福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
思民初字第13421号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍所在地安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。
委托代理人孙洪良、庄丽丽，福建瀛坤律师事务所律师。
被告陈顺煌，女，1985年4月24日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。
原告夏靖与被告陈顺煌民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法由审判员冯军适用简易程序，于2015年9月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙洪良、庄丽丽到庭参加诉讼，被告陈顺煌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，2014年1月13日，被告与原告在厦门市思明区签订《借款协议》（以下简称“协议”），协议约定，由被告向原告借款，借款本金为人民币93372.8元，借款期限为自2014年02月15日起至2015年01月15日止，每月偿还数额为人民币8714.8元，还款日为每月15日12点之前；如被告未按约定的还款时间足额还款，则被告应按照当月应还本息的10%向原告支付违约金，不低于100元，每月单独计算；除此之外，被告每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%支付罚息，每月单独计算；在协议签订后，经被告同意及授权将借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至本协议第一条规定的被告专用账号中。协议同时约定，如被告严重违反还款义务（逾期达15天及以上），则原告有权提前终止本协议，且被告须在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款而带来的调查及诉讼费用由被告承担。前述协议签订后，原告依约履行了支付借款等义务，但被告自2014年4月15日起开始即未按约偿还借款本息，且拖欠的时间已远远超过15日。后虽经原告多次催促，但被告至今仍未支付所欠借款本息，已构成严重违约。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求判令：1.被告立即向原告返还借款本金人民币77810.67元；2.被告立即向原告支付利息、逾期违约金及罚息（利息、违约金及罚息以欠款本金77810.67元为基数，按照年利率24%标准计算，自2014年4月16日之日起计至被告实际还清款项之日止，暂计算至2015年8月15日为24916.46元）；（上述费用暂合计：102727.13元）3.本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告陈顺煌未作答辩。
经审理查明，2014年1月13日，被告与原告在厦门市思明区签订一份《借款协议》（以下简称“协议”），协议约定：被告向原告借款93372.8元；借款期限自2014年02月15日起至2015年01月15日止；每月偿还数额8714.8元；还款日为每月15日12点之前；如被告未按约定的还款时间足额还款，则被告应按照当月应还本息的10%向原告支付违约金，不低于100元，每月单独计算；除此之外，被告每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%支付罚息，每月单独计算；将借款本金数额，在扣除被告支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项，支付到被告专用账号中。如被告严重违反还款义务（逾期达15天及以上），则原告有权提前终止本协议，且被告须在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款而带来的调查及诉讼费用由被告承担。同日，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定：甲方因有资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，丙方为甲方实现成功借款出借审核意见，丁方为甲方提供出借推荐，促成交易以及还款管理等服务。甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付上述咨询费6820.13元，向丙方支付审核费1069.82元，向丁方支付服务费5482.85元。2014年1月14日，原告汇给被告79900元。2014年1月16日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司出借收据，载明收到原告代借款人陈顺煌交来咨询费6820.13元，信和汇诚信用管理（北京）有限公司出借收据，载明收到原告代借款人陈顺煌交来审核费1069.82元。信和惠民投资管理（北京）有限公司出借收条，载明收到原告代借款人陈顺煌交来服务费5482.85元。被告自2014年4月15日起开始未按约偿还借款本息，且拖欠的时间已超过15日。后原告多次催促，但被告至今仍未支付所欠借款本息。另查，2014年1月8日，被告签名的信访咨询收取告知书载明，由于信和公司对您家庭进行实地考察收取100元信访咨询费。
以上事实，有原告提供的《借款协议》1份、《还款管理服务说明书》1份、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》1份、《收据》3份、《信访咨询费收取告知书》、转账凭据、《委托扣款授权书》、银行卡复印件、《信和还款事项客户告知书》各一份以及当事人的庭审陈述为证，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受到法律保护。原、被告签订的借款协议系双方真实性意思表示，合法有效。根据协议约定，原告已经支付被告借款79900元，同时根据被告要求代被告支付信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费6820.13元，信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费1069.82元。信和惠民投资管理（北京）有限公司服务费5482.85元，信访咨询费100元，以上合计13472.8元，应视为原告已经实际出借给被告。根据协议约定还款日为每月15日，即从2014年4月16日起，被告开始未履行还款义务。根据原告自认的本息扣除计算方法，以借款本金93372.8元计算，截止2014年4月15日，该日的利息已经付清，被告尚欠原告本金为77810.67元。关于利息，原告要求被告支付利息、逾期违约金及罚息，按照年利率24%的标准计算，该标准超出人民银行同期贷款利率的4倍，故本院依法调整为人民银行同期贷款利率的4倍。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款判决如下：
一、被告陈顺煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款77810.67元及利息（以77810.67元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍，从2014年4月16日开始计至实际还款之日止）；
二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加收支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1177元，由被告陈顺煌负担，应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审判员 冯 军
二〇一五年十月十七日
书记员 王丽娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。