杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初7640号原告：平安普惠融资担保有限公司,住所地：江苏省南京市汉。法定代表人：YONGSUKCHO。委托代理人：王勤保、王超，浙江思伟律师事务所律师。被告：邵继宏，男，1969年11月25日出生，汉族，住浙江省富阳市，原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）诉被告邵继宏追偿权纠纷一案，于2017年10月18日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员楼芝兰独任审判，并于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托代理人王超及被告邵继宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付代偿金额1137547.94元（包括：代偿本金1071000元、代偿利息12437.49元、代偿罚息54110.45元）；2、被告向原告支付代偿滞纳金72803.07元（以代偿金额为基数，自2017年7月13日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日）；3、确认原告就抵押物【位于富阳市，产权证号：号】的处分价款享有优先受偿权；4、被告承担原告需要支付的律师费10000元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告因借款需要于2016年11月23日与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，与原告签订《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》。为给被告提供担保，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》。被告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》中约定：“1、授信金额：1071000元；2、借款发放：借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款。提交《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式。出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安普惠APP所绑定的收款账户；3、借款的担保：本合同项下借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任，保证人的担保范围为借款人在本合同项下应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；4、借款利息及费用：借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际发放金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人授权出借人可以从第二条第一款规定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费；5、违约责任：借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；6、双方约定的其他权利和义务”。原告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》中约定：1、主合同及主债权：本合同之主合同为被告与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为：DY20161122011772的《授信及借款合同》；2、被担保的最高债权额：本合同所担保债权之最高本金金额为：1071000元及主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；3、担保责任：若被告在主合同约定的付息日或还本日未按约定向重庆金安小额贷款有限公司进行清偿，则无论重庆金安小额贷款有限公司是否向原告发出债务履行催告通知，原告都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即原告将向重庆金安小额贷款有限公司发出代偿通知告知其履行担保责任；4、双方约定的其他权利和义务。被告与原告签订的《最高额委托担保合同》约定：1、担保对象：被告与出借人签订的[DY20161122011772]的《授信及借款合同》，被告委托原告为其在该合同项下在2016年11月23日至2021年11月22日期间发生的借款在最高本金金额为人民币1071000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；2、担保范围及期限：本合同项下原告为被告借款提供的保证担保的范围为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权费用以及其他到期应付的款项，保证期限为：两年；3、担保费用及代偿滞纳金：原告为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权费用以及其他到期应付的款项提供保证担保，被告同意原告有权收取担保费；4、反担保：被告将其所有及有权处分的房地产抵押给原告作为反担保。房地产具体情况详见双方签署的编号为DY20161122011772的《最高额反担保抵押合同》中所含的抵押物清单；5、双反约定的其他权利和义务。原、被告签订的《最高额反担保抵押合同》约定：1、被告反担保抵押担保的对象：被告自愿以约定抵押物提供反担保抵押；2、抵押物：被告同意以附件列明的其所有及有权处分的房地产设定抵押为原告提供连带责任保证担保提供反担保；3、抵押担保最高债权金额及担保范围：担保最高本金金额为：1071000；4、双方约定的抵押物为被告所有的位于富阳市，产权证号：；5、双方约定的其他权利和义务。合同签订当日，被告向重庆金安小额贷款有限公司提出额度动用申请，申请动用金额为107.1万元，动用期限6期，年利息率：8.2%，月担保费率：0.5%，一次性手续费率：3%。被告向重庆金安小额贷款有限公司提出额度动用申请后，重庆金安小额贷款有限公司按约向被告发放贷款，并于2016年11月24办理抵押登记，权证号为：浙江（2016）富阳区不动产证明第0004773号，权利人为原告。但借款期满后，被告却未按照合同约定及时归还借款本金、利息、罚息、担保费等款项。2017年7月13日原告根据合同约定向重庆金安小额贷款有限公司支付了被告拖欠的借款本金、利息、罚息、担保费等款项共计1137547.94元。原告为维护自身合法权益，于是向法院提起诉讼。庭审过程中，原告平安普惠公司补充事实：1、重庆金安小额贷款有限公司和被告约定申请额度是1071000元，但根据合同约定预先扣除手续费32130元，故实际打到被告账户是1038870元。2、被告实际支付了4期29000元左右的利息，支付给原告担保费约30000元。3、被告于2017年4月24日这期开始延期还款，此后被告于2017年6月1日还了2000元（利息1721.90元、罚息278.10元），6月5日还了500元（利息477.61元、罚息22.39元），此后无还款。被告邵继宏答辩陈：借款是事实，但被告是被忽悠的，中间人向被告收取了90000元左右的服务费，被告支付给杭州冠恒房地产咨询有限公司服务费30000元。被告实际收到借款1038870元，并支付利息至2017年5月24日这一期，大约76200元，5月份这期被告未按期还款。另外被告曾向杭州冠恒房地产咨询有限公司短期借款300000元，借期5天支付利息27000元，也是用案涉借款支付的。被告还向杭州冠恒房地产咨询有限公司现金支付了评估费8000元。上述合计173330元，摊派月费用28888元（6个月），超过年利率24%了。综上，请求法院驳回原告不合理不合法的的诉讼请求。原告平安普惠公司为证明主张的事实，向本院提交授信及借款合同、额度动用申请表、支付凭证、最高额保证合同、最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同、不动产登记证明、履行保证责任证明书、委托代理合同各1份，被告邵继宏为证明其主张的事实，向本院提交短信聊天记录截图1份。被告邵继宏对原告平安普惠公司提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告平安普惠公司对被告邵继宏提交的证据的内容真实性及关联性均有异议，本院认证后认为，被告邵继宏提交的上述证据与本案缺乏关联性，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的案件事实除与原告平安普惠公司诉称事实一致外，并补充如下案件事实：《授信及借款合同》约定：授信金额为1071000元，还款期限为6个月，年利率8.2%；每月支付利息，并于最后一个月偿还全部本金；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日；借款人（邵继宏）逾期而未发生保证人（平安普惠公司）全额代偿的，出借人（重庆金安小额贷款有限公司）就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。《最高额委托担保合同》约定：邵继宏同意平安普惠公司向其收取担保费，还款期限为6个月的月担保费率为0.5%。嗣后，邵继宏按约向平安普惠公司支付了上述担保费用。《最高额反担保抵押合同》约定：邵继宏自愿以位杭州市富阳区室房屋为平安普惠公司提供反担保抵押，担保最高本金金额为1071000元，抵押担保范围包括代偿的全部款项、委托担保合同项下全部义务及债务、平安普惠公司为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费……等等。2016年11月24日，双方办理抵押登记，平安普惠公司取得编号为浙（2016）富阳区不动产证明第0004773号不动产登记证明。2016年11月24日，案外人重庆金安小额贷款有限公司扣除3%的手续费32130元后将1038870元交付予邵继宏。此后邵继宏按约支付利息至2017年3月24日，从2017年4月24日这一期的利息开始逾期未付，直至借款到期亦未还本付息。2017年6月1日，邵继宏支付利息2000元。2017年6月5日，邵继宏支付利息500元，此后再无还款行为。截止2017年7月14日，邵继宏尚欠重庆金安小额贷款有限公司本金1071000元，按照合同约定的标准计算的利息、罚息共计66547.94元。当日，平安普惠公司向重庆金安小额贷款有限公司履行担保义务，为邵继宏代偿本金1071000元+利息、罚息66547.94元，共计1137547.94元。另查明，平安普惠公司为实现本案债权支出律师代理费10000元。本院认为，邵继宏向重庆金安小额贷款有限公司借款1071000元并由平安普惠公司为其提供担保的事实清楚，本院予以确认。邵继宏抗辩其为案涉借款向案外人杭州冠恒房地产咨询有限公司支付高额中介费用，并要求在案涉借款本金金额中将该费用予以扣除，本院认为，邵继宏若对其支付给案外人杭州冠恒房地产咨询有限公司的费用存在异议，可另案进行主张。邵继宏未能按约履行还本付息的义务，致平安普惠公司为其代偿，平安普惠公司有权向邵继宏进行追偿。但平安普惠公司在履行担保义务时，未能对借款利息、罚息的合理合法性进行审查，支付超出年利率24%的利息、罚息，扩大了邵继宏的损失，故对超出年利率24%的利息、罚息部分，应由平安普惠公司自行承担。按照利息、罚息合计不超出年利率24%的标准计算，截止2017年7月14日的利息应为12137元、罚息35082.33元。平安普惠公司主张邵继宏应按日0.1%的标准从2017年7月13日起支付代偿滞纳金，本院依法将滞纳金标准调整为按年利率24%计算，时间从代偿之日即2017年7月14日开始。邵继宏自愿以其座落杭州市富阳区室房屋提供反担保，并依法办理了抵押登记，故平安普惠公司有权就该抵押物在约定范围内享有优先受偿权。平安普惠公司为实现本案债权支出律师代理费10000元，按约应由邵继宏承担。综上平安普惠公司所提诉请中合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告邵继宏于本判决生效后十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款1118219.33元（含代偿借款本金1071000元、利息12137元、罚息35082.33元）；二、被告邵继宏于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司滞纳金44982元（暂计至2017年9月15日，此后以1118219.33元为基数按年利率24%计算至实际履行之日止）；三、被告邵继宏于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司为实现本案债权所支出的律师代理费10000元；四、若被告邵继宏不履行上述第一、二、三项付款义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告邵继宏抵押的坐落杭州市富阳区室（编号:）的房产折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15783元，减半收取7891.50元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担305元，由被告邵继宏负担7586.50元。原告平安普惠融资担保有限公司于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告邵继宏于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  楼芝兰二〇一七年十二月六日书记员  钱芬红?*ArabicDash?-10-??*ArabicDash?-9-?