江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2014）东商初字第0092号原告中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市东台镇望海东路**。负责人魏懋疆，行长。委托代理人陈某。委托代理人汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。被告刘所根。被告袁连珠。委托代理人刘所根。原告中国银行股份有限公司东台支行（以下至判决主文前简称：东台中行）诉被告刘所根、袁连珠金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东台中行的委托代理人陈某、汪志宏，被告暨被告袁连珠的委托代理人刘所根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东台中行诉称，2012年3月23日，原告与被告签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同，约定原告自2012年3月23日至2022年3月23日为被告提供不超过人民币950000元的贷款额度，被告以位于东台市某处的房产为上述循环贷款额度合同提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2012年4月1日及2012年4月6日，根据上述合同被告向原告提款950000元，借款期限120个月，利率为周期浮动利率，还款方式为按月等额本息还款法。在还款的初期被告尚能按月归还借款本息，但从2013年6月被告就未能按约足额归还贷款本息。请求判令：1、被告立即归还截止2014年1月14日的借款本金915763.47元及利息15482.41元（其中本金逾期利息14359.27元，罚息1123.14元），本息合计931245.88元，并以本金915763.47元从2014年1月15日起至实际还款之日止，按约定利率支付利息；2、确认原告对被告位于东台市某处（房屋所有权证号：东台市房权证市区字第**）的房产享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。被告刘所根、袁连珠共同辩称，我们与原告签订合同向原告借款950000元是事实，还款还至2013年6月也是事实，原告通过其职员陈某的账户为我们代偿66300元也是事实，我们认可把这66300元纳入未还的本金。后来因为我们做生意亏了，加之我身体出现问题（心肌梗死），所以没有及时还款。我们一直积极主动地与原告沟通，请求原告同意我们分期付款或者变卖抵押的房产一次性还款。经审理查明，2012年3月23日，原告东台中行（合同乙方、贷款人）与被告刘所根、袁连珠（合同甲方、借款人）签订了“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同一份，合同约定：1、乙方在本合同项下自2012年3月23日至2022年3月23日为甲方提供最高不超过950000元的授信额度；2、本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行。在执行固定利率期间，借款利率和罚息利率不变。在执行浮动利率期间，如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与有利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议；3、发生下列事项，即构成甲方在本合同项下的违约……甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项；……4、违约责任……要求甲方限期纠正违约行为；……视为甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部到期，要求甲方立即偿还；有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由甲方承担。同日，原告东台中行（合同乙方、抵押权人）与被告刘所根、袁连珠（合同甲方、抵押人）签订了个人贷款抵押合同一份，合同约定：为确保债务人与乙方签署的主合同而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下的全部债务提供抵押担保。抵押财产为位于东台市某处的房产（建筑面积：房屋187.23平方米，车库24平方米，房屋所有权证号：东台市房房权证市区字第**）评估值1480000元。该抵押财产已于2012年3月26日在东台市房地产市场管理处办理了抵押登记，房屋他项权证号：东台市房他证市区字第**，房屋他项权利人：东台中行。2012年3月27日，原告东台中行（合同乙方、贷款人）与被告刘所根（合同甲方、借款人）签订了“融资宝”个人循环额度贷款提款协议2份，协议分别约定：本次提款金额为480000元、470000元，贷款期限均为120个月，自贷款发放之日起算，甲方均同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户。2012年4月1日及2012年4月6日，被告刘所根、袁连珠依据上述合同分别取得合同项下的借款480000元、470000元，合计950000元，并划入其指定的刘所根账户，上述借款还款方式均约定为按月等额本息还款法，利率为浮动利率，月利率为7.3438‰。其后，被告刘所根、袁连珠按约还款至2013年6月。2013年12月，原告东台中行通过其职员陈某的账户为被告偿还了66300元，双方均确认该66300元视为被告未偿原告的本金。截止2014年1月14日，被告未偿还合同约定的本金为915763.47元（含上述66300元），利息14369.27元，罚息1113.14元（拖欠本金罚息548.40元，拖欠利息罚息564.74元），合计931245.88元，原告东台中行遂诉至本院。审理中，原告东台中行变更诉讼请求为：1、被告立即偿还截止2014年1月14日的借款本金915763.47元及利息15482.41元（其中本金逾期利息14369.27元，罚息1113.14元），本息合计931245.88元，并以本金849463.47元从2014年1月15日起至实际还款之日止，按约定利率支付利息；2、确认原告对被告位于东台市某处（房屋所有权证号：东台市房权证：东台市房权房权证市区字第**先权；3、诉讼费用由被告承担。上述事实，有原告提供的经本院核对无异的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、个人贷款抵押合同、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、借款借据、房屋他项权证、当事人陈述等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘所根、袁连珠所订立的个人房屋循环贷款额度合同、个人贷款抵押合同、个人循环额度贷款提款协议均系当事人真实意思的表示，合法有效，依法应予以保护。合同双方当事人均应按合同约定的内容，全面履行义务。被告刘所根、袁连珠未按约归还借款，应承担相应的民事责任，原告要求被告按约还本付息的诉讼请求，依法应予支持。被告刘所根、袁连珠在借款时，以其所有的房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。因被告刘所根、袁连珠未能按约归还借款，原告主张在抵押财产范围内优先受偿，符合法律规定，依法亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、被告刘所根、袁连珠于本判决生效后30日内归还原告中国银行股份有限公司东台支行至2014年1月14日的借款本金915763.47元，利息14369.27元，拖欠本金罚息548.40元，拖欠利息罚息564.74元，合计931245.88元，并以本金849463.47元从2014年1月15日起至本判决生效确定的给付之日止按约定的利率支付利息；二、原告中国银行股份有限公司东台支行对被告刘所根、袁连珠所有的位于东台市某处的房产（建筑面积：房屋187.23平方米，车库24平方米，房屋所有权证号：东台市房权证：东台市房权房权证市区字第**、的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13292元，由被告刘所根、袁连珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时按国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，账号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收入财政专户）预交上诉案件受理费。审 判 长  杨为民代理审判员  储鹏杰人民陪审员  许晓霞二〇一四年六月十六日书 记 员  王 艳附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。