河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0631刑初111号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人姜智勇，别名姜黑蛋，男，1980年4月20日出生，出生地河北省望都县，汉族，初中文化，农民，捕前住望都县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年1月28日被望都县公安局刑事拘留，同年2月3日被取保候审，2015年2月2日被监视居住，2015年8月1日解除监视居住，2017年6月27日被监视居住。同年9月25日经本院决定被望都县公安局执行逮捕。现羁押于望都县看守所。
河北省望都县人民检察院以望检公诉刑诉[2017]85号起诉书指控被告人姜智勇犯信用卡诈骗罪，于2017年9月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐永刚出庭支持公诉，被告人姜智勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，被告人姜智勇于2010年5月4日用本人身份信息在中国农业银行股份有限公司望都县支行（以下简称农行望都支行）申领了卡号为：62×××11的信用卡。申领成功后于2012年4月26日透支人民币14970.44元，经农行望都支行用电话和多次特快专递催收，超过3个月，被告人姜智勇仍不予归还。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人姜智勇的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人姜智勇对公诉机关指控的部分犯罪事实不认可，辩称其没有收到过银行的催收电话和文件；2014年透支信用卡后，其住院了，所以没还。
经审理查明，被告人姜智勇于2010年5月4日用本人身份信息在农行望都支行申领了卡号为：62×××11的信用卡，申领成功后于2012年4月26日透支人民币14970.44元，农行望都支行用电话和特快专递多次向其催收，被告人姜智勇改变联系方式和居住地，逃避银行催收。农行望都支行分别于2015年1月16日、19日，对被告人姜智勇进行书面催收。2015年6月27日，被告人姜智勇归还透支款本金2000元，剩余透支款本金12970.44元。2015年12月11日，被告人姜智勇欠农行望都支行的透支款息被银行内部程序呆账核销。2017年10月31日，被告人姜智勇亲属代其偿还了透支款本金。
认定上述事实的证据有：
1、农行望都支行出具的报案材料证明，该行持卡人姜智勇（信用卡卡号：62×××11）申领信用卡成功后于2012年4月26日透支人民币14970.44元，截止2013年9月2日透支本金人民币14970.44元，利息按该行规定计收。经该行多次催收，催收期已超过三个月，持卡人仍不予归还，现特向望都县公安局经侦队报案。
2、姜智勇信用卡交易明细查询证明，卡号为62×××11的信用卡,截止2012年6月21日，欠银行透支款本金14970.44元，2015年6月27日，归还透支款2000元，剩余透支款本金12970.44元。
3、金穗贷记卡透支催收通知书（存根联）证明，农行望都支行分别于2015年1月16日、19日，对姜智勇进行书面催收。
4、农行望都支行出具情况说明及批复通知书证明，2015年12月11日，姜智勇欠该行透支款本金及利息被呆账核销。
5、中国农业银行个人结算业务申请书及情况说明证明，2017年10月31日，被告人姜智勇亲属代其偿还透支款本金12970.44元。
6、证人麻某证言，姜智勇的农行信用卡于2012年4月27日透支人民币14970.44元，2012年6月27日，其给姜智勇打通电话，姜智勇同意归还，之后姜智勇的手机就打不通了。其还用邮政特快专递于2012年11月12日、2013年11月11日、2013年12月16日对姜智勇进行过催收，姜智勇都没有签收。当时安某1、王某、安某3等人负责上门催收。
7、证人安某1证言，其对姜智勇进行过催收，只要是持卡人透支款两个月到期，都有银行工作人员催收，只要没有归还透支款，工作人员每月都会催收。银行工作人员王某、安某3于2012年10月14日、2013年9月2日两次到姜智勇家催收。
8、证人安某2证言，姜智勇是其儿子，也叫黑蛋。其家经营着一个猪场，开始是黑蛋和他媳妇管猪场，2011年前后猪场不行了，黑蛋让其看着猪场，他就走了。黑蛋开猪场时欠的账特别多，他走了后有好多人过来要账，其都说其不知道也不管让他们找黑蛋去。
9、被告人姜智勇供述，其可能是2011年办理了农行透支卡，卡办好后其透支了15000元，之后其多次透支并多次还本付息，直到2012年四五月份透支后其就再也没还过，一直到现在。当时其手机换号了，不清楚工作人员是否上门催收，其也没有签收过银行的特快专递。2012年四五月份透支之后，其出事住院了，住了一个月的院。
另有抓获经过、河北大学附属医院住院病案、国内特快专递邮件详情单、电话催收记录、中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单、证人申某1证言、被告人姜智勇的户籍证明信等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人姜智勇以非法占有为目的，持自己的信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人姜智勇犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人姜智勇如实供述自己的基本犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人姜智勇的亲属代其退赔违法所得，可酌情从轻处罚。根据被告人姜智勇犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号）第六条之规定，判决如下：
被告人姜智勇犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月25日起至2017年12月17日止）。
上述罚金于判决生效后十日内交付望都县人民法院。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨洁淳
人民陪审员 胡四清
人民陪审员 孙 杰
二〇一七年十一月二十七日
书 记 员 顾秀梅
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。