广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5203民初583号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，地址：揭东区。负责人：郭恒健，行长。委托代理人：卢科哲。被告：吴旭新，男，汉族，住广东省揭阳市揭东区。被告：吴素梅，女，汉族，住广东省揭阳市揭东区。被告：吴爱玲，女，汉族，住广东省揭阳市揭东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行诉被告吴旭新、吴素梅、吴爱玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢科哲到庭参加诉讼，被告吴旭新、吴素梅、吴爱玲经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行诉称：2011年8月19日，原告同吴钦如及被告吴旭新、吴爱玲签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书编号445221211081149461，约定由吴钦如、被告吴旭新、吴爱玲三人成立联保小组，自2011年8月19日起至2013年8月19日止，原告根据联保小组任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币10万元内发放贷款，三人互相承担连带责任保证等内容。2013年4月18日，原告同吴旭新签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定吴旭新向原告借款人民币10万元，年利率为15.30%，借款期限为12个月，即自2013年4月18日起至2014年4月18日止，合同还约定吴旭新必须每月等额归还贷款本息，若吴旭新违约，原告有权收回贷款本金及逾期罚息等内容。合同签订后，原告按约将借款10万元交给吴旭新使用。但吴旭新借款后只归还了部分借款本息，尚欠款项至今没有付还，借款人的行为已侵犯了原告的合法权益。另外，被告吴素梅是吴钦如配偶，必须承担吴钦如的债务。为维护原告的合法权益，依法向法院起诉，请求判令：一、被告吴旭新立即付还原告借款本金23217.83元、利息9546.62元，本息合计32764.45元（计至2015年12月09日）及本金23217.83元的利息（自2015年12月09日起计至还清之日止的利息，利率按借款合同约定利率计）。二、判令被告吴素梅、吴爱玲对上述款项承担连带清偿责任。三、本案诉讼费由三被告共同承担。被告吴旭新没有答辩。被告吴素梅没有答辩。被告吴爱玲没有答辩。经审理查明：原告和原中国邮政储蓄银行有限责任公司揭东县支行（下称邮政银行）系经中国银行业监督管理委员会批准设立的金融机构构。2011年8月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行同被告吴旭新、吴钦如、被告吴爱玲签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由被告吴旭新、吴钦如、被告吴爱玲三人成立联保小组，自2011年8月19日起至2013年8月19日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币10万元内发放贷款，三人互相承担连带责任保证等内容。2013年4月18日，原告同被告吴旭新签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定被告吴旭新向原告借款人民币10万元，贷款用途为购买日用品，年利率为15.30%，逾期利率按借款利率加收50%的罚息，借款期限为12个月，即自2013年4月18日起至2014年4月18日止，合同还约定吴旭新必须每月等额归还贷款本息，若被告吴旭新违约，原告有权收回贷款本金及逾期罚息等内容。合同签订后，原告按约将借款10万元交给被告吴旭新使用。被告吴旭新借款后只归还了部分借款本息，至2015年12月9日吴旭新尚欠原告借款本金23217.83元、利息9546.62元，合共32764.45元及相应利息。另查明，被告吴素梅与吴钦如于1993年1月8日登记结婚，吴钦如于2015年4月8日死亡。再查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司揭东县支行因整体改制于2011年12月31日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，其权利义务由变更后的中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行承继。以上事实，有原告负责人身份证明书、金融许可证、组织机构代码证、营业执照、中国银行业监督管理委员会（批复）银监（2011）634号文件，中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、被告吴旭新的还款电脑记录、吴钦如、被告吴旭新、吴素梅、吴爱玲的身份证复印件、吴钦如与吴素梅的结婚证复印件、揭阳市公安局城西派出所户口注销证明、揭阳市揭东区曲溪街道街道缶灶社区居民委员会证明及庭审笔录等材料在卷为证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行与吴旭新于2013年4月18日签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容合法，应受法律保护。吴旭新结欠原告借款本金23217.83元及相应利息，有其签名的借款合同、贷款借据等为证，足以认定。借款期限届满，被告吴旭新没有依约偿还借款全部本息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。邮政银行与吴钦如、被告吴旭新、吴爱玲三人签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》成立联保小组，约定三人相互为对方在邮政银行的贷款提供保证担保，因原告承继了邮政银行的权利义务，联保人吴爱玲应按该约定对吴旭新的上述借款向原告承担连带保证责任。对于原告要求吴钦如的配偶吴素梅对上述借款承担连带清偿责任，因该借款既不是吴钦如和吴素梅的夫妻共同债务，且吴素梅也没有为该笔借款做保证担保，故吴素梅无需为该笔借款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴旭新应于本判决生效之日起5日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行借款本金人民币23217.83元、利息9546.62元，合共32764.45元及本金23217.83元的利息（从2015年12月9日起计至还清之日止，利率按借款合同约定利率计）。二、被告吴爱玲对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币619元，由被告吴旭新负担，被告吴爱玲连带负担，该款应于本判决生效之日起5日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈东升审 判 员  张纯滔人民陪审员  林淡华二〇一六年八月四日代书 记员  夏恭子附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。