广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0825民初1230号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地广东省徐闻县徐城街道城东大道（南路）。
法定代表人：占振辉，行长。
委托诉讼代理人：魏鸿鹏，中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行职员。
委托诉讼代�人：王如仙，中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行职员。
被告：黄康文，男，1970年10月20日出生，汉族，住广东省徐闻县。
被告：俸保兰，女，1973年2月10日出生，傣族，住址同上，与被告黄康文系夫妻关系。
被告：黄德仔，男，1965年9月4日出生，汉族，住广东省徐闻县。
被告：梁德琼，男，1974年7月24日出生，汉族，住广东省徐闻县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行（以下简称邮政银行徐闻支行）与被告黄康文、俸保兰、黄德仔、梁德琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行徐闻支行法定代表人占振辉的委托诉讼代理人魏鸿鹏到庭参加了诉讼，被告黄康文、俸保兰、黄德仔、梁德琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行徐闻支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄康文偿还原告借款本金人民币50000元、利息24411.85元（利息暂计至2016年8月24日止）及2016年8月25日起至付清借款之日止的利息（按合同约定利率及罚息计算）；2、判令被告俸保兰、黄德仔、梁德琼对被告黄康文的上述债务承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2011年4月27日，被告黄德仔、黄康文、梁德琼（乙方）三户人组成农户联保小组与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》。联保小组成员共同向原告承诺：若借款人出现了困难，不能及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。协议书还约定：乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。根据被告黄康文、俸保兰申请，经原告与被告黄康文协商一致，于2011年6月20日，原告（甲方）与被告黄康文（乙方）签订了《小额联保借款合同》，约定被告黄康文向原告借款50000元，用途为购买鱼料，年利率15.3%，借款期限10个月。签订合同后，原告于2011年6月20日向被告黄康文发放借款50000元。借款后，被告黄康文没有按�同约定的期限还清借款，其他被告也没有履行还款责任。截至2016年8月24日止，被告黄康文欠借款本金50000元，利息24411.85元。经原告多次追讨，四被告都没有履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，诉讼请求如上所述。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提供以下证据：
1、被告黄康文、俸保兰、黄德仔、梁德琼《居民身份证》复印件各一份，证明被告身份的基本情况；
2、《农户联保小额贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》复印件各一份，证明被告向原告申请联保小额贷款的事实；
3、《小额联保借款�同》复印件一份，证明被告黄康文、俸保兰向原告借款50000元且被告梁德琼、黄德仔为保证人承担连带担保清偿责任的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各一份，证明原告已依约向被告黄康文放款50000元的事实。
被告黄康文、俸保兰、黄德仔、梁德琼未提交书面答辩状，在举证期限内亦未提交任何证据。
经核对，原告提供的上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。
经审理查明，2010年4月27日，被告黄德仔、黄康文、梁德琼为乙方与邮政银行徐闻支行为甲方签订一份《小额贷款联保协议书》(协议书编号:440825210040042764)，该协议书主要内容：黄德仔、黄康文、梁德琼、梁德翔自愿成立联保小组，推选黄德仔为联保小组牵头人，自2010年4月28日起至2012年4月28日止，邮政银行徐闻支行可以根据联保小组任一成员申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元内发放贷款，任一联保小组成员自愿为联保小组的其他成员向原告借款提供连带责任担保。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金和借款人违约甲方（原告）为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。被告黄德仔、黄康文、梁德琼分别在《小额贷款联保协议书》联保小组成员一栏签名并按捺指印。
2011年6月18日，被告黄康文向原�提交《农户联保小额贷款申请表》申请贷款5万元，并声明承诺其家人为借款提供连带责任担保。同年6月20日，被告黄康文以购买鱼料需要资金为由，与邮政银行徐闻支行签订一份《小额联保借款合同》(合同编号:440825111064473592)，该合同主要内容：黄康文向邮政银行徐闻支行借款50000元，借款期限为十个月，即自2011年6月20日起至2012年4月20日，借款年利率为15.30%。还款方式：为阶段性等额本息还款法，借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1、乙方（被告黄康文）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。2、乙方（被告黄康文）不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率�收100%的罚息，若贷款展期或延期后未按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方（被告黄康文）违反该合同任一条款时，甲方（原告邮政银行徐闻支行）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方（被告黄康文）赔偿全部损失，包括但不限于该合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方（原告邮政银行徐闻支行）为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。合同还对其他方面作了详细约定。被告俸保兰分别在《农户联保小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》配偶栏签名并捺指印。合同签订后，邮政银行徐闻支行于同日依约将50000元出借给被告黄康文，被告黄康文给邮政银行徐闻�行立下《贷款借据》一份。被告黄康文借款后，未向原告偿还借款的本息，至2016年8月24日止，被告黄康文尚欠原告借款本金50000元及利息24411.85元。
本院认为，原告邮政银行徐闻支行是经核准登记，依法领取《营业执照》、《金融许可证》的金融机构，可吸收公众存款和办理贷款业务，其与被告黄康文签订的《小额联保借款合同》，主体适格，双方意思表示真实，没有违反法律的强制性规定，为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告已依合同约定履行了出借款项的义务，被告黄康文未按合同约定还清借款及付清利息，显属违约。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”、第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零八条“债务应当清偿……”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告黄康文还清借款本金50000元及利息24411.85元（利息暂计至2016年8月24日止，续后利息按合同约定另计），合法有据，理由充分�本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”的规定，被告俸保兰以被告黄康文配偶的身份在《商户联保小额贷款申请表》上签名按指印，承诺为被告黄康文提供连带责任担保；被告黄德仔、黄康文、梁德琼与原告邮政银行徐闻支行签订的《小额贷款联保协议书》约定任一联保小组成员自愿为原告邮政银行徐闻支行向其他联保成员的贷款提供连带责任保证。可见，被告俸保兰对贷款申请表的内容是知情的，被告黄德仔、梁德琼二人对贷款协议的内容也是知情的，其连带责任保证的意思表示真实，但本案保证期间自借款之日起至借款到期后二年，即至2012年4月20日后二年的2014年4月20日，原告于2016年10月13日才诉求被告俸保兰、黄德仔、梁德琼承担保证担保责任，已超过上述保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，本院对原告此项主张不予支持。
《小额贷款联保协议书》是原告与被告黄德仔、黄康文、梁德琼、梁德翔签订的,该协议书明确约定其四人是联保小组成员，但原告仅向被告黄德仔、梁德琼主张连带清偿责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条“民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”之规定，虽然梁德翔以联保小组成员身份在《小额贷款联�协议书》上签名，但原告可以不对梁德翔主张连带清偿责任，当事人在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，不违反法律规定。
被告黄康文、俸保兰、黄德仔、梁德琼不到庭参加诉讼，视为放弃为其抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条第二款，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄康文在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐�县支行偿还借款本金50000元及利息24411.85元（利息暂计至2016年8月24日止，续后利息按合同约定另计至借款本息还清之日止）；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费830元，由被告黄康文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 江远臣
二〇一六�十二月十四日
书记员 邓大华
附：相关法律及司法解释条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人�共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。