福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）丰刑初字第516号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人林某某，男，1982年7月21日出生于泉州市鲤城区，汉族，初中文化，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月28日被羁押，次日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检刑诉（2014）17号起诉书指控被告人林某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月3日向本院提起公诉向本院提起公诉。本院于同月6日立案立案后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案，于同年1月13日作出（2014）丰刑初字第84号刑事判决，被告人林某某提出上诉。泉州市中级人民法院于同年7月14日作出（2014）泉刑终字第444号刑事裁定，撤销原判，发回重审。同年8月11日，泉州市丰泽区人民检察院以被告人林某某有遗漏罪行为由，以泉丰检刑追诉（2014）2号追加起诉书向本院追加起诉。本院决定并案审理后，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间，被告人林某某以申请调查新的证据为由，向本院申请延期审理，本院据此决定延期审理一个月。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员林咚咚出庭支持公诉，被告人林某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：1、2012年4月17日至2012年10月23日间，被告人林某某持其办理的中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称建行泉州分行）信用卡（卡号：436755154666809）多次进行刷卡消费，共透支人民币14.079269万元（以下币种均为人民币）。超过还款期限后，该行即多次通过电话、信函、上门等方式向被告人林某某催收。截至2013年6月12日，被告人林某某仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用共计15.474986万元未归还，该行即向公安机关报案。
2、2012年5月21日至2013年2月6日间，被告人林某某持其办理的中国平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称平安银行泉州分行）信用卡（卡号：5268550496965468、5316590099764282）多次进行刷卡消费，共透支4.302万元。超过还款期限后，该行即多次通过电话、信函、上门等方式向被告人林某某催收。截至2014年7月23日，被告人林某某仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用共计6.284409万元归还，该行即向公安机关报案。
2013年11月28日，公安机关在市区涂门街将被告人林某某抓获归案。被告人林某某归案后，如实供述了自己的犯罪事实。
公诉机关据以指控的证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。
公诉机关认为，被告人林某某以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，共计183812.69元，其行为又触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人林某某对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：1、2012年3月31日，被告人林某某向被害单位建行泉州分行申办一张卡号为436755154666809的龙卡信用卡，并向被害单位申请信用额度15.7万用于透支购买汽车，且约定上述借款由被告人分36期等额还款，每月归还透支本金4361.11元。被告人林某某向被害单位承诺连续三个月未还款或还款未达到最低还款额时，被告人应偿还所有欠款，并赔偿被害单位的相关损失。同年4月17日，被告人林某某刷卡透支15.7万元向泉州华腾汽车销售服务有限公司购买一部丰田凯美瑞汽车（车牌号为闽C444**），又于次日向北京丰田金融公司总部借款11.24万元用于支付上述汽车的首付款及相关费用，并于同月25日将该车抵押给北京丰田金融公司总部。同年10月23日，被告人林某某又持上述龙卡信用卡进行刷卡消费，共透支本金9964.32元。超过还款期限后，该行即多次通过电话、信函、上门等方式向被告人林某某催收，但林未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用归还。2013年2月，被害单位因被告人林某某连续三个月未还款上述汽车分期款项，即要求被告人应偿还尚欠的汽车分期欠款共计13.083334万元，并多次向被告人催收该笔款项。截至2013年6月12日，被告人林某某仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用共计15.474986万元归还，该行即向公安机关报案。
2、2012年5月18日，被告人林某某向被害单位平安银行泉州分行申领二张卡号分别为5268550496965468、53165900997642822012的信用卡。同年5月21日至2013年2月7日间，被告人林某某持该信用卡多次刷卡套现及消费共透支本金4.302万元。超过还款期限后，被害单位行即多次通过电话、信函、上门等方式向被告人林某某催收。截至2014年7月23日，被告人林某某仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用共计6.284409万元归还，该行即向公安机关报案。
2013年11月28日，公安机关在市区涂门街将被告人林某某抓获归案。被告人林某某归案后，如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人谢某某（建行泉州分行员工）的证言，证实林某某于2012年3月31日向建行泉州分行申领一张卡号为4367455154666809的龙卡汽车信用卡。该信用卡的额度是1万元，但因林某某申请汽车分期付款，其行就根据林提供的财力情况临时提高林的信用额度，让林可以透支15.7万元用于购买汽车，再让林分36期还款，每期还款4361.11元。这笔款项属信用卡分期付款业务，不是贷款业务。林某某共计还了6期汽车分期款项共计26166.66元，截止2012年10月23日，林某某分期付款业务尚欠尾款130833.34元。同日，林某某又分两次使用该信用卡消费1万元，但因为该账户之前有余款35.68元以及2013年4月6日从林某某储蓄账户扣款4.97元用于归还欠款，所以林所欠的本金为140792.69元。
2、证人王某某的证言，证实2012年5月11日，平安银行泉州分行经审核后将二张卡号分别为5268550496965468和5316590099764282的卡号发放给林某某。林某某于同月18日开卡，并进行透支消费，并于2013年1月7日最后一次还款5100元，经其行多次催收，林均没有再履行还款义务。截止2014年7月23日，林某某共透支62844.09元，其中本金43020元，利息、滞纳金及费用19824.09元。
3、中国建设银行股份有限公司泉州分行和平安银行信用卡中心出具的报案申请书，证实2013年9月16日，被告人林某某共计拖欠中国建设银行股份有限公司泉州分行本息共计154749.86元，其中本金140792.69元；至2014年7月23日，被告人林某某共计拖欠平安银行股份有限公司泉州分行本息共计62844.09元，其中本金43020元。
4、户名为林某某卡号分别为436755154666809、5268550496965468、5316590099764282信用卡的申请材料、龙卡信用卡汽车分期付款订购单、龙卡信用卡购车分期付款约定条款、交易明细单，证实涉案信用卡申办及交易情况。
5、中国建设银行股份有限公司泉州分行和平安银行股份有限公司出具的催收记录、外访照片，证实2012年12月起，中国建设银行股份有限公司泉州分行和平安银行股份有限公司多次向被告人林某某催收透支款项。
6、中国建设银行股份有限公司出具的工作说明，证实林某某于2012年3月31日，申请办理龙卡（卡号为4367455154666809）汽车分期付款业务，但所购买的汽车未在其行办理抵押业务。林某某以上述信用卡办理汽车分期付款业务的同时也将该卡用于日常消费，经核算用于日常消费共有2笔，合计欠本金9964.32元，用于汽车分期的欠款本金为130828.37元。
7、公安机关出具的汽车登记查询情况表，证实被告人林某某所有的闽C444**小轿车的抵押登记情况。
8、抓获经过，证实2013年11月28日，公安人员在鲤城公安在涂门街凯乐酒店将被告人林某某抓获归案。
9、被告人林某某的人口信息表，证实被告人的身份情况。
10、被告人林某某的供述，证实其于2012年4月份，其在清濛华腾丰田4S店通过车行办理一张卡号为4367455154666809的建设银行龙卡汽车信用卡，并用这张信用卡办理了汽车按揭，购买了一部丰田凯美瑞小轿车，当时贷款16万多元，具体数额其不记得了，并分36期还款，每期3980多元。其办理按揭后有还了10期左右，后来因为没钱还，就一直没有还款。建设银行的工作人员也多次通过打电话或发函向其催款，但是其确实是没有钱，于2013年3月份之后其就没有再还过款了。其购买的这部汽车被其抵押给别人用于借款6万同年的时候，其到平安银行去办理了一张车主卡信用卡，还有一张白金信用卡，具体卡号其记不清了。二张卡共用一个额度，五万元的额度。其有刷卡来用在车子的日常费用及自己日常的一些开支上。之前的催收其都有按最低还款去还钱，后来由于其更换了手机卡，就不清楚了。催款信件应该有，上门催款其没有印象。
以上证据，由侦查机关依法定程序调取，来源合法，内容客观真实，各证据间可以互相印证，与本案具有关联性，可以作为定案根据，本院予以采信。
关于被告人林某某购车刷卡透支拖欠的款项13.083334万元是否认定为信用卡诈骗的问题。经查，被告人林某某为购买车辆办理建设银行龙卡汽车信用卡，林某某支付购车首付款6.78万元，余款15.7万元使用龙卡汽车信用卡透支支付，透支款项分36期偿还。林某某办理建设银行龙卡信用卡的目的是为了刷卡购买汽车，所透支的15.7万元实际用于购买闽C444**凯美瑞汽车，且车辆价值超过其刷卡透支的款项。故林某某刷卡透支购车时主观上并不具有以非法占有为目的，明知没有还款能力而进行透支的故意，且购车后林某某也依约偿还数期分期付款款项，其后未及时偿还及将车辆抵给其朋友借取款项的行为均是购车后因资金周转困难发生变故所致，只是民事违约行为，建设银行在林某某未依约还款时可以通过民事途径求偿。综上，林某某购车刷卡透支拖欠的款项13.083334万元依法不能认定为信用卡诈骗。
本院认为，被告人林某某以非法占有为目的，超过规定期限透支5.298432万元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的犯罪数额有误，予以纠正。林某某虽不具有自首情节，但能如实供述自己的犯罪行为，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人林某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月28日至2015年11月27日止。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）
二、责令被告人林某某于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位中国建设银行股份有限公司泉州分行和平安银行股份有限公司人民币9964.32元、43020元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周明芳
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一四年十一月××日
书 记 员 许 奕
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。