甘肃省平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0802民初915号
原告中国工商银行股份有限公司平凉分行（以下简称工行平凉分行）。住所地：崆峒区西大街75号。
负责人马煜，该分行行长。
委托代理人曹占荣，平凉工业园区法律服务所法律工作者。
被告康钧。
被告胡满娇。
被告王锋。
被告常国桃。
被告王萍。
被告化普社。
原告工行平凉分行与被告康钧、胡满姣、王锋、常国桃、王萍、化普社金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行平凉分行的委托代理人曹占荣到庭参加诉讼。被告康钧、胡满姣、王锋、常国桃、王萍、化普社经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告工行平凉分行诉称：2012年11月25日，被告康钧由于经营家农产品公司资金短缺，与其妻胡满姣共同申请向原告贷款380000元。2013年1月14日，原告与被告康钧、胡满姣签订了借款合同并发放了贷款380000元，双方约定贷款期限5年，每月14日按月等额本息还款。同时，被告康钧、胡满姣向原告提供了被告王锋、常国桃共有的房产和被告王萍、化普社共有的房产为贷款抵押担保。截止2015年9月21日，被告已经累计近二十次未足额清偿贷款本息，根据借款合同中“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除借款合同”的约定，被告已经多次违约，现下欠原告本金220455.51元、利息8593.83元，合计229049.34元。原告起诉要求1、请求依法解除合同；2、判令六被告承担连带责任归还借款本息229049.34元，其中本金220455.51元、利息8593.83元（含罚息）；2015年9月21日以后利息按照7.2%计算，直至完全偿还之日；3、判令被告对抵押的房产享有优先受偿权。4、判令被告承担连带责任的六被告承担原告实现债权的费用3000元。
原告工行平凉分行为证明其主张，提供的证据有：
1、被告康钧、胡满姣的借款申请、委托书（公证书）、借款合同和原告发放贷款凭证复印件各1份，证明2013年1月14日原告给被告提供借款38万元的事实；
2、欠款及积欠利息明细列表复印件1份，证明被告欠款220455.51和利息6610元的事实；
3、被告王锋和常国桃的结婚证、担保承诺书、王萍和化普社的结婚证、担保承诺书复印件各1份，证明被告王锋、常国桃和被告王萍、化普社共同愿意用共有财产以连带责任的方式清偿被告康钧、胡满姣债务的事实；
4、被告王锋、常国桃房产评估报告、他项权证复印件各1份，证明被告王锋、常国桃具有担保能力的事实；
5、被告王萍、化普社房产评估报告、他项权证复印件1份，证明被告王萍、化普社具有担保能力的事实；
6、代理费发票1张，证明原告为实现债权支付了3000元费用的事实。
六被告未作答辩也未提供证据。
经本院审查，原告提供的证据1中的2012年11月25日的委托书虽然经过公证，委托书明确写明委托权限为：代为到银行签订借款合同，代为办理担保、抵押等与借款有关的相关手续，即在委托之后签订借款合同由受托人王雅琴完成。但委托书中委托人“胡满姣”的签名、同日个人经营贷款申请书中共同申请人“王雅琴（代）胡满姣”、2013年1月14日的个人借款/担保合同尾部共同借款人“王雅琴（代）胡满姣”中“胡满姣”的签名系同一人书写，若三处签名均系胡满姣本人所写，便无委托他人代签合同之必要；若三处签名非胡姣本人所写，则胡满姣并无与被告康钧共同借款的意思表示，原告也未将款项发放给被告康钧，所以不能认定被告胡满姣为共同借款人，被告胡满姣对此债务无清偿的义务。本院对被告胡满姣的签名及他人代胡满姣的签名均不确认。原告提供的其他证据内容真实，形式合法，与本案待证事实具有关联性，本院对证据的证明力予以确认。
根据以上已经确认的证据及原告陈述，查明本案以下事实：
2012年11月25日，被告康钧向原告工行平凉分行申请个人经营贷款380000元。同日，被告王锋、常国桃夫妻二人愿以共有的位于平凉市来远路金江名都2号综合楼7单元502室房屋作该笔贷款的抵押担保；被告王萍、化普社夫妻二人愿以共有的位于崆峒区上县巷2号市直房管公司集资统建楼2单元702室作为该笔贷款的抵押担保。2013年1月6日，平凉市产权产籍监理处为原告颁发了抵押房屋的他项权证。2013年1月14日，原告与被告康钧、王锋、常国桃、王萍、化普社签订个人借款/担保合同1份，约定原告同意向被告康钧发放贷款380000元，贷款期限5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入刘蕊在原告处开立的账户。借款人以按月等额本息还款法从贷款次月开始每月14日偿还贷款本息，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期偿还贷款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押担保范围包括抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。同日，原告向案外人刘蕊账户转账380000元。
2013年2月14日至2013年11月14日，被告康钧按合同约定的时间、数额清偿了到期贷款本息。从2013年12月14日开始至2015年9月21日，被告康钧存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。至2015年9月21日，被告康钧已归还借款本金159544.49元，未偿还借款本金220455.51元、2015年9月21日前利息6610.83元，合计227066.34元。原告支出代理费3000元。
本院认为，原告工行平凉分行与被告康钧、王锋、常国桃、王萍、化普社签订个人借款/担保合同是双方当事人真实意思的表示，形式内容合法，且不违反国家法律强制性规定，为有效合同。双方当事人均应按合同约定全面履行相关义务。被告康钧未按个人借款/担保合同约定的时间、数额归还贷款本息，属于违约行为，应承担相应的违约责任。二被告存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，原告主张解除合同符合合同约定和法律规定，所以本院对原告要求解除合同并提前收回借款本金及欠付利息的诉讼请求予以支持，被告康钧应向原告清偿借款本金220455.51元、2015年9月21日前利息6610.83元，合计227066.34元。2015年9月22日至判决指定履行期间的利息按个人借款/担保合同计算。被告王锋、常国桃夫妻二人愿以共有的位于平凉市来远路金江名都2号综合楼7单元502室房屋作该笔贷款的抵押担保，被告王萍、化普社夫妻二人愿以共有的位于崆峒区上县巷2号市直房管公司集资统建楼2单元702室作为该笔贷款的抵押担保，以上抵押房屋也办理了抵押物权登记，故原告享有以上两套房屋的抵押物权，若被告康钧未按本院判决指定期限向原告清偿债务，原告可以抵押房屋折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。由于不能确定被告胡满姣有共同借款的意思表示且该借款用于其与被告康钧的共同生活，所以本院对原告主张由被告胡满姣偿还借款本息的诉讼请求不予支持。由于被告王锋、常国桃、王萍、化普社是以共有房产向原告提供的抵押担保，而非保证，所以本院对原告要求王锋、常国桃、王萍、化普社承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。虽然合同约定抵押担保的范围包括贷款人实现债权的费用，但该约定不具体确定，且是否委托他人代理当事人根据其经济能力、诉讼能力确定是否委托他人代理诉讼，即委托他人代理诉讼并不是诉讼之必须，所以本院对原告主张的代理费3000元不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司平凉分行与被告康钧、王锋、常国桃、王萍、化普社签订个人借款/担保合同；
二、被告康钧于本判决生效后二十日内向原告中国工商银行股份有限公司平凉分行清偿借款本金220455.51元、2015年9月21日前利息6610.83元，合计227066.34元。2015年9月22日至判决指定履行期间的利息按个人借款/担保合同计算；
三、若被告康钧未按期履行付款义务，原告有权以被告王锋、常国桃共有的位于平凉市来远路金江名都2号综合楼7单元502室房屋，被告王萍、化普社共有的位于崆峒区上县巷2号市直房管公司集资统建楼2单元702室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司平凉分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4736元，由被告康钧承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审 判 长 李红梅
代理审判员 徐筱娟
人民陪审员 贾国丽
二〇一六年七月十七日
书 记 员 高路平