广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗天法金民初字第2472号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。负责人：王耀球。委托代理人：郭丽华、陈志雄，均系广东金桥百信律师事务所律师。被告：王红英，女，1970年4月2日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：穆忠源，男，1976年11月21日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告王红英、穆忠源借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人郭丽华到庭参加诉讼。被告王红英、穆忠源经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年9月22日，原告与被告王红英、穆忠源签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079049988）、《个人贷款借款合同》（编号：139999120566000693），于2013年10月14日签订了《个人授信最高额质押合同》（编号：139999120079049988-0）。前述协议约定：原告向被告提供总额为428万的可循环授信额度，授信期限为120个月，即从2013年9月22日至2023年9月22日止；贷款期限为12个月，贷款执行利率为8.1%，还款方式为按月结息到期还本等。被告发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约事件时，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息。同时被告王红英、穆忠源将所有的广州市白云区××鹿街××房及28万元存款抵押或质押给原告，并赋予原告第一优先受偿权。若违反上述协议约定的任何条款，被告王红英、穆忠源无条件同意原告要求其立即提前归还全部剩余贷款本息，并同意原告对该合同项下抵押物的处分。上述协议签订后，原告于2013年10月14日向被告王红英、穆忠源指定的账号给付了总计人民币428万元的借款。贷款发放后，被告王红英、穆忠源从2014年4月21日起未能按时足额向原告偿还当期本息。原告多次催收未果，遂诉至本院。现诉请判令：一、解除原告与被告王红英、穆忠源签订的《个人授信及担保协议》及原告与被告王红英签订的《个人贷款借款合同》；二、被告王红英、穆忠源立即清偿欠原告的全部借款本金4279846.66元，利息22148.21元，罚息374112.1元和复息1936.02元，暂计至2015年6月30日；及从2015年7月1日起至实际清偿日的利息、罚息和复息（利息按中国人民银行逾期贷款利率计，罚息按执行利率上浮35%再上浮50%计，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复息）；三、被告王红英、穆忠源承担本案的诉讼费用、保全费用、公告费用；四、被告王红英、穆忠源承担本案的律师费106204.01元。被告王红英、穆忠源未答辩。经审理查明：2013年9月22日，原告与被告王红英、穆忠源签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079049988），协议约定：原告向被告王红英提供总额为人民币428万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年9月22日起至2023年9月22日止。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下的债权提前到期、提前收回已发放的贷款本息、按各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息、收取律师费等。被告王红英、穆忠源自愿将位于广州市白云区××鹿街××房房产向原告提供抵押，作为本协议项下授信的担保。原告并于2013年10月15日就前述抵押房产办理了抵押登记手续，并取得他项权证，编号为粤房地他项权证穗字第****号。注明：权利人为原告下属分营，权属人为被告王红英，房屋坐落于白云区××鹿街××房。2013年9月22日，原告与被告王红英签订《个人贷款借款合同》（编号：139999120566000693），合同约定：原告向被告提供贷款428万元用于经营。贷款期限为12个月，即从2013年9月22日起到2014年9月22日止。合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮35%，即为年利率8.1%。利率调整方式为不变。2013年10月14日，原告与被告王红英签订《个人授信最高额质押合同》（编号：139999120079049988-0），约定被告王红英提供存款28万元作为质物，为上述借款向原告提供质押担保；担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）。上述合同签订后，原告依约于2013年10月14日向被告王红英指定账户发放了贷款428万元，被告王红英在借款借据上签名予以确认。被告王红英收到贷款后，未按约定偿还贷款本息，截至2015年6月30日，尚欠原告贷款本金4279846.66元、利息22148.21元、罚息374112.1元、复息1936.02元。原告多次催收未果，遂委托广东同益律师事务所诉至本院，并实际支付了律师费106204.01元。另查明：原告主张被告王红英、穆忠源系夫妻关系，但并未提供证据原件予以证实。本院认为：原告与被告王红英、穆忠源签订的《个人授信及担保协议》，原告与被告王红英签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额质押合同》均是双方真实意思表示，故原告与被告王红英之间的借款合同关系、质押合同关系均成立有效。双方均应按照合同约定行使权利，履行义务。合同订立后，原告已依约履行了放款428万元的义务。被告王红英收到借款后，逾期未还款，截至2015年6月30日，尚欠原告贷款本金4279846.66元、利息22148.21元、罚息374112.1元及复息1936.02元，已构成违约。原告主张解除合同、要求被告王红英支付尚欠的全部借款本息并支付律师费有理，本院依法予以支持。关于被告穆忠源的承责问题。原告主张被告王红英、穆忠源系夫妻关系，被告王红英的贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告穆忠源应对被告王红英的上述债务承担共同清偿责任，但原告并没有提供证据原件对两被告的夫妻关系予以确认。故原告要求被告穆忠源对被告王红英的上述债务承担共同清偿责任的主张缺乏依据，本院不予支持并予以驳回。被告王红英、穆忠源经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视其放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告王红英、穆忠源于2013年9月22日签订的《个人授信及担保协议》（编号：139999120079049988）及原告招商银行股份有限公司广州分行与被告王红英于2013年9月22日签订的《个人贷款借款合同》（编号：139999120566000693）；二、被告王红英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金4279846.66元及利息（截至2015年6月30日利息为22148.21元，罚息为374112.1，复息为1936.02元；自2015年7月1日起至实际清偿之日止，按合同执行利率年利率8.1%上浮50%计付）；三、被告王红英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费106204.01元；四、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42300元、财产保全费5000元、公告费1000元，均由被告王红英负担（公告费原告已经预交相关单位，由被告于本判决发生法律效力之日起十日内径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  陈红建人民陪审员  梁 健二〇一六年三月十日书 记 员  何柳辉谢小婵