福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0583刑初698号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人陈小思，男，1973年4月19日出生于福建省南安市，汉族，大学文化，住南安市。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年7月14日被临时羁押于长沙市第二看守所，同年7月22日被刑事拘留，同年8月26日被逮捕。现羁押于南安市看守所。
南安市人民检察院以南检诉刑诉[2017]697号起诉书指控被告人陈小思犯诈骗罪，于2017年5月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员陈惠琼出庭支持公诉，被告人陈小思到庭参加诉讼。现已审理终结。
南安市人民检察院指控：2008年至2011年10月间，被告人陈小思在中国人民银行南安支行工作及先后任中国人民银行水头、官桥支行行长的期间，因向陈某4、洪某3、洪某4、傅某刺、陈某3、潘某、郑某1、陈某5、徐某等人以月息2%－4%借款，进行放贷、炒股、炒外汇后亏损，为了填补其炒股、炒外汇的亏损及偿还借款的本金与利息，被告人陈小思伙同其妻子洪某5（刑拘在逃）即虚构企业需要资金用于银行还贷及家族做生意需要资金为由，向他人借款用于偿还之前的借款及利息，骗取他人财物。具体犯罪事实如下：
1、2010年11月间，洪某5以做生意需要资金为由向王某2借款人民币55万元，并口头约定每个月利息2分。同年11月10日，王某2将人民币55万元通过李建强的账户43×××22汇到洪某5的银行账户18×××90。被告人陈小思于当日写下一张55万元的借条，后按约定支付了利息33000元，即没有再支付。
2、2010年至2011年10月间，洪某5以家族做生意需要资金运转为由多次向陈某3借钱，并约定月利息2.5分。2010年11月19日，陈某3将人民币150万元通过银行账户62×××14汇到洪某5的银行帐户62×××17。同日，被告人陈小思写下150万元的借条。2011年3月4日、3月13日，分别从洪某5的银行账户62×××19汇款3万元、8万元到陈某3的银行账户62×××14作为支付利息款。
3、2010年至2011年3月间，洪某5以企业需要资金由其丈夫即被告人陈小思借款用于银行还贷为由向潘某、陈某2夫妇借款，并口头约定月利息2分。2010年9月5日，潘某将人民币15万元通过银行账户62×××11汇款到洪某5的银行账户62×××19。2011年3月5日，陈某2将人民币22.9万元通过银行账户43×××08汇款到洪某5的银行账户18×××90。期间，洪某5支付了7.2万元利息给潘某。
4、2011年3月间，洪某5以企业需要资金通过其丈夫即被告人陈小思出面借款用于银行还贷为由向王某1借款，并口头约定月利息2分。同年3月3日，3月12日，王某1二次将人民币共计20万元通过银行账户62×××16汇款到洪某5的银行账户62×××19。期间，洪某5支付了利息24000元给王某1。
5、2010年间，被告人陈小思以支付利息4%向南安市闽富钢铁贸易有限公司的徐某借款400万元。2011年9月20日，被告人陈小思为了偿还向徐某的借款，即向蔡某谎称一些企业急需资金，不敢直接出面借款，想通过其出面借款为由，向蔡某借款人民币400万，并约定期限半个月，月息4%。同日，被告人陈小思写下400万元的借条。同年9月20日，蔡某将人民币400万元分四笔通过银行账户17×××87汇到被告人陈小思提供的南安市闽富钢铁贸易有限公司的银行账户14×××32。
6、2011年9月27日，被告人陈小思以帮企业还贷为由向郑某1借款，并口头约定月息2分，被告人陈小思写下150万元的借款借条。同日，郑某1将人民币150万通过银行账户62×××11汇到被告人陈小思妻子洪某5的银行账户62×××17。
7、2011年10月间，被告人陈小思以其可以将钱转贷给他人从中赚取利息为由，以支付利息4%向南安市闽富钢铁贸易有限公司的徐某借款，被告人陈小思分别于2011年10月5日、10月15日写下100万元、120万元的借条。同年10月8日，徐某将人民币120万元从银行账户62×××59汇到洪某5的银行帐户62×××17。同年10月28日，徐某又将人民币100万元从银行帐户62×××13汇到洪某5的银行账户62×××17。
8、2010年9月至2011年4月间，洪某5以企业需要资金通过其在中国银行工作的丈夫即被告人陈小思出面借款为由向洪某1借钱，并口头约定利息2分，被告人陈小思于2011年4月15日写下300万元的借条。2010年9月24日、11月30日，洪某1分别二次将人民币共计100万元通过银行账户95×××12汇到洪某5的银行账户62×××19；2011年4月5日，洪某1将人民币40万元通过银行账户62×××12汇到被告人陈小思妻子洪某5的银行账户（62×××19）。2011年10月8日，从洪某5的银行账户62×××17汇款人民币62.7万元到洪某1的银行账户95×××12。
9、2011年7月11日，被告人陈小思谎称企业需要资金通过其出面借款为由向洪某2借钱，并口头约定利息2分，被告人陈小思写下100万元的借条。同日，洪某2将人民币100万元通过银行账户62×××16汇到洪某5的银行账户62×××17。
2011年10月底，被告人陈小思伙同洪某5潜逃，后被告人陈小思于2016年7月14日向湖南省长沙市公安局雨花分局洞井派出所投案。
公诉机关提供了被害人的陈述，借条、银行账户交易记录、汇款凭证，身份证复印件，辨认笔录及照片，归案经芝，户籍证明，被告人的供述和辩解等证据材料。公诉机关认为被告人陈小思的行为已构成诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定追究被告人陈小思的刑事责任；被告人陈小思案发后主动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或减轻处罚。
被告人陈小思对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：2010年至2011年间，被告人陈小思在向他人借有巨额债务无力偿还的情况下，为了填补不断扩大的债务黑洞，隐瞒其已欠下巨额债务无力偿还的真实经济情况，伙同其妻洪某5（另案处理），以帮企业借贷资金用于银行还贷或家族做生意需要资金为由，先后向王某2、陈某3、潘某、陈某2、王某1、蔡某、郑某1、徐某、洪某1、洪某2借款，后将所得款项大部分用于归还借款本息，以后贷还前贷，“拆东墙补西墙”，任凭损失不断降临到各个出借人身上。至案发前，被告人陈小思共向王某2、陈某3、潘某、陈某2、王某1、蔡某、郑某1、徐某、洪某1、洪某2借款计人民币1272.9万元，已支付利息计人民币141.6万元。具体事实分述如下：
1、2010年11月10日，被告人陈小思及洪某5以做生意需要资金为由，以借款为名诈骗王某2人民币55万元。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给王某2人民币3.3万元。
2、2010年11月19日，被告人陈小思及洪某5以其家族做生意需要资金为由，以借款为名诈骗陈某3人民币150万元。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给陈某3人民币50万元。
3、2010年9月5日、2011年3月5日，被告人陈小思及洪某5以帮企业借款为由，以借款为名诈骗陈某2、潘某夫妇计人民币37.9万元。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给陈某2、潘某夫妇人民币7.2万元。
4、2011年3月3日，3月12日，被告人陈小思及洪某5以帮企业借款为由，两次以借款为名诈骗王某1计人民币20万元。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给王某1人民币2.4万元。
5、2011年9月20日，被告人陈小思以帮企业借款为由，以借款为名诈骗蔡某人民币400万。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给蔡某人民币16万元。
6、2011年9月27日，被告人陈小思以帮企业还贷为由，以帮企业借款为名诈骗郑某1人民币150万。
7、2011年10月8日、10月28日，被告人陈小思以将钱转贷给他人从中赚取利息为由，两次以借款为名诈骗徐某计人民币220万元。
8、2010年9月24日、2010年11月30日、2011年4月5日，被告人陈小思及洪某5以帮企业借款为名诈骗洪某1计人民币140万元。至案发前，被告人陈小思以利息方式支付给洪某1人民币62.7万元。
9、2011年7月11日，被告人陈小思谎称企业需要资金通过其出面借款，以借款为名诈骗洪某2人民币100万元。
2011年10月底，被告人陈小思及洪某5潜逃。2016年7月13日，被告人陈小思主动到湖南省长沙市公安局雨花分局洞井派出所投案。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、被害人王某2的陈述及借条、身份证复印件，证实2010年11月10日，洪某5以其家里做生意为由向她借款人民币55万元，约定月息2分，她将钱汇到洪某5的银行账户，陈小思出具了一张借款金额人民币55万元的借条给她，陈小思共支付给他33000元利息，后来陈小思没有付利息给她，她想把钱要回来，但陈小思、洪某5一直回避，后来就联系不上了；王某2身的份证号码350××××25002X等事实。
2、被害人陈某3的陈述及借条、银行账户交易记录、身份证复印件，证实2010年11月19日，洪某5再次向他借款150万元，并约定利息2.5分，他将150万元汇给洪某5，陈小思写了张借条给他；陈小思共支付给他利息50万元；陈某3的身份证号码350583197306270039等事实。
3、被害人潘某的陈述及借条、银行账户交易记录，证实2011年3月5日，洪某5以银行还贷、借贷给其他企业为由向她借款60万元，后陈小思写了1张借条给她；陈小思、洪某5共支付7.2万元利息（现金）给她，至2011年11月8日后就联系不上陈小思；另证实2010年9月5日，潘某将人民币15万元通过银行账户62×××11汇款到洪某5的银行账户62×××19。2011年3月5日，陈某2将人民币22.9万元通过银行账户43×××08汇款到洪某5的银行账户18×××90等事实。
4、被害人王某1的陈述及借条、银行账户交易记录、身份证复印件，证实2011年3月12日，洪某5以其丈夫陈小思要融资为由向他借款人民币20万元，他将钱汇到洪某5的农业银行账户，陈小思写了一张20万元的借条给他，并约好月息2分，利息一季度结算一次，洪某5共付给他利息24000元；王某1身份证号码350428196110110012等事实。
5、被害人蔡某的陈述及借条、汇款凭证、身份证复印件，证实2011年9月20日，陈小思到水头镇东某石材厂找他，说南安市一些企业正急需资金，这些企业不敢直接出面借款，想通过其借款，向他借400万元，期限半个月，月息4%，他说可以，陈小思写了一张400万元的借条给他，9月20日，他将400万元分四笔按陈小思提供的账户，通过户名南安市东星石材有限公司的上海浦东发展银行账户（帐号17×××87）汇入账户名南安市闽富钢铁贸易有限公司的工商银行账户（帐号14×××32），半个月到期之后，他打电话给陈小思，陈小思说过两天就还钱给他，但后来一直没还，10月20日，陈小思先付了16万元利息给他，2016年10月31日，他打电话给陈小思，陈小思电话关机，到银行也找不到陈小思，后来听说陈小思跑路了；蔡某身份证号码350583198506104443等事实。
6、被害人郑某1的陈述及借条、汇款记录、户籍信息，证实2011年9月27日，被告人陈小思以帮人还贷款为由向他借款人民币150万元，并于当日出具一份借款金额人民币150万元的借条给他，他将150万元汇入洪某5的农业银行账户（账号62×××17）；2011年10月6日，陈小思打电话给他，说钱还需要使用一段时间，暂时无法还给他，月息按2分算，他说可以，10月31日，他打电话给陈小思，陈小思，陈小思手机关机，找不到人；陈小思没有付过利息给他；郑某1的身份证号码350582197101102537等事实。
7、被害人徐某的陈述及借条、银行账户交易记录、户籍信息，证实2011年10月份，陈小思向他借了420万，期限是2个月，利息是4%，都是汇到洪某5的农行账户，其中220万元有写借条，200万元没有写借条，这420万元至今未还；2011年11月，他就联系不到陈小思了；并证实2011年10月5日，被告人陈小思出具了一张贷款金额人民币100万元的借条给徐某；2011年10月15日，被告人陈小思出具了一张贷款金额人民币120万元的借条给徐某；徐某的身份证号码350583196907233714等事实。
8、被害人洪某1的陈述及借条、银行账户交易记录、户籍信息，证实从2009年开始，陈小思有以处界其他企业需要资金通过其出面借款为由，向她借钱，利息2分，到2011年全部还清；2011年4月分，陈小思又向她借了几次钱，共借了300万元，并于2011年4月15日签了一张欠条给她，之后的几个月，陈小思都有汇利息给她，大概20万元左右，但后来陈小思和洪某5都失联了；洪某1的身份证号码350583197111091022等事实。
9、被害人洪某2的陈述及借条、汇款凭证、户籍信息，证实2011年7月份，陈小思跟他说有些企业要投资，通过他出面借款，问他有没有钱借给其1个月，利息2分，他当时就借给陈小思100万元，他是通过农业银行的账户（账号62×××16）汇了100万元到洪某5的账户（账号62×××17），汇款的日期2011年7月11日，当天，陈小思还签了欠条给他；他没有收过利息；洪某2的身份证号码350583196908201052等事实。
10、证人陈某4、洪某3、傅某刺的证言及借条，证实被告人陈小思于2010年至2011年间向陈某6、陈某7、陈某4、洪某3、洪某6等人借有巨额外债等事实。
11、辨认笔录及照片，证实经被害人王某2、陈某3、潘某、王某1、蔡某、郑某1、徐某、洪某1、洪某2及证人傅某刺、陈某4、洪某3分别辨认，确认被告人陈小思的身份。
12、归案经过，证实被告人陈小思于2016年7月13日晚到湖南省长沙市公安局雨花分局洞井派出所投案等事实。
13、户籍证明，证实被告人陈小思的身份情况。
14、被告人陈小思的供述，供认2009年，他在中国银行南安支行上班，时任南安水头支行行长，他在炒股和炒外汇的时候亏钱，一直到2010年的时候，他共亏了大约2000万，他当时需要资金周转来回本，但是他自己没有资金正常周转了，后来，他又调任南安官桥支行行长，为了找资金填补炒股和炒外汇亏损的漏洞，他跟妻子洪某5商量找理由向别人借钱；2010年左右，洪某5先去找在南安溪美开金店的陈某3，跟陈某3说他们家需要资金运转，陈某3知道他是在银行任职的，资金流转比较畅通，就答应了，借款的金额和利息都是洪某5和陈某3商量的，钱都是汇到洪某5的账户，应该是农行账户，共600万，他还写了借条给陈某3，他签借款人，洪某5签担保人；2011年的时候，他到南安市星集团，当时是集团的一名女财务接待他的，他跟对方说有企业想贷款，需要400万元，对方同意，他们商量借款是1个月左右，月息4%，当时他也签了借条，后来东某集团有把钱汇给他；2011年，洪某5找陈某2的老婆，以企业要借贷为由借钱，陈某2知道他是银行行长，有一些企业的关系，资金流转比较方便，就答应了，利息是洪某5和他们商量的，他们共向陈某2借了60万元，有签了欠条，后来钱也是汇到他老婆的账户；洪某5还以企业需要借贷为由找过一些人借钱，都会叫他签借条，具体借了多少钱他也不记得了；因为他炒股、炒外汇亏损，外加利息亏了2000万元左右，2010年底，洪某5去上海注册了一家申达鑫投资公司，后来投资失败，他们已经没有资金了，为了填补亏损的漏洞，他和洪某5就商量找个理由向别人借钱，是他提出要以企业借贷为由借钱的；他记得向陈某3、东某集团、陈某2借款共1060万，他老婆也有去借，然后由他签借条；他们借来的钱，有的填补之前炒股和炒外汇亏损的空缺，有的拿去抵借贷的利息，还有拿1000万给他老婆去上海投资公司，但是后来也失败了，他自己还买了一部奥迪A6和奥迪Q5小车，总共花了110万左右；出事后，他就没有和洪某5联系了，他不知道洪某5在何处；他现在没有能力偿还欠款；他认识徐某，他有向徐某借过四、五百万，他都是以其他企业需要资金为由向徐某借款的；2011年，他向东某集团借款400万元，这笔钱是要还给徐某的；2011年10月28日，因无法偿还债务，他直接逃离南安市，并将所有的联系方式进行了更换等事实。
上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。
本院认为：被告人陈小思以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控成立。案发后，被告人陈小思主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。公诉机关提出对被告人陈小思在有期徒刑十三年至十四年的幅度内量刑适当，予以采纳。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人的认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人陈小思犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币三百万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月14日起至2030年1月13日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。)
二、责令被告人陈小思退出违法所得人民币1131.3万元，返还给被害人王某2人民币51.7万元，返还给被害人陈某3人民币100万元，返还给被害人陈某2、潘某人民币30.7万元，返还给被害人王某1人民币17.6万元，返还给被害人蔡某人民币384万元，返还给被害人郑某1人民币150万，返还给被害人人民币220万元，返还给被害人洪某1人民币77.3万元，返还给被害人洪某2人民币100万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 周远红
人民陪审员 黄高级
人民陪审员 黄莲治
二〇一七年九月二十五日
书 记 员 张宝兴
速 录 员 黄柳君
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其她严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其她特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
2、《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
3、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
4、《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。