重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初7277号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：黄淑娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王平，重庆长晟律师事务所律师。被告：罗菊辉，女，1957年9月15日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：廖青全，男，1950年6月11日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿支行）与被告罗菊辉、廖青全金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿支行的委托诉讼代理人李志林到庭参加诉讼。被告罗菊辉、廖青全经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗菊辉、廖青全偿还借款本金131968.82元及支付截至2017年6月2日的利息494.53元、罚息0.63元，并支付自2017年6月3日起至借款本息全部清偿之日止的贷款利息、罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金131968.82元为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收罚息；复利以被告应还而未还的利息为基数，按借款合同执行利率的1.5倍计收复利，利随本清；2.判令被告罗菊辉、廖青全支付律师代理费2600元；3.判令原告邮政银行长寿支行对被告罗菊辉所有的位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1（206房地证2014字第06844号）房屋在担保债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全申请费由被告罗菊辉、廖青全共同负担。事实及理由：2014年6月3日，原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《个人额度借款合同》，约定由原告邮政银行长寿支行向被告罗菊辉提供可循环使用的借款额度人民币200000元，贷款期限自2014年6月3日至2022年6月3日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。还款方式为等额本息还款。罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。同日，原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《个人最高额担保合同》，被告罗菊辉以其所有的位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1的房屋对借款合同约定的债务提供不超过200000元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2014年6月13日，原告邮政银行长寿支行按照合同约定向被告罗菊辉发放借款200000元。后被告罗菊辉经原告邮政银行长寿支行多次催收，未按借款合同约定的还款期限履行还本付息的合同义务，也未与原告邮政银行长寿支行达成书面还款协议。被告罗菊辉未作答辩。被告廖青全未作答辩。原告邮政银行长寿支行围绕诉讼请求提交以下证据：《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《抵押合同》、房屋产权证、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款结清试算单、银行还款流水详情打印单、民事裁定书、执行裁定书、缴费收据、委托代理合同及发票、全部收贷通知书等，以上证据符合证据的一般形式，被告罗菊辉、廖青全未到庭应诉，视为放弃质证、举证的权利，故对以上证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月3日，原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《个人额度借款合同》（合同编号5099986Q214063409394），约定由原告邮政银行长寿支行向被告罗菊辉提供可以循环使用的借款额度200000元，额度存续期限最长为84个月，自2014年6月3日至2022年6月3日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的均构成违约。如发生违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现债权。贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并自垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《个人最高额担保合同》（合同编号5099986Q314062403219），合同约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人罗菊辉自愿为（合同编号5099986Q214063409394）的中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币200000元。承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期间，即2014年6月3日至2022年6月3日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支付但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保存续期间，抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。《个人最高额担保合同》附件1列明抵押财产：罗菊辉名下位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1（206房地证2014字第06844号）房屋。发生下列情况，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期届满，担保权人未受清偿的，如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。后原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《重庆市房地产抵押合同》（合同编号201406030190013），被告罗菊辉以其所有的位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1房屋对借款合同约定的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年6月13日，原告邮政银行长寿支行与被告罗菊辉签订《个人额度借款支用单》，支用单约定：借款金额为人民币200000元，借款期限为84个月，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，被告罗菊辉出具《个人贷款（手工）借据》（借据编号5099986Q11406638485701），借款期限为2014年6月13日至2021年6月13日，贷款年利率为9.17%，还款方式为等额本息。同日，原告邮政银行长寿支行按约定向被告罗菊辉发放200000元贷款。截至2017年6月2日，被告罗菊辉尚欠原告邮政银行长寿支行借款本金131968.82元及利息494.53元、罚息0.63元。同时查明，被告罗菊辉与被告廖青全于1981年10月8日登记结婚。原告邮政银行长寿支行与重庆长晟律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，约定由重庆长晟律师事务所指派律师李志林、王平为本案提供法律服务，产生律师代理费2600元。诉讼中，原告邮政银行长寿支行向本院申请财产保全，并支付保全申请费1195元。本院认为，原告邮政长寿支行与被告罗菊辉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定享受权利、履行义务。现被告罗菊辉未按照合同约定履行其还款义务，原告邮政长寿支行按照合同约定要求被告罗菊辉提前清偿全部本息，即支付截至2017年6月2日的借款本金131968.82元及利息494.53元、罚息0.63元，并从2017年6月3日起按合同约定支付利息、罚息和复利等，符合法律规定，本院予以支持。涉案抵押物即被告罗菊辉所有的位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1房屋向相关部门办理了抵押登记，故原告邮政长寿支行请求对该抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。借款合同中约定借款人违约时贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师代理费、财产保全费）由借款人承担，原告邮政长寿支行请求被告罗菊辉支付律师代理费2600元，保全申请费1195元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。同时，上述债务发生在被告罗菊辉、廖青全夫妻关系存续期间，被告廖青全未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，即未提交充分证据证明系被告罗菊辉的个人债务，应承担举证不能的法律后果，故本院依法认定案涉债务属于被告罗菊辉、廖青全的夫妻共同债务，被告廖青全应当对被告罗菊辉的上述债务承担共同清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告罗菊辉于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行截至2017年6月2日的借款本金131968.82元及利息494.53元、罚息0.63元，以上共计132463.98元，并支付从2017年6月3日起按合同约定至借款本息全部清偿时止的利息、罚息和复利（其中罚息以借款本金为基数，按借款合同执行利率上浮1.5倍计收罚息；复利以欠付的正常利息为基数，按借款合同执行利率1.5倍计算复利）；被告罗菊辉于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师代理费2600元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权对被告罗菊辉所有的位于重庆市长寿区双龙镇龙凤街1号3-1房屋（产权证号：206房地证2014字第068**号）以折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿；被告廖青全对被告罗菊辉的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2449元，保全申请费1195元，共计3644元，由被告罗菊辉、廖青全共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 樊        雄代理审判员 李琨人民陪审员李小军二〇一七年十二月二十日书 记 员 钟    俊    惺