广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法张民二初字第483号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码89810182-7。
负责人：杨志盛，系该行行长。
委托代理人:文建辉、刘海海，分别广东厚诚律师事务所律师、律师助理。
被告：刘波，男，1988年12月26日出生，仡佬族，住贵州省道真仡佬苗族自治县，
原告中国银行股份有限公司中山分行(以下简称中行中山分行)诉被告刘波信用卡纠纷一案。本院受理后，依法由审判员杨颖独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人文建辉到庭参加了诉讼，被告刘波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加。本案现已审理终结。
原告诉称：被告在中国银行股份有限公司中山分行办理信用卡，卡号为62×××46，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，并签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7KJA20130793号）。截止至2015年4月6日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费共计人民币201696.03元。经原告电话催收及上门发函催收，被告至今仍未实际履行还款义务。被告的行为已严重损害了原告的合法权益，原告特诉至法院，请求法院判令：1.解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7KJA20130793号）；2.被告向原告清偿本金186648元、利息592.86元、滞纳金4850.6元，律师费9604.57元，共计人民币201696.03元（暂计至2015年4月6日止）。之后的利息、滞纳金、按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止）；3.请求法院判令依法处分被告提供的抵押财产奥迪牌汽车（车牌：粤Ｔ×××××，发动机号：281276），原告享有优先受偿权；4、承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告变更诉讼请求第二项为截止2015年11月20日本金变更为132209元、利息997.14元、滞纳金17192.98元，合计150399.12元。
原告对其陈述事实在诉讼中提供的证据有：被告身份证复印件1份；个人申请表1份；中银车主信用卡领用合约1份；流水清单1份；信用卡分行客服系统1份；中银信用卡购车分期付款借款合同1份；中银信用卡购车分期抵押合同1份；车辆登记证1份；借款借据1份。
因被告刘波下落不明，本院依法发出公告，通知被告到庭应诉。公告期限届满后，被告刘波仍没有到庭应诉，也未出庭辨认核对原告所举证据的真实性。
依据上述证据及当事人的陈述，本院查明：2013年11月4日，刘波向中行中山分行提交长城环球通系列信用卡申请表1份，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行中山分行审核后，向刘波开立了卡号为62×××46中银信用卡。2013年12月3日，刘波与中行中山分行签订了中银信用卡购车分期付款借款合同（合同编号：JG7KJA20130793号）。2013年12月3日，中行中山分行（经办行）与刘波（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7KJA20130793号），约定：经办行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度；本合同项下购车分期额度为280000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即30800元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取证入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，经办行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，且持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同的附件《中银信用卡购车分期义务通用条款》、《中银信用卡领用合约》经双方共同确认构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；附件《中银信用卡购车分期义务通用条款》载明：持卡人未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权；该协议书还约定了其他事项。同日，中行中山分行（抵押权人）与刘波（抵押人）签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG7KJA20130793），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人刘波之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7KJA20130793号）及其修订或补充；主合同下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为刘波名下的粤Ｔ×××××奥迪汽车。
上述合同签订后，中行中山分行依约向刘波发放贷款280000元并办理了分期还款业务。此后，刘波持车主信用卡消费使用。但自2015年2月6日起刘波未按约定偿还分期款及信用卡透支款。根据中行中山分行提交的交易明细及对账单，截止2015年11月20日，刘波拖欠中行中山分行本金132209元、利息997.14元、滞纳金17192.98元，合计150399.12元。中行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查，《中银车主信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款。
再查：2013年12月3日，中行中山分行与刘波就抵押的粤Ｔ×××××号车辆办理了抵押登记（车架号：LEV38288003080015，发动机号：281276）。
本院认为：刘波向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中行中山分行信用卡领用合约，此后双方签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，上述合同均是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向刘波发放了信用卡并为其办理贷款分期还款业务。刘波借款并持信用卡消费后长期未按约定还款，其行为已构成违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，并有权要求刘波提前清偿全部的借款本金、利息及滞纳金。关于刘波尚欠的借款本金、利息及滞纳金数额，有中行中山分行提交的交易明细为证，且没有相反的证据予以反驳，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。涉案粤Ｔ×××××号车辆已抵押给中行中山分行并办理了抵押登记，当刘波不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。刘波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告刘波签订的中银信用卡购车分期付款借款合同（合同编号：JG7KJA20130793号）；
二、被告刘波于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还信用卡透支本金132209元并支付利息、复利、滞纳金[截止至2015年11月20日利息（含复利）997.14元、滞纳金17192.98元；从2015年11月21日起至刘波实际清偿欠款之日止的利息、复利、滞纳金，利息以132209元为基数，按日万分之五计算；复利以每月实欠利息为基数，按日万分之五计算；滞纳金以每月最低还款额未还部分的5%计收］；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告刘波抵押的奥迪牌汽车（车牌：粤Ｔ×××××，发动机号：281276）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果被告刘波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4326元，诉讼保全费1528元，以上合计5854元（该款原告已预付），由被告刘波负担（该款被告应在判决生效之日起七日内径付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 周光辉
审 判 员 杨 颖
人民陪审员 陈宇玲
二〇一五年十二月九日
书 记 员 黄 莺