湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初3803号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道685号（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所。委托诉讼代理人：吴永新，湖南淡远律师事务所。被告：范凯，男，汉族，1982年4月18日出生，住湖南省邵东县，被告：谭鸿飞，女，汉族，1981年10月12日出生，住湖南省邵东县，原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称原告）诉被告范凯、谭鸿飞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理，依法组成合议庭审理。原告于2017年5月19日申请追加长沙恒天房地产实业有限公司作为本案被告，被告长沙恒天房地产实业有限公司于2017年8月21日向本院提出管辖权异议，本院裁定驳回了被告长沙恒天房地产实业有限公司的管辖权异议。被告长沙恒天房地产实业有限公司不服向长沙市中级人民法院提起上诉，长沙市中级人民法院于2017年12月28日作出驳回上诉，维持原裁定的终审裁定。原告于2018年3月5日撤回对被告长沙恒天房地产实业有限公司的起诉，本院裁定予以准许。本案于2018年3月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟梅到庭参加诉讼，被告范凯、谭鸿飞经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告范凯签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告范凯立即偿还原告未到期借款本金154261.77元，逾期本金21417.67元，逾期利息8243.30元，拖欠罚息1108.51元，本息合计人民币185031.25元（利息及罚息暂计至2017年5月15日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告范凯承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币9251元；以上二、三项合计人民币ｌ94282.25元；四、判令原告对被告范凯、谭鸿飞提供抵押的位于长沙市望城区角金富星城第4栋2601的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令以上两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2013年8月，原告与被告范凯签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款人民币220000元，贷款期限120个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外，被告谭鸿飞与被告范凯系夫妻关系，上述借款发生于婚姻关系存续期间，则被告谭鸿飞应对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币220000元给被告范凯，被告范凯、谭鸿飞提供位于长沙市望城区角金富星城第4栋2601的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告范凯未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年5月15已连续拖欠原告贷款本息共计13期。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸法院，望判如所请！被告范凯、谭鸿飞未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行为支持其诉请，向本院提交了：证据一、《中国银行个人住房贷款合同》一份，拟证明：原告与被告范凯之间存在金融借款合同法律关系及具体的合同条款内容等事实；证据二、《借款借据》一份，拟证明：原告依约向被告范凯发放了220000元贷款的事实；证据三、《欠款证明》、《贷款已还款明细》一份，拟证明：截止至2017年5月15日被告范凯拖欠原告借款本金21417.67元，利息8243.3元的事实；证据四、《结婚证》一份，拟证明：被告范凯与被告谭鸿飞系夫妻关系；证据五、《贷款申明》一份，拟证明：被告谭鸿飞自愿共同承担还款义务的事实；证据六、《不动产登记证明》复印件一份，拟证明：被告范凯、谭鸿飞将房屋抵押登记的事实；证据七、《委托代理合同及票据》复印件一份，拟证明：原告委托律师事务所诉讼并实际支付律师费的事实。被告范凯、谭鸿飞未向本院提交证据，被告范凯、谭鸿飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行提交的证据一、二、四、五、六均能证明本案事实，来源、形式合法，本院依法予以采信；对原告提交的证据三，在被告范凯未提交付款凭证以证明给付情况时，本院依原告的陈述予以认定被告给付的金额、时间及欠付的金额；对原告提交的证据七系原告委托律师及产生律师费的依据，证据真实、有效，本院予以采信。经审理查明：2013年被告范凯（借款人）因借款买房，与原告中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款220000元整，贷款期限为10年即120个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每月的10日为结息日和付息日。贷款用途为购买位于长沙市望城区金富星城的房屋，购房总价款为323209元。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：长沙恒天房地产实业有限公司；账号：60×××17）。逾期还款的，出借人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款利率加收50%的罚息。借款人未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围包括合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证耪、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2013年7月21日被告范凯、谭鸿飞向原告出具贷款声明，载明借款人范凯于谭鸿飞系夫妻关系，对原告的贷款承担不可推卸的还款责任。本案所涉房屋即被告范凯名下位于长沙市望城区办理了抵押登记（湘20**望城区不动产证明第0052099号），登记债权数额为220000元。原告按约发放贷款，被告范凯未按期还款，截止2017年5月15日，被告范凯拖欠原告未到期本金154261.77元，逾期本金21417.67元，逾期利息8243.30元，罚息1108.51元，本息合计人民币185031.25元,原告催要未果，遂诉诸本院。另查明，中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行于2015年12月2日更名为中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行。本院认为：原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告范凯签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，内容合法，当事人意思表示真实，合同成立且有效。被告范凯在原告履行出借义务后未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，被告范凯未按期偿还贷款本息，原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，向借款人收回全部贷款本息，故对原告主张被告范凯提前偿还全部借款及相应利息、罚息的诉请予以支持。原告请求被告范凯承担本案律师费9251元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告范凯负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。关于原告提出对被告范凯、谭鸿飞提供抵押的房屋在借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权的诉讼请求，本院认为首先，根据被告范凯、谭鸿飞向原告出具贷款声明，被告范凯、谭鸿飞系夫妻关系，且被告谭鸿飞对该笔债务知情；其次被告范凯与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，借款人即被告范凯以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，该约定合法有效，且为该房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为220000元，故本院认为原告对被告范凯、谭鸿飞提供抵押被告范凯名下位于长沙市望城区办理了抵押登记（湘20**望城区不动产证明第0052099号）在登记债权数额范围内享有优先受偿权。针对原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行提出的要求解除其与被告范凯签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院认为，上述合同中并未约定原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行有合同解除权，现双方当事人亦未达成一致意见解除该合同，原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行只能依据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，主张解除合同，但是根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定：“当事人一方依据该法第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除”。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行未提供证据证实其向被告范凯发出了解除合同的通知，不符合合同解除的条件，故本院对于原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的该诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告范凯于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行借款本金175679.44元（含到期及未到期）及截止至2017年5月15日应付利息8243.3元、罚息1108.51元，2017年5月15日以后的利息按约定的逾期利率计付利息至实际清偿之日；二、限被告范凯于本判决生效之日起三日内支付原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行律师费9251元；三、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告范凯、谭鸿飞提供的抵押的被告范凯名下位于长沙市望城区（湘20**望城区不动产证明第0052099号）折价或变卖、拍卖所得价款在220000元内优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理4186元，由被告范凯、谭鸿飞负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  谭芳铭人民陪审员  张莲芳二〇一八年三月十五日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物;（二）建设用地使用权;（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;（四）生产设备、原材料、半成品、产品;（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器;（六）交通运输工具;（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。