广西壮族自治区百色市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）桂10刑终296号
原公诉机关广西壮族自治区百色市右江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）覃萧宁，女，1977年2月10日出生于广西壮族自治区罗城仫佬族自治县，壮族，大专文化，无业，住广西宜州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月10日被刑事拘留，同年10月25日被执行逮捕。
广西壮族自治区百色市右江区人民法院审理广西壮族自治区百色市右江区人民检察院指控原审被告人覃萧宁犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一七年十一月三十日作出（2017）桂1002刑初29号刑事判决。原审被告人覃萧宁不服，提出上诉，本院依法组成合议庭，经过审阅案卷材料，核对证据，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
一、2011年12月29日，被告人覃萧宁在中国工商银行百色分行办理了一张卡号为62×××61的信用卡，后使用该卡透支本金使用，自2015年7月9日起透支不还。中国工商银行百色分行自2015年7月17日至2016年7月26日对被告人覃萧宁多次进行电话和短信催收，并分别于2015年10月10日、2015年11月12日两次向覃萧宁发出正式的书面催收通知，催收其还款（2015年12月26日、2015年12月31日和2016年1月4日的催收，均是无人接听的状态），其于2015年11月12日、2016年10月17日分别还款人民币3023.8元、2000元之外，未再还款。期间，2015年11月13日，被告人覃萧宁向中国工商银行百色分行承诺，从2015年11月至2016年11月，每月还款1000元，剩余部分将卖房偿还。截至2016年10月16日，被告人覃萧宁拖欠中国工商银行百色右江支行本金人民币491758.14元，利息149043.34元；截至2017年5月3日，被告人覃萧宁拖欠中国工商银行百色右江支行本金人民币489752.67元，利息人民币214620.89元。
原判认定上述事实的证据有：
1.受案登记表、立案决定书证实，2016年5月13日，公安机关接到中国工商银行员工苏某报案称，被告人覃萧宁于2011年12月29日在该行办理了一张信用卡，于2015年7月9日起持该卡进行恶意透支，至2016年3月10日止，欠银行本息共计人民币564912.53元，经银行多次催收，被告人仍拒不还款。2016年6月22日，公安机关依法予以立案。
2.中国工商银行百色分行银行卡中心报案材料、情况说明、委托函以及该行员工苏某的陈述证实，2011年11月29日，被告人覃萧宁在中国工商银行百色分行办理了一张卡号为62×××61的信用卡，后持卡透支消费，自2015年7月9日起开始恶意透支。2015年9月9日起，该行及合作的催收公司通过电话、短信、信函以及上门等方式多次催收，被告人仍拒不还款，该行遂委托员工苏民仕向公安机关报案。截至2016年3月5日，被告人覃萧宁共透支该卡本金人民币共计491758.14元，利息共计人民币73154.39元。
3.中国工商银行百色市右江支行还款情况说明证实，被告人覃萧宁从2016年3月1日至2016年10月16日，未偿还卡号为62×××61的信用卡所欠任何款项，截至2016年10月16日，尚欠本金人民币491758.14元，所产生的利息为人民币149043.34元；2016年10月17日，偿还了欠款2000元，截至2017年5月3日，尚欠本金人民币489752.67元，利息214620.89元。
4.银行交易流水帐单证实，自2015年5月21日起至2016年10月21日，卡号为62×××61的信用卡分别于2015年5月21日、2015年11月12日、2016年10月17日分别还款人民币5万元、3023.8元、2000元之外，期间均未还款，且至2016年10月21日，欠款共计人民币638796.01元。其中，至2015年10月9日，所有此前的分期付款均已到期。
5.牡丹个人卡透支逾期还款催告函二份证实，中国工商银行百色右江支行分别于2015年10月10日、2015年11月12日两次向被告人覃萧宁发出正式的书面催收通知，催收其还款，被告人覃萧宁亦签字确认。
6.催收记录证实，自2015年7月17日至2016年7月26日，工商银行对被告人覃萧宁进行人工电话催收和系统短信催收（189××××2999、139××××0039），共计23次，其中系统短信催收10次，人工电话催收13次；2015年12月26日、2015年12月31日和2016年1月4日的催收，均是无人接听的状态。
7.申请表、个人证明、购房发票复印件、商品买卖合同复印件证实，被告人覃萧宁于2011年12月13日向中国工商银行百色分行提交个人证明、购房发票复印件、商品买卖合同复印件申请办理信用卡，阅读和获悉《中国银行牡丹信用卡章程》等有关申请办理信用卡的相关信息，并签字确认。其中，其已经获悉如更改联系方式、地址等，须立即以书面或者双方认可的其他形式通知发卡机构办理资料变更，否则自行承担由此产生的后果。
8.还款承诺书证实，被告人覃萧宁曾于2015年11月13日向中国工商银行百色分行承诺，从2015年11月至2016年11月，每月还款1000元，剩余部分将卖房偿还。
9.被告人覃萧宁供述，2011年底至2012年初，其在中国工商银行百色分行办理了一张卡号为62×××61、透支额度为人民币5万元的信用卡，后持卡透支使用。由于使用较为频繁，且能按时还款，该卡透支额度提高至人民币50万元。其透支信用卡用于经营酒店装修，购买酒店用品、归还其他信用卡以及平时个人消费等，一共透支使用该卡本金人民币49万多元，连同利息共计人民币60多万元。2015年10月，其因生意失败，无力偿还信用卡欠款，工商银行亦多次电话催告和两次书面催收其尽快还款，其于2015年11月13日向中国工商银行百色分行承诺从2015年11月至2016年11月，每月还款1000元，剩余部分将卖房偿还。后其于当月就去北京打工还钱，途中手机被盗，其只能办理北京的电话卡，期间，也使用过139××××0039的号码，但被催收还款时，其以为系诈骗，就没有理会。其只于2016年前联系过工行的人，后来就没有再联系，其亦无力偿还欠款，只是在被抓获的时候，其朋友帮助偿还了人民币2000元。
二、2012年5月29日，被告人覃萧宁在中国农业银行百色右江支行办理了一张卡号为62×××20的信用卡，后使用该卡透支本金使用，2015年1月3日开始逾期不还。中国农业银行百色右江支行分别于2015年5月22日、2015年7月17日、2015年10月18日三次向覃萧宁发出正式书面催收通知，其分别于2015年7月20日、10月5日各还款人民币600元后，就拒不还款。截至2016年10月31日，被告人覃萧宁拖欠中国农业银行百色右江支行共计人民币21656.83元，其中本金人民币15342.94元，利息人民币5630.31元，滞纳金人民币683.58元。
原判认定上述事实的证据有：
1.受案登记表、立案决定书证实，2016年10月31日，公安机关接到中国农业银行百色右江支行的员工韦某报案称，被告人覃萧宁于2012年5月，在该行办理了一张卡号为62×××20信用卡，后持该卡透支使用，自2015年1月3日起逾期不还，经银行多方式多次催收，被告人仍拒不还款。截至2016年10月31日止，透支本金人民币15342.94元，利息人民币5630.31元，滞纳金人民币683.58元。公安机关于同日依法予以立案。
2.中国农业银行百色右江支行报案材料、情况说明、委托函以及该行员工韦红的陈述证实，2012年5月29日，被告人覃萧宁在该行办理一张卡号为62×××20的信用卡，于2012年6月9日持该卡透支使用，2015年1月3日开始逾期。2015年2月5日起，经该行工作人员及合作的催收公司通过电话、短信、信函和上门等方式多次催收，被告人仍拒不还款，遂委托该行员工韦红向公安机关报案。截至2016年10月31日，被告人覃萧宁透支该卡本金人民币15342.94元，利息人民币5630.31元，滞纳金人民币683.58元。
3.中国农业银行百色右江支行关于被告人覃萧宁的账户相关信息、催收资料信息、欠息说明证实，截至2016年10月31日，被告人覃萧宁卡号为62×××20的信用卡仍欠本金人民币15342.94元，利息人民币5630.31元，滞纳金人民币683.58元。
4.银行交易流水帐单证实，自2015年4月29日至2016年10月23日，卡号为62×××20信用卡分别于2015年4月29日、2015年7月20日、2015年10月5日分别还款人民币2821元、600元、600元后，期间均未还款。
5.金穗贷记卡透支催收通知书三份证实，中国农业银行百色右江支行分别于2015年5月22日、2015年7月17日、2015年10月18日三次向被告人覃萧宁发出正式的书面催收通知，催收其还款，被告人覃萧宁亦签字确认。
6.申请表、审批表、收入证明、房屋所有权证书复印件、个人信用报告证实，被告人覃萧宁于2012年5月15日向中国农业银行提供收入证明、房屋所有权证书复印件、个人信用报告等资料申请办理信用卡，阅读和获悉《中国农业银行金穗信用卡章程》等有关申请办理信用卡的相关信息，并签字确认。其中，其已经获悉对所填表中的包括住址、联系方式等内容变更时，须立即通知发卡银行办理变更，否则自行承担由此产生的后果或损失。
7.被告人覃萧宁供述，2012年初，其在中国农业银行百色右江支行办理了一张卡号为62×××20、透支额度为2万元的信用卡，后持卡透支使用，其一共透支使用了该卡本金人民币17000多元，连同利息共计人民币2万多元。2015年，其因生意失败，无力偿还欠款，农业银行亦多次电话、短信以及三次书面催收其还款。
综上，被告人覃萧宁共拖欠上述两张银行信用卡本金共计人民币507101.08元。
原判另查明，2016年7月22日，被告人覃萧宁所使用的手机189××××2999因欠费已被停用。2016年10月10日，公安民警在北京市丰台区将列为网上追逃的被告人覃萧宁抓获归案，覃萧宁归案后如实供述其全部犯罪事实。被告人覃萧宁出生于1977年2月10日，犯罪时已达到完全刑事责任年龄。
原判认定上述事实的证据有：
1.在逃人员信息登记表、北京市丰台区看守所临时寄押证明书、到案经过证实，被告人覃萧宁因涉嫌犯信用卡诈骗罪潜逃在外，被公安机关列为网上追逃对象。2016年10月10日13时，其在北京市丰台区登记住宿时，被公安民警抓获归案。
2.被告人覃萧宁所使用的手机189××××2999因欠费已于2016年7月22日被停用。
3.户籍证明证实，被告人覃萧宁出生于1977年2月10日，犯罪时已达到完全刑事责任年龄。
原判认为，被告人覃萧宁以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还欠款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人覃萧宁犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以支持。鉴于被告人归案后能如实供述自己的全部犯罪事实，且当庭自愿认罪，认罪态度好，对其从轻处罚。为严肃国法，惩罚犯罪，维护社会秩序，根据被告人覃萧宁的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决：一、被告人覃萧宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元。二、责令被告人覃萧宁退赔被害人中国工商银行百色分行经济损失人民币489752.67元；退赔被害人中国农业银行百色右江支行经济损失人民币15342.94元。
覃萧宁上诉称，一审判决的量刑过重及金额不符，请求二审法院依法改判。
经审理查明，原判认定上诉人覃萧宁信用卡诈骗的犯罪事实，有经开庭宣读、出示、质证的受案登记表、立案决定书，中国工商银行百色分行银行卡中心报案材料、情况说明、委托函，中国工商银行百色市右江支行还款情况说明，银行交易流水帐单，牡丹个人卡透支逾期还款催告函，催收记录，申请表、个人证明、购房发票复印件、商品买卖合同复印件，还款承诺书，中国农业银行百色右江支行报案材料、情况说明、委托函，中国农业银行百色右江支行关于被告人覃萧宁的账户相关信息、催收资料信息、欠息说明，银行交易流水帐单，金穗贷记卡透支催收通知书，申请表、审批表、收入证明、房屋所有权证书复印件、个人信用报告，被告人覃萧宁供述，在逃人员信息登记表、北京市丰台区看守所临时寄押证明书、到案经过，户籍证明等证据证实。确实充分，足以认定，本院依法予以确认。
关于上诉人覃萧宁提出的上诉理由，经查，覃萧宁以非法占有为目，超过规定期限透支的数额，有其2011年12月29日在中国工商银行百色分行办理卡号为62×××61的信用卡，在2012年5月29日在中国农业银行百色右江支行办理卡号为62×××20的信用卡证实。有中国工商银行百色市右江支行还款情况说明证实，截至2017年5月3日，尚欠本金人民币489752.67元，利息214620.89元。中国农业银行百色右江支行关于账户相关信息、催收资料信息、欠息说明证实，截至2016年10月31日，尚欠本金人民币15342.94元，利息人民币5630.31元，滞纳金人民币683.58元。有上诉人覃萧宁的供述，其供述与查证属实的相关证据相互印证，形成完整证据链，足以认定其信用卡诈骗的数额和事实。因此其提出一审认定诈骗金额不符的理由无事实依据，不予支持。依照我国《刑法》第一百九十六条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，覃萧宁的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，依法应处五年以上十年以下有期徒，并处五万元以上五十万元以下罚金。一审法院经审理，鉴于覃萧宁归案后能如实供述自己的全部犯罪事实，且当庭自愿认罪，认罪态度好，已对其从轻处罚，判处其有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元,不存在量刑过重的情形。因此，上诉人覃萧宁请求二审改判的理由无事实及法律依据，本院不予采纳。
本院认为，上诉人覃萧宁以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还欠款，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。原判认定事实清楚，定性准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人的上诉理由不成立，应予以驳回。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 何 卫
审判员 韦 金 碧
审判员 欧阳广明
二〇一八年二月十一日
书记员 梁 星