杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）杭上商初字第227号
原告：中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行，
住所地：浙江省××××号。
代表人：朱某某。
委托代理人：李某某、王某。
被告：何某某。
被告：徐某某。
被告：郑某某。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行（以
下简称邮××银行××行）为与被告何某某、徐某某、郑某某
金融借款合同纠纷一案，于2010年1月7日向本院起诉。本院于
同日受理后，依法由审判员宓旭庆独任审判。后本案依法组成
合议庭，并于2010年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托
代理人李某某、王某到庭参加诉讼。被告何某某、徐某�、郑
某某经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不
到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮××银行××行起诉称：2009年1月7日，原告与
被告何某某签订了合同编号为33××××385的《小额联保借
款合同》。合同中约定，原告提供10万元贷款给被告何某某，
期限自2009年1月至2010年1月，年利率15.66%；被告何某某必
须每月足额清偿贷款本息，如果被告何某某不按期归还贷款本息的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，且
有权提前收回全部贷款。同时附带的编号为33××××127的
《小额贷款联保协议书》中约定，如果被告何某某出现违约行
为，被告徐某某、郑某某将承担连带清偿责任。然而，被告何
某某自2009年8月7日起，便拒绝继续清偿贷款，截至2009年12
月7日，已经逾期120天，贷款尚欠本金61954.47元，利息3234
.02元，应缴纳罚息1617.01元。鉴于上述事实，原告已经按照
贷款合同履行，而被告何某某拖延还款，构成违约，被告徐某
某、郑某某应当承担连带偿还义务。故原告诉至法院，请求判
令：1、被告何某某偿还本金共计61954.47元；2、被告何某某
支某某息3234.02元（自2009年8月7日起算，暂计算至2009年1
2月7日，最终应计算至执行完毕之日）；3、被告何某某支付
罚息共计1617.01元（自2009年8月7日起算，暂计算至2009年1
2月7日，最终应计算至执行完毕之日）；4、被告徐某某、郑
某某对被告何某某的债务承担连带清偿责任；5、三被告连带
承担本案诉讼费用。审理中，原告明确第2、3项诉讼请求中计
算至2010年1月7日的利息为3234.02元，罚息2901.27元，2010
年1月7日以后利息不再计算，2010年1月7日以后罚息以该日之
前的本息之和即65188.49元为计算基数，以罚息利率23.49%为
计算标准，计算至判决确定的履行之日止。
被告何某某、徐某某、郑某某未答辩。
为支持其主张，原告邮××银行××行向本院提供了以
下证据：
1、小额联保借款合同一份，证明原告与被告何某某存在借贷合同关系，被告徐某某、郑某某对被告何某某的债务承担
连带清偿责任。
2、邮储银行小额贷款放款单、借据，证明原告已经按照
合同规定履行了放款义务。
3、小额贷款联保协议书，证明被告徐某某、郑某某对被
告何某某的债务承担连带清偿责任。
4、还款清单，证明被告何某某没有按期偿还贷款。
被告何某某、徐某某、郑某某未到庭参加诉讼，也未提
交书面质证意见，视为放弃抗辩。
被告何某某、徐某某、郑某某无证据出示。
原告提供的上述证据真实、合法，符合证据的要求，本
院予以确认。
经审理本院认定，2009年1月7日，被告何某某、徐某某
、郑某某与原告签订小额贷款联保协议书一份，合同编号：33
××××127。约定：何某某、徐某某、郑某某自愿遵循“自
愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成某某保小组；从20
09年1月7日起至2010年1月7日止，邮××银行××行可以根据
联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高
贷款限额10万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为�××
银行××行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证
，银行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保
证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期从借
款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、
违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使银行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及银行实现债权的其他费用。同日，原
告邮××银行××行与被告何某某签订了金额为10万元的小额
联保借款合同一份，合同编号：33××××385，约定借款期
限自2009年1月至2010年1月；贷款利率为年息15.66%；还款方
式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按月偿还当月利息
，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；如借款人
不按期归还贷款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加
收50%的罚息。2009年1月7日，原告向被告何某某发放贷款10
万元。但从2009年8月7日起，被告何某某发生逾期还款。至20
10年1月7日，被告何某某尚欠原告贷款本金61954.47元，利息
3234.02元，罚息2901.27元。
本院认为，原告邮××银行××行与被告何某某、徐某
某、郑某某之间签订的小额贷款联保协议书、小额联保借款合
同，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的
强制性规定，应属有效，双方应依约履行。被告何某某未在合
同履行期间依约归还原告贷款本金及支付相应利息，现原告要
求被告何某某归还借款本金61954.47元，并依据借款合同约定
支付计算至2010年1月7日的利息3234.02元、罚息2901.27元的
诉请，符合合同约定，本院予以支持。涉案合同约定的履行期
限至2010年1月7日止，借款期限届满后的逾期利息，应当以被
告何某某所欠本金61954.47元、计算至2010年1月7日的利息32
34.02元之和65188.49元为计算基数，按逾期利率即借款利率
加收50%的比例计算至判决确定的履行之日。被告徐某某、郑
某某为被告何某某的涉案债务提供了连带责任保证，在被告何某某未按时归还原告借款本息的情况下，被告徐某某、郑某某
应承担连带保证责任。对原告要求被告徐某某、郑某某对被告
何某某尚欠原告的借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本
院予以支持。被告何某某、徐某某、郑某某经本院合法传唤，
未到庭应诉，视为其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和
国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第
二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和
国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告何某某于本判决生效之日起十日内归还给原告
中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行所欠借款本金人
民币61954.47元。
二、被告何某某于本判决生效之日起十日内支付给原告
中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行利息人民币3234
.02元、罚息2901.27元。2010年1月7日以后罚息以本金61954.
47元与利息3234.02元之和65188.49元为计算基数、按年利率2
3.49%计算至判决确定的履行之日。
三、被告徐某某、郑某某对被告何某某的上述一、二项
付款义务�担连带保证责任。
四、被告徐某某、郑某某承担保证责任后，有权向被告
何某某追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1470元，公告费650元，由被告何某某负担，被告徐某某、郑某某承担连带保证责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状及副本三份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院
，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费1470元
。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【人
民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），账号12×××09
008802968，开户行（工商银�湖滨支行）】。对财产案件提
起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本
院另行书面通知预交。
审 判 长 宓旭庆
人民陪审员 赵惠健
人民陪审员 王君丽
二〇一〇年六月十日
书 记 员 林 超
（另设附页）
（附页）
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的
，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支某某息。对
支某某息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一
条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款
时一并支付；借�期间一年以上的，应当在每届满一年时支付
，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对
借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规
定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款
人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应
当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金
、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照
约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人
应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。