福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0524民初2523号原告：安溪县农村信用合作联社金谷信用社，住所地福建省安溪县金谷镇金谷街***号。负责人林桂婷，任主任。委托诉讼代理人谢章阳，该社员工。代理权限：特别授权。被告：陈金辉，男，1972年4月9日出生，汉族，福建省安溪县人，教师，住安溪县。原告安溪县农村信用合作联社金谷信用社（以下简称安溪金谷信用社）与被告陈金辉信用卡纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪金谷信用社的委托诉讼代理人谢章阳到庭参加诉讼，被告陈金辉经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪金谷信用社向本院提出诉讼请求：1.陈金辉归还向安溪金谷信用社福万通贷记卡透支本金人民币16,647.93元及利息、滞纳金（自2017年1月18日按普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止），暂计至2017年5月5日的福万通贷记卡透支本金、利息及滞纳金人民币16,647.93元；2.陈金辉承担本案的一切诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：陈金辉于2012年5月11日向安溪金谷信用社申请办理“福万通贷记卡”授信额度为人民币20,000元，开卡日期为2012年6月8日，账号：62×××06，续卡日期2015年5月1日，卡片到期日2018年6月，至2017年1月18日结欠普惠金融卡透支款本息及滞纳金合计人民币16,647.93元，其中逾期本金人民币15,891.59元，逾期利息人民币556.34元。陈金辉未能按合同约定归还贷记卡款项，经安溪金谷信用社多次催讨，陈金辉拒不履行还款义务，根据双方签订的“福万通贷记卡申请表”，陈金辉的行为已构成违约，安溪金谷信用社有权要求陈金辉归还本金及利息。为维护安溪金谷信用社的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持安溪金谷信用社以上诉讼请求。陈金辉未作答辩也未提供证据。本案在审理过程中，安溪金谷信用社在举证期限内向本院提供以下证据：1．安溪金谷信用社营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明安溪金谷信用社的民事诉讼主体资格；2.陈金辉身份证复印件一份，证明陈金辉的身份情况；3.福建省农村信用社福万通贷记卡领用合约复印件一份，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.陈金辉福万通贷记卡交易明细复印件一份，证明原告发放贷款的事实。本院认为，因陈金辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为对安溪金谷信用社提供的上述证据材料没有异议。经审查，安溪金谷信用社提供的上述证据材料来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，本院依法予以确认。本院经审理认定事实如下：2012年5年11日，陈金辉向安溪金谷信用社提出申请办理福万通贷记卡，同时填写《福万通贷记卡申请表（个人卡）》，并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》第二条3款约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，陈金辉在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。陈金辉选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期之前，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。第二条4款约定陈金辉未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用安溪金谷信用社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费等。2012年6月7日，安溪金谷信用社经审查后向陈金辉发放信用额度为人民币2万元的信用卡（卡号为62×××06），陈金辉于2012年6月8日启用该卡。该贷记卡开户日期为2012年6月8日，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日。陈金辉所用贷记卡于2015年5月1日办理了续卡，有效期三年。截止至自2017年1月18日陈金辉尚欠安溪金谷信用社透支本金人民币15,891.59元，利息及滞纳金人民556.34元。后经安溪金谷信用社催收，陈金辉未履行还款义务。安溪金谷信用社于2017年5月22日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，陈金辉向安溪金谷信用社申请办理福万通贷记卡，并签约承诺同意按《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》的规定履行,安溪金谷信用社经审查依约向陈金辉发放了福万通贷记卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因双方签订的《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。陈金辉使用福万通贷记卡消费后，未按《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》约定还款，已构成违约，应承担违约民事责任,即应承担偿还透支款本金15,891.59元及利息、滞纳金。利息和滞纳金参照《最高人民法院》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，上案利息及滞纳金之和以不超过年利率24%为限。因此，安溪金谷信用社诉讼请求合法的部分，本院予以支持。陈金辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：陈金辉应于判决生效之日起10日内偿还安溪县农村信用合作联社金谷信用社的透支款本金15,891.59元及利息、滞纳金（按福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》从2017年1月18日起计算至还清款项之日止，但利息及滞纳金之和以不超过年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费217元，减半收取108.5元，由陈金辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人和代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。代理审判员  王志杰二〇一七年八月十八日书 记 员  林志群附相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。