河南省商丘市睢阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）商睢民初字第00518号
原告杨秀勤，女，汉族，1963年6月8日出生，住商丘市睢阳区。
委托代理人孔祥明，河南卓衡律师事务所律师。
被告商丘春天置业有限公司，住所地：商丘市睢阳区。
法定代表人席惠国，该公司经理。
原告杨秀勤（以下简称原告）诉被告商丘春天置业有限公司（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，原告于2015年2月2日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向原、被告分别送达了受理案件通知书、起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等法律文书，并依法组成合议庭，于2015年4月9日在本院第四民事审判庭公开开庭进行了审理。原告杨秀勤到庭参加了诉讼，被告商丘春天置业有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨秀勤诉称，2014年7月24日，原、被告签订一份借款合同，合同约定：被告向原告借款人民币210000元，借款期限自2014年7月24日至2015年7月23日止。被告承诺若不能按期支付利息，原告有权提前终止合同并要求被告偿还本息，被告把其名下的一套房屋抵押给了原告，原告依约履行了自己的义务，及时将借款足额交付被告，但被告在履行合同时多次违约，不按约定的期限偿还借款利息，侵犯了原告的合法权益，故依法起诉，要求人民法院：1、依法判决被告返还原告借款本金及利息计款216300元；2、依法判决被告承担本案诉讼费用。在本案审理过程中，原告增加一项诉讼请求，要求解除双方签订的借款合同；并变更第一项诉讼请求为要求被告归还本金210000元并支付自2014年11月23日至付清之日的银行利息及违约金（违约金按照借款本金20%计算之数额），要求对抵押房屋具有优先受偿权。
被告商丘春天置业有限公司未提出答辩。
原告杨秀勤向本院提交的证据材料有，第一组证据：原告的身份证复印件一份，证明原告杨秀勤的基本身份信息；第二组证据：借款合同、借款借据、企业登记信息各一份，证明被告主体资格适格及被告向原告借款的事实，另外证明被告至今已经连续五个月没有向原告支付利息，违反借款合同第八条、第二十五条的约定，已经构成违约，被告应当把借款本金、利息和违约金一起返还给原告,利息按月息15‰计算，自2014年11月23日起计算至还清之日止，违约金为10500元；第三组证据：他项权证一份，证明被告向原告借到款后将其所有的位于柘城县一处房产抵押给原告，原告对抵押房屋享有优先受偿权。
被告商丘春天置业有限公司未向本院提交证据。
被告商丘春天置业有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院确认原告杨秀勤提供的第二组证据“借款合同”中关于违约金的约定违反了最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条及《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，不具有合法性，不能作为有效证据使用，其他证据内容真实、合法、与本案有关联，可以作为有效证据使用。
依照上述有效证据并结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年7月24日，原告杨秀勤与被告商丘春天置业有限公司签订一份借款协议，协议约定：“被告商丘春天置业有限公司向原告杨秀勤借款210000元。借款期限12个月，自2014年7月24日起至2015年7月23日止，实际借款日和还款日以借贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为月利率15‰，利息共计37800元，分12期支付，每期支付利息为3150元，第一期利息自2014年8月23日付清，依次类推，如逾期付息或还本，每天按贷款余额的5‰计算逾期利息至全部清偿日止（如逾期还息10天将终止借款合同），若借款人连续两期未按时偿还贷款利息的，出借人有权要求借款人在规定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及违约金），而无需为正当行使上述权利引起的任何损失负责，为确保借款人正当履行还款义务，被告自愿将位于柘城县房产一套抵押给原告杨秀勤，作为履行本合同的担保，抵押担保的范围为主合同项下的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现抵押权的一切费用等等”。协议签订后，原、被告双方于2014年9月1日对被告的抵押房产进行了抵押登记。累计至2014年9月2日，原告借款给被告商丘春天置业有限公司共计210000元。被告向原告出具借款借据一份，内容为“借款人商丘春天置业有限公司，借款金额：210000元，每期还息金额3150元，借款月利率15‰，借款到期日：2015年3月1日，借款支付方式：现金，2014年9月2日”。被告商丘春天置业有限公司向原告借款后按照约定支付了2014年11月23日之前的利息，之后没有按照合同约定归还原告借款利息，原告催要无果，依法起诉。
本院认为，依照《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效”。按照上述规定，本案原、被告之间签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。当事人应当按照双方合同约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订借款合同后，累计至2014年9月2日，原告共计借款给被告210000元，履行了合同约定的义务，被告收款后向原告支付了2014年11月23日之前的利息，履行了部分借款合同约定的义务。按照双方约定：“如逾期还息10天将终止借款合同及如借款人连续两期未按时偿还贷款利息的，出借人有权要求借款人在规定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及违约金），而无需为正当行使上述权利引起的任何损失负责”，该约定不违反国家法律限制性强制性规定，合法、有效，双方均应自觉遵守，自2014年12月23日至2015年2月2日原告起诉时，被告已连续两期没有按照合同约定向原告支付利息，违反了合同约定，应承担违约责任。因被告不能按合同约定履行付息义务，原告请求解除借款合同的诉请于法有据，应当支持。原告要求被告归还借款本金210000元并支付借款期间利息及违约金的诉讼请求具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。但双方在借款合同中关于违约金的约定数额过高，违反了最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条及《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，依法应予以降低，但降低后双方约定的逾期利息与违约金相加之和不得超过中国人民银行规定的同期同类银行贷款利率的四倍规定的数额。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告杨秀勤与被告商丘春天置业有限公司签订的借款合同。
二、被告商丘春天置业有限公司于本判决生效后十日内归还原告杨秀勤的借款人民币210000元，并自2014年11月23日起向原告支付利息及违约金（利息及违约金之和为按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的四倍的标准计算之数额，计算至付清之日止）。
三、原告杨秀勤对被告商丘春天置业有限公司抵押的房产拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、驳回原告杨秀勤的其他诉讼请求。
一审案件受理费人民币4544元，由被告商丘春天置业有限公司负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决。可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于河南省商丘市中级人民法院。在上诉期满之日起七日内未足额交纳上诉费用，按自动撤回上诉处理。
审判长 宋德资
审判员 刘 涛
审判员 李艳梅
二〇一五年四月二十三日
书记员 孙学敏