新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2017）新27民终624号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司。住所地博乐市13区新华路*号。负责人：张妮，该公司总经理。委托诉讼代理人：牛延新，该公司员工。被上诉人（原审原告）：温泉县农村信用合作联社，住所地温泉县博格达尔镇孟克特南街**号。法定代表人：许波平，该社理事长。委托诉讼代理人:荣启，该联社员工。原审第三人：哈拉昆，女，1951年4月16日出生，蒙古族，系温泉县扎勒木特乡浩得哈尔队村民（系死者乌兰巴特尔母亲）。上诉人中华联合财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司(以下简称中华联合财险博州分公司)因与被上诉人温泉县农村信用合作联社（以下简称温泉县农村信用社）、原审第三人哈拉昆人身保险合同纠纷一案，不服温泉县人民法院（2017）新2723民初410号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中华联合财险博州分公司的委托诉讼代理人牛延新，被上诉人温泉县农村信用社的委托诉讼代理人荣启、原审第三人哈拉昆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中华联合财险博州分公司的上诉请求：1、请求撤销温泉县人民法院（2017）新2723号民初410号民事判决书第一项；2、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定上诉人赔付温泉县农村信用社保险金25000元有误，损害了上诉人利益。依据《中华联合财产保险股份有限公司短期借款人身意外伤害保险条款》第二十条规定：保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交合法有效的材料。但被上诉人以种种理由不予提供导致保险人无法核实该申请的真实性，因此被上诉人应该承担无法给付保险金的责任。二、根据《民事诉讼法》第六十条第一款规定：”当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。本案一审中被上诉人并未提交借款人乌兰巴特尔因意外死亡的任何证据。被上诉人温泉县农村信用社辩称，因语言不通的原因，与哈拉昆沟通不畅，致使一审开庭时手续没有交全。庭后，由其单位和上诉人同意承办法官进行实地核查，补齐了相关材料和其单位工作人员亲自到上诉人公司提交了理赔手续但遭到拒绝，上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。原审第三人哈拉昆述称，一审庭审时，不知道带哪些手续。庭审后，及时将乌兰巴特尔的死亡证明及村委会开具的证明一并交于一审法院。其他的同意农村信用社的答辩意见。温泉县农村信用社向一审法院起诉请求，1、要求被告在保险理赔范围内理赔贷款本金25000元、贷款利息901.27元，本金及利息合计25901.27元（计算至2017年4月17日），剩余不足部分由第三人承担连带责任；2、本案诉讼费、执行费及其他实际费用由被告及第三人承担。一审法院查明事实，2016年10月28日，第三人哈拉昆的儿子乌兰巴特尔与原告温泉县农村信用合作社签订了《联保借款合同》，贷款金额为25000元，贷款期限自2016年10月28日至2017年10月27日。2016年10月31日，原告温泉农村信用合作联社为借款人乌兰巴特尔填写了一份加盖有被告博州联合财险保险单专用章的《短期借款人人身意外伤害保险投保单》，保险期间为2016年11月1日至2017年10月31日。借款人乌兰巴特尔缴纳了150元保险费。该保险单内容为：投保人乌兰巴特尔，受益人为温泉县农村信用合作联社。贷款金额为25000元。意外伤害保险金额为36000元。2016年11月20日，死者乌兰巴特尔因意外不幸死亡。截止到2017年4月17日，死者乌兰巴特尔尚欠原告温泉县农村信用合作联社借款本金25000元，利息901.27元。被告博州联合财险与原告温泉县农村信用合作联社于2016年1月签订了《金融机构保险兼业代理合同》，被告博州联合财险委托原告代办意外伤害保险等业务。保险代理期限为2年。一审法院认为，第三人哈拉昆的儿子乌兰巴特尔作为投保人、原告温泉县农村信用合作联社作为受益人在被告博州联合财险处办理了短期借款人人身意外伤害保险，被告博州联合财险收取了投保人乌兰巴特尔缴纳的保险费150元，并出具了投保单。至此，投保人乌兰巴特尔、受益人温泉县农村信用合作联社与被告博州联合财险产生了保险与被保险的权利义务关系，该保险合同不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。保险合同成立后，投保人乌兰巴特尔按照约定缴纳了保险费，保险人博州联合财险就应该按照保险合同约定的时间开始承担保险责任。本案中，投保人乌兰巴特尔因意外不幸死亡，根据人身意外伤害保险合同的条款，被告博州联合财险理应承担相应的赔付责任。关于被告应当赔付的保险金金额问题，本案中短期人身意外伤害保险投保单约定意外伤害保险金额为固定型，即36000元，足以赔偿被保险人与发放贷款的金融机构签订的贷款合同约定的贷款金额，故被告博州联合财险应承担的保险金额为25000元。对原告主张要求第三人对不足部分金额承担连带赔偿责任的诉讼请求，因本案系人身保险合同纠纷案件，对于原告的该项诉讼请求，原告可依据双方签订的金融借款合同及保证合同另行起诉，不作处理。对于被告博州联合财险辩称其不是本案侵权人和一方当事人，不承担理赔责任，并且诉讼费不属于保险金赔偿范围的辩解意见，因不符合法律规定，不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条规定，判决：一、中华联合财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司于判决生效之日起十五日内赔付原告温泉县农村信用合作联社保险金25000元;二、驳回原告温泉县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费223.77元，由被告中华联合财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司负担。二审期间，当事人没有提交新的证据。本院组织双方当事人对一审中出示但未质证的证据进行质证。哈拉昆提交证据：户口注销证明、村委会出具的死亡证明、户籍证明，拟证实乌兰巴特尔是意外死亡。中华联合财险博州分公司对户口注销证明的真实性、合法性、关联性认可，但认为一审开庭是未提交该证明，且证明的开具时间晚于开庭时间，证明上的死亡原因是其他原因，并没有说明是意外死亡。对村委会出具的死亡证明的真实性、合法性、关联性均不认可，村委会无权出具该证明。户籍证明，应当提交原件，对其真实性、合法性、关联性均不认可。温泉县农村信用社对以上证据的真实性及关联性均认可。对户口注销证明的真实性及证明的问题本院予以采信。村委会出具的死亡证明加盖了村委会及派出所的公章，对其真实性予以采信，因该证明没有村委会负责人及出具证明的人员签字不具有证据的合法性，对待证事实本院不予采信。户籍证明，对真实性及证明的问题本院予以采信。本院除对一审法院认定的”乌兰巴特尔因意外不幸死亡”不予确认外，对查明的其他事实予以确认。本院认为，2016年10月31日，乌兰巴特尔在中华联合财险博州分公司投保的《短期借款人人身意外伤害保险》已生效。该保险的理赔范围是因意外伤害导致的被保险人身故或残疾。所谓意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。乌兰巴特尔的死亡是否属于意外伤害导致，因村委会出具的证明仅能证实乌兰巴特尔死亡的事实却无法证明其死亡原因。故无相关资质的医院的诊断证明及司法鉴定机构的鉴定结论，仅以村委会的证明无法证实乌兰巴特尔的死亡属于意外伤害保险的理赔范围。原判决以村委会的证明认定中华联合财险博州分公司应当承担意外伤害保险的理赔责任有误，应予纠正。综上所述，中华联合财险博州分公司的上诉请求成立，予以支持；原判决认定事实不清，证据不足，予以纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销温泉县人民法院（2017）新2723民初410号民事判决；二、驳回被上诉人温泉县农村信用合作联社的诉讼请求。一审案件受理费223.77元、二审案件受理费425元，合计648.77元由温泉县农村信用合作联社负担。本判决为终审判决。审判长 王       灵       东审判员 骆               玲审判员 阿不都西克·阿不都英二〇一八年一月九日书记员 古  丽  白   克  然  木