江西省新余市渝水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0502刑初351号
公诉机关新余市望城工矿区人民检察院。
被告人龚卫华，男，1976年11月26日出生，汉族，江西省新余市人，初中文化程度，无职业，住新余市渝水区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日被新余市公安局取保候审，2017年1月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪被新余市公安局刑事拘留，同年1月23日经新余市人民检察院批准逮捕，同年1月24日由新余市公安局执行逮捕，同年4月26日被新余市望城工矿区人民检察院取保候审。同年12月14日经本院批准逮捕，同日由新余市公安局执行逮捕。现羁押于新余市看守所。
辩护人罗才秀，江西仁实律师事务所律师。
新余市望城工矿区人民检察院以余望检公诉刑诉[2017]50号起诉书指控被告人龚卫华犯妨害信用卡管理罪，于2017年9月21日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新余市望城工矿区人民检察院指派代检察员林根出庭支持公诉，被告人龚卫华及其辩护人罗才秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
新余市望城工矿区人民检察院指控，2015年2月，被告人龚卫华冒用同名同姓“龚卫华”的身份号码，制作虚假的身份证、离婚证、户口簿、房产证等证件的复印件，于2015年3月4日在中国银行渝水支行以房屋装修的名义办理了30万元直客式分期业务贷款，骗领一张卡号为62×××25的信用卡。该银行于2015年3月17日将该笔30万元贷款放款到被告人龚卫华以真实身份信息办理的卡号62×××47的中国银行借记卡上。截止2016年6月30日，该笔贷款共计本金240045.83元、利息3957.31元未归还。2017年4月24日，被告人龚卫华主动归还了258898.22元。2017年1月12日，被告人龚卫华被公安民警抓获。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了证人林某、胡某、龚卫华的证言，被告人龚卫华的供述，辨认笔录，归案情况证明等书证。认为被告人龚卫华的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人龚卫华具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的情节。提请本院依法判处。
被告人龚卫华对公诉机关指控其犯罪的事实无异议,同时辩解其没有想骗取中国银行的钱。
辩护人辩称，1、被告人龚卫华认罪态度较好，且主动归还了银行的贷款，取得了谅解。2、被告人龚卫华没有诈骗的故意，其行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：2015年2月，被告人龚卫华冒用同名同姓“龚卫华”的身份号码，将自己证件上的真实身份证号码进行替换，制作虚假的身份证、离婚证、户口簿、房产证等证件的复印件，于2015年3月4日在中国银行新余分行渝水支行以房屋装修、家电购买的名义办理了30万元“直客式”消费分期付款业务贷款，骗领一张卡号为62×××25的信用卡。中国银行于2015年3月17日将该笔30万元贷款放款到被告人龚卫华卡号为62×××47的中国银行借记卡上。截止2016年6月30日，被告人龚卫华除归还部分本息外，尚欠贷款本金240045.83元、利息3957.31元。2017年1月12日，被告人龚卫华被公安民警抓获。2017年4月24日，被告人龚卫华主动归还了中国银行新余分行258898.22元，并取得了谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据材料证实，本院予以确认：
1、证人陈某的证言：2015年2月份，被告人龚卫华到中国银行贷款。他们给被告人龚卫华办理了一张信用卡分期还款业务，信用卡的额度为30万元，分三年期，等额本金返还，利息一次性收齐。被告人龚卫华同时办了一张借记卡，他们将钱打到被告人龚卫华指定的该借记卡上，被告人龚卫华每月往信用卡上还款就行。2016年5月份，另一个叫“龚卫华”的人找到他们银行卡部，说他从未在中国银行办理过信用卡及贷款业务，也没有欠款。但他的征信出了问题，在中国银行有欠款。于是，他们按照这个“龚卫华”的身份证号码查询在他们银行的业务，核对在办理信用卡业务时提供的身份证及其它个人信息存档资料时，才发现个人信息上的被告人龚卫华和这个“龚卫华”的人像完全不一样，他们才知道被告人龚卫华冒用了这个“龚卫华”的身份证号码，使用了伪造的身份证、离婚证明、户口本、无婚姻登记记录证明。
2、证人林某的证言：其是被告人龚卫华的前妻。2016年，中国银行工作人员找其过去，其才知道龚卫华用伪造的身份证办了一张信用卡。
3、证人龚卫华的证言：2016年5月份，其准备办理银行贷款，当其到人民银行办理征信证明时，显示其已被列入了黑名单，就是说其有银行欠款没归还，征信证明上显示其在中国银行有欠款。其就到中国银行去查询，才知道被告人龚卫华伪造了其身份证办理了一张信用卡。
4、被告人龚卫华的供述：2015年的时候，其到中国银行去办理贷款，工作人员问其征信的事，其就报了自己的身份号码。他们查后说其征信有问题，因为其以前在中国银行办了一张小额的信用卡，透支消费了几万元。于是其就换了一个身份号码，他们查了一下，说这个身份号码可以办。因为之前其有三个身份号码，后来人口普查时，就把等二个身份号码销掉了，但记住了这个身份号码。银行要求其提供身份证、离婚证、户口薄的复印件，然后其就到打印店把这些证件上的身份号码由改成了，再将复印件给了中国银行，中国银行给其办理了一张信用卡，并告诉其会把30万贷款打到其以身份号码办理的借记卡上，之后按照分期计划还款到以身份号码办理的信用卡上。其是以装修名义办理的贷款，其前面还了几期贷款，后面没钱就没还了。
5、报案材料：证实被告人龚卫华以住房装修及购家电为由，以伪造的身份证明向中国银行借款30万元的事实。
6、中国银行借记卡历史交易明细清单:证实该行于2015年3月17日向被告人龚卫华的借记卡62×××47发放了贷款30万元。
7、中国银行出示的欠款明细：证实被告人龚卫华尚欠贷款本金240045.83元、利息3957.31元。
8、“直客式”消费分期重点客户推荐表、申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、用款计划书：证实被告人龚卫华用身份号码办理了“直客式”消费额度30万元。用途为住房装修、家电购买。
9、身份证、离婚证、户口簿等复印件：证实被告人龚卫华用身份号码伪造了身份证、离婚证、户口簿等复印件。
10、归案情况证明：2017年1月12日，被告人龚卫华在北京经济技术开发区荣昌西街附近被公安民警抓获。
11、被告人龚卫华的身份证明等证据亦证实了上述事实。
本院认为，被告人龚卫华以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，并骗取了银行贷款计人民币30万元，数额巨大，其行为已触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人龚卫华犯罪的事实清楚，但指控罪名不当，应予以更正。理由如下：被告人龚卫华使用虚假的身份证明骗领信用卡后实际使用，并骗取了贷款，具有非法占有的目的，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。被告人龚卫华及其辩护人提出被告人龚卫华没有诈骗的故意，其行为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，与事实及证据不符，本院不予采纳。被告人龚卫华能主动归还中国银行新余分行的贷款，并取得了谅解，可以从轻处罚。辩护人提出被告人龚卫华归还了银行贷款并取得了谅解的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人龚卫华的犯罪事实、犯罪情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人龚卫华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元上缴国库。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2017年12月14日起至2022年8月30日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省新余市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 敖文林
审判员 胡瑜军
审判员 李金花
二〇一七年十二月十五日
书记员 胡雅雯