福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）将民初字第357号
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行，住所地：福建省将乐县。
负责人廖正基，行长。
委托代理人杨继献，男，住福建省将乐县。
被告方诗先，男，汉族，住福建省将乐县。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告方诗先金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月4日立案受理。依法适用简易程序由审判员佘小玲独任审判，于2014年3月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行委托代理人杨继献、被告方诗先到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行诉称，2010年1月28日，原告和被告方诗先签订了一份《个人最高额自动借款合同》，由原告给被告方诗先30万元用于住房装修及购买大额耐用消费品周转使用，借款期限3年，其中单笔借款期限最长不超过1年，以被告方诗先名下拥有的房地产抵押。在合同约定的期限内，被告方诗先办理的自助循环使用手续，按规定其应于2012年10月11日归还该借款，而被告方诗先违反合同约定到期未能归还上述借款，经原告多次向其催收无效。请求人民法院依法判令：1、被告方诗先立即归还借款本金20万元整；2、被告方诗先应向原告支付2011年10月12日起至实际还款日止的利息、复利、罚息；3、判令原告对被告抵押的福建省将乐县古镛镇胜利村寺许52号住宅楼，建筑面积共262平方米的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告方诗先未提出答辩意见。
经审理查明，2010年1月28日，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告方诗先在原告住所地签订了合同编号为35119201000008854（后因原告信贷管理系统升级，该合同编号变更为35029420108032098）《个人最高额自动借款合同》一份。合同约定原告在2010年1月28日至2013年1月27日的期间内，向被告方诗先提供30万元的可撤销的自动借款额度。在此期间，被告方诗先可在原告提供的借款额度内通过自动借款方式，循环使用借款额度。单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年1月27日。借款用途为房屋装修及购买家电等大额耐用消费品。每笔借款的期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率6.903%，借款到期结清本息。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。借款结息方式为利随本清方式，到期一次性偿还借款本息。被告方诗先以坐落于将乐县古镛镇胜利村寺许52号的房产提供担保，担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为33万元整，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告方诗先未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础之上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。被告方诗先以本人的金博士理财卡作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。
2011年10月12日，被告方诗先向原告借款20万元，约定还款日期为2012年10月11日。借款到期后，原告于2012年10月16日、2012年12月25日、2013年6月5日进行催收，被告方诗先未按约定还清借款本金20万元，利息支付了234.94元。
上述事实，有原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行提供的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书及居民身份证复印件、被告方诗先居民身份证复印件、个人最高额自助借款合同、贷款审批通知书、借款凭证、贷款逾期催收通知书、将房他证（2010）第0147号房屋所有权证复印件、将他项（2010）第086号土地使用权证复印件、个人未还逾期查询、二期三期编码对照查询单、原告的委托代理人杨继献及被告方诗先在法庭上的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告方诗先之间的金融借款合同，合法有效，被告欠原告借款本息人民币20万元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告要求被告偿还借款本金的诉讼请求理由正当，予以支持。原告与被告之间关于借款利息、对逾期借款计收罚息及对应付未付利息计收复利的约定及计算方式不违反中国人民银行的规定，对原告要求被告支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。被告已支付的利息234.94元在相应利息中予以扣除。被告方诗先将其坐落于将乐县古镛镇胜利村寺许52号的房屋为上述借款提供最高额抵押，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立并生效，故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十九条之规定，判决如下：
一、被告方诗先应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金人民币20万元；
二、被告方诗先应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行上述借款本金20万元从2011年10月12日起至判决确定还款日止的借款利息、罚息及复利，借款利息、罚息及复利按双方在合同中约定的方式和利率计算。已支付的利息234.94元在相应利息中予以扣除；
三、原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行对被告方诗先所有的坐落于将乐县古镛镇胜利村寺许52号房屋在借款本息范围内享有优先受偿权。
被告方诗先如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4921元，减半收取2460.5元，由被告方诗先负担（该款原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行同意先行垫付，被告可直接支付给原告或在本案进入执行程序时一并执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 佘小玲
二〇一四年五月十四日
书记员 廖 云
附相关法条：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
……
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。