云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0302民初1618号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。住所：曲靖市麒麟东路。负责人刘某某，行长。委托代理人顾宝荣，云南千仞律师事务所律师。（特别授权代理）被告庄友成，男，汉族，1979年4月2日生，曲靖市富源县人，住曲靖市。被告潘杏芬，女，汉族，1978年3月9日生，曲靖市富源县人，住址同上，系被告庄友成之妻。被告曲靖中熙置业有限公司。住所：曲靖市翠峰路。法定代表人张某，总经理。委托代理人崔丽君，公司员工。（特别授权代理）原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日受理后，依法组成合议庭，2017年6月8日，本院公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人顾宝荣，被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司的委托代理人崔丽君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉称，2011年5月18日，被告庄友成、潘杏芬因按揭购房，与原告签订《个人购房担保借款合同》约定，借款金额53万元，借款期限30年，采用等额本息还款法按月偿还本息，实行浮动利率，逾期还贷按约定利率上浮50%收取逾期利息，逾期利息按规定计收复利。被告庄友成、潘杏芬以其购买的曲靖·恒大名都103幢1203号房屋作为抵押物，抵押担保范围包括本金、利息、逾期利息及律师代理费等实现债权的费用。被告曲靖中熙置业有限公司为该笔借款提供阶段性连带保证担保，保证期限从贷款发放之日到所购房屋办理完毕抵押登记，并取得他项权证之日，担保范围包括本金、利息、逾期利息及律师代理费等实现债权的费用，现该房屋尚未办理抵押登记。借款合同签订后，原告向被告发放贷款53万元。但被告庄友成、潘杏芬未按期足额偿还本息。经原告多次催收无果，至2017年1月19日被告已拖欠6期。据此，宣布贷款全部本息提前到期。请求判令被告庄友成、潘杏芬偿还原告本金493970.13元，支付利息、逾期利息11454.14元，支付2017年1月19日至贷款还清之日的利息、逾期利息、复利，支付律师代理费19162元；判令被告曲靖中熙置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；判令被告庄友成、潘杏芬承担抵押担保责任；诉讼费用由三被告承担。审理中，原告增加诉讼请求，请求解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；放弃要求被告承担抵押担保责任的诉求。被告庄友成辩称，因不能按时偿还借款，我找曲靖中熙置业有限公司要求他们提供相关证件给我，然后变卖房子还款，但曲靖中熙置业有限公司一直没处理，导致未还原告贷款。被告潘杏芬辩称，我也找过曲靖中熙置业有限公司好几次，当时已经有人来买房子，由于曲靖中熙置业有限公司未把土地证办给我们，所以没有把房子卖掉，也就未还原告的贷款。被告曲靖中熙置业有限公司辩称，我方在2015年7月8日已办理了房产证，于2016年2月1日交给原告。是原告未办理抵押登记，责任应由原告承担。请求驳回原告对我方的诉讼请求。原告为证明其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、营业执照复印件、负责人身份证明书各一份，用于证明原告的主体资格。2、被告身份证、结婚证复印件各一份，用于证明被告的基本情况及信息，被告庄友成、潘杏芬系夫妻关系。3、《个人购房担保借款合同》一份，用于证明原、被告之间的借贷和担保关系，以及相互之间的权利义务关系。4、个人借款凭证一份，用于证明原告于2011年5月18日向被告发放贷款53万元。5、欠款明细表二页，用于证明被告截止2017年1月19日尚欠本金493970.13元、利息11454.14元。6、委托协议、发票各一份，用于证明原告为实现债权支出律师费19162元。经质证，被告庄友成、潘杏芬对原告提交的证据1、2、3、4、5无异议。对证据6认为，律师费、罚息等应由曲靖中熙置业有限公司承担，是曲靖中熙置业有限公司导致我们未能偿还贷款，现在也无能力偿还。经质证，被告曲靖中熙置业有限公司对原告提交的证据无异议。被告庄友成、潘杏芬未向本院提交证据。被告曲靖中熙置业有限公司为证明其答辩理由，向本院提交房产证复印件二份、房产证移交明细四页，用于证明被告庄友成、潘杏芬的房产证已经办理，并已移交原告的事实。经质证，原告对被告曲靖中熙置业有限公司提交的证据无异议，但提出办理抵押登记的主要部门是房地产公司，因此，不能免除被告曲靖中熙置业有限公司的保证责任。经质证，被告庄友成、潘杏芬对被告曲靖中熙置业有限公司提交的证据无异议。本院认为，原告与被告曲靖中熙置业有限公司向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年5月，被告庄友成、潘杏芬购买被告曲靖中熙置业有限公司开发的曲靖·恒大名都103幢1203号住宅，向原告申请借款。2011年5月18日，原告与被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》约定，借款金额53万元；借款用途为购买住房；借款期限30年，至2041年5月17日止；实行浮动利率，年利率为6.8%；还款方式为等额本息还款法；违约责任为借款人未按约定期限归还借款，贷款人有权按规定计收罚息，罚息利率为约定利率基础上上浮50%，对应付未付利息计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、保证人应承担贷款人支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告曲靖中熙置业有限公司为被告庄友成、潘杏芬提供阶段性保证，保证期限为自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。贷款人宣布提前到期的，保证期限自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告于当日向被告发放贷款53万元，并按约定划入被告曲靖中熙置业有限公司账户。合同履行中，被告庄友成、潘杏芬偿还了部分借款本息。自2016年10月16日起，被告庄友成、潘杏芬未履行偿还借款本息的义务，截止2017年1月19日，被告庄友成、潘杏芬尚欠原告借款本金493970.13元，利息、逾期利息11454.14元。原告为实现债权委托云南千仞律师事务所律师代理诉讼，支付律师代理费19162元。另查明，被告庄友成、潘杏芬系夫妻关系。被告庄友成、潘杏芬向被告曲靖中熙置业有限公司购买的位于曲靖·恒大名都103幢1203号住宅，被告曲靖中熙置业有限公司代被告庄友成、潘杏芬办理了房屋产权证，并于2016年2月1日将房屋产权证移交原告。但在本案审理终结前，被告庄友成、潘杏芬购买的住房尚未办理土地使用权证，也未办理房产抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，该合同符合法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。被告庄友成、潘杏芬违背诚实信用原则，未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。截止2017年1月19日，被告庄友成、潘杏芬尚欠原告借款本金493970.13元，利息、逾期利息11454.14元。被告在履行期限届满前以自己的行为表明不履行主要债务，原告请求解除《个人购房担保借款合同》的诉求，符合法律的规定，并诉请要求被告一次性偿还借款本金、利息、逾期利息的诉求，本院予以支持。被告曲靖中熙置业有限公司为了自身的经济利益自愿为被告庄友成、潘杏芬提供连带责任保证，并且尚在保证期限内，保证合同合法有效，具有法律约束力，合同虽然约定了保证人承担阶段性保证责任，即自贷款发放之日起至抵押登记完成之日止，但本案至今尚未办理抵押登记。原告要求被告曲靖中熙置业有限公司承担保证责任的诉求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费19162元的诉请，符合合同约定，也未违反法律的禁止性规定，本院予以支持。原告放弃被告应承担抵押责任的诉求，本院予以准许。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第九十四条第二项、第九十八条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司于2011年5月18日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告庄友成、潘杏芬偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金493970.13元，利息、逾期利息11454.14元。支付原告2017年1月19日起至借款清偿完毕之日止的银行贷款利息、罚息、复利。三、被告庄友成、潘杏芬支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费19162元。四、被告曲靖中熙置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。案件受理费9046元，（原告已预交），由被告庄友成、潘杏芬、曲靖中熙置业有限公司负担。上述款项，于本判决发生法律效力后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  张乔德人民陪审员  许祥英二〇一七年七月十三日书 记 员  唐 容