江西省南昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪民二初字第46号
原告：万文婷。
委托代理人：李峰，南昌市八一法律服务所法律工作者。
被告：褚协军。
被告：张玲。
原告万文婷诉被告褚协军、张玲民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员虞建跃担任审判长，代理审判员周雪主审，人民陪审员李萍萍参加评议，于2015年5月19日公开开庭审理了本案。原告万文婷、原告委托代理人李峰到庭参加了诉讼，被告褚协军、被告张玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告万文婷诉称：被告欠胡冰7000000元期满后无法偿还，担保人高学旭找到原告万文婷与胡冰签订债权转让协议，并支付了7000000元给胡冰。2014年10月21日原被告签订了抵押借款合同，由被告位于南昌市红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312、2313、2314、2315、2316、2317、2318室的房产做抵押担保，并办理了抵押手续。双方约定2014年12月1日前把钱还给原告，利息按支付给胡冰的利息计算。后被告未还款，原告遂诉至法院，请求：1、判令被告偿还原告借款本金人民币7000000元；2、从2014年10月1日起按银行同类贷款利率四倍计算利息至被告还清本息之日止（暂计利息30万元）；3、确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物（地址：南昌市红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312、2313、2314、2315、2316、2317、2318室），并有权就处置所得价款优先受偿；4、判令两被告承担共同偿还责任；5、本案产生的所有费用由被告承担。
被告褚协军、被告张玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。
原告在举证期限内提交了如下证据：证据一：原告身份证及被告身份证复印件，证明原被告主体资格。证据二：《借款及担保合同》及付款凭据，证明褚协军、张玲在2014年5月8日向胡冰借款700万，由高学旭做担保，2014年5月13日，胡冰通过银行转账付给储协军700万，胡冰与被告之间的借款关系成立。证据三：《债权转让协议》，证明在2014年9月26日，被告欠胡冰的债务转移到原告万文婷名下。证据四：《抵押借款合同》及收款证明，证明原被告之间借款事实成立及被告用自身房产向原告万文婷做抵押担保，并且被告确认700万债权转到万文婷名下，万文婷支付了胡冰转让款。证据五：中国工商银行转账凭据、中国银行电子转账凭证，证明原告向原债权人支付了转让款。证据六：房屋他项权证七本，证明被告把位于红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312室-2318室共七套房屋向原告做抵押担保。
对于原告提交的证据，本院认为：原告所提交的六份证据真实客观、来源合法、与本案相关联，本院予以确认。
经审理查明：2014年5月8日，案外人胡冰与被告褚协军、张玲签订《民间借款合同》，第一条约定：“借款人褚协军要从事生产经营，急需一笔资金。”第二条约定：“借款方向贷款方借款人民币700万元。”第三条约定：“自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内，年利为银行同期利率四倍。”第四条约定：“借款方保证从2014年5月12日起至2014年6月11日止，按本合同规定的利息偿还借款。”第七条约定：“1、借款方用江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312室、2313室、2314室、2315室、2316室、2317室、2318室（第23层），共七套房产（总共面积480.38平米）作为抵押，如到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理该抵押品。如借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。”
同日，案外人胡冰（出借方）作为乙方与被告褚协军（借款方）、张玲（共同借款人）作为甲方、案外人高学旭（担保方）作为丙方签订《借款及担保合同》约定：“甲方因资金紧张，需向乙方借款”。第一条约定：“借款金额：人民币700万元。”第二条约定：“借款利息：自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，利息以中国人民银行同期贷款利率四倍支付；利息支付时间：2014年5月9日支付；借款方如果不按期还款，逾期部分加收利率50%。”第三条约定：“借款期限：一个月，即从2014年5月12日至2014年6月11日止。”第四条约定：“待江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312室、2313室、2314室、2315室、2316室、2317室、2318室（第23层），共七套房产（总共面积480.38平米）且将他项权证书交至乙方后，乙方即在2天内支付借款人民币700万元至甲方指定的如下账户。”合同中甲方指定的户名、开户行、账号信息均未注明。第五条约定：“如出现下列情形，则视为甲方违约：1、借款期限届满，未按约归还借款本金。2、未按协议约定的利息支付时间支付利息。3、甲方不履行本协议约定的其他义务。”第六条约定：“违约责任的承担：如出现本协议第五条约定之情形，甲方除应继续履行支付利息的义务外还应按借款总额每日千分二标准承担违约金。”第七条约定：“甲方应承担乙方为主张和实现债权而产生的差旅费（诉讼前和诉讼之中）、诉讼费、律师费、执行费、评估费、过户费、拍卖费等费用。”第八条约定：“抵押条款：1、为确保本借款合同的履行及乙方债权的实现，江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2312室、2313室、2314室、2315室、2316室、2317室、2318室（第23层），共七套房产（总共面积480.38平米）作为抵押物抵押至乙方，办理上述房产的抵押登记费用届时由甲方承担。2、抵押担保的范围：本金及利息、违约金以及乙方为主张和实现债权而产生的差旅费（诉讼前和诉讼之中）、诉讼费、律师费、执行费、评估费、过户费、拍卖费等费用。”第十条约定：“担保条款：以上借款由丙方高学旭承担人民币700万元个人不可撤销连带担保责任，并在本借款合同中签字担保生效。”第十二条约定：“本借款及担保合同包括民间借款合同和房屋抵押担保合同。”
同日，案外人胡冰作为甲方与被告褚协军作为乙方签订《房产抵押担保合同》，第一条约定：“乙方自愿将其享有处分权的房产抵押给甲方，作为偿还主合同之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附房产所有权证。”第二条约定：“本合同项下抵押房产共作价人民币700万元整，抵押率为100%，实际抵押额为人民币700万元整。”第三条约定：“抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的各项费用。”第四条约定：“抵押期间从抵押登记之日起至债务履行完毕止。设定抵押物需要到相关主管部门进行抵押登记，乙方应与甲方或借款人合作。乙方在本合同抵押设定并登记完毕之日，将该抵押物的他项权证书或抵押登记证明交存于甲方保管。”
2014年5月13日，案外人胡冰通过中国银行南昌市昌北支行营业部从账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊（卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）向被告褚协军中国银行南昌市丰和大道支行账号197719287636（卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）转入人民币700万元。
2014年6月26日，案外人高学旭向案外人胡冰账户＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊转入100万元，2014年7月31日，案外人高学旭通过卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊向案外人胡冰账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊转入200万元。2014年7月25日，由原告万文婷任法定代表人的南昌优品电子商务有限公司通过中国银行南昌市丰和大道支行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊向案外人高学旭任法定代表人的南昌市凡高实业有限公司江西省农村信用社联合社资金清算中心账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊分两次各转入50万元共计100万元。2014年9月5日，由原告万文婷任法定代表人的南昌优品电子商务有限公司通过中国银行南昌市丰和大道支行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊向案外人高学旭任法定代表人的南昌一茜实业有限公司招商银行股份有限公司南昌分行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊分两次各转入50万元共计100万元。2014年9月25日，由原告万文婷任法定代表人的南昌优品电子商务有限公司通过中国银行南昌市丰和大道支行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊向案外人高学旭任法定代表人的南昌市凡高实业有限公司江西省农村信用社联合社资金清算中心账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊分两次各转入50万元共计100万元。2014年9月25日，原告万文婷丈夫宋德来通过中国工商银行南昌庐山南大道支行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊向案外人胡冰上海浦东发展银行南昌分行账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊账号分两次各转入114万元、80万元共计194万元。同日，宋德来通过中国银行网上银行向案外人胡冰账号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊转入200万元。
2014年9月26日，案外人胡冰与原告万文婷签订了《债权转让协议》约明：“甲方（胡冰）向乙方（万文婷）转让其对第三方禇协军拥有的部分债权，债权全额人民币700万元的到期债务。”第一条约定：“转让标的物清单洪房权证：1000641654、1000641653、1000641652、1000641651、1000641648、1000641645、10006416**。”第三条约定：“由宋德来、高学旭2014年9月26日前支付的都算购买柒佰万内的债权。”
2014年10月21日，被告褚协军、张玲出具《收款证明》载明：“因胡冰催讨禇协军、张玲的于2014年5月8日的柒佰万元整的借款，故禇协军、张玲要求胡冰将这笔债权转让至万文婷名下，万文婷通过高学旭、宋德来的银行账户将人民币柒佰万元整的款项转至胡冰银行账户代禇协军、张玲偿还了向胡冰的借款人民币柒佰万元整。”同日，被告禇协军、张玲与原告万文婷签订了《抵押借款合同》，载明：“本人禇协军、张玲因生意资金周转问题，现向万文婷借款柒佰万元整。抵押人同意将名下地址位于红谷滩新区赣江北大道1号中航国际广场2318、2317、2316、2315、2314、2312、2313房屋作为抵押，房屋所有权证编号：1000641645、1000641642、1000641648、1000641651、1000641652、1000641653、1000641654。抵押借款期限2014年10月1日至2014年12月1日。”并于2014年10月27日办理了他项权证登记，他项权证号分别为：洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号，他项权证上注明债权数额为700万元。
因被告褚协军、张玲到期后未能还款，原告诉至法院，引发本案。
本院认为：案外人胡冰与被告褚协军、张玲签订的《民间借款合同》、《借款及担保合同》、《房产抵押担保合同》，案外人胡冰与原告万文婷签订的《债权转让协议》、原告万文婷与被告褚协军、张玲签订的《抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，除在《民间借款合同》、《借款及担保合同》中关于“借款方如果不按期还款，逾期部分加收利率50%”的约定违反了最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》［法（民）（1991）21号］第六条关于民间借贷利率上限为银行同类贷款利率的4倍的规定，应予调整之外，其他约定内容不违反法律、行政法规的强制性规定的约定，应认定为合法有效。案外人胡冰在合同签订后，向被告褚协军、张玲依约转入了700万元，因被告褚协军、张玲未还款，案外人胡冰将其700万元债权转让给原告万文婷，原告万文婷分九次共计支付694万元作为受让债权的相应对价，债务人褚协军、张玲、担保人高学旭对原告万文婷与案外人胡冰的债权转让知情并同意，依据《中华人民共和国合同法》第八十条：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”及第八十一条：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”的规定，原告依法取得上述债权，原告诉请法院判令被告褚协军、张玲偿还借款本金700万元的诉请，本院予以支持。对借款利息，案外人胡冰与被告褚协军、张玲签订的《民间借款合同》及《借款及担保合同》对利率进行了明确约定，该约定是双方当事人真实意思的表示，对其未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍的部分，应予确认。对案外人高学旭的担保责任，原告万文婷经法庭释明法律后果，自愿放弃对担保人高学旭的担保责任，合法有效。原告万文婷与案外人胡冰债权转让后与被告褚协军、张玲签订了《抵押借款合同》，并办理了他项权登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及第一百八十七条：“抵押权自登记时设立”规定，原告要求就被告褚协军、张玲提供的抵押物优先受偿的诉请，本院予以支持。综上，对于原告诉讼请求，本院部分予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告褚协军、张玲于本判决书生效之日起三日内偿还原告万文婷借款本金700万元及利息（以欠本金700万元为基数，自2014年10月1日起至付清欠款本息之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款年利率6.15%×4倍计算）。
二、如被告褚协军、张玲未按期清偿，原告万文婷有权对被告褚协军提供的他项权证号为：洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号、洪房他证红谷滩新区字第10009919**号的房产进行折价、拍卖、变卖并优先受偿。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费62900元，由被告褚协军、张玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：p14-315201040001442；开户行：农行南昌市象南广场支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”。】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 虞建跃
代理审判员 周 雪
人民陪审员 李萍萍
二〇一五年十一月十日
书 记 员 熊世强