广东省广州市南沙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗南法刑初字第391号
公诉机关广东省广州市南沙区人民检察院。
被告人霍某，个体工商户，住广州市南沙区。因本案于2015年6月28日被羁押，次日被刑事拘留，同年7月13日被逮捕。现押于广州市南沙区看守所。
辩护人陈凤满，广东誉满律师事务所律师。
广东省广州市南沙区人民检察院以穗南检公刑诉（2015）348号起诉书指控被告人霍某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。广东省广州市南沙区人民检察院指派代理检察员何婷婷出庭支持公诉，被告人霍某及其辩护人陈凤满到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年11月27日，被告人霍某向中国光大银行广州分行申请“乐惠金”信用卡（卡号为62×××71），并于同年12月16日激活使用。2012年12月至2014年9月期间，被告人霍某在明知没有还款能力的情况下，仍使用上述信用卡消费透支金额达人民币198652.84元，并于2014年9月21日开始逾期，后经发卡银行多次催收后仍不归还。经发卡银行报案，公安机关于2015年6月28日将被告人霍某抓获归案。后被告人霍某亲友归还透支欠款共计人民币81000元。并提供被告人人口信息资料、账单资料、抓获经过等书证、物证，被害人盛某乙的陈述，被告人霍某的供述及辩解，现场勘验、搜查、辨认笔录，视听资料等证据证实，认为被告人霍某的行为构成信用卡诈骗罪。
被告人霍某对指控的犯罪事实没有意见，提出其不知道自己的行为是否构成信用卡诈骗罪，且愿意设法筹集资金偿还银行的欠款。
辩护人陈凤满提出被告人霍某透支信用卡用于生意周转，由于资金链断裂暂时不能偿还欠款，其行为不构成恶意透支；发卡银行没有落实被告人是否具有还款能力，对基本信息没有审核存有过错；被告人认罪态度好，积极还款。建议对被告人霍某从轻处罚。
经审理查明：公诉机关指控被告人霍某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
另查明，被告人霍某在亲友的协助下于2015年6月30日至7月2日期间向中国光大银行广州分行还款81000元，于2015年10月23日归还余下全部欠款。中国光大银行广州分行表示谅解霍某的欠款行为，请求对霍某宽大处理。
被告人霍某的上述犯罪事实，有经过庭审质证、示证的如下证据证实：
1.被告人人口信息资料及前科材料，证实被告人霍某犯罪时已达完全刑事责任年龄，无前科。
2.抓获经过，证实公安机关将被告人霍某抓获的情况。
3.授权委托书，证实中国光大银行广州分行信用卡部委托盛某甲办理霍某涉嫌信用卡诈骗报案事宜。
4.盛某甲的证言，证实其受被害单位委托报案，霍某于2012年11月27日申请了光大银行乐惠金信用卡（62×××71），额度是20万，同年12月16日开始激活使用。至2014年9月22日开始不还欠款，银行通过电话、外访、信件等多种方式进行催收却一直不予归还，其欠款总额是198652.84元。
5.中国光大银行广州分行信用卡部出具的报案材料，证实光大银行就霍某涉嫌信用卡诈骗向公安机关报案的情况。
6.中国光大银行广州分行信用卡部提供的开卡证明材料、账单资料，证实被告人霍某在光大银行开设信用卡和激活消费情况，其中2012年12月16日激活使用后，三日内透支额度达197395元（额度为20万），两个月后开始归还，其后多次出现当日归还同时当日透支，款项数额基本相当情况。
7.银行催收记录、电话催收和外访录音，证实中国光大银行广州分行于2014年11月24日、2015年3月4日分别通过催收函和律师函的方式催收，2014年11月15日开始至2015年1月13日多次向霍某进行电话催收的情况。
8.中国光大银行信用卡部出具的情况说明、开户地证明，证实被告人霍某系持有光大银行信用卡，截至2015年6月28日，信用卡欠款本金人民币198652.84元，息费0元，涉案信用卡开户行是东山支行。案发后，涉案信用卡在被告人归案后还款81000元。
9.银行业务委托书，证实被告人霍某的亲友在其归案后为其归还8万元。
10.中国光大银行广州分行信用卡部出具的谅解书，证实被告人霍某家属已于2015年10月23日替霍某结清名下信用卡的所有欠款，银行表示谅解霍某的行为。
11.现场勘查笔录，证实公安机关对被告人位于广州市南沙区东涌镇石排村石排街129号的住处进行现场勘查的情况。
12.搜查笔录，证实公安机关对被告人的住处进行搜查，未发现涉案物品。
13.辨认笔录，证实盛某甲辨认出被告人霍某就是被其上门催收欠款，至今欠款不还的男子。
14.被告人霍某供述，证实其于2012年11月其向光大银行申请办理信用卡，额度为20万元，并于2012年12月16日开始激活使用，主要用于个人消费和公司运营。其在2012年11月办卡时系因为生意亏损，在对外负债的情况下，通过办理多张银行信用卡进行投资两家公司，其是边刷卡边归还以循环使用涉案信用卡的钱来营运公司的。2014年9月22日归还欠款661元后，因公司营运出现问题，因而无力归还。后银行通过电话、信件等方式多次催收，均无力归还。
对于辩护人陈凤满提出被告人霍某的行为不构成恶意透支。经查，现有证据足以证实被告人霍某明知没有还款能力而大量透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，构成恶意透支，且数额巨大，辩护人的上述辩护意见不予采纳。
本院认为：被告人霍某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。鉴于被告人霍某到案后能如实供述自己的罪行，且已偿还全部透支款息，避免特别严重后果发生，依法可以减轻处罚。辩护人的罪轻辩护意见本院已予考虑。根据被告人的犯罪事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十三条、第六十七条第三款和根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第一条、第五条之规定，判决如下：
被告人霍某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押1日折抵刑期1日，即自2015年6月28日起至2016年6月27日止。罚金自本判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘玉清
人民陪审员 吴树永
人民陪审员 吴伯南
二〇一五年十一月二日
书 记 员 薛 莹
附：本裁判主要法律依据
《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸追缴确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定是否适用财产刑。
《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第五条刑法第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决书发生法律效力第二日起最长不超过三个月。