吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0322刑初81号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人李艳东，女，汉族，高中文化，住吉林省双辽市，个体。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年8月28日被取保候审，2018年2月9日被刑事拘留，同年2月14日被逮捕,现羁押于四平市看守所。
吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2018）82号起诉书指控被告人李艳东犯信用卡诈骗罪，于2018年2月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省梨树县人民检察院检察员高喜平出庭支持公诉，被告人李艳东到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省梨树县人民检察院指控：被告人李艳东于2015年5月29日在中国建设银行股份有限公司梨树支行办理了信用卡贷款分期付款业务。2015年6月23日，被告人李艳东在长春市晟孚汽车销售服务有限公司购买1辆丰田凯美瑞牌轿车，每月应还透支款人民币5277.78元。2015年7月份，被告人李艳东将该车卖掉。2016年11月27日，被告人李艳东开始不归还透支款，并躲避银行催缴。2017年8月案发后，被告人李艳东将透支本金人民币109614.51元全部归还。
吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实提供的证据有被告人李艳东供述、书证、证人证言、其它证明材料等。
吉林省梨树县人民检察院认为，被告人李艳东以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
在法庭审理时，被告人李艳东对公诉机关起诉书指控的犯罪事实供认。
本院经审理查明：被告人李艳东于2015年5月29日在中国建设银行股份有限公司梨树支行办理了信用卡贷款分期付款业务。2015年6月23日，被告人李艳东在长春市晟孚汽车销售服务有限公司购买1辆丰田凯美瑞牌轿车，每月应还透支款人民币5277.78元。2015年7月份，被告人李艳东将该车卖掉。2016年11月27日，被告人李艳东开始不归还透支款，并躲避银行催缴，至2017年8月8日，透支到期金额为47500.02元。案发后，被告人李艳东与建行解除合同，将透支本金人民币109614.51元全部归还，建行对被告人李艳东予以谅解。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、抓获经过，证明被告人李艳东于2017年8月28日到公安机关投案自首，被取保候审，在检察院向法院提起公诉过程中，被告人因传唤不到被网上通缉，2018年2月9日，被双辽市公安机关抓获归案。
2、被告人李艳东办理龙卡信用卡购车分期付款的相关手续：龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡信用卡购车分期付款业务同意抵押承诺书、信用卡专项分期业务客户情况调查报告二份、信用卡专项分期业务面谈记录(预审批专用）、李艳东及李某的个人征信客户授权书、关于封籍抵押客户提前调额申请单、机动车销售统一发票（金额272000元）及首付8.2万元收据、车辆保险单、办理房产登记业务申请表、房屋产权证及证明（原双辽市东盈时尚宾馆，产权所有人李艳东，商网236.8平方米、此楼在双辽信用社抵押贷款100万）、双辽市东盈时尚宾馆的个体户信息及个体户营业执照（经营者李艳东）、李艳东的房屋产权证（住宅60.67平方米）、李艳东与李某的结婚证及身份证、李某的工作证明、建行信用卡存款明细账、所办理龙卡的照片及办理手续时的照片等，证明2015年5月29日，经被告人李艳东申请，梨树建行审核，被告人李艳东在建行四平分行信用卡中心办理了龙卡信用卡购车分期付款业务，信用卡的尾号为17111，透支19万元用于购车，分36期还款。
3、长春市晟孚汽车销售服务有限公司的售车发票、交车确认表、车辆配置等证据，证明被告人李艳东于2015年6月23日在长春市晟孚汽车销售服务有限公司购买了一台丰田凯美瑞轿车，售价163000元。
4、被告人李艳东的尾号为17111信用卡的交易明细，证明被告人李艳东用此卡透支后部分还款，2016年11月27日开始不归还透支款。
5、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录二份，证明建行工作人员在2016年12月8日和2017年2月22日到被告人李艳东的居住地进行了催收，居住地无人居住。
6、建行梨树营业部电话催收及委外催收明细单，证明建行工作人员及委外催收单位对被告人李艳东进行了多次电话催收，电话始终没有接通。
7、证人焦某松（建行工作人员）的证言，我来公安机关报案，建行信用卡持有人李艳东涉嫌信用卡诈骗。李艳东于2015年4月14日办理建行龙卡信用卡后，使用该卡办理购车分期业务，用该卡透支19万元，在长春市晟孚汽车销售服务有限公司购买丰田凯美瑞轿车一台，按等额本息分36期偿还，每期偿还5277.78元，期限从2015年7月7日开始至2018年7月7日结束。约定购买的车辆不允许转卖。2016年11月28日后，李艳东没有还款。建行工作人员多次电话及上门催收，都没有见到本人。李艳东恶意逃避，逾期超过3个月，建行按照约定终止购车分期业务，改为一次性偿还，李艳东建行信用卡欠款本金109614.79元。
8、证人李某芬的证言，我在建行梨树营业部工作。李艳东和其丈夫李某提供结婚证、房产证、购车发票等相关手续后，我审核认为符合信用卡购车分期付款业务，将这些材料上报通过审核后，李艳东用已持有的尾号为17111的建行卡透支19万元，购得一辆丰田凯美瑞轿车，约定分36期偿还。李艳东自2016年11月27日后没有按期还款，电话打不通，失去联系。信用卡分期还款没有全部到期，按约定申请人不按照约定及时还款，建行认定申请人违约，视为到期，申请人应一次性偿还全部剩余款项。
9、证人单某新的证言，我是长春市晟孚汽车销售服务有限公司的销售经理。李艳东在2015年6月23日在我公司购得一辆丰田凯美瑞轿车，价格16.3万元，公安机关出示的金额27.2万元的发票是伪造的，不是我单位开具的。
10、证人郑某的证言，我是中油吉林四平销售分公司职员，李东（当时李艳东的丈夫）是我单位的正式职工，工作证明是我给出具的。
11、证人闫东的证言，李艳东经营的东盈时尚宾馆不经营了，宾馆的楼房于2016年8月份出售给我，售价120万元，李艳东的楼房是抵押贷款100万购买的，我替李艳东偿还了100万贷款，另外20万元给李艳东了。现在联系不上李艳东。
12、证人陶东勇的证言，2015年7月初，通过中介购买了一台黑色丰田凯美瑞轿车。
13、建行四平分行信用卡中心出具的情况说明，证明被告人李艳东所持有的尾号为17111号的信用卡，自2015年4月14日开始刷卡消费，2016年11月27日开始拖欠透支款，2016年12月7日至2017年8月8日，拖欠汽车消费分期本金欠款47500.02元。持卡人李艳东于2017年8月8日，将信用卡到期应还金额47500.02元还清。我行与持卡人李艳东解除合同，李艳东将其余消费欠款已还清，我行对李艳东予以谅解。
14、被告人李艳东的供述，2015年5月29日，我想购买一辆轿车，提供身份证、结婚证、房产证、收入证明等材料后，通过梨树建行的李春芬办理了信用卡分期付款业务。2015年我和丈夫李某到长春市晟孚汽车销售服务有限公司购买了一辆丰田凯美瑞轿车，价格16.3万元，我按这张发票造的假，价格扩大到27.2万元。梨树建行按照我提供的资料，往长春晟孚汽车销售服务有限公司打入19万元，去掉16.3万元车款，我提现2.7万元。宾馆做买卖赔了，卖房子还了信用社的贷款。2016年11月27日最后一次还款2.2万元后一直没还。建行2017年1月开始电话催收，开始我接电话，后期手机停机了，我就换号了，建行联系不上我。截止2017年8月8日，我将信用卡到期的4.75万元还上了，四平建行提前解除分期付款业务，剩余的款也都还上了。
本院认为，被告人李艳东以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李艳东犯有信用卡诈骗罪的证据确凿，指控罪名成立，唯指控数额不当。经审查，从信用卡申请材料和账单来看，被告人李艳东系使用本人的真实身份信息申请办理信用卡，并在使用后一段时间内按期归还信用卡欠款，故被告人李艳东并非以诈骗之目的申请办理信用卡，尽管被告人李艳东在信用卡使用过程中，以分期的方式延缓还款时间、减少还款金额，但分期付款是经发卡行允许的，不能因被告人未归还欠款就推定其始终在从事信用卡诈骗活动，而将全部本金认定为犯罪数额。综上，被告人李艳东案发时欠信用卡透支款本金109614.51元，已到期金额为47500.02元,其余款项并未到期，未到期的金额不应认定为犯罪数额，故对指控的信用卡诈骗金额本院酌予变更认定为47500.02元。鉴于被告人李艳东到案后如实供述犯罪事实，与发卡行解除合同，全部偿还透支款，得到发卡行谅解，可对其从轻处罚。视本案的事实、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第五十二条、第五十三条（罚金）、第七十二条、第七十三条（缓刑）之规定，判决如下：
被告人李艳东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。（罚金已缴纳）
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王春和
审 判 员 赵艳江
人民陪审员 栾 敏
二〇一八年三月二十九日
书 记 员 郑晓东