浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯梧商初字第562号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：朱海怀。
被告：张小兰。
被告：朱韶珍。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告张小兰、朱韶珍金融借款合同纠纷一案，于2014年7月31日向本院起诉，本院于同日受理后，由审判员金国平独任审判，同年9月1日转为普通程序并依法组成合议庭，于同年12月8日公开开庭进行审理。原告的委托代理人朱海怀已到庭参加诉讼，被告张小兰、朱韶珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年8月27日，被告张小兰（甲方，借款人）因经营需要，向原告（乙方，贷款人）申请贷款，并与原告签订《个人信用贷款合同》。该合同约定：贷款金额为50万元整；贷款期限为36个月；贷款利率采用固定利率，即月利率1.89%，按借款的实际天数计息；还款方式为按月等额还本付息法；甲方拖欠本金或利息、费用等违约事件发生时，乙方有权采取要求甲方提前归还己发放的全部贷款本金并结清利息等措施；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。合同还对其它事项进行了详细的约定。同日，原告依约发放了贷款。截止2014年5月3日，被告计欠借款本金480171.23元及利息59793.12元（含罚息和复利）。原告多次与被告联系还款事宜，但被告没有按约偿还借款本息。
综上所述，原告认为被告张小兰作为借款人未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求提前归还全部借款本息，被告应按约偿还全部借款本息。两被告于1985年5月1日登记结婚，于2013年9月2日离婚。本案债务系两被告婚姻存续期间所负，故被告朱韶珍应承担共同偿还责任。现原告起诉请求：判令被告张小兰、朱韶珍共同偿还原告借款480171.23元及利息（截止2014年5月3日的利息为59793.12元；另以539964.35元为基数，按月利率2.835%，从2014年5月4日起计算罚息和复利至实际清偿之日止）。本案在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：判令被告张小兰、朱韶珍共同偿还借款480171.23元及利息（含复利及罚息，截止至2014年7月31日的利息为95324.83元；另按月利率2.835%，以575496.06元为基数，从2014年8月1日起计算至实际偿还之日止）。
被告张小兰、朱韶珍没有答辩，也没有向本院提供证据。
经审理，本案对原告主张的事实予以认定。
以上事实由原告的陈述，以及原告提供的原告的营业执照（复印件）、组织机构代码证（复印件）、金融许可证（复印件）、户籍信息原件及复印件、婚姻登记查询记录及申请书、个人信用贷款合同、还款说明书、付款授权书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、贷款业务数据各1份等证据予以证实。以上证据均已在庭审出示，被告张小兰、朱韶珍没有到庭质证。经审查，上述证据客观真实，本院均予以采用。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据本案个人信用贷款合同约定，被告张小兰向原告借款后，应按月定额向原告偿还借款，否则原告有权要求被告张小兰提前偿还全部借款。现在被告张小兰没有按该约定如期还款，故原告主张提前偿还全部借款及期内正常利息，符合法律规定，本院予以支持。由于本案借款发生在被告张小兰、朱韶珍夫妻关系存续期间，应当按两被告夫妻共同债务处理，故原告主张由被告朱韶珍共同偿还，本院予以支持。对于原告主张的逾期利息已超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（年利率为6%）的四倍。根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见，以及中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知，超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的四倍，应当界定为高利借贷行为。为维护金融秩序，保护债权人和债务人的合法权益，根据公平、合法的原则，本院参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，对超过四倍利率的部分不予保护，故调整为按月利率2%计算逾期利息。对于原告主张的复利，本院不再支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告张小兰、朱韶珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金480171.23元及利息（截止2014年7月31日的利息（含罚息）82922.41元，另按月利率2%，从2014年8月1日起计算至本判决确定的履行之日止）；
二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14519元，公告费640元（已由原告垫付），诉讼保全申请费5000元，合计20159元，由原告平安银行股份有限公司温州分行负担5313元，由被告张小兰、朱韶珍负担14846元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 金国平
人民陪审员 黄权伦
人民陪审员 张学仁
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 李 娴
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。