福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第3303号
原告陈春媚，女，1968年4月10日出生，汉族，住永安市。
委托代理人管昌庆、陈永铭，福建顺隆律师事务所律师。
被告封国庆，男，1973年10月5日出生，汉族，住永安市。
被告陈增娥，女，1974年2月1日出生，汉族，住永安市。
原告陈春媚与被告封国庆、陈增娥民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员陈兴会适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈春媚的委托代理人陈永铭、被告封国庆、陈增娥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈春媚诉称，2013年7月9日，被告封国庆以需要资金为由向原告借款200000元，约定月利率3%，借款期限至2014年11月7日，并出具借条一份。后经双方结算，截至2015年7月8日，被告封国庆尚欠原告借款本金200000元及借款利息48000元，借款本息合计248000元。被告封国庆出具欠条确认上述欠款，被告陈增娥对欠款提供担保。嗣后，被告未付分文。请求判令：1、被告封国庆偿付原告借款本金200000元及借款利息48000元，借款本息合计248000元。2、被告封国庆按月利率2%支付从2015年7月9日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息。3、被告陈增娥对被告封国庆的上述债务承担连带清偿责任。
被告封国庆辩称，借款属实，因资金紧张无法一次性偿还，请求分期偿还借款本金，并请求原告免除借款利息。
被告陈增娥辩称，1、借款时，原告仅要求本人提供房产作担保。2、原告要求本人在欠条上签名保证时，表示欠钱的事与本人无关，欠条仅是确认债权的凭证，本人才同意在欠条上签名。3、本人提供保证系受原告误导，不是本人真实意思表示，不应由本人承担连带保证责任。4、其余答辩意见与被告封国庆的意见一致。
经审理查明，2013年7月9日，被告封国庆向原告陈春媚借款200000元。原告在扣除利息6000元后将借款194000元通过银行转账的方式支付给被告封国庆。被告封国庆于2013年10月8日向原告出具借条一份，载明：“经双方友好自愿协定，陈春媚同意借给封国庆人民币200000元整，借期6个月即2013年10月8日至2014年4月7日，按月3%计息（即）6000元／月，利息于每月8日前一次性付清；借款抵押物以陈增娥位于永安市黄山路248号32幢1－402室全部房产权作为全额抵押，逾期未付利息加倍计息，逾期未还本金抵押物全额抵押，如价值不足应予以补足偿还。”2014年4月8日，因无法按时返还借款，被告封国庆重新向原告出具借条一份，除借款期限变更为2014年5月8日至2014年11月7日外，其余内容与前份借条内容一致。原告将之前的借条返还给被告封国庆。
被告封国庆从借款之日2013年7月9日起按月支付原告借款利息6000元至2014年11月8日，共计支付16个月的借款利息为96000元。此后，从2014年11月9日至2015年7月8日，共计欠付8个月的利息。2015年7月11日，被告封国庆向原告出具欠条一份，载明：“兹2014年4月8日借条封国庆向陈春媚借款人民币200000元，因无法按期还本付息，经双方协定，截止2015年7月8日封国庆共欠陈春媚人民币248000元，其中本金200000元、利息48000元，封国庆和陈增娥共同承担。”被告封国庆在借款人栏签名，被告陈增娥在担保人栏签名。嗣后，被告未再付款，经原告多次催讨未果，而引发本案讼争。
上述事实，有原告提交的欠条一份、银行转账凭证一份，被告封国庆提交借条二份以及当事人的庭审陈述等证据在案为凭，经庭审质证，本院予以采信。
本院认为，被告封国庆向原告借款200000元，有被告封国庆出具的借条和欠条为凭，借款事实清楚，债权债务关系明确，该借贷行为合法有效。原告在出借时预先扣除利息6000元，故被告封国庆的实际借款数额为194000元。被告封国庆至今尚欠原告借款本金194000元及从2014年11月9日起的利息，应承担偿付之责任。由于双方约定的借款月利率3%超出中国人民银行公布的同期同类贷款年利率6.15%的四倍即月利率2.05%，故被告封国庆欠付原告陈春媚在法律保护范围内8个月的借款利息应为31816元（194000元×2.05%×8个月）。原告主张被告封国庆按月利率2%支付从2015年7月9日起至本判决确定的还款期限内的实际付款日止的利息，未超出中国人民银行公布的同期同类贷款年利率，予以支持，但应以实际借款数额194000元作为计息基数。被告封国庆要求将已支付原告的借款利息中超出法律保护范围的部分32368元（96000元－194000元×2.05%×16个月）抵扣尚欠原告的借款本息，理由充分，予以支持。抵扣后，被告封国庆尚欠原告借款本金为193448元（194000元＋31816元－32368元）。被告陈增娥在欠条上签名保证的行为，表明其自愿将物的担保变更为人的保证，于法不悖，担保行为有效。由于被告陈增娥未与原告约定保证方式及范围，被告陈增娥依法应对本案借款本息承担连带清偿责任。被告陈增娥承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，有权向被告封国庆追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告封国庆应于本判决生效之日起十日内偿还原告陈春媚借款本金193448元。
二、被告封国庆应按月利率2%继续支付从2015年7月9日至本判决确定的还款期限内的实际付款日止的利息。
三、被告陈增娥对上列一、二项债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告陈春媚的其他诉讼请求。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5020元，减半收取2510元，财产保全费1820元，合计4330元，由原告陈春媚负担952元，被告封国庆、陈增娥负担3378元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 陈 兴 会
二〇一五年十一月五日
书记员 项满春（代）
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。