福建省武平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0824刑初2号
公诉机关武平县人民检察院。
被告人兰开贵，男，1973年2月22日出生于福建省武平县，汉族，专科文化，教师，住武平县（户籍所在地武平县），因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月28日被取保候审。
武平县人民检察院以武检公刑诉（2017）1号起诉书指控被告人兰开贵犯信用卡诈骗罪，于2017年1月16日向本院提起公诉。2017年2月23日本案由简易程序转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院指派检察员邱艳红出庭支持公诉，被告人兰开贵到庭参加诉讼。现已审理终结。
武平县人民检察院指控：2012年2月25日，被告人兰开贵向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行申请办理一张卡号为62×××68、信用额度为人民币（币种，下同）30000元的信用卡普卡。刚开始使用时能正常还款，后因生意投资失利、无投入资金，在其办理的多家银行信用卡无法按期归还、且个人债务无法偿还的情况下，被告人仍多次使用卡号为62×××68的信用卡套现用于其生意周转或透支消费。2015年5月份开始，该信用卡发生交易后无法按期还款形成逾期，经银行工作人员通过电话催收、通知签收还款通知书、《闽西日报》公告催收等形式多次向被告人催收透支款，至2015年10月被告人未归还透支款本息33907.17元，其中本金27288.52元，利息1330.79元，滞纳金5287.86元。另查明，被告人除了在武平职业中专学校任教的工资收入外，无其他额外的经济来源。2015年10月28日，被告人接到电话通知后主动到案。2016年9月23日，被告人兰开贵归还了全部本息。据以指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人兰开贵以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金27288.52元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人兰开贵对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，请求从轻处罚。
经审理查明：
2012年2月25日，被告人兰开贵向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行申请办理一张卡号为62×××68、信用额度为30000元的信用卡普卡。刚开始使用时能正常还款，后因生意投资失利、无投入资金，在其办理的多家银行信用卡无法按期归还、且个人债务无法偿还的情况下，被告人仍多次使用卡号为62×××68的信用卡套现用于其生意周转或透支消费。2015年5月份开始，该信用卡发生交易后无法按期还款形成逾期，经银行工作人员通过电话催收、通知签收还款通知书、《闽西日报》公告催收等形式多次向被告人催收透支款，至2015年10月被告人未归还透支款本息33907.17元，其中本金27288.52元，利息1330.79元，滞纳金5287.86元。另查明，被告人除了在武平职业中专学校任教的工资收入外，无其他额外的经济来源。2015年10月28日，被告人接到电话通知后主动到案。2016年9月23日，被告人归还了全部本息。
在本案审理过程中，武平县司法局向本院出具了被告人兰开贵具备社区矫正条件的调查评估意见。被告人向本院预缴罚金一万元。
上述事实，有公诉机关及被告人提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.书证
（1）基本信息、违法犯罪前科查证经过等，证实被告人及证人的身份信息，被告人无违法犯罪前科。
（2）到案经过、补充到案情况说明等，证实被告人接到电话后于2015年10月28日主动到案。
（3）信用卡申请资料等，证实被告人办卡时间以及申请时提交的证明材料情况。
（4）银行提供的逾期信息，催收记录、还款通知书、催收公告等，证实被告人信用卡透支款息情况以及银行通过各种催收方式要求兰开贵归还欠款情况。
（5）接受证据清单、工资明细表，交易记录，结清证明、客户交易信息明细等，证实被告人的工资收入情况，被告人持有的62×××68邮储信用卡的刷卡信息以及结欠银行款息情况，被告人于2016年9月23日已归还全部本息。
（6）武平县人民法院执行局出具的证明、民事调解书、民事判决书等法律文书，证实被告人与他人有多起债务纠纷尚未履行的事实。
（7）被告人办理的工商银行、建设银行、农业银行信用卡逾期信息，证实被告人持有他行信用卡，均有未能归还欠款的事实。
（8）不动产登记查询证明、证明等，证实被告人名下没有不动产，没有办理工商登记业务。
（9）现金缴款单，证实被告人预交罚金一万元的事实。
2.证人证言
（1）证人钟某的证言，证实兰开贵于2012年2月25日在邮储银行申请办理了一张卡号为62×××68、信用额度为30000元的信用卡普卡，2012年4月至2015年3月的使用情况、分期付款情况、部分逾期情况及透支本息金额。银行多次以打手机、签收还款通知书、在《闽西日报》上刊登催收公告等方式向兰开贵催收欠款。
（2）证人朱某的证言，证实兰开贵因经济困难无偿还能力叫他多次帮忙归还邮政储蓄等几个银行的信用卡透支款。
3.鉴定意见
现场检测报告书、提取笔录及尿检照片等，证实经对被告人尿液检测，被告人无吸毒的情况。
4.武平县司法局出具的《调查评估意见书》，证实被告人符合社区矫正条件。
5.被告人供述和辩解
被告人兰开贵的供述，证实2012年2月因需要资金周转，他在中国邮政储蓄银行武平县支行申办了额度为3万元、尾数是9968的一张信用卡。开始有正常还款，但后来生意严重亏本，实在没办法归还欠款，只能信用卡套现并办理分期付款，从2015年5月开始逾期。他的主要收入是每个月2600元左右的工资，妻子没有收入。因为没有钱，还信用卡的钱都是借的或者刷其他信用卡，后又刷卡还给人家或者填补其他信用卡。尾号为9968的邮储信用卡逾期后银行通过电话以及送达还款通知书等方式向他催收欠款，但他确实没办法还款。
本院认为，被告人兰开贵以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金27288.52元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人在公安机关立案后，本院判决宣告前偿还了全部透支款息，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人还能主动预缴部分罚金，可对被告人酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪性质、犯罪情节和悔罪表现，又鉴于被告人具备社区矫正条件，可对被告人依法宣告缓刑。被告人必须接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十一条，第四十二条，第七十二条第一、三款，第七十三条第一、三款，第五十二条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第（一）项，第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人兰开贵犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑九个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳一万元，余款一万元限于判决生效之日起十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 钟万秀
人民陪审员 肖富华
人民陪审员 修荣华
二〇一七年五月五日
书 记 员 冯金凤
代理书记员 林素珍
附：本判决主要法律依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
……
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。