广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初1561号原告：林灿光，男，汉族，1977年10月12日出生，住址：广东省东莞市，委托诉讼代理人：李嘉豪，广东广和（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王超，广东广和（东莞）律师事务所律师。被告：卢燕玲，女，汉族，1974年3月24日出生，住址：广东省连平县，被告：官志标，男，汉族，1964年10月11日出生，住址：广东省连平县，被告：卢锡希，男，汉族，1969年9月19日出生，住址：广东省东莞市，原告林灿光诉被告卢燕玲、官志标、卢锡希民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告林灿光的委托诉讼代理人李嘉豪到庭参加了诉讼，被告卢燕玲、官志标、卢锡希经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林灿光向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢燕玲立即向原告一次性偿还借款本金2600000元整，滞纳金520000元整（合同约定从2014年8月26日至2015年6月25日按每日千分之三计算，自行调整为年利率24%计算），利息（2014年7月25日至2014年8月25日及2015年6月25日计至全部本金还清之日，以月利率2%计算，其中暂计至2016年11月25日为936000元），合计4056000元；2.判决确认原告在上述第1项所列之借款本金、滞纳金、利息及下述第4项所列之诉讼费等债权金额范围内，对被告卢燕玲名下位于东莞市桥头镇正××房产享有优先受偿权；3.判决被告官志标、被告卢锡希对上述第1项及下述第4项所列之诉讼费与被告卢燕玲承担连带保证清偿责任；4.判令三被告承担本案之全部诉讼费用。事实与理由：被告卢燕玲因资金周转问题向原告借款，双方于2014年7月25日签订《个人抵押借款合同》，约定原告向被告卢燕玲出借2600000元，借款期限为2014年7月25日起至2014年8月25日，且被告卢燕玲以其名下位于东莞市桥头镇正××房产向原告提供抵押担保。但基于当时该房产已存在第一顺位抵押，因此原告及被告卢燕玲与当时的第一顺位抵押权人达成《委托付款协议》并约定由原告向抵押权人支付1800000元以解除、涂销其对被告卢燕玲名下该房产的抵押登记并视为原告履行《个人抵押借款合同》中原告的部分的出借义务，剩余借款800000元原告陆续向被告卢燕玲现金交付117000元及向被告卢燕玲指定账户转账683000元。原告已经根据《个人抵押借款合同》、《委托付款协议》向被告卢燕玲完全履行了2600000元的出借义务。《个人抵押借款合同》约定还款方式为：借款到期日一次性结清本金和利息。如推迟归还借款，应当按日支付滞纳金千分之三。被告卢燕玲将其名下的位于东莞市桥头镇正××房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记证明。抵押担保的主债权范围包括：合同项下的借款本金、利息（包括约定利息、罚息）违约金、损害赔偿金、原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付款项。原告履行出借义务后，被告卢燕玲没有按约定向原告支付利息及偿还本金，并以各种理由来敷衍搪塞拒不还款。鉴于上述事实，被告卢燕玲的行为属于根本违约，原告再不采取必要措施极有可能产生无可挽回的损失。被告卢锡希作为案涉借款的连带担保人且案涉债务产生于被告卢燕玲与被告官志标婚姻存续期间，该债务用于两被告夫妻共同生活，根据《担保法》、《婚姻法》及相关司法解释，被告官志标、被告卢锡希对案涉借款应承担连带清偿责任。现原告提起诉讼，请求判如所请。被告卢燕玲、官志标、卢锡希在法定期限内未向本院提供任何证据，也未提交任何答辩。经审理查明，林灿光主张其与卢燕玲、卢锡希系朋友关系，卢燕玲、卢锡希以做生意需要资金周转为由向林灿光借款2600000元。为此，林灿光提供了《个人抵押借款合同》、《委托付款协议》、《借条》及银行转账凭证为证。根据林灿光提交的上述证据显示，2014年7月25日，林灿光与卢燕玲签订了《个人抵押借款合同》，合同的主要内容为：卢燕玲向林灿光借款2600000元，借款期限为2014年7月25日至2014年8月25日；如推迟归还借款，卢燕玲应当按日支付滞纳金千分之三；卢燕玲将其名下位于东莞市桥头镇正××Ｓ28的房屋（粤房地权证莞字第××号）作为合同项下的借款向林灿光提供抵押担保，抵押担保的主债权数额为2600000元，抵押期限自抵押登记之日起至主债务履行完毕止；抵押所担保的主债权范围包括借款本金、利息（包括约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、林灿光实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付款项；卢燕玲如未按合同规定归还借款，林灿光有权向有管辖权的法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，林灿光仍有权向卢燕玲追偿，直至卢燕玲还清林灿光全部贷款本息为止；资金划入卢锡希的个人账户。当日，林灿光、卢燕玲及案外人黎镜泉签订了《委托付款协议》，协议的主要内容为：三方一致确认，截至本协议签署之日，卢燕玲应付款为1800000元，林灿光依本协议将卢燕玲应付的1800000元直接支付给黎镜泉，即视为林灿光依《个人抵押借款合同》约定付款时间向卢燕玲支付1800000元。2014年7月25日，林灿光以银行转账的方式向卢锡希支付了683000元；2014年7月29日，林灿光以银行转账的方式向黎镜泉支付了1800000元。2014年7月29日，双方就卢燕玲名下位于东莞市桥头镇正××Ｓ28的房屋办理了抵押权登记（粤房地他项权证莞字第2800315240号），债权数额为2600000元，林灿光为第二顺序抵押权人，第一顺序抵押权人为黎镜泉，权利价值为1800000元，抵押权档案登记编号为：282014000113。林灿光主张，在办理了案涉抵押物的抵押登记后，以现金方式向卢燕玲支付了剩余的借款本金117000元。林灿光主张，借款期限届满后，卢燕玲并未偿还借款，经林灿光催讨，双方于2015年6月25日就上述借款再次签订了《借条》，约定：卢燕玲于东莞市桥头镇收到林灿光借款2600000元，借款利率为每月2%，定于2015年7月25日偿还，卢锡希为担保人。卢燕玲、卢锡希均在《借条》中签名捺印。《借条》约定的借款期限届满后，卢燕玲仍然拒绝还款，2017年1月12日，林灿光以卢燕玲逾期未还款为由向本院提起本案诉讼。另查，官志标与卢燕玲为夫妻关系，双方于2001年2月21日登记结婚。以上事实，有原告提供的《个人抵押借款合同》、《委托付款协议》、《借条》、银行转账凭证及本案庭审笔录附卷为证。本院认为，被告卢燕玲、官志标、卢锡希经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未向本院提出答辩及提供任何证据,视为放弃对原告林灿光的主张进行抗辩、对原告林灿光的证据进行质证的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。林灿光主张卢燕玲向其借款2600000元，有林灿光提供的《个人抵押借款合同》、《委托付款协议》、《借条》、银行转账凭证为证，《个人抵押借款合同》、《委托付款协议》、《借条》上有卢燕玲的签名捺印，本院对此予以确认。卢燕玲未向本院提供任何证据证明其已偿还借款，应当承担举证不能的不利后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”现双方约定的期限已届满，林灿光要求卢燕玲偿还借款2600000元，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第一款“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”的规定，本案双方发生的借款纠纷，属于自然人之间的借款，案涉《个人抵押借款合同》没有约定借款期间的利息，故本院认定原被告之间的借贷为无息借贷。林灿光要求卢燕玲支付2014年7月25日至2014年8月25日的利息，没有事实及法律依据，本院不予支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”案涉《个人抵押借款合同》约定，如卢燕玲逾期还款则需每日支付3‰的违约金，双方约定的虽然名为违约金，但明确约定了利率，约定了按照逾期天数每天支付一定数额，其形式和性质上更接近于逾期利息，因此本院认定，双方约定了逾期利率为日利率3‰，现林灿光诉请卢燕玲按照年利率24%支付2014年8月26日至2015年6月25日的利息，没有超过法律对逾期利率的规定及双方对逾期利率的约定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定及上述第二十九条的规定，案涉《借条》约定借款期间的利率为2%，现卢燕玲逾期还款，林灿光诉请卢燕玲自《借条》签订之日即2015年6月25日起按照年利率24%支付利息至借款实际清偿之日止，没有超出法律规定的利息范围，本院予以支持。关于卢锡希的保证责任问题。《借条》并未约定卢锡希的保证方式及保证担保的范围，依据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”以及第二十一条的规定：“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应但对全部债务承担责任。”卢锡希应对卢燕玲的上述所有债务承担连带保证责任。关于官志标的连带责任问题。林灿光提供的《个人抵押借款合同》、《借条》已经足以认定卢燕玲向其借款的事实及证明借款的时间。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，在本案中，卢燕玲向林灿光借款发生在卢燕玲、官志标夫妻关系存续期间，在两被告未举证证明林灿光与卢燕玲对其借款明确约定为卢燕玲个人债务以及原告知道两被告夫妻婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的前提下，卢燕玲所借债务应属于两被告夫妻共同债务，故原告可以向卢燕玲、官志标主张债权，并要求按夫妻共同债务处理，由卢燕玲、官志标共同偿还。对于原告主张被告官志标对卢燕玲的上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。卢燕玲以其名下位于东莞市桥头镇正××Ｓ28的房屋（粤房地权证莞字第××号）为案涉借款提供抵押，并已办理了抵押登记，林灿光合法享有对上述抵押物的抵押权。卢燕玲未按时偿还借款，林灿光有权对上述抵押财产折价或者变卖、拍卖后所得的价款拥优先受偿。因此林灿光诉请对案涉的抵押房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告卢燕玲于本判决发生法律效力之日起三日内向原告林灿光偿还借款本金2600000元并支付利息（利息计算方法：以2600000元为基数自2014年8月26日起按年利率24%计至借款实际清偿之日止）；二、被告官志标、卢锡希对上述第一判项确定的借款本金以及利息承担连带清偿责任；三、原告林灿光对被告卢燕玲名下的位于东莞市桥头镇正丰豪苑S28的房屋（粤房地权证莞字第××号）的折价或者拍卖、变卖该财产的价款在担保价值范围内享有优先受偿权；四、驳回原告林灿光的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19624元，由被告卢燕玲、官志标、卢锡希负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。代理审判员 梁 敏二〇一七年四月二十七日书 记 员 张常兰附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条第一款自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。