广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗云法民二初字第1416号
原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，广州市白云区机场路1138号。
负责人：许培京。
委托代理人：杨杰，广东凌信律师事务所律师。
委托代理人：邱迪菲，广东凌信律师事务所实习律师。
被告：沈慧芳，女，1990年5月1日出生，汉族，身份证住址广东省翁源县。
被告：黄永全，男，1964年7月10日出生，汉族，身份证住址广州市白云区。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告沈慧芳、黄永全借款合同纠纷一案，本院于2013年10月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人杨杰到庭参加了诉讼。被告沈慧芳、黄永全经本院合法传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称，我行与两被告于2012年5月8日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：我行向两被告发放贷款113000元用于购车，期限36期，两被告采取月均等额、取整入账、免息还款法，逾期则需缴付约定的利息及滞纳金；……等等。作为还款保证，我行与被告沈慧芳签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告沈慧芳提供以借款购买的粤A×××××车辆作为抵押，并办理了抵押登记。签约后，我行依约向两被告发放了贷款，但两被告在履约过程中拖欠还款逾三期以上，经我行多次追讨无果，遂诉至法院请求判令：1、两被告清偿我行全部借款本金21301.84元、手续费2556.22元及利息、滞纳金（从2014年10月9日起以拖欠的借款本金和手续费为计算基数按照合同约定的标准计至实际清偿之日止）；2、我行对处分被告沈慧芳所提供的抵押物粤A×××××车辆的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告承担。
被告沈慧芳、黄永全辩称：无答辩。
经审理查明，2012年5月8日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JBYQF字506号），约定中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币113000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买天籁汽车的款项；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为13560元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。
《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JBYQF字506号）的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。
该合同附件二《中国银行信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（即中银信用卡申请人／单位）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中国银行）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行：起息日以透支交易记账日为准；除另有约定以外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日……；透支利息为日息万分之五，按月及收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；……等等。
2012年5月8日，原告（抵押权人）与被告沈慧芳（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DBYQF字506号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人被告沈慧芳之间签署的编号为2012年JBYQF字506号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保；在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为东风日产，号牌号码为粤A×××××，发动机号为196641M，车辆识别代码／车架号为LGBF1DE03CR100979，所有权人为被告沈慧芳。2012年5月8日，被告沈慧芳将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告，车辆品牌为东风日产牌。
另查，原告于2012年5月22日向两被告发放了借款113000元，但两被告自2013年1月份起未按约定履行还款义务。庭审中，原告明确截至2014年2014年10月8日，两被告拖欠购车贷款本金21301.84元、手续费2556.22元。
上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、借款借据、车辆注册登记证、欠款明细流水及当事人陈述等证据证实。
本院认为，原告与两被告之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向两被告提供了信用卡分期付款借款，两被告应按照合同约定如期履行还款义务。但两被告并未依约履行还款义务，截至2014年10月8日，两被告拖欠购车贷款本金21301.84元、手续费2556.22元，根据《中银信用卡购车分期业务通用条款》的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故两被告的行为已构成了违约，现原告要求两被告提前偿还借款本金、手续费的请求，合理合法，应予支持。由于双方借款合同所约定的借款期限为36期共计三年，贷款的到期日为2015年5月21日，故双方之间的借款合同于2015年5月21日届满。故合同期限届满之前的利息及滞纳金，按合同约定给付；合同期满之后，利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付；合同期满后的滞纳金则应按合同期限届满时尚欠的借款本金的5%一次性计收，而非按月重复计收。同时，被告沈慧芳为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。两被告经本院合法传票传唤，未到庭应诉，是其对自身抗辩权利的处分，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、在本判决生效之日起十日内，沈慧芳、黄永全支付中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金21301.84元、手续费2556.22元及利息、滞纳金（以23858.06元为本金，自2014年10月9日至2015年5月21日期间的利息、滞纳金按合同约定支付；2015年5月22日起，滞纳金为一次性按2015年5月22日时尚欠的借款本金及手续费总额为基数的5%计付，利息则按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至付清之日止）。
二、中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤AY48**，发动机号为196641M，车辆识别代码／车架号为LGBF1DE03CR100979的东风日产牌轿车所得价款享有优先受偿权。
三、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费500元，由两被告负担。上述费用原告已预交，其中两被告负担部分，原告同意由两被告在履行判决时向其直接给付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 廖雪慧
人民陪审员 吴 冠
人民陪审员 蔡玉林
二〇一四年十月十四日
书 记 员 吴佳璇