福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0525民初2561号原告：永春县农村信用合作联社仙夹信用社，住所地福建省永春县仙夹镇西向街**号。主要负责人：王文峰，该信用社主任。委托诉讼代理人：李金强，男，该社工作人员。被告：陈永昌，男，1978年8月16日出生，汉族，住福建省永春县。被告：黄培英，女，1979年10月14日出生，汉族，住福建省永春县。被告：颜清水，男，1971年11月9日出生，汉族，户籍地福建省永春县，现住福建省永春县。原告永春县农村信用合作联社仙夹信用社（以下简称仙夹信用社）与被告陈永昌、黄培英、颜清水金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告仙夹信用社负责人王文峰及委托诉讼代理人李金强到庭参加诉讼，被告陈永昌、颜清水到庭参加诉讼，被告黄培英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仙夹信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与借款人陈永昌签订的（永仙）中长期约期还款抵押借款合同（2010）第（0057）号。2、请求判令被告陈永昌、黄培英立即偿还利息75225.24元（截至2017年7月20日）。3、请求判令被告陈永昌、黄培英立即偿还向原告借款结欠本金人民币159067.26元以及从2017年7月21日起至还款日止的利息（利息计算方法按合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计算）。4、请求判令原告对被告陈永昌所有的房产【位于永春县，房产证号码：永春房权证桃城（榜头）字第0062号，土地证号码：永春集用（2003）第23**号】折价或者以拍卖变卖借款优先受偿。5、请求判令被告颜清水承担上述债务的连带责任。6、请求判令本案的受理费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告陈永昌于2010年1月20日以房屋装修为由，以陈永昌位于永春县的房地产做抵押，颜清水作连带责任担保，向原告办理中长期约期还款抵押借款20万，期限为2010年1月20日起至2020年1月19日至，利息4.95‰，合同约定实行等额本息法按月还款。借款人从2013年3月起未按合同约定还款，经原告催讨，仍未归还本息，已构成违约。保证人颜清水也未履行连带清偿责任。该笔债务发生于陈永昌、黄培英婚姻关系存续期间，黄培英也应当承担共同还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、单位负责人身份证明、被告陈永昌、黄培英、颜清水身份证复印件、中长期约期还款抵押借款合同复印件、农村信用社借款借据复印件、保证承诺书、贷款明细账、结婚证复印件、房屋所有权、房屋他项权证、国有土地使用权、土地他项权证。被告陈永昌、颜清水对原告提交的证据均无异议。被告黄培英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对原告提供的上述证据，经庭审调查核实，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2010年1月20日，原告与被告陈永昌、黄培英签订《中长期约期还款抵押借款合同》，合同编号（永仙）农信借字（2010）第（0059），合同约定：借款金额200000元，借款用途为房屋装修，借款期限自2010年1月20日起至2020年1月19日止，月利率4.95‰；被告陈永昌自愿以其所有的位于永春县的房产（房产证号码：永春房权证桃场（榜头）字第0062号，土地证号码：永春集用（2003）第23**号）为上述借款提供担保。抵押担保的范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息或相关费用等，并办理了抵押登记手续。被告颜清水签订保证承诺书，自愿为上述借款本息以及实现债权的所有费用承担连带保证责任，保证期限为主债务期满后两年。合同签订后，原告按照合同约定于2010年1月25日，向被告陈永昌发放贷款200000元。借款人从2013年2月起未按合同约定按月还款。保证人也未承担保证责任。至今，被告尚欠原告借款本金159067.26元、从2013年2月21日起至2017年7月20日至的利息75225.24元。被告陈永昌与黄培英于2000年8月22日办理结婚登记手续。本院认为，原告仙夹信用社与被告陈永昌、黄培英签订的中长期约期还款抵押借款合同，是各方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效，应受法律保护。合同中约定，如果借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，所以原告请求解除合同本院予以支持。被告陈永昌借款后未按合同约定还款，原告诉请被告陈永昌偿还尚欠原告借款本息，于法有据，本院予以支持。因诉争借款发生在被告陈永昌、黄培英夫妻关系存续期间，且黄培英在借款合同中抵押人处签名捺印，涉案债务应按夫妻共同债务处理。原告要求被告黄培英承担共同还款责任，本院予以支持。被告陈永昌自愿以其所有房屋为涉案债务提供抵押担保，原告有权以该抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告颜清水自愿为本案借款合同项下的借款本息（含罚息）以及实现债权的所有费用提供连带责任保证，应依约对本案债务承担连带清偿责任。颜清水在承担保证责任后，有权向被告陈永昌、黄培英追偿。根据《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，关于债权的实现，当事人未做约定。因此，原告应先就被告陈永昌所有的房产折价或者拍卖、变卖的价款实现债权，不足部分再由颜清水承担连带清偿责任。被告黄培英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，原告的请求有事实的依据且符合相关的法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除永春县农村信用合作联社仙夹信用社与被告陈永昌、黄培英签订的（永仙）农信借字（2010）第（0059）《中长期约期还款抵押借款合同》。二、陈永昌、黄培英应于本判决生效之日起10日内偿还永春县农村信用合作联社仙夹信用社借款159067.26元、利息75225.24元，及从2017年7月21日起至还清借款之日止按合同约定的利息、罚息计算方法计算的利息。三、永春县农村信用合作联社仙夹信用社有权以陈永昌所有的房产【位于永春县，房产证号码：永春房权证桃城（榜头）字第0062号，土地证号码：永春集用（2003）第23**号】折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。四、颜清水对陈永昌、黄培英上述债务，在永春县农村信用合作联社仙夹信用社就上述抵押物行使优先受偿权后，不足部分承担连带清偿责任，并在承担连带责任后有权向被告陈永昌、黄培英追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4814元，由陈永昌、黄培英、颜清水共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  林刚义代理审判员  王小清人民陪审员  林秀华二〇一七年十二月十八日书 记 员  李渊源速 录 员  辜晓萍附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。