清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）清城法民初字第2423号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志。
委托代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。
被告：李铭，男，1973年11月19日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告李铭信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人张温阳、郑小飞到庭参加诉讼，被告李铭经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2011年11月23日，被告李铭向原告申办购车分期付款业务，双方经协商一致签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约），主要约定如下：1、原告通过被告持有的信用卡（卡号：6227xxxxxxxxxxxxx）向其提供购车分期额度230000元，分期36期（一期为一个月），分期手续费26450元；2、被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主要约定被告提供机动车为上述借款提供抵押担保。该抵押经抵押登记。之后原告按约定向被告提供借款。然而，截止2013年7月24日，被告逾期超过60日未归还借款，拖欠借款合计174027.65元。原告认为：一、根据上述借款合同第八条第1款第2项约定，原告有权将剩余分期欠款一次性记入账户；二、根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发（1999）17号）第22条、第23条规定与上述借款合同附件二领用合约第三条等约定，被告应按日息万分之五向原告支付利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；三、根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》粤价（2006）298号规定与上述借款合同第七条第3款约定，被告应当承担本案应付律师费；四、根据《物权法》、《担保法》规定与上述抵押合同第七条约定，原告在上述诉请款项范围内应享有优先受偿权。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、解除原告与被告签订的《购车分期付款借款合同》；2、被告向原告偿还借款本金166161.94元，利息2275.22元，滞纳金5590.49元（利息，滞纳金计算至2013年7月24日，之后的利息、滞纳金按照约定计算至还清之日止）；3、被告向原告赔偿律师费损失7831元；4、原告对被告提供抵押的机动车在上述第2项、第3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告负担。
原告中国银行股份有限公司清远分行举证如下：1、被告身份证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表（付领用合约）、中银信用卡分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同（含抵押清单）、机动车登记证书，拟证明原告与被告之间形成真实、合法的借款合同关系，双方对透支利息、滞纳金的约定，被告提供抵押车辆已依法办理抵押登记；3、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款；7、信用卡交易查询对账单（交易流水、账户查询），拟证明截止查询日，被告逾期未还超过60天及其拖欠借款本息、滞纳金等金额。
被告李铭没有向本院作出答辩，也没有提供证据。
本院经审理查明，2011年11月23日，被告李铭向原告申请购车分期付款业务，经协商后签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件，约定原告通过李铭持有的信用卡（卡号：6227XXXXXXXXXXXX）向其提供购车分期额度230000元，分36期，手续费26450元。关于还款方式，双方约定如下：1、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，如期清偿的，免收非现金交易透支利息，如持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定以粤RCK0**号车为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后双方到清远市公安局交警支队办理了抵押登记手续。但从2013年5月开始，被告李铭没有按照约定归还欠款，截止2014年2月24日，被告李铭共欠原告借款本金163706.54元，应收费用8045.89元，应收利息10432.65元，合共182185.08元。
另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：乙方（申请人）持长城卡透支消费可享有最多不超过56天的免息期，如乙方在对账单规定的还款日前还清所有欠款，甲方免收利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置乙方抵押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）由乙方承担。此外，《中银信用卡购车分期业务通用条款》对以所购汽车提供抵押担保的相关事宜作了详细的约定。
另外，原告主张律师费损失7831元，但未向本院提交支付律师费的证据。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告填写了信用卡申请表，并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》，在办理信用卡后，被告李铭又与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告主张解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求被告偿还信用卡本金、利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截止至2014年2月24日，被告李铭共欠原告借款本金163706.54元，应收费用8045.89元，应收利息10432.65元，合共182185.08元。2014年2月24日以后的利息、费用、滞纳金按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至还清之日止。因抵押权已依法设立，原告在上述借款本金、利息、费用、滞纳金范围内，对被告李铭提供抵押的汽车享有优先受偿权。
关于原告主张赔偿律师费损失7831元的请求，虽然《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定因原告追收欠款而产生的相关费用，包括律师费由被告承担，但本案中原告并没有提供证据证实其已支付了该笔律师费，原告应承担举证不能的法律责任，故对于原告的该项请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告李铭签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告李铭于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行归还欠款本金163706.54元，应收费用8045.89元，应收利息10432.65元，合共182185.08元（上述利息、费用计至2014年2月24日，从2014年2月25日起的利息、费用按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至还清之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告李铭提供抵押的粤RCK0**号车在上述第二项判决确定的本金、利息、费用范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
案件受理费1969元，由原告中国银行股份有限公司清远分行负担69元，由被告李铭负担1900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 周文俊
审 判 员 黄绮君
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年三月十二日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。