河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫17民终4641号
上诉人（原审被告）：太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司，住所地驻马店市雪松路与天中山大道交叉口六楼。
负责人：时玉存，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王飞、郭江浩（实习），河南汇纳律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：马军臣，男，汉族，1981年8月25日出生，住河南省平舆县。
委托诉讼代理人：吴光明，河南日月星律师事务所律师。
上诉人太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司（以下简称太平人寿驻马店公司）因与被上诉人马军臣人身保险合同纠纷一案，不服平舆县人民法院（2017）豫1723民初1366号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平人寿驻马店公司的委托诉讼代理人王飞、郭江浩，被上诉人马军臣及委托诉讼代理人吴光明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太平人寿驻马店公司上诉请求：撤销一审判决，裁定发回重审或依法改判。事实与理由：其公司已就保险合同的相关条款向马军臣做了提示和明确说明义务，马军臣亦签字确认，并在电话回访中未就保险条款提出疑义。人寿保险合同是典型的定额保险合同，其公司已经履行了保险责任和义务，一审判决对保险责任任意性理解适用法律错误，未对开庭活动全程录像程序违法。
马军臣辩称，太平人寿驻马店公司未就其免责条款向投保人明确说明，投保确认书的签名是业务员代写，也不显示保险责任的具体内容，投保人投保的本意即是遇到意外后能得到全额赔偿。一审适用法律正确，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。
马军臣向一审法院起诉请求：1、请求判令太平人寿驻马店公司赔偿医疗费，护理费，误工费，住院伙食补助费，营养费，交通费，残疾赔偿金，精神抚慰金，被扶养人生活费等以上共计86501元，扣除太平人寿驻马店公司已支付的2万元，请求赔偿各项损失66501元。2、本案的诉讼费由太平人寿驻马店公司承担。
一审法院认定事实，2016年5月26日21时许，马军臣驾驶豫Ａ×××××小型普通客车，沿平舆县工业大道由西往东行驶至工业大道德馨桥上路段时，与对方向郭心华驾驶的豫Ａ×××××号牌小型普通客车相撞，造成马军臣受伤的道路交通事故。经平舆县交警大队认定：郭心华承担事故次要责任，马军臣承担事故主要责任。马军臣受伤后，在平舆县人民医院住院治疗20天，花费医疗费3608元。2016年9月13日，经驻马店永乐法医临床司法鉴定所鉴定，马军臣伤残等级评定为十级。马军臣以机动车交通事故责任纠纷为由诉至平舆县人民法院。经审理，平舆县人民法院于2016年12月7日作出（2016）豫1723民初2872号民事判决书，判决阳光财产保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内赔偿马军臣医药费等各项损失共计86501元。现该判决已经发生法律效力。马军臣于2014年3月26日在驻马店市太平人寿保险公司投保太平百万驾年华两全保险和太平附加百万驾年华意外伤害保险，基本保险金额各20万元，保险年限30年，交费年期10年，年交费合计2420元。马军臣在事故发生后，向太平人寿驻马店公司申请理赔，太平人寿驻马店公司向马军臣支付理赔款2万元。马军臣要求太平人寿驻马店公司承担其全部人身伤害损失86501元，扣除已经支付的2万元。
一审法院认为，马军臣与驻马店市太平人寿保险公司于2014年3月26日签订的太平百万驾年华两全保险和太平附加百万驾年华意外伤害保险合同是双方当事人真实意思表示，是合法有效的。本案争议的焦点是太平人寿驻马店公司对保险合同约定的保险责任是否向马军臣尽到说明的义务，对保险合同中保险责任按比例支付保险金如何理解。本院认为，双方签订的保险合同为太平人寿驻马店公司提供的格式条款合同，依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，太平人寿驻马店公司应当向马军臣说明保险合同的内容。太平人寿驻马店公司在保险责任中约定向马军臣的赔付方式是：根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）对伤残进行评定，确定伤残等级和给付比例，按本附加合同的基本保险金额乘以该比例给付私家车意外伤残保险金。该比例赔付应当理解为该法第十七条规定的“免除保险人责任的条款”。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，太平人寿驻马店公司在电子投保确认书上虽然载有：“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”的字样，但该内容的书写和签名不是马军臣本人，而是太平人寿驻马店公司的业务员代写。同时，该内容也未显示保险责任的具体内容，太平人寿驻马店公司没有提供证据证明其向马军臣已经出具和明确告知了保险责任的具体内容。马军臣在签订保险合同后进行的电话回访中，太平人寿驻马店公司仍然未向马军臣提示说明保险责任的具体内容。故太平人寿驻马店公司有关保险责任中按照比例支付理赔款的约定对马军臣不产生效力。马军臣认为其所理解的意外伤害保险的保险责任应当是在基本保险限额内按照实际受到的人身损害赔偿，符合一般投保人的认识水平和理解能力，依照《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，本院应当作出有利于投保人的解释。对马军臣的诉求，予以支持。综上所述，太平人寿驻马店公司应当支付马军臣的理赔款为86501元，扣除太平人寿驻马店公司已经支付的2万元，太平人寿驻马店公司还应当支付马军臣66501元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司于本判决生效后十日内支付原告马军臣保险金66501元。（开户行：中国工商银行股份有限公司平舆支行，户名：平舆县人民法院，帐号：17×××02。）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期间的债务利息。案件受理费1462元，由太平人寿驻马店公司负担。
本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据，对一审查明的事实本院予以确认。
本院认为，马军臣在太平人寿驻马店公司投保太平百万驾车年华两全保险和太平附加百万驾年华意外伤害保险，并交纳保险费用，双方形成人身保险合同关系。保险期间内马军臣因事故造成伤残，太平人寿驻马店公司应依约向马军臣支付相应的保险金。关于马军臣的保险金应如何支付问题。双方保险单的基本保险金额为20万元，太平人寿驻马店公司主张合同约定“根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）对伤残进行评定，确定伤残等级和给付比例，按本附加合同的基本保险金额乘以该比例给付私家车意外伤残保险金”，系通过保险条款限定其赔付范围及对应赔付比例，实质上部分免除或减轻了保险人的赔付责任，仍应属于免责条款，太平人寿驻马店公司应对该条款向马军臣尽到明确说明义务。本案中，保单投保声明栏中的签名非马军臣书写，不能证明太平人寿驻马店公司已就上述免责条款向马军臣做了明确说明，太平人寿驻马店公司对马军臣进行电话回访的记录显示，回访时马军臣表示其并没有看保险责任等条款，但太平人寿驻马店公司仅是提醒马军臣阅读保险条款，而未就免责条款向其进行明确说明，未尽到明确说明的义务。故太平人寿驻马店公司主张其公司已尽到明确说明义务理由不成立，一审认定按比例赔付的约定对马军臣不产生效力，并判令太平人寿驻马店公司在保险金额内赔付马军臣的相关损失并无不当。综上，太平人寿驻马店公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1462元，由太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 方丽平
审判员 李晓龙
审判员 许卫卫
二〇一七年十一月二十九日
书记员 李宏辉