湖南省新邵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0522刑初164号
公诉机关湖南省新邵县人民检察院。
被告人张春强，男，1969年12月8日出生于湖南省新邵县，汉族，小学文化，农民，原住湖南省新邵县，现住湖南省长沙县星沙区�因涉嫌贷款诈骗罪于2015年11月27日被新邵县公安局刑事拘留，2016年1月1日被新邵县公安局执行逮捕，同年1月18日经新邵县公安局决定取保候审，经本院决定于2017年7月28日由新邵县公安局执行取保候审。经本院决定于2017年11月30日由新邵县公安局执行逮捕。现羁押于新邵县看守所。
湖南省新邵县人民检察院以新检公诉刑诉（2017）173号起诉书指控被告人张春强犯骗取贷款罪，于2017年7月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，湖南省新邵县人民检察院指派检察员吴丽云出庭支持公诉，被告人张春强到庭参加诉讼。期间新邵县人民检察院于2017年9月28日建议延期审理，同年10月28日建议恢复庭审。现已审理终结。
湖南省新邵县人民检察院指控：2003年左右，被告人张春强开始在新邵县坪上镇筱溪村经营沙石场，为筹措资金，张春强利用其与新邵县坪上镇某某信用社信贷人员周某1（另案处理）相熟的关系，以本人并冒用张某9、艾某1、张某4等人的名义，以购车、建房、做生意为由从新邵县坪上镇某某信用社贷款50余万元。2006年1月11日及2008年5月，张春强以同样手段分别从新邵县坪上镇某某信用社骗取贷款11万元及22万元。2009年5月20日，张春强因无力偿还此前的贷款本息，为使自己的贷款不成为不良贷款，张春强通过周某1将2003年左右的50万元贷款办理转据手续，成为新的贷款95万元。2010年11月30日至同年12月1日，张春强再次通过周某1将2008年5月的贷款22万元办理转据手续，成为新的贷款31.1万元。2015年11月26日，张春强被抓获归案。2016年1月13日，张春强亲属代其还款22万元，2016年6月30日至2017年1月24日，张春强还款5000元，为证明上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了新邵县农村信�合作联社借款借据、到案经过、户籍证明等书证，证人张某1、周某1、周某2等人的证言，被告人张春强的供述与辩解等证据，认为被告人张春强采取冒用他人名义的欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成83万元的重大损失，其行为己构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人张春强对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，请求人民法院从轻判处。
经审理查明，被告人张春强于2003年、2006年、2008年期间，共三次在新邵县坪上镇某某信用社贷款83万余元，用于开办沙石场和机械厂等生意，其中冒用他人名义骗取贷款73万元，2003年以本人名义贷款10万元，具体事实如下：
1、被告人张春强于2003年左右开始，在新邵县坪上镇筱溪村经营沙石场。为筹措资金，张春强利用其与新邵县坪上镇某某信用社信贷员周某1（另案处理）相熟的关系�以本人名义并冒用张某9、段某2、张某10、周某3、艾某1等人（均系张春强的家人和亲戚朋友）的名义，以购车、建房、做生意等为由在新邵县坪上镇某某信用社共贷款50余万元，贷款时是张春强代签身份证上人员的名字进行确认。其中张春强以本人名义贷款10万元。
2、2006年1月11日．被告人张春强经营沙石场生意失败，为周转资金，张春强在之前贷款末还的情况下，遂利用其与新邵县坪上镇某某信用社信贷员周某2系朋友且系生意合作伙伴的关系，以其本人名义并冒用艾某1、张某4、段某3、段某1、张某9、张某5等人的名义骗取贷款11万元，贷款时艾某1、张某4、张某9、张某5等人都没在场，是张春强拿着上述人员的身份证办理，并由张春强签写上述人员的名字进行确认。
3、2008年5月，被告人张春强以其欲到云南省投资办机械厂为由，在之前贷款未偿�分文的情况下，再次冒用张某6、颜某、龙某、谢某之、王某平、张某11、张某3、张某2、艾某4、段某1、艾某5等11人的名义，以开办砖厂、建房、做生意等为由，通过周某1在坪上镇某某信用社骗取贷款22万元，张春强承诺还款不要该11人负责，贷款时由张春强带上述11人到信用社办理贷款手续，然后将贷款凭证交给张春强，张春强持贷款凭证到信用社前台领款。
2009年5月20日，被告人张春强无力偿还之前的贷款本息，为使自己的贷款不成为不良贷款，遂通过周某1将其于2003年左右贷的50余万元贷款本金及产生的利息办理转据手续，转成为新的贷款总数为95万元。2010年11月29日至同年12月1日，张春强再次通过周某1将其于2008年5月的22万元贷款办理转据手续，转成为新的贷款总数为31.1万元。两次转注时身份证上各本人均未到场，是张春强冒名签写身份证上的人员名�进行确认。
2015年11月26日，被告人张春强被新邵县坪上镇贷款清收小组人员抓获并扭送至新邵县公安局坪上派出所。2016年1月13日．张春强的亲属代其偿还贷款22万元，后张春强于2016年6月30日至2017年1月24日共还款5000元。在本院审理过程中，张春强于2017年9月14日主动向本院退赔所骗取的贷款5万元。
上述事实有下列经庭审质证并查证属实的证据予以证明：
1、到案经过证明，2015年11月26日下午6时，新邵县坪上镇贷款清收小组在邵阳高铁北站将被告人张春强拦截后扭送至新邵县公安局坪上派出所。
2、证人张某1的证言证明，他系新邵县坪上镇民政办工作人员，被抽调到该镇清收贷款小组工作。经了解，被告人张春强近10年来以自己的名义及冒用他人名义从某某信用社贷款137万余元，产生利息108万余元，共涉及28笔贷款，其中3笔贷款共22万元由其本人所贷，其余25笔系冒用他人名义贷款。2015年11月26日，他和坪上镇贷款清收小组的成员一起在邵阳高铁北站将张春强拦截并扭送至新邵县公安局坪上派出所。
3、证人周某1的证言证明，他系新邵县坪上镇某某信用社信贷员。据统计，被告人张春强在某某信用社贷款28笔，贷款本金130余万元，贷款利息100余万。其中，张春强以自己名义贷款22万元，以妻子艾某1的名义贷款22万元，以父亲张某4名义贷款12万元，以母亲段某1的名义贷款2万元，以姨妹夫张某9的名义贷款11万元，以妹夫周某3的名义贷款10万元，以内弟艾某5的名义贷款8万元，以徒弟张某10、段某2的名义各贷款10万元，以徒弟张某5的名义贷款2万元，以堂嫂颜某的名义贷款6.4万元，以朋友艾某6的名义贷款5万元，以同村村民张某2、谢某之、王某平、龙某、周某5、张某3、张某11等人的名义�贷款16万余元。上述130多万贷款中，有11万元是2004年左右由小溪信用联站的周某2和张立文贷给张春强的，其余的均是他负责经手贷给张春强的。在他经手的贷款中，张春强于2009年5月20日贷款8笔，共计金额95万元，2010年11月29日至12月1日贷款9笔，共计31.1万元。这些贷款张春强均用于办沙石场、机械厂等生意。2003年、2004年期间张春强以本人及家人亲戚朋友名义共贷款本金五十余万元，贷款时是张春强代签其家人亲戚朋友名字进行现场确认，2009年本息转注为95万余元，其中张春强以本人名义贷款本金为10万。2008年张春强又以本人及家人亲戚朋友名义共贷款22万元，贷款时是身份证持有人到现场签名确认，2010年本息转注为31万。两次办理转注时都是张春强冒名签写身份证持有人的名字进行确认。
4、证人周某2的证言证明，2003年或2004年他和被告人张春强及周某6�周某7等4人一起在新邵县坪上镇筱溪村开办了一家沙石场。因缺少资金，张春强以自己的名义并借用其妻子艾某1、父亲张某4及其亲友张某9、张某5等人的身份证等相关手续在他手中贷款11万元，其中张春强本人贷款2万。贷款时艾某1、张某4、张某9、张某5等人都没在场，是张春强拿着上述人员的身份证办理，并由张春强签写上述人员的名字进行确认。
5、证人艾某1的证言证明，她系被告人张春强的妻子。2003年左右，张春强在经营筱溪村沙场时，因缺少资金，用她的身份证在某某信用社贷款10万元，次年又用她的身份证在某某信用社贷款2万元，2次贷款她都没在场签字确认。此外，张春强还以同样方式借用其父亲张某4、母亲段某1及亲友张某9、段某2、张某10、周某3、张某5等人的身份证去某某信用社贷过款。2016年1月，她和张春强偿还了22万元。此后，张春强�独偿还了5000元。
6、证人王某平的证言证明，2009年还是2010年上半年的一天，他应同村村民张春强的要求，带着自己的户口薄到坪上信用社为张春强的2万元贷款签字，张春强承诺贷款本息均不要他负责偿还。当天同去办理贷款手续的还有本村张某2、张某10等8人，给了他们每人一张贷款单签字，信用社当场就把钱发放出来，钱都给了张春强。
7、证人颜某的证言证明，2010年上半年的一天上午，被告人张春强以去云南办厂为由，要她和张某2、谢某之、王某平等8人到某某信用社帮张春强贷款，到信用社后她没有在任何单据上签过字，所贷的款应该都被张春强拿走了。
8、证人张某3的证言证明，2010年左右的一天中午，被告人张春强喊他坐车到某某信用社，用他的身份证帮张春强贷款2万元，因自己写字费劲，他要三弟张某2代签了名字，所贷的款未经他手。
9、证人谢某之的证言证明，2010年左右的一天，被告人张春强找到她丈夫张某12，以做生意缺钱为由，要张某12帮他贷款2万元，并声称只要带上身份证就可以了，张某12看在同村人的份上表示同意，由于张某12没找到自己的身份证，便带上她的身份证在某某信用社贷了2万元，是张某12代替她签的字，所贷的2万元直接给了张春强。
10、证人张某2的证言证明，2010年还是2011年上半年的一天中午，被告人张春强以要去云南办厂为由，要他带上户口簿随张春强一同去某某信用社帮张春强贷了2万元，周某1要他写了一个2万元的借条，当时他没有在信用社任何单据上签过字。
11、证人张某6的证言证明，2010年的一天上午，被告人张春强以要去云南办厂为由，要他带上户口簿随张春强一同去某某信用社帮张春强贷款2万元，当时还有王某平等七人一起去的，他们办完手续就走了，钱根本没有到他们手里来。2015年11月他发现贷款金额为2.4万元，贷款人是她妻子周某5。
12、证人张某4的证言证明，前几年他儿子即被告人张春强因要去云南做生意，便要他拿身份证去某某信用社帮忙贷款2万元。除此之外，张春强还用他的身份证办理过贷款手续，具体次数及金额他不清楚。
13、证人段某1的证言证明，他儿子即被告人张春强用她的身份证在某某信用社办理过贷款手续，具体次数及金额她不清楚。
14、证人艾某2的证言证明，前几年他女婿即被告人张春强因要去云南做生意，拿他的身份证在某某信用社贷过款，具体金额及是否偿还他都不清楚。
15、证人艾某1的证言证明，被告人张春强征得她丈夫张某9同意，用张某9的身份证在某某信用社办理过2次贷款手续，总计金额为11万元�
16、证人周某3的证言证明，2003年左右被告人张春强在新邵县坪上镇筱溪村开办沙场时，经他同意用他的身份证在某某信用社贷款5万元，当时他没在场。2009年张春强又用他的身份证在某某信用社办理了转据手续，贷款金额变成了10万元，转注时他也没在场。此外，张春强于2003年还用其他人的身份证贷过款。
17、证人张某5的证言证明，2003年或2004年，被告人张春强在筱溪村经营沙场时，用他的身份证在信用社贷款2次，每次1万元。办理贷款时他没在场，是张春强拿着他的身份证去信用社并由张春强代签名字确认的。2009年张春强在无力偿还贷款后，又用他的身份证在信用社办理了转据。具体变成了多少金额，他不清楚。
18、证人艾某3的证言证明，2015年8月她所在的坪上镇石马村村干部到她家催收贷款，说她儿子段某2曾在某某信用社贷款10�元未还。
19、证人周某4的证言证明，2015年8月她所在的坪上镇石马村村干部到她家催收贷款，说她丈夫张某10曾在某某信用社贷款10万元未还。
20、证人张某7的证言证明，被告人张春强曾拿同村村民龙某、张某112人的身份证去某某信用社分别贷款2.4万元至今未还。
21、证人张某8的证言证明，他系被告人张春强的姐夫，于2016年1月13日在某某信用社帮张春强偿还了2008年5月以张某6、颜某、龙某等11人的名义所借贷款22万元。
22、新邵县农村信用社借款借据及湖南省农村信用社收回贷款凭证及出具的证明材料证明，2006年1月11日，段某1、张某4、艾某1、张某9、张某5及被告人张春强从某某信用社贷款共11万元。2008年5月8日至11日，张某6（周某5）、龙某等11人从某某信用社贷款共22万元。该11万元和22万元贷款借据为原始借据。2009年5月20日，张某9、张春强、周某3、艾某6、段某2、张某10、张某4、艾某1贷款共95万元，系从2003年、2004年张春强原始贷款五六十万元转注而来，原始贷款资料已遗失。2010年11月29日至12月1日，颜某、周某5等9人贷款31.1万元，系从2008年22万元原始借款转注而来。2016年1月13日，张春强及其亲属陆续还款22.5万元。
23、被告人张春强的供述与辩解证明，2003年开始他在坪上镇筱溪村开办沙场，由于资金短缺，便利用本人及艾某1、张某4、张某9、周某3等人的身份证贷款五六十万元，其中以他本人名义贷款10万元左右。后来又以自己的名义并借用艾某1、张某4、段某1、张某5、张某9等人的身份证贷款11万元。2008年他在云南办机械厂又冒用颜某、张某2等11人的名义从某某信用社贷款22万元，当时是他带11人去的信用社，他们办理贷款手续后再将贷款凭证交给他，他去信用社前台将�取出。2009年他因无力偿还2003年及2004年所借贷款四五十万元及相应利息，便到某某信用社转据为贷款本金95万元。2010年他因无力偿还2008年的贷款22万元，便到某某信用社转据为贷款本金31.1万元。办理转注时那些贷款人都不知情，是他冒名签字确认。
24、被告人张春强的户籍资料证明，张春强己达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
本院认为，被告人张春强采取冒用他人名义的欺骗手段，多次骗取金融机构贷款，造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控张春强犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对于公诉机关指控张春强于2003年以本人名义所贷款的本金10万元为犯罪金额。经查，公诉机关没有提交证据证明张春强系采取何种手段骗取贷款，故本院认为该项指控事实不清，证据不足，不予支持�张春强到案后，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。张春强及其亲友在案发后，主动向金融机构还款，可以酌情从轻处罚。据此，对被告人张春强适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张春强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人张春强的刑期自2017年11月30日起至2018年4月6日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。）
二、责令被告人张春强退赔被害单位新邵某某银行某某支行经济损失73万元（已退赔27.5万元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市�级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李咏梅
审 判 员 颜树升
人民陪审员 孙孝卿
二〇一七年十一月三十日
代理书记员 彭 霄
附本案有关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实�述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳，酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。