温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0302民初1504号
原告：台州银行股份有限公司温州城西支行，住所地：温州市望江西路50、53、55号及望江西路金汇商住广场1-5幢202室。
主要负责人：金盈盈，支行行长。
委托诉讼代理人：李广，男，系该行职员。
委托诉讼代理人：朱洁，女，系该行职员。
被告：余小鹤，女，1974年1月6日出生，汉族，住苍南县。
被告：郑万新，男，1961年10月30日出生，汉族，住苍南县。
原告台州银行股份有限公司温州城西支行（以下简称台州银行）与被告余小鹤、郑万新信用卡纠纷一案，本院于2017年2月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告台州银行的委托诉讼代理人李广、被告郑万新到庭参加诉讼，被告余小鹤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告台州银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余小鹤立即偿还原告大唐准贷记卡透支款56934.49元（截止2016年8月30日，其中透支本金47859.52元、利息3905.59元、滞纳金5169.38元），并支付自2016年8月31日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金；2.判令被告郑万新对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及其他相关费用由被告负担。事实与理由：2013年9月25日，被告余小鹤向原告申请办理信用卡，原告审核后向被告发放了卡号为62×××09的大唐准贷记卡，审批信用额度5万元。领卡后被告开始透支，2015年1月20日开始透支后未足额还款。2016年1月25日至2016年8月30日合计还款2500元后再无还款。被告郑万新在被告余小鹤上述申领信用卡同时，与原告签订保证合同，约定为被告余小鹤在原告处申领的信用卡提供连带保证责任，保证期间自被保证人信用卡项下透支期限届满之次日起两年，保证范围为5万元的授信额度及10%的超限额度内使用信用卡产生的债务。被告余小鹤在逾期之后未履行还款义务，被告郑万新亦未承担保证责任，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。
被告余小鹤未作答辩。
被告郑万新辩称：其仅去过原告处一次，当时是和余小鹤丈夫、兄弟一起为余小鹤一笔12万元的贷款提供担保。原告及余小鹤自始至终未讲过要其为信用卡作保证人，其在收到诉状之前也不知余小鹤有办理信用卡及其作为信用卡保证人签名、捺印。信用卡保证合同左下方保证人签名好像是其本人所写，其余都不是。当时情形可能为银行工作人员以临近下班为由，有意隐瞒为余小鹤信用卡提供担保的事实，将保证合同夹在12万元贷款合同之中，催促着让其签名、捺印。因此，请求法院判决信用卡担保无效。
经审理，本院认定的事实如下：2013年9月25日，被告余小鹤向原告申请办理信用卡，声明所填写内容完全真实，完全知悉并保证遵守《台州银行大唐信用卡领用合约》、《台州银行大唐信用卡章程》。原告审核后，向被告余小鹤发放了卡号为62×××09的大唐准贷记卡，审批信用额度5万元。办卡同时，被告郑万新与原告签订编号为2008201309260000139的《大唐信用卡保证合同》，约定其自愿为被保证人使用该《台州银行大唐信用卡领用合约》项下的大唐信用卡与原告所形成的债务提供保证担保。保证的范围为被保证人依据上述《大唐信用卡领用合约》领取的大唐信用卡，在卡片有效期内（包括更换新卡与续卡），并在以伍万元的申请授信额度及超过此授信额度10%的超限额度内使用该卡所发生的全部债务，包括透支本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）。保证方式为连带责任保证。保证期间为自被保证人信用卡项下透支期限届满之次日起两年。《大唐信用卡领用合约》有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算。双方发生争议协商不承担，由银行所在地人民法院管辖。
另查明，根据《台州银行大唐信用卡领用合同》约定，大唐信用卡的有效期最长不超过五年，具体期限由甲方（银行）单方按卡设定。乙方（持卡人）的当期消费透支自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。否则，自甲方记账日起计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方的档期预借现金及转账转出不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起计收利息至清偿日止，起息日为交易发生日。使用信用额度支取现金或者转账转出的，乙方须支付一定比率的费用。乙方所持大唐准贷记卡取现透支及转账转出透支须自银行记账日起，按对应等级利率计算透支利息。每卡设置3000元的消费透支免息额度，在此额度内消费可享受从记账日至到期还款日的免息还款期，免息还款期最长为53天，最短为22天。超出免息消费透支设置金额的，卡内上期及当期消费透支全部（包括免息还款期内）将不再享受免息期，全部透支将按对应等级利率计算利息，透支利率按日利率万分之五计算。账单日时如果消费低于消费免息额度，则下一账期开始，免息额度内消费恢复享受免息期待遇。大唐准贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的2%计收，最低收取1元。大唐准贷记卡最低还款额=30%的信用额度内消费透支+30%的现金透支+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%的超过信用额度消费的款项+100%的分期付款每月应摊还款额+100%的利息及费用。
被告余小鹤在领取本案涉案信用卡后，于2013年10月12日起开始透支，2015年1月20日起至2016年1月25日期间陆续透支，此时形成透支本金48359.52元。后共计还款9次，还款总额6000元，最后一次还款为2017年4月27日还款500元，其中2000元用于冲抵滞纳金，4000元用于冲抵本金。截至2017年5月30日，被告余小鹤仍计欠原告透支本金44359.52元，利息10185.89元，滞纳金16229.98元、年费60元。
本院认为，本案的争议焦点为被告郑万新是否应对被告余小鹤透支涉案信用卡产生的债务承担保证责任。被告郑万新辩称其自始不知为被告余小鹤申请的信用卡提供担保及其系被原告隐瞒而在信用卡保证合同上签字、按印，但均未向本院提交相应的证据证明，故本院对被告郑万新的上述异议不予采纳。本案中，被告郑万新并未否认涉案保证合同左下方保证人处“郑万新”的签字是其本人所写，而仅对保证合同中除上处之外的签字予以否认，但又未向本院提交相应证据予以证明，而即使涉案保证合同中其余签字均非被告郑万新所写，但被告郑万新作为一名具有完全民事行为能力的成年人，应当知晓在保证合同中保证人处签字将可能产生的法律后果，其在保证合同保证人签字处签名并捺印的行为，可以视为其已对保证合同中的其余内容对原告作出了概括授权，故本院对被告郑万新的上述异议亦不予采纳。综上，被告郑万新依法应对被告余小鹤透支涉案信用卡所产生的债务向原告承担保证责任。本案中，原被告双方当事人就涉案信用卡的使用所达成的协议依法成立并生效，双方当事人均应按照约定履行各自义务。现被告余小鹤并未按约偿还所欠原告的信用卡透支费用，显属违约，应承担违约责任。但因《大唐信用卡领用合约》中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故原告将透支利息计入本金计算复利，本院不予支持。对原告诉请的滞纳金部分，因滞纳金在信用卡透支逾期还款中具有违约金的作用，原告对同一违约金额逐月多次计收的方式于法无据，本案最低还款额应为透支本金44359.52元，故本院对滞纳金酌情调整为按记账本金的2%给予一次性计收，即44359.52元×5%≈887.19元。原告主张的其他诉请符合法律规定，本院予以支持。被告余小鹤经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余小鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告台州银行股份有限公司温州城西支行信用卡透支本金44359.52元及利息(截至2017年5月30日共计利息10185.89元，之后的利息以透支本金44359.52元为基数按日万分之五的利率计算至本判决确定的履行之日止)、滞纳金887.19元、费用60元。
二、被告郑万新对上述第一项债务承担连带偿还责任。
三、驳回原告台州银行股份有限公司温州城西支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1223元，由被告余小鹤、郑万新共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 于 柱
人民陪审员 陈 莹
人民陪审员 吴如欧
二〇一七年六月二十二日
书 记 员 陈茜茜