河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫13民终784号
上诉人（原审原告）：李守荣，女，汉族，1963年4月7日出生，住河南省唐河县。
委托诉讼代理人：张向涛，河南海涛律师事务所律师。
上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。住所地：河南省南阳市宛城区天山路万正商务大厦第*层。
主要负责人：张永桂，任该公司经理。
委托诉讼代理人：刘璐璐，该公司法律顾问。
上诉人李守荣与上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称国寿财产南阳支公司）因财产保险合同纠纷一案，不服河南省唐河县人民法院（以下简称一审法院）（2017）豫1328民初4273号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
李守荣上诉请求：1.依法改判国寿财产南阳支公司赔偿李守荣80830元。2.诉讼费由国寿财产南阳支公司承担。事实和理由：2017年5月16日，冯举静与杨广秀的交通事故损害赔偿协议书第二条约定：“之前乙方垫付在医院的治疗费由甲方付给乙方。”马某除支付17500元外，又支付医疗费3150元，共计20650元，朱全义收到20650元后，出具了收据。协议第一条的17500元不含杨广秀在医院垫付的医疗费3150元。
国寿财产南阳支公司辩称，一审判决正确，应当以赔偿协议为准。
国寿财产南阳支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判国寿财产南阳支公司多承担的金额20412元。2.诉讼费用由李守荣承担。事实和理由：1.一审判决国寿财产南阳支公司承担李守荣的停运损失事实和法律依据不足。保险条款约定的停运损失属于间接损失，国寿财产南阳支公司已经提交了投保单证明国寿财产南阳支公司已尽到了提示告知义务，国寿财产南阳支公司不应承担停运损失。2.请求二审核实事故发生时的挂车承保信息，主挂车按投保比例予以承担。
李守荣辩称，1.一审判决国寿财产南阳支公司承担停运损失正确。李守荣购买保险时，把保费支付给代理人，代理人把交强险、商业险保单交付给李守荣，没有把保险条款交给李守荣，也没有告知哪种情况陪、哪种情况不陪。2.李守荣没有在投保单上签字，国寿财产南阳支公司没有尽到提示和说明义务。3.不管挂车是否购买保险，国寿财产南阳支公司均应当承担保险责任。
李守荣向一审法院起诉请求：国寿财产南阳支公司赔偿其各项损失81490元。
一审法院认定事实：李守荣系豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引豫RD5**挂重型低平板半挂车的车辆所有人，为该车在国寿财产南阳支公司投保有交强险、第三者责任保险、“机动车损失保险”（不计免赔）。保险期间自2016年5月26日0时至2017年5月25日24时止，李守荣足额缴纳了保险费。2017年03月27日10时40分许，冯举静驾驶李守荣所有的豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车牵引豫RD5**挂重型低平板半挂车从威宁县黑石头镇往哲觉镇方向行驶，当车辆行驶至秀河线812公里+980米路段处与对向行驶的由贵州省威宁县黑石头镇黑石头村街上组驾驶人张鹏驾驶的贵Ｆ×××××号大型普通客车发生碰撞，导致贵Ｆ×××××号大型普通客车乘坐人陆会梅、杨广秀受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。该事故经威宁县公安交通管理大队现场勘验后作出威公交认字【2017】第7320170327001号道路交通事故认定书认定，豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车的驾驶人冯举静承担此次道路交通事故的全部责任，贵Ｆ×××××号大型普通客车驾驶人张鹏及贵Ｆ×××××号大型普通客车上的乘坐人陆会梅、杨广秀不承担此次交通事故的责任。事故发生后李守荣为贵Ｆ×××××号大型普通客车支出维修费32340元，李守荣支出施救费3500元；事故发生后经冯举静处又赔偿贵Ｆ×××××号大型普通客车的车辆营运损失21000元；贵Ｆ×××××号大型普通客车的车辆营运损失经中衡保险公估河南分公司评估确定该车辆停运损失为20412元，支出评估费1120元。本案造成贵Ｆ×××××号大型普通客车的车辆乘坐人第三者陆会梅的伤情经诊断为：右胫前皮肤裂伤；住院6日，支出医疗费3936.15元；在事故发生后李守荣雇佣的驾驶员赔偿陆会梅各项损失4000元；贵Ｆ×××××号大型普通客车的车辆乘坐人第三者杨广秀的伤情诊断为：1、多发性软组织损伤；2、2型糖尿病、左侧第11、12肋骨骨折；3、腰3/4椎体左侧下关机突骨折；住院49日，支出医疗费14296.94元；事故发生后李守荣驾驶员冯举静与杨广秀经交警队调解达成赔偿协议，赔偿杨广秀各项损失17500元。另查明，豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车的所有人为李守荣，驾驶人冯举静系其雇佣的驾驶员。该车在国寿财产南阳支公司投保有交强险、第三者责任保险，机动车损失保险。车上人员损失保险（驾驶员）等并不计免赔。事故发生在保险期间。
一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，“保险合同成立后，投保人按照保险合同约定交付保险费，保险人按照规定的时间开始承担保险责任”。本案中，李守荣的车辆在国寿财产南阳支公司为其所有的豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车投保有“交强险”、“第三者责任保险”、“机动车损失保险”等保险，并不计免赔。该车在保险期间内发生交通事故致车辆及第三者受到损伤，事实清楚，国寿财产南阳支公司应当在李守荣投保的交强险、第三者责任保险、“机动车损失保险”保险限额范围内对李守荣的损失承担赔偿责任，向李守荣赔偿保险金。国寿财产南阳支公司辩称应扣减伤者非医保用药、外购药没有正规票据及按照一人护理的异议理由，因李守荣在治疗期间用药时医疗机构按照伤者伤情进行的治疗，伤者对用药没有支配权，护理人数有医疗机构证明及参照李守荣伤情，故该异议理由一审法院不予支持。保险公司认为营运损失系间接损失，保险公司不予赔偿的理由，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十五条第三款规定“依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；因道路交通事故造成下列财产损失”，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。因贵Ｆ×××××号大型普通客车系正在运营的客运车辆，发生事故造成该车辆在维修期间不能运营，必然直接造成李守荣在车辆停运期间的经营收入损失。国寿财产南阳支公司也未提供证明以证实李守荣在投保时对免责条款进行了明确说明义务。故该损失应视为直接损失，保险公司的异议理由一审法院不予支持。故李守荣的请求一审法院予以支持。李守荣虽然已经赔偿损失21000元，但贵Ｆ×××××号大型普通客车的停运损失经鉴定为20412元，故应该按照该鉴定数额予以赔偿。贵Ｆ×××××号大型普通客车车辆维修损失经国寿财产南阳支公司定损确定数额为：32268元。李守荣支出施救费3500元。《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定，“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”,第四十八条规定“机动车发生交通事故造成损害的，依照交通安全法的有关规定承担赔偿责任”。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金，被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。本次事故中第三者陆会梅的损失为：1、医疗费3936.15元；2、误工费，住院6天，按照劳工报酬标准每天80元，数额为80元×6日=480元；（3）护理费，住院6天，参照当地护工从事同等级别的劳务报酬标准计算每天80元，数额为：80元×6天＝480元；（4）住院伙食补助费，参照河南省直机关和事业单位出差人员伙食补助标准每天按30元，住院:6天，数额为30元×6天＝180元；（5）营养费按每天20元，住院6天，数额为：20元×6天＝120元；以上陆会梅的损失合计为5196.15元。一审法院予以确认。事故发生后李守荣与陆会梅经交警队调解达成赔偿协议，赔偿陆会梅各项损失4000元，该协议并不违背相关法律法规的规定，一审法院予以确认。本此事故中第三者杨广秀的损失为：1、医疗费14296.94元；2、误工费，住院49天，劳工报酬标准按照每天80元，数额为80元×49日=3920元；（3）护理费，住院49天，参照当地护工从事同等级别的劳务报酬标准计算每天80元，数额为：80元×49天＝3920元；（4）住院伙食补助费，参照河南省直机关和事业单位出差人员伙食补助标准每天按30元，住院:49天，数额为30元×49天＝1470元；（4）营养费按每天20元，住院49天，数额为：20元×49天＝980元；以上杨广秀的损失合计为24586.94元。事故发生后李守荣与杨广秀经交警队调解达成赔偿协议，赔偿杨广秀各项损失17500元，该协议并不违背相关法律法规的规定，一审法院予以确认。李守荣要求按照赔偿杨广秀20650元计算赔偿，但其未提供其为杨广秀垫付医疗费用证明，故一审法院不予采纳。关于国寿财产南阳支公司赔偿保险金的数额为：1、车辆维修费32268元；2、施救费3500元；3、赔偿贵Ｆ×××××号大型普通客车的停运损失20412元；4、赔偿第三者陆会梅损失4000元、赔偿杨广秀损失17500元。合计为77680元。一审法院予以确认。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，第二十二条、第六十五条《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条等相关之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后二十日内赔偿李守荣保险金人民币77680元；二、驳回李守荣的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1837元，鉴定费1120元，合计2957元。由中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担2765元，李守荣承担192元。
本院二审期间，国寿财产南阳支公司提供了投保单，拟证明对免责条款尽到了告知义务。李守荣对此有异议，认为投保单上的签字非马某所签。李守荣申请证人马某、曲某出庭作证，马某拟证实向杨广秀另支付医疗费3150元的事实，曲某拟证实其为李守荣代办投保事宜，没有见到保险条款，没有对相关免赔事项进行告知。国寿财产南阳支公司对证人证言有异议，认为马某与李守荣是夫妻关系，与本案有利害关系；曲某没有李守荣夫妻的书面委托，证言也不属实。本院对国寿财产南阳支公司提供证据的真实性予以采信，结合本案的相关证据，对马某的证言予以采信。
本院除对一审查明的事实予以确认外，另查明：冯举静与杨广秀签订的交通事故损害赔偿协议书第一条约定了冯举静一次性赔偿杨广秀各项损失17500元，第二条约定，之前杨广秀垫付在医院的治疗费由冯举静付给杨广秀。同时，杨广秀的丈夫朱义全出具收条，收条显示收到交通事故赔偿款20650元。
本院认为，关于国寿财产南阳支公司应否在商业险下承担停运损失的问题，国寿财产南阳支公司未提交相关的保险条款，且根据投保单中投保人声明处的签字不足以证明国寿财产南阳支公司已就其主张的免责条款对投保人进行了提示和明确说明，相关条款不产生效力，国寿财产南阳支公司上诉称不承担停运损失的理由本院不予支持。李守荣称挂车未进行投保，国寿财产南阳支公司亦无证据证实挂车的投保情况，对国寿财产南阳支公司关于主挂车按照投保比例承担责任的上诉理由，本院不予支持。结合冯举静与杨广秀交通事故损失赔偿协议书第二条的约定及朱义全出具的收到条的内容，本院对李守荣主张其在按协议赔偿杨广秀17500元之外，又支付医疗费3150元的事实予以采信，即李守荣共支付杨广秀赔偿款为20650元，未超出杨广秀的损失总额，国寿财产南阳支公司应当予以赔偿，综上，国寿财产南阳支公司应赔偿的保险金数额为80830元（77680+3150）。
综上，国寿财产南阳支公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；李守荣的上诉请求成立，应予支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持河南省唐河县人民法院（2017）豫1328民初4273号民事判决第二项；
二、变更河南省唐河县人民法院（2017）豫1328民初4273号民事判决第一项为：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后二十日内赔偿李守荣保险金人民币80830元；
一审案件受理费1837元，鉴定费1120元，合计2957元，二审案件受理费360元，均由中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈德林
审判员 王 彬
审判员 孙 娟
二〇一八年二月九日
书记员 沙重阳