甘肃省合水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1024刑初1号
公诉机关甘肃省合水县人民检察院。
被告人任忠辉，男，生于1974年4月25日，公民身份号码×××，汉族，甘肃省合水县人，小学文化程度，农民，住合水县。2002年3月8日因犯拒不执行判决罪被合水县人民法院判处有期徒刑二年。2011年10月16日因涉嫌贷款诈骗罪被合水县公安局刑事拘留，11月15日转取保候审。2015年9月2日因涉嫌贷款诈骗罪被合水县公安局刑事拘留，9月11日被执行逮捕。现羁押于合水县看守所。
辩护人王波宁。
辩护人齐文华。
被告人张琦，男，生于1970年3月16日，公民身份号码×××，汉族，甘肃省合水县人，中专文化程度，合水县农村信用联社职工，住合水县。2011年10月16日因涉嫌贷款诈骗罪被合水县公安局刑事拘留，11月11日转取保候审。2015年9月4日因涉嫌贷款诈骗罪被合水县公安局取保候审，2016年4月20日被本院取保候审，2017年4月21日被本院监视居住。
合水县人民检察院以合检公诉刑诉（2016）30号起诉书指控被告人任忠辉、张琦犯贷款诈骗罪，任忠辉犯对非国家工作人员行贿罪向本院提起公诉，本院于2016年6月24日作出（2016）甘1024刑初43号刑事判决书，宣判后，合水县人民检察院提起抗诉，被告人任忠辉提出上诉，庆阳市中级人民法院于2016年11月2日作出（2016）甘10刑终133号刑事裁定书裁定发回合水县人民法院重新审判。本院于2016年12月16日立案。在审理过程中合水县人民检察院需补充侦查，本院于2016年12月20日决定对本案延期审理。第一次补充侦查完毕后，合水县人民检察院于2017年2月7日建议二次补充侦查，本院当日决定对本案再次延期审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。合水县人民检察院检察员张丽琼出庭支持公诉，被告人任忠辉及其辩护人王波宁、齐文华，被告人张琦均到庭参加诉讼。现已审理终结。
合水县人民检察院指控：2008年至2010年3月份，被告人任忠辉利用帮助他人从合水县城关信用社贷款、领回退耕还林款、低保款的过程，私自复印多名被害人全家的户口本、身份证，私刻被害人印章。多次宴请和给予城关信用社时任主任张琦等工作人员好处，从合水县城关信用社骗取贷款27笔63.35万元，其中张琦签字放贷21笔56.05万元，任忠辉同张琦共同骗取贷款3笔8.4万元。案发后，任忠辉归还贷款20万元，张琦归还贷款16.46万元、城关信用社其他工作人员归还贷款12.36万元，共计归还贷款48.82万元。任忠辉为方便贷款，给张琦行贿价值400元的上衣一件、价值620元的烟酒、价值8800元的”惠普”笔记本电脑一台，共计9820元，给其他工作人员行贿39020元，任忠辉行贿数额合计48840元。任忠辉贷款诈骗数额特别巨大、张琦贷款诈骗数额巨大，二被告人行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（五）项、第二十五条一款之规定，构成贷款诈骗罪；任忠辉为谋取不正当利益，给予其他单位工作人员财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十四条之规定，构成对非国家工作人员行贿罪；任忠辉一人犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。
被告人任忠辉辩解辩护：1、其与张琦共同构成职务侵占罪，张琦是主犯，其是从犯；2、起诉指控贷款27笔不准，有14笔不是其贷的，无申请，无签字的贷款不能给其计算犯罪数额；给予信用社工作人员财物不属于行贿行为，是将贷款共同挥霍后剩余的予以私分；3、张某1、张某2、白某1、白某2、白某3均给其出具过证明证实贷款是他们自己所贷、所用，与其本人没有关系。
其辩护人辩护意见：1、被告人任忠辉不构成贷款诈骗罪，也不构成对非国家工作人员行贿罪，应认定为职务侵占罪，属从犯；2、被告人任忠辉犯罪金额应认定为15.57万元，而不是检察院指控的63.35万元，依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十一条之规定，任忠辉涉案金额属于”数额较大”，不是”数额特别巨大”；3、任忠辉系从犯、有自首、退款等情节，予以从轻处罚。
被告人张琦辩解辩护：其让任忠辉找人贷款的只有8.4万元且没有拿钱，但自愿认罪。
经审理查明：2009年至2010年3月份，被告人任忠辉利用帮助他人从合水县城关信用社贷款、领回被信用社截留的退耕还林款、低保款过程中，私自复印张某2、张某1、白某1、白某2、白某3、高某、张某37户人全家户口本、身份证等身份资料，私刻印章，冒用他人名义多次在合水县农村信用联社城关信用社贷款。
任忠辉冒用张某1家人张某4、惠玉珍、张小伟名义贷款如下：2010年1月11日，在张某4名下贷款28500元，无信贷员签字；2009年2月4日，经信贷员梁某签字，在张某4名下贷款2笔，每笔10000元，共计20000元。2010年2月22日，经信贷员薛某签字，在惠玉珍（已于2008年1月25日死亡）名下贷款15000元；2009年12月1日，无信贷员签字，在张小伟名下贷款28000元，转入任忠辉银行账户（×××）。
任忠辉冒用白某1及家人段彩粉名义贷款如下：2010年1月14日，经信贷员张琦签字，在白某1名下贷款29000元，转入任忠辉持有的刘某银行账户（×××）；2009年5月31日，无信贷员签字，在白某1名下贷款10000元，转入任忠辉银行账户；2010年2月2日，经信贷员张琦签字，在段彩粉（已于2007年3月21日死亡）名下贷款29000元，转入任忠辉账户。
任忠辉冒用白某2及家人刘喜俊名义贷款如下：2009年12月8日，经信贷员张琦签字，在白某2名下贷款26000元，案发后白某2向任忠辉要回1万元；2010年1月22日，经信贷员张琦签字，在刘喜俊（患有精神病）名下贷款29500元，转入任忠辉持有的刘某银行账户；2010年3月10日，经信贷员张琦签字，在刘喜俊名下贷款27000元。
任忠辉冒用白某3名义贷款如下：2009年12月8日，经信贷员张琦签字，在白某3名下贷款25000元。
任忠辉冒用高某及家人高举龙、岳秀琴名义贷款如下：2010年3月10日，经信贷员张琦签字，在高举龙名下贷款27000元；2010年3月10日，经信贷员张琦签字，在高某名下贷款26000元；2010年1月22日，经信贷员张琦签字，在岳秀琴名下贷款28000元，转入任忠辉持有的刘某银行账户。
任忠辉冒用张某2及家人贾某1、张彦林名义贷款如下：2010年2月2日，经信贷员张琦签字，在张某2名下贷款28500元，转入任忠辉银行账户，2010年后季，任忠辉给付张某2贷款5000元；2010年2月3日，经信贷员张琦签字，在贾某1名下贷款29000元，转入任忠辉持有的刘某银行账户；2009年5月17日，经信贷员梁某签字，在张彦林名下贷款8000元；2009年5月27日，在张彦林名下贷款15000元，经办人梁某；2010年1月22日，经信贷员张琦签字，在张彦林名下贷款28500元，转入任忠辉持有的刘某银行账户。
任忠辉冒用陶某家人张某3名义贷款如下：2010年2月2日，经信贷员张琦签字，在张某3名下贷款28500元，转入任忠辉银行账户。
任忠辉与张琦共同骗取贷款的事实如下：2010年2月23日，任忠辉同张琦、梁某、苏某1、薛某、贾某2、张某5等人在任忠辉家吃饭，张琦提出与任忠辉合伙做生意，任忠辉称无钱，张琦遂让任忠辉找几个人名字贷款。次日，任忠辉持段彩粉、刘喜俊、岳秀琴户口本复印件，私刻了三人印章，用三人名义填写好借款申请书，由张琦批准后在每人名下贷款2.8万元，共计8.4万元。贷出后，任忠辉、张琦、梁某、苏某1、薛某、贾某2、张某5等人共同挥霍一部分，其余被任忠辉挥霍。
综上，任忠辉从合水县农村信用联社城关信用社骗取贷款共24笔56.95万元，其中与张琦共同骗取贷款3笔8.4万元。赃款除任忠辉给付白某110000元和张某25000元，剩余贷款被任忠辉挥霍。案发后，任忠辉退还赃款20万元、张琦退还赃款16.46万元、城关信用社其他工作人员归还贷款12.36万元，共计归还贷款48.82万元。
任忠辉对非国家工作人员行贿的事实如下：任忠辉为方便在合水县农村信用联社城关信用社贷款，先后分别给张琦行贿价值400元上衣一件、价值620元烟酒及价值8800元”惠普”笔记本电脑一台，共计9820元；给薛某行贿价值500元裤子一条、价值8800元”惠普”笔记本电脑一台，共计9300元；给贾某2行贿价值160元黑兰州香烟一条、现金6800元，共计6960元；给苏某1行贿价值420元裤子一条、价值320元黑兰州香烟两条、现金5000元，共计5740元；给梁某行贿价值2000元黑兰州、芙蓉王等香烟和现金5000元，共计7000元。任忠辉行贿数额合计38820元。2010年1月份，任忠辉同妻子梁巧玲租用任某的轿车，与时任城关信用社会计张某5及其男友前往银川、西安等地旅游，途中的交通费、食宿费及景点门票均由任忠辉承担，共计花费24000余元。任忠辉还多次在西峰区、庆城县等地宴请张琦、梁某、苏某1、薛某、贾某2、张某5等人。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、控诉书、报案笔录、受案登记表、立案决定书证实案件来源。
2、合水县农村信用合作联社城关信用社出具的借款借据、储蓄存款凭条证实任忠辉冒用他人名义贷款24笔及贷款转存情况。
3、合水县农村信用合作联社出具的任忠辉的账户明细，交易记录证实任忠辉2009年至2010年冒用他人名义贷款转存取情况。合水县农村信用合作联社出具的张琦、梁某、苏某1、薛某、贾某2、张某56人的账户明细、交易记录均证实2009年至2010年上述6人个人账户的存款记录与任忠辉24笔贷款无相对应的转存记录。
4、甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证、甘肃省合水县农村信用合作联社便函、合水县农村信用合作联社证明、合水县公安局出具的关于任忠辉等人贷款诈骗案所收款项明细证实退赃情况。
6、甘肃省合水县人民法院（2002）合刑初字第7号刑事判决书证实任忠辉曾受过刑事处罚。
7、户籍注销证明证实段彩粉于2007年3月21日去世，惠玉珍于2008年1月25日去世。
8、户籍证明证实任忠辉、张琦均已达到完全负刑事责任年龄。
9、任忠辉庭审中提交的电话录音证明其和张琦商议关于退赃金额的分配情况。
10、证人薛某证言证实，任忠辉为方便在城关信用社贷款，经常宴请城关信用社工作人员。2010年正月的一天其与任忠辉等人到西峰，任忠辉在电脑城给其与张琦各买了一台笔记本电脑，并给其买了一条价值500元的裤子。2010年2月任忠辉找其在惠玉珍名下办理贷款15000元。
11、证人苏某1证言证实，任忠辉为方便在城关信用社贷款，经常在庆城、西峰、老城镇宴请城关信用社工作人员。2010年正月的一天，其同任忠辉、张琦、薛某、贾某2等人到西峰，任忠辉在电脑城给薛某、张琦各买了一台”惠普”笔记本电脑。任忠辉给其现金5000元，价值420元的裤子一条，黑兰州香烟两条。
12、证人梁某证言证实，其到城关信用社工作后，任忠辉给其送过价值2000余元的香烟十几条，并宴请信用社工作人员十余次。2010年农历一月份的一天，任忠辉在其办公室给其现金5000元。2009年2月其违规给任忠辉在张某4名下办理两笔贷款各1万元，2009年5月，其违规给任忠辉在张彦林名下办理贷款8000元。
13、证人贾某2证言证实，任忠辉给张琦、薛某每人买了一台电脑，给其现金6800元，价值160元的香烟一条。
14、证人张某5证言证实，2009年5月27日其违规给任忠辉在张彦林名下办理贷款15000元，给任忠辉卡上存了4000元，任忠辉拿走现金11000元。任忠辉与其同男友到银川旅游一次。
15、证人杨某证言证实，其于2009年4月8日以”杨婷”申请办理了一张账号为×××的银行卡。2010年1月11日在张小伟名下贷款30000元转入这张银行卡的存款凭条上”杨婷”签字不是其所签。这张卡办理后一直放在城关信用社其办公柜台的抽屉内，本人一直未使用过。
16、证人罗某证言证实信用社贷款流程。
17、证人苏某2证言证实，其在老城镇街道信用社门前经营刻章配钥匙门市部，2009年至2010年，老城镇水沟村的任忠辉经常在其门市刻他人的私章，都是小条章。
18、证人任某证言证实，2009年任忠辉曾租用自己的小轿车带其妻及城关信用社张某5和其男友去银川旅游。
19、证人张某6证言证实，其邻居张某4儿子张小伟十几年前外出打工一直未归。
20、证人陈某证言证实，白某2妻子刘喜俊是精神病患者，白某1妻子段彩粉于2007年农历12月份已去世。
21、证人白某1陈述证实，2008年农历3月份任忠辉用其家户口本和身份证贷款10000元，2009年农历4月任忠辉为其贷款7000元后将户口本、身份证归还。2010年信用社对帐时其发现自己及妻子段彩粉名下共有4笔贷款12万余元贷款，都不是其贷的。另证其妻段彩粉于2007年死亡，但2008年将户口本给任忠辉时未销户。白某2的妻子刘喜俊患有精神病。
22、证人白某3陈述证实，其名下2009年12月8日贷款25000元不是其贷的；2009年4月13日贷款8000元任忠辉当时告诉他只贷了5000元，给了他3000元，这次贷款时其将身份证交给任忠辉。
23、证人白某2陈述证实，其妻刘喜俊是精神病人。自己之前曾找任忠辉帮忙贷过款，给过任忠辉其家户口本和身份证复印件，信用社查帐时刘喜俊名下有84500元贷款，其名下2009年12月8日贷款26000元，这全是任忠辉冒用其和妻子的名义贷的款，不是其贷的。其知道后，向任忠辉要回1万元。
24、证人高某陈述证实，2008年2月份其找任忠辉帮忙在城关信用社贷款30000元，任忠辉将其家户口本和身份证都要去了。后信用社对账时才知道除找任忠辉帮忙贷款30000元外全家三口人名下的5笔贷款都不是自己家人贷的。2009年8月份，其在城关信用社办理了账号为×××的银行卡1张，这张卡其一直使用，曾借给任忠辉使用过一次。2009年11月25日，其父亲高举龙未在这张卡上存、取15000元。
25、证人陶某陈述证实，2008年后季为领取低保款将其户口本和身份证交给任忠辉。2010年2月3日其找任忠辉在城关信用社给其贷款29000元，但只给了15000元。
26、证人张某3陈述证实，2009年10月份陶某找任忠辉贷过款，当时任忠辉将其家户口本、身份证及私章都拿去了。
27、证人张某1陈述证实，自己曾向任忠辉提供过全家户口本办理过贷款，2009年12月份，合水县城关信用社核对贷款时，发现其父亲张某4、母亲惠玉珍、哥哥张小伟在城关信用社贷款共计197000元。其中在张某4、惠玉珍、张小伟名下的6笔贷款是任忠辉冒用其家人户口信息所贷。任忠辉为此事还欺骗其写过贷款是其本人做生意结婚所贷，与他人没有关系的证明。
28、证人张某4陈述证实，其家人名下6笔贷款都不是其家人所贷。其妻惠玉珍2007年已去世。其子张某1将其家户口簿、私章给过任忠辉。
29、证人张某2陈述证实，其家人名下5笔贷款都不是其家贷的；其从来没有给任忠辉出具过任何证明。几年前为领低保款、退耕还林款给过任忠辉其家的户口本和私章。2010年8月份，信用联社催还贷款时其才知道任忠辉在其家人名下贷款十余万元，大概两三个月后任忠辉向其给付了5000元贷款。
30、证人贾某1陈述证实，任忠辉以给其家办低保为名，用其家户口本在其丈夫张某2、儿子张彦林名下贷款14.6万元。
31、证人刘某陈述证实，其在城关信用社办只办理过一张甘肃省农村信用社飞天卡，卡号为×××，除这张卡外再没有办理其他银行卡。卡号为×××的信用社卡不是其办的，也没有使用过。2009年前季，任忠辉要用其身份证在合水县城关信用社办一张银行卡，说这张卡他自己使用，其把身份证给任忠辉后，任是否办了银行卡其不知道。
32、被告人任忠辉在侦查期间的供述与起诉指控的主要犯罪事实一致。
33、被告人张琦的供述与起诉指控的犯罪事实一致。
上述证据，本院予以确认。
关于被告人任忠辉、张琦贷款诈骗的笔数及数额的认定，本院分析评判如下：
公诉机关起诉指控任忠辉贷款诈骗27笔金额63.35万元。起诉指控任忠辉以陶某名义诈骗贷款29000元。经质证2010年2月3日，任忠辉受陶某委托在城关信用社贷款29000元，给付陶某15000元，将14000元占为己有，此笔贷款是受陶某委托，不应认定为任忠辉贷款诈骗。起诉指控2009年11月25日任忠辉在高举龙名下诈骗贷款15000元。经质证该笔贷款，被告人供述、证人证言、书证不一致，不能相互印证，事实不清，不予认定。起诉指控任忠辉2010年1月11日在张小伟名下贷款30000元，无申请书、无身份证件复印件、无信贷员审批，款贷出后转入信用社职工杨某的银行卡，经公安机关侦查，该笔贷款的放款人及资金去向无法查清，该笔贷款属事实不清，证据不足，不予认定。起诉指控任忠辉在白某2名下诈骗贷款26000元及在张某2名下诈骗贷款28500元。经质证以上2笔贷款均是任忠辉在白某2、张某2不知情的情况下冒用二人的身份资料从信用社诈骗贷款。诈骗贷款行为完成后，任忠辉给付白某210000元、张某25000元是赃款去向。诈骗贷款数额应以26000元及28500元全额认定。
本院认为：被告人任忠辉、张琦以非法占有为目的，共同诈骗金融机构贷款，任忠辉贷款诈骗数额巨大，张琦贷款诈骗数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪。任忠辉为谋取不正当利益，多次给予非国家工作人员多人财物，数额较大，其行为构成对非国家工作人员行贿罪。公诉机关起诉指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，但指控任忠辉犯贷款诈骗罪的数额不准。任忠辉对非国家工作人员行贿罪情节轻微，免予刑事处罚。任忠辉一人犯数罪，应数罪并罚。任忠辉主体身份及作案手段均不符合职务侵占罪的构成要件，所以任忠辉及其辩护人辩解辩护，其与张琦共同构成职务侵占罪，张琦是主犯，其是从犯的理由不能成立，不予采纳；任忠辉贷款诈骗笔数和数额经法庭质证认证，应以24笔56.95万元认定。张某1等人给任忠辉出具的证明，经侦查机关核查，是受任忠辉欺骗所写或不是本人所写的伪证，故任忠辉及其辩护人辩解辩任忠辉犯罪笔数及数额的理由不能成立，不予采纳。任忠辉给予张琦及其他信用社人员财物是为方便贷款，故任忠辉及其辩护人辩解辩认为任忠辉给予信用社工作人员财物不属于行贿行为，是将贷款共同挥霍后剩余的予以私分的理由不能成立，不予采纳；其辩护人意见认为任忠辉具有自首情节，予以从轻处罚的意见，经查，任忠辉2012年被采取强制措施后，经两次传讯均不到案，且到案后未如实供述其罪行，故辩护意见不能成立，不予采纳。案发后，任忠辉退还赃款20万元、张琦退还赃款16.46万元，且张琦自愿认罪，有悔罪表现，均酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（三）项、第一百六十四条、第二十五条一款、第六十九条、第七十二条一、三款、第三十七条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释〉》第七条二款一项，第十一条三款之规定，判决如下：
一、被告人任忠辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元；任忠辉犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚。决定执行有期徒刑六年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年9月2日起至2021年8月1日）。
被告人张琦犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
二、随案移送”惠普”笔记本电脑一台，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 王 杰
审判员 张红梅
审判员 白开龙
二〇一七年五月九日
书记员 吕嘉洋