杭州市余杭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0110刑初76号
公诉机关浙江省杭州市余杭区人民检察院。
被告人高某，男，住杭州市余杭区。因本案于2015年11月1日被刑事拘留，同年12月8日被取保候审，2017年4月13日被逮捕。现押于杭州市余杭区看守所。
辩护人王巍、朱小波，浙江振业律师事务所律师。
杭州市余杭区人民检察院以杭余检公诉刑诉[2017]41号起诉书指控被告人高某犯诈骗罪，于2017年1月19日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。杭州市余杭区人民检察院指派检察员李剑出庭支持公诉。被告人高某及其辩护人朱小波到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭州市余杭区人民检察院指控：2015年4月8日，被告人高某因经营的杭州某布艺有限公司经营状况恶化，无力偿还即将到期的巨额银行贷款、民间高利贷及货款等，对中间人沈某1、被害人程某1谎称其在台州银行杭州余杭支行申请的400万人民币的授信贷款已经获得批准，只要向银行存入人民币200万元保证金，银行当日即可以签发承兑汇票的形式发放贷款，其只有人民币100多万元，需向被害人程某1借人民币80万元周转，并于当日向被害人程某1支付了人民币3.2万元利息，骗取被害人程某1人民币80万元，骗得款项被其用于归还高利贷、支付货款及日常消费等。
同年4月16日，被告人高某用上述相同手段，骗取被害人裘某1人民币100万元。次日，被害人裘某1将人民币100万元转入杭州某布艺有限公司账号后，被告人高某当即将人民币100万元转入个人账户并携款带妻儿逃至云南昆明，并将手机关机。
同年4月22日，被告人高某得知被害人裘某1报案后，被迫归还被害人裘某1一百万元人民币。2016年1月左右，被告人高某归还被害人程某1十八万元人民币。
据以指控的证据有被害人陈述；证人证言；户籍证明等书证；被告人的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人高某的行为已构成诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定惩处。
被告人高某辩称，1）其没有谎称需要交纳保证金而向程某1、裘某1借款，其自己没有直接联系裘某1借款，而是通过沈某1、王某联系裘某1，且向程某1、裘某1借款的目的是为了归还邮政储蓄银行的400万元贷款，属于正常的借款；2）因之前同意帮其借款的沈某4称无法借得款项即无法凑足400万元归还贷款，导致无法再向邮政储蓄银行借款，其为了外出躲债及催收货款才去了昆明。
辩护人同意被告人高某的辩解，另提出，1）被告人高某归案后一直称借款的目的是归还邮政储蓄银行的400万元贷款，后因未借得400万元归还银行而导致400万元的续贷无法实现，才无法还款，被告人从未明确提及授信贷款已获批；2）被害人程某1系从证人沈某1处得知被告人高某需要借款的事实以及借款的理由，但证人沈某1可能出于自己是担保人，需要承担担保责任等原因而作出虚假的陈述，被害人程某1在被告人高某称签订了书面借款合同的情况下否认书面借款合同的存在，其陈述的真实性存疑；3）被害人裘某1系从沈某1和王某处得知被告人高某需要借款的事实以及借款的理由，而沈某1、王某的证言仅能证实被告人高某向裘某1借款的目的是为了缴纳保证金以便开具承兑汇票，在案的证据不足以证实被告人高某伪造了授信贷款获批的事实；4）被告人高某并无非法占有钱款的故意，也未将钱款挥霍一空，去云南后也多次主动电话联系沈某1，在并不知道被害人报案的情况下向沈某1表示意愿归还借款，故本案系民间借贷，且被告人高某已经归还了118万元借款，并愿意继续筹集资金归还借款。综上，公诉机关指控被告人高某犯诈骗罪的证据不足。
经审理查明：
2015年4月8日，被告人高某因经营的杭州某布艺有限公司（以下简称某公司）经营状况恶化，无力偿还即将到期的巨额银行贷款、支付货款等，而向中间人沈某1、被害人程某1谎称其在台州银行杭州余杭支行申请了400万元的授信贷款，只要向银行存入保证金即可以从银行贷款，但因资金短缺而需向被害人程某1借款人民币80万元，并以向被害人程某1支付人民币3.2万元高额利息为诱饵，从被害人程某1处骗取人民币80万元，骗取款项被其用于归还欠款及日常消费等。
同年4月16日，被告人高某采用上述相同方式，骗取被害人裘某1人民币100万元，并于当日将人民币100万元转至个人账户、携款带妻儿逃至云南昆明、将手机关机，切断联系。
同年4月22日，被告人高某在得知被害人裘某1报案后归还被害人裘某1人民币100万元。2016年1月左右，被告人高某归还被害人程某1人民币18万元。
另查明，2015年11月2日，侦查人员从被告人高某处查获人民币37900元，现扣押于杭州市公安局余杭区分局。
证明以上事实并经庭审质证的证据有：
1、被害人程某1的陈述、接受证据清单、中国农业银行交易明细，证实2015年4月8日上午，被告人高某通过其朋友沈某1联系其，称自己经营的公司向台州银行杭州余杭支行申请了一笔400万元的授信贷款，且已获批准，只要向银行存入200万元保证金即可在2015年4月17日左右以承兑汇票的形式发放贷款，但被告人高某缺少资金缴纳保证金，故欲向其借款80万元周转，在银行发放贷款后即2015年4月17日前归还，因朋友介绍、可以赚取利息，且其认为贷款业务已办理成功，并经沈某1陪同实地考察被告人高某的公司后认为被告人高某公司的经营、规模等都还可以，故其认为出借钱款没有风险，遂与被告人高某约定借款80万元，每天利息3200元（没有签订借款合同），并在被告人高某先支付10天的利息32000元的情况下于2015年4月8日将80万元汇入被告人高某指定的银行账户；2015年4月16日下午，其电话联系被告人高某，但对方手机关机，人也不知去向，后其得知被告人高某的妻儿也不知去向，也不存在被告人高某公司向台州银行杭州余杭支行贷款400万元获批的事实，其认为自己被骗，遂于2015年5月6日报案；2016年1月，被告人高某向其银行账户存款18万元，以及在向其借款80万元之前一个月左右，被告人高某通过沈某1向其借款75万元用于归还温州银行的到期贷款（签订过借款合同），续贷成功后，被告人高某归还了钱款的事实；
2、被害人裘某1的陈述、接受证据清单、网上银行电子回单,证实2015年4月15日下午，被告人高某通过其朋友沈某1和王某联系其，称被告人高某在台州银行申请了一笔400万元的授信贷款，且贷款已获批准，只要在2015年4月16日下午向银行存入200万元保证金，银行当天就会以签发银行承兑汇票的形式发放贷款，但被告人高某缺少资金，故需向其借款100万元，银行放贷后立即归还，其考虑到是朋友介绍的，且贷款已经获批，出借当天即可归还，遂表示同意，并于2015年4月16日13时20分通过网上银行将杭州余杭区某纺织品商行在浙江泰隆银行账户（账号33×××23）内的100万元汇入被告人高某指定的某公司贷款账户(开户行台州银行杭州余杭支行,账号51×××15），之后王某电话联系其称被告人高某失去联系，其遂到被告人高某所称的贷款银行台州银行余杭支行柜台查询，得知当天被告人高某没有到银行办理过任何贷款事宜，100万元款项已被划至个人账户，其又到被告人高某公司和家里找人，发现被告人高某及高的妻儿均不知去向，被告人高某的手机也关机，其认为被骗而报案；2015年4月22日，被告人高某通过周某的银行账户（账号62×××01）汇款100万元至杭州余杭区某纺织品商行银行账户，但在此期间，其一直联系不到被告人高某的事实；
3、证人沈某1（温州银行余杭支行客户经理）的证言，证实2014年12月，因资金紧缺，通过其介绍，被告人高某向被害人程某1借款五、六十万元用于归还向温州银行余杭支行的400万元贷款；2015年4月初，被告人高某又联系被害人程某1借款，被害人程某1在出借钱款前电话联系其询问被告人高某的经济状况，其将自己了解的情况告知了被害人程某1，并陪同被害人程某1到被告人高某的厂里实地考察，因厂里仍在生产，且被告人高某告诉被害人程某1在台州银行有400万元授信贷款已获批，只要存入保证金即可获得贷款，故被害人程某1认为出借钱款风险极小而同意出借；2015年4月15日下午，被告人高某电话联系其称欲借款100万元作为办理200万元面值的银行承兑汇票的保证金，因之前被告人高某通过其向王某借过款，并已按约还款，故其让被告人高某自行联系王某，2015年4月16日下午13时30分许，其接到王某的电话得知100万元已存入被告人高某的银行账户，其还应王某的要求电话联系被告人高某催促被告人高某尽快还款；同日15时许，其接到王某的电话得知被告人高某的电话关机，其在联系不上被告人高某后赶至被告人高某的公司和家中寻找被告人高某，但未找到被告人高某及高的妻儿，此时其得知出借给被告人高某的钱款是被害人裘某1的，且被告人高某借款时告诉王某因向台州银行信贷借款400万元需要交纳200万元保证金，但尚缺100万元才需借款，缴纳保证金后可以从银行开具承兑汇票，并交王某的公司贴现，王某等人认为借款没有风险才同意出借；后王某到台州银行查询，发现被告人高某在台州银行并无400万元的信贷业务；发现被骗后，被害人裘某1与王某于2015年4月19日向公安机关报案；2015年4月22日早上8时许，其接到被告人高某从云南打来的电话，被告人高某称已知道王某等人报警，并表示会还钱，之后被告人高某又电话联系其要了王某的银行账户，同日11时许，被害人裘某1打电话告诉其崇涛公司的银行账户进账100万元，以及据其事后了解，被告人高某向温州银行、邮政储蓄银行各贷款400万元，向浙商银行贷款200万元，向台州银行贷款130万元，还有约80万元的民间借贷，被告人高某逃跑后，上述银行贷款部分由担保人或亲戚代偿、部分由银行向法院起诉追讨，被告人高某没有还款能力的事实；
4、证人王某的证言、辨认笔录及照片，证实2015年4月8日，被告人高某通过其朋友沈某1认识其，并通过其向被害人裘某1借款25万元办理银行承兑汇票，后被告人高某按期还款；同月15日17时许，被告人高某电话联系其询问能否向裘某1借款100万元用于办理银行承兑汇票，待400万元银行授信贷款发放后即可归还，其联系被害人裘某1，被害人裘某1表示次日可以出借钱款，同月16日中午，其依约到台州银行等被告人高某去办手续，其间其还发短信联系被告人高某确认被告人高某已经收到100万元钱款，但直至14时许，被告人高某未在银行出现，其再拨打被告人高某的电话时发现已关机，其遂电话联系沈某1，又向台州银行咨询被告人高某是否有业务需要办理，银行工作人员称没有，经查询，被害人裘某1出借给被告人高某的100万元已转账至被告人高某及妻子的个人账户，之后其等人接连几天到被告人高某开设的某公司寻找被告人高某无果，故怀疑被被告人高某诈骗，遂向公安机关报案；如果被告人高某以银行还贷为由借款，考虑到存在银行因公司的经济状况不愿意再贷款的风险，其等人是不会出借钱款的，以及其向侦查人员提供了与被告人高某的联系短信，但短信上注明的时间因手机设置问题与实际时间存在2个小时的误差，故最后一条短信的实际发送时间是13时33分的事实；
5、证人张某的证言、接受证据清单、承兑汇票申请书、银行承兑汇票承兑清单、台州银行付款回单等，证实2014年4月11日，其与台州银行签订期限为一年的最高额保证合同即为被告人高某任法定代表人的某公司在2014年4月11日至2015年4月10日期间向台州银行的借款提供保证；2015年4月下旬，其接台州银行的通知得知被告人高某出逃了，尚欠台州银行开具的130万元承兑汇票所对应的钱款未还，银行要求其承担责任，其通过银行查询后得知，被告人高某出面于2015年4月7日、8日分别在台州银行开具了金额分别为80万元和50万元的承兑汇票，之后其找被告人高某的哥哥高某1了解情况，得知被告人高某于同月16日左右出逃，其只得于同年6月12日向银行归还了130万元的事实；
6、证人沈某2的证言、接受证据清单、转账支票复印件，证实其与被告人高某合作了三四年，从2013年年底开始，被告人高某一直拖欠货款，至案发共欠款189744元，其间，被告人高某向其开具过金额为15万元、承诺兑现时间为2015年3月底的空头支票；因支票无法兑现，其多次联系被告人高某催讨，一开始被告人高某只是推脱，后电话无人接听，甚至关机，其也去被告人高某的厂里催款，但工厂已经关门，被告人高某下落不明，以及2014年9月之前，被告人高某能按时支付货款，但在2014年9月至10月期间一反常态，每隔几天就进一次货，共进货20余次，货款20余万元，但仅支付过2万元的事实；
7、证人沈某3（杭州余杭某1有限公司副总经理）的证言、接受证据清单、委某，证实2014年4月，被告人高某向其工作的杭州余杭某2担保有限公司（杭州余杭某1有限公司的前身）提出为某公司向邮政储蓄银行余杭支行的400万元贷款提供担保的要求，并提供某公司的厂房、设备、车辆、被告人高某的车辆及个人信用等为反担保，其公司遂为上述银行借款提供了担保，后据了解，被告人高某经营的公司收益越来越差，欠了不少钱，还有人向法院起诉追讨欠款；2015年3月左右，被告人高某联系其公司要求继续提供担保，其公司要求被告人高某先将前述400万元贷款还掉，之后再继续提供担保，但之后被告人高某失联，2015年的到期贷款由其公司代为偿还的事实；
8、证人沈某4（中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行信贷部客户经理）的证言，证实被告人高某在杭州余杭某2担保有限公司的担保下向中国邮政储蓄银行贷款400万元，期限为2014年4月18日至2015年4月16日，其按规定在到期前一个月开始联系被告人高某，询问是否需要续贷，并告知如果续贷需担保公司同意继续担保，并准备好全额还款的资金；贷款到期前一周，其再次联系被告人高某询问情况，被告人高某称只有100余万元现金，其让被告人高某想办法筹钱，并告知社会上有人专门出借转贷款，但没有向被告人高某介绍相关人员，同时其也向杭州余杭某2担保有限公司询问是否继续为被告人高某提供担保，对方表示还在审核，没有明确答复，此后至2015年4月16日上午，其每天联系被告人高某询问资金准备情况，被告人高某表示很困难，之后其再联系被告人高某时发现高的手机关机，其听说被告人高某跑了，以及当时被告人高某的经济情况其不是很清楚，但在贷款期间，被告人高某都是按期还款，如果被告人高某按期归还贷款，担保公司也愿意提供担保，还款当天也不可能放款的事实；
9、证人高某1（被告人高某的哥哥）的证言，证实2015年4月的一天傍晚，其接到沈某1的电话得知被告人高某借了100万元钱后失联了，其遂赶到被告人高某的厂里与沈某1及出借人碰头，对方告诉其被告人高某以到银行开承兑汇票为由借款，并承诺当天即可开出承兑汇票，但借款到账后，被告人高某将钱转入个人账户，人也失联了，之后，其亦通过打电话、到家中寻找等方式联系被告人高某，但联系不上，直至被告人高某的朋友在深圳找到被告人高某并将高带回临平，其到机场去接被告人高某时曾询问被告人高某情况，被告人高某称是为了归还银行贷款才通过沈某1借款100万元，其询问钱款的去向，被告人高某称大部分钱还在，其遂表示可以帮被告人高某垫付部分钱款，让被告人高某将钱还掉；过了一两天，其将100万元存入周某的银行账户，并与周某一起到银行通过转账方式归还了钱款，被告人高某在还款后一周内，通过周某的银行账户向其还款80万元，以及其不清楚被告人高某的经济情况，事发后才知道被告人高某向银行贷款1000余万元，最后浙商银行的贷款是其帮忙还的，其他银行的贷款是担保人还的事实；
10、证人周某的证言，证实其曾应被告人高某要求通过自己的银行账户转账100万元至某公司账户，当时被告人高某告诉其因自己在外地，无法办理到期借款的还款手续，遂找其帮忙，钱款会让被告人高某的哥哥高某1存入其银行账户，次日高某1向其问得银行账号后将钱转入账户，之后又与其一起到银行办理了转账手续的事实；
11、接受证据材料清单、短信照片，证实侦查机关从王某处接受短信照片，显示2015年4月16日15时20分，被告人高某向王某发送某公司的银行账户；15时20分，王某询问被告人高某有无收到钱款，15时33分，被告人高某回复称收到了的事实；
12、通话记录，证实136××××9931的电话（系被告人高某的手机号码）在2015年4月16日的通话情况，其中最后的记录是13时33分发短信给150××××7666的号码（系王某的的手机号码）的事实；
13、协助查询财产通知书、付款回单、对账单、银行交易明细，证实2015年4月8日，被告人高某的农业银行卡存入80万元，同日支出一笔70万元、一笔9万元；2015年4月16日，某公司开立在台州银行的账户通过电汇方式收入100万元，同日电汇40万元至被告人高某的中国银行账户、电汇30万元至被告人高某的农业银行账户、电汇30万元至俞某（被告人的妻子）的建设银行账户；被告人高某中国银行账户于2015年4月20日取现40万元，取现后账户余额为17元左右；被告人高某的农业银行账户于2015年4月17日至20日共支出29.8万余元，余额为1000元左右；俞某的建设银行账户于2015年4月22日现金支取299900元，余额为90余元的事实；
14、航班信息查询，证实被告人高某与俞某、高某2乘坐2015年4月16日16时许的飞机从杭州去往昆明的事实；
15、情况说明，证实经侦查人员核实，被告人高某在向被害人程某1、裘某1借款前并未向中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行、台州银行余杭支行办理承兑汇票申请的事实；
16、协助查询财产通知书、银行凭证、交易明细，证实2015年4月22日，高某1作为代理人通过沈某5的银行账户向周某的交通银行账户转账100万元，之后周某的交通银行账户向杭州余杭区崇涛纺织品商行账户汇款100万元的事实；
17、协助查询财产通知书、调取证据通知书、清单、台州银行借款合同、最高额保证金合同、银行承兑汇票合同、质押合同、贷款及承兑信息、关于某公司信贷业务的说明，证实2015年4月21日前，某公司向台州银行股份有限公司杭州余杭支行贷款及承兑的情况，其中已结清贷款130万元，还款时间均为2015年4月1日，2015年4月2日，某公司以存入该银行的65万元银行存单作为保证金，开立承兑期限为6个月，面额为130万元的银行承兑汇票，授信敞口为65万元（由张某提供担保），还款日期为2015年10月2日，2015年4月7日、8日，某公司分别从该银行开具金额40万元、25万元的承兑汇票，以及2014年4月11日，张某与台州银行股份有限公司杭州支行签订最高额保证合同，为某公司在2014年4月11日至2015年4月10日期间向该行的借款、汇票承兑等总金额为130万元的债务提供担保的事实；
18、协助查询财产通知书、银行贷款信息、中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行出具的说明、调取证据通知书、清单、邮政储蓄银行借款合同、借据，证实2014年4月17日，被告人高某作为某公司法定代表人代表公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行签订金额400万元、借款期限为2014年4月18日至2015年4月16日、杭州余杭某2担保有限公司等担保人提供担保的借款合同，以及如果客户在贷款到期后需要续贷的，则需重新提交贷款授信申请并通过银行及担保公司对企业当前资质及准入条件的审核，且贷款还款当天，因系统设置原因，无法实现放贷处理的事实；
19、接受证据清单、温州银行非自然人借款合同，证实2014年12月18日，被告人高某作为某公司的法定代表人代表公司与温州银行股份有限公司杭州余杭支行签订金额为200万元、借款期限为2014年12月18日至2015年6月18日的借款合同；次日，上述双方又签订金额为200万元、借款期限为2014年12月19日至2015年6月19日的借款合同的事实；
20、调取证据通知书、清单、浙商银行借款合同，证实2014年5月16日，被告人高某作为某公司法定代表人代表该公司与浙商银行股份有限公司杭州余杭支行签订金额为200万元、借款期限为2014年5月16日至2014年11月15日的借款合同；2014年11月17日，上述双方又签订金额为200万元、借款期限为2014年11月17日至2015年5月16日的借款合同的事实；
21、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实2015年11月2日，侦查人员从被告人高某处查获并扣押人民币37900元的事实；
22、户籍证明，证实被告人高某的身份情况及在户籍地无违法犯罪前科记录的事实；
23、归案情况说明、破案经过，证实本案的侦破经过，以及被告人高某系被动归案的事实；
24、被告人高某的供述和辩解，证实其开立并经营某公司，2014年之后，某公司经营状况越来越差，基本上每个月都亏本，同时其又帮人担保了200万元借款，导致资金紧张，还被高利贷逼债，2015年3月至7月期间需要归还的银行贷款达1100余万元（邮政储蓄银行贷款400万元、温州银行贷款400万元、台州银行贷款130万元，浙商银行贷款200万元），其中2015年4月16日有邮政储蓄银行的400万元贷款到期，因其自己没钱还款，故欲借款还贷，并于2015年4月初联系温州银行客户经理沈某1帮忙借款以归还银行贷款，沈某1介绍其向沈的朋友借款80万元，借期半个月，在预先支付3万余元利息、签订借款协议后对方将80万元汇入其的农业银行账户，但因被人催债，其身边可以使用的资金只有10万元左右，故其将借得的钱款其中的30万元用于归还高利贷，20万元用于支付货款，自己用掉了10万元左右；2015年4月15日下午，其又联系沈某1的朋友王某，询问王某的公司是否收取银行承兑汇票，并提出借款100万元作为保证金，次日将钱交给银行后，下午4时30分前即可开具承兑汇票交给王某，王某表示需要向老板汇报后再决定是否出借钱款；2015年4月16日11时许，其之前联系的某2担保公司的沈经理告诉其无法借给其200万元，其也无法借得其他款项，导致其无法一次性将400万元归还银行即无法再向银行贷款，其脑子一热，于12时许预订了当天下午15时许去昆明的飞机票，临时决定带着妻儿去昆明要债并躲避追债的人，当日下午，其在机场收到王某询问其收款账户的短信，其使用自己的手机（号码136××××9931）发短信将公司账户名称及账号告知王某，不久，其公司开立的台州银行账户汇入100万元，其立刻将100万元分别转账至自己和妻子的农行和建行账户，并在回复王某的短信表示收到款项后将手机关机，到昆明2天后，其电话联系沈某1，沈某1催其还钱，还告知其已报案，其当时已经后悔，打算尽快还款；2015年4月20日左右，其回到杭州，其哥哥高某1在得知对方已经报警，与其碰面后得知100万元钱款大部分还在其处后帮其垫付了100万元，并于2015年4月22日通过周某的银行账户归还给出借人；2015年1月，其分二次归还程某1十八万元、二万元，以及邮政储蓄银行的沈经理告诉其只要担保公司审核通过，在还款当天即可再从邮政储蓄银行贷款400万元，但至2015年4月16日，邮政储蓄银行并未通过其的贷款审核，其也没有到邮政储蓄银行或者台州银行办理过承兑汇票业务，在无法确定可以通过银行贷款审核的情况下，其谎称银行同意给其开具承兑汇票或续贷的目的是为了获得被害人的信任，如果其告诉被害人公司资金周转困难，被害人肯定不同意借款给其，实际上其借款80万元的目的是应急使用。
上述证据确实充分且相互印证，足以认定。
被告人高某辩称其没有谎称需要交纳保证金而向程某1、裘某1借款，其自己没有直接联系裘某1借款，而是通过沈某1、王某联系裘某1，且向程某1、裘某1借款的目的是为了归还邮政储蓄银行的400万元贷款，属于正常的借款；2）因之前同意帮其借款的沈某4称无法借得款项即无法凑足400万元归还贷款，导致无法再向邮政储蓄银行借款，其为了外出躲债及催收货款才去了昆明；辩护人同意被告人高某的辩解，另提出，1）被告人高某归案后一直称借款的目的是归还邮政储蓄银行的400万元贷款，后因未借得400万元归还银行而导致400万元的续贷无法实现，才无法还款，被告人从未明确提及授信贷款已获批；2）被害人程某1系从证人沈某1处得知被告人高某需要借款的事实以及借款的理由，但证人沈某1可能出于自己是担保人，需要承担担保责任等原因而作出虚假的陈述，被害人程某1在被告人高某称签订了书面借款合同的情况下否认书面借款合同的存在，其陈述的真实性存疑；3）被害人裘某1系从沈某1和王某处得知被告人高某需要借款的事实以及借款的理由，而沈某1、王某的证言仅能证实被告人高某向裘某1借款的目的是为了缴纳保证金以便开具承兑汇票，在案的证据不足以证实被告人高某伪造了授信贷款获批的事实；4）被告人高某并无非法占有钱款的故意，也未将钱款挥霍一空，去云南后也多次主动电话联系沈某1，在并不知道被害人报案的情况下向沈某1表示意愿归还借款，故本案系民间借贷，且被告人高某已经归还了118万元借款，并愿意继续筹集资金归还借款，综上，公诉机关指控被告人高某犯诈骗罪的证据不足，经查，1）在案的被害人程某1的陈述与证人沈某1的证言相互印证，证实被告人高某系以需要向台州银行缴纳保证金以办理400万元授信贷款为由向被害人程某1借款，且被告人高某在侦查阶段亦曾供认其为了获得被害人的信任而谎称银行同意给其开具承兑汇票或续贷，实际上其借款80万元的目的是应急使用，结合邮政储蓄银行贷款的到期日为2015年4月16日，而被告人高某却在4月8日即以支付10天利息32000元的方式向被害人程某1“借款”，得款后即用于其他用途及自己使用，并未用于办理相关银行业务，直至案发亦未归还全部钱款等事实，足以认定被告人高某假借向台州银行缴纳保证金以办理400万元授信贷款为由骗得被害人程某1人民币768000元；2）在案的被害人裘某1的陈述、证人王某的证言与被告人高某的供述和辩解相互印证，证实被告人高某系以需要向银行交纳保证金以便开具承兑汇票为由向被害人裘某1借款，结合被告人高某系在明知无法筹得400万元归还邮政储蓄银行的贷款情况下收取了被害人裘某1出借的100万元钱款，并携款与妻儿一起离开余杭去昆明，之后切断联系等事实，足以认定被告人被告人高某假借向银行交纳保证金以便开具承兑汇票为由骗得被害人裘某1人民币100万元。上述辩解及辩护意见，本院均不予采信。
本院认为，被告人高某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人及辩护人关于被告人高某的行为属于正常的民间借贷的辩解及辩护意见与审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人高某退赔被害人部分赃款，本院酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人高某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月13日起至2027年3月4日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、扣押于杭州市公安局余杭区分局未随案移送的被告人高某的违法所得人民币三万七千九百元，予以追缴，由杭州市公安局余杭区分局发还被害人程某1。
三、责令被告人高某向被害人程某1退赔其余违法所得人民币五十五万零一百元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 俞 潇
人民陪审员 宋维宝
人民陪审员 王金龙
二〇一七年四月十八日
书 记 员 卢雨思