福建省福州市台江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台民初字第2138号
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行，住所地福建省福州市台江区。
负责人陈群策。
委托代理人潘晖、洪芳芳，均系福建新世通律师事务所律师。
被告兰石冰，男，1981年5月8日出生，畲族，住所地福建省霞浦县。
被告郑建华，女，1982年5月26日出生，汉族，住所地福建省霞浦县。
被告郑布建，男，1983年8月20日出生，汉族，住所地福建省霞浦县。
被告袁萍香，女，1981年9月21日出生，汉族，住所地福建省霞浦县。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行因与被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人洪芳芳到庭参加诉讼，被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行诉称，2012年5月2日，原告与被告兰石冰签订《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》（合同编号：SZCD2012-02-0018号）（以下简称“贷款合同”），合同约定：被告兰石冰向原告贷款人民币玖万柒仟元整用于购买英朗汽车一辆（发动机号：120320910，车架号码：LSGPB54U2CS088047，车牌号：闽ALE6**）；贷款期限为36个月，自原告实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，自原告实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.65‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知被告兰石冰），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；若被告兰石冰未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率；被告兰石冰以本合同项下贷款所购英朗汽车（车牌号：闽ALE6**）提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押担保范围为本合同项下被告兰石冰全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用、因被告兰石冰违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；若被告兰石冰未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，要求被告兰石冰赔偿因其违约而给原告造成的损失；原告有权依法及本合同的约定对抵押物行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由被告兰石冰承担；因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方协商不成时，向原告所在地法院起诉。2012年5月9日，原告与被告郑布建签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（合同编号：SZCD2012年02字0018号）（以下简称“保证合同”），合同约定：被告郑布建为被告兰石冰与原告签订的贷款合同提供全程连带责任保证，保证担保的范围为贷款合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因被告兰石冰违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；若被告兰石冰未按约定及时清偿贷款合同项下债务，原告有权要求被告郑布建履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告郑布建不得以此抗辩原告。2012年5月8日，原告与被告兰石冰办理英朗汽车（发动机号：120320910，LSGPB54U2CS088047，车牌号：闽ALE6**）抵押登记手续。2012年5月9日，原告依约向被告兰石冰发放贷款人民币97000元。合同履行过程中，被告兰石冰并未依约向原告偿还贷款，自2013年4月10日起拖欠贷款本息，至今分文未还。原告多次通过短信、电话、上门催收等方式向四被告进行催收，但四被告均置之不理，已构成根本性违约。被告郑建华与被告兰石冰系夫妻关系，被告郑建华应承担共同还款义务。被告袁萍香与被告郑布建系夫妻关系，被告袁萍香应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款的义务。为此，原告诉请法院判令：1、被告兰石冰、被告郑建华向原告偿还贷款本金69110.03元，并支付贷款利息及罚息（暂计至2014年6月11日，贷款利息为4582.28元、罚息为2941.82元，此后利息及罚息按合同约定及人民银行有关逾期人民币贷款规定计收至被告实际付款日止）；2、被告郑布建、被告袁萍香对被告兰石冰、被告郑建华的上述债务承担连带责任；3、确认原告有权以被告兰石冰、被告郑建华提供抵押担保的闽ALE6**车辆折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿上述债务；4、本案诉讼费（案件受理费、公告费）由四被告承担。
被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香均未作书面答辩。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行向本院提交了下列证明材料：
A1、中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同（合同编号：SZCD2012-02-0018）；A2、机动车登记证；以共同证明被告兰石冰向原告贷款人民币97000元用于购买英朗汽车，以所购买的英朗汽车（闽ALE6**）提供抵押担保。
A3、结婚证复印件一份，以证明被告郑建华与被告兰石冰系夫妻关系，上述债务在两被告夫妻关系存续期间发生，为夫妻共同债务，被告兰石冰、被告郑建华应承担共同还款的义务。
A4、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同（合同编号：SZCD2012年02字0018号），以证明被告郑布建对被告兰石冰的上述债务提供连带责任保证。
A5、结婚证复印件一份，以证明被告袁萍香与被告郑布建系夫妻关系，上述债务在两被告夫妻关系存续期间发生，为夫妻共同债务，被告郑布建、被告袁萍香应承担共同还款的义务。
A6、个人消费贷款借款借据，以证明原告依约向被告兰石冰发放贷款。
A7、律师函及照片，以证明原告向被告兰石冰催收欠款。
A8、逾期未还款查询，以证明被告兰石冰的欠款情况。
被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香均未提交证明材料。
因被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香均未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证的权利。
经审查，上述证明材料A1-A8均具有证据的客观性、关联性、合法性特征，故本院予以确认，可作为本案认定事实的依据。上述有效证据能够支持原告诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。
诉讼中，原告经银行系统核实后确认，被告兰石冰于2014年9月18日还款人民币3067.54元，2014年11月18日还款人民币3094.21元、2994.42元，共计人民币9156.17元。原告确认被告兰石冰已向原告偿清2014年6月10日前的利息及罚息。截止至2014年12月18日，被告兰石冰尚欠原告借款本金人民币61337.22元，贷款利息及罚息人民币10017.67元。经本院审查，上述利息计算未见明显瑕疵，本院予以确认。
本院认为，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行与被告兰石冰签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行与被告郑布建签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行按约履行了贷款义务，被告兰石冰自2013年4月10日起未按时足额还贷的行为已构成违约，故原告有权要求被告兰石冰承担违约责任。被告郑布建自愿作为上述讼争债务的全程连带责任保证人，在其盖章确认的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》第四条约定“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定情形，故原告中国银行股份有限公司福州市市中支行诉请被告郑布建对被告兰石冰所欠的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。讼争债务系在被告兰石冰与被告郑建华、被告郑布建与被告袁萍香的婚姻关系存续期间内发生的，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，讼争借款系被告兰石冰与被告郑建华、被告郑布建与被告袁萍香的夫妻共同债务。现原告中国银行股份有限公司福州市市中支行要求被告兰石冰、被告郑建华立即归还余下的借款本息，被告郑布建、被告袁萍香对被告兰石冰、被告郑建华的上述债务承担连带责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告兰石冰以其与被告郑建华共有的闽ALE6**车辆设定抵押担保，为讼争借款提供抵押担保，经福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故此抵押关系成立，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行享有抵押权，原告主张对上述车辆享有优先受偿的诉讼请求，合法有理，本院亦予以支持。被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告兰石冰、被告郑建华应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州市市中支行偿还借款本金人民币61337.22元，并支付贷款利息与罚息（暂计至2014年12月18日止已结欠人民币10017.67元；自2014年12月19日起至款项还清之日止的利息，按《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》约定计付）。
二、被告郑布建、被告袁萍香对第一项判决金额承担连带清偿责任；被告郑布建、被告袁萍香承担连带保证责任后，有权向被告兰石冰、被告郑建华追偿。
三、被告兰石冰、被告郑建华共同所有的闽ALE6**车辆对第一项判决承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行有权优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1715元、公告费260元，均由被告兰石冰、被告郑建华、被告郑布建、被告袁萍香共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 黄宜奋
人民陪审员 陈诚元
人民陪审员 李振城
二〇一四年十二月二十日
书 记 员 张 颖
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条（第一款）保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。