内蒙古自治区鄂尔多斯市
杭锦旗法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0625刑初45号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗人民检察院。
被告人布和巴特尔，曾用名ＸＸ，男，1976年10月26日出生，蒙古族，大专文化程度，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市，杭锦旗农村信用合作联社退休职工。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年7月19日被杭锦旗公安局取保候审，2017年3月29日我院重新取保候审，2017年9月28日变更强制措施为监视居住。
杭锦旗人民检察院以杭检公诉刑诉〔2017〕44号起诉书指控被告人布和巴特尔犯骗取贷款罪,于2017年3月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，杭锦旗人民检察院指派检察员左智、助理检察员项婷出庭支持公诉，被告人布和巴特尔到庭参加了诉讼。现已审理终结。
杭锦旗人民检察院指控，2013年2月开始,被告人布和巴特尔通过其姐姐图某的帮助（时任杭锦农村信用合作联社巴音补拉格信用社主任）在巴音补拉格信用社以向亲戚、朋友借名、冒名户名的方式，在贷款资料中提供虚假资信材料、伪造借款人、担保人签名的手段办理贷款共计73笔662万元，后将上述款项用于承包工程及支付贷款利息，致贷款到期无法偿还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人布和巴特尔自动到案并如实供述其罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，成立自首。
为支持上述事实，公诉机关在庭审中出示了书证：被告人布和巴特尔人口信息证明及归案情况说明、巴音补拉格信用社营业执照等书证资料、贷款书证资料、杭锦旗锡尼镇工商所证明、杭锦旗不动产登记中心证明、房屋产权证、房产平面图、还款明细；证人证言：信用社工作人员、贷款人、保证人、贷某人的证言；被告人布和巴特尔的供述与辩解等证据。
被告人布和巴特尔辩称，对公诉机关指控其冒用阿拉腾图雅、郎腾花、浩斯巴雅尔、巴音道尔计名下的贷款归自己使用的犯罪事实有异议，上述四人在办理贷款时均由本人签名，属于借名贷款，不属于冒名贷款，对公诉机关指控的其他事实及罪名予以认可。
被告人布和巴特尔向法庭出示了鄂尔多斯日报两张，证明杭锦旗农村信用合作联社于2017年8月29日在鄂尔多斯日报刊登了债权转让公告，杭锦旗信用合作联社与内蒙古巨力实业集团有限责任公司签署了《债权转让协议书》，公告的花名表中包含了浩斯额尔德尼、阿腾花、呼格吉拉图名下的贷款，内蒙古巨力实业集团有限责任公司已向杭锦旗信用合作联社偿还了这三笔贷款，结合信用社出具的还款花名表，本案涉案贷款全部予以偿还。
经本院审理查明，2013年2月开始,被告人布和巴特尔通过其姐姐图某的帮助（时任杭锦农村信用合作联社巴音补拉格信用社主任）在巴音补拉格信用社以向亲戚、朋友借名、冒名户名的方式，在贷款资料中提供虚假资信材料、伪造借款人、担保人签名的手段办理贷款共计73笔贷款，共计662万元。具体犯罪事实如下：
1.2013年12月20日，布和巴特尔冒用阿某某户名办理20万元贷款归个人使用。
2.2013年11月19日，布和巴特尔冒用哈某某户名办理20万元贷款归个人使用。
3.2013年12月21日，布和巴特尔冒用娜某某名办理20万元贷款归个人使用。
4.2013年10月18日，布和巴特尔借用斯某某户名办理20万元贷款归个人使用。
5.2013年10月15日，布和巴特尔借用莫某某计户名办理20万元贷款归个人使用。
6.2013年9月28日，布和巴特尔借用刘某某户名办理20万元贷款归个人使用。
7.2013年12月13日，布和巴特尔借用斯某某的户名办理20万元贷款，其中布和巴特尔使用14万元，斯庆巴特尔使用6万元。
8.2014年3月19日，布和巴特尔借用额某某户名办理7万元贷款归个人使用。
9.2013年12月18日，布和巴特尔借用孟某某户名贷款20万归个人使用。
10.2013年11月7日，布和巴特尔借用阿某某的户名贷款20万元归个人使用。
11.2013年9月26日，布和巴特尔通过白某某借用萨某某的户名贷款20万元归个人使用。
12.2013年12月31日，布和巴特尔借用娜某某户名办理20万元贷款归个人使用。
13.2013年9月16日，布和巴特尔借用通过阿某某那借用毕某某户名办理5万元贷款归个人使用。
14.2013年9月16日，布和巴特尔借用巴某某户名办理5万元贷款归个人使用。
15.2013年5月18日，布和巴特尔借用呼某某户名办理5万元贷款归个人使用。
16.2013年7月15日，布和巴特尔借用阿某某户名贷款5万元归个人使用。
17.2013年7月15日，布和巴特尔冒用阿某某户名，贷款额度5万元归个人使用。
18.2013年7月15日，布和巴特尔冒用阿某某户名贷款5万元归个人使用。
19.2013年7月20日，布和巴特尔借用达某某户名办理5万元贷款归个人使用。
20.2013年7月20日，布和巴特尔冒用郎某某户名办理5万元贷款归个人使用。
21.2013年7月20日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
22.2013年7月20日，布和巴特尔借用敖某某户名办理5万元贷款归个人使用。
23.2013年7月20日，布和巴特尔借用敖某某户名办理5万元贷款归个人使用。
24.2013年4月11日，布和巴特尔借用敖某某户名贷款5万元归个人使用。
25.2013年4月1日，布和巴特尔借用达某某户名办理5万元贷款归个人使用。
26.2013年4月1日，布和巴特尔借用毕某某户名办理5万元贷款归个人使用。
27.2012年2月28日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
28.2012年2月28日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
29.2013年6月7日，布和巴特尔借用娜某某户名办理5万元贷款归个人使用。
30.2013年6月7日，布和巴特尔冒用刘某某户名办理5万元贷款归个人使用。
31.2013年6月7日，布和巴特尔冒用色某某户名办理5万元贷款归个人使用。
32.2013年4月7日，布和巴特尔借用门某某户名办理了5万元贷款，布和巴特尔使用3万元，门某某使用2万。
33.2013年9月6日，布和巴特尔通过达某某借用呼某某户名贷款5万元归个人使用。
34.2013年9月6日，布和巴特尔借用沙某某户名办理5万元贷款归个人使用。
35.2013年9月6日，布和巴特尔借用额某某户名办理5万元贷款归个人使用。
36.2013年11月26日，布和巴特尔借用阿某某户名办理20万元贷款，其中阿某某使用5万元，布和巴特尔使用15万元。
37.2013年6月26日，布和巴特尔冒用妞某户名办理5万元贷款归个人使用。
38.2013年4月24日，布和巴特尔通过那某某借用色定巴特尔户名办理5万元贷款归个人使用。
39.2013年3月22日，布和巴特尔通过那某某借用达来户名办理5万元贷款归个人使用。
40.2013年3月29日，布和巴特尔借用布某某户名办理20万元贷款归个人使用。
41.2013年10月27日，布和巴特尔通过敖某某借用吉木斯户名办理10万元贷款，其中布和巴特尔使用6万，敖某某使用4万元。
42.2013年8月1日，布和巴特尔借用乌某某户名办理20万元贷款归个人使用。
43.2013年2月28日，布和巴特尔冒用浩某某户名办理5万元贷款归个人使用。
44.2013年2月28日，布和巴特尔冒用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
45.2013年2月28日，布和巴特尔冒用那某某户名办理5万元贷款归个人使用。
46.2013年3月30日，布和通过巴某某借用朝某某户名办理5万元贷款归个人使用。
47.2013年3月30日，布和借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
48.2013年3月30日，布和借巴某某户名办理5万元贷款归个人使用。
49.2013年12月12日，布和巴特尔通过哈某某冒用巴某某户名办理20万元贷款归个人使用。
50.2013年12月19日，布和巴特尔通过伊某某借用朝某某户名办理20万元贷款，其中伊某某使用12万元，布和巴特尔使用8万元。
51.2013年6月7日，布和巴特尔借用乌某户名办理5万元贷款归个人使用。
52.2013年6月7日，布和巴特尔借用脑某某户名办理5万元贷款归个人使用。
53.2013年6月11日，布和巴特尔借用呼某某户名办理5万元贷款归个人使用。
54.2013年9月5日，布和巴特尔借用呼某某的户名办理20万元贷款归个人使用。
55.2013年4月24日，布和巴特尔通过民某某借用了孟某某的户名办理5万元贷款归个人使用。
56.2013年11月3日，布和巴特尔借用特某某的户名办理10万元贷款归个人使用。
57.2013年10月26日，布和巴特尔借用布某某名办理20万元贷款归个人使用。
58.2013年2月28日，布和巴特尔冒用乌某某户名办理5万元贷款归个人使用。
59.2013年2月28日，布和巴特尔借用某某户名办理5万元贷款归个人使用。
60.2013年2月28日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
61.2013年3月26日，布和巴特尔借用达某某户名办理5万元贷款归个人使用。
62.2013年3月26日，布和巴特尔借用乌某某户名办理5万元贷款归个人使用。
63.2013年3月22日，布和巴特尔通过格某某借用某某户名办理5万元贷款归个人使用。
64.2013年3月21日，布和巴特尔借用道某某户名办理5万元贷款归个人使用。
65.2013年3月21日，布和巴特尔借用斯某某户名办理5万元贷款归个人使用。
66.2013年6月7日，布和巴特尔借用某某的户名办理5万元贷款归个人使用。
67.2013年9月26日，布和巴特尔借用孟某某户名办理5万元贷款归个人使用。
68.2013年9月26日，布和巴特尔借用乌某某户名办理5万元贷款归个人使用。
69.2013年4月2日，布和巴特尔借用敖某某户名办理5万元贷款，敖特更桑使用4000元，布和巴特尔使用4.6万元。
70.2013年4月23日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
71.2013年3月22日，布和巴特尔借用奇某某户名办理5万元贷款归个人使用。
72.2013年3月22日，布和巴特尔借用阿某某户名办理5万元贷款归个人使用。
73.2013年10月20日，布和巴特尔借用浩某某户名办理20万元贷款归本人使用。
另查明，案发后被告人布和巴特尔于2016年7月12日到杭锦旗公安局经侦大队投案，并如实供述其犯罪事实。案件审理过程中，图某的亲属与杭锦旗农村信用合作社协商，以第三方内蒙古巨力实业集团有限责任公司的资产偿还了涉案骗取贷款的全部款项。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1.被告人布和巴特尔的基本信息、户籍证明，证实被告人布和巴特尔符合本罪的主体身份，此前无犯罪前科。
2.73笔贷款资料的复印件、贷款资料中相应借款人、担保人的证言，证实布和巴特尔借用、冒用他人名义办理贷款的时间、数额、贷款资料中借款人和担保人的信息，涉案贷款资料中存在虚假的收入证明、营业执照等材料，伪造借款人、担保人签名的事实，能够相互印证。
3.杭锦旗工商局锡尼工商所证明，证实布和巴特尔借用、冒用他人户名办理贷款的贷款资料中的营业执照经杭锦旗锡尼工商所核查，孟某某、乌某某、色庆某某、乌某某、阿某某、哈某某、娜某某、阿某某、娜某某、莫某某、刘某某、额某某、额某某、巴某某、住某某、萨某某、金某某、朝某某、吉某某、达某某未在杭锦旗工商局锡尼工商所办理过个体工商户营业执照，与证人证言能够相互印证。
4.证人图某的证言，证实被告人布和巴特尔与图某是姐弟关系，在图某任巴音补拉格信用社主任期间，给布和巴特尔以借用户名的形式办理贷款提供便利条件的事实。
5.证人何某的证言，证实图某指使巴音补拉格信用社工作人员作为责任人，向其弟弟等关系人发放贷款的事实。
6.被告人布和巴特尔的供述与辩解、视听资料，证实被告人布和巴特尔供述了在巴音补拉格信用社以向亲戚、朋友借名、冒名户名的方式，在贷款资料中提供虚假资信材料、伪造借款人、担保人签名的手段办理贷款共计662万元的事实。
7.杭锦旗公安局经侦大队侦查人员书写的的归案情况说明，证实2016年7月12日，布和巴特尔到杭锦旗公安局经侦大队如实供述了自己的犯罪行为。
8.杭锦旗农村信用合作联社出具的图某挪用资金违法放贷资产置换贷款花名表（包含布和巴特尔涉嫌骗取贷款的还款明细表4页），证实杭锦旗信用合作联社出具图某挪用资金违法放贷归还贷款花名表，花名表中显示图雅的亲属共替布和巴特尔向信用社偿还骗取的贷款70笔，与公证书能够相互印证。
9.（2017）鄂中信证内民字3037号公证书一份，证实图某挪用资金及违法发放贷款的钱款由内蒙古巨力实业集团有限责任公司负责偿还。
10.鄂尔多斯日报两张，证明杭锦旗农村信用合作联社于2017年8月29日，在鄂尔多斯日报刊登了债权转让公告，杭锦旗信用合作联社与内蒙古巨力实业集团有限责任公司签署了《债权转让协议书》，公告的花名表中包含了浩某某、阿某某、呼某某名下的贷款，内蒙古巨力实业集团有限责任公司已向杭锦旗信用合作联社偿还了未在还款花名表中的3笔贷款，结合信用社出具的还款花名表，本案涉案贷款全部予以偿还，与公证书能够相互印证。
以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人布和巴特尔借用、冒用他人的户名，以捏造不存在的理由，虚构事实、隐瞒真相等手段，与金融机构工作人员勾结，取得金融机构贷款，造成金融机构重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人布和巴特尔在公安机关立案侦查后自动到案，并如实供述了犯罪事实，成立自首，量刑时可以从轻或者减轻处罚。案发后，图某的亲属与杭锦旗农村信用合作社协商，以第三方的资产偿还了布和巴特尔骗取的全部贷款挽回了经济损失，对布和巴特尔量刑时可以酌情从轻处罚。被告人布和巴特尔提出有4笔贷款不属于冒名贷款，系借名贷款，经查，4名证人证言证实贷款资料中的签名非本人签字或者未给布和巴特尔借用户名贷款，故对其辩论意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条之规定，判决如下：
被告人布和巴特尔犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二，缓刑三年，并处罚金50000元。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王 存 福
审 判 员 阿日古娜
人民陪审员 糜 玉 芝
二〇一八年二月二十三日
书 记 员 楠 丁
书 记 员 边 金 鑫
法条链接：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》
第二十七条
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的;
(二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;
(三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;
(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。