云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第536号原告永仁县农村信用合作联社。法定代表人陆勇，男，系永仁县农村信用合作联社党委书记、理事长。委托代理人王晓琼，女，云南楚恒律师事务所律师。委托权限：特别授权。委托代理人杨俊峰，男，系永仁县农村信用合作联社永兴信用社职工。委托权限：一般授权。被告林和云，男。被告张绍美，女。原告永仁县农村信用合作联社诉被告林和云、张绍美金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日受理后，依法由审判员和慧频适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓琼、杨俊峰，被告林和云、张绍美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，二被告系夫妻关系，2010年7月13日，二被告因购买经济林资金不足，向原告申请贷款，原告同意后，2010年7月15日原被告双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币250000元正，借款期限为36个月，自2010年7月15日至2013年7月15日止，借款利率为7.0875‰，合同期内不调整，还款方式为按季结息，到期还本，利随本清。合同特别约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率基础上加收50%确定。为担保借款合同的履行，二被告将位永仁县街的房地产（房屋所有权证永仁县房权证永定镇字第**号号、国有土地使用证：永国用（2004）第193号）为该笔借款提供抵押担保。双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续。2013年7月6日，二被告因资金周转困难，无法按期归还借款，向原告申请借款展期。为此，双方签订了《借款展期协议》及《个人借款抵押担保协议》，协议约定，展期金额为240000元，展期期限自2013年7月15日至2014年7月15日，展期利率为6.615‰，自展期之日起按月结息。2012年7月6日，二被告因农业生产资金不足，向原告申请信用贷款，双方签订了《农户小额信用借款合同》，合同约定，最高借款额度为100000元，最高借款期限为两年，自2012年7月6日至2014年7月6日，在该期限和最高借款额度内，借款人可一次或分两次使用借款额度，单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款期限在一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。还款方式为按季结算，到期归还本息。合同特别约定，借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按合同利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。合同签订后，原告如约向被告发放了100000元借款，借款利率为9.42‰，到期日为2014年7月6日。现两笔借款到期，经原告多次催要，被告仍未归还原告借款本息，截止2015年9月20日止，被告尚欠借款本金340000元，借款利息75230.23元。现请求：一、判令二被告共同归还原告借款本金340000元及计算至2015年9月20日止的借款利息75230.23元，本息合计415230.23元，并承担自2015年9月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利；二、判令二被告在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告有权以被告抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、由二被告承担本案诉讼费用。二被告辩称，我们的确是向信用社借钱了，贷款事实是真实的。我们也不是不还，还了10000元的本金，利息也是还着的，现在我们的确是没有钱还。房子现在我们一家六口人在住，当时买房时老人也出了钱了，要处理老人也不同意，我们想申请信用社宽限一点期限，我们争取把本金还了。我们可以一年本息合计还给信用社10000至20000元。原告为证实其主张向本院提交以下证据：1、被告林和云、张绍美身份证、户口册、结婚证复印件6页欲证实被告林云和、张绍美的身份情况。2、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权利证、借款借据复印件27页欲证实被告林和云、张绍美因购买经济林资金不足向原告申请借款，双方于2010年7月15日签订个人借款合同以及抵押合同，合同对借款金额、借款期限、借款利率、违约责任、还款方式、抵押担保范围等进行了明确约定，合同签订后，原告依法办理了抵押登记，并向被告发放了250000元借款的事实。3、展期申请书、借款展期协议、个人借款抵押担保协议复印件4页欲证实被告林和云、张绍美因资金周转困难，无法按期归还贷款，向原告申请展期，双方于2013年7月6日签订借款展期协议以及个人借款抵押担保协议，协议对展期金额、展期期限、展期利率等进行了明确约定的事实。4、小额信用贷款申请书、农户小额信用借款合同、借款借据复印件7页，欲证实被告林和云、张绍美因农业生产资金不足向原告申请信用借款，双方于2012年7月6日签订农户小额信用借款合同，合同对借款额度、借款额度有效期、借款利率、违约责任等进行了明确约定，原告于合同签订之日向被告发放100000元借款的事实。5、催款通知书、利息清单复印件8页欲证实借款到期，经原告多次催收，被告林和云、张绍美没有按合同约定偿还借款本息，截止2015年9月20日止，欠款本金340000元，利息75230.23元。6、营业执照、机构代码证、金融许可证复印件4页欲证实原告的营业资格、范围。7、法人身份证复印件及法人身份证明书2页欲证实法定代表人的身份情况。经质证，二被告对原告提交的以上证据予以认可，均无异议。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7来源合法，客观真实，经质证，二被告无异议，本院予以采信。被告林和云、张绍美未向本院提交证据。根据庭审举证、质证、认证，本院确认如下法律事实：二被告系夫妻关系，2010年7月13日，二被告因购买经济林资金不足，向原告申请贷款，原告同意后，2010年7月15日原被告双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为250000元正，借款期限为36个月，自2010年7月15日至2013年7月15日止，借款利率为7.0875‰，合同期内不调整，还款方式为按季结息，到期还本，利随本清。合同特别约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率基础上加收50%确定。为担保借款合同的履行，双方签订了抵押合同，二被告将位永仁县街的房地产（房屋所有权证永仁县房权证永定镇字第**号号、国有土地使用证：永国用（2004）第193号）为该笔借款提供抵押担保。原告于签订合同之日向被告发放贷款250000元。2013年7月6日，二被告归还原告10000元贷款本金，并结清利息。同日，因资金周转困难，无法按期归还借款，向原告申请借款展期。为此，双方签订了《借款展期协议》及《个人借款抵押担保协议》，协议约定，展期金额为240000元，展期期限自2013年7月15日至2014年7月15日，展期利率为6.615‰，自展期之日起按月结息。双方于2014年11月25日办理了国有土地使用权抵押登记手续，抵押面积134.6平方米，抵押金额40500元，抵押期限自2014年11月25日至2017年11月25日；于2014年11月27日办理了房产抵押登记手续，债权数额340000元。2012年7月6日，二被告因农业生产资金不足，向原告申请信用贷款，双方签订了《农户小额信用借款合同》，合同约定，最高借款额度为100000元，最高借款期限为两年，自2012年7月6日至2014年7月6日，在该期限和最高借款额度内，借款人可一次或分两次使用借款额度，单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款期限在一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。还款方式为按季结算，到期归还本息。合同特别约定，借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按合同利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，计收复利。合同签订后，原告如约向被告发放了100000元借款，借款利率为9.42‰，到期日为2014年7月6日。两笔借款到期后，经原告多次催要，至2015年9月20日止，被告尚欠借款本金340000元（第一笔240000元、第二笔100000元），借款利息75230.23元（第一笔47746.89元、第二笔27483.34元）。庭审中查明，二被告在永兴乡那软村委会丙令五队有一套房产。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》、《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约定履行合同义务。上述合同签订后，原告按约定发放了贷款，二被告却未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应根据合同约定承担相应的违约责任。故原告要求二被告共同归还原告借款本金340000元及计算至2015年9月20日止的借款利息75230.23元，本息合计415230.23元，并承担2015年9月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利的诉讼主张，有事实和法律依据，并符合双方的约定，本院予以支持。原、被告签订的《抵押合同》、《个人借款抵押担保协议》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，且已办理抵押登记，合法有效。因原、被告双方只在第一笔贷款中签订《抵押合同》、《个人借款抵押担保协议》，故原告要求被告在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任的诉讼主张，本院只对第一笔贷款欠款本息287746.89元（本金240000元、利息47746.89元）及2015年9月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告林和云、张绍美于判决生效后十五日内归还原告永仁县农村信用合作联社借款本金340000元及利息75230.23元，本息合计415230.23元（利息计至2015年9月20日），并承担2015年9月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利（计算方式按双方签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》、《农户小额信用借款合同》约定计算）；二、原告永仁县信用合作联社对被告林和云、张绍美用作借款抵押的位永仁县街的房地产（房屋所有权证永仁县房权证永定镇字第**号号、国有土地使用证：永国用（2004）第193号）享有优先受偿权，限于欠款本息287746.89元（本金240000元、利息47746.89元）及2015年9月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利；三、驳回原告永仁县信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费3764元，由被告林和云、张绍美交纳。如果负有履行义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息至款项清偿之日止。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判长  和慧频二〇一五年十一月二十六日书记员  邹佳妤