湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民二初字第04386号
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。
负责人李征，行长。
委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。
委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。
被告卢雄英。
被告刘志奇。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告卢雄英、刘志奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员徐琳担任审判长，人民陪审员陈文艺、林群共同组成的合议庭，对此案进行了公开开庭审理，代理书记员沈沙担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威到庭参加了诉讼。被告卢雄英、刘志奇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2012年11月15日，原告与被告卢雄英签订了《个人购房担保借款合同》一份。双方约定：被告卢雄英以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房产作为抵押物，获得原告购房借款本金33万元，借款期限为10年；本合同项下的贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮20%执行（7.86%），签订本合同时中国人民银行同档期基准年利率为6.55%；还款方式为等额本息，每期为一个月，每期还款日为每月10号；抵押物所担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、同时借款人费用以及其他合理费用）；被告卢雄英应按合同约定按时、足额偿还贷款本息，若被告卢雄英未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，有权宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究被告卢雄英的违约责任。被告刘志奇作为被告卢雄英的配偶，在合同中对被告卢雄英上述债务予以签字确认。合同签订且双方办理好抵押登记手续后，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行依约发放了贷款，但被告卢雄英却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行多次催收，均未予偿还。被告刘志奇亦未向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行履行清偿责任。故原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉至法院，请求依法判令：1、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告卢雄英签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告卢雄英偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金289215.81元、利息（含罚息）5746.79元，本息合计294962.6元（利息暂计至2014年11月23日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；3、被告卢雄英承担原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为实现上述债权所产生的费用14748.13元；4、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告卢雄英提供抵押的位于长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告刘志奇对被告卢雄英的上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。
被告卢雄英未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告刘志奇未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年11月15日，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告卢雄英签订了《个人购房担保借款合同》一份。双方约定：被告卢雄英以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房房产作为抵押物，获得原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行购房借款本金33万元，借款期限为10年，借款期限自2012年11月15日起至2022年11月15日；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上上浮20%，签订贷款合同时的同�同档次基准利率为6.55%（年利率）；还款方式采用等额本息还款法；抵押担保的范围为本合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告费用以及其他的合理费用）；若被告卢雄英未按合同约定按时足额偿付贷款本息和相关费用，即构成违约，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权根据人民银行的有关规定计收罚息，并按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息。其中，对于逾期贷款（被告卢雄英未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告卢雄英在本�同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告卢雄英承担。
合同签订后，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行按合同约定向被告卢雄英发放了33万元的贷款，被告卢雄英在借款后未按合同约定按时还款，截至2014年11月23日止，被告卢雄英拖欠贷款本金289215.81元、利息（含罚息）5746.79元，本息合计人民币294962.6元。
被告刘志奇与被告卢雄英系夫妻关系，被告刘志奇以借款人及抵押人配偶身份在合同中签字确认，承诺如被告卢雄英不能履行借款合同，原告可依法处置抵押物，实现债权。
2013年7月12日，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告卢雄英提供的�押物，即湖南省长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房房屋在长沙市房屋产权管理局办理了商品房贷款抵押登记。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为收回借款及实现抵押权，委托了湖南崇民律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了委托代理协议，并约定了代理费。
以上事实有当事人的陈述、《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、结婚证、授权委托书、委托代理合同、欠贷情况说明、房屋他项权证、庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告卢雄英签订的《个人购房担保借款合同》约定的借款内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，现原告已按合同约定将贷款发放给被告卢雄英，被告卢雄英未按合同约定按时足额归还贷款�原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告卢雄英在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告，故本院对原告要求解除合同及由被告卢雄英归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告卢雄英违约未及时归还贷款，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告卢雄英违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房担保借款合同》中已约定由被告卢雄英承担，故本院对原告要求被告卢雄英承担实现债权产生的费用（即律师费）14748.13元的诉讼请求予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告卢雄英已提供其位于湖南省长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房房屋�为被告卢雄英偿付上述全部借款本息及原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权费用的担保，故原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对抵押房屋的处置价款在被告卢雄英应归还的贷款本息内及原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告刘志奇在合同中以抵押人配偶身份对共同承担抵押担保责任予以签字确认，故被告马政应对被告卢雄英的担保责任承担连带清偿责任；五、被告卢雄英、刘志奇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、�四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告卢雄英签订的《个人购房担保借款合同》中确立的借款关系；
二、被告卢雄英在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金289215.81元并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2014年11月23日的利息、罚息为5746.79元，2014年11月24日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《个人购房担保借款合同》约定计算）；
三、被告卢雄英在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用14748.13元；
四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内，对被告卢雄英提供的抵押物即湖南省长沙市雨花区长沙大道278号嘉玺大厦1栋2706号房房屋的处置款享有优先受偿权。
五、被告刘志奇对被告卢雄英的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5945元，财产保全费2069元，公告费300元，共计8314元，由被告卢雄英、刘志奇共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 徐 琳
人民陪审员 陈文艺
人民陪审员 林 群
二〇一五年六月五日
代理书记员 沈 沙
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百�六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第三十四条第一款第（一）项规定，下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。
第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记�日起生效。
第四十二条第（二）项规定，办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定�宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。