福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0582民初11267号
原告：平安银行股份有限公司泉州晋江支行。住所地：福建省晋江市梅岭泉安中路****号晋江宝龙大酒店*楼。统一社会信用代码：913505826919126651。
负责人：许杏洲，该支行行长。
委托诉讼代理人：曹君莹，北京盈科（泉州）律师事务所律师。
被告：钟培辉，男，1972年2月23日出生，畲族，住福建省晋江市。
被告：钟惠娥，女，1971年4月15日出生，澳门特别行政区居民，原内地联系地址福建省晋江市。
原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行与被告钟培辉、钟惠娥金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的诉讼代理人曹君莹到庭参加诉讼，两被告经传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，其与两被告于2014年6月20日签订《个人担保贷款合同》，约定：两被告向其贷款10万元，期限至2017年6月23日，贷款月利率15‰并按年浮动，还款方式为按月等额还款；若贷款逾期，则按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。钟培辉将其名下丰田牌锐志汽车（车牌号：闽Ｃ×××××，车架号：LFMBEC4D4A0011087）作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；若未按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回贷款并按约定计收逾期利息，有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。后原告依约发放贷款，双方于2014年6月23日对上述车辆办理了抵押登记。两被告自2015年10月23日起未再还本付息，尚欠贷款本金61852.17元。请求判令:1.两被告归还其贷款本金61852.17元；2.两被告支付贷款利息8524.67元，逾期利息13259.17元（截至2017年6月23日止），并支付自2017年6月24日起至本息全部清偿之日止的逾期利息（以贷款本金及利息之和70376.84元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付）；3.如两被告不履行上述第一、二项给付义务，其有权就钟培辉所有的牌号为闽Ｃ×××××，车架号为LFMBEC4D4A0011087的丰田牌锐志小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖所得价款不足债权数额部分由两被告继续清偿。
二被告未作答辩。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告起诉所主张的事实一致。
本院认为，本案系原、被告之间的金融借款合同纠纷，因钟惠娥系澳门特别行政区居民，本案属涉澳商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，根据当事人的选择，本案应适用内地法律作为解决本纠纷适用的法律。
综上所述，本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》，形式合法，意思表示真实，主要内容不违反法律、法规的强制性规定，可认定有效。两被告尚欠原告的借款本息应予偿还，被告钟培辉提供车辆为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对抵押车辆予以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据。原告的诉求符合双方的合同约定，但从公平原则出发，利息、罚息、复息总和不应显著背离原告的实际损失，对计算利息、罚息、复息等的利率总和超过年利率24%的部分，本院不予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告钟培辉、钟惠娥应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行借款本金61852.17元，并按借款合同约定和中国人民银行有关规定的利率计付自2015年10月24日起至实际还款之日止的利息、逾期利息（但计算利息、逾期利息的利率总和以年利率24%为限）；
二、原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行有权以拍卖、变卖被告钟培辉所提供抵押车辆（车牌号：闽Ｃ×××××，车架号：LFMBEC4D4A0011087）的所得价款在前述判决第一项确定的债务范围在内优先受偿。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1891元，由两被告共同承担。
如不服本判决，原告及被告钟培辉可在判决书送达之日起十五日内，被告钟惠娥可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 张慧玲
审员员黄秋萍
人民陪审员 张淑专
二〇一七年十二月十一日
书 记 员 林智足
附件：本案适用的法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。