.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区永宁县人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）宁0121刑初228号公诉机关宁夏回族自治区永宁县人民检察院。被告人范德余，男，汉族，1979年4月15日生，公民身份号码×××，高中文化，内蒙古自治区扎兰屯市人，无业，住内蒙古自治区扎兰屯市。2017年9月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被永宁县公安局刑事拘留，同年10月18日经永宁县人民检察院批准，同日由永宁县公安局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。宁夏回族自治区永宁县人民检察院以永检公诉刑诉[2017]230号起诉书指控被告人范德余犯信用卡诈骗罪，于2017年11月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月6日公开开庭审理了本案。永宁县人民检察院指派检察员温渊出庭支持公诉，被告人范德余到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区永宁县人民检察院指控，被告人范德余在中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请办理了卡号为×××的金穗贷记卡，授信额度为15000.00元。截止2015年12月20日，被告人范德余拖欠透支消费14859.82元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。永宁县人民检察院认为，被告人范德余以非法占有为目的，超过规定期限透支14859.82元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人范德余具有坦白情节，可以从轻处罚。建议对被告人范德余在有期徒刑一年以下的幅度内量刑，并处罚金。被告人范德余对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。经审理查明，被告人范德余在永宁县望远镇开办永宁县某建材商行，自己负责经营。2014年6月26日，被告人范德余提供其位于银川市××区的房屋产权证明，并以永宁县望远镇开办永宁县某建材商行名义出具收入证明向中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请办理金穗贷记卡。2014年8月8日被告人范德余通过银行审核，领取到卡号为×××的金穗贷记卡。后被告人范德余先后多次使用该卡进行透支消费,至2015年1月11日后被告人范德余再未归还透支款项，该账户产生的消费透支，累计欠款14859.82元元,透支款项逾期后，经发卡银行通过电话、刊登催收公告的方式向范德余催收欠款，范德余仍未归还。期间，被告人范德余所经营的永宁县某建材商行停业，并将其位于银川市××区的房屋出售，其间被告人范德余在外打工，先后收到工资收入27000.00元。截止2016年2月20日该账户共拖欠本金14859.82元，利息2344.88元，共17204.7元。2016年2月18日发卡银行工作人员向公安机关报案。2017年9月26日被告人范德余被公安机关抓获，归案后如实供述了所犯罪行。上述事实，由公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：一、接处警登记表、受案登记表，证实2016年2月18日14时35分，中国农业银行股份有限公司永宁县支行工作人员刘某某向永宁县公安局报案称，永宁县望远镇某建材商行范德余2014年8月8日办理信用卡后截止2015年12月20日拖欠本金14859.82元，多次电话催收和登报公告进行催收，仍未还款；二、户籍证明，证实范德余的身份情况；三、到案经过，证实2017年9月26日8时许，兰州铁路公安局银川市公安处民警在银川火车站候车厅将范德余抓获；四、贷记卡申请人收入证明、银行卡申请表、中国农业银行宁夏分行金穗卡审查表，证实2014年6月26日永宁县望远镇某建材商行出具收入证明，证明范德余为该单位销售经理，年收入为人民币10万元。2014年7月22日范德余向农业银行申请金穗贷记卡，提供在银川市××区的房产证明；五、范德余持有的农业银行卡×××交易明细，证实范德余持有的农业银行贷记卡基本信息及透支情况，2014年8月20日-2015年1月11日范德余共拖欠农行本金14859.82元，至今未还；六、催收记录，证实农行工作人员于2015年3月电话催收，范德余承诺还款，3月6日电话催收秘书台电话留言，3月12日电话催收四次，分别显示无人接听、无法接通、空号、错号，同年3月25日、5月14日农行两次在法制新报上发催收公告；七、扣押决定书，证实2017年9月26日，民警从范德余处依法扣押农行信用卡一张（×××）；八、被告人范德余的供述，证实其经营一家公司，为了周转资金和方便自己使用，2014年在农业银行永宁县支行办了一张透支额度为15000元的金穗贷记卡，截止2015年12月份，共拖欠透支本金14859.82元，截止2016年9月份，收到过银行工作人员两次电话催收，一直没有偿还。随后从2016年9月至今在餐厅、烧烤店、火锅店、宾馆等地工作，有应收工资43200.00元，实际收到工资27100.00元的事实。本院认为，被告人范德余以非法占有为目的，进行恶意透支，数额较大，其行为侵犯了信用卡的管理制度，损害了银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人范德余归案后，如实供述了所犯罪行，属坦白，具有法定可以从轻处罚情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最�人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第三百六十九条第二款的规定，判决如下：一、被告人范德余犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元;（刑期�判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月26日起至2018年5月25日止；罚金于判决生效后十日内一次性缴纳）。二、责令被告人范德余退赔被害人中国农业银行股份有限公司永宁县支行本金14859.82元及相应利息;三、随案移送的卡号为×××中国农业银行信用卡发还被告人范德余。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长周建新人民陪审员伍文奇人民陪审员邓金珍二〇一七年十二月十三日书记员谭志军本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑�第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。第三百六十九条第二款查封、扣押、冻结的财物属于被告人合法所有的，应当在赔偿被害人损失、执行财产刑后及时返还被告人；财物未随案移送的，应当通知查封、扣押、冻结机关将赔偿被害人损失、执行财产刑的部分移送人民法院。