黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0104民初359号原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行，住所地哈尔滨市道外区。负责人于彦生，行长。委托代理人韩雁斌，该银行员工。被告曲长江，男，户籍地兰西县红星乡。（现住址不详）被告李丽华，女，户籍地兰西县红星乡。（现住址不详）原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行（以下简称靖宇支行）与被告曲长江、李丽华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员于善德担任审判长，与人民陪审员杨凌云、任雅茹组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告靖宇支行委托代理人韩雁斌到庭参加诉讼，被告曲长江、李丽华经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告靖宇支行诉称，2010年5月20日，原告与被告曲长江签订中国工商银行《个人借款/担保合同》。其主要内容为原告根据被告的申请，经审查同意向被告发放个人购置住房抵押贷款，金额为200,000元。贷款用于购置一手房，利率为基准利率5.94%，上浮5%，为6.237%，逾期利率为约定利率加收50%，为9.3555%。贷款期限为120个月，即自2010年5月31日至2020年5月31日。根据双方约定，借款人按归还贷款本息。借款人以其位于哈尔滨市道外区南直路345号E7栋1单元阁楼层2号的私有房产为该笔贷款提供了抵押担保，办理了抵押登记。根据合同约定，原告及时发放了贷款。借款人在贷款后履行了部分还贷还息义务，累计还贷款本金103,815.69元、利息61,769.49元。至2016年11月21日止尚欠原告贷款本金96,184.31元，利息2,132.13元，本息合计98,316.44元。原告领导和信贷员多次督促被告偿还银行贷款本息，但被告以种种理由拒不履行偿还贷款的义务，已经连续5期累计24期没有偿还贷款本息。根据中国工商银行《个人借款/担保》合同第十四条的规定，被告已经违约，银行有权提前收回贷款本息。根据合同第九条第一款借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利。罚息利率按在第四天约定的利率基础上加收50%去顶。第九条第三款贷款利率按第4.2条的约定进行调整额度，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。因此被告应当承担合同约定给付原告截至2016年11与21日的利率2,132.13元，以及自2016年11月22日至本金全部给付之日的利息、罚息及复利。诉讼请求：1、解除原告与曲长江及共同借款人李丽华签订的《个人借款/担保合同》编号B：[黑]字[工]行[靖宇]支行[2010]年[331]号；2、被告曲长江及共同借款人李丽华立即给付原告借款本金96,184.31元；3、被告曲长江及共同借款人李丽华立即按照个人借款担保合同的约定给付原告截至2016年11月21日的利息2,132.13元及自2016年11月22日起至实际清偿之日止的利息、复息、罚息；4、被告曲长江及共同借款人李丽华如未能偿还原告上述债务，对未能偿还部分，要求以被告抵押的坐落于哈尔滨市道外区南直路345号E7栋1单元阁楼层2号房产房产拍卖、变卖的价款优先受偿；5、由二被告承担诉讼费等各项费用。原告为证明其主张成立，向本院提供证据如下：证据一、个人借款/担保合同，证明2010年5月20日签署，内容为原告向被告发放贷款200,000元，贷款用于购房，贷款期限10年，利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，基础利率基础上加收50%，被告都在合同上签字画押。原告与被告签订的合同合法有效。证据二、中国工商银行个人借款凭证，证明发生日起为2010年5月31日，内容为原告向被告发放贷款200,000元，约定期限120个月，利率5.94%，上浮5%，为6.237%，逾期利率上浮50%，为9.3555%。原告按合同约定发放了贷款，约定了利率及逾期利率标准。证据三、历史明细列表，证明被告已经违约，违反了合同第十四条，借款人联系三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，合同提前到期，同时证明被告所欠原告贷款本息金额。证据四、他项权利证哈房他证外二字第10030161**号，证明被告已经将其拥有的房产抵押给原告，抵押登记合法有效。证据五、中国工商银行个人住房贷款申请表，证明2010年4月23日被告向原告申请贷款，应当承担该笔借款的还款责任及相关法律责任。证明六、共同还款承诺，证明2010年5月20日第二被告签署，承诺自愿作为该笔贷款的共同申请人，履行借款合同义务，共同承担还款责任。第一和第二被告共同向原告申请贷款，第二被告作为第一被告的共同申请人，该笔债务为夫妻共同债务，承担该笔借款的共同还款责任及相关法律责任。证据七、个人消费贷款面谈记录，证明2010年4月23日填写，二被告签字画押，二被告共同承担借款责任。证据八、结婚证（复印件），证明二被告系夫妻关系，应共同承担借款责任。被告曲长江、李丽华未提供书面答辩状、亦未提供反驳或抗辩证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提供的证据一至证据八，真实、合法、有效，能够相互关联证明案件事实，本院对原告提供的证据均予以采信。通过对上述证据的分析与认定，本院认定事实如下：2010年5月20日，原告与被告曲长江签订《个人借款/担保合同》，约定被告曲长江向原告借款额200,000元用于购房，借款期限自2010年5月31日起至2020年5月31日止，月利率6.237%，同时约定逾期利率为约定利率加收50%即9.3555%，并约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除本合同；如借款人违约，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人以其位于道外区南直路345号E栋1单元阁楼层2号的私有房产为该笔贷款提供了抵押担保，并于2010年5月24日办理了抵押登记（他项权证号为：哈房他证外二字第10030161**号）。2010年4月23日，曲长江、李丽华签署《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表》，申请贷款200,000元，用于购房。李丽华作为曲长江的配偶，在共同申请人处签字。同日，曲长江、李丽华在个人消费贷款面谈记录中作为申请人签字。2010年5月20日，李丽华出具《共同还款承诺》，李丽华与曲长江系夫妻关系，鉴于借款人向靖宇支行申请个人房屋抵押贷款200,000元，自愿作为此笔贷款的共同申请人，履行借款合同义务，共同承担还款责任及相关法律责任。2010年5月31日原告向被告曲长江发放贷款200,000元。至2016年11月21日止尚欠原告贷款本金96,184.31元，利息2,132.13元。二被告至今未偿还原告上述借款本息。基于上述事实，本院认为，靖宇支行与曲长江签订的《个人借款/担保合同》及与李丽华签订的《共同还款承诺》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。靖宇支行履行放款义务后，曲长江应当依约偿还借款本息，其拖欠借款本息应承担违约责任并支付利息损失。曲长江亦应按照《个人借款/担保合同》的约定，承担相应的抵押责任。该笔借款系李丽华与曲长江在夫妻关系存续期间所借，故李丽华对该笔借款负有共同给付的义务。原告请求的借款利息及罚息，未超出法律规定的额度，本院予以确认。原告请求有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告曲长江与原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[黑]字[工]行[靖]支行[2010]年[331]号）；二、被告曲长江、李丽华于本判决发生法律效力后，共同偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行剩余借款本金96,184.31元；三、被告曲长江、李丽华于本判决发生法律效力后，共同偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行借款利息（截止2016年11月21日为2,132.13元，2016年11月22日以后的利息，按《个人借款/担保合同》约定的利率计算至借款给付之日止）；四、如上述借款本息不能清偿时，则以拍卖、变卖被告曲长江所有的位于道外区南直路345号E栋1单元阁楼层2号的私有房产（房产证号：哈房权证外二字第07010463**号），所得的价款优先偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨靖宇支行上述借款本金及利息。如果被告曲长江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,258元、公告费560元，上述费用原告均已预交，由被告曲长江、李丽华共同负担。此款与上述款项一并给付原告哈尔滨城郊农村信用合作联社靖宇支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  于善德人民陪审员  杨凌云人民陪审员  任雅茹二〇一七年十一月二日书 记 员  王 洋