甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庆西民初字第1966号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地庆阳市西峰区。
代表人杨军红，庆阳市分行行长。
委托代理人文昭绚，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行信贷员。
委托代理人许雯雯，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行法务。
被告贾娅妮，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告张小刚，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告张润梅，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告张冬梅，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告张天义，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告梁娜娜，甘肃省庆阳市西峰区人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告贾娅妮、张小刚、张润梅、张冬梅、张天义、梁娜娜借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行的委托代理人文昭绚、许雯雯，被告贾娅妮、张冬梅、张天义到庭参加了诉讼。被告张小刚、张润梅、梁娜娜经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行诉称：2011年5月20日，被告贾娅妮、张小刚因经营服装资金周转困难向原告申请借款，于是，双方签订了《个人额度借款合同》。合同约定借款额89万元，借款期限60个月，年利率8.645%。同时，被告张润梅、张冬梅、张天义与原告鉴定了《个人额度借款抵押合同》，分别以位于庆阳市西峰区财政局家属楼156.33平方米的住宅楼、庆阳市西峰区九龙路180号80.7平方米的住宅楼、庆阳市西峰区广场路地税局家属楼134平方米的住宅楼为借款人的借款作抵押担保。被告梁娜娜作为借款人的保证人向原告出具了《个人贷款承诺书》。合同签订后履行期间，原告依约向被告贾娅妮、张小刚提供借款89万元，被告贾娅妮、张小刚依约归还了24期的借款后申请二次使用，原告于2013年6月21日，又向被告贾娅妮、张小刚发放贷款31万元，期限60个月，年利率8.64%。至2014年10月被告贾娅妮、张小刚便不按约定还款付息。至今两笔借款余额合计为55.91万元。依照合同约定，被告贾娅妮、张小刚的行为已严重违约，原告有权提前收回未到期的借款。被告张润梅、张冬梅、张天义作为抵押人，亦应以其抵押房产清偿债务。被告梁娜娜作为借款保证人，应按承诺承担连带责任。故提起诉讼，请求：1、判决被告贾娅妮、张小刚、梁娜娜共同连带归还借款本金559079.78元及借款之日至还款之日的利息；2、判决被告张润梅、张冬梅、张天义以抵押物清偿上述债务；3、判决被告贾娅妮、张小刚、梁娜娜承担本案诉讼费。
被告贾娅妮辩称：我与张小刚系夫妻关系，为共同借款人，原告起诉的借款及利息均属实并同意归还，但因目前没有能力偿还，请求原告给予延长还款期限。
被告张小刚未答辩。
被告张润梅未答辩。
被告张冬梅辩称：被告梁娜娜是我的女儿，被告贾娅妮、张小刚系我的侄子和侄媳，当时为了扶持贾娅妮、张小刚的生意，我以房产抵押担保借款的。后他们因生意不好没有还款，现被告张小刚在外地搞工程，工程款也未结算，暂时没有能力偿还，希望原告延长还款时间。
被告张天义辩称：被告张小刚、贾娅妮是我儿子和儿媳，被告张冬梅、张润梅是我妹妹。当时，张小刚、贾娅妮在原告处借款，我同意以我的房产作为抵押担保，现我们一家三代人住这一套房屋，希望原告谅解，同时请求原告延长还款时间，我们尽量归还借款。
经审理查明：2011年5月20日，被告贾娅妮、张小刚因经营服装资金周转困难向原告申请借款，于是，原告为甲方，被告贾娅妮、张小刚为乙方，双方签订了《个人额度借款合同》。合同约定：甲方向乙方提供循环使用的借款额度人民币89万元，借款额度有效期间为2011年5月20日至2021年5月20日，借款期限60个月（2011年5月20日至2016年5月20日），年利率8.645%，还款方式为等额本息。当日，被告张润梅、张冬梅、张天义分别与原告鉴定了《个人额度借款抵押合同》并对设定抵押的房产，在庆阳市房地产管理局办理了抵押登记，被告张润梅以其所有的位于庆阳市西峰区南苑小区156.33平方米的房产作为抵押担保，抵押物评估值63.16万元，房屋所有权证号“庆市房权证庆房管字第20154**号”。被告张冬梅以其所有的位于庆阳市西峰区九龙路180号80.7平方米的房产作为抵押担保，抵押物评估值32.2万元，房屋所有权证号“庆市房权证庆房管字第99037**号”。被告张天义以其所有的位于庆阳市西峰区广场路80号134平方米的房产作为抵押担保，抵押物评估值53.87万元，房屋所有权证号“庆市房权证庆房管字第99090**号”。抵押期限均为2011年5月20日至2023年5月20日，抵押担保范围为本金，利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用。被告梁娜娜向原告出具了《个人贷款承诺书》，承诺自愿为借款人贾娅妮、张小刚在原告处的借款提供连带责任担保。合同签订后在履行期间，原告依约向被告贾娅妮、张小刚提供借款89万元，被告贾娅妮、张小刚依约归还了24期的借款后申请二次使用，原告按照《个人额度借款合同》的约定，于2013年6月21日，又向被告贾娅妮、张小刚发放贷款31万元，期限60个月，年利率8.64%，还款方式为等额本息。上述两笔借款，被告贾娅妮、张小刚依约履行至2014年9月底后，再未按合同约定还款付息。至今两笔借款余额合计为559079.78元。
上述事实，有原告的陈述、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《个人贷款承诺书》、借据、他项权证，等证据在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。金融借款合同是指金融机构作为贷款人与非金融机构签订的借款合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息及罚息。被告贾娅妮、张小刚作为共同借款人与原告之间，关于借款的期限、利率、违约责任作了明确约定，但其未按约定期限返还借款、支付利息，明显构成违约，行为侵犯了原告的合法权利，原告与被告贾娅妮、张小刚之间的借款合同虽然尚未履行届满，但被告贾娅妮、张小刚的行为已明确表明不履行合同义务，符合合同法定解除的情形，因此，原告要求其在合同履行期限届满之前返还借款并支付利息的请求，合法有据，应予以支持。
抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告张润梅、张冬梅、张天义作为抵押担保人，以自己所有的房产作为抵押物，签订了书面抵押合同并办理了抵押登记，该抵押合同符合法律规定，属有效合同，具有法律约束力。在被告贾娅妮、张小刚不能清偿债务的情况下，原告作为抵押权人，行使抵押权以实现自己的债权的理由成立，应予支持。
被告梁娜娜作为借款保证人，承诺自愿为借款人贾娅妮、张小刚在原告处的借款提供连带责任担保，在被告贾娅妮、张小刚不清偿债务的情况下，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告梁娜娜承担保证责任的理由成立，亦应予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条。《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十三条、三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：
1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告贾娅妮、张小刚2011年5月20日签订的《个人额度借款合同》。
2、被告贾娅妮、张小刚在本判决书生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款559079.78元。并支付自2014年10月1日至返还借款之日借款利息（按合同约定的借款利息计算）；被告梁娜娜承担连带责任。
3、若被告贾娅妮、张小刚、梁娜娜未按本判决第2项履行，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行可按抵押合同约定，向被告张润梅、张冬梅、张天义行使抵押权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9900元，由被告贾娅妮、张小刚、梁娜娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 赵坚毅
代理审判员 喻海妮
人民陪审员 张凤琴
二〇一五年十月十三日
书 记 员 路娜娜
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。
押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。