福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初1931号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行，住所地福建省南平市延平区胜利街207号。主要负责人：黄红英，支行行长。委托诉讼代理人：张敏，女，系福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行客户经理。被告：罗明光，男，1979年1月12日出生，汉族，住福建省南平市。被告：陈小娟，女，1982年11月18日出生，汉族，住福建省南平市。原告福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行（以下简称农商行前进支行）与被告罗明光、陈小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月27日立案后，依法适用简易程序。于2017年8月3日公开开庭进行了审理。原告农商行前进支行的委托诉讼代理人张敏到庭参加诉讼。被告罗明光、陈小娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行前进支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗明光、陈小娟共同归还农商行前进支行借款本金200000元及利息（含罚息、复利）15158.19元(利息计算到2017年5月20日)，并从2017年5月21日起按合同约定利率计算利息至还清借款本息止；2.判令确认农商行前进支行对罗明光的抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；3.判令罗明光、陈小娟承担农商行前进支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审过程中，农商行前进支行明确诉讼请求第3项中实现债权的费用是指诉讼费用。事实和理由：2013年10月24日罗明光因住房装修在农商行前进支行借款，双方签订了《抵押借款合同》。合同约定：借款200000元，借款用途为装修，借款期限从2013年10月24日起至2016年10月15日止，借款按月利率8.14875‰计算利息，逾期月利率12.223125‰。借款用罗明光名下的位于南平市延平区的房产作抵押提供抵押担保，并在合同中约定担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，农商行前进支行按合同的约定支付给罗明光200000元。贷款发放后，罗明光、陈小娟自2016年10月15日开始欠息，经农商行前进支行多次催收，罗明光、陈小娟表示其经营竹木制品厂出现经济危机，暂无偿还贷款本息能力。截至2017年5月20日，罗明光、陈小娟共计结欠农商行前进支行贷款本金200000元、利息15158.19元，罗明光、陈小娟的行为已构成违约，农商行前进支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。罗明光、陈小娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。农商行前进支行向本院提交如下证据：证据一、《借款人身份证》、《配偶身份证》、《结婚证》复印件各一份，证明罗明光、陈小娟的诉讼主体地位；证据二、《抵押借款合同》一份，证明农商行前进支行与罗明光、陈小娟的抵押借款关系各方的权利义务；证据三、《房产他项权证》一份，证明罗明光提供抵押担保的财产已依法向相关登记机关办理登记手续；证据四、《借款借据》一份，证明农商行前进支行已依约向罗明光出借200000元的事实；证据五、《贷款明细账》一份，证明罗明光、陈小娟自2016年10月15日开始欠息，截至2017年5月20日的利息为15158.19元。本院认为，因罗明光、陈小娟经传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为农商行前进支行提交的证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，且能够相互印证，形成证据链，予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗明光、陈小娟于2007年4月2日登记结婚。2013年10月24日，农商行前进支行与罗明光、陈小娟签订了《抵押借款合同》（合同编号：HT9050230130004113）。合同主要约定：贷款人：农商行前进支行；借款人：罗明光；抵押人：罗明光、陈小娟。第一条约定，借款200000元整。借款用途：装修。借款期限：自2013年10月24日起至2016年10月15日。贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同签订时基准利率为6.15%，执行利率8.14875‰）。如遇基准利率调整，利息调整日自基准利率调整后次年起调整。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款担保方式为抵押担保。第五条第一款约定，抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。第五条第二款约定，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。违约责任：第七条约定，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。农商行前进支行在“贷款人（签章）”处加盖公章，罗明光在“借款人（签章）”、“抵押人（签章）”处签名及捺印，陈小娟在“抵押人（签章）”处签名及捺印。合同签订后，双方于2013年11月12日就本案涉及的抵押物【坐落于xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。《抵押借款合同》签订后，农商行前进支行依约借给罗明光200000元。借款发放后，借款人未能按照约定履行付息义务，经农商行前进支行支行多次催讨，罗明光、陈小娟仍未能偿还贷款本息。截至2017年5月20日罗明光应付农商行前进支行借款本金200000元，利息、罚息、复利15158.19元。因罗明光未能还款，农商行前进支行遂于2017年5月27日向本院提起诉讼。本院认为，农商行前进支行与罗明光、陈小娟签订的《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于农商行前进支行要求罗明光、陈小娟共同偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《抵押借款合同》约定及法律规定，贷款到期后，罗明光应向农商行前进支行偿还借款本金并支付利息。因陈小娟在签署《抵押借款合同》时，与罗明光系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。……”本案诉争的《抵押借款合同》系签订在罗明光、陈小娟婚姻关系存续期间，因该借款合同而发生的债务依法应认定为夫妻共同债务。故对农商行前进支行要求罗明光、陈小娟共同偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。关于农商行前进支行要求对罗明光提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，农商行前进支行即取得抵押权。罗明光未按约定履行到期债务，农商行前进支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，农商行前进支行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。罗明光、陈小娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、罗明光、陈小娟应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行借款本金200000元及利息、罚息、复利（截至2017年5月20日的利息、罚息、复利为15158.19元，之后的利息、罚息、复利按《抵押借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、若罗明光、陈小娟到期未履行本判决第一项确定的付款义务，则福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行对罗明光提供的抵押物【坐落于xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号，他项权证号：房他证南字第××号）】依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4527.20元，减半收取计2263.60元，由罗明光、陈小娟共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  郑麟鹏二〇一七年八月十一日书 记 员  陈 欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持；夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。