福建省仙游县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）仙刑初字第262号
公诉机关福建省仙游县人民检察院。
被告人陈某，男，1985年6月26日出生于福建省仙游县，汉族，大专文化，居民，住仙游县鲤城街道旗杆巷**号，公民身份号码3503221985********。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月29日被取保候审；2014年11月5日和2015年4月3日，分别被检察机关和本院继续取保候审；2015年4月16日，经本院决定，被执行逮捕。现羁押于仙游县看守所。
福建省仙游县人民检察院以仙检公诉刑诉（2015）184号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月3日向本院提起公诉。本院于2015年4月15日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。仙游县人民检察院指派代理检察员傅圣君出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、被告人陈某分别于2009年7月17日、2009年7月21日使用伪造的收入证明及土地所有权，在中国工商银行申请办理了两张牡丹信用卡，卡号分别为42×××76、62×××97，信用额度分别为10000元（人民币，下同）和20000元。开卡后，被告人陈某使用该两张工商银行信用卡透支消费。截止2014年9月1日，该两张信用卡已拖欠本金29966.06元。期间，中国工商银行多次通过电话、短信、信函等方式催收，被告人陈某仍未归还欠款。201年10月28日，被告人陈某家属已还清其透支的两张信用卡的本金利息及滞纳金共计51237.42元。
2、被告人陈某于2010年11月17日在中国建设银行通过网络申请的方式办理了1张龙卡妈祖平安信用卡，卡号为5448870000027024，信用额度为7500元。开卡后，被告人陈某使用该张信用卡透支消费。截止2014年11月26日，该张信用卡已拖欠本金7350.74元。期间，经中国建设银行多次通过电话、短信、信函等方式催收，仍未归还欠款。
被告人陈某于2014年10月29日向仙游县公安局投案。
另查明：1、在审理期间，被告人陈某家属已还清卡号为54×××24信用卡的本金利息及滞纳金共计10550元，并向本院预缴罚金20000元；2、2015年4月17日，仙游县司法局根据本院委托对被告人进行审前社会调查评估，认为因其户籍所在地社区不愿意承担帮教责任，且被告人陈某与家人关系较为疏远，故不符合社区矫正条件；3、2015年5月12日，被告人家属陈志煌、陈淑珍表示愿意签订协助监管协议书，且仙游县鲤城街道城内社区居民委员会亦同意成立帮教小组，对其进行帮教。
上述事实，被告人陈某在开庭审理过程中亦无异议，且有物证上门催收照片，书证接受证据清单、工商银行报案材料、工商银行申请信用卡材料、工商银行交易明细、工商银行存贷利息查询单、工商银行电话催收记录、建设银行交易明细、建设银行电话催收记录、建设银行催收通知书、建设银行上门催收记录、邮政投递证明、工作说明、还款证明、投案证明、建设银行存款凭条、罚金收款收据、调查评估意见书、帮教证明，证人柯某的证言，被告人陈某的供述等证据证实，经庭审质证属实，足以认定。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币37316.8元，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯国家的金融管理制度和他人的财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人陈某案发后能自动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，且已还清全部欠款，其家属和所在社区居委会亦愿意对其进行帮教，故可予从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十七条第一款、第六十一条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡雅妮
人民陪审员 王国全
人民陪审员 史国友
二〇一五年六月十日
书 记 员 陈 琦
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。