山东省菏泽市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁17民终250号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司。住所地：济宁市光河路**号。
负责人：任玉宏，该公司经理。
委托诉讼代理人：房爱军，山东宏易律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨振涛，男，1962年11月25日出生，汉族，教师，住郓城县。
原审被告：都邦财产保险股份有限公司济宁市中心支公司。住所地：济宁市市中区红星中路***号明冉大厦。
负责人：杨宝文，该公司总经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称人民财险济宁公司）因与被上诉人杨振涛、原审被告都邦财产保险股份有限公司济宁市中心支公司（以下简称都邦财险济宁公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省郓城县人民法院（2017）鲁1725民初2206号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人民财险济宁公司上诉请求：1、撤销原判第二项，改判上诉人不承担11456元的赔偿责任；2、上诉费由被上诉人承担。事实和理由：1、张海建构成肇事逃逸，上诉人不承担商业三者险赔偿责任。2、涉案挂车属于套牌无牌车辆，且发生事故时并非是上诉人承保车辆。因该挂车无牌，依照法律规定不能上路行使，存在安全隐患，在本次事故中增加了事故的风险。另补充：1、在本次交通事故中，驾驶人张海建因涉嫌犯罪已被郓城县人民法院刑事判决，该判决书明确认定张海建属于肇事逃逸，应当认定逃逸事实。2、张海建仅口头陈述未交付保险条款，但无相应的证据证实，免责告知中明确记载被保险人已收到了保险条款，同时在该判决书中张海建并未作为一方当事人参加诉讼，其在法庭的陈述也不具有法律效力。一审中，张海建并未作为一方当事人，但其参加了庭审，一审判决也未认定其为一方当事人，因此一审程序存在重大瑕疵，应当发回重审。3、张海建也不具备从事道路运输的资格，未能提供驾驶证、从业资格证，也属于保险合同约定的免赔情形。4、保险合同属于民事合同，法律禁止性规定，即使不约定也具有法律约束力，况且保险合同明确约定了逃逸行为属于拒赔情节。因此上诉人不应当承担第三者责任险赔偿责任。
杨振涛辩称：1、张海建的刑事责任和民事责任是两种不同的法律责任，虽然张海建已在刑事中认定为逃逸，但在民事赔偿案件中是按照双方的约定及按照保险条例第24条的约定来进行的赔偿，并不能免除保险公司的责任。2、一审中张海建已作为一方当事人参加庭审诉讼，只是在庭审后被上诉人已和张海建达成和解协议，故撤回了对张海建的诉讼，因此一审程序合法。不应当认定张海建的逃逸行为，张海建在本次事故发生后采取了积极的施救措施；主挂车辆的保险均应视同同一车辆。
都邦财险济宁公司未予陈述。
原审原告杨振涛向一审法院起诉请求：1、要求被告赔偿原告方医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费等各项损失共计38084.11元；2、诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实:2017年2月15日，王连民邀请褚衍军、杨振涛、杨传银一起吃饭，并让朱振、王昌保去陪客，饭后，醉酒的朱振开着王连民的鲁Ｒ×××××小型普通客车，载着几人一起回家，在回家的路上，于2017年2月15日21时32分许，朱振醉酒驾驶鲁Ｒ×××××号小型普通客车沿省道339线由东向西行驶至省道339线23KM＋107M处，与同向张海建驾驶的，停在路边超过核载质量的鲁Ｈ×××××／鲁Ｈ×××××挂重型自卸半挂车，发生追尾相撞，造成两车损坏，王连民、王昌保当场死亡，褚衍军经抢救无效死亡，朱振、杨振涛、杨传银、褚宏越受伤。交通事故发生后，张海建及时拨打了120急救电话和122报警电话，因害怕与受害人家属产生纠纷，弃车离开现场，于2017年2月16日4时接受的郓城县交警队的询问。该事故经交警部门处理，认定朱振承担此事故的同等责任，张海建承担事故的同等责任，并认定张海建弃车逃逸。杨振涛受伤后，在郓城县诚信医院住院治疗5天，产生医疗费14791.21元，后在郓城县中医院住院治疗12天，产生医疗费11751.6元，出院后产生门诊单据5张计款1100.2元。杨振涛左踝骨折，其护理时间为45天。住院期间由杨振涛之妻王秀峰、之弟杨振标护理，其身份均为农民。杨振涛系在编教师。
另查明，鲁Ｈ×××××／鲁Ｈ×××××挂重型自卸半挂车的实际车主系张海建，该车挂靠在梁山瑞鑫货运服务有限公司，发生事故时，鲁Ｈ×××××／鲁Ｈ×××××挂重型自卸半挂车的挂靠车辆并非是鲁Ｈ×××××挂，而是套用了“鲁Ｈ×××××”号的车牌的另一个张海建所有的挂车，被告梁山瑞鑫货运服务有限公司作为挂靠公司对此并不知情。鲁Ｈ×××××重型自卸半挂车在都邦财险济宁公司投有交强险，在人民财险济宁公司投保了不计免赔第三者责任商业险（100万元）。鲁Ｈ×××××的检验有效期至2016年6月。发生事故时，张海建陈述其车上载有70吨左右的煤矸石，该车核定载质量为39.6吨。
本案的争议焦点：1、肇事车辆鲁Ｈ×××××重型自卸半挂车所投保的第三者责任商业险是否赔偿；2、原告方主张的死亡赔偿金计算标准；
关于焦点1，肇事车辆鲁Ｈ×××××重型自卸半挂车发生事故后，驾驶员张海建拨打了120、122后弃车离开现场，该车检验有效期至2016年6月，发生事故时，该车未年检，且鲁Ｈ×××××重型自卸半挂车严重超载，所投保的第三者责任商业险是否赔偿。人民财险济宁市分公司提交的机动车第三者责任保险条款第二十四条第二项第一条约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。第二十四条第三项第一条约定，发生保险事故时被保险机动车行驶证号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。第十一条第三项违反安全装载规定、但不是事故发生直接原因的，增加10%的绝对免赔率。首先，涉案交通事故发生后，张海建拨打了120急救电话，对受害人实施救助，又拨打了122电话进行报警，后弃车离开了现场，并非是在未依法采取措施的情况下离开事故现场，保险合同中约定免除保险人赔偿责任的条件并未成就。其次，对于免除保险人责任的特别约定条款第二十四条第二项第一条、第三项第一条，人民财险济宁公司虽对其进行了提示，但未提供证据证明就免责条款向投保人履行了明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，该两条免责条款不产生效力。人民财险济宁公司提交的保险条款第十一条第三项违反安全装载规定、但不是事故发生直接原因的，增加10%的绝对免赔率，本次事故，张海建将车停在路连，朱振醉酒后驾车撞到了鲁Ｈ×××××重型自卸半挂车，其超载并不是事故发生的直接原因，第三者责任商业险应增加10%的绝对免赔率。
根据原告提供的证据，经质证及审查确认，可以确定原告方的损失为：医疗费27643.01元（14791.21元＋11751.6元＋1100.2元）、住院伙食补助费850元（50元／天×17天）、护理费4500元（45天×100元／天），以上共计32993.01元。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，生命健康遭到侵害，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”之规定，对原告方的损失应由被告都邦财险济宁公司在交强险限额内赔偿，不足部分，由被告人民财险济宁公司在第三者责任商业险限额内按45%（按50%比例增加10%的绝对免赔率）的比例承担赔偿责任。本案造成王连民（死亡赔偿金、精神损害赔偿金、丧葬费、处理人员的误工费共计819747.4元）、王昌保（死亡赔偿金、精神损害赔偿金、丧葬费、处理丧葬事宜人员的误工费共计919696.9元）、褚衍军（死亡赔偿金、精神损害赔偿金、丧葬费、处理丧葬事宜人员的误工费共计772652.9元）死亡，朱振（医疗费、住院伙食补助费共计52820.83元，护理费、误工费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害赔偿金共计91233.18）、杨振涛（医疗费、住院伙食补助费共计28493.01元、护理费4500元）、杨传银受伤，杨传银明确表示对自己的损伤不再要求任何一方承担赔偿责任。对原告方的损失，应由被告都邦财险济宁公司在交强险限额内赔偿原告杨振涛医疗费、护理费共计3562元，被告人民财险济宁公司在交强险限额外第三者责任商业险限额内按45%的比例赔偿原告杨振涛医疗费、护理费等共计11456元。张海建、梁山瑞鑫货运服务有限公司在交强险及第三者责任商业险限额外与原告方已达成调解协议，朱振亦与原告方达成调解协议，原告方撤回了对张海建、梁山瑞鑫货运服务有限公司、朱振的起诉，依法予以准许。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定判决：一、被告都邦财产保险股份有限公司济宁市中心支公司在交强险限额内赔偿原告杨振涛医疗费、护理费共计3562元。于判决生效后十日内履行；二、被告中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司在交强险限额外、第三者责任商业险限额内赔偿原告杨振涛医疗费、护理费共计11456元。于判决生效后十日内履行；三、驳回原告杨振涛的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费752元，由原告杨振涛承担。
二审中，当事人没有提交新证据。本院二审审理查明的事实和原审判决认定的事实基本一致。
本院认为：本案争议的焦点是：一、张海建弃车逃逸、并套用鲁Ｈ×××××号挂车车牌发生交通事故，上诉人是否应免除商业三者险赔偿责任；二、原审是否应追加张海建为被告参加诉讼；三、张海建一审是否未提供了驾驶证、从业资格证，如无，是否属于保险合同约定的免赔情形。
关于焦点一，济宁人民财产保险提交的机动车第三者责任保险条款第二十四条第二项第一条约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。该条款约定保险公司免责的前提条件是驾驶人在未依法采取措施的情况下离开事故现场。事故发生后，张海建拨打了120急救电话和122报警电话后弃车离开事故现场，说明张海建及时采取了合法的措施，不符合上述免责条款约定的免责情形，济宁人民财产保险主张因张海建弃车逃逸应免除商业三者险赔偿责任的上诉理由，不能成立。
事故发生时，鲁Ｈ×××××号挂车虽不是济宁人民财产保险承保的车辆，但鲁Ｈ×××××号主车在该公司投保了商业三者险，保险合同中明确约定了主车和挂车连接使用时视为一体。故挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任，一审判决济宁人民财产保险在商业三者险限额内承担赔偿责任，并无不当。
关于焦点二，被上诉人褚庆瑞、魏书云、褚福坤、褚福伟以与张海建达成和解协议为由，撤回对张海建的起诉，既不影响一审法院对本案事实的认定，又不影响济宁人民财产保险的责任承担，一审未将张海建作为本案诉讼当事人，亦无不当。
关于焦点三，事故发生时，鲁Ｈ×××××事故车辆的驾驶人为张海建，上诉人称一审其未提供驾驶证、从业资格证，属于保险合同约定的免赔情形。审查认为，上诉人一审期间并未要求张海建提供上述证件，也未要求核实。且在交通事故发生后，交警部门已经核实了张海建驾驶证及准驾车型，上诉人未对事故认定书中的相关内容提出异议。即使存在无从业资格证的事实，依照法律规定，保险公司免责的前提是应对相关免责条款尽到提示和明确说明义务对上述免责情形，而上诉人提供的投保单中，仅能证实投保人收到了保险条款，投保人声明部分也仅载明对合同免责条款的内容和法律后果对投保人作了明确说明，而没有对免责条款的概念进行明确说明的记载，故现有证据不能证实上诉人已对免责条款尽到了明确说明义务，相关免责条款不产生效力。故上诉人关于张海建未提供驾驶证、从业资格证，属于约定的免赔情形的上诉理由亦不能成立。
综上，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下:
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费87元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙富柱
审判员 刘化忠
审判员 张秀云
二〇一八年三月十九日
书记员 张 璐