重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初6517号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人陈克，分行行长。委托代理人张静，重庆伟豪律师事务所律师。委托代理人张振杰，重庆伟豪律师事务所律师。被告胥明英，女，1973年12月29日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告重庆速途有限公司，住所地重庆市江北区洋河一路68号1幢5-2，统一社会信用代码500112000125466。法定代表人蒋昆（同时系本案被告），该公司执行董事。被告蒋昆，男，1987年5月13日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）诉被告胥明英、重庆速途有限公司（以下简称速途有限公司）、蒋昆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周莉红担任审判长，与人民陪审员陈邦碧、人民陪审员任富民组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，汤小辉担任法官助理，书记员谢亚梦担任法庭记录。原告农业银行渝中支行的委托代理人张静、张振杰到庭参加了诉讼，被告胥明英、速途有限公司、蒋昆经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，2015年5月28日，农业银行渝中支行与胥明英签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定农业银行渝中支行向胥明英提供分期资金422000元用于在速途有限公司处购买奔驰GLK3003.0L机动车—辆（发动机号为80359117，车架号为LE4GG8BB4EL994223）；分期手续费为42879.82元，分期偿还；分期期数为36期；双方还同时签订《抵押合同》，约定胥明英将其所购的车辆作为抵押物以担保上述借款的及时清偿。另速途有限公司、蒋昆向农业银行渝中支行出具了《担保承诺函》，承诺自愿为胥明英的该笔借款承担连带保证责任，并作为保证人在《借款合同》上盖章。后农业银行渝中支行按《借款合同》约定向胥明英发放了分期资金422000元，但胥明英未按《抵押合同》的约定去办理抵押登记，也未按《借款合同》约定履行还款义务。农业银行渝中支行经催收无果，现诉至法院，请求判令：1、胥明英立即支付贷款本金406137.26元、手续费42879.82元，以及截至2016年3月31日的利息6726.98元、滞纳金3654.99元，共计459399.05元；2、胥明英立即支付自2016年4月1日起至全部欠款清偿之日止,以尚欠的贷款本金406137.26元为基数，按每日万分之五的利率计算的利息；支付自2016年4月1日后,以合计的欠付款项459399.05元为基数，按百分之五的标准计算的滞纳金，为22969.95元；3、速途有限公司、蒋昆对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、农业银行渝中支行对胥明英提供的奔驰GLK3003.0L机动车一辆（发动机号为80359117,车架号为LE4GG8BB4EL994223)享有优先受偿权；5、本案诉讼费用、公告费用150元，由胥明英负担，速途有限公司、蒋昆承担连带清偿责任。被告胥明英未答辩。被告速途有限公司未答辩。被告蒋昆未答辩。经审理查明，2015年4月3日，胥明英向农业银行渝中支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理了卡号为622836008536XXXX的信用卡。该申请表的背面系《金穗贷记卡领用合约（个人版）》（以下简称《领用合约》），该领用协议载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。胥明英在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，胥明英向农业银行渝中支行出具《承诺函》，确认向农业银行渝中支行申请汽车分期付款42.2万元用于购买奔驰GLK3003.0L机动车—辆，并同意将该车作为抵押物向农业银行渝中支行提供抵押担保。后农业银行渝中支行经审批后向胥明英发放了卡号为622836008536XXXX的信用卡。同日，重庆速途汽车俱乐部有限公司（以下简称速途俱乐部公司）作为担保人向农业银行渝中支行出具《担保承诺函》，承诺对胥明英与农业银行渝中支行之间基于《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金以及律师费等实现债权的费用。2016年6月30日，蒋昆作为担保人也向农业银行渝中支行出具《担保承诺函》，自愿对胥明英与农业银行渝中支行之间基于《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金以及律师费等实现债权的费用。2015年4月22日，胥明英作为借款人和抵押人、农业银行渝中支行作为贷款人、速途俱乐部公司作为保证人签订《借款合同》（编号QF20150115），约定农业银行渝中支行向胥明英提供分期资金422000元用于在速途俱乐部公司处购买奔驰GLK3003.0L机动车—辆（发动机号为80359117，车架号为LE4GG8BB4EL994223）；分期手续费率为11.8%，分期手续费为49794元，分期偿还；分期期数为36期；胥明英使用卡号为622836008536XXXX的信用卡偿还分期资金以及分期手续费；速途俱乐部公司提供阶段性保证担保,胥明英以该合同所购置的车辆提供抵押担保，但并未办理抵押登记。同日，农业银行渝中支行与胥明英签订《抵押合同》，约定胥明英以在速途俱乐部公司处购买的奔驰GLK3003.0L机动车（发动机号为80359117，车架号为LE4GG8BB4EL994223）向农业银行渝中支行提供抵押担保。同日，农业银行渝中支行向胥明英发放了分期贷款422000元。后胥明英未按照《借款合同》的约定如期履行还款义务，截止2016年3月31日，胥明英尚欠农业银行渝中支行贷款本金406137.26元、手续费42879.82元、利息6726.98元、滞纳金3654.99元，2016年4月1日之后滞纳金22969.95元，共计482369元。经农业银行渝中支行多次催收还款，胥明英、速途俱乐部公司、蒋昆至今没有清偿。另查明，2015年4月13日，重庆速途汽车俱乐部有限公司名称变更为重庆速途有限公司。上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、《抵押合同》、《承诺函》、《中国农业银行记账凭证》、账户及交易明细、催收记录、《准予变更登记通知书》以及当事人的陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，胥明英与农业银行渝中支行签订的《领用合约》、《借款合同》，速途有限公司、蒋昆分别向农业银行渝中支行出具的《担保承诺函》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。农业银行渝中支行按约向胥明英发放了信用卡，胥明英使用该卡进行分期消费后，理应按照合同约定及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，农业银行渝中支行有权要求胥明英偿还欠款和分期手续费，并按照《领用合约》和《借款合同》的约定计收利息、滞纳金。速途有限公司、蒋昆作为保证人，农业银行渝中支行有权要求其承担连带清偿责任。关于农业银行渝中支行请求对胥明英提供抵押的奔驰GLK3003.0L机动车（发动机号为80359117，车架号为LE4GG8BB4EL994223）享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具。第一百八十八条规定，以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。虽然借贷双方签订《抵押合同》约定以该车为涉案贷款提供抵押担保，但并借贷双方并未就该抵押车辆办理抵押登记，因此该抵押权虽然成立，但是不得对抗善意第三人，不具有优先受偿权。对农业银行渝中支行的该项诉讼请求，本院不予支持。被告胥明英、速途有限公司、蒋昆经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胥明英在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付贷款本金406137.26元、手续费42879.82元、滞纳金26624.94元，以及截至2016年3月31日的利息6726.98元，共计482369元；并支付自2016年4月1日起至全部欠款清偿之日止,以尚欠的贷款本金406137.26元为基数，按每日万分之五的利率计算的利息；二、被告重庆速途有限公司、被告蒋昆对被告胥明英的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8536元、公告费150元，合计8686元，由被告胥明英负担，被告重庆速途有限公司、被告蒋昆承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  任富民二〇一六年十月二十五日法官 助理  汤小辉书 记 员  谢亚梦