烟台市牟平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0612民初2251号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市牟平区支行，住所地烟台市牟平区政府大街610号。
负责人：鲁振华，行长。
委托诉讼代理人：姜文健，男，1966年2月12日出生，汉族，原告单位职工，住烟台市牟平区。
委托诉讼代理人：李玉模，男，1985年1月28日出生，汉族，原告单位职工，住烟台市牟平区。
被告：李冬杰，男，1979年10月29日出生，汉族，户籍所在地烟台市牟平区，现下落不明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市牟平区支行与被告李冬杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜文健、李玉模到庭参加诉讼。被告李冬杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》。2、判令被告偿还剩余借款本金190201.12元及截止到2017年12月14日的逾期贷款利息及罚息9112.48元，以上合计199313.60元，并支付自2017年12月15日起至贷款结清之日止的利息及罚息。3、依法确认原告对被告抵押的烟台市牟平区东油小区12号楼4××号的房产享有优先受偿权。4、被告承担全部诉讼费用及实现债权的全部费用。事实与理由：原告与被告于2012年6月18日签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号370612112068654732，根据合同约定，被告借款金额为220000元，贷款期限为240个月，期限为2012年6月18日至2032年6月18日，还款方式为等额本息还款法。借款合同生效后，原告按期向被告发放了贷款，被告李冬杰以名下所有的位于烟台市牟平区东油小区12号楼4××号房屋向该笔贷款提供抵押担保，房屋面积为101.1平方米，被告自2017年2月27日开始中断还款，至今未归还欠款。被告的行为严重违反了合同约定，根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》第十条第10.2款的约定，原告有权解除借款合同，要求被告偿还剩余贷款本金及利息，并对所抵押房屋享有优先受偿权。
被告李冬杰未到庭亦未答辩。
本院经审理认定事实如下：2012年6月18日，被告李冬杰作为借款人、抵押人与贷款人即原告签订一份《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定：借贷条款第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币220000元（大写：贰拾贰万元整）。第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购买坐落于牟平区东油小区12号楼4××号的房屋，建筑面积101.1平方米。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为240个月，自2012年6月18日至2032年6月18日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条利率（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。实际利率以借据为准。……第五条贷款发放（一）贷款人发放贷款的前提是下列条件同时满足：1、本合同项下担保已经生效并持续有效。……（二）借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：李冬杰账号：60×××27开户行：邮储银行借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名：于本政账号：60×××62开户行：邮储银行贷款资金转账过程中按贷款人相关规定产生的费用，由借款人承担。第六条贷款归还：（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1、按月等额本息还款法……（三）借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息：户名：李冬杰账号：60×××27开户行：邮储银行。（四）在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有到期未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。……第九条罚息（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。……第十条违约及违约责任（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权；……7、解除本合同。第十三条费用订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第十四条借款担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）抵押担保。……抵押条款本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守如下条款：第十五条抵押物（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，……。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。……第十六条担保范围抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。……第十七条抵押登记（一）本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；……第十八条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。被告李冬杰于2012年6月4日取得对位于牟平区东油小区12号楼4××号建筑面积为101.1平方米的房屋的所有权（房产权证号：烟房权证牟字第××号），2012年6月25日上述房产依法办理了抵押登记（房屋他项权证号：烟房他证牟字第169**号）。2012年6月27日，原告将人民币220000元发放给被告李冬杰并出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据上载明借款期限240个月（从2012年6月27日至2032年6月27日），年利率6.8%，借款用途为买房，还款方式为等额本息。被告李冬杰在借款人处签名捺印。被告取得上述借款后，自2017年2月27日开始违约拖欠借款本息。庭审中原告明确利息计算方式为：以剩余借款本金190201.12元为基数，按照逾期天数290天（自2017年2月27日起计算至2017年12月14日止）、年利率4.9%计算利息及罚息为9759.95元，扣除原账户余额647.32元及2017年2月27日账户利息0.15元，剩余金额为9112.48元。截至2017年12月14日，被告尚欠原告借款本金190201.12元、利息及罚息9112.48元，本息合计199313.60元。
另查明，现行中国人民银行贷款基准利率为：一年以内（含一年）短期贷款年利率为4.35%，一至五年（含五年）中长期贷款年利率为4.75%，五年以上贷款年利率为4.90%。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国相关的法律法规，故该合同合法有效。对于有效合同，双方当事人均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。现原告有证据证明被告李冬杰于2012年6月27日收到原告发放的贷款220000元，被告李冬杰理应按照前述借款合同的约定及时足额地向原告偿还借款本息，被告自2017年2月27日起至今未再向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，故原告有权宣布涉案贷款提前到期，解除借款合同。本院对原告要求被告李冬杰立即偿还剩余借款本息及解除合同的诉请予以支持。又因合同中第四条和第九条分别约定借款利率、罚息的计算方式，故本院对原告要求被告李冬杰按照合同约定的利率计付利息、罚息的主张予以支持。关于原告主张的优先受偿权问题，被告李冬杰对抵押房屋已经取得产权并完成物权登记，原告作为该房屋抵押他项权利人，有权在被告未履行还款义务时将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。故本院对原告要求对被告的抵押房产享有优先受偿权的主张予以支持。被告未到庭亦未答辩视为对自己诉讼权利的放弃。综上，原告的诉讼请求，证据确凿，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市牟平区支行与被告李冬杰于2012年6月18日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。
二、被告李冬杰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司烟台市牟平区支行偿还截至2017年12月14日的借款本金190201.12元、利息及罚息9112.48元，本息合计199313.60元及以借款本金190201.12元为基数，自2017年12月15日起至实际给付之日止按照年利率6.37%向原告支付利息、罚息。
三、原告对被告抵押的位于牟平区东油小区12号楼4××号房产（房产权证号：烟房权证牟字第××号）经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4176元、公告费560元，均由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 孙艺忠
人民陪审员 孙艺业
人民陪审员 周建成
二〇一七年十二月十四日
书 记 员 王抨胭