广东省台山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江台法民二初字第15号
原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：台山市台城南门路***号。
负责人：张黎明，该行行长。
委托代理人：欧芳芳、刘锦杰，均是该行职员。
被告：钟子明，男，1984年12月14日出生，住广东省东源县。
被告：邹智花，女，1989年1月20日出生，住广东省东源县。（被告钟子明的配偶）
被告：黄洪典，男，1974年7月7日出生，住广东省台山市。
原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称：农行台山支行）与被告钟子明、邹智花、黄洪典信用卡纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行台山支行的委托代理人欧芳芳到庭参加诉讼，被告钟子明、邹智花、黄洪典经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行台山支行诉称，2013年5月13日，被告钟子明与原告农行台山支行签订《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡一张（卡号为：62×××78），用于办理汽车分期付款业务。同年6月7日，被告钟子明在台山市盈昌汽车服务有限公司交付净车价首期款47800元，购买东风日产牌DFL6430VBC3型号汽车一辆。同年6月18日，被告钟子明与原告签订编号为台农银卡（20130618）001《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定被告钟子明在支付购车首付款后，由原告对合同项下的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，分期资金金额为105000元，分期期数为36期，分期手续费11025元，每期应还分期资金本金约为2917元。合同签订后，原告已授予被告钟子明贷记卡信用额度，并由江门市公安局交通警察支队对被告钟子明所购买的车辆（号牌：粤Ｊ×××××）办理抵押登记，另被告邹智花、黄洪典对被告钟子明的该笔汽车分期贷款提供连带责任保证担保。但被告钟子明至今已拖欠原告四期分期款项未还，截至2014年11月28日，被告钟子明共欠原告贷记卡透支本金70257.82元、利息856.2元、滞纳金807.66元，合计71921.68元。
原告经多次催收未果，故向法院起诉，请求判令：1、被告钟子明向原告农行台山支行偿还信用卡透支本金70257.82元、利息856.2元、滞纳金807.66元（利息及滞纳金暂计至2014年11月28日，同年11月29日起的利息及滞纳金，按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；2、被告邹智花、黄洪典对被告钟子明的上述欠款承担连带清偿责任；3、原告对被告钟子明的上述欠款对其所有的号牌为粤Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权；4、由三被告共同承担本案的诉讼费用。
原告农行台山支行就其起诉的事实，在举证期限内提供以下证据：
1、《钟子明、邹智花、黄洪典居民身份证》、《户口簿》、《钟子明、邹智花的结婚证》、《个体工商户营业执照》复印件，拟证明被告诉讼主体资格适格的事实。
2、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》复印件各一份，拟证明被告钟子明于2013年5月13日向原告申请信用卡办理汽车分期付款业务的事实。
3、《台山市盈昌汽车服务有限公司新车订购单》、《收据》、《机动车销售统一发票发票联》、《销售证明》复印件各一份，拟证明被告钟子明向台山市盈昌汽车服务有限公司购车的事实。
4、《温馨提示》、《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》二份、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单》、《分期付款客户还款提示函》、《办理车辆抵押登记业务受理回执》、《机动车抵押登记证明》、《机动车交通事故责任强制保险单（正本）》、《机动车辆保险单（正本）》、《车辆购置税完税证明》、《续保承诺书》复印件各一份，拟证明被告钟子明以所购车辆为其向原告借款作抵押及被告邹智花、黄洪典提供连带责任保证的事实。
5、《信用卡交易明细》、《账户信息明细（钟子明）》原件各一份，拟证明被告钟子明欠原告购车分期款项的具体情况。
6、《逾期还款催收通知书》、《催收通知》、《照片》复印件，拟证明原告向被告钟子明、邹智花、黄洪典催收款项的事实。
被告钟子明、邹智花、黄洪典在法定期限内既没有作出书面应诉答辩亦未向本院提交任何证据。
经庭审质证，原告农行台山支行提供的上述第1至6项证据所反映的内容与其陈述的事实紧密相连，客观一致，且能相互印证。被告钟子明、邹智花、黄洪典经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其自愿放弃举证及对原告提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告提供的全部证据的真实性予以确认。
经审理查明：2013年5月13日，被告钟子明与原告农行台山支行签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，约定被告钟子明向原告申办信用卡，并签名确认其本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，同时表示自愿遵守该合约的规定。该合约第四条第2点约定：“……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。……”，该条第4点约定：“甲方（即本案原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。……”。同日，被告邹智花与黄洪典分别签署《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，均同意对被告钟子明在原告处办理信用卡购车分期付款业务所形成的债务[包括购车分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用]承担共同还款责任。原告审查后，依约向被告钟子明发放了卡号为62×××78的信用卡。
同年6月18日，被告钟子明、黄洪典与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定被告钟子明向原告借款105000元，借款手续费为11025元，还款方式为一次性支付借款手续费、分36期（一个月为一期）通过上述信用卡偿还借款本金，并约定被告钟子明如有连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，……原告有权提前收回分期资金，……。另双方还约定：被告钟子明以其所购买的号牌为粤Ｊ×××××的车辆为其上述借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依合同约定代交车辆保险费、迟延履行债务利息、迟延履行金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；被告黄洪典对被告钟子明上述债务承担连带保证责任。
随后，原告农行台山支行依约向被告钟子明发放了借款105000元。但被告钟子明未能按约定依时还款，截至2014年11月28日，其已连续多期未按时偿还借款（2014年11月28日之前的最后一次还款日期为同年的6月23日），原告遂依约提前结清被告钟子明所有借款，要求被告钟子明一次性偿还所有借款。截至2014年11月28日，被告钟子明已拖欠原告信用卡透支本金70257.82元、利息856.2元、滞纳金807.66元，合计71921.68元。原告经多次催收前述款项未果，遂向本院提起本案诉讼。
本院认为：本案是信用卡纠纷。被告钟子明与原告农行台山支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及被告钟子明、黄洪典与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，是其真实的意思表示，且内容合法，是有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告钟子明发放了信用卡和购车借款，但被告钟子明事后未能依约偿还借款，其行为已构成违约，应向原告承担继续清偿借款、赔偿损失等相应的民事违约责任。另根据涉案《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》中关于“被告钟子明如有连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，……原告有权提前收回分期资金，……”的约定，由于被告钟子明已连续多期未按时偿还借款，故原告有权要求被告钟子明提前偿还未到期的借款。因此，原告诉请被告钟子明偿还信用卡透支本金70257.82元、利息856.2元、滞纳金807.66元，合计71921.68元（利息及滞纳金暂计至2014年11月28日，自同年11月29日起的利息及滞纳金，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算至还清之日止），理据充足，本院予以支持。
由于涉案《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》属有效合同，其约定被告钟子明以其所购买的号牌为粤Ｊ×××××的车辆为其上述借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依合同约定代交车辆保险费、迟延履行债务利息、迟延履行金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该项抵押为有效抵押。因此，原告诉请对被告钟子明所有的号牌为粤Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权，理据充足，本院予以支持。
另由于被告邹智花、黄洪典分别签署《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，均同意对被告钟子明在原告处办理信用卡购车分期付款业务所形成的债务承担共同还款责任，且被告黄洪典与原告在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定被告黄洪典对被告钟子明上述债务承担连带保证责任，因此，原告诉请被告邹智花、黄洪典对被告钟子明的上述债务承担连带清偿责任，事实清楚，理据充足，依法应予支持。
被告钟子明、邹智花、黄洪典经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钟子明应于本判决生效之日起十五日内偿还信用卡透支本金70257.82元及其相应的利息、滞纳金（利息与滞纳金暂计至2014年11月28日分别为856.2元、807.66元，合计1663.86元，自同年11月29日起的利息及滞纳金，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算至还清全部借款之日止）给原告中国农业银行股份有限公司台山市支行。
二、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行就第一判项所述的借款债权总额对被告钟子明所有的号牌为粤Ｊ×××××的车辆享有优先受偿权。
三、被告邹智花、黄洪典对被告钟子明在第一判项中所述的借款债务总额向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行承担连带清偿责任。
如果被告钟子明、邹智花、黄洪典未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1598元、申请财产保全费739元，合共2337元，由被告钟子明、邹智花、黄洪典共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 林小聪
人民陪审员 容丽云
人民陪审员 蔡健鸿
二〇一五年八月五日
书 记 员 余艳梨