江西省东乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第430号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东乡县支行，住所地东乡县孝岗镇龙山北路广场商厦。
法定代表人王瑛，行长。
委托代理人刘红伟，支行职员，特别授权代理。
被告王长根，男。
委托代理人严细旺，男，一般授权代理。
被告何雪梅，女。
委托代理人颜雄华，江西正石律师事务所律师，一般授权代理。
被告何丽芳，女。
被告乐凌助，男。
被告乐建平，男。
被告曾贵红，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东乡县支行与被告王长根、何雪梅、何丽芳、乐凌助、乐建平、曾贵红借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何任国独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘红伟，被告王长根委托代理人严细旺，被告何雪梅及其委托代理人颜雄华，被告乐凌助、乐建平到庭参加诉讼，被告何丽芳、曾贵红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东乡县支行诉称，2013年8月12日，被告王长根与原告签订了一份《小额联保借款合同》，约定由原告向王ＸＸ提供贷款150000元，年利率为14.58%，期限为12个月。2013年7月19日，六被告与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定由被告王长根、何丽芳、乐建平组成联保小组，成员间承担连带保证责任，保证期限二年。王长根、何丽芳、乐建平配偶亦为联保小组成员。合同签订后，原告依约向王长根发放贷款150000元，但王长根并没有按期归还贷款本息，截止2014年3月23日王长根仍拖欠原告贷款本金人民币101800.19元及利息（含罚息、复利）2567.11元。现要求被告王ＸＸ返还尚欠借款本金及至还清止产生的利息、罚息、复利，其他被告承担连带清偿责任。
被告王长根辩称，欠银行的钱要还。
被告何雪梅辩称，原告与各被告签订联保协议时，被告与何雪梅已离婚，原告应自己承担审查不严的责任。本案借款应由王长根自己承担偿还责任，联保人何丽芳、乐凌助、乐建平、曾贵红承担保证责任。原告的罚息过高，要求法院减少相关的�额。
被告乐凌助、乐建平辩称，王长根借的钱应由王长根自己偿还，法院可拍卖王长根的财产偿还。
被告何丽芳、曾贵红未作答辩。
经审理查明，2012年7月19日，六被告与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定由被告王长根、何丽芳、乐建平组成联保小组，推选王长根为联保小组牵头人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2012年7月19日起至2014年7月19日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期限二年。被告王长根、何丽芳、乐建平配偶同意王长根、何丽芳、乐建平作为本联保小组成员而从事的借款及保证行为，并同意承担共同还款责任。合同最后原告作为贷款人盖章，王长根、何丽芳、乐建平在联保小组栏签名，何雪梅、乐凌助、曾贵红分别在联保小组配偶栏签名。2013年8月12日，原告与被告王长根签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定根据有关法律法规和《小额贷款联保协议书》，原告通过被告王长根在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，金额为人民币150000元，年利率14.58%，借款期限12个月，自2013年8月至2014年8月，贷款用途为采购设备及开分店。还款方式为，自贷款发放次月起，王长根按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日，借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款方违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款方赔偿全部损失。合同结尾处原告方签名盖章，被告王长根签名，借款人配偶签字栏空白。同日，原告将款150000元打入被告王长根账户，王长根在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据借款人栏签名。借款后，被告王长根归还了部分款，截止2014年4月22日，尚欠原告本金101800.19元，利息（含罚息）2567.11元。经原告多次催收，各被告无人偿还，原告遂诉至本院。
另查明，被告王长根与何雪梅于2011年8月12日领取了离婚证。
上述事实有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证明、双方签订的借款合同、联保协议书，个人贷款放款单、借据、结婚证、离婚证，原、被告在庭审中的陈述等证据证实。
本院认为：原告与联保小组成员及其配偶签订的小额贷款�保协议书、原告与被告王长根签订的小额联保借款合同均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合同均合法有效。原告依约履行了将贷款借给被告王长根的义务，被告王长根却没有根据合同约定按时足额归还借款本息，原告有权依照合同约定提前收回尚未到期的贷款，且有权要求被告王长根按合同约定承担违约责任。被告何雪梅、乐凌助、曾贵红分别以被告王长根、何丽芳、乐建平的配偶身份签订了小额贷款联保协议书，该协议书约定，乙方（指联保小组成员）任一成员自愿为甲方（指原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对本协议项下�义务承担共同还款责任。据此约定，被告何雪梅应对被告王长根的借款承担共同还款责任，被告何丽芳、乐凌助、乐建平、曾贵红承担连带保证责任。被告何雪梅辩称：签订小额贷款联保协议书和小额联保借款合同时我就与被告王长根离婚了，是原告疏于审查，责任在于原告，我没有还款责任。原告的罚息过高，要求法院减少相关的数额。请法院驳回原告对我的诉请。经查，2012年签订小额贷款联保协议书时被告王长根与何雪梅系持结婚证来证实属夫妻关系，现事实是二人已于2011年离婚，出现这种情况是被告王长根和何雪梅共同隐瞒事实而造成，其他联保成员及其配偶都被蒙蔽，所以原告并无责任。法律规定，夫妻共同债务夫妻依法共同承担偿还责任，但并非夫妻共同债务一种情形才是共同承担还款责任，共同承担还款责任当然可以依约定而产生。所以尽管当时王�根与何雪梅离婚，但小额贷款联保协议书中约定的保证责任不能免除。罚息是双方合同中的约定，不违反法律、法规规定，何雪梅要求调整没有法律依据，故对被告何雪梅的辩称意见本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告王长根于本判决书生效之日起三日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东乡县支行借款本息104367.3元，并按合同约定的利率承担自2014年4月22日之后产生的利息；
二、被告何雪梅、何丽芳、乐凌助、乐建平、曾贵红对被告王长根上述借款承担连带清偿责任。
三、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2387.35元，减半收取1194元，财产保全费2420元，共计币3614元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单据复印件递交本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 何任国
二〇一四年六月三十日
书记员 嵇玉琴