湖南省沅陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1222民初1396号
原告：沅陵县农户自立服务社，住所地：沅陵县政务中心大楼*楼，代码39419744X。
法定代表人：刘文奎，中国扶贫基金会秘书长。
委托诉讼代理人：卢应福，男，1972年5月18日出生，湖南省沅陵县人，沅陵县农户自立服务社工作人员。
被告：向必信，男，1957年8月29日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。
被告：刘明香，女，1958年8月15日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民。
被告：周明智，女，1969年2月5日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。
原告沅陵县农户自立服务社与被告向必信、刘明香、周明智小额借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月29日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告向必信、刘明香、周明智经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告沅陵县农户自立服务社向本院提出诉讼请求：1.判令被告向必信、刘明香偿还借款本金13701元及罚息1385元（截止到2017年10月18日，具体金额按实际清算时为准），合计15086元，由被告周明智承担连带责任；2.由被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年4月7日被告向必信、刘明香向原告申请贷款，同年4月13日于与原告签订《贷款协议书》，约定原告向被告向必信、刘明香发放贷款50000元，借款期限为2016年4月13日至2017年4月12日，还款方式为分12期还清，每月12日还款一次，前11期每月还款5%，每月还款2500元，第十二期还款30207元（具体见借款发放与还款计划确定书），共计应还款57707元，合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期罚息，逾期罚息按照逾期金额每日1‰支付，周明智承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款50000元，被告取得贷款后，正常还款6期，逾期还款5期。从2017年4月12日起被告没有按照约定向原告还款，截止到2017年10月18日被告尚欠原告本金13701元及罚息1385元，共计15086元。原告多次向被告催收，被告均以各种理由推诿。
被告向必信、刘明香、周明智未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因三被告未到庭，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。对原告向本院出示的证据，本院认定如下：1.借款协议书复印件1份，拟证明被告三人签订了借款合同；2.借款发放与还款计划确认书复印件1份，拟证明原告与三被告约定了借款金额、利息及还款计划；3.北京银行电子回电复印件1分，证明被告向必信收到了原告的打款5万元钱；4.中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、沅陵县扶贫办关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议（中扶项小合字（2014)17号）、中国人民银行征信中心中征便函[2010]19号关于中国扶贫基金会申请接入个人征信系统的复函、中国银行业监督管理委员会办公厅银银监办便函[2011]649号银监会办公厅关于对国务院扶贫办有关专项彩票公益金用于支持小额信贷扶贫的回复意见、国务院扶贫开发领导小组国开办函（2001)25号关于同意中国扶贫基金会为小额信贷扶贫项目试点单位的批复复印件各1份，拟证明原告有查征信的权利及原告办理小额信贷的合法性；5.三被告身份证复印件各1份，拟证明被告身份情况；6.照片一组，拟证明三被告是本人办理的贷款手续，不是他人代理；7.还款清单复印件一份，拟证明被告还款情况。本院经审查认为，原告出示的1-7号证据来源合法，内容客观真实，且证据之间能够相互印证，具有证明力，本院均予以采信。
根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实：
被告向必信、刘明香、周明智于2016年4月13日与原告签订《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》，约定原告向被告向必信、刘明香提供贷款50000元，被告周明智对该贷款承担连带保证责任，原、被告愿意接受中和农信项目管理有限公司沅陵分公司（以下简称“中和农信沅陵分公司”）提供的咨询与管理服务，原告或原告委托中和农信沅陵分公司将贷款资金汇付到被告向必信、刘明香指定的被告向必信的账户，借款期限为2016年4月13日至2017年4月12日，贷款利率为1.6%/月，按《借款发放与还款计划确认书》约定的还款计划还款，分12期还清，每月12日还款一次，共计应还款57707元，合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期违约金，逾期违约金按照逾期金额每日1‰支付。合同签订后，原告按照约定由中和农信项目管理有限公司向被告向必信账户汇付了50000元。被告向必信、刘明香取得贷款后，在2017年4月12日借款到期前正常还款6期，逾期还款5期，共计还款11次，还款27613元；在2017年4月12日至2017年6月29日之间被告向必信、刘明香逾期还款四次，四次共计还款18000元，以上共计还款15次，还款总金额为45613元，其中包括本金36129元、利息7707元、逾期利息1777元，被告尚欠原告本金13871元。
另查明，2001年11月8日，国务院扶贫开发领导小组办公室以“国开办函（2001）25号”文件同意中国扶贫基金会作为小额信贷扶贫项目试点单位；2009年1月1日，中国扶贫基金会授权中和农信项目管理有限公司专门负责实施其小额信贷扶贫项目；2010年1月23日，中国人民银行征信中心同意启动中国扶贫基金会接入个人征信系统，视同地方性金融机构对待；2014年4月20日，中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、沅陵县扶贫办三方签订“关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议”，决定将沅陵县列为中国扶贫基金会小额信贷扶贫项目试点县之一，并注册成立沅陵县农户自立服务社，负责该县小额信贷项目的具体操作。
本院认为，原、被告签订的《借款协议书》、《借款发放与还款计划确认书》系原、被告的真实意思表示，合法有效，原、被告均应严格遵守。被告向必信、刘明香应当按照约定的期限返还借款并按照约定的期限及利率支付利息，被告周明智对债务承担连带责任。从2017年4月12日起被告向必信、刘明香没有按照约定向原告履行还款义务，是对主要债务的迟延履行，已构成违约，应当承担违约责任,原告有权要求赔偿损失。本案中逾期违约金即逾期利息，原、被告约定逾期违约金按照逾期金额每日1‰支付，则年逾期利率为36%，逾期利率约定过高，本院调整为按年利率24%支付逾期利息。
综上所述，对原告沅陵县农户自立服务社要求被告向必信、刘明香偿还借款本金13701元、罚息1385元（截止到2017年10月18日，具体金额按实际清算时为准），被告周明智承担连带责任的诉请，因被告未偿还的借款本金实际为13871元，原告只要求13701元，是原告对自己诉讼权利的处分，本院予以支持；原、被告约定的逾期利率为年利率36%，约定过高，本院调整为按年利率24%支付逾期利息，故本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告向必信、刘明香在本判决生效后立即偿还原告沅陵县农户自立服务社借款本金13701元，并从2017年6月30日起以13701元为基数按年利率24%支付原告沅陵县农户自立服务社逾期利息；被告周明智对上述款项的偿还承担连带责任；
二、驳回原告沅陵县农户自立服务社其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费177元，减半收取88.5元，由被告向必信、刘明香、周明智共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审判员 李杰华
二〇一七年十二月二十九日
书记员 肖翠琼
附法律、司法解释条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。