江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初3851号原告南通和信科技小额贷款股份有限公司，住所地海安县迎宾路199号1F。法定代表人仲跻和，公司董事长。委托代理人马忠、徐晖，公司员工。被告南通华瑞铸造材料有限公司，住所地海安县海安镇园庄村4组30号。法定代表人史建华，公司董事长。被告史建华。被告谢晓丽。被告史薇。被告江苏拓景机械有限公司，住所地海安县海安开发区北海路(204国道东侧)。法定代表人张玉勤，公司总经理。被告陈勇。被告李洪侠。被告江苏汇通新材料有限公司，住所地海安县海安开发区天益路。法定代表人翟吉文，公司董事长。被告翟吉文。原告南通和信科技小额贷款股份有限公司（以下简称和信公司）与被告南通华瑞铸造材料有限公司（以下简称华瑞公司）、史建华、谢晓丽、史薇、江苏拓景机械有限公司（以下简称拓景公司）、陈勇、李洪侠、江苏汇通新材料有限公司（以下简称汇通公司）、翟吉文追偿权纠纷一案，本院于2016年7月4日受理后，依法由审判员钱军独任审判，于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告和信公司委托代理人马忠、徐晖，被告华瑞公司、史建华到庭参加诉讼。被告谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告和信公司诉称：2015年9月1日，被告华瑞公司由被告史建华、谢晓丽提供土地使用权、房产反担保抵押，以及被告史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文提供反担保保证，请求我公司为其通过发行私募债券借款人民币550万元提供担保。我公司作为江苏金创信用再担保股份有限公司（以下简称金创公司）小微企业私募债券业务分承销商，为华瑞公司发行私募债券向金创公司提供了连带责任担保。2015年9月1日，华瑞公司分别发行金额为475万元、75万元的两笔私募债券，相应的年化利率为9%、10%，发债期限均为2015年9月1日至2016年3月1日，按月结息。债券到期后，华瑞公司未能按期兑付债券本金，我公司为其代偿本金人民币550万元。我公司代偿后，未能向借款人华瑞公司及反担保人史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文实现追偿。请求法院判决被告华瑞公司立即归还代偿款本金人民币550万元及利息（以本金550万元，自2016年3月1日起按年利率17.4%算至实际给付之日）；原告和信公司对被告史建华、谢晓丽提供的案涉抵押物享受优先受偿权；被告史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文对被告华瑞公司的案涉债务承担连带清偿责任；被告华瑞公司、史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文共同负担本案的诉讼费用。被告华瑞公司、史建华辩称：借款及担保是事实，但目前经济困难，无力履行债务，希望法庭调解或和解解决。被告谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文未答辩。经审理查明：2015年9月1日，和信公司与华瑞公司签订私募债券募集说明书一份。该说明书载明：发行人华瑞公司拟定于2015年9月1日起至2016年9月1日止期间发行小微企业私募债券，在上述期间内发行的债券本金余额最高不超过600万元（可循环发行一笔或多笔债券）；金创公司担任发行人华瑞公司各期私募债券的总承销商，和信公司担任分承销商；同时将根据私募债券发行情况，委托江苏小微企业融资产品交易中心有限公司（以下简称小微中心）代销某期私募债券；和信公司对华瑞公司各期私募债券的到期本息兑付义务向当期债券持有人提供全额不可撤销连带责任保证担保；保证担保的范围包括当期债券本金及相应利息、逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；和信公司承担保证责任的保证期间为当期债券到期之日起两年。同日，和信公司与华瑞公司签订小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议一份。该担保协议约定：华瑞公司同意由金创公司作为各期私募债券发行的总承销商，和信公司作为分承销商，华瑞公司全权委托江苏金集资产管理有限公司（以下简称金集公司）作为债券受托管理人；在协议有效期内，经和信公司审核同意，华瑞公司可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币600万元；华瑞公司委托和信公司在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，华瑞公司委托和信公司担保债券本金余额最高不超过人民币600万元；华瑞公司委托和信公司担保债权范围包括债券本金及其相应利息、债券逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，具体担保债券金额以每期债券的《小微企业私募债券发行凭证》为准；保证期间为债券到期之日起两年，华瑞公司有多笔债券的，自最后一期债券到期之日起两年；华瑞公司向和信公司提供泰州市姜堰区北大街文化街区109室、111室、112室的房产抵押，作为反担保措施，并协助和信公司落实反担保手续；和信公司有权向华瑞公司收取年化费率为5.9%的担保费；若华瑞公司未能按时足额支付债券利息及/或本金而导致和信公司承担保证责任的，和信公司可以选择向金集公司或债券持有人履行担保代偿责任，无论和信公司向金集公司还是向债券持有人履行代偿责任，和信公司代偿后均有权向华瑞公司进行追偿，华瑞公司对此无条件予以认可并承担和信公司所有损失。和信公司因追偿债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）均由华瑞公司承担；和信公司承担上述保证责任后，华瑞公司应及时将和信公司承担担保责任的全部款项返还和信公司，并就全部代偿款项按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准支付逾期利息（计息期限为：自和信公司履行保证责任当日起至华瑞公司将全部款项实际付清之日止）；华瑞公司的还款责任范围包括：和信公司为华瑞公司承担的债券应付本金、利息、债券逾期利息、违约金、担保费、赔偿金及实现债权的费用等款项。2014年9月2日，和信公司与史建华、谢晓丽签订最高额抵押合同一份。该最高额抵押合同载明：史建华、谢晓丽愿以其位于姜堰市北大街文化街区1幢109室、111室、112室的土地使用权[土地面积为106.5㎡，土地证号泰姜国用（2013）第7554号、泰姜国用（2013）第7556号、泰姜国用（2013）第7557号]及位于姜堰市北大街文化街区1幢109室、111室、112室的房产[面积为172.**㎡，房产证号泰房权证姜堰字第××号、泰房权证姜堰字第××号、泰房权证姜堰字第××号]，作为史建华、谢晓丽(或由史建华、谢晓丽担保、反担保企业或个人)将于2014年9月2日起至2019年9月2日止，在和信公司处实际形成的流动资金借款或最高额授信业务的总计最高额人民币800万元的抵押担保。抵押物暂作价人民币800万元整，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押物的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。同日，双方办理了上述房产抵押登记，抵押登记的证号为泰房他证姜堰字第710045**号、泰房他证姜堰字第710045**号、泰房他证姜堰字第710045**号。此外，2015年9月1日，和信公司与华瑞公司、史建华、谢晓丽签订编号为X3206215012015090101-1号最高额保证反担保合同一份。保证反担保合同载明：和信公司自愿为发行人华瑞公司自2015年9月1日起至2016年9月1日止期间内发行的债券向全体债券认购投资人/持有人提供连带责任保证担保，和信公司担保债券本金余额最高不超过人民币600万元。华瑞公司、史建华、谢晓丽同意在本合同约定的反担保范围内向和信公司提供连带责任保证反担保。反担保的债权本金最高额为人民币600万元。反担保责任范围包括但不限于：债权本金、应付利息、逾期利息、罚息、违约金、担保费、损害赔偿金及所有为实现债权产生的费用（包括担不限于律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、鉴定费）等，并不作任何抵销、扣减和预扣。保证方式为连带责任共同保证，任一反担保人均受本合同有关反担保人的所有约定的约束，独立承担本合同项下全部反担保责任，无承担责任的先后顺序之分，亦不受华瑞公司或第三人向和信公司提供的其它担保的先后优先次序的约束。反担保期间为和信公司履行保证责任之日起二年。同日，和信公司与拓景公司、陈勇、李洪侠，史薇，汇通公司、翟吉文签订了合同编号分别为X3206215012015090101-2、X3206215012015090101-3、X3206215012015090101-4的最高额保证反担保合同各一份，三份合同约定的反担保债权本金依次为人民币550万元、600万元、550万元，其余内容与上述编号为X3206215012015090101-1号反担保合同本质一致。2015年9月1日，华瑞公司按照前述合同约定，在和信公司提供的债券金额为475万元和75万元的小微企业私募债券发债借据上加盖企业印章、私人印章，约定两笔借款的年化利率分别为9%、10%。同日，和信公司通过其江苏银行南通海安城区支行的账户，将募集的钱款分六次向华瑞公司50580188000027431的账户上汇款550万元。2016年3月1日，债券到期后，华瑞公司未能按期兑付债券本金，债券受托管理人金集公司向和信公司发出2015000993期小微企业私募债券代偿通知和2015000994期小微企业私募债券代偿通知，要求和信公司履行担保代偿责任。2016年3月1日，和信公司通过向金创公司打款方式和与私募债券投资人高平以债权债务互抵方式，共为华瑞公司代偿550万元。同日，金集公司、金创公司共同向和信公司出具2015000993期小微企业私募债券已代偿证明、2015000994期小微企业私募债券已代偿证明，证明和信公司为案涉私募债券借款实际代偿475万元和75万元。和信公司履行代偿义务后，未能向华瑞公司实现追偿，各反担保人亦未向其承担担保责任，引发诉讼。另查明，金创公司享有私募债券发行权，和信公司经营范围包括融资性担保。以上事实，有苏金融办复【2014】50号关于同意开展江苏小贷小微企业私募债业务试点的批复、和信公司营业执照、2015年9月1日华瑞公司私募债券募集说明书、小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议各一份，2015年9月2日最高额抵押合同及有关登记手续，2015年9月1日最高额保证反担保合同四份，2015年9月1日小微企业私募债券发行凭证（发债借据）二份，2015年9月1日江苏银行南通海安城区支行转账回单六份，2016年3月1日代偿通知二份，2016年3月1日和信公司向华瑞公司代偿手续14份及与高平债权债务互抵手续，2016年3月1日代偿证明二份，和信公司代偿明细、利息损失计算明细及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、担保及反担保系各方当事人的真实意思的体现，应认定借款、担保及反担保成立有效，各方当事人均应按约履行各自义务。原告和信公司履行担保义务后，有权向被告华瑞公司追偿，并可要求反担保人按约承担责任。本案主要争议在于反担保的效力和责任范围问题、人保与物保的顺次问题及利息的依法核定问题。关于反担保的效力和责任范围问题。反担保保证人承诺担保的债权本金均在550万元以上，而案涉借款及代偿款本金同为550万元，在承诺担保的范围内，故反担保保证人史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文应对案涉全部债务承担连带清偿责任。被告史建华、谢晓丽所提供的房产抵押，不仅签订了合同，而且依法办理了登记，应认定抵押成立有效，原告和信公司对抵押房产享有优先受偿权。关于人保与物保的顺次问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。上述规定表明，物权法突破了担保法的规则，物保不再无条件优先于人保，当事人可约定物保与人保同步承担责任。案涉最高额保证反担保合同明确约定，保证方式为连带责任共同保证，任一反担保人均受本合同有关反担保人的所有约定的约束，独立承担本合同项下全部反担保责任，无承担责任的先后顺序之分，亦不受华瑞公司或第三人向和信公司提供的其它担保的先后优先次序的约束。对照物权法新规则，考虑到涉案物保非由主债务人提供，且当事人言明人保、物保不分顺次，原告和信公司当然可要求人保与物保同步担责。关于利息的依法核定问题。当事人在《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》中约定，和信公司追讨代偿款过程中可按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准主张利息损失，从代偿以来人民银行公布的利率标准核算，该利率标准不超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款的规定，本院依法予以支持。但今后无论中国人民银行贷款基准利率如何变化，均应以不超过年利率24%为限。综上，本案借款及担保、抵押、保证反担保合法有效，各方当事人均应依法履行各自义务。被告史建华、谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文履行连带责任后，有权凭判决书直接向被告华瑞公司追偿。被告谢晓丽、史薇、拓景公司、陈勇、李洪侠、汇通公司、翟吉文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第十一条、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告南通华瑞铸造材料有限公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告南通和信科技小额贷款股份有限公司代偿款本金人民币550万元及利息【以本金550万元，自2016年3月1日起按同期中国人民银行贷款基准利率的四倍（以不超过年利率24%为限）算至实际给付之日）】；原告南通和信科技小额贷款股份有限公司对被告史建华、谢晓丽提供的案涉抵押房产享有优先受偿权。二、被告史建华、谢晓丽、史薇、江苏拓景机械有限公司、陈勇、李洪侠、江苏汇通新材料有限公司、翟吉文对被告南通华瑞铸造材料有限公司上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告史建华、谢晓丽、史薇、江苏拓景机械有限公司、陈勇、李洪侠、江苏汇通新材料有限公司、翟吉文承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告南通华瑞铸造材料有限公司追偿。三、驳回原告南通和信科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费50300元，减半收取25150元，由被告南通华瑞铸造材料有限公司、史建华、谢晓丽、史薇、江苏拓景机械有限公司、陈勇、李洪侠、江苏汇通新材料有限公司、翟吉文负担（已由原告南通和信科技小额贷款股份有限公司代垫，被告南通华瑞铸造材料有限公司、史建华、谢晓丽、史薇、江苏拓景机械有限公司、陈勇、李洪侠、江苏汇通新材料有限公司、翟吉文于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费50300元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审判员  钱军二〇一六年九月七日书记员  王璇附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。