广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初11854号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区。主要负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所实习律师。被告：黄家坤，男，1975年12月22日出生，住广东省佛山市南海区。被告：卢丽清，女，1978年6月20日出生，住广东省佛山市南海区。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告黄家坤、卢丽清金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月29日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人招伟松、被告黄家坤到庭参加了诉讼。被告卢丽清经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令黄家坤向原告清偿信用贷款本金407387.28元及利息、罚息（暂计至2017年8月4日的逾期利息为43786.82元，罚息为3939.42元，复利为3755.24元；此后至实际清偿之日止的利息以固定年利率15%计收，罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率为22.5%）；2、判令黄家坤向原告支付律师费1000元；3、判令卢丽清对上述第1、2项下债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄家坤辩称：贷款是用于借新还旧，5月份因公司经营不善倒闭，导致本案贷款无法偿还，对原告主张的本息、罚息、复利、律师费无异议，但对被告卢丽清承担连带责任有异议，2015年3月26日我们已经离婚。被告卢丽清辩称：答辩人于2015年3月26日与被告黄家坤办理离婚，而原告与被告黄家坤于2016年4月27日签订的编号为104169000915的《个人贷款合同》。上述合同订立时间在二被告的非夫妻关系期内，所以被告黄家坤与原告签订上述合同的行为与答辩人无关，原告诉请应予驳回。被告卢丽清未提交证据。原告与被告黄家坤围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议证据和事实，本院认定如下：1、对于原告举证的两被告结婚证复印件，被告黄家坤不予确认真实性，对此，本院将在本院认为部分进行论述；2、对于原告举证的截至2017年11月24日的不良贷款起诉对账单基本信息、欠款明细、个人对账单，被告黄家坤对真实性、合法性和关联性无异议，对证明内容有异议，认为欠款本息数据系原告单方计算，其尚未核对，但被告黄家坤未能提供足以推翻原告上述本息计算方法、数额的反驳证据，故，本院对其异议不予采纳。3、对于原告举证的委托代理合同、律师费发票，被告黄家坤表示无法确认，因该证据与本案待证事实相关联，且形式、来源合法，内容系合同订立双方真实意思表示，故本院对其真实性、合法性和关联性予以确认。4、对于原告举证的广发银行生意通贷款申请表，被告黄家坤确认其签名的真实性，认为第一、二页手写部分不是其本人书写，但具体内容是否由本人书写并不影响其签名的确认效力，且其申请内容与借款合同相互印证，故本院对该申请表除涉被告卢丽清外的部分真实性予以确认。另，该被告对该表中被告卢丽清签名及指纹的真实性不予确认，对此，本院将在本院认为部分进行论述；5、对于被告黄家坤举证的结婚证、离婚证，原告对其真实性、合法性无异议，但认为结合其提交的贷款申请表，被告卢丽清仍应承担责任。对此，本院将在本院认为部分进行论述。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2016年4月18日，被告黄家坤向原告提交《广发银行生意通贷款申请表》，申请借款43.8万元。2016年4月27日，原告与被告黄家坤订立《个人贷款合同》，约定：原告向被告出借43.8万元，借款期限60个月（借款金额、期限、利率以借款借据为准），用于借新还旧以清偿104139001919《生意人卡（生意红）申请表》项下债务，还款方式为等额本息，还款日为每月借款日，借款利率为固定利率年利率15%，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。因借款人违约，原告为实现债权所涉及的律师费等，由借款人承担。借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，原告与被告黄家坤签订《借款借据》，约定借款金额43.8万元，借款期限自2016年4月27日至2021年4月27日，借款利率年15%。二、履约情况：原告于2016年4月27日向被告黄家坤发放贷款438000元，被告黄家坤于2016年11月27日开始未履行还款义务。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2017年11月11日向被告黄家坤公告送达起诉状副本。截至2017年11月24日，被告黄家坤尚欠贷款本金407387.28元、利息59712.43元、罚息8125.57元、复利7951.41元。四、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，其中基础律师费为1000元。五、其他情况：原告提交的二被告结婚证复印件上无证件失效印章，并有“复印件与原件相符”手写字体，该字体下方有何姓、陈姓人员签章。其提交的《广发银行生意通贷款申请表》第三页“申请人及配偶签名”、“授权人签名”处有“卢丽清”签名及指纹。对于上述证据中何姓、陈姓人员身份，各自审核旧贷还是新贷，以及“卢丽清”签名及指纹是否由被告卢丽清本人所为，本院要求原告代理人在庭审后向原告核实，并于五个工作日内向本院提交书面说明，但原告庭后未向本院提交上述情况说明。二被告于2002年12月23日登记结婚，于2015年3月26日登记离婚。被告黄家坤提交的结婚证原件上有“双方离婚证件失效南海区婚姻登记处2015年3月26日”印章，该被告庭审中陈述其在2015年3月26日与被告卢丽清登记离婚后，未与其复婚。本院认为：被告黄家坤向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告黄家坤收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告黄家坤偿还拖欠借款本金及相应利息、罚息、复利、律师费，本院予以支持。但复利计至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平原则。故，对该部分诉讼请求不予支持。关于夫妻共同债务。原告提交的结婚证复印件与被告提交的结婚证原件不符，且原告庭后亦未向本院提交相关情况说明，则原告未能完成其举证义务，应承担举证不能的不利后果，故本院对其提交的结婚证复印件及贷款申请表中“卢丽清”签名及指纹的真实性不予采信。被告黄家坤申请案涉借款时，已与被告卢丽清离婚，且被告卢丽清未在贷款申请表上签名、捺印，原告主张案涉债务系二被告夫妻共同债务，被告卢丽清应承担连带清偿责任，无事实依据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告黄家坤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借款本金407387.28元、利息、罚息及复利（暂计至2017年11月24日利息为59712.43元、罚息为8125.57元、复利为7951.41元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率22.5%计收）；被告黄家坤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；三、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8198元，财产保全费2819元，共计11017元，由被告黄家坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  王 思人民陪审员  邵伟东二〇一七年十二月十五日书 记 员  吴凤侠