广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初7496号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路A39号，统一社会信用代码：91440606893832081A。负责人：关镇安，该银行行长。委托诉讼代理人：耿志华，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。被告：潘伟洪，男，1972年8月23日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。被告：岑洁杏，女，1968年7月12日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行与被告潘伟洪、岑洁杏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告潘伟洪与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下所有欠款全部提前到期；2.被告潘伟洪立即偿还贷款本金、利息、滞纳金共计297166.09元（以上金额暂计算至2017年3月19日，以后按原告与被告潘伟洪签订的《中银信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准，继续计算至被告潘伟洪清偿所有欠款为止）；3.原告对被告潘伟洪抵押的车辆享有优先受偿权；4.被告岑洁杏对被告潘伟洪在本案中的债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告明确第2项请求中具体尚欠本金245694.26元、手续费29512元、利息7444.64元、滞纳金14515.19元。事实和理由：被告潘伟洪在原告处申请开立了信用卡一张，并与原告签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定被告潘伟洪向原告借款286000元用于购买汽车一辆，借款由被告潘伟洪向原告分期偿还，分期期数为36期（一期为一个月），采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告潘伟洪在每期到期还款日前未全数清偿当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。另双方还约定，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，手续费持卡人可自行选择一次性扣除或者在分期期限内逐月平均扣收两种方式，后被告潘伟洪选择逐月平均扣除的方式予以支付。本合同还约定被告潘伟洪将购买的车辆抵押给原告，原告抵押权的范围为本合同项下所有债务（包括本金、利息违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押人权造成的损失和其他所有应付费用）。以上合同签订后，原告依约向被告潘伟洪发放了贷款，代被告潘伟洪向车行支付了购车款。被告潘伟洪将购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。合同履行初期被告潘伟洪尚能准时还款，但从2015年12月开始却出现连续拖欠，至2017年3月19日，被告潘伟洪已逾期多次未能按时还款。根据双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定，原告要求被告潘伟洪一次性清偿所有欠款。另被告岑洁杏系被告潘伟洪配偶，以上债务发生在其夫妻关系存续期间。据此，原告提起诉讼。两被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的证据有：长城环球通系列信用卡申请表一份（含领用合约）、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》一份、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》一份、借款借据一份、机动车登记证一本、中国银行信用卡交易流水查询一份。经审查，上述证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月15日，原告作为贷款人，被告潘伟洪作为借款人，双方签订一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（包括附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件二：抵押物清单；附件三：中银信用卡领用合约），约定原告授予被告潘伟洪专向用于个人消费的信用额度286000元，分36期归还（一期为一个月），分期手续费费率为12%合计34320元；借款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告潘伟洪在每期到期还款日前全数清偿所办理的购车分期信用卡账户账单当期所有欠款的，原告免收被告潘伟洪非现金交易透支利息；被告潘伟洪在每期到期还款日前未能全数清偿当期所有欠款的，不适用免息规定，被告潘伟洪应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告潘伟洪未按期归还借款本金及手续费的，视为违约；被告潘伟洪违约的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；领用合约中还约定被告潘伟洪持信用卡透支消费可享有20天至50天的免息期，被告潘伟洪在到期还款日前还清欠款的，原告免收利息；如逾期未还款，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告潘伟洪计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告潘伟洪在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。2015年9月15日，原告和被告潘伟洪签订一份《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定为担保上述借款合同项下债务的履行，被告潘伟洪提供其所购买的粤Ｅ×××××号英菲尼迪牌小型轿车作为抵押担保。该车后于2015年9月29日办理了抵押权人为原告的抵押登记。根据上述合同，原告于2015年10月20日向被告潘伟洪发放了借款286000元，直接转账给指定的汽车销售单位，原告还为被告潘伟洪发放了一张信用卡，卡号为52×××16，用于被告潘伟洪上述借款每期的记账及还款。但自2015年12月起，被告潘伟洪已没有按月向原告归还借款本金、手续费、利息等，至2017年3月19日其中尚欠原告已到期借款本金94758.26元，未到期借款本金150936元。原告于2017年5月15日向本院提起诉讼。另查明，两被告于1995年3月31日登记结婚。本院认为，本案是以信用卡方式进行借贷的金融借款合同纠纷，所涉的合同均合法有效，应受法律保护。被告潘伟洪向原告借款后，在借款期内已没有按约逐月归还借款本金等，构成违约，原告可宣布欠款全部提前到期，现原告诉讼请求被告潘伟洪归还已到期及未到期的借款本金共245694.26元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，领用合约中约定按每日万分之五计，按月计收复利。经审查，原告请求计至2017年3月19日尚欠利息7444.64元，没有超出规定，本院予以确认，且以后还需续计。还有，被告潘伟洪办理分期还款按借款合同的约定，需向原告支付尚余全部的分期还款手续费29512元。对于滞纳金，在领用合约及费率表上有约定，但中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》已明确自2017年1月1日起取消滞纳金，在原告和被告潘伟洪没有补充签订协议约定另行收取违约金的情况下，原告自该时起不能再向被告潘伟洪收取滞纳金或违约金，即本院只支持计算至2016年12月31日止的滞纳金共8526.89元，超出部分，不予支持。另案涉车辆已经办理抵押登记，本案债务属于抵押担保范围，原告对车辆享有优先受偿权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间属于夫妻共同债务，原告请求被告岑洁杏承担连带清偿责任，本院予以支持。对于原告的诉讼请求还有的欠款全部提前到期，此内容应属于一项诉讼主张，不是具体的诉讼请求，不需在判决主文中处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘伟洪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行归还借款本金245694.26元，并支付手续费29512元、滞纳金8526.89元及利息（截止至2017年3月19日尚欠利息7444.64元，自2017年3月20日起至清偿完毕日止以借款本金245694.26元为基数按每日万分之五继续计算利息，对尚欠的利息按月计收复利）；二、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行对被告潘伟洪名下的粤Ｅ×××××号英菲尼迪牌小型轿车，在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；三、被告岑洁杏对被告潘伟洪在本案中的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5757.5元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已预交），由被告潘伟洪、岑洁杏负担5667.67元，原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行负担89.83元（上述费用被告潘伟洪、岑洁杏负担部分直接迳付给原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  萧永宜人民陪审员  苏丽媚人民陪审员  余彩红二〇一七年九月二十一日书 记 员  劳雪清