吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初1700号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市船营区解放中路170-3号（青岛街北大街33-1号）。代表人：宋伟，行长。委托诉讼代理人：王彦波，吉林齐略律师事务所律师。委托诉讼代理人：王志琨，男，1988年4月10日出生，住长春市朝阳区。被告：李志强，男，1973年1月21日出生，住吉林市昌邑区。被告：王丽霞，女，1977年4月9日出生，住吉林市龙潭区。被告：董春富，男，1981年3月15日出生，住吉林省磐石市。被告：张立靖，女，1969年4月10日出生，住吉林市昌邑区。被告：丁雪松，男，1966年3月19日出生，住吉林市昌邑区。被告：檀忠英，女，1980年3月10日出生，住吉林市昌邑区。被告：张耀武（曾用名张跃武），男，1973年3月3日出生，住吉林市昌邑区。被告：张学红，男，1976年5月1日出生，住吉林市丰满区。被告：王春杰，女，1977年10月7日出生，吉林市丰满区。被告：吉林市正升商贸有限公司，住所地吉林市船营区北山街乐园二区17号楼7-1-122号。法定代表人：董春富，经理。被告：吉林市子泰商贸有限公司，住所地吉林高新区创业园E座4层H10室。法定代表人：丁雪松，经理。被告：吉林市爱家经贸有限责任公司，住所地吉林市昌邑区莲花街江城生活B区20号楼2单元22号。法定代表人：张耀明，总经理。被告：吉林市羽中宇经贸有限公司，住所地吉林市船营区大东街松北二区19-3-1-43号。法定代表人：王汝军，总经理。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告李志强、王丽霞、董春富、张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、吉林市子泰商贸有限公司（下称子泰商贸公司）、吉林市正升商贸有限公司（下称正升商贸公司）、吉林市爱家经贸有限责任公司（下称爱家经贸公司）、吉林市羽中宇经贸有限公司（下称羽中宇经贸公司）、吉林市亚沃商贸有限公司（下称亚沃商贸公司，已注销）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托诉讼代理人王彦波、王志琨，被告张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、子泰商贸公司的法定代表人丁雪松到庭参加诉讼。被告爱家经贸公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。被告李志强、王丽霞、董春富、正升商贸公司、羽中宇经贸公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证须知及开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李志强、王丽霞依法归还欠款共计929602.65元（截至2016年4月15日，其中本金885267.89元，罚息39540.78元，当期罚息4793.98元）及自2016年4月15日后至实际给付之日止的利息、罚息；2、本案诉讼费用、保全费用、律师费用及其他原告为实现债权的费用均由被告李志强、王丽霞承担；3、第二至第十三被告对上述第一、二项诉讼请求承担连带责任。事实与理由：2014年1月27日，被告李志强与原告签订联保体授信合同、最高额担保合同，其余各被告均在联保体授信合同上签字确认。原告向被告提供贷款200万元，并约定年利率7.8%，贷款期限自2014年9月23日至2015年9月20日。原告依约定已向被告如数发放贷款，并约定如发生争议由乙方所在地（民生银行吉林分行）法院管辖。现合同约定还款期限已过，被告至今仍未还款，为保障原告的合同债权，故诉至法院。被告张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、子泰商贸公司辩称：一、被告享有法定的免责事由。在主债务履行期限届满之前，债务人李志强已经出现了预期违约迹象。被告曾就此向原告进行了风险告知，提示原告应采取措施，预防违约风险。但原告未予重视，也未采取相应的防范措施。直至履行期限届满后一年多，才向法院起诉，以致丧失了追回借款的机会。根据担保法第二十四条、第二十八条的规定，因债权人怠于行使债权，导致债务人丧失清偿能力，给担保人造成的损失，担保人可以在债权人怠于行使债权造成的损失范围内，免除担保责任。二、本案已经超出保证期间。合同所谓的连带责任，可以视为连带保证责任形式。在合同未明确约定保证期间的情况下，根据担保法的规定，保证人的保证期间自主债务履行期限届满之日起六个月。在保证期间内，债权人未主张权利的，保证人免除保证责任。鉴于本案贷款期限是2014年9月23日-2015年9月20日，到本案起诉时，已经超过六个月的保证期间（保证期间应该为2015年9月21日-2016年3月21日），故本案被告已经免除保证责任。被告李志强、王丽霞、董春富、正升商贸公司、羽中宇经贸公司、爱家经贸公司未作答辩，亦未向本院提供证据。民生银行吉林分行围绕诉讼请求依法提交了证据，李志强、王丽霞、董春富、正升商贸公司、羽中宇经贸公司、爱家经贸公司未到庭质证，视为放弃自己的诉讼权利。张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、子泰商贸公司对民生银行吉林分行提供证据的真实性未提出异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院对以下事实予以确认：李志强与王丽霞、张立靖与丁雪松、檀忠英与张耀武、张学红与王春杰均系夫妻关系。张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红共同向民生银行吉林分行申请贷款，并填写了中国民生银行小微联保申请书，约定：五人自愿形成权利共享、责任共担的联保体，向民生银行吉林分行共同申请用于联保体成员生产经营活动的授信额度，由全体联保体成员对除本人外的单个联保体成员（以个人或个体工商户名义均可）、成员名下经营实体及由任一联保体成员指定的第三人使用的授信承担最高额共同连带担保责任。贷款总额度990万元，其中：张立靖150万元、董春富200万元、檀忠英200万元、李志强200万元、张学红240万元。申请本授信的所有相关事宜申请人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。联保体存入授信额度总额20%的款项，作为授信的保证金。联保体成员张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红，联保体成员名下经营实体子泰商贸公司、正升商贸公司、爱家经贸公司、羽中宇经贸公司、亚沃商贸公司，联保体成员配偶丁雪松、王丽霞、张耀武、王春杰在申请书上签字、盖章。2013年9月26日，张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红与民生银行吉林分行签订联保体授信合同，合同编号为吉20**-1195号。合同约定：联保体的成员（甲方）为张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红，授信人为民生银行吉林分行（乙方），联保体成员的控制企业（丙方）分别为子泰商贸公司（法定代表人丁雪松）、正升商贸公司（法定代表人董春富）、爱家经贸公司（法定代表人张耀明）、羽中宇经贸公司（法定代表人王得宇）、亚沃商贸公司（法定代表人张学红，已于2016年10月18日注销登记）；任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为990万元，其中张立靖150万元、董春富200万元、檀忠英200万元、李志强200万元、张学红240万元，授信额度使用期限为24个月，自2013年9月26日至2015年9月25日；授信用途为经营周转；本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率不得低于基准利率。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；最高额担保为甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高额债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保主债权所属的主合同包括本合同、任一授信提用人向乙方提交且经乙方确认的具体业务申请书、任一授信提用人与乙方签署生效的具体业务合同，最高额担保所担保的主债权即上述主合同项下的乙方全部主债权；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用；最高额连带共同保证担保项下，保证期间为自本合同生效日起至主债权履行期限届满之后两年；本合同与适用的具体业务申请书、具体业务合同共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准。联保体授信合同还对双方其他权利义务作出约定。各方当事人均在合同处签字或加盖公章。民生银行吉林分行与羽中宇经贸公司签订最高额担保合同，编号为吉20**-1197号，约定，羽中宇经贸公司为李志强与民生银行吉林分行签署的编号为吉20**-1195号的联保体授信合同项下的民生银行吉林分行全部债权提供连带责任保证担保，最高额担保所担保的主债权的发生时间为2013年9月26日至2015年9月25日，担保人所担保的最高债权额为200万元，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之后两年。合同签订后，李志强于2014年9月23日向民生银行吉林分行申请贷款，提交借款支用申请书，约定：申请借款金额为200万元；借款期限自2014年9月23日至2015年9月20日；支付方式为受托支付；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率6%上浮30%，确定为年利率为7.8%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为9日。民生银行吉林分行按合同约定向李志强发放贷款200万元。借款到期后，李志强未按合同约定按时足额偿还借款本息，仅偿还本金486948.49元及部分利息、罚息；民生银行吉林分行于2015年9月30日扣收张立靖保证金159606.26元、檀忠英保证金212808.35元、张学红保证金255369.01元，用于抵偿李志强借款本金共计627783.62元。截至2016年4月15日，李志强尚欠借款本金885267.89元，罚息44334.76元。民生银行吉林分行催要欠款未果，告诉来院。本院认为：民生银行吉林分行与张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红、子泰商贸公司、正升商贸公司、爱家经贸公司、羽中宇经贸公司签订的联保体授信合同是各方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。民生银行吉林分行已按合同约定向李志强履行了发放贷款的合同义务，李志强应按合同约定履行按月支付借款利息及到期偿还借款本金的合同义务，李志强未履行合同约定义务已构成违约，应承担违约责任。民生银行吉林分行请求李志强偿还借款本金及支付利息、罚息的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。李志强所负上述债务发生在其与王丽霞婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，王丽霞应与李志强共同承担还款责任。依合同约定，张立靖、董春富、檀忠英、李志强、张学红及其分别控制的子泰商贸公司、正升商贸公司、爱家经贸公司、羽中宇经贸公司形成联保体，在最高额债权990万元内，作为保证人，对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任，故董春富、张立靖、檀忠英、张学红、子泰商贸公司、正升商贸公司、爱家经贸公司、羽中宇经贸公司应对李志强上述欠款承担连带保证责任，现民生银行吉林分行要求董春富、张立靖、檀忠英、张学红、子泰商贸公司、正升商贸公司、爱家经贸公司、羽中宇经贸公司承担连带保证责任尚在联保体授信合同约定的保证期间内，本院应予支持。丁雪松、张耀武、王春杰在中国民生银行小微联保申请书中承诺对其配偶申请本授信的所有相关事宜已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故对其配偶上述担保债务亦应承担连带保证责任，民生银行吉林分行要求丁雪松、张耀武、王春杰承担连带保证责任的诉讼请求本院亦应支持。关于民生银行吉林分行诉请的律师费，本院认为，联保体授信合同中对逾期还款责任承担已约定逾期罚息，逾期罚息已经足以弥补因债务人逾期还款给民生银行吉林分行所造成的实际损失，且该费用为非必要支出，本院不予支持。张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、子泰商贸公司要求免除其担保责任无法律依据；主张本案担保已经超过保证期间不符合双方合同约定，本院均不予采纳。综上，民生银行吉林分行诉讼请求合理部分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李志强、王丽霞于本判决生效之日起七日内偿还中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金885267.89元，罚息44334.76元；二、李志强、王丽霞于本判决生效之日起七日内支付中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金885267.89元自2016年4月16日起至实际给付日止的罚息，按联保体授信合同约定的逾期利率标准计算；三、李志强、王丽霞逾期不履行上述第一项确定的给付义务，由董春富、张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、吉林市子泰商贸有限公司、吉林市正升商贸有限公司、吉林市爱家经贸有限责任公司、吉林市羽中宇经贸有限公司承担连带保证责任。董春富、张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、吉林市子泰商贸有限公司、吉林市正升商贸有限公司、吉林市爱家经贸有限责任公司、吉林市羽中宇经贸有限公司承担保证责任后，有权向李志强、王丽霞追偿；四、驳回中国民生银行股份有限公司吉林分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费13336元（其中案件受理费13096元、公告费240元中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由李志强、王丽霞、董春富、张立靖、丁雪松、檀忠英、张耀武、张学红、王春杰、吉林市子泰商贸有限公司、吉林市正升商贸有限公司、吉林市爱家经贸有限责任公司、吉林市羽中宇经贸有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  常 静人民陪审员  孙小平人民陪审员  李明焕二〇一七年十一月十六日代理书记员  张笑男