辽宁省大连市中级人民法院
p t ; ” > 执 行 裁 定 书
（2018）辽02执异6号
异议人（被执行人）：芮香，女，汉族，1968年3月10日出生，住辽宁省大连市中山区。
申请执行人：辽宁青松律师事务所。住所地：辽宁省大连市西岗区黄河路***号。
法定代表人：朱君莉，主任。
委托诉讼代理人：于德生，辽宁青松律师事务所律师。
委托诉讼代理人：元苹苹，辽宁青松律师事务所律师。
本院在执行申请执行人辽宁青松律师事务所与被执行人大连东生投资有限公司、大连凯飞化工有限公司、芮香委托合同纠纷一案中，芮香对本院于2017年12月26日冻结其名下中国银行账户（账号×××）和中国工商银行账户（×××）的执行行为不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，并于2018年1月15日举行了听证，辽宁青松律师事务所的委托诉讼代理人于德生、元苹苹和芮香到庭参加了听证，现已审查终结。
异议人芮香称，请求解除对芮香名下中国银行账户账号为×××的中国银行账户（简称案涉中国银行账户）和账号为×××的中国工商银行账户（简称中国工商银行账户）的冻结措施。主要事实和理由：一、冻结芮香的家庭生活费用是错误的。芮香需要抚养未成年女儿和赡养86岁母亲，其没有其他生活来源，均靠丈夫每月汇来的数千元款项维持生活，但现该款项被法院冻结（案涉中国工商银行账户内的11908.70元）。根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条第（二）项的规定，被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用，人民法院不得冻结。二、冻结芮香的贷款账户是错误的。芮香曾于2013年1月31日因开办公司经营需要，与中国银行签订《贷款合同》，约定由中国银行向其公司出借款项120万元，以芮香自有房产抵押担保，并开立了芮香名下案涉中国银行账户作为贷款结算账户，用于接收银行发放的贷款及返还贷款本息，现该账户被法院冻结。根据最高人民法院《关于银行贷款账户能否冻结的请示报告》的批复（2014执他字第8号），在执行以银行为协助执行人的案件时，不能冻结户名为被执行人的银行贷款账户。
申请执行人辽宁青松律师事务所辩称，不同意异议人的异议请求。主要理由是：一、芮香还有其他收入；二、最高人民法院的个案批复不适用于本案。
本院查明，关于本案的执行依据和执行过程中本院的执行措施。辽宁青松律师事务所与大连东生投资有限公司、大连凯飞化工有限公司、芮香委托合同纠纷一案，大连仲裁委员会于2017年1月16日做出［2014］大仲字第161号裁决书，裁决的主要内容是：芮香、大连东生投资有限公司、大连凯飞化工有限公司共同向辽宁青松律师事务所支付律师报酬4000000元及逾期付款违约金（以4000000元为基数，按照中国人民银行确定的金融机构人民币同期贷款利率的130%计算，自2014年3月8日起至本裁决确定的给付之日止）等。因芮香、大连东生投资有限公司等均未按裁决书所确定的内容履行义务，辽宁青松律师事务所向本院申请强制执行，执行案号为（2017）辽02执800号。本院在执行过程中，于2017年12月26日对被执行人芮香名下的下列银行账户采取了冻结措施（冻结期限十二个月）：1、账号为×××的中国工商银行账号，账户余额30.09元；2、账号为×××的中国工商银行账号，账户余额2413.28元；3、账号为×××的中国工商银行账号，账户余额11908.70元（即为案涉中国工商银行账户）；4、账号为×××的中国农业银行账号，账户余额135.03元；5、账号为×××的中国银行账号，账户余额123346.38元（即为案涉中国银行账户）；6、账号为×××的中国邮政储蓄银行账号，账户余额14.71元；7、账号为×××的中国邮政储蓄银行账号，账户余额1.10元；8、账号为×××的交通银行账号，账号余额17538.54元；9、账号为×××的交通银行账号，账户余额6.11元；10、账号为×××-000001的中信银行账户，账号余额1739.90元；11、账号为×××的光大银行账户，账户余额359.57元；12、账号为×××的光大银行账号，账户余额70.81元；13、账号为×××的华夏银行账号，账户余额56.16元；14、账号为×××的中国民生银行账号，账户余额1.69元；15、账号为×××的中国民生银行账号，账户余额0.26元；16、账号为×××的中国民生银行账号，账户余额44237.67元；17、账号为×××的兴业银行账号，账户余额10207.07；18、账号为×××的渤海银行账号，账户余额185.03元；19、账号为×××的大连银行账号，账户余额0.89元；20、账号为×××的大连银行账号，账户余额15.98余额；21、账号为×××的大连银行账号，账户余额6.44元。
关于芮香的财产情况。除已被本院采取强制措施的上述银行账户外，据大连市不动产登记中心于2017年1月29日出具的《查询结果》反馈，芮香名下位于大连市中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区国有土地上的房屋共15处：1、大连市甘井子区中华西路28号10层16号（建筑面积191.73平方米，非住宅）；2、大连市甘井子区中华西路28号10层17号（建筑面积194.12平方米，非住宅）；3、大连市甘井子区中华西路28号10层4号（建筑面积173.03平方米，非住宅）；4、大连市甘井子区中华西路28号10层18号（建筑面积182.24平方米，非住宅）；5、大连市沙河口区会展路95号4单元9层2号（建筑面积156.99平方米，住宅）；6、大连市甘井子区中华西路28号10层5号（建筑面积146.40平方米，非住宅）；7、大连市甘井子区中华西路28号10层6号（建筑面积146.40平方米，非住宅）；8、大连市沙河口区会展路95号4单元9层1号（建筑面积156.99平方米，住宅）；9、大连市甘井子区中华西路28号10层10号（建筑面积：160.44平方米，非住宅）；10、大连市甘井子区中华西路28号10层11号（建筑面积189.62平方米，非住宅）；11、大连市中山区七一街11号20层13号（建筑面积：113.51平方米，非住宅）；12、大连市中山区七一街11号20层14号（建筑面积80.71平方米，非住宅）；13、大连市甘井子区中华西路28号10层9号（建筑面积160.44平方米，非住宅）；14、大连市甘井子区中华西路28号10层8号（建筑面积160.44平方米，非住宅）；15、大连市中山区解放街10-5号4单元7层2号（建筑面积160.31平方米，住宅）。上述房产中，除第3、11、12项没有他项权登记信息外，其余均有抵押权人（银行或自然人）。因本案在仲裁过程中辽宁青松律师事务所申请诉讼财产保全，上述房产中的第5、8、11、12、14、15项（共六套房屋）自2014年起被大连市中山区人民法院查封，并续封至今。另，本院于2018年1月18日在就本案相关事实向芮香进行询问时，当问及芮香其名下上述房产”处于什么状态，是否在外出租”时，芮香称”我认为这个问题与本案无关，即便我有房子在外出租，我也拿不到收益，甚至还要借高利贷，因为租金要用来还房贷还不够。从2014年3月青松律师事务所查封我的房屋以来，我一直没有停止过还房贷，每月52000元，这52000元就是来自房屋收益，我一般是提前收2年的房租”。
关于案涉中国银行账户相关情况。2013年1月31日，芮香与中国银行股份有限公司大连中山支行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号：2012年个循字第273号），约定：本合同项下借款金额为人民币120万元；借款期限为5年/60个月，自贷款人实际放款日起算；借款用途为购货；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名傅晓杰，账号×××）；按月等额本息还款，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为人民币24148.31元，实际还款金额届时依据本合同第四条确定；还款期共计60期，每月1日为还款日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名芮香，账号×××（即为案涉中国银行账户）等内容。从案涉中国银行账户自2013年8月1日至今的历史交易明细清单看，该账户的款项存取除每月1日支出用于偿还上述银行贷款外，未见他用。
关于芮香称其需要扶养的家属情况。据芮香的户口登记信息载，芮香系其母亲原玉琴的二女。另据芮香称，其前夫给女儿学费的账户也被本院冻结，但其尚未就此提出异议。
本院认为，一、关于案涉中国银行账户是否应当解除冻结。在银行作为协助执行义务人时，现行法律和司法解释只规定了可以对被执行人的银行存款账户进行冻结，冻结银行贷款账户尚缺乏依据。强制执行应当通过控制和处分被执行人财产的措施来实现。银行开立的以被执行人为户名的贷款及收回贷款情况的账户，其中所记载的账户余额为银行对被执行人享有的债权，属于贷款银行的资产，并非被执行人的资产，而只是被执行人对银行的负债。故冻结被执行人的贷款账户，实质是禁止银行自主地从法院查封、扣押、冻结的被执行人财产以外的财产中实现收回贷款的行为。这种禁止，将侵害银行的合法权益。从本案现查明的案涉中国银行账户情况看，该账户系属被执行人芮香名下的贷款账户，用于向贷款银行偿还借款，尚无证据对该节事实予以否认，亦无充分证据证明该账户余额超出芮香对银行的负债数额。因此，应当解除对该账户的冻结。
二、关于案涉中国工商银行账户是否应当解除冻结。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条第二项规定，”人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：（二）被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定。”据此，司法解释对被执行人及其所扶养家属的基本生存需要给予了考虑和保障，对被执行人财产中可以认定为被执行人及其扶养家属所必需的生活费用排除执行。但从本案查明事实看，芮香名下位于大连市内四区的不动产共计15处，虽然其称房租收益不足以覆盖房屋的按揭贷款，但至少可以认定芮香有房租收益，而该收入应当首先用于保障其与所扶养亲属的基本生活费用，再将剩余部分用于不动产投资等。故现有事实不足以认定案涉中国工商银行账户中被冻结的11908.70元款项为芮香及其扶养亲属的必需生活费用，该账户不应解除冻结。
综上，异议人芮香的异议请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第（三）项规定，裁定如下：
一、解除对芮香名下账号为×××的中国银行账号（账户余额123346.38元）的冻结；
二、驳回芮香的其他异议请求。
如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向辽宁省高级人民法院申请复议。
审判长金秀丽
审判员吕颖
代理审判员任娲
二〇一八年一月三十日
书记员杨宁