四川省成都市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）成民终字第4092号
上诉人（原审被告）中英人寿保险有限公司四川分公司。住所地：四川省成都市总府路**号总府大厦**层及**层****号*****号。
负责人王珏，中英人寿保险有限公司四川分公司总经理。
委托代理人胡序言，四川路石律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）朱华科。
上诉人中英人寿保险�限公司四川分公司（以下简称中英人寿四川分公司）因与被上诉人朱华科保险合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2013）锦江民初字第930号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院查明，朱华科与陈梓萱系母女关系。2010年1月31日，朱华科向中英人寿四川分公司提交《中英人寿保险有限公司人身保险投保书》（简称《投保书》），载明：投保人朱华科，被保险人陈梓萱，投保人与被保险人为母女关系；主合同险种名称为中英人寿财智人生终身寿险B款，缴费期限终身，保险期间终身；附加合同险种名称分别为中英人寿附加意外伤害保险A款、中英人寿附加意外伤害医疗保险及中英人寿附加额外绝对重大疾病险，缴费期限分别为1年、1年及20年，保险期间分别为1年、1年及20年；保险费合计3190.2元，缴费方式为年缴，保费缴付渠道为自动转账；一年期险种申请自动续保。同日，朱华科以陈梓萱为被保险人与中英人寿四川分公司签订310A0805388号《保险合同》。2010年2月25日，朱华科向中英人寿四川分公司提交《保险计划变更申请书》（简称《变更申请书》），内容为：保险合同编号为310A0805388，申请事项为新增附加险，险种名称为中英人寿住院费用医疗保险，变更后保险份数为1份，缴费期限为1年。2010年3月12日，中英人寿四川分公司出具保险费发票，表明：收到投保人朱华科、被保险人陈梓萱、310A0805388号《保险合同》所需款项581.93元，缴费年度为第1年。2010年3月13日，中英人寿四川分公司出具《保全业务批单》，内容为：根据投保人朱华科的申请，并经本公司审核同意对310A0805388号《保险合同》的相关内容予以调整，调整后的内容及生效日期均以下表所列为准：1、申�事项：新增附加险；2、调整内容：住院费用医疗保险（社保型），保额1份，缴费年期1年；3、批注日期2010年3月5日；4、本次变更合计收费金额581.93元。2011年2月22日、2012年3月15日，中英人寿四川分公司出具保险费发票，表明：收到投保人朱华科、被保险人陈梓萱、310A0805388号《保险合同》所需款项3829.97元，缴费年度分别为第2、3年。其中，2012年3月15日保险费发票中载明的“下期保险费应缴日”为2013年1月31日。《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》条款约定：本合同的保险期间为一年，自本合同生效时起，至本合同约定终止时终止，被保险人年满65周岁前，本合同每年保险期间届满时，经保险人审核同意后可以续保；在本合同有效期内，被保险人因遭受意外伤害事故住院治疗，或自本合同生效日起90天后或最后复效日起90天后（以较迟者为准）因疾病住院治疗，保险人按照以下约定承担住院医疗费用保险金、住院手术费用保险金、住院前后门诊医疗费用保险金、无理赔优惠的保险责任……；本合同保险期间届满，而且中英人寿不接受续保，本合同效力于满期当日二十四时自动终止。2012年11月15日，中英人寿四川分公司向朱华科出具《变更确认书》，内容为：由于被保险人的身体状况，对您所申请的住院费用医疗保险（社保型），本公司特别约定，自2013年1月31日起，被保险人因患呼吸系统感染性疾病及其并发症所致治疗为本公司除外责任；此确认书您签署同意后即视为您接受该重新核保结论，确认书将作为批单并视为保险合同的一部分；如您不同意该结论或逾期未回复本确认书，自下个保单周年日起本公司将对该险种不予续保；为维护您的利益，请您尽快确认，并于10日内回复客户服务部。经查，《中英人寿住院费用医疗�险（社保型）》中约定的保险人责任免除范围，并不包括上述《变更确认书》中载明的除外责任。
以上事实有朱华科、中英人寿四川分公司提交的朱华科身份证、陈梓萱出生医学证明、《投保书》、310A0805388号《保险合同》、《变更申请书》、《保全业务批单》、《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》条款、2010年3月12日、2011年2月22日及2012年3月15日保险费发票三张、《变更确认书》及双方当事人的一致陈述等证据在案为证。
原审法院认为，朱华科以陈梓萱为被保险人与中英人寿四川分公司签订310A0805388号保险合同，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。
原审法院认为案件争议焦点主要是：朱华科请求中英人寿四川分公司就中英人寿住院费用医疗保险（社保型）险种履行续保义务是否有法律及事实上的依据。对此，�审法院综合认定如下：
就新增险种住院费用医疗保险（社保型）与310A0805388号《保险合同》的关系而言，《保全业务批单》表明中英人寿四川分公司同意对310A0805388号《保险合同》的相关内容予以调整，调整后新增附加险“住院费用医疗保险（社保型）”1份，缴费年期1年。且从2011年2月22日、2012年3月15日保险费发票可以看出，中英人寿四川分公司将第2、3个保单年度310A0805388号《保险合同》项下主险与附加险的保险费一并收取。故“住院费用医疗保险（社保型）”应属于310A0805388号《保险合同》项下新增的附加险种。《投保书》中约定“一年期险种申请自动续保”，故“住院费用医疗保险（社保型）”作为保险合同项下新增的附加险种，应比照中英人寿附加意外伤害保险A款、中英人寿附加意外伤害医疗保险，适用申请自动续保之约定。
就涉案合同的实际履行情况�言，首先，从续保方式来看，每年保险期间届满后，朱华科并未就续保事宜向中英人寿四川分公司提出申请，中英人寿四川分公司也并未向朱华科告知其通过保险人审核可以续保；其次，从保险费缴纳来看，第2、3个保险年度保险费是由朱华科在双方约定的账户内存足款项后通过银行自动转账方式，将主险和所有附加险的保险费一并缴纳。即310A0805388号《保险合同》项下所有一年期附加险都是采用银行自动划扣保险费的方式自动续保。
就2012年11月15日《变更确认书》而言，其将“被保险人因患呼吸系统感染性疾病及其并发症所致治疗作为保险人除外责任”，属于中英人寿四川分公司单方面免除其责任。因该内容未经朱华科同意，则对朱华科不产生效力。且该《变更确认书》约定，如投保人不同意该结论或逾期未回复本确认书，自下个保单周年日起保险人将对该险种�予续保。该内容排除了朱华科就合同条款向中英人寿四川分公司提出异议、进行协商的权利，显示公平。
综上，原审法院认为，尽管《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》第1.5条约定“本合同每年保险期间届满时，经保险人审核同意后可以续保”，但该条款并未明确投保人要求续保需履行的手续以及保险人审核同意续保的具体条件和要求，中英人寿四川分公司作为格式合同提供方应当承担由此带来的不利后果。且在实际履行中，中英人寿住院费用医疗保险（社保型）按自动续保方式操作。因此，中英人寿四川分公司单方面发出的《变更确认书》未经朱华科同意，对朱华科不产生效力。故朱华科主张的中英人寿四川分公司就中英人寿住院费用医疗保险（社保型）险种履行续保义务的请求，原审法院予以支持。
据此，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第�条、第十条、第十四条、第十六条之规定，判决中英人寿四川分公司于判决生效之日起十日内就中英人寿住院费用医疗保险（社保型）险种对朱华科履行续保之义务。案件受理费400元，减半收取200元，由中英人寿四川分公司负担100元，由朱华科负担100元。
宣判后，原审被告中英人寿四川分公司不服，向本院提起上诉，请求撤销原判，依法改判驳回朱华科的诉讼请求，本案一、二审诉讼费用由朱华科负担。其主要上诉理由是：一审判决认定事实不清，适用法律错误，违背了“契约自由”的民法基本原则和精神。《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》的有效期只有一年，期满后中英人寿四川分公司有不接受续保申请的权利。《保全审核变更确认书》不存在显失公平的内容。
被上诉人朱华科答辩称，案涉住院费用医疗保险属自动续保型，其购买该保险已三个保险�度，均为自动续保，如果中英人寿四川分公司要变更合同内容，需双方协商一致，否则应按原合同内容继续履行。原审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
本院经二审审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，朱华科与中英人寿四川分公司签订的310A0805388号保险合同及该合同项下的《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，合同双方当事人均应依约履行各自的义务。按照《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》的约定，该合同的保险期间为一年，每年保险期间届满时经保险人审核同意后可以续保……；保险期间届满，而且中英人寿四川分公司不接受续保，本合同效力于满期当日二十四时自动终止。2012年11月15日中英人寿四川分公司向朱华科发出《变更确认书》，告知朱华科从2013年1月31日起被保险人因患呼吸系统感染性疾病及其并发症所致治疗为该公司除外责任，如果朱华科同意则该公司对住院险费用保险予以续保，如果朱华科不同意，则该公司从下个保单周年日起对该险种不予续保。现朱华科明确表示不同意《变更确认书》中的内容，并提起本案诉讼，要求中英人寿四川分公司对住院费用医疗保险予以续保。对此本院认为，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。虽然案涉保险合同约定一年期险种期满后可以自动申请续保，但《中英人寿住院费用医疗保险（社保型）》已明确约定该险种的保险期间为一年，保险期间届满后如果中英人寿四川分公司不接受续保，本合同效力于满期当日二十四时自动终止，中英人寿四川分公司已于该年度保险期间届满前向朱华科明确表示如果朱华科不同意该公司《变更确认书》的内容，则不予续保，而朱华科已明确表示不同意中英人寿四川分公司《变更确认书》的内容，故中英人寿四川分公司有权对该险种不予续保，朱华科诉请中英人寿四川分公司对其申请的住院费用医疗保险履行续保义务缺乏事实和法律依据，本院不予支持。中英人寿四川分公司提出其有权不予续保的上诉理由成立，本院予以支持。原审判决中英人寿四川分公司就中英人寿住院费用医疗保险对朱华科履行续保义务不当，本院依法予以纠正。综上，原审审判程序合法，原判认定事实清楚，但适用法律不当，依照《中华人民共和国合同法》第二条第一款、第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销�都市锦江区人民法院（2013）锦江民初字第930号民事判决；
驳回朱华科的诉讼请求。
本案一审案件受理费减半收取200元，二审案件受理费400元，合计600元，由朱华科负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周继锋
审 判 员 魏云霞
代理审判员 管茂成
二〇一三年十二月二十七日
书 记 员 李婧杰