河北省晋州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0183民初415号
原告晋州市农村信用联社股份有限公司
住所地：晋州市光明路***号。
组织机构代码:10780073-7。
法定代表人：高墨生，该公司董事长。
原告委托代理人姚青磊，晋州市农村信用联社股份有限公司客户经理。代理权限为：一般代理。
原告委托代理人宋朝杰，晋州市农村信用联社股份有限公司客户经理。代理权限为：一般代理。
被告吴力军，男，汉族，1964年1月23日出生，住址：石家庄市井陉县天长镇武家堰村，身份证号码：1301211964********。
被告单永明，男，汉族，1963年1月10日出生，住址：石家庄市井陉县天长镇单家村，身份证号码：1301211963********。
被告刘四保，女，汉族，1965年4月18日出生，住址:石家庄市井陉县天长镇武家堰村，身份证号码：1301211965********。系被告吴力军之妻。
被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司
地址：石家庄桥东区北环北路8号
法定代表人：许海军（羁押于晋州市看守所）
原告晋州市农村信用联社股份有限公司与被告吴力军、单永明、刘四保、石家庄时代锦程汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋朝杰、姚青磊、石家庄时代锦程汽车贸易有限公司到庭参加了诉讼，被告吴力军、刘四保经本院合法传唤未到庭，被告单永明经本院依法公告送达开庭传票后未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称:1、要求被告吴力军偿还原告借款164426.41元及相应利息和罚息；2、要求被告单永明、刘四保对吴力军的164426.41元借款及相应的利息和罚息承担连带还款责任；3、依法确定原告和石家庄时代锦程汽车贸易有限公司之间抵押有效，判令石家庄时代锦程汽车贸易有限公司以抵押物优先受偿偿还吴力军的164426.41元借款及相应利息和罚息；4、依法判令上述四被告承担本案诉讼费及原告实现债权的全部费用。
被告吴力军、单永明、刘四保未做答辩。
被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司辩称：对我公司发生的这个汽车贷款事情，我同意承担连带担保责任，到目前为止，你们贷出的款和买车人，这些具体的车在谁手里，我到晋州市看守所一年半了，没有办法明确告诉你们顶替的是哪个购车人，现在这些车在哪个客户手里我是真的不知道，你们贷出来的款，实实在在的有购车人的，我打了一个1900万的欠条，顶名顶替的这些人员，我个人认为他们是无辜的，我会承担担保责任。
经审理查明，2012年1月11日，被告吴力军与原告签订了（晋联）农信汽借字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款借款合同，借款289000元，利息为月利率8.3125‰。借款期限从2012年1月11日至2014年1月10日，逾期期间以利率的50%加收罚息。
同日被告单永明与原告签订了（晋联）农信汽保字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款保证合同，为此笔贷款提供担保，合同约定:保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为保证人主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
同日原告与河北天龙汽车贸易有限公司签订了（晋联）农信汽保字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款保证合同，为此笔贷款提供担保。因河北天龙汽车贸易有限公司涉嫌经济犯罪，有关部门正在追查，原告现暂不追究其担保责任，保留追究其担保责任的权利。
同日石家庄时代锦程汽车贸易有限公司与原告签订了（晋联）农信汽抵字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款抵押合同，用一辆福田牌汽车为此笔贷款提供抵押担保（详见抵押物清单）。
2011年12月20日被告吴力军、刘四保共同签订个人汽车消费贷款借款申请人及配偶声明，自愿以福田牌汽车一辆，车架号038905，发动机号035697作为本笔贷款的抵押物，同时以本人收入按期归还借款本息，若不能按期偿还借款本息，本人自愿承担相应的法律责任。
2011年12月20日被告吴力军签署自动扣款承诺书，被扣划户名为吴力军，被扣划账号为：6210210030200521039，用于归还该合同的到期月还款本息。
2011年12月20日刘四保自愿签订了同意借款意见书，同意和财产共有人吴力军在原告下属的城关分中心借款并保证和借款人共同承担偿还贷款责任。
原告于2012年1月13日以018246551号借款借据按约放款后，被告吴力军只归还了部分本金及利息，尚欠原告本金164426.41元及相应利息和罚息。
原告为证实自己的主张提供以下证据予以证实：1.借款借据一份2.吴力军、刘四保身份证、户籍证明及结婚证复印件各一份3.单永明户籍证明一份4.个人汽车贷款借款合同一份5.个人汽车贷款抵押合同一份6.个人汽车贷款保证合同两份7.同意借款意见书一份8.自动扣款承诺书一份9.个人汽车消费贷款申请人及配偶声明一份10.抵押物清单一份。
被告吴力军、刘四保、单永明未到庭，无质证内容。
被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司质证称：对证据无异议。我与单俊亭早就认识，我天龙汽贸公司在做河北省的汽车贷款业务，有一些买车客户不是石家庄地区人，不符合贷款手续买车，所以我让单俊亭找几个人顶名买车，当时我们商量的是实际买车人给顶名买车人一定的费用，经协商给顶名买车人7500元费用，这些费用给了单俊亭本人了，我们公司的账户流水可以体现给单俊亭每车7500元的顶名费。
本院认为，原告与被告吴力军签订的（晋联）农信汽借字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款借款合同、原告与被告单永明签订的（晋联）农信汽保字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款保证合同、原告与被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司签订的（晋联）农信汽抵字（2012）第12502012365388号个人汽车贷款抵押合同不违反国家法律、法规的强制性规定，系当事人真实意思表示，合同合法有效。在原告依约履行了放款义务后，被告吴力军应按约还款付息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。被告不按期还贷付息，从逾期之日起按约定利率的1.5倍计收利息。被告单永明应按保证合同的约定对上述借款承担连带保证责任。被告刘四保作为借款人吴力军的财产共有人应与借款人承担连带还款责任。根据抵押合同约定，如借款人不能偿还借款，原告对抵押物有优先受偿权。
庭审中，被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司称打过1900万的欠条给原告，其中包含涉案欠款，但未提供证据证实，本院不予采信。原告举证吴力军向原告签订了自动扣款承诺书，同意晋州市农村信用联社城关信用社客户经理部从被扣划户名吴力军，提供扣划账户为：6210210030200521039自动扣款，用于归还该合同的到期月还款本息。已经证明原告将借款汇入借款人卡号中，借款人将借款卡自愿交给他人使用，属个人行为，且不能证明是原告胁迫、欺骗所为，应由借款人自己承担还款责任。原告所举证据来源合法，能客观反映案件事实，故对原告诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（六）款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴力军于本判决生效后五日内偿还原告晋州市农村信用联社股份有限公司借款本金164426.41元及利息。从2012年1月13日至2014年1月10日止，利息按月利率8.3125‰计算；2014年1月10日以后的利息按合同约定利率的1.5倍计算至本判决确定履行之日止。
二、被告吴力军未能按上述期限偿还上述贷款本息的，原告有权对被告石家庄时代锦程汽车贸易有限公司提供的被告吴力军名下的福田牌汽车一辆，（车架号038905，发动机号为035697）折价或以拍卖、变卖该汽车所得价款优先受偿上述确定的债务,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告吴力军继续清偿。
三、被告单永明、刘四保对上述借款本金164426.41元及利息和罚息承担连带清偿责任。如被告单永明承担连带清偿责任后，可依法有权向被告吴力军追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3588元由被告吴力军、单永明、刘四保、石家庄时代锦程汽车贸易有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。
审 判 长 张虎永
审 判 员 孟宪立
人民陪审员 赵月婷
二〇一六年七月二十日
书 记 员 苏晓燕