甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）甘1002民初3232号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地：庆阳市西峰区。负责人李永海，该行行长。委托代理人乔健，男，汉族，住甘肃省环县。委托代理人刘颖，女，汉族，住庆阳市西峰区。被告秦志刚，男，汉族，住庆阳市西峰区。被告刘红霞，女，汉族，住庆阳市西峰区。被告庆阳泰易达汽车销售服务有限公司，住所地：庆阳市西峰区。法定代表人王凯，系该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）诉被告秦志刚、刘红霞、庆阳泰易达汽车销售服务有限公司（以下简称泰易达公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人乔健、刘颖到庭参加了诉讼，被告秦志刚、刘红霞、泰易达公司经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告邮政银行庆阳分行诉称，2015年4月24日，原告与被告秦志刚、刘红霞签订了个人购车借款及担保合同。原告为贷款人，被告秦志刚、刘红霞为借款人，被告泰易达公司为该笔借款的保证人。原告向被告秦志刚、刘红霞提供借款500000元用于购买车辆，并以其购买的泰易达公司的车辆为上述借款抵押担保，2015年9月1日办理了抵押权登记。借款期限为2015年4月24日至2018年4月24日，借款期限内年利率7.7625%，按月结息，到期还本，逾期还款在合同载明利率水平上加收50%的利息。被告泰易达公司与原告签订了个人汽车消费贷款合作项目及个人汽车消费贷款合作及担保协议，自愿为该笔贷款承担连带还款责任。合同签订当日，原告向被告秦志刚、刘红霞支付了借款500000元，该笔贷款发放后，被告未按合同约定偿还本息。现请求依法判令解除原告与被告秦志刚、刘红霞签订的借款合同，判令被告秦志刚、刘红霞归还原告借款本息227196.15元，承担自开庭之日至实际还款之日的利息及罚息，判令由被告秦志刚、刘红霞以其自有用于抵押的车辆清偿上述债务并承担原告实现债权的费用，由被告泰易达公司对上述债务承担连带保证责任，本案的诉讼费用由被告承担。原告邮政银行庆阳分行提供下列证据：1、营业执照、金融许可证、法人身份证明、法人身份证复印件各1份，证明原告的主体资格；2、被告秦志刚、刘红霞身份证复印件各1份，泰易达公司营业资质复印件一份，证实被告秦志刚、刘红霞、泰易达公司的身份信息；3、个人消费贷款申请复印件1份，证明被告秦志刚、刘红霞在原告处贷款的事实；4、借款人配偶声明、结婚证复印件各一份，证明被告秦志刚、刘红霞共同承担还款义务，并以抵押物作为该笔贷款的担保的事实；5、介绍信复印件一份，证明被告秦志刚具有还款能力；6、个人购车借款及担保合同复印件一份，证明原、被告借贷关系以及利率、期限和担保的约定；7、放款通知单、个人贷款借据、额度借款支用单、受托支付凭证复印件各一份，证明2015年4月24日原告向被告秦志刚发放贷款50万元的事实；8、行驶证、购车发票、完税证明、车辆登记证书、复印件各一份，驾驶证、销售合同、收款收据、保险单各一份，证明被告秦志刚对该笔贷款的抵押物拥有所有权，该笔贷款抵押物在车辆登记机关进行了依法登记，原告对该笔贷款抵押物享有抵押权；9、逾期天数、逾期催收证明、贷款结清试算单，证明被告秦志刚逾期后原告多次向其主张债权以及被告秦志刚还本付息的情况；10、被告泰易达公司股东会决议、邮政银行授权书、汽车消费贷款合作担保协议，证明泰易达公司与原告开展个人消费贷款业务合作，并对借款人在原告处办理的个人汽车消费贷款提供连带保证责任，约定保证范围为贷款全部本金、利息、罚息及为实现债权产生的各项合理费用。被告秦志刚、刘红霞、泰易达公司未到庭答辩亦未提供证据。经审理查明，2015年4月24日，被告秦志刚、刘红霞与原告邮政银行庆阳分行签订个人购车借款及担保合同，合同约定由邮政银行庆阳分行向被告秦志刚、刘红霞提供借款500000元，用于购买自用车辆，借款期限36个月，年利率为7.7625%，采取等额本息还款法（在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为15613.46元）。该合同第十二条款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施……8、解除本合同”，同时原告邮政银行庆阳分行与被告秦志刚、刘红霞在合同中约定了抵押条款，约定被告秦志刚、刘红霞同意用甘MV53**号宝马牌小轿车向原告邮政银行庆阳分行提供抵押担保，如不能按期归还贷款本息，原告邮政银行庆阳分行有权处理抵押物。原告邮政银行庆阳分行与被告泰易达公司签订了汽车消费贷款合作及担保协议，约定被告泰易达公司自愿承担连带保证责任。上述合同签订后，2015年4月24日，原告邮政银行庆阳分行向被告秦志刚账户汇款500000元，截止2017年2月24日被告已归还借款本金282290.67元，利息46931.99元，本息共计329222.66元，仍欠借款本金217709.33元至今未归还。上述事实，有原告的陈述，原告提供的证据及庭审笔录在卷佐证，予以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，被告秦志刚、刘红霞向原告邮政银行庆阳分行借款500000元用于购买车辆，双方签订了个人购车借款及担保合同。合同签订后，原告邮政银行庆阳分行如约向被告秦志刚、刘红霞提供了贷款，二被告应按照合同约定的还款时间、还款方法及时履行还款义务，二被告未按照合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告邮政银行庆阳分行要求解除与被告秦志刚、刘红霞之间签订的个人购车借款及担保合同，并要求二被告归还剩余借款及利息的请求，符合法律规定，予以支持。被告秦志刚、刘红霞在个人购车借款及担保合同约定用甘MV53**号宝马牌小轿车向原告邮政银行庆阳分行作抵押，原告邮政银行庆阳分行与被告秦志刚、刘红霞签订的个人购车借款及担保合同有效，对原告邮政银行庆阳分行要求依法处置被告秦志刚、刘红霞抵押的甘MV53**号宝马牌小轿车的请求予以支持。原告要求被告泰易达公司对该笔借款负连带清偿责任，根据个人购车借款及担保合同的约定，被告泰易达公司的保证在保证期间之内，对于原告该项请求予以支持。关于借款利息，依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”的规定，原告与被告秦志刚、刘红霞约定的借款期限内年利率为7.76%，未违反中国人民银行规定的贷款利率的上限，对原告的该项请求予以支持。原告要求被告承担该笔借款的逾期利息，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求被告支付逾期利息的请求予以支持。原、被告合同约定逾期利率为借款期限内年利率基础上加收50%，即逾期年利率为11.6438%，该逾期利率未违反中国人民银行规定的贷款利率，对原告的该项请求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告秦志刚、刘红霞之间签订的个人购车借款及担保合同；二、被告秦志刚、刘红霞偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金217709.33元，并按年利率9.6188%承担2017年2月24日至实际归款之日的利息。被告庆阳泰易达汽车销售服务有限公司对上述借款本金及利息承担连带给付责任；三、在本判决生效后，被告秦志刚、刘红霞及庆阳泰易达汽车销售服务有限公司未履行本判决确定的金钱给付义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行有权请求人民法院依法对被告秦志刚、刘红霞所有的甘MV53**号宝马牌小轿车进行协商抵顶，变卖或拍卖后的价款履行本案执行标的。上述给付内容限判决生效后30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4631元，由被告秦志刚、刘红霞、庆阳泰易达汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 提海峰代理审判员 郑惠名人民陪审员 王      斌二〇一七年九月三十日书 记 员 郑   翰   凌