广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤01民终18343号
上诉人（原审被告）：曾金嫦，女，1961年10月22日出生，汉族，住广州市花都区。
委托诉讼代理人：高冠东，广东政邦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：汤俊斌，广东政邦律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区。
法定代表人：金官铭，该公司董事长。
委托诉讼代理人：盛婷，该公司职员。
原审被告：高启军，男，1983年5月4日出生，汉族，住广州市花都区。
原审被告：赵熙，男，1987年10月1日出生，汉族，住广州市海珠区。
原审被告：高健仪，女，1985年4月30日出生，汉族，住广州市花都区。
原审被告：曾庆志，男，1960年9月10日出生，汉族，住广州市花都区。
委托诉讼代理人：高冠东，广东政邦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：汤俊斌，广东政邦律师事务所实习律师。
原审被告：广州市誉鼎装饰设计工程有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高启军。
上诉人曾金嫦因与被上诉人广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰村镇银行）及原审被告高启军、赵熙、高健仪、曾庆志、广州市誉鼎装饰设计工程有限公司（以下简称誉鼎公司）借款合同纠纷一案，不服广东省广州市白云区人民法院（2016）粤0111民初8743号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。
曾金嫦上诉请求：撤销一审判决第一项关于利息、罚息、复利的认定；一、二审诉讼费用及财产保全费均由民泰村镇银行承担。事实及理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。按照涉案保证借款合同约定的计算标准，利息、逾期利息、罚息的月利率分别为8‰、12‰、12‰，但据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定：“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”本案中，民泰村镇银行的利息主张已经明显超过法律规定的年利率24%限度，人民法院应对超过部分不予支持。而一审法院却认定涉案保证借款合同约定的逾期利息、罚息、复利约定的标准符合法律规定，判决曾金嫦、高启军、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司向民泰村镇银行偿还借款本金275万元，以及按合同标准计付利息、罚息、复利，明显系认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院依法改判或者发回重审。
民泰村镇银行辩称，本案的逾期利息、罚息、复利计算标准均符合法律规定，一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。
曾庆志述称，与曾金嫦上诉意见一致。
高启军、赵熙、高健仪、誉鼎公司未到庭亦未发表意见。
民泰村镇银行向一审法院起诉请求：1、高启军向民泰村镇银行归还借款本金275万元元并支付利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息、复息按合同约定利率分别为8‰、12‰、12‰计付至欠款清偿之日止），曾金嫦、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司对上述借款本金及利息、逾期利息、复息承担连带清偿责任；2、一审案件诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用由各原审被告承担。
一审法院认定事实：2015年12月3日，民泰村镇银行（贷款人）与高启军（借款人）签订编号广白民泰村银保借字第DK820715000150号《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为购买地砖；本合同项下借款金额为人民币275万元整，借款期限自实际（首次）提款日起至2017年11月15日止，月利率为8‰的固定利率；本合同项下借款结息方式为按月结息，贷款到期（含提前到期），利随本清；实行按月结息的，应在每月末的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款资金按全部受托支付执行；本合同保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等）；保证人与借款人对债务承担连带归还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带归还责任；保证期间为自本合同约定的主债务履行期限届满之日起两年；借款人、保证人未按照约定归还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成违约；借款人、保证人违约，贷款人有权提前收回本合同及贷款人与借款人之间的其他合同项下的借款和其他融资款项；借款到期借款人未按约归还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同自各方签署之日起生效，至借款人、保证人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止；双方约定的其他事项：按月结息，利随本清，2016年2月20日归还本金25万元，2016年6月20日归还本金50万元，2016年12月20日归还本金50万元，2017年6月20日归还本金50万元，剩余本金到期一次性结清。赵熙、高健仪、曾庆志、曾金嫦、誉鼎公司作为保证人，在上述保证借款合同上签章。
2015年12月3日，民泰村镇银行根据高启军的申请发放了涉案的借款本金275万元。高启军仅按期归还利息至2015年12月21日，其后未归还利息及本金，曾金嫦、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司均未归还高启军未归还的借款本金及利息。现民泰村镇银行主张高启军、曾金嫦、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司归还借款本金275万元及自2015年12月22日起按合同约定标准计付的利息、罚息、复利。
上述事实，有保证借款合同、借款借据、分户明细账页（对账单）及当事人陈述等证据证实。
一审法院认为，民泰村镇银行与高启军签订的《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，民泰村镇银行与高启军之间的借款合同及民泰村镇银行与曾金嫦、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司之间的保证合同依法成立。合同签订后，民泰村镇银行已依约发放了借款本金275万元，履行了合同义务，高启军、曾金嫦、赵熙、高健仪、曾庆志、誉鼎公司应按照合同约定履行还本付息义务。但高启军截止至民泰村镇银行起诉之日仅归还利息至2015年12月21日，故高启军的行为已构成违约，民泰村镇银行有权依据合同约定提前收回借款本息。现民泰村镇银行要求高启军归还借款本金275万元并按合同约定标准计付利息、罚息及复利，并无不当，应予以支持，该罚息，逾期利息及复利均应计付至判决确定的清偿之日止。因合同约定的逾期利息、罚息、复利约定的标准符合法律规定，并无不当，故曾庆志、曾金嫦主张逾期利息过高及不应计算复利的抗辩依据不足，一审法院不予支持。
因赵熙、高健仪、曾庆志、曾金嫦、誉鼎公司在涉案的保证借款合同中作为保证人签章确认，故曾金嫦及上述原审被告系涉案借款债务的保证人，保证方式为连带责任保证，且保证期间为借款期限届满之日起两年，现民泰村镇银行提起本案诉讼并未超过该保证期间，故赵熙、高健仪、曾庆志、曾金嫦、誉鼎公司应当对高启军的涉案借款债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向高启军追偿。
高启军、赵熙、高健仪、誉鼎公司因下落不明，经一审法院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，一审法院依法缺席判决。
一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决：一、于判决生效之日起十日内，高启军偿还民泰村镇银行借款本金275万元及利息、罚息、复利（罚息、利息及复利以275万元为本金，自2015年12月22日起按合同约定标准计付至判决确定的清偿之日止）；二、赵熙、高健仪、誉鼎公司、曾庆志、曾金嫦对上述判决第一项确定之给付义务承担连带清偿责任，并在承责后有权向高启军追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费28800元、财产保全费5000元，由高启军、赵熙、高健仪、曾庆志、曾金嫦、誉鼎公司共同负担。
经审查，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为：本案二审的争议焦点为案涉借款的利息、罚息、复利是否过高。
民泰村镇银行与借款人高启军签订的《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》合法有效，高启军未依约偿还借款本息，一审法院判令高启军偿还借款本金，并自逾期之日起按照合同约定标准计付利息、罚息、复利，各保证人承担清偿责任，并无不当。合同约定的借款月利率为8‰，罚息利率为借款利率基础上加收50%，复利利率按罚息利率计算，故利息、罚息、复利的年利率分别为9.6%、14.4%、14.4%。因高启军自2015年12月21日之后未归还借款利息及本金，故根据合同约定民泰村镇银行有权自逾期之日起，以未按时支付的借款本金为基数按照年利率14.4%计收罚息，复利是以借款人未按时支付的利息为计算基数按照年利率14.4%计收，故借款人应当支付的本息之和，并未超过275万元本金与以275万元本金为基数，以年利率24%计算的利息之和。曾金嫦主张案涉借款的利息、罚息、复利过高，理由不成立，本院不予支持。
综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当，本院予以维持。曾金嫦的上诉理由不能成立，其上诉请求本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费680元，由上诉人曾金嫦负担。
本判决为终审判决。
审判长 邹迎晖
审判员 吴 湛
审判员 马 莉
二〇一八年一月八日
书记员 刘丽娜
陆艳婷