广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初11282号原告兴业银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市禅城区季华五路45号，注册号（分）440600000021824。负责人国祝。诉讼代理人周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告姜晔，男，汉族，1982年2月28日出生，住湖南省邵阳市双清区，诉讼代理人麦丹丹，广东禅信律师事务所律师。被告邓敏亚，女，汉族，1984年6月24日出生，住湖南省邵阳大祥区，诉讼代理人梁炜华，广东智洋律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司佛山分行诉被告姜晔、邓敏亚金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，诉讼过程中被告姜晔提出管辖权异议，本院作出（2016）粤0604民初11282号之一民事裁定书予以驳回，被告姜晔提出上诉，佛山市中级人民法院于2017年2月27日作出（2017）粤06民辖终40号民事裁定书予以维持，本案于2017年4月17日进行公开开庭审理，原告诉讼代理人周杜棋，被告姜晔诉讼代理人麦丹丹，被告邓敏亚诉讼代理人梁炜华到庭。该案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告姜晔偿还原告贷款本息316808.33元（其中本金309358.62元，利息7449.71元，利息暂计至2016年10月17日，自从2016年10月18日起至实际清偿日止利息按中国人民银行公布施行的同期贷款利率上浮30%再上浮30%计算）；二、被告姜晔向原告支付违约金35000元；三、被告姜晔承担原告为实现债权支付的律师费17590元；四、原告对被告邓敏亚提供的抵押物（位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村公路碧水湾2座碧漪阁1002房）经变卖、拍卖所得款项在上述第一、二、三项债务范围内享有优先受偿权；五、被告邓敏亚对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；六、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、签约借款合同：原告于2013年6月13日与被告姜晔签订《个人授信额度借款合同》【编号：兴银粤个授借字（黄岐）第391312039610000，下称“《授信合同》”】，约定原告向被告姜晔提供70万元的授信额度，额度有效期限为2013年6月13日至2018年6月13日。合同还约定被告借款后，未按照授信合同及各分合同的约定偿还借款本息的，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。2013年7月19日，原告与被告姜晔签订《个人综合消费借款合同》【编号：兴银粤个消借字（黄岐）第391320049401000，下称《借款合同》】，约定原告向被告姜晔提供贷款70万元，借款期限为60个月，借款用途为家庭综合消费，借款利率为中国人民银行公布施行的贷款基准年利率基础上浮30%，遇到利率调整的，从调整之日的次年1月1日自动执行新利率；采取按月等额本息的方式归还贷款本息，每月21日为结息日和付息日，被告姜晔须于每月21日向指定账户存入本月利息以供原告扣收。如被告逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收30%计收罚息，并要求其支付借款金额5%的违约金。《借款合同》还约定，被告姜晔未按合同约定按期归还贷款本息的，原告有权根据被告的逾期情况，每逾期一期在借款利率浮动比例上调10%，并立即执行；同时，原告有权宣布《借款合同》项下贷款立即到期，要求保证人承担保证责任等。担保合同：1、物保原告于2013年6月13日与被告邓敏亚签订《个人借款最高额抵押合同》【兴银粤个抵字（黄岐）第391312039610000号，】，约定被告邓敏亚提供其名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村公路碧水湾2座碧漪阁1002房作为抵押担保。如被告姜晔未按期履行《授信协议》项下到期债务，原告有权直接处置抵押物，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。2、人保原告于2014年2月12日分别与被告邓敏亚签订《个人借款最高额不可撤销担保书》【兴银粤个保字（黄岐）第391312039610000号】，约定被告邓敏亚为上述债务提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。二、履约上述合同签订后，原告于2013年7月22日依约以银行转账的方式向被告姜晔指定的账户提供70万元。三、违约上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告没有按照合同约定依时履行还款义务。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告姜晔答辩称，对欠款本金没有异议，但原告主张的罚息、利息过高，原告主张的罚息、利息足以弥补原告损失，还另行主张违约金不应支持。原告主张律师费没有依据，且金额过高。本案诉讼费不应由其承担。被告邓敏亚答辩内容与被告姜晔一致。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：双方《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》约定，本案借款执行利率为同期贷款基准利率上浮30%，逾期借款罚息利率为借款执行利率基础上上浮30%，采用浮动利率，基准利率变动则于每年的1月1日进行调整。被告从2016年6月21日开始逾期还款。本院诉讼材料于2016年11月2日送达给被告。截至2017年4月14日，被告姜晔尚欠原告贷款本金309358.62元，利息、罚息合计18126.1元。另查明二：为实现债权，原告与广东禅都律师事务所签订了委托代理合同，广东禅都律师事务所委派律师为本案诉讼代理人，双方委托代理合同约定律师费为17590元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及借款合同、抵押合同、保证合同，其中借款合同是主合同，抵押合同、保证合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任根据双方约定，被告姜晔应按等额本息还款方式偿还贷款，而被告自2016年6月21日起出现还款逾期。本院于2016年11月2日送达诉讼材料给被告姜晔，该日可视为借款提前到期之日，原告依据双方约定主张贷款全部到期，被告姜晔归还借款本金、利息、罚息有法律依据，本院予以支持。关于违约金，双方借款合同约定，债务人违约的，债权人可要求债务人支付合同项下借款金额5%的违约金。本院认为，合同双方约定的罚息其性质与违约金相同，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，当事人主张约定的违约金过高，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同履行情况、当事人过错程度等因素予以衡量，现约定的违约金数额超过实际欠付的利息、罚息总额，综合被告履行情况，本院酌定违约金为实际欠付利息、罚息总额的30%，即5437元，超出部分本院不予支持。关于律师费。合同约定原告为实现债权而应支付费用由被告承担，原告委托了广东禅都律师事务所的律师出庭参加本案诉讼，并提供了委托代理合同，证实应付律师费金额为17590元，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理。本院对原告的该项诉请予以支持。二、抵押担保原告与被告邓敏亚签订的抵押合同约定，以被告邓敏亚名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村公路碧水湾2座碧漪阁1002房，对涉案借款在最高本金限额1119400元范围内提供抵押担保，并办理登记，该不动产抵押权自登记时设立，当借款到期未履行时，且尚欠的借款本金未超过约定的最高额本金，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。保证担保被告邓敏亚作为保证人与原告签订《个人借款最高额不可撤销担保书》，约定保证人为被告姜晔因原告授信而发生的债务提供最高额保证担保，保证的最高额本金限额为700000元，保证方式为连带责任保证。被告姜晔未履行还款责任，尚欠的借款本金未超过最高额保证本金限额，被告邓敏亚应对本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定判决如下：被告姜晔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金309358.62元，及利息、罚息（截至2017年4月14日的利息及罚息合计为18126.1元，之后至实际清偿之日止的利息，按中国人民银行公布的5年期贷款基准利率上浮30%后再上浮30%计算，遇基准利率调整则于每年的2月1日进行调整）。被告姜晔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行支付违约金5437元。三、被告姜晔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行支付律师费17590元。四、原告兴业银行股份有限公司佛山分行对被告邓敏亚提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村公路碧水湾2座碧漪阁1002房（权证号：粤房地权佛字第××号号A），就本判决第一、二、三项所确定的债权享有优先受偿权。五、被告邓敏亚对本判决第一、二、三项所确定的债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计3420元，保全费2367元，合计5787元，由被告姜晔、邓敏亚共同负担5287元，原告兴业银行股份有限公司佛山分行负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  莫曲二〇一七年五月十八日书记员  苏丹