广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第5979号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号。
主要负责人：王耀球。
委托诉讼代理人：郭丽华，广东金桥百信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈煜科，广东金桥百信律师事务所律师。
被告：汤和平，男，1959年10月22日出生，汉族，住广东省恩平市。
被告：杨正英，女，1962年1月4日出生，汉族，住广东省恩平市。
被告：汤良光，男，1963年5月4日出生�汉族，住广东省恩平市。
委托诉讼代理人：邱志豪，广东宇全律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高嘉仪，广东宇全律师事务所实习律师。
被告：汤选眉，女，1962年10月28日出生，汉族，住广东省恩平市。
委托诉讼代理人：邱志豪，广东宇全律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高嘉仪，广东宇全律师事务所实习律师。
原告招商银行股份有限公司广州分行与被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人陈煜科，被告汤良光、汤选眉的共同委托诉讼代理人邱志豪、高嘉仪到庭参加了诉讼，被告汤和平、杨正英经本院合法送达逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商�行股份有限公司广州分行诉称：2013年7月22日，原告与四被告签订了《个人授信及担保协议》、《个人贷款自主月供协议书》；原告与被告汤和平、杨正英签订了《个人贷款借款合同》,约定原告向被告汤和平、杨正英提供总额为4140000元的可循环授信额度。四被告将位于广州市番禺区xx街xx房作为抵押物提供担保。原告于2013年8月1日向被告汤和平、杨正英指定的账号给付了4140000元的借款。被告未依约还本付息。为维护自身合法权益，起诉请求判令：一、解除原告与四被告签订的《个人授信及担保协议》、解除原告与被告汤和平、杨正英签订的《个人贷款借款合同》；二、被告汤和平、杨正英立即清偿所欠原告的本金3525498.93元、利息、罚息及复利（截止至2017年7月18日，利息177245.69元、罚息370686.18元、复利27635.87元；自2017年7月19日起至实际清偿之日止，罚息以本金3525498.93元为基数，复利以利息177245.69元为基数，均按同期贷款基准利率上浮27%再上浮50%计收）；三、原告对四被告抵押给原告的位于广州市番禺区xx街xx房的房产享有优先受偿权；四、被告汤和平、杨正英承担本案的诉讼费用、保全费用。
被告汤和平、杨正英未答辩，亦未提供证据。
被告汤良光、汤选眉答辩称：一、被告汤良光、汤选眉是不清楚被告汤和平、杨正英还款情况，由法院核实还款情况。二、对于原告请求解除合同我方是同意的。三、对于优先受偿权，如果借款人没有偿还本案借款，被告汤良光、汤选眉是同意从拍卖抵押物的价款对借款进行偿还。
经审理查明：2013年7月22日，原告（授信人）与被告汤和平、杨正英（授信申请人、抵押人）及被告汤良光、汤选眉（抵押人）签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告�和平、杨正英提供总额4140000元的授信额度，该授信额度为可循环；授信期间120个月，即从2013年7月22日起到2023年7月22日止；被告汤和平、杨正英未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物位于广州市番禺区xx街xx房；被告汤和平、杨正英连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告汤和平、杨正英发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用，有权依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。
2013年7月22日，原告（贷款人）与被告汤和平、杨正英（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额4140000元，此项贷款为经营性贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，从2013年7月22日起至2018年7月22日止；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮27%，即年利率8.128%；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；被告汤和平、杨正英未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告汤和平、杨正英选择等额还款的方式归还贷款本息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉以其所有或依法有权处分的广州市番禺区xx街xx房作抵押；被告汤和平、杨正英连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告汤和平、杨正英发生违约时，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。
2013年7月22日，原告作为贷款人，被告汤和平、杨正英作为借款人，被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉作为抵押人，共同签订《个人贷款自主月供协议书》，约定被告汤和平、杨正英自愿选择“自主月供”还款的方式，本协议项下的月供计算期确定为120个月；自主月供期限60个月，即自借款合同项下贷款发放之日；自主月供有效期届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式，被告汤和平、杨正英须严格按照借款合同的约定按时足额向原告偿还贷款本息。
2013年8月2日，原告与被告汤和平、杨正英分别为位于广州�番禺区xx街xx房的涉案房屋办理了抵押登记，原告取得抵押权。
2013年8月1日，原告依约向被告汤和平、杨正英指定的账户发放了贷款4140000元。被告汤和平、杨正英取得贷款后多次逾期还款，涉案贷款已于2017年7月1日到期。截止2017年7月18日，被告汤和平、杨正英尚欠原告借款本金3525498.93元、利息177245.69元、罚息370686.18元、复利27635.87元。
本院认为：原告与被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉共同签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款自主月供协议书》，以及原告与被告汤和平、杨正英签订的《个人贷款借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合同关系均依法成立且合法有效，各方均应依约履行。
关于原告主张要求解除合同并要求被告偿还借款本息的问题。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告取得借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。截止2017年7月18日，被告汤和平、杨正英尚欠原告借款本金3525498.93元、利息177245.69元、罚息370686.18元、复利27635.87元，原告主张要求解除合同并要求被告偿还上述借款本息且自次日起按合同约定支付罚息、复利合法有据，本院依法予以支持。
关于原告诉请对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告以位于广州市番禺区xx街xx房提供抵押担保，并办理了案涉房屋的抵押登记手续。故原告主张对案涉房屋享有优先受偿权有理据，本院予以照准。
被告汤和平、杨正英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条�第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉共同签订的《个人授信及担保协议》；
二、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告汤和平、杨正英签订的《个人贷款借款合同》；
三、被告汤和平、杨正英于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金3525498.93元及利息、罚息、复利（截止至2017年7月18日，利息177245.69元、罚息370686.18元、复利27635.87元；从次日起至实际�偿之日止的罚息以本金3525498.93元为基数，复利以欠付利息177245.69元为基数，均按照中国人民银行贷款基准利率上浮27%再上浮50%计至清偿之日止）；
四、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告汤和平、汤良光所有的位于广州市番禺区xx街xx房享有抵押权，有权对该房拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费36610元、保全费5000元，均由被告汤和平、杨正英、汤良光、汤选眉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗�
人民陪审员 廖 凤 如
人民陪审员 梁 瑞 芳
二〇一七年七月二十七日
书 记 员 谢 宜 静
周焕屏