安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初6735号
原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，汉族，公司职员，住天津市南开区。
委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李思嘉，安徽维晨律师事务所律师。
被告：方永琴，女，1968年7月23日出生，汉族，个体工商户，户籍住址安徽省宁国市，现住安徽省宁国市港口街道菜市。
被告：宁国市瑞龙家具城，住所地安徽省宁国市，注册号342502600071810。
经营者：方永琴。
原告郭小钧诉被告方永琴、宁国市瑞龙家具城民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人何江平，被告方永琴、被告宁国市瑞龙家具城的经营者方永琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判决两被告归还原告借款本金41694.69元并按年利率24%支付自2016年3月16日起至实际清偿之日止的管理服务费即逾期违约金；2、判令两被告支付原告为主张债权支出的律师费900元。事实和理由：2015年8月4日，被告方永琴因资金周转需要通过案外人天津嘉业投资管理有限公司向原告借款55592.91元，并在芜湖市镜湖区签订借款协议一份，约定：原告出借款项被告方永琴分24期偿还，还款日期为2015年9月15日至2017年8月15日，出借方式为原告代被告方永琴支付天津嘉业投资管理有限公司服务费后，将剩余款项40000元通过第三方支付平台（上海富友支付服务有限公司）支付给被告方永琴。借款协议第七条第一款规定，如果被告方永琴逾期还款，需要支付日千分之一的逾期管理服务费；第七条第七项规定，如果逾期超过30日，则被告方永琴需要承担因此产生的调查费、诉讼费、律师费等；第十一条第五款另约定如果发生争议，由芜湖市镜湖区人民法院管辖。被告宁国市瑞龙家具城作为保证人，对协议进行盖章确认。2015年8月4日，被告方永琴与天津嘉业投资管理有限公司签订了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，约定被告方永琴向天津嘉业投资管理有限公司支付贷前咨询服务费14481.05元、银行托管风险服务金1111.86元，合计15592.91元，以上款项均为原告代为支付。协议签订后，原告按照约定代被告方永琴向天津嘉业投资管理有限公司支付了服务费15592.91元，并通过第三方支付平台（上海富友支付服务有限公司）向被告方永琴汇款40000元。此后，被告方永琴只归还六期借款（2015年9月15日至2016年2月15日）。被告的违约行为，已经给原告造成经济损失，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。
被告方永琴、宁国市瑞龙家具城共同辩称：1、借款是事实，但原告只支付被告方永琴4万元。当时业务员对被告方永琴说利率很低，不到一分，借款后发现是高利贷。2、被告方永琴现在只能归还借款本金，利息和律师费无力承担。3、被告方永琴现在家庭困难，丈夫生病要钱治疗，没有还款能力，希望与原告协商分期归还。
本院经审理认定事实如下：2015年8月4日，原告（出借人）与被告方永琴（借款人）签订借款协议一份，约定：借款总金额55592.91元；借款人同意出借人将本协议规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到借款人的专用账户（户名：方永琴，账号：62×××53，开户行：中国建设银行宣城分行锦城支行）；本借款分24个月还清，自2015年9月15日至2017年8月15日，还款日为每月15日中午12点之前，首个还款日还款额为2912.68元，其余还款日还款额为2658.67元；如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算；如借款人逾期还款达到5天及以上，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿本协议项下尚未偿付的所有本金、利息、逾期管理服务费等；借款人逾期还款30日以上的，因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担等内容。被告宁国市瑞龙家具城作为担保人在该协议上盖章。同日，被告方永琴（甲方）与案外人天津嘉业投资管理有限公司（乙方）签订小微金融信息咨询及信用管理服务合同，约定乙方通过互联网、客户服务中心、专业顾问团队为甲方持续提供小微金融服务，甲方自愿向乙方支付约定的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金，其中贷前咨询服务费14481.05元、银行托管风险服务金1111.86元，合计15592.91元。被告宁国市瑞龙家具城作为担保人在该协议上盖章。2015年8月4日，原告通过上海富友支付服务有限公司以银行转账支付被告方永琴4万元。2015年8月4日，天津嘉业投资管理有限公司出具收条一份，载明收到方永琴授权郭小钧代为支付的贷前咨询服务费14481.05元、银行托管风险服务金1111.86元，合计15592.91元。借款后，被告方永琴于2015年9月15日归还2912.68元、2015年10月15日、11月15日、12月15日、2016年1月15日、2016年2月15日分别归还2658.67元，此后未再还款，遂成讼。
另查明：1、原告为本案诉讼支付律师代理费900元。2、被告宁国市瑞龙家具城工商登记为个体工商户，由被告方永琴个人经营。
以上事实，有原告提交的身份证复印件、企业注册信息、借款协议、小微金融信息咨询及信用管理服务合同、收条、支付流水、支付业务许可证、还款温馨提示函、委托代理合同、代理费发票及双方当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告方永琴之间的借贷关系有借款协议、转账凭证等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，原告主张被告方永琴未按约还款，依据约定原告有权要求被告方永琴归还借款本息。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为55592.91元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。原告现称其根据被告方永琴与天津嘉业投资管理有限公司签订的小微金融信息咨询及信用管理服务合同将贷前咨询服务费及银行托管风险服务金在借款本金中扣除并直接支付给天津嘉业投资管理有限公司，但原告仅提供天津嘉业投资管理有限公司出具的收条，无银行转账凭证等其他支付凭证。本院认为，原告与被告方永琴之间的交易均是通过银行转账完成，双方之间通过现金支付费用且金额精确到“分”，不符合常理也不符合原告之前的交易习惯，故原告的现有证据无法证明相关服务费用已实际支付，故本院对原告该主张不予采纳。原告通过第三人以银行转账方式支付给被告方永琴40000元，故本院确认被告方永琴向原告借款的本金金额40000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月利率1.1333%（详见附表1），被告已累计偿还借款本息16206.03元（2912.68元＋2658.67元/月×5月），其中归还本金12737.67元（1459.64元＋1476.18元＋1492.91元＋1509.83元＋1526.94元＋1544.24元＋1561.75元＋1579.44元＋586.74元）（按双方约定的利率标准以借款本金40000元计算，已归还9个月利息和部分借款本金，详见附表2），归还利息3468.36元（453.32元＋436.78元＋420.05元＋403.13元＋386.02元＋368.71元＋351.21元＋333.51元＋315.61元）,被告方永琴尚欠本金27262.33元（40000元－12737.67元）。二、对于逾期违约金，即合同约定的逾期管理服务费。借款协议中约定的逾期违约金超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张逾期违约金不违反法律规定，本院予以支持，被告方永琴应按该利率标准支付自逾期之日即2016年5月16日起至实际清偿之日止的逾期违约金。三、原告主张的律师代理费900元，双方在合同中有明确约定，且原告已实际支付该费用，本院亦予以支持。四、被告宁国市瑞龙家具城为前述借款提供担保，未约定保证方式和担保范围，视为对全部债务承担连带责任保证，且在保证期间内，应对上述借款本息、律师费承担连带清偿责任。因被告宁国市瑞龙家具城工商登记为个体工商户，由被告方永琴个人经营，由此产生的债务应由被告方永琴承担，与被告方永琴作为主债务人的主体混同，故本院对原告要求被告宁国市瑞龙家具城承担责任的诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条、第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告方永琴于本判决生效之日起十日内偿还原告郭小钧借款本金27262.33元并所欠借款本金为基数按年利率24%向原告郭小钧支付自2016年5月16日起至实际清偿之日止的逾期违约金；
二、被告方永琴于本判决生效之日起十日内支付原告郭小钧律师代理费900元；
三、驳回原告郭小钧对被告宁国市瑞龙家具城的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取645元，由原告郭小钧负担234元，被告方永琴负担411元（案件受理费原告郭小钧已预交，被告方永琴在支付上述款项时一并给付原告郭小钧411元）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 秦山成
二〇一七年十一月十五日
书记员 石 冉
附件1：（单位：元）
当前利率
|
1.1333%
|
借款本金
|
55592.91
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
￥2,028.64
|
￥630.03
|
￥2,658.67
|
2
|
￥2,051.63
|
￥607.04
|
￥2,658.67
|
3
|
￥2,074.88
|
￥583.79
|
￥2,658.67
|
4
|
￥2,098.39
|
￥560.28
|
￥2,658.67
|
5
|
￥2,122.18
|
￥536.50
|
￥2,658.67
|
6
|
￥2,146.23
|
￥512.45
|
￥2,658.67
|
7
|
￥2,170.55
|
￥488.12
|
￥2,658.67
|
8
|
￥2,195.15
|
￥463.52
|
￥2,658.67
|
9
|
￥2,220.03
|
￥438.65
|
￥2,658.67
|
10
|
￥2,245.19
|
￥413.49
|
￥2,658.67
|
11
|
￥2,270.63
|
￥388.04
|
￥2,658.67
|
12
|
￥2,296.36
|
￥362.31
|
￥2,658.67
|
13
|
￥2,322.39
|
￥336.28
|
￥2,658.67
|
14
|
￥2,348.71
|
￥309.97
|
￥2,658.67
|
15
|
￥2,375.32
|
￥283.35
|
￥2,658.67
|
16
|
￥2,402.24
|
￥256.43
|
￥2,658.67
|
17
|
￥2,429.47
|
￥229.20
|
￥2,658.67
|
18
|
￥2,457.00
|
￥201.67
|
￥2,658.67
|
19
|
￥2,484.85
|
￥173.82
|
￥2,658.67
|
20
|
￥2,513.01
|
￥145.66
|
￥2,658.67
|
21
|
￥2,541.49
|
￥117.18
|
￥2,658.67
|
22
|
￥2,570.29
|
￥88.38
|
￥2,658.67
|
23
|
￥2,599.42
|
￥59.25
|
￥2,658.67
|
24
|
￥2,628.88
|
￥29.79
|
￥2,658.67
|
附件2：（单位：元）
当前利率
|
1.1333%
|
借款本金
|
40000
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
￥1,459.64
|
￥453.32
|
￥1,912.96
|
2
|
￥1,476.18
|
￥436.78
|
￥1,912.96
|
3
|
￥1,492.91
|
￥420.05
|
￥1,912.96
|
4
|
￥1,509.83
|
￥403.13
|
￥1,912.96
|
5
|
￥1,526.94
|
￥386.02
|
￥1,912.96
|
6
|
￥1,544.24
|
￥368.71
|
￥1,912.96
|
7
|
￥1,561.75
|
￥351.21
|
￥1,912.96
|
8
|
￥1,579.44
|
￥333.51
|
￥1,912.96
|
9
|
￥1,597.34
|
￥315.61
|
￥1,912.96
|
10
|
￥1,615.45
|
￥297.51
|
￥1,912.96
|
11
|
￥1,633.75
|
￥279.20
|
￥1,912.96
|
12
|
￥1,652.27
|
￥260.69
|
￥1,912.96
|
13
|
￥1,671.00
|
￥241.96
|
￥1,912.96
|
14
|
￥1,689.93
|
￥223.03
|
￥1,912.96
|
15
|
￥1,709.08
|
￥203.87
|
￥1,912.96
|
16
|
￥1,728.45
|
￥184.50
|
￥1,912.96
|
17
|
￥1,748.04
|
￥164.92
|
￥1,912.96
|
18
|
￥1,767.85
|
￥145.10
|
￥1,912.96
|
19
|
￥1,787.89
|
￥125.07
|
￥1,912.96
|
20
|
￥1,808.15
|
￥104.81
|
￥1,912.96
|
21
|
￥1,828.64
|
￥84.32
|
￥1,912.96
|
22
|
￥1,849.37
|
￥63.59
|
￥1,912.96
|
23
|
￥1,870.32
|
￥42.63
|
￥1,912.96
|
24
|
￥1,891.52
|
￥21.44
|
￥1,912.96
|
实际还款情况：（单位：元）
当前利率
|
1.1333%
|
借款本金
|
40000
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
￥1,459.64
|
￥453.32
|
￥1,912.96
|
2
|
￥1,476.18
|
￥436.78
|
￥1,912.96
|
3
|
￥1,492.91
|
￥420.05
|
￥1,912.96
|
4
|
￥1,509.83
|
￥403.13
|
￥1,912.96
|
5
|
￥1,526.94
|
￥386.02
|
￥1,912.96
|
6
|
￥1,544.24
|
￥368.71
|
￥1,912.96
|
7
|
￥1,561.75
|
￥351.21
|
￥1,912.96
|
8
|
￥1,579.44
|
￥333.51
|
￥1,912.96
|
9
|
￥586.74
|
￥315.61
|
￥902.35
|
说明：被告方永琴借款后，按约归还原告本息合计16206.03元（2912.68元＋2658.67元/月×5月），按本院认定的每月归还1912.96元（附件2）应归还8期余902.35元，按先还息后还本的原则，本院认定在第9期还款中归还本金586.74元、利息315.61元，实际归还借款至2016年5月15日。
附：本案适用法律条款：
《中华人民共和国民法总则》
第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。
……
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……