广西壮族自治区平果县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民二初字第421号
原告中国银行股份有限公司平果支行。
法定代表人黄汉璎，行长。
委托代理人翟飞，该公司职工。
委托代理人李丽新，广西中名律师事务所平果分所律师。
被告谭棕侨，现去向不明。
被告玉秀念，现去向不明。
被告广西荣荣实业有限公司。
法定代表人黄开荣，董事长。
委托代理人林政，该公司职工。
原告中国银行股份有限公司平果支行（以下简称“中行平果支行”）诉被告谭棕侨、玉秀念、广西荣荣实业有限公司（以下简称“荣荣公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日受理后，依法适用普通程序审理。因被告谭棕侨、玉秀念去向不明，本院依法向其公告送达告知审判庭组成人员通知书、开庭传票等应诉材料，并于2016年3月2日公开开庭审理本案。原告中行平果支行的委托代理人翟飞、李丽新，被告荣荣公司的委托代理人林政到庭参加诉讼，被告谭棕侨、玉秀念经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。现已审理终结。
原告中行平果支行诉称，被告谭棕侨由于家庭经济有限，因购买座落于平果县××高速路进城线西侧的东方国际6-2-XX号房屋，于2012年10月向原告申请个人住房贷款200000元，期限20年。原告审批后于2012年11月2日发放给被告个人住房贷款200000元，约定借款期限20年，采用月均等额1497.04元的还款方式还贷，被告用其所购买的上述房屋所有权作抵押担保，并办理了在建工程抵押登记手续。同时，作为开发商的广西荣荣实业有限公司为两被告的借款提供阶段性连带责任保证。前期被告被告谭棕侨还能正常还款。但2015年3月开始就不正常还款，至2015年12月21日止，已累计超过9期未能按时还款。出现逾期后，原告通过多次电话、上门等方式催收，但均未果。为此原告特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告谭棕侨、玉秀念签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》［编号：（2012）平中银零房贷字第XX号］及补充协议；2、由被告谭棕侨、玉秀念向原告偿还贷款本金186198.83元，利息8641.33元，罚息428.72元（暂计算至2015年12月21日，之后的利息、罚息按贷款合同第三条另计至偿还全部本息止）；3、由被告谭棕侨、玉秀念向原告支付律师代理费7448元；4、如被告谭棕侨、玉秀念不履行上述债务时，原告有权依法对其提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、被告荣荣公司对上述债务承担连带清偿责任。原告中行平果支行对其陈述事实提供的证据有：
1、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、中国银行广西分行个人住房贷款申请表；3、在建工程贷款抵押证；4、借款人个人基本信息；5、中国银行平果支行借款借据第一联；6、个人贷款抵押房屋综合保险单；7、《商品房买卖合同》；8、贷款用款凭证；9、补充协议、贷款抵押承诺书；10、转账授权书；11、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询；12、《民事委托代理合同》、广西增值税普通发票。
被告荣荣公司答辩称，对原告的各项诉讼请求没有异议，对被告谭棕侨、玉秀念所欠款的本息数额也没有异议，对原告要求我公司对上述债务承担连带清偿责任也没有异议。
被告荣荣公司未向本院提供任何证据。
被告谭棕侨、玉秀念未答辩，也未向本院提交任何证据。
经庭审质证，被告荣荣公司对原告的证据1-12的真实性、合法性、关联性没有异议。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告谭棕侨、玉秀念经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证及质证的权利。因被告荣荣公司对原告提交的证据没有异议，故本院对原告的证据予以确认。
根据上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
被告谭棕侨与玉秀念是夫妻关系。2012年10月31日，原告中行平果支行作为贷款人、谭棕侨作为借款人、玉秀念作为抵押物共有人、原广西荣旺房地产开发有限公司作为保证人，三方签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》［合同编号：2012年平中银零房贷字第XX号］，约定由谭棕侨向中行平果支行借款200000元用于购买座落在平果县马头镇高速公路进城线西侧东方国际6栋2单元1101号房，借款期限为二十年；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；采用等额本息还款法，每月的15日为结息日和付息日，每期还款本息金额为1497.04元；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同，要求保证人承担保证责任；谭棕侨、玉秀念自愿用其购买的上述商品房作抵押，并已办理商品房预售贷款抵押登记；原广西荣旺房地产开发有限公司自愿对上述债务提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续办理并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。合同签订后，原告依约将借款本金直接转入原广西荣旺房地产开发有限公司的账户。但被告谭棕侨未依约偿还本息，截至2015年12月21日连续逾期9期，尚欠本金186198.83元及利息8641.33元、罚息428.72元。另查明，原告中行平果支行尚未取得上述用于抵押房屋的正式抵押登记的他项权证书。原广西荣旺房地产开发有限公司于2012年12月3日变更为广西荣荣实业有限公司。
本院认为，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合同合法有效，各方应恪守。合同签订后，原告已依照约定将借款本金直接转到原广西荣旺房地产开发有限公司的账户中，作为谭棕侨购买商品房的款项。谭棕侨应依照合同约定按月偿还本息，但截至2015年12月21日已连续逾期9期。依照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》“借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同”的约定，合同解除条件已成就，因此，原告主张解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。因原告在起诉前未向被告谭棕侨送达解除合同的通知，故应自本院向其送达应诉材料之日即2016年1月24日视为解除合同的通知送达被告。因此，本院依法确认《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2016年1月24日解除。合同解除后，被告谭棕侨应向原告偿还借款本金186198.83元及利息（利息计算：截至2015年12月21日已形成的未付利息为8641.33元、罚息428.72元；自2015年12月22日起至本案生效判决确定履行期限届满之日止以尚欠的本金为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计付）。被告玉秀念作为谭棕侨的妻子，其作为抵押物共有人在合同上签字确认，其知晓该借款事实，且该借款行为系在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还，因此原告主张由被告玉秀念承担共同偿还责任有理，本院予以支持。讼争房屋虽已设定抵押预告登记，但原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权。因此，原告请求对被告谭棕侨、玉秀念购买的房屋的价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告荣荣公司自愿对谭棕侨的借款提供阶段性连带责任保证担保，现原告尚未取得上述房屋的抵押权，因此该保证担保还在保证期间内，荣荣公司应对上述债务承担连带清偿责任。原告聘请律师产生的费用不是原告实现债权必须产生的费用，故本院对原告主张由被告谭棕侨、玉秀念支付律师费的请求不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司平果支行与被告谭棕侨、玉秀念、原广西荣旺房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》［合同编号：2012年平中银零房贷字第XX号］于2016年1月24日解除；
二、由被告谭棕侨、玉秀念偿还借款本金186198.83元及利息（利息计算：截至2015年12月21日已形成的未付利息为8641.33元、罚息428.72元；自2015年12月22日起至本案生效判决确定履行期限届满之日止以尚欠的借款本金为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计付）给原告中国银行股份有限公司平果支行；
三、被告广西荣荣实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。
本案的受理费4034元，公告费350元，合计4384元，由被告谭棕侨、玉秀念、广西荣荣实业有限公司负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项
------法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 廖丽萍
代理审判员 韦晓生
人民审判员 李 贝
二〇一六年五月六日
书 记 员 韦宣吕