山东省潍坊市坊子区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）坊商初字第252号
原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行。
委托代理人周晓林。
委托代理人李福香。
被告杨文远。
被告韩美琴。
委托代理人杨文远。
被告杨治山。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告滕瑞兰。
被告杨福军。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告唐金峰。
被告杨福业。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告滕英莉（曾用名：滕英利）。
被告杨金国。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告王莹。
被告杨炳纯。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告唐春花。
被告杨治文。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告张桂欣。
被告杨治刚。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告赵丽芳。
被告杨培江。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告刘红艳。
被告杨炳训。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告杨秀红。
被告杨文胜。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告马海虹。
被告杨福友。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告宋永红。
被告杨福昌。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告胡玉花。
被告杨福玉。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告刘会贞。
被告杨福学。
委托代理人马世民，潍坊坊子奉天法律服务所法律工作者。
被告宋玉荣。
被告杨浩清。
委托代理人杨文远。
被告刘萌萌。
原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与被告杨文远、韩美琴、杨治山、滕瑞兰、杨福军、唐金峰、杨福业、滕英莉、杨金国、王莹、杨炳纯、唐春花、杨治文、张桂欣、杨治刚、赵丽芳、杨培江、刘红艳、杨炳训、杨秀红、杨文胜、马海虹、杨福友、宋永红、杨福昌、胡玉花、杨福玉、刘会贞、杨福学、宋玉荣、杨浩清、刘萌萌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月18日、2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的委托代理人李福香、漩洪梅到庭参加诉讼，被告杨文远、被告韩美琴的委托代理人杨文远、被告杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学及其委托代理人马世民、被告滕瑞兰、唐春花、赵丽芳、刘红艳、杨秀红、宋永红、胡玉花、刘会贞、宋玉荣、被告杨浩清的委托代理人杨文远参加诉讼，被告唐金峰、滕英莉、王莹、张桂欣、马海虹、刘萌萌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告杨文远签订《个人最高额联合保证借款合同》，被告杨文远向原告申请贷款，原告已向被告杨文远履行付款义务，被告杨文远至今没有履行还款义务，被告杨治山、滕瑞兰、杨福军、唐金峰、杨福业、滕英莉、杨金国、王莹、杨炳纯、唐春花、杨治文、张桂欣、杨治刚、赵丽芳、杨培江、刘红艳、杨炳训、杨秀红、杨文胜、马海虹、杨福友、宋永红、杨福昌、胡玉花、杨福玉、刘会贞、杨福学、宋玉荣在借款合同中承诺为被告杨文远承担连带偿还责任，被告杨浩清、刘萌萌在保证合同中承诺为被告杨文远承担连带保证责任，请求法院依法判令：1、被告杨文远、韩美琴偿还贷款本金、利息合计428340元及实现债权费用（利息暂计算至2015年2月20日，此后的利息计算至被告还清该款本息之日止）；2、其余被告对以上债务承担连带偿还责任；3、诉讼费用由被告承担。
被告杨文远辩称：借款属实。
被告韩美琴辩称：担保属实。
被告杨治山、滕瑞兰、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、唐春花、杨治文、杨治刚、赵丽芳、杨培江、刘红艳、杨炳训、杨秀红、杨文胜、杨福友、宋永红、杨福昌、胡玉花、杨福玉、刘会贞、杨福学、宋玉荣辩称：原告工作人员韩兴军与被告杨文远恶意串通损坏其他被告利益，被告杨文远于2012年5月份经原告工作人员韩兴军介绍要求加入诚富通联盟，当时其他十四被告不同意杨文远加入，但韩兴军不给其他被告审批，各被告被迫同意杨文远加入联盟，后经核实得知，当时被告杨文远尚有贷款30万元没有还清，原告以及被告杨文远均没有告知其他被告，原告以及被告杨文远故意隐瞒有贷款没有还清的事实，使其他被告对被告杨文远的信用作出错误评估，才允许杨文远加入联盟，原告出借给杨文远的借款没有通知过其他被告，被告也从没有作出对该贷款担保的意思表示，不应承担担保责任。被告杨文远借了韩兴军2万元未还。
原告诉至法院后，其他被告经向原告查询得知，被告杨文远于2012年1月12日至2012年12月30日向原告借款30万元，2012年11月30日至2013年11月29日借款10万元，2013年11月18日被告杨文远又办理了40万元借款，其他被告对此均不知情，是在原告起诉被告后得知，对于该笔借款其他被告均没有签字进行担保，不是其他被告的真实意思表示，不应承担担保责任。
提供的合同里的签字部分是本人签字，签名以外的填写部分各被告均不知情，原告并没有给其他被告看过该合同，仅是提供了签名的部分，要求各被告签名，对于合同其他组成部分不予认可，当时各被告签名均是在联盟户上签名，而非本案原告提供的借款合同，原告也没有向其他被告提供任何的合同副本。被告所签名的部分，没有担保人字样，不能证明其他被告有担保的意思表示，被告没有担保义务。
借款合同第一条4.1项约定，原告应在本合同生效且被告办妥借款手续、担保手续及原告要求的其他全部手续后，向被告成员进行借款的发放及支付，从该条款约定看出，除了签订本合同外，原告还应当要求被告再办妥借款以及担保手续，然后才能发放借款，但其他被告均没有办理担保手续没有签订担保合同，并没有做出担保的真实意思表示，合同第二条2.1约定，被告有权按约定取得和使用借款，有权知悉与借款或担保相关的事项，而被告杨文远的该笔借款，原告以及被告杨文远均没有告知其他被告，其他被告也没有做出担保的意思表示，合同第一条1.7.1仅是约定了数额的最高额度，而未约定可循环担保，也就是没有约定循环使用借款不需要重新办理担保手续，依据合同第1.4.1条约定，应当重新办理担保手续。
被告唐金峰、滕英莉、王莹、张桂欣、马海虹未答辩。
被告杨浩清辩称：担保属实。
被告刘萌萌未答辩。
经审理查明：2012年4月21日，被告杨福业、杨富玉、杨文胜申请成立东杨家坡村诚富通农民信用联盟，被告杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学填写东杨家坡村诚富通农民信用联盟入会申请审批表，承诺本人已对《诚富通农民信用联盟章程》作了全面、准确的理解，现申请加入诚富通农民信用联盟，并自愿遵守联盟章程，执行联盟决定，履行会员义务，自愿足额缴纳贷款风险互助保证金，维护联盟利益，按时偿还农村信用社贷款本息，不出现转借、挪用贷款行为。2012年4月21日，被告杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学在诚富通农民信用联盟会员名单中签字摁手印。杨福业为联盟会长，杨福玉、杨文胜、杨文远为理事。
2012年6月26日，原告（乙方）与被告杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学（联保体成员、甲方）签订编号为（坊荆）个联保借字（2012）年第东杨城08-12-1号的《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定：甲方在2012年6月26日至2015年6月25日向乙方申请使用的最高授信额度为人民币186万元整在本合同约定的债权确定期间和最高授信额度内，甲方各成员可申请循环使用各自借款授信额度。乙方应在本合同生效且甲方办妥借款手续、担保手续以及乙方要求的其他全部手续后，向甲方成员进行借款的发放和支付。杨文远授信额度40万元，杨治山授信额度6万元，杨福军授信额度20万元、杨福业授信额度20万元、杨金国授信额度8万元、杨炳纯授信额度5万元、杨治文授信额度5万元、杨治刚授信额度5万元、杨培江授信额度6万元、杨炳训授信额度5万元、杨文胜授信额度27万元、杨福友授信额度5万元、杨福昌授信额度7万元、杨福玉授信额度13万元、杨福学授信额度14万元。在本合同约定的债权确定期间和人民币贰佰捌拾万元正的最高余额内，甲方自愿为乙方与甲方成员办理各类借款业务所形成的债权提供最高额担保，不论该债权是否在最高额保证担保设立前已经产生。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。本合同保证方式为连带责任保证。保证期间为债权确定期间届满之日起两年。甲方成员同意在乙方开立保证金账户，甲方有权依照约定取得和使用借款，有权知悉与借款或担保相关的事项，甲方未按合同约定期限归还借款本金的，乙方对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。
2012年6月26日，被告杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学的配偶韩美琴、滕瑞兰、唐金峰、滕英莉、王莹、唐春花、张桂欣、赵丽芳、刘红艳、杨秀红、马海虹、宋永红、胡玉花、刘会贞、宋玉荣在财产共有人声明一栏上签字，声明内容为：同意杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学共15人，组成联保小组，期限3年，愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务。本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至联保小组所有成员偿还全部贷款本息时失效。
2013年11月16日，原告（债权人）与被告杨浩清、刘萌萌（保证人）签订保证合同，内容为：为确保杨文远与债权人签丁的编号为（坊荆）个联保借字（2012）年第东杨城08-12-1号的个人最高额联合保证借款合同的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权种类为中长期贷款，本金数额40万元整，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。
2013年11月18日，原告向被告杨文远发放借款40万元，到期日为2014年11月17日，月利率为9.25‰。截至2015年6月17日，被告杨文远尚欠原告借款本金348000元及利息27011.76元。此后的逾期利息原告主张在贷款利率基础上上浮50%计算至实际履行之日止。
另查明（一）：被告杨文远、杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学于2012年4月21日填写农村信用社贷款申请审查表，原告对上述被告的贷款申请进行调查并评定信用等级，进行授信。被告杨文远的农村信用社农户贷款申请审查表中载明，杨文远家庭总资产120万，总债务42万，净资产78万，近一年家庭净收入20万，现有贷款42万，其中农信社贷款30万，生产经营项目为木胶板厂，申请总贷款50万，贷款期限3年，贷款用途购设备原料，主要家庭财财产为房屋4间、木胶板厂70万，存货40万，经银行工作人员宋炳涛考察，资产与实际不符，建议授信40万元，对其评定信用等级为A级，银行工作人员李彦超审查意见为：经审查，申请人符合贷款条件，同意对其评定信用等级为A级，授信总额度40万元，期限36个月，利率在基准利率基础上上浮85%。
另查明（二）：被告杨文胜提供个人信用报告一份，辩称在个人信用报告中，没有显示其给被告杨文远做担保，足以证明原告向借款人杨文远发放借款除了签订借款合同以外还应当另外办理担保手续。原告质证认为，个人信用报告有滞后性，是否提供担保应依照合同为准。
另查明（三）：原告提供委托代理协议、转款凭证、收款收据，主张在本案中为实现债权向山东伟弘律师事务所支付律师费6000元。
以上事实，有原告提交的联盟申请审批表、入会申请审批表、贷款申请审查表、联盟章程、个人最高额联合保证借款合同、联保借款人、担保人及配偶声明、贷转存凭证、利息表、委托代理协议、代理费发票、电汇划款单、保证金担保合同、照片、会议记录等证据、被告提交的收据、授信审查审批表、个人信用报告、询问记录等证据及原、被告陈述记录在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。
本院认为：原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行依约向被告杨文远发放借款40万元，借款期限届满后，被告杨文远、韩美琴未及时足额偿还借款本息，故原告要求被告杨文远、韩美琴尚欠原告借款本金348000元及利息27011.76元（利息暂计算至2015年6月17日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。此后的逾期利息，自2015年6月18日起按月利率9.25‰加收50%计算至本判决确定的履行之日止。
杨治山等被告辩称原告并没有给被告看过个人最高额联合保证借款合同，仅是提供了签名的部分，要求各被告签名，对于合同其他组成部分不予认可，当时各被告签名均是在联盟户上签名，而非本案原告提供的借款合同，被告不应承担担保责任。本院认为，首先，被告在联盟户与个人最高额联合保证借款合同上面均签字摁手印，而非被告陈述的均在联盟户上签名；其次，2015年4月21日，被告杨福业、杨文胜提交申请书一份，申请书上写明14个联保户已为被告杨文远还款52000元，即表明被告知晓为联保户且自认应承担连带还款责任。最后，杨文远等被告签署《个人最高额联合保证借款合同》的当天，其配偶也在财产共有人声明签字，声明同意杨文远等15被告组成联保小组，期限3年，并愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务，即表明其配偶知晓杨文远等被告签署的系《个人最高额联合保证借款合同》。综上，被告的上述抗辩，无事实和法律依据。本院依法不予采信。原告要求被告杨治山、杨福军、杨福业、杨金国、杨炳纯、杨治文、杨治刚、杨培江、杨炳训、杨文胜、杨福友、杨福昌、杨福玉、杨福学对被告杨文远的上述债务承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
被告杨文远的农村信用社农户贷款申请审查表中载明其于2012年4月21日，家庭总资产120万，总债务42万，净资产78万，近一年家庭净收入20万，现有贷款42万，其中农信社贷款30万，申请总贷款50万，贷款期限3年，经银行工作人员宋炳涛考察，资产与实际不符，建议授信40万元，经银行工作人员李彦超审查，对其授信40万元，由此可见，对被告杨文远进行考察查及审查的并非韩兴军，故杨治山等被告辩称原告工作人员韩兴军与被告杨文远恶意串通损坏其他被告利益，无事实和法律依据，本院不予采纳。
杨治山等被告辩称原告向被告杨文远发放贷款，没有通知其他被告，故不应承担担保责任，无法律依据，本院依法不予采纳。
被告杨文胜辩称在个人信用报告中，没有显示其给被告杨文远做担保，足以证明原告向借款人杨文远发放借款除了签订借款合同以外还应当另外办理担保手续，无法律依据，本院不予采纳。
被告韩美琴、滕瑞兰、唐金峰、滕英莉、王莹、唐春花、张桂欣、赵丽芳、刘红艳、杨秀红、马海虹、宋永红、胡玉花、刘会贞、宋玉荣在财产共有人声明中签字同意被告杨文远等15人组成联保小组，期限3年，并愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务，本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至联保小组所有成员偿还全部贷款本息时失效。故原告要求被告韩美琴、滕瑞兰、唐金峰、滕英莉、王莹、唐春花、张桂欣、赵丽芳、刘红艳、杨秀红、马海虹、宋永红、胡玉花、刘会贞、宋玉荣对被告杨文远的上述债务承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
根据《保证合同》约定，被告杨浩清、刘萌萌为被告杨文远的涉案债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，故原告要求被告杨浩清、刘萌萌对被告杨文远的上述债务承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
原告要求被告杨文远承担实现债权费用6000元，但原告提供的个人最高额联合保证借款合同中并没有约定实现债权费用应由借款人承担，故原告的该项诉讼请求，无事实依据和法律依据，本院依法不予支持。
被告唐金峰、滕英莉、王莹、张桂欣、马海虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨文远、韩美琴支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金348000元及截至2015年6月17日的利息27011.76元，于本判决生效后十日内付清；
二、被告杨文远、韩美琴支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金348000元的逾期利息（自2015年6月25日起按月利率9.25‰加收50%计算至本判决确定的履行之日止），于本判决生效后十日内付清；
三、被告杨治山、滕瑞兰、杨福军、唐金峰、杨福业、滕英莉、杨金国、王莹、杨炳纯、唐春花、杨治文、张桂欣、杨治刚、赵丽芳、杨培江、刘红艳、杨炳训、杨秀红、杨文胜、马海虹、杨福友、宋永红、杨福昌、胡玉花、杨福玉、刘会贞、杨福学、宋玉荣、杨浩清、刘萌萌对上述一、二项债务承担连带清偿责任；
四、被告杨治山、滕瑞兰、杨福军、唐金峰、杨福业、滕英莉、杨金国、王莹、杨炳纯、唐春花、杨治文、张桂欣、杨治刚、赵丽芳、杨培江、刘红艳、杨炳训、杨秀红、杨文胜、马海虹、杨福友、宋永红、杨福昌、胡玉花、杨福玉、刘会贞、杨福学、宋玉荣、杨浩清、刘萌萌承担保证责任后，有权向被告杨文远、韩美琴追偿；
五、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7725元，由原告负担962元，三十二被告负担6763元，财产保全费2665元，由三十二被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 韩 璐
审 判 员 汤婷婷
人民陪审员 郭艳霞
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 李 健
法律条文释明
《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
《中华人民共和国合同法》第四十四条条依法成立的合同，自成立时生效，
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。