江苏省镇江市中级人民法院
民事�决书
（2016）苏11民终2898号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司，地址江苏省镇江市长江路267号翠堤春晓20幢107、203、303、305室。
负责人：纪洋，该公司总经理。
委托诉讼代理人：万洪亮，江苏南昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：江洪云。
委托诉讼代理人：潘叶娟，江苏维尓达律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称平安财保镇江公司）因与被上诉人江洪云保险合同纠纷一案，不服江苏省丹阳市人民法院（2015）丹商初字第1320号民事判决，向本院提起上诉。本院2016年11月2日立案后，依法组成合议庭，于2016年11月18日公开开庭进行了审理。上诉人平安财保镇江公司的委托诉讼代理人孟婧，被上诉人江洪云及其委托诉讼代理人潘叶娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安财保镇江公司上诉请求：请求撤销原审判决，依法改判或将本案发回重审，本案上诉费由被上诉人负担。事实和理由：案涉保险单“特别约定”部分明确记载不承保从事5~6类职业人员，被上诉人从事冲床工作，属于保险合同约定的不予承保的工种；即便上诉人要承担赔付保险金的责任，也应当按照相应的保险合同条款进行赔付，根据平安附加意外伤害团体医疗保险（A款）条款，医疗费超过100元的部分应扣除非医保用药后按照80%的比例进行赔付。
江洪云庭审辩称：丹阳市延陵镇大山五金配件加工厂（以下简称大山五金厂）登记的经营范围为五金配件加工，对此大山五金厂在向上诉人投保时已明确告知，并告知了厂内有包括冲床在内的机器设备，投保的主要目的在于防止机器设备可能引发的意外伤害；本案上诉人未向投保人提供保险合同、发票，也未对保险合同内容尤其是工种作出任何解释，更未对免责条款进行提示说明；江洪云作为大山五金厂投保时的员工，应为被保险人，其在保险合同有效期内发生意外伤害属于保险理赔范围，上诉人应支付保险金。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
江洪云向一审法院起诉请求：平安财保镇江公司给付保险金91145.71元，并承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：石小山系个体工商户大山五金厂的经营者。2014年10月份，中国平安财产保险股份有限公司电话营销专员向石小山推荐员工意外伤害保险。2014年10月20日，中国平安财产保险股份有限公司出具了一份短期健康保险和意外伤害保险保险单，并通过邮寄的方式送达予石小山。保险单约定投保人为大山五金厂，行业类型：制造业，联系人姓名：石小山，投保人：7人，保费合计2324.00元，缴费方式：趸交，生效日期：2014年10月25日零时起（保险期间见下表）。保险责任明细如下：平安健康医疗救援服务条款，保险责任为紧急医疗救援服务，保险期限12个月，投保人数7人，保险金额140000.00元；平安附加意外伤害团体医疗保险，保险责任为意外住院和门急诊，保险期限12个月，投保人数7人，保险金额350000.00元；平安附加意外伤害住院团体收入保障保险，保险责任为意外住院津贴，保险期限12个月，投保人数7人，保险金额75600.00元；平安团体意外伤害保险，保险责任为意外伤害身故和残疾，保险期限12个月，投保人数7人，保险金额1400000.00元。保险单还记载保险公司名称为中国平安财产保险股份有限公司丹阳支公司，销售渠道：直接业务，销售人员：丹阳新渠道，销售人员工号：2100000078，销售网点：中国平安财产保险股份有限公司丹阳支公司，联系方式：9****。保险单下方还备注了“本保险具体免责条款详见所附条款”。特别约定：被保险人所在行业不包括金属、陶瓷工艺类制造，不包括制镜，玻璃及类似加工。被保险人为18-65周岁，身体健康、能正常工作和生活、无残疾，且从事1-4类职业的人员；不承保从事5-6类职业及拒保职业人员；1-4类职业人员从事5-6类职业及拒保职业相关活动时发生的事故也不属于保险责任范围；其他未尽事宜请参见产品条款。保险单还注明：各被保险人具体情况详见清单。但是，保险人并未与大山五金厂确认形成关于被保险人的清单。
平安附加意外伤害团体医疗保险条款第三条关于保险责任约定：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并在符合本条款第十二条释义的医院（以下简称“释义医院”）进行治疗，保险人就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分，按80%的比例给付医疗保险金。其中住院床位费每日给付金额不得超过20元；检查费每次检查给付金额不得超过300元，每次事故累计给付金额不得超过1000元。平安附加意外伤害住院团体收入保障保险条款第三条关于保险责任约定如下：本保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该事故在符合本附加保险合同第十款释义的医院（以下简称“释义医院”）进行住院治疗，保险人就被保险人的合理住院天数，按照保险单载明的意外伤害住院津贴日额给付“意外伤害住院津贴保险金”。被保险人多次遭受�外伤害事故进行住院治疗，保险人均按上述规定分别给付意外伤害住院津贴保险金，但在本保险期间内，对同一被保险人一次或多次累计给付意外伤害住院津贴保险金天数以180天为限，当累计给付天数达到180天时，本附加保险合同对被保险人的保险责任终止。平安团体意外伤害保险条款第五条保险责任第（二）款伤残保险责任约定：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。《人身保险伤残评定标准（行业标准）》说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
2014年12月25日，江洪云在大山五金厂工作过程中左手被冲床压伤。受伤当日，江洪云即至中国人民解放军第三五九医院住院接受治疗，并行左手食中环小指清创截指术。2014年12月31日，江洪云经治疗后出院，被诊断为左手食中环小指冲床压伤；左手食中环小指毁损伤。出院医嘱：继续伤口换药，术后14天伤口酌情拆线；定期门诊复查（2周、3周、4周、7周）；建议休息2个月。江洪云在受伤当日支付急诊医疗费465.73元，住院期间支付医疗费10023.82元，复诊期间支付医疗费51元，共计医疗费10540.55元。江洪云在住院期间还支付�理费245元。
案件审理过程中，江洪云申请对其伤残程度进行司法鉴定。扬中市人民医院司法鉴定所接受一审法院委托，对江洪云人体损伤后伤残程度按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行法医学鉴定，并于2016年4月15日出具了编号为扬人医司鉴所[2016]临鉴字第64号鉴定意见书，认为江洪云因左手食、中、环、小指毁损伤致左右食、中、环、小指部分缺失，参照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中相关条款规定，构成九级伤残。江洪云支付鉴定费用1640元、门诊检查费134元。
第二次庭审时，江洪云变更诉讼请求，要求平安财保镇江公司立即给付残疾赔偿金148692元、住院津贴708元、鉴定费1640元、医疗费10674.71元，合计161714.71元。
一审法院认为：大山五金厂与平安财保镇江公司之间的团体意外伤害保险依法成立并生效。投保人�保险人之间未形成书面的被保险人名单，但是大山五金厂经营者石小山的证言可以证明江洪云系投保人的员工，属于被保险人的范围。江洪云作为被保险人有权要求平安财保镇江公司赔偿保险金。平安财保镇江公司辩称，江洪云从事第五类职业，属于保险合同约定的不予承保的工种，但是平安财保镇江公司并未举证证明其向投保人解释了所谓第五类职业的含义，更无证据证明向投保人明确说明了上述免责内容，故对平安财保镇江公司该辩称观点不予采纳。
对于江洪云主张的平安附加意外伤害团体医疗保险金即医疗费10674.71元，其中10674.55元有医疗费票据予以证实，一审法院依法予以确认。平安财保镇江公司辩称应当扣除100元后再扣除10%的非医保用药，再按照80%的比例进行赔付。平安财保镇江公司援引上述保险条款虽然在保险责任部分予以约定，但�属于免除其部分赔偿责任的免责条款，其未举证证明已在投保人投保时做出明确的说明，故该免责条款不发生法律效力。江洪云的医疗费10674.55元低于每人保险金额50000元，故一审法院认为平安财保镇江公司应当赔偿江洪云医疗费保险金10674.55元。
江洪云依据人身损害伤残赔偿标准要求平安财保镇江公司赔偿平安团体意外伤害保险金37173*20*20%=148692元。平安财保镇江公司认为应当按照每人的保险金额200000元*20%即40000元。双方对于九级伤残的给付比例20%并无异议，一审法院予以确认。双方之间并非人身侵权关系，故江洪云依据人身损害伤残赔偿标准要求平安财保镇江公司赔偿保险金并无依据，且人身损害伤残赔偿标准与保险单载明的意外伤害保险金额亦无关联，故对江洪云主张的意外伤害保险金计算方式不予采纳。平安财保镇江公司主张的保险金额与伤残等级对应的赔偿方式符合保险合同的约定，亦符合保险行业的伤残赔偿惯例，且与保险单载明的保险金额更有紧密的联系，故一审法院予以采纳。因此一审法院认为，平安财保镇江公司应当赔偿江洪云意外伤害保险金40000元。
江洪云还主ＸＸ安附加意外伤害住院团体收入保障保险金即住院津贴708元，包含住院伙食补助费18元/天*6天即108元、护理费80元/天*6天即480元、营养费20元/天*6天即120元。平安财保镇江公司主张按照住院津贴日额60元乘以住院天数6天即360元给付保险金。庭审结束后，江洪云对此予以认可，一审法院依法予以确认。故平安财保镇江公司应当给付江洪云平安附加意外伤害住院团体收入保障保险金360元。
综上，平安财保镇江公司应当给付江洪云保险金总额为10674.55元+40000元+360元=51034.55元。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条之规定，判决：一、平安财保镇江公司于判决生效后十日内给付江洪云保险金51034.55元；二、驳回江洪云的其他诉讼请求。
双方在二审期间均未向本院提交新证据。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人认为，被上诉人从事的工作属于保险合同约定的不予承保的工种，即便上诉人要承担赔付保险金的责任，也应当按照相应的保险合同条款按比例进行赔付，但上诉人未�举证证明已在投保人投保时就相应免责条款进行了提示和明确说明，故该免责条款不发生法律效力。上诉人的上诉请求无事实和法律依据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3501元，由中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许宏亮
审 判 员 谢 铭
代理审判员 丁奕帆
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 韦 伟