山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1602民初4659号
原告：中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，住所地滨州市渤海七路633号，统一社会信用代码91371600866937259R。
负责人：刘来忠，该支行行长。
委托诉讼代理人：邢顺法，山东齐英律师事务所律师。
被告：郝翠芳，女，1966年8月23日出生，汉族，居民，住山东省博兴县。
被告：郝国帅（与被告郝翠芳系母子关系），男，1988年2月21日出生，汉族，居民，住山东省博兴县。
上列两被告委托诉讼代理人：姜建国，男，1961年3月28日出生，汉族，居民，住山东省博兴县，与两被告系同村居民。
被告：滨州市博达汽车服务有限公司，住所地滨州经济技术开发区黄河二路以南、渤海二十一路以东客运总站浙江大市场3号楼B10271，统一社会信用代码91371600334575840R。
法定代表人：王建波，该公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告郝翠芳、郝国帅、滨州市博达汽车服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年11月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邢顺法，被告郝翠芳、郝国帅共同委托诉讼代理人姜建国，被告滨州市博达汽车服务有限公司法定代表人王建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郝翠芳、郝国帅偿还原告本金及利息合计96029元（含违约金4463.47元，截至2017年11月22日），其中本金84132.34元、利息7433.19元，至履行完毕之日止；被告滨州市博达汽车服务有限公司对本笔贷款承担连带清偿责任；2.判令原告对被告郝翠芳提供的抵押车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.诉讼费用与实际支出费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求中本金包括计入透支本金的分期手续费。事实和理由：2016年3月9日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告为购车向原告申请牡丹购车专用卡分期付款110000元，分期期限为36个月，手续费率10.43%，为分期逐月收取；担保方式为抵押加保证，由被告本次所购车辆作为抵押，并办理抵押登记，抵押的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付的其他费用；滨州市博达汽车服务有限公司承担保证责任，担保期间为本合同项下贷款到期之日起2年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，担保期间为贷款提前到期之日起2年。郝国帅为共同还款人。合同签订后，原告于2016年12月19日按约履行了向被告发放110000元贷款的义务，但在以后合同履行过程中，被告未按合同约定进行还款。为维护原告的合法权益，现具状法院，望判如所请。
被告郝翠芳、郝国帅均辩称，2016年3月份，被告郝翠芳到滨州市渤海二十四路黄河四路一家4S店购买大众速腾汽车，价格148000元，首付45200元，其他余额通过原告办理分期，每月月供3500元，2016年3月份至2017年6月份，每月还月供3500元，共计已还9期，从未欠款。2016年12月26日，被告郝翠芳开车在黄河九路与渤海十路之间一家饭店吃饭，由于朋友之间发生纠纷，误把被告郝翠芳鲁Ｍ×××××号车强行开走，当时打110报警，警察说经济纠纷自己处理，经过一年的时间至今没有追回，也没有找鲁Ｍ×××××号车，从车辆的违章记录中查到了多次违章，找不到驾车人是谁。月供拖欠实属无奈，请求法庭帮助追查，被告郝翠芳愿意承担相应责任。
被告滨州市博达汽车服务有限公司辩称，不能说有车就还款，没车就不还款。贷款属个人行为，经济纠纷也属个人行为，不能因别人把车拖走，被告郝翠芳、郝国帅就不还贷款了，被告滨州市博达汽车服务有限公司对这种情况不应承担任何责任。
原告围绕诉讼请求提交了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》、担保承诺函和《购车专项分期付款担保合同》、共同偿债人承诺书、被告身份证和离婚证复印件、中国工商银行交易明细表、台账、分期付款凭证、工银信用卡申请表（中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约）等证据，被告郝翠芳、郝国帅围绕答辩主张提交了银行还款交易明细，本院组织当事人进行了举证和质证，原被告对以上证据均无异议，经审查对原被告提交的以上证据均予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年3月9日，被告郝翠芳向原告申请办理了卡号62×××13工银信用卡，填写工银信用卡申请表，声明称知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，愿意遵守领用合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中，合约第三条第3款第（1）项规定：“甲方（即被告郝翠芳）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第（2）项规定：“甲方可按照乙方（即原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。”第（4）项规定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”第（6）项规定：“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”
2016年3月9日，原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行（甲方）与被告郝翠芳（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商滨州市博达汽车服务有限公司购买汽车（具体品牌型号大众速腾），车辆总价为人民币158000元，乙方自行支付首付款48000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办理的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币110000元；在满足付款条件时，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3418元，以后每期偿还的金额为人民币3373元。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期收取的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费11473元；手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制性措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同的有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。同日，被告郝国帅向原告出具共同偿债人承诺书，承诺愿意作为共同债务人，对郝翠芳与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
2016年3月9日，原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行（抵押权人，甲方）与被告郝翠芳（抵押人，乙方）签订《抵押合同》，约定：抵押人自愿以其购买的鲁Ｍ×××××号轿车向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2016年3月17日，原告将鲁Ｍ×××××号轿车在滨州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。
2016年3月9日,被告滨州市博达汽车服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对购车人郝翠芳向原告申请办理信用卡购车专项分期付款业务，提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保；具体担保事宜按照《购车专项分期付款担保合同》的有关约定履行。同日，原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行（甲方、债权人）与被告滨州市博达汽车服务有限公司（乙方、担保人）于2016年3月9日签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定乙方为购车人提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保；全程连带责任保证担保保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；购车人申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保；乙方同意为购车人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债权为购车人因办理中国工商银行购车专项分期业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。
2016年3月15日，被告郝翠芳在被告滨州市博达汽车服务有限公司刷卡110000元。根据原告提交的信用卡交易明细显示，被告郝翠芳借款后偿还部分款项，截至2018年1月26日，被告郝翠芳尚拖欠原告透支本金82224.34元、手续费1908元，拖欠利息10369.71元、违约金5463.47元。
本院认为，被告郝翠芳向原告申请贷记卡，同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，并自愿与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，均系当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经按照合同约定履行了向被告郝翠芳提供分期付款资金的义务；被告郝翠芳未依约履行全部还款义务，其行为已构成违约，原告有权按照约定收回剩余分期付款资金，并按照合同的约定收取相应的透支利息。被告郝国帅作为共同偿债人应承担共同还款义务。当事人双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》关于透支利息、滞纳金及复利的约定，符合中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，故被告应按照双方签订的合约规定偿还原告的透支本金、利息及滞纳金。但中国人民银行于2016年4月15日颁布了《关于信用卡有关事项的通知》，该通知第三条规定“取消信用卡滞纳金”，对于逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金以及收取方式和标准，该通知同时规定自2017年1月1日起实施。按照该通知规定，本案中，被告郝翠芳应当按照合约规定向原告支付截至2016年12月31日拖欠的滞纳金，但自2017年1月1日起，因双方未约定违约金，被告郝翠芳不应再向原告支付违约金。从原告提交的银行交易明细中违约金均产生于2017年1月1日之后，故对其诉讼请求中违约金不予支持。被告郝翠芳将其所购买的车辆抵押给原告并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权就抵押车辆以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告滨州市博达汽车服务有限公司作为连带责任保证人，应按照合同的约定及其承诺，在被告郝翠芳所欠债务范围内向原告承担连带清偿责任。因《购车专项分期付款担保合同》中明确约定了抵押担保和保证担保的实现顺序，该约定符合法律规定，合法有效，原告有权要求保证人优先或者与抵押人同时承担担保责任，被告滨州市博达汽车服务有限公司辩称的不应承担责任的答辩意见不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：
一、被告郝翠芳、郝国帅于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行透支本金82224.34元、分期手续费1908元及利息（截至2018年1月26日的利息为10369.71元；自2018年1月27日起至透支本金全部偿清之日止，按每日万分之五计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行有权对被告郝翠芳所抵押的鲁Ｍ×××××号车辆以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告滨州市博达汽车服务有限公司对以上债务向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2200元，减半收取1100元，由被告郝翠芳、郝国帅、滨州市博达汽车服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审判员 崔晓鹏
二〇一八年二月二日
书记员 王宁宁