湖南省双牌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）双民初字第73号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行。
住所地：湖南省双牌县泷泊镇紫金中路第***号。
负责人邓建民，男，该支行行长。
委托代理人罗勇，男，汉族，该支行资产管理部职工。代理权限为特别授权。
委托代理人邹顺香，女，汉族，该支行资产管理部职工。代理权限为特别授权。
被告李良顺，男，汉族，农民。
被告李良国，男，汉族，农民。
被告王顺林，男，汉族，农民。
被告唐军，男，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行诉被告李良顺、李良国、王顺林、唐军金融借款合同纠纷一案，于2015年3月10日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，因采取直接送达方式无法向被告李良顺、李良国、王顺林、唐军送达相关法律文书，于2015年6月10日经人民法院报登报公告送达。依原告的诉讼保全申请，本院依法作出（2015）双民初字第73-1号民事裁定，冻结被告王顺林妻子陈玉仙在金融机构的银行存款15797.62元。依法组成由审判员郭泽群担任审判长，审判员杜辉德、人民陪审员唐三玲参加的合议庭，于2015年8月24日在本院第五审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员何潘担任记录。原告委托代理人罗勇、邹顺香等到庭参加诉讼，原告的负责人邓建民因事未到座参加诉讼；被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行(以下简称邮政银行双牌县支行)诉称：2010年10月15日，被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等人与原告签订《小额联保借款合同》
及《小额贷款联保协议书》，向原告贷款各5万元，联保小组共计贷款金额20万元，期限12个月，约定年利率14.4%，即月利率1.2%，按阶段性等额本息偿还贷款，并由李良顺、李良国、王顺林、唐军联保小组成员互相提供连带责任担保。合同签订后，原告于当日放款，依约履行了合同全部内容。被告李良顺、李良国、唐军到期已还本付息，按约履行了还款义务。但被告王顺林从2011年9月份起未按约履行还款义务，至今共有本金12362.11元及利息9982.4元未归还，累计逾期达1292天。原告曾多次派人对被告李良顺、李良国、王顺林、唐军进行电话、上门及发放催收通知单催收无果。原告认为四被告与原告签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》合法有效，四被告作为联保小组成员与原告签订的借款合同项下贷款本息、违约金，以及实现债权的费用承担连带清偿责任。故特向法院提起诉讼，请求法院依法判决四被告连带清偿原告借款本金12362.11元及至清偿之日止的利息、罚息，并由四被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提供了下列证据：
1、被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等4人的居民身份证、户口簿、结婚证复印件等各3份，用以证明上述被告的主体资格、婚姻家庭关系；
2、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》4份，用以证明原告依双方签订的合同履行，当天放款的事实；
3、《小额联保借款合同》4份、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工）借据》4份、《小额贷款联保协议书》1份，用以证明原、被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》真实、合法、有效，原告依合同履行了借款义务，借款人即被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等4人均明确借款的联保责任，应承担连带偿还责任。
被告李良顺、李良国、王顺林、唐军经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法律规定的举证期内未提供证据、答辩期内未提供书面答辩意见。视为被告对原告所举证据以及庭审中原告对案件事实的陈述表示默认。
本院认证认为:原告提交的所有证据系书证，来源合法，真实、有效，能够证明本案事实，故本院均予以采信。
本院根据采信的上述证据及原告在法庭上的陈述，确认如下事实：2010年10月15日，原告邮政银行双牌县支行作为甲方与被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等4人组成的联保小组作为乙方签订了1份《小额贷款联保协议书》，被告李良顺之妻毛开秀、李良国之妻卿文英、唐军之妻袁华梅、王顺林之妻陈玉仙亦在该协议配偶栏上签名。该协议规定了联保保证责任、保证成员的权利和义务、保证期间、保证金额等内容，并规定了被告李良顺为联保小组牵头人，负责配合信贷员进行贷前调查、督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。其中该协议第二条规定:“从2010年10月15日起至2012年10月15日止，甲方可以根据乙方任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币200000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条规定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”同日，原告作为甲方分别与被告李良顺、李良国、王顺林、唐军作为乙方，各签订了一份《小额联保借款合同》(合同号分别为431123110101676827、431123110101676854、431123110101676770、431123110101676803)，并由被告李良顺、李良国、王顺林、唐军分别向原告立了借据，借款合同各约定贷款金额为人民币50000元，年利率14.4%（即月利率1.2%），期限12个月（自2010年10月至2011年10月），同时该合同还就贷款支付方式、还款方式、计息方法、双方的权利和义务、违约责任及其他事项等进行了约定，其中约定还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。合同签订后，原告依约履行了合同义务，于当日向被告李良顺、李良国、王顺林、唐军各贷款人民币50000元，共向四被告贷款人民币200000元，被告李良顺、李良国、唐军按借款合同约定的还款方式和时间按月偿还了贷款利息和本金，被告王顺林按借款合同约定的还款方式和时间在前十个月按月偿还了贷款利息，在后二个月偿还贷款本金时下欠12362.11元，利息7520.18元，罚息3760.08元（2011年9月15日-2015年3日3日，利息6654.83元，罚息3327.41元，2015年3月-8月25日，利息865.35元，罚息432.67元），本金、利息、罚息共计23642.37元。但四被告未再按《小额贷款联保协议书》约定的期间和要求履行偿还下欠贷款本金及利息、罚息的义务，经原告多次催收未果，故原告诉至本院。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告邮政银行双牌县支行分别与被告李良顺、李良国、王顺林、唐军等4人签订的《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》合法有效，原告已依约履行了贷款义务，被告王顺林对下欠的借款本金人民币12362.11元及利息负有清偿的义务；同时，被告李良顺、李良国、唐军负有连带清偿的义务。自2011年9月15日起，被告王顺林未再按借款合同约定的期间和要求履行偿还原告借款本金及利息的义务，已构成违约，应承担违约责任，即承担偿付原告按借款利率加收50%罚息的义务。根据双方当事人签订的《小额贷款联保协议书》，被告李良顺、李良国、王顺林、唐军作为联保小组成员在相互之间各为连带保证责任人，应对联保期间的借款本金、利息及罚息应承担连带清偿责任。对原告请求本院依法判决四被告连带清偿原告借款本金12362.11元，利息及罚息的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告王顺林于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双牌县支行借款本金人民币12362.11元，利息7520.18元及罚息3760.08元，合计人民帀23642.37元。
二、被告李良顺、李良国、唐军对上述款项承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费359元，由被告李良顺、李良国、王顺林、唐军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 郭泽群
审 判 员 杜辉德
人民陪审员 唐三玲
二〇一五年八月二十四日
代理书记员 何 潘
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。