文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书（2016）粤1402民初1764号原告：中国建设银行股份有限公司梅州市分行，地址梅州市江南路56号。负责人：杨应文，该行行长。委托代理人：张剑辉、黄权胜，系该行员工。被告：刘德芳，男，1981年4月23日出生，原住址梅州市梅县区，现下落不明。被告：林苑，女，1981年7月13日出生，住址梅州市梅江区。原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行诉被告刘德芳、林苑金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张剑辉，被告林苑到庭参加诉讼。被告刘德芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1.提前解除原告与被告刘德芳、林苑签订的编号为440728606-013-2013000383的《个人住房（商业用房）借款合同》。2.被告刘德芳、林苑立即偿还借款本金人民币（下同）404,950.48元及利息54,092.73元（利息记至2016年8月1日止，以后利息按借款合同约定的贷款利率规定计算）。3.依法拍卖、变卖抵押物，即被告刘德芳、林苑位于梅州市××都新村××楼××房（粤房地产权证梅州市字第××号），并以拍卖、变卖的所得价款优先受偿。4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告刘德芳、林苑因购买二手房资金不足，向原告申请借款。2013年3月14日，原告与被告刘德芳、林苑签订编号为440728606-013-2013000383的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：1.被告借款金额410,000元，借款期限360个月和有关利息计算方法。2.刘德芳、林苑以其购买的位于梅州市××都新村××楼××房（粤房地产权证梅州市字第××号）提供抵押担保。3.各方权利义务、违约责任，包括“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”等内容。2013年3月21日，办理了抵押他项权登记（粤房地他项权证梅州市字第0100020323号）。2013年4月1日，原告向被告刘德芳发放了410,000元个人住房贷款，借款资金依约划至售房人池中账户内。被告刘德芳借款后，仅归还至2014年7月1日前的贷款本息，至起诉日止，已累计25期（月）未偿还贷款本息，拖欠到期本金10,869.24元、利息54,092.73元（利息计至2016年8月6日止，以后利息按合同约定的贷款利率规定计算）。本贷款为被告刘德芳、林苑婚姻关系存续期间以被告刘德芳个人名义所负债务，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理。现因刘德芳、林苑未履行归还到期贷款本息的义务，已经构成违约，应当承担违约责任。即按照合同约定，提前解除合同，并归还所有到期的贷款本息。为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告围绕其诉讼请求，依法提交的证据有：两被告身份证、结婚证复印件，个人住房（商业用房）借款合同，个人贷款支付凭证，房地产权证及他项权利证书，个人贷款对账单等（证据均为复印件）。被告刘德芳未到庭，亦未作答辩。被告林苑辩称，原先起诉借款属实，同意解除借款合同。不同意与被告刘德芳共同承担该购房款债务。两被告已离婚，押抵房屋不属于本人，本人没有必要去承担债务。对拍卖、变卖抵押房屋进行偿债，本人无意见。被告林苑答辩时，提交的证据有：离婚证和离婚协议书。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：1.被告刘德芳、林苑于2004年3月5日登记结婚，于2016年8月29日在民政部门办理了离婚手续。2.2013年3月14日，被告刘德芳（借款人、抵押人）、林苑（抵押人）与原告（贷款人）签订440728606-013-2013000383《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定内容有，被告刘德芳向原告借款人民币410,000元，用于购置位于梅州市××都新村××楼××房（证号：粤房地产权证梅州市字第××号），借款期限为360个月，从2013年3月14日至2043年3月14日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，月利率为6.0042%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同贷款的利率调整日于每年的1月1日调速。还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2784.42元，及相关违约责任条款。3.合同签订后，双方依法办理了房产的抵押登记手续。原告于2013年4月1日按约将借款410000元转账至被告指定账户。被告借款后，开始时能按约偿还按揭款，2014年7月1日后未再还款。至2016年8月1日止，被告尚欠原告借款本金404,950.48元、利息54,092.73元，合计459,043.21元。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，本院于2016年10月20日依法作出（2016）粤1402民初1764号民事裁定书，查封被告刘德芳、林苑所有的位于梅州市××都新村××楼××房（证号：粤房地产权证梅州市字第××号）的房产。保全金额以470,000元为限。本院认为,原告与被告签订的编号为440728606-013-2013000383的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告未按约履行还款义务，属违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告签订的上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告刘德芳、林苑原是夫妻关系，被告刘德芳的借款发生在其夫妻关系存续期间，所以，被告刘德芳的借款应认定为夫妻共同债务，应由被告刘德芳、林苑共同承担清偿责任。被告辩称两被告已离婚，不同意承担该笔债务的意见，理由不足，本院不予支持。现原告请求两被告偿还尚欠原告借款本金404,950.48元、利息54,092.73元（计至2016年8月1日止），合计459,043.21元。有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单，以及原告和被告林苑庭审陈述等证据证实，证据充足，理由充分，本院予以支持。原告请求自2016年8月2起至还清借款之日止，按借款合同约定利率计付利息，有双方约定为据，理由充分，本院予以支持。原告请求对两被告提供的抵押物，以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》为据，并依法办理房产的抵押登记手续，该抵押合法有效。原告该项请求，证据充分，本院予以支持。被告刘德芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告诉请和提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原、被告签订的编号为440728606-013-2013000383的《个人住房（商业用房）借款合同》二、被告刘德芳、林苑应在本判决生效之日起十日内，偿还尚欠借款本金404,950.48元、利息54,092.73元（计至2016年8月1日止），合计459,043.21元，给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。二、被告刘德芳、林苑应从2016年8月2日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以双方借款合同约定的利率计付利息，给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。三、被告若逾期还款，原告对被告刘德芳、林苑提供的抵押房产，位于梅州市客都新村陶然居D25栋天宇楼713房（证号：粤房地产权证梅州市字第××号），以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8185.64元，保全费2870元，合计11,055.64元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判长  刘育平审判员  曾士芳审判员  张炜健二〇一七年三月二日书记员  古珊珊