江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0582民初9105号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：王自忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：周源，女，该公司职员。被告：张新龙，男，1973年3月20日生，汉族，住所地张家港市。被告：李玉琴，女，1976年10月29日生，汉族，住所地张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告张新龙、李玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月22日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人周源到庭参加了诉讼，被告张新龙、李玉琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金1892902.53元、利息49466.38元、逾期利息22288.11元、复利1575.87元，合计1966232.89元（暂计至2017年7月20日），之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2.判令原告对被告张新龙、李玉琴提供抵押的房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：二被告因购房需要向原告申请个人住房借款。2013年4月19日，原告与被告张新龙签订《个人消费借款合同》一份，约定原告同意向被告张新龙发放贷款538万元。双方还约定了其他相关事宜。同日，二被告与原告签订《个人抵押担保合同》一份，约定二被告将共有的位于张家港市XXX为抵押物，为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保。2014年5月27日，双方办理了抵押他项权登记手续。2013年5月2日，原告向被告张新龙实际发放借款538万元，约定月利率4.5333‰（即年利率5.43996%），贷款期限自2013年5月2日起至2018年4月18日止。上述贷款发放后，被告未能按期还本付息，至今已拖欠多期未还。被告李玉琴与张新龙系夫妻，被告李玉琴负有共同偿还借款的义务。被告张新龙、李玉琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月19日，张家港农商行（贷款人）、张新龙（借款人）签订编号为农商行消借字[2013]第（67008）号《个人消费借款合同》一份，涉案的主要内容有：借款金额538万元；借款期限自2013年4月19日起至2018年4月18日止，实际借款期限、金额、利率、用途等以借款借据为准；本合同项下的贷款执行浮动利率，贷款月利率为4.5333‰;贷款发放后，如遇人民银行基准利率上调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度上调，如遇人民银行基准利率下调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本合同约定的利率调整幅度下调，利率调整幅度=借据约定的利率/人民银行基准利率；合同项下贷款的利率调整日按人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日为利率调整日；等额本息还款法，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日；借款人未按本合同该约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上述50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据罚息标准计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。2013年4月19日，张家港农商行（抵押权人）和张新龙、李玉琴（均系抵押人）签订编号为农商行个抵字[2013]第（67008）号《个人抵押担保合同》一份，涉案的主要内容是：为确保抵押权人与债务人张新龙于2013年4月19日签订的编号为农商行消借字[2013]第（67008）号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押人担保的主债权为借款本金538万元，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以杨舍镇XXX（房产证号杨字第××号）作为抵押物；债务人未按期还本付息，抵押权人有权依法立即行使抵押权。2014年5月27日，双方办理了抵押登记手续，张家港农商行取得了张房他证杨字第××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为张家港农商行；房屋所有权人为李玉琴；房屋所有权证号为XXX；房屋坐落于杨舍镇XXX；他项权种类为一般抵押权设立；债权数额为538万元。2013年5月2日,张家港农商行向张新龙发放贷款538万元,张新龙在相应的贷款凭证上签字确认了如下内容：借款金额538万元、合同到期日2018年4月18日，利率为4.5333‰。之后，张新龙未能按约还本付息，截止2017年7月20日结欠张家港农商行借款本金1892902.53元、利息（含逾期利息、复利）73330.36元。另查明，张新龙、李玉琴于1999年7月6日登记结婚。本院于2017年8月30日通过邮寄方式向张新龙、李玉琴送达了起诉状副本等应诉材料。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告张新龙发放了贷款538万元，被告张新龙理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布借款提前到期、要求被告张新龙偿还剩余全部借款本息，鉴于原告提起诉讼要求被告张新龙归还剩余全部借款本息、本院于2017年8月30日送达了起诉状副本，本院认定涉案借款的到期日为2017年8月30日。在二被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定被告张新龙尚欠的借款本息即截止2017年7月20日尚结张家港农商行借款本金1892902.53元、利息（含逾期利息、复利）73330.36元。其次，被告张新龙、李玉琴以其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。再次，被告李玉琴和张新龙系夫妻关系，被告李玉琴明知并参与了涉案借款的抵押担保事宜，故被告李玉琴应对张新龙的涉案债务承担共同清偿责任。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：被告张新龙、李玉琴应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金1892902.53元及相应利息（含逾期利息、复利，截至2017年7月20日为73330.36元；2017年7月21日起至实际归还之日止按《个人消费借款合同》约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告张新龙、李玉琴提供抵押担保的坐落于张家港市XXX之变价款在抵押登记的债权数额538万元范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理11248元（已减半收取）、财产保全费5000元，合计16248元，由被告张新龙、李玉琴负担，该款原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司已预交，由二被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇一七年九月二十五日书记员  陶学兰本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国个人独资企业法》：第三十一条个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法定许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三规定情形的除外。