湖北省武汉市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）鄂01刑终287号
原公诉机关湖北省武汉市汉阳区人民检察院。
上诉人（原审被告人）冷某某，无职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年1月16日被刑事拘留，同年2月21日被逮捕。现羁押于武汉市汉阳区看守所。
上诉人（原审被告人）周某某，无职业。1995年因犯盗窃罪被判处有期徒刑五年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月24日被刑事拘留，同年7月16日被逮捕。现羁押于武汉市汉阳区看守所。
原审被告人李某某，武昌车辆段职工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年3月21日被刑事拘留，同年4月27日被逮捕，同年8月8日被取保候审。
湖北省武汉市汉阳区人民法院审理湖北省武汉市汉阳区人民检察院指控原审被告人李某某、冷某某、周某某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年12月28日作出（2015）鄂汉阳刑初字第00105号刑事判决。原审被告人冷某某、周某某均不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定，1、2011年2月至6月，被告人李某某、周某某经预谋后，私刻“武汉铁路局武汉客运段劳动人事室”公章，并冒用吴某春等人的名义在汉口银行骗领信用卡10张，后使用上述信用卡恶意透支人民币118835.89元。
2、2012年2月至7月，被告人李某某、冷某某、周某某经预谋后，采用上述方式，冒用张某等人名义在中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行骗领信用卡35张，并使用上述信用卡恶意透支人民币411562.97元
3、2012年6月至11月，被告人李某某、冷某某经预谋后，采取上述方式，冒用叶某文等人名义在中国邮政储蓄银行武汉市洪山支行骗领信用卡79张，并使用上述信用卡恶意透支人民币870969.17元。
4、2012年2月至9月，被告人李某某、冷某某、周某某经预谋后，私刻“武汉铁路局十堰劳动人事室”公章，冒用陈某军等人名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行骗领信用卡17张，并使用上述信用卡恶意透支人民币156361.55元。
原审认定上述事实，有下列证据证实：
1、公安机关出具的抓获经过证实三名被告人的到案情况。
2、报案材料、接受刑事案件登记表证实：中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行、洪山区支行向公安机关报案称被告人李某某所办理的批量信用卡出现透支本金情况，其中汉阳区支行共35张信用卡共计透支人民币411562.97元，洪山区支行共79张信用卡共计透支人民币86.97万元。汉口银行股份有限公司向公安机关报案称发现疑似伪冒单位为“武汉铁路局武汉客运段”10人申请的信用卡，总体逾期金额为14万余元，系被告人李某某来该行办理。中国邮政储蓄银行十堰市分行于2013年10月向十堰市茅箭区公安分局报案，该行被两人用假的资料申请17张信用卡，被透支19万余元。
3、书证
⑴邮政信用卡团办申请人信息表复印件证实：被告人李某某等人为申办信用卡，向中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行及洪山区支行提交盖有武汉铁路局武汉客运段劳动人事室印章，证明杨某林、刘某甲等人系本单位职工的邮政信用卡团办申请人信息表；向中国邮政储蓄银行十堰市支行提交盖有武汉铁路局十堰车务段劳动人事科印章，证明严某莲等人系本单位职工的邮政信用卡团办申请人信息表。
⑵信用卡申请表、身份证及工作证复印件证实：武汉铁路局武汉客运段杨某林、刘某甲等43人在中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行办理该行信用卡业务；武汉铁路局武汉客运段王某辉、李某等88人在中国邮政储蓄银行武汉市洪山区支行办理该行信用卡业务；武汉铁路局十堰车务段严某莲等17人在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理该行信用卡业务；武汉铁路局武汉客运段金某梅等人在汉口银行办理该行信用卡业务。
⑶中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行出具的武汉铁路局涉案信用卡名单汇总表，洪山区支行出具的说明，寄出邮件情况表，国内特快专递邮件详情表复印件证实：武汉铁路局武汉客运段杨某林、刘某甲等43人在中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行办理该行信用卡业务，其中已发信用卡35张，未通过审核8人；武汉铁路局武汉客运段王某辉、李某等88人在中国邮政储蓄银行武汉市洪山区支行办理该行信用卡业务，其中已发信用卡79张，未通过审核7人。
⑷中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行、洪山区支行、十堰市分行出具的信用卡透支消费交易查询单、信用卡逾期明细、消费明细证实：中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行办理的批量信用卡共35张出现透支本金人民币411562.97元；中国邮政储蓄银行十堰市分行办理的批量信用卡共17张，出现透支本金人民币156361.55元；中国邮政储蓄银行武汉市洪山支行办理的批量信用卡共79张，出现透支本金人民币870969.17元。
汉口银行出具的银行对账单证实：汉口银行办理的批量信用卡共10张，出现透支本金人民币118835.89元。
⑸银行催收过程记录材料，催收纪录表证实：中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行多次向信用卡人催收其信用卡透支款的事实，其中郑某红、徐某军申明未办过邮政储蓄银行的信用卡。
⑹武汉铁路局武汉客运段武装保卫部出具的名单证实：经武汉客运段劳动人事科检查，本案涉案持卡人杨某林、刘某甲等不是武汉客运段职工。
武汉铁路局十堰车务段劳动人事科出个的证明证实：经该科查证，严某莲等17人不是该单位职工，其办理邮政储蓄银行信用卡时所使用的“武汉铁路局十堰车务段劳动人事室”公章和工作证，不是该单位公章和工作证，且该单位没有组织过职工办理邮政储蓄银行信用卡。
⑺刷卡消费存根复印件证实被告人李某某通过张某在十堰市人民医院虚假刷卡消费套现的情况。
⑻情况说明证实被告人李某某、冷某某因涉嫌信用卡诈骗被湖北省十堰市公安局茅箭区分局立案的事实。
⑼刑事判决书一份证实被告人周某某的前科情况。
4、扣押物品、文件清单证实公安机关从被告人李某某处扣押邮政信用卡11张。
5、武汉市公安司法鉴定中心物证鉴定书证实：被告人李某某等人向银行提交的多份申请资料中申请人签名分别为被告人李某某、冷某某笔迹。
6、证人证言
⑴证人钱某的证言证实，2011年5月被告人李某某穿着铁路制服来汉口银行汉阳支行网点找到该行大堂经理易某咨询信用卡办理事宜，后分多次向易某提供信用卡申请表、工作证、身份证及单位证明。同年8月该行先后发现李某某申请办理的共10张信用卡分别出现逾期，经多次催收无果，后经调查发现李某某提供的信用卡申请资料为虚假材料，遂向公安机关报案。这10张信用卡是以武汉铁路局武汉客运段的名义办理的10张信用卡团签手续，盖的是“武汉铁路局武汉客运段劳动人事室”的章子。银行共损失本金人民币118835.89元。
⑵证人郭某甲的证言证实，2012年3月底，有两个男子穿着铁路的工作服来中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行咨询办理信用卡的事情，其中一人自称叫张某，是武汉铁路局武汉客运段的车长，并且出示了名为张某的身份证和工作证原件，要求办理信用卡。后其通过团办，分四次共交了43张申请表，共批下来35张。当时张某到银行的时候，看了他的身份证原件和工作证原件。后来银行到公安局报案，经过公安局侦查才知道张某的真实姓名叫李某某。
⑶证人王某华的证言印证了上述相关事实。
⑷证人卫某的证言证实，其在任中国邮政储蓄银行马沧湖支行风险经理期间认识“杜某”，曾接待他到行递交信用卡资料。其不知道谁叫李某某，但知道有个叫“张某”的是和“杜某”一起的。“张某”看上去像是个领导，“杜某”是其下属，后来来银行办理信用卡时“杜某”来得多些，主要是他来领表交资料。他们自称是铁路局的，具体部门不清楚。
⑸证人赵某的证言证实，2012年9月下旬，中国邮政储蓄银行十堰市分行接到中国邮政储蓄银行信用卡部通知，该行办理的两批共计17张信用卡，出现逾期，疑似信用卡诈骗。该行即进行核实，后与这17张信用卡持有人联系，大部分联系不上，只有李某某的电话可以打通，但其不接电话，不回短信。这17张卡是以武汉铁路局十堰车务段的名义办理团签的，盖的是武汉铁路局十堰车务段劳动人事室的章子。银行共损失本金人民币156361.55元。
⑹证人邹某、易某的证言印证了上述相关事实。
⑺证人王某的证言证实，有个叫李某某的，自称是武汉铁路局武汉客运段的工作人员，冒用他人身份材料在中国邮政储蓄银行武汉市洪山区支行办理了79张信用卡，并用这些信用卡进行信用卡诈骗。当时是该行风险经理潘某接待。该男子自称是武汉铁路局武汉客运段的工作人员，后又有个年轻的男子到该行递交信用卡申请表。李某某从其处共办理四次信用卡，后来经查询总共递交88份申请资料，批下来有79份信用卡，具体人员名单以银行提供的明细为准。李某某所办理的这79张信用卡，截止2013年4月1日，共透本金86.97万元，利息及费用7.36万元，总共94.34万元。
⑻证人潘某的证言印证了上述相关事实。
⑼证人杨某、刘某甲、刘某乙阳、郭某乙、刘某乙、郝某、胡某信用卡持卡人的证言均证实未在相关银行办理信用卡。
⑽证人张某的证言证实，2012年年初，一名男子找其帮忙刷卡套现，并答应给其套现资金1%的报酬。其通过朋友马某联系，帮助该男子在十堰市人民医院虚假消费刷卡套现共计人民币48260元。
⑾证人马某、刘某乙娟的证言印证了上述事实。
7、辨认笔录
⑴证人王某华所作的辨认笔录证实：被告人李某某就是到银行与之洽谈代发工资事宜的被告人“张某”；被告人冷某某系随同被告人李某某到银行的“杜磊”。
⑵证人王某所作的辨认笔录证实：被告人李某某就是到银行递交虚假信用卡申请材料的被告人“张某”；被告人冷某某系坐车接其到被告人李某某办公室的年轻男子。
⑶证人卫某所作的辨认笔录证实：被告人冷某某就是到银行递交虚假信用卡申请材料的被告人“杜某”。
⑷证人郭某甲所作的辨认笔录证实：被告人冷某某就是到银行递交虚假信用卡申请材料的被告人“杜某”。
⑸证人易某所作的辨认笔录证实：被告人李某某、冷某某就是向其递交办理信用卡资料的人。
⑹证人张某所作的辨认笔录证实：被告人李某某系通过其在十堰市人民医院刷卡套现的男子。
8、被告人的供述
⑴被告人李某某的供述：2012年3、4月左右，我在中国邮政储蓄银行马沧湖支行取钱时，该行工作人员郭某甲问我办什么业务，是哪个单位的。我说是铁路局的，来取钱。她跟我说可以办理信用卡，并给了我她的名片，我就回家了。当天晚上，我发短信给她，问办信用卡需要什么资料，她回了短信，告诉我需要的资料。过了大约一个星期后，我到了她们的银行，郭某甲给了我7张信用卡申请表和1张收入证明，我说填好后交给她就走了。回去后，我就找别人买了10张身份证原件并找人做了工作证，刻了一枚“武汉铁路局武汉客运段劳动人事室”的公章。这些东西我是在六渡桥马路边找摆地摊的人办的。前面两次见面她没有问我的姓名，到了第三次我去交表时，她问了我，我说我叫“张强”。我因为没有按时还房贷上了银行的黑名单，不能办理信用卡。我就想试着用假的材料看能不能办成。办不成也没什么，办成了就可以套现了。我共交了7张申请表。我自己填了2张，其他的我是找马路摆地摊的人帮我填的。因为一个人的笔迹只能填2张表，所以我自己填了2张，其他的就找人填了，填一张20元钱。过了一段时间，银行经过审核给我发了4张信用卡，有3张没有审核通过。我是买了7张手机号和几张座机号的卡，然后作呼叫转移到一个电话上，所以银行打电话核实时都是我接的电话。信用卡都是我自己在使用。我是通过马路上看到电话号码和套现的中介联系，把卡交给他，他帮我去刷卡并收取手续费后将套现的钱给我，1万元收取250－300元不等的手续费。这4张卡我大约套现了3.7万多元。每次我都是用一张卡套现后，再用另外一张卡套现的钱来还前张卡的钱。办了这4张卡后，郭某甲又打电话我，问还有没有同事要办卡。我就又从她那里拿了10张信用卡申请表，用上次同样的方法准备了资料交给郭某甲。这次办成了5张信用卡，我用这5张卡套现了2.6万元。后来我用同样方法又先后从该银行办理了5张信用卡。一次是交了6张申请表批了5张，一次是交了12张申请表，一张也没有批。我用这5张卡套现了4.8万元。我共办理了14张信用卡，大约套现11.1万元。信用卡都是银行通过邮寄的方式送到我这里的，我都销毁了。
到银行我第三次去是我的同事冷某某陪我去的，但他没有进去。还有一次是郭某甲说她们的行长想见我谈下由她们银行代发我单位工资的事，我就叫冷某某陪我一起去的。当时是她们银行的一个叫王某华的和另一个人接待的我们。我冒用他人的名字办假信用卡，我没有告诉冷某某，他不知道，我只是要他送过两次资料给邮政银行的郭某甲，其他的我没要他做。我没有叫冷某某他填过冒用他人的名字的信用卡申请表。我办的35张虚假信用卡，我说过这35张信用卡不是都是我办的，还有其他人办的。我不知道冷某某他也去办假信用卡，因为汉阳邮政银行的郭某甲是我介绍给冷某某认识的，冷某某为我送过办虚假信用卡的有关资料去过邮政银行，他也许间接知道我去办假信用卡骗钱。然后在他没有告诉我的情况下，自己也去找郭某甲办假信用卡。我肯定“刘向阳”这张虚假信用卡与我无关。冷某某到汉阳邮政银行是冒充“杜磊”的名字。我将“杜某”的身份证看了以后，说这个人长的像冷某某。这样，冷某某和郭某甲自我介绍，他叫“杜某”，后来郭某甲叫冷某某为“杜某”，我就默认了。因我叫郭某甲为冷某某介绍女朋友，冷某某想占那个女孩的便宜。这张杜某的身份证是冷某某扔到我的住处，我就用这张身份证办了一张假信用卡，冷某某不知道。但以“杜某”的名字办的假信用卡的申请资料是我叫冷某某送到邮政银行去的，也许他看了这些资料，他就想到了这个方法，自己私下去以他人名义办假信用卡骗钱。
2012年年头冷某某在十堰市邮储银行以武汉铁路局十堰车务段的身份团办了一批虚假的信用卡，这批团办信用卡大概核卡成功的有2-3张，期间在办理这批信用卡的过程中冷某某向我咨询过铁路单位的信息，并要求我帮他联系武汉的周某某购买身份证及制作虚假的公章和工作证。这一批信用卡核卡成功后是由冷某某自己保管的。之后我们三人又合作办理过几个批次的信用卡，作案手法基本相同。我们十堰市邮政储蓄银行除开第一次团办的信用卡外，我们还办理了大概3-4次，一共应该是4-5次左右，大概20张左右，具体数据都记不清楚了。十堰市公安局茅箭区分局移交邮储信用卡团办申请人信息表的复印件都是由冷某某填写好具体信息，再盖上我们私刻的“武汉铁路局十堰车务段劳动人事室”公章，提交给邮储银行的。这些表格我们三人都知道里面的具体内容，因为都是我们三人合谋完成的。
冷某某去十堰市邮储银行去的比较多，基本上都是他去拿表交表，我也去过两次，两次都是向银行人员提交团办申请表和个人信用卡申请表，周某某也去过一次十堰的银行，但他没有和银行人员接触。周某某他提出十堰的事情冷某某业务熟悉一些，要冷某某来负责，他不出面。实际上在武汉邮储银行的犯罪事实部分，周某某也很少出面，他有时候开车送我和冷某某去交表格，也总是要求我和冷某某来负责银行的事情。
由于冷某某和周某某不熟，我主要负责在他们双方之间联络，冷某某主要负责联系银行和编辑银行需要的申请资料，周某某主要负责在武汉市内搜寻购买十堰户籍的虚假身份、私刻公章及办理假的工作证，我主要负责在他们之间联络，冷某某每办一批虚假的信用卡需要什么样的假身份和工作证就由我联络周某某并提供给他，再由他去街头购买。
冷某某他知道是周某某在做这件事。冷某某他知道公章是私刻的，工作证是虚假的，周某某购买回来的身份证其实是真实的，但这些身份证可能是从路边买回别人遗失的身份证。周某某他知道要他买的这些资料都是用来提供给冷某某办理虚假信用卡的。
我们一共私刻了两枚公章，十堰一枚、武汉一枚。内容分别是“武汉铁路局武汉车务段劳动人事室”和“武汉铁路局十堰车务段劳动人事室”。
在十堰办理的这些信用卡有一部分是寄到十堰车务段一个单位地址的，还有一部分是寄到我们填写的家庭地址，寄到家庭地址的是等邮递员电话通知我们取件时我们直接在邮递员手上取件。我记得其中一个叫常某的邮递员和冷某某很熟，每次都是她来投递。银行批准下来的信用卡大部分是冷某某去取件，我取过一回但只有一张卡，这张卡得收件地址好像是十堰市东岳路畜牧局家属院。我取的这张卡我只记得像是上面这个地址，具体用户名不记得了。
我是铁路局的职工但不在该车务段工作，周某某曾经在铁路上工作过，但1995年因盗窃罪被单位开除现在也不是该车务段的职工，冷某某从始至终就不是铁路系统的职工。
我们三人在十堰邮储银行第一批办理成功2-3张信用卡，这2-3张卡都在冷某某自己手上，我和周某某没有参与这批卡的消费和套现行为。后面几个批次的信用卡每回我们都是按照信用卡卡面透支额度平均三份分配卡片，再由每人独自去消费和套现。关于养卡的情况，我们都是用手头还可以套现的信用卡去还前一批次套现的卡。消费都是自己去刷的卡，套现我们三人都分别联系过一些路边的套现中介，武汉这边的套现中介周某某联系的比较多。我记得在十堰的时候，冷某某找过中介带他到十堰市人民医院套过一次现金，金额5000元，其他的套现点我不记得了。
在十堰邮储的这几批信用卡我可能分得6-7万元钱，其中一部分钱拿去养卡还钱，我实际得到的金额没有这么多钱，所有套取的现金我们三人基本上是平均分配的，也不排除冷某某私自控制了部分套现额度，他实际得到的金额可能比我和周某某要多。这些在十堰办理的信用卡我都丢掉了。
⑵被告人冷某某、周某某的供述与上述证据基本一致，能够相互印证。
原审认为，被告人李某某、冷某某、周某某的行为均已构成信用卡诈骗罪，均数额特别巨大。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第五十四条，第五十五条第一款，第五十六条第一款，第五十八条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判处被告人李某某有期徒刑十四年，附加剥夺政治权利二年，并处罚金人民币10000元；判处被告人冷某某有期徒刑十三年六个月，附加剥夺政治权利一年六个月，并处罚金人民币10000元；判处被告人周某某有期徒刑十年，附加剥夺政治权利一年，并处罚金人民币10000元。
上诉人冷某某上诉理由：原审认定诈骗金额不符；其是从犯；原审量刑过重。
上诉人周某某上诉理由：原审认定事实部分不属实；其是从犯；原审量刑过重。
经审理查明，2011年2月至6月，上诉人周某某、原审被告人李某某经预谋后，私刻“武汉铁路局武汉客运段劳动人事室”公章，并冒用吴某春等人的名义在汉口银行骗领信用卡10张，后使用上述信用卡恶意透支人民币118835.89元。
2012年2月至7月，上诉人冷某某、周某某、原审被告人李某某经预谋后，采用上述方式，冒用张某等人名义在中国邮政储蓄银行武汉市汉阳区支行骗领信用卡35张，并使用上述信用卡恶意透支人民币411562.97元
2012年6月至11月，上诉人冷某某、原审被告人李某某经预谋后，采取上述方式，冒用叶某文等人名义在中国邮政储蓄银行武汉市洪山支行骗领信用卡79张，并使用上述信用卡恶意透支人民币870969.17元。
2012年2月至9月，上诉人冷某某、周某某、原审被告人李某某经预谋后，私刻“武汉铁路局十堰劳动人事室”公章，冒用陈某军等人名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行骗领信用卡17张，并使用上述信用卡恶意透支人民币156361.55元。
综上，上诉人冷某某参与作案三次，诈骗金额为人民币143万余元；上诉人周某某参与作案三次，诈骗金额为人民币68万余元；原审被告人李某某参与作案四次，诈骗金额为人民币155万余元。
证明上述事实的证据均经一审举证、质证，并经二审审核属实，本院予以确认。
关于上诉人冷某某提出原审认定诈骗金额不符和上诉人周某某提出原审认定事实部分不属实的上诉理由，经查，原审认定诈骗金额均有银行提供的信用卡透支消费交易清单、消费明细、报案材料等书证证实，并无不当。原审认定的四笔犯罪事实有抓获、破案经过、相关书证、证人证言、辨认笔录和三被告人的供述等证据证实。上述证据相互印证，形成证据锁链，证明原审认定事实是清楚的。故上诉人冷某某和周某某的上诉理由均不能成立。
关于上诉人冷某某、周某某还提出自己均是从犯的上诉理由，经查，上诉人冷某某、周某某、原审被告人李某某相互纠合，参与预谋，积极实施犯罪活动。在犯罪中分工负责，互相配合，骗取赃款后共同分赃挥霍。在犯罪中地位、作用相当，原审没有区分主从犯并无不当。故二上诉人的该上诉理由亦均不能成立。
本院认为，上诉人冷某某、周某某、原审被告人李某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡套现并恶意透支，其行为均已构成信用卡诈骗罪且均数额特别巨大。原审认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，量刑在法定刑幅度内。上诉人冷某某、周某某均诉称原审量刑过重的上诉理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 刘汉强
审判员 梅欣荣
审判员 杨 丹
二〇一六年三月十八日
书记员 万雅雯