上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0110民初1294号原告招商银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。负责人司洁璐，支行行长。委托代理人陈峻，上海瀚元律师事务所律师。委托代理人张勤弢，上海瀚元律师事务所律师。被告顾莹，女，1980年11月10日出生，汉族，户籍地上海市。被告周霖，男，1967年1月12日出生，汉族，户籍地上海市。原告招商银行股份有限公司上海五角场支行(简称“招行上海五角场支行”)诉被告顾莹、被告周霖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，适用简易程序审理，由审判员马霄燕独任审判。审理中，因两被告下落不明需公告送达，本院于2016年2月4日裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张勤弢到庭参加诉讼，被告顾莹、被告周霖经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行上海五角场支行诉称，2010年6月21日，原告与被告顾莹签订《个人授信协议》，由原告向被告顾莹提供总额为人民币42万元(以下币种均为人民币)的授信额度。同日，原、被告又签订了《个人贷款消费易协议书》，由原告为被告开通消费易功能，免息消费额度为42万元，协议另对结息方式、还款方式、逾期付款利率、违约责任以及原告为实现债权而支付的各类费用的负担等事项有具体约定。同日，原告与被告顾莹、被告周霖订立《个人授信最高额抵押合同》，约定以被告周霖名下位于上海市杨浦区国和路XXX弄XXX号XXX室为授信协议下贷款本息、罚息、违约金、实现债权等费用进行抵押担保，双方并办理了抵押登记。嗣后，原告分别于2010年7月24日、2011年6月2日、2011年11月6日和2012年2月2日向被告顾莹发放了贷款42万元、17,020元、14,990元和7,970元贷款。但自2015年2月起，该被告已连续多期未偿还贷款本息。鉴于两被告系夫妻关系，且被告周霖均在相关协议上署名，授信协议项下债务视为夫妻共同债务。现原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判令：1、两被告共同归还借款本金300,147.64元，偿付利息16,446.85元，逾期利息(罚息、复息)2,421.88元(计算至2015年12月13日)；2、两被告支付以本息316,594.49元为基数，自2015年12月14日起至实际清偿日止，按《个人授信协议》的约定计算的逾期利息；3、两被告赔偿原告为主张债权而支付的律师费9,570.49元；4、若两被告不履行上述付款义务，原告有权就被告周霖名下的位于上海市杨浦区国和路XXX弄XXX号XXX室的房产与被告周霖协议折价或者以依法拍卖、变卖后的价款优先受偿，实现抵押权。被告顾莹、被告周霖未到庭应诉答辩。经审理查明,被告顾莹、被告周霖于2004年1月10日登记结婚。2010年6月21日，原告招行上海五角场支行与被告顾莹、周霖签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》，由原告提供给被告42万元的可循环授信额度，授信期间180个月，自2010年6月21日起至2025年6月21日止。协议约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告顾莹、被告周霖分别在《个人授信协议》尾部“授信申请人”处签名。同日，原告招行上海五角场支行与被告顾莹、周霖签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信最高额抵押合同》。合同约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，两被告自愿以被告周霖名下的位于上海市杨浦区国和路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告进行抵押；抵押担保的范围为：根据授信协议，原告向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用；抵押期间为本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告顾莹、被告周霖分别在《个人授信最高额抵押合同》尾部“抵押人”处签名。2010年7月16日，原、被告办理了抵押权登记手续，取得了登记证明号为杨XXXXXXXXXXXX的抵押权登记(房地产抵押(现房)的登记证明。2010年6月21日，原告与被告顾莹、被告周霖签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款消费易协议书》。协议约定，根据被告顾莹的申请和资信状况，原告授予被告顾莹42万元的免息消费额度，并为其开通“普通消费易”功能，被告顾莹在进行POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期，免息期届满日归还免息消费款项；“消费易”消费贷款期限为120个月，免息消费还款方式为直接发放消费贷款，贷款还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率120%，执行利率为7.128%，利率调整方式为固定日调整；被告顾莹若违反消费易协议的任何规定，原告有权停止其使用消费易功能，同时要求其归还免息消费款项或已发放消费易贷款。被告顾莹、被告周霖在协议尾部“授信申请人”处签名。嗣后，被告顾莹使用“消费易”功能进行消费，原告系统自动于2010年7月24日、2011年6月2日、2011年11月6日和2012年2月2日向被告顾莹发放贷款42万元、17,020元、14,990元和7,970元贷款，用于归还免息垫付款项。被告顾莹自2015年2月起，已连续多期未偿还贷款本息，截至2015年12月13日，被告顾莹尚欠原告借款本金300,147.64元，利息16,446.85元、罚息1,615.35元、复息806.53元。另查明，原告招行上海五角场支行与上海瀚元律师事务所律师签订了法律服务委托合同，委托该所律师起诉，并支付了律师费9,570.49元。上述事实有原告招行上海五角场支行提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《上海市房地产登记证明》、《个人贷款消费易协议书》及申请表、账户交易明细及逾期明细、《法律服务委托合同》及律师费发票、支付凭证、两被告结婚证等在案为凭，并经本院审核，应予采信。本院认为，本案所涉的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。现两被告未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约，原告要求两被告归还借款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。抵押房屋已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。被告顾莹、被告周霖经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾莹、被告周霖应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海五角场支行借款本金人民币300,147.64元，支付截至2015年12月13日的利息人民币16,446.85元和逾期利息人民币2,421.88元。二、被告顾莹、被告周霖应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海五角场支行自2015年12月14日起至实际清偿日止的逾期利息(以欠款本金和利息之和316,594.49元为基数，利率按招商银行股份有限公司编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》约定计付)；三、被告顾莹、被告周霖应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海五角场支行律师费人民币9,570.49元。四、若被告顾莹、被告周霖未履行上述第一、二、三项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海五角场支行有权对被告周霖名下位于上海市杨浦区国和路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6,228.80元，诉讼保全费人民币2,163元，合计人民币8,391.80元，由被告顾莹、被告周霖共同负担,于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  马霄燕人民陪审员  瞿国富人民陪审员  曹金芳二〇一六年五月十七日书 记 员  王笑怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。