浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0204民初566号原告：中国民生银行股份有限公司宁波分行（统一社会信用代码91330201744951650R），住所地：宁波市高新区聚贤路815号。代表人：万恩平，该分行行长。委托代理人：王叶，该行员工。被告：朱波，男，1963年7月7日出生汉族，浙江金林海运有限公司法定代表人，住杭州市余杭区。被告：仲崇景，女，1982年6月30日出生汉族，无固定职业，住舟山市定海区。被告：浙江金林海运有限公司（统一社会信用代码为91330902760181297D），住所地：舟山市定海区双桥街道桥头施。法定代表人：朱波，该公司总经理。上述三被告共同委托代理人：李谦安，浙江海泰律师事务所律师。被告：邵益，女，1978年12月26日出生汉族，无固定职业，住舟山市岱山县。被告：陈戈，男，1962年6月30日出生汉族，无固定职业，住舟山市定海区。上述二被告共同委托代理人：林松林，浙江恒顺律师事务所律师。上述二被告共同委托代理人：包爱红，浙江恒顺律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司宁波分行（以下简称民生银行）为与被告朱波、仲崇景、邵益、陈戈、浙江金林海运有限公司（以下简称金林公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年2月8日向原宁波市江东区人民法院起诉，后因原宁波市江东区人民法院被撤销，由宁波市鄞州区人民法院继续审理。本案适用简易程序审理期满后，经审批依法继续适用简易程序审理。本院于2017年4月24日、6月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人王叶，被告朱波、仲崇景、金林公司的共同委托代理人李谦安，被告陈戈以及被告邵益、陈戈的共同委托代理人林松林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行起诉称：2013年1月16日，原告与被告朱波签订《综合授信合同》一份，约定被告朱波可向原告申请使用最高授信额度为5500000元，有效使用期限为2013年1月16日至2015年1月16日，并对相应的违约责任进行了约定。同日，原告与被告邵益、陈戈签订了《最高额担保合同》一份，约定被告邵益、陈戈为被告朱波的债务在最高额5500000元的限额内承担连带保证责任。同日，原告与被告金林公司签订《最高额担保合同》一份，被告金林公司自愿提供该公司名下位于舟山市定海区189号1801室的房地产作为抵押担保，担保债权的最高额为5500000元，同时被告金林公司向原告出具了《企业共同还款承诺书》一份，承诺对被告朱波向原告的借款承担共同还款责任。同日，被告仲崇景向原告出具《个人共同还款承诺书》一份，承诺对被告朱波向原告的借款承担共同还款责任。2014年2月19日，被告朱波向原告提交《借款支用申请书》，申请借款为4950000元，借款期限为2014年2月19日至2015年1月16日。原告予以确认并发放了相应的贷款。但被告朱波、金林公司、仲崇景至今未返还该贷款，被告邵益、陈戈亦未承担相应的担保责任。故诉至法院请求判令：1.被告朱波、仲崇景、金林公司返还原告中国民生银行股份有限公司宁波分行借款本金4950000元，支付利息497.06元，罚息949843.07元、复利95.38元（均暂计算至2017年1月16日），以上合计5900435.51元；并支付自2017年1月17日起至实际履行日止按相应合同约定计算的罚息、复利；2、如被告朱波、仲崇景、金林公司未按期履行上述付款义务，原告有权就被告金林公司名下位于舟山市定海区189号1801室的房地产[房产证号：舟房权证定盐字第××号，土地证号：定国用（2010）第03009**号]折价或以变卖、拍卖所得价款在约定的最高额抵押担保范围内优先受偿；3.被告邵益、陈戈对上述付款义务承担连带担保责任。被告朱波答辩称：根据原告与其签订的《综合授信合同》的约定，涉案借款的还款期限为2015年1月16日，但原告向原宁波市江东区人民法院起诉立案时间为2017年2月8日，期间原告一直未向被告朱波主张相应的权利，故涉案借款已经超过了诉讼时效，故请求法院驳回原告的所有诉讼请求。被告仲崇景答辩称：根据其向原告出具的《共同还款承诺书》中第四条的约定明确有担保的内容，故其在本案中实际应对涉案借款承担连带保证责任，而非共同还款责任。现原告未在法定的期限内向被告仲崇景主张权利，故被告仲崇景的连带保证责任应予免除，请求法院驳回原告对被告仲崇景的诉讼请求。被告金林公司答辩称：根据其与原告签订的《最高额担保合同》以及其向原告出具的《共同还款承诺书》均显示，被告金林公司对涉案借款应承担的系连带保证责任，而非共同还款责任，现原告未在约定期限内向被告金林公司主张权利，故被告金林公司的连带保证责任应予免除，请求法院驳回原告对被告金林公司的诉讼请求。被告邵益、陈戈答辩称：原告未在约定期限内向被告邵益、陈戈主张权利，故二被告的连带保证责任应予免除，请求法院驳回原告对二被告的诉讼请求。为证明自己的诉讼主张，原告民生银行向本院提交了下列证据：1、编号为919012012009249号的《综合授信合同》一份，拟证明2013年1月16日，原告与被告朱波签订该合同，约定被告朱波可向原告申请使用最高授信额度为5500000元，有效期限自2013年1月16日至2015年1月16日。同时约定对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率（按约定借款利率上浮50%计）按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的，按逾期利率计收复利的事实；2、编号为919012012009249-1号《最高额担保合同》一份，拟证明2013年1月16日，原告与被告邵益、陈戈签订该合同，约定被告邵益、陈戈为被告朱波向原告借款的本金在5500000元限额内，及因该本金产生的利息、罚息、复利等承担连带保证责任，担保期限为借款到期之后的两年；3、编号为919012012009249号《最高额担保合同》、房产证、土地证、他项权证各一份，拟证明2013年1月16日，原告与被告金林公司签订该合同，约定被告金林公司为被告朱波向原告借款的本金在5500000元限额内，及因该本金产生的利息、罚息、复利等承担连带保证责任，担保期限为借款到期之后的两年，同时被告金林公司自愿提供该公司名下位于舟山市定海区189号1801室的房地产对涉案借款进行抵押担保的事实；4、《企业共同还款承诺书》、《个人共同还款承诺书》各一份，拟证明被告金林公司、仲崇景自愿对被告朱波的借款承担共同还款责任的事实；5、《借款支用申请书》、个人借款凭证各一份，拟证明原告已依约发放4950000元贷款的事实；6、个人账户明细一份，拟证明原告于2015年3月21日从被告朱波的还款账户内扣收了0.06元的利息的事实；7、个人贷款欠款明细表一份，拟证明被告至今尚欠原告借款本金4950000元，应付利息497.06元，罚息949843.07元、复利95.38元（均暂计算至2017年1月16日），以上合计5900435.51元的事实。五被告未向本院提供证据。上述证据经庭审质证，对原告提交的证据1、2、3、4、5、7，五被告均对真实性、合法性无异议，本院予以确认；对原告提交的证据6，被告邵益、陈戈对该证据无异议，被告朱波、金林公司、仲崇景认为根据原告提供的该份证据显示2015年1月16日原告将被告朱波该账户内的余额369.19元全部扣收，该账户的余额已经为0元，故同年3月21日原告又从被告朱波的还款账户内扣收了0.06元的行为并不属实，且该份证据系原告自行制作提供，故对于该份证据不予认可。经审查，本院认为根据该份证据显示原告在每年的3月21日、6月21日、9月21日及12月21日均对被告朱波还款账户进行结息，因2014年12月22日至2015年3月21日期间，被告朱波的该账户内确有余额存在，故原告于2015年3月21日的结息行为亦属正常，故本院对该份证据予以确认。综上，根据本院认定的有效证据，结合原、被告的陈述，本院认定事实如下：一、借款时间：2014年2月19日。二、借款金额：4950000元。三、约定利息：借款期限内年利率为6.3%，每月15日结息。逾期还款所收取的罚息及未支付借款期限内利息所收取的复利年利率均为9.45%。四、款项交付：原告于2014年2月19日向被告朱波指定的账户支付了4950000元的贷款。五、借款用途：购货。六、共同还款及担保情况：2013年1月16日，被告仲崇景、金林公司向原告出具《共同还款承诺书》各一份，自愿对涉案借款承担共同还款责任；同日，被告金林公司与原告签订《最高额担保合同》一份，约定对被告朱波借款在本金5500000元限额内及因此而产生的利息、罚息、复利承担连带担保责任，约定的担保期限为主债务履行期限届满之后的两年，同时提供了其名下位于舟山市定海区189号1801室的房地产作为涉案贷款的抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续；同日，被告邵益与原告签订《最高额担保合同》一份，约定对被告朱波借款在本金5500000元限额内及因此而产生的利息、罚息、复利承担连带担保责任，约定的担保期限为主债务履行期限届满之后的两年，并由被告陈戈在该份担保合同的落款处一同签字确认；七、还款期限：该借款于2015年1月16日到期。八、还款情况：借款发生后，被告朱波按约支付利息至2015年1月15日。2015年3月21日，因被告朱波的还款账户内结息0.06元，原告从该账户内扣收该0.06元用以支付罚息。九、尚欠本息：尚欠本金4950000元，利息497.06元，罚息949843.07元、复利95.38元（均暂计算至2017年1月16日），以上合计5900435.51元。十、其他情况：被告朱波的还款账户因长期有款项进出，原告对于该账户内的余额三个月进行结息一次，时间分别为3月21日、6月21日、9月21日、12月21日。本院认为：首先，原告与被告朱波签订的《综合授信合同》合法有效，原告依约向被告朱波发放了相应的贷款，被告朱波未按合同约定返还本金及利息的行为已构成违约，故被告朱波应按约返还拖欠的借款本金、利息并承担逾期还款而产生的罚息及复利；被告朱波答辩称涉案借款的还款时间为2015年1月16日，现原告于2017年2月8日才起诉要求还款，已经超过法律规定的诉讼时效，虽原告提供的对账单显示原告于2016年3月21日扣收了0.06元，但被告对该事实的真实性不予认可，故应驳回原告的诉请。本院认为，根据原告提供的被告朱波还款账户对账单显示，因该账户内在最后一次扣收之前仍有款项进出，结合原告的陈述及对账单载明的结息时间，能够相互印证2015年3月21日的0.06元系原告正常的结息行为。原告在结息之后扣收该款项用以支付罚息的行为应视为原告向被告朱波提出还款要求，产生诉讼时效中断的效力，故本案对于被告朱波还款行为的诉讼时效的起算时间应为2015年3月21日，而非双方约定的还款时间2015年1月16日。故对被告朱波的该答辩意见本院不予采纳。其次，被告仲崇景向原告出具了《共同还款承诺书》，被告金林公司向原告出具了《共同还款承诺书》及《最高额担保合同》各一份，并将其名下的房地产抵押给原告作为涉案借款的担保，且办理了抵押手续，故原告要求上述二被告对涉案借款承担共同还款责任，同时要求实现被告金林公司抵押给原告的抵押权，符合法律规定，本院予以支持。被告仲崇景、金林公司答辩称根据二被告向原告出具的《共同还款承诺书》中第三项载明的内容：借款合同项下还存在其他担保的，则本人对借款人承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少。其真实意思是对涉案借款承担保证责任，而非共同还款责任，在原告起诉时涉案借款的担保已经超过了相应的担保期间故二被告不应对涉案借款承担责任。本院认为，根据被告仲崇景向原告出具的《共同还款承诺书》，双方的真实意思应为对涉案借款承担共同还款责任，退一步讲，即使被告仲崇景的该答辩意见成立，其借款时作为被告朱波的妻子，且亦明确知晓该债务的存在，该债务亦应视为夫妻共同债务，由被告仲崇景承担共同还款责任。故本院对被告仲崇景的该答辩意见不予采纳，被告仲崇景应对涉案借款及相应的利息、罚息、复利承担共同还款责任。被告金林公司在与原告签订《最高额担保合同》的同时还向原告出具了《共同还款承诺书》，结合该公司股东会决议载明的自愿为被告朱波的借款承担共同还款责任的内容，被告金林公司应对涉案借款承担共同还款责任。被告金林公司在其名下房地产上向原告设定了担保物权，该担保物权随涉案借款的债权消灭而消灭，虽然被告金林公司与原告签订的《最高额担保合同》约定的担保期限已经超过诉讼时效，但涉案的债权债务关系并未随之消灭，原告依然对该抵押物依法享有优先受偿权，故本院对该二被告的该答辩意见不予采纳。最后，原告诉请的要求被告邵益、陈戈对涉案借款承担连带保证责任。二被告答辩称原告诉请已经超过了担保期限，故二被告无需承担连带保证责任。本院认为，根据被告邵益、陈戈与原告签订的《最高额担保合同》载明的保证期间为涉案借款期限届满之后的两年，该保证期间为除斥期间，不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，原告起诉时已经超过了保证期间，故被告邵益、陈戈无需承担对涉案借款的连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第（三）项之规定，判决如下：一、被告朱波、仲崇景、浙江金林海运有限公司返还原告中国民生银行股份有限公司宁波分行借款本金4950000元，支付利息497.06元，罚息949843.07元、复利95.38元（均暂计算至2017年1月16日），以上合计5900435.51元，并分别以未返还本金和利息为基数，按年利率9.45%计继续支付自2017年1月17日起至实际清偿日止的罚息及复利，限在本判决生效后七日内履行完毕；二、如被告朱波、仲崇景、浙江金林海运有限公司未按期履行上述第一项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司宁波分行有权就被告浙江金林海运有限公司抵押的位于舟山市定海区189号1801室的房地产[房产证号：舟房权证定盐字第××号，土地证号：定国用（2010）第03009**号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司宁波分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×延迟履行期间）。案件受理费53103元，减半收取26551.5元，财产保全费5000元，合计诉讼费31551.5元，由被告朱波、仲崇景、浙江金林海运有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。代理审判员 沈 勇二〇一七年八月三日书 记 员 张泉毅