河北省石家庄市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）冀01民终7739号上诉人(原审原告)：河北银行股份有限公司行唐支行，住所地行唐县龙州东大街75号。负责人：李星，该支行行长。委托诉讼代理人：张然，该支行员工。被上诉人（原审被告）：康立强，男，1977年10月3日出生，汉族，住行唐县，行唐县翟营乡政府工作人员。被上诉人（原审被告）：高彩丽，女，1974年4月4日出生，汉族，住行唐县，行唐县中医院职工，系被告康立强之妻。原审被告：孟轲，男，1984年4月5日生，汉族，住行唐县，行唐县翟营乡政府职工。原审被告：于小欣，女，1982年6月22日生，汉族，住行唐县，行唐县畜牧局职工。上诉人河北银行股份有限公司行唐支行因与被上诉人康立强、高彩丽，原审被告孟轲、于小欣金融借款合同纠纷一案，不服河北省行唐县人民法院(2017)冀0125民初998号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。河北银行股份有限公司行唐支行上诉请求：1、依法撤销原审判决第一项，改判被上诉人康立强、高彩丽偿还上诉人贷款本金及利息；2、一、二审全部诉讼费用由被上诉人康立强、高彩丽及孟轲承担。事实和理由：被上诉人康立强与上诉人签订的借款合同，借款用途用于家庭消费，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）二十四条规定，在被上诉人高彩丽没有证据证明该债务属于康立强个人债务的情况下，应认定该笔借款属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。康立强、高彩丽未进行答辩。河北银行股份有限公司行唐支行向一审法院起诉请求：一、依法判令被告康立强、高彩丽偿还原告贷款本金人民币99900元及截止2016年11月23日尚欠贷款利息2681.46元，以及根据《个人（循环贷款）借款合同》约定自2016年11月23日至借款本息还清之日所欠的利息（含合同约定的违约利息、逾期利息、复利等），二、判令被告孟轲、于小欣对上述债务承担连带保证责任，三、判令四被告承担本案诉讼费及原告为实现债权发生的其他相关费用。一审法院查明，2015年2月5日，原告河北银行行唐支行作为贷款人（乙方），被告康立强作为借款人（甲方），双方签订了个人（循环贷款）借款合同，借款金额10万元，借款期限自2015年2月5日至2018年2月5日，年利率为7.8%，借款用途为家庭消费。合同第七条贷款利率、罚息及复利，7.2.1本合同项下的贷款利率为7.8%，7.3.1逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，7.3.3逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。第十一条违约情形约定，甲方若发生下列情形之一构成甲方违约，11.3甲方未按期归还借款的……。第十二条违约责任，甲方发生本协议第十一条约定的违约情形的乙方有权采取下列一种或多种措施，12.4宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清除款项以及所产生的利息及其他费用，12.5要求甲方支付罚息、复利，赔偿因其违约给乙方造成的损失……。第十三条扣收款项，19.1甲方未按约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金或其他费用的，乙方有权从甲方在河北银行股份有限公司开立的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至甲方在本合同项下的所有债务清偿完毕……。同日，原告河北银行行唐支行作为债权人（乙方），被告孟轲作为保证人（甲方），双方签订了最高额保证合同，合同第一条约定，甲方担保的主债权为乙方与主合同债务人康立强于2015年2月5日签订的编号为DK150205000033的个人（循环贷款）借款合同一份中所约定的最高授信额度或债权额度人民币10万元；第二条本合同项下的担保为最高额保证，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，甲方均同意承担连带保证责任。第四条保证期间，甲方承担保证责任的保证期间为两年，保证期间按乙方对债务人单笔融资分别计算，自单笔融资债务期限届满之日后两年止。第五条保证范围，主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公估费、律师费等。上述个人（循环贷款）借款合同及最高额保证合同签订后，原告河北银行当日向被告康立强发放贷款10万元。转入康立强在原告银行开办的银行账号62×××19。2015年2月5日，康立强向河北银行提出支付申请书，授权河北银行将其与河北银行签订的个人循环贷款借款合同（编号DK150205000033）项下的贷款10万元向收款人王书军电汇支付贷款资金。被告康立强庭审时称，申请书上“康立强”的签名不是其本人签字，要求进行笔迹鉴定，一审法院准予其进行鉴定，但未在一审法院规定期限内提出鉴定申请，并书面表示放弃鉴定。2015年3月21日至2016年9月21日被告康立强共偿还本金100元，利息10019.56元。因被告未按约定偿还剩余本金及利息，原告诉至法院，请求宣布贷款提前到期，要求被告康立强及其妻子高彩丽偿还全部借款本息并支付违约利息，被告孟轲、于小欣对上述债务承担连带清偿责任。另查明，被告孟轲与于小欣于2016年5月5日协议离婚。原告与被告康立强在借款合同中约定借款用途为家庭消费未提交证据证明。一审法院认为，原告河北银行与被告康立强签订的个人（循环贷款）借款合同，与被告孟轲签订的最高额保证合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，应为有效合同，依法成立的合同受法律保护，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告康立强庭审时称，结算业务申请书上“康立强”的签名不是其本人签字，要求进行笔迹鉴定，一审法院准予其进行鉴定，但未在一审法院规定期限内提出鉴定申请，并书面表示放弃鉴定，应认定是其本人签字。原告河北银行按照合同约定将借款10万元打入被告康立强的账户，被告康立强又提出申请将借款10万元电汇给案外人王书军，原告已履行了给付被告康立强借款10万元的义务，其抗辩原告未给付其借款10万元的主张不能成立，一审法院不予支持。被告康立强按个人借款合同自2015年2月5日至2016年9月21日合计偿还原告本金100元，利息10019.56元。剩余本金及利息至今未还，实属违约，应承担违约责任。截止到2016年11月23日被告尚欠本金99900元。利息是按约定年利率7.8%计算，欠利息2681.46元，现原告请求宣布贷款提前到期，要求被告康立强偿还剩余借款本金并支付违约利息的诉讼请求，符合合同约定，于法有据，一审法院予以支持。被告孟轲作为最高额保证合同的保证人，对康立强的上述借款本金及利息应当承担连带清偿责任。关于被告于小欣、高彩丽应否承担民事责任的问题，首先，本案为金融借款合同纠纷，被告于小欣、梁素丽不是本案审理的个人（循环贷款）借款合同和最高额保证合同的当事人，根据合同相对性原则，不应承担民事责任。其次，原告没有证据证明此笔债务用于被告夫妻共同生活，而依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，以婚姻关系存续作为债务推定，不符合夫妻共同债务承担的法理规定，故原告要求被告于小欣、高彩丽承担清偿及连带责任的诉讼请求，一审法院不予支持。综上，经调解无效，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告康立强于本判决生效后十日内偿付原告河北银行股份有限公司行唐支行借款本金99900元，利息2681.46元。剩余利息及逾期利息自2016年11月24日起按双方签订的个人（循环贷款）借款合同约定的利率及逾期利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止。二、被告孟轲对上述款项本金及利息承担连带清偿责任。三、驳回原告河北银行股份有限公司行唐支行对被告高彩丽、于小欣的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2350元，减半收取1175元，由被告康立强、孟轲负担。本院二审查明事实与原审一致。本院认为，本案争议的焦点问题是康立强向上诉人所借款项是否用于夫妻共同生活，被上诉人高彩丽是否应当承担共同还款责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”本案中，被上诉人高彩丽未能提交证据证明该笔债务属于康立强个人债务，而根据康立强与上诉人签订的《个人（循环）借款合同》约定，所借款项用途为家庭消费，故本案诉争借款应认定为夫妻共同债务，应由康立强、高彩丽共同偿还。综上所述，河北银行股份有限公司行唐支行的上诉请求符合法律规定，本院予以支持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条第一款第二项的规定，判决如下：一、变更原审判决第一项“被告康立强于本判决生效后十日内偿付原告河北银行股份有限公司行唐支行借款本金99900元，利息2681.46元。剩余利息及逾期利息自2016年11月24日起按双方签订的个人（循环贷款）借款合同约定的利率及逾期利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止”为“被告康立强、高彩丽于本判决生效后十日内偿付原告河北银行股份有限公司行唐支行借款本金99900元，利息2681.46元。剩余利息及逾期利息自2016年11月24日起按双方签订的个人（循环贷款）借款合同约定的利率及逾期利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止”。二、维持原审判决第二项；三、变更原审判决第三项“驳回原告河北银行股份有限公司行唐支行对被告高彩丽、于小欣的诉讼请求”为“驳回原告其他诉讼请求”。一审案件受理费2350元，减半收取1175元，二审案件受理费2350元，共计3525元，由康立强、高彩丽、孟轲负担。本判决为终审判决。审判长  刘立红审判员  任 磊审判员  任永奇二〇一七年八月二十八日书记员  毕 彤