福建省明溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）明民初字第20号
原告：中国农业银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县。
负责人：饶声荣，系该行行长。
委托代理人：林跃华，男，汉族，中国农业银行股份有限公司明溪县支行员工，住明溪县。
被告：潘金成，男，汉族，经商，住明溪县。
被告：黄意忠，男，汉族，经商，户籍地南安市，现住明溪县。
被告：李同水，男，汉族，经商，住明溪县。
原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行与被告潘金成、黄意忠、李同水金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行的委托代理人林跃华、被告李同水到庭参加诉讼，被告潘金成、黄意忠经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行诉称：被告潘金成于2009年8月20日以生产经营周转资金不足为由向原告申请借款人民币50000元。2009年9月8日原告与潘金成签订《农户贷款借款合同》，向潘金成提供人民币50000元的自助借款额度，期限三年，年利率8.528%，逾期年利率为12.792%，由李同水、黄意忠、潘某某提供担保。潘金成于2011年11月3日自助借款人民币50000元，到期日为2012年9月7日。借款到期后，被告潘金成未支付借款本息。经原告多次催收，担保人潘某某于2013年3月31日代为偿还19040元（其中：本金16680元、利息2360元）。至2013年12月10日，被告潘金成尚欠贷款本息41992.15元，请求依法判令：1、被告潘金成归还原告借款本金33320元、利息、罚息8672.15元（计算至2013年12月10日止）及至实际还款之日的利息；2、判令被告李同水和黄意忠承担连带保证责任；3、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。
被告李同水对担保事实无异议。
被告潘金成、黄意忠未到庭亦未提供书面答辩意见。
本案原告在举证期限内提供以下证据：
1.中国农业银行股份有限公司明溪县支行营业执照复印件一份，证明原告的主体资格和基本情况；
2.被告潘金成、李同水、黄意忠、担保人潘某某身份证复印件各一份，证明被告潘金成、李同水、黄意忠及担保人潘某某的身份情况；
3.农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、中国农业银行个人借款凭证复印件各一份，证明被告潘金成于2011年11月3日向原告借款人民币50000元，并由李同水、黄意忠、潘某某提供担保的事实；
4.潘金成贷款计息说明一份，证明被告潘金成至2013年12月10日结欠原告借款本息合计41992.15元的事实。
经庭审质证，被告李同水对原告提供的证据没有异议。
本院认为，被告潘金成、黄意忠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，对原告所举证据予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2009年8月20日，被告潘金成以生产经营周转资金不足为由向原告申请借款人民币50000元。2009年9月8日，被告潘金成与原告签订《农户贷款借款合同》，合同主要约定：一、原告在2009年9月8日至2012年9月7日的期间内，向被告潘金成提供50000元的自助可循环借款额度，被告潘金成可在原告提供的额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度；二、在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；三、每笔借款的利率在借款发生日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；四、结息方式为利随本清，到期一次性偿还借款本息；五、被告潘金成未按照合同约定的期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。黄意忠、李同水、潘某某作为担保人在合同上签字，为被告潘金成的借款提供连带责任保证，担保的债务最高余额为55000元，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费等。保证期间为借款期限届满之日起二年。被告潘金成在自助贷款期限内，于2011年11月3日自助向原告贷款50000元，借款期限为自2011年11月3日起至2012年9月7日止。借款期限届满后，被告潘金成未偿还原告借款本金亦未支付原告利息。2013年3月31日，担保人潘某某为被告潘金成代偿原告借款本息19040元。截至2013年12月10日，被告潘金成尚欠原告借款本金33320元、利息、罚息8672.15元，合计41992.15元。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行与被告潘金成、黄意忠、李同水签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。被告潘金成自助向原告借款50000元在该笔借款到期后未按合同约定履行还本付息义务，拖欠原告借款本金33320元、利息、罚息8672.15元（计算至2013年12月10日）事实清楚，所欠原告借款本、息应当偿还。被告黄意忠、李同水作为担保人在合同上签字，为被告潘金成的借款提供最高额为55000元的连带责任保证，应按合同约定对被告潘金成拖欠原告的借款本、息在55000元限额内承担连带清偿责任。被告潘金成、黄意忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘金成应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行借款本金33320元、利息、罚息8672.15元（计算至2013年12月10日）；
二、被告潘金成同时应支付原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行自2013年12月11日起至实际还清借款之日止的利息、罚息（年利率按12.792%计算）；
三、被告黄意忠、李同水应对上述第一、二项的借款本金和利息、罚息在55000元限额内承担连带清偿责任；
四、被告黄意忠、李同水承担保证责任后，有权向被告潘金成追偿。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费850元，公告费600元，合计1450元，由被告潘金成、黄意忠、李同水负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 游鸿程
代理审判员 陈远景
人民陪审员 余健青
二〇一四年八月八日
书 记 员 徐 婷
附：（2014）明民初字第20号民事判决书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。