河北省邯郸市丛台区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0403民初3241号
原告：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行。营业地址河北省邯郸市联纺路与滏东大街交叉口西北角。
负责人：王安刚，该支行行长。
委托代理人：赵芳，河北紫微星律师事务所律师。
委托代理人：姜新新，河北紫微星律师事务所律师。
被告：邵永会，男，1985年3月17日生，汉族，住所地河北省邯郸市临漳县。
被告：张冬梅，女，1984年6月27日生，汉族，住所地河北省邯郸市临漳县。与邵永会系夫妻关系。
被告：王桂花，女，1969年7月11日生，汉族，住所地河北省邯郸市大名县。
委托代理人：辛毅，邯郸市复兴区胜利法律服务所法律工作者。
被告：郑志星，男，1972年2月6日生，汉族，住所地河北省邯郸市复兴区。
委托代理人：辛毅，邯郸市复兴区胜利法律服务所法律工作者。
被告：邯郸市竹梅汽车贸易有限公司。住所地河北省邯郸市丛台区果园南路***号。
法定代表人：张辉，该公司经理。
委托代理人：辛毅，邯郸市复兴区胜利法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行（以下简称农行迎宾支行）与被告邵永会、被告张冬梅、被告王桂花、被告郑志星、被告邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（以下简称竹梅公司）为借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法由审判员杨重远独任审理。于2016年9月19日公开开庭审理了此案。原告农行迎宾支行委托代理人赵芳，被告邵永会，被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司共同委托代理人辛毅到庭参加诉讼。被告张冬梅经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对被告张冬梅缺席审理。现已审理终结。
原告农行迎宾支行诉称，2014年2月11日，被告邵永会向原告申请专项分期额度61000元用于购买车辆。原告经审查，于2014年3月16日与被告邵永会签订了编号为20140052号《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》。合同约定：专项分期额度为61000元，还款期限共36期（一个月为一期），被告邵永会为以上借款提供抵押担保，将车牌号为冀Ｄ×××××的东风景逸X5车辆抵押给原告，并且办理了车辆抵押登记，邯郸市竹梅汽车贸易有限公司承担连带责任保证。另外，被告王桂花、郑志星于2013年8月15日与原告签订了编号为：迎宾贷记卡汽车分期担保201301的《最高额保证合同》，为以上债务承担连带责任担保。合同约定由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告于2014年3月17日按照被告邵永会指示向指定账号转入61000元。自2015年开始被告邵永会未按期还款。截止2016年2月15日共欠本金32202.00元，利息397.62元，滞纳金500.94元及手续费1067.46元，共计34168.02元。原告多次催要未果，遂诉至法院。请求判令：1、被告邵永会、被告张冬梅共同还款34168.02元（其中本金32202.00元，利息397.62元，滞纳金500.94元及手续费1067.46元）及截止付清日的利息、滞纳金。2、被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司对上述请求承担连带保证责任。3、将被告邵永会抵押车辆拍卖或变卖，原告就所得价款优先受偿。4、本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等由五被告共同承担。
原告农行迎宾支行向法庭提交的证据有：⑴原告营业执照、组织机构代码证复印件；⑵被告邵永会及配偶张冬梅身份证、户口页、结婚证复印件；⑶被告邵永会及配偶张冬梅的收入证明、房产证明；⑷被告张冬梅共同还款承诺书；⑸购车协议、首付款证明、发票、行车证、保险单复印件；⑹信用卡专项分期付款申请表及审批表、信用卡申请表及章程、委托扣款授权书、个人征信授权书；⑺金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同；⑻机动车抵押登记情况；⑼授权书、信用卡分期担保承诺书；⑽最高额保证合同；⑾农业银行付款凭据；⑿被告欠款明细及还款明细。
被告邵永会对原告农行迎宾支行提供的证据没有异议。
被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司对原告农行迎宾支行提供上述证据的真实性没有异议；认为证据⑽最高额保证合同第七条二、三项约定，应当用被告抵押的车辆变卖或拍卖的价款偿还上述债务，不应当由担保人承担责任。
被告邵永会辩称，因现在资金紧张无法偿还上述借款，想知道车现在哪里。
被告张冬梅未提交答辩意见。
被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司共同辩称，1、本案三、四、五被告无需承担还款责任。本案属于同一债务上既有物的担保，又有人的保证。因邵永会违约在先，原告农行迎宾支行没有放弃物的担保；原告应当通过对被告抵押车辆拍卖或变卖价款优先受偿。拍卖价款足以清偿原告所诉债务，三被告无需再承担责任。2、三被告分别于2015年1月6日、5月5日、9月3日为邵永会垫付车款23927.25元。邵永会从购车至今，故意拖欠借款，属于恶意欠债，三被告对邵永会的赖账行为不承担连带责任。3、三被告不承担邵永会违约产生的违约金、利息及罚息。原告在合同中没有明确告知或提醒三被告承担违约金、利息及罚息。4、三被告不承担诉讼费、公告费、保全费及律师费，上述费用应由违约的债务人承担，让三被告承担无法律依据。
证据的分析与认定，被告邵永会、被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司对原告农行迎宾支行提供证据的真实性、合法性没有异议；且上述证据与原告农行迎宾支行主张的待证事实存在关联性，本院对上述证据予以确认。
本案被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司共同主张被告邵永会属于恶意欠款不还，原告农行迎宾支行对此不予认可；三被告没有提供相关证据，该待证事实本院不予确认。
关于被告竹梅公司为被告邵永会垫付还款23927.25元的待证事实，由于与原告的诉请不是同一法律关系，本院在此不能确认处理，可另案诉讼解决
经过证据分析认定，本院查明下列事实：2013年8月15日，原告农行迎宾支行与被告王桂花、被告郑志星订立最高额保证合同。合同约定：“债权人：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，保证人：王桂花，保证人：郑志星。鉴于保证人愿为债权人与邯郸市竹梅汽车贸易有限公司推荐给债权人申请办理信用卡专项分期业务，并与债权人签订相关担保借款合同的有偿还义务的所有借款人（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额保证担保，根据国家有关法律法规，当事人各方协商一致，订立本合同。第一条：被担保的主债权及最高额，1、保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）壹亿元整……⑴债权人自2013年8月15日起至2016年8月15日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：信用卡专项分期。第二条保证担保的范围，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证……第七条保证责任的承担……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权（以上字体“2、本合同……或部分债权。”为黑体字）……保证人声明：债权人已经依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。（以上“保证人声明……并理解上述条款”为黑体字）
2014年2月9日，被告邵永会与被告王桂花经营的被告竹梅公司订立《汽车购车协议书》，约定：“一、乙方（被告邵永会）确定通过甲方（被告竹梅公司）购买汽车壹台，型号是东风景逸X5，最终发票价为87900元……二、甲、乙双方在签署此协议后，由乙方持本协议在十天内到甲方指定银行按照有关规定申请办理信用卡分期付款业务……五、银行同意信用卡分期付款后，由甲方为乙方垫付汽车分期资金61000元提车，办理完各种手续后，乙方不可撤销授权银行把乙方的信用卡汽车分期资金转入甲方的账户中。”
2014年2月11日，被告邵永会向原告农行迎宾支行申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，并填写了申请表。申请分期信用资金为61000元。同时，被告邵永会的妻子张冬梅向原告农行迎宾支行出具了共同还款承诺书，承诺为被告邵永会在原告农行迎宾支行的借款承担共同还款责任。原告农行迎宾支行经审查同意为被告邵永会办理金穗贷记卡专项分期业务。
2014年3月16日，原告农行迎宾支行与被告邵永会签订编号为20140052号《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》，被告竹梅公司作为担保人在合同上签章，承诺承担连带保证责任。合同约定：“第一部分通用条款，第一条金穗贷记卡专项商户分期业务，中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……第四条还款，4.1持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期手续费可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息……第八条担保方式，8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共性条款，8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的一切费用……8.1.3（该条款为黑体字）本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……银行已经选择某一担保方式∕担保人／担保物权来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式∕担保人／担保物权来实现全部或部分债权……8.3.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各位保证人共同对持卡人承担连带责任……第十条违约责任，10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或者视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：⑴有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的费用……第二部分特别条款，第十六条分期资金，16.1分期资金用途：用于在分期商户邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（开户行：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，账号：50×××52）处购买东风景逸X5，价格人民币87900元。16.2分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的69.40%，人民币61000元。第十七条分期手续费，17.1本合同项下分期手续费费率为11.4%。17.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。17.3本合同项下分期手续费金额为：6954元。17.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十八条分期期数：24＋12期。第十九条还款贷记卡，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××16偿还分期资金及支付分期手续费。第二十条持卡人提交银行留存的材料：购车发票、机动车登记证书原件、保险单商业险原件。第二十二条担保物，22.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同16.1，该商品所在地河北省邯郸，所有权人邵永会，有保险。……持卡人（借款人）、担保人声明：银行已依法向我方提示了本合同相关条款，应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已知悉并理解上述条款。”
2014年3月16日，由被告竹梅公司垫资61000元，被告邵永会交付26900元首付款，从邯郸市康盛汽车销售服务有限公司以87900元价格购买东风景逸LZ6431BQEE型轿车一部。发动机号：SHM2059，车架号：LGG8D2D15EZ002788。
2014年3月17日，原告农行迎宾支行将61000元款拨付至为被告邵永会开立的金穗贷记卡62×××16的账户上。后此款转付给被告竹梅公司，用于偿还其垫付的购车款。2014年3月18日，被告邵永会办理该车辆初始登记手续，车牌号为冀Ｄ×××××。同日，在邯郸市公安局交通警察支队为抵押的冀Ｄ×××××号车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告农行迎宾支行。此后，被告邵永会尚能按照合同约定分期还款。自2015年9月10日起，被告邵永会已不能按时还款。截止2016年2月15日，共欠本金32202.00元，利息397.62元，滞纳金500.94元及手续费1067.46元，共计34168.02元。原告经多次催要未果，遂诉至法院。在庭审过程中，被告竹梅公司自认将冀Ｄ×××××号车辆扣押并转卖。原告农行迎宾支行主张被告竹梅公司对车辆扣押并转卖的行为未经农行许可；被告竹梅公司也没有替被告邵永会清偿全部债务；原告仍坚持起诉书上的诉讼请求；争议成讼。
本院认为，《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款规定：“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”本案被告邵永会因购车向原告农行迎宾支行申请61000元的分期信用额度，并订立了金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同，该合同意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。被告邵永会在使用贷款后，理应按照合同约定履行分期偿还本金及手续费的合同义务；被告邵永会自2015年9月以后未能按照约定及时还款，属于双方合同“10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或者视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项”中约定的违约事件，原告农行迎宾支行依据双方合同中：“10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：⑴有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度……”的条款，请求判令被告邵永会偿还截止2016年2月15日的本金32202.00元，利息397.62元，滞纳金500.94元及手续费1067.46元，共计34168.02元，符合合同约定，本院应予支持。原告农行迎宾支行请求判令2016年2月15日以后产生的利息、滞纳金继续按照合同计算至全部清偿为止，符合双方约定，本院予以支持。被告张冬梅向原告农行迎宾支行承诺为被告邵永会的借款承担共同还款责任，原告农行迎宾支行请求判令被告张冬梅承担共同还款责任，本院应予支持。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案被告邵永会为购车贷款，将所购车辆抵押给原告农行迎宾支行，并办理了车辆抵押登记。在被告邵永会未按合同约定偿还上述债务时，原告请求以抵押的冀Ｄ×××××号车辆拍卖或变卖的价款优先受偿，符合上述法律规定，本院应予支持。关于被告竹梅公司未经实现抵押权的法定程序对邵永会抵押车辆扣押并转卖的问题，《中华人民共和国担保法》第四十九条第一款规定：“抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十七条规定：“抵押权存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，如果抵押物已经登记的，抵押权人仍可行使抵押权；……”本案在借款合同中明确约定原告农行迎宾支行有权以被告邵永会抵押的车辆拍卖或变卖的价款优先受偿，并办理了抵押物登记；上述抵押权在邵永会不履行合同义务时，可通过司法机关依法定程序实现。被告竹梅公司作为借款合同债务的担保人，未经抵押人及抵押权人同意，自行对抵押车辆扣押并转让；在未经法定的抵押权实现程序，也没有替被告邵永会清偿全部债务使抵押权消灭的情况下实施的上述行为，属无效民事行为。这一行为不影响原告农行迎宾支行在本案判决生效后，依法定程序通过对抵押车辆拍卖或变卖的价款优先受偿来实现抵押权。被告竹梅公司这一行为是否对他人造成损害不在本案审理范围内，可另案处理。
关于被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司是否享有先诉抗辩权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”本案原告农行迎宾支行与被告邵永会、被告竹梅公司订立借款担保合同，既有被告邵永会的冀Ｄ×××××号车辆抵押的物的担保，又有被告竹梅公司承担连带责任保证的人的担保；在该合同中用黑体字约定：“8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……银行已经选择某一担保方式∕担保人／担保物权来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式∕担保人／担保物权来实现全部或部分债权……”该约定明确了原告既可要求通过对被告邵永会抵押车辆拍卖或变卖价款优先受偿实现债权，也可以要求被告竹梅公司承担连带保证责任实现债权，具有同时主张的合同权利；同样，在原告与被告王桂花、被告郑志星订立的最高额保证合同第七条第2项中也做了相同的约定；均属于《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“……债权人应当按照约定实现债权……”的情形；原告请求对被告邵永会抵押车辆拍卖或变卖价款优先受偿，被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司同时也承担连带保证责任，本院应予支持。三被告主张本案既有被告邵永会自有车辆抵押担保，又有三被告保证担保；原告应当先就抵押车辆实现债权，三被告享有先诉抗辩权；从合同约定的上述内容看，不符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“……没有约定或者约定不明确……”的情形，故三被告辩称理由不能成立，本院不予采信。三被告共同主张被告邵永会属于恶意欠款缺乏事实依据，其辩称不承担民事责任的理由不能成立，本院不予采信。
关于在借款合同和最高额保证合同中，原告农行邯郸迎宾支行是否应明确提醒或者说明要求被告王桂花、被告郑志星、被告竹梅公司承担违约金、利息、滞纳金的问题，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”本案在借款合同8.1.1约定：“担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的一切费用……”，在最高额保证合同第二条约定：“保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用……”上述两个合同关于三被告担保范围的约定，虽然合同内容未用黑体字加粗，但是仍在《担保法》保证担保的法定范围内，不属于《中华人民共和国合同法》第三十九条免除或限制其责任情形；是上述三被告在约定承担连带保证责任时知道或应当知道的法定范围。故三被告辩称原告在合同中应明确提醒或者说明要求承担违约金、利息、滞纳金的理由不能成立，本院不予采信。
原告农行迎宾支行主张律师费、保全费等，但没有提供相关证据，该请求本院不予支持。
依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邵永会、被告张冬梅共同偿付原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行截止2016年2月15日的信用卡汽车贷款本金32202.00元，利息397.62元，滞纳金500.94元及手续费1067.46元，共计34168.02元。2016年2月15日以后的利息及滞纳金按照合同约定计算至清偿日。
二、对被告邵永会所有的冀Ｄ×××××号抵押车辆拍卖或变卖，原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行以所得价款对上述债权优先受偿。
三、被告王桂花、被告郑志星、被告邯郸市竹梅汽车贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行的其他诉讼请求。
以上一、二、三项，限本判决生效之日起十日内履行完毕。
案件受理费377元，由被告邵永会、被告张冬梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审判员 杨重远
二〇一六年十月二十四日
书记员 薛 涛
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。