吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院
被 告 人 宫 某 甲 犯 骗 取 贷 款 罪 一 案 一 审 刑 事 判 决 书
（2015）前刑初字第276号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人宫某甲，系吉林省鼎航汽车销售服务有限公司负责人，住吉林省长春市宽城区。因涉嫌骗取贷款，于2015年4月29日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2015年6月5日由前郭县公安局执行逮捕，现羁押于前郭县看守所。
辩护人曲利维，吉林明瑞律师事务所律师。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2015]243号起诉书，指控被告人宫某甲犯骗取贷款罪，于2015年11月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉，被害单位前郭县阳光村镇银行股份有限公司的委托代理人刘洋、被告人宫某甲及其辩护人曲利维到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
前郭县人民检察院指控：2014年2月26日，被告人宫某甲向前郭县阳光村镇银行股份有限公司提供虚假的中国重汽营销网络经销资格授权书、房权证，汽车买卖合同订单等贷款手续，与前郭县阳光村镇银行股份有限公司签订个人借款合同，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司申请贷款人民币150万元，前郭县阳光村镇银行股份有限公司向被告人宫某甲发放贷款人民币150万元。截至案发，被告人宫某甲未偿还该笔贷款。2015年4月29日，公安机关将被告人宫某甲抓获。2015年11月4日，被告人宫某甲家人与前郭县阳光村镇银行股份有限公司签订协议，将其家住宅抵偿给前郭县阳光村镇银行股份有限公司，用于偿还部分贷款。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人宫某甲已构成骗取贷款罪，应依法判处。
被告人宫某甲对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，无
辩解意见，表示会用自己的努力和实际行动去偿还剩余的贷款，请求法庭给一次悔过自新的机会。
辩护人曲利维认为，对公诉机关指控被告人宫某甲犯骗取贷款罪，事实清楚，证据充分。宫某甲到案后如实供述所犯罪行，当庭认罪，有悔罪表现，构成坦白；又系初犯，无前科劣迹；积极偿还贷款，取得被害单位的谅解，具有法定和酌定从轻处罚情节，合议庭在量刑时给予考虑。
经审理查明，被告人宫某甲原系吉林省鼎航汽车销售服务有限公司负责人。2014年2月13日，被告人宫某甲向前郭县阳光村镇银行股份有限公司申请贷款，前郭县阳光村镇银行股份有限公司规定申请大额贷款，必须提供企业生产经营状况或者资产方面证据。为了证明企业的经营实力，被告人宫某甲伪造了中国重汽营销网络经销资格授权书、房权证，汽车买卖合同订单等贷款手续，与前郭县阳光村镇银行股份有限公司签订个人借款合同，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司申请贷款人民币150万元，前郭县阳光村镇银行股份有限公司向被告人宫某甲发放贷款人民币150万元。截至案发，被告人宫某甲未偿还该笔贷款。2015年4月29日，公安机关将被告人宫某甲抓获。2015年11月4日，被告人宫某甲家人与前郭县阳光村镇银行股份有限公司签订以物抵债协议，将其家位于长春市西新经济技术开发区长沈公路以北飞跃路两侧一汽26街区棚户区二期改造项目西块10幢1402号房，折价65万元抵偿给前郭县阳光村镇银行股份有限公司，为被告人宫某甲偿还贷款。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
被告人宫某甲（2015年4月29日）供述：我在前郭县
阳光村镇银行贷款，提供了虚假的材料。采取欺骗手段取得银行贷款，属于骗取贷款。2014年2月26日向前郭县阳光村镇银行贷款150万元，贷款期限一年。2014年春节刚过，刘某甲找到我说邢向东想整点贷款，但是银行得需要几户企业互相担保才能发放贷款，刘某甲想让我也参加联保贷款，我当时正想做小车贷款，就答应了。我说自己名下还有贷款没有还清，现在应该不能再贷款了，刘某甲说他能帮我办贷款。邢向东和刘某甲我们都是做载重汽车贸易的，我在长沈路，刘某甲和邢向东在高力汽贸城，另外我和刘某甲是多年的朋友，邢向东也认识挺长时间了。刘某甲以前在阳光银行贷过款，比较熟悉阳光村镇银行贷款的条件，刘某甲先给我和邢向东、赵春保讲阳光村镇银行的贷款程序，告诉我们每人申请200万元贷款，银行的工作人员当面询问贷款人的一些情况，包括销售额、利润、开销等情况，刘某甲告诉我们要想贷出来200万元，必须得跟银行工作人员说自己的销售额得超过两千万，利润得达到一百四五十万，而且固定资产得超300万，还得有一些固定的销售和购入证明经营状况良好，银行才能批贷款。因为刘某甲说让我们提供的一些资料我们本身都不具备，刘某甲告诉我们找他们公司的员工刘宝昌，刘宝昌啥都会整，刘宝昌会给我们做一些假的材料。刘某甲跟我们讲贷款这事的时候，刘宝昌当时就在屋里听着了，刘某甲跟我们说完后过了几天我和赵春保找到刘宝昌，刘宝昌朝我要了我的银行卡号，他给我做了假的银行流水，还做了一个房权证，上面的买受人是我的名字，还做了几份我的销售合同和中国重汽几天营销网络经销资格授权书。我只是提供了一个卡号，具体做什么，怎么做的我都不知道，过几天赵春保把我的和他的一起都取回来了，当时刘宝昌要了我1500元制作费。后来前郭县阳光村镇银行的客户经理王宝光找我谈贷款的事，我按照刘某甲告诉我的说自己经营的吉林省鼎航汽车销售服务有限公司去年销售额2000万元，利润100多万元，并说当时公司租的办公楼力旺格林春天房子是我自己的，因为刘宝昌给我做了力旺格林春天这个房权证。我又给王宝光出示了中国重汽营销网络经销资格授权书说自己的公司是中国重汽的授权经销商，又提供了刘宝昌做的银行流水，内容反映了我卡内进出超过2000万元。我还给王宝光提交了刘宝昌给我做的我们鼎航公司与长春嘉禾市政建设有限公司、长春威士龙运输有限公司、松原市长宁建筑有限公司、长春协力房地产有限公司、长春电热厂、长春万科房地产开放公司的销售合同，王宝光把以上假材料复印后存他卷里了，原件返还给我被我销毁了。这些都是刘宝昌给我做的假资料，我又提供给阳光银行贷款了。2014年2月16日贷款发放到我卡里，现在这笔贷款已经超过还款期限两个多月了，我本金一点没还，贷款用于经营陪了。第6060186976号房权证、中国重汽授予吉林省鼎航汽车销售服务有限公司营销网络经销资格授权书、卡号为：户名为宫某甲的银行流水都是伪造的。
被告人宫某甲（2015年8月26日）供述：2014年2月26日，前郭县阳光村镇银行把148万元打入我唯一的建行卡，账号尾数9594的卡内，打里面时就扣2万元利息，所以剩下148万元。第二天我支取出67000元给客户垫了一个小车首付，随后，有客户要定四台解放货车，而我当时经营的是重汽，所以我找张某甲定了四台解放车，他是经营解放货车的，我给张某甲打了107.5万元，张某甲说这四台车生产线没有下来，张某甲就把钱给我打回来了，当时我媳妇张某乙的卡为了增加透支额度，需要走流量大些，所以我让张某甲把四台车钱打到张某乙的尾数是6849建行卡里，张某乙过后分几次把这107.5万元都还给我了。鼎航公司工商登记我用我妹妹宫某乙的名字登记的公司，实际经营者是我，我妹妹一点也没有参与经营。
被告人宫某甲（2015年10月31日）供述：大概是2013年12月，徐朋飞有几台库存车，利润较大，正好我有两个客户孙江和常久成想买车，我给他俩介绍车辆情况和价格后，他俩同意购买，当时他俩想贷款购车，后来贷款没有办下来，由于是老客户，我就让他俩把三台豪沃先提走的，跟他们商量好分期付款给我，我把96万车款给徐朋飞垫付了。这钱是我在阳光村镇银行的贷款下来了，2014年3月份以现金形式把车款付给徐朋飞的。当时徐朋飞提出要现金，我的一部分贷款通过张某甲转到张某乙账户内，我让张某乙提现金给我，我交给徐朋飞的。常久成和孙江每人只给我2万元，剩下的没履行，他俩都出事了，车也找不到了。这三台车也没签合同。
被告人宫某甲（2015年11月8日）供述：办理完贷款，银行用我名字办理一个账户，账号尾数是00018，把150万贷款全部打入这个账户，这个账户也是还款账户，以后陆续归还这笔贷款的本金利息都存到这里面。按合同约定，第一个月利息是1.6万多元，我直接留下2万元作为扣息使用，剩下的148万元我转到我建行卡里面了，因为我和客户直接经常用建行卡转账。我和张某乙、前郭县阳光村镇银行签过以物抵债协议。2015年11月3日，我的律师来会见我，他告诉我，我前妻张某乙同意用她名下的西新区豪邦缇香公馆的一套住宅抵偿我欠的阳光银行的部分贷款，律师来咨询我的意见，我同意用这套房子先归还部分贷款，余下的我准备陆续分期归还。以物抵债协议的内容我同意，在上面签名确认，名字是我自己签的。
证人李某某（2015年3月24日）证实：我来报案，我单
位向邢向东发放一笔贷款200万元，现在发现邢向东存在提供虚假材料骗取贷款行为。我是前郭县阳光村镇银行副行长，负责本单位不良贷款清收管理工作。2014年2月26日发放，贷款期限为一年，该人以经营悦发汽车销售有限公司需购进汽车名义申请贷款。贷后管理过程中，我行工作人员约谈贷款人邢向东，邢向东称其取得的200万元贷款根本没有用于经营汽车销售，而是用于还债了，且申请贷款时提供的材料都是虚假的，邢向东承认他提供的中国重汽和陕西重汽对其经营的悦发汽车销售有限公司品牌授权书是伪造的，向银行提供的长春农商行和工商银行个人银行流水也是作假的，提供的高力汽贸城和丰和西郡的住宅房产证也是作的假的。另外，邢向东还揭发和他同组贷款的徐朋飞、宫某甲、赵春保都是用同样提供虚假材料的手段从我行取得的贷款，这三个人现在都联系不上了。
证人李某某（2015年11月9日）证实：我单位与宫某甲、张某乙签订过以物抵债协议，是今年11月3日，宫某甲的前妻找到我单位，自愿将自己的一套位于长春市西新经济技术开发区长沈公路以北飞跃路两侧一汽26街区棚户区二期改造项目西块10幢1402号房交给我单位，作为抵偿宫某甲部分贷款，其余贷款宫某甲表示逐步归还。我单位自愿出具了刑事谅解书，表示就宫某甲骗取贷款一事，因其已归还部分欠款，其他欠款也有计划归还，我行经研究决定不要求追究宫某甲刑事责任。这份以物抵债协议和刑事谅解书是我单位签的，公章也是我单位加盖。
3、证人许某某证实：我是中国重汽集团济南卡车股份有限公司长春办事处主任，主要负责销售和售后的市场管理工作。我们公司在全国有30个办事处，长春办事处负责吉林省内销售和售后服务事宜，吉林省一共有10家经销商属于我们厂家授权销售的。我们公司严格要求不能跨区域销售，厂家只对授权经销商发货，不与其他经销公司发生关系（出示徐朋飞提供的重汽和吉林省祥运汽车销售有限公司签订的合作协议书复印件）这个协议是假的，协议书落款时间是2013年12月18日，盖的是椭圆形合同专用章，首先这种椭圆合同章，我们公司已经于2011年作废了，现在用的是圆形合同章，另外这个椭圆合同专用章也是假的，我们原来用的真的椭圆章在合同专用章下方“2-2”我们真的章带括号，而且字体型号也不一样。还有这上面代表我们公司的负责人签字签的是王亚东，我们公司根本没有这个人。因为涉及商业竞争，我们要求司法机关为与我们签订营销协议的经销公司保密。
4、证人徐某某证实：我是长春威士龙运输有限公司员工，主要负责公司现金出纳。2010年开始任职，公司公章平时由我保管。我公司主要经营项目是专门为亚泰集团运输熟料，其他的不做，运输车都是购买一汽集团的运输车，没有从其他途径买车，我刚才也问单位领导了，确实没有同这个鼎航公司签订买车合同。我找到了之前我公司公章营业执照复印件上的公章，发现你们出示的合同上的我公司公章和我公司真实的印章有明显不同，最主要的是比划粗细明显不同，应该是伪造的。
5、证人刘某乙证实：我是长春万科房地产开发有限公司法务助理，2014年开始任该职，公章平时由我们总经理办公室负责保管，公司主要经营项目是房地产开发。我公司没有同吉林省鼎航汽车销售服务公司签订过汽车买卖合同，没有从鼎航公司购买两台豪沃工程自卸车。首先，我公司从没有购买过这类工程车，另外我是法务专门负责审核公司各类合同，我们公司根本没有同这个鼎航公司签过汽车买卖合同，我们公司的印章在中间星星上有防伪标识，这个合同上的公章没有防伪标识，应该是伪造的。
6、证人刘某甲（2015年7月10日）证实：我在长春市西环城路开一家名称为，长春泽奥汽车贸易有限公司，主要做汽车销售。我认识鼎航汽车销售服务有限公司的宫某甲，是多年的朋友，原来都是做汽车贸易这行的。2014年2月宫某甲在前郭县阳光村镇银行贷款150万元的事，我知道，因为之前我在这家银行办理过贷款业务，2014年春节前后宫某甲找到我，说他经营公司缺少资金想从银行贷些款，找我想了解贷款的相关情况，于是我就把我在阳光村镇银行贷款过程中所了解的一些情况给他介绍一下，阳光银行贷款属于信用贷款，贷款申请人必须有自己经营的公司，必须经营两年以上，必须正常经营，要达到一定的利润还必须有担保人。2013年12月份我注册经营的长春融合众力投资公司，没有做起来，大约半年公司就解散了。刘宝昌是我公司员工，负责财务，是临时招聘的，公司解散后就不知道他去哪了。
证人刘某甲（2015年9月9日）证实：王亚威我们俩是夫妻，王亚威的建行卡我一直用着了，我用它跟宫某甲倒过钱。2014年2月27日我当时买房钱不够，就跟宫某甲说想从他那借30万元周转一下很快就还给他，宫某甲答应了，我把使用的王亚威的建行卡卡号告诉宫某甲，当天宫某甲就把30万元打到这个账户了。我用了两个多月，2014年5月16日我把30万元全部还给宫某甲了。
7、证人丛某某证实：宫某甲是吉林省鼎航汽车销售有限公司的老板，2013年4月份到2015年1月份我在这家公司做业务员了。公司的经营范围是销售载重车、自卸车、牵引车。经营山东济南重汽，如果有客户需要其他品牌的车辆就帮联系同行共同做。
8、证人刘某丙证实：2014年3月至2015年1月份我在宫某甲的吉林省鼎航汽车销售有限公司做文员了，负责文字资料和与客户签贷款购车合同，完成的合同连同销售流水清单都由财务桑立伟管理。桑立伟现在找不到了。
9、证人张某甲证实：我认识吉林省鼎航汽车销售服务有限公司的宫某甲，我们都是做汽车贸易的，有时候有联系，我主要做一汽解放卡车的，宫某甲主要做济南重汽的，有时候有的客户找他买一汽解放卡车他就会从我这里提车，一般是先给我打款，我再把车交付给他。2014年2月28日宫某甲将107.4万元打入我的银行账户，之前宫某甲就有客户想订5台解放车，宫某甲跟我约好从我这提车，2月28日那天把车款给我打了过来，但是后来宫某甲又来电话说客户嫌价格贵不想订了，让我把钱退给他，并给我一个账号，账号名是他媳妇张某乙的，让我把钱打到这个账号里，于是我留下2万元以前欠我的钱，把剩下的105.4万元打到张某乙账户上。这件事后，我俩又做了几笔业务，最后一笔业务大概是2014年末。
10、证人张某乙（2015年9月14日）证实：我和宫某甲原来是夫妻，2015年1月离婚，我有一张卡是建行的，账号：，这张卡我一直用了，宫某甲是做汽车贸易生意的，账上经常有资金往来，我为了提高我这张建行卡的级别和信用额度，就让宫某甲有钱时候打到我这里，然后我在给他打过去，这样可以增加我的银行卡交易量提升信用额度，我认识张某甲，他是宫某甲的同行，也是做汽车贸易的。2014年2月28日张某甲给我打过105.4万元，这钱是张某甲和宫某甲做生意往返的钱，宫某甲让张某甲打到我的卡里，曾大交易量，然后我再返给宫某甲。我认识王亚威，她是刘某甲媳妇，刘某甲也是做汽车贸易的，刘某甲买房子从我家借了30万，一两个月就还了，宫某甲是经营鼎航汽车销售有限公司的。
证人张某乙（2015年11月4日）证实：我是宫某甲前妻，他欠阳光村镇银行150万元贷款没有归还，我已经用我名下价值65万元人民币房子替宫某甲归还了部分欠款，银行也出具了对宫某甲的刑事谅解书。房子位于长春市西新经济技术开发区长沈公路以北飞跃路两侧一汽26街区棚户区二期改造项目西块10幢1402号房。阳光村镇银行、宫某甲我们三方都同意，共同签订了以物抵债协议，一式三份，内容是我将这幢房屋替宫某甲抵偿阳光村镇银行部分欠款，阳光村镇银行出刑事谅解书，不再追究宫某甲刑事责任。我把该房屋公证费发票、房屋买卖合同、购房发票等相关房屋附属物都交给阳光村镇银行。阳光村镇银行的经办人是资产保全部的刘洋。
11、证人宫某乙证实：吉林省鼎航汽车销售服务有限公司的宫某甲是我哥哥，吉林省鼎航汽车销售服务有限公司的法人是我，因为当时我嫂子是公务员，我哥不想用他自己名当法人，所以用我名当公司的法人。我不参加经营，至于公司运转跟我没有关系，实际的经营者是我哥宫某甲，我一点不参与经营。宫某甲从阳光村镇银行贷款的事我不知道。
12、长春市房产档案馆的房屋权属登记信息查询结果证明：截止到2015年3月26日，未查询到赵春保1066761203、1068510835，宫长,6060186976在长春市的房屋权属登记信息和商品房屋合同备案信息。
13、长春市工商行政管理局证明：未查询到与名称为“长春协力房地产有限公司”、“长春电热厂”、“长春嘉禾市政建设有限公司”相关的市场主体登记信息。
14、松原市工商行政管理局证明：经查询，松原市长宁建筑有限公司，在我辖区没有登记信息。
15、前郭县阳光村镇银行个人借款合同，证明2014年2月26日已将150万元贷款发放给宫某甲的事实。
16、吉林省鼎航汽车销售服务有限公司的中国重汽营销网络经销资格授权书、汽车买卖合同订单12份、房权证长房权字第60601869**号、中国农业银行金穗借记卡明细对账单均由宫某甲提供给阳光村镇银行的虚假信息情况。
17、以物抵债协议证明：张某乙、宫某甲、前郭县阳光村镇银行股份有限公司，三方签订将张某乙名下的位于长春市西新经济技术开发区长沈公路以北飞跃路两侧一汽26街区棚户区二期改造项目西块10幢1402号房，折价65万元抵偿给前郭县阳光村镇银行股份有限公司，为被告人宫某甲偿还贷款。
18、刑事谅解书：前郭县阳光村镇银行股份有限公司因案发后，宫某甲通过亲友，多次表达积极还款的意愿，现已和我行达成协议，清偿了部分欠款。我行对宫某甲的犯罪行为表示谅解，自愿不再追究其刑事责任，恳请司法机关给其一个改过自新的机会，对宫某甲减轻、从轻处罚或者免予刑事处罚。
19、公民户籍信息证明：被告人宫某甲无前科劣迹。
20、中国建设银行股份有限公司存款账户信息及明细账查询：证明账号、客户名称宫某甲，存入现金148万元的事实。
21、在逃人员登记信息表证明：孙江、徐朋飞在逃；死亡注销证明：常久成死亡。
22、破案经过，2015年3月24日，前郭县阳光村镇银行报案称，单位在贷后管理工作中发现宫某甲于2014年2月26日在其单位贷款150万元，存在提供虚假信息情况。经工作调查发现宫某甲采取虚构购车贷款用途并提供虚假购销合同、虚假银行流水等虚假证明材料手段从前郭县阳光村镇银行骗取贷款150万元。2015年4月29日我单位办案人员在长春市宽城区长新街将其抓获并于当日刑事拘留，宫某甲对其实现骗取贷款供认不讳，该案告破。
本院认为，被告人宫某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人宫某甲如实供述自己的罪行，系坦白。辩护人的此点辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。案发后，被告人宫某甲的亲属用房屋偿还贷款65万元，得到了被害单位前郭县阳光村镇银行股份有限公司的谅解，有悔罪的表示，可以从轻处罚。被告人宫某甲骗取银行资金，应当予以返还。综合考虑被告人宫某甲的犯罪事实、性质、社会危害程度、认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条，《最高人民法院〈关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定〉》第一条第一款第（二）项、第六条第三款之规定，判决如下：
一、被告人宫某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期自判决书执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月29日起至2015年12月28日止。罚金于判决书生效后三个月内缴纳。）
二、被告人宫某甲向前郭县阳光村镇银行股份有限公司返还赃款人民币850000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 胡方权
审判员 王 华
审判员 孙洪江
二〇一五年十二月十日
书记员 苏 杭