安徽省望江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）望刑初字第00113号
公诉机关望江县人民检察院。
被告人江善春，男，1973年3月17日出生，汉族。被告人江善春因涉嫌犯诈骗罪，于2014年2月27日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕，现羁押于望江县看守所。
辩护人倪晋银，安徽大雷律师事务所律师。
望江县人民检察院以望检刑诉（2014）103号起诉书指控被告人江善春犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年9月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。望江县人民检察院指派检察员陈义云出庭支持公诉，被告人江善春及其辩护人倪晋银到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2010年至2013年间，被告人江善春以经营、承建工程为名，用伪造的房产证抵押骗取他人钱财1753200元，除支付部分利息外，余款被其挥霍。2012年10月26日，被告人江善春用伪造的“土地使用证”和“委托书”骗取安庆市农业银行开发区支行抵押贷款60万元。被告人江善春在贷款期满时归还本金6万元，余款至今未还。被告人江善春的行为已触犯刑律，应当以诈骗罪和贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人江善春主动投案，如实供述了犯罪事实，属自首。特提起公诉，请依法判处。
被告人江善春对指控的诈骗事实中的第五笔、第十笔有异议，认为是民间借贷，不是诈骗；对贷款诈骗事实无异议，对罪名有异议。其辩护人认为，被告人江善春用伪造的房产证骗取被害人刘某、林某、汪某的“借款”，侵犯了被害人的财产权利和合同管理秩某应以合同诈骗罪追究其刑事责任。没有证据证明江某丁是抵押权人，故江善春向江某丁借款10万元属民间借贷。江善春让江某甲冒充江某乙去骗取汪某的“借款”，江善春系教唆犯，且有2万元是交给江某甲，故该笔数额应认定为18万元。被告人找翟某等人担保借款属民间借贷行为，尤其是第五、九、十起符合民间借贷的法律特征，不应以犯罪论处。其余几起即使有诈骗嫌疑，犯罪数额应重新认定，其中指控的第六起的涉案金额应为15万元，指控的第八起的涉案金额为7.5万元。对指控的江善春骗取银行贷款的犯罪事实不持异议，但认为其行为应构成骗取贷款罪而不是贷款诈骗罪。被告人江善春具有自首、在指控的第三起诈骗罪中属教唆犯、初犯、向被害人支付了利息等法定、酌定从轻或减轻处罚情节，故建议对被告人江善春判处十年以下有期徒刑。
经审理查明：
××、诈骗事实
2010年至2013年期间，被告人江善春以经营生意、承建工程为名，伪造他人或自己的房产证并用其抵押，多次骗取他人钱财1338721.70元，除支付部分利息外，余款被其挥霍。具体如下：
1、2007年至2009年间，被告人江善春先后找刘某、江某丁借款经营。2010年8月5日，江善春为了能骗取刘某、江某丁更多的借款，利用同村江某乙的房产证复印件，找人仿造了江某乙的房产证抵押给刘某和江某丁“借款”。2013年9月，刘某发现房产证系伪造，便找江善春还款。被告人江善春于2013年12月至2014年1月通过银行汇款共计4万元给刘某。2014年元月，江善春将自己的工资卡给刘某，刘某从该工资卡上提取现金4478.30元。至案发，被告人江善春用假房产证先后共骗取刘某35521.70万元、江某丁10万元，该款至今未还。
2、2010年前，被告人江善春曾找汪某借款用于经营。2012年11月9日，江善春为了能骗取汪某更多的钱款，找人伪造了自己的房产证抵押给汪某“借款”。汪某在不明真相的情况下，同意江善春用房产抵押并与其签订了借款协议，“借款”19万元给江善春。至案发，被告人江善春已归还汪某6800元，余款183200元至今未还。
3、2010年9月份，被告人江善春为了能骗取汪某的钱款，用伪造的江某乙房产证，叫同村的江某甲去冒充江某乙向汪某“借款”，汪某在不明真相的情况下，同意“江某乙”用房产抵押，借款20万元给“江某乙”，该20万元全部由被告人江善春所得。至案发，被告人江善春已归还汪某26000元，余款174000元至今未还。
4、2012年8月20日，被告人江善春为了能骗取林某的借款，找人伪造了自己小舅子江志灯的房产证抵押给林某“借款”。至案发，被告人江善春用假房产证先后骗取林某186000元，该款至今未还。
5、2012年6月16日，被告人江善春谎称在潜山县承包工程需要资金周转为由，骗取翟某的担保在望江县汇龙典当有限公司借款20万元。该款至今未还。
6、2012年8月19日，被告人江善春谎称在潜山县承包工程需要资金周转为由，骗取翟某的担保在望江锐鑫小额贷款有限公司借款20万元，并约定××个月归还。该款至今未还。
7、2013年3月28日，被告人江善春谎称在潜山县承包工程需要资金周转为由，骗取翟某、詹学兵的担保在望江县志城投资管理有限公司借款15万元，并约定××个月归还。被告人江善春至今未还款，后詹学兵替其还款7.5万元。
8、2013年6月10日，被告人江善春谎称在潜山县承包工程需要资金周转为由，找翟某、龙某担保在望江永诚小额贷款有限公司借款20万元。至案发，被告人江善春已归还50000元，余款15万元至今未还。
认定上述事实的证据如下：
1、受案登记表，证实案件的发生。
2、望江县房地产局证明，证实江善春与妻子在房产局未办理房产登记，无房屋登记备案信息；江某乙在房产局登记有两套房产；2012年10月24日，江志灯的20××37号房产证在房产局办理过他项权利登记，用于在中国农业银行安庆开发区支行抵押贷款。
3、原始委托书、公证书复印件，证实上海市浦东公证处为江志灯夫妻和江善春之间的房产抵押贷款委托事项办理公证，其委托期限为2011年9月16日至2012年3月15日。
4、永诚小额贷款有限公司提供的保证合同、借款合同、贷款补充协议、证明及补充证明；汇龙典当有限公司的借款合同及凭证、借款审批表、证明；锐鑫小额贷款有限公司提供的借款协议及证明；望江县志诚投资管理有限公司的借条、连带担保人承诺书、证明，证实2013年6月被告人江善春在翟某、龙某的担保下在永诚小额贷款有限公司贷款20万元，后归还5万元。2012年6月、2012年8月，在翟某的担保下，被告人分别在汇龙典当有限公司贷款20万元，在锐鑫小额贷款公司贷款20万元。2013年3月28日，在翟某、詹学兵的担保下，被告人在志诚投资管理有限公司借款15万元，后詹学兵还款7.5万元。
5、证人江某甲的证言，证实2010年江善春找江某甲让他以江某乙的身份并用江某乙的房产证作抵押找汪某“借款”20万元，江某甲没有得到任何好处。
6、证人江某乙的证言，证实江某乙在望江县棉花大市场的两处房产并未办理过抵押事项，也没有借给他人使用。
7、证人王某的证言，证实2012年10月份期间，江善春曾经找王某帮忙为其在抵押贷款手续上以江善春之妻江某丙的名义签字。
8、证人翟某的证言，证实被告人江善春以在潜山县承包工程为由找翟某为其在多家小额贷款公司贷款提供担保，翟某在永诚小额贷款公司为江善春担保20万元，在锐鑫公司为其担保20万元，在汇龙典当行为其担保20万元，在志诚投资管理公司为其担保借款15万元。
9、证人龙某的证言，证实被告人江善春以在潜山县承包工程为由找龙某和翟某为其在永诚小额贷款公司贷款20万元提供担保。
10、被害人刘某的陈述及借条、借款抵押协议、银行汇款单四份、工资表，证实2007年至2013年期间，江善春将假房产证放到刘某处做抵押，多次向刘某“借款”，并写有借款抵押协议（其中5万元系江善春向江某丁的“借款”），后还了5万元。被告人江善春于2013年12月18日、2013年12月19日、2014年1月7日、2014年1月8日通过银行汇款共计4万元给刘某。2014年元月，江善春将自己的工资卡给刘某，刘某从该工资卡上提取现金4478.30元。另证实江善春还从江某丁处借了10万元，从林某处借了18万多元。
11、被害人江某丁的陈述及借条、房产证××本（伪造），证实被告人江善春用××本假房产证做抵押，并出具借条，多次骗取江某丁现金10万元。
12、被害人林某的陈述及借条、房产证××本（伪造），证实被告人江善春用××本假房产证做抵押，并出具借条，多次骗取林某现金186000元。
13、被害人汪某的陈述及借条、房产证××本（伪造），证实2010年9月，被告人江善春找人冒名江某乙，并伪造江某乙的房产证骗取汪某现金20万元，后还了26000元，余款174000元未归还。2012年11月，被告人江善春以自己的名义伪造××本假房产证骗取汪某现金19万元，后还了6800元，余款183200元未归还。
14、被告人江善春的供述，证实2010年至2013年期间，被告人江善春以经营、承建工程为名，用伪造的房产证作抵押或编造承包工程急需资金周转为由，多次骗取他人钱财，除支付部分利息外，余款多数被其用于赌博等挥霍。同时证实在2010年至2013年期间，其没有经营生意，也没有投资过工程，除农电工每月××千余元左右的收入外，没有其他收入来源。
15、辨认笔录，证实受害人汪某通过照片辨认出江某甲就是冒名江某乙和江善春××起骗取其钱财的人。
××、贷款诈骗事实
2012年10月26日，被告人江善春为了骗取银行贷款，伪造了江志灯的土地使用证和其夫妻的委托书、委托书公证书，同时利用江志灯放在其身边保管的房产证，让其朋友王某冒充其妻江某丙的名义在抵押合同上签名，骗取安庆市农业银行开发区支行抵押贷款60万元。因被告人以前欠赌债到其他小额公司贷款后不能如期归还而向聂仁杰借款50万元，故被告人将骗取的这60万元贷款中的50万元归还给聂仁杰。被告人江善春在贷款期满时仅归还安庆市农业银行开发区支行贷款本金6万元。余款至今未还。
认定上述事实的证据如下：
1、安庆市农业银行开发区支行抵押贷款相关材料（其中有江善春与其妻子江某丙身份证明、结婚证，江善春与“江某丙”以江志灯名义签得抵押合同；江善春与“江某丙”签得个人担保借款合同；江志灯房产证、伪造的土地证复印件；江志灯与妻子江双梅身份证证明及结婚证；江善春提供伪造的公证书及委托书、购销合同；银行明细、江善春骗取贷款的转账凭证），证实2012年10月26日，被告人江善春用虚假的证明材料骗取安庆市农业银行开发区支行贷款60万元的事实。
2、农行安庆开发区支行出具的证明，证实江某丙委托江善春用其弟弟江志灯的房产做抵押，于2012年10月26日在农行安庆开发区支行贷款60万元。到期后，分两次归还本金6万元，至2014年9月1日，仍欠银行本金54万元，利息人民币57587.07元。
3、证人龙某的证言，证实2012年10月，被告人江善春用江志灯的房产证和伪造的土地证、伪造的委托书等骗取安庆市农业银行开发区支行贷款60万元，银行将该笔贷款打入苏应友的银行账户，到期后江善春仅归还6万，尚有54万元的本金及利息未归还。
4、江志灯的证言及提供的委托公证书、委托书，证实2011年9月份江志灯同意以其房产证为江善春提供抵押贷款10万元，并在上海浦东公证处为委托书做了公证，委托代理期限为2011年9月16日至2012年3月15日。对江善春用江志灯委托其保管的房产证在银行抵押贷款60万元的事情，江志灯并不知情。
5、证人江某丙的证言（江善春之妻），证实江某丙并未与江善春××起到安庆市农业银行开发区支行签订贷款合同，安庆农行曾打电话向其弟弟江志灯催要贷款，才知道江善春以江志灯的名义在农行签订贷款合同。
6、望江县公安局的情况说明，证实2012年10月，江善春曾向聂仁杰借款50万元作为资金周转，不到××周就还了，江善春告诉聂仁杰这50万元是他从银行贷款来还的。苏应友证实江善春在2010年左右用苏应友的身份证办过××张农行卡，苏应友从未与江善春签订过合同。
本案综合证据有：
1、接受刑事案件登记表，证实案件的发生。
2、随卷移送清单、房产证、土地证及照片，证实侦查机关随卷送达七份房产证（其中六份系伪造）、××份土地证（伪造）。
3、归案经过，证实被告人江善春系投案自首。
4、户籍证明，证实被告人江善春的身份、住址等情况。
以上证据，均经庭审质证予以核实，足以认定。
关于被告人的犯罪定性问题。1、被告人用伪造的房产证骗取他人“借款”的事实认定。辩护人认为被告人江善春为取得被害人刘某等人的信任，在签订借款合同时，以伪造的房产证作担保，以达到利用借款合同，骗取他人钱财的目的，这不仅侵犯了公私财物的所有权，同时也侵犯了经济合同管理秩某其行为应构成合同诈骗罪。本院认为，区分合同诈骗与诈骗罪时，不能简单以有无合同为标准，而应当考察合同的内容是否为经济合同，即合同的文字内容是通过市场行为获得利润；对方当事人是否是从事经营活动的市场主体；侵害的客体是否在侵害了被害人财产权益的同时也扰乱了市场经济秩序，否则，即使诈骗中使用了签订合同的手段，也不能将其定性为合同诈骗罪，而应认定为诈骗罪。本案中，被告人江善春用伪造的房产证作抵押，骗取被害人的信任而与被害人刘某等人签订借款合同，合同双方既不是市场经济主体，也没有实施相关的市场交易等经济行为，被告人的行为仅侵犯了被害人的财产权益，并未对社会主义市场经济秩序造成××定的损害，其行为不具备合同诈骗罪的法定构成要件，应当认定为诈骗罪。2、被告人骗取翟某等人的担保而向小额贷款公司借款的行为定性。辩护人认为该行为属民间借贷行为。本院认为，被告人江善春在没有履行合同的实际能力的情况下，使用欺诈的手段骗取担保人的信任多次到小额贷款公司等地借款，借款后大都用于赌博挥霍，而不是用于投资经营，其主观上具有非法占有的目的，其行为并非民事违约，而应构成诈骗罪。3、骗取银行贷款60万元的行为定性。贷款诈骗罪与骗取贷款罪的主要区别在于被告人是否具有非法占有的目的。本案中，被告人江善春明知没有归还能力而用伪造的土地证和委托公证书骗取安庆市农业银行开发区支行抵押贷款60万元，主要用于归还赌债，贷款后仅还款6万元，还有54万元本金及利息无法偿还，其主观上具有非法占有的目的，其行为符合贷款诈骗的构成要件，故对被告人及其辩护人认为其构成骗取贷款罪的辩解和辩护意见不予采纳。
关于被告人的部分犯罪事实及数额的认定。1、鉴于被告人江善春当庭提交的证据证明其于2013年12月至2014年4月其已向刘某还款44478.30元，故其骗取刘某的犯罪数额应认定为35521.70元（8万元-44478.30元）。受害人江某丁提供了被告人江善春伪造的江某乙的房产证复印件佐证，且证人刘某证实2010年8月5日江善春签订的借款抵押协议中有5万元系江善春向江某丁的借款，故被告人辩解其没有利用伪造的房产证骗取江某丁的“借款”的辩护不予采纳。2、因无证据证实被告人江善春在2010年之前找汪某借款11万元时，其采取的虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，故对指控的该起事实不予认定。3、2010年9月，江善春让江某甲冒充江某乙去骗取汪某的“借款”20万元，江某甲的行为定性不影响对江善春犯罪事实的认定，江善春在侦查机关的供词及当庭供述始终××致，证实这20万元是其××人所得，江某甲分文未取，故该起犯罪的数额应认定为20万元，对辩护人的辩护不予采纳。4、对指控被告人骗取翟某的担保向望江县汇龙典当有限公司借款20万元的事实，鉴于被告人江善春的供述其已向该公司还款5万元的事实因无还款的相关证据予以证实，故对该辩解不予采纳。5、对指控被告人找翟某的担保分别向余运满借款30万元和找朱明杨借款15万元的事实，因证据不能够证实被告人在找翟某等人担保时，其采取骗取手段，故对指控的上述事实不予认定。
本院认为：被告人江善春以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，多次骗取他人财物，涉案价值1378721.70元，数额特别巨大，其行为显已触犯刑律，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人江善春以非法占有为目的，用虚假的产权证明作担保骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯刑律，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人江善春的行为符合《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应予数罪并罚。被告人江善春案发后主动投案，如实供述犯罪事实，属自首，故决定对其减轻处罚。据此，为保护公私财产权利不受侵犯，保护金融管理秩序和安全，打击犯罪，经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第××百六十六条，第××百九十三条第（四）项，第六十××条，第六十××条，第六十七条第××款，第五十××条，第五十三条，第六十四条，第六十九条之规定，判决如下：
××、被告人江善春犯诈骗罪，判处有期徒刑十年十××个月，并处罚金人民币十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑十五年，并处罚金十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押××日折抵刑期××日。即从2014年2月27日至2029年2月26日止）。
××、被告人江善春继续退赔被害人及被害单位经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第××日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本××份，副本××份。
审 判 长 光肖斌
审 判 员 宿 华
人民陪审员 郭根华
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 储星星
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。