重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0105民初12816号原告：华夏银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新东路18号建东大厦，统一社会信用代码9150000090280426XL。负责人：周成建，行长。委托诉讼代理人：樊先仪，重庆索通律师事务所律师。被告：游孟林，男，1981年11月18日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告华夏银行股份有限公司重庆江北支行（下称华夏银行江北支行）与被告游孟林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行江北支行的委托诉讼代理人樊先仪到庭参加诉讼。被告游孟林经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.游孟林立即返还贷款本金325783.93元；2.游孟林支付截至贷款提前到期之日尚欠的利息、罚息和复利（暂计至2017年3月20日，所欠金额分别为利息13090.68元、罚息274.73元、复利363.15元）；3.游孟林支付自贷款提前到期日的次日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金325783.93元为基数，按本合同执行利率上浮50%计算；复利以截止贷款提前到期日的尚欠利息为基数，按罚息利率计算）；4.游孟林赔偿律师服务费损失9800元；5.华夏银行江北支行对游孟林名下的位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X-X的房屋享有优先受偿权。事实及理由：2013年12月12日，游孟林与华夏银行江北支行签订《个人房屋抵押借款合同》约定，游孟林向华夏银行江北支行借款35万元，期限为20年，年利率6.55%，还款方式为等额本息还款，按月还本付息，还款日为每月20日，游孟林未按时足额偿还本息的，华夏银行江北支行有权宣布贷款提前到期，并按借款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，游孟林以其名下位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X-X的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年12月26日，华夏银行江北支行按约发放贷款，但游孟林未按合同约定还本付息。被告游孟木林未作答辩。经审理查明，2013年12月12日，游孟林（甲方）与华夏银行江北支行（乙方）、重庆宏帆实业有限公司（丙方）签订《个人房屋抵押借款合同》约定，本合同项下贷款，甲方只能用于甲方与售房人重庆宏帆实业有限公司于2013年10月10日签订的《重庆市商品房买卖合同》购买座落于重庆市江北区大石坝组团A分区AX－X/X地块X幢X-X的房屋，贷款金额35万元，贷款期限20年，自2013年11月20日至2033年11月20日，实际贷款期限以借款凭证为准，本合同项下贷款利率为年利率6.55%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用，贷款本息归还方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；如甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用；游孟林自愿以位于重庆市江北区大石坝组团A分区AX－X/X地块X幢X-X的房屋作为本合同项下贷款的担保等。上述合同签订后，华夏银行江北支行与游孟林签订了《重庆市房地产抵押合同》，并于2013年10月18日办理了房屋抵押登记。2013年12月26日，华夏银行江北支行依约发放贷款。借款期间，游孟林未按约还款，华夏银行江北支行遂诉至本院，本院于2017年10月10日向游孟林送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，华夏银行江北支行自愿将贷款提前到期日确定为2017年11月15日，截至当日尚欠利息、罚息和复利均按《个人房屋抵押借款合同》的约定执行。截至2017年11月15日，游孟林尚欠借款本金325783.93元、利息21859.51元、罚息833.06元、复利1084.90元。另查明，自2015年10月24日起，五年期以上人民币贷款基准利率为4.9%；华夏银行江北支行因本案诉讼向重庆索通律师事务所支付律师服务费9800元。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房屋所有权证书，以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，华夏银行江北支行与游孟林签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务，华夏银行江北支行如约发放贷款后，游孟林未按时还本付息，构成违约，华夏银行江北支行有权根据个人房屋抵押借款合同》的约定宣布贷款提前到期。因华夏银行江北支行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至游孟林，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日，即2017年10月10日为贷款提前到期日。庭审中，华夏银行江北支行自愿以2017年11月11日为贷款提前到期之日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。贷款提前到期后，游孟林应返还尚欠贷款本金325783.93元，支付截至2017年11月15日尚欠的借款利息21859.51元、罚息833.06元、复利1084.90元，并对未支付的利息计收复利；贷款到期后，游孟林未返还借款，还应支付自2017年11月16日起至借款还清之日至按《个人房屋抵押借款合同》约定的利率标准计算的罚息；《个人房屋抵押借款合同》未约定游孟林违约致使华夏银行江北支行采取诉讼方式实现债权的，实现债权产生的律师服务费应由游孟林承担，故对华夏银行江北支行要求游孟林赔偿律师服务费损失9800元的请求，本院不予支持。华夏银行江北支行与游孟林签订《重庆市房地产抵押合同》，将游孟林购买地位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X-X的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，华夏银行江北支行有权以该房屋折价或拍卖、变卖价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《一、被告游孟林于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆江北支行借款本金325783.93元，支付截至2017年11月15日的利息21859.51元、罚息833.06元、复利1084.90元；二、被告游孟林支付原告华夏银行股份有限公司重庆江北支行自2017年11月15日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠贷款本金325783.93元为基数，按年利率7.35%计算，利随本清，遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用）、复利（以尚欠利息21859.51为基数，按年利率7.35%按日计收，遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用）；三、若被告游孟林不履行前述债务，原告华夏银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告游孟林名下位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆江北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取6392.68元，由被告游孟林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年十一月三十日书 记 员  王 燃