山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）临兰商初字第1707号
原告：中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行。住所地：临沂市兰山区海关路***号。
负责人：王伟民，行长。
委托代理人：王黎明，男，1965年3月14日生，汉族，该行职工，住。
被告：徐志东，男，1955年9月24日生，汉族，住临沂市兰山区。
被告：孙静，女，1984年12月12日生，汉族，住临沂市。
原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行（以下简称建行临沂铁路支行）诉被告徐志东、孙静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行临沂铁路支行的委托代理人王黎明、被告徐志东到庭参加了诉讼。被告孙静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行临沂铁路支行诉称，2006年9月29日，被告徐志东在我行办理个人消费额度贷款15万元，由孙静提供连带责任担保，由徐志东、毛玉霞共有的位于临沂市百货站4号楼的房产抵押（建筑面积96.75平方米、评估价27万元），合同到期日为2007年9月29日。贷款到期后经多次催收，借款人除还清贷款本金外，余利息42801.84元至今未还，担保人也未履行担保义务。截至2012年5月22日，借款人尚欠我行贷款利息42801.84元及违约金，现请求法院判令二被告偿还所欠贷款利息42801.84元及违约金。本案诉讼费等由被告承担。
被告徐志东答辩称，借款本金已经还清，由于家庭困难，希望原告考虑实际情况，酌情减免。
被告孙静未答辩。
经审理查明，2006年9月29日，原告建行临沂铁路支行与被告徐志东签订了编号为370828701-016-2006000209的《个人额度借款合同》。合同约定：自2006年9月29日起至2007年9月29止，原告建行临沂铁路支行向被告徐志东提供不可循环使用的借款额度人民币15万元。借款额度有效期间自2006年9月29日至2007年9月29日。在借款额度有效期间内，借款人可以在可以额度范围内通过分账户支用额度。通过分账户申请支用借款额度时，借款人应提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后按约定发放贷款，借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按借款合同及支用单中约定内容确定。合同还约定，借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。
同日，被告孙静与原告建行临沂铁路支行签订了编号为3708287012006000381的《个人额度借款保证合同》。合同约定：被告孙静为被告徐志东与原告依《个人额度借款合同》所形成的原告在借款额度有效期间内及借款额度内，分多次向被告徐志东提供借款而形成的债权提供连带责任保证，且约定当借款人未按借款合同约定履行债务时，无论原告对借款合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证范围为借款本金15万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用。保证期间自该保证合同生效之日起至借款合同项下最后一笔债务履行期限届满之日后两年止。
另查明，原告建行临沂铁路支行于2006年9月29日与被告徐志东签订3708287012006000382号《个人额度借款抵押合同》。合同约定：被担保的主债权为被告徐志东在借款额度有效期间内，即2006年9月29日至2007年9月29日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币15万元整的借款本金，被担保的债权范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及诉讼费、仲裁费、代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。抵押物为坐落于临沂市××山区××货××楼××室建筑面积为96.75平方米的房产一处（房产证号：临房权证兰山区字第××号）；上述抵押物评估作价27万元。双方还约定，主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。
上述借款合同、抵押合同及保证合同签订后，被告徐志东于2006年9月29日向原告提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》一份，申请支用借款15万元，期限12个月，即自2006年9月29日至2007年9月29日，借款利率为月利率7.14‰，借款逾期的罚息利率为月利率10.71‰。借款人采用一次还本付息还款法归还贷款本息。原告于同日将借款本金15万元付至被告徐志东开立的账户，被告徐志东在中国建设银行贷款转存凭证中借款人处签字确认。
本次借款到期后，被告徐志东分多次偿还借款本金15万元，其中：2007年12月29日偿还本金1万元，2008年1月11日偿还本金4万元，2008年5月12日偿还本金5万元2008年5月30日偿还本金3万元，2008年9月28日偿还本金17500元，2008年12月17日偿还本金540元，2008年12月29日偿还2000元，包括本金1960元、罚息40元。
原告于2012年5月24日向本院提起诉讼，要求被告偿还贷款利息42801.84元及违约金。
被告徐志东“家庭困难，希望原告考虑实际情况，酌情减免”的抗辩意见，未获原告建行临沂铁路支行的许可。
庭审后，被告徐志东向本院提交国家工商行政管理总局颁布的《合同违法行为监督管理办法》，抗辩称原告利用格式合同，计算的利息过高，侵犯其合法民事权利。
上述事实，根据原告庭审陈述及提交法庭的借款合同、抵押合同、保证合同、借款凭证等证据材料予以认定，均已记录在卷。
本院认为，原告建行临沂铁路支行与被告徐志东签订的借款合同和抵押合同，与被告孙静签订的保证合同，内容、形式均合法有效，本院予以确认。被告徐志东未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担民事责任。
关于被告徐志东抗辩的利息过高的问题。原、被告关于借款利率、罚息的约定是双方当事人的真实意思表示，符合中国人民银行关于利率的规定。被告徐志东对借款期内不能按期支付的利息，应按照合同约定承担复利，这既是对违约方的一种制裁，也是对专门从事金融业务的原告方的经济补偿。对于借款期限届满后的罚息，借款合同中已经作出约定，即在正常借款利率的基础上加收50%作为罚息，这已经起到了制裁违约方维护原告合法权益的作用，在罚息利率基础上再行计收复利则加重了处罚，与公平原则相悖。所以，本院确定被告徐志东应承担的利息包括未支付的期内利息、期内利息的复利以及罚息。
保证人孙静在徐志东借款时为其提供担保，应依照约定承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人孙静在履行保证责任后，有权向债务人徐志东追偿。
尽管原告向法庭提交《个人额度借款抵押合同》，但其未主张行使抵押权，故本院不予一并作出处理。
被告徐志东的抗辩主张，因原告不予认可，本院无法予以支持。
被告孙静经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利，不影响本案审理。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告徐志东于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行的期内利息（按照合同约定的月利率7.14‰计算）；
二、被告徐志东于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行期内利息的复利（按照合同约定计算）；
三、被告徐志东于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司临沂铁路支行罚息（罚息按照罚息月利率10.71‰、依还款金额分段计算）；
四、被告孙静对徐志东在本案中的民事义务负连带清偿责任；
五、被告孙静承担清偿责任后，有权向债务人徐志东追偿。
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费870元，由被告徐志东、孙静负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照上诉的标的额预交上诉费（收款人：临沂市兰山区人民法院开户行：临商银行宏图支行账号：×××），上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而不预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。
审 判 长 胡乃江
人民陪审员 张传会
人民陪审员 杨晓庆
二〇一二年十月八日
书 记 员 张禹洁