南京市秦淮区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）秦刑二初字第292号
公诉机关南京市秦淮区人民检察院。
被告人周滨，男，1982年10月22日出生，汉族，中专文化，无业。2014年7月3日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年7月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。
南京市秦淮区人民检察院以宁秦检诉刑诉（2014）552号起诉书指控被告人周滨犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉并建议适用简易程序，本院于同年10月17日转为适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派检察员孙越出庭支持公诉，被告人周滨到庭参加诉讼。现已审理终结。
南京市秦淮区人民检察院指控，2014年1月2日下午，被告人周滨介绍张某乙向徐某甲借款人民币30万元。当徐某甲将先期借款人民币20万元分别转入张某乙名下建设银行卡（卡号62×××46）及农业银行卡（卡号62×××78）内，并从中取走人民币20500元离开后。被告人周滨在本市秦淮区丰富路附近农业银行，以相关手续未办结、需监管资金等为由，从被害人张某乙处骗得上述两张银行卡及密某又从上述建设银行卡内取现人民币2000元交给张某乙。后被告人周滨通过转账、取现等方式将骗取的两张银行卡内的人民币177000余元用于消费及偿还个人债务等。
公诉机关认为，被告人周滨冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人周滨的刑事责任。为证实上述指控，公诉机关提交了被告人周滨的供述和辩解、证人徐某甲、孟某等人的证言、银行卡交易明细、借条、抓获经过、户籍资料等证据。
被告人周滨辩称，其行为应当被定性为诈骗而不是信用卡诈骗。
经审理查明，2014年1月2日下午，被告人周滨介绍被害人张某乙向徐某甲借款人民币30万元，徐某甲将先期借款人民币20万元分别转入张某乙名下建设银行卡（卡号62×××46）及农业银行卡（卡号62×××78）内，并收取利息、公证费等共计人民币20500元后离开。被告人周滨在本市秦淮区丰富路附近农业银行，以相关手续未办结、需监管资金等为由，从张某乙处骗得上述两张银行卡及密某并从上述建设银行卡内取现2000元交给张某乙使用。后被告人周滨在未经被害人张某乙允许的情况下，通过转账、取现等方式将骗取的上述两张银行卡内的人民币177000余元用于消费及偿还个人债务等。
2014年7月3日，被告人周滨被公安机关抓获归案，其归案后如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，有经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、被告人周滨的供述，证明其经孟某介绍认识被害人张某乙，张某乙委托其帮忙借款30万元，后其介绍张某乙向徐某甲借款。2014年1月初的一天下午，其与徐某甲、张某乙等人办理完相关担保手续后，徐某甲在新街口附近的农业银行向张某乙的农业银行卡、建设银行卡分别打款15万元、5万元，并称还有10万元几日后再给张某乙。张某乙从上述银行卡内取款20500元作为利息、公证费交给徐某甲后，徐某甲离开，其就想将张某乙卡内的钱占为己用，并对张某乙谎称借款手续尚未办完，需要将张某乙的两张银行卡留下，并称可以出具借条给张某乙。张某乙同意后其又以需要查账为由让张某乙告知银行卡密某后张某乙将银行卡交给其并告知了银行卡密某其从银行卡内取款2000元给张某乙并出具一张留有其假身份证号码的借条给张某乙。张某乙离开后，其立刻在农业银行从张某乙卡中转款129995元至其表姐张某甲的农业银行卡用于偿还债务。后其又让张某甲转款10000元至其爱人邵某乙交通银行卡用于支付房租、转回张某乙农业银行卡50000元，该50000元被其分别转给余某和徐建用于还债。后其又在建设银行自动取款机上将张某乙建设银行卡上的47000余元全部取出用于还债，银行卡在其搬家时弄丢。其曾电话与张某乙联系过剩余10万元下款的事情，后就将手机号码变更。
2、被害人张某乙的陈述、辨认笔录、民事调解书，证明其经孟某介绍认识周滨，并委托周滨帮忙借款30万元。2014年1月2日上午，其与周滨、徐某甲等人办理了相关房产担保手续后，徐某甲在本市新街口附近的农业银行和建设银行向其农业银行卡打款15万元、建设银行卡打款5万元。徐某甲从其农业银行卡、建设银行卡内取款20500元事先约定的利息和费用后离开。周滨对其称钱没有全部到账，还差抵押手续需要办理，让其将上述两张银行卡交给周滨并以防止其挂失银行卡为由让其告知密某周滨还愿意出具借条以博取信任，其表示同意。周滨向其出具了写有虚假身份证号的借条，并从卡中取出2000元交给其使用。几天后，其到银行查询发现卡内的钱在下款当天就被周滨取走，后其无法联系上周滨。其与徐某甲签订了空白的房屋买卖合同用于借款担保，后其偿还徐某甲20万元并在法院办理相关手续拿回房屋。
3、证人徐某甲、邵某甲的证言、辨认笔录，证明2013年12月底，周滨介绍张某乙向徐某甲借款。2014年1月2日上午，徐某甲、周滨、张某乙、邵某甲等人在办理了相关手续后来到本市秦淮区丰富路的农业银行，徐某甲向张某乙农业银行汇入15万元，后又在建设银行向张某乙建设银行卡汇入5万元，并从张某乙银行卡取出20500元作为利息和费用，转款后徐某甲与张某乙约定过几天将剩余的10万元给张某乙。当时徐某甲先汇给张某乙的20万元已经属于张某乙支配，不再需要额外的手续。几天后张某乙表哥给徐某甲打电话称，张某乙的钱被周滨骗取，剩余的10万元不要下款。徐某甲向周滨核实，周滨予以否认，后徐某甲再也无法联系周滨。后张某乙将20万元还给徐某甲，徐某甲将相关担保房产过户给张某乙。周滨并非徐某甲公司的员工。
4、证人孟某的证言、辨认笔录，证明2013年12月，其介绍张某乙认识周滨，张某乙委托周滨帮忙借款30万元。2014年1月初的一天上午，张某乙打电话告诉其周滨骗走了抵押贷款得来的20万元，且无法联系周滨。其联系周滨的爱人邵某乙，邵某乙表示不知情，后其无法联系邵某乙和周滨。
5、证人余某的证言、借条、辨认笔录、银行交易明细，证明周滨于2013年11月份向其借款约15万元，2014年1月2日，周滨通过银行转账至其农业银行1万元，其实际收到9900元，周滨称手续费扣除了100元。
6、证人邵某乙的证言，证明其听孟某说过周滨帮张某乙借款30万元的事情，但其不清楚具体的情况，其名下的交通银行卡平时均由周滨使用。
7、证人张某甲的证言、借条、银行交易明细，证明2012年7月，周滨曾向其借款15万元。2014年1月2日17时许，周滨称将钱还到其农业银行卡了，其经查询确认周滨还给其129995元。十几分钟后，周滨称有急事需要用钱，其按照周滨的指示转至邵某乙卡内1万元、张某乙农业银行卡内5万元。
8、证人徐某乙的证言、辨认笔录、银行交易明细，证明2014年1月2日下午，周滨通过银行转帐给其5万元，并让其将该5万元转至周滨老丈人的建设银行卡，徐某乙照此操作。
9、张某乙建设银行、农业银行交易明细，证明张某乙的名下建设银行卡（卡号62×××46）于2014年1月2日转入5万元后，于当日及次日分多次取款及手续费50028元，张某乙名下农业银行卡（卡号62×××78）于2014年1月2日转入15万元，于当日分多次取款及手续费149936元。
10、抓获经过，证明被告人周滨于2014年7月3日在本市被公安机关抓获。
11、户籍资料，证明被告人周滨出生于1982年10月22日，在作案时已达完全刑事责任年龄。
本院认为，被告人周滨冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。南京市秦淮区人民检察院指控被告人周滨犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。关于被告人周滨提出的其行为应该定性为诈骗的辩解意见，经查，被告人周滨虚构相关手续未办结、需监管资金的事实骗得被害人张某乙的银行卡及密某并在未经被害人张某乙允许的情况下使用张某乙的信用卡，其行为性质属于骗取他人信用卡并使用，根据相关法律及司法解释的规定，应当认定为冒用他人信用卡，构成信用卡诈骗罪，对被告人周滨的相关辩解意见，不予采纳。被告人周滨归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，其对行为性质的辩解不影响对其坦白的认定。被告人周滨尚未退赔被害人的经济损失，可以酌情从重处罚。本院为维护国家正常的金融管理秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告人周滨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月3日起至2020年7月2日止。罚金于判决确定后一个月内缴纳。）
二、责令被告人周滨退赔被害人张杰的损失人民币177000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 娟
人民陪审员 韩其华
人民陪审员 李亚宁
二〇一四年十月二十日
见习书记员 徐 蝶