新疆维吾尔自治区沙湾县人民法院民 事 判 决 书（2016）新4223民初1650号原告：阿合力哈子·沙吾尔拜，男，哈萨克族，农民，现住新疆沙湾县。委托诉讼代理人：巴依尔（一般代理），新疆新额律师事务所律师。委托诉讼代理人：巴合提别克·沙衣肯（一般代理），新疆新额律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司沙湾支公司。住所地：新疆塔城地区沙湾县三道河子镇金沟河路***号。负责人：岳富江，职务：公司经理。委托诉讼代理人：王江福（特别授权），男，汉族，公司员工，现住新疆沙湾县。原告阿合力哈子·沙吾尔拜诉被告中国人民财产保险股份有限公司沙湾支公司（以下简称中国人保沙湾支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案受理后，依法由审判员冯进红、代理审判员陈雪飞、人民陪审员玛丽娜组成合议庭审理本案。原告阿合力哈子·沙吾尔拜及其委托诉讼代理人巴依尔、巴合提别克·沙衣肯，被告中国人保沙湾支公司的委托诉讼代理人王江福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阿合力哈子·沙吾尔拜向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告理赔原告100亩地棉花受灾保险赔偿金100000元，国家棉花补贴款89550元（每亩450公斤×国家补贴1.99元/公斤×100亩=89550元），合计189550元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月18日，原、被告签订种植业（农作物）保险合同，原告对其所种植的位于新疆沙湾县四道河子镇河滩村的100亩地棉花（4号井）投保了种植业（农作物）保险。按照总高额保险金额为每亩地1000元，100亩地的保险金额为100000元。2015年9月28日，原告种植棉花的片区出现霜冻天气，原告所投保的100亩地棉花遭受霜冻灾害，损失惨重，导致绝收。按照原、被告签订的种植业（农作物）保险合同中相关条款约定，原告种植的棉花在突然发生低于0摄氏度的霜冻灾害情况下，所造成的经济损失应当由被告承担保险赔偿责任。被告除了向原告赔偿最高额100000元的保险赔偿金以外，还应当赔偿由于棉花绝收给原告造成的棉花补贴损失共计89550元（每亩450公斤×国家补贴1.99元/公斤×100亩=89550元）。但是至今，被告未能按照合同约定向原告赔付任何损失，被告的行为已经侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，故诉至本院。原告阿合力哈子·沙吾尔拜为支持其诉讼请求，向法庭提供以下证据：书证一，保险单一份（即中国人民财产保险股份有限公司种植业保险分户凭证），证明原告在沙湾县四道河子镇河滩村4号井种植的100亩棉花在被告处投保了种植业（农作物）保险，保险单背面注明了赔偿条件和标准。书证二，2015年10月8日沙湾县四道河子镇河滩村村民委员会出具的证明一份、2016年5月20日、5月23日沙湾县四道河子镇河滩村村民委会出具证明二份、2016年5月20日沙湾县四道河子镇村级财务管理中心（即镇农经站）出具证明一份，证明村委会、镇农经站以及被告保险公司的工作人员都到原告受灾的棉花地里现场查勘过。书证三，新疆石河子炮台气象站、沙湾县气象局出具证明各一份，证明2015年9月28日至29日，2015年9月30日至10月1日期间，沙湾县四道河子镇与石河子市121团（炮台镇）交界处出现霜冻天气，气温全在0摄氏度以下，最高温度为零下0.2摄氏度，该霜冻天气导致原告种植的棉花受灾。书证四，照片8张（出示原件，提交复制件），证明2015年10月8日，原告在受灾现场用手机拍摄的棉花受灾情况。拍摄时，住沙湾县四道河子镇河滩村”访惠聚”三民工作队的工作人员也在现场，第八张照片中的人为沙湾县县医院的孙科长（住村工作队长）。书证五，《关于申请批复发放棉花目标价格改革试点第二批资金的报告》一份（出示原件）、沙湾县四道河子镇农商银行出具的证明一份（出示原件，提交复印件），证明2015年的国家棉花补贴标准是1.99元/公斤。由于受灾导致原告2015年棉花绝收，没有享受到2015年国家的棉花补贴，要求被告赔偿原告的该间接损失89550元（即国家棉花补贴）。农商银行出具的证明书证明，因为受灾导致棉花绝收，当年的银行贷款未能按时归还，展期到2016年。书证六,2015年发放棉花目标价格补贴统计表（第二批），共四张（出示原件，提交复印件），证明2015年与原告地块相邻的同村的六户棉花种植农户，其棉花亩产量均在400公斤左右。原告与这六户棉花种植农户使用同一口井。以此证明，原告按照每亩450公斤计算棉花补贴是有依据的。被告中国人保沙湾支公司辩称：认可原告在被告公司投保了种植业（农作物）保险，保险亩数为100亩，保险金额为100000元。认可原告种植的棉花受灾发生时间在保险期间内。我公司接到原告报案后，派出工作人员到原告的地里现场勘查。因为当时负责该理赔案的人员已经离职，无法核实当时的情况，所以一直没有向原告进行理赔。虽然原告种植的棉花受灾是事实，但是通过原告提供的照片可以看出，有部分棉花已经在吐絮，棉花并未绝收。同时，原告出具的村民委员会、镇村级财务管理中心（镇农经站）的证明只能够证明原告种植的棉花遭受了灾害，并不能够证明棉花绝收。对于后期原告没有采摘遭受灾害的棉花是其个人行为，应由原告自行承担其产生的损失。因为原告投保的保险金额最高额是100000元，只有受灾导致绝收的情况下，保险公司才能按照国家政策顶额赔付100000元保险赔偿金，所以根据原告实际的受灾情况，只能够在原告投保的最高保险金额100000元范围内进行赔付，即愿意按照保险金额的70%向原告赔付70000元保险赔偿金。对于原告主张的棉花补贴损失89550元，该损失属于原告的间接损失，不属于保险赔偿范围之内，我公司不予赔付。经本院审理查明，2015年4月18日，原告对其所种植的位于新疆沙湾县四道河子镇河滩村的100亩地棉花（4号井）投保了种植业（农作物）保险合同，该保险属于国家政策性农业保险。保险合同中约定：”投保人、被保险人均为原告本人，保险农作物为棉花，保险面积为100亩，单位保险金额为100000元，农户自交保险费每亩为14元，总保险费为1400元”。被告从原告交纳保险费之日起开始承担保险责任，根据农作物的生长周期来确定保险期间。原告于2015年4月18日向被告交纳保险费，被告向原告出具”中国人民财产保险股份有限公司种植业保险分户凭证”，凭证号为：XXXXXXXX。2015年9月28日至30日期间，原告种植棉花的片区出现霜冻天气（石河子炮台气象站出具的证明，证明2015年9月28日至9月29日，当地日最低地面温度为零下0.9摄氏度；沙湾县气象局出具的证明，证明2015年9月30日至10月1日，沙湾县四道河子镇最低气温为零下0.2摄氏度和零下2.2摄氏度），导致原告所投保的100亩地棉花遭受霜冻灾害。保险事故发生后，因为正值十一国庆长假期间，原告无法报案，致使原告于2015年10月8日才向被告报案。2015年10月16日，被告公司派出主管农业保险的王军和另外两名工作人员到原告地里现场勘查。沙湾县四道河子镇河滩村村民委员会和沙湾县四道河子镇村级财务管理中心（即镇农经站）也分别派出工作人员到原告地里现场勘查。原告在受灾现场用手机拍摄了棉花受灾情况的照片共8张。原告陈述：”勘查后，被告工作人员说要向上级上报受灾情况，但是之后被告再没有答复。被告也没有向原告发出过拒绝理赔通知书。自己是在2015年4月20日开始播种的，比自己周围邻地农户播种时间大概晚了一个多星期。下种量是每亩4公斤，是调播的，一膜六行，出苗率是90%。自己周围邻地农户的棉花也受灾了，但是没有我的严重，应该没有绝收，他们没有向保险公司报案。2015年我们村给镇农经站报的亩产是450公斤/亩，往年报的是430公斤/亩。是镇农经站的工作人员到地里查看后跟我说绝收了，因为已经绝收就没有给我出具任何损失鉴定证明。我主张按照450公斤/亩计算棉花补贴损失，是依据2015年村委会给镇农经站报的棉花亩产量”。被告陈述：”我公司接到原告报案后，派出工作人员到原告的地里现场勘查。因为当时负责该理赔案的工作人员王军已经离职，现在无法核实当时的情况，所以一直没有向原告进行理赔”。另查明，在被告向原告出具”中国人民财产保险股份有限公司种植业保险分户凭证”的背面附有”农作物保险条款（摘要）”。该保险条款（摘要）中对保险标的、保险责任、保险金额、赔偿处理等做了相关规定。其中，对保险责任规定”在保险期内，由于下列原因直接造成保险作物的损失，且损失率达到20%（含）以上的，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾（6级即风速在13.8米/秒以上）、雹灾；冻灾（遇到0摄氏度以下或长期持续在0摄氏度以下的温度，造成植株死亡或部分死亡）”。对赔偿处理规定”保险作物发生保险责任范围内的损失，保险人按照以下方式计算赔偿：1、赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准×损失率×受损面积；2、损失率=单位面积植株损失数量/单位面积平均植株数量”。以上查明的事实，有原、被告举证及当庭陈述在案佐证。本院认为，本案的争议焦点：1、原告棉花遭受霜冻灾害是否造成绝收，被告是否应当按照最高额赔偿标准100000元向原告理赔；2、原告主张的89550元棉花补贴损失是否属于涉案保险赔偿的范围。依据《中华人民共和国保险法法》第十条的规定”保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。本案中,原告作为投保人（又作为被保险人）与被告（保险人）签订了种植业（农作物）保险合同，原告按照合同约定交付了保险费，被告也向原告出具了保险凭证（即种植业保险分户凭证），合同中约定的内容是双方当事人真实意思的表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，该保险合同成立并生效。依据《中华人民共和国保险法法》第十四条的规定”保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。本案中，原告于2015年4月18日签订保险合同当日交付保险费1400元，被告就应当从原告交纳保险费之日起开始承担保险责任。同时，该保险属于农作物保险，应当根据农作物的生长周期来确定保险期间。因此，保险期间应当从原告交纳保险费之日2015年4月18日起至原告秋收时。原告种植的棉花遭受霜冻是在2015年9月28日至30日期间，此时正值棉花收获季节，该保险事故发生在保险期间内。同时，原告于2015年10月8日向被告报案，被告立案受理了该保险理赔，并于2015年10月16日派出工作人员到原告的地里现场勘查。原告已经向被告申请保险理赔，被告也已经收到了原告的请求，依据《中华人民共和国保险法法》第二十三条第一款的规定，被告应当及时作出核定，并按照核定结果和保险合同的约定及时向原告承担保险理赔责任。对被告辩称：”因为当时负责该理赔案的人员已经离职，无法核实当时的情况，所以无法向原告进行理赔”。依据《中华人民共和国保险法法》第二十三条的规定，被告在受理原告报案理赔申请后应当在三十日内作出核定并决定是否理赔。同时，被告在接到原告报案后只是派出工作人员到受灾现场勘查，之后并没有会同原告（即被保险人）核定保险标的的受损情况，也没有作出任何书面答复或者处理意见。故本院对被告的辩称不予采信。虽然原告投保的保险金额为100000元，但是涉案保险属于国家政策性农业保险，按照涉案保险所附”农作物保险条款”的规定，只有发生的保险事故导致保险标的（即农作物）绝收的情况下，保险公司才能按照国家政策顶额赔付100000元保险赔偿金。原告提供的村民委员会、镇村级财务管理中心（即镇农经站）的证明，只能够证实原告种植的棉花确实遭受了霜冻灾害，村委会、镇农经站以及被告保险公司的工作人员都到原告受灾的棉花地里现场查勘过，但是村委会、镇农经站不是具有资质的司法鉴定机构，其无权证明原告的棉花因为受灾绝收。原告出具的照片，虽然可以反映出棉花受灾的情况，但是通过照片无法判定原告受灾棉花的实际受损面积以及单位面积植株损失数量。同时，从照片中看，原告种植的棉花植株比较稠密，长得也比较高，每株上结的棉桃也比较少。从照片中原告相邻地块的棉花长势来看，原告受灾棉花的植株上只有部分棉花已经吐絮，大部分还结着棉桃，没有吐絮；而原告相邻地块的棉花已经大部分吐絮。根据原告自认”2015年播种时自己就比周围邻地农户播种晚了大概一个星期。其相邻种植农户虽然也遭受了霜冻灾害，但是并未绝收，也未向保险公司报案”。因此，根据日常生产、生活经验法则，结合上述事实，可以判定，霜冻自然灾害是造成原告种植的棉花损失的重要原因，但是不足以造成棉花绝收。原告播种比较晚以及在播种过程中和日常田间管理中的不科学种植也可能导致棉花长势不好、产量不高。综上所述，在原告没有证据能够证明棉花受灾绝收的情况下，本院对原告要求被告按照投保金额100000元赔付保险赔偿金的诉讼请求不予支持。虽然被告没有核定涉案保险标的（即受灾棉花）的受损情况，原告也没有申请相关的农业技术机构或者司法鉴定机构对棉花受损情况进行评估定损，但是，被告愿意在100000元的保险金额范围内对原告进行理赔，即被告愿意按照保险金额的70%向原告赔付70000元的保险赔偿金。因此，根据原告种植的棉花受损情况，结合被告自愿承担的赔偿金额，本院酌情认定被告应当向原告赔付保险赔偿金70000元。本案诉争的保险合同性质属于政策性农业保险，其不同于一般商业性保险，其不以营利为目的，基本原则为政府推动、农户自愿、市场运作。原告主张的棉花补贴损失属于原告的间接损失，不属于涉案保险事故造成的直接损失，也不属于该政策性农业保险赔偿范围之内。同时，即便原告主张的棉花补贴损失在该政策性农业保险理赔范围内，但是原告提供的”2015年发放棉花目标价格补贴统计表”只能够证实2015年与原告地块相邻的同村棉花种植农户的棉花亩产量，结合原告棉花地里的实际长势，无法确认原告所种植的棉花产量在450公斤/亩的真实性。因此，原告要求被告赔付棉花补贴89550元没有事实和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条、第五十五条，国务院颁布的《农业保险条例》第二条、第三条、第十条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沙湾支公司于本判决生效后十五日内支付原告阿合力哈子·沙吾尔拜保险赔偿金70000元。二、驳回原告阿合力哈子·沙吾尔拜的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案争议标的189550元，案件受理费4099元，由原告阿合力哈子·沙吾尔拜负担多诉部分2585元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沙湾支公司负担1514元（本案受理费已由原告预交，在本案执行时按法律文书确定的数额由被告一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆塔城地区中级人民法院。审 判 长  冯进红代理审判员  陈雪飞人民陪审员  玛丽娜二〇一六年十二月十二日书 记 员  耶丽扎