广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初19840号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华,行长。
委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：黎思艺，女，1980年4月2日出生，汉族，住广东省德庆县。
委托诉讼代理人：冯钊和，广东泽荣律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭嘉欣，广东泽荣律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告黎思艺信用卡纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行因黎思艺拖欠信用卡款项，向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行中山分行与黎思艺签订的《中国银行信用卡债务个性化分期还款协议书》（合同编号：2015年重字0069号）；2.黎思艺向中国银行中山分行偿还信用卡欠款本金32709.6元、未到期本金48744元、利息3637.12元、滞纳金1487.15元（暂计至2016年6月6日，之后的利息、�纳金按申请表及章程计付至实际还款之日止）；3.黎思艺向中国银行中山分行支付律师费5194.67元。
在本案审理过程中，原告中国银行中山分行明确：1.判令被告黎思艺偿还，截至2016年10月6日止，信用卡欠款本金80501.44元、利息4739.62元、滞纳金11953.9元，合计97194.96元（之后的利息、滞纳金按申请表及章程计付至实际还款之日止）；2.放弃第三项律师费5194.67元的诉求。其他诉讼请求不变更。
被告黎思艺辩称，确认向中国银行中山分行借款13万元，但是根据中国银行中山分行起诉时提交截至2016年6月6日的账户明细显示还款89381.6元、计划外还款65572元，总共还款146053.6元，同时在中国银行中山分行起诉后，黎思艺仍继续还款，数额是3900元，总共相加，黎思艺认为欠款已经还清。根据双方签订的还款协议第3条，不计收利息，只收取手续费。黎思艺认为合�有瑕疵，对其方没有法律效力，所以不同意支付滞纳金，滞纳金金额过高。
经审理查明：
开卡行:中国银行中山分行。
信用卡申请人：黎思艺。
信用卡卡号：62×××47。
还款计划：《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》载明：本协议所指个性化还款指乙方（黎思艺）在还款能力下降，不能按约定及时偿还信用卡欠款，且仍具有偿还欠款的良好意愿的情况下，向甲方（中国银行中山分行）申请采取个性化分期的方式变更还款计划，经甲方审核同意后，将所欠债务分解成若干期数，并扣除一定手续费后，乙方每期按约定金额偿还欠款的一种交易形式。本协议下欠款金额为人民币130000元（指个性化分期申请批准执行日时所欠本金、利息等全部欠款）。还款期限为24个月，自持卡人个性化分期申请批准执行日起算。个性化分期不计收利息，收取手续费，本协议项下手续费率为24期，手续费率10%，手续费一次性收取，计入首期账单，一次性扣取。若借款人未按约定期限还款，需按照乙方所持信用卡滞纳金收取标准收取滞纳金。乙方按月等额还款，本协议项下首月的还款金额为5975.2元，其余各月的还款金额为5975.2元。乙方未按期归还欠款即构成违约，甲方有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。本合同未尽事宜，适用乙方申请甲方信用卡产品时所签署的“领用合约”中的有关规定。
利息计收标准：甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（开卡行）规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适�免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额使用上述关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。
滞纳金计收标准：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
欠款情况：黎思艺向中国银行中山分行递交信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。中国银行中山分行经审核后，向黎思艺发放了卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡。2015年3月25日，中国银行中山分行将130000元付至黎思艺卡号为62×××55信用卡账户，黎思艺在借款借据上签名确认，该借据载明还款账号为62×××47。此后，黎思艺未能按时还款，截至2016年10月6日，尚欠本金80501.44元、利息4739.62元、滞纳金11953.9元未还。在庭审中，被告主张已还清全部欠款，但未提交证据作证。
提前收贷约定：乙方未按期归还欠款，即构成违约；甲方有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。
本院认为,黎思艺向中国银行中山分行申领信用卡，中国银行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，均应遵守合约的相关约定，其后，双方就黎思艺拖欠款项达成《中国银行股份有限公司信�卡债务个性化分期还款协议》，系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行中山分行依约向黎思艺发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。黎思艺借款后未按期还款，属于违约，中国银行中山分行有权依约解除合同并要求黎思艺提前偿还“个性化分期”项下信用卡所有借款，黎思艺还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于黎思艺欠款的具体数额，有中国银行中山分行提交的证据为证，且黎思艺没有证据予以推翻，故本院予以确认。中国银行中山分行的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。黎思艺的抗辩理由不成立，本院不予采信。中国银行中山分行当庭明确放弃追索律师费的诉求，是在法律规定范围内对自己民事权利的处分，本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告黎思艺签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年重字0069号）；
二、被告黎思艺须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行截至2016年10月6日的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计97194.96元，及从2016年10月7日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计收）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2230元，减半收取为1115元，由被告黎思艺负担（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 郭卫洪
二〇一六年十月二十七日
书记员 邵超群
吕叶童