山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0705民初325号 原告：招商银行股份有限公司潍坊分行。 负责人：郭志强，行长。 委托诉讼代理人：尹传亮，山东英拓律师事务所律师。 被告：郑妮。 被告：葛在娟。 被告：马海涛。 原告招商银行股份有限公司潍坊分行（以下简称招商银行潍坊分行）与被告郑妮、葛在娟、马海涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行潍坊分行的委托诉讼代理人尹传亮到庭参加了诉讼。被告郑妮、葛在娟、马海涛经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行潍坊分行诉称：2013年6月27日，原告与被告郑妮签订个人授信协议，约定原告向被告郑妮提供97万元的可循环额度贷款，并约定了授信期限、罚复息、费用、违约处理等条款。被告郑妮于2013年5月29日向原告申请开通了周转易功能，并于2013年7月4日签订周转易协议书，随后原告将借款发放给被告郑妮。为确保上述债权的顺利实现，原告与被告郑妮签订个人授信最高额抵押合同，与被告葛在娟签订个人授信最高额不可撤销担保书，被告郑妮同意将自己位于潍坊市奎文区福寿东街5657号2号楼xx号房产抵押给原告，被告葛在娟提供连带责任保证，并办理了相关手续。合同对抵押担保的范围、抵押期间、保证担保的范围等内容作出了约定。另外，被告马海涛在保证人处签字。 原告发放贷款后，被告郑妮未能按照合同约定偿还贷款本息，违反合同约定。原告多次要求被告郑妮偿还贷款，但被告郑妮均拒绝，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告郑妮偿还原告第一笔借款本金181896.1元，利息38984.22元，罚息8858.92元，复息8248.09元，本息合计237987.31元（利息计算至2018年7月6日，之后的利息按照合同约定计算到实际还款之日）；偿还原告第二笔借款本金497015.01元，利息94499.69元，罚息17055.21元，复息17669.9元，本息合计626239.81元（利息计算至2018年7月7日，之后的利息按照合同约定计算至被告实际还款之日）；2、被告郑妮支付原告实现债权费用33156元；3、被告葛在娟、马海涛对上述1、2项债务承担连带保证责任；4、原告对被告郑妮名下位于山东省潍坊市奎文区福寿东街5676号xx号房产享有优先受偿权；5、被告共同承担本案诉讼费用。 被告郑妮、葛在娟、马海涛均未到庭参加诉讼，亦均未作书面答辩。 经审理查明：2013年5月29日，被告郑妮提交个人贷款周转易功能申请表一份，约定被告郑妮向原告申请循环授信额度92万元，贷款期限12个月，采取按约付息，到期还本的方式。 2013年6月27日，原告与被告郑妮签订编号为139999100588028685的个人授信协议，约定原告向被告郑妮提供92万元的可循环授信额度，授信期间自2013年6月27日起到2023年6月27日止。若被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第18条约定原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用均由被告承担。协议第19条约定了违约事件，即被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。协议第20条约定了违约的处理方式，一旦出现违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。 2013年7月4日，原告与被告郑妮签订了周转易协议书，约定被告郑妮在授信协议的额度内开通周转易功能，原告给予被告92万元的周转易限额，周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%不变。 2013年6月27日，原告与被告郑妮签订编号为139999100588028685的个人授信最高额抵押合同及房屋他项权证书各一份，约定被告郑妮以其位于潍坊市奎文区福寿东街5676号xx号房产在最高授信额度92万元范围内为上述债务提供抵押担保，并于2013年7月3日办理了抵押登记，他项权利证号为潍房他证市属字第00xx**），抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 2013年6月27日，原告与被告葛在娟签订编号为139999100588028685的个人授信最高额不可撤销担保书，担保书第2条约定保证人的保证范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，最高限额为人民币92万元，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。第3条约定保证期间为自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。第7条约定保证人确认对第2条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任，如授信申请人未按约定及时清偿贷款本息及相关费用，原告有权直接向保证人追索。第10条约定，出现授信协议所约定的违约事件之一的，原告有权要求保证人承担保证责任。 2013年5月29日，被告郑妮向原告提交小微贷款申请表，申请向原告贷款92万元，被告马海涛在保证人处签字并捺手印；2013年6月24日，被告郑妮向原告提交小微贷款申请表，申请向原告贷款92万元，被告葛在娟在保证人处签字并捺手印。 原告于2013年7月5日向被告分6次发放贷款，每次4万元，共计发放贷款24万元；2013年7月6日向原告分5次发放贷款，分别为4万元、4万元、4万元、10万元、46万元，共计发放贷款68万元。现贷款已到期，被告郑妮未按约还款，截止至2018年7月6日，被告郑妮尚欠原告第一笔借款本金181896.1元，利息38984.22元，罚息8858.92元，复息8248.09元，欠款合计237987.33元；截止至2018年7月7日，被告郑妮尚欠原告第二笔借款本金497015.01元、利息94499.69元，罚息17055.21元，复息17669.9元，欠款合计626239.81元。原告主张之后的利息按合同约定计算至被告实际还款之日止。 原告提供的律师委托代理合同、律师代理费发票、原告付款回单、山东英拓律师事务所到款对账单，主张因本次诉讼支出实现债权费用33156元。 以上事实，有原告提供的个人授信协议、个人贷款周转易功能申请表、周转易协议书、个人授信最高额抵押合同、房屋他项权证书、个人授信最高额不可撤销担保书、小微贷款申请表、招商银行户口历史交易明细表、欠款明细表、律师委托代理合同、律师代理费发票、原告付款回单、山东英拓律师事务所到款对账单及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原告与被告郑妮签订的个人授信协议、周转易协议书、个人授信最高额抵押合同，原告与被告葛在娟签订的个人授信最高额不可撤销担保书均系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，各方均应按约履行合同义务。 合同签订后，原告分别向被告郑妮发放第一笔贷款24万元、第二笔贷款68万元，被告郑妮未按约还款，现贷款已到期，截止至2018年7月6日，被告郑妮应按约偿还原告第一笔欠付本金181896.1元，利息38984.22元，罚息8858.92元，复息8248.09元，欠款合计237987.33元；截止至2018年7月7日，被告郑妮应按约偿还原告第二笔欠付本金497015.01元，利息94499.69元，罚息17055.21元，复息17669.9元，欠款合计626239.81元。原告主张因本次诉讼支出实现债权费用33156元，本院结合本案具体案情，酌定原告实现债权费用13000元。 被告郑妮与原告签订了个人授信最高额抵押合同，在授信额度92万元范围内提供最高额抵押担保，被告郑妮所欠原告本金数额不高于最高额抵押合同中约定的最高本金余额,被告郑妮并将涉案房屋办理了抵押登记，故原告对位于山东省潍坊市奎文区福寿东街5676号2号楼xx号房屋（房产证号：潍房权证市属字第××号）享有优先受偿权，并对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 被告葛在娟与原告签订了个人授信最高额不可撤销担保书，故被告葛在娟对被告郑妮的上述债务承担连带清偿责任，被告葛在娟承担清偿责任后，有权向被告郑妮追偿。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。被告马海涛仅在小额贷款申请表保证人处签字捺手印，故被告马海涛对被告郑妮的上述债务承担连带清偿责任，被告马海涛承担清偿责任后，有权向被告郑妮追偿。 被告郑妮、葛在娟、马海涛经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑妮于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司潍坊分行第一笔借款本金181896.1元，利息 38984.22元，罚息8858.92元，复息8248.09元，欠款合计 237987.33元（利息计算至2018年7月6日，之后的利息按照合同约定计算至被告实际给付之日止）、第二笔借款本金 497015.01元，利息94499.69元，罚息17055.21元，复息 17669.9元，欠款合计626239.81元（利息计算至2018年7月7日，之后的利息按照合同约定计算至被告实际给付之日止）及实现债权费用13000元； 二、被告葛在娟、马海涛对第一项所述债务承担连带清偿责任，被告葛在娟、马海涛承担清偿责任后，有权向被告郑妮追偿； 三、原告招商银行股份有限公司潍坊分行对位于山东省潍坊市奎文区福寿东街5676号2号楼xx号房屋（房产证号：潍房权证市属字第××号）享有优先受偿权，并对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告招商银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12774元，案件申请费4643元，共计17417元，由原告招商银行股份有限公司潍坊分行负担287元，由被告郑妮、葛在娟、马海涛负担17130元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王明晖 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇一八年十月十七日 书 记 员  赵 娇