湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武昌民商初字第00294号
原告：中国银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地：武汉市武昌区中山路45号。
负责人：程志宏，该支行行长。
委托代理人：余五海，湖北瑞通天元律师事务所律师。
被告：刘越，现在湖北省沙洋范家台监狱服刑。
被告：余镜镜（曾用名余小莉）。
被告：湖北人信房地产开发有限公司。住所地：武汉经济技术开发区经开万达广场写字楼**座**层。
法定代表人：李晓明，该公司董事长。
委托代理人：宋经传，湖北楚义君律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称中行洪山支行）诉被告刘越、余镜镜、湖北人信房地产开发有限公司（以下简称人信公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日受理后，于2015年1月25日开庭进行了审理。因涉及本案抵押的房屋被本市汉阳区法院执行，中行洪山支行提出执行异议，经中行洪山支行申请，本院于2015年3月3日裁定中止本案审理，等待该执行异议处理结果。本案于2015年8月1日恢复审理，本案依法组成由审判员万文沙担任审判长，审判员陶冲祥、人民陪审员谢莎参加的合议庭，于2015年10月20日开庭，公开审理了本案。原告中行洪山支行委托代理人余五海，被告人信公司委托代理人宋经传到庭参加了诉讼。被告刘越因故不能到庭参加诉讼，被告余镜镜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行洪山支行诉称，2010年9月17日，我行与被告刘越、余镜镜签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：刘越、余镜镜向我行借款223万元用于购买蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号住房，借款期限260个月，借款利率按实际放款日适用的中国人民银行颁布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25％计息，按月结息，合同签订时贷款月利率执行3.8375‰；若刘越、余镜镜未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％；刘越、余镜镜以购买的蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号住房为前述债务提供抵押担保；如发生通用条款第三条第一款约定的违约情形，我行有权宣布合同项下贷款本息全部到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。此外，《个人一手住房贷款合同》第十一条约定：凡因履行合同而产生的一切争议，纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地法院起诉。2010年10月28日，我行与刘越、余镜镜办理了《武汉市期房抵押证明》（证号：武房期蔡字第201004250号）。2010年9月18日，被告人信公司出具《不可撤销连带责任担保函》，承诺为刘越、余镜镜的前述借款提供不可撤销连带责任担保。
上述合同签订后，我行如约发放了全部贷款，但刘越、余镜镜无故多次拒不履行还款义务，截至2014年3月10日，刘越、余镜镜累计逾期33期未偿还贷款本息，且人信公司也拒绝履行担保责任。故起诉请求：一、判令解除双方所签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令刘越、余镜镜立即偿还我行截止2014年3月10日的借款本金、利息、逾期利息及罚息共计人民币2537187.61（其中未到期本金余额2115451.69元，逾期合计421735.92元），并依约承担借款本息、逾期利息及罚息直到全部清偿之日止；三、判令人信公司对刘越、余镜镜所欠借款本金、利息、逾期利息及罚息承担连带清偿责任；四、判令我行对抵押物享有受偿优先权。本案诉讼费用全部由被告承担。
原告中行洪山支行为支持其诉讼请求，庭审中提供了以下证据：
1、编号为2010年HS2Q第QNML064号的《个人一手住房贷款合同》；
2、《借款借据》；
3、武房期蔡字第201004250号《武汉市期房抵押证明》；
4、《不可撤销连带责任担保函》；
5、逾期未还款查询清单；
被告刘越对中行洪山支行所主张的事实没有异议，希望能够继续履行合同。
被告余镜镜未提供答辩意见。
被告人信公司辩称，关于保证责任，我公司只应在抵押物价值之外承担连带保证责任，即首先应以主债务人刘越、余镜镜提供的抵押物清偿债务，对不足部分，我公司才承担补充保证责任。
被告人信公司对中行洪山支行提交的上述证据的真实性无异议。庭审中，人信公司未提供证据。
原告中行洪山支行提供的证据能够证明以下事实：
2010年9月17日，被告刘越、余镜镜与原告中行洪山支行签订了编号为2010年HS2Q第QNML064号的《个人一手住房贷款合同》。合同约定借款金额为人民币223万元，借款期限为36个月，借款用途为购买蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号住房，借款利率按实际放款日适用的中国人民银行颁布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25％计息，按月结息，合同签订时贷款月利率执行3.8375‰。合同第三条第5款第（1）项关于罚息约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；合同第五条约定全部贷款直接划至借款人指定的售房单位即人信公司21483908093001账户；合同第十条约定《个人一手房贷款合同通用条款》为合同附件。合同附件《个人一手房贷款合同通用条款》第三条第1款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；第三条第2款约定：出现前述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，……。抵押财产清单载明刘越、余镜镜为该笔借款提供抵押的财产为上述所购买的房产。
次日，被告人信公司向中行洪山支行出具了《不可撤销连带责任担保函》，担保函明确同意愿为刘越、余镜镜向中行洪山支行所贷上述款项提供不可撤销连带责任担保，担保范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。并在该保函第4条承诺：在保证期间内，若借款人拖欠贵行任一期贷款本息，则本公司立即履行保证义务。
上述合同签订后，中行洪山支行于2010年11月23日将223万元按约支付到了人信公司账户。2010年10月28日，中行洪山支行在武汉市蔡甸区房产管理局办理了武房期蔡字第201004250号《武汉市期房抵押证明》，抵押房产坐落于蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号，抵押人为刘越、余镜镜，抵押权人为中行洪山支行。合同在履行过程中，刘越、余镜镜虽按约偿还了前期借款本息，但从2011年7月23日开始未足额还本付息。截止2014年3月10日止，已累计33期未足额还本付息，累计拖欠到期借款本金94147.65元，到期借款利息288697.32元。根据借款合同第三条第5款第（1）项的约定，中行洪山支行应向刘越、余镜镜收拖欠本金罚息9351.37元，利息罚息29539.58元，上述款，加上述截止日未到期的借款本金2115451.69元，合计2537187.61元。
被告余镜镜未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。被告刘越、人信公司对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以采信，对证据所能证明的上述事实予以确认。
本院认为，原、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》、《不可撤销连带责任担保函》符合法律规定，合同合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。在合同履行过程中，截止本案受理时止，被告刘越、余镜镜连续八期未按合同约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，并已达到《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1款、第2款约定的解除合同条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对中行洪山支行要求解除《个人一手住房贷款合同》的请求，本院予以支持。
根据《个人一手住房贷款合同》第三条第5款第（1）项，及《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款第（2）的约定，《借款合同》解除即宣告合同项下的全部债务到期，合同权利义务终止。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，对中行洪山支行要求刘越、余镜镜偿还全部借款本金、利息、本金罚息及利息罚息的请求，本院予以支持。
被告刘越、余镜镜以其所购买的坐落于蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号房产作抵押，为本案借款提供担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告中行洪山支行作为该项房产的担保物权权利人，对该项房产因折价或拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权。
被告人信公司为本案争议债务提供不可撤销连带责任担保，是本案债务的连带责任保证人。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”的规定，被告人信公司作为借款合同的连带责任保证人，对本案被告刘越、余镜镜所负债务依法应承担连带偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行与被告刘越、余镜镜签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告刘越、余镜镜于本判决生效后十五日内偿还中国银行股份有限公司武汉洪山支行截止2014年3月10日的借款本金、利息、本金罚息及利息罚息共计人民币2537187.61元；并按合同约定的标准向中国银行股份有限公司武汉洪山支行支付未偿还的借款本金2115451.69元自2014年3月11日起至本判决确定给付之日止的利息、本金罚息及利息罚息；
三、原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行对坐落于蔡甸区大集镇南湖村千年美丽烟湖居24号楼1-2层1号房屋因折价或拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；
四、被告湖北人信房地产开发有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带偿还责任。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费27097元、公告费780元，由被告刘越、余镜镜承担。上述款已由原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行垫付，被告刘越、余镜镜于判决生效后十五日内一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时预交案件受理费634元，款汇武汉市中级人民法院。户名：武汉市财政局非税收入汇缴专户武汉市中级人民法院诉讼费分户；帐号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
当事人必须履行发生法律效力的民事判决书，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。
审 判 长 万文沙
审 判 员 陶冲祥
人民陪审员 谢 莎
二〇一五年十一月五日
书 记 员 金 凡