广西壮族自治区河池市金城江区人民法院民 事 判 决 书（2015）金民初字第1628号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行。住所地：河池市金城中路***号。组织机构代码：67247734-6。负责人李季骏，副行长。委托代理人梁宏卫，该行风险管理部管理员。被告林恒，男，1978年10月13日生，壮族，住河池市金城江区。被告林花泉，女，1977年10月4日生，壮族，住河池市金城江区。被告莫花念，女，1964年4月10日生，壮族，住广西环江毛南族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行（以下简称邮政银行河池分行）与被告林恒、林花泉、莫花念金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理后，依法由审判员韦怀明、代理审判员韦京辰、人民陪审员韦华君组成合议庭，由韦怀明担任审判长，于2016年2月22日公开开庭审理了本案。书记员曹敏铃担任法庭记录。原告委托代理人梁宏卫到庭参加诉讼，被告林恒、林花泉、莫花念经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告邮政银行河池分行诉称，2012年5月22日，被告林恒、林花泉作为共同借款人，向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请贷款叁万元，莫花念作为保证人，为其贷款提供连带责任保证。2012年6月4日，原告与被告林恒、林花泉、莫花念经友好协商，共同签订了一份合同编号：451201112068395026XX《甘蔗种植业小额借款及担保合同》，双方在合同中主要约定：原告同意向被告林恒发放叁万元贷款，贷款用途为购买化肥，贷款利率为年利率9.975%，贷款期限为24个月（自2012年6月至2014年6月）；被告林恒承诺按分次还本，按季结息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），借款期间每季偿还利息，最后一季利息随本金一并偿还。如被告林恒、林花泉不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人莫花念对合同项下贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害补偿金以及诉讼费、律师费、差旅费等原告实现债权的一切费用提供连带责任保证。如被告林恒违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。2012年6月4日，原告即依约将叁万元贷款发放至被告林恒的个人结算账户。被告林恒、林花泉承诺按《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》的内容履行还本付息之合同义务。然而，贷款发放后被告林恒、林花泉没有按期足额还款，经原告多次催促，被告林恒已拒不还贷。为维护市场诚信及原告的合法权益，请求法院判令：1、被告林恒、林花泉归还原告贷款本金￥22579.87元、利息￥4044.56元、罚息￥481.75元，合计￥27106.18元（利息、罚息暂计至2015年8月21日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至款清之日止）；2、被告莫花念对被告林恒、林花泉的上述贷款债务向原告承担连带清偿责任；3、被告林恒、林花泉、莫花念承担本案全部的诉讼费用。原告为证实其主张，向法庭提供的证据材料有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，证明2012年5月22日，被告林恒、林花泉原告申请发放贷款人民币3万元。被告莫华念自愿为被告林恒的贷款提供连带责任保证；2、《甘蔗种植业小额借款及担保合同》，证明2012年6月4日，经原、被告友好协商签订了一份《甘蔗种植业小额借款及担保合同》，双方在合同中对权利、义务进行了明确的约定；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告已于2012年6月4日依约向被告林恒发放了叁万元小额贷款；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告已于2012年6月4日依约向被告林恒发放了叁万元小额贷款；5、《分期贷款还款计划表》，证明发放贷款之后，原告已书面告知被告在借款之后的每月还款金额；6、还款流水，证明被告林恒名下贷款的还款明细；7、拖欠金额明细，证明该笔贷款截止2015年8月21日的拖欠金额情况；8、三份身份证复印件及一份结婚证复印件，证明被告具有完全民事行为能力，被告林恒与林花泉系夫妻关系。被告林恒、林花泉、莫花念未作书面答辩，也未向法庭提交证据及出庭参加诉讼。经开庭举证、质证，本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告林恒、林花泉、莫花念经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告邮政银行河池分行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以认定，作为本案的定案依据。综合全案证据及法庭调查，本院确认以下法律事实：被告林恒、林花泉系夫妻关系。2012年5月22日，被告林恒以夫妻为共同借款人，向原告递交一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，并以购买化肥为由向原告申请贷款3万元，被告莫花念作为保证人，在申请表上签名确认，承诺为其贷款提供保证。2012年6月4日，原告与被告林恒、林花泉、莫花念签订一份合同编号为451201112068395026XX的《“甘蔗种植业”小额借款及担保合同》，该合同主要内容为：原告同意向被告林恒发放3万元贷款，贷款用途为购买化肥；贷款利率为年利率9.975%；贷款期限为24个月，即自2012年6月至2014年6月；还款方式为分次还本，按季结息还款法，贷款发放后4个季度之内归还贷款本金，即在2013年6月4日之前归还不低于9000元的贷款本金，在2014年6月4日前归还剩余贷款本金；借款期间每季偿还利息，最后一季利息随本金一并偿还；如借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违反借款合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要支出；保证人的保证方式为连带责任保证；保证范围为合同项下贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害补偿金以及诉讼费、律师费、差旅费等原告实现债权的一切费用；保证期限至合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。2012年6月4日，原告将3万元贷款发放至被告林恒的个人结算账户并出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借据载明借款期限自2012年6月4日至2014年6月4日，还款方式为阶段性等额本息。被告林恒在借据上签名捺印确认。另查明，被告林恒贷款后初期，尚能按照合同约定履行还款义务。自2012年9月4日起至2015年5月24日止，被告林恒偿还贷款本金共计7，420.1元，利息6，068.14元，罚息9.1元。自2015年5月25日起至今，被告林恒一直未履行还款义务，截至2015年8月21日止，被告林恒尚欠原告贷款本金22，579.87元、利息4，044.56元，罚息481.75元。经原告多次电话及上门催收，被告林恒至今仍未偿还尚欠贷款。本院认为，首先，原告与被告林恒、林花泉签订的《甘蔗种植业小额借款及担保合同》均系双方当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。在借款合同中，出借人的义务为依约向借款人出借借款，借款人的义务为依约还款，如双方有违约行为，应按照约定承担相应的责任。本案原告与被告林恒签订借款合同后，原告依约履行了自己发放贷款的义务，但被告林恒没有按照约定还款，已经构成违约，应该按照合同约定履行还款义务及承担逾期还款的违约责任，包括支付逾期利息等。另根据借款合同的约定，如发生借款人未按期支付本借款合同项下有关的到期未清偿债务，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。被告林恒已经发生借款合同约定的违约还款行为，经原告多次催告，至合同履行期限届满时，被告仍未能履行还款义务，原告有权要求被告承担逾期还款的违约责任。故原告诉请被告林恒偿还尚欠原告的贷款本金、利息以及罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。被告林花泉与林恒系夫妻关系，其作为共同借款人与被告林恒共同向原告递交贷款申请表向原告申请贷款3万元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，该笔贷款应认定为被告林恒、林花泉夫妻共同债务，由被告林恒、林花泉共同偿还。另根据借款合同的约定，保证人对借款合同约定担保范围内的债权承担的是连带保证责任，保期期限为合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。被告莫花念自愿作为贷款的保证人并在借款合同中签字确认，其保证责任自签字时生效，故在被告林恒未依约履行还款义务时，被告莫花念即应当按照合同的约定为被告林恒尚欠原告的债务承担连带保证责任。故原告请求被告莫花念对被告林恒尚欠的债务承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告（保证人）莫花念承担保证责任后，有权向被告（债务人）林恒、林花泉追偿。综上，原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条第一款第（二）项、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告林恒、林花泉偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行的贷款本金22，579.87元、利息4，044.56元，罚息481.75元，共计27，106.18元（利息、罚息计算至2015年8月21日，自2015年8月22日起至本院生效判决确定履行期限届满最后一日止的利息和罚息，按双方借款合同约定的利率计付）；二、被告莫花念对上述债务承担连带偿还责任。案件受理费478元（原告已预交），公告费700元，由被告林恒、林花泉、莫花念共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费478元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  韦怀明代理审判员  韦京辰人民陪审员  韦华君二〇一六年二月二十九日书 记 员  曹敏铃附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条保证的方式有：（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。