内蒙古自治区通辽市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内05民终1782号
上诉人（原审被告）：百年人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司。
负责人：陈贵，经理。
委托诉讼代理人：马鸣镝，内蒙古蒙鑫律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王双宝。
委托诉讼代理人：张志垒，内蒙古巨鼎律师事务所律师。
上诉人百年人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司（以下简称百年寿险通辽支公司）因与被上诉人王双宝人身保险合同纠纷一案，不服通辽铁路运输法院（2017）内7104民初103号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
上诉人百年寿险通辽支公司上诉请求：撤销原判，驳回原审原告的诉讼请求。事实与理由：1.原审判决程序错误，上诉人在被上诉人理赔期间，已经向被上诉人送达了解除合同通知。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，合同解除通知自到达对方时解除，对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。因此，在上诉人解除合同通知到达被上诉人时，合同已经解除。原审法院在人身保险合同纠纷的案件中却判决合同解除效力不予确认，是程序错误。2.原审判决认定事实错误。原审判决对原审原告及其妻子均系保险代理人，以及应当明知保险的相关规定和程序，对保险人故意隐瞒健康状况的事实均未采信，是明显的认定事实错误。原审原告篡改相关医疗材料，使之符合理赔条件，这一事实，充分证明原审原告充分了解合同条款，并在投保时故意隐瞒健康状况的事实。
被上诉人王双宝辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
被上诉人王双宝向一审法院起诉请求：1.要求被告给付保险金200000.00元；2.诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2015年2月7日，投保人王某某为原告在被告处投保了《百年安康一生终身重大疾病保险》，保险单号为×××。保险合同生效日期为2015年2月8日，合同约定生存保险受益人为王双宝，基本保险金额200000元，保险期间为终身，缴费期为20年，缴费频次年交，保险费每年8560元。保险期间终身。王双宝已缴纳2015年、2016年的保险费。百年安康一生终身重大疾病保险条款3.2.15心脏瓣膜手术是指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
2014年12月11日至2014年12月12日，原告王双宝在通辽市医院住院治疗，被诊断为1、风湿性心脏病；2、心率失常一房颤、新功能III级、二尖瓣狭窄关闭不全、三尖瓣关闭不全、肺动脉高压、心脏扩大、上消化道出血。
2016年3月6日至2016年3月14日，原告王双宝在通辽市医院住院治疗，被诊断为1、风湿性心脏病、二尖瓣狭窄关闭不全、心率失常一房颤、充血性心力衰竭、心功能N级、心脏扩大、肺动脉高压；2、双肺炎症。
2016年3月28日至2016年4月19日，原告王双宝在中国医学科学院阜外医院住院治疗，被诊断为风湿性心脏病、二尖瓣重度关闭不全、三尖瓣轻中度关闭不全、心功能11级、肝功能异常、低蛋白血症。2016年3月31日，进行了二尖瓣置换＋三尖瓣成形术，切除二尖瓣，植入27＃机械瓣，三尖瓣使用34#成形。术后患者循环难以维持，于2016年3月31日行开胸探查术＋ECMO植入术。2016年4月4日，行ECMO撤除术。
2016年10月20日，原告王双宝向被告百年人寿通辽公司递交申请重大疾病理赔材料，2016年10月21日，百年人寿通辽公司作出理赔决定通知书并送达王双宝，告知理赔结论为拒付，保单整单解约，原因为不实告知。
一审法院认为，原、被告之间签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应遵守最大诚信原则，履行合同内容。
本案的争议焦点一：原告投保时是否隐瞒了健康状况。
被告主张原告在投保时隐瞒健康状况，被告已向原告发出解除通知的辩解意见，根据《保险法》第十六条第一款的规定，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实回答。根据《保险法》解释二第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。现被告以投保人在投保时未如实告知健康状况为由主张拒赔并解除合同，需证明其在原告投保时对原告的健康状况进行了询问，且投保人本人对询问作出了不实回答，被告以《人寿保险电子投保单》中”健康告知事项”询问事项填写内容均为”否”为由证明原告在投保时隐瞒了患有风湿性心脏病的健康状况，但该份”健康告知事项”并没有原告的签字确认，无法证明该份”健康告知事项”是在投保时原告本人填写或者本人作答，被告亦无其他有效证据证明其在原告投保时对原告的健康状况进行了询问。虽被告举证《百年人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》，用以证明投保人本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，但并未举证证明”健康告知事项”是否包含在保险条款、产品说明书和投保提示书中，且”健康告知事项”单独成页并无原告或被告的签字或签章，亦不能证明该份健康告知事项”的被询问人是原告王双宝。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，现被告不能证明其对原告进行过健康状况询问以及询问的具体范围，故对被告主张原告在投保时隐瞒健康状况的辩解意见不予采信；至于被告提出原告王双宝及其妻子白某某系被告公司的保险代理人，对投保流程应知情的辩解意见，被告提交的两份代理合同不能证明原告王双宝系其单位保险代理人，虽王双宝的合同标注保险营销员系白某某，但并不能证明被告单位对白某某进行过相关培训，亦无法证明被告单位要求其营销人员对投保人健康状况进行了询问，故对被告辩解原告及其妻子系其单位保险营销员且对保险流程全部知晓的辩解意见不予采信。
本案的争议焦点二：原被告之间保险合同是否解除。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二、三款的规定：”投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”本案中，被告无证据证明投保人有故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，故对合同解除的效力不予确认。
本案的争议焦点三：原告所患疾病是否属于保险合同约定的重大疾病。
根据《百年安康一生终身重大疾病保险》保险条款3.2.15,心脏瓣膜手术是指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复手术。2016年3月31日，原告王双宝在在中国医学科学院阜外医院进行了二尖瓣置换＋三尖瓣成形术，切除二尖瓣，植入27＃机械瓣，三尖瓣使用34＃成形。术后患者循环难以维持，于2016年3月31日行开胸探查术＋ECMO植入术。2016年4月4日，行ECMO撤除术。本案原告因患心脏类疾病进行了保险条款约定的心脏瓣膜置换或修复手术，虽第一次手术未进行开胸，但因术后患者循环难以维持，于当日再次手术并开胸进行治疗才得以缓解病情，原告的病情符合本合同的心脏瓣膜手术的情形，属重大疾病理赔范围。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：被告百年人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司给付原告王双宝百年安康一生终身重大疾病保险金200000元。于本判决生效后立即履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告百年人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司负担。
二审期间，上诉人百年寿险通辽支公司提交了”白某某”的培训统计表，用以证明白某某对涉案保险条款是明知的。被上诉人王双宝不认可白某某接受培训的真实性。因上诉人百年寿险通辽支公司对于白某某接受培训的内容不能证实，故对培训统计表与本案的关联性不予确认。
经二审查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。
本院认为，本案双方当事人争议的主要问题是，被保险人王双宝是否存在故意隐瞒病史情形。根据已查明事实，涉案保险业务是由王双宝的妻子白某某作为百年寿险通辽支公司的保险代理人实际操作。现白某某证实并未询问王双宝健康状况，并称没有接受过相关的业务培训，在代理保险业务时，也不对客户的健康状况进行询问。保险人授权的保险代理人从事保险业务时，是否严格遵守公司规定的工作流程，是否严格履行工作职责，均为保险公司内部管理与监督事宜。对于保险代理人为其近亲属投保时，未规定回避或更严格的审查程序，亦属保险公司工作流程管理问题。以上保险人自身原因造成的工作疏漏，不能成为保险人拒绝向被保险人履行赔付义务的理由。一审法院根据查明事实，要求本案上诉人百年寿险通辽支公司向王双宝给付保险理赔款，并无不当。民事主体从事民事活动，应当遵循诚实信用原则。敬业、诚信是每个公民应当遵守的职业行为准则和基本道德规范，王双宝的妻子白某某作为百年寿险通辽支公司的保险代理人，应当作到诚信履职。如确有证据证明白某某在为近亲属投保的过程中存在故意协助隐瞒病史的行为，给保险人造成损失，保险人亦可根据保险代理合同的约定，要求其承担相应责任。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元由上诉人百年人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 师国亮
审判员 白云飞
审判员 陈婷婷
二〇一七年十一月二十一日
书记员 徐 健