福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0581刑初289号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人吴少波，男，1985年2月22日出生于福建省晋江市，汉族，高中文化，务工，住晋江市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年11月2日被羁押，同月3日被刑事拘留，同年12月2日被石狮市公安局取保候审，2017年8月21日被石狮市人民检察院取保候审，2018年3月2日被本院取保候审。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉〔2018〕289号起诉书指控被告人吴少波犯信用卡诈骗罪，于2018年3月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员林建檀出庭支持公诉，被告人吴少波到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，2010年至2012年3月间，被告人吴少波先后向中信银行、兴业银行等四家银行申办信用卡并透支使用，截至2013年7月22日，被告人吴少波共透支使用中信银行信用卡本金人民币27594.11元，兴业银行信用卡本金人民币33216.2元，农业银行信用卡本金人民币9987.5元，上海浦东发展银行信用卡本金人民币32460.53元，合计人民币103258.34元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人吴少波的行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究刑事责任。
法庭上，被告人吴少波对公诉机关指控的事实不持异议，表示自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
经审理查明：
1．2010年，被告人吴少波向中信银行股份有限公司申办一张信用卡（卡号：52×××37）并透支使用。截至2013年7月27日，被告人吴少波使用该卡透支本金人民币21391.9元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人吴少波还款人民币29000元。
2．2010年12月，被告人吴少波在向兴业银行股份有限公司申办一张信用卡（卡号：52×××07）并透支使用。截至2013年7月16日，被告人吴少波使用该卡透支本金人民币37073.54元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人吴少波还款人民币44278元。
3．2011年6月17日，被告人吴少波向中国农业银行申办一张信用卡（卡号：62×××87）并透支使用。截至2014年3月27日，被告人吴少波使用该卡透支本金人民币9984.5元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人吴少波还款人民币10000元。
4．2012年3月26日，被告人吴少波向上海浦东发展银行申办一张信用卡（卡号：49×××76）并透支使用。截至2013年8月28日，被告人吴少波使用该卡透支本金人民币12166.47元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人吴少波还款人民币46000元。
2016年11月2日，公安人员在广东省惠州市惠阳区抓获被告人吴少波。
本案审理期间，被告人吴少波向本院预缴罚金人民币20000元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1.中信银行股份有限公司信用卡交易明细、催收记录，证实被告人吴少波于2010年向该行申办一张卡号为52×××37的信用卡，截至2013年7月27日最后一次还款人民币1400元后，尚透支未还本金人民币21391.9元。该行通过多次电话联系、信函等方式向吴少波催收均未果。催收记录显示于2013年7月起，被告人吴少波申办信用卡所留的手机号码、家庭电话就已无人接听。
2.兴业银行股份有限公司信用卡申请材料、报案书、银行卡交易明细、催收记录，证实被告人吴少波于2010年12月17日向该行申请一张卡号为52×××07的信用卡，该卡有多笔申请分期还款的记录并于2013年7月16日最后一次分期提前还款，共透支未还本金37073.54元，该行通过多次电话联系、手机短信、信函等方式向吴少波催收均未果。
3.中国农业银行股份有限公司石狮市支行个人业务凭证、信用卡申请材料、基本信息明细、账户详细信息和催收资料信息、关于吴少波信用卡账户交易情况的说明、银行卡交易明细、短信历史查询、信函历史查询、（石狮）支行第（四十）批次信函邮寄清单、上门催收记录及照片，证实被告人吴少波于2011年6月17日向该行申请一张卡号为62×××87的信用卡。截至2014年3月27日最后一次还款人民币3元后，尚透支未还本金人民币9984.5元。该行通过多次电话联系、短信、信函及上门催收等方式向吴少波催收均未果。
4.上海浦东发展银行股份有限公司信用卡申请材料、本金、费用确认表、客户吴少波信用卡交易记录总表、关于客户吴少波的催收记录、吴少波-
外访小结，证实被告人吴少波于2012年3月26日向该行申请一张卡号为49×××76的信用卡。该卡有多笔申请分期还款的记录并于2013年8月28日最后一次被动提前还款。截至2013年8月28日透支未还本金12166.47元，该行通过多次电话联系、短信、上门催收等方式向吴少波催收均未果。催收记录显示于2013年10月起，被告人吴少波申办信用卡所留的手机号码、家庭电话就已无人接听。
5.个人信用报告，证实被告人吴少波的征信情况，共有7张银行贷记卡逾期未还款。
6.抓获经过、工作说明、吴少波信用卡诈骗案工作说明，证实本案的案发情况及被告人吴少波的归案经过。
7.户籍证明，证实被告人吴少波的基本身份及无违法犯罪记录情况。
8.被告人吴少波供述，被告人吴少波归案后对其因生意经营失败而透支使用信用卡及经银行催收后仍未还款的事实多次供述在案。
以上证据，经法庭举证、质证，相互之间可以印证，本院予以确认。
关于本案被告人吴少波恶意透支信用卡本金数额的认定问题，根据相关司法解释，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，故被告人吴少波所欠的上述四家银行信用卡的复利、滞纳金、手续费等应予扣除。根据银行卡交易明细及催收记录等证据，所透支的本金分别为：中信银行人民币21391.9元，兴业银行人民币37073.54元，农业银行人民币9984.5元，上海浦东发展银行人民币12166.47元，故本案被告人吴少波的犯罪数额为人民币80616.41元。公诉机关对被告人吴少波透支信用卡本金数额计算不当，应予纠正。
本院认为，被告人吴少波以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币80616.41元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属犯罪数额较大。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴少波归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人吴少波恶意透支多张信用卡，酌情从重处罚。被告人吴少波案发后偿还所有透支本金并主动预交罚金，酌情从轻处罚。结合相关基层组织表示愿意协助对被告人吴少波进行社区矫正的情况，可对被告人吴少波适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人吴少波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 颜良伙
审 判 员 王顺玲
人民陪审员 黄煌谊
二〇一八年五月二十五日
书 记 员 支丁丁
附本案适用法律法规、司法解释：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。