湖北省枣阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0683民初2563号
原告：赵平，男，1963年4月23日出生，汉族，职工，住湖北省枣阳市，
委托诉讼代理人：杨禄锋，枣阳市中兴法律服务所法律工作者。
被告：天安财产保险股份有限公司枣阳支公司。
住所地：湖北省枣阳市襄阳路**号。
代表人：赵锋，该公司经理，
委托诉讼代理人：柏仁，该公司职员。
原告赵平与被告天安财产保险股份有限公司枣阳支公司（以下简称天安财保枣阳支公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告赵平的委托诉讼代理人杨禄锋、被告天安财保枣阳支公司的委托诉讼代理人柏仁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告赵平向本院提出诉讼请求：依法判令被告在车上人员险和“天安锦程意外”险保险限额内赔付原告因交通事故而产生的各项损失395810.38元，本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告于2015年9月3日在被告处为自己的鄂Ｆ×××××小车投保交强险和商业险，附带投保“天安锦程意外”险，该险累计保额为595000元，其中意外住院津贴累计45000元，意外身故残疾累计保额500000元，意外医疗累计50000元，原告为此支付保费200元。2016年6月11日15时10分，原告驾驶该车辆沿316国道由西向东行驶至1354KM+765.5KM路段，因操作失误驶入道路北侧与路边大树相撞，致原告及车上乘坐人员田明荣、赵思棋、赵润竹受伤。该事故经枣阳市公安局交通警察大队认定，原告负该事故的全部责任。事故发生后，原告和伤者被送往襄阳中心医院治疗。出院后，经枣阳市楚威司法鉴定所评定，原告和赵润竹被评定为十级伤残，田明荣和赵思棋被评定为九级伤残。原告及其他伤者的人身损失共计436500.46元，原告对伤者的损失进行赔偿后，向被告申请理赔，被告却拒绝赔付而引起纠纷。为此，请求人民法院支持原告的诉讼请求。
被告天安财保枣阳支公司辩称：一、交通事故属实，原告诉称的要求按照355809元在“天安锦程意外”险保险限额内赔付不符合合同约定，残疾赔偿金在“天安锦程意外”险意外身故残疾赔偿项下，应当按照保险条款约定的比例赔偿，请求驳回原告于法无据、与事实不符的诉讼请求；二、引起本次诉讼的原因不在于被告，诉讼费不应由被告承担。
经审理查明：2015年9月1日，赵平为其所有的鄂Ｆ×××××小车在天安财保枣阳支公司投保交强险和商业险，其中车上人员责任险司、乘限额均为10000元，保险期限为2015年9月3日零时起至2016年9月2日24时止。同时，赵平另投保“天安锦程A（家用车、非营运专用）”意外险。天安财保枣阳支公司出具的《电话营销专用机动车辆保险单》特别约定栏中载明：‘您已投保“天安锦程A（家用车、非营运专用）’，保单号为6313531110120150000089，累计保额为595000.0元，人身保险伤残评定标准参照保险行业标准（中保协发[2013]88号文）执行；每人保额依据投保车辆核定座位数均摊以下各项保险责任的保险金额。其中意外住院津贴累计45000元（250元/座位数/日×180天）；意外身故残疾累计保额500000元；意外医疗累计50000元，给付比例80%，每人每次免赔100元。本保单保费200元，保险期间：2015年9月3日至2016年9月2日。相关条款已送达被保险人”。同日，赵平投保时在天安财保枣阳支公司提供的打印的投保单中的“投保人签字（盖章）”处签字。该投保单中特别约定栏中的内容与《电话营销专用机动车辆保险单》特别约定栏中载明的内容一致。其签字栏左侧“投保人声明”栏中以黑体打印字载明：“本人已收到保险条款并仔细阅读，尤其是加下划线部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。本投保单所填写的内容均属事实”。
2016年6月11日15时10分，赵平驾驶鄂Ｆ×××××小车沿316国道由西向东行驶至1354KM+765.5M路段，因操作失误驶入道路北侧与路边大树相撞，致赵平及车上乘坐人员田明荣、赵思棋、赵润竹受伤，车辆受损。该事故经枣阳市公安局交通警察大队认定，赵平负该事故的全部责任。事故发生后，赵平、田明荣、赵思棋、赵润竹被往被送往襄阳中心医院治疗。赵平的伤经诊断为：1、右桡骨远端骨折；2、冠心病。住院治疗14天，支付医疗费6700.51元。2017年2月27日，枣阳楚威司法鉴定所对赵平的伤残级别、误工、护理时间及后续治疗费进行鉴定，鉴定意见为：1、赵平右手腕部损伤依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》GB/T18667-2002，评定为X级伤残。2、依据GA/T1193-2014《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》其误工损失日为120日，护理期限为40日。田明荣的伤经诊断为：胸外伤：双侧多发肋骨骨折、胸骨骨折。住院7天，支付医疗费6948.12元。出院医嘱：1、注意卧床休息、加强营养……。2017年2月26日，枣阳楚威司法鉴定所对田明荣的伤残级别进行鉴定，鉴定意见为：田明荣胸部损伤依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》GB/T18667-2002，评定为IX级伤残。赵思棋的伤经诊断为：左股骨远端骨折(AO:C2型)。住院治疗44天，支付医疗费41813.53元。2016年11月14日，经武汉市医疗保险中心核销24724.77元，自付17088.76元。2017年1月26日，枣阳楚威司法鉴定所对赵思棋的伤残级别、误工、护理时间及后续治疗费进行鉴定，鉴定意见为：1、赵思棋左下肢损伤依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》GB/T18667-2002，评定为IX级伤残；2、II期手术去除内固定费用约需壹万伍仟元。赵润竹的伤经诊断为：车祸伤：急性颅脑损伤（2级）；少量左侧额叶脑血肿、少量蛛网下腔出血、双侧硬膜下积液；右侧头皮血肿、鼻梁软组织挫裂伤，右顶骨骨折。住院治疗6天，支付医疗费10046.85元。2017年2月27日，枣阳楚威司法鉴定所对赵润竹的伤残级别、护理时间进行了鉴定，鉴定意见为：1、赵润竹头部损伤依据鄂司鉴协[2015]12号《关于法医临床伤残程度鉴定若干问题的指导意见》，参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》GB/T18667-2002，评定为X级伤残；2、依据GA/T1193-2014《人身损害误工期、护理期营养期评定规范》，其护理期限为60日。后赵平向天安财保枣阳支公司申请理赔时，双方发生纠纷，赵平于2017年6月21日向本院提起诉讼。
另查明：赵平系枣阳市兴隆镇财政所职工，田明荣系天安财产保险股份有限公司枣阳支公司保险业务员，二人均居住枣阳市××××-066。赵思棋户口登记住址枣阳市××××组组，其伤前系武汉繁一美学文化传播有限公司职工。2016年3月、4月、5月工资分别为5099元、4780元、4980元，平均工资为4953元。赵润竹的户口登记住址枣阳市××××号号。
还查明：《天安财产保险股份有限公司商业险保险条款》第三十八条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”；第四十二条约定：“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）精神损害抚慰金。”；第四十三条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率”。《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》第五条第二项约定：“残疾保险金：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（中保协发[2013]88号）》（以下简称《伤残标准》）所列残疾之一的，保险人根据按该标准所列给付比例乘以该被保险人的保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金”。
以上所认定的事实，有赵平、田明荣、赵思棋、赵润竹的身份证、户口簿，武汉繁一美学文化传播有限公司营业执照、工资表，鄂Ｆ×××××小轿车车辆行驶证，赵平的驾驶证，天安财保枣阳支公司出具的保险单，投保单，《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》，《天安财产保险股份有限公司商业险保险条款》，交通事故认定书，赵平、田明荣、赵思棋、赵润竹诊断证明、出院记录、病历资料、医疗费发票，司法鉴定意见书以及本院庭审笔录在卷证实。
本院认为：赵平为鄂Ｆ×××××小轿车在天安财保枣阳支公司投保车上人员责任险及“天安锦程（家用车、非营运专用）”意外险，并按约定支付了保险费，天安财保枣阳支公司为其出具了保险单，双方的保险合同关系成立，天安财保枣阳支公司应当按照法律规定和合同约定承担保险责任。保险期间内，赵平驾驶鄂Ｆ×××××小轿车发生交通事故，造成司机赵平、乘客田明荣、赵思棋、赵润竹受伤，天安财保枣阳支公司应当在车上人员责任险及“天安锦程（家用车、非营运专用）”意外险的责任限额内赔偿四人的各项损失。
本院根据相关法律规定和相关证据，对赵平的损失审定如下：
一、医疗费
根据赵平的诊断证明、出院记录及医疗费收据，本院审查确认其医疗费为6700.51元。
二、住院伙食补助费
赵平住院14天，其诉求的住院伙食补助费700元（14元×50天）未超出相关标准，本院予以认定。
三、护理费
赵平住院14天，根据鉴定意见，其护理时间为40日，护理费按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》居民服务业平均年工资收入32677元计算，为3581元（32677元/年÷365天×40天）。
四、残疾赔偿金
赵平因交通事故致十级伤残，其为城镇居民，按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》城镇居民人均可支配收入（年）29386元计算，残疾赔偿金为58772元（29386元/年×20年×10%）；
以上，赵平的损失为69753.51元。
对田明荣的损失审定如下：
一、医疗费
根据田明荣的诊断证明、出院记录及医疗费收据，本院审查确认其医疗费为6948.12元；
二、住院伙食补助费
田明荣住院7天，其诉求的住院伙食补助费350元（50元×7天），未超出相关标准，本院予以认定；
三、护理费
田明荣住院7天，护理费按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》居民服务业平均年工资收入32677元计算，为626元（32677元/年÷365天×7天）。
四、营养费
田明荣出院医嘱需加强营养，本院酌定营养费为500元。
五、残疾赔偿金
田明荣因交通事故致九级伤残，其为城镇居民，按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》城镇居民人均可支配收入（年）29386元计算，残疾赔偿金为117544元（29386元/年×20年×20%）；
以上，田明荣的损失为125968.12元。
对赵思棋的损失审定如下：
一、医疗费、后续治疗费
根据赵思棋的诊断证明、出院记录、医疗费收据及鉴定意见，本院审查确认其医疗费为56813.53元。
二、住院伙食补助费
赵思棋住院44天，其诉求的住院伙食补助费2200元（44元×50天），未超出相关标准，本院予以认定。
三、误工费
赵思棋受伤前在武汉繁一美学文化传播有限公司上班，月平均工资为4953元。其住院44天，误工费为7164元（4953元/月×12月÷365天×44天）。
四、护理费
赵思棋住院44天，护理费按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》居民服务业平均年工资收入32677元计算，为3939元（32677元/年÷365天×44天）。
五、残疾赔偿金
赵思棋因伤致九级伤残，其伤前从事非农职业，残疾赔偿金按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》城镇居民人均可支配收入（年）29386元计算，为117544元（29386元/年×20年×20%）；
以上，赵思棋的损失为187660.53元。
对赵润竹的损失审定如下：
一、医疗费
根据赵润竹的诊断证明、出院记录及医疗费收据，本院审查确认其医疗费为10046.85元。
二、住院伙食补助费
赵润竹住院6天，其诉求的住院伙食补助费300元（50元×6天），未超出相关标准，本院予以认定。
三、护理费
根据鉴定意见，其护理时间应为60日，按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》居民服务业平均年工资收入32677元计算，护理费为5371元（32677元/年÷365天×60天）。
四、残疾赔偿金
赵润竹因交通事故致十级伤残，其为城镇居民，按2017年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》城镇居民人均可支配收入（年）29386元计算，残疾赔偿金为58772元（29386元/年×20年×10%）；
以上，赵润竹的损失为74489.85元。
以上伤者诉求的精神抚慰金，按照车上人员责任险保险条款的约定，不属赔偿范围，本院不予认定。
以上四伤者的损失均属于车上人员责任险赔偿范围，因每人的损失总额已超出10000元的保险限额，故天安财保枣阳支公司应当按照保险条款约定扣减20%的免赔额后，每人赔偿8000元。另因天安财保枣阳支公司并未对“天安锦程（家用车、非营运专用）”意外险单独出具保险单，仅在机动车商业险保险单中载明了保险项目、保险限额及意外医疗的赔付比例、免赔额，故天安财保枣阳支公司应按照上述约定项目和限额承担保险责任。其中，意外住院津贴累计45000元（250元/座位数/日×180天），即每人每天50元，应赔付赵平700元（50元×14天），应赔付田明荣350元（50元×7天），应赔付赵思棋2200元（50元×44天），应赔付赵润竹300元（50元×6天）；意外身故残疾累计保额50万元，即每人限额10万元，应赔付赵平58772元，应赔付田明荣10万元，应赔付赵思棋10万元，应赔付赵润竹58772元；意外医疗累计50000元，给付比例80%，每人每次免赔100元，应赔付赵平5260元（6700.51元×80%-100元），应赔付田明荣5458元（6948.12元×80%-100元），应赔付赵思棋7900元（10000元×80%-100元），应赔付赵润竹7900元（10000元×80%-100元）。综上，天安财保枣阳支公司共应赔偿379612元。赵平诉求过高部分，本院不予支持。
天安财保枣阳支公司关于：“残疾赔偿金在‘天安锦程意外’险意外身故残疾赔偿项下，应当按照保险条款约定的比例赔偿”的辩称意见，因其所主张的依据是《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》第五条第二项的约定：“残疾保险金：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（中保协发[2013]88号）》（以下简称《伤残标准》）所列残疾之一的，保险人根据按该标准所列给付比例乘以该被保险人的保险金额给付残疾保险金。”，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，该条款属于免除保险责任的格式条款，按照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，天安财保枣阳支公司应当对上述格式条款对投保人赵平尽到明确说明和提示义务，否则，该条款不产生效力。本案中，赵平在投保时，天安财保枣阳支公司仅在保险单和投保单特别约定栏载明了“天安锦程（家用车、非营运专用）”意外险的各项保险限额，并未注明意外死亡残疾赔偿金按比例赔付。而投保单中“投保人声明”栏中载明“本人已收到保险条款并仔细阅读，尤其是加下划线部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。本投保单所填写的内容均属事实”，但《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》中仅有加黑字体的条款，并无加下划线的条款，而《天安财产保险股份有限公司机动车商业险保险条款》中则有加下划线的条款，由此可以认定，赵平签字确认的仅针对《天安财产保险股份有限公司机动车商业险保险条款》，只能证明天安财保枣阳支公司对《天安财产保险股份有限公司机动车商业险保险条款》的免责条款内容尽到明确说明及提示义务，不能证明天安财保枣阳支公司已就《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》中的免责条款尽到明确说明和提示义务。另天安财保枣阳支公司的投保单中的“投保人声明”栏中的内容是天安财保枣阳支公司预先印制的，即使投保人在此声明旁签字，亦不能证明其已对保险条款中的免责条款尽到明确说明义务。天安财保枣阳支公司无其他证据证实其已将《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》和《人身保险伤残评定标准（中保协发[2013]88号）》交付给赵平，故天安财保枣阳支公司主张按照《天安财产保险股份有限公司锦程交通意外伤害保险条款》的约定或《人身保险伤残评定标准（中保协发[2013]88号）》的规定按比例赔付残疾赔偿金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司枣阳支公司支付原告赵平保险理赔款379612元，于本判决生效之日起三日内付清；
二、驳回原告赵平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7237元，由原告赵平承担618元，被告天安财产保险股份有限公司枣阳支公司承担6619元，于本判决生效之日起三日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审判长 王泽均
审判员 黄保江
审判员 辛宏伟
二〇一七年十一月三十日
书记员 刘梦凡