贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0502民初4376号原告：中国建设银股份有限公司毕节市分行，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路38号。统一社会信用代码：915205002154706165。负责人：吴生祥，该行行长。委托代理人：唐婷婷、陈雄，贵州本芳律师事务所律师。被告：周俊，男，1954年9月5日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。被告：左菊先，女，1956年10月5日出生，住贵州省毕节市七星关区。被告：顾某1，男，2005年7月10日出生，汉族，住贵州省毕节市。被告：顾某2，男，2013年5月25日出生，汉族，住贵州省毕节市。被告：顾某3，女，2004年8月9日出生，汉族，住贵州省毕节市。被告：顾某4，女，2014年9月10日出生，汉族，住贵州省毕节市。上述四被告法定代理人：顾某5，男，汉族，住贵州省毕节市，系被告顾某1、顾某2、顾某3、顾某4之父亲。被告：贵州碧阳恒通置业有限公司，住所地：毕节市七星关区碧阳大道，统一社会信用代码：9152050058066980XN。法定代表人：刘利，该公司董事长。委托代理人：罗金龙（特别授权代理），贵州创驰律师事务所律师。委托代理人：顾志东（一般授权代理），贵州创驰律师事务所律师。原告中国建设银股份有限公司毕节市分行（以下简称建设银行毕节分行）诉被告周俊、左菊先、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4、贵州碧阳恒通置业有限公司（以下简称碧阳恒通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行毕节分行委托代理人陈雄、被告顾某1、顾某2、顾某3、顾某4法定代理人被告顾某5、碧阳恒通公司委托代理人罗金龙到庭参加了诉讼。被告周俊、左菊先经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理此案。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告周俊、左菊先、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4在其继承周淑贤的遗产范围内立即偿还周淑贤所欠原告贷款本金309044.59元及利息（含罚息）3937.39元（该利息（含罚息）暂计至2017年5月9日，具体以双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式计算利息、罚息至实际归还完毕之日止）；2、判决被告碧阳恒通公司对上债务承担连带偿还责任；3、判决原告对周淑贤提供抵押的位于毕节××××大道碧阳国际城11幢1单元11层1号房屋享有抵押优先权，并在被告未履行上述第一项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有有限受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月4日，原告作为乙方与被告碧阳恒通公司签订《个人房屋销售贷款合作协议书》（下称《合作协议》)，约定：碧阳恒通公司同意在原告承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。保证金额为借款人贷款本金、利息等乙方为实现债权而发生的费用；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合作期限为10年。2014年7月21日，原告与周淑贤签订《个人住房（商业用房）借款合同》(以下筒称《借款合同》）。约定原告为贷款人，周淑贤作为借款人向原告处借款人民币三十三万元用于购买被告碧阳恒通公司开发的碧阳国际城的商品房房屋，借款期限为贰佰肆拾个月，即从2014年6月26日至2034年6月26日。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率的水平上上浮5%。若借款人所借款项逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加阶段性保证，保证期限为：从原告与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应支付款项等情形的，视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。所借款项由原告直接打入周淑贤的银行账户。同时，根据被告碧阳恒通公司与原告签订的《个人房屋销售贷款合作协议书》的约定，被告碧阳恒通公司作为前述贷款本息的保证人。此外，周淑贤为顺利获得借款提供备案登记于其名下的位于毕节××××大道碧阳国际城11幢1单元11层1号房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约将33万元的借款打入周淑贤的银行账户，履行了款项的出借义务。被告在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务，保证人碧阳恒通公司也未履行保证义务。原告多次进行催收，被告均不予履行。截止2017年5月9日，周淑贤尚欠原告的贷款余额为309044.59元，拖欠的借款利息(含罚息）3937.39元。原告认为，合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与周淑贤签订的《借款合同》以及原告与被告碧阳恒通公司签订的《合作协议》均系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告依约履行了出借款义务，周淑贤应当按照合同的约定履行自己的合同义务，现周淑贤未按合同的约定足额按期偿还借款本息的行为，已构成违约，故结合原被告所签《借款合同》第十六条第一项、第十七条第二项之约定，原告有权宣布周淑贤项下所有贷款到期，要求周淑贤一次性偿还。被告碧阳恒通公司为周淑贤的上述债务提供连带保证担保。因此，被告碧阳恒通公司应当对周淑贤的上述借款承担连带清偿责任。同时，为保证上述贷款的归还，周淑贤提供备案登记于其名下的位于毕节××××大道碧阳国际城11幢1单元11层1号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，依法设立了担保物权。因此，应当认定原告对被告提供的抵押财产享有抵押优先权。另，原告到周淑贤户籍所在地七星关××××镇水浸沟村民委员会了解到，周淑贤已经与2015年9月因交通事故死亡，同时，周淑贤与案外人顾某5于2014年5月24日经毕节市七星关区人民法院组织调解离婚。根据其户籍信息显示，顾某5与周淑贤夫妻关系存续期间育有子女、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4四人。本案中，在被告周淑贤因交通事故死亡后，被告、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4以及周淑贤的父母即被告周俊、左菊先作为周淑贤的合法继承人，对周淑贤的遗产依法享有继承权，且其继承人并未作出书面放弃继承权的行为，故被告应当在继承周淑贤遗产份额内立即偿还周淑贤欠原告贷款本金及利息（含罚息）。综上，原告为维护自身合法权益，特诉如所请，望贵院判如所诉，依法支持原告诉讼请求为谢。被告顾某1、顾某2、顾某3、顾某4法定代理人顾某5辩称：我作为孩子的法定监护人，是有责任去偿还这笔借款的，但是我希望能够按原合同约定的时间来继续按揭偿还。被告碧阳恒通公司辩称：我公司为周淑贤所购房屋按揭贷款提供担保属实，公司也愿意按照合同约定承担责任；从2015年12月31日至2017年11月30日，因借款人未按时还款，故原告已经从我公司账户上扣收本息共计51969.97元，因此，原告起诉的金额是否包含了该金额，应当由原告提供相关单据予以佐证；原告主张了对涉案房屋享有优先受偿权，我们表示赞同，由于有物的担保，我公司在涉案房屋优先受偿后未获清偿部分继续承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告双方对对方当事人提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院审查后认为原、被告所举证据客观真实，能够证明本案相关案件事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年12月4日，原告为乙方与被告碧阳恒通公司为甲方签订《个人房屋销售贷款合作协议书》，约定：乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的座落于毕节××××大道的碧阳国际城C4、11、12号楼的商品房发放个人住房贷款；乙方承诺对购买本协议所确认的商品房的全部购房人提供最高额度为壹亿肆仟陆佰万元的住房抵押贷款，购房住房的，每一单笔贷款不超过购买住房全部价款的70%，最长贷款期限为30年；甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。保证金额为借款人贷款本金、利息等乙方为实现债权而发生的有关费用；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限为：从乙方与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；甲方同意在其保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，不管乙方是否已行使其他担保物权，乙方均有权直接要求甲方对借款人的全部债务承担保证责任。2014年7月21日，原告为贷款人与周淑贤为借款人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向周淑贤提供贷款用于购买毕节××××大道恒通置业11-1-11-1号，借款本金为330,000.00元；借款期限240个月，即2014年6月26日至2034年6月26日；担保方式为抵押加阶段性保证；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息人民币2534.28元；贷款利率以浮动利率计算，即在基准利率水平上上浮5%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2014年7月16日，周淑贤为涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告建设银行毕节分行。2014年7月21日，原告向周淑贤的账户发放了贷款人民币330,000.00元。另查明，被告周俊、左菊先系借款人周淑贤父母，周淑贤与顾某5原系夫妻关系，夫妻关系存续期间育有被告顾某1、顾某2、顾某3、顾某4四个子女，2014年3月，周淑贤与顾某5调解离婚。2015年9月，周淑贤因交通事故死亡，之后被告周俊、左菊先、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4等六人作为周淑贤法定继承人未再偿还原告借款本金及利息。截止2017年12月27日，尚欠原告本金297710.57元，利息1530.91元未偿还。涉案的抵押房产仅办理了预售商品房抵押登记手续，至今未办理正式抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证。本院认为，原告建设银行毕节分行与周淑贤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款人周淑贤死亡后，被告周俊、左菊先、顾某1、顾某2、顾某3、顾某4作为周淑贤的第一顺序继承人，并未明确表示放弃继承，故应当在继承周淑贤的遗产范围内对借款本息承担偿还责任。借款人周淑贤于2015年9月死亡后，直至庭审之日其继承人并未偿还原告本金及利息，截止2017年12月27日，按照合同约定尚欠原告本金297710.57元，利息1530.91元未偿还，原告根据合同约定应当有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息。故对原告要求周淑贤继承人在继承周淑贤的遗产范围内立即偿还周淑贤所欠原告贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告顾某1、顾某3系限制民事行为能力人，顾某2、顾某4系无民事行为能力人，故其四人的继承权和债务由其法定代理人顾某5代为行使和承担。考虑到借款人周淑贤在因事故死亡之前一直依约履行还款义务，其继承人顾某1、顾某2、顾某3、顾某4均系未成年人并无偿还能力，基于公平原则，对原告诉请的罚息，本院不予支持。本案中，涉案房屋虽办理了预购商品房抵押备案登记，但该抵押登记是在房屋不具备法定物权形式、不能依法进行抵押登记的情况下，为了保证将来财产权变动能够顺利进行的临时性登记行为，只有当条件成就，办妥了抵押登记，才产生优先受偿的抵押效力。而涉案的抵押房产至今未办理正式抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证，故对原告主张对抵押房享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告碧阳恒通公司签订的《个人房屋销售贷款合作协议书》合法有效，合同约定被告碧阳恒通公司在原告承诺贷款额度内，对每一购房人向原告借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，担保期限为借款合同生效至抵押人办妥物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权证书交贷款人收执之日，因原告至今未取得房屋他项权证，被告碧阳恒通公司主张由于有物的担保，该公司仅在涉案房屋优先受偿后未获清偿部分继续承担担保责任的理由并不成立，故对原告要求被告碧阳恒通公司承担连带偿还责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条，《中华人民共和国继承法》第六条、第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告顾某1、顾某2、顾某3、顾某4的法定代理人顾某5以顾某1、顾某2、顾某3、顾某4继承周淑贤遗产实际价值为限于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银股份有限公司毕节市分行借款本金297710.57元，并按借款合同的约定支付从2017年12月28日起计付至履行完毕止的利息；二、被告周俊、左菊先以继承周淑贤遗产实际价值为限于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银股份有限公司毕节市分行借款本金297710.57元，并按借款合同的约定支付从2017年12月28日起计付至履行完毕止的利息；三、被告贵州碧阳恒通置业有限公司承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银股份有限公司毕节市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,997.00元，由被告贵州碧阳恒通置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员  孔羽佳二〇一七年十二月二十八日书记员  申开旭