土地承包合同和农用物资购销合同，李xx找到桦川县居民刘xx担任贷款人，用房xx的楼房为抵押物，在富锦镇信用社骗取贷款400万元。房xx所获贷款270万元用于房地产投资，徐xx所获贷款130万元用于偿还个人欠款。该笔贷款至今未归还。
2.2012年12月28日，徐xx指使李xx制作虚假的水稻收购、加工、销售合同，李xx找到桦川县居民李xx来担任贷款人，用房xx的楼房为抵押物，闫xx为以李xx名义在汤原吉祥信用社贷款200万元与汤原吉祥信用社签订了保证合同，在汤原县吉祥信用社骗取贷款200万元。房xx所获贷款150万元用于房地产投资，徐xx所获贷款50万元用于偿还先前在吉祥信用社以闫力丽名义的贷款。案发后，房xx已偿还140万元，余款60万元至今未归还。
综上，被告人徐xx、闫xx、李xx骗取贷款600万元。案发后，房xx归还贷款140万元，其余460万元至今未还。
被告人徐xx于2014年7月12日被公安机关在桦川县悦来镇星世纪小区抓获；被告人闫xx于2014年7月10日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市抓获；被告人李xx于2014年7月3日被公安机关传唤到案。
以上事实，有公诉机关提交的证据经法庭质证的下列证据予以证明：
1.被告人徐xx供述证实，2012年12月28日在汤原县吉祥信用社的贷款200万元，是桦川县公安局的朱xx找他，朱xx说他的朋友房xx想办贷款让帮着办理，因为他亲属闫xx是佳木斯市信用联社信贷部的部长也是他大舅哥，所以朱xx找他办理贷款他同意了，他也想用点钱，然后他找闫xx让闫xx帮忙找汤原县信用社的理事长付xx办理的，具体怎么找的他就不知道了，最后在汤原贷款200万元。他使用了50万元，房xx使用150万元，并且双方有协议。他把在吉祥信用社闫力丽名下50万元贷款还上了。这200万元是以李xx名贷款的。李xx是房xx找的，他不认识。他们在吉祥信用社贷款的抵押物楼房是房xx提供的。
2012年12月16日在富锦市信用社贷款400万元，房xx出的抵押物23套楼房，他找闫xx帮忙在富锦市信用联社理事长韩xx办理的。他和房xx都想用钱，房xx是用于开发楼，他是用于还账，后来在富锦镇信用社贷的款，我找到蒋xx并开车拉着蒋xx和蒋xx的同事到桦川县富贵家园看的抵押物，看完抵押物后他叫李xx开车将蒋xx和他的同事送回富锦。并对蒋xx说需要什么材料就找李xx，蒋xx同意了。这笔贷款他用了130万元，房xx用了270万元。在办理的过程中，李xx对他说了，富锦信用社需要土地承包合同还有农资购销合同怎么办，他说：“信用社需要什么你就提供什么，前期的事情我都做完了，李xx说他整不着，我说整不到这些东西贷款就不能发放”。他找过闫xx说信用社要收粮和包地合同，能不能不用这个，闫xx说要贷款就必须得有这方面合同，没有不行，他就让李xx去弄假的。闫xx知道他的贷款用途是还原来贷款和欠款。借郊区信用社的280万他用于偿还2011年在郊区信用社的260万元贷款了，280万都是他用的。建三江信用社他是用了180万，桦川信用社他用了100万，都是还材料款和人工费了。他没收购过粮食。
2.被告人闫xx的供述证实，他在佳木斯农村信用联社是信贷部部长，2012年12月，我妹夫徐xx找到我，他说他在汤原县吉祥信用社的50万元贷款还不上了，想法再在吉祥信用社贷点款把50万元还上，当时徐xx在吉祥信用社贷款50万元是我给担的保，我看他实在还不上了就同意了他的想法，后来徐xx和朱xx、房xx三人来到他的办公室三人说办理贷款，房xx出抵押物是楼房，他找汤原县信用社理事长付xx和主任唐丽敏说了一下徐xx、房xx二人贷款的事，付xx和唐丽敏二人说先看一下抵押物，汤原信用社派吉祥信用社的工作人员到桦川县看一下房xx抵押的楼房，回来后说可以，他通知徐xx准备到信用社办理贷款，具体怎么办理贷款的详细情况他就不知道了，后来吉祥信用社的贺xx拿着贷款手续到他单位让他在贷款担保人上签字，他就签字按手印了。在汤原县信用联社吉祥信用社办理贷款200万元，当时徐xx还吉祥信用社50万元贷款是陈欠，房xx用了150万元。徐xx和房xx双方有还款协议，具体使用情况协议上有。他和徐xx在欠款人上签名，朱xx在担保人上签名。办理贷款必须要有抵押物，房xx也需要钱，就用房xx房产作抵押，并说好办下来贷款后，房xx使用贷款的三分之二，徐xx用三分之一。吉祥信用社的人对徐xx说需要粮食收购许可证，粮食收购合同。徐xx找他说能不能不用粮食收购许可证和粮食收购合同，他说不行。当时他对徐xx和替房xx办事的人说必须得有粮食收购方面的合同还有许可证。具体他们俩怎么办的他就不知道了。
2012年12月在富锦市的贷款，房xx和徐xx想用400万贷款，房xx出抵押物，他就跟富锦信用社的韩xx说能否贷款，并有抵押物，韩xx安排富锦镇信用社的工作人员对房xx的抵押物进行核实，之后韩xx打电话说抵押物是真实的可以发放贷款。后来具体的办理贷款的事情是徐xx、李xx去办理的他不知道，400万贷款徐xx用了130万元，这130万元是他到房xx家去取的，当时有朱xx在场。富锦信用社的贷款是李xx去办的，信用社的工作人员向徐xx要包地合同和购销农资合同还有农资公司的账号，徐xx和他说了，他对徐xx说信用社需要这些东西你就提供给信用社，之后徐xx怎么办的他就不知道了，这笔贷款房xx用了270万元。
3.被告人李xx的供述证实，2012年12月在汤原县吉祥信用社贷款，他给房xx的公司打工，他和李xx、谷xx是朋友，房xx和徐xx还有闫xx他们想办理贷款，房xx让他办理，贷款抵押物是房xx的，地点是汤原县吉祥信用社，贷款金额200万元。办理贷款需要提供一份粮食收购合同，他就按照徐xx说的找到桦川县的谷xx说需要一份粮食收购合同和粮食公司的营业执照等手续的复印件，谷xx让他自己去办，手续都在谷xx的车里。他就拿着谷xx公司的公章在粮食收购合同上盖上印章。合同是他打电话问徐xx，徐xx告诉他怎么写的内容，然后他到打字复印社将谷xx和李xx的粮食收购合同打印出来，合同是他弄的假的。
2012年12月份富锦市信用社的贷款，房xx和徐xx需要办理贷款，通过徐xx的大舅哥闫xx给办贷款，有一天徐xx给他打电话说：“富锦信用社看完抵押物了你负责把富锦信用社工作人员送回家”，在他把富锦信用社工作人员送回家的时候徐xx对他和富锦信用社工作人员说：“他（徐xx）家里有事，以后具体事情由李xx负责办理”，他就把富锦信用社工作人员送回富锦。之后富锦信用社的工作人员给他打电话，办理贷款需要什么手续，他就打电话告诉徐xx，当时是需要土地承包合同和农资购销合同贷款手续，徐xx说：“你就办吧”，他说办可以，土地承包合同和农资购销合同上哪去整，徐xx说在桦川找别人整个假的，他就整了一份假的土地承包合同和农资购销合同。刘x的印章是他自己刻的，是徐xx让他做的。他办理的这些假的农资购销合同和土地承包合同房xx不知道。在办理贷款时，他在佳木斯见过闫xx，闫xx对他和徐xx说：“你就听徐xx，徐xx叫你怎么办，你就怎么办”。
4.证人王xx的证言证实，他是个体是打字复印社，他认识李xx经常上他那办理业务，主要办理打字和复印。打印几次记不清了，有一次当时李xx是接电话还是打电话他记不清了，李xx是跟谁通电话他不知道，李xx边问对方合同内容边跟他说边打字，速度非常慢，最后李xx打印完交了几元钱拿走合同就走了。
5.张xx、马xx、于xx的证言证实，他们都是闫xx的部下，为闫xx担保过。并且都是本人签名的。
6.证人马x2015年4月10日证言及信用社文件一份。
7.证人付xx的证言证实，2012年12月份，佳木斯市信用联社信贷部部长闫xx多次给他打电话，称其妹夫要收购粮食需要贷款，他当时没同意。过了几天后，闫xx亲自来到汤原县信用社来找他和主任唐xx，商议其妹夫在汤原县信用社贷款的事。闫xx说可以让他的妹夫来具体办理贷款的相关手续。闫xx说这笔贷款要在吉祥信用社办理，他妹夫和吉祥信用社有业务往来。然后他就给吉祥信用社主任贺xx打了个电话把闫xx妹夫要贷款的事说了，并要求他严格按照贷款的相关要求审查抵押物和购粮合同，如果不符合条件决不能给他们贷款。过了有十多天，吉祥信用社的信贷员就把这笔贷款的手续报到了县信用联社，他们贷审会根据信贷员送来的合同和调查报告，对此次贷款进行审查。审批完之后，吉祥信用社将手续拿回，由吉祥信用社发放贷款。闫xx当时没有说他妹夫叫什么，事后他知道叫徐xx，吉祥信用社的信贷员已经对贷款合同内容进行了实地调查，并把审核报告报送到县信用联社。按照工作要求，贷款后由吉祥信用社的信贷员对此贷款进行贷后检查。这笔贷款有足额抵押，这贷款是闫xx推荐的，闫xx要在担保人处签字，闫xx当时同意了。
8.证人唐丽敏的证言证实，2012年12月份佳木斯信用联社的信贷部部长闫xx到汤原县信用联社来找到她和理事长，说其妹夫因收购粮食需要贷款的事情，他们根据贷款的规定需要贷款抵押物和贷款用途的明确目的（收购粮食合同），闫xx说他负责出具贷款抵押物和收购粮食合同，闫xx要求吉祥信用社负责这笔贷款的发放，闫xx将贷款所有的抵押物和收购粮食的合同都交给了吉祥信用社，有吉祥信用社主任贺xx安排工作人员对贷款抵押物和粮食收购合同的相关手续进行核实。核实之后将贷款前调查报告交到汤原县信用联社贷款审批委员会进行贷款审批，审批完事后将交由吉祥信用社发放贷款。吉祥信用社对贷款抵押物和收购粮食合同都核实完毕，在贷款前调查报告中都有明确的文字材料。她不知道李xx是不是闫xx的妹夫，当时闫xx也没说他妹夫是谁叫什么，只是说他妹夫要贷款收购粮食，现在这笔贷款的第一责任人是贺xx。李xx这笔200万元的贷款经过了贷款审批委员会审批，是按照规定对李xx200万元贷款进行的严格的贷款前调查，并对抵押物进行的核实拍照存档。她没有见过李xx本人，贷款抵押物是桦川县一个开发商房xx的，她没有见过房xx本人。
9.证人张xx、刘xx的证言证实，他们是汤原县信用贷审委员会成员。2012年12月份，李xx在吉祥信用社贷款200万元的事他们知道。并开会定的。他们这些成员听取汇报，认定这笔贷款有足额的抵押物房产，合理的贷款用途收购粮食，符合放款的条件。最后所有成员签字，然后同意发放。
10.证人贺xx的证言证实，2010年3月份至2014年3月份任吉祥信用社主任。2012年12月28日李xx在吉祥信用社贷款200万元的事情他知道。李xx的贷款是一个叫徐xx的一直在中间办理这笔贷款，李xx就是在发放贷款当天去过一次。李xx名下200万元贷款发放下来后，徐xx取出50万元，还以前闫力丽名下50万元贷款。徐xx与闫力丽是夫妻，按照贷款目的和理由李xx这笔200万元的贷款用途是收购粮食，所以在贷款合同中必须得有粮食收购合同和粮食收购许可证。是徐xx提供的粮食收购合同，手续齐全了，他通知徐xx将贷款人和抵押物所有人双方夫妻都到吉祥信用社办理签字手续。后来这些人徐xx都领到吉祥信用社办公室在贷款手续上签字并发放贷款。后来贷款到期没有还上，他们核实贷款才发现200万元贷款徐xx使用了50万元，房xx使用150万元。
11.证人房xx的证言证实，他认识李xx和谷xx是朋友。2012年12月28日李xx在汤原县吉祥信用社贷款200万元的事情他知道，贷款是他和徐xx、闫xx一起办理的，他当时用了150万元，徐xx和闫立勇用了50万元，他用的钱都投入到开发楼盘里了，徐xx和闫xx用的50万元干什么了他不知道。他安排李xx监督徐xx和闫xx在吉祥信用社办理200万元贷款的事情，李xx、谷xx是否从事粮食经营生意他不知道。徐xx、闫xx、李xx没有说过贷款需要粮食收购合同的事情，手续是李xx去办理的，具体需要什么李xx也没对他说。富锦信用社的贷款400万元。他使用270万元，徐xx使用130万元。用他开发的富贵家园小区23套楼房抵押。他和他妻子关xx都去签字了。刘x是他舅舅。他让李xx去找的他舅刘x顶名贷款的。李xx没有经营新峰农资有限公司。
12.证人朱xx的证言证实，他和徐xx是同学，闫xx是徐xx的大舅哥，房xx是他朋友。2012年具体时间记不清了，徐xx对他说能办理贷款，后来房xx找他说需要贷款，让他帮忙办理贷款，他就联系了徐xx说房xx想办理贷款，徐xx对他说办理贷款可以，徐xx想用一部分，他就把徐xx想用钱的想法对房xx说了，房xx说可以，之后他和徐xx、闫xx、房xx他们一起商量办理贷款。他们一起到过闫xx办公室，但是具体说什么记不清了。闫xx、徐xx在办理贷款时候使用了一部分钱，具体使用多少他不知道。因为是他给房xx和闫xx、徐xx介绍的，所以房xx让他在协议上签字。具体什么时间他记不清了，闫xx到房xx办公室取钱，房xx答应给闫xx使用130万元钱，是闫xx来取的他在场，贷款抵押物是房xx的楼房。
徐xx、闫xx、房xx他们是有约定的，贷款下来房xx用三分之二，徐xx用三分之一，他们都同意。在房xx家，闫xx拿走了130万元，办了4笔贷款后，房xx和他说要去找闫xx、徐xx签个协议，确认一下钱都是谁用的，协议是他帮着草拟的。当时房xx说，他不能只跟徐xx签协议，得跟闫xx签，他让他签一下担保人，说如果他不签，闫xx不能签，所以他就答应在担保人的地方签字了，他签字就是为了让闫xx也签字。他们是在闫xx办公室签的协议，当时有他和房xx、闫xx在，徐xx当时没在场。徐xx是后来补上的名，补名的事他就不知道了。到了2013年10月1日前，他就帮着房xx给徐xx打电话，问问他还贷款的事，徐xx说让他放心，并说他大舅哥闫xx已经帮他找好贷款的信用社了，已经找好办贷款的东西当抵押物了，等贷款办下来就能还上房xx这几笔钱了。
13.证人周xx的证言证实，他是汤原县吉祥信用社信贷员，2012年12月28日他在吉祥信用社工作。李xx在2012年12月28日贷款200万元的事情他知道。是康xx做的贷款合同，当时的主任贺xx让康xx做的贷款合同。这笔贷款的贷前调查是他和康成义调查的，他们两个人按照主任贺xx的指示对李xx贷款的抵押物进行贷款前调查，先后两次到桦川县进行对抵押物核实是否真伪，并作了房屋它项权证书。对李xx提供的十四套楼房的抵押物进行核实，并对这十四套楼房拍照存档。他和康xx将这些贷款所需要的手续交给贺xx，由贺xx到县联社汇报，进行审批。由吉祥信用社做贷款手续给李xx发放贷款。他和康xx没有对这份粮食收购合同进行核实，他们只对抵押物的真实进行核实。
14.证人闫xx的证言证实，徐xx是她丈夫，她俩分居14年了，闫xx是她亲哥。2011年她没有在汤原县吉祥信用社办理过50万元贷款，但是徐xx向她要过身份证，没说要身份证干什么。闫xx从来没有让她办理过贷款，吉祥信用社也没有向她催收过贷款。
15.证人李xx证言证实，2012年12月桦川悦来镇的李xx找我，说要用我的名贷款，有楼房抵押，你就是担个名，我就同意了，后他叫我和我媳妇金xx一起去汤原县吉祥信用社的，到那就是签字，办完手续贷款钱就打到我的名字的卡里了，我贷款名的卡在李xx手里。
16.证人谷xx的证言证实，他是个体，从事粮食加工，隆旺米业，法人代表，他认识李xx是朋友。他没有跟李xx签署粮食收购合同。是他朋友李xx找他说要办理贷款，需要一份粮食收购合同，让他帮忙出一份，他说公章和工厂的手续都在车上让李xx自己去整吧，之后他就什么也不知道了。至于李xx是否拿他的公章做没做粮食收购合同他就不知道了。
17.证人刘x的证言证实，他没有使用过贷款，2012年12月份，他给别人顶名，在富锦信用社贷过款，是李xx找他，问他原来是否有贷款。李xx说让他给顶个名办贷款，他说可以就去办了。是李xx用车拉他和他妻子去的富锦信用社。在贷款合同上签字，一共贷款400万元，他不认识徐xx和闫xx，贷款不是他本人使用。
18.证人高xx的证言证实，2012年12月份，李xx往他公司账户汇过款400万元。李xx没有买农用物资，李xx后来直接把400万元取走了。他们公司账户是08335101040009211。
19.证人蒋xx的证言证实，他是富锦信用社主任，他认识徐xx，是通过办贷款认识的。2012年12月份，具体哪天记不住了。富锦市信用联社的理事长韩xx打电话，说有个人要贷款400万元，让他去看一下抵押物，如果抵押物足额，就可以办理。有个叫徐xx的就来到他们信用社，徐xx领他和副主任陈xx去的桦川县悦来镇富贵家园小区，一栋高层楼房，是新开发的。从桦川考察完抵押物，回来时候是一个小矮个光头的人，姓李的把他们送回来的。徐xx说以后再办事就和姓李的联系。后来他都是和姓李办的手续，约半个月贷款就下来了。借款人是刘x，款项用途是种地、购买农资用。办理这笔贷款的相关手续有土地承包合同，还有农资商店的账号，营业执照等证明都是姓李的提供的。放款时刘x和房xx都到场了，并在合同上签字。抵押物是23套楼房，评估价值是797万元，截止今天本金加利息是470多万元。
20.证人韩xx的证言证实，2012年12月19日刘x在富锦信用社贷款400万元。是他们市联社信贷部部长闫xx介绍过来的，当时闫xx对他说有个朋友想办理贷款，抵押物是桦川县的23栋楼房，看一下如果可以就给放400万元贷款，后来他就给富锦信用社的主任蒋xx打电话让蒋xx给办，蒋xx到他办公室说抵押物是23套楼房面积都是100平方以上的楼房，可以发放贷款，之后蒋xx将贷款的相关手续报到富锦市农村信用合作联社他们上会对这400万元的贷款是否发放进行商议，最后贷审会全员通过，同意发放这笔400万元贷款。
21.证人管x的证言证实，她是富锦镇信用社信贷员。2012年12月19日刘x贷款400万元，是她发放的。2012年12月，主任蒋xx给了一些贷款材料说让她核实这些贷款材料，准备发放贷款。给她的贷款材料有房照复印件和评估报告，还有土地承包合同、农资购销合同，她看一下都符合贷款手续。她让贷款人和抵押物所有人双方夫妻在贷款手续上签字，然后发放贷款。她没有对土地承包合同、农资购销合同核实。放贷过程是她们单位先做贷前调查，然后制作报告书，报到富锦市信用联社，经联社审批，同意发放贷款，她就准备做贷款手续，发放贷款。她是按照流程办理的这400万贷款。
22.证人李xx的证言证实，2012年12月份，他们信用社的主任蒋xx交给他一份贷款资料，他就是负责审查贷款的文件资料，别的不归他管。刘x一共贷款400万元，贷款用途是承包土地和购买农业生产资料，在办理刘x的贷款时他是B角，就是在办公室审核贷款资料。借款人和抵押物所有人他见面了，都是本人签字、按手印。她不认识徐xx和闫xx。刘x办理的400万元贷款符合贷款规定，这笔贷款到期没有偿还，逾期半年多了。
23.证人陈xx的证言证实，2012年12月份富锦镇信用社给桦川的刘x发放一笔400万元贷款他知道，并参与办理了，他当时的职务是风险监管员。刘x的贷款用途是购买农用物资。在办理刘x的贷款时他负责审核贷款要素是否齐全，符合规定。刘x的贷款资料是管月提供给他的，他是最后一道工序，审核完就可以放款了。贷前调查他和主任蒋xx去的桦川考察的抵押物。刘x这笔贷款符合规定。经过考察抵押物，完全足额，手续完备，真实有效。借款人和抵押物所有人放款时候需要本人签字。开始不知道这笔贷款的实际用款人是谁，现在听说佳木斯信用联社的信贷部部长闫xx受处分，才知道富锦信用社的400万元贷款，是闫xx亲属使用了。
24.证人邓xx、万丙xx的证言证实，2012年12月他们在富锦市信用联社工作是贷审会成员。给刘x发放贷款他们知道，这笔贷款是经过贷审会批准发放的，贷审会全体工作人员都同意发放。这笔贷款的呈报单位是富锦镇信用社，主任是蒋xx。
25.证人徐xx的证言证实，他认识徐xx，他和徐xx合伙承包过盖楼的建筑工程。2010年7月份，他和徐xx在乌马河金居花园2期承包过两栋楼房主体建筑。徐xx在工地负责人员的管理，就是工长职务。他和徐xx合伙承建乌马河金居花园居民楼建设，他两人都没有投资，他们是乙方，是甲方负责建筑材料、人工费，他和徐xx就是负责人员招工和施工中管理。工程开始时间是2010年7月份，结束时当年12月份中旬。工程结束后，甲方给他们结算完毕了，这个工程他和徐xx没有挣到钱，但是也没有赔钱。
26.笔记鉴定书一份。（佳木斯市公安局刑事技术支队鉴定书）证实，1.检验与样本中提及的“刘x”签名不是同一人书写；2.检验与样本中提及的“谷xx”签名不是同一人书写；3.检验与样本中提及的“李xx”签名是同一人书写。
27.三被告人户籍证明、现实表现，抓获经过、破案经过、在逃人员登记表证实案件破获情况。佳木斯市前进法院刑事判决书。
28.汤原信用社闫xx借款凭证、本息还款凭证，李xx在汤原县吉祥信用联社贷款200万元凭证，还款凭证；贷款担保及贷款合同，刘x在富锦信用社贷款400万元凭证，闫xx与吉祥信用社的保证合同。
29.徐xx与信用社签订的承债书。
30.借款协议书两份。
31.汤原县吉祥乡农村信用合作联社营业执照；富锦市农村信用合作联社营业执照。信用社处理意见书一份。
32.证明材料一份。关于调整市地联社、办事处、县级联社贷款管理权限的通知。
33.信用社文件，银监会文件、严控房地产贷款通知、黑龙江省信用社贷款业务操作规程、工作职责，汤原县农村信用社贷款审批实施方案。
上述证据，能够相互认证，本院予以采信。
本院认为：被告人徐xx明知自己的贷款是为还款不是收购粮食和包地，而授意被告人李xx制作的虚假合同，被告人闫xx明知徐xx和房xx不是收购粮食和包地而帮助其联系下属单位进行贷款，并以市信贷部部长的身份影响下属单位为其妹夫徐xx进行贷款，另外被告人闫xx为李xx在汤原县吉祥信用社贷款200万元与汤原县吉祥信用社签订了保证合同，其明知保证的对象贷款用途不真实，而继续为其提供保证，被告人徐xx、闫xx二人共同骗取信用社贷款的主观故意明显，客观上授意了李xx制作虚假合同的行为，被告人徐xx、闫xx、李xx采取欺骗手段骗取汤原县农村信用联社吉祥信用社贷款200万元、富锦农村信用联社富锦镇信用社贷款400万元，且贷款共计600万，其中贷款460万元逾期未还，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中被告人徐xx、闫xx系主犯，李xx系从犯。被告人徐xx、闫xx、李xx以欺骗手段骗取贷款金额600万元，案发后，房xx还款140万元，剩余460万元至今未还，是一种严重破坏金融管理秩序的行为。
被告人徐xx提出其不构成骗取贷款罪的辩护观点，但徐xx在侦查阶段的供述承认其问过闫xx能不能不用收粮和包地合同，闫xx说要贷款，就必须得有这方面合同，没有不行，他就告诉李xx去弄了，并且证实闫xx知道他贷款是还原来的贷款及欠款，与闫xx、李xx在侦查阶段的供述一致。另外关于被告人徐xx辨解其贷款有足额的抵押物，现抵押物能否实现目前尚不确定，故本院对其辩护意见不予采信；对被告人闫xx及辩护人的辩护观点认为其不成犯罪的辩护意见，本院认为被告闫xx明知徐xx和房xx贷款不是收粮和包地，还联系下属单位以收购粮食和包地名义为其贷款，有共同骗取贷款的故意，所以其辩护意见本院不予采信。被告人徐xx、闫xx在本案中系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人徐xx有前科，对被告人徐xx酌定从重处罚；被告人李xx认罪态度较好，如实供述其犯罪事实，系坦白，在本案中系从犯，应从轻或减轻处罚。对被告人徐xx依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款第四款的规定；对被告人闫xx依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款，的规定；对被告人李xx依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十七条的规定，判决如下：
一、被告人徐xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月12日起至2017年1月11日止，罚金自判决生效后立即缴纳）。
二、被告人闫xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月10日起至2016年7月9日止，罚金自判决生效后立即缴纳）。
三、被告人李xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后立即缴纳）。
四、三被告人违法所得460万元依法予以追缴。返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙化宇
代理审判员 王新平
人民陪审员 许凤波
二〇一六年五月十日
书 记 员 罗宇涵