长春汽车经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0192民初970号原告中国银行股份有限公司长春汽车厂支行，住所地长春市东风大街2039号。负责人张达，该行行长。委托代理人齐晶，吉林衡丰律师事务所律师。委托代理人钟敏，该公司个人金融部主任。被告宋杨，男，1980年5月5日生，住长春市。被告罗淑秋，女，1984年10月8日生，住长春市。被告吉林省华航实业集团有限公司，住长春市东风大街50号。法定代表人张开宇，该公司董事长。委托代理人郭剑峰，该公司员工。原告中国银行股份有限公司长春汽车厂支行（以下简称中行汽车厂支行）诉被告宋杨、罗淑秋、吉林省华航实业集团有限公司(以下简称华航实业）合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中行汽车厂支行的委托代理人钟敏、齐晶，被告华航实业的委托代理人郭剑峰到庭参加诉讼，被告宋杨、罗淑秋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2013年1月18日，原告与被告签订个人一手房贷款合同。约定宋杨向原告贷款360000元，贷款期限为自原告实际放款日起240个月，用于购买被告华航实业开发的位于汽车产业开发区长沈公路以西华航·怡景康城12【幢】1-201号的商品房。合同预定还款日为发放贷款后第二个月起的每月2日，并分别明确约定贷款利率、计息结息付息方式及罚息等计算方式。合同约定了诉讼管辖法院为贷款人所在地人民法院。宋杨为保证履行合同义务，用上述所购房屋提供抵押担保。被告华航实业为宋杨履行合同义务提供连带责任保证担保。原被告在个人一手住房贷款合同通用条款中约定，借款人有未按期归还贷款本息等违约行为时，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。合同签订后，原告按照约定于2013年1月18日向被告发放贷款360000元。但被告宋杨违反合同约定，2014年12月21日后再未还款。故原告诉至法院，诉请判令：1、被告宋杨、罗淑秋立即偿还原告贷款本金341078.88元、利息24109.3元及罚息2104.72元（截止2016年3月22日，此后利息按合同约定支付至本息清偿之日止）；2、被告华航实业对被告宋杨、罗淑秋的还款责任承担连带保证责任。被告华航实业辩称：我公司仅在签订的贷款合同中承担保证责任，其他责任我公司不承担，如果宋杨和罗淑秋确实存在未按期还贷的情况，那么也应该先对其购买的房屋进行拍卖，不足的部分我公司才能承担保证责任。被告宋杨、罗淑秋经本院传票传唤未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2013年1月18日，原告与被告宋杨签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：宋杨向原告贷款360000元；借款期限为20年/240个月；借款用途为购买位于汽车产业开发区长沈公路以西华航·怡景康城12【幢】1-201号的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.1854‰（每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率下浮5%执行作为下一个浮动周期的适用利率）；按月结息和付息，每月的2日为结息日和付息日；在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为2625.57元；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；开发商保证保证人应按照合同的约定承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。被告华航实业在保证人（开发商）处加盖合同专用章，被告罗淑秋在抵押物清单的抵押物共有人处签名。2013年1月18日，被告宋杨授权原告将案涉借款360000元发放至被告华航实业账户。被告宋杨自2014年12月21日最后一次还款2147.76元（已还应收利息1770.57元、已还拖欠本金373.05元），该笔还款对应的还款日为2014年12月2日，此后未再进行还款。原、被告双方至今未就被告所购房屋办理抵押登记手续。截止2016年3月22日，被告宋杨共拖欠原告贷款本金341078.88元、利息24109.3元、罚息2104.72元。认定上述事实的证据有：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、已还款明细清单及原、被告的陈述。本院认为：原告中行汽车厂支行与被告宋杨、华航实业签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应本着诚实信用的原则按照合同约定履行义务。原告中行汽车厂支行已按约定发放贷款，被告宋杨连续多期未按合同约定偿还借款本息构成违约。原告有权宣布剩余贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。因宣布剩余贷款立即到期为形成权，应自通知到达被告宋杨之日发生效力，即在本案中应以公告起诉状送达之日视为宣布剩余贷款立即到期之日（2016年12月16日）。因此，被告宋杨应立即一次性全额偿还原告贷款本金341078.88元及利息【截止2016年3月22日利息24109.3元及罚息2104.72元，自2016年3月23日起至全部贷款本息还清之日止按合同约定计算的利息（含罚息）】。被告宋杨在借款时与被告罗淑秋系夫妻关系，且所购房屋为二人的夫妻共同财产，被告罗淑秋也在共同所有权处签名处确认，故本案所涉债务应认定为夫妻共同债务，应由被告宋杨和罗淑秋共同偿还。案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，被告华航实业作为保证人承诺为借款人提供阶段性连带责任保证担保，直至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。在担保物未能办理抵押登记的前提下，即在涉案抵押房产完成房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前，华航实业作为保证人应向原告承担连带保证责任。华航实业承担责任后，可依法向宋杨、罗淑秋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋杨、罗淑秋于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司长春汽车厂支行借款本金341078.88元及利息【截止2016年3月22日利息24109.3元及罚息2104.72元，自2016年3月23日起至全部贷款本息还清之日止按合同约定计算的利息（含罚息）】。二、被告吉林省华航实业集团有限公司在涉案抵押房产完成房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前对被告宋杨、罗淑秋的上述借款本金、利息的偿还义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司长春汽车厂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6810元，由被告宋杨、罗淑秋负担，被告吉林省华航实业集团有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  曲 卓人民陪审员  孙洪杰人民陪审员  刘玉杰二〇一七年十二月十五日书 记 员  程 红