云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初5166号
原告：昆明筱竹科技有限公司，住所云南省昆明市五华区学府路690号金鼎科技园二号平台B1幢744房，统一社会信用代码91530102MA6KBDWL79。
法定代表人：陈唐文，董事长。
委托诉讼代理人：齐玥凯，男，1993年2月9日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区，系原告昆明筱竹科技有限公司员工，特别授权代理。
委托诉讼代理人：刘欣恺，男，1990年5月19日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区，系原告昆明筱竹科技有限公司员工，特别授权代理。
被告：者玉耿，男，1990年10月1日出生，彝族，户籍地址为云南省楚雄彝族自治州双柏县，现住云南省昆明市呈贡区，
原告昆明筱竹科技有限公司诉被告者玉耿民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昆明筱竹科技有限公司的委托诉讼代理人刘欣恺、被告者玉耿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告昆明筱竹科技有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还借款本金20000元（见明细表）；2.请求法院判令被告向原告支付罚息至实际还清之日（见明细表）；3.案件受理费、律师费及公告费（如有）由被告全部承担。事实和理由：人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，为借贷宝平台上的注册用户之间的借款交易提供居间服务，注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。被告者玉耿和出借人万立飞均为借贷宝的实名注册用户。2016年7月29日被告者玉耿在借贷宝平台上阅读并同意了《借款协议》，发布了借款要约：金额为20000元，年化利率为0.00%，借款时间为2016年7月29日到2016年8月6日到期还本付息。出借人万立飞于2016年7月29日在借贷平台上阅读并同意了《借款协议》，确认出借给被告者玉耿：金额为20000元，借款时间为2016年7月29日到2016年8月6日，年化利率为0.00%，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将此笔款项划付至被告的借贷宝账户，被告、出借人及人人行公司之间的《借款协议》成立并生效。被告者玉耿于借款到期后未足额还本付息。出借人与人人行公司签订债权转让协议，将其对被告享有的债权全部转让给人人行公司。后人人行公司将前述债权全部转让给原告，并均按照双方协议约定通过手机平台推送手机短信的方式将债权转让的事实告知了被告。现原告向法院提起诉讼，请求依法判决。
被告者玉耿答辩称，借款并非自己实际使用，当时是因为万立飞要用借贷宝向者玉民支付款项，但者玉民的身份证和电话卡不一致就不能转，于是万立飞和者玉民安排把钱转入被告的账户过一下账，现万立飞和者玉民都不愿承担这20000元。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，虽然被告对原告提交的《借出协议》、《借款人转账交易记录》、《还款明细》、《债权转让协议》、EMP平台短信发送状态截图、《情况说明》、《用户注册协议》、《金佰仕支付服务协议》、《支付业务许可证》、《企业名称变更核准通知书》、《营业执照》、《电信与信息服务业务经营许可证》、“借贷宝”注册账户信息、《关于借贷宝可信时间戳应用说明》、《肖像认证照片》等证据三性不予认可，但本院认为原告提供的证据形式合法、内容真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告者玉耿提交的情况说明、订购协议、银行转账明细、微信转账记录三性不予认可，本院认为被告提交的情况说明仅为被告的个人陈述，对其记载内容不予采信；对于被告提交的订购协议无任何签章，本院不予采信；对于被告提交的银行转账明细、微信转账记录，仅能说明被告在收到20000元借款本金后，向者玉民转账了部分款项。
经审理，本院认定事实如下：“借贷宝”系人人行公司开发运营的一款软件，为有投、融资需求的个人提供信息发布与交易撮合等中介服务。鹰皇金佰仕网络技术有限公司（现更名为九派天下支付有限公司，以下简称鹰皇公司）是一家获得支付业务许可的第三方支付平台，为用户提供代收、代付、充值、提现、转账等服务。2016年7月29日，出借人万立飞、借款人者玉耿及人人行公司通过“借贷宝”平台签订《借出协议》，约定：借款金额为20000元，年利率0.00%，借款期限8天，自2016年7月29日到2016年8月6日；还款的次日为宽限期，借款人在还款日22点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基准，按照协议约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截止当日未偿还借款本金为基数，及年化24%的罚息利率计收罚息。借款人超过宽限期75日未偿还借款的，为方便人人行公司为出借人提供诉讼服务，出借人可将协议项下债权零对价转让给人人行公司或者人人行公司指定的第三方，由债权受让人对借款人提起民事诉讼。债权转让由出借人委托人人行公司通过向借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。2016年7月29日，万立飞通过其在鹰皇公司支付平台的账户向者玉耿在鹰皇公司支付平台的账户转账20000元。2016年10月29日，万立飞与人人行公司签订《债权转让协议》，将借款协议项下其享有的债权转让给人人行公司。2017年5月2日，人人行公司又将其受让的债权转让给原告。人人行公司向被告发送短信通知了债权转让情况。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。虽然被告主张并非借款关系，而是案外人之间的合同关系，且自己不是借款的实际使用人，但经本院限期被告提交追加案外人的申请及案外人的身份信息后，被告逾期仍不提交，故对被告的抗辩，本院不予采信。本案中，出借人万立飞、借款人者玉耿及人人行公司通过“借贷宝”平台签订的《借出协议》符合《中华人民共和国电子签名法》的规定，系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制规定，合法有效。出借人万立飞依约向被告支付了借款，被告即应按约支付借款。但未有证据显示被告足额偿还了借款本息。现原告取得债权。债权转让情况亦根据双方约定通知了被告，被告即应向原告履行偿还本息的义务。故原告要求被告偿还本金20000元并支付自2016年8月8日起至欠款实际还清之日止按年利率24%计算的罚息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：
一、被告者玉耿自本判决生效之日起十日内向原告昆明筱竹科技有限公司支付借款本金人民币20000元；
二、被告者玉耿于本判决生效之日起十日内支付原告昆明筱竹科技有限公司以借款本金人民币20000元为基数，自2016年8月8日起至借款实际还清之日止，按年利率24%计算的罚息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币300元，由被告者玉耿负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 马海翠
人民陪审员 张 莉
人民陪审员 张 银
二〇一七年二月一日
书 记 员 李 娜