广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初8832号
原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。
负责人:杨法德，该行行长。
委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。
被告：谭雁茜，女，汉族，1970年5月31日出生，住所地广东省佛山市顺德区。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告谭雁茜金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月31日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年10月12日进行公开开庭审理。被告谭雁茜经本院依法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：
判令被告谭雁茜偿还原告贷款本息299658.91元（其中本金294000元，利息3090.43元、罚息2530.50元、复息37.98元，利息、罚息、复息暂计至2016年6月22日，罚息、复息从2016年6月23日起至实际清偿日止按年利率10.11375％计算）；
判令被告谭雁茜承担原告为实现债权支付的律师费14982元；
判令原告对被告谭雁茜提供的抵押物（即位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都12号楼702的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；
判令本案全部诉讼费用由被告承担。
事实和理由:
原告于2012年4月13日与被告谭雁茜签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201204029号，下称“《授信协议》”），约定原告向被告谭雁茜提供294000元的可循环授信额度，额度有效期限为2012年4月至2022年4月。合同还约定被告谭雁茜借款后，若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。
2012年4月13日，原告与被告谭雁茜签订《个人贷款消费易协议书》（编号：招银佛个字第201204029号，下称“《协议书》”），约定被告谭雁茜在《授信协议》授信额度294000元内开通“普通消费易功能”，即被告谭雁茜可通过pos刷卡、网上支付或转账汇款等方式使用消费易额度，原告为其提供人民币定向垫付功能，原告垫付后，被告谭雁茜享有一定的延后结算期，结算期届满后被告谭雁茜依约及时足额偿还定向垫付款。《协议书》还约定在定向支付款结算期届满之日，原告直接向被告谭雁茜发放一笔消费易贷款，用于偿还定向垫款，贷款期限为12个月，贷款利率以同期基准利率为基础上浮45％，采取按月付息、到期还本的还款方式，合同签订后，原告基于《协议书》第12.3条约定，将利率浮动比例调整为上浮55％。
担保合同：
本案所有被告分别通过《授信协议》相关条款及其他从合同，约定以抵押或连带保证的方式为《授信协议》项下被告对原告形成的全部债务之和（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、以及因借款人违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、律师费等费用）承担担保责任。
物保
原告于2012年4月13日与被告谭雁茜签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第201204029号），约定被告谭雁茜提供名下位于佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都12号楼702的房产作为抵押担保。如被告谭雁茜不履行《授信协议》项下到期债务，原告有权直接行使抵押物权，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。
二、履约
上述合同签订后，原告分别于2015年5月9日、2015年5月10日、2015年5月24日、2015年5月27日、2015年6月6日依约以银行转账的方式向被告谭雁茜指定的账户提供50000元、54000元、50100元、50000元、89900元。
三、违约
上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告谭雁茜没有按照合同约定依时履行还款义务，上述借款还款期限届满后没有依时还款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。
起诉后，原告招商银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2016年10月12日止，被告谭雁茜尚欠原告上述第1笔贷款本金0元，利息0元，罚息0元，复息0元；第2笔贷款本金6746.28元，利息121.37元，罚息2194.04元，复息5.32元（其中2016年5月10日至10月12日期间未计收复息）；第3笔贷款本金50100元，利息534.85元，罚息1998.65元，复息23.46元（其中2016年5月24日至10月12日期间未计收复息）；第4笔贷款本金50000元，利息561.87元，罚息1952.52元，复息24.30元（其中2016年5月27日至10月12日期间未计收复息）；第5笔贷款本金89900元，利息1178.63元，罚息3258.06元，复息49.71元（其中2016年6月6日至10月12日期间未计收复息）。
。
被告谭雁茜未答辩。
经审理查明：
被告谭雁茜与原告招商银行股份有限公司佛山分行于2012年4月13日签订了《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201204029，以下简称《授信协议》），约定：原告向被告谭雁茜提供总额为294000元的可循环授信额度，授信期间为120个月,即从2012年4月起至2022年4月止；对授信项下的每笔贷款，双方另行签署借款合同等具体合同予以约定，确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素；被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息可按罚息利率计收复息；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约，原告有权宣布协议项下债权提前到期并提前收回已发放的贷款和相关费用；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用均由被告全数承担。
2012年4月13日，被告谭雁茜与原告招商银行股份有限公司佛山分行签订了《个人授信最高额抵押合同》（编号为：招银佛个字第201204029，以下简称《抵押合同》）。双方约定：被告谭雁茜提供位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都12号楼702的房产作为上述《授信协议》项下所有债务本息及其他一些相关费用的最高额抵押担保（已于2012年4月23日办理了抵押登记）。担保范围为原告根据《授信协议》向被告谭雁茜提供的贷款本金余额之和，及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费）。
2012年4月13日，原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告谭雁茜签订了《个人贷款消费易协议书》（编号：招银佛个字第201204029，以下简称《消费易协议》），约定：原告在上述《授信协议》项下为被告开通“消费易”功能，原告在上述《授信协议》的授信额度内给予被告谭雁茜名下的“消费易卡”（卡号为62×××15）总额为294000元的免息垫付款限额，被告使用该限额消费享有一定的免息期；若被告未在免息期内归还上述垫付款项，则原告自动向被告发放一笔贷款（即“消费易”贷款）用于归还上述垫付款项；“消费易”贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月28日；“消费易”贷款利率为中国人民银行公布施行的同期基准利率上浮45％，该利率为不变固定利率；原告调整该贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知被告，不另行单独通知；本协议作为《授信协议》的附件，为其不可分割的部分，本协议约定事项与《授信协议》不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按《授信协议》的约定执行。
2015年5月9日，原告招商银行股份有限公司佛山分行向被告谭雁茜上述“消费易卡”发放了一笔数额为50000元的“消费易”贷款，该笔贷款的到期日为2016年5月8日。2015年5月10日，原告向被告上述“消费易卡”发放了一笔数额为54000元的贷款，该笔贷款的到期日为2016年5月9日。2015年5月24日，原告向被告上述“消费易卡”发放了一笔数额为50100元的贷款，该笔贷款到期日为2016年5月23日。2015年5月27日，原告向被告上述“消费易卡”发放了一笔数额为50000元的贷款，该笔贷款到期日为2016年5月26日。2015年6月6日，原告向被告上述“消费易卡”发放了一笔数额为89900元的贷款，该笔贷款到期日为2016年6月5日。该5笔贷款执行年利率6.7425％（按照一年期以内贷款基准利率上浮55％），借款期间被告谭雁茜均按上述利率归还5笔贷款本息。
上述5笔贷款发放后，被告谭雁茜均自2016年4月28日起至今未能按期足额偿还贷款本息，目前该5笔贷款均已全部到期。原告招商银行股份有限公司佛山分行起诉后，被告谭雁茜偿还了部分贷款本息。根据原告提供的《欠款本息清单》，截至2016年10月12日，被告尚欠原告上述第1笔贷款本金0元，利息0元，罚息0元，复息0元；第2笔贷款本金6746.28元，利息121.37元，罚息2194.04元，复息5.32元（其中2016年5月10日至10月12日期间未计收复息）；第3笔贷款本金50100元，利息534.85元，罚息1998.65元，复息23.46元（其中2016年5月24日至10月12日期间未计收复息）；第4笔贷款本金50000元，利息561.87元，罚息1952.52元，复息24.30元（其中2016年5月27日至10月12日期间未计收复息）；第5笔贷款本金89900元，利息1178.63元，罚息3258.06元，复息49.71元（其中2016年6月6日至10月12日期间未计收复息）。
为实现本案债权，原告招商银行股份有限公司佛山分行委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼，代理诉讼阶段包括一审、二审及执行，代理权限为一般代理，律师费收费方式为固定收费，约定数额为人民币14982元，该费用尚未支付。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告谭雁茜签订了《授信协议》、《消费易协议》及《抵押合同》。其中，主合同是《授信协议》、《消费易协议》，从合同是《抵押合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方均应严格依约履行。
一、违约责任
《消费易协议》中明确约定：本协议作为《授信协议》的附件，为其不可分割的部分，本协议约定事项与《授信协议》不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按《授信协议》的约定执行。故原、被告在履行“消费易”贷款的权利义务过程中，如《消费易协议》未作详细约定的，则以《授信协议》中的约定为准。
被告谭雁茜自2016年4月28日起至今未能按期足额偿还涉案5笔“消费易”贷款的本息，涉案贷款现已全部到期，被告谭雁茜已构成违约。原告招商银行股份有限公司佛山分行请求被告谭雁茜归还全部贷款本息的诉求依法有据，本院予以支持。
《消费易协议》约定，原告招商银行股份有限公司佛山分行可以调整相应贷款利率，并通过营业网点或网上银行公告告知被告谭雁茜。经查，涉案5笔贷款均执行年利率6.7425％（按照一年期以内贷款基准利率上浮55％），且借款期间被告谭雁茜均按上述执行利率归还相应贷款本息。综上，可确认涉案5笔贷款在合同实际履行中适用的利率标准为原告招商银行股份有限公司佛山分行所主张的年利率6.7425％（按照一年期以内贷款基准利率上浮55％）。
1、罚息
《授信协议》中明确约定，被告未能按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张的罚息本院予以支持。
2、复息
《授信协议》约定：若被告谭雁茜未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。被告谭雁茜违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告招商银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复息（即复利）有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的第2、3、4、5笔贷款的复息部分，每笔贷款到期日（依次到期日为2016年5月9日、2016年5月23日、2016年5月26日、2016年6月5日）之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复息部分，本院予以支持；而到期日之后至实际清偿之日止的罚息的复息部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《欠款本息清单》，4笔贷款的复息数额5.32元、23.46元、24.30元、49.71元均分别系计至各自到期日止的数额，属于可以支持的复息数额；4笔贷款的正常利息数额分别为121.37元、534.85元、561.87元、1178.63元，相应利息至实际清偿之日止的复息部分亦可予以支持。超出上述范围的复息部分，本院不予支持。
3、律师费
根据《授信协议》，双方就原告为实现债权而支付律师费等费用由被告负担已有明确约定。且原告招商银行股份有限公司佛山分行提供了民事委托代理协议证实其委托律师代理本案，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽该费用尚未实际支付，但考虑到该费用必然产生，为避免讼累可在本案中一并处理。故本院对原告的律师费主张予以支持。至于具体金额，鉴于本案案情较为简单，证据充分，且委托诉讼代理人的代理权限仅为一般授权，律师费收费可通过向下浮动20%进行调整。因此，本院酌定本案律师费金额为11985.60元（14982元×80%）。
二、抵押担保
被告谭雁茜提供坐落于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都12号楼702的房产作为抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告招商银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。抵押担保范围为原告招商银行股份有限公司佛山分行根据《授信协议》向被告谭雁茜提供的贷款本金余额之和，及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费）。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：
被告谭雁茜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金6746.28元及利息（至2016年10月12日的利息、罚息合计为2315.41元；之后至清偿之日止的利息按年利率10.11375％计收；至2016年5月9日止的复息为5.32元，对不能按时支付的利息121.37元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复息）；
被告谭雁茜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金50100元及利息（至2016年10月12日的利息、罚息合计为2533.50元；之后至清偿之日止的利息按年利率10.11375％计收；至2016年5月23日止的复息为23.46元，对不能按时支付的利息534.85元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复息）；
被告谭雁茜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金50000元及利息（至2016年10月12日的利息、罚息合计2514.39元；之后至清偿之日止的利息按年利率10.11375％计收；至2016年5月26日止的复息为24.30元，对不能按时支付的利息561.87元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复息）；
被告谭雁茜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金89900元及利息（至2016年10月12日的利息、罚息合计为4436.69元；之后至清偿之日止的利息按年利率10.11375％计收；至2016年6月5日止的复息为49.71元，对不能按时支付的利息1178.63元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复息）；
被告谭雁茜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费11985.60元；
原告招商银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市顺德区容桂街道办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都12号楼702的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；
驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费适用简易程序减半收取3010元，财产保全费2093元，合计5103元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 彭颖颖
二〇一六年十月十四日
书记员 郑云娜