南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初10191号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行，住所地南京市秦淮区中山南路368号。主要负责人：武自强，行长。委托诉讼代理人：朱艺凡，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行职员。委托诉讼代理人：纪剑，江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行职员。被告：南京鼎华商贸有限公司,住所地南京市龙蟠路173号4楼410室。法定代表人：金向源。被告：徐家燕,男,1965年10月9日出生,汉族,住南京市秦淮区。被告：金向源,男,1963年2月2日出生,汉族,住南京市栖霞区。被告：荣连生,男,1949年1月13日出生,汉族,住南京市秦淮区。被告：郭佩华,男,1958年1月4日出生,汉族,住南京市建邺区。被告：李利,女,1969年12月7日出生,汉族,住南京市秦淮区。被告：徐萍,女,1963年6月15日出生,汉族,住南京市栖霞区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行（以下简称紫金城中支行）与被告南京鼎华商贸有限公司（以下简称鼎华公司）、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月15日立案受理。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告紫金城中支行的委托诉讼代理人朱艺凡到庭参加诉讼。被告鼎华公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告紫金城中支行向本院提出诉讼请求：1、鼎华公司立即偿还贷款本金700000元及利息、罚息、复利（截止2017年12月19日的利息126.39元，自2017年12月20日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利按《流动资金借款合同》的约定计付）；2、如鼎华公司未履行上述债务，紫金城中支行对徐萍用于抵押的南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产折价或拍卖、变卖所得价款就上述本息及实现抵押权的费用享有优先受偿权；3、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利对鼎华公司上述债务承担连带清偿责任；4、鼎华公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月8日，紫金城中支行与鼎华公司签订编号紫银红花流借字2016第033号《流动资金借款合同》，约定紫金城中支行向鼎华公司提供贷款700000元用于借新还旧，贷款期限自2016年9月8日起至2018年9月6日，实际放款日为2016年9月30日，贷款年利率为9.225%，按月结息，结息日为每月的20日。同日，紫金城中支行与徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利签订编号为紫银红花保字2016第033号《保证合同》，约定为上述《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任。2016年9月12日，紫金城中支行与徐萍签订《南京市房地产抵押合同》，约定徐萍以南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产为上述《流动资金借款合同》项下的债务进行抵押，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，紫金城中支行依约向鼎华公司发放贷款700000元。鼎华公司未按约履行还款义务。徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利同时也是案涉贷款所偿还的旧贷的保证人。为维护自身合法利益，紫金城中支行诉至法院。被告鼎华公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍均未答辩，亦未提交证据。紫金城中支行围绕诉讼请求依法提交了编号紫银红花流借字2016第033号《流动资金借款合同》及借款借据、编号紫银红花保字2016第033号《保证合同》、编号2016-61484《南京市房地产抵押合同》、账户流水明细、手工欠息清单、编号紫银白鹭洲流借字2014第020号《流动资金借款合同》及借款借据、编号紫银白鹭洲保字（2014）第020号《保证合同》、编号142032819《南京市房地产抵押合同》、收贷收息凭证。对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：紫金城中支行与鼎华公司于2014年9月29日签订紫银（白鹭洲）流借字2014第020号《流动资金借款合同》，约定：紫金城中支行向鼎华公司提供中期流动资金贷款700000元用于购货；借款期限为24个月，自2014年9月29日起至2016年9月28日止。徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利作为保证人与紫金城中支行签订编号紫银白鹭洲保字（2014）第020号《保证合同》，为紫银（白鹭洲）流借字2014第020号《流动资金借款合同》项下债务提供连带保证担保责任。紫金城中支行与徐萍签订编号142032819《南京市房地产抵押合同》，约定：徐萍将位于南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产及其附着物、固着物抵押给紫金城中支行，作为上述贷款项下债务的担保。2016年9月8日，紫金城中支行与鼎华公司签订编号紫银红花流借字2016第033号《流动资金借款合同》，约定：紫金城中支行向鼎华公司提供中期流动资金贷款700000元用于借新还旧；借款期限为24个月，自2016年9月8日起至2018年9月6日止，实际提款日和还款日以贷款人与借款人双方办理的借据上所记载的日期为准，借据或借款支取凭证是本合同不可分割的组成部分，除日期以外，其他记载事项中与本合同不一致的，以本合同为准；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，结息日为非银行工作日的，则顺延至下一个银行工作日，借款到期，利随本清；借款年利率为9.225%的固定利率，合同期内不调整；若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为年利率9.225%水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息，以上述结息方式，贷款期内按年利率9.225%计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等和所有其他应付费用）由借款人承担；还款计划为：2017年3月7日还款100000元，2017年9月7日还款100000元，2018年3月7日还款100000元，2018年9月6日还款400000元；在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定收取本金、利息、罚息、复利、各项从属费用的顺序。同日，紫金城中支行与徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利签订编号为紫银红花保字2016第033号《保证合同》，约定：为确保上述《流动资金借款合同》（主合同）的切实履行，已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权种类为流动资金贷款，本金数额为700000元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、公证费、税金、评估费、拍卖费、公告费、送达费、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费和实现债权的其他一切费用；保证人确认并自愿接受，当主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行期限债务期限届满之日起二年。紫金城中支行与徐萍签订《南京市房地产抵押合同》，约定：徐萍将位于南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产及其附着物、固着物抵押给紫金城中支行，作为案涉贷款项下债务的担保，抵押担保范围为上述主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押担保本金金额为700000元。2016年9月26日，紫金城中支行与徐萍办理抵押登记，紫金城中支行依法取得该抵押房产的房屋他项权证。案涉抵押不动产，即南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产在案涉抵押设立时存在在先抵押权，抵押权人为紫金城中支行，被担保主债权数额为700000元。上述合同签订后，2016年9月30日，紫金城中支行向鼎华公司发放贷款700000元。借款借据载明：年利率9.225%，每月20日结息，鼎华公司、徐家燕、金向源在借款借据上分别盖章、签字确认。庭审中，紫金城中支行明确案涉贷款实际执行年利率6.5%。根据紫金城中支行举证的账户明细显示：案涉贷款项下于2016年10月21日还款2654.17元；2016年11月30日还款3918.06元；2016年12月26日还款9.55元；2016年12月27日还款3791.67元；2017年1月25日还款3924.22元；2017年2月28日还款3922.31元；2017年3月28日还款3672.72元；2017年4月28日还款4204.87元；2017年5月31日还款4070.47元；2017年6月30日还款4064.49元；2017年8月31日还款7751.75元；2017年9月30日还款3939.05元；2017年12月18日还款7751.24元；2017年12月19日还款3595.57元。其他再无还款。庭审中，紫金城中支行主张，对复利以未清偿利息和罚息为基数按年利率9.75%计收。紫金城中支行同时主张，因鼎华公司未按还款计划于2017年3月7日偿还本金100000元，该100000元自2017年3月8日起按年利率9.75%计收罚息；因鼎华公司未按还款计划于2017年9月7日偿还本金100000元，该100000元自2017年9月8日起按年利率9.75%计收罚息，并主张案涉贷款于2017年6月5日全部提前到期，且自2017年12月19日起对全部未清偿本金按年利率9.75%计收罚息。另，紫金城中支行明确在借款人同时拖欠借款本息的情况下，贷款人决定收取顺序为：利息、罚息、复利、本金。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。紫金城中支行与鼎华公司签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。紫金城中支行已按合同约定履行了放款义务，鼎华公司亦应按约履行还款义务。鼎华公司未按约还款，已构成违约，紫金城中支行宣布案涉贷款提前到期的条件已经成就，紫金城中支行主张案涉贷款于2017年6月5日全部提前到期，并自2017年12月19日起对全部未清偿本金按年利率9.75%计收罚息，符合双方合同约定。紫金城中支行要求鼎华公司清偿贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于复利，《流动资金借款合同》约定，对借款人不能按期支付的利息，贷款期内按贷款执行利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，虽然紫金城中支行在实际执行过程中系按罚息利率计收贷款期内利率，但鼎华公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍均未对此提出异议，故本院不作调整。综上，本院结合紫金城中支行对于已还款情况的陈述及提交的还款账户明细，确认如下：截至2017年12月19日，案涉贷款项下尚欠贷款本金700000元、利息126.39元。但，因自2017年12月20日起，案涉贷款项下已不再产生利息，仅存在罚息、复利，故对紫金城中支行的相应诉讼请求，本院不予支持。主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。本案中，徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利作为前贷的担保，又自愿为鼎华公司案涉诉争债务提供连带保证责任担保，并确认并自愿接受，当鼎华公司未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故紫金城中支行要求徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利对鼎华公司的案涉债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。徐萍将位于南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产抵押给紫金城中支行作为鼎华公司履行案涉《流动资金借款合同》项下债务的担保，且已办理抵押登记，故紫金城中支行对该抵押不动产享有抵押权。紫金城中支行主张对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应当以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分在登记债权700000元为限范围内优先受偿。鼎华公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳紫金城中支行主张的证据，应视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南京鼎华商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日归还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行贷款本金700000元及利息、罚息、复利（截至2017年12月19日的利息126.39元，自2017年12月20日至实际还款之日止的罚息以全部未清偿本金为基数按年利率9.75%计算、复利以未清偿利息和罚息为基数按年利率9.75%计付）。二、如被告南京鼎华商贸有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行有权对被告徐萍用于抵押的位于南京市栖霞区和燕路xxx号x幢x单元xxx室房产以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分在登记债权700000元为限范围内优先受偿。三、被告徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利对被告南京鼎华商贸有限公司的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任；被告徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利承担保证责任后，有权向被告南京鼎华商贸有限公司追偿。四、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10853元，减半收取5426.5元，保全费4047元，合计9473.5元，由被告南京鼎华商贸有限公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍负担（被告南京鼎华商贸有限公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍应负担的诉讼费用已由原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行预交，被告南京鼎华商贸有限公司、徐家燕、金向源、荣连生、郭佩华、李利、徐萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行支付；原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城中支行预交的案件受理费剩余部分5426.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  ＸＸ阳二〇一七年十二月二十一日见习书记员  黄 艳