福建省长乐市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民初字第743号
原告中国工商银行股份有限公司长乐支行，住所地长乐市。
代表人林文相，行长。
委托代理人黄晓锋，福建创元律师事务年律师。
委托代理人张茜颖，福建创元律师事务年律师。
被告林浩，男，1988年8月23日出生，汉族，住所地长乐市。
被告林良仁（系被告林浩之父），男，1967年7月11日出生，汉族，住长乐市。
委托代理人林愷，福建建达（长乐）律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司长乐支行（下称长乐工行）与被告林浩、林某信用卡纠纷一案，本院于2014年6月25日立案受理，由审判员陈坤平适用简易程序审理。后依法组成合议庭，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告长乐工行委托代理人黄晓锋，被告林某及其委托代理人林愷到庭参加诉讼，被告林浩经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告长乐工行诉称，2013年7月3日，原告与被告林浩签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告林浩向福建嘉利德斯汽车贸易有限公司购买丰田汽车，车辆总价为人民币286000元，被告林浩已支付首付款86000元，剩余购车款20万元由被告林浩申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务信用卡透支方式支付。根据合同约定，被告林浩应分36期向原告偿还透支款项，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；若被告林浩没有按约及时足额存入还款资金的，原告有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告林浩收取透支利息、复利、滞纳金等；同时，被告林浩应承担原告为实现债权而支出的包括但不限于诉讼费、律师费等费用。合同还约定，被告林浩累计三次违约，原告有权要求立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告林浩信用卡账户。同日，被告林某向原告承诺：其自愿作为上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的共同债务人，对合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任；若被告林浩未能按约清偿债务，原告有权要求被告林某清偿。同年7月11日，原告与被告林浩签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：被告林浩以其所购买的车架号为LVGDC46A8DG480203、机动车登记编号为闽A×××××的丰田小型普通客车为上述信用卡的透支本金、利息、手续费、滞纳金、原告为实现债权的费用等向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记备案手续。上述合同生效后，被告林浩以透支信用卡款项方式一次性将20万元划付给福建嘉利德斯汽车贸易有限公司。但是，两被告逾期偿还信用卡透支款项。暂计至2014年7月25日，两被告违约拖欠原告信用卡款项本息、滞纳金等合计156397.22元，其中：逾期本金20774.63元，利息、滞纳金2302.59元，未到期本金133320元。两被告逾期偿还透支款项本息构成严重违约，原告有权要求两被告立即清偿全部透支款项等，并有权对抵押物主张权利。为此，请求判令：1、被告林浩、林某立即向原告偿还信用卡透支款项本金154094.63元及相应的透支利息、滞纳金（利息、滞纳金应计至实际还款之日止，暂计至2014年7月25日利息、滞纳金为2302.59元，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》规定计付）；2、原告有权对被告林浩的抵押物（车架号为LVGDC46A8DG480203、机动车登记编号为闽A×××××的丰田小型普通客车）予以拍卖、变卖或折价，并对所得款项享有优先受偿的权利；3、由两被告承担本案诉讼费用。
被告林浩未应诉答辩。
被告林某辩称，其对原告所诉林浩申办信用卡贷款购车事实没有异议，但在共同偿债承诺书上签字存在重大误解，该承诺书无效，不能作为要求其承担法律责任的依据。因林浩系其儿子，无论林浩债务与其有无关系，其都原意还款，但要分期偿还。
原告长乐工行向本院提交的证据材料及证明对象：
1、信用卡申请表、申请人声明与承诺、牡丹购车专用卡用卡须知及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各1份。以此证明被告林浩于2013年7月3日向原告申请开立信用卡，原告受理该申请并为其办理信用卡；原告向被告计收利息及滞纳金的依据。
2、信用卡购车专项分期商品订购单1份。以此证明被告林浩于2013年7月3日向原告申请以中国工商银行信用卡办理购车专项分期付款业务，申请分期金额为20万元，分期36期。
3、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》1份。以此证明被告林浩向原告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务信用卡透支方式支付剩余购车款20万元；被告林浩应分36期向原告偿还透支款项，以及合同约定的逾期偿还款项的违约责任等。
4、共同偿债人承诺书1份。以此证明被告林某自愿作为上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的共同债务人，与被告林浩共同承担还款责任。
5、《抵押合同》及抵押物清单、机动车登记证书各1份。以此证明被告林浩以其车架号为LVGDC46A8DG480203、机动车登记编号为闽A×××××的丰田小型普通客车为上述信用卡的透支本金、利息、手续费、滞纳金等向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记备案手续。
6、交易记录（查询分期付款凭证）1份。以此证明被告林浩在福建嘉利德斯汽车贸易有限公司刷卡透支消费车贷20万元。
7、欠款清单1份。以此证明暂计至2014年7月25日被告违约拖欠信用卡款项本息及滞纳金金额。
8、两被告身份证及户口簿（复印件）。以此证明两被告身份情况。
被告林某向本院提交的证据材料及证明对象：
还款凭证1份。以此证明被告林某于2014年7月22日代林浩还款6000元。
经庭审质证和审查，对原告及被告林某提交的上述证据，本院分析认证如下：
被告林某对原告提交的证据7欠款清单、证据8两被告身份证及户口簿复印件，及原告对被告林某提交的还款凭证均无异议，本院予以确认。被告林某对原告提交其他证据，质证认为，其知道林浩向原告申请信用卡贷款购车的事实，但原告提交的相关申请信用卡贷款购车的手续上是否林浩签字不清楚；另外，其在共同偿债人承诺书上签字时存在误解，不知签字的法律后果，该承诺书无效。
本院认为，因被告林浩未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。被告林某承认其子林浩向原告申请信用卡贷款购车的事实，亦承认其本人向原告出具共同偿债人承诺书，并提交上述还款凭证证明还款，其对原告提交的信用卡申请表、申请人声明与承诺、牡丹购车专用卡用卡须知、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡购车专项分期商品订购单、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、抵押物清单、机动车登记证书、交易记录（查询分期付款凭证）等证据未予否认或提出相反的证据反驳，这些证据来源合法，真实性本院予以确认，可以作为认定本案事实的依据。
根据上述证据及原告和被告林某双方的庭审陈述，本院认定如下法律事实：
2013年7月3日，原告长乐工行（甲方）与被告林浩（乙方）签订一份编号为闽字营业部长乐2013年分期2026号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：乙方向汽车销售商福建嘉利德斯汽车贸易有限公司购买丰田汽车，车辆总价为人民币286000元，乙方自行支付首付款86000元，剩余购车款20万元由被告林浩申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务，以信用卡透支方式支付；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款金额为5575元，之后每期还款金额为5555元；乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的15日前偿还，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权甲方从该账户扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方一次性向甲方支付分期付款手续费20860元；如乙方没有按约及时足额存入还款资金等导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；在合同有效期内，如乙方累计三次违约或资信状况恶化，或发生其他可能影响甲方实现债权的事件，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金等，并承担甲方实现债权的费用，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。同日，被告林某向原告出具一份共同偿债人承诺书，承诺其作为共同债务人，对被告林浩所签订的上述合同项下的全部债务，承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同年7月11日，原告长乐工行（甲方）与被告林浩（乙方）另签一份闽字营业部长乐2013年分期抵押2026号《抵押合同》。该合同约定：乙方以其所购买的闽A×××××丰田牌小型普通客车（车架号LVGDC46A8DG480203），为上述在原告处申办的购车专项分期付款业务提供抵押担保，抵押担保范围包括信用卡透支本金、利息、手续费、滞纳金及甲方实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续；且约定主债权提前到期乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。上述合同订立后，被告林浩通过其所申办的卡号为62×××58的购车专项信用卡，以透支该信用卡款项方式，于2013年8月5日将20万元购车款划付给销售商福建嘉利德斯汽车贸易有限公司（同日支付原告约定的手续费20860元）。嗣后，被告林浩未按约逐月足额向原告偿还信用卡透支款。截至2014年6月13日，被告林浩逾期偿还信用卡透支款6期，拖欠原告逾期本金31788元、利息1387.72元、滞纳金412.99元；未到期本金138875元。原告因催讨未果，于2014年6月17日诉至本院，要求两被告偿还信用卡透支款本金170663元及相应的利息、滞纳金。在本案审理过程中，被告林浩于2014年6月27日向原告还款11111元，被告林某于2014年7月22日向原告还款6000元，其余信用卡透支款本息及滞纳金未还（截至2014年7月25日，被告林浩仍有4期信用卡透支款逾期未还，拖欠逾期本金20774.63元、利息1564.10元、滞纳金738.49元；未到期本金133320元）。因此，原告变更为如上诉讼请求。
本院认为，原告长乐工行与被告林浩签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的禁止性规定，为有效合同，具有法律约束力，双方当事人应按合同约定全面履行自已的义务。原告长乐工行以办理信用卡购车专项分期付款业务方式，向被告林浩发放了汽车消费贷款，履行了合同义务。被告林浩作为购车借款人，未按合同约定逐月足额向原告偿还信用卡透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。被告林浩逾期偿还信用卡透支款累计已超过3期，根据合同约定，原告有权收回全部信用卡透支款本金，并按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计收信用卡透支款利息、滞纳金等。原告主张要求被告林浩偿还信用卡透支款本金154094.63元及按约支付透支款利息、滞纳金之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告林某系林浩的父亲，其承认林浩申办信用卡贷款购车之事实，其向原告出具共同偿债人承诺书，自愿作为林浩的共同债务人，对被告林浩所签订的上述合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，本院予以确认。被告林某应与被告林浩共同清偿上述信用卡透支款本息及滞纳金。被告林浩以其所购买的闽A×××××汽车为本案购车专项分期付款业务设定抵押，并办理了抵押登记，已发生法律效力，应依法承担抵押担保责任，即在两被告不履行还款义务时，原告有权以该抵押汽车折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告林某关于其在共同偿债人承诺书上签字存在重大误解，该承诺书无效，不能作为要求其承担法律责任的依据的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告林浩经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林浩、林某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长乐支行购车专项信用卡透支款本金154094.63元，并支付利息及滞纳金（截至2014年7月25日利息及滞纳金计2302.59元；2014年7月26日起至实际还款之日止，按合同约定续计利息及滞纳金）。
二、被告林浩、林某不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司长乐支行有权以被告林浩抵押的闽A×××××小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3428元，由被告林浩、林某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审 判 长 陈坤平
代理审判员 李 燕
人民陪审员 黄黎明
二〇一五年一月十二日
书 记 员 邢颖晶
主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。