杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初5712号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行。营业场所：杭州市下城区百井坊巷87号1805室。
主要负责人：王树志，该分行行长。
委托诉讼代理人：应利坚，浙江海浩律师事务所律师。
委托诉讼代理人：虞镇远，浙江海浩律师事务所律师。
被告：董艳莉,女,1970年2月5日出生,汉族，户籍所在地杭州市上城区，现住上城区。
被告：夏国强,男,1960年7月1日出生,汉族，住杭州市江干区。
被告：石光松,男,1964年10月23日出生,汉族，住云和县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行（以下简称邮储银行浙江省分行）与被告董艳莉、夏国强、石光松金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行浙江省分行的委托诉讼代理人虞镇远、被告董艳莉到庭参加诉讼，被告夏国强、石光松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行浙江省分行向本院提出诉讼请求：1、被告董艳莉归还借款本金12929.01元，暂计算至2016年7月26日止的利息、罚息、复利共计18411.37元，两项合计31340.38元，此后按合同约定支付利息、罚息、复利至实际还清日止；2、被告夏国强、石光松对上述诉讼请求承担连带保证责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年5月19日，原告与被告董艳莉、夏国强、石光松签订了编号为330101200720900280的《小额贷款联保协议书》，协议书约定，三被告成立联保小组，从2009年5月19日起至2010年5月19日止，原告可以根据任一被告的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币10万元以内发放贷款。原告与被告联保小组中的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。2009年10月16日，原告与被告董艳莉签订了合同编号为330101300410902677的《小额联保借款合同》，约定借款期限为12个月，自2009年10月至2010年10月，借款金额为9万元，贷款利率为年利率13.5%。还款方式为阶段性等额本息，借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。对不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2009年10月27日，原告按约向董艳莉发放贷款9万元。合同到期后，被告未按约履行还款义务。2016年3月14日，原告向被告董艳莉进行催收，被告已确认签字，但至今尚未履行还款义务。截止2016年7月21日，被告董艳莉尚欠本息总共人民币31340.38元。根据本案借款合同约定，争议解决由贷款人住所地人民法院管辖，所以原告依法向贵院提起诉讼，望贵院依法判如所请。
被告董艳莉答辩称：案涉借款是其借的，和其他两个被告无关，对所欠本金无异议，希望利息、罚息能减少。其现在家庭条件困难，希望能分期还款。
被告夏国强、石光松虽未到庭，但向本院提交书面答辩状称：请求法院判决由董艳莉一人返还借款。三被告成立的联保小组于2009年5月19日向中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行借款100000元，已按期归还。因此，被告无需承担连带责任。联保小组是一个社会怪物，没有任何法律依据，是临时拼凑起来的，各成员之间互相不了解，不信任。二被告上了董艳莉的当，这种情况下，二被告可以不承担责任。当初三被告就有口头约定，要诚实守信，因此，二被告不需要承担连带责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告夏国强、石光松未到庭，视为放弃举证及质证的权利，被告董艳莉对原告提交的证据无异议，且原告提交的证据符合证据的形式要件，能够相互印证，本院对证明力予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定如下案件事实：2009年5月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行与被告董艳莉、夏国强、石光松签订了编号为330101200720900280的《小额贷款联保协议书》，协议书约定，三被告成立联保小组，从2009年5月19日起至2010年5月19日止，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行可以根据任一被告的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元以内发放贷款。中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行与被告联保小组中的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。2009年10月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行与被告董艳莉签订了合同编号为330101300410902677的《小额联保借款合同》，约定借款期限为12个月，自2009年10月至2010年10月，借款金额为90000元，贷款利率为年利率13.5%。还款方式为阶段性等额本息，借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。对不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2009年10月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行按约向董艳莉发放贷款90000元。合同到期后，被告未按约履行还款义务。2012年1月19日，中国银行业监督管理委员会浙江监管局作出关于中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行终止营业的批复，相应的工作由该行分行营业部承继。另查明：截至2016年7月26日，被告尚欠原告借款本金12929.01元、利息351.49元、罚息15678.27元、复利418.95元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行与被告董艳莉签订的《小额联保借款合同》，与三被告签订的《小额贷款联保协议书》系相关当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行依约向董艳莉发放贷款90000元，但被告仅归还了部分本金和利息，对尚欠的借款本金和利息未能按期偿还，显属违约。之后，中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行百井坊巷直属支行的权利、义务由原告承受，故原告要求董艳莉归还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。夏国强、石光松作为董艳莉借款的连带责任保证人，理应承担相应的保证责任。
综上所述，原告要求被告归还借款本金12929.01元、利息351.49元、并支付暂计算至2016年7月26日止的罚息15678.27元、复利418.95元（此后罚息、复利按合同约定计算至实际履行日）的诉讼请求，本院予以支持。夏国强、石光松承担责任后，有权向董艳莉追偿。被告夏国强、石光松经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告董艳莉于本判决生效起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行借款本金12929.01元、利息351.49元、并支付暂计算至2016年7月26日止的罚息15678.27元、复利418.95元（此后罚息、复利按合同约定计算至实际履行日）；
二、被告夏国强、石光松对被告董艳莉上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告夏国强、石光松承担责任后，有权向被告董艳莉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费534元（原告已预缴），由被告董艳莉、夏国强、石光松负担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告董艳莉、夏国强、石光松于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 叶东晓
代理审判员 丁水平
人民陪审员 陈红英
二〇一七年四月二十八日
代书 记员 吴嘉纬