广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初10090号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托代理人：黄炳春，系广东指针律师事务所律师。委托代理人：毛存舟，系广东指针律师事务所实习律师。被告：黄少灿，男，汉族，1979年8月28日生，户籍地：广东省陆丰市，地址：惠州市惠城区。被告：王亚琴，女，汉族，1985年12月13日出生，户籍地：广东省陆丰市，地址：惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄少灿、王亚琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姚惠英适用简易程序独任审判，于2016年12月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人黄炳春、毛存舟、被告黄少灿到庭参加诉讼，被告王亚琴未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行诉称，原告与被告一签订的个人信用贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2014年8月25日签订了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限：《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额人民币35万，实际获批借款额度金额人民币35万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限6至36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：借款用途为生产经营，还款方式按月等额本息，还款日每月28日；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放17笔，逾期违约时间2016年8月28日，逾期违约贷款15笔，分别是第1笔2014年9月5日发放人民币35万元、第2笔2014年9月10日发放人民币5万元、第3笔2014年10月11日发放人民币5万元、第4笔2014年10月12日发放人民币5万元，第5笔2015年1月7日发放人民币2万元，第7笔2015年6月29日发放人民币5万元、第9笔2015年10月11日发放人民币3万元、第10笔2015年11月8日发放人民币1万元、第11笔2016年1月7日发放人民币2万元，第12笔2016年2月5日发放人民币1.5万元，第13笔2016年3月2日发放人民币1.3万元、第14笔2016年4月1日发放人民币1.2万元、第15笔2016年5月7日发放人民币1.4万元、第16笔2016年6月1日发放人民币1.39万元，第17笔2016年6月30日发放人民币1.4万元，合计15笔贷款发放金额71.19万元；五、合同约定的贷款利率：固定月利率1.5%（年利率18%）；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；七、合同解除约定：借款人违约，贷款人有权终止或解除合同。（生意人卡（生意红）条款第5条第30款第5项）；八、实现债权的费用约定：实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担（生意人卡（生意红）条款总则第五条第6项）;九、管辖权约定：在原告所在地法院提起诉讼（生意人卡（生意红）条款总则第三条）；十、被告间关系和责任承担：被告二是被告一配偶，合同签订于被告一、被告二婚姻存续期间，被告二在生意人卡（生意红）申请表配偶栏有签名，被告二应承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约向被告发放贷款，被告未按合同履行按时还款义务，截止2016年10月24日，违约贷款本金人民币328707.34元，利息8633.57元（利息包括罚息、复利）,以上合计337340.91元（利息暂计至2016年10月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止），经原告方多次催讨，两被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告一签订的《生意人卡（生意红申请表）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告一立即偿还原告贷款本金人民币328707.34元，利息8633.57元（利息包括罚息、复利）,以上合计337340.91元（利息暂计至2016年10月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）；三、判令被告一承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币12395元；四、判令被告二对以上债权承担共同清偿责任；五、判令被告一、被告二承担本案的诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告黄少灿口头答辩称，对原告起诉的事实没有异议，但是我现在经济很困难，做生意被人骗了钱，所以现在也只能想办法慢慢筹钱还款，希望银行能给我宽限点时间，我想办法慢慢还款，利息能否减免。被告王亚琴未作答辩，也未到庭参加诉讼。本院查明的案件事实经审理查明，2014年8月25日，原告与被告一签订《生意人卡（生意红）申请表》，约定：被告一向原告申请循环额度为人民币35万元的贷款用于经营周转，额度贷款期限5年，借款利率为月利率1.34%，单笔贷款期限6-36个月，还款方式采用等额本息还款法;被告如未按期归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同及提前收回贷款本息，并按照合同约定收取逾期贷款罚息、复利；同时贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。被告二在该申请表借款人配偶栏签名。2014年9月4日，原告向被告一出具《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），核准了被告一的贷款申请。之后，原告向被告发放多笔贷款，分别是：1、2014年9月5日35万元；2、2014年9月10日5万元；3、2014年10月11日5万元；4、2014年10月12日5万元；5、2015年1月7日2万元；6、2015年6月29日5万元；7、2015年10月11日3万元；8、2015年11月8日1万元；9、2016年1月7日2万元；10、2016年2月5日1.5万元；11、2016年3月2日1.3万元；12、2016年4月1日1.2万元；13、2016年5月7日1.4万元；14、2016年6月1日1.39万元；15、2016年6月30日1.4万元。贷款期限均为36个月，出现逾期的时间除2014年9月5日35万元的贷款是2016年9月28日，其余出现逾期的时间均是2016年8月28日，截止2016年10月24日，被告拖欠贷款本金328707.34元、利息8633.57元。原告经催讨未果，遂于2016年11月3日诉至本院，请求判如所请。另原告提供律师费发票证明其支付律师费12395元。原告对其主张提供了营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书、结婚证、对帐单、委托代理合同、律师费发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄少灿在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，上述借款发生在夫妻关系存续期间，因此原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。原告为实现债权，已委托律师代理诉讼事务，根据双方合同约定，原告诉请被告支付的律师费，应予以支持。被告王亚琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十一条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄少灿于2014年8月25日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同【合同编号：108149003642】。二、被告黄少灿应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行清偿借款本金人民币328707.34元、利息8633.57元（利息暂计至2016年10月24日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告黄少灿应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币12395元。四、被告王亚琴对被告黄少灿的上述款项承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3273元（原告已预交），由被告黄少灿、王亚琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英二〇一六年十二月三十日书记员  刘 玲