河南省扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1621刑初697号
公诉机关扶沟县人民检察院。
被告人李家乐，男，1988年7月7日出生于河南省扶沟县，汉族，大专文化，无业，深圳市佰仟金融服务有限公司业务员，住扶沟县。因涉嫌诈骗犯罪于2017年6月12日被扶沟县公安局刑事拘留；2017年7月12日因扶沟县人民检察院不批准逮捕，同日由扶沟县公安局取保候审，2017年11月29日被扶沟县人民检察院取保候审。2017年12月15日经本院决定批准逮捕，同日执行逮捕。
辩护人李红旗，河南扶正律师事务所律师。
扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2017）331号起诉书，指控被告人李家乐犯贷款诈骗罪，于2017年12月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员魏慧霞出庭支持公诉，被告人李家乐及其辩护人李红旗到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控，2017年1月至4月，被告人李家乐分别伙同刘德闯（另案处理）、陈某（已起诉）、万华伟（另案处理），多次以冒用的杜某、张某、闻某等13人的身份信息办理手机分期购业务，共计作案13起，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司手机分期贷款48300元，案发前已还贷款8648.82元，案发后被告人李家乐退款43214元，已退还给深圳市佰仟金融服务有限公司。
公诉机关认定上述事实的证据有，1、被告人李家乐的供述与辩解;2、证人陈某、闻某、杜某等人的证言;3、书证：手机分期购买申请单、业务流程、佰仟金融服务公司的金融许可证、身份证复印件、收条等。公诉机关认为，被告人李家乐伙同他人，以非法占有为目的，骗取金融机构贷款48300元，数额较大，其行为构成了贷款诈骗罪。被告人李家乐伙同他人共同故意犯罪，系共同犯罪。现提起公诉，要求依法判处。
被告人李家乐辩称，起诉书指控属实，但我没有多次冒用他人身份信息，我只是帮助陈某、刘德闯、万华伟办理手机贷款。认罪，请求从轻处罚。
辩护人的辩护意见是，对指控的诈骗金额有异议，案发前已归还的8648.82元应在起诉中指控的48300元中予以扣除，被告人系从犯，在本案中只是帮助他人实施了贷款诈骗，没有证据证明被告人与刘德闯、万华伟、陈某合谋贷款诈骗，被告人没有得到骗取的款项。实际借款人不是被告人联系，被告人只是帮助他人完成了诈骗，被告人已全部退款，认罪态度较好，悔罪深刻，应从轻或减轻处罚。
经审理查明，2017年1月至4月，被告人李家乐分别伙同刘德闯（另案处理）、陈某（已起诉）、万华伟（另案处理），多次以冒用的杜某、张某、闻某等13人的身份信息办理手机分期购业务，共计作案13起，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司手机分期贷款48300元，案发前已还贷款8648.82元，案发后被告人李家乐退款43214元，已退还给深圳市佰仟金融服务有限公司。具体犯罪事实如下：
1、2017年1月17日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用张某丢失的身份证盗用张某的身份信息，以购买VIVO手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3500元，立案前已还974元。
2、2017年1月18日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用董某丢失的身份证盔刁月弓及下落两百聆信,息、，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3500元，立案前已还973元。
3、2017年1月19日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用杨鹏丢失的身份证盗用杨鹏的身份信息，以购买三星S7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3500元，立案前已还1128.69元。
4、2017年1月21日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用贺悦丢失的身份证盗用贺悦的身份信息，以购买VIVO手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3500元，立案前已还649元。
5、2017年2月3日，在扶沟县城关镇乐语通讯手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用冯松江丢失的身份证盗用冯松江的身份信息，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4500元，立案前已还830元。
6、2017年3月6日，在扶沟县城关镇翰林通讯手机店，被告人李家乐同陈某（另案处理）利用吴言言丢失的身份证盗用吴言言的身份信息，冯某（另案处理）替吴言言照相，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5000元，立案前已还1662.08元。
7、2017年3月6日，在扶沟县城关镇翰林通讯手机店，被告人李家乐伙同万华伟（另案处理）利用黄某丢失的身份证盗用黄某的身份信息，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5000元，立案前已还1200.81元。
8、2017年3月30日，在扶沟县城关镇迪信通手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用徐领丢失的身份证盗用徐领的身份信息，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4000元。
9、2017年3月28日，在扶沟县城关镇联通相斌合作厅，被告人李家乐伙同陈某（另案处理）利用闻某丢失的身份证盗用闻某的身份信息，以购买三星S7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3800元，立案前已还615.62元。
10、2017年4月2日，在扶沟县城关镇联通相斌合作厅，被告人李家乐伙同万华伟（另案处理）利用李佳伟丢失的身份证盗用李佳伟的身份信息，以购买OPPO手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3000元，立案前已还615.62元。
11、2017年4月3日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用杜某丢失的身份证盗用杜某的身份信息，以购买oppo手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3000元。
12、2017年4月9日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）利用周子淇丢失的身份证盗用周子淇的身份信息，以购买三星S6手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3000元。
13、2017年4月9日，在扶沟县城关镇朱晓兰手机店，被告人李家乐伙同刘德闯（另案处理）、刘某（另案处理）利用朱某丢失的身份证盗用朱某的身份信息，以购买OPP0手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款3000元。
上述事实有以下证据予以证实，
一、被告人供述
李家乐供述，我是深圳市佰仟金融服务有限公司的业务员，我帮助刘德闯、万华伟、陈某等人盗用他人的身份信息，以购买手机的名义骗取深圳市佰仟金融服务有限公司的分期购消费贷款，套取现金。我帮助刘德闯办理的9笔业务，我帮助万华伟办理的这2笔业务，我帮助陈某办理的2笔业务，我帮刘德闯套取现金的9笔业务是用贺悦、冯松江、徐颉、杜某、周子淇、朱某、张某、董某、杨鹏的身份证办理的；帮万华伟套取现金的2笔业务是用黄某、李佳伟的身份证办理的；帮陈某套取现金的2笔业务是用吴言言、闻某的身份证办理的。
二、证人证言
1、闻某证实，我没有在扶沟县手机店或分期公司购买手机业务，我的身份证丢失过四次，这张照片上的身份证就是我第三次丢失的那张，这张合影上的两个人我都不认识。
2、张某证实，我没有在扶沟县朱晓兰手机店分期购买过OVVIXPLAY6手机，照片上的身份证就是我丢失的，合影上的两个人我都不认识。
3、黄某证实，我没有在扶沟县翰林旗舰店分期购买过一部苹果7PLUS手机，2015年5月，我的身份证丢失了，照片上的身份证就是我丢失的，合影上的两个人我都不认识。
4、董某证实，我没有在扶沟县朱晓兰手机店分期购买过一部苹果7手机，我的身份证丢失过两次，照片上的身份证就是我丢失的那张，合影上的两个人我都不认识。
5、杜某证实，我没有在扶沟县朱晓兰手机店分期购买过一部OPPOR9PLUS手机，我的身份证丢失过一次。照片上的身份证就是我丢失的那张，合影上的两个人我都不认识。
6、朱某证实，没有去过河南省周口市扶沟县，没有在河南办理过任何业务。身份证曾经丢失过，但没有将身份证借给他人办过手机分期付款业务。
7、冯某证实，具体时间我记不住了，刘德闯给打电话让我到他店里帮忙照相，在刘德闯的店里，刘德闯让我拿着吴言言的身份证替吴言言照相和深圳市佰仟金融服务有限公司的业务员李家乐合影，照过相我就走了，刘德闯套取多少钱，我不知道。
8、刘某证实，刘德闯给了我一张朱某的身份证，我就拿着朱某的身份证和李家乐合了影，还是刘德闯给我俩照的相，用朱某的身份信息购买OPPO手机名义贷款，贷款金额是3000元。李家乐给我用朱某的身份信息签了协议后，李家乐说挂到朱晓兰的手机店吧，李家乐让我后天到迪信通找刘德闯拿钱，刘德闯扣了300元手续费后，给李家乐6个月的月供钱1400余元，给了我1300元钱。
9、陈某证实，2017年3月6日，冯某给其打电话说想套取现金，我给李家乐打电话，李家乐也知道是套取现金的，李家乐就和冯某拿了张吴言言的身份证合影，套出5000元，我给李家乐2400元，手机店扣了200元，剩余的给冯某了。
10、侯某证实，其在深圳市深圳市佰仟金融服务有限公司工作，公司是做分期贷款的，担任周口市区域调查员，负责处理周口市分期贷款销售，2017年5月8日我发现有人冒用虚假身份证信息，办理手机消费贷款套取现金，按规定购买手机办分期，客户只能拿走产品，不能套取现金。
三、书证
1、以徐颉的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡及交易条发印件、杜某的身份证复印件、合影照片，提货交货确认书，随心还服务申请书。
2、以杜某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡及交易条发印件、杜某的身份证复印件、合影照片，提货交货确认书，随心还服务申请书。
3、以冯松江的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡及交易条发印件、冯松江的身份证复印件、合影照片，审核意见书、随心还服务申请书，反欺诈风险提示。
4、以张某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期购消费贷款三方协议、随心还服务申请书、张某身份证复印件、审核意见书、合影照片、银行卡及交易条发印件。
5、以周子淇的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、身份证复印件、银行卡及交易条发印件、交付确认书、合影照片、随心还服务申请书。
6、以贺悦的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡及交易条发印件、身份证复印件、合影照片、审核意见书、反欺诈风险提示、随心还服务申请书。
7、以杨鹏的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、合影照片、身份证复印件、银行卡及交易条发印件、审核意见书、反欺诈风险提示。
8、以董某的名义在佰仟金融分期购服务申请表、分期贷款协议、身份证复印件、银行卡及交易条发印件、合影照片、反欺诈风险提示、审核意见书、随心还服务申请书。
9、以朱某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、合影照片、身份证复印件、随心还服务申请书。
10、以杨鹏李佳伟的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、随心还服务申请书、身份证复印件、银行卡及交易条发印件、交付确认书。
11、以黄某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、随心还服务申请书、身份证复印件、银行卡及交易条发印件。
12、以闻某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、身份证复印件、合影照片、随心还服务申请书、银行卡及交易条复印件、交付确认书。
13、以吴言言的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期贷款协议、身份证复印件、合影照片、随心还服务申请书、银行卡及交易条复印件、审核意见书。
14、分期贷款还款情况13份，证实13笔贷款的还款情况。
15、深圳市深圳市佰仟金融服务有限公司给商户打款明细单，证实13笔贷款公司已将贷款打出的事实。
16、中泰信托有限责任公司金融许可证及营业执照、深圳市深圳市佰仟金融服务有限公司营业执照及业务流程说明。
17、深圳市深圳市佰仟金融服务有限公司与中泰信托有限责任公司消费信贷合作协议。
18、收条，证实被告人李家乐退赃43214元，已有公安机关退还被害单位。
19、被告人李家乐户籍证明、无违法犯罪记录证明。
上述证据经庭审质证，客观真实，来源程序合法，相互印证，本院依法予以认定有效。
本院认为，被告人李家乐以非法占有为目的，伙同他人利用他人丢失的身份证冒用他人身份信息，多次骗取金融机构贷款，数额较大，其行为构成了贷款诈骗罪，公诉机关指控被告人李家乐犯贷款诈骗罪事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人李家乐伙同他人共同故意犯罪，系共同犯罪。被告人李家乐当庭自愿认罪，全部退还赃款，可从轻处罚；故对被告人及辩护人请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人辩称，案发前已归还的8648.82元应犯罪数额中扣除、被告人系从犯的辩护意见，与本院查明的事实不符，且与法无据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人李家乐犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年12月15日起至2019年11月13日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 严建波
审 判 员 王翔宇
人民陪审员 王文娟
二〇一七年十二月十九日
书 记 员 任玲玲