福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0427刑初296号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人王雷鸣，男，1962年5月15日出生于福建省沙县，汉族，高中文化，公司经理，住福建省沙县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月16日被刑事拘留，同年7月14日被取保候审，现在家候审。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2017〕279号起诉书指控被告人王雷鸣犯信用卡诈骗罪，于2017年11月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员范燕霞、陈茂青出庭支持公诉，被告人王雷鸣到庭参加了诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
被告人王雷鸣于2008年12月6日向中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称工行沙县支行）申请并办理卡号53×××46、信用额度50000元的牡丹信用卡一张，于同年8月开始刷卡消费。自2015年3月，该卡未正常还款。
被告人王雷鸣于2008年12月6日向工行沙县支行申请并办理卡号62×××25、信用额度40000元的牡丹信用卡一张，于2009年5月20日开始刷卡消费。自2015年3月，该卡未正常还款。
被告人王雷鸣于2010年8月6日向工行沙县支行申请并办理卡号52×××53、信用额度100000元的牡丹信用卡一张，后该卡调额至50万元，王雷鸣于2011年3月6日刷卡消费50万元并办理24期分期还款。自2014年11月，被告人王雷鸣未如期还款。
因被告人王雷鸣未能及时还款，自2015年10月16日，工行沙县支行多次通过电话、书面及上门催收等方式向被告人王雷鸣催讨欠款。至立案时止，上述三张信用卡分别欠款本金40488.2元、31576.24元、303982.9元尚未归还，合计人民币376047.34元。
2017年6月16日，被告人王雷鸣主动向沙县公安局投案，并如实供述上述全部罪行。
2017年7月13日，被告人王雷鸣家属代为归还欠款人民币380000元。
公诉机关认为，被告人王雷鸣以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支信用卡累计本金376047.34元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王雷鸣能自动投案且如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以减轻处罚。
被告人王雷鸣对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明：
2008年12月6日，被告人王雷鸣向工行沙县支行申请办理卡号为53×××46，信用额度为50000元的牡丹信用卡一张，后使用该卡透支消费。自2015年3月起，该卡未能正常还款，并于2015年7月12日还款5000元后停止还款。至案发时，该卡共尚欠透支本金40488.2元，透支利息及滞纳金16107.66元，费用4168.49元。
2008年12月6日，被告人王雷鸣向工行沙县支行申请办理卡号为62×××25，信用额度为40000元的牡丹信用卡一张，后使用该卡透支消费。自2015年3月起，该卡未能正常还款，并于2015年7月12日还款5000元后停止还款。至案发时，该卡共尚欠透支本金31576.24元，透支利息及滞纳金13777.59元，费用3157.39元。
2010年8月6日，被告人王雷鸣向工行沙县支行申请办理卡号为52×××53，信用额度为100000元的牡丹信用卡一张，并使用该卡透支消费后该卡信用额度调至50万元。自2014年11月起，被告人王雷鸣开始未能如期还款，并于2015年9月28日还款0.05元后停止还款。至案发时，该卡共尚欠透支本金303982.9元，透支利息及滞纳金114967.96元，费用117086.01元。
2015年10月27日至2016年1月12日，工行沙县支行工作人员通过电话催收、信函催收及上门催收等方式向被告人王雷鸣催讨欠款。至案发时，被告人王雷鸣仍未归还上述三张信用卡的透支款。
2017年6月16日，被告人王雷鸣主动向沙县公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。2017年7月13日，被告人王雷鸣家属代其归还透支款380000元。
上述事实，被告人王雷鸣在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人王雷鸣供述，证人杨某、乐某、徐某1证言，沙县公安局提供的中国工商银行信用卡三张、人员基本信息表、视听资料说明书、到案经过、破案经过，工行沙县支行提供的信用卡申请材料、信用卡交易明细单、信用卡结欠本金、利息及费用清单、催收记录表、电话催收录音、电话催收记录表、挂号信投递单、催收通知书、上门催收登记簿、催收视频、还款证明、银行转账凭证、谅解书等经庭审质证的证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王雷鸣以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币376047.34元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王雷鸣自动投案并能如实供述自己的犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人王雷鸣的亲属已代其归还全部透支本金，可以从轻处罚。在本案审理过程中，被告人王雷鸣能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。综上所述，本院决定对被告人王雷鸣减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王雷鸣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 卢榕丹
人民陪审员 邱惠珍
二〇一七年十二月十三日
书 记 员 翁榕琼
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。