福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第3710号
原告中国建设银行股份有限公司南平分行。
负责人陈建明，行长。
委托代理人曹菀婷，女，汉族，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工。
被告包金秀，女，1982年11月29日出生，汉族。
被告吴敬林，男，1981年9月21日出生，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告包金秀、吴敬林信用卡合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2015年2月26日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托代理人曹菀婷到庭参加诉讼。被告吴敬林、包金秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行南平分行诉称：2009年7月27日，被告包金秀与原告签署了《中国建设银行武夷山龙卡信用卡领用协议》，向原告申领了龙卡信用卡（卡号：×××5203）一张。领用协议约定持卡人未按期还款，原告有权根据持卡人实际欠款天数，按日利率为万分之五计算利息，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还需按月支付滞纳金。2012年8月4日，被告包金秀领卡后以此卡向原告申请购车分期付款业务，原告为被告包金秀核准购车分期付款额度14万元。被告吴敬林向原告出具共同还款书面材料，愿意与被告包金秀共同还款。同时，被告包金秀于2014年8月24日与原告签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告包金秀以上述购买的汽车（车牌号为闽H×××××）作为分期贷款的抵押担保，该车车辆办理了抵押登记手续。被告包金秀办理贷款分期业务之后，未按照协议约定按期归还到期本息。截至2014年5月2日，被告包金秀持有的龙卡信用卡拖欠原告117240.35元，利息、滞纳金22771.01元。同时，被告包金秀和被告吴敬林系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告包金秀和被告吴敬林应对债务承担共同还款责任。为此，原告诉请至法院，请求判决：1、被告包金秀和被告吴敬林立即共同偿还原告龙卡信用卡（卡号：×××5203）欠款本金117240.35元，利息、滞纳金22771.01元（利息及费用暂算至2014年5月2日），及自2014年5月3日起至欠款还清之日止，按协议和章程约定的标准计算的利息。2、被告包金秀承担抵押担保责任，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的牌号为闽H×××××的汽车所得价款优先受偿。3、二被告承担本案诉讼费用及其他费用。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、包金秀、吴敬林身份证，结婚证复印件各一份；证明：被告包金秀、吴敬林的基本身份信息以及婚姻关系的证明。
证据二、被告包金秀的《中国建设银行武夷山龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行武夷山龙卡信用卡领用协议》各一份；证据三、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（建总发（2012）22号）一份。上述证据共同证明：1、被告包金秀向原告申领一张武夷山龙卡信用卡（×××5203）的事实；2、原告与被告包金秀之间的信用卡协议合法有效；3、被告包金秀未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金。
证据四、被告包金秀的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》各一份；证明：被告包金秀向原告申请汽车分期业务，原告为被告核定额度14万元的事实，原告与被告包金秀签订的抵押合同合法有效。
证据五、牌号闽H×××××的汽车抵押登记证明一份；证明：被告包金秀的牌号为闽H×××××的汽车已依法抵押给原告并办妥了抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押车辆所得价款享有优先受偿权。
证据六、被告吴敬林共同还款承诺书一份；证明：被告吴敬林作为被告包金秀信用卡债务共同还款人，共同履行被告包金秀信用卡的还款义务。
证据七、被告包金秀持有龙卡信用卡（卡号为×××5203）的交易明细一份；证明：1、被告包金秀未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2、截至2014年5月2日，被告包金秀信用卡累计拖欠本金117240.35元，利息、滞纳金22771.01元。
被告包金秀、吴敬林既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2009年7月27日，被告包金秀向原告申请提交了《中国建设银行武夷山龙卡信用卡申请表》附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡领用章程》，经原告核准，同意发放给被告包金秀信用卡（卡号：×××5203），贷记卡授信额度为14万元，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。协议主要约定：甲方（即被告）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（即原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。透支取现不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计取欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款未还部分的5%，最低5元，即持卡人在到期还款日或之前未偿还最低还款额时收取。2012年8月4日，被告包金秀向原告提交了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》附《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。条款主要约定：购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡领用章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人在购车后无论发生何种风险状况，将按期归还中国建行银行信用卡透支款项，否则中国建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款。若申请人的龙卡信用卡被停卡或者发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低，申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。
同年8月24日，原告与被告包金秀签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号：2012年建南信消借字第205号），合同主要约定：乙方即原告建行南平分行根据甲方即被告包金秀的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金为14万元，分期付款每期应还本金金额在账单日入账，分期付款用于购买非经营用途的丰田牌汽车，分期期数为36期（每月为一期）。具体分期期限以本合同生效后，甲方实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日。甲方的个人及贷信欠款或还贷能力出现重大变化，乙方认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响；视为甲方违约，乙方未按照合同约定偿还分期付款金额计龙卡信用卡应还款项，乙方自记账日起计收利息，有权处分甲方提供的抵押物。丙方即抵押人包金秀保证以其有权处分的车辆抵押给乙方，作为偿还本合同分期付款条款项下债务的担保（附《抵押物清单》：抵押人包金秀，抵押物名称小型普通客车，品牌型号丰田牌、车牌号码闽H×××××，车辆颜色黑，车架号码LFMBEC4D5C0122721，发动机号码C647887，抵押物价值207800元）。该车于2012年8月24日办理了抵押登记手续。抵押担保为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权及担保权利发生的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告于“债权银行（乙方）”处加盖公章，被告包金秀分别于“龙卡信用卡持有人”处与“抵押人”处签名确认。
2012年8月29日，被告包金秀使用龙卡信用卡（卡号：×××5203）于南平市名骏汽车贸易有限公司透支消费14万元，并办理了分期付款业务，每期应还款金额为3888.89元。被告包金秀自2013年4月2日之后未再按期还款，截至2015年2月26日尚欠本金及逾期利息、滞纳金合计14011.36元。
另查明，被告包金秀、吴敬林于2003年12月9日办理结婚登记手续。
本院认为，原告向不特定的对象发放空白的《中国建设银行武夷山龙卡信用卡申请表》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故原告发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。被告包金秀在阅读并同意《中国建设银行武夷山龙卡信用卡申请表》及领用协议上的条款后向原告发出申请信用卡的要约，原告通过审批并同意向被告发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，原告依约履行了合同项下的发放信用卡以及向被告提供透支消费等义务，被告包金秀就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。因此，原告要求被告包金秀偿还贷记卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。
关于原告要求被告吴敬林与被告包金秀共同承担偿还原告债务的诉讼请求，本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在为二被告婚姻关系存续期间，二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告的该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。
被告包金秀、吴敬林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告包金秀、吴敬林应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南平分行信用卡透支消费款本金117240.35元及利息、滞纳金（暂计算至2014年5月2日的利息、滞纳金为22771.01元，之后的按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计算至二被告偿清之日止）；
二、原告中国建设银行股份有限公司南平分行有权对被告包金秀提供的抵押物（即小型普通客车，品牌型号丰田牌、车牌号码闽xxx**，车辆颜色黑，车架号码LFMBEC4D5C0122721，发动机号码C647887，抵押物价值207800元）依法处置后的所得价款在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
如被告包金秀、吴敬林未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费3100元，公告费400元，由被告包金秀、吴敬林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 骆兴盛
审 判 员 吴洁华
人民陪审员 林 强
二〇一五年三月十八日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。