广东省惠州市惠城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1302刑初62号
公诉机关惠州市惠城区人民检察院。
被告人杨某，男，汉族，广东省兴宁市人，中专文化，惠州市××防水××工程有限公司法定代表人，户籍所在地：广东省兴宁市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年11月10日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年11月15日被依法逮捕，同年11月25日被惠州市公安局惠城区分局取保候审，2015年12月10日被惠州市惠城区人民检察院取保候审。2016年1月28日被本院取保候审。
惠州市惠城区人民检察院于2016年1月6日以惠城检公诉刑诉（2016）40号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员周美珍出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
惠州市惠城区人民检察院指控，被告人杨某于2008年10月15日向中国工商银行股份有限公司惠州分行申某了一张信用卡（卡号为62×××11），自2014年1月8日起其未有还款行为，后银行多次向其催收，但其仍不归还透支款，截至2014年9月22日，未归还本金为13955.29元。
2012年5月9日，被告人杨某向兴业银行股份有限公司惠州支行申某一张东方航空万事达双币白金联名信用卡（卡号为：52×××07），自2013年12月4日起其未有还款行为，后银行于2014年1月8日起多次以电话、信函及派员等方式向杨某催讨透支款项，但其拒不归还透支本息，截至2014年9月10日，未归还本金为56890.67元。
2014年11月10日，银行向公安机关报案。同日，民警在惠城区江北中信时代广场B座1705房将杨某抓获。2014年11月11日、2014年11月14日，杨某亲属向两家银行归还欠款。
以上事实，公诉机关提供了相应的证据。被告人杨某无视国法，恶意透支人民币共70845.96元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人杨某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪不持异议。
经审理查明，被告人杨某于2008年10月15日向中国工商银行股份有限公司惠州分行申某了一张信用卡（卡号为62×××11），自2014年1月8日起其未有还款行为，后银行多次向其催收，但其仍不归还透支款，截至2014年9月22日，未归还本金为13955.29元。
2012年5月9日，被告人杨某向兴业银行股份有限公司惠州支行申某一张东方航空万事达双币白金联名信用卡（卡号为：52×××07），自2013年12月4日起其未有还款行为，后银行于2014年1月8日起多次以电话、信函及派员等方式向杨某催讨透支款项，但其拒不归还透支本息，截至2014年9月10日，未归还本金为56890.67元。
2014年11月10日，银行向公安机关报案。同日，民警在惠城区江北中信时代广场B座1705房将杨某抓获。2014年11月11日、2014年11月14日，杨某亲属向两家银行归还欠款。
以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。
2、兴业银行股份有限公司的报案书、证人谭某、官某青证言，证明被告人杨某分别使用中国工商银行股份有限公司惠州分行信用卡、兴业银行股份有限公司惠州支行信用卡恶意透支消费并经多次催收拒不还款的事实。
3、办卡信息、个人信用报告，证明被告人杨某分别在中国工商银行股份有限公司惠州分行、兴业银行股份有限公司惠州支行申办了信用卡的事实。
4、搜查笔录、提取笔录及扣押清单，证明公安人员依法对惠州市迅发防水补强工程有限公司进行搜查，经当面清点，提取到交通银行POS机一部（商户名惠州市迅发防水补强工程有限公司），并依法予以扣押。
5、辨认笔录及照片签供，证明被告人杨某对其公司取现金所用的POS机（商户名惠州市迅发防水补强工程有限公司）进行了辨认及签供。
6、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证明被告人杨某恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。
7、中国工商银行股份有限公司惠州分行、兴业银行股份有限公司惠州支行出具的还款证明，证明被告人杨某所欠款项已分别于2014年9月10日、2014年11月14日全部还清。
8、抓获经过，证明公安人员抓获被告人杨某的情况及其不具有自首、立功情节。
9、户籍材料，证明被告人杨某的年龄、家庭住址等基本情况。
10、被告人杨某的供述能与上述证据相互印证。
本院认为，被告人杨某无视国法，恶意透支人民币共70845.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人杨某归案后能如实供述自己的罪行，当庭认罪，有悔罪表现，且被告人杨某已还清所透支的款项，依法从轻处罚并适用缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起算；罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蓝诗祥
审 判 员 钟秀芳
代理审判员 尹海霞
二〇一六年三月十六日
书 记 员 严晓威
附相关法律条文：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。”
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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