湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0702民初2154号原告：广发银行股份有限公司常德分行，住所地常德市武陵区城西办事处朝阳路社区武陵大道197号。代表人：张先军，该行行长。委托诉讼代理人：金杰，湖南中思律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄政祥，男，1976年6月28日出生，户籍所在地湖南省常德市鼎城区。被告：尹小英，女，1976年2月28日出生，户籍所在地湖南省常德市鼎城区。委托诉讼代理人：雷志明，常德市鼎城区蓝天法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告广发银行股份有限公司常德分行（以下简称广发银行常德分行）与被告黄政祥、尹小英信用卡纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人金杰，被告尹小英及其委托诉讼代理人雷志明到庭参加诉讼，被告黄政祥经本院公告传票传唤，无正当理由拒不当庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行常德分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本息466854.8元（其中本金395624.85元、利息52244.69元、逾期罚息12741.02元、逾期复利6514.24元，均计算至2016年7月28日，至全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算）；2、本案诉讼费由被告承担。黄政祥未到庭参加诉讼视为其放弃辩论、举证、质证的权利。尹小英辩称：1、原告在何时给黄政祥发放了多少钱的贷款，尹小英是不知情的，虽然在原告的声明一栏中的夫妻（配偶）中尹小英是签了名，但尹小英只以为是原告在桥南市场做活动，是给尹小英个人发放贷款，而在尹小英签字时无论是原告或者黄政祥都未向尹小英尽到告知义务，且原告的此笔贷款也全部是打入黄政祥的账户上，尹小英未收到原告发放的一分钱的贷款。2、黄政祥与尹小英已于2014年12月11日依法办理了离婚手续，并对债权债务财产有明确的约定；原告给黄政祥发放贷款签约时间为2015年1月22日，也不是夫妻存续期间的共同债务。3、尹小英没有隐瞒半点事实，而且原告收集的资料不是原件，原告提供的两被告的结婚证、商品房预售合同都是复印件，原告根本未对其真实性作充分了解和核实，其后果应由原告自负。综上，请法院查明事实后支持尹小英的答辩请求，驳回原告对尹小英的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的：两被告身份证、结婚证复印件、《生意人卡（生意红）申请表》、《评审表》、《贷款批复》、生意人卡照片、《个人信用贷款核准通知书》（额度）、（单笔）、广发银行个人对账单、催／还款通知书等证据，本院予以确认；对于尹小英提交的离婚证、离婚协议书、离婚登记处审查处理表、离婚登记申请书、常驻人口登记卡、农村信用社福祥便民卡业务专用凭证、病历资料的真实性予以确认，对关联性本院不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月22日，黄政祥因生产经营需要向广发银行常德分行申请贷款，并向该行提交了一份《生意人卡（生意红）申请表》，黄政祥在借款处签名，尹小英在借款人配偶栏签名。同年1月29日，广发银行常德分行向黄政祥出具了《个人信用贷款核准通知书》，批准了授信额度为人民币40万元，该额度为循环额度，额度有效期限为5年即2015年1月29日至2020年1月29日，贷款利息按固定月利率13.4‰计息，还款方式为等额本息还款，还款日为每月28日，单笔贷款期限为36个月。2015年1月31日，广发银行向黄政祥在其授权额度内陆续发放贷款共10笔，合计为65.2266万元。上述贷款发放后，自2015年8月28日起，黄政祥连续119期违约还款，截止2016年7月28日，黄政祥尚欠本金合计395624.85元、利息合计52244.69元、逾期罚息合计12471.02元、逾期复利合计6514.24元，后经广发银行常德分行的工作人员多次催收无果。《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第6条第（3）条约定借款人承诺向本行提供详实的一切其他与贷款有关的文件及资料，保证有关文件、资料及有关身份证明文件的真实性、合法性、有效性，以上资料如有变更或者失效的，借款人应当在有关事项变更后5个工作日内通知本行；第（6）条约定承诺并保证签订本条款已得到其配偶或者其他共有人的同意。第12条约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第29条第（2）项约定借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用；第30条约定如发生上述违约情形，可宣布对黄政祥发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息及相关费用。原告为维护自身合法权益，诉至本院，提出前列诉讼请求。另查明，黄政祥与尹小英于2014年12月11日在常德市鼎城区民政局协议离婚，并于同日办理了离婚登记。双方因考虑到女儿的高三学习情况，并没有将婚姻状况对外公示，黄政祥会经常回到尹小英的住处。2015年1月22日，黄政祥在向广发银行申请《生意人卡（生意红）申请表》中关于“申请人个人信息”部分，填写的婚姻状况为“已婚”。在“申请人企业信息”部分，企业名称为“英子牛仔”，企业地址为“湖南省常德市鼎城区武陵镇渡口社区桥南市场门面2B-2838#门面”。在“签署”部分，尹小英在借款人配偶签名栏签名并捺手印。本院认为：一、本案系黄政祥向广发银行申请办理的银行信用卡的借款，案件性质为信用卡纠纷。广发银行常德分行与被告黄政祥签订的《生意人卡（生意红）申请表》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。广发银行常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，黄政祥并未按照约定偿还贷款及其利息，以其行为表示不履行合同义务，广发银行常德分行有权宣布对黄政祥发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本金、利息、罚息、复利，被告黄政祥应当偿还广发银行常德分行全部贷款本息及其他相关费用。二、对于尹小英在本案中是否应当承担连带清偿责任？在《生意人卡（生意红）申请表》条款中约定了借款人应当向广发银行提供真实、合法、有效的资料及有关身份证明的文件，双方均应本着诚实信用的原则履行所签订的协议；黄政祥在借款时并未如实向广发银行告知自己真实的婚姻状况；尹小英在庭审中认可自己在《生意人卡（生意红）申请表》中配偶栏的签字和捺印，其作为完全民事行为能力人，明知其已不是黄政祥的配偶，仍在申请表上签字，应承担相应的法律责任。故对尹小英的辩称，本院不予支持。黄政祥经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄政祥于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司常德分行偿还借款本息466854.8元（其中本金395624.85元、利息52244.69元、逾期罚息12471.02元、逾期复利6514.24元，均计算至2016年7月28日，至全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算）；二、尹小英对黄政祥所负上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8303元，由黄政祥、尹小英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  孔源源审 判 员  吴宁辉人民陪审员  陈学贤二〇一七年一月二十二日代理书记员  李章霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。