福建省福州市台江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）台刑初字第535号
公诉机关福州市台江区人民检察院。
被告人林某，男，1979年8月16日出生于福建省福清市，汉族，初中文化，户籍地福清市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月23日被取保候审。
福州市台江区人民检察院以台检公诉刑诉（2015）452号起诉书指控被告人林某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月3日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市台江区人民检察院指派检察员林永烨出庭支持公诉，被告人林某到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市台江区人民检察院指控，2013年4月1日，被告人林某向中国民生银行申领了一张信用卡（卡号为35×××65），开通后由其本人使用。2013年4月26日，被告人林某在明知其无力还款的情况下仍利用该卡套现46000元使用，自2014年6月7日起经银行多次电话及上门催收仍不还款。截止2014年8月5日，被告人林某累计透支本金人民币44488.97元。公诉机关就上述指控向本院提供了相应的证据材料。据此，公诉机关认为，被告人林某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，金额44488.97元，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，追究被告人林某的刑事责任。
被告人林某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明，2013年4月1日，被告人林某向中国民生银行申领了卡号为35×××65的信用卡，并开始透支使用。截止2014年8月5日，该银行卡共透支本金人民币44488.97元，并经中国民生银行多次以信函、电话等方式催收，被告人林某仍拒不还款。案发后，被告人林某退还中国民生银行股份有限公司本金1260元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、证人喻某证言，证实林某于2013年4月1日向中国民生银行申请了额度为60000元的民生银行信用卡一张（卡号35×××65）并于2013年4月19日开卡消费，后于2014年8月5日共欠本金44488.97元愈期未还款。此间，银行多次以信函、电话等方式向林某催收欠款，但林某均未还款。
2、中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心出具立案的报告书及委托书，证实林某向中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心申办了额度为60000元的信用卡一张（卡号35×××65），至2014年8月5日止，共透支人民币58545.8元。中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心要求公安机关立案侦查并委托喻某报案
3、中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心提供的林某信用卡申请资料复印件，证实林某于2013年4月1日，向中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心申办信用卡。
4、交易明细，证实林某民生银行信用卡（卡号35×××65）于2014年7月20日止，共透支本金44488.97元未还。
5、中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心出具的信用卡催收明细及上门催收照片，证实中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心通过电话及信函方式多次向林某追讨欠款，但林某均没归还。
6、中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心出具的情况说明，证实林某为中国民生银行信用卡客户，信用卡卡号35×××65，该账户报案前最后一次还款为2014年6月7日ATM自助设备现金还款200元，公安机关受理该案件后持卡人林某从2014年8月至2015年8月共八次累计还款1260元，截止2015年8月26日该账户本金剩余43228.97元。
7、被告人林某的供述，证实2013年4月1日，他因为生活日常开销需要，向中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心申办一张卡号为35×××65，额度为60000元的信用卡并于2013年4月19日开卡消费。截止2014年8月5日，该信用卡共透支人民币58545.8元，其中本金44488.97元、利息1755.36元、滞纳金12301.47元。银行工作人员也多次找过他，告诉他已经逾期未还款，向他多次电话、上门催收，他因之前进行肾移植，身体不好且看病花了很多钱，无力还款。透支的钱多用于看病及购买药物，案发后，他陆陆续续有向民生银行还款。
8、被告人林某疾病证明材料，证实林某肾移植的病史，长期抗排异反应治疗。
以上证据来源合法，各证据间能够相互印证，并经庭审举证、质证，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人林某以非法占有为目的，恶意透支、利用信用卡进行诈骗活动，金额达人民币44488.97元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人林某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立。被告人林某归案后如实供述自己的罪行，且案发后仍积极退还部分本金，确有悔罪表现，考虑其身体状况，依法予以从轻处罚并适用缓刑。现根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。上述罚金应于判决生效后10日内向本院缴纳。）
二、责令被告人林某退赔中国民生银行股份有限公司人民币43228.97元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴清平
人民陪审员 林月秀
人民陪审员 陈玉琼
二〇一五年十月十四日
书 记 员 陈真帅
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。