河南省南阳市宛城区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）宛民初字第1308号
原告马银晓，女，1981年6月14日出生，汉族，农民，住河南省南阳市宛城区红泥湾镇明皇村杨庄。
委托代理人李国潮，男，1982年5月15日出生，汉族，住河南省南召县云阳镇老城居委会*组。代理权限：特别授权。
被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。
住所地：河南省南阳市建设中路20号鸭河口灌区管理局办公楼第***层。
负责人：郭亚新，任该公司副总经理。
委托代理人刘振良，河南鼎新律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告马银晓诉被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称国华南阳公司）人身保险合同纠纷一案，原告马银晓于2012年6月8日向我院提起诉讼，我院当日受理后，依法向原、被告送达了相关法律文书，并依法组成合议庭公开开庭审理了此案。原告马银晓委托代理人李国潮、被告国华南阳公司委托代理人刘振良均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告马银晓诉称：原告于2009年4月16日在被告处办理了“国华附加一生增值提前给付重大疾病保险”，保险金额50000元，合同号为4113000910019298。2009年10月15日，原告因故被他人打伤至医院进行治疗，因伤情较重导致现在生活不能自理，经法医鉴定为伤残六级。原告依合同约定向被告申请理赔，被告却不予赔付。根据合同约定，被告理应支付保险金50000元。为保护原告的合法利益，特诉至贵院，以求公断。请求：一、依法判令被告支付保险金50000元；二、诉讼费用由被告承担。
被告国华南阳公司辩称：原告马银晓不符合“国华一生增值终身寿险”及“国华附加一生增值提前给付重大疾病保险”险种给付保险金的条件，其诉求缺乏事实依据；原告诉称患精神病，但并未举证证明精神病与因遭受殴打脑部受伤之间存在内在的直接的因果关系，也不能排除原告在投保前患有精神病的可能性，如果带病投保，被告依据合同约定不应承担赔偿责任。但即使投保后患有精神病，也仍然不符合支付保险金的条件。因投保时投保人未履行如实告知义务，被告有权解除合同，并不承担给付保险金的义务。综前所述，请求依法驳回原告的诉讼请求。
原告为支持自己诉讼请求，向法庭提交以下证据：
一、保险单。用以证明原告在被告处投保有“国华附加
一生增值提前给付重大疾病”保险，保险金额为50000元。
二、原告马银晓及投保人段学平身份证复印件。用以证
明原告主体适格。
三、南阳溯源（2011）临鉴字第30－1号司法鉴定意见
书。用以证明原告受伤伤残构成六级伤残。
四、住院病历材料。用以证明原告伤情及住院治疗情况。
被告对原告所举证据发表以下质证意见：对原告所举第证据一、二、四无异议，认为原告所举证据一也证明了被告已将原告投保险种相对应的保险条款交给了原告，被告已经对原告尽到了明确说明义务。对原告所举证据三有异议，认为不符合被告支付保险金的条件，即被告支付保险金的条件是合同中约定的全残或者是成人重大疾病18条规定的条件。
被告为支持自己抗辩向法庭举证如下：
一、国华人寿保险股份有限公司人身保险投保单。用以证明被告国华南阳公司已对投保人尽到了明确说明义务，依法应当适用保险合同条款对本案进行处理，包括责任免除事项等。
二、“国华一生增值终身寿险（万能型）条款”及“国华附加一生增值提前给付重大疾病险条款”。用以证明被告对国华一生增值终身寿险（万能型）险种给付保险金的条件是“被保险人因意外伤害事故导致身故及全残”以及该条款中对全残的释义。也用以证明被告对国华附加一生增值提前给付重大疾病险中给付保险金的条件。从而证明原告病情不符合上述两种险种给付保险金的条件。
三、回执单。用以证明被告已将原告所投保的险种的保险条款、保险单等保险合同组成部分交给原告。
原告对被告所举上述证据发表以下质证意见：
对被告所举证据一的真实性无异议，但对证明方向有异议，投保单只介绍原告基本情况，未说明保险条款已明确告知给原告，免责条款是否让原告看都无法证明，原告未见过免责条款。对被告所举证据二真实性无异议，属格式条款，当事人没看到该条款，对原告不发生效力。对被告所举证据三，认为只证实原告已投保，不能证明原告已经知道所有条款内容。
对原、被告无异议的证据予以认定，有异议的证据在评理部分中予以综合评析。
根据有效证据及庭审调查，本院确认以下案件事实：2009年4月15日投保人段学平向被告国华南阳公司投保“国华一生增值终身寿险（万能型）”和“国华附加一生增值提前给付重大疾病保险”，被保险人为原告马银晓，保险期间均为终身，保险金额均为50000元，并向被告交纳首期保险费2000元，次日保险合同生效，保险合同号：4113000910019298。国华人寿保险股份有限公司关于“国华一生增值终身寿险（万能型）条款”列举了给付全残保险金八种全残情形，国华人寿保险股份有限公司的“国华附加一生增值提前给付重大疾病保险条款”中的成人重大疾病条款列举的有恶性肿瘤、急性心肌梗塞等三十三种疾病。2009年10月15日原告马银晓因伤入住南阳市第二人民医院治疗，入院诊断：闭合性脑损伤；多处软组织损伤。出院后不久2009年11月10日原告马银晓再次入住南阳市第二人民医院治疗，入院诊断：继发性癫痫；癫痫持续状态。2010年8月16日原告马银晓入住南阳市精神病医院治疗，主诉：“阵发性意识丧失十个月，行为异常六个月”，诊断为脑器质性精神障碍。2011年3月6日南阳溯源法医临床司法鉴定所作出《宛溯司鉴所（2011）临鉴字第30－1号司法鉴定意见书》，该鉴定意见书第五部分内容显示：“马银晓脑器质性精神障碍属伤残六级”。2012年6月8日原告诉至我院请求判令被告支付保险金50000元。本案审理过程中法庭曾组织调解，但调解未果。
本院认为：一、本案中的保险合同虽成立于《中华人民共和国保险法》施行之前，但保险事故发生于保险法施行后，故本案适用保险法的有关规定。二、本案中的保险合同合法有效，合同双方应遵守最大诚信原则，严格履行合同所约定的义务。合同由保险合同、保险条款等共同组成，作为提供格式条款的被告方，应信守最大诚信原则，采取合理方式，如实告知投保方保险合同的内容，特别是对于免责条款，保险人应在订立保险合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，否则该条款不产生效力。故被告应对其履行了上述义务的具体情况承担举证责任。被告所提供的“国华一生增值终身寿险（万能型）条款”关于全残的具体情形未采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，而投保单上投保人与被保险人声明、保险合同回执单过于笼统，投保人虽在此两处签名并不能充分证明被告对其免责条款尽到了明确说明义务，原告又对此予以否认。故保险条款中的释义部分的全残条款对原告不产生效力，本案中原告方已提交证据证实原告精神障碍构成六级伤残。同理，被告所举证据也不能充分证明被告对“国华附加一生增值提前给付重大疾病保险条款”释义中的成人重大疾病条款尽到明确说明义务，重大疾病是一个内涵、外延难以确定的不确定概念，就通常理解而言，应当指对患者健康及生活构成重大影响的疾病。本案中被告关于重大疾病的释义只是列举了三十余种疾病，远小于常人所理解的重大疾病的范围。本案中原告因意外伤害先后住院治疗，其精神障碍构成六级伤残，从原告治疗、伤残情况看，应属于一般人所理解的重大疾病。三、关于被告所称的“原告未履行如实告义务，被告有权解除合同，并不承担给付保险金义务”，本院认为，本案中的保险合同成立于2009年4月16日，至原告起诉之日该合同成立已超过两年，根据保险法第十六条规定，被告不得再解除该合同，被告该抗辩意见不能成立。综前所述，被告应支付原告保险金50000元。现根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：
被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付给原告马银晓保险金50000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。
审判长 刘琳瑜
审判员 李 斌
审判员 乔卿俊
二〇一五年六月三日
书记员 王 璟