宁夏回族自治区盐池县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0323民初1935号
原告：毛某甲，男，1983年6月11日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。
原告：牛某甲，女，1985年11月23日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。系原告毛励的妻子。
二原告委托诉讼代理人：牛某乙，男，1963年2月21日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。系原告牛某甲的父亲。代理权限为特别授权代理。
二原告委托诉讼代理人：陈志强，系北京市泽元（银川）律师事务所。代理权限为特别授权代理。
被告：中国人寿保险股份有限公司盐池支公司，住所地盐池县花马池西街142号。
统一社会信用代码：×××。
负责人：赵某某，系该公司经理。
委托诉讼代理人：赵永辉，系宁夏兴业律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
原告毛某甲、牛某甲与被告中国人寿保险股份有限公司盐池支公司意外伤害保险合同纠纷一案，依法组成合议庭两次公开开庭进行了审理，原告毛某甲、牛某甲及其委托诉讼代理人牛某乙、陈志强和被告中国人寿保险股份有限公司盐池支公司的委托诉讼代理人人赵永辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告毛某甲、牛某甲向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告赔付保险金100000元；2.由被告承担本案的诉讼费。事实与理由：原告牛某甲与原告某甲系夫妻关系，毛某乙系二原告的婚生子。原告牛某甲于2015年8月13日，2016年6月30日为其子毛某乙购买了被告的学生儿童保险产品，原告毛某甲于2016年12月28日为4名家庭成员购买了被告的小额人身保险产品。被告向原告出具《学生儿童保险专用收款收据》两张及《小额人身保险收款收据》四张。2016年5月8日被保险人毛某乙因支气管肺炎在盐池县人民医院住院治疗，被告赔付保险金385.38元。2016年9月9日被保险人毛某乙因发热及先天性心脏病在盐池县人民医院住院治疗，被告赔付保险金380.86元。2016年10月3日被保险人毛某乙因先天性心脏病及主动脉瓣狭窄在宁夏医科大学总医院住院治疗，被告赔付保险金6690.89元。2017年1月11日被保险人毛某乙意外从床上跌落受伤，经盐池县人民医院抢救无效死亡。被保险人毛泽旺死亡后，原告作为受益人要求被告赔付保险金，遭到被告拒绝。综上，原告给毛某乙购买了被告的人身保险产品，缴纳了保险费，履行主要义务，与被告的人身保险合同关系成立。被保险人毛某乙死亡，被告理应赔付保险金。根据保险法及保监会规定，死亡的保险金不得超过100000元。
被告辩称，1.原告不是涉案险种的投保人，涉案险种的投保人是盐池县长城希望小学，本案是意外伤害保险合同纠纷，根据保险法的规定，保险合同是投保人与保险人约定权利与义务的协议（第十条），保险人依法应当向投保人履行格式条款的说明义务及其中免责条款的明确说明义务。原告依照继承法主张被保险人的作为遗产的保险金，无论是原告或被保险人主张保险金，均应当以投保人长城希望小学与保险人订立的合同依法发生法律效力为前提。被保险人仅享有保险金的请求权，投保人是保险合同的相对人，故本案遗漏应当参加诉讼当事人长城希望小学（投保人）。2.被保险人毛某乙并非因意外伤害导致死亡，其死亡原因根据原告提交的理赔资料以及被告调查举证，被保险人系患先天性心脏病，由于该急症发作导致心源性猝死，原告主张因意外伤害导致死亡，除应当承担举证责任还应当承担证明责任，依照《民事诉讼法》全国人大司法鉴定决定及其释义，有关毛某乙的死亡原因，同时属于民诉法规定的专门性问题，并属于法医病理鉴定范围，原告主张意外伤害致死，仅有其本人陈述，被告对此不予认可，原告还应当提交司法鉴定意见，否则应当承担举证不能和证明不能的后果。3.针对原告增加的40000元保险金，没有合同依据，投保人长城希望小学与保险人约定的身故保险金的金额为60000元。综上，被告不承担给付保险金的责任。
原告向法庭提交以下证据：
证据一、户口本原件一本（本院留存复印件），证明原告系夫妻关系，原告与毛某乙系父（母）子关系，原家庭成员共计4人。
证据二、学生儿童保险专用收款收据原件2张，小额人身保险专用收款收据4张。证明原告牛某甲于2015年8月13日，2016年6月30日为被保险人毛某乙购买了被告的学生儿童保险产品，原告毛某甲于2016年12月28日为4名家庭成员购买了被告的小额人身保险产品。
证据三、住院病历原件三份，证明被保险人毛某乙2016年5月8日因支气管肺炎，2016年9月9日因支气管炎及先天性心脏病，2016年10月3日因先天性心脏病及主动脉瓣狭窄曾在盐池县医院、宁夏医科大学总医院住院治疗的事实。
证据四、理赔核定通知书原件三份，活期账户明细查询单原件一张，证明被保险人毛某乙以上三次住院治疗支气管炎，先天性心脏病，主动脉瓣狭窄等疾病的费用，被告于2016年11月9日赔付保险金385.38元，2016年11月11日赔付保险金380.86元，2016年12月28日赔付保险金6690.89元，分别转入原告牛某甲的账户。
被告提交以下证据：
投保申明书、被保险人分组要约属性表、汇交申请书、宁夏医科大学总医院疾病诊断证明、出院证原件各一份，证明1.被告已向投保人盐池县长城希望小学对格式条款及免责进行了详细的说明，本案遗漏应当参加诉讼当事人；2.被保险人系因先天性心脏病致死，并非原告所述的意外伤害导致死亡。
综合双方当事人陈述和双方当事人均无异议的证据，认定下列事实：
原告毛某甲、牛某甲之子毛某乙生于2008年1月15日，生前在盐池县长城希望小学就读，患有先天性心脏病，分别在盐池县人民医院、宁夏医科大学总医院几次住院治疗（含其他病因入院）。
2016年6月份，被告中国人寿保险股份有限公司盐池支公司在盐池县长城希望小学宣传、售卖学生保险，6月30日当天，原告牛某甲为其子毛某乙购买学生儿童保险，交纳保费100元，被告出具了收据，双方未签订保险合同，被告也未签发保单。根据被告保险公司的市场宣传材料和本院查明的事实确认，该100元保费购买的保险产品是：国寿学生儿童定期寿险（A款）、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）、国寿附加学生儿童意外伤害费用医疗保险（A款）、国寿附加学生儿童疾病住院费用补偿医疗保险。2016年11月9日，被告依据国寿附加学生儿童疾病住院费用补偿医疗保险合同（合同编号2015640306689628001575）向原告牛某甲理赔385.38元；2016年11月11日，被告依据国寿附加学生儿童疾病住院费用补偿医疗保险合同（合同编号2016640306689628004375）向原告牛某甲理赔380.86元；2016年12月28日，被告依据国寿城镇居民补充团体医疗保险合同（合同编号2016640306649700000695）向原告牛某甲理赔6690.89元。同时查明，原告牛某甲之子毛某乙在2015年就在被告保险公司购买保险产品，被告对其是否符合购买该保险是明知的。
本院认为，原告毛某甲、牛某甲为其子毛某乙购买被告保险公司的保险产品，并交纳100元保费，被告也依照保险产品向原告进行医疗费用报销，双方之间保险合同关系成立，应受法律保护。自2015年起，二原告即开始在被告保险公司为毛泽旺购买保险产品，被告同意承保，即视为被告保险公司对被保险人毛某乙的基本信息、身体健康信息明知，且2016年，被告再次同意承保，故被告保险公司对毛某乙患有先天性心脏病明知，其明知该疾病属于免责范围，但仍同意承保，应视为对毛某乙患有先天性心脏病默认，同时被告没有相应证据证明二原告存在故意不履行如实告知义务的行为，故被告对本次保险事故应当承担赔偿责任，二原告作为毛某乙的法定监护人，在明知毛某乙患有心脏疾病，而未尽到完全的看护责任，也应承担相应责任。被告主张，投保人是盐池县长城希望小学，且该小学在2016年9月3日出具了投保申明书，本院认为，被告没有证据证明盐池县长城希望小学投保的产品包含学生毛某乙，故该投保声明书对毛某乙不具有效力。本案在审理期间，被告向本院提出鉴定申请，申请对毛某乙死亡原因与其所患先天性心脏病之间的因果关系进行法医病理鉴定，经本院委托，宁夏医科大学法医司法鉴定中心出具”不受理鉴定委托告知书”，告知因毛某乙未做尸检解剖，无法明确其具体死亡原因，无法鉴定，故本院终结鉴定程序。根据本案保险产品约定，意外伤害身故或疾病身故保险金额为60000元，被告承担80%的给付保险金责任。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第三十九条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司盐池支公司赔付原告毛某甲、牛某甲保险金48000元，于本判决书生效后十日内一次性付清；
二、驳回原告毛某甲、牛某甲的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，原告毛某甲、牛某甲负担460元，被告中国人寿保险股份有限公司盐池支公司负担1840元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。
审判长李生国
审判员余丽娟
人民陪审员冯亚平
二〇一八年一月十日
书记员左艳丽