云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0421民初616号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道振兴街65号。负责人：白建云，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄琦钦，云南红塔律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：刘见芳，女，1973年4月29日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区，系中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行职工。代理权限为特别授权代理。被告：李存仙，女，1973年8月17日出生，彝族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：陈锦荣，男，1968年2月14日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：杨力，男，1980年9月10日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：张惠琼，女，1985年3月28日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：王东，男，1985年9月18日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：陈丽琼，女，1993年12月16日出生，彝族，农民，住云南省玉溪市华宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行（以下简称邮储银行江川支行）与被告李存仙、陈锦荣、王东、陈丽琼、杨力、张惠琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用普通程序并通过公告方式向被告李存仙、陈锦荣、王东送达了诉讼材料，公告期满后于2017年9月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄琦钦、刘见芳，被告陈丽琼到庭参加诉讼，被告李存仙、陈锦荣经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李存仙、陈锦荣共同连带偿还其支行借款本金31087.13元，利息3682.82元，合计34769.95元。（利息算至2017年2月20日止，2017年2月21日后的利息以未偿还的本金为基数，按年利率17.55%计算至全部本息还清之日止）；2.判令被告王东、陈丽琼、杨力、张惠琼对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告负担。事实和理由：2014年7月16日，其与六被告签订《小额贷款联保协议书》，协议书第二条约定：从2014年7月16日起至2016年7月16日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同的借据为准；被告任一成员自愿为其向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；其和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。2015年8月14日，其在额度期限内与被告李存仙、陈锦荣签订《小额贷款借款合同》，合同约定：其向被告李存仙、陈锦荣发放贷款100000元，贷款利率为年利率13.5%，贷款期限自2015年8月至2016年8月；还款方式为阶段性等额本息，宽限期3个月还款法（即借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金）；如果借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。同日，其按约向被告李存仙发放贷款人民币10万元，贷款期限届满后，六被告尚拖欠其贷款本金31087.13元及相应利息至今未还，其行为已构成违约。故诉至法院，请求判如所请。被告陈丽琼认可原告的诉讼请求，但认为现暂无偿还能力。被告李存仙、陈锦荣、王东、杨力、张惠琼未作答辩。本院认为，被告陈丽琼承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实认定如下：被告李存仙与陈锦荣于1998年3月2日登记结婚，被告杨力与张惠琼于2005年3月28日登记结婚，被告王东与陈丽琼于2013年12月25日登记结婚。2014年7月16日，原告邮储银行江川支行（作为甲方）与被告杨力、李存仙、王东（作为乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方自愿成立联保小组，自2014年7月16日起至2016年7月16日止，甲方可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在协议约定的上述期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告张惠琼、陈锦荣、陈丽琼分别在乙方配偶处签字并按手印。2015年8月14日，被告李存仙（作为乙方）和原告邮储银行江川支行（作为甲方）签订《小额贷款借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的账户发放贷款100000元，贷款年利率为13.5%，借款期限自2015年8月至2016年8月；实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用途为购进铝合金材料；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。被告陈锦荣在乙方配偶处签字并按手印。原告于合同签订当日向被告李存仙发放了借款100000元，借款借据载明借款期限为12个月，即自2015年8月14日起至2016年8月14日止。后被告李存仙未按合同约定还款，截至2016年8月14日，被告李存仙尚欠原告借款本金31087.13元及利息3682.82元（含借期内利息、逾期利息及复利），本息合计34769.95元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。本案中，原告邮储银行江川支行与被告李存仙签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放借款100000元给被告李存仙，但被告李存仙在借款后未按合同约定偿还借款本息，应承担相应的民事责任。原告要求被告李存仙偿还其借款本金31087.13元及相应借期内利息、逾期利息及复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于被告陈锦荣对上述借款本息是否应承担连带偿还责任的问题，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款为被告李存仙与陈锦荣婚姻关系存续期间被告李存仙以个人名义对外所负债务，现原告以夫妻共同债务向被告李存仙、陈锦荣主张权利，而被告李存仙与陈锦荣均未提供证据证明该借款系原告与被告李存仙约定的个人债务，或者被告李存仙、陈锦荣对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，而原告知道该约定，因此，原告所诉借款及利息应按夫妻共同债务处理，原告要求被告陈锦荣对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼对上述借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任”，第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”，第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”。原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》中约定被告李存仙、杨力、王东自愿成立联保小组，担保方式为最高额连带责任保证，且被告张惠琼、陈丽琼同意对其配偶杨力、王东从事的借款及保证行为承担共同还款责任。故杨力、张惠琼、王东、陈丽琼应在协议约定的限额（在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元）内对被告李存仙到期未偿还的借款本息承担连带偿还责任，而被告李存仙在《小额贷款联保协议书》约定的期限内向原告借款100000元，尚欠借款本金31087.13元及相应利息未予偿还，所欠款项未超过上述限额，因此，被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼应对被告李存仙到期未偿还的上述借款本息承担连带偿还责任。原告要求被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款之规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”故被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼在对被告李存仙尚欠原告的借款本息承担完连带保证责任后，有权向债务人李存仙、陈锦荣追偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李存仙、陈锦荣于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行借款本金31087.13元及利息3682.82元（含借期内利息、逾期利息及复利），本息合计34769.95元；并以未偿还的借款本金31087.13元为基数，按年利率17.55%计付自2017年2月21日起至本息还清之日止的逾期利息；二、被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼对上述借款本息承担连带偿还责任。被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼各自承担连带偿还责任后，有权向被告李存仙、陈锦荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，由被告李存仙、陈锦荣连带负担，被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼对此承担连带责任。被告杨力、张惠琼、王东、陈丽琼在承担连带责任后，可以向被告李存仙、陈锦荣追偿；公告费800元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  李月雯人民陪审员  张云贵人民陪审员  杨 昆二〇一七年十月九日书 记 员  甘 超