浙江省绍兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浙绍民终字第1726号
上诉人（原审原告）绍兴市哥林多贸易有限公司，住所地绍兴市越城区白马庙前9号102室。
法定代表人蒋颖莹，执行董事。
委托代理人（特别授权）何珽，浙江近山律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司，住所地绍兴市越城区延安东路505号12B层。
负责人施纪荣。
委托代理人（特别授权）高峰，系公司员工。
原审被告祝振斌。
上诉人绍兴市哥林多贸易有限公司（简称哥林多公司）因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司（简称大地保�公司）、原审被告祝振斌机动车交通事故责任纠纷一案，不服绍兴市越城区人民法院（2015）绍越民初字第1434号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年9月23日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：原告系浙D×××××车辆的所有人。2014年12月25日18时5分，在G92杭州湾环线高速公路往上海方向221公里＋700米处，被告祝振斌驾驶浙D×××××小型越野车车头与周宜军驾驶的浙D×××××小型普通客车左侧车身及车尾发生追尾碰撞，致使浙D×××××车辆与中央护栏发生碰撞，后浙D×××××车辆又与刘新杰驾驶的豫P×××××（豫P×××××挂）车辆发生追尾碰撞，造成浙D×××××车辆车上乘客赵中兰受伤，三车及路产损坏的交通事故。经交警部门认定，被告祝振斌疲劳驾驶，负事故的全部责任，周宜军、刘新杰、赵中兰无责任。原�车辆的损失经评估为47191元，原告并已支出评估费1515元。同时查明，被告祝振斌所有的浙D×××××车辆在被告大地保险公司处投保了交强险、第三者责任保险（保险限额100万元）和不计免赔险，保险期间为2014年12月31日零时起至2015年12月30日二十四时止。该保单的收费确认时间、投保确认时间均为2014年12月12日。被告自认其已在投保单上签字确认。
原审判决认为：本案争议焦点为交通事故发生在投保人祝振斌缴费之后和保险合同约定的保险期间之前时，被告大地保险公司是否应承担保险赔偿责任。就该问题，该院评析认为，本案涉及两个不同性质的保险合同关系。首先，在机动车交通事故责任强制保险法律关系中，交强险的立法目的在于机动车道路交通事故的受害人能够得于有效保障，故对机动车辆实行强制保险制度，这就要求保险人对机动车辆的强制保�不得拒绝和拖延。保险人在接受投保人投保交强险时，有义务了解机动车辆交强险的投保情况。且根据2009年3月25日《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅函（2009）91号）的规定，交强险可以选择即时生效或者约定具体时点生效，保险公司就此向投保人负有明确告知义务。而本案是电话投保，从被告大地保险公司提交的通话录音反映，系其主动向被告祝振斌推销保险，其应了解被告祝振斌车辆之前保险的保险情况，但其却未明确告知被告祝振斌可选择即时生效，从而导致本次交通事故发生时脱保，故被告大地保险公司应在交强险限额内承担赔偿责任。其次，就本案所涉商业第三者责任保险合同而言，投保单上已对保险期间进行约定，被告祝振斌亦自认其在该投保单上签字，且被告大地保险公司在电话中亦已告知被告祝振斌�险期间的情况，故应视为双方当事人协商确定该保险期限，该保险期限也未免除或者减轻保险人责任，因此该约定对双方当事人均有效力。按照合同约定，保险人自保险合同生效后开始承担保险责任。而本案交通事故发生时，双方签订的商业第三者责任保险合同并未生效，因此被告大地保险公司无需在商业第三者责任保险限额内承担保险责任。综上，原告的车辆损失合计48706元，应由被告大地保险公司在交强险限额内赔偿2000元，由被告祝振斌赔偿46706元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第一条、第十条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司应于判决生效之日起三十日内赔偿给原告绍兴市哥林多贸易有限公司2000元；二、被告祝振斌应于判决生效之日起三十日内赔偿给原告绍兴市哥林多贸易有限公司46706元；三、驳回原告绍兴市哥林多贸易有限公司的其他诉讼请求。案件案件受理费减半收取509元，由被告祝振斌负担，于判决生效之日起三十日内向该院缴纳。
上诉人哥林多公司不服原审法院上述判决，向本院提起上诉称：被上诉人作为专业的保险公司，对于保险车辆浙D×××××存在长达20天的保险“真空期”具有明显过错，且对于在该“真空期”内行车可能产生的风险和法律后果没有向原审被告进行提醒和告知。同时保险“真空期”的产生也不符合原审被告的投保目的。上诉人认为，涉案的交强险及商业险保单的收费时间、投保确认时间均为2014年12月12日，两份保险应当同时且即时生效，而事故发生在2014年12月25日，被上诉人应当在交强险和商业险范围内赔偿上诉人损失。原审法院仅判决被上诉人在交强险范围内承担赔偿责任错误，且该判决不利于规范保险公司的保险活动，有违保险法规定的最大诚信原则。故请求二审法院撤销原判，改判被上诉人在交强险、商业险范围内赔偿上诉人损失48706元，上诉费由原审被告负担。
被上诉人大地保险公司答辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确。但判决被上诉人在交强险范围内赔偿2000元是不合理的，交强险可以即时生效或约定生效，本案中从在原审中提供的录音资料以及免责告知书中的内容可以证明被上诉人已经尽到了明确告知的义务，所以不应当赔偿2000元。关于商业险部分，根据合同法规定，期限是双方当事人合同约定的内容，投保单以及告知书都是签字确认过的，故被上诉人无需承担责任。
原审被告祝振斌答辩称：被上诉人应当承担赔偿责任，应履行告知义务。在签订合同时，被上诉人应提醒客户在脱保时间如果发生交通事故会产生不能理赔等事项，但被上诉人未提醒。根据保险通行的规定，商业车险的生效时间为次日零时，原审被告于2014年12月9日缴纳全额保险费用，保险应当即时生效，即使不能即时生效，被上诉人也应当与原审被告协商生效时间，但被上诉人没有协商也没有得到投保人同意的情况下仅一句话带过了保险期限，没有对保险开始时间与原审被告进行确认，故被上诉人应当承担责任。
各方当事人在二审中均未向本院提供新的证据。
本院经二审审理查明的事实与原审法院认定的一致。
本院认为，本案交通事故发生于2014年12月25日，但涉案车辆保险合同约定的保险期间为从2014年12月31日零时起生效，在原审被告与被上诉人签�的保险合同保险期间外发生交通事故的情况下，被上诉人是否应当承担赔偿责任为本案应审查的问题。上诉人认为被上诉人投保确认时间为2014年12月12日，但保险期间为从2014年12月31日零时起，被上诉人没有明确告知过原审被告两段时间间隔可能产生的风险，故本案商业险应由被上诉人负担。对此本院认为，商业险系原审被告与被上诉人自行协商签订，投保人可以自行选择投保险种、保额及生效时间，从被上诉人在原审中提供的录音资料看，其已明确向原审被告告知保险期间，原审被告对此未提出异议，视为原审被告予以认可，该约定对被上诉人及原审被告均有拘束力。被上诉人应按照合同约定的期间承担保险责任，对于在保险期间外发生的事故不负赔偿责任。且原审被告作为投保人应对其车辆保险生效及失效时间有充分的认知，本案发生交通事故时原审被告车辆�处于保险期间内系因原审被告未及时投保造成，被上诉人在原审被告车辆商业险生效时间的确定上并不存在过错，原审法院判令原审被告赔偿上诉人损失并无不当，本院予以照准。综上，上诉人的上诉理由不足，本院依法不予采纳。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费968元，由上诉人绍兴市哥林多贸易有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 艳
审 判 员 楼晓东
代理审判员 王 翠
二〇一五年十月二十九日
书 记 员 俞小婷