河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫13民终5015号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司。住所地：南阳市人民路中段鸿雁大厦。
诉讼代表人：周文建，任总经理。
委托诉讼代理人：骆春强，该公司工作人员。
委托诉讼代理人：王玉旭，河南中锦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘改，女，1990年6月5日生，汉族，住桐柏县。
委托诉讼代理人：雷大理，河南朝野律师事务所律师。
上诉人泰康人寿财产保险股份有限责任公司河南南阳中心支公司（以下简称泰康人寿南阳支公司）因与被上诉人刘改人身保险合同纠纷一案，不服桐柏县人民法院（以下简称一审法院）（2017）豫1330民初1057号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月9日立案后，依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人泰康人寿南阳支公司的委托诉讼代理人骆春强和王玉旭，被上诉人刘改的委托诉讼代理人雷大理到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
泰康人寿南阳支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回刘改诉讼请求。2、一审、二审诉讼费用由刘改承担。事实与理由：1、一审法院对本案认定事实错误。王亮于2014年5月、6月在泰康人寿南阳支公司处投保两份保险合同，于2016年1月15日发生交通事故并于次日死亡。泰康人寿南阳支公司以“保险事故属于被保险人无合法驾驶证驾驶机动车、驾驶无有效行驶证的机动车所致”拒赔，一审法院对此不予审查错误。2、投保人王亮在投保时在《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《健康告知书》签字，足以认定泰康人寿南阳支公司在王亮投保时对免责条款履行了提示、说明义务，不应承担赔偿责任。
刘改辩称，1、2014年5月4日，王亮通过泰康人寿南阳支公司保险代理人程晓彬的邀请，参加泰康人寿南阳支公司在桐柏县的产品推介会，当场交纳了保险费，《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《健康告知书》签字；�《电子投保中请确认书》、《人身保险投保提示书》、《健康告知书》没有对免除保险人责任的条款内容，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志予以提示；保险代理人程晓彬也未出示纸质或电子版的保险合同条款，没有对保险合同中的免责条款内容给予说明。2014年6月6日，泰康人寿南阳支公司将装订好的这两份保险合同送达给投保人时，也没有向投保人或被保险人予以说明或解释该保险合同中免责条款的内容。保险合同中所有险种中的免责条款对投保人或被保险人不产生效力。2、泰康人寿南阳支公司在投保人投保时，对保险合同中免除保险人责任的条款未履行提示和明确说明的义务，投保人或被保险人对后来交付的保险合同也没有阅读，谈不上理解合同的内容；投保人是否具有合法的驾驶证、行驶证的情形不能免除上诉人赔偿责任。3.泰�人寿南阳支公司未履行《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的提示和明确说明义务，免除责任的条款对投保人不产生效力。一审判决确认免责条款无效正确。
刘改向一审法院起诉请求：1、判令泰康人寿南阳支公司赔付刘改保险金253000元；2、判令泰康人寿南阳支公司豁免泰康健康人生终身寿险（分红型）和泰康附加健康人生终身重大疾病保险各18年的保险费共计54000元，并恢复上述险种保险合同的效力；3、本案诉讼费用由泰康人寿南阳支公司承担。
一审法院认定事实，2014年5月4日，刘改丈夫王亮在泰康人寿南阳支公司处投保泰康全能保B款两全险（意外和附加重疾期），保险费共计2220元，缴费时间为20年，保额为100000元，保险合同号为36811820，该合同王亮为投保人和被保险人，刘改享有受益权，受益比例为100%。该合同的保险条款2.3保险责任中约定：一般意外身故保险金的数额为本合同的保险金额的2倍。2014年6月1日，刘改及丈夫王亮投保了《爱家之约（幸福版）》保障计划，保险合同号为36968061，以王亮为主被保险人投保有泰康如意宝（2014）意外伤害保险（基本部分），保险期间为1年、保险金额为50000元，泰康附加如意宝意外伤害医疗保险，保险期间为1年，保险金额为3000元，身故保险金受益人为刘改，该两项保险从泰康人寿南阳支公司的电脑系统可以看出，刘改已经续交保费，王亮发生事故时，保单处于有效状态。以刘改为被保险人投保有泰康如意宝（2014）意外伤害保险（基本部分）、泰康附加如意宝意外伤害医疗保险，保险期间为1年，身故保险金受益人为刘改儿子王燱涵，另缴纳有泰康健康人生终身寿险（分红型）可豁免（保险费为每年2395元）及泰康附加健康人生终身重大疾病保险可�免（保险费为每年605）元，保险期间均为终身，交费期间为20年，该泰康附加投保人豁免保险费B款定期寿险保险条款2.3保险责任约定“被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害直接导致被保险人身故，或在等待期后非因意外伤害导致被保险人身故，则自被保险人身故后首个被豁免合同的保险费约定交纳日开始至被豁免合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间您应交纳的被豁免合同的保险费，我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费。被豁免合同继续有效，本附加合同终止”；上述保险合同的保险费刘改均已按期交纳。上述保险合同，刘改在签订电子投保申请确认书后，泰康人寿南阳支公司代理人于2014年6月6日将书面合同送达给刘改及丈夫王亮。在王亮签订的电子投保申请确认书上虽将保险责任、免除保险人责任的条款、特别注意事项等文字以�体字形式显示，但没有这些条款的详细内容，泰康人寿南阳支公司保险代理人程晓彬称王亮在电子投保申请确认书上签字时，电子版未向王亮提示和说明保险合同的责任免除事项，向刘改及王亮送达保险合同时也未向刘改及王亮进行提示和明确说明。
一审法院认为，刘改及丈夫王亮在泰康人寿南阳支公司投保人身保险，在发生保险事故时，保险公司应当依照合同约定和法律规定向刘改进行理赔。王亮因交通事故死亡后，刘改向保险公司申请理赔，泰康人寿南阳支公司对王亮投保泰康全能保B款两全险拒绝理赔，通知内容为：“因责任免除
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被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具，身故我公司不同意承担保险责任”，对爱家之约幸福版保障计划的理赔决定内容为“被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具，�附加如意宝意外伤害医疗保险我公司不同意承担保险责任”。因在签订保险合同时泰康人寿南阳支公司的保险代理人未就免责条款向刘改进行提示和明确说明，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，故保险合同的免责条款对投保人不产生效力，保险公司应当依据保险合同向刘改进行理赔。依据合同约定，在刘改丈夫王亮遭遇交通事故意外身故的情况下，保险公司应当向享有100%受益权的刘改支付保险金200000元。刘改及丈夫王亮投保的《爱家之约（幸福版）》保障计划，以王亮为主被保险人投保有泰康如意�（2014）意外伤害保险（基本部分），保险金额为50000元，泰康附加如意宝意外伤害医疗保险，保险金额为3000元，该两项保险在王亮发生交通事故时仍处于有效状态，故保险公司也应依据合同约定支付意外伤害保险金50000元及意外伤害医疗保险金3000元。因以王亮为主被保险人缴纳有泰康健康人生终身寿险（分红型）可豁免（保险费为每年2395元）及泰康附加健康人生终身重大疾病保险可豁免（保险费为每年605元），刘改已经缴纳两年保费。后因投保人及主被保险人王亮死亡，刘改停止交纳保费，该保险合同的保险责任约定“被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害直接导致被保险人身故，或在等待期后非因意外伤害导致被保险人身故，则自被保险人身故后首个被豁免合同的保险费约定交纳日开始至被豁免合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间您�交纳的被豁免合同的保险费，我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费。被豁免合同继续有效，本附加合同终止”，泰康人寿南阳支公司依据该约定应当豁免刘改该两项保险下余18年的保险费，共计54000元，且豁免的合同继续有效。一审法院依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决：一、被告泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告刘改支付泰康全能保B款两全险保险金200000元，泰康如意宝（2014）意外伤害保险保险金50000元，泰康附加如意宝意外伤害医疗保险保险金3000元，以上共计253000元；二、被告泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司豁免原告应交纳的泰康健康人生终身寿险（分红型）可豁免及泰康附加健康人生终身重大疾病保险可豁免两项保险下余18年的保险费54000元，被豁免合同继续有�。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5095元，由被告泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司负担。
本院二审期间双方当事人均未提供新证据。
本院对一审判决查明的事实予以确认。
本院认为，2014年5月4日和6月1日，刘改丈夫王亮在投保泰康全能保B款两全险（意外和附加重疾期）和《爱家之约（幸福版）》保障计划时，虽在《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《健康告知书》上签字，但上述文件中仅《人身保险投保提示书》中有提示投保人对保险人责任免除条款重点关注的内容，没有免责条款的具体内容；2014年6月6日，泰康人寿南阳支公司工作人员将书面保险合同送达了投保人王亮，但对�同中的免责条款未明确说明；对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力；现泰康人寿南阳支公司以保险合同中免责条款有效为由，请求免除其赔偿责任理由不足，不予支持。综上所述，一审判决事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5095元，由泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭晓普
审判员 王玉建
审判员 姜付强
二〇一七年十二月十二日
书记员 马赟赟