湖南省娄底市娄星区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）娄星民二初字第633号
原告招商银行股份有限公司娄底分行，住所地：娄底市娄星区乐坪大道266号。
负责人彭梦雄，该分行行长。
委托代理人李建业，湖南晨晖律师事务所律师。
委托代理人易璐萍，湖南晨晖律师事务所律师。
被告廖建新。
被告梁晚婷。
原告招商银行股份有限公司娄底分行（以下简称招行娄底分行）与被告廖建新、梁晚婷金融借款、抵押合同纠纷一案，于2015年6月15日诉至本院。本院受理后，依法由审判员周威担任审判长，与人民陪审员吕冬生、人民陪审员陈燕组成合议庭，于2015年8月18日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行娄底分行的委托代理人李建业，被告廖建新到庭参加诉讼，被告梁晚婷经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行娄底分行诉称：2014年10月28日，原告与两被告签订了编号为81××01的《个人贷款借款合同》，约定被告廖建新向原告贷款2950000元用于经营，贷款期限为46个月，贷款利率为年利率8.96%，以到期还本、按月付息的方式归还贷款本息，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回贷款本息并要求支付相关费用，借款人未按合同按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，贷款人为实现债权所产生的维权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）由借款人承担，履行合同发生争议由贷款人所在地人民法院解决，合同还对其他事项作了相应约定。2014年10月28日，原告根据被告廖建新、梁晚婷的委托将贷款2950000元转入了两被告指定的账户。为担保该笔借款，2××3年10月8日，原告与被告廖建新、梁晚婷签订了编号为13××D1的《个人授信最高额抵押合同》，被告廖建新、梁晚婷将其共同所有的位于涟源市××0城××0幢204-210室、109-110室（涟房权证2013字第××），第××07幢101室、201室（涟房权证2013字第××）的房产提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记（涟房他证2××3字第9168号）。被告廖建新未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，被告廖建新与被告梁晚婷系夫妻关系，两被告对原告的欠款负有共同偿还的义务。原告招行娄底分行诉至本院，请求判令：一、判令解除原告与被告廖建新、梁晚婷于2014年10月28日签订的《个人贷款借款合同》；二、判令两被告立即向原告偿还借款本金2769340.99元及截止至2015年4月27日止的利息、罚息64284.8元（之后的利息、罚息按约定计算至本金清偿之日止）；三、判令原告对两被告提供抵押担保的位于涟源市××0城××06幢204-210室、109、110室（涟房权证2013字第××号）及××07幢101、201室（涟房权证2013字第××号）享有优先受偿权；四、判令两被告承担原告为实现债权所产生的律师费74000元；五、判令两被告承担本案全部诉讼费用。
廖建新辩称：借款属实，但现无偿贷能力。
原告招行娄底分行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
1、招商银行股份有限公司娄底分行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体资格适格。
2、被告廖建新、梁晚婷的身份证复印件，证明被告廖建新、梁晚婷的诉讼主体资格适格。
3、结婚证，证明被告廖建新、梁晚婷系夫妻关系，原告与被告廖建新签订的《个人贷款借款合同》项下的债务，系两被告婚姻关系存续期间的共同债务。
4、《个人授信协议》，证明2××3年10月8日，原告与被告廖建新、梁晚婷签订了编号为13××00的《个人授信协议》，该协议约定授信额度为2950000元，为可循环授信额度；协议还约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书，合同还对其他事项做了相应约定。
5、《个人贷款借款合同》，证明2014年10月28日，原告与被告廖建新、梁晚婷签订了《个人贷款借款合同》，合同约定被告廖建新向原告借款2950000元，贷款期限为46个月，即从2014年10月28日至2018年8月28日；贷款年利率为8.96%。以按月付息到期还本的方式归还贷款本息，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回贷款本息并要求支付相关费用；合同对其他事项做了相应规定。
6、个人贷款借款借据，证明2014年10月28日，原告根据被告廖建新、梁晚婷的委托将贷款2950000元转入被告廖建新在招商银行开立的银行账户。
7、《个人授信最高额抵押合同》、涟源市××0城××07幢101室、201室，××06幢204-210室109-110室的房权证及他项权证，证明2××3年10月8日，原告与被告廖建新、梁晚婷签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告廖建新、梁晚婷将其共同共有的位于涟源市××0城××07幢101室、201室，××06幢204-210室109-110室的房产（涟房权证2013字第××、01××07号）为被告廖建新与原告签订的《个人贷款借款合同》项下所有债务本息及其他相关费用能得到按时足额偿还而提供担保，并在房产部门办理了抵押登记（涟房他证2××3字第9××08号）。
8、银行流水账单，证明两被告立即向原告偿还借款本金2769340.99元及截止至2015年8月17日止的利息、罚息、复息124003.88元（之后的利息、罚息、复息按约定计算至本金清偿之日止）。
9、委托代理合同、律师代理费发票、转账凭证，证明原告为实现该项债权支付律师费用74000元。
被告廖建新对原告招行娄底分行所举9份证据无异议。
被告廖建新未向本院提交证据，视为其放弃诉讼权利。
被告梁晚婷未予应诉，亦未向本院提交证据，视为其放弃诉讼权利。
原告招行娄底分行提交的证据，经本院审查，证据1至证据9均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
综上，本院根据所采信的证据及庭审调查，认定本案以下基本事实：
被告廖建新、梁晚婷系夫妻关系，为解决流动资金周转问题，共同向原告招行娄底分行申请贷款。2××3年10月8日，原告招行娄底分行与被告廖建新、梁晚婷签订了编号为13××010《个人授信协议》，约定原告招行娄底分行向被告廖建新、梁晚婷提供总额为2950000元的授信额度，授信期间为60月，即从2××3年10月8日起到2018年10月8日止。同日，原告招行娄底分行与被告廖建新、梁晚婷签订了编号为13××D1《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告将其所有的位于涟源市××0城××07幢101室、201室（房屋产权证编号：涟房权证2013字第××号），涟水名城××06幢204-210室、109-110室（房屋产权证编号：涟房权证2013字第××号）提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2××3年10月10日原、被告双方在房产局办理了抵押登记手续，他项权证号为涟房他证2××3字第9××08号。
2014年10月28日，原告招行娄底分与被告廖建新、梁晚婷签订了编号为8××001《个人贷款借款合同》，约定被告廖建新、梁晚婷向原告招行娄底分行借款2950000元，借款期限46个月，即自2014年10月28日至2018年8月28日止，贷款年利率8.96%，以按月结息、按月还本的方式归还贷款本息，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关的费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下的全部债务；借款人未按合同按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，贷款人为实现债权所产生的维权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）由借款人承担，发生争议向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年10月28日，原告招行娄底分行将2950000元贷款转入被告廖建新在招商银行开立的银行账户，被告廖建新向原告招行娄底分行出具了《个人贷款借款借据》。被告廖建新、梁晚婷正常还款至2014年12月27日。截至2015年4月27日，被告廖建新、梁晚婷尚欠原告招行娄底分行借款本金2769340.99元，利息、罚息合计64284.8元。
为实现债权，原告招行娄底分行委托湖南晨晖律师事务所代理诉讼并支付74000元律师代理费。
本院认为，原告招行娄底分行与被告廖建新、梁晚婷所签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》等均系合同双方当事人的真实意思表示，内容亦没有违反国家法律法规的强制性规定，均合法有效，双方当事人应按约切实履行。合同签订后，原告招行娄底分行依约向被告廖建新履行了放款义务，被告廖建新、梁晚婷应按约定还本付息。现被告廖建新、梁晚婷已连续三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约，致使该借款合同已无法履行，其依法应当承担违约责任。该债务系被告廖建新、梁晚婷夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告廖建新、梁晚婷共同偿还。故对原告招行娄底分行要求解除原、被告签订的《个人贷款借款合同》并要求偿还本金2769340.99元，利息、罚息合计64284.8元的诉讼请求，本院予以支持；被告廖建新、梁晚婷就贷款向原告招行娄底分行提供的抵押物，已依法在房产部门办理了抵押登记和他项权证，故原告招行娄底分行对抵押的房产享有的抵押权依法成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》的有关规定，债务人不履行至期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告招行娄底分行请求对被告廖建新、梁晚婷提供的位于涟源市××0城××07幢101室、201室（房屋产权证编号：涟房权证2013字第××号），××0城××06幢204-210室、109-110室（房屋产权证编号：涟房权证2013字第××号）抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持；原告招行娄底分行主张的律师代理费由被告廖建新、梁晚婷承担的诉讼请求，符合双方签订的借款合同的约定，但从本案案件性质及复杂程度来看，原告招行娄底分行与律师事务所所约定的74000元代理费过高，本院根据《湖南省律师服务收费标准》的规定，确定其合理律师代理费为58550元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司娄底分行与被告廖建新、梁晚婷所签订的《个人贷款借款合同》；
二、限被告廖建新、梁晚婷在本判决生效后10日内偿还原告招商银行股份有限公司娄底分行借款本金2769340.99元，利息、罚息64284.8元（利息、复息已计算至2015年4月27日，2015年4月28日至清偿之日罚息按月利率1.119%另行计算）；
三、由被告廖建新、梁晚婷在本判决生效后10日内支付原告招商银行股份有限公司娄底分行为实现本案债权而支付的律师代理费58550元；
四、如被告廖建新、梁晚婷逾期未支付上述款项，原告招商银行股份有限公司娄底分行有权就被告廖建新、梁晚婷所提供的抵押物以拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。
如被告廖建新、梁晚婷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30060元，财产保全费5000元，合计35060元由被告廖建新、梁晚婷负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状、上诉期满后七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期限内均未提起上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决确定的全部义务。拒绝履行的，本判决生效后，权利人可持本判决书向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，自本判决确定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 周 威
人民陪审员 吕冬生
人民陪审员 陈 燕
二〇一五年九月七日
书 记 员 汤志远
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。