甘肃省武威市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）武中刑初字第22号
公诉机关甘肃省武威市人民检察院。
被告人高晓斌，男，生于1981年7月8日，汉族，高中文化，户籍地甘肃省兰州市安宁区。因涉嫌诈骗罪，于2013年11月29日被武威市公安局凉州分局刑事拘留，2014年1月2日被批准逮捕。现羁押于武威市公安局凉州分局看守所。
辩护人王建华，甘肃森博律师事务所律师。
甘肃省武威市人民检察院以武检刑诉字（2014）第18号起诉书，指控被告人高晓斌犯诈骗罪，于2014年8月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。甘肃省武威市人民检察院指派检察员徐志盛出庭支持公诉，被告人高晓斌到庭参加诉讼，被告人的辩护人王建华出庭为被告人进行辩护。本案现已审理终结。
武威市人民检察院指控：
一、2013年1月至11月，被告人高晓斌冒充中国农业银行兰州市高新支行工作人员，以帮助被害人潘某甲办理贷款的名义，索要贷款流水保证金和活动经费，先后诈骗潘某甲102.4万元。
二、2012年8月至2013年3月间，被告人高晓斌冒充中国农业银行兰州市高新支行工作人员，以帮助被害人谢某办理贷款的名义，索要贷款流水保证金和活动经费，先后诈骗谢某56.62万元。
三、2013年10月份，被告人高晓斌冒充中国农业银行工作人员，以帮助张某甲办理贷款的名义，索要贷款流水保证金和活动经费，诈骗张某甲5.2万元。
以上诈骗金额共计164.22万元，均被被告人高晓斌挥霍。
公诉机关依据报案材料、物证、书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人高晓斌的行为已构成诈骗罪，诉请本院依法判处。
庭审中，被告人高晓斌对其犯罪事实供认不讳，辩称“其在明知被害人报警的情况下等待警察到来，如实供述了犯罪事实，应视其为自首。诈骗谢某的只有42.5万元。诈骗张某甲的5.2万元是相互间的借款。请求对其从轻或减轻处罚。”
被告人的辩护人提出“被告人诈骗潘某甲的数额应认定为74.4万元。诈骗谢某的数额应认定为49.488万元。诈骗张某甲的5.2万元，应视为民间借贷。被告人在明知被害人报警的情况下等待警察到来，应视其为自首。被告人主观恶性小，系初犯。综上应对其减轻处罚。”
经审理查明：
一、2013年1月至11月，被告人高晓斌冒充中国农业银行兰州市高新支行工作人员，以帮助被害人潘某甲办理贷款的名义，索要贷款流水保证金和活动经费，先后诈骗潘某甲102.4万元。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据予以证实：
1、情况说明证明，从被害人潘某甲处提取了被告人出具的收条复印件及其给被告人高晓斌汇款的银行回单复印件，因被害人潘某甲在收条复印件和银行回单复印件上签字捺印，故再未制作提取笔录。
2、收条复印件证明，被告人于2013年11月28日向被害人潘某甲出具了102.4万元钱的收条一张。
3、银行业务回单复印件证明，被害人潘某甲给犯罪嫌疑人高晓斌尾号为7312的农行卡汇款的事实。
4、被害人潘某甲的陈述证明，2007年我经朋友介绍认识自称是中国农业银行兰州分行的高晓斌。2013年1月份初，我和高晓斌聊起要搞个项目需要资金，但我没有实体可能贷不上款，高晓斌说他能通过关系协调给我贷款，之后高晓斌说有一笔两百多万元的贷款，但需要6万元的活动经费和26万元的贷款保证金，我就给高晓斌的账户打了6万元钱，之后陆续又打26万元。到了2013年3月份贷款还没有下来，高晓斌说款贷不上了，我要求他退钱，高晓斌又说再想想办法。过了一段时间，高晓斌说又有一笔670万元的贷款，但需要我再出8万元钱的活动经费和41万元的保证金，我想着事情都办到一半了要继续办下去，就陆续给高晓斌的账户上打了8万元的活动经费和41万元的保证金。到2013年7月底贷款还没有办下来，我又要高晓斌退钱，但高晓斌说钱已经进银行的账了，暂时出不来，他再想办法给我把款贷出来，我就又给高晓斌打了2万元的活动经费。后来高晓斌说贷款明年就有结果了，要我再给他10万元钱的活动经费。2013年7月底我又给了高晓斌10万元现金。2013年9月份的时候高晓斌又说需要加保证金，我就给高晓斌的账户上打了6.7万元钱。2013年11月15日高晓斌说还需要加保证金，我就又给高晓斌的账户上打了6.7万元钱。但高晓斌到现在都没办下来贷款。
2013年11月28日，我和张某乙把高晓斌接上去了云翔国际酒店，我们对了一下账目，我一共给了高晓斌102.4万元，然后他给我打了收条。我问他钱去哪儿了，他说有80多万在客户的账户上，其余的活动关系了。我让他退钱，他说需要时间。
5、证人张某乙的证言证明，我朋友潘某甲在今年年初找高晓斌在兰州跑贷款，为此事花销并且给高晓斌打款100万元左右，但贷款一直不下来，潘某甲觉得可能受骗了。在2013年11月28日，潘某甲叫我一起把高晓斌接到了云翔国际酒店。高晓斌说贷款的事因为手续不全可能要推迟到明年二月份，之后他们开始对账，潘某甲说什么时候给高晓斌打了多少钱，高晓斌也全部认可，双方对帐后，高晓斌给潘某甲打102.4万元的收条。潘某甲问将保证金打到何处了，高晓斌不说，又说将102.4万元钱全部退给潘某甲，要潘某甲跟他上去兰州凑钱。潘某甲后来又叫了四五个朋友，但高晓斌不让其他人与他见面。后来潘某甲觉得高晓斌一直在骗他，就打电话报了警。
6、被告人高晓斌的供述证明，我和潘某甲是2006年认识的，当时朋友们给潘某甲介绍我在中国农业银行工作，其实我不在银行工作，后来我就一直以在银行工作人员的身份和潘某甲交往。2013年1月份的一天我和潘某甲在聊天的过程中聊起来贷款的事，潘某甲说他有一块地，想抵押贷一笔款，我说可以帮他打听，但那块地必须要有手续，潘某甲说手续就快办好了。之后我去银行咨询，根据潘某甲说的土地情况能贷出260万元钱。2013年3月份，我给潘某甲说需要10%的流水保证金，总共是26万元钱。潘某甲先给我的农业银行帐户打了15万元流水保证金，过了几天又给我打了12万元的活动经费，又过了一个月，潘某甲又给我打了11万元的流水保证金。之后我去银行咨询，银行说必须要土地的手续才能贷款，但潘某甲一直没有把土地手续给我，我就再没给办贷款的事，把潘某甲打给我的钱也全部花掉了，我想等用的时候再补。过了大概一个月，潘某甲问我贷款的进展，我给他说没有土地手续还没有贷上，潘某甲让我再想想办法，我就又去银行咨询，银行说根据我的情况能贷670万元，之后我就给潘某甲说我能帮他贷上670万元，但需要加41万元钱的保证金，潘某甲就给我的帐户里又陆续打了41万元。期间潘某甲经常问我进展，我每次都说再等等，2013年7月份我跟潘某甲又要10万元的办事经费，潘某甲就给了我10万元现金。2013年10月份，我又以需要流水保证金的名义跟潘某甲要了6.7万元，11月中旬我又以需要流水保证金的名义跟潘某甲再次要了6.7万元钱，期间潘某甲频繁的催我，我每次都说再等等，后来实在推不过去了，我就给潘某甲说款可能贷不上了，明年再贷吧，我可以把钱先退回去。但其实钱我已经花光了，没办法退。
我总共收了潘某甲102.4万元现金，还有一些礼品。我没有给他贷上款，只是去银行咨询了一下。钱我都乱花了，主要用于从张某丙处租车、购买彩票、和张某合伙开火锅店、和张某丙合伙开婚庆店、到刘家峡钓鱼、去夜总会消费等。
二、2012年8月至2013年3月间，被告人高晓斌冒充中国农业银行兰州市高新支行工作人员，以帮助被害人谢某办理贷款的名义，索要贷款流水保证金和活动经费，先后诈骗谢某52.288万元。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、提取笔录证明，从被害人谢某处提取了其给被告人高晓斌汇款的银行回单复印件。
2、银行卡业务回单复印件证明，被害人谢某给被告人高晓斌尾号为7312的农行卡汇款的事实。
3、被害人谢某的陈述证明，我和高晓斌从小认识，高晓斌大学毕业后自称在中国农业银行兰州高新支行渭源路十字的网点工作。2012年8、9月份，高晓斌说他手上有一笔120万元的贷款，但需要保证金。我当时想贷款，也愿意交保证金，高晓斌就开始跟我要钱，我分很多次给他的银行卡上转款，还让我母亲黄某从上海给他转过8万元，我还按高晓斌的指示，分别给李辽华转过1万元，给张文庆转过4万元。这些钱我都有银行回单，合计金额是59.82万元。2012年9月初，我还给高晓斌给了6万元现金，2012年12月下旬，高晓斌拿我的招商银行信用卡，要了我的密码，刷走了68000元现金。经过核算，我给他的钱总共已经有70多万元了。
高晓斌刚开始说是可以办120万的贷款，后来没有办成，我在2012年11、12月份就开始催了，高晓斌又说可以贷款360万元，但贷款一直没有办成。因为我的催要，高晓斌总共给我还了大概8万元。
4、证人黄某的证言证明，我儿子谢某和高晓斌是一起长大的，高晓斌自称在农业银行渭源路营业厅上班，谢某想做生意，高晓斌说他可以帮助从银行贷款，自2012年9月份至2013年元月份，谢某给高晓斌打款或给现金共计56万元。其中在2012年10月份我在上海给高晓斌打打过一笔钱，数额记不清了，我把凭条给谢某了。
5、被告人高晓斌的供述证明，我大学毕业后给谢某说我在银行工作。2012年7、8月份，我和谢某在闲聊中说起来他要开一家火锅店，但手头缺资金，谢某问我能不能在银行贷款，我当时说我尽量办，能不能办成说不定。后来我就找了周胜，他认识好多银行的行长，周胜说他能办上，但需要经营火锅店的合同，之后我给谢某说能贷上100多万元，但需要活动经费和10%的流水保证金，谢某就陆续给我打钱。从2012年9月份到2012年年底谢某总共给我打了50多万元钱，当时我给谢某说让他把打款的凭条保存好，将来好对账。我给谢某办贷款需要谢某提供租赁合同，但是谢某没能提供上，所以贷款没有办成，后来我给谢某还了10万元左右。
2012年年底或者2013年年初，我拿谢某的信用卡刷过6万多元的现金，是一张招商银行的信用卡。我记得张某丙给我提供过李辽华账户，我给李辽华的账户打过钱，期间有可能直接让谢某给李辽华的账户打过钱。谢某给我的钱有一部分我拿去还我欠张某丙的钱了。
上述两起诈骗事实，有公诉机关出示的下列证据进一步予以证实：
1、证人张某丙证言证明，我在汽车租赁公司当中介人，高晓斌给我说他在兰州的渭源路农业银行工作。2011年4月份到2011年10月份，我共借给高晓斌40万元钱，直到2013年年初的时候高晓斌给我还了5万元钱，其它的钱都没有还。我和高晓斌在2013年3月份合伙开过一家婚庆公司，各出资了2.1万元。
高晓斌开始租车是2011年，他每月都租，费用是每天400元。2013年7月份，高晓斌说要换个高档车，每天的费用800元钱，高晓斌是天天租，高晓斌说他们单位的领导要用车，他要巴结领导，费用他可以报销一部分。
2、被告人高晓斌的供述证明，2010年我跟张某丙借了20万左右的钱，之后我一直给张某丙还利息，还了很多钱，到最后连本带利我总共还欠张某丙40万元，我给他打了一张40万元的借条，这40万元到现在我也没还。
3、受案登记表、立案决定书、报案材料、案件核实信息查看表等证明，本案各被害人报案、立案及案件移送的相关情况。
4、扣押物证、书证清单证明，从被告人高晓斌处扣押卡号为×××7312的中国农业银行卡一张。
5、协助查询财产通知书、协查回执及被告人农业银行卡交易明细证明，被告人尾号为7312的农业银行卡在2012年6月12日至2013年12月21日之间的账务往来明细。其中，有部分“现存”明细和被害人提交的银行转账凭条内的数额、时间一致。
6、中国农业银行股份有限公司兰州高新技术开发区支行说明一份证明，被告人高晓斌并非该行职员。
7、兰州市公安局安宁分局便函一份证明，高晓斌在该辖区居住期间无犯罪前科记录。
8、户籍证明证明，被告人高晓斌出生于1981年7月8日，已达到刑事责任年龄。
被告人高晓斌的辩护人当庭出示了下列证据：
1、机票订单及航空运输电子客票行程单证明，被告人高晓斌的妻子黄某为被害人谢某支付两张机票的费用，共计3320元。
2、彩色宣传页证明，武威科宇农业科技有限公司宣传彩页中所留的联系电话是被害人潘某所使用的电话号码。
上述控辩双方出示的证据，经当庭质证，各证据来源合法，且能够相互印证，对其证明效力，本院均予确认。
本院认为，被告人高晓斌以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人潘某甲、谢某钱财且数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予刑罚，公诉机关指控罪名成立。辩护人所持诈骗潘某甲的金额应依据提取的打款凭条认定为74.4万元之辩护意见。经查，被告人高晓斌的供述、被害人潘某甲的陈述、证人张某乙的证言以及被告人高晓斌出具的收条，均证明被告人高晓斌诈骗被害人潘某甲102.4万元的事实，故此辩护意见不能成立。被告人所持其诈骗谢某的金额为42.5万元以及辩护人所持被告人诈骗谢某的金额应认定为49.488万元之辩解、辩护意见。经查，被告人在侦查阶段的供述、被害人谢某的陈述以及谢某向被告人打款的凭条等，均证明被害人谢某先后向被告人账户及被告人指定的账户打款55.82万元及被告人使用被害人的信用卡透支6.8万元的事实。故被告人及辩护人的该辩解、辩护意见均不能成立。辩护人所持谢某打给张文庆的4万元不应认定为被告人的诈骗金额以及被告人亲属为谢某购买机票花费的3320元应在诈骗金额中予以剔除之辩护意见。经查，谢某向张文庆账户打款的4万元，被告人否认该款项与其有关，现除谢某陈述该款项是被告人指使其打给张文庆之外，并无其他证据能证明该款项与被告人有关，故该4万元钱款不应认定为被告人的诈骗金额。被告人亲属为谢某购买机票花费的3320元，可视为被告人为谢某所支付的花费，对此应在诈骗金额中予以剔除。故辩护人的该辩护意见成立，本院予以支持。被告人及辩护人所持被告人诈骗张某的5.2万元属被告人与张某甲之间的私人借款，不应认定为诈骗行为之辩解、辩护意见。经查，公诉机关指控被告人诈骗张某甲5.2万元的事实，被告人始终辩称该款是其为他人办理贷款时急需用钱而向张某甲所借，现除张某甲及其女友张小燕陈述被告人是以双方各承担13万贷款流水保证金的一半为名向其诈取之外，再无证据能证明被告人是以诈骗方式从张某甲处取得该款，且根据张某甲及女友陈述其应承担的13万元贷款流水保证金的一半，也并非5.2万元。故公诉机关对指控被告人诈骗张某甲5.2万元犯罪事实的证据未达到确实、充分，本院不予认定，被告人及辩护人的辩解、辩护意见成立，本院予以支持。被告人及辩护人所持被告人在明知被害人潘某甲报警后，在原地等候警察到来，在归案后能如实供述，对此应认定被告人具有自首情节之辩解、辩护意见。经查，被告人在侦查阶段及当庭供述中仅供称其曾向被害人潘某甲说过一起去公安局把情况说清楚，并无证据能证明其当时已明知被害人报警，且在原地等候警察到来。在庭审中，被告人也明确表示被害人潘某甲并未报案，自己并不知道为何会被警察抓获，仅在庭审中辩称其具有自首情节。故该辩解、辩护意见不能成立。鉴于被告人在归案后能够如实供述犯罪事实并当庭认罪，可对其予以从轻处罚，故对被告人及辩护人所持被告人认罪态度好，请求从轻处罚的辩解、辩护意见，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人高晓斌犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月29日起至2026年11月28日止）。
二、被告人高晓斌诈骗所得的赃款人民币154.688万元继续予以追缴后发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王素芬
审 判 员 蔡立斌
代理审判员 田 杰
二〇一四年十二月二日
书 记 员 张光辉