湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初3862号原告：中国农业银行股份有限公司常德武陵支行。负责人：龚真军，该行行长。委托诉讼代理人：李明，女。委托诉讼代理人：吕志强，湖南群杰律师事务所律师，特别授权代理。被告：张振，男。被告：欧腊珍，女。被告：湖南德如鑫投资担保有限公司。法定代表人：王杏桃。被告：黄小林，男。被告：徐玉燕，女。原告中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称农行武陵支行）与被告张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武陵支行的委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，被告张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行武陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张振、欧腊珍立即偿还信用卡透支款本金27496.12元、利息9780.44元，滞纳金1682.22元、手续费2500元（以上截止2017年10月31日），律师费4145.88元，合计人民币45604.66元，以及从2017年11月1日起至实际还清之日的利息、滞纳金、费用；2、请求判令湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对张振、欧腊珍所欠款项承担连带清偿责任；3、请求判令张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年3月，张振在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请了金穗贷记卡一张，申请表中约定张振已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（可通过农行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。约定张振使用密码、签名（含电子签名）、指纹等双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。同时还约定张振未按期偿还欠款，农行武陵支行有权止付张振贷记卡，有权止付张振在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由张振承担。湖南德如鑫投资担保有限公司于2013年3月21日签订担保承诺书，对上述信用卡提供了20万元限额内的连带担保。黄小林、徐玉燕于2012年10月12日与中国农业银行常德分行签订《最高额保证合同》，并于2016年5月20日签订同意担保承诺书，承诺自愿为湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行常德分行及武陵支行所办理的所有信用卡分期业务提供连带担保，若各借款人不及时履行还款义务时，黄小林、徐玉燕自愿承担连带担保责任，特此承诺！张振在领取贷记卡后，持卡消费20万元，除归还部分透支款项外，张振未再主动还款，造成连续逾期3期以上。农行武陵支行认为，张振未按照约定偿还透支本金、利息及其他相关费用，农行武陵支行有权要求张振立即偿还全部透支款项。欧腊珍与张振系夫妻关系，张振在农行武陵支行所透支款项系与欧腊珍夫妻关系存续期间产生，因而欧腊珍应对上述款项承担连带清偿责任。湖南德如鑫投资担保有限公司上述信用卡的担保人，应承担连带担保责任。黄小林、徐玉燕也应对张振上述债务承担连带担保责任。据此，为维护农行武陵支行的合法权益，农行武陵支行特诉至本院。张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未向本院提交书面答辩状和证据，也未到庭应诉、质证。农行武陵支行围绕诉讼请求提交了证据，本院经开庭审查后，认定农行武陵支行所举证据真实、合法与本案有关联，本院予以采信。根据采信的证据及到庭当事人陈述，本院确认以下案件事实：2013年3月12日，张振在农行武陵支行处申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号6228480821167032316，授信额度20万元。2013年3月21日，湖南喜得利投资担保有限公司为农行武陵支行出具了一份《担保承诺书》，承诺其为张振的信用卡分期还款提供连带责任保证。张振持卡透支消费，截止2017年10月31日，未还本金27496.12元、利息9780.44元，滞纳金1682.22元、手续费2500元。另查明：2013年3月12日，张振在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请了金穗贷记卡一张，申请表中约定张振已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。该章程约定：持卡人如在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；利息按照日利率万分之五计算；持卡人未按期偿还欠款、利息及其他费用的，应承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。申请信用卡时，张振与欧腊珍系夫妻关系。再查明：2012年10月12日，黄小林、徐玉燕与中国农业银行股份有限公司常德分行、娄底分行签订了一份担保债权为拾亿元的最高额保证合同。2016年5月20日，黄小林、徐玉燕向中国农业银行股份有限公司常德分行及武陵支行出具了一份《同意担保承诺书》，自愿为湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行股份有限公司常德分行及武陵支行办理的所有信用卡分期业务提供连带责任担保。农行武陵支行多次催收张振还款，张振仍未按约履行还款义务。2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司更名为湖南德如鑫投资担保有限公司。本院认为：张振在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请金穗贷记卡，湖南喜得利投资担保有限公司为农行武陵支行出具的《担保承诺书》，黄小林、徐玉燕为农行武陵支行出具的最高额保证合同和同意担保承诺书，均系各方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。农行武陵支行依约向张振发放信用卡，张振消费后未足额偿还本金，未按照约定偿还透支利息和滞纳金，已构成违约，应承担相应的民事法律责任。截止2017年10月31日，未还本金27496.12元、利息9780.44元，滞纳金1682.22元、手续费2500元。农行武陵支行要求张振偿还本金、利息和滞纳金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因当事人对律师费有约定，对于该项诉讼请求，本院予以支持。申办信用卡之时，欧腊珍与张振系夫妻关系，故对农行武陵支行提出的要求欧腊珍偿还本金、利息和滞纳金、律师费的诉讼请求，本院予以支持。2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司更名为湖南德如鑫投资担保有限公司，按照法律规定，湖南德如鑫投资担保有限公司承继湖南喜得利投资担保公司的全部权利与义务，因此，湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕作为张振的连带责任保证人对张振的上述债务承担连带责任。张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张振、欧腊珍于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司武陵支行偿还本金27496.12元、利息9780.44元，滞纳金1682.22元、手续费2500元、律师费4145.88元；并向中国农业银行股份有限公司武陵支行支付自2017年11月1日起至全部款项清偿之日止的利息及滞纳金费用；二、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对以上债务均承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费940元，减半收取为470元，由张振、欧腊珍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  汪俊二〇一七年十二月十一日书记员  刘强