福建省建瓯市人民法院
民 事 裁 定 书
（2017）闽0783民初2893号
原告：福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司，住所地：福建省建瓯市都御坪御花苑16幢39号，统一社会信用代码：9135078367653300X3
负责人：林全进，董事长。
委托诉讼代理人陈炜，住建瓯市。系银行职员。
委托诉讼代理人：岳群富，住建瓯市。系银行职员。
被告：朱恒，住建瓯市。
被告：朱晓，住厦门市集美区。
被告：朱旭，住建瓯市。
原告福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司与被告朱恒、朱晓、朱旭金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈炜及被告朱晓到庭参加诉讼，被告朱恒、朱旭经依法公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告朱恒、朱晓、朱旭立即偿还原告贷款本金120万元及2017年11月9日止所欠利息共计597049.5元；以及自2017年11月9日起至实际清偿之日止的利息及逾期罚息、复息。2、被告朱恒、朱晓、朱旭如不偿还上述债务时，原告有权以被告朱正珪提供抵押的位于建瓯市的房产（产权证号为：房权证瓯城字第××号，瓯国用（2002）字第0456号）折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用及原告实现债权的一切费用由三被告负担。事实与理由：2014年1月16日，朱正珪、潘建斌与原告签订《最高额抵押合同》，约定以朱正珪所有的位于建瓯市古城街3-1-80号的房产及潘建斌所有的建瓯市的房产为被告朱恒在2014年1月16日至2017年1月16日期间办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，担保的最高本金余额120万，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2014年1月20日依法办理抵押权登记（他项权证号：瓯房他证字第××号）。由于朱正珪已于2014年11月6日死亡，经建瓯市公安局芝山派出所证明其家庭关系，朱正珪共有三子，长子朱晓，次子朱旭，三子朱恒存在继承关系，因此将上述三人作为被告。在此基础上，被告朱恒与原告于2014年1月21日签订《借款合同》。《借款合同》约定借款金额为120万元，执行固定利率，月利率为8.0‰，贷款期限自2014年1月21日至2015年1月20日止，还款方式为按季结息、到期利随本清，《借款合同》第二条约定被告贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；原告于2014年1月21日向被告朱恒发放了贷款120万元，被告朱恒与朱正珪在《借款借据》上签字确认。此笔贷款已于2015年1月20日到期，被告朱恒未能按约定履行还款，其行为已构成违约，计至2017年11月9日被告朱恒尚结欠原告借款本息共计1797049.5元（其中本金1200000元，利息、罚息597049.5元）。
被告朱恒、朱旭均未到庭答辩，亦未书面提出异议或提交相关材料。
被告朱晓辩称：1、被告朱晓、朱旭并非涉案金融借款合同的借款人，借款人是被告朱恒和实际用款人潘建斌、而不是抵押物继承人朱晓、朱旭，朱正珪在原金融抵押借款法律关系中是抵押人也不是借款人；同理，朱晓、朱旭继承抵押物也仅因继承而承担抵押人的权利义务，不应当承担借款人的义务，原告混淆了共同债务人与财产共有人的法律概念；因此，被告不承担借款人的还款义务。现原告要求抵押物即朱正珪位于建瓯市的房产的继承人但又不是借款人的朱晓、朱旭承担共同偿还责任没有法律依据，要求驳回原告的该项诉讼请求。2、被告朱晓的父母在2014年之前均已去世，依照《中华人民共和国继承法》第二条的规定，继承已发生，涉案抵押物已为朱正珪的继承人而继受取得所有权，原告主张对朱正珪的房产享受抵押优先权，也没有法律依据，对去世的人主张权利也得不到现行的法律支持。3、2016年11月6日，原告已通过建瓯法院拍卖了涉案借款合同约定的另一抵押人潘建斌、陈彩秀抵押的建瓯市中山路385号的房产，所得款项应当用于偿还朱恒欠原告的的借款120万元及利息、罚息、剩余之后的余欠借款才有被告承担抵押清偿责任，并有生效的（2015）瓯民特字第1号民事裁定书、（2016）闽0783执恢149号执行裁定书予以确认。现原告仍起诉要求偿还借款本金120万元及利息、罚息属要求重复还款，要求予以驳回。4、涉案房产拍卖人是建瓯法院，拍卖标的物所得款项计人民币1266264元理应当由拍卖人建瓯法院负责及时足额收取，并及时移交银行用于还款。造成如今的局面，责任人是建瓯法院，依权责对等原则，造成不能及时清偿债务所造成增加的利息、罚息损失不应当由债务人或其他抵押人来承担，至少不应当由不是借款人的抵押人朱正珪继承人来承担。根据最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定第二十四条“拍卖成交后买受人应当在拍卖公告确定的期限或者人民法院指定的期限内将价款交付到人民法院或汇入人民法院指定的账户。”要求建瓯法院立即收取拍卖尾款人民币1146264元及用于清偿涉案债务，且已拍卖的抵押物产权转移日为清偿日进行清偿，以时间为清偿基准日，按先息后本的清偿顺序，余欠本金及以后产生的利息才由抵押人的继承人在继承房产价值内承担。因建瓯法院的失职行为造成原告以欠借款120万元及利息未还为由起诉，大大增加了被告朱晓等人的负担。对于拖延还款后以借款本金120万元无计算的利息、罚息（除余下本金未还外）不应当由被告承担。另外，在前案执行过程中，被告曾多次要求先以拍卖得款先还涉案借款本息，对余欠借款本金，被告已备也准备偿还，但因原告无理要求被告承担因法院拖延交付拍卖得款而产生的利息、罚息无法偿还，因此，从2016年11月6日以后所产生的利息属原告拒绝以拍卖款偿还债务而造成的扩大损失，依法应当由原告自行承担，被告仅同意偿还至2016年11月6日止的本金和利息，对此后的利息、罚息等均不同意承担。5、原告主张利息及逾期罚息、复息另行按合同约定和人行规定还再计算利息没有法律依据，要求驳回，依据最高法院审判案例，最多仅能对正常利息计收复利，对本案来说，逾期利息的利率最多按12%计算。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
原告就其主张提供以下证据：1、借款人身份证、离婚证、无婚姻登记记录证明、户口本。证明被告朱恒的身份情况。2、担保人身份证、户口注销证明、无婚姻登记记录证明、担保人身份证、结婚证、户口本。证明被告朱正珪、潘建斌的身份情况。3、户籍资料查询结果、派出所证明。证明朱正珪的家庭关系情况。4、借款申请书；5、《借款借据》；6、贷款支付申请委托书；7、《最高额抵押合同》；8、《借款合同》共同证明被告朱恒因经营需要向原告申请贷款120万元，提供了朱正珪所有的位于建瓯市古城街3-1-80号的房产及潘建斌所有的建瓯市的房产作抵押担保，2014年1月21日，被告朱恒贷款120万元，借款期限12个月，在借款合同中对借款利率、还款方式、借款逾期、违约责任等事项均作出了相应的规定。9、房屋他项权证。证明被告朱垣提供的房产建瓯市的房产及建瓯市中山路385号的房产作贷款抵押担保并办理了抵押登记。10、诉讼文书送达地址确认书。证明被告朱恒依照该地址送达法定函。11、贷款利息试算表。证明被告朱恒至起诉日结欠利息额。12、逾期贷款催收通知。证明原告依照相关法律及合同约定向被告朱恒催收利息。
被告朱恒、朱旭未到庭，未作质证。
经质证，被告朱晓对原告提供的证据均无异议。
被告朱晓提供以下证据：1、执行异议报告。证明被告向建瓯法院执行局提出执行异议。2、（2016）闽0783执恢149号执行裁定书；3、三次拍卖公告。4、强制执行申请书。共同证明另一抵押房产已被法院执行局拍卖。5、（2015）瓯民特字第1号民事裁定书。证明纠纷案件已经立案审理并有判决结果。6、案例及《最高人民法院关于民事执行拍卖变卖财产的规定》。证明对罚息、计息收复没有法律依据。
经原告质证，对被告朱晓提供证据均无异议。
本院认为，被告朱恒、朱旭经依法传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应的诉讼权利。被告朱晓对原告提供的证据均无异议，原告提交的证据材料符合证据形式要件，且与本案具有关联性，本院予以采纳。对被告提出证据，原告无异议，且与本案具有关联性，本院予以采纳。
根据所采信的证据，结合当事人陈述，对本案事实认定如下：
2014年1月9日被告朱恒因经营需要向原告申请贷款120万元，并提供朱正珪所有的建瓯市古城街3-1-80号的房产及潘建斌所有的建瓯市的房产抵押担保。2014年1月16日，朱正珪、潘建斌与原告签订《最高额抵押合同》，为被告朱恒的借款提供抵押担保。并于2014年1月20日办理房产抵押权登记（他项权证号：瓯房他证字第××号），2014年1月21日，原告与被告朱恒签订《借款合同》，合同约定：借款金额为120万元；执行固定利率，月利率为8.0‰；贷款期限自2014年1月21日至2015年1月20日止；还款方式为按季结息、到期利随本清；被告贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。2014年1月21日原告向被告朱恒发放了贷款120万元。2015年1月20日借款到期后，被告朱恒未按约定履行还款。
经查，原告于2015年3月4日向本院提起诉讼主张实现担保物权。2015年3月20日，本院作出（2015）瓯民特字第1号民事裁定书，裁定对潘建斌、陈彩秀所有的座落于建瓯市的房产（产权证：瓯房转字第001353号，土地使用权证明：瓯国用2003第1733号）准予采取拍卖、变卖方式依法变价，福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司对变价所得款就朱垣所欠下借款本金120万元及计算至借款清偿日止的利息、罚息范围内优先受偿。后原告申请执行，2015年4月21日，本院作出（2015）瓯执字第457号执行裁定书，裁定对被执行人潘建斌、陈彩秀共有的座落在建瓯市中山路385号的房产进行评估、拍卖。通过网络司法拍卖，2016年10月9日，案外人以1266264元的最高价竞得。2016年11月2日本院作出（2016）闽0783执恢149号执行裁定书，裁定：建瓯市中山路385号的房产所有权归买受人所有，该财产权自本裁定送达买受人时起转移。由于原告至今未取得拍卖房产的款，又提起本案诉讼。
另查，朱正珪已于2014年11月6日死亡，建瓯市公安局芝山派出所出具证明，朱正珪共有三子，长子朱晓，次子朱旭，三子朱恒。
本院认为，因被告朱恒未依约履行偿还到期借款的义务，在本案诉讼之前，原告已选择其中一个担保物即潘建斌、陈彩秀提供抵押的建瓯市中山路385号房产拍卖、变卖实现担保物权；同时通过司法拍卖并已完成该房产的拍卖变现。至此，原告理应将拍卖所得优先受偿部分用于偿还涉案债务，保留对实现担保物权后不足以偿还的部份向被告朱垣及另一抵押人主张权利。因此，本案原告应当以实现担保物权后的不足以偿还部份向被告朱垣及另一抵押人的法定继承人主张权利，显然原告又主张涉案的全部债务，不符合法律规定的起诉条件，应予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第三项的规定，裁定如下：
驳回福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司的起诉。
如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审 判 员 陈富铭
人民陪审员 杨滋美
人民陪审员 吴伟荣
二〇一八年五月七日
书 记 员 王 洪
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百一十九条起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
（二）有明确的被告；
（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；
（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。