福建省漳浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0623民初4275号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行，住所地漳浦县绥安镇麦市街中段南侧“都市绿洲”N幢D07-D09号、207-212号，L幢D10-D15号、213-215号，统一社会信用代码91350623678459966P。
代表人：林建寿，行长。
委托诉讼代理人：胡志斌，男，系该行的员工。
被告：蔡文瑞，男，1989年11月30日出生，汉族，住漳浦县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行（以下简称邮政银行漳浦支行）与被告蔡文瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政银行漳浦支行的诉讼代理人胡志斌到庭参加诉讼，蔡文瑞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮政银行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡文瑞应偿还邮政银行漳浦支行借款44559.5元、利息854.08元（暂计至2017年8月7日），共计45413.58元及自2017年8月8日起按合同约定利率支付利息、罚息直至偿还全部债务止；2.依法折价或拍卖、变卖抵押物东方日产牌DFL7168VAKI（闽Ｅ／×××××）小型轿车一部，邮政银行漳浦支行优先受偿。事实和理由：蔡文瑞因购置汽车，向邮政银行漳浦支行申请个人汽车消费贷款，双方于2015年11月16日签订了编号为3599967Q115111153698《个人购房/购车借款及担保合同》。约定借款额度79000元，贷款期限36个月，自2015年11月16日至2018年11月16日，提供东方日产牌DFL7168VAKI小型轿车壹台作为抵押担保，并办理抵押登记；若蔡文瑞不能按时偿还借款本息或其他应付款项等其他情况，均构成违约，邮政银行漳浦支行有权宣布全部贷款提前到期，要求蔡文瑞全部清偿，并以法律手段追偿贷款。蔡文瑞于2015年11月21日以购置汽车为由取得借款79000元，年利率6.175%，借款期限36个月（自2015年11月21日至2018年11月21日），还款方式为等额本息；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。蔡文瑞未在约定期限内支付贷款本金44559.50元、利息854.08元，共计45413.58元，为维护合法权益，特提起诉讼。
蔡文瑞未作答辩。
邮政银行漳浦支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、个人贷款（手工）借据、个人单身声明、贷款结清试算单等证据，证明2015年11月16日，蔡文瑞向邮政银行漳浦支行申请借款79000元用于购置汽车，邮政银行漳浦支行于2015年11月21日向蔡文瑞发放贷款的事实。蔡文瑞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证和异议的权利。经审查，上述证据形式及来源合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。
本院认定事实如下：邮政银行漳浦支行与蔡文瑞于2015年11月16日签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为3599967Q115111153698，合同约定根据借款人的申请，贷款人邮政银行漳浦支行同意贷款79000元给蔡文瑞，用于向案外人福建省通宝汽车贸易有限公司购置车辆。贷款期限36个月，自2015年11月16日至2018年11月16日（实际放款日与到期日以借据为准）。利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；贷款发放后遇基准利率调整（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整，以该年度内最后一次调整的基础利率为准），贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，以该次调整后的基础利率按约定的上浮比例确定执行新的利率；若借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%确定。借款人蔡文瑞授权贷款人邮政银行漳浦支行将贷款资金从账号62×××37划至户名福建省通宝汽车贸易有限公司账号93×××03；借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布贷款人已发放的贷款提前到期，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，解除合同等措施；并对双方其他权利义务进行了约定。2015年11月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市分行与蔡文瑞办理抵押登记，蔡文瑞将其购置的东风日产牌小型轿车，机动车登记编号为闽Ｅ／×××××（车架号LGBH52E09FY393864、发动机号820057X），为借款人蔡文瑞的贷款抵押担保。2015年11月21日，贷款人邮政银行漳浦支行向借款人蔡文瑞发放贷款79000元，蔡文瑞在借款借据上签名确认贷款为年利率6.175%，借款用途购置车辆，还款方式等额本息，借款期限从2015年11月21日至2018年11月21日。贷款发放后初期，借款人蔡文瑞尚能按期归还，自2017年3月还款日起出现逾期，未能按期足额归还贷款，至同年8月还款日止已累计6个月逾期而未能足额归还，截至2017年8月7日止，尚欠贷款本金44559.50元，利息854.08元未能偿还。
本院认为，邮政银行漳浦支行与蔡文瑞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，合法有效。合同签订后，双方当事人应按合同的约定履行。邮政银行漳浦支行依约向蔡文瑞发放贷款，蔡文瑞未能按期归还贷款本息，逾期累计六次即六个月未足额归还，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第12.2.条约定，邮政银行漳浦支行可依法主张权利，宣布全部贷款提前到期，要求蔡文瑞偿还全部贷款。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，邮政银行漳浦支行有权行使抵押权，对抵押物享有优先受偿权。蔡文瑞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。
综上所述，邮政银行漳浦支行请求判令蔡文瑞偿还贷款本金，按合同约定支付利息、罚息；对抵押物闽Ｅ／×××××（车架号LGBH52E09FY393864、发动机号820057X）小型轿车折价或拍卖、变卖享有优先受偿权，符合法律规定和双方约定，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、蔡文瑞应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行消费款44559.50元、利息854.08元，合计45413.58元，并自2017年8月8日起至清偿之日止按合同的约定计付利息、罚利；
二、中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行对抵押物闽Ｅ／×××××（车架号LGBH52E09FY393864、发动机号820057X）轿车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费935元，适用简易程序审理减半收取计467.50元，由蔡文瑞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 许合兴
二〇一七年十一月八日
书记员 许婷婷
附注：申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。