江西省共青城市人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0482民初556号原告中国农业银行股份有限公司共青支行，地址：共青城市共青大道86号。法定代表人沈德伟，行长。委托代理人李荣芳，男，1968年08月30日出生，汉族，该行员工。被告刘开春，男，1978年09月02日出生，汉族，户籍所在地：江西省共青城市。被告魏取民，女，1990年05月19日出生，汉族，户籍所在地：江西省进贤县，系被告刘开春之妻。被告共青焕利实业有限公司，地址：共青城发展大道北侧。法定代表人张公焕，经理。原告中国农业银行股份有限公司共青支行(以下简称共青农行)诉被告刘开春、魏取民、共青焕利实业有限公司（以下简称焕利公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年元月9日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李荣芳到庭参加诉讼，被告刘开春、魏取民经本院公告送达开庭传票，被告焕利公司经本院直接送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告共青农行诉称，2012年4月19日，被告刘开春、魏取民夫妻二人因购房需要向原告申请一手房按揭贷款29.1万元，双方为此签订了《个人购房担保借款合同》一份，被告焕利公司为被告刘开春、魏取民提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告刘开春发放贷款29.1万元。然被告刘开春、魏取民自2014年12月起，未按照合同约定履行还款义务，原告遂扣划了被告焕利公司的保证金用以抵偿被告刘开春到期借款。截止2016年12月31日，被告刘开春实欠借款本金250,446.88元。原告经催讨未果，为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告刘开春、魏取民立即归还借款本息250,446.88元（截止2016年12月31日），并自2017年元月1日起至借款清偿之日止按照合同约定支付利息（其中正常年利率为7.05%，逾期年利率10.575%）；2、被告焕利公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告刘开春、魏取民、焕利公司均未到庭应诉，亦未提出答辩意见。经审理查明，2011年3月11日，被告刘开春与魏取民登记结婚。2012年2月13日，被告刘开春、魏取民因购买共青城天湖郦都小区3号楼301号房所需，以夫妻名义向原告共青农行申请个人住房贷款29.1万元，并向原告提供个人身份信息、婚姻登记信息、从业信息、商品房买卖合同等文件资料，同时出具偿还贷款承诺书、共同还款承诺书以及同意房产抵押承诺书、办理房屋抵押承诺书各一份。同年4月19日，原告共青农行作为贷款人，被告刘开春作为借款人和押抵人、被告魏取民作为共同财产抵押人、被告焕利公司作为保证人签订个人购房担保借款合同一份，约定（主要内容）：借款金额为29.1万元，借款期限为240个月，借款用途为购买共青城共青大道天湖郦都小区3号楼301号房，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，被告焕利公司为上述借款提供阶段性连带责任保证；被告刘开春以共青城共青大道天湖郦都小区3号楼301号房（未办妥权属证书）提供抵押担保；借款人、抵押人违反承诺或约定的，按合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金，同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任。被告刘开春、魏取民、焕利公司分别在合同借款人、保证人、抵押人落款处签名。合同签订后，原告共青农行向被告刘开春发放贷款29.1万元，并出具个人借款凭证一份，载明：借款人刘开春，借款种类为一手房贷款，借款用途为购买住房，借款日期为2012年4月19日，到期日为2032年4月18日，还款方式为等额本息还款，还款日19日，执行利率7.05%，逾期利率10.575%。在合同履行期间，被告刘开春、魏取民仅偿付借款本金19,602.63元，支付正常利息48,710.66元，罚息0.53元，复利1.41元，小计68,315.23元。自2014年12月起，二被告未再按照合同约定履行还款义务，原告遂依据合同担保条款扣划了被告焕利公司保证金51,810.73元，用以抵偿刘开春借款本金20,950.49元，正常利息30,584.22元，罚息114.67元，复利161.35元。截止2016年12月31日，被告刘开春计欠个人住房贷款250,446.88元。另查明，本案一审法庭调查结束前，涉案共青城共青大道天湖郦都小区3号楼301号房尚未办妥权属登记和抵押登记。上述事实，有原告共青农行的当庭陈述以及被告刘开春、魏取民个人身份信息，婚姻登记信息，偿还贷款承诺书，共同还款承诺书，同意房产抵押承诺书，办理房屋抵押承诺书，商品房买卖合同，个人购房担保借款合同，个人借款凭证、刘开春个人住房按揭贷款还款情况表、还款明细表等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告共青农行与被告刘开春、魏取民、焕利公司签订的个人住房借款合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行各自义务。被告刘开春作为借款人，未按照合同约定履行还款义务，应承担违约责任，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期。被告魏取民作为被告刘开春的配偶，共同向原告申请个人住房贷款，应对刘开春的债务承担共同偿还责任。被告焕利公司作为阶段性连带责任保证人，在涉案房产未办妥权属登记和抵押登记手续之前，应对刘开春的借款承担连带清偿责任。被告焕利公司承担了保证责任后，有权向被告刘开春追偿。据此，原告共青农行要求被告刘开春、魏取民立即归还借款本金250,446.88元，并自2017年元月1日起至借款清偿之日止按照合同约定支付利息和逾期利息，同时要求被告焕利公司承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘开春、魏取民、焕利公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘开春、魏取民于本判决生效后三日内共同向原告中国农业银行股份有限公司共青支行偿还借款本金250,446.88元，并自2017年元月1日起至借款清偿之日止，分别按照年利率7.05%、10.575%支付利息和逾期利息。二、被告共青焕利实业有限公司对上述款项承担连带保证责任。三、被告共青焕利实业有限公司承担了连带保证责任后，有权向被告刘开春追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,740元，公告费520元，合计6,260元，由被告刘开春、魏取民、共青焕利实业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  彭春昱人民陪审员  袁强强人民陪审员  王淑平二〇一七年元月九日书 记 员  熊 韬附：法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。