四川省雅安市雨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1802民初2141号
原告：程学明，男，1963年6月23日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。
委托诉讼代理人（特别授权）：袁宁华，四川兆正律师事务所律师。
被告：雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行，住所地四川省雅安市雨城区西康路中段79、80、81号。
法定代表人：程刚，行长。
委托诉讼代理人（特别授权）：张宏，四川三龙律师事务所律师。
原告程学明与被告雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行（以下除判决主文外简称农商银行雨城支行）借记卡纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告程学明及其委托诉讼代理人袁宁华、农商银行雨城支行的委托诉讼代理人张宏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
程学明向本院提出诉讼请求：请求判令农商银行雨城支行赔偿程学明存款损失200383元及利息，利息以200383元为基数，自2017年1月9日起计算至实际付清之日止，按中国人民银行同期活期存款利率计算。事实和理由：几年前，程学明在雅安市雨城区农村信用合作联社（现名雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行）下属的北郊分理处开办了l张借记卡(卡号为：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx，以下简称涉案借记卡)。2017年1月8日，程学明持该卡取款未果，遂到农商银行雨城支行处查询。查询结果显示程学明所有的涉案借记卡帐户内的存款于2017年1月8日在香港被他人分三次以取现、刷卡方式盗取了200383元。程学明立即在农商银行雨城支行处办理了该卡的止付业务。2017年1月11日，程学明到雅安市公安局雨城区分局经济犯罪侦查大队就该卡被盗刷一事报案。程学明的损失尚未通过刑事案件获得退赔。由于农商银行雨城支行对程学明的存款未尽到安全保管义务，应对程学明的损失承担赔偿责任。程学明因与农商银行雨城支行就赔偿事宜多次协商未果，遂提起本案诉讼，请求判决支持其诉讼请求。
农商银行雨城支行辩称：程学明因他人不法行为致其卡中现金失窃，在民事诉状中提出请求并主张农商银行雨城支行担责，缺乏事实和法律依据，人民法院对其请求应依法裁判予以驳回。2012年5月14日,原告程学明在雅安市雨城区农村信用合作联社（现名雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行）开立银行卡所填写的“四川省农村信用社个人银行结算账户/借记卡业务开户申请书”中记载有“卡号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。卡属性：主卡。支取方式：凭密码”和“兹声明以上填写内容属实，本人已知悉并自愿遵守《四川省农村信用社蜀信借记卡章程》和《四川省农村信用社个人银行结算账户管理协议》，同意按照贵社（行）公布执行的银行卡服务收费标准支付相关服务手续费”等主要内容。原告程学明声明自愿遵守的《四川省农村信用社蜀信借记卡章程》载明：第七条“单位和个人申领蜀信卡，应按照发卡网点要求如实填写《四川省农村信用社蜀信借记卡申请表》，提供相关资料并签章或签名确认，申领单位和个人对其所提供资信状况等材料的真实、合法性负责。经发卡网点审查后，符合条件的准予领卡。”第九条“申领蜀信卡时密码(6位)由持卡人自行输入；批量申领由系统自动生成的初始密码，不能进行交易，持卡人须持本人有效身份证件到四川省农村信用社联网机构或自助银行设备上修改密码后才能进行交易。”第二十二条“持卡人应妥善保管蜀信卡及密码，并及时更换蜀信卡密码，防止泄漏，凡密码相符的蜀信卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易。信用社网点依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证，因密码失密造成的资金损失，由持卡人自行承担。”第三十二条“持卡人的权利、义务：……三、蜀信卡必须设置密码，持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人泄露密码引起资金损失由持卡人负责。”2016年4月23日原告程学明填写的“四川省农村信用社（农村合作银行农村商业银行）特殊业务申请书”中的“信用社（行）记录”记载有“旧卡卡号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。新卡卡号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx”。原告程学明明知其借记卡中资金减少是被他人在香港盗刷所致，相关刑事案件的起诉意见书表明程学明的财产损失系犯罪嫌疑人的违法行为造成。故根据本案事实，本案立案案由确定为“借记卡纠纷”不当，案由应认定为“财产损害赔偿纠纷”。综上，原告程学明民事诉状所提“由于被告对原告的存款未尽到安全保管义务，应对原告的损失承担赔偿责任”的主张，缺乏事实和法律依据，其主张依法不能成立。请求依法裁判驳回程学明的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据身份证、营业执照，本院予以确认并在卷佐证。经审查，当事人对真实性无异议的借记卡查询及交易明细清单、特殊业务（止付）申请书、公安机关受案回执、银行证明、深圳公安起诉意见书、开户申请书、借记卡章程符合证据规则要求，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据分析如下：1.彭学明提交的民事判决书两份，用以证明类似案例表明银行负有向客户返还被盗刷资金的义务。农商银行雨城支行发表质证意见认为，该证据来源不明，真实性不予认可。经审查，该证据与本案事实不具有关联性，本院不予采用。2.农商银行雨城支行提交的特殊业务（换卡）申请书，用以证明程学明曾于2016年4月23日办理换卡业务，旧卡卡号xxxxxxxxxxxxxxxxxxx，新卡卡号xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。程学明发表质证意见认为对该证据的真实性无异议，但与本案不具有关联性。经审查，该证据与本案事实具有关联性，且具有合法性，本院予以采用。
根据当事人陈述和经审查确认的证据本院认定事实如下：
程学明于2012年5月14日在雅安市雨城区农村信用合作联社（现名雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行）开立了个人银行结算账户并申领了蜀信借记卡，卡号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。程学明申领借记卡时声明自愿遵守的《四川省农村信用社蜀信借记卡章程》中有“持卡人应妥善保管蜀信卡及密码，并及时更换蜀信卡密码，防止泄漏，凡密码相符的蜀信卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易。信用社网点依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证，因密码失密造成的资金损失，由持卡人自行承担。”和“蜀信卡必须设置密码，持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人泄露密码引起资金损失由持卡人负责”的条款。程学明于2016年4月23日在农商银行雨城支行办理换卡业务，由旧卡（卡号xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）换新卡（卡号xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）。
2017年1月8日，程学明持涉案借记卡取款未果，查询发现存款金额大额减少。程学明于2017年1月9日在农商银行雨城支行北郊分理处办理止付业务，并于2017年1月11日向雅安市公安局雨城区分局经济犯罪侦查大队报案。雅安市公安局雨城区分局经济犯罪侦查大队接到程学明报警后，向程学明出具了受案回执。公安机关经侦查认定，2017年1月8日，案外人利用借记卡信息制作伪卡后，持伪卡在香港盗取了程学明的1张借记卡（卡号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）内的存款200383元。
程学明的涉案借记卡内减少的存款200383.93元，2017年1月8日13时11分04秒至当日13时15分30秒之间被他人在香港分3笔盗取，其中一笔196332.13元系他人持伪卡在香港通过有线销售点终端消费，另有一笔3151.40元和一笔900.40元系他人在香港通过自动柜员机取现。
截至本案庭审结束时，程学明因存款被盗取受到的损失，未通过刑事程序获得退赔。
本院认为：程学明在农商银行雨城支行申领使用借记卡存取款并用以消费结算等，双方之间的储蓄合同关系依法成立并生效。双方应当依照合同约定和法律规定享有权利和履行义务。本案系程学明作为借记卡持卡人与作为发卡商业银行的农商银行雨城支行之间因借记卡的使用过程中产生的权利、义务纠纷，故本案案由确定为“借记卡纠纷”准确、适当。
发卡行作为银行卡业务的推出方，应当保障银行卡不易被复制且能够识别伪造的银行卡，防止他人利用获取的银行卡信息和密码制作伪卡并实施盗刷行为。储户作为持卡人，负有妥善保管借记卡密码等个人信息并在发生盗刷情形时及时向银行通知银行卡被盗刷情况等义务。虽然《四川省农村信用社蜀信借记卡章程》中有“持卡人应妥善保管蜀信卡及密码，并及时更换蜀信卡密码，防止泄漏，凡密码相符的蜀信卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易。信用社网点依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证，因密码失密造成的资金损失，由持卡人自行承担”和“蜀信卡必须设置密码，持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人泄露密码引起资金损失由持卡人负责”的条款，但是前述条款在通常理解上不应适用于伪卡交易情形。程学明借记卡的损失系第三人复制该卡信息后制作并使用伪卡在异地盗刷窃取造成。农商银行雨城支行未能保证其制作的银行卡不能被复制，在他人盗刷交易时也未能识别交易卡系伪造银行卡，对盗刷消费款办理了扣款结算手续，农商银行雨城支行的上述行为，显然不构成对程学明的履约行为。
《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”，保护储户的存款安全既是银行的法定义务，也是合同义务。在发卡行未能全面履行其防范盗刷义务的情况下，发卡行如主张减免其对持卡人的付款责任，应当举证证明银行卡信息或密码泄露系因持卡人未能妥善保管银行卡或密码所致。程学明在盗刷交易发生后，及时向公安机关进行报警并通知银行办理了止付业务。农商银行雨城支行在本案中未能举证证明银行卡信息或密码泄露系因程学明未妥善保管借记卡和密码所致，故应向持卡人承担违约责任，赔偿程学明的银行卡损失200383元及利息，利息以200383元为基数，自2017年1月9日起计算至实际支付完毕之日止，按中国人民银行同期活期存款利率计算。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：
雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行于本判决生效之日起十日内赔偿程学明储蓄存款损失200383元及利息，利息以200383元为基数，自2017年1月9日起至实际支付完毕之日止，按中国人民银行同期活期存款利率计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计2228元，由农商银行雨城支行负担，此费程学明已交纳，农商银行雨城支行于本判决生效之日起十日内支付给程学明。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审判员 吴定洪
二〇一七年十月十六日
书记员 陈雄伟