福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼎民初字第978号
原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司，住所地福鼎市海口路122-142号一层店面及二、三层前间。
法定代表人余孝岛，该行董事长。
委托代理人陈叶，女，该行风险管理部风险经理。
委托代理人王新宇，男，该行客户经理。
被告徐孙建，男，1981年2月28日出生，住福鼎市。
被告林赛玉，女，1979年5月7日出生，住福鼎市。
原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司与被告徐孙建、林赛玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人王新宇到庭参加诉讼。被告徐孙建经本院合法传唤，无法到庭。被告林赛玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告福建福鼎恒兴村镇银行诉称，2011年7月16日，原告与被告徐孙建、林赛玉签订《个人购房担保借款合同》，约定原告在2011年7月16日至2026年7月15日的期间内向被告徐孙建提供400000元贷款，用于购房，借款月利率为5.875‰（随中国人民银行贷款利率相应调整）。还款方式为等额本息还款法，首次还款日为2011年8月1日，以后每月的1日为还款日，逾期付款视为违约。若借款人未按期归还贷款本息，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；若借款人未按期偿付贷款利息，则按罚息利率计收复息；若借款人未按期偿还本金或支付利息，原告有权停止发放借款或提前收回贷款。被告徐孙建、林赛玉提供共有的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。借款后，经原告多次催讨，被告徐孙建拖欠到期借款本息拒不偿还。为此，原告诉至本院，请求依法判令：1、被告徐孙建、林赛玉共同偿还原告借款本金389237.73元及利息68889.95元，合计458127.68元（截至2015年3月11日），并继续支付逾期还款利息（2015年3月11日前届满的各笔当期本金自其当期逾期之日起按月利率8.8125‰计算至借款付清之日止；自2015年3月11日起以余下的提前到期贷款本金为基数，按月利率8.8125‰计算至借款付清之日止）及复利（对借款期限内的各期应付未付利息自当期利息逾期之日起按罚息利率8.8125‰计算至借款付清之日止）；2、原告对被告徐孙建、林赛玉共有的房产以折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
被告徐孙建书面答辩称，其向原告按揭贷款400000元购买房屋情况属实。2011年至2013年间其持续向原告还款，具体偿还至何月无法记清，所偿还的款项均是在其恒兴村镇银行的存折账户内扣划，原告要求其偿还458127.68元，数额过高。对于抵押房产，认为应按照法定程序依法处理。
被告林赛玉未到庭，亦未提供书面答辩。
庭审中，原告向本院提供以下证据：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明书、身份证、结婚证、常住人口登记卡，以此证明原、被告的诉讼主体资格；
2、《个人购房担保借款合同》、借款借据、房屋他项权利证，以此证明2011年7月16日，被告徐孙建因购房需要，向原告贷款400000元，并对借款利率、期限、还款方式及违约责任作了明确约定；被告徐孙建、林赛玉提供共有的福鼎市桐城玉和嘉园1栋1梯1001室房产作为抵押担保，依法办理了抵押登记；原告于2011年8月4日向被告徐孙建足额发放贷款400000元；
3、分户明细对账单、综合业务系统查询单、多笔交易查询单及按揭贷款还款计划表，以此证明截至2015年3月11日，被告徐孙建结欠原告借款本金389237.73元及利息68889.95元，合计458127.68元。
被告徐孙建对上述证据未提出书面异议。
本院审查认为，原告提供的证据来源合法，符合证据的形式要件，可以作为本案的适格证据。被告徐孙建无异议，被告林赛玉未到庭，又未提出书面异议，视为放弃诉讼权利。原告提供的上述证据的证明力，本院予以采信。原告依据上述证据主张的法律事实，本院予以确认。
经庭审认证，本院对本案事实认定如下：
2011年7月16日，被告徐孙建因购房需要，向原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司贷款400000元并签订《个人购房担保借款合同》，原约定借款月利率为6.4625‰，因遇中国人民银行贷款利率调整，相应调整为5.875‰。实际借款期限自2011年8月4日至2026年8月3日。还款方式为合同约定的等额本息还款法，每月还款日为当月1日，还款账户为被告徐孙建在原告处开立的账户。同时约定：若借款人未按时足额偿付当期借款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。在上述违约情形下，原告有权宣布已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相关利息，并可行使抵押权。被告徐孙建、林赛玉提供共有的福鼎市桐城玉和嘉园1栋1梯1001室房产作为抵押担保。2011年8月4日，原告向被告徐孙建足额发放贷款400000元。借款后，被告徐孙建足额偿还借款本息至2012年8月1日，其后继续偿还部分借款本息。现被告徐孙建尚结欠原告借款本金389237.73元及利息68889.95元（截至2015年3月11日），合计458127.68元。原告于2015年3月24日诉至本院要求提前收贷。
综上所述，本院认为，原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司与被告徐孙建签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告已按约履行提供借款义务，被告徐孙建未按期足额还款，构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回贷款，原告要求被告徐孙建偿还结欠的借款本金389237.73元及利息68889.95元（截至2015年3月11日），符合合同约定，本院予以支持。因原告未举证证实向被告徐孙建宣告提前收贷的日期，本院以原告起诉之日作为其提前收贷日，未到期的借款本金全部转为到期借款，被告徐孙建未在原告起诉时及时足额偿还借款本金，视为逾期，对该部分提前到期的借款本金，原告可自起诉之日起要求被告徐孙建按照合同约定的罚息利率计算方式支付逾期利息至借款付清之日止；对起诉之日前已到期的各笔借款本金，自其当期逾期之日起，原告可要求被告徐孙建按照罚息利率支付逾期还款利息至借款付清之日止。按照合同约定，罚息利率为借款利率上浮50%确定，即为5.875‰×1.5＝8.8125‰。综上，原告主张被告徐孙建支付逾期还款利息，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告徐孙建对借期内已到期的各笔结欠利息按照罚息利率支付复利，符合双方合同约定，本院予以支持。被告林赛玉作为被告徐孙建的合法配偶，借款发生在二人夫妻关系存续期间，被告林赛玉又未举证证实系被告徐孙建的个人债务，应属夫妻共同债务，原告要求被告林赛玉对全部债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告徐孙建、林赛玉提供共有的福鼎桐城玉和嘉园1栋1梯1001室房产作为抵押担保，现因被告徐孙建违约，实现抵押权的条件成就，原告要求对该抵押房产以拍卖、变卖、折价等方式变价后所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告林赛玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐孙建、林赛玉应于本判决生效之日起三十日内向原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司偿还结欠的借款本金389237.73元及利息68889.95元（截至2015年3月11日）。
二、被告徐孙建、林赛玉应于本判决生效之日起三十日内向原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司支付逾期还款利息（2015年3月24日前已到期的每笔本金自其当期逾期之日起按罚息利率8.8125‰计算；2015年3月24日起提前到期的剩余借款本金自该日起按罚息利率8.8125‰计算）至借款付清之日止。
三、被告徐孙建、林赛玉应于本判决生效之日起三十日内向原告福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司支付借期内结欠利息的复利（2015年3月24日前每笔到期结欠利息自其逾期之日起按罚息利率8.8125‰计算）至借款付清之日止。
四、原告对被告徐孙建、林赛玉共有的福鼎市桐城玉和嘉园1栋1梯1001室房产以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8172元，由被告徐孙建、林赛玉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期未交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 许 海 燕
代理审判员 肖婷人民陪审员李芳二Ｏ一五年九月十七日
书 记 员 蔡 平 心
执行申请提示：本判决书的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附注：
《中华人共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零八条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，应当提出抗诉。
地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，可以向同级人民法院提出检察建议，并报上级人民检察院备案；也可以提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。
各级人民检察院对审判监督程序以外的其他审判程序中审判人员的违法行为，有权向同级人民法院提出检察建议。