湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1121民初1238号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。
负责人：何彬，该银行行长。
委托诉讼代理人：谭冬舟，该银行职员。
委托诉讼代理人：汪林，湖北鄂东律师事务所律师。
被告：朱国平，男，1979年11月6日出生，汉族，住团风县。
被告：陈秀丽，女，1980年11月20日出生，汉族，住团风县。系朱国平之妻。
被告：朱友根，男，1963年3月29日出生，汉族，住团风县。
被告：孙桂明，女，1966年7月22日出生，汉族，住团风县。系朱友根之妻。
被告：朱天顺，男，1964年9月15日出生，汉族，住团风县。
被告：何桂枝，女，1972年6月10日出生，汉族，住团风县。系朱天顺之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）与被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝借款合同纠纷一案，本院于2017年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托诉讼代理人谭冬舟到庭参加了诉讼，被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱国平、陈秀丽偿还所欠借款本金95526.20元并支付下欠利息、罚息26747.01元（截止2017年10月18日），合计122273.21元及至该贷款还清之日止的利息（利率按年15.3%计算）并承担30%的罚息。2、由被告朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2015年3月7日被告朱国平、朱友根、朱天顺自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》。同时被告朱国平夫妻与原告签订了《小额贷款借款合同》并出具了相应贷款借据，借款合同约定：1、由被告朱国平向原告借款10万元，年利率15.30%，借款期限为12个月（即自2015年3月7日至2016年3月7日），若被告朱国平不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、按照联保协议约定被告朱友根、朱天顺作为联保人对被告朱国平的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告朱国平发放了贷款10万元。在合同约定的还款期间，被告朱国平只偿还了部分本息，自2016年2月15日后再没有按照合同约定履行还款义务，截止2017年10月18日仍下欠贷款本息合计122273.21元拒不偿还。
被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝未答辩，未提交任何证据。
原告邮政银行团风县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书。2、被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝的身份证复印件及户口簿复印件。3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》。4、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》。5、流水账目明细表。被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝拒不到庭参加诉讼，未答辩，也未提交任何证据，视为自行放弃其参加诉讼权利。经本院审查，原告的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱国平以购买饲料名义向原告申请贷款。2015年3月7日被告朱国平、朱友根、朱天顺自愿组成农户联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告朱国平的配偶陈秀丽、朱友根的配偶孙桂明、朱天顺的配偶何桂枝作为担保人也在该协议书联保小组成员及配偶一栏内各自签名捺印。协议书第二条约定:“从2015年3月7日起至2018年3月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条（四）：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。”第六条（六）：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”同日，被告朱国平与原告签订了《小额贷款借款合同》，向原告借款10万元，其配偶陈秀丽也在借款合同（乙方配偶）一栏签名捺印。合同约定：借款期限12个月（即从2015年3月7日至2016年3月7日），年利率15.3%，甲方通过乙方朱国平在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户……4915发放贷款。还款方式按阶段性等额本息还款。若被告朱国平不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告当日依约向被告朱国平在原告处开立的个人结算账户……4915帐户里发放了贷款10万元，被告朱国平出具了相应借据。在合同约定的还款期间，被告朱国平只偿还了到2016年2月15日的部分本息，后再没有履行偿还贷款本息的义务。至2017年10月18日仍下欠贷款本金95526.20元及应支付的利息、罚息26747.01元，合计122273.21元至今未还。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告朱国平、陈秀丽签订的《小额贷款借款合同》和与被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告朱国平收取贷款，双方已形成借款合同法律关系，被告朱国平借款后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息等违约责任。被告陈秀丽系借款人朱国平的配偶，作为家庭财产共有人，对朱国平借款用于家庭经营、生活均知情同意，并在借款合同上签名认可，与朱国平向原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外”的规定，被告陈秀丽应对被告朱国平下欠的贷款本息及违约责任共同承担清偿责任。被告朱友根、朱天顺作为联保小组成员，应依照联保协议在其保证责任范围内对被告朱国平下欠的贷款本息及违约责任承担连带保证责任。被告孙桂明、何桂枝作为朱友根、朱天顺的配偶，清楚并同意朱友根、朱天顺的联保行为，并也在联保协议上签字认可，故被告孙桂明、何桂枝亦应按联保协议在朱友根、朱天顺的保证责任范围内对被告朱国平下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
综上所述，本院认为原告邮政银行团风县支行的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱国平、陈秀丽于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金95526.20元及支付利息、罚息26747.01元。（利息、罚息已算至2017年10月18日，后期利息自2017年10月19日起按约定年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。）
二、被告朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2745.46元，减半收取计1373元，由被告朱国平、陈秀丽、朱友根、孙桂明、朱天顺、何桂枝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判员 何山
二〇一七年十二月十二日
书记员 罗静