苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初1916号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区圆融时代广场24栋B区。主要负责人：张丹峰，该行行长。委托诉讼代理人：杨琴，系该行员工。委托诉讼代理人：胡亦可，系该行员工。被告：贾云华。被告：胡晨东。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行（以下简称“泰隆银行”）诉被告贾云华、胡晨东信用卡纠纷一案，本院于2017年3月2日立案受理后依法适用简易程序审理。因被告胡晨东下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，裁定转为普通程序审理。�案于2017年3月30日、8月2日公开开庭进行了审理，原告泰隆银行的委托诉讼代理人杨琴（第一次庭审）、胡亦可(第二次庭审)、被告贾云华（第一次庭审）到庭参加诉讼，被告胡晨东经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行向本院提出诉讼请求：要求判令1、被告贾云华偿付原告欠款本息共计人民币117920.24元，其中：本金98619.45元，截止2016年12月31日的利息10553.2元、滞纳金8747.59元，并支付从2017年1月1日起至实际还款日止所产生的未还利息和滞纳金；2、被告胡晨东对贾云华的上述款项承担连带清偿责任；3、被告贾云华、胡晨东承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用，包括：案件受理费、保全费、公告费、查询费、执行费等。事实与理由：2013年7月5日，被告贾云华在原告处申领融易通卡信用卡一张，被告胡晨东为该信用卡项下债务提供保证担保。但被告贾云华使用信用卡透支消费后未按约定还款。被告贾云华辩称：1、答辩人已经还款1804093.06元，贷款共计1799169元，自收到法院传票才得知自己被诉事实，不知原告计算利息和滞纳金是如何计算，为何能欠98619.45元本金；2、原告未尽到合理的提醒说明义务；3、利息太高，计算方式我方不认可；4、复利是一种重复计算行为；5、计收利息和滞纳金明显超过原告的损失。原告提交有融易通卡个人申请表、信用卡保证合同、信用卡交易明细、逾期明细予以证实，被告对上述证据无异议，本院予以确认。经审理查明，2013年7月5日，被告贾云华向原告泰隆银行申领信用额度为10万元的融易通卡信用卡，被告在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贵�融易通卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表所附《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》载明：泰隆银行简称甲方，融易通卡申领人简称乙方；乙方使用融易通卡消费或取现透支（含转账转出透支）的均需支付自记账日起至还款日的透支利息。融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五。乙方应根据甲方规定在到期还款日（账单日后的第27天）营业终了前偿还当期应还款项，乙方在到期还款日前未能归还最低还款额的，每月应按最低还款额未还部分计付2%逾期罚息，但最低不少于10元。甲方对于透支金额及应收透支利息计收单利。2013年7月5日，原告泰隆银行（债权人）与被告胡晨东（保证人）签订一份《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》。合同约定：为确保被保证人贾云华与债权人签订前述�浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》（下称《合约》）的切实履行，保证人自愿为被保证人使用该《合约》项下的泰隆信用卡与债权人所形成的债务提供保证担保。保证担保范围为被保证人依据上述《合约》领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户前，并在人民币15万元范围内的透支本金及透支利息（罚息、手续费、超限费、年费和律师费、诉讼费等债权人为实现债权的一切费用）。保证方式为连带责任保证，保证期间自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。2013年7月8日原告泰隆银行向被告贾云华发放了卡号为×××的信用卡，被告贾云华使用上述信用卡消费。原告称，截至2017年5月30日，被告尚欠本金98619.45元，利息17998.96元，滞纳金（即合同约定的“逾期利息”，逾期后计收6期就停止计收）8747.59元，合计125366元。原告称，由于卡片已经核销，对于2017年5月31日之后的欠款不再主张。本院认为，原告与被告贾云华之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。被告在享受原告提供的金融服务后，应根据双方约定按期归还透支本息。被告贾云华逾期还款的行为构成违约，原告有权要求被告一次性偿还全部本金。信用卡领用合约中对于利息及逾期罚息有明确约定，且该约定未违反法律、法规强制性规范，原告主张的欠款数额有信用卡交易明细及账单明细予以证实，故对原告要求归还欠款的诉讼请求本院予以支持。关于被告贾云华辩称原告诉称的欠款金额计算不正确的问题，被告并未提供充分证据证明，故本院不予采信。关于被告辩称原告计收的滞纳金、利息明显超过损失的问题，被告并未提供�分证据证明，故本院不予采纳。关于被告辩称原告未尽到提示说明义务的问题，本院认为，被告系完全行为能力人且已在合同中明确知晓相关规则，故对于被告的抗辩不予采纳。被告胡晨东应根据其与原告签订的保证合同承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向债务人贾云华追偿。被告胡晨东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告贾云华于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行信用卡欠款本金98619.45元、利息（含滞纳金）26746.55元；二、被告胡晨东对被告贾云华的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告贾云华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2658元，由被告贾云华、胡晨东负担，原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市�级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  曹亚峰代理审判员  李雅静人民陪审员  吴素元二〇一七年八月十一日书 记 员  李宛凝附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任�日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。