广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初2565号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江三路发展大厦。负责人：温涛，该分行行长。委托诉讼代理人：陈家颖，该分行职员。委托诉讼代理人：彭剑涛，该分行职员。被告：华志坚，男，1977年3月18日出生，汉族，住广东省英德市。被告：龙玉英，女，1975年3月4日出生，汉族，住广东省英德市。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告华志坚、龙玉英借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈家颖、彭剑涛到庭参加诉讼，被告华志坚、龙玉英经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告华志坚、龙玉英于2008年2月3日签订的《个人贷款合同》;2、被告华志坚、龙玉英向原告广发银行股份有限公司清远分行归还按揭贷款的借款本金199891.17元及利息1153.69元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2017年2月28日，之后发生的利息另计）；3、原告广发银行股份有限公司清远分行对清远市光明路城市百合雅居A座705房房产的处理价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2008年2月3日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告华志坚、龙玉英签订了一份《个人贷款合同》，约定的内容有：被告向原告借款300000元，用于购房，借款年利率为基准利率上浮-15%（基准利率按中国人民银行公布的基准利率为准，至还清款之日止，基准利率为7.83%，即执行利率为6.6555%，之后的执行利率随着中国人民银行公布的基准利率改变而改变），借款期限为240个月，被告分240期归还利息，每月为一期。以清远市光明路城市百合雅居A座705房房产作为抵押物。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2008年3月7日履行了借款合同约定的借款义务，划付了300000元。在合同的履行过程中，被告华志坚、龙玉英出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2017年2月28日，被告未还贷款本金199891.17元，已拖欠多期，拖欠的到期贷款本金为1999.85元、利息为1153.69元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告二应承担共同偿还责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告华志坚、龙玉英没有提出答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2008年2月3日，原告广发银行股份有限公司清远分行、被告华志坚、案外人清远市尚海房地产有限公司签订了一份《个人贷款合同》，约定华志坚向广发银行股份有限公司清远分行借款300000元，借款期限为240个月，借款利率按中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%计算。在本合同履行期内，如遇国家调整基准利率，在中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自调整的次月一日起按调整后的利率和方式分段计息。若借款人到期不偿还本合同项下本息的，对逾期部分收取罚息，罚息率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按月等额本息还款，每月的20日为还款日。借款用途为用于购买自住住房。担保方式为华志坚以所购清远市光明路城市百合雅居A座705号房屋作为抵押财产向广发银行股份有限公司清远分行提供抵押担保，并办理了他项权证。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用。如借款人未主动地按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息即构成违约，贷款人有权单方解除合同并提前收回部分或全部借款。合同签订后，2008年3月7日，原告向被告发放了贷款300000元。合同履行过程中，被告华志坚未能依合同约定按时清还每月所应支付的借款本息。截止2017年11月30日，被告华志坚欠原告借款本金192924.24元、利息2332.22元。另查明，涉案借款发生在被告华志坚、龙玉英夫妻关系存续期间。本院认为，原告广发银行股份有限公司清远分行、被告华志坚、案外人清远市尚海房地产有限公司签订的《个人贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同合法有效，各方当事人应恪守履行。原告已按约履行了义务，向被告华志坚发放了贷款300000元，被告华志坚理应依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，现被告华志坚未能依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，该情形符合合同约定的违约情形，故原告要求解除三方2008年2月3日签订的《个人贷款合同》并提前收回贷款本金及利息，合法有据，本院予以支持。截止2017年11月30日，被告华志坚欠原告借款本金192924.24元、利息2332.22元，之后利息按《个人贷款合同》的约定计算至款项全部还清之日止。由于被告华志坚违约，依照法律规定，作为债务人的被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权依照担保法规定以被告抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,因此，原告要求确认其对被告华志坚提供抵押的位于清远市光明路城市百合雅居A座705号的房屋在贷款合同未还本息范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。鉴于涉案借款发生在被告华志坚、龙玉英夫妻关系存续期间，涉案债务依法属于被告华志坚、龙玉英夫妻共同债务，被告龙玉英应承担共同清偿的责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除2008年2月3日原告广发银行股份有限公司清远分行、被告华志坚、案外人清远市尚海房地产有限公司签订的《个人贷款合同》；二、限被告华志坚、龙玉英于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿所欠贷款本金192924.24元及利息（计至2017年11月30日止的利息为2332.22元；此后利息按《个人贷款合同》的约定计算至款项全部还清之日止）;三、原告广发银行股份有限公司清远分行对被告华志坚位于清远市光明路城市百合雅居A座705号的房屋在上述判决第二项的借款本息范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4316元，由被告华志坚、龙玉英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  廖华军审 判 员  韦伟强人民陪审员  何志机二〇一七年十二月一日书 记 员  叶思思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。