江西省南昌市东湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东刑初字第318号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院
被告人卢某某，男，1988年4月10日出生于江西省万年县，汉族，本科文化，个体经营者。2014年3月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年3月7日经南昌市公安局东湖分局决定并执行取保候审。2014年6月19日经本院决定取保候审，同日被执行取保候审。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉（2014）269号起诉书指控被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派检察员涂坤出庭支持公诉，被告人卢某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人卢某某于2013年5月6日向中国民生银行南昌分行申请办理一张卡号为622623009123＊＊＊＊的民生银行通宝分期信用卡。后被告人卢某某持上述信用卡在南昌实创装饰工程有限公司、南昌市青云谱国清木雕经营部等地刷卡消费、取现。被告人卢某某于同年9月1日最后一次向银行还款27500元，后银行工作人员从2013年11月1日开始向被告人卢某某多次催收，但被告人卢某某再未还款。至案发时，被告人卢某某共欠银行本金25777.53元。被告人卢某某于2014年3月5日被公安人员抓获。归案后被告人卢某某如实供述上述犯罪事实。同年3月6日被告人卢某某家属还清民生银行信用卡所有欠款。
为支持上述指控，公诉机关提交了归案经过、被告人的供述与辩解等证据证实。
公诉机关认为：被告人卢某某以非法占有为目的，超过规定期限共透支银行25777.53元，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人卢某某对于起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：被告人卢某某于2013年5月6日向中国民生银行南昌分行申请办理了一张卡号为622623009123＊＊＊＊的信用卡，并持该卡在南昌实创装饰工程有限公司、南昌市青云谱国清木雕经营部等地刷卡消费及取现，被告人卢某某自2013年9月1日最后一次向银行还款27500元后未再还款。银行工作人员自2013年11月1日开始多次向被告人卢某某进行催收，但被告人卢某某仍未还款，至案发时，被告人卢某某共欠银行本金25777.53元。2014年3月5日，公安机关对本案进行立案侦查，并于同日将被告人卢某某抓获归案，被告人卢某某归案后如实供述上述犯罪事实。同年3月6日，被告人卢某某家属代被告人还清民生银行信用卡所有欠款。
上述事实有下列经庭审举证质证，本院予以确认的证据证实：
一、犯罪事实方面的证据
1、信用卡申请资料：证明被告人卢某某于2013年5月6日向中国银行南昌分行申请办理一张尾号为＊＊＊＊的民生银行信用卡。
2、信用卡交易明细：证明被告人卢某某持涉案信用卡刷卡消费及取现情况。
3、被告人卢某某的还款信息：证明被告人卢某某于2013年9月1日最后一次向银行还款27500元。
4、银行催缴记录：证明银行工作人员多次向被告人卢某某催收欠款。
5、被害人（余某）的陈述：证明被告人卢某某2013年5月6日向中国民生银行南昌分行申请办理了信用卡，并透支使用25777.53元，超过规定期限三个月未归还。
6、被告人卢某某的供述及辩解：证明被告人卢某某对本案犯罪事实供认不讳。
二、量刑事实方面的证据
1、被告人卢某某身份信息及无前科劣迹材料：证明被告人卢某某已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力，在户籍地无前科劣迹记录。
2、抓获经过：证明被告人卢某某系被抓获归案。
3、还款凭证：证明案发后，被告人卢某某家属已代替其归还了银行的全部欠款。
本院认为，被告人卢某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，透支人民币25777.53元，数额较大，超过规定期限透支并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人卢某某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认。被告人卢某某归案后如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，具有坦白情节，可以从轻处罚。被告人卢某某已归还全部透支款本息，酌情从轻处罚。考虑到被告人卢某某的犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再次犯罪的危险，结合被告人卢某某所在社区矫正机构同意对其进行矫正的意见，本院决定对被告人卢某某宣告缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（已预交）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 飞
人民陪审员 朱 凯
人民陪审员 李 路
二〇一四年八月四日
书 记 员 张秀奇
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法一百九十六规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万的应当认定为刑法第一百九十六第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的可免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的可以依法不追究刑事责任。