广东省惠州市博罗县人民法院文件稿头
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叶季峰
2011．6．30
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邹锦源
二〇一一年六月二十一日
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罗春华
2011年06月20日
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（2011）博法民二初字第58号
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广东省惠州市博罗县人民法院
民 事 判 决 书
（2011）博法民二初字第58号
原告博罗县农村信用合作联社，住所地：博罗县，组织机构代码：××
法定代表人朱石麒，理事长。
委托代理人王耀伟，广东方正联合律师事务所律师。
被告一钟建友，男，汉族，住博罗县。
被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司，住所地：惠州市。
法定代表人王腾立，总经理。
委托代理人刘志英，女，汉族，××年××月××日出生，住惠州市惠城区。
原告博罗县农村信用合作联社诉被告钟建友，惠州市嘉乐斯实业开发公司金融借款合同纠纷一案，本院于2010年12月29立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告博罗县农村信用合作联社委托代理人王耀伟、惠州市嘉乐斯实业开发公司委托代理人刘志英到庭参加诉讼，被告一钟建友经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告博罗县农村信用合作联社诉称，被告一因购买住房，向原告申请购房抵押贷款。原告与被告一、被告二于2006年04月27日三方签订了《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：2006年个抵贷字第10082号），约定由原告贷款人民币360000元给被告一，贷款总期限10年，即由2006年05月09日起至2016年05月08日止，贷款利率为月利率5．325‰，如遇中国人民银行利率调整，按人民银行利率的规定执行一年一定的方式调整；贷款本息采用等额法偿还，每期还款金额为人民币4067.64元；被告一以与被告二于2006年04月20日签订的《商品房购销合同》（合同编号为博罗一gf一200—41603）所购买的商品房抵押给原告，并赋予优先受偿权，作为偿还借款本息的保证；被告二作为发展商，为被告一的借款承担不可撤销的连带保证责任。贷款合同签订后，原告于2006年07月09日依约发放了人民币360000元贷款给被告一，但被告一借款后没有依约还款，截止2010年10月26日止，共断供楼款41期，结欠供楼款利息共计56353.36元。原告认为，《个人住房抵押贷款合同》是合同各方的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。被告一借款后不依约还款的行为，已经构成合同违约，依法应承担违约民事责任，原告根据合同第九条的约定，有权要求被告一提前偿还全部欠款；被告二对此应承担连带清偿的保证责任。因此，为维护自身的合法权益和社会金融秩序，请求：1、解除原、被告间借款合同，判令被告一立即偿还借款本金333660．71元及欠供款（41期）利息56353．36元（暂计至2010年10月20日，共约390014．07元，至清偿之日利息及罚息另行计算）；2、判决原告对被告一贷款抵押物（《商品房购销合同》合同编号为博罗—gf一200-—41603，面积483．18平方米，位于博罗县泰美镇物流中心商住楼9、10号）享有优先权；3、判决被告二对被告一的欠款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由两被告承担。
原告博罗县农村信用合作联社对其诉称在举证期限内提供的证据有：
1、企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证、惠州银监会批复复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。
2、身份证复印件1份，证明被告一的诉讼主体资格。
3、企业法人营业执照复印件1份，证明被告二的诉讼主体资格。
4、声明书、抵押（质押）物品清单复印件各1份，证明被告一自愿以所购住房作贷款抵押担保，并承诺不履行还款义务时，将抵押物交由原告处置并优先受偿的事实。
5、《个人住房抵押贷款合同书》复印件1份，证明原告与两被告签订抵押贷款合，原告与被告一存在借款合同关系、与被告二存在连带保证责任的担保合同关系的事实。
6、《商品房购销合同书》复印件1份，证明被告一贷款购买被告二开发的商品房的事实。
7、《广东省农村信用合作社借款借据》复印件1份，证明原告依约向被告一发放贷款的事实。
8、《博罗县农村信用社赖账户》复印件1份，证明被告一欠贷款本息金额。
被告一钟建友经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，没有到庭答辩应诉及提供有关证据。
经庭审质证，因被告一钟建友没有到庭，依法视为其对原告提供的证据无异议。
被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司辩称，被告一钟建友有能力承担责任，被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司不承担连带责任。
被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司对其辩称在举证期限内没有向本院提交相关证据。
经庭审质证，被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司对原告提供的证据没有异议。
根据上述证据，经审理查明，被告一因购买住房，向原告营业部申请购房抵押贷款。原告营业部与被告一、被告二于2006年04月27日三方签订了《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：2006年个抵贷字第10082号），约定由原告营业部贷款人民币360000元给被告一，贷款总期限10年，即由2006年05月09日起至2016年05月08日止，贷款利率为月利率5．325‰，如遇中国人民银行利率调整，按人民银行利率的规定执行一年一定的方式调整；贷款本息采用等额法偿还，每期还款金额为人民币4067.64元；被告一在合同期内累计三个月不能履行还款义务，则原告有权要求被告一提前偿还全部欠款；如被告一未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款，原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。被告一以与被告二于2006年04月20日签订的《商品房购销合同》（合同编号为博罗一gf一200—41603）所购买的商品房抵押给原告并办理了抵押登记（房登字1019号），被告二作为发展商，为被告一的借款保证责任。贷款合同签订后，原告于2006年07月09日依约发放了人民币360000元贷款给被告一，但被告一借款后没有依约及时还款，从2007年5月22日起未向原告还款，为此原告起诉到法院要求解除合同并要求被告一偿还借款、被告二承担保证责任。
另，根据惠银监复（2005）16号文有关规定，博罗县各农村信用合作社不再具有法人资格，统一法人为博罗县农村信用合作联社，现原告下属营业部属原告下设非法人分支机构。据此，原告向法院起诉，请求被告偿还借款本息及承担本案诉讼费用。
本院认为，原告博罗县农村信用合作联社是经审批成立的金融机构，具有对外贷款资格。其依法授权属下营业部与两被告签订的《抵押担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律禁止性规定，内容合法有效，应受法律保护。各方当事人应依约履行。原告已经依照合同约定向被告一发放了贷款人民币36万元，但被告一未依合同约定履行还款义务，被告一已构成违约，原告要求解除合同提前偿还借款本息符合合同约定，本院予以支持。另，两被告签订了《抵押担保借款合同》后并办理了抵押登记手续，原告对被告一对抵押物的价款在借款本息范围内享有优先受偿权。对于原告诉请被告二承担连带保证责任的请求，合同约定被告一未依约偿还到期本金及利息，由被告二承担连带保证责任，但本案既有保证又有物的担保，故被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司依法应当在被告被告一钟建友提供抵押的房产被处理后不足清偿的债务部分承担连带清偿责任。被告一经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、解除原告博罗县农村信用合作联社与被告一钟建友、被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司于2006年04月27日签订的《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：2006年个抵贷字第10082号）。
二、被告一钟建友在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告博罗县农村信用合作联社贷款333660.71元人民币及利息（从2007年5月22日起至本院确定还款之日起中国人民银行流动资金同期同类逾期贷款利率计算利息）。
三、原告博罗县农村信用合作联社对被告一钟建友提供抵押的位于博罗县泰美镇泰美物流中心9栋9、10号房产的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
四、被告二惠州市嘉乐斯实业开发公司对被告一钟建友提供抵押房产的实际价值不足以清偿上述债务的部分承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7150元（缓交3575元），由两被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长邹锦源
审判员卢东明
审判员罗春华
二〇一一年六月二十日
书记员杨文娟