河北省石家庄市长安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑初字第24号
公诉机关原河北省石家庄市某某区人民检察院。
被告人王盛杰（曾用名王泽琛），2011年9月28日因涉嫌犯贷款诈骗罪被某某市公安局运河分局执行逮捕，2011年12月20日因涉嫌犯合同诈骗罪被石家庄市某某区分局刑事拘留，2012年1月12日被逮捕，现羁押于石家庄市第二看守所。
辩护人张培杰，河北张金龙律师事务所律师。
原石家庄市某某区人民检察院以东检刑诉（2013）13号起诉书、东检刑追诉（2013）4号追加起诉决定书指控被告人王盛杰犯贷款诈骗、诈骗罪，于2014年1月17日向原石家庄市某某区人民法院提起公诉。原石家庄市某某区人民法院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原石家庄市某某区人民检察院指派检察员张肃娴出庭支持公诉，被告人王盛杰及其辩护人张培杰到庭参加诉讼。案件审理期间，因石家庄市行政区域划分，原石家庄市某某区被撤销，本案移送石家庄市长安区人民法院管辖。本案经合议庭评议，提交审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
原石家庄市某某区人民检察院指控：
一、2004年7月至10月间，被告人王盛杰找到刘某（已判刑），让其使用李某甲的身份证明，假冒李某甲之名帮自己在银行贷款。
1、2004年7月14日，被告人王盛杰指使李某乙、李某甲（实为刘某）冒充大化工商所工作人员，以虚假身份为借款人王盛杰作担保，在某某市农村信用合作社某某路分社贷款5万元，还款期限为6个月。
2、2004年9月21日，被告人王盛杰指使王某、撒某（签名为胡某甲）冒充沧州广播电视报社工作人员作为担保人，李某甲（实为刘某）作为借款人，在某某市农村信用合作社某某路分社贷款4.5万元，还款期限为4个月。
3、2004年10月23日，被告人王盛杰指使孙某甲、王某冒充某某市一建质检员和会计，以虚假身份为借款人李某甲（实为刘某）作担保，在某某市农村信用合作社中心社贷款4.9万元，还款期限为6个月。
以上贷款到期后均未归还，三笔贷款本金合计14.4万元。2010年8月24日，王盛杰通过王某甲归还贷款本金及利息共计8.5604万元。
二、2006年，被告人王盛杰化名王泽琛在石家庄市某某街某某大厦成立泽腾房产经纪（没有注册登记），从事二手房买卖、代办贷款。后与曲某、张某夫妻二人相识，并取得二人信任。2010年2月5日，王盛杰以中介垫资为由，诱骗曲某将其名下的某某区某某街186号某某小区3号楼4单元201室房产，在交通银行石家庄某某路支行抵押贷款48万元；2010年7月7日，又以同样理由，诱骗张某将其名下的某某区某某路89号，在民生银行石家庄支行抵押贷款60万元，两笔银行贷款共计108万元均由王盛杰使用。
三、2011年3月至8月间，王盛杰多次找到曲某、张某夫妻二人，以提前还贷为由，诱骗夫妻二人在6份房产交易《委托书》和空白纸上签名，并利用该《委托书》及自己在已签好名的空白纸上填写内容的借条诈骗下列人员：
1、2011年3月2日，王盛杰利用曲某、张某与高某之妻韩某甲签署的某某见字（2011）第3-5号《委托书》，骗取高某25万元，后将该笔钱款用于偿还自己所欠郑某的债务。
2、2011年5月20日，王盛杰利用曲某、张某与郑某签署的某某见字（2011）第5-27号、5-28号《委托书》、《抵押担保借款合同》及借条，骗取郑某45万元。其中，5万元用于偿还自己所欠杨某债务、15.75万元用于偿还自己所欠张某甲债务、20.1万元用于偿还自己所欠卢某债务。
3、2011年8月11日，王盛杰利用曲某、张某与王某乙签署的某某见字（2011）第8-6号《委托书》、《房地产买卖契约》及借条，骗取刘某甲33.25万元，其中10.65万元用于偿还自己所欠张某乙债务。
以上三笔借款均由王盛杰使用至今尚未归还，合计103.25万元。
公诉机关追加指控：2011年3月28日，被告人王盛杰利用曲某、张某与串某某签署的某某见字（2011）第3-36号、第3-37号两份《委托书》及伪造张某签名的资金使用协议，骗取串某某40万元，后于2011年5月25日归还20.1万元。
四、2010年11月19日，王盛杰以“王泽琛”的身份，以中介垫资为由，骗取石家庄某某房地产经纪有限公司（以下简称某某公司）53万元。
公诉机关出示了相关证据，指控被告人王盛杰犯贷款诈骗、诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人王盛杰主要辩称：1、对起诉书指控我在沧州贷款诈骗部分的事实及罪名无异议。2、对诈骗部分有异议。（1）我和曲某、张某是朋友关系，因为我做房产中介需要垫资，所以就和曲某、张某商量用他们的房子到银行抵押贷款，贷款由我使用，我来偿还银行贷款本息，并额外支付他们利息，他们同意了，之前先抵押贷款了一次，贷款已全部偿还了银行，2010年又在交通银行抵押贷款48万元，我每月还本付息，另外我每月支付曲某、张某3%的利息，共计支付了他们10多万元利息。2009年我购买了某某路房产，因为我不是石家庄户口，曲某、张某夫妇是本地人又是公务员，买房后用他们的名义贷款比较容易，所以就以张某的名义购买，房产实际所有人是我。2010年7月我又以这套某某路89号房产在民生银行贷款60万元，并每月还本付息。这108万元其中60万元还了我买房子时借朋友的钱，其余的用于房产中介垫资使用了。因为我垫资收益高，可以赚取差价，我每月都正常偿还银行贷款本息，一直还到被沧州警方采取强制措施。（2）我还用这两套房产抵押向高某、郑某、刘某甲、串某某借款，向高某借款25万元、郑某借款45万元、刘某甲借款33.25万元、串某某借款40万元，都在来仪律师事务所的见证下签订了委托书，一共签订了六份，并打了借条，当时曲某、张某都在场，他们也都签了字，律师也签了字，我和高某、郑某等人都是同行，经常拆借资金，他们都知道房产已经抵押过了，上述借款我还了40多万元欠款，其余的都借出去赚取利息了，在我被沧州警方带走之前我每月都按时支付高某他们利息，我们之间就是正常的拆借资金，我从来没有想把他们的钱占为己有。（3）某某公司和我是同行，我们在2008年进行合作，经常相互拆借资金，到2010年11月19日，经双方对账，我一共累计向该公司借款53万元，我一直支付着利息，直到后来被沧州警方带走。我不认可我的行为构成诈骗罪。
辩护人主要提出：被告人王盛杰的行为不构成诈骗罪。一、被告人王盛杰主观上没有非法占有借款的故意，其行为不符合诈骗罪的犯罪构成要件，本案应属于民间借贷纠纷。二、被告人王盛杰客观上没有实施虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取他人财物，其行为不构成诈骗罪。（一）王盛杰没有欺骗曲某、张某。首先，王盛杰没有以提前还贷为由，诱骗曲某、张某在《委托书》和空白纸上签名。曲某、张某作为心智健全的成年人，其应该知道在《委托书》上签字按手印的法律后果。其次，本案中《委托书》涉及的休门街的房产是王盛杰实际出资购买的，涉及该房产的委托，谈不上欺骗曲某、张某。第三，按照起诉书的说法，是以提前还贷为由，而进行的借款行为。两套房产都在曲某或者张某名下，如果要提前还贷，偿还贷款必须由曲某、张某办理。但是自2011年3月2日借高某的25万元开始至2011年8月11日借刘某甲33.25万元结束，长达5个多月的时间里，曲某、张某从没有对所借款项没有用于提前还贷提出异议，而是在2011年11月份被告人王盛杰被抓之后才报案称被骗。同时，如果借钱的目的是想提前还贷也不符合正常思维，借款的利息高达月息3%，远远高于银行贷款利率，高息借款还贷是任何人也不会做的事情。第四，从本案曲某2011年11月7日的报案材料分析可知，曲某是为了高额利息，才自愿把自己的房产作为王盛杰借款的保证，而且其实际已经取得了20万元左右的高额利息。综合以上分析可知：曲某、张某签订委托书是明知后果的，但是在被告人王盛杰因贷款诈骗被沧州警方采取强制措施后，为逃脱自己的责任，谎称被骗报案。实质上本案涉及的所谓诈骗应属于民间借贷保证纠纷，而非刑事案件。（二）被告人王盛杰没有诈骗高某、郑某、刘某甲等人。根据高某的询问笔录可知，在本案涉及的王盛杰向其借款的25万元之前，王盛杰向高某还有过借款两次共计55万元的经历，但55万元的借款均已经偿还，而且在高某的笔录中，高某明确说不认为王盛杰是诈骗。关于向郑某以及刘某甲的借款，根据二人的笔录也可以看出，和郑某等也是有过多次借款，均能按约定偿还。以上可以说明王盛杰没有骗取二人钱款的故意。（三）被告人没有诈骗某某公司的53万元。从某某公司员工张某丙的询问笔录内容来看：自2008年至2010年11月19日间，经核对往来账目，王盛杰共计拖欠某某53万元。但是，自始至终王盛杰一直偿还着欠款，根据某某公司提供的账目明细可以看出，直至2011年8月29日王盛杰共计支付给某某公司钱款共计298500元。所以认定王盛杰诈骗某某公司53万元是不成立的。综上所述，被告人王盛杰主观上没有诈骗的故意，客观上也没有实施虚构事实或隐瞒真相的方法实施诈骗行为，本案属于民间借贷纠纷。被告人王盛杰的行为不构成诈骗罪。
关于被告人王盛杰涉嫌的贷款诈骗犯罪部分，被告人王盛杰在本案案发前主动归还贷款本息共计8.5604万元。该主动偿还的部分应从犯罪金额中扣除。
综上所述，起诉书指控的被告人王盛杰犯诈骗罪不成立，其涉嫌所犯贷款诈骗罪犯罪金额部分应扣除案发前已偿还的8.5604万元。希望法院依法判处。
经审理查明：
一、贷款诈骗部分
1、2004年7月14日，被告人王盛杰指使刘某冒充大化工商所工作人员，冒用李某乙、李某甲的身份为借款人王盛杰作担保，在某某市农村信用合作社某某路分社贷款5万元，还款期限为6个月。
2、2004年9月21日，被告人王盛杰指使王某、撒某（签名为胡某甲）冒充沧州广播电视报社工作人员作为担保人，刘某冒用李某甲的身份作为借款人，在某某市农村信用合作社某某路分社贷款4.5万元，还款期限为4个月。
3、2004年10月23日，被告人王盛杰指使孙某甲、王某冒充某某市一建质检员和会计作为担保人，刘某冒用李某甲的身份作为借款人，在某某市农村信用合作社中心社贷款4.9万元，还款期限为6个月。
以上贷款到期后均未归还，三笔贷款本金合计14.4万元。2010年8月24日，王盛杰通过王某甲归还贷款本金利息共计8.5604万元。
二、诈骗部分
1、2006年，被告人王盛杰化名王泽琛在石家庄市某某街某某大厦成立泽腾房产经纪（没有注册登记），从事二手房买卖、代办贷款，后与曲某、张某夫妻二人相识，并取得二人信任。2010年2月5日，王盛杰以中介垫资为由，让曲某将其名下的某某区某某街186号某某小区3号楼4单元201室房产，在交通银行石家庄某某路支行抵押贷款48万元，交由王盛杰使用，由王盛杰偿还银行贷款本息，并额外支付曲某、张某夫妻利息。
2009年，王盛杰出资以张某的名义购买了某某路89号新休门1栋2单元504号房产，房产实际所有人是王盛杰。2010年7月7日，王盛杰让张某将某某路89号新休门1号楼2单元504室房产，在民生银行石家庄支行抵押贷款60万元，贷款由王盛杰使用并偿还银行贷款本息。
2、2011年3月至8月间，王盛杰多次找到曲某、张某夫妻二人，让其二人在6份房产交易《委托书》和空白纸上签名，并利用该《委托书》及自己在已签好名的空白纸上填写内容的借条向下列人员借款：
2011年3月2日，王盛杰通过曲某、张某与高某之妻韩某甲签署的某某见字（2011）第3-5号《委托书》，向高某借款25万元，后将该笔钱款用于偿还自己所欠郑某的债务。
2011年5月20日，王盛杰通过曲某、张某与郑某签署的某某见字（2011）第5-27号、5-28号《委托书》、《抵押担保借款合同》及借条，向郑某借款45万元。其中，5万元用于偿还自己所欠杨某债务、15.75万元用于偿还自己所欠张某甲债务、20.1万元用于偿还自己所欠卢某债务。
2011年8月11日，王盛杰通过曲某、张某与王某乙签署的某某见字（2011）第8-6号《委托书》、《房地产买卖契约》及借条，向刘某甲借款33.25万元，其中10.65万元用于偿还自己所欠张某乙债务。
2011年3月28日，被告人王盛杰通过曲某、张某与串某某签署的某某见字（2011）第3-36号、第3-37号两份《委托书》及冒充张某签名的资金使用协议，向串某某借款40万元，后于2011年5月25日归还20.1万元。
3、2008年，王盛杰以“王泽琛”的身份找某某公司为其经营的房产中介业务垫资，后某某公司多次为王盛杰垫资。2010年11月19日，王盛杰与某某公司经对账，确认王盛杰共计欠某某公司53万元，由王盛杰给某某公司出具一张借条，内容为“今借某某现金伍拾叁万元整借款人王泽琛2010.11.19”。后王盛杰一直归还某某公司垫资利息至2011年8月29日。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、关于贷款诈骗部分：
1、被告人王盛杰的供述：在2004年，具体时间记不清楚了，我当时在某某市华泰楼上卖电脑，由于经营需要用钱我就想贷款。通过朋友介绍认识了某某市农村信用社的工作人员（具体姓名记不清了），然后我通过咨询知道从农村信用社贷款所需要手续及程序，我只记得贷款所需担保人需要有正式固定的工作单位，由于我认识的人中没有符合条件的担保人，所以我就想伪造假收入证明及相关所需手续从信用社贷款。然后我找到刘某、王某、孙某甲，撒某某让他们帮忙为我贷款作担保，让他们在虚假的证明收入证明和“贷款担保人”一栏签字，并让他们提供自己的身份证复印件。最后我从信用社才贷出款来。我记得大约是两笔贷款，一笔我是贷款人，贷款金额记不清了；另一笔贷款人是谁我记不清了，贷款金额记不清了，但是这些贷款都是我精英电脑公司使用了。经过我看借款档案复印件，其中我为借款人，李某乙、李某甲作担保人的这笔贷款是我伪造贷款手续贷款并使用的；李某甲为借款人，王某、胡某甲作担保人的这笔贷款是我伪造贷款手续贷款并使用的；李某甲为借款人，孙某甲、王某作担保人这笔贷款我没有印象。刘某冒用李某甲的名义作担保人或借款人，李某甲的签字都是刘某写的，李某甲本人并不知情。我没有去信用社还过这些贷款，因为当时我的电脑公司经营不善，我手里没有钱，所以我不想还贷款，就去石家庄躲债。刘某、王某、孙某甲、撒某某知道我伪造贷款手续的事，当时我让他们提供身份证复印件及让他们作担保人签字时都告诉他们了。2010年，我知道公安局已经追查我贷款诈骗的事，就给我哥哥王某甲在建行的账户上分两次打款共计11万余元，让他帮我归还我在信用社的贷款。
2、证人刘某的证言：在2004年上半年时，我因为到王盛杰的公司去找我同学玩，所以认识了王盛杰。在2004年9月份的一天上午，具体日期我记不清楚了，王盛杰找到我说让我帮她个忙，我说行啊，王盛杰问我有身份证吗？我说没有，王盛杰说给你这个，说着就给了我一个一代身份证的复印件，我拿来一看，身份证的主人是李某甲，我问王盛杰去干什么，王盛杰说她跟银行有业务，李某甲是她的客户，让我到银行代替李某甲签个字就行，我就答应了，并且和王盛杰一起到了某某市农村信用合作社某某路分社，某某路分社一个叫李某丙的人接待的我们，拿出几份空白的文书，王盛杰让我在上面签了字，并且按的手印，然后就让我出去在门口等着她，我等了大约十多分钟，见她还没出来，就和她打了个招呼先走了。2014年10月份的一天上午，具体日期我想不起来了，王盛杰给我打电话，问我的身份证找到了吗，我说还没有，她说你还得帮我办个事，和上次差不多，我说行啊，她就打车接的我，把我拉到南环信用社，让我还是和上次一样，拿着王盛杰给我的李某甲身份证复印件，在南环信用社相关票据上签上李某甲的名字，于是我就按王盛杰的意思在信用社相关票据上签上李某甲的名，签完后我就和她一起走了。这些贷款都是王盛杰从信用社领取的，这些贷款以什么形式给王盛杰的我不知道，王盛杰把这些钱干什么用了我不清楚。
3、证人王某的证言：2004年9月份，具体日期记不清了，我的好友王盛杰找到我，让我做她的担保人从银行贷款，她还找的我的表妹撒某某作担保人，在某某市某某路信用社贷了一笔款，但具体数额我不清楚。当时王盛杰让我冒充其他单位的工作人员在担保合同上签字，我和银行的工作人员也说是别的单位工作人员，但当时另一个担保人不是撒某某，是一个叫胡某甲的人，王盛杰让撒某某在担保合同上签胡某甲的名字，撒某某就签了。2004年10月份，具体日期记不清了，王盛杰找到我，让我再给她担保一次，并说所有手续都办好了，让我过去签个字就行，她让我冒充某某市一建的职工，当时另外一个担保人孙某甲也在场，她让孙某甲也冒充是某某市一建的职工，她带我和孙某甲去某某市南环信用社，后来她说手续不全，又带我和孙某甲去沧州一建，信用社的工作人员也跟着去了，我和孙某甲在一建的门厅里等着，信用社的工作人员就在大门口等着，王盛杰和一个叫刘某的去某某市一建门厅后让我和孙某甲在门厅等着他们，他们二人就上楼了。王盛杰和刘某从一建下来后，我们就都回到了信用社办理贷款，当时信用社的工作人员问我是干什么的，我就按照王盛杰事先交代好的告诉他我是某某市一建的职工，孙某甲也说是某某市一建的职工，然后我们在贷款合同上签了字，我们就走了。我的身份证复印件是我提供给王盛杰的，开始我认为贷款人是王盛杰，后来信用社的工作人员给我打电话我才知道贷款人是李某甲。
4、证人李某乙的证言：2004年7月份，王盛杰找到我，让我做她的贷款担保人，因为当时她装修她的店面欠我一万多元的装修费，我曾多次找她要，她告诉我，让我做她的贷款担保人，贷款下来后，就可以先把装修款支付给我，我由于急于要装修款，因此我就同意做她的担保人了。因为我不具有担保人资格，说是工商局工作才能有担保人资格。王盛杰通知我做她的担保人后，她和一个叫刘某的找到我，我们三个人一起来到曙西街上的信用社，银行的工作人员拿上一个表，告诉我在表上签字，我就在表上签了自己的名字，我先签的，签完后在我的名字上按了我的手印，然后是刘某签的。我们签完字后，我自己就回家了，当天下午王盛杰就把欠我的一万多元装修费还给我了。事后王盛杰找过我，说银行考察，要找个单位应付一下，我碍于朋友的面子就同意了，王盛杰知道我父亲曾在某某市一建工作过，她就让我带着她和刘某还有一个女的（叫什么名字我不知道，我不认识）去某某市一建办公楼，当时是一个男的开车带我们去的，这个男的我也不认识，我们到某某市一建后，不一会一个信用社的工作人员也来了，他拿上一个表格，王盛杰拿着表格和我、刘某及另外一个女的一起上楼，王盛杰以借胶水为由进了一个办公室，另外一个女的也跟着进来了，说是把身份证复印件剪下来用胶水粘上，我就和刘某在楼道等着，一会儿，王盛杰和那个女的上来了，我们就一起下楼，王盛杰把表格给了信用社的工作人员，信用社的工作人员拿着表格走了，我们也各自回去了。我带他们去某某市一建是因为王盛杰告诉我信用社贷款信用社要求验证担保人的工作单位，王盛杰找了两个担保人，一个是王某，一个是孙某甲，王盛杰让她们两个冒充某某市一建的工作人员，由我带着去某某市一建，让信用社的工作人员也去，让信用社的工作人员相信王某和孙某甲是某某市一建的工作人员。王某是好日子公司的，孙某甲是经营个体服装生意的。我和王盛杰、王某、孙某甲、刘某一块到某某市一建后，王盛杰问我某某市一建办公室主任的名字，我告诉她叫刘某乙，她又问我办公室的电话，我说不知道，她就打的114问的，我和王盛杰等人等到信用社的工作人员来后，信用社的工作人员给王盛杰一个表，王盛杰拿着表，我和王盛杰、刘某一起到的某某市一建的二楼，王盛杰找了一个办公室，向里面的工作人员借了胶水，把王某和孙某甲的身份证复印件粘到了表上，王盛杰让我在表格上替刘某乙签字，她说我们的字体信用社的人能够看出来，我写刘某乙的签字不容易被信用社的人发现，我当时就在一个表格上签了“刘某乙”的签字。
5、证人孙某甲的证言：2004年，具体时间记不清了，我的朋友王盛杰找到我，让我做她的担保人，在某某市南环信用社贷了一笔款，她还找到她的朋友王某作担保人，让我和王某冒充某某市一建的职工替王盛杰作担保，她带我和王某去了某某市南环信用社，当时一起去的还有王妍和一个男的（我不知道他的姓名），我们到了某某市的南环信用社一楼大厅，当时信用社的工作人员问我们是干什么的，王盛杰介绍说我是一建的职工，我就按照王盛杰事先交代好的说我是一建的职工，王某也说她是一建的职工，然后我们在贷款担保合同上签了字，按了手印。我们从信用社出来，信用社的工作人员跟着我们一起去了某某市一建，当时王盛杰去没去我记不清了，我和王某在一建的门口等着，他们都上楼了，过了一会他们从楼上下来，我就回家了。我不知道她当时具体贷了多少钱，我知道这种行为是违法的，因此我主动向公安机关投案自首。
6、证人撒某的证言：2004年（具体时间记不清了）我去开发区超市找我表姐王某办事，当时王某接了个电话，告诉我去银行，顺便把我送回家，我俩到了曙西街的农村信用社，王盛杰和刘某已经在门口等着，我们四人一起进了信用社大厅等着，大约过了20分钟，王盛杰跟我说她准备办一笔贷款，找了一个叫胡某甲的作担保人，但现在胡某甲没来，让我替胡某甲签字作她担保人，开始我没同意，我说贷款合同中的担保人的身份证不是我的，证件都不是我的，我不签字。王盛杰说没事，她跟银行的工作人员都认识，碍于我表姐王某的面子，我就同意了，我就在贷款合同中“担保人”后签了“胡某甲”这个名字，王某也做了担保人，签了字，签完字我和王某就出来，我回家了，王某回单位了。
7、证人许某的证言：2004年7月14日，王盛杰在李某甲、李某乙的担保下，在某某市农村信用合作社某某路分社贷款5万元，贷款期限6个月，李某乙当时提供的身份证是大化工商所的工作人员，李某甲提供的身份也是大化工商所的工作人员，二人均有大化工商所出具的证明，证明二人是工商所的工作人员、国家公务员，但后来经我们工作人员去大化工商所查询，该二人根本不是工商所的工作人员。我们找到李某乙，后来又通过李某乙找到李某甲，我们发现贷款时的李某甲不是现在我们找到的李某甲，经过询问李某乙，当时是一个叫刘某的人冒用李某甲的名义作的担保人，详细情况是我们单位的李某丙经办的。2004年9月21日，李某甲在王某、胡某甲的担保下，在某某市某某路分社贷款4.5万元，贷款期限4个月，后经核实，也是刘某冒用李某甲的名义贷的款，而担保人王某和胡某甲提供的身份证明是某某市广播电视报社的编辑，经我们工作人员到某某市广播电视报社核实二人的身份，发现她们二人不是该单位的工作人员，而且胡某甲也不是本人来信用社作的担保，是一个叫撒某某冒用胡某甲的名义作的担保签的字，这笔贷款也是我们单位李某丙经办的。2004年10月13日，也是刘某冒用李某甲的名义，在王某和孙某甲的担保下，在某某市信用社南环分社贷款4.9万元，贷款期限6个月，这笔贷款王某提供的身份是某某市一建的会计，孙某甲提供的身份是某某市一建的质检员，但经我们单位工作人员到某某市一建核实，二人提供的身份也是假的，这笔贷款是我们单位程某经办的。上述三笔贷款本金加利息一共是19万余元，至今一分未还。
8、证人胡某的证言：我是某某市工商行政管理局运河分局小南门工商所的副所长，大化工商所与小南门工商所是2006年下班年合并的，我是2007年2月份任小南门工商所副所长的。堵某自参加工作就在小南门工商所工作，而大化工商所没有李某甲、李某乙这两名工作人员。
9、证人孙某乙的证言：我在沧州广播电视报社工作，2004年3月份负责办公室的工作至2007年8月份。沧州广播电视报社没有孙某乙、王某、胡某甲这三名工作人员。2004年3月份至2007年8月份沧州广播电视报的公章由我负责保管，2004年5月份更换带防伪码的单位章。我单位从未用过“某某市广播电视报社”的公章，只是用过“沧州广播电视报社”的公章。某某市也没有某某市广播电视报社这个单位。我们报社注册的也是某某广播电视报社。
10、证人刘某乙的证言：我2001年在某某市第一建筑工程有限公司参加工作，2004年3月份至2005年3月份，我任某某市第一建筑工程有限公司办公室主任，2005年3月份去某某市第一建筑工程有限公司经营部工作，2006年10月份，我又到市场开发部工作，这期间，某某市第一建筑有限公司于2004年12月份改为某某建业集团有限公司。我在任某某市第一建筑工程有限公司办公室主任时，我们单位的公章由我保管，公章上是“某某市第一建筑工程有限公司”，我们公司于2004年5月份更换了带防伪码的新公章，到2004年12月份，我们公司又更换为“河北大元建业集团有限公司”的公章。我们单位没有刘某乙、孙某甲、王某这三个人。
11、证人堵某的证言：我是1986年到某某市工商管理局工作的，一参加工作就在某某市工商管理局小南门工商所工作。我不认识李某甲和李某乙这两个人，这两个人也不是我们单位的工作人员，我没有给他们出具过他们是大化工商所工作人员的相关证明。某某市城郊农村信用合作社联合社提供的工作单位证明上面“堵某”的签字不是我签的。
12、证人程某的证言：2004年10月13日，一个自称李某甲的人到我当时的单位某某市农村信用社南环分社办理贷款业务，是我接待的他们，他当时要求贷款4.9万元，还提供两个担保人王某和孙某甲，王某提供的工作单位是某某市一建公司会计，孙某甲提供的工作单位是某某市一建公司质检员，贷款期限为6个月，但返款日期到了以后，仍未归还贷款，而且李某甲在2004年9月21日在我们某某市农村信用社育红分社也有贷款。在2004年7月14日，一个叫王盛杰的在我们信用社育红分社贷款5万元，是李某甲作的担保人，后来经我们调查，王某和孙某甲的工作单位证明都是假的，而且王盛杰的另一个担保人李某乙找到一个叫刘某的人，是刘某用李某甲的名义在我这办理的贷款。
13、证人李某丙的证言：我原来在某某市农村信用合作社中心社育红分社工作，负责信贷业务。2004年7月14日王盛杰在某某市农村信用合作社中心育红分社办理了一笔保证担保短期贷款，贷款数额伍万元整，贷款期限六个月，是我经手办理的，贷款经营网络。保证担保贷款就是贷款人必须提供两个有正式工作单位的工作人员作为贷款担保，担保人必须由单位出具月收入证明，才能发放担保贷款。王盛杰当时在华泰商厦13楼经营网络工程，有一家名为盛通网络有限公司，法人代表是王盛杰，我也对该公司进行了考察。这笔贷款王盛杰是以现金的方式拿走的，贷款到期后王盛杰在没有归还任何本金的情况下，人不知去向了，也不再归还贷款及利息。信用社在2005年期间将王盛杰及两个担保人李某甲、李某乙起诉到法院，而法院找不到人，我去某某市工商局大化工商所核实李某甲和李某乙的身份，发现二人根本就不是某某市工商局大化工商所的工作人员，李某乙的真实工作单位是某某市一建公司，而以李某甲的名义签担保人的真实姓名是刘某，贷款合同中担保人一栏“李某甲”是刘某签字按的指纹，李某乙是本人签字按的指纹。李某甲在某某市农村信用合作社办理过两笔业务，其中2004年9月21日在某某市农村信用合作社中心育红分社办理的45000元短期保证贷款是我经办的，贷款期限四个月。李某甲的这笔贷款的担保人是王某、胡某甲，提供的工作单位是某某市广播电视报社，这笔贷款的本金一分没有还，只归还过部分贷款利息，贷款到期后，刘某什么也不归还了，他在贷款及归还贷款利息期间始终用李某甲的名义，我们信用社将该笔贷款起诉至法院，法院也找不到人，我到某某市广播电视报社核实，结果发现王某和胡某甲根本不是该报社的工作人员，而胡某甲也是由撒某某冒名签的担保人。这笔贷款中担保人单位工作证明及“胡某甲”的收入证明是由撒某某提供的，王某的是由王某本人提供的。贷款合同中担保人签字“胡某甲”的是撒某某签字并按的指纹，王某的是由其本人签字并按的指纹。撒某某的真实工作单位是某某市质量监督局计量所。
14、证人李某甲的证言：我没有在某某市农村信用合作社中心育红分社和中心社南环分社办理过贷款业务。我的身份证也没有丢失过，我在2004年5、6月份的时候给过刘某我的身份证复印件。刘某在2004年5、6月份的时候，他对我说能办下岗证，因为我是从事个体服装生意的，如果有下岗证，可能得到优惠政策，刘某说办下岗证需要我的身份证复印件，让我把身份证复印件给了刘某，时间不长，刘某就给我办了一个下岗证。我今年想贷款，到银行后，银行通知我说我有两笔贷款未还清，我也不知道是怎么回事，后来到某某市信用社一问，才知道有人冒用我的身份证在信用社贷了两笔款。
15、证人王某甲的证言：2010年8月左右，王盛杰给我打电话说给我汇款让我帮她归还她在信用社的贷款，我告诉她我银行的账号，她通过银行汇款分几次给我的账户上汇款共计85604元，我把这些钱全部替她归还了信用社。
另有借款档案、贷款本金利息收回凭证、文件检验鉴定书、笔迹鉴定书、刑事判决书、抓获经过等证据予以证实。
二、关于诈骗部分
1、被告人王盛杰的供述：我于2006年7、8月份来的石家庄市，从事二手房买卖中介、银行贷款中介，没有单位，我自己干，在某某街某某大厦7楼708办公。来石家庄后，我对外叫王泽琛，因为我在沧州涉嫌贷款诈骗，不敢用真实姓名，我原来住某某路某某家园，后来居住在某某路1-2-504室。我应该是在2007年认识曲某、张某夫妇的，因为我要借钱还账用，需要用曲某、张某夫妇的房屋（某某街186号某某小区3-4-201室和某某路1-2-504室）作抵押，所以我让曲某、张某在《委托书》上签名，当时我跟他们讲：我需要借款还账用，让他们签名，曲某、张某就签了名。我以曲某、张某的名义向高某、郑某、刘某甲、串某某借款，曲某、张某知道。借款时借条都是我写的，高某、郑某、刘某甲、串某某知道借条是我写的，钱也都是我用了。高某不认识曲某、张某二人，高某与某某见字（2011）第3-5号上的受托人韩某甲是夫妻关系，借条和收条是我写的，但上边借款人、收款人曲某、张某的签名我不知道是谁写的，借条和收条是我交给的高某。高某支付借款时，曲某、张某二人不在场，高某50万元借款，实际上是25万元（转账到姚某的工行卡上），剩余的25万元并没有给我，2011年3月7日我想向高某借50万元，就先写了50万元的借条及收条，到中午我想用不了那么多，下午实际转款时，就让高某转给我25万元，随后我给高某写了一张25万元的收条，我怕以后还要用款，所以就没有撤上午写的50万元的借条和收条，这25万元借款有利息，月息6分，从2011年3月份借款开始一直到9月份，我每月付给高某15000元的利息。郑某是专门从事民间抵押借贷的，我与郑某的《抵押担保借款条款》及收条上的签字是曲某、张某二人本人签的。借款时我对郑某说我需要用钱周转，郑某没有问我借钱有什么用，但郑某说要有抵押物作担保，这样就有了某某见字（2011）第5-27号和5-28号两份律师见证书，分别用某某街186号某某小区3-4-201和某某路89号1-2-504的房产作抵押，我以曲某、张某二人的名义向郑某抵押借款45万元，每万元每月6分利息，给过两个月的利息，多少我记不清了，约5万元，郑某的45万元是怎么给我的，我记不清了。我向郑某借款之前，曲某、张某二人见过郑某，但他们相互之间不熟悉。我用某某街186号某某小区3-4-201（曲某的房产），做了某某见字（2011）第8-6号律师见证书，以曲某的名义向刘某甲借款35万元，刘某甲的35万元收条上“曲某”的签字是曲某签的，当时曲某先在一张空白纸上签的名字，我拿到后再写刘某甲35万元收条的内容，收条的内容是怎么写的曲某不知道。让曲某签字时，我是对曲某说要做公证，曲某就签了名。我这次借款有利息，每万元每月5分利，给款的当天就扣除当月利息17500元，余款332500元打到了侯某的河北银行卡上。这35万元我还给张某乙10万元，还给郑某10万元，其他的干什么用了我记不清了。向串某某借款40万元是用曲某、张某名下的两套房产做的抵押，在律师事务所做了律师见证书，借的40万元我用来还款了，借条内容是我写的，曲某的签字是不是我写的记不清了。某某见字（2011）第3-5号、3-36号、3-37号、3-27号、5-28号、8-6号六份委托书是借款用的，没有委托书对方不给借款，委托书上面曲某、张某本人签的名。委托律师见证的某某区某某路89号1-2-504的房产是我的，但是我是以张某的名义购买的，房产证上登记的名字是张某。因为张某是公务员，当时购房时想以公积金贷款的方式购买此房，以她的名义办理住房贷款利息比较低，但我交了首付后，银行停办了公积金贷款，后来我又向朋友借了钱，才将此房买下，首付我交了13万元，后来又交了约60万元，购买这套房子我一共花了约75万元左右。某某路89号1-2-504的原房主是个女的、40来岁，我只记得姓“康”，别的我想不起来了。2010年7月7日某某路89号1-2-504的房产在民生银行石家庄分行抵押贷款60万元，是我办理的，但在办理过程中需要和银行签一些手续，具体是哪些我记不太清了，有借款合同、抵押合同，是张某签的手续。60万元贷款是我用的，在购买某某路89号1-2-504这套房子时我借了别人的钱，60万元贷款先发放到了张某名下的民生银行卡上，张某又将民生银行卡交给了我，我将这60万元贷款用于偿还购买此房时的借款了。某某街186号某某小区3-4-201的房产是曲某名下的房产，2010年2月5日某某街186号某某小区3-4-201的房产在交通银行新华支行抵押贷款是我办理的，但在办理过程中需要和银行签一些手续，具体有哪些我记不太清清楚了，有借款合同、抵押合同，是曲某签的手续，48万元抵押贷款是我用了，这48万元房屋抵押贷款先是发放到曲某名下，是一张交通银行卡，卡号记不清了，后曲某将这张交通银行卡给我，我将这48万元贷款用于我从事的中介垫资了，时间长了垫资给谁我记不清了。石家庄某某房地产经纪有限公司提供的时间2010年11月19日金额为53万元的“借条”是我写的，但是我陆陆续续的一直在还，现在还剩十几万没有还，还了多少还欠多少，详细数目我记不清了，这53万元不是一次性借的，是几次借款的总和，我都垫资用了。我借的款都投资到石家庄某某有限公司师某那里了，我们之间有一份简单的协议。
2、被害人曲某的陈述：2008年4月，经朋友介绍认识的王盛杰，王盛杰自称叫王泽琛，以买卖中介和贷款中介服务为职业，认识以后她多次邀请我夫妻二人吃饭，经过多次交往，我看王盛杰挺仗义，就把王盛杰视为好友知己。2009年6月份，王盛杰对我夫妻二人讲，她做房屋中介买卖、贷款的事情，但缺少客户垫资的钱，让我夫妻二人帮助筹资，给我夫妻二人返点，按月3%支付利息，要比银行高。因为我夫妻二人也没有多少钱，王盛杰提出如果有房产的话可以用房产抵押贷款，我就同意用我名下某某街186号某某小区3号楼4单元201室房产在银行抵押贷款，我把本人身份证、我妻子张某的身份证和房产证的原件给了王盛杰，同时王盛杰说因为办贷款还需要我本人和妻子在空白A4纸上的签字，当时我们也不懂怎么贷款就在一张空白A4纸上分别签了名，之后王盛杰在石家庄商业银行长征街支行贷款30万元，2010年1月22日全额还清贷款。2010年2月经我同意又用我名下某某街186号某某小区3号楼4单元201室房产在银行抵押贷款，这次是在交通银行某某路分行办理的房屋抵押贷款，时间是2010年2月5号，贷款金额48万元，30年期限，贷款发放到我名下，但发放贷款的银行卡一直由王盛杰保管和使用，同时也是王盛杰还本金和利息。随后2010年2月份，具体时间我记不清了，王盛杰支付60多万元全款，用我妻子的身份证在石家庄某某区某某路89号1-2-504购买住房一套并办有房产证，用我妻子名义购买房屋的原因是王盛杰说她是外地人交税高，不如以后过户划算，我们关系不错就算是帮忙了。2010年7月份经我妻子张某签字后，在民生银行维明大街支行以房屋抵押贷款60万元，贷款期限一年，此笔贷款虽然放贷到我妻子张某的名下，但放此贷款的银行卡一直由王盛杰保管使用和还贷直到2011年9月王盛杰被抓。2011年3月2号，王盛杰找到我，对我说要部分提前还贷，同时还拿着一张我妻子张某签过名的《委托书》，我简单的看了一下内容是新休门1-2-504住房，也就是王盛杰用我妻子张某名义购买的住房，王盛杰还说《委托书》的内容都是制式的，要提前还贷都是这么写，我也没多想就签了名。此后3月25号签过1次4份，8月11号签过1次1份，到现在一共签过3次6份，在签《委托书》的过程中，时间我记不清了，王盛杰还让我在一张空白A4纸上签过名，说是倒贷款手续用，我也没有多想。到了2011年9月份，王盛杰被公安机关抓了后，曾经和王盛杰一起住的侯某对我说：听串哥讲，你签的《委托书》后面还附有借款条，当时我不知道怎么回事，就联系串哥，串哥（串某某）在电话中说：你回忆一下你当时给小王（王盛杰）签了几份《委托书》，并说每份《委托书》后面都有借款条，涉及好多钱好多人，你赶紧回忆签了几份《委托书》。经过查找，我发现2011年3月2号《委托书》后面，王盛杰伪造我夫妻二人的签名向高某借款50万元，还有两份《委托书》附着一份借款条向郑某借款45万元，借款条上的内容不是我们夫妻写的，但下面的名字是我们夫妻二人签的，这份我夫妻二人的签名应该是2009年6月的那份在空白A4纸上的签名。还有几份还没有查清。我没有仔细看过《委托书》上的内容，我们签的6份《委托书》是空白的，上面没有受托人的签名。目前我夫妻还没有经济损失，但现在因《委托书》引发的债务，郑某、刘某甲到法院起诉我夫妻二人，涉案金额80万元。从2009年6月到2010年12月，王盛杰给了我48万元房屋贷款的返点共计约20万元，2010年12月之后，王盛杰说有项目用先欠着，以后就再也没有给过返点。
3、证人张某丙的证言：我是石家庄某某房地产经纪有限公司的员工。在2008年年底由于业务上的往来合作，通过许某认识了王盛杰（王泽琛），当时王盛杰（王泽琛）在石家庄某某街某某大厦7楼从是二手房买卖中介、银行贷款中介、房产抵押贷款过户中介，就有了业务上的往来。我们单位做的是房屋抵押贷款业务，经常需要给客户垫资，按比例收取一定的费用，王盛杰（王泽琛）的贷款客户比较多，就经常找我单位垫资，并且结账也比较准时，时间长了就相互建立了信任，所以我单位就经常给王盛杰（王泽琛）垫资，到2010年11月19日，我单位与王盛杰（王泽琛）对账后，王盛杰（王泽琛）陆续欠我单位53万元垫资款，王盛杰（王泽琛）就给我单位打了一张借条：今借某某现金53万元整。从这之后我单位一直找王盛杰（王泽琛）讨要欠款，但王盛杰（王泽琛）被抓走，53万元欠款一直没有还。我没有见过王盛杰（王泽琛）的身份证，因为业务关系认识王盛杰（王泽琛）之后，我问过王盛杰（王泽琛），当时她讲，她的身份证正在办理，后来王盛杰（王泽琛）经常找我单位借款垫资，结账也比较准时，所以就相信了她，直到王盛杰（王泽琛）被公安机关抓获，我也没有见过能证明王盛杰（王泽琛）身份的有效证件。王盛杰（王泽琛）找我单位借款时讲做银行贷款中介用，在银行贷款没有发放下来之前，先用借我单位的钱，垫资给需要贷款的客户，到银行贷款发放下来后再还我单位的借款，从中挣利息。我单位没有核实过王盛杰（王泽琛）借钱是否垫资给客户，从2009年3月13日到2011年8月29日，王盛杰一共给了我公司298500元利息。
4、证人姚某的证言：2009年12月份，我认识了王盛杰，她当时自称名叫王泽琛，从事抵押贷款、二手房中介，在某某街某某大厦7楼有办公室，但对外没有单位名称。我认识王盛杰之前，自己也是干二手房买卖中介、银行贷款中介的，2011年3月份以后，我就开始跟着王盛杰干二手房买卖中介、银行贷款中介。2011年3月份，王盛杰用过我的银行卡，用过两张，一张工商银行卡、一张农业银行卡，工商银行是在某某路与某某街交叉口往南路西的一家工商银行开户，2011年9月份（时间我记不清了）我把工商银行卡注销了，卡号现在我记不清了。农业银行卡是在某某路与某某街交叉口西北角的一家农业银行卡开户，我现在还在使用，卡号我记不住了。我把我工商银行卡和农业银行卡的卡号都告诉了王盛杰，如果有人转款，王盛杰都会找我对我说：有人转款了，到银行核对一下，我就会和王盛杰一起到银行去查账。有一笔45万元的转款，我印象是用的农行卡，对方名叫郑某，还有一些转款，但对方是谁我记不清了，王盛杰用我工行卡转款次数较多。我的银行卡一般由我保管使用，一旦有人转款，王盛杰就会通知我，我就和王盛杰到银行对账，在银行卡上有钱期间，我的银行卡不管是工商银行还是农业银行卡，就会由王盛杰保管使用，如果有大额往外转款，王盛杰就会叫上我一起到银行，由我去办手续，到银行卡上钱用完了以后，王盛杰就会把银行卡还给我。在郑某转款的同一天，王盛杰叫我一起去了开发区的一家农业银行，照王盛杰的安排基本上都是又转账给别人了，几个人我说不上了，同时也取了一部分款，转账给别人时，对方账号是王盛杰告诉我的。郑某的45万元转款都是按照王盛杰的安排转给了别人，同时取款也是王盛杰拿走了，45万元全部是王盛杰用了，45万元转给张某甲两笔，11万元一笔、4.75万元一笔，转给杨某一笔5万元，转给卢某一笔20.1万元，其余的都支取了现金，王盛杰拿着。我听王盛杰说以前借过他们的钱，所以要还款。某某见字（2011）第8-6号律师见证书，是王盛杰带我一起去律师事务所办理的，和某某见字（2011）第5-27号和第5-28号是在同一家事务所见证的。当时是王盛杰和我跟事务所的工作人员一起先找曲某、张某在“委托书”签名，王某乙后在“委托书”上签名，然后事务所办的见证，双方不是同时在场。2011年8月11日，我代侯某转款给张某乙106500元，当时在某某街河北银行，王盛杰填好了“河北银行业务申请书”，然后给我一张河北银行卡，让我代办的。
5、证人郑某的证言：我是2010年年底认识的王泽琛，女，30来岁，沧州人，在石家庄某某街某某大厦7楼从事二手房买卖中介、银行贷款中介。2011年9月份沧州警方来石家庄将王泽琛抓走后，我才知道王泽琛的真实姓名是王盛杰。2011年5月份，应该是15号至20号之间的一天，王盛杰找到我说：曲某要买房子付房款，如果这两天付不了房款，房子就给不了曲某了，想用两套房子抵押向我借款。随后曲某也和我联系过，曲某说的和王盛杰一样。2011年5月20号，我去了某某街市房管局后院的一家律师见证机构，在那里我在某某路89号1-2-504、某某街186号某某小区3-4-201两份委托书上签了名，两份委托书上签名时没有见到曲某、张某两人，只有王盛杰在场，但两份委托书上已经有了曲某、张某二人的签字。在签委托书之前，王盛杰说曲某着急用款，我就先给了一部分是11万元，在西大街农业银行转的款，签委托书时王盛杰给了我一张45万元的“收款条”，上面收款人签名是曲某、张某二人，同时王盛杰还给了我一份“抵押担保借款合同”，“抵押担保借款合同”上的内容已经填写好了，我在上面也签了名，“抵押担保借款合同”的乙方签名也是曲某、张某二人。我在收到“收款条”与“抵押担保价款合同”之后，又转给34万元也是在西大街农业银行。这两次转款都转给了姚某，因为在这之前我和曲某、张某有过抵押借款的事情，','2018-10-06
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[{法规名称:\'《中华人民共和国刑法（1997年）》\',Items:[{法条名称:\'第一百三十三条\',法条内容:\' 第一百三十三条
违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。[ly]\'},{法条名称:\'第六十七条第一款\',法条内容:\'
第六十七条 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。[ly]
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。[ly]
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。[ly]\'},{法条名称:\'第七十二条第一款\',法条内容:\'
第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：[ly]
（一）犯罪情节较轻；[ly] （二）有悔罪表现；[ly] （三）没有再犯罪的危险；[ly] （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。[ly]
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。[ly]
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。[ly]\'},{法条名称:\'第七十二条第一款\',法条内容:\' 第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。[ly]
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。[ly]\'},{法条名称:\'第七十三条第一款\',法条内容:\' 第七十三条
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。[ly] 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。[ly]
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\"{\\\\\"Title\\\\\":\\\\\"秦某交通肇事罪一审刑事判决书\\\\\",\\\\\"PubDate\\\\\":\\\\\"2015-04-24\\\\\",\\\\\