河南省方城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1322民初146号
原告：邢章栓，男，1990年8月22日生，汉族，住方城县。
委托诉讼代理人：田金洲，方城县弘正法律服务所法律工作者。
被告：刘洪祥，男，1972年2月11日生，汉族，住方城县。
委托诉讼代理人：曹中现，河南仁裕律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。住所地：南阳市宛城区天山路万正商务大厦第*层。统一社会信用代码：9141130067005119XP。
负责人：王新军，任公司总经理。
委托诉讼代理人：刘璐璐，该公司法律顾问。
原告邢章栓与被告刘洪祥、中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司(以下简称人寿财险)机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邢章栓的委托诉讼代理人田金洲，被告刘洪祥的委托诉讼代理人曹中现，被告人寿财险的委托诉讼代理人刘璐璐均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邢章栓诉称，2015年11月19日，被告刘洪祥驾驶豫Ｒ×××××号重型自卸货车自南向北行驶至杨集乡××店村尹店南侧时，与自北向南原告邢章栓驾驶的豫Ｒ×××××号轻型普通货车相撞，造成原告及原告车辆乘坐人受伤的交通事故。该事故经交警部门认定，刘洪祥负事故的全部责任。原告特提起诉讼，请求判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等共计501973.96元。
原告邢章栓为支持其诉讼请求、事实及理由的成立，向法庭提交了以下证据材料：
1、道路交通事故认定书1份；
2、商品房买卖合同、入住证明、个人住房借款合同各1份；
3、医疗费票据12张；
4、住院病历152页；
5、外购药发票9张：
6、交通费票据粘贴10页；
被告刘洪祥辩称，事故属实，被告所驾驶车辆系被告本人购买，但未办理过户。该车辆在人寿财险投保有交强险及商业三者，原告的合理损失应当由保险公司承担责任。事故发生后，被告已向原告垫付100000元，保险公司理赔时应当向原告进行支付。
被告刘洪祥为支持其答辩理由的成立，向法庭提交了以下证据材料：
1、被告刘洪祥驾驶证、豫Ｒ×××××号车辆行驶证1份；
2、购车协议1份；
3、道路运输证、从业资格证各1份；
4、交强险、商业三者险保单各1份；
5、垫支款收条3份。
被告人寿财险辩称，对于原告的合理损失，被告人寿财险同意在交强险及商业三者险限额内承担责任。2016年1月7日，人寿财险已通过南阳市中心医院向原告垫付医疗费10000元。原告的医疗费应当扣除20%的非医保用药。本次事故中有两名伤者，应当为另一名伤者预留份额。事故车辆未购买不计免赔险，商业三者险范围内应当扣除免赔率20%。人寿财险不承担本案诉讼费、鉴定费等间接损失。
被告人寿财险为支持其答辩理由的成立，向法庭提交了商业三者险合同条款1份。
本院根据原被告的陈述、举证、质证及诉辩意见，对本案的事实确认如下：
2015年11月19日19时00分，被告刘洪祥驾驶豫Ｒ×××××号重型自卸货车自南向北行驶至方城县××店村尹店南侧时，与自北向南原告邢章栓驾驶的豫Ｒ×××××号轻型普通货车相撞，造成车辆受损，原告及原告车辆乘坐人受伤的交通事故。2015年12月3日，方城县公安交通警察大队作出方公交认字（2015）第00717号道路交通事故认定书，认定被告刘洪祥应负该起事故的全部责任。事故发生后，原告于当日被送往南阳市中心医院住院治疗至2016年2月25日，住院共计98天，期间产生医疗费87527.59元；2016年3月31日，原告赴南阳市中心医院复查产生门诊费用490元。2016年4月19日，原告邢章栓因“左胫腓骨骨折术后5月余，伤口流脓7天”入住南阳市中心医院至2016年5月11日，当日遵医嘱转上级医院进一步治疗，期间住院22天，产生医疗费24119.49元。出院当日，原告赴河南省洛阳正骨医院（河南省骨科医院）住院治疗至2016年6月7日，住院共计27天，产生医疗费35109.7元。原告出院后因“骨折处不愈合”，于2016年9月18日再次赴河南省洛阳正骨医院（河南省骨科医院）住院治疗至2016年10月10日出院，住院共计22天，期间产生医疗费21884.95元。2016年11月6日、2016年12月19日，原告遵医嘱赴上述医院门诊复查共产生医疗费875.35元。原告邢章栓于2017年2月3日在南阳市中心医院住院治疗至2017年2月18日，期间行“内固定装置取出术”，住院共计15天，期间产生医疗费8560.04元（门诊210元+住院8350.04元）。原告邢章栓于2016年1月12日起诉至本院，请求判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等共计501793.96元。
另查明：1、原告邢章栓于2013年1月28日购买了位于方城县××南侧××商住楼××期的商品房，并于2013年1月30日在建设银行南阳分行办理了住房贷款，后于2013年11月入住；
2、豫Ｒ×××××号车辆在被告人寿财险投保有交强险及商业三者险（责任限额为50万元），未投保不计免赔，本次事故发生在保险期间内；
3、处理事故期间，被告人寿财险通过医院向原告垫付医疗费10000元，被告刘洪祥垫付费用100000元；
4、2017年7月27日，南阳溯源法医临床司法鉴定所作出（2017）临鉴字第640号司法鉴定意见书，邢章栓因交通事故致左下肢损伤属八级伤残；同日，该所作出（2017）临咨字第434号临床咨询意见书，邢章栓的误工期为24个月，护理期为8个月，营养期为10个月；鉴定产生费用1300元；
5、2016年河南省农村居民人均纯收入为27232.92元；居民服务业和其他服务业平均工资为33857元/年。
综上法律事实，本院认为，被告邢章栓驾驶机动车与原告发生交通事故，该事故经公安交通管理部门认定，被告刘洪祥负事故的全部责任，原告邢章栓无责任。原被告对此事故认定均无异议，本院对事故认定中各方责任的划分予以确认。
原告邢章栓的医疗费178567.12元（南阳住院第1次87527.59元+南阳门诊第1次490元+南阳住院第2次24119.49元+骨科医院住院第1次35109.7元+骨科医院住院第2次21884.95元+骨科医院门诊第1次875.35元+南阳住院第3次8560.04元＝178567.12元），有医疗费票据、住院病历等相互印证，本院予以支持。原告主张外购药253元，仅提供有商业发票，无法证实与本次交通事故间的关联性，本院不予支持。原告的住院伙食补助费按照住院天数计算为5520元（30元/天×184天＝5520元）。原告的营养费参考鉴定意见计算为9000元（30元/天×300天＝9000元）。原告主张误工费按照农林牧渔业标准计算缺乏事实依据，原告的误工费按照2016年河南省城镇居民人均纯收入，参考咨询意见计算为54465.3元（74.61元×365天/年×2年＝54465.3元）。原告住院期间的护理费按照二人计算，提供有医院诊断证明，本院予以支持，住院期间的护理费计算为34135.68元（92.76元/人/天×184天×2人＝34135.68元），出院后的护理费参考咨询意见计算为5194.56元【92.76元/天×（240天-184天）＝5194.56元】，原告的护理费共计39330.24元。原告的残疾赔偿金按照城镇标准计算为163397.52元（27232.92元/年×20年×30%＝163397.52元）。原告主张精神损害抚慰金15000元，本院结合原告之伤情及事故责任比例，认为该数额在合理范围内，予以支持。原告主张交通费10610元偏高，本院结合原告的住院区间，对该费用酌定为8000元。
原告邢章栓的医疗费178567.12元、住院伙食补助费5520元、营养费9000元、误工费54465.3元、护理费39330.24元、残疾赔偿金163397.52元、精神损害抚慰金15000元、交通费8000元，以上共计473280.18元。由于本次事故中，有两名受害人受伤，本院在交强险伤残限额中为另一名受害人预留40000元（医疗费用限额由于人寿财险已经垫付，无法预留）。原告的上述损失应当由被告人寿财险在承保的交强险限额内全额赔付80000元，超出部分按照事故责任比例在商业险限额内全额赔付。由于事发后，被告人寿财险已垫付10000元，被告刘洪祥已垫付100000元，该数额应予扣减，即原告邢章栓实际受偿363280.18元。对于被告刘洪祥垫付的100000元，被告人寿财险应直接向刘洪祥进行支付。
关于被告人寿财险提出的，被告刘洪祥所驾驶车辆未投保不计免赔，按照合同约定，在被保险人负全责的情况下，商业三者险范围内应当扣除20%的免赔，人寿财险的上述抗辩理由依据的是《商业三者险合同条款》责任免除中的“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保单载明的责任限额内，按照下列免赔率免赔：（一）……负全部事故责任的免赔率为20%……”（以上字体均已加黑），被告刘洪祥抗辩称未向其尽到告知义务，本院认为，根据《保险法司法解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中免除或者减轻保险人责任的条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为《保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，对格式条款，在订立合同时，应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口形式向投保人作出明确说明。本案中的免赔条款在保险合同中已经加黑，但是被告人寿财险未能向法庭提交合同条款签收回执，亦未能在举证期限内提交投保单，不能证明已对上述免赔条款对投保人进行了告知。故人寿财险关于扣除免赔率20%的理由不能成立。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》、第七十六条《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后三十日内赔付原告邢章栓医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等共计363280.18元。
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后三十日内支付被告刘洪祥垫支款100000元。
三、驳回原告邢章栓的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，保全费1270元，鉴定费1300元，以上共计11370元，由原告邢章栓负担676元，由被告刘洪祥负担10694元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。
审 判 长 麻俊鹏
审 判 员 李剑光
人民陪审员 李晓锋
二〇一七年十一月六日
书 记 员 刘泽威