河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0631刑初30号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人康某，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月30日被刑事拘留，同年2月4日被取保候审，2016年3月4日被本院决定逮捕，3月9日被执行逮捕。现羁押于望都县看守所。
河北省望都县人民检察院以望检公诉刑诉（2016）5号起诉书指控被告人康某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员吴光霞出庭支持公诉，被告人康某到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，被告人康某以自己的名字申领农业银行信用卡（卡号为62×××65），于2014年2月20日透支人民币三笔，共计27，999.86元。经望都县农业银行多次催收，催收期超过3个月，被告人康某仍不予归还。截止2014年9月18日案发，该卡欠银行27，999.86元。2015年2月4日被告人康某取保候审当天，李某某（被告人康某之妻）还款5，000元。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人康某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人康某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，被告人康某以自己的名字申领了一张卡号为62×××65的中国农业银行金穗贷记卡，于2014年2月20日透支人民币三笔，共计27，999.86元。经中国农业银行股份有限公司望都县支行多次催收后超过3个月仍不归还。公安机关立案后，被告人康某归还全部透支款息。
认定上述事实的证据有：
1、中国农业银行金穗贷记卡申请表载明，康某于2013年1月22日申请一张信用卡，预留电话为135××××6755。
2、中国农业银行股份有限公司望都县支行出具的康某账户基本信息（20140912）及本币账户信息载明，康某卡号为62×××65的银行卡拖欠本金27，999.86元。
3、中国农业银行股份有限公司望都县支行出具的康某交易流水情况说明载明，康某2014年2月20日消费三笔，分别为10，500元、10，500元和6，999.9元，合计27，999.9元，与原账户自有资金0.04元（超额还款）轧差后，结欠本金27，999.86元。自2014年2月20日至2014年9月15日无还款记录。
4、中国联通河北望都出具的业务凭证载明，778×××8于2014年5月28日、2014年6月11日、2014年6月21日与135××××6755通话。
5、中国农业银行股份有限公司望都县支行出具的金穗贷记卡通知催收通知书载明，康某62×××65的银行卡于2014年2月24日透支，截止2014年6月24日，人民币账户本息合计金额30，483.73元，请携带足够款项到营业网点归还所欠全部款项。上有康某之妻李某某于2014年6月25日签字。
6、证人孙某证言，其是中国农业银行股份有限公司望都县支行的工作人员。康某的农行信用卡于2014年2月24日透支人民币27，999.86元之后，其多次用农行的电话778×××8给康某的手机135××××6755打电话催收。2014年5月份打过2次催收电话，6月份打过3次，7月份打过3次，8月份打过1次。2014年6月25日，其和申某某、马某到康某家上门催收，其家属李某某签了催收通知单。2014年7月24日，其和李某某、马某到康某上门催收，其母亲拒绝签收。
7、证人马某证言，其是望都县农业银行职工。2014年6月25日，其和申某某、孙某到康某家上门催收，康某没在家，其家属李某某签了催收单。2014年7月24日，其和李某某、孙某到康某上门催收，其母亲拒绝签字。
8、被告人康某供述，2013年2月份其在望都县农业银行办了一张以其名字开户的信用卡，2014年2月份消费了2万多元，因为生意亏本没有偿还能力了就没有归还。银行的工作人员在其逾期一个月左右就开始打电话催收，给其打过五六次，还到其家催收过，其不在家，其妻子把银行工作人员的催收情况告诉了其。最后一次电话催收是2014年9月份，之后其电话欠费了，其换了电话号码，银行工作人员就通知不到其了。其办卡时预留电话是135××××6755。
9、中国农业银行股份有限公司望都县支行证明，康某卡号为62×××65的银行卡，所欠本息于2016年3月10日全部还清。
另有报警案件登记表、受案登记表、立案决定书、抓获经过、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、常住人口详细信息等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人康某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人康某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人康某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人康某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法亦可从轻处罚。根据被告人康某犯罪的具体事实、性质、情节和对于社会的危害程度，对其可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2009）19号）第六条的规定，判决如下：
被告人康某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
上述罚金于判决生效后十日内交付望都县人民法院。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 连 峥
审 判 员 刘倩南
人民陪审员 陈亚稳
二〇一六年五月九日
书 记 员 谷 月
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。1