广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）珠香法民二担字第5-2号
申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行。住所地：珠海市。
负责人：杜伟，行长。
委托代理人：黎晓军，广东中晟律师事务所律师。
被申请人：任振菊，女，汉族，住广东省珠海市香洲区，公民身份号码×××5502。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称珠海邮蓄银行）于2015年1月5日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员蔡卫星担任审判长，与审判员卢晓霓、代理审判员林雯组成合议庭进行审查。
申请人珠海邮蓄银行称：2011年11月23日，申请人珠海邮蓄银行与被申请人任振菊签订了《个人额度借款合同》，申请人珠海邮蓄银行向被申请人任振菊提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，借款额度存续期限为156个月，自2011年11月23日至2024年11月23日。合同第六条约定，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为准，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动由双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《借款支用单》中约定的利率浮动比例重新确定贷款利率。罚息利率水平为约定贷款利率的1.5倍。未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2011年11月23日，申请人珠海邮蓄银行与任振菊及其配偶张辉签订了《个人额度借款抵押合同》，任振菊和张辉愿意为任振菊提供抵押担保。担保范围包括：一是债务人支用但尚未结清的最高不超过人民币300000元的借款本金，二是因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。抵押房产座落于珠海市香洲区拱北夏湾路280号15栋801房，权属人为任振菊，产权证号为粤房地证字第C2931289号。2011年11月28日，双方办理抵押登记并领取《他项权证》，证号为粤房地他项权证珠字第0100076462号。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行与任振菊签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，任振菊向申请人珠海邮蓄银行借款人民币220000元，借款用途为房屋装修，期限60个月，从2011年12月5日至2016年12月5日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率的1.5倍。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行向任振菊发放贷款220000元。发放贷款时，年利率为8.97%。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行与任振菊签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，在当前可用借款额度范围内，任振菊向申请人珠海邮蓄银行借款人民币80000元，借款用途为购买轿车，期限60个月，从2011年12月5日至2016年12月日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率的1.5倍。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行向任振菊发放贷款80000元。发放贷款时，年利率为8.97%。在还款期限内，被申请人任振菊多次逾期还款。第一笔借款，被申请人任振菊2014年2月5日后未再偿还、且累计逾期还款21次；第二笔借款，被申请人任振菊2014年1月30日后未再偿还、且累计逾期还款25次。截至2014年11月26日，被申请人任振菊累计欠第一笔借款本金139643.85元及利息（含罚息）10396.55元，本息共计150040.4元；欠第二笔借款50779.58元及利息（含罚息）4012.86元，本息共计54792.44元。两笔贷款共欠本金190423.43元，利息14409.41元，本息合计204832.84元。根据《个人额度借款合同》第十五条，《个人额度借款抵押合同》第三条第三款，被申请人任振菊担保的债权范围包括申请人珠海邮蓄银行为实现债权及抵押权而发生的一切诉讼费、财产保全费、律师代理费等费用。申请人珠海邮蓄银行因本案支付实现债权的律师费11741.64元应由被申请人任振菊承担。由于被申请人任振菊违约，根据《个人额度借款合同》第十条第一项，第十二条第一款第一项，第十三条第一款五项约定，借款人逾期还款，申请人珠海邮蓄银行可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时根据《个人额度借款抵押合同》第十二条、第十三条约定，在抵押权存续期间，被申请人任振菊违反合同约定的，申请人珠海邮蓄银行有权提前处分抵押物，实现担保物权，并要求被申请人任振菊承担赔偿责任。据此，申请人珠海邮蓄银行根据双方的合同约定、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定向人民法院申请，请求实现担保物权，拍卖任振菊抵押给申请人珠海邮蓄银行的位于珠海市香洲区拱北夏湾路280号15栋801房，请求确认申请人珠海邮蓄银行对上述抵押房产有优先受偿权，申请人珠海邮蓄银行对上述抵押房产优先受偿欠款本金、利息、律师代理费、申请费，利息按合同约定计算。为此申请：一、请求实现担保物权，拍卖任振菊抵押给申请人珠海邮蓄银行的位于珠海市香洲区拱北夏湾路280号15栋801房；二、请求确认申请人珠海邮蓄银行对上述抵押房产有优先受偿权；三、请求确认申请人珠海邮蓄银行对上述抵押房产优先受偿第一笔拖欠本金139643.85元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月26日止的利息为10396.55元），优先受偿第二笔拖欠本金50779.58元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月26日止的利息为4012.86元），优先受偿申请人珠海邮蓄银行支付的律师代理费11741.64元；四、申请费、保全费等相关费用由被申请人任振菊承担；以上暂合计216574.48元。
申请人珠海邮蓄银行为其申请提供的证据如下：个人额度借款合同（任振菊），个人额度借款抵押合同，他项权证，2011年12月5日借款支用单，（手工）借据，贷款放款单、还款计划表，2011年12月5日借款支用单，（手工）借据，贷款放款单、还款计划表，欠款本金、利息汇总表。
被申请人任振菊对申请人珠海邮蓄银行主张的借款事实及欠款金额无异议。
本院查明：2011年11月23日，申请人珠海邮蓄银行与任振菊签订一份《个人额度借款合同》，合同约定申请人珠海邮蓄银行向被申请人任振菊提供可以循环使用的借款额度人民币30万元，借款额度存续期限为156个月，自2011年11月23日至2024年11月23日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为准，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动由双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《借款支用单》中约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍；未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；被申请人任振菊出现额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，申请人珠海邮蓄银行有权对已经发生的额度项下的贷款提前收回等内容。
2011年11月23日，申请人珠海邮蓄银行与任振菊、张辉签订了《个人额度借款抵押合同》，任振菊以其所有的座落于珠海市香洲区拱北夏湾路280号15栋801房为任振菊的借款提供抵押担保，担保范围包括债务人支用但尚未结清的最高不超过人民币30万元的借款本金、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；根据主合同约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形时，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权，依法拍买、协议折价、变卖抵押物；张辉作为抵押共有人作出声明“本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任”。2011年11月28日，双方办理了抵押登记，申请人珠海邮蓄银行领取《他项权证》，证号为粤房地他项权证珠字第0100076462号，申请人珠海邮蓄银行是他项权利人，债权数额为30万元。
2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行与被申请人任振菊签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被申请人任振菊向申请人珠海邮蓄银行借款人民币22万元，借款用途为房屋装修，期限60个月，从2011年12月5日至2016年12月5日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率的1.5倍。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行向任振菊发放贷款22万元。发放贷款时，年利率为8.97%。
2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行与被申请人任振菊再签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，任振菊向申请人珠海邮蓄银行借款8万元，借款用途为购买轿车，期限60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率的1.5倍。2011年12月5日，申请人珠海邮蓄银行向任振菊发放贷款8万元，被申请人任振菊在《个人贷款（手工）借据》上签名确认收到借款，贷款时的年利率为8.97%。
被申请人任振菊使用借款后，未按约定还款。第一笔借款，被申请人任振菊2014年2月5日后未再偿还、且累计逾期还款21次；第二笔借款，被申请人任振菊2014年1月30日后未再偿还、且累计逾期还款25次。截至2014年11月26日，被申请人任振菊累计欠第一笔借款本金139643.85元及利息（含罚息）10396.55元，本息共计150040.4元；欠第二笔借款50779.58元及利息（含罚息）4012.86元，本息共计54792.44元。两笔贷款共欠本金190423.43元，利息14409.41元，本息合计204832.84元。
2014年11月27日，申请人珠海邮蓄银行与广东中晟律师事务所签订一份《委托代理合同》，申请人珠海邮蓄银行委托广东中晟律师事务所指派黎晓军律师作为本案的诉讼代理人，申请人珠海邮蓄银行向广东中晟律师事务所支付律师费11741.64元。广东中晟律师事务所于2015年1月4日出具《发票》，确认收到申请人珠海邮蓄银行支付的律师费11741.64元。
本院认为，申请人珠海邮蓄银行与被申请人任振菊为借款的担保办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立。申请人珠海邮蓄银行与被申请人任振菊签订的《个人额度借款抵押合同》为双方意思表示，合同成立，双方应当全面履行。申请人珠海邮蓄银行依约发放了贷款，被申请人任振菊未按合同约定还款，构成违约，申请人珠海邮蓄银行根据合同的约定宣布贷款提前到期，要求被申请人任振菊履行抵押担保的法律责任，清偿全部贷款本息，符合合同约定。
《个人额度借款抵押合同》约定，根据主合同约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形时，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权，因此申请人珠海邮蓄银行申请对抵押物行使抵押权，符合合同约定，本院予以确认。
根据合同约定，抵押担保的债物包括借款合同项下的本金、利息、罚息、律师费、诉讼费（案件受理费、财产保全费）等，结合抵押登记的债权数额为30万元，所以原告对被申请人任振菊抵押房屋享有优先受偿权的债权包括第一笔借款本金余额139643.85元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止）、第二笔借款本金余额50779.58元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止）、律师费损失11741.64元。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条的规定，裁定如下：
拍卖、变卖被申请人任振菊所有的座落于珠海市香洲区拱北夏湾路280号15栋801房，申请人就下列债权对所得价款在30万元范围内享有优先受偿权：第一笔借款本金余额139643.85元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月26日止的利息为10396.55元）、第二笔借款本金余额50779.58元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月26日止的利息为4012.86元）、律师费损失11741.64元。
本案受理费2274元、财产保全费1206.87元，合计3480.87元（申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行预交），由被申请人任振菊负担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 蔡卫星
审 判 员 卢晓霓
代理审判员 林 雯
二０一五年一月二十九日
书 记 员 朱培君