福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初1728号原告：中国银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市，组织机构代码。代表人：陈晖，该行行长。委托诉讼代理人：吴良泉，男，系该行员工。被告：张良民，男，1969年11月26日出生，汉族，住晋江市。被告：吴秋萍，女，1971年2月25日出生，汉族，住晋江市。原告中国银行股份有限公司晋江分行（以下简称中国银行晋江分行）与被告张良民、吴秋萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行晋江分行委托诉讼代理人吴良泉到庭参加诉讼，被告张良民、吴秋萍经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.张良民立即偿还中国银行晋江分行借款本金588555.57元及相应的利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2016年2月1日利息为25685.29元、罚息为1514.60元）；2.中国银行晋江分行对张良民、吴秋萍提供的抵押物（址在晋江市的房屋）享有优先受偿权；3.吴秋萍对张良民的上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2012年12月24日，中国银行晋江分行与张良民签订编号为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定由中国银行晋江分行向张良民提供贷款用于购买址在晋江市的房屋，贷款金额为630000元，贷款期限为204个月；张良民应按月等额本息偿还贷款本息；张良民、吴秋萍以其购买的址在晋江市的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理房屋抵押登记；若张良民在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中国银行晋江分行进行清偿，中国银行晋江分行有权依法律规定及本合同的约定行使抵押权；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即晋江市人民法院起诉。根据贷款合同附件一的规定，若张良民未能按期归还贷款本息，中国银行晋江分行有权提前收回贷款本息，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，与贷款合同有关的费用，包括诉讼费等由张良民承担。本案中，张良民与吴秋萍系夫妻关系，本案贷款发生于双方婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务。另根据贷款合同显示，吴秋萍系本案贷款购买的房屋共有权人，故吴秋萍对该贷款亦是知情的，应共同承担还款责任。合同签订后，中国银行晋江分行依约发放贷款，并办理房屋抵押登记，但张良民自2015年6月1日起不再还本付息，至2016年2月1日尚欠中国银行晋江分行到期应还借款本金18571.49元、利息25685.29元、罚息1514.6元，未到期本金569984.08元，张良民的行为已构成违约。张良民、吴秋萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因张良民、吴秋萍未到庭参加诉讼，且未对中国银行晋江分行提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为其放弃相应的诉讼权利。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.《中国银监会关于中国银行晋江支行升格为分行的批复》来源合法，内容客观真实，对该证据予以确认，应认定中国银行股份有限公司晋江支行(以下简称中国银行晋江支行)于2015年变更为中国银行晋江分行的事实；2.张良民、吴秋萍的身份证明及结婚证系有权机关出具的证明，对该证据予以采信；3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》由张良民、中国银行晋江支行、晋江万达广场有限公司分别于借款人、贷款人、保证人处签字、盖章确认，对该证据予以采信，应认定双方当事人签订贷款合同及以房产抵押贷款的事实；4.个人消费贷款借款借据由张良民签字确认，对该证据予以采信，应认定中国银行晋江支行依约发放贷款630000元的事实；5.房地产按揭登记证及不动产登记证明来源合法，内容客观真实，应认定中国银行晋江分行已为抵押物办理登记的事实；6.中国银行晋江分行主张张良民自2015年6月1日开始逾期还本付息，该主张对张良民有利，属诉讼自认，对该付息事实予以确认。经审理查明：2012年12月24日，中国银行晋江支行与张良民签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该贷款合同及其附件约定：由中国银行晋江支行向张良民提供贷款用于购买址在晋江市的房屋，贷款金额为630000元，贷款期限为204个月；张良民应按月等额本息偿还贷款本息，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月；按月结息，每月1日为结息日及付息日；若借款人未按约定期限还款，自逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；张良民以其购买的址在晋江市的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保；若张良民在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中国银行晋江分行进行清偿，中国银行晋江分行有权依法律规定及本合同的约定行使抵押权；若张良民未能按期归还贷款本息，中国银行晋江分行有权提前收回贷款本息；等等。中国银行晋江支行依约分别发放贷款630000元，并于2016年10月12日为抵押房屋办理抵押登记。张良民自2015年6月1日起未能按期还本付息，尚欠借款本金588555.57元及至2016年2月1日的利息、罚息计27199.89（其中利息25685.29元、罚息1514.60元）。中国银行晋江支行于2015年变更为中国银行晋江分行。张良民与吴秋萍于2012年7月25日登记结婚，本案债务发生于两人婚姻关系存续期间。本院认为，中国银行晋江支行变更为中国银行晋江分行，其权利义务依法由中国银行晋江分行承继。中国银行晋江支行与张良民签订的贷款合同合法有效，依法应受法律保护。张良民自2015年6月1日未能按照合同约定还本付息，已构成违约，中国银行晋江支行有权根据合同约定提前收回贷款，故中国银行晋江分行要求张良民返还借款本金，并支付利息、罚息，予以支持。因上述债务是发生在张良民、吴秋萍夫妻关系存续期间，两人并未主张或举证证明张良民借款不是用于夫妻共同生活，亦未主张或证明债权人与债务人明确约定为个人债务，也未能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，且第三人知道该约定的。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该笔债务应认定为夫妻共同债务，依法应共同偿还。张良民以址在晋江市的房屋作为贷款合同的抵押物，并已办理抵押登记，故抵押权人即中国银行晋江分行对设定抵押的房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先权。综上所述，张良民违反合同约定，中国银行晋江分行有权提前收回贷款，而张良民尚欠中国银行晋江分行借款本金588555.57元及相应利息、罚息，该债务属于张良民、吴秋萍夫妻共同债务，依法应共同偿还。张良民以房产抵押贷款，并已办理抵押登记，中国银行晋江分行依法享有优先受偿权。张良民、吴秋萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条规定，判决如下：一、张良民、吴秋萍应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司晋江分行借款本金588555.57元及至2016年2月1日的利息、罚息27199.89元，并支付自2016年2月2日起至实际还款之日止按贷款合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计算利息、罚息。二、若张良民、吴秋萍不履行上述债务，中国银行股份有限公司晋江分行有权对张良民址在晋江市的房屋折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9958元，由张良民、吴秋萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  陈永固审 判 员  施艳萍人民陪审员  陈琪琪二〇一六年十二月十九日书 记 员  王清清附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高院关于适用执行程序若干问题的解释》第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。