广西壮族自治区桂林市七星区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0305民初572号原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。法定代表人：阳东升，该行董事长。委托代理人：秦富民，该行所属大河支行行长。委托代理人：唐茂，该行所属大河支行副行长。被告：姚珍彪，男，汉族，1961年12月16日生，住广西灵川县。被告：张彩云，女，汉族，1963年5月9日生，住广西灵川县。原告广西桂林漓江农村合作银行与被告姚珍彪、张彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法组成由代理审判员冯涛担任审判长、人民陪审员杨秀爱、龙桂林参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐茂到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告姚珍彪以房屋装修资金不足为由，向原告申请借款人民币80万元。原告与被告姚珍彪于2014年3月12日签订了编号为361302140615989的《个人借款合同》及编号为361304140413807的《抵押担保合同》。合同约定：原告贷款给被告姚珍彪人民币80万元，贷款利率按同期同档基准利率上浮40%，逾期利率在原执行利率上上浮50%，并按约定计收复利，借款期限24个月，即从2014年3月12日起至2016年3月12日止，按月结息，分期还本。被告姚珍彪用本人名下所有的坐落于桂林八里街开发区“新桂苑”小区（房产证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，建筑面积396.06平方米）的房产做抵押担保，2014年3月12日，张彩云出具《借款人配偶承诺书》，愿意对上述债务承担连带还款责任。双方已到房管部门办理抵押登记手续。原告对被告姚珍彪用于借款抵押的房屋享有优先受偿权。合同签订后，原告依约支付80万元给被告姚珍彪使用，但被告没有按合同约定履行期限按时归还贷款本金和利息。该笔贷款已逾期未归还，尚欠本金80万元及利息48431.59元，被告已构成违约。被告的违约对原告造成了严重的不良影响，经原告多次追索，被告至今仍未支付。依据《抵押担保合同》的约定，原告可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。被告张彩云与被告姚珍彪系夫妻关系，被告张彩云应对上述贷款承担责任。为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令被告姚珍彪归还原告贷款本金80万元及利息48431.59元（该利息截止2016年3月21日，之后利息按照合同约定另计至被告还清全部本息时止）；判令被告姚珍彪承担抵押担保责任，原告广西桂林漓江农村合作银行对被告姚珍彪位于桂林八里街开发区“新桂苑“小区（房产证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，建筑面积396.06平方米）的房产享有优先受偿权；判令被告张彩云对上述债务承担连带责任；本案诉讼费用、财产保全费及其他涉诉费用由被告承担。原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、借款申请书，证明被告姚珍彪向原告提出借款80万元的申请；2、被告的身份证、户口本、结婚证明、借款人配偶承诺书，证明二被告的身份情况及二被告为夫妻关系，借款人配偶对借款承担连带责任；3、房产证，证明被告为贷款提供抵押担保；4、借款抵押承诺书，证明二被告愿意用所属房产为姚珍彪借款80万元提供抵押担保；5、借款合同，证明双方就所借款项及有关权利义务等签订合同进行了明确约定；6、借据，证明原告已将借款80万元发放给姚珍彪使用。二被告既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。本院对原告提交的证据认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年3月12日，原告下属大河支行与被告姚珍彪签订编号为361302140615989的《个人借款合同》一份，约定：被告姚珍彪向原告下属大河支行借款80万元用作房屋装修，借款期限为自2014年3月12日起至2016年3月12日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%，合同期内随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整，并立即生效；还款方式为按月结息，分期还本，2015年3月12日前偿还本金10万元，2016年3月12日前偿还本金70万元，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。2014年3月12日，原告下属大河支行与被告姚珍彪签订编号为361304140413807的《抵押担保合同》一份，约定：被告姚珍彪作为抵押人自愿为原告下属大河支行与被告姚珍彪于2014年3月12日签订的编号为361302140615989的《个人借款合同》提供担保；被担保的主债权本金数额为80万元；抵押物为位于桂林八里街开发区“新桂苑”小区（房产证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2014年3月19日，原告下属大河支行取得前述抵押房屋的他项权证，证号为灵川县房他证灵川镇字第××号，债权数额为80万元。2014年3月21日，原告下属大河支行向被告姚珍彪发放贷款80万元，但被告未按时履行还本付息的义务，截止2016年3月21日，被告姚珍彪欠付贷款本金80万元，欠付利息和复利共计48431.59元，此后亦未还本付息。另查明，被告张彩云与被告姚珍彪于1984年登记结婚，被告姚珍彪向原告借款时，两被告处于夫妻关系存续期间。原告为维护自身合法权益，诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告下属大河支行与被告姚珍彪签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属大河支行亦已向被告姚珍彪提供了借款，故上述合同合法有效。本案原告作为合同一方当事人广西桂林漓江农村合作银行大河支行民事责任的承担者，具有法人资格，其作为原告提起民事诉讼符合法律规定。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因被告姚珍彪未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故被告姚珍彪应当承担如下违约责任：被告姚珍彪应返还原告借款本金80万元并支付原告截止2016年3月21日的利息及复利共48431.59元，此后的利息以80万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止。因被告姚珍彪自愿以其名下的桂林八里街开发区“新桂苑”小区房屋为前述借款本金、利息及复利提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权对该房屋折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因本案中，被告姚珍彪向原告借款时，其与被告张彩云处于婚姻关系存续期间，被告张彩云亦未能举证证明其存在上述规定中的例外情形，故被告张彩云应与被告姚珍彪共同偿还原告上述借款本金及利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚珍彪、张彩云共同返还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金80万元，并支付借款利息及复利（计算方式：截止2016年3月21日的利息及复利为48431.59元，此后的利息以80万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止）；二、原告广西桂林漓江农村合作银行有权就被告姚珍彪提供抵押担保的位于桂林八里街开发区“新桂苑”小区房屋（房产证号：灵川县房权证灵川镇字第××号）折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。本案收取案件受理费12284元，保全费4762元，公告费606元，合计17652元(原告已预付本院)，由被告姚珍彪、张彩云负担。上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费12284元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  冯 涛人民陪审员  杨秀爱人民陪审员  龙桂林二〇一六年十一月二十四日书 记 员  唐雯辞