吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0182刑初393号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人赵某某，出生于吉林省榆树市，住榆树市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月2日被取保候审。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2016）360号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员赵铁奇出庭支持公诉。被告人赵某某到庭参加了诉讼，现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2013年9月26日，被告人赵某某在长春中信银行信用卡中心申领本人名下，授信额度为55000元、卡号为×××信用卡。该卡被赵某某领取并激活后，采用透支消费的方式使用该卡，截止案发时止，累计欠本金52664.49元，利息和滞纳金为5896.82元。案发后赵某某没有归还全部本息。
2013年7月3日，被告人赵某某在兴业银行长春分行申领本人名下，授信额度为50000元，卡号为×××信用卡。该卡被赵某某领取并激活后，采用透支消费的方式使用该卡，截止案发时止，累计欠款本金为46575.18元，利息和滞纳金26624.37元。案发后，赵某某没有归还该信用卡本息。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、破案报告及嫌疑人到案情况、公民户籍信息证明等证据，并认为被告人赵某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人赵某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
经审理查明：第一：2013年9月26日，被告人赵某某在长春中信银行信用卡中心申领本人名下、授信额度为55000元、卡号为×××信用卡。该卡被赵某某领取并激活后，采用透支消费的方式使用该卡，截止案发时止，累计透支本金49978.51元，经发卡行催收后仍未能还款。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据予以证实：
1.证人白某某证言证实，我是中信银行股份有限公司信卡中心的，我来报案。2013年9月26日，赵某某在我单位申请了信用卡，信用额度为55000元，从2013年10月1日开始刷卡消费，到2014年9月9日透支超万元，到2014年12月15日透支本金52664元。透支超万元后，我单位多次电话、短信催收，现已超过三个月，赵某某拒不还款。
2．中信银行信用卡交易明细证实，账记号5607，卡号0225中信银行卡交易清单，显示2014年8月2日最后一次还款。
3．催收记录证实，发卡行对0225卡的催收记录。显示从2014年9月9日开始催收，2014年9月11日第二次催收，均称现在没钱，需要等段时间再还。后又数次催收。
4．赵某某信用卡交易情况证实，账户5607卡交易情况。显示透支的及还款情况。2014年8月2日最后一次还款后，账户余额49778.51元。在2014年8月21日和23日又分别消费100元，共欠款49978.51元。
5．中信银行信用卡报案材料及情况说明、还款明细证实，至2014年12月8日透支本金52664.49元，利息等费用5896.82元。
6．被告人赵某某供述，中信银行5607卡是我办理的，受信额度为55000元。我使用该卡透支消费了，没有按时还款。从2013年10月1日开始我就没有按时还款，累计欠多少钱我不清楚，发卡行向我催收过，很多次，具体时间我记不清了。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人赵某某均无异议，可以做为本案的定案依据予以确认。诈骗数额应以其实际透支后，扣除其还款数来确定，即人民币49978.51元。对公诉机关指控的数额予以更正。
第二：2013年7月3日，被告人赵某某在兴业银行长春分行申领本人名下、授信额度为50000元、卡号为×××信用卡。该卡被赵某某领取并激活后，采用透支消费的方式使用该卡，截止2014年8月21日最后一次还款后，欠本金33688.30元。经发卡行多次催收后，赵某某没有归还该信用卡本息。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、关于兴业银行0109卡的报案情况证实，卡号0109卡受信额度为50000元。自2014年8月22日起无还款记录，截止报案之日赵某某卡欠款总额为人民币73199.53元，其中本金46575.18元，利息11450.96元。滞纳金等费用合计15173.39元。在此期间我行曾多次电话、信函催收，但其拒不还款。
2兴业银行白金信用卡申请表证实，赵淑艳申请信用卡的情况。预留电话138XXXXXXXX。
3．赵某某名下卡交易记录证实，0109卡交易情况显示的透支还款情况，在2014年8月21日网银分别转入5300元、1800元后再无还款记录。最后一笔还款后，本金累计欠33688.30元。
4．兴业银行信用卡催收记录证实，2014年10月5日第一次催收，发送提醒短信。2014年10月8日拨打电话，承认欠款，承诺还款。2015年10月13日发短信。2014年10月15日拨打电话，手机停机，单位电话关机，联系人转告还款。2014年11月3日持卡人弟弟接，称持卡人去外地，尽量转告。后又多次催收。
5．被告人赵某某供述，我在兴业银行长春分行申领了0109号信用卡，是2013年7月3日申领的，授信额度为50000元。我使用该卡进行透支消费，我也没有按时还款，具体欠多少我不清楚，发卡行多次催收，具体时间我记不清了。
此起指控，被告人赵某某称透支达到一定数后，兴业银行给做过一段分期还款，后来就不给做分期了，而且做买卖赔了，也还不上了。经查，在兴业银行提供的交易记录中显示，2014年7月1日分期付款，共12期，在2014年11月1日分期第五期后再无分期记录。关于分期还款开始及结束的事实，仅在银行交易流水中有所体现，无相关证据支持，公诉机关未对此事实提供相关证据，此部分事实不清，认定被告人赵某某犯信用卡诈骗罪系事实不清、证据不足。对公诉机关此起指控不予支持。
公诉机关外针对全案，还向法庭提供了如下证据：
（一）书证
1.受案登记表及立案决定书证实，2014年12月16日长春中信银行白某某报案至公安机关，公安机关于2014年12月19日立案侦查。2016年2月22日匿名报案至公安机关，公安机关对兴银行被骗案于2016年2月22日立案侦查。
2.到案情况及破案报告证实，2015年6月2日赵某某到榆树市公安局投案。
3．行政处罚决定书证实，2014年10月5日赵某某因吸毒被行政拘留15日，因卖淫被行政拘留5日。2015年11月20日赵某某因卖淫被行政拘留5日。
4.公民户籍信息证明证实，被告人赵某某自然身份情况。
5．体检报告及医疗手册证实，赵某某怀孕的情况。
6．在逃人员登记撤销表证实，赵某某因涉嫌信用卡诈骗于2015年1月19日被列为网上逃犯。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人赵某某均无异议，可以做为本案的定案依据予以确认。
本院认为，被告人赵某某利用信用卡透支消费，超过还款期限后经发卡行多次催收未能还款，已超过三个月，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，赵某某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。结合本案被告人的犯罪事实、犯罪情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项二款、第六十七条一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。罚金于判决生效后立即缴纳。
（刑期从判决实际执行之日起计算。）
二、被告人赵某某退赔长春市中信银行股份有限公司信用卡中心人民币四万九千九百七十八元五角一分。退赔款于判决生效后立即给付。
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨洪光
人民陪审员 高 军
人民陪审员 刘立娟
二〇一六年十二月六日
书 记 员 赵 宇