广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初3379号原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地广东省清远市清城区桥北一路1号。负责人：吴卫权，该分行行长。委托诉讼代理人：黄韬，广东宸韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗君，广东宸韬律师事务所律师。被告：黎学坤，男，1963年3月3日出生，汉族，住广东省连山壮族瑶族自治县。被告：陈美群，女，1961年12月9日出生，汉族，住广东省连山壮族瑶族自治县。原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告黎学坤、陈美群借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗君到庭参加诉讼，被告黎学坤、陈美群经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黎学坤、陈美群于2012年8月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、二被告立即偿还借款本金427373.76元及利息5743.66元（利息暂计至2017年5月21日，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）享有优先受偿权；4、由二被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2012年8月1日，原告与被告黎学坤、陈美群签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意发放个人购置住房贷款500000元，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮15%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。二被告自愿以清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）作抵押，上述房产已办理抵押登记，抵押权人为原告。2012年8月1日，原告依约发放贷款500000元，但被告未按约定还款。至2017年5月21日告已连续违约4期，累计违约51期，贷款余额427373.76元（其中积欠本金4934.51元），积欠利息5743.66元。经原告多次催收，被告仍未还款。《个人购房借款／担保合同》14.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：。Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。”14.2约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人可以采取下列一项或多项情形：。（5）解除本合同。”根据上述约定，原告有权解除《个人借款／担保合同》，要求被告立即偿还全部贷款本息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告陈美群应承担共同偿还责任。因此，特向贵院提起诉讼，请依法判决。诉诉讼中，原告中国工商银行股份有限公司清远分行要求增加诉讼请求：二被告连带支付原告为实现债权支付的律师费23600元。被告黎学坤、陈美群没有提出答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2012年8月1日，原告中国工商银行股份有限公司清远分行、被告黎学坤、陈美群签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：黎学坤向中国工商银行股份有限公司清远分行贷款500000元；贷款期限为240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率下浮15%计算。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收40%确定；还款方式为按月等额本息还款，每月的1日为还款日；贷款用途为用于购买清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号房屋。担保方式为黎学坤以所购清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号房屋作为抵押财产向中国工商银行股份有限公司清远分行提供抵押担保，并办理了他项权证；担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告黎学坤作为借款人和抵押人在合同上签字并捺手印，被告陈美群作为抵押物共有人在合同上签字并捺手印。合同签订后，2012年8月1日，原告向被告发放了贷款500000元。诉讼中，原告称，从2012年12月开始，被告黎学坤未能依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，截至起诉时已连续违约4期、累计违约51期；截止2018年1月1日，被告黎学坤欠原告借款本金419120.98元、利息9024.77元。另查明，2017年8月18日，原告中国工商银行股份有限公司清远分行与广东宸韬律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定由原告中国工商银行股份有限公司清远分行委托广东宸韬律师事务所代理本案诉讼，并已支付了律师代理费23600元。再查明，被告黎学坤、陈美群系夫妻关系，双方于1982年9月23日登记结婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司清远分行、被告黎学坤、陈美群签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同合法有效，各方当事人应恪守履行。原告已按约履行了义务，向被告黎学坤发放了贷款500000元，被告黎学坤理应依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，现被告黎学坤未能依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，该情形符合合同约定的违约情形，故原告要求解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行、被告黎学坤、陈美群2012年8月1日签订的《个人购房借款/担保合同》，并提前收回贷款本金及利息，合法有据，本院予以支持。截止2018年1月1日，被告黎学坤欠原告借款本金419120.98元、利息9024.77元，之后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止。对于原告主张的律师代理费23600元，按合同约定应由被告黎学坤承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院予以支持。由于被告黎学坤违约，依照法律规定，作为债务人的被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权依照担保法规定以被告抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,因此，原告要求确认其对被告黎学坤提供抵押的位于清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号房屋在贷款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。鉴于被告陈美群作为抵押物共有人在合同上签字并捺手印，且涉案借款发生在被告黎学坤、陈美群夫妻关系存续期间，故涉案债务属于被告黎学坤、陈美群夫妻共同债务，被告陈美群应承担共同清偿的责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除2012年8月1日原告中国工商银行股份有限公司清远分行、被告黎学坤、陈美群签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限被告黎学坤、陈美群于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行清偿所欠贷款本金419120.98元及利息（计至2018年1月1日止的利息为9024.77元；此后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止）;三、限被告黎学坤、陈美群于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行支付律师代理费23600元；四、原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告黎学坤位于清远市清城区人民一路8号东骏豪庭三号楼26层03号的房屋在上述判决第二项、第三项的借款本息及律师代理费范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8186元，由被告黎学坤、陈美群负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  廖华军人民陪审员  何志机人民陪审员  汤玉南二〇一八年一月八日书 记 员  叶思思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。