四平市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0302民初1251号原告柴赛男，女，现住吉林省四平市铁西区。委托代理人李绍奎，吉林满誉律师事务所律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司。法定代表人安庆泽，总经理。委托代理人尹玉，吉林东天律师事务所律师。原告柴赛男诉被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告柴赛男及其委托代理人李绍奎、被告保险公司委托代理人尹玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柴赛男诉称，被保险人贾英男与原告柴赛男均系被告单位职工。二人于2011年登记结婚，同年因感情不和协议离婚，后二人又以夫妻关系共同生活，未办理复婚手续。2014年12月31日至2015年5月25日，贾英男在被告单位投保平安福（1118）及三项附加险和两份鑫祥（938）人身保险，合计交纳保险费6732.38元，保险合同生存保险金受益人为贾英男，身故保险金受益人为原告柴赛男，保险合同成立并已经生效。2015年2月27日至2015年9月1日，柴赛男在被告单位投保五份鑫祥（938）、两份鑫盛12（996）和智悦人生（840）及四项附加人身保险，合计缴纳保险费9828元。其中P080000008992765号保险合同生存保险金受益人未列明，P080000008992168号保险合同身故保险金受益人为柴赛男，P080000008992765号保险合同身故保险金受益人为法定，其他六份保险合同生存保险金受益人为贾英男，身故保险金受益人为原告柴赛男，保险合同成立并已经生效。2015年12月10日，贾英男在家中睡觉时死亡。死亡后，未对其死因进行法医学解剖鉴定。柴赛男在2015年12月13日将贾英男死亡的情况通知了被告并申请被告按照保险合同约定给付保险金50万元，被告认为“被保险人投保前存在严重影响承保的身体健康状况，在投保时未如实告知本公司”，于2016年2月27日决定解除保险单并不退还保险费。原告的合法权益因此受到侵害，故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至法院，请求判令被告给付保险金50万元，并承担本案诉讼费用。被告保险公司辩称，11份保险单，其中有4份保险单已经司法机构进行鉴定，没有保险人签字，依据保险法规定，该四份保险单并未生效，属无效合同，另7份保单投保人贾英男或柴赛男涉嫌虚构保险标的，故该7份保单也并不应由我司承担保险理赔责任。且11份保单已经于2016年2月18日予以解除，原告起诉无事实及法律依据，原告不适格。除1份保单为法定继承人为法定受益人，另10份保单受益人应为贾英男的配偶并不应该由其同居人享有受益人的资格。原告非贾英男配偶，故其并不适格。经审理查明，原告柴赛男与贾英男于2011年登记结婚，于2011年6月4日协议离婚，后又同居生活，但未办理复婚手续。二人均为被告保险公司的兼职保险代理人。贾英男分别于2014年12月31日、2015年1月31日、2015年3月24日在被告处投保了平安福（1118）及三项附加险和两份鑫祥（938），合同编号尾号分别为：5482、6996、1129号，共计交纳保险费6732.38元，以上三份合同生存保险金受益人为贾英男，身故保险金受益人为柴赛男。原告柴赛男分别于2015年2月27日、3月10日、3月24日、7月1日、7月31日、8月21日、9月1日在被告处投保了五份鑫祥（938）、两份鑫盛12（996）和智悦人生（840）及四项附加人身保险，合同编号尾号分别为：2336、6387、6796、9199、2765、2168、6951、4973号，共计交纳保险费9828元，以上八份合同中，尾号2765号的生存保险金受益人未列明，身故保险金受益人为法定；尾号2186号的生存保险金受益人未列明，身故保险金受益人为柴赛男，其余六份合同生存保险金为贾英男，身故保险金受益人为柴赛男。以上十一份保险合同中被保险人均为贾英男。2015年12月10日，贾英男在家中睡觉时死亡，死亡后，原、被告双方均未就其死因进行法医学解剖鉴定。原告柴赛男于2016年1月19日申请保险公司理赔，保险公司经审查认为：被保险人贾英男投保前存在严重影响承保的身体健康状况，在投保时未如实告知保险人，因此，解除上述十一份保险合同，不退换保险费，于2016年2月17日作出理赔决定通知书，并于2016年2月18日送达柴赛男。上述保险合同中柴赛男投保的尾号2336、6796、6951、4973号合同中，被保险人贾英男的签名经吉林正达司法鉴定中心鉴定为非贾英男书写，原告柴赛男对于该鉴定意见没有异议，并认可以上签名确非贾英男本人书写，但是贾英男与柴赛男以夫妻名义共同生活，该签名经过贾英男认可。此四份保险合同投保人均为柴赛男，其中两份保险代理人为贾英男，两份保险代理人为柴赛男，保险公司针对该四份保险合同在对投保人柴赛男电话回访中，柴赛男确认知晓保险条款，并确保被保险人及受益人本人签字。贾英男生前身体持续肥胖，体重超过120公斤，经被告调取的贾英男于2010年至2015年10月21日体检报告显示，其患有重度高血压，脂肪肝，前列腺钙化等症，2015年其心脏患有非特异性室内传到延迟。贾英男及柴赛男投保上述十一份保险合同前，依照保险公司规定均未进行体检，保险公司对于此二人亦未有职工例行体检。此十一份保险合同中，投保人与被保险人在人身保险投保书中关于身体状况的询问事项均勾选正常。此二人作为被告公司保险代理人订立的保险合同由保险公司对于其投送的投保资料进行书面审核，经审查合格，方可订立保险合同。以上事实有原告出具的保险合同11份、居民死亡证明书一份、理赔决定通知书、证人隋艳辉、李小龙、郭京证言，有被告出具的司法鉴定意见书两份、人身保险投保书电子版11份、四平市中心医院体检中心体检报告5份、理赔申请书一份、电话回访录音4份予以证明，有原、被告陈述在卷为证。本院认为，本案涉诉的十一份保险合同中，其中尾号6387、9199、2765、2168、1129、6996、5482号七份被保险人签名经鉴定为死者贾英男本人签字，因此，该七份合同依法成立并生效。根据《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款规定：“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益”，本案中，虽然原、被告双方不具备夫妻关系，但是除贾英男本人以其本人为被保险人投保的合同以外，柴赛男投保的被保险人为贾英男的合同均经过贾英男其本人签字确认，为同意为其订立合同，因此，柴赛男具有保险利益。该七份保险合同中，尾号2765号合同身故保险金受益人为法定，原告柴赛男虽与贾英男共同生活，但是未办理复婚手续，其同居关系不受法律保护，因此，柴赛男对于该份保险无请求权。另四份合同尾号2336、6796、6951、4973，投保人均为柴赛男因经鉴定及被告认可，被保险人贾英男字迹非其本人所写，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”，因此，原告负有证明其投保已经贾英男同意并认可的义务，被告提供的此四份合同的电话回访中，均为柴赛男接听电话，不能证明贾英男对此同意，而柴赛男未能举证证明该主张，应当承担举证不能的后果，该四份保险合同无效，本院对于原告的该项诉讼请求不予支持。对于原告具有保险利益及请求权的六份保险合同，被告应当依照合同约定赔付。此六份合同尾号分别为6387、9199、2168、1129、6996、5482、合同成立并生效时间从2014年12月31日至2015年7月31日，被告提供的体检报告证明，贾英男投保前身体存在疾病，而其提供的投保资料中关于健康状况的问询中均填写正常，遂于2016年2月17日解除合同，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，被保险人因投保人未履行如实告知义务的，可以行使解除权，自知道解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。本院认为，原告柴赛男及贾英男均为被告单位保险代理人，对于其外形肥胖原、被告均已知晓，此二人投保的保险合同中，保险公司作为保险人及订立保险合同审核权利与义务人，对于保险合同的订立有高度的审查及注意义务，以贾英男为被保险人的保险合同在投保前及投保过程中，保险公司就应当对其进行体检，以确保是否存在影响承保的情形，而保险公司以仅对投保资料进行书面审查为抗辩则不应成立，因此，保险公司行使解除权的期限应为合同成立之日起三十日，本案中，被告于2016年2月17日解除合同已过上述期限，解除权已经消灭，依法应当履行赔付此六份保险合同保险金合计35万元的责任。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十六条、第三十一条第二款、第三十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司于本判决生效之日起十日内一次性赔付原告柴赛男保险金35万元。二、驳回原告柴赛男其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担6160元，由原告柴赛男负担2460元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审 判 长  吕志成代理审判员  孙 桐代理审判员  刘 成二〇一六年十二月八日书 记 员  耿 莹