文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第6078号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区临江大道3号第2-4、9层。主要负责人：袁志忠。委托诉讼代理人：龚冬春，广东南方福瑞德律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖远明，广东南方福瑞德律师事务所实习律师。被告：何杰俊，男，1982年8月4日出生，汉族，住湖南省宁远县。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告何杰俊借款合同纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的委托诉讼代理人龚冬春到庭参加诉讼，被告何杰俊经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2014年7月3日，原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：原告向被告发放贷款268000元，用于被告购买车牌号粤Ｙ×××××、品牌型号为奥迪牌、发动机号为397323、车辆识别代号LFV3A24G6E3025108轿车；约定了贷款期限、违约责任及利息、滞纳金�支付标准等。被告以上述所买轿车作为上述贷款的担保物抵押给原告，并签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款268000元。但被告没有按期还款。为维护原告的合法权益，起诉请求判令：一、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JZJQF字4075号）；二、被告立即向原告偿还借款本金193544元、手续费21862.36元及滞纳金和利息（截止至2016年12月12日，利息21490.65元、滞纳金9226.91元；从2016年12月13日起至实际清偿之日止的利息以本金193544元为基数，按日利率万分之五计付；滞纳金按最低还款额未还部分5%计收）；三、原告对被告提供抵押的车牌号粤Ｙ×××××、品牌型号为奥迪牌、发动机号为397323、车辆识别代号为LFV3A24G6E3025108的轿车享有优先受偿权；四、被告承担本案的诉讼费用。被告何杰俊未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年6月3日，被告何杰俊向原告递交申请表，申请借款440000元，申请分期金额为308000元，分期期数为36期，分期期限为3年，月均还款9496.67元，被告承担分期手续费率为11%。2014年7月3日，原告与被告何杰俊签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为268000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；购车分期额度用途为被告支付其购买奥迪A6汽车的款项；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；被告何杰俊保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告何杰俊是否在到期日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如被告何杰俊未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于诉讼费用、律师费用等）；本合同项下的担保方式为被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》载明：在担保责任发生后，被告何杰俊不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，原告可以与被告何杰俊协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，原告有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵�物；处分抵押物所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下被告应偿付给原告的费用后，用于清偿本合同项下透支款；被告未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，有权行使其他担保物权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。《中银信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，被告何杰俊非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前全数偿还信用卡账户的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2014年7月3日，原告作为抵押权人，被告何杰俊作为抵押人，签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告何杰俊之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等），因被告何杰俊违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为牌号为粤Ｙ×××××的奥迪牌汽车（发动机号397323，车辆识别代码：LFV3A24G6E3025108）；本合同项下被�何杰俊提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，被告以抵押物对之承担担保责任；如果被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。2014年8月29日，原告与被告何杰俊在广东省佛山市公安局交通警察支队就案涉的牌照号为粤Ｙ×××××的车辆办理了抵押登记手续，车辆所有人为被告何杰俊，抵押权人为原告。2014年8月26日，原告依约向被告何杰俊发放了借款268000元。《借款借据》载明：款期限为三年；借款用途为购车；期数为36期；手续费率为11%。被告何杰俊在该份借据上签字确认。被告何杰俊取得贷款后，被告未依约还款，从2015年7月12日起逾期还款，遂引起本诉。原告提交被告何杰俊的《欠款本息明细表》，证实截至2016年12月12�，被告何杰俊尚欠原告借款本金193544元，手续费21862.36元，透支利息21490.65元，滞纳金9226.91元未清偿。本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。关于原告要求解除合同并返还本金、计付手续费、滞纳金、利息的问题。在本案中，原告依约向被告何杰俊发放了贷款268000元，被告何杰俊取得贷款后未依约还款，已构成违约。依据合同约定，原告有权解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）提前到期。因此，原告主张解除原告与被告何杰俊签订的《中银信用卡购车分期付款借款合�》有事实及合同依据，本院予以支持。截至2016年12月12日，被告何杰俊尚欠原告借款本金193544元，手续费21862.36元，利息21490.65元，滞纳金9226.91元未清偿，合同解除后，被告仍未归还借款，原告有权按日万分之五计算逾期利息并要求被告依约支付违约金，因此，原告主张被告何杰俊清偿借款本金、手续费并按合同约定计付透支利息及滞纳金，有事实及合同依据，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。合同约定如果被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。原告与被告何杰俊就案涉的车牌号为粤Ｙ×××××的奥迪牌汽车办理了抵押登记。故，原告主张对该车辆享有优先受偿权有理据，本院予以支持。被告何杰俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告何杰俊签订的编号为2014年JZJQF字4075号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告何杰俊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行偿还借款本金193544元、手续费21862.36元及利息、滞纳金（截至2016年12月12日的利息21490.65元，滞纳金9226.91元；自次日起至实际清偿�日止的透支利息以欠款本金193544元为基数，按日利率万分之五的标准计收；滞纳金按照最低还款额未还款部分的5%标准计收）；三、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对依法处置被告何杰俊的所提供的车牌号为粤Ｙ×××××的抵押车辆享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4810元，保全费1610元，均由被告何杰俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  杨国峰人民陪审员  吴建东二〇一七�五月二十四日书 记 员  谢宜静周焕屏本判决书已于2017年5月日送达