湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）零民初字第520号
原告陈敬钱，男，汉族，河北省唐山市人。
委托代理人蒋爱明，河北伯雍律师事务所律师（特别授权）。
被告中银保险有限公司唐山中心支公司。
法定代表人马锦玲，系该公司总经理。
委托代理人李克岳，系该公司法律顾问（特别授权）。
原告陈敬钱与被告中银保险有限公司唐山中心支公司（以下简称为中银保险唐山公司）财产保险合同纠纷一案，于2014年3月24日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成由审判员黄朝晖担任审判长，审判员蔡晓亮、人民陪审员蒋益华参加的合议庭，于2014年5月27日公开开庭进行了审理，书记员杨敏担任记录。原告陈敬钱的委托代理人蒋爱明、被告的委托代理人李克岳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：他的冀BR＊**（冀BMF＊**挂）重型半挂牵引车在被告中银保险唐山公司投保有商业险两份，其中冀BR＊＊**牵引车车辆损失保险金额为190，000元，车上人员责任险（司机）每座责任限额为50，000元；冀BMF＊**挂车车辆损失保险金额为76，000元，均投保不计免赔险，保险期间自2013年12月12日起至2014年12月11日止。2014年1月15日8时20分许，侯建池驾驶冀BR＊＊**（冀BMF＊**）重型半挂牵引车沿泉南高速由西往东行驶至914KM＋800M处时，因雾天控制不及与前方因发生交通事故堵车而停在快车道最末端但反光标识被遮挡的被告闫守学驾驶的鲁QW＊＊**（鲁QQ＊＊**挂）重型半挂牵引车追尾相撞，导致侯建池当场死亡，两车受损。经湖南省高速交警支队衡枣大队认定，侯建池负事故主要责任，闫守学负事故次要责任。侯建池死亡造成的损失有：死忙赔偿金722，472元（包括被抚养人生活费254，192元）、丧葬费20014元，精神损害抚慰金100，000元（在交强险限额内优先赔付）、处理丧葬事宜的误工费5000元、交通费10，000元、住宿费1332元、餐饮费1050元、运尸保管尸体费6000元，合计865，868元。扣除鲁QW＊**（鲁QQC＊**挂）重型半挂车交强险限额11万剩余为755，868元，70%为529，107.6元，原告已先行赔付侯建池家属车上人员责任险的保险金50，000元，被告应当在车上人员责任险限额内赔偿原告50，000元；原告车辆损失172，400元、鉴定费2000元、吊装费8000元、施救费3000元、停车费1200元、痕检费6000元、拖车费15，000元，合计207，600元，扣除对方车辆交强险限额部分被告应当按照70%比例赔偿为143，920元。为此，请求法院判令被告赔偿原告保险金合计193，920元。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：
1、原告的身份证复印件，欲证实原告身份信息情况；
2、冀BR＊＊**／冀BMF＊**挂行驶证复印件，欲证实该车所有人为原告；
3、冀BR＊＊**／冀BMF＊**挂重型半挂牵引车保险单，欲证实投保车上人员险50，000元、主、挂车损险（足额），不计免赔；
4、交通事故认定书，欲证实事故发生经过及侯建池负主要责任，闫守学负次要责任；
5、收条，欲证实原告已实际赔付侯建池赔偿款50，000元；
6、验尸报告、死亡医学证明、火化证、户口注销信息等，欲证实侯建池因本次事故死亡，其丧葬事宜已办理完毕，户口已经被注销；
7、亲属关系证明（附户口本）、结婚证（侯书合、陈如云）、（侯建池、刘伟），欲证实系侯建池全部近亲属，侯建池有两个女儿需要抚养；
8、租房合同及收条两张，房东张忠华身份证复印件1份，公证书1份，欲证实侯建池在城区凤栖园房子居住两年；
9、商品房买卖合同、销售票据2张，欲证实内容同上；
10、村委会、居委会、物业公司、派出所证明，欲证实侯建池住城区凤栖园房子两年，侯建池死亡赔偿金、被抚养人生活费应当按照城镇标准计算；
11、价格鉴定书一份，欲证实车辆损失费172，400元，其中主车168，000元、挂车4400元；
12、鉴定费票据一份，欲证实鉴定费2000元；
13、鉴定报告书二份以及鉴定发票一份，欲证实原告痕检费6000元；
14、吊装发票一张，欲证实吊装费8000元；
15、施救费、停车费一张，欲证实施救费3000元、停车费1200元；
16、拖运费票据一张以及叶永清身份证、驾驶证、从业资格证、冀BN69**行驶证复印件各一份，欲证实原告支出拖运费15，000元并委托叶永清将事故车辆从湖南永州拖回河北玉田县。
上述证据，被告质证如下：对原告证据1、3、4、6、7、10、11、12、13、14、15、16的真实性、合法性均无异议，对证据2认为证据2为复印件。
被告辩称：原告对于主车部分，诉讼主体资格不适合。据原告陈敬钱与他公司签订的商业保险合同约定，第一受益人是东风汽车财务有限公司，应由该公司做为原告起诉。如原告陈敬钱能够提供证据证明其具有诉讼主体资格的话，在驾驶人侯建池具有有效驾驶证，驾驶的准驾车型与被保险车辆相符合，具有效的从业资格证，没有饮酒。被保险车辆具有有效的行驶证且合法年检，具有有效运输许可证，没有超载的前提下。他公司同意在机动车车上人员责任险（驾驶人）的限额内，车损险的限额内，在侯建池的家属起诉对方车的责任及保险公司各项损失被法院确认后，扣除鲁QW＊**（鲁QQC**）重型半挂牵引车交强险应赔偿的部分外。在原告已将保险金50，000元赔付给侯建池家属后，在侯建池应承担责任的70%，赔偿原告合法性、合理的损失。原告的诉请过高，应当减少。其中，停车费不属于驾驶人的责任险的赔偿范围。鉴定费、痕检费、诉讼费他公司不承担。
被告为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：
机动车保险条款，欲证实在被告保险车一方负主要责任赔偿70%，精神抚慰金、鉴定费、痕检费、诉讼费不承担。
上述证据，经原告质证认为：对其真实性不表异议。
本院认证如下：原告提供的证据1-16真实、客观、且与本案有关联性，本院予以确认，被告提供的一份证据，真实、合法，本院予以确认。
通过采信原、被告的证据并结合双方当事人的陈述，本院确认本案的事实如下：
原告陈敬钱系冀BR＊**（冀BMF＊**挂）重型半挂牵引车车主，该车于2013年12月11日在被告中银保险唐山公司投保了交强险一份及总责任限额为190，000元财产损失险，车上人员责任险（司机）每座责任限额为50，000元；冀BMF＊**挂车车辆损失险保险金额为76，000元，均投保了不计免赔险。
2014年1月15日8时20分许，侯建池驾驶冀BR＊**（冀BMF＊**挂）重型半挂牵引车沿泉南高速由西往东行驶至914KM＋800M处时，遇前方因发生交通事故堵车而停在快车道最末端但反光标识被遮挡的被告闫守学驾驶的鲁QW＊＊**（鲁QQ＊＊**挂）重型半挂牵引车，因侯建池雾天驾驶机动车未降低车速行驶，导致所驾车辆制动不及时与鲁QQ＊**挂车追尾相撞，致侯建池当场死亡，两车及车上货物受损的交通事故。2014年2月25日，经湖南省高速交警支队衡枣大队认定，侯建池负事故主要责任，闫守学负事故次要责任。结合本院（2014）零民初字第509号同一起机动车交通事故责任纠纷已生效判决所划分的当事人责任比例和查明的事实，本次事故造成侯建池死亡后产生的费用如下：死亡赔偿金426，380元（21，319元×20年），丧葬费20，014元，被扶养人侯梓轩、侯梓歌的生活费124，177元【（14609元×13年＋4×14609）÷2】，精神损害抚慰金50，000元，交通费7000元，误工费3000元，住宿费1332元，运尸费6000元，以上共计637，903元，应由被告中国财产保险股份有限公司临沂市分公司在交强险赔偿限额内赔偿原告侯建池的死亡赔偿金、误工费、被扶养人生活费、住宿费、交通费、精神抚慰金等共计120，000元。剩余部分517，903元应由被告王思树、闫守学赔偿40%，即207，161.2元。因被告王思树在被告中国财产保险股份有限公司临沂市分公司投保了责任限额为500，000元的第三者责任保险，上述款项该公司已赔付。同时，原告购买了车上人员责任保险50，000元，且已赔付侯建池家属50，000元。
原告所属由侯建池驾驶的冀BR＊**（冀BMF＊**挂）重型半挂牵引车2014年2月25日经湖南省高速公路管理支队委托湖南省永州市零陵区价格认证中心鉴定，其零价认鉴（2014）34号鉴定结果为：损失价值为172，400元（其中冀BR＊＊**车168，000元、冀BMF＊**挂4400元），故本次事故中原告所遭受的财产损有：车辆损失费174，200元、鉴定费2000元、吊装费8000元、施救费3000元、停车费1200元、痕检费6000元、拖车费15，000元。
本院认为：本案系财产保险合同纠纷，双方签订的二份保险合同，真实、合法，是双方当事人的真实意思表示，双方应履行各自所承担的义务。虽然该合同中特别约定了收益人（即东风汽车财务有限公司），但是财产保险合同指定收益人没有法律依据，东风汽车财务有限公司不能作为原告主张保险金。其理由：首先《中华人民共和国保险法》第十八条第三款明确规定收益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。因此，只有人身保险合同才设立受益人，本案财产保险合同中关于受益人的特别约定条款没有法律效力，东风汽车财务有限公司的所谓受益人权利不能得到法律保护；其次，投保人将保险金请求权转移给东风汽车财务有限公司的方式突破了合同法的相对性原则，亦违反了保险业谁投保谁受益的传统规则和经营理念；再次，东风汽车财务有限公司作为贷款人，其权利完全可通过金融借款法律关系赋予的债权请求权向投保人或被保险人主张还款，而非直接越位请求给付保险金。故被告辩称原告的主体资格不符，于法无据，本院不予支持，依法予以驳回。因原告已赔偿了侯建池家属车上人员责任险50，000元，被告理应在车上人员保险责任中赔付原告已付的50，000元。赔偿损失部分结合本院（2014）零民初字第509号同一起机动车交通事故责任纠纷判决所划分的当事人责任比例及查明的事实，其损失经本院核实为：车辆损失174，200元、吊装费8000元、鉴定费2000元、施救费3000元、停车费1200元、痕检费6000元、拖车费15，000元，但其中鉴定费2000元不属于保险合同的赔偿范围，吊装费过高，酌情考虑2000元为宜，综上，原告遭受财产损失为201，400元，剔除交强险赔付金额2000元，被告应按60%责任比例应承担119，640元。上述两项赔偿金合计169，640元（即车上人员保险金50，000元、原告财产损失119，640元）被告应予赔偿。被告在庭审中对零价认鉴（2014）34号鉴定书提出了异议而要求重新鉴定，但在规定时间内，被告未书面申请及办理相关手续，应视为自动放弃权利。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款（一）项、《中华人民共和国保险法》第十三条第一、三项、第十四条、第三十九条之规定，判决如下：
一、限被告中银保险有限公司唐山中心支公司于本判决生效后十日内一次性赔偿原告陈敬钱车上人员保险及车辆损失赔偿金合计169，640元；
二、驳回原告陈敬钱的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4100元，由被告中银保险有限公司唐山中心支公司负担3700元，原告陈敬钱承担400元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 黄朝辉
审 判 员 蔡晓亮
人民陪审员 蒋益华
二〇一四年十二月二十六日
书 记 员 杨 敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。