连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0703民初2928号原告：中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行，住所地连云港经济技术开发区昆仑山路15号。负责人:郑锡云，行长。委托代理人:李阳，江苏顺维律师事务所律师。委托代理人:颜廷强，江苏顺维律师事务所律师。被告：金大韦，男，汉族，1980年1月5日生，住。被告：张婷，女，汉族，1984年6月15日生，住。被告：金兆祥，男，汉族，1953年2月22日生，住。被告：孙守兰，女，汉族，1955年6月3日生，住。原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行（以下简称中行开发区支行）与被告金大韦、张婷、金兆祥、孙守兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜廷强、被告金大韦到庭参加诉讼，被告张婷、金兆祥、孙守兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告一立即偿还原告借款本金89493.97元，利息、罚息（截至2016年8月3日为3185.68元，自2016年8月3日至实际给付之日止按合同约定利率计算）；律师费8200元，共计100879.65元；被告二、三、四共同承担连带还款责任。二、判令被告三以其所有的位于海州区东风街巨龙北路8-5号楼三单元401室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还原告债务。三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年11月，原告与被告金大韦签订《个人房屋循环贷款额度合同》，合同约定原告向被告金大韦提供15万元授信额度，期限为10年。为此四被告与原告签订了《中国银行贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》，以被告三、四所有的坐落于新浦区东风街巨龙北路8-5号楼三单元401室房屋向原告就上述贷款额度合同提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押期限从2010年11月25日到2020年11月25日。合同签订后，原告即按合同约定将15万元付至被告一指定账户，被告一却不按时还款，已构成违约，被告二、三、四承诺承担共同还款责任，故诉至法院，请求法院依法判决。被告金大韦辩称，对借款事实及欠款数额、利息均无异议，对原告享有抵押权无异议。被告张婷、金兆祥、孙守兰均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人房屋循环贷款额度合同》、《个人循环额度贷款提款协议》及借款借据，《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》，《中国银行贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》及他项权证书，逾期未还款查询单、《委托代理合同》。被告未予质证。原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月，被告金大韦（甲方）与原告（乙方）签订了《个人房屋循环贷款额度合同》1份，合同约定：乙方在合同项下自2010年11月至2020年11月为甲方提供最高不超过人民币15万元的授信额度；授信额度使用期限为10年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议为准；每笔贷款的贷款利率、还款方式按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；借款的利息从每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算，甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起至借款人完全清偿本息之日止，按照该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%计收罚息；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约，甲方违约的，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由甲方承担；如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息计有关费用包括但不限于诉讼费、律师费等均由甲方承担；其他未尽事宜按照提款协议执行。2010年11月30日，双方签订了《个人循环额度贷款提款协议》1份，约定基于上述《个人房屋循环贷款额度合同》约定，甲方向乙方提款15万元用于装修及购买电器，期限为120个月，利率采取周期浮动利率，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日起1年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月的12日为还款日。被告张婷向原告出具《共同还款承诺函》，承诺自愿作为共同债务人对借款人金大韦在前述贷款合同下的债务的偿还承担连带还款责任。另查明，被告张守兰、金兆祥向原告出具《共有人承诺函》，承诺自愿作为借款人在前述贷款合同项下债务的共同还款人，同意对借款人金大韦在前述贷款合同下的债务清偿承担连带还款责任；并同意将财产抵/质押给原告作为借款人在贷款合同项下债务清偿的担保。被告张守兰、金兆祥还与原告签订了《中国银行贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》，约定为了担保金大韦与原告签订的《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的债务的履行，愿意将其位于新浦区东风街巨龙北路8-5号楼三单元401室作抵押物；并于2010年11月25日就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证载明的抵押权人为原告，债权数额为150000元。上述合同签订后，中行开发区支行于2011年1月10日履行了发放贷款15万元的义务，被告方按照约定偿还了2016年1月12日之前的分期贷款及利息；截至2016年8月3日，被告欠原告借款本金89493.97元（包括拖欠本金8917.62元、未到期本金80576.35元），利息2795.98元、拖欠本金8917.62元的罚息286.52元，应收利息2795.98元的罚息103.18元。还查明，2016年6月16日，原告（甲方）与江苏维顺律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定乙方接受甲方的委托，指派李阳、颜廷强律师参与甲方与金大韦、张婷、金兆祥、孙守兰金融借款合同纠纷一案的诉讼、执行工作，代理期限至本案终结时止。就诉求的律师费8200元，原告未向本院提供律师费支付的相关证据及律师费发票。本院认为，中行开发区支行与金大韦签订的《个人房屋循环贷款额度合同》、《个人循环额度贷款提款协议》是原告、被告金大韦的的真实意思表示，且合法有效，能够证明原告主张的借贷关系成立，对当事人具有约束力。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，而被告方从2016年1月12日起就未按约定向原告履行还款义务。根据双方合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部到期并要求借款人承担合同约定的违约责任，故原告有权要求被告金大韦偿还借款本金89493.97元及截至2016年6月12日的利息、罚息共计3185.68元。关于原告主张的后续利息、罚息，本院认为，由于合同约定了浮动利率计息，即在每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期还款的，则在本合同约定的贷款利率水平加收70%作为逾期贷款罚息利率，故原告主张的后续利息应当自2016年6月13日起至实际偿还之日止，在中国人民银行同期同档贷款基准利率水平上上浮10%再上浮70%即（1+10%）×（1+70%）计算。关于原告主张的律师费8200元，双方在合同中约定了借款人违约应向贷款人赔偿因实现债权而产生的律师费等，但原告未在本院指定的期限内提供该律师费实际支出的证据，故本院依法不予支持。被告张婷，被告金兆祥、孙守兰分别向原告出具《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》承诺对被告金大韦在与原告签订的借款合同项下的债务承担连带还款责任，故张婷、金兆祥、孙守兰应当对金大韦的全部债务承担共同偿还责任。双方就涉案抵押的房屋进行了抵押登记，抵押权设立，故原告对被告金兆祥、孙守兰提供抵押的位于新浦区东风街巨龙北路8-5号楼三单元401室房屋折价、拍卖、变卖后的价款在150000元范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金大韦于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行借款本金89493.97元、至2016年6月12日的利息、罚息共计3185.68元，借款本金89493.97元自2016年6月13日起至实际偿还之日止按照中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%再上浮70%即（1+10%）×（1+70%）计算的罚息。二、被告张婷、金兆祥、孙守兰对上述债务承担连带偿还责任。三、原告中国银行股份有限公司连云港开发区支行对被告金兆祥、孙守兰提供抵押担保的新浦区东风街巨龙北路8-5号楼三单元401室折价、拍卖、变卖后的价款在150000元范围内享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318元，由四被告连带负担（因原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费2318元，并将交款凭证一并交于本院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94。代理审判员  王晓飞二〇一六年十月十日书 记 员  于洪博法律条文及上诉须知附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。最高额保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。