湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1121民初792号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。
负责人：何彬，该银行行长。
委托诉讼代理人：谭冬舟，该银行职员。
委托诉讼代理人：汪林，湖北鄂东律师事务所律师。
被告：曹元生，男，1968年10月27日出生，汉族，住团风县。
被告：詹凤珍，女，1973年5月2日出生，汉族，住团风县。系曹元生之妻。
被告：曹新平，男，1971年9月16日出生，汉族，住团风县。
被告：钟梅枝，女，1974年12月3日出生，汉族，住团风县。系曹新平之妻。
被告：曹胜平（曾用名曹光保），男，1972年10月25日出生，汉族，住团风县。
被告：靖志艳，女，1976年6月12日出生，汉族，住团风县。系曹胜平之妻。
被告：熊四喜，男，1975年5月17日出生，汉族，住团风县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）与被告曹元生、詹凤珍、曹新平、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告邮政银行团风县支行撤回对被告曹新平的起诉。原告邮政银行团风县支行委托诉讼代理人谭冬舟到庭参加了诉讼，被告曹元生、詹凤珍、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹元生、詹凤珍偿还所欠借款本金29999.98元并支付下欠利息、罚息9951.59元（截止2017年6月6日），合计39951.57元及至该贷款还清之日止的利息（利率按年15.3%计算）并承担30%的罚息。2、由被告曹新平、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2014年8月18日被告曹元生、曹新平、曹胜平自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》。当日被告曹元生夫妻与原告签订了《小额贷款借款合同》并出具了相应贷款借据，借款合同约定：1、由被告曹元生向原告借款3万元，年利率15.30%，借款期限为12个月（即自2014年8月18日至2015年8月18日），若被告曹元生不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、被告詹凤珍是家庭财产的共有人也是上述贷款的知情人，应承担连带清偿责任。3、按照联保协议约定被告曹新平、曹胜平作为联保人对被告曹元生的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。4、被告熊四喜对曹元生贷款作担保，对曹元生的贷款本息、违约金及原告实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告曹元生发放了贷款3万元。在合同约定的还款期间，被告曹元生、詹凤珍只偿还了部分本息，自2015年7月后再没有按照合同约定履行还款义务，截止2017年6月7日仍下欠贷款本息合计39951.57元拒不偿还。
被告曹元生、詹凤珍、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜未答辩，未提交任何证据。
原告邮政银行团风县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书。2、被告曹元生、詹凤珍、曹新平、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜的身份证复印件及户口簿复印件。3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》。4、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》。5、流水账目明细表。6、《小额贷款最高额保证合同》。被告曹元生、詹凤珍、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜拒不到庭参加诉讼，未答辩，也未提交任何证据，视为自行放弃其诉讼权利。经本院审查，原告的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹元生以购买饲料名义向原告申请贷款。2014年8月18日被告曹元生、曹新平、曹胜平自愿组成农户联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告曹元生的配偶詹凤珍、曹新平的配偶钟梅枝、曹胜平的配偶靖志艳作为担保人也在该协议书联保小组成员及配偶一栏内各自签名捺印。协议书第二条约定:“从2014年8月18日起至2016年8月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条（四）：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。”第六条（六）：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”当日，被告曹元生与原告签订了《小额贷款借款合同》，向原告借款3万元，其配偶詹凤珍也在借款合同（乙方配偶）一栏签名捺印。合同约定：借款期限12个月（即从2014年8月18日至2015年8月18日），年利率15.3%，甲方通过乙方曹元生在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户……3320发放贷款。还款方式按阶段性等额本息还款。若被告曹元生不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日被告熊四喜作为被告曹元生该笔借款的担保人，与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项和贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等的100%；保证方式为各保证人共同对债权人承担连带保证责任。合同签订后，原告当日依约向被告曹元生在原告处开立的个人结算账户……3320帐户里发放了贷款3万元，被告曹元生出具了相应借据。在合同约定的还款期间，被告曹元生只偿还了到2015年7月18日的部分本息，后再没有履行还款义务。截止2017年6月7日仍下欠贷款本金29999.98元及应支付的利息、罚息9951.59元，合计39951.57元至今未还。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告曹元生、詹凤珍签订的《小额贷款借款合同》和与被告曹元生、詹凤珍、曹新平、钟梅枝、曹胜平、靖志艳签订的《小额贷款联保协议书》，以及与保证人熊四喜签订的《小额贷款最高额保证合同》系双方当事人亲自签名捺印，均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告曹元生收取贷款，双方已形成借款合同法律关系。被告曹元生借款后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息等违约责任。被告詹凤珍系借款人曹元生的配偶，作为家庭财产共有人，对曹元生借款用于家庭经营、生活均知情同意，并也在借款合同上签名捺印，与曹元生向原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外”的规定，被告詹凤珍应对被告曹元生下欠原告的贷款本息及违约责任承担共同清偿责任。本次贷款是以农户家庭形式联保，被告曹新平、曹胜平作为联保小组成员，钟梅枝、靖志艳作为其配偶，清楚并同意曹新平、曹胜平的联保行为，并也在联保协议上签字联保，故被告曹新平、曹胜平、钟梅枝、靖志艳应依照联保协议在其保证责任范围内对被告曹元生下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。现被告曹新平已死亡，原告撤回对被告曹新平的起诉，但该债务系夫妻共同债务。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任“的规定，被告钟梅枝亦应对被告曹元生下欠原告的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告熊四喜自愿为被告曹元生的该笔贷款担保，并与原告签订了保证合同，因此被告熊四喜应依照保证合同的约定在其保证责任范围内对被告曹元生下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
综上所述，本院认为原告邮政银行团风县支行的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹元生、詹凤珍于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金29999.98元及支付利息、罚息9951.59元。（利息、罚息已算至2017年6月7日，后期利息自2017年6月8日起按约定年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。）
二、被告钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，由被告曹元生、詹凤珍、钟梅枝、曹胜平、靖志艳、熊四喜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判长 杨火平
审判员 何 山
审判员 蔡 芬
二〇一七年十二月十四日
书记员 罗 静