安徽省濉溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0621民初4398号
原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。
法定代表人：刘家润，该行行长。
委托诉讼代理人：刘文文，安徽亚星律师事务所律师。
委托诉讼代理人：丁莹，安徽亚星律师事务所律师。
被告：王磊，男，1976年12月26日出生，汉族，住安徽省濉溪县。
被告：冀洋,曾用名姚凤坤，男，1977年6月9日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。
原告中国银行股份有限公司淮北分行（以下简称中国银行淮北分行）与被告王磊、冀洋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行淮北分行的委托诉讼代理人刘文文到庭参加诉讼，被告王磊、冀洋经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与姚凤坤之间的汽车贷款合同；2.判令姚凤坤立即偿还贷款本金524344.41元，透支利息193713.80元、滞纳金42614.65元（利�及滞纳金暂计算至2016年7月2日，请求至本金付清时止），以上合计760672.86元；3.判令王磊对上述本息承担连带清偿责任；4.依法判定原告对姚凤坤抵押的皖Ｆ×××××号小轿车享有优先受偿权；5.因本次诉讼发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等均由两被告承担。事实和理由：
2013年5月3日，姚凤坤与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》，合同编号：2013年个金卡分期字032号，约定姚凤坤向原告贷款73.7万元用于购置皖Ｆ×××××号宝马牌小汽车，分36期偿还（一期为一个月），姚凤坤授权原告将所贷款项划至其所购汽车的经销商专用账户，“汽车专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，姚凤坤需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当�所有欠款，如姚凤坤未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由姚凤坤承担实现债权的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等，姚凤坤以所购车辆皖Ｆ×××××向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，王磊为本次贷款合同贷款本息提供全程连带责任保证。原告按照合同约定发放的该笔贷款，姚凤坤未按合同约定还款，为此，诉至人民法院。
王磊、姚凤坤未进行答辩，亦未提交证据。
中国银行淮北分行为证明其诉讼主张，举证：1、贷款业务申请表、贷款合同1份，证明姚凤坤向原告贷款的事实。2、贷款抵押合同1份，证明姚凤坤以其所购买的皖Ｆ×××××小汽车作为贷款抵押。3、保证合同及担保承诺函1份，证明王磊作为贷款合同的连带责任保证人，王磊的担保�围及时间。4、机动车登记证书复印件1份，证明原告对皖Ｆ×××××号小汽车享有抵押权。5、信用卡申请表、信用卡领用合约1份，证明双方约定的关于透支利息、滞纳金的计算方式。6、公告费发票，证明原告为此支付的公告费用。7、还款明细，证明姚凤坤归还贷款的情况。
经庭审举证、质证，中国银行淮北分行所举证据1-6具有真实性、合法性及与本案的关联性，能证实双方的借款事实，抵押、提供担保及偿还借款的情况，本院予以确认。
根据庭审中当事人的陈述及上述认定的证据，审理查明：2013年3月25日，冀洋（曾用名姚凤坤）向中国银行淮北分行申请办理中银白金信用卡，并签字接受中国银行信用卡领卡合约的各项规则。其后中国银行淮北分行向姚凤坤核发卡号为62×××27的信用卡。信用�领用合约约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%）。2013年5月3日姚凤坤与中国银行淮北分行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，编号：2013年个金卡分期字032号，约定：本合同项下第一�1、“汽车专向分期付款”额度为人民币柒拾叁万柒仟元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第二条“汽车专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买（填制车牌号）皖Ｆ×××××汽车的款项。未经乙方书面同意，甲方不得改变“汽车专向分期付款”额度的用途。第三条手续费金额为人民币捌万肆仟柒佰伍拾伍元，第五条“汽车专向分期付款”额度的适用1、甲方（姚凤坤）必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方（中国银行淮北分行）指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：淮北坤泰汽车贸易有限公司，账号：18×××94）。第六条还款方式1、本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠账。2.(3)甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,甲方应按照相关规定支付利息及滞纳金。第十条本合同项下的担保方式为：甲方以本次所购车辆向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后30日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。附件：第四条甲方违约事件及处理甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：1、⑵未按期归还透支本金、利息及手续费。2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：⑵�布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。⑸终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同”。
2013年5月3日，姚凤坤作为抵押人、中国银行淮北分行作为被抵押人，双方签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，编号：2013年个金卡分期字032号，合同约定，第一条本合同之主合同为：抵押人与持卡人姚凤坤之间签署编号：2013年个金卡分期字032号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。第二条抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所�费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。第三条抵押物抵押物为抵押人名下汽车（车牌号皖Ｆ×××××、车架号5UXZV4C59CL990140、发动机号05638060N55B30A）。担保期间，抵押物毁损、灭失、或者被征收等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金、或者补偿金等。其后，双方办理了皖Ｆ×××××号车辆的抵押登记。
2013年4月24日,王磊作为保证人、中国银行淮北分行作为债权人，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，编号：2013年个金卡分期字032号，合同约定，第一条本合同之主合同为：抵押人�持卡人姚凤坤之间签署编号：2013年个金卡分期字032号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。第二条甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。第三条保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。第四条保证责任如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时�在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。第五条保证期间本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，中国银行淮北分行按合同约定支付了贷款本金，但姚凤坤在还款期间内仅按合同履行部分还款，至2016年7月2日欠贷款本金524344.41元，滞纳金42614.65元，透支利息1931713.80元，至今未还。
因王磊、姚凤坤下落不明，本院依法在人民法院报上刊登公告，向王磊、姚凤坤公告送达案件材料，中国银行淮北分行支付公告费800元。
另，在审理过程中查明，因姚凤坤(公民身份号码)与冀洋（公民身份号码）系重复户口，姚凤坤(公民身份号码)的户口已注销。
本院认为：冀洋（曾用名姚凤坤）与中国银行淮北分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，王磊与中国银行淮北分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同约定履行。中国银行淮北分行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，冀洋作为借款人，应当按期、足额偿还借款本息。但冀洋未按照合同约定的期限偿还到期本息，多次连续逾期未还借款，其行为构成违约，中国银行淮北分行有权依据合同约定要求解除合同，并有权要求偿还未归还的贷款本金、�息及滞纳金。中国银行淮北分行诉请的为实现债权而支付的公告费800元有合同约定且已实际发生，本院予以支持。冀洋用其所购车辆进行抵押并办理了汽车抵押登记手续，在其未按期还本付息的情况下，中国银行淮北分行作为抵押权人有权对皖Ｆ×××××号车辆享有优先受偿权。王磊为冀洋购买汽车贷款提全程连带责任保证，其应按约定对冀洋债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条�规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司淮北分行与被告冀洋于2013年5月3日签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》；
二、被告冀洋于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮北分行借款本金524344.41元，滞纳金42614.65元，利息193713.80元（滞纳金、利息计算至2016年7月2日，自2016年7月3日起利息按日利率万分之五、本金按524344.41元，计算至实际还清之日止）；
三、若被告冀洋不能按时履行上述第一项还款义务,原告中国银行股份有限公司淮北分行对被告冀洋所有的皖Ｆ×××××号轿车行使抵押权,以获优先受偿权；
四、被告王磊对上述第二项冀洋的还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11407元，公告费800元，由被告王磊、冀洋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 吴志强
人民陪审员 韩贤芳
人民陪审员 尹瑞红
二〇一七年十一月二十九日
书 记 员 李 青
附件相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。