江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0724民初65号原告：中国银行股份有限公司上犹支行，住所地：上犹县东山镇健康路3号。主要负责人：王志超，系该行行长。委托诉讼代理人：马达远，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告:张鸿俦，男，1960年8月3日生，汉族，住上犹县。被告:李小兰，女，1964年9月9日生，汉族，系张鸿俦的妻子，住上犹县。被告:张鸿伦，男，1955年6月16日生，汉族，住上犹县。被告:张鸿健，男，1953年2月19日生，汉族，住上犹县。原告中国银行股份有限公司上犹支行（以下简称：中国银行上犹支行）诉被告张鸿俦、李小兰、张鸿伦、张鸿健金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行上犹支行的委托代理人马达远到庭参加诉讼，被告张鸿俦、李小兰、张鸿伦、张鸿健经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行上犹支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张鸿俦于2010年10月11日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》。2、判令被告张鸿俦、李小兰偿还借款本金92508.99元，利息1457.79元，拖欠本金的罚息2964.47元，应收利息的罚息54.19元，共计96985.14元；2015年11月18日之后的利息和罚息按合同约定支付，直至还清本金之日止。3、判令被告张鸿伦、张鸿健以其抵押财产价值的限额范围内对上述债务承担连带清偿责任。4、判令四被告给付原告已支付的律师代理费5000元；5、本案诉讼费用由四被告承担。诉讼过程中，原告中国银行上犹支行放弃了第一项诉讼请求。诉讼过程中，因被告张鸿俦在庭审前还款10000元，原告中国银行上犹支行遂变更第二项诉讼请求为：判令被告张鸿俦、李小兰偿还借款本金82508.99元，利息1457.49元，拖欠本金的罚息5601.4元，应收利息的罚息为95.89元，共计人民币89663.77元，2016年4月6日之后的利息和罚息按合同约定支付至借款清偿之日止。诉讼过程中，原告中国银行变更第三项诉讼请求为：判令原告中国银行上犹支行对被告张鸿伦、张鸿健分别所有的位于上××县东山镇××大道的房产（房权证分别为：上房字第××号、上房字第××号）的拍卖、变卖、折价款在抵押担保范围内优先受偿。诉讼过程中，原告中国银行上犹支行增加诉讼请求：判令原告中国银行上犹支行对被告张鸿俦、李小兰共有的坐落于上××县东山镇××大道的店面（房权证：上房字第××号）、住房（房权证：上房字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2010年9月26日，原告中国银行上犹支行与被告张鸿俦签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，合同编号为：2010年抵质贷字068号，约定原告中国银行同意向被告张鸿俦提供个人抵（质）押循环贷款额度950000元。同日，原告中国银行上犹支行与被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同编号为：2010年抵质贷字068号。约定被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健以其分别所有的位于上××县东山镇××大道(房产权证号分别为：上房字第××号、01××04号、01××87号、01××89号)房产一栋为被告张鸿俦向原告中国银行上犹支行借款提供抵押担保，担保最高债权最高本金余额为950000元。2010年10月11日，原告中国银行上犹支行与被告张鸿俦签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告张鸿俦向原告中国银行上犹支行借款950000元，借款期限为59个月，借款用途为房屋装修。双方签订合同后，原告中国银行上犹支行按约定将该950000元发放至被告张鸿俦指定的天明装潢的账户，但被告并未按约定偿还借款本息。截止2015年11月18日，被告张鸿俦仍欠原告到期本金92508.99元，利息1457.79元，拖欠本金的罚息为2964.47元，应收利息的罚息为54.19元，共计96985.14元。经原告中国银行上犹支行多次催收无着，遂于2016年1月14日诉至法院，并请求判如诉请。被告张鸿俦、李小兰、张鸿伦、张鸿健未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月8日，被告张鸿俦向原告中国银行上犹支行申请个人抵押循环贷款，被告李小兰以借款人配偶身份在《个人抵质押循环贷款借款申请表》上签字，被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健以抵押人身份在该申请表中签字。同时，被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健以向原告中国银行上犹支行出具抵押声明，承诺将位于上××县东山镇××大道（房权证号为：上房字第××号、01××04号、01××87号、01××89号）房产抵押为被告张鸿俦向原告中国银行上犹支行申请个人抵质押循环贷款提供担保。2010年9月26日，原告中国银行上犹支行与被告张鸿俦签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告中国银行上犹支行同意向被告张鸿俦提供个人抵（质）押循环贷款额度950000元，额度有效期为2010年9月26日至2015年9月26日。同日，被告李小兰向原告中国银行上犹支行出具《配偶承诺书》，承诺愿意与被告张鸿俦共有承担案涉借款合同约定的各项义务。同日。被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健与原告中国银行上犹支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告张鸿俦以登记在其名下的位于上××县东山镇××大道的房产（房权证号分别为：上房字第××号、上房字第××号）为涉案借款提供抵押担保，被告张鸿伦以登记在其名下的位于上××县东山镇××大道的房产（房权证号为：上房字第××号）为涉案借款提供抵押担保，被告张鸿健以登记在其名下的位于上××县东山镇××大道的房产（房权证号为：上房字第××号）为涉案借款提供抵押担保。担保债权最高本金余额为950000元，担保范围为借款本金及借款利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权费用等。2010年9月29日，原告中国银行上犹支行与被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健在上犹县房地产管理局办理了抵押登记（他项权证号为：上房他证字第××号），登记债权数额为950000元。2010年10月11日，被告张鸿俦与原告中国银行上犹支行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款金额为950000元，借款期限为59个月，借款用途为房屋装修。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期借款利率为4.8‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的的适用利率，按月付息，按等额本息还款方法归还款，若被告张鸿俦未按约定期限归还款，逾期部分，从逾期之日起按照罚息贷款利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收100%，按罚息利率计算利息的公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。2010年10月12日，原告中国银行上犹支行按约定将950000元借款转入被告张鸿俦指定的账户（户名为：天明装潢，账号为：19×××26）。2015年5月起，被告张鸿俦未按约定向原告中国银行上犹支行还款。经多次催收无着，原告中国银行上犹支行遂于2016年1月14日诉至本院并请求判如诉请。在诉讼过程中，被告张鸿俦于2016年3月16日向原告中国银行上犹支行还款10000元。2016年4月8日，原告中国银行上犹支行以原、被告仍在就还款事宜协商处理为由，申请中止审理，本院予以准许，并裁定中止诉讼。2016年9月7日，原告中国银行上犹支行以原、被告双方未达成一致协议为由申请恢复诉讼，本院遂裁定恢复诉讼。在中止诉讼期间，被告张鸿俦于2016年4月21日向原告中国银行上犹支行还款10000元，此后再未向原告中国银行上犹支行偿付过借款本息。截止到2016年4月21日，被告张鸿俦仍欠原告中国银行上犹支行借款本金73124.5元，利息992.01元，罚息6043.29元，三项合计80159.8元。本院认为，原、被告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告李小兰作为被告张鸿俦之妻，该债务发生在其婚姻存续期间，且被告李小兰分向原告中国银行上犹支行出具承诺书，承诺对被告张鸿俦向原告中国银行上犹支行的所借涉案借款承担还款责任，原告中国银行上犹支行要求被告李小兰与被告张鸿俦共同承担还款责任，于法有据，本院予以支持。原告中国银行上犹支行按合同约定向被告张鸿俦发放了贷款，被告张鸿俦、李小兰未按合同约定还款方式及时足额偿还借款本金和支付约定利息，其行为构成违约，依法应当承担违约责任。因被告张鸿俦在本案庭审结束后向原告中国银行上犹支行已还款10000元，截止2016年4月21日，被告张鸿俦仍欠原告中国银行借款本金为73124.5元、利息992.01元，罚息6043.29元，三项合计80159.8元。故而对于原告中国银行上犹支行要求被告张鸿俦、李小兰偿还借款本金82508.99元，利息1457.49元，拖欠本金的罚息5601.4元，应收利息的罚息为95.89元，合计人民币89663.97元，2016年4月6日之后的利息和罚息按合同约定支付至借款清偿之日止的诉讼请求，本院调整为被告张鸿俦、李小兰归还原告中国银行借款本金为73124.50元、利息992.01元，罚息6043.29元，三项合计8015.8元；并自2016年4月22日起至借款清偿之日止，按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的标准支付利息和罚息。被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健自愿以分别登记在被告张鸿俦、张鸿伦、张鸿健名下的位于上××县东山镇××大道（房产权证号分别为：上房字第××号、上房字第××号、上房字第××号、上房字第××号）的房产一栋为上述借款提供抵押担保，且双方在《个人循环抵押贷款最高额抵押合同》中约定：抵押担保最高本金余额为950000元，担保范围为借款本金及借款利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权费用等，并办理了抵押物登记手续，抵押合同具有法律效力。现被告张鸿俦未履行到期债务，原告中国银行上犹支行主张对上述抵押房产处置价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告张鸿伦、张鸿健在原告实现抵押权后，有权向被告张鸿俦、李小兰追偿。关于律师代理费的承担，《中华人民共和国合同法》第113条规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益”。首先，损失赔偿的前提是对违约行为所造成的损失进行赔偿，亦即与违约行为无关的损失不在赔偿之列。律师代理费并不是违约行为导致的必然的直接损失，也不是为实现债权所必须的费用支出。其次，赔偿损失是一种对实际损失的补偿，原告资金上的实际损失已经由归还本金以及违约方在该资金占用期间应支付的利息予以了弥补，且原告对逾期还款主张了罚息，对原告而言已经是一种足额的全部补偿。再次，虽然原告在合同中规定违约方需承担原告为实现债权所支付的律师费，但该条款系原告方提供的格式条款，未做特别提示及说明，且对格式条款应当作出不利于提供格式条款一方的解释。综上，原告要求四被告承担律师代理费的请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条判决如下：一、被告张鸿俦、李小兰于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国银行股份有限公司上犹支行借款本金为73124.50元、利息992.01元，罚息6043.29元，三项合计80159.8元，并支付自2016年4月22日起至清偿之日止的利息、罚息（按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定计算）。二、原告中国银行股份有限公司上犹支行对抵押物（位于上犹县东山镇东山大道的房产，房产权证号分别为：上房字第××号、上房字第××号、上房字第××号、上房字第××号）的协议折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司上犹支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2639.7元，由被告张鸿俦、李小兰、张鸿伦、张鸿健共同承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  李东香审 判 员  黄长流代理审判员  冷腾飞二〇一六年十月八日代理书记员  方绍利