山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）任商初字第1142号
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行。
负责人翟远福。
委托代理人张登义。
被告钱卫。
被告刘传娟。
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行（以下简称工行任城支行）与被告钱卫、刘传娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行任城支行的委托代理人张登义，被告钱卫到庭参加诉讼。被告刘传娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行任城支行诉称，2011年11月9日，被告钱卫作为借款人，被告刘传娟作为共同借款人，与原告签订《个人购房借款合同》，办理个人住房贷款620000元，到期日为2031年11月9日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告钱卫、刘传娟为该笔借款以购买的济宁市阳光城市花园第22幢01单元25层2504号房提供抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了预他项权利登记。原告依约发放贷款后，被告多次未能按合同约定归还贷款本息，已构成合同违约。截止到2014年4月9日，被告尚欠贷款584521.17元、利息3189.3元。根据合同约定，被告除应承担借款本息外，还应承担违约罚息及原告为实现债权而支付的相关费用。为维护原告的合法权益，原告请求：1、依法判令被告钱卫、刘传娟立即偿还借款本金584521.17元、利息3189.3元（截止到2014年4月9日），以及至借款还清之日止的全部利息、罚息；2、确认抵押合同合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告钱卫、刘传娟承担原告实现债权的费用；4、诉讼费由二被告承担。
被告钱卫辩称，原告所述借款是事实，被告逾期还款是因为钱周转不过来。现在被告已将每月到期的借款还清了，被告并非恶意逾期还款。
被告刘传娟未作答辩。
原告工行任城支行为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：
1、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《个人住房贷款申请表》；
2、《个人购房借款／担保合同》；
3、《借款人还款承诺书》；
4、个人借款凭证；
5、房屋他项权证（济宁市房他证字第2011122**号）；
6、《济宁市商品房买卖合同》；
7、截止到2014年8月14日的还款清单。
以上1-7号证据证明二被告在原告处办理贷款的事实，截止到2014年8月14日，二被告尚欠原告贷款本金575652.77元。
经庭审质证，被告钱卫对原告提供的证据均无异议。
被告钱卫向本院提供了以下证据：2014年8月14日济宁银行电汇凭证一份，证明被告于2014年8月14日向原告还款30000元。
经庭审质证，原告对被告钱卫提供的证据无异议。
被告刘传娟未提供证据。
经审核，本院认为，原告提供的证据1-7，被告钱卫均无异议，其来源合法，内容真实，与本案事实相关联，符合法律规定，其证明效力本院予以采信。被告提供的证据，原告没有异议，对其证明效力，本院予以确认。
本院根据上述认证查明，被告钱卫、刘传娟系夫妻关系。2011年10月26日，被告钱卫、刘传娟与原告工行任城支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告钱卫向原告工行任城支行借款62万元，被告刘传娟为共同借款人，借款用途为购买位于济宁市阳光城市花园第22号楼东单元二十五层2504号的房屋，借款期限为240个月，年利率7.05%，按月等额本息还款。《个人购房借款／担保合同》第六条中约定“如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日……借款人应从贷款发放的次月开始还款。”第十四条中约定“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”、“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”均为构成借款人违约情形之一；借款人发生约定的违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第九条中约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。”第十八条约定被告钱卫、刘传娟以其共有的登记在被告钱卫名下的位于济宁市阳光城市花园第22号楼东单元二十五层2504号的房屋为上述借款提供抵押担保。第十九条约定抵押担保范围包括：“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”2011年11月4日，原告工行任城支行取得该抵押房产的房屋他项权证（济宁市房他证字第2011122**号）。2011年11月9日，原告向被告钱卫、刘传娟发放贷款62万元。后被告钱卫、刘传娟未能按借款合同约定期限按时偿付原告借款，累计逾期还款15次以上。截止到2014年8月14日，被告钱卫、刘传娟尚欠原告工行任城支行借款本金575652.77元。
本院认为，原告工行任城支行与被告钱卫、刘传娟签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告将借款支付给被告钱卫、刘传娟，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告钱卫、刘传娟未按借款合同约定偿还借款本金和利息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”原告要求解除与被告钱卫、刘传娟签订的《个人购房借款／担保合同》，符合法律规定，亦符合《个人购房借款／担保合同》的约定。原告按约定和法律规定，有权宣告本案借款提前到期。故对于原告要求被告钱卫、刘传娟偿还借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，被告钱卫、刘传娟以其共有的登记在被告钱卫名下的位于济宁市阳光城市花园第22号楼东单元二十五层2504号的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押权依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权和优先受偿权。同时，原告要求被告钱卫、刘传娟承担其实现债权的费用，因原告未能提供相关证据，本院依法不予支持。被告刘传娟未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担对自己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行与被告钱卫、刘传娟于2011年10月26日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告钱卫、刘传娟于本判决生效之日起五日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行借款本金575652.77元（计算至2014年8月14日），并支付自2014年8月15日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；
三、被告钱卫、刘传娟如未按上述第二项的规定履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行有权对被告钱卫名下的位于济宁市阳光城市花园第22号楼东单元二十五层2504号的房屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9677元，由被告钱卫、刘传娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 仙 峰
人民陪审员 邵明星
人民陪审员 孙冬梅
二〇一五年一月八日
书 记 员 王秀兰