云南省祥云县人民法院民 事 判 决 书（2016）云2923民初1033号原告吴健梅，女，1972年7月12日生，汉族，个体户，住祥云县，现住祥云县。委托代理人杨仲禄，云南富达律师事务所律师，特别授权代理。被告黄桂梅，女，1981年1月1日生，汉族，个体户，住大理白族自治州宾川县。(未到庭)。被告白韩，女，1972年1月10日生，汉族，个体户，祥云县人，大专文化，住祥云县。委托代理人徐强，云南富达律师事务所律师，特别授权代理。原告吴健梅诉被告黄桂梅、白韩民间借贷纠纷一案，本院2016年9月23日立案受理后，于2017年2月28日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告吴健梅的委托代理人杨仲禄，被告白韩及其委托代理人徐强到庭参加诉讼，被告黄桂梅无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2015年7月8日被告黄桂梅经被告白韩介绍下向原告借款100万元，口头约定借款利息为月利率5%，并于同日向原告出具借条1份。原告遂按照被告黄桂梅的要求下向被告黄桂梅提供的银行卡转账88万，向下关永兴茶庄的POS机刷卡12万元。2015年10月8日，原告认为借款期限过长，遂将借款期限变更为半年，原告遂将借条收回，由被告白韩作为担保人，被告黄桂梅向原告重新书写了借条，借条约定了借条金额为100万元，借期自2015年10月8日至2016年4月8日，违约、到期不还按每天5000元收取罚金，如不付利息借方有权收回借款。被告黄桂梅书写借条时将借款100万元书写错误，基于信任我没有看借条，收存后直至被告黄桂梅未按约支付利息及本金，细看下才看出错误，但被告黄桂梅已无法联系，以致无法修正错误。后我多次与被告白韩联系，被告白韩均找各种理由不予返还我的借款，已严重损害了我方的合法权益，诉至法院。请求依法判令1、被告黄桂梅立即返还借款100万元，并按照月利率2%计算从借款之日起至履行完毕之日止的利息及违约金；2、被告白韩对本息、违约金承担担保的连带清偿责任；3、由被告承担本案的诉讼费。被告白韩辩称，我没有介绍被告黄桂梅向原告借款。2015年7月8日，被告黄桂梅因做工程资金周转需要向原告借钱，原告没有钱，便向蒋开琼借款100万元，月利率5%,由我担保。借到款项后，原告便将款项转手借给了被告黄桂梅，按照被告黄桂梅的要求将款项打入指定账号，被告也出具了借条确认，双方约定月利率为6%，借款期限至2016年7月8日。此后，被告黄桂梅通过我按月向原告支付了6万元的利息。2015年10月8日，原告要归还蒋开琼的借款，原告便向被告黄桂梅索要借款，因约定的借款期限未满，只能借口说将钱还给蒋开琼后再借出来给黄桂梅，于是被告黄桂梅写好了借条，约定借款时间为2015年10月8日至2016年4月8日，并让我作为证明人签字。2015年10月8日，原告以现金方式向蒋开琼支付了100万元，后来蒋开琼以自己资金紧张为由不再借款，为此原告也不能将款项借给被告黄桂梅，于是我就于2016年10月26日将原告凑了准备借给被告黄桂梅的13万元退给了原告。此后，原告又借了部分资金给被告黄桂梅，但后面原告联系不上被告黄桂梅，要求我和她一起到公安机关报案，报案前原告让我在证明人下面添加担保人的签名，否则就向公安报案称系我和被告黄桂梅诈骗了她的资金，迫于压力，我只好在借条上证明人下签字担保，并向公安机关作出了虚假陈述。因原告诉称借款不实，2015年7月8日所借款项已归还，请求驳回原告的诉讼请求。为支持诉讼主张，原告向法庭提交以下证据：A1、身份证复印件1份，证明原告的诉讼主体资格及身份情况；A2、借条原件1份、银行卡客户交易查询1份，证明被告黄桂梅向原告借款的事实；A3、询问笔录2份，证明因无法联系到被告黄桂梅时,原告与被告白韩向公安机关报案，陈述了借款的基本事实。被告白韩向法庭提交以下证据材料：B1、被告白韩的身份证复印件1份，证明被告的身份情况；B2、借据复印件1份，证明2015年7月8日原告向蒋开琼借款100万元，月利率5%的事实；B3、借条复印件1份，证明2015年7月8日被告黄桂梅向原告借款的事实；B4、收条原件1份，证明借款后被告黄桂梅给原告按照月利率6%支付了一个月的利息，利息差为1%，被告黄桂梅按月支付利息的事实；B5、借条复印件1份，证明为让被告黄桂梅提前还款，让被告白韩在证明人、担保人后签名及按手印；B6、银行卡交易明细单原件1份，证明蒋开琼不愿借款后，被告白韩将原告凑得的款项归还给了原告；B7、手机截图复印件1份，证明被告白韩向公安机关报案前咨询的经过及两份条子写下的经过。经质证，被告白韩对A1的三性无异议；对A2借条形式要件无异议，但内容不真实，对银行卡客户交易查询单真实性无异议，但与本案无关联，2015年7月8日转账88万元的真实性无意见，与借条对比并非是2015年10月8日的借款，款项来源是由蒋开琼及兰坪公司打款的，是原告与蒋开琼之间的借贷，借条上担保人和手印是报案前我补上去的，报案时间是2015年11月17日；对A3内容不真实，当时我方是以受害人的身份报案进行陈述，只是单方面的陈述，我陈述中的意思是重新写了协议但是不存在借款，对11月17日的陈述内容不真实，不能作为案件的陈述。原告对B1、B4的三性无异议；对B2借据的真实性合法性无异议，但与本案无关联；对B3借条时间无异议，但与本案无关联；对B5三性无异议，但对被告举证的证明方向有异议；对B6真实合法性无异议，但与本案无关联；对B7系被告的个人行为，不能作为证据使用，对截图中的两份单据的真实性无异议。经审核，本院认为，原告及被告白韩提供的证据A1、A2、A3、B1、B2、B3、B4、B5内容真实、来源合法，且与本案有关联，本院予以确认，并作为定案的证据使用。B6组证据客观真实，但与本案无关联，本院不予认可；B7组证据客观真实，但达不到被告的举证目的，本院不予认可。经审理查明：原告吴健梅与被告白韩系朋友关系。2015年7月8日，经被告白韩介绍，被告黄桂梅向原告借款100万元。原告遂向蒋开琼借款，被告白韩为担保人，双方于当日签订《借款借据》一份，约定借款金额为100万元，借款期限为三个月，利息5分，到期还本付息。同日，原告与被告黄桂梅达成借款协议，被告黄桂梅作为借款人，被告白韩作为担保人向原告出具《借条》一份，约定借款本金为100万元，于2015年7月8日至2016年7月8日还清，违约到期不还按每天五千元罚金，每日按时付息，如不付息，借方有权收回借款。双方还约定由原告将钱打入被告黄桂梅指定的建设银行账户，其余12万在永兴茶庄进行刷卡。借条出具后，原告遂按照被告黄桂梅的要求向被告黄桂梅指定的建设银行账户转账88万元，向永兴茶庄刷卡12万元。双方口头约定按照月利率6%支付利息。2015年8月16日，被告黄桂梅向原告支付了一个月的利息60000元，原告向被告黄桂梅出具《收条》一份。2016年10月8日，双方约定将借款期限缩短，遂由被告黄桂梅按照原2015年7月8日的借条格式向原告重新出具《借条》一份，双方就借款期限变更为2015年10月8日至2016年4月8日，增加了被告白韩作为证明人的签字外，其余内容无变更。借款后，被告黄桂梅不履行还款义务，为维护自身合法权益，原告诉至本院。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告黄桂梅向原告吴健梅借款，原告同意借款并将相应款项交付被告，应认定双方存在合法的借贷关系，被告黄桂梅应承担清偿债务的责任。根据《合同法》第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，原被告双方在借条中虽未就借款利率进行明确，但在庭审中，均认可双方约定的利息为月利率6%，且被告黄桂梅也按照该约定向原告支付了一个月的利息。但该约定违反了法律关于自然人之间借贷关于利息约定的限制性规定，故超过月利率3%的部分本院不予支持。为减少诉累，在本案中被告超付的部分，本院在被告按照法律规定应支付的利息中进行折抵。故，按照借款本金100万元，月息3%计算，每月应支付30000元利息，故被告黄桂梅向原告支付了60000元的利息应为2015年7月8日至2015年9月8日期间的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，双方在借条中约定“违约、到期不还按照每天五千元支付罚金，每日按时付息····”，庭审中，原告主张被告自2015年10月8日起至履行完毕之日止按照月利率2%计算利息的诉请符合法律的规定，且原告主动放弃2015年9月8日起至2015年10月8日的利息，系原告对自己权利的处分，且不违反法律的规定，本院予以支持。关于被告白韩是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条之规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，2015年10月8日被告白韩作为保证人，被告黄桂梅作为借款人向原告借款，双方约定借款期限自2015年10月8日至2016年4月8日，双方就保证方式没有约定，2016年9月22日，原告因本次借款诉至本院，故原告主张被告白韩对该笔借款本息承担连带清偿责任的诉请符合法律的规定，本院予以支持。本案中，被告白韩主张双方借款已清偿完毕无证据予以支持，且原告在庭审中提交了借条原件主张借款事实存在，被告白韩主张2015年10月8日的借款并未实际发生，但被告黄桂梅在未收到款项后仍向原告出具借条不符合交易习惯，故就被告白韩的主张本院不予认可。被告黄桂梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。据此，案经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》第一百二十一条、《合同法》第一百零七条、第二百零六条、二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄桂梅于本判决生效之日起十日内偿还原告吴健梅借款本金人民币1000000元，并支付自2015年10月8日起至借款给付完毕之日止按年利率24%计算的利息。二、被告白韩对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告吴健梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元由被告黄桂梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  杨 哲人民陪审员  李海萍人民陪审员  赵光兰二〇一七年三月二十九日书 记 员  张学丽