山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0811民初6640号
原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地：济宁市任城区建设路31号。
法定代表人：赵鲁，董事长。
委托诉讼代理人：褚茹，女，该单位职工。
委托诉讼代理人：ＸＸ，男，该单位职工。
被告：马某某，男，1968年3月15日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：刘某某，女，1971年8月2日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：伊某某，男，1962年11月28日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：杨某某，女，1961年11月18日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：陈某某，男，1968年9月1日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：翟某某，女，1970年1月8日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：孙某某，男，1970年12月20日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：王某某，女，1970年6月2日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：王某2，男，1964年5月7日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：张某某，女，1965年3月23日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：李某某，男，1968年2月2日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：张某某，女，1970年11月27日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：王某某，男，1963年11月18日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：王某，女，1965年1月20日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：杨某某，男，1960年3月29日出生，汉族，住济宁市任城区。
被告：李某，女，1962年2月17日出生，汉族，住济宁市任城区。
原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告马某某、刘某某、伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人褚茹、ＸＸ，被告马某某、伊某某、陈某某、孙某某、王某2、李某某、王某某、杨某某到庭参加诉讼，被告刘某某、杨某某、翟某某、王某某、张某某、张某某、王某、李某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告马某某、刘某某偿还原告银行借款本金499000.00元及合同约定的相应利息、罚息（截止到2017年4月19日利息按照合同约定计算金额为41538.34元;2017年4月20日之后的利息按照合同约定的利率上浮50%计算至贷款清偿完毕后截止），截止到2017年4月19日本息合计为540538.34元；2、依法判令被告伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某对第一项诉讼请求承担连带保证责任；3、依法判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年2月3日，济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社与被告马某某、伊某某、李某某、王某2、孙某某、杨某某、王某某、陈某某签订了编号为（任城联社李营信用社）个高保借字（2015）年第004号的个人最高额联合保证借款合同，约定原告借给被告马某某人民币伍拾万元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容，还约定被告伊某某、李某某、王某2、孙某某、杨某某、王某某、陈某某自愿为被告马某某申请的贷款提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证。2014年11月10日，借款人马某某配偶刘某某签署借款人配偶（××）还款承诺书，承诺与借款人共同承担贷款本息偿还义务，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息及追偿贷款本息所产生的一切费用。2015年2月3日，济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社与被告马某某、刘某某、伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某签订了编号为（任城联社李营信用社）农信联保协字（2015）年第004号的农户、个体工商户联保协议，协议约定了保证方式、保证期间、保证范围等内容。济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社于2016年3月1日依照合同约定向被告马某某发放了贷款，贷款到期日为2017年2月20日。上述借款发放后，被告马某某因其经营状况恶化，经营不善，且未能按照约定偿还借款本息，济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社有权依据合同约定收回借款。济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。山东圣泰农村合作银行与济宁市任城区农村信用合作联社于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。
被告马某某辩称，借款是事实，用于种树，因为苗木市场行情不好，暂时没有能力偿还，等秋后把苗木卖了再偿还贷款。
被告伊某某、陈某某、孙某某、王某2、李某某、王某某、杨某某辩称，对担保没有异议，催促马某某尽快偿还。
被告刘某某、杨某某、翟某某、王某某、张某某、张某某、王某、李某未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年2月3日，济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社与被告马某某、伊某某、李某某、王某2、孙某某、杨某某、王某某、陈某某签订了《个人最高额联合保证借款合同》，约定被告马某某、伊某某、陈某某、孙某某、王某2、李某某、王某某、杨某某成立联保小组，对联保小组各成员自2015年2月3日起至2018年2月2日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）660万元，提供最高额担保。其中被告马某某授信额度为50万元。同日，马某某、伊某某、陈某某、孙某某、王某2、李某某、王某某、杨某某与济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社签订了《农户、个体工商户联保协议》，约定每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，并由上述联保小组成员及其配偶签字。2016年3月1日，济宁市任城区农村信用合作联社李营信用社向被告马某某发放了贷款50万元，并由被告马某某在借款借据上签名捺印，借据载明借款到期日为2017年2月20日，月利率为5.43750‰。借款到期后，被告马某某未能按照约定偿还借款本息，至2017年4月19日，尚欠借款本金499000元，利息、罚息41538.34元。
另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。
本院认为，原、被告双方签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告马某某未按照约定履行偿还借款义务，原告济宁农村商业银行股份有限公司有权要求被告马某某按照合同约定偿付借款本息。被告刘某某作为马某某的配偶，并向原告出具了共同还款责任承诺书，依法应对该借款本息承担共同还款责任。被告伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某作为连带责任保证人，依法应对借款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告马某某、刘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金499000元;
二、被告马某某、刘某某于本判决生效之日起十日内支付原告济宁农村商业银行股份有限公司截止到2017年4月19日的利息、罚息41538.34元，以及自2017年4月20日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；
三、被告伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某对上述第一、二项中的款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9204元，减半收取即4602元，由被告马某某、刘某某、伊某某、杨某某、陈某某、翟某某、孙某某、王某某、王某2、张某某、李某某、张某某、王某某、王某、杨某某、李某共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 张建国
二〇一七年九月十日
书记员 张明晓