湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0124民初434号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县玉潭镇紫金路139号负责人：喻荣，支行行长。委托诉讼代理人：黄建国，支行综合管理部资产保全负责人。委托诉讼代理人：何亿民，湖南俊彦律师事务所律师。被告：刘春良，男，1981年3月11日出生，汉族，居民，住宁乡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行与被告刘春良金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄建国到庭参加了诉讼，被告经本院公告送达开庭审理传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年11月19日，被告与原告方签订了《个人购房、购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款27.3万元，贷款期限自2015年11月19日至2035年11月19日，实际放款日与到期日以借据为准。以坐落于宁乡县××南××南嘉园）40栋房屋作抵押，并办理了抵押登记。2015年11月24日，被告向原告申请发放27.3万元的借款，并分别约定还款方式和方法。被告依合同约定履行了提供借款的义务，被告理应依约履行还款义务，但被告履行了部分义务以后就拖欠借款本息，至2017年1月16日，被告拖欠借款本金264 807.47元，利息和罚息2169.9元，经原告多次催收，仍拒不偿还。诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原、被告之间所签订的《个人购房、购车借款及担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金264 807.47元，支付利息及罚息2169.9元（利息及罚息已算至2017年1月16日），后段顺延计算，支付原告律师费用10 679元，合计277 656.37元；3、判令原告对被告的抵押房产优先受偿；4、由被告承担本案的诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、个人额度借款合同，拟证明原、被告之间借款合同关系；2、个人最高额抵押合同，拟证明原、被告之间抵押担保合同的关系；3、借款支用单、借据，拟证明被告向原告申请借款的事实；4、放款通知单，拟证明原告向被告实际发放借款；5、原告信贷系统流水，拟证明被告还款情况及欠款情况；6、催收通知书，拟证明原告对被告借款催收；7、解除合同通知书，拟证明原告解除与被告之间的借款合同关系，并要求被告一次性偿还本息。被告未到庭发表质证意见。被告未书面答辩，亦未提供证据。本院认证如下：原告提供的证据，经庭审审查，内容客观真实，来源合法，且与本案有关联，确认为能够证明案件事实的有效证据。根据采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2015年11月19日，以被告为借款人和抵押人，原告为贷款人，双方签订《个人购房借款及担保合同》，借款条款约定，贷款金额为人民币273 000元，贷款仅用于购买坐落于（城南嘉园）40栋603号房屋，贷款期限为240个月，自2015年11月19日至2035年11月19日，放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际以借据为准。贷款归还按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房的，则为50%）确定。还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押条款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》载明抵押物权证及编号715016587，所有权归属刘春良，座落城南嘉园40栋603号。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。还约定，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿：1、借款人连续三个月或累计六次未还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……2015年11月20日，坐落于宁乡县××××南嘉园）40栋，房屋所有权人刘春良，所有权证号宁房权证玉潭字第××号的涉案房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行。2015年11月24日，被告向原告出具了借据，载明借款人刘春良，放款账号ＸＸ×××ＸＸ，借款金额273 000元，借款期限240个月，从2015年11月24日至2035年11月24日，年利率4.9%，还款方式等额本息。同日，原告按借据载明的放款账号ＸＸ×××ＸＸ向被告转账273 000元。被告按照约定偿还原告借款本息至2016年11月15日，从2016年11月16日开始未履行还本付息的义务，至今尚有借款本金264807.47元未归还。尚欠2016年11月16日至2017年1月16日的利息及罚息2169.9元。双方为此引发纠纷。2017年1月1日，原告委托湖南俊彦律师事务所的律师代理参加诉讼，双方签订《委托代理合同》，约定湖南俊彦律师事务所按按诉讼标的的2.5%收取代理费。按照上述约定标准计算，原告支付的律师代理费为6674元（266977元×2.5%）。2017年3月15日，原告向湖南俊彦律师事务所支付了代理费。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律规定，为合法有效之合同，双方均应依约履行各自的义务。原告己按合同之约定向被告提供了借款，借款虽未到期，因被告没有按约定还本付息，构成了合同约定的借款人违约事实，原告有权依照合同的约定宣布借款立即到期，并解除与被告签订的合同。被告应当偿还原告借款本金264 807.47元，并按约定标准支付原告自2016年11月16日至实际清偿之日止的借款利息。被告还应当按照约定支付原告律师费用，对于原告提出的要求被告支付律10 679元，超过了约定标准6674元，超过部分不予支持。被告未履行合同义务，原告有权依照合同约定，对被告提供抵押担保的宁乡县××××南嘉园）40栋，房屋所有权人刘春良，所有权证号宁房权证玉潭字第××号的房产在上述借款本息及律师费用范围内内折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘春良偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行借款本金264 807.47元;二、被告刘春良支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行自2016年11月16日至2017年1月16日的利息及罚息2169.9元，2017年1月17日以后的利息按照约定标准计算至实际清偿之日止;三、被告刘春良支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行律师代理费6674元。上述一、二、三项被告刘春良应履行的义务均限于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、如果被告刘春良没有在上述期限内履行义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行有权以被告刘春良抵押担保的位于宁乡县玉潭镇一环路（城南嘉园）40栋，房屋所有权人刘春良，所有权证号宁房权证玉潭字第××号的房屋在上述一、二、三项范围内以抵押房屋折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘春良所有，不足部分由被告刘春良清偿;五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5464元，由被告刘春良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄金友人民陪审员  曾立新人民陪审员  何 平二〇一七年七月二十日代理书记员  张美娟附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年是支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。