清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第711号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。委托代理人：叶敏华，广东盈辉律师事务所实习律师。被告：温杰章，男，汉族，住清远市清新区，被告：陈伟芬，女，汉族，住清远市清城区，原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告温杰章、陈伟芬银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、叶敏华到庭参加诉讼。被告温杰章、陈伟芬经本院公告传唤，公告期满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告温杰章因装修需要，向原告申请长城信用卡。被告填写了信用卡申请表，并向原告承诺同意接受相关的领用合约和信用卡申请表上所有条款作为使用信用卡的合同条款。贷款金额为200000元，贷款期限为三年，利息根据相关领用合约利息和收费部分第二条约定：信用卡按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按照相关领用合约利息和收费部分第1条约定：被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定支付透支利息之外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。在全部办理了相关完备手续后，原告已向被告发放了信用卡。被告用信用卡进行消费，但从2012年9月9日开始，被告开始出现信用卡透支现象，原告通过多种途径向被告追讨欠款，但被告仍拒不履行约定的还款义务。根据《长城信用卡领用合约》对账单及还款第五条的规定：被告未能按时还款，在原告通过短信、纸质或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，原告有权采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担；以及《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》附件第六条规定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。因此，本案诉讼费和律师费由被告承担。因被告温杰章与被告陈伟芬是夫妻关系，温杰章向原告申请长城信用卡和信用卡装修分期贷款的行为发生在夫妻关系存续期间，而且该贷款是用于家庭生活所需（房屋装修），其所欠债务理应属于夫妻共同债务。因此，被告陈伟芬应对被告温杰章本案所涉本息、律师费、诉讼费承担共同清偿的连带责任。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、解除《长城信用卡领用合约》以及《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；二、两被告清偿贷款本金滞纳金、利息共170708.67元（利息及滞纳金计至2014年6月9日账单日），并支付逾期利息和滞纳金至全部欠款清偿完毕之日止；三、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师代理费7682元由被告承担；四、被告陈伟芬对上述款项承担共同清偿责任；五、本案诉讼费用由两被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；2、《长城信用卡领用合同》，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；3、《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》、《借款借据》，拟证明被告向原告申请装修分期付款的贷款事实；4、消费明细，拟证明被告出现逾期的事实；5、信用卡欠款明细，拟证明被告使用信用卡的欠款金额；6、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内；7、律师费发票，拟证明律师费已实际支付。被告温杰章、陈伟芬未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告温杰章因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2013年3月7日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告温杰章提供装修分期额度200000元，分36期归还（一期为一个月）；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照《中银长城人民币贷记卡领用合约》规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性记入账户。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息及收费约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按银行规定支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等。同日，被告陈伟芬与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，自愿对被告温杰章的借款提供连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，担保的主债务包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、实现债权的费用等。合同签订后，原告于2013年3月9日向被告温杰章指定的账户发放借款200000元。刚开始被告温杰章均能依约每月按期偿还，但被告温杰章从2014年6月9日开始逾期还款，至2014年6月9日，被告温杰章拖欠原告借款本金160101.89元（包括已到期本金43446.89元，未到期本金116655元）及利息3363.30元、滞纳金为7243.48元。另查明，被告温杰章、陈伟芬于2002年3月29日登记结婚。原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费7682元。本院认为，原告与被告温杰章签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告温杰章也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告温杰章未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并要求被告温杰章清偿欠款本金160101.89元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年6月9日止为10606.78元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告温杰章支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告温杰章支付律师代理费7682元，合法有据，本院予以支持。此外，被告温杰章的上述欠款是在被告温杰章与被告陈伟芬夫妻关系存续期间产生的债务，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告陈伟芬未提供证据证明该借款为被告温杰章的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告陈伟芬应当对欠款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告温杰章签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二、被告温杰章、陈伟芬于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金160101.89元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2014年6月9日为10606.78元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；三、被告温杰章、陈伟芬于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费7682元。案件受理费3968元，由被告温杰章、陈伟芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 李 航人民陪审员 麦 雅人民陪审员 袁 兢二〇一五年三月六日书 记 员 许尚君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。