山西省陵川县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0524民初665号原告：陵川县农村信用合作联社。住所地：山西省晋城陵川县城古陵路。法定代表人：赵振江，该联社理事长。委托代理人：张伟，男，该联社科员。被告：魏红兵，男，1969年10月5日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：张先珍，女，1968年12月4日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：李伟国，男，1977年4月30日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：李辰梅，女，1973年5月15日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。委托诉讼代理人：宋江荣（李辰梅丈夫），现住山西省陵川县。被告：程国强，男，1970年8月18日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。原告陵川县农村信用合作联社（以下简称陵川信用社）与被告魏红兵、张先珍、李伟国、李辰梅、程国强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陵川信用社委托诉讼代理人张伟，被告李伟国、李辰梅的委托诉讼代理人宋江荣、程国强到庭参加诉讼，被告魏红兵、张先珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陵川信用社向本院提出诉讼请求：1.被告魏红兵、张先珍归还原告截止2017年8月21日的借款本金198030元、利息109685.87元，合计307715.87元，并从2017年8月22日起按照合同约定继续支付原告借款利息及罚息，直至全部偿还为止；2.被告李伟国、李辰梅、程国强对魏红兵、张先珍的借款承担连带偿还责任；3.诉讼费由五被告承担。事实与理由：2012年7月18日，被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强签订了一份设立联保小组申请书及联保协议，协议约定：四被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，自愿在2012年7月18日至2015年7月18日期间，原告向联保小组即魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强发放的，最高额为人民币75万元的贷款提供担保。2012年7月18日，被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强与原告签订了一份联保贷款合同，合同约定：被告魏红兵、李伟国、李辰梅和程国强的最高贷款余额为人民币柒拾伍万元整，从2012年7月18日起至2015年7月18日止，由原告根据被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强任一申请，在最高贷款余额内分次发放贷款，在此期间和最高贷款额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。2013年7月24日，被告魏红兵向原告分别借款99200元、99400元，借款期限均为2013年7月24日至2014年7月23日止，月利率为8.1‰。原告按约定给付被告魏红兵借款，但被告魏红兵并未按约定偿还原告借款本金及利息，于2017年7月24日偿还原告本金570元。截止2017年8月21日，被告魏红兵尚欠原告借款本金198030元、利息109685.87元，本息合计307715.87元。现已超过了合同的履行期限，经原告多次催收二被告拒不履行还款义务。被告魏红兵与张先珍在婚姻关系存续期间借款用于家庭经营，该债务属于夫妻共同债务，应共同偿还，被告李伟国、李辰梅、程国强应承担连带偿还责任。请判决支持原告的诉讼请求。李伟国辩称，魏红兵、张先珍自己家有房产和车辆，他们完全有能力承担偿还借款的义务，不需要我承担保证责任。李辰梅辩称，魏红兵、张先珍自己有经济来源，有能力自行偿还借款，我不承担连带责任。程国强辩称，魏红兵、张先珍自己有能力偿还借款，我不承担连带还款责任。魏红兵、张先珍未答辩，亦未提供证据。原告陵川信用社围绕诉讼请求依法提供了以下证据：1.设立联保小组申请书及联保协议，联保贷款合同，合同签订影像资料单，客户财产证明，被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强的身份证复印件，证明魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强成立联保小组并与原告签订了联保贷款合同，合同合法有效；2.借款借据两支、魏红兵还款记录、催收贷款通知书，证明魏红兵向原告借款、偿还借款情况及催收状况；3.魏红兵与张先珍的常住人口登记卡复印件，证明魏红兵与张先珍系夫妻关系，借款属于夫妻共同债务。各被告未提交证据。原告提交的以上证据经质证，出庭的被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告魏红兵、张先珍未出庭对原告提供的证据发表质证意见，视为放弃庭审举证、质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月18日，被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，向原告申请成立联保小组。同日，原告陵川县农村信用合作联社的分支机构礼义信用社作为贷款人与被告李辰梅、魏红兵、李伟国、程国强签订了一份编号为×××“联保贷款合同”，约定：“李辰梅、魏红兵、李伟国、程国强组成联保小组，联保小组的最高贷款余额为人民币柒拾伍万元整，李辰梅的最高贷款余额为叁拾万元整，魏红兵的最高贷款余额为贰拾万元整，李伟国的最高贷款余额为壹拾伍万元整，程国强的最高贷款余额为壹拾万元整；从2012年7月18日起至2015年7月18日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请，对任一联保小组成员在合同约定的最高贷款余额内分次发放贷款，在此期间和最高贷款额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续；贷款的用途、期限、利率以借款借据的记载为准，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%，对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利；本合同项下贷款为联保贷款，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为任一笔贷款约定的履行期满之日起二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而产生的催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等所有费用。”陵川县农村信用合作联社礼义信用社与被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强在该合同上签字。合同签订后，被告魏红兵于2013年7月24日向陵川县农村信用合作联社礼义信用社借款两笔，一笔借款金额为99200元，另一笔借款金额为99400元，借款期限均从2013年7月24日至2014年7月23日，逾期加罚比例为50%，月利率为8.1‰，贷款用途为借新还旧。原告将该两笔借款支付被告魏红兵后，被告魏红兵于2013年7月24日归还原告借款本金570元，之后再未偿还原告借款本息。截止2017年8月21日，被告魏红兵尚欠原告借款本金198030元（99200元+99400元-570元），利息109685.87元，本息合计307715.87元。之后，原告多次向被告魏红兵催要借款，被告未予偿还，原告于2017年10月11日诉至本院。另查明，原告向本院提供的魏红兵与张先珍的常住人口登记卡表明被告魏红兵与张先珍系夫妻关系。本院认为，被告魏红兵、李伟国、李辰梅、程国强自愿成立联保小组向原告借款，该四被告与原告下设的礼义信用社签订的“联保贷款合同”系当事人的真实意思表示，合同依法成立并有效。被告魏红兵分两次向原告借款198600元（99200元+99400元），未按合同约定归还债务本息，截止2017年8月21日，尚欠原告借款本金198030元，利息109685.87元，本息合计307715.87元，被告魏红兵应当承担偿还借款本息的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告魏红兵的借款于2014年7月23日到期，合同约定逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，即逾期执行月利率12.15‰（8.1‰+8.1‰×50%），故被告魏红兵应按照月利率12.15‰支付原告逾期利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告张先珍与被告魏红兵系夫妻关系，被告魏红兵在婚姻关系存续期间向原告借款，被告魏红兵、张先珍未举证证明该借款明确约定为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故该债务应当按夫妻共同债务处理。原告诉请被告张先珍对被告魏红兵的借款本息承担共同还款责任，理由成立，应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告与被告签订的“联保贷款合同”约定，保证期间为任一笔贷款约定的履行期满之日起二年，根据合同约定，被告魏红兵向原告贷款的保证期间为2014年7月24日至2016年7月23日，原告于2017年10月11日向本院起诉，已超出合同约定的保证期间，故原告诉请被告李伟国、李辰梅、程国强对被告魏红兵的借款本息承担连带清偿责任，不符合法律规定，本院不予支持。原告主张其在保证期间内向保证人进行了催收，但未提供证据，本院不予采信。被告魏红兵、张先珍经本院合法传唤未到庭应诉，应视为放弃抗辩的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告魏红兵、张先珍于本判决生效之日起三十日内偿还原告陵川县农村信用合作联社借款本金198030元，截止2017年8月21日的借款利息109685.87元，本息合计307715.87元，自2017年8月22日起按照月利率12.15‰支付原告借款利息及罚息；二、驳回原告陵川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5916元，由魏红兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。审 判 长  王玙珺人民陪审员  李纯忠人民陪审员  王贵昌二〇一七年十一月二十四日书 记 员  王娟娟