福建省松溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）松刑初字第108号
公诉机关松溪县人民检察院。
被告人吴家金，男，1962年11月26日出生于福建省松溪县，汉族，大专文化，原系福建金大地置业有限公司法定代表人。户籍地福建省厦门市思明区，住福建省松溪县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年11月18日被松溪县公安局刑事拘留，同年12月23日被逮捕。
辩护人伍美珍，福建创伟律师事务所律师。
被告人陈平英（系吴家金之妻），女，1969年2月27日出生于福建省松溪县，汉族，高中文化，原系武夷山金圣置业有限公司法定代表人。户籍地福建省厦门市思明区，住福建省松溪县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年11月18日被松溪县公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。
辩护人董志武，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。
松溪县人民检察院以松检公刑诉（2015）78号起诉书指控被告人吴家金、陈平英犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松溪县人民检察院指派检察员李雪梅出庭支持公诉，被告人吴家金及其辩护人伍美珍、被告人陈平英及其辩护人董志武到庭参加诉讼。2016年2月24日和6月20日因补充有关证据本案延期审理，2016年7月19日，公诉机关提请恢复审理本案。本案现已审理终结。
松溪县人民检察院指控，2008年至2014年间，被告人吴家金、陈平英夫妻俩人在未经有关部门批准的情况下，以借款的形式，承诺支付利率不等的利息，向黄某甲、周某等99名社会公众吸收资金共计人民币7179.5388万元，用于房地产公司资金周转，截止案发尚有3705万余元无法偿还。案发后，被告人吴家金、陈平英于2014年11月18日向松溪县公安机关自首。第二次庭审中，公诉机关当庭变更指控被告人吴家金、陈平英非法吸收资金6699万余元，其中4435万余元未能归还。
针对指控的事实，公诉机关当庭提供了被告人吴家金、陈平英的户籍证明等书证，被害人黄某甲、周某等人的陈述，证人范某某、陈某甲等人的证言，审计报告及被告人的供述和辩解。认为被告人吴家金、陈平英的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人吴家金、陈平英系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款；鉴于被告人吴家金、陈平英案发后自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人吴家金对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，但对指控的吸收资金的数额有异议。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，提出：1、公诉机关指控被告人吴家金非法吸收资金的数额不准确，应扣除法院已作出生效裁判的部分的数额和没有约定利息部分的借款；2、被告人吴家金有自首情节，认罪态度好，具有悔罪表现。综上，请求法院对被告人吴家金从轻或减轻处罚。
被告人陈平英对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，提出：1、被告人陈平英非法吸收资金的数额应扣除法院已作出生效裁判部分的数额和没有约定利息部分的借款，松溪县民益小额贷款股份有限公司的借款是合法的民间借贷，也应予以扣除；2、被告人陈平英有自首情节，主观恶性小，在共同犯罪中作用较小，请求对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2008年到2014年期间，被告人吴家金、陈平英夫妻在经营福建金大地置业有限公司、武夷山金圣置业有限公司等公司期间，以公司从事开发房地产业务需要资金周转等为由，采用每月支付1%至2.5%不等的高额利息的方法，先后向被害人黄某甲、周某等社会不特定对象吸收资金共计人民币6029.1281万元，给被害人造成经济损失共计人民币3567.3681万元（币种下同）。具体为：
1、2012年9月2日，被告人吴家金、陈平英向被害人黄某甲吸收资金20万元，支付利息8.4万元。给黄某甲造成损失11.6万元。
2、2013年4月5日，被告人吴家金、陈平英向被害人周某吸收资金5万元。未能归还。
3、2014年4月22日，被告人吴家金、陈平英向被害人严某吸收资金30万元，支付利息7.2万元。给严可峰造成损失22.8万元。
4、2013年12月29日，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某乙（以其妻子吴某的名义）吸收资金30万元，支付利息3.06万元。给陈某乙造成损失26.94万元。
5、2014年6月20日，被告人陈平英向被害人黄某吸收资金30万元，支付利息7.2万元。给黄某乙造成损失22.8万元。
6、2014年5月9日，被告人吴家金向被害人廖某吸收资金20万元。未能归还。
7、2013年8月24日，被告人吴家金、陈平英向被害人王某甲49.44万元，支付利息4.56万元。给王某造成损失44.88万元。
8、2014年3月15日和4月19日，被告人陈平英向被害人黄某乙、郑某甲夫妻吸收资金共计69万元。未能归还。
9、2014年2月14日，被告人陈平英向被害人李某吸收资金12万元，支付利息5.76万元。给李某造成损失6.24万元。
10、2014年3月31日和9月25日，被告人陈平英向被害人李某甲共计18万元，支付利息6.84万元。给李某甲造成损失11.16万元。
11、2014年9月23日，被告人吴家金向被害人黄某3吸收资金8万元。未能归还。
12、2012年1月28日，被告人吴家金向被害人伍某吸收资金70万元，归还本金45万元。给伍某造成损失25万元。
13、2012年8月28日至2013年间，被告人吴家金、陈平英向被害人林某吸收资金共计400万元，归还本金240万元，支付利息167.5万元。
14、2013年4月8日，被告人陈平英向被害人金某（以其父亲金某1的名义）吸收资金15万元，归还本金7.7万元。给金某造成损失7.3万元。
15、2013年6月19日，被告人陈平英向被害人黄某丙吸收资金50万元。未能归还。
16、2013年9月19日和2014年1月29日，被告人陈平英向被害人范某吸收资金共计13万元。未能归还。
17、2013年12月13日、2014年6月5日和9月10日，被告人陈平英向被害人黄某丁吸收资金共计30万元，支付利息3.84万元。给黄某丁造成损失26.16万元。
18、2012年10月9日，被告人吴家金、陈平英向被害人真某吸收资金15万元，支付利息3.6万元。给真某造成损失11.4万元。
19、2014年5月3日，被告人吴家金向被害人吴某丙吸收资金1000万元，归还本金600万元，支付利息57万元。给吴某丙造成损失343万元。
20、2014年4月29日、5月11日和6月2日，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某乙吸收资金共计63万元，归还本金30万元，支付利息39万元。
21、2010年3月19日至2014年5月10日间，被告人吴家金、陈平英向李某丙吸收资金共计125万元。未能归还。
22、2011年2月7日和12月23日，被告人吴家金、陈平英向被害人夏某甲林吸收资金共计15万元，支付利息6万元。给夏某甲造成损失9万元。
23、2010年5月21日至2013年3月8日间，被告人吴家金、陈平英向被害人夏某甲和吸收资金共计50万元，支付利息29万元。给夏某甲和造成损失21万元。
24、2014年2月和4月间，被告人吴家金、陈平英向被害人张某吸收资金共计180万元，支付利息9万元。给张某造成损失171万元。
25、2014年1月至9月间，被告人吴家金、陈平英向被害人孙某吸收资金共计100万元，支付利息13.2万元。给孙某造成损失86.8万元。
26、2013年10月18日，被告人吴家金、陈平英向被害人范某甲吸收资金72万元，支付利息15万元。给范某甲造成损失57万元。
27、2013年1月27日，被告人吴家金、陈平英向被害人潘某吸收资金20万元，支付利息15万元。给潘某造成损失5万元。
28、2013年11月3日和12月17日，被告人陈平英向被害人陈某丙夫妻吸收资金共计52万元，归还本金19万元。给陈某丙夫妻造成损失33万元。
29、2014年7月10日，被告人吴家金、陈平英向被害人杨某吸收资金50万元。未能归还。
30、2008年间，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某丁吸收资金20万元，归还本金10万元，支付利息3.6万元。给陈某丁造成损失6.4万元。
31、2013年1月18日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某吸收资金40万元，归还本金15万元。给叶某造成损失25万元。
32、2009年3月至2014年2月间，被告人吴家金、陈平英向被害人刘某吸收资金共计40万元，支付利息25.2万元。给刘某造成损失14.8万元。
33、2012年11月13日、2014年3月18日和8月20日，被告人陈平英向被害人陈某壬吸收资金共计52.76万元，支付利息20万元。给陈某壬造成损失32.76万元。
34、2014年4月28日和5月8日，被告人陈平英向被害人施某（含真某某）吸收资金共计21万元，支付利息14.4万元。给施某造成损失6.6万元。
35、2014年2月5日，被告人吴家金向被害人王某乙吸收资金90万元，支付利息40.5万元。给王某乙造成损失49.5万元。
36、2010年12月23日，被告人吴家金、陈平英向被害人朱某吸收资金50万元，支付利息33万元。给朱某造成损失17万元。
37、2010年3月22日，被告人吴家金向被害人金某吸收资金50万元，支付利息36万元。给金某造成损失14万元。
38、2014年3月24日，被告人吴家金向被害人杨某甲吸收资金90万元。未能归还。
39、2013年2月6日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某甲吸收资金25万元，支付利息6万元。给叶某甲造成损失19万元。
40、2012年7月2日，被告人吴家金向被害人夏某乙吸收资金100万元，归还本金63万元，支付利息20万元。给夏某乙造成损失17万元。
41、2013年5月至9月间，被告人陈平英向被害人夏某丙吸收资金共计10万元，支付利息0.7万元。给夏某丙造成损失9.3万元。
42、2013年2月至2014年6月间，被告人陈平英向被害人熊某吸收资金共计295.0881万元。未能归还。
43、2010年3月28日、2013年1月27日和3月15日，被告人吴家金、陈平英向被害人夏某丁（含周某甲）吸收资金共计46万元，支付利息2.25万元。给夏某丁造成损失43.75万元。
44、2013年2月25日，被告人陈平英向被害人夏某戊吸收资金13万元，归还本金10万元，支付利息5.85万元。
45、2012年2月28日和11月24日，被告人吴家金、陈平英向被害人吴某甲吸收资金共计63万元，支付利息27.12万元。给吴某甲造成损失35.88万元。
46、2013年1月22日，被告人吴家金、陈平英向被害人严某10万元，支付利息3.6万元。给严某造成损失6.4万元。
47、2011年7月至2013年9月间，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某某吸收资金共计55万元。未能归还。
48、2014年5月3日，被告人吴家金、陈平英向被害人林某某吸收资金10万元，支付利息2.4万元。给林某某造成损失7.6万元。
49、2013年9月4日，被告人陈平英向被害人蔡某某吸收资金8万元。未能归还。
50、2013年7月21日，被告人陈平英向被害人吴某乙吸收资金6.5万元。未能归还。
51、2011年9月至2013年4月间，被告人陈平英向被害人叶某甲（含吴某某）吸收资金10万元。未能归还。
52、2013年3月19日，被告人吴家金、陈平英向被害人徐某某吸收资金25万元，支付利息6万元。给徐某某造成损失19万元。
53、2013年8月20日，被告人吴家金、陈平英向被害人李某吸收资金10万元，支付利息1.92万元。给李某造成损失8.08万元。
54、2012年9月9日，被告人吴家金、陈平英向被害人郑某吸收资金15万元。未能归还。
55、2013年4月25日，被告人吴家金向被害人李某甲吸收资金30万元。未能归还。
56、2011年8月3日，被告人吴家金、陈平英向被害人杨某乙吸收资金60万元，支付利息42.2万元。给杨某乙造成损失17.8万元。
57、2013年4月12日，被告人陈平英向被害人陈某乙吸收资金10万元，支付利息3.6万元。给陈某乙造成损失6.4万元。
58、2012年10月9日和2013年9月2日，被告人吴家金、陈平英向被害人赵某（付某）吸收资金共计75万元，支付利息9.9万元。给赵某造成损失65.1万元。
59、2014年3月12日和11月25日，被告人陈平英向被害人丁某吸收资金共计49万元。未能归还。
60、2011年8月1日，被告人吴家金、陈平英向被害人游某某（以其妹妹游某甲的名义）吸收资金20万元，支付利息12万元。给游某某造成损失8万元。
61、2013年6月6日和2014年6月22日，被告人吴家金、陈平英向被害人施某某吸收资金共计20万元，支付利息2.4万元。给施某某造成损失17.6万元。
62、2014年2月7日和6月20日，被告人吴家金向被害人林某甲吸收资金共计178万元，支付利息97.2万元。给林某甲造成损失80.8万元。
63、2013年4月6日，被告人吴家金、陈平英向被害人刘某甲吸收资金11万元，支付利息2.64万元。给刘某甲造成损失8.36万元。
64、2008年3月18日、2009年11月18日、2010年12月26日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某乙、李某乙夫妻吸收资金共计20万元，支付利息22.3万元。
65、2011年11月至2013年3月，被告人吴家金、陈平英向被害人施某甲吸收资金共计201.8万元，支付利息93万元。给施某甲造成损失108.8万元。
66、2012年2月22日和6月26日，被告人吴家金向被害人钱某吸收资金共计287.3万元。未能归还。
67、2010年9月2日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某丙、郑某3吸收资金25万元，归还本金10万元，支付利息15万元。
68、2014年3月15日，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某丙吸收资金40万元。未能归还。
69、2012年4月至2014年5月，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某戊、吴某丁夫妻吸收资金共计50万元，支付利息4.8万元。给陈某戊、吴某丁造成损失45.2万元。
70、2013年10月30日，被告人陈平英向被害人游某甲（以其丈夫彭某的名义）吸收资金16.64万元，支付利息9.6万元。给游某甲造成损失7.04万元。
71、2014年8月28日，被告人吴家金向被害人毛某吸收资金100万元，归还本金80万元，支付利息0.7万元。给毛某造成损失19.3万元。
72、2012年7月20日，被告人吴家金、陈平英向被害人范某乙吸收资金20万元，支付利息9.6万元。给范某乙造成损失10.4万元。
73、2012年1月30日，被告人吴家金、陈平英向被害人吴某戊吸收资金10万元，支付利息6万元。给吴某戊造成损失4万元。
74、2014年4月2日，被告人陈平英向被害人林某乙吸收资金8万元。未能归还。
75、2014年5月27日和6月9日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某戊吸收资金35万元。未能归还。
76、2008年5月16日，被告人吴家金、陈平英向被害人叶某己吸收资金15万元，支付利息21.6万元。
77、2013年11月7日，被告人吴家金向被害人吴某己吸收资金12万元，归还本金8万元。给吴某己造成损失4万元。
78、2012年1月6日和7日，被告人吴家金向被害人范某丙吸收资金共计108万元，归还本金60万元，支付利息46万元。给范某丙造成损失2万元。
79、2011年9月25日和2013年11月10日，被告人陈平英通过陈某壬向被害人施施某丙吸收资金50万元，支付利息26.25万元；向被害人周某乙吸收资金17万元，支付利息3.06万元。给施某丙、周某乙造成损失分别为23.75万元、13.94万元。
80、2012年11月9日，被告人陈平英向被害人艾某吸收资金14万元，支付利息5.04万元。给艾某造成损失8.96万元。
81、2011年7月24日、2012年1月10日和10月29日，被告人吴家金、陈平英向被害人黄某丁吸收资金共计68万元（其中陈平英吸收资金30万元、陈平英和吴家金共同吸收资金38万元），归还本金18万元，支付利息25.3万元。给黄某丁造成损失24.7万元。
82、2014年1月16日，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某8吸收资金10万元。未能归还。
83、2012年8月至2014年4月间，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某癸（含施某乙）共吸收资金81.3万元，归还本金40万元，支付利息7.3万元。给陈某癸造成损失34万元。
84、2013年7月2日，被告人吴家金、陈平英向被害人吴某壬吸收资金50万元。未能归还。
85、2010年11月至2014年4月，被告人吴家金、陈平英向被害人陈某甲0吸收资金共计108.54万元，支付利息24.92万元。给陈某甲0造成损失83.62万元。
86、2013年12月19日，被告人陈平英向被害人徐某（以其妻叶某丽的名义）吸收资金17.6万元，支付利息14.4万元。给徐某造成损失3.2万元。
87、2014年4月15日，被告人吴家金、陈平英向被害人刘某乙夫妻吸收资金16万元。未能归还。
88、2012年8月至2014年6月间，被告人吴家金向被害人陈某甲1吸收资金165.16万元，归还本金70万元。给陈某甲1造成损失95.16万元。
89、2011年9月7日，被告人吴家金向被害人贺某吸收资金5万元，支付利息2万元。给贺某造成损失3万元。
90、2014年6月至9月间，被告人吴家金向张某甲、黄某戊吸收资金238万元。未能归还。
91、2012年11月25日，被告人吴家金向被害人叶某壬（以其丈夫张某乙名义）吸收资金20万元，支付利息4.8万元。给叶某壬造成损失15.2万元。
另查明，2014年11月17日，陈平英打电话给松溪县公安局，表示要到松溪县公安局投案自首，但因被债主堵住不能脱身，希望松溪县公安局派民警到武夷山将其夫妻带回。2014年11月18日，松溪县公安局民警到武夷山金利达担保公司内将吴家金、陈平英带回松溪县公安局接受调查。
又查明，被告人吴家金、陈平英向陈某某吸收资金200万元、向吴某某吸收资金400万元、向松溪县某某总会吸收资金30万元、向松溪县汇某某资担保有限公司吸收资金200万元，陈某某、吴某某、松溪县某某总会、松溪县某某融资担保有限公司均以民间借贷纠纷、追偿权纠纷向法院提起民事诉讼，法院均已经作出生效裁判。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、黄某甲、周某、陈某乙、严某某、黄某等本案被害人的陈述，证实被告人吴家金、陈平英向他们吸收资金的事实。
2、本案被害人提供的借条、银行明细和对账单、存款凭证、转账凭证、账户历史查询和交易清单、借款协议、房产证复印件、手机短信等书证，证实被告人吴家金、陈平英向本案被害人吸收资金的事实。
3、证人吴某丙、潘某、王某乙、陈某丁、赖某、范某甲、冯某的证言及提供的借条，证实熊某某帮助被告人吴家金向他们借款的事实。
4、证人吴某2的证言，证实其作为担保人帮助被告人吴家金向徐某某借款的事实。
5、证人陈某壬的证言，证实她向施某某、周某某借款给被告人陈平英的事实。
6、证人江某的证言及授某，证实被告人吴家金向他的亲戚陈某借款的事实。
7、证人沈某的证言，证实她是福建省金利达融资担保有限公司的会计，她公司以张某某、黄某某的名义借款给被告人吴家金的事实。
8、证人范某乙的证言，证实其有帮助被告人吴家金、陈平英支付利息给借款人及被告人现有资产情况。
9、证人范某丙、郑某甲、陈某乙的证言，证实被告人吴家金的房地产投资情况。
10、审计报告，证实被告人吴家金、陈平英现有资产情况及吸收的资金大都投资到房地产开发的情况。
11、银行明细，证实被告人吴家金、陈平英账户资金往来情况。
12、账本、工作手册及U盾的照片，证实被告人与被害人的资金往来情况。
13、营业执照和机构代码证，证实被告人吴家金系福建金大地置业有限公司法人代表，陈平英曾是武夷山金圣置业有限公司法人代表。
14、生效民事判决书3份、调解书1份，证实，涉及陈某某、吴某某、松溪县某某总会、松溪县某某融资担保有限公司的借款均经法院调解、判决的事实。
15、到案经过，证实被告人吴家金、陈平英于2014年11月18日向松溪县公安机关自首。
16、户籍证明，证实被告人吴家金、陈平英是完全刑事责任能力人。
17、被告人吴家金、陈平英的供述与辩解，与上述被害人陈述、证人证言及相关书证均相互吻合。
关于公诉机关指控被告人吴家金、陈平英向陈某某非法吸收资金200万元、向吴某非法吸收资金400万元、向松溪县某某总会非法吸收资金30万元、向松溪县某某融资担保有限公司非法吸收资金200万元。经查，这些借款人民法院已以（2014）顺民初字第1588号、（2014）松民初字第1054号、（2015）松民初字第395号、（2015）松民初字第172号等裁判文书作出生效裁判，故本院认为这些借款的性质应为民间借贷，不属于被告人吴家金、陈平英非法吸收公众存款的数额，应予以扣除。被告人吴家金、陈平英的辩护人提出经法院判决的借款属于民间借贷，应从非法吸收公众存款的数额中扣除的辩护意见，予以采纳。
关于公诉机关指控被告人吴家金、陈平英向吴某某非法吸收资金10万元、黄某某非法吸收资金10万元、吴家弟非法吸收资金30万元。经查，吴某某、黄某某、吴家弟均陈述其与被告人是亲戚、朋友关系，借款时没有约定在一定期限内还本付息，故该笔借款不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，不属于被告人吴家金、陈平英非法吸收公众存款的数额，应予以扣除。被告人吴家金、陈平英的辩护人提出该数额应从非法吸收公众存款的数额中扣除的辩护意见，予以采纳。
关于公诉机关指控被告人吴家金、陈平英向南平市松溪县某某股份有限公司吸收资金200万元。经查，南平市松溪县某某股份有限公司是经福建省经济贸易委员会批准，可以在松溪县内办理各项小额贷款、银行业机构委托贷款，其与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为是正常民间借贷，故本院认为该笔借款的性质应为民间借贷，不属于被告人吴家金、陈平英非法吸收公众存款的数额，应予以扣除。被告人陈平英的辩护人提出该笔借款属于民间借贷，应从非法吸收公众存款的数额中扣除的辩护意见，予以采纳。
关于公诉机关指控被告人吴家金、陈平英非法吸收公众存款数额为6699万余元，尚有4435万余元未能归还的犯罪事实，经庭审查明，根据被害人的陈述、二被告人出具的借款凭条和法院的裁判文书等证据证实，被告人吴家金、陈平英吸收资金数额为6029.1281万元，故本院依法认定被告人吴家金、陈平英非法吸收公众存款6029.1281万元，给被害人造成损失3567.3681万元。
本院认为，被告人吴家金、陈平英违反国家金融管理制度，扰乱金融秩序，向社会不特定公众变相吸收存款6029.1281万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴家金、陈平英共同故意非法吸收公众存款，属共同犯罪，依法应按二被告人所参与的全部犯罪予以处罚。被告人陈平英在共同犯罪中的作用相对被告人吴家金较小，在量刑时予以酌情考虑。被告人吴家金、陈平英主动投案，且如实供述犯罪事实，属自首，依法可对二被告人从轻处罚。被告人吴家金、陈平英在开庭审理过程中认罪态度较好，有悔罪表现，可酌情对二被告人从轻处罚。被告人吴家金的辩护人提出被告人吴家金有自首情节，认罪态度好，具有悔罪表现，请求对被告人吴家金从轻处罚的辩护意见，予以采纳。请求对被告人吴家金减轻处罚的意见，不予采纳。被告人陈平英的辩护人提出被告人陈平英有自首情节，主观恶性小，在共同犯罪中作用较小，请求对被告人从轻处罚的辩护意见，予以采纳。请求对被告人陈平英适用缓刑的辩护意见，不予采纳。根据被告人吴家金、陈平英的犯罪事实，犯罪性质、情节、悔罪表现及其行为的社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（一）、（三）项、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第一款的规定，判决如下：
一、被告人吴家金犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年四个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月18日起至2019年3月17日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人陈平英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月18日起至2018年9月17日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
三、责令被告人吴家金、陈平英退赔相关被害人的经济损失（见附件1）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 杨芳旭
审 判 员 李卫忠
人民陪审员 徐诗华
二〇一六年十月十日
书 记 员 周炎燕
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用','2018-09-21
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采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。[ly]
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