北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民（商）初字第41328号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人：马琳，行长。委托诉讼代理人：王颖楠，北京市国联律师事务所律师。委托诉讼代理人：王培，北京市国联律师事务所律师。被告：刘永顺，男，1978年12月25日出生，汉族，住北京市通州区。被告：黄小军，男，1973年11月15日出生，汉族，户籍地江苏省无锡市。委托诉讼代理人：张月明，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。被告：刘昂，男，1967年9月18日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：锐立（北京）科技有限公司，住所地北京市朝阳区广渠东路唐家村25号平房。法定代表人：牛德军，董事长。委托诉讼代理人：张月明，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李鹤，上海市锦天城（北京）律师事务所实习律师。被告：北京光大国建科技发展有限公司，住所地北京市海淀区中关村东路18号1号楼A1808室。法定代表人：钟海波。被告：北京国创先科技术有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街乙56号方圆大厦11层1109、1110单元。法定代表人：刘小兵。被告：杨红红，女，1978年6月11日出生，汉族，住北京市通州区。委托诉讼代理人：刘永顺（杨红红之夫），男，1978年12月25日出生，汉族，住北京市通州区。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（原名称中国民生银行股份有限公司总行营业部，以下简称民生银行北京分行）与被告刘永顺、黄小军、刘昂、锐立（北京）科技有限公司（以下简称锐立公司）、北京光大国建科技发展有限公司（以下简称光大国建公司）、北京国创先科技术有限公司（以下简称国创先科公司）、杨红红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人王颖楠，被告刘永顺同时作为被告杨红红的代理人、被告黄小军及锐立公司的共同委托代理人张月明、被告刘昂到庭参加诉讼。被告光大国建公司、国创先科公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、刘永顺偿还贷款本金2218339.07元；2、刘永顺偿还罚息213684.14元及自2015年10月11日起算至实际付清之日止按照年利率14.4%的罚息利率计算的罚息；3、刘永顺赔偿律师费72960.69元；4、杨红红对上述第一、第二、第三项诉讼请求承担共同偿还责任；5、黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司对上述第一至三项诉讼请求承担连带保证责任；6、本案全部诉讼费用由刘永顺、黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司、杨红红共同承担。事实和理由：2013年1月24日，民生银行北京分行与刘永顺、黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司签订《联保体授信合同》，合同约定：民生银行北京分行向刘永顺提供最高额度为300万元的借款，授信使用期限24个月，自2013年2月16日至2015年2月16日。黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司为涉案借款提供连带保证责任。杨红红作为刘永顺的配偶出具小微联保申请书，表示对杨红红申请贷款事宜完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还。上述合同签订后，2014年2月25日，民生银行北京分行应刘永顺的申请向其发放贷款300万元，借款期限自2014年2月25日至2015年1月25日，执行年利率9.6%，罚息浮动比率50%。借款到期后，刘永顺未依约还款，故民生银行北京分行诉至法院。刘永顺及杨红红共同答辩称：认可借款事实，会尽快偿还涉案款项，杨红红同意承担共同还款责任。黄小军及锐立公司共同答辩称：黄小军与刘永顺并不相识，且没有往来，故为其提供担保非黄小军、锐立公司的真实意思表示，完全是民生银行北京分行要求履行的借款手续而出具的担保行为；另，民生银行北京分行亦存在明显过错，在推出联保业务时并没有对借款人尽到基本的审查义务，故黄小军与锐立公司不应承担担保责任。刘昂答辩称：同意承担担保责任。光大国建公司、国创先科公司未作答辩，亦未提交证据材料。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、联保体授信合同、小微联保申请书及结婚证复印件；2、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证；3、放款通知书；4、还款计划表、扣款回单、欠款明细表；5、律师费发票。黄小军及锐立公司提交了以下证据：锐立公司、光大国建公司及国创先科公司的股东会决议。刘永顺、杨红红、刘昂未提交证据。经质证，黄小军、锐立公司、刘永顺、杨红红、刘昂对民生银行北京分行提交的证据均无异议，故本院对民生银行北京分行提交的证据均予以确认。民生银行北京分行、刘永顺、刘昂、杨红红虽对黄小军及锐立公司提交的证据真实性无异议，但因股东会决议是否有瑕疵并不影响担保责任的承担，故该证据与本案事实不具有关联性，对该证据本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月24日，民生银行北京分行（乙方）与黄小军、刘永顺、刘昂（以上三人共同构成甲方）及锐立公司、光大国建公司、国创先科公司（以上三公司共同构成合同丙方）签订了《联保体授信合同》，约定联保体是指多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体，乙方将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度，且任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证。授信提用人为甲方成员本人，民生银行北京分行给予刘永顺的授信额度为300万元；授信使用期限为24个月，自2013年2月16日至2015年2月16日，授信用途为经营；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并在乙方发放授信前按相应额度及比例存入保证金（其中刘永顺的保证金为60万元）；甲方成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述任一账户中直接扣收。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。甲方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因违约责任而发生的债务承担连带保证责任，丙方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。授信提用人应在本合同约定的授信额度和额度期限内向乙方申请提用。乙方有权根据授信提用人申请提用额度时的乙方授信政策决定是否同意。经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。甲方、丙方成员使用授信，应当根据申请业务的种类向乙方提交适用的《借款支用申请书》、《汇票承兑申请书》、《商业承兑汇票贴现申请书》、《开立保函申请书》；甲方成员指定的第三人使用授信，应与乙方签订适用的具体业务合同。贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利率不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行北京分行将贷款资金划付至授信提用人贷款发放及还款账户，或者开始向授信提用人提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。乙方发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。授信提用人可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。任一授信提用人应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，且同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿……（5）要求授信提用人赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。担保主债权包括：本合同及任一授信提用人向乙方提交且经乙方确认的具体业务申请书及任一授信提用人与乙方签署生效的具体业务合同。被担保的主债权最高限额为尚未清偿的债权本金余额最高限额。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行债务期限届满之日后两年。如除本合同约定的担保方式外，具体业务项下还存在其他担保的，乙方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，乙方制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由乙方单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书、具体业务合同共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、乙方承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为乙方的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意乙方以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。2014年2月25日，刘永顺签署《借款支用申请书》一份，向民生银行北京分行申请借款300万元，并委托民生银行北京分行将款项支付至以下账户（户名：北京中科高德科技有限公司；开户行：中国工商银行股份有限公司北京顺义支行；账号xxx）。民生银行北京分行核准刘永顺的借款申请后，于当日出具了借款凭证，确定借款金额为300万元，借款期限自2014年2月25日至2015年1月25日，执行固定年利率9.6%，还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月15日。同日，民生银行北京分行向刘永顺指定账户放款300万元。借款到期后，刘永顺未依约还款。民生银行北京分行依约扣除了刘永顺的保证金及利息部分，故截止到2015年10月10日刘永顺尚欠民生银行北京分行本金2218339.07元，罚息213684.14元。诉讼中，刘永顺亦未偿还任何款项，截止2016年9月13日，刘永顺尚欠本金未变更，罚息为564579.41元。另查，刘永顺与杨红红于2006年5月8日结婚，涉案借款发生在刘永顺与杨红红夫妻关系存续期间，刘永顺在向民生银行北京分行提交的小微联保申请书中，杨红红作为其配偶在该申请书中签字确认，并承诺知晓所有授信相关事宜，同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。再查，民生银行北京分行为本案支出律师费14592元。民生银行北京分行于2016年4月29日经北京市工商行政管理局西城分局核准，由原名称“中国民生银行股份有限公司总行营业部”变更为现名称。本院认为，民生银行北京分行与黄小军、刘永顺、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司签订的《联保体授信合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行北京分行作为贷款方已依约履行了放款义务，刘永顺作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现该笔贷款的还款期限已届满，刘永顺拖欠民生银行北京分行借款本金2218339.07元至今未还，其行为已构成违约，应立即将尚欠借款本金偿还给民生银行北京分行，并按照合同约定支付相应罚息，故本院对民生银行北京分行要求刘永顺立即偿还借款本金2218339.07元及相应罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于民生银行北京分行要求刘永顺承担律师费72960.69元的诉讼请求，虽涉案《联保体授信合同》约定民生银行北京分行为行使权利而支付的律师费由授信提用人负担，但应限于民生银行北京分行已实际支出的部分，现民生银行北京分行实际支出律师费14592元，故本院对民生银行北京分行该项诉讼请求中14592元部分予以支持，超出部分，本院不予支持。黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司作为连带责任保证人，应对刘永顺的债务承担连带保证责任，黄小军及锐立公司辩称为刘永顺提供担保非其真实意思表示，但是并未提交证据证明涉案合同其系在受欺诈、胁迫或者乘人之危的情形下签订，故对其该项辩称，本院不予采信。黄小军及锐立公司还辩称，民生银行北京分行利用优势地位强制要求其履行所谓的担保手续，对此本院认为，《联保体授信合同》第54条以加粗的字体写明民生银行北京分行已就合同的全部条款向黄小军、锐立公司进行了详细地说明，黄小军、锐立公司已对合同内容有充分了解，现黄小军、锐立公司的该项辩称，缺乏事实依据，本院不予采信。故本院对民生银行北京分行要求黄小军、刘昂、锐立公司、光大国建公司、国创先科公司对刘永顺的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。另，因刘永顺的该笔贷款发生在其与杨红红夫妻关系存续期间，且杨红红以刘永顺配偶身份签署了小微联保申请书，表示对刘永顺申请贷款事宜完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故刘永顺该笔贷款应视为其与杨红红共同债务，杨红红应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求杨红红承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。光大国建公司、国创先科公司经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘永顺偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金2218339.07元，并支付罚息（截止至二Ο一六年九月十三日的罚息为564579.41元，自二Ο一六年九月十四日起至实际还清之日止的罚息，按照《联保体授信合同》及《借款凭证》载明的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、刘永顺赔偿中国民生银行股份有限公司北京分行律师费损失14592元，于本判决生效之日起十日内付清三、杨红红对上述第一、二项规定的刘永顺的债务承担共同还款责任；四、黄小军、刘昂、锐立（北京）科技有限公司、北京光大国建科技发展有限公司、北京国创先科技术有限公司对上述第一、二项规定的刘永顺的债务承担连带保证责任；五、黄小军、刘昂、锐立（北京）科技有限公司、北京光大国建科技发展有限公司、北京国创先科技术有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向刘永顺追偿；六、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26840元及财产保全费5000元，以上共计31840元（中国民生银行股份有限公司北京分行已预交），由中国民生银行股份有限公司北京分行负担955元（已交纳），由刘永顺、黄小军、刘昂、锐立（北京）科技有限公司、北京光大国建科技发展有限公司、北京国创先科技术有限公司、杨红红共同负担30885元，于本判决生效之日后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  李孟超人民陪审员  程保荣二〇一七年八月二日书 记 员  蔡 蕊