四川省泸州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）泸民初字第187号原告泸州市江阳区金鑫小额贷款有限公司。住所地：泸州市江阳区。法定代表人熊继梅，总经理。委托代理人雷泽均，北京市普诚律师事务所律师。委托代理人易遵礼，四川为普律师事务所律师。被告马光奎，男，生于1980年10月15日，汉族，住四川省泸州市江阳区。被告胡基均，男，生于1969年11月15日，汉族，住泸县。委托代理人张金华，四川平通律师事务所律师。被告王波，男，生于1979年10月25日，汉族，住泸县。委托代理人肖登国、李跃翔，北京盈科（成都）律师事务所律师。原告泸州市江阳区金鑫小额贷款有限公司（以下简称：金鑫小贷公司）诉被告马光奎、胡基均、王波借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告金鑫小贷公司的委托代理人雷泽均、易遵礼，被告马光奎，被告胡基均的委托代理人张金华，被告王波的委托代理人李跃翔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告金鑫小贷公司诉称，2014年5月23日，被告马光奎与原告签订《借款合同》，向其借款500万元，约定借款期限为3个月，自2014年5月23日起至2014年8月22日止，借款月利率9‰。合同签订后，原告将借款500万元汇入了被告指定账户，被告王波与原告签订《保证合同》为被告马光奎的此500万元借款提供连带责任保证。被告胡基均向原告出具个人无限连带责任保证书为被告马光奎的此500万元借款提供连带保证责任。借款期满后，经原告多次催收，被告马光奎仍未归还借款本息，现诉至法院，请求判决被告马光奎归还借款本金500万元，利息、罚息及违约金41.85万元（计算至2014年11月18日），2014年11月19日起至借款还清之日止的利息、罚息及违约金以本金500万元为基数按月2%计算。被告王波、胡基均承担连带清偿责任。被告马光奎辩称，被告马光奎系被告王波的员工，此借款系被告王波所借，被告马光奎只是被喊去签了个字，至于借款金额以及款项去处，被告马光奎均不知晓。被告胡基均辩称，从本案借款合同的担保人名字来看，结合以前的案件，真正的借款人应是王波，资金流向是到了王波处，金鑫小贷公司拆分价款以减少单笔借款额度和跨地区放贷违反小额贷款公司的管理规定，《借款合同》为无效合同。另对原告主张的利息、罚息计算方式、起止时间均有意见，原告的请求应具体明确，且其对利息的主张过高。被告王波辩称，此借款合同是无效合同，原告方将借与王波的款项拆分进行，违反了小贷公司关于贷款限额的规定。另，原告主张的利息、罚息、违约金同时支付不应得到支持，且被告王波是按月支付了利息的。经审理查明，原告金鑫小贷公司成立于2013年8月27日，其经营范围为：发放贷款（不含委托贷款）及相关咨询活动。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2014年5月23日，原告金鑫小贷公司与被告马光奎签订编号为2014年借字第117号《借款合同》。约定：被告马光奎向原告金鑫小贷公司借款5000000元，借款期限3个月，自2014年5月23日起至2014年8月22日止。合同4.2条约定：借款月利率9‰；合同8.5条约定：马光奎到期没有偿还本合同项下借款本金及利息的，金鑫小贷公司对逾期借款按约定利率加收30%的利率计收逾期利息，未按月支付的利息按合同利率计收复利，同时金鑫小贷公司有权要求马光奎限期清偿未还融资本息、逾期息、复息、违约金和其他相关费用；合同8.6条约定：马光奎未按本合同约定用途使用借款的，金鑫小贷公司有权停止发放贷款、有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，并对马光奎违约使用的借款根据马光奎违约使用的天数按约定利率加收30%的罚息；合同8.7条约定：出现合同8.5和8.6条款情况时，金鑫小贷公司予以并处，除对金鑫小贷公司按上述两款内容支付相关利息和费用外，还将按逾期借款或挪用借款的天数的日万分之1.5支付违约金；合同8.9条约定：马光奎有下列行为之一的，应在收到金鑫小贷公司通知后7日内予以改正并采取令金鑫小贷公司满意的补救措施，否则金鑫小贷公司有权收回部分乃至全部借款；不能收回的，按8.5、8.6、8.7和8.8款计收复息、罚息和违约金：8.9.7涉及重大经济纠纷或者财务状况恶化；8.9.8其他任何可能导致金鑫小贷公司借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失的。同日，被告王波与原告金鑫小贷公司签订合同编号为2014年保字第081号《保证合同》约定，王波对金鑫小贷公司与马光奎签订的2014年借字第117号借款合同项下的借款500万元提供保证担保。合同4.1条约定：保证方式为连带责任保证。合同5.1条约定：本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同6.1条约定：本合同项下的保证期间为自主合同确定的借款到期之日起两年。同日，被告王波、被告胡基均向原告金鑫小贷公司出具了个人无限连带责任保证书，承诺以个人资产为马光奎向金鑫小贷公司的5000000元贷款提供无限连带责任担保，担保范围为：《借款合同》所确定的主债权及利息、担保费、罚息、违约金、赔偿金及金鑫小贷公司为实现债权的一切费用。同日，被告马光奎向原告出具委托支付书，自愿申请将金鑫小贷公司的500万元借款直接转入王波在农行账号。金鑫小贷公司于2014年5月23日向王波的账户发放了5000000元贷款。之后被告支付了原告金鑫小贷公司贷款利息至2014年8月20日共130500元。上述事实，有金鑫小贷公司的营业执照和组织机构代码证、《借款申请书》、2014年借字第117号《借款合同》、2014年保字第081号《保证合同》、《个人无限责任连带保证书》、《借款凭证》、原告公司出具的付息情况说明等在卷佐证。本院认为，原告金鑫小贷公司与被告马光奎于2014年5月23日签订的2014年借字第117号《借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效的合同，双方应当按照合同的约定享有权利和承担义务。原告按照合同的约定向被告发放了借款，现还款期限已届满，被告马光奎应当按照合同的约定归还原告借款本金、利息、罚息以及违约金等。被告王波、胡基均向金鑫小贷公司出具《个人无限责任连带保证书》，自愿向金鑫小贷公司借与马光奎的5000000元贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等提供无限连带责任担保，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告胡基均、王波应当按照《个人无限责任连带保证书》的承诺对马光奎的5000000元贷款及利息、罚息、违约金、赔偿金以及金鑫小贷公司为实现债权的一切费用承担连带清偿责任。对于金鑫小贷公司要求支付利息、罚息及违约金418500元（截止至2014年11月18日），2014年11月19日起至借款还清之日止的利息、罚息及违约金以本金5000000元为基数按月2%计算的诉讼主张，因被告违反了合同8.5、8.7以及8.9.7、8.9.8条的约定，故对其主张，本院予以支持；但对利息、罚息、违约金的约定累计适用时，前述约定不能超过中国人民银行同期同类基准贷款利率四倍，故对原告金鑫小贷公司有关利息、罚息、违约金的主张，从2014年8月21日起以中国人民银行同期同类基准贷款利率四倍为上限按照借款合同4.2条、8.5条、8.6条、8.7条约定的利率予以支持。胡基均、王波分别认为金鑫小贷公司在本案中单笔借款额度和跨地区放贷违反小额贷款公司的管理规定，两份《借款合同》为无效合同，因胡基均、王波未向本院举证证明其主张，同时本院认为有关单笔借款额度的限制和禁止跨地区放贷仅是对小额贷款公司的行政管理规定，不属影响合同效力的效力性规定，故胡基均、王波的主张不能成立。综上所述，据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第四十六条、第五十三条以及的规定，判决如下：一、被告在本判决生效后十日内偿还原告泸州市江阳区金鑫小额贷款有限公司借款5000000元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金从2014年8月21日起计算至借款还清为止，以中国人民银行同期同类基准贷款利率四倍为上限按借款合同4.2条、8.5条、8.6条、8.7条约定的利率计算）；二、被告王波、胡基均对上述债务承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费49730元，诉讼保全费5000元，共计54730元，由被告马光奎承担，被告胡基均、王波承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。审 判 长  宋学梅审 判 员  卓 波代理审判员  李 霞二〇一五年七月三十一日书 记 员  袁雪梅