湖南省华容县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0623民初834号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。主要负责人：周鹏，系该支行行长。委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行员工。被告：高辉，男，1974年3月4日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：易慧，女，1978年6月6日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：孙兵科，男，1973年1月17日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：易三文，女，1977年12月28日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：肖玉元，女，1957年1月9日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行的委托诉讼代理人文艺到庭参加诉讼，被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼请求：1.被告高辉、易慧立即偿还原告借款本金100000元,支付截至2017年2月21日止的利息及罚息22982.74元，并支付自2017年2月22日起至清偿之日止的利息及罚息。被告孙兵科、易三文、肖玉元对上述债务承担连带清偿责任；2.被告负担案件诉讼费。事实和理由：2015年6月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告高辉、易慧签订了小额贷款借款合同，与高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元签订了小额贷款联保协议书，约定联保成员之间相互承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定提供了100000元的贷款。贷款逾期后，经原告催收未果，故诉至法院。被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元未向本院提交证据。对原告提交的被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元的常住人口登记卡复印件，高辉与易慧的结婚证复印件，《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款流水的复印件，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合原告的当庭陈述，可以确认如下案件事实：被告高辉与被告易慧系夫妻关系，被告孙兵科与被告易三文系夫妻关系。2014年5月29日，原告（甲方）与被告孙兵科、易三文、高辉、易慧、肖玉元（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同主要内容：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选孙兵科为联保小组牵头人。从2014年5月29日起至2016年5月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2015年6月9日，原告（甲方）与被告高辉、易慧（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同主要内容为：甲方向乙方发放贷款100000元，年利率为固定利率15%，借款期限自2015年6月至2016年6月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。还款方式为阶段性等额本息还款法，乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2015年6月9日，被告高辉依据小额贷款借款合同申请支用借款100000元，并由被告高辉填写了中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行制作了个人贷款放款单，双方约定借款金额100000元，借款期限12个月（从2015年6月9日至2016年6月9日），借款年利率15%、逾期利率19.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法。当日，原告即按约定将100000元汇入被告高辉的银行账户。借款逾期后，高辉仅偿还了部分利息，尚欠本金100000元、截至2017年2月21日止的利息及罚息22982.74元和后段利息及罚息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及与被告高辉、易慧签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定内容不违反法律规定，为协议各方真实意思表示，当属合法有效，应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约提供了借款，被告高辉未依约偿还借款，属违约行为。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中被告易慧在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》中签名确认，且贷款发生在被告高辉与被告易慧婚姻关系存续期间，故本院对原告要求被告高辉、易慧立即偿还借款本金100000元、支付截至2017年2月21日止的利息及罚息22982.74元及至实际清偿之日止的利息及罚息的诉讼请求予以支持。原告与五被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中约定被告孙兵科、易三文、高辉、易慧、肖玉元自愿为原告向联保小组任一成员发放的贷款提供连带责任保证，原、被告之间形成保证合同关系，故原告有权在主合同规定的债务履行期限届满，被告高辉、易慧未正常履约的情况下要求被告孙兵科、易三文、肖玉元承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高辉、易慧于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款本金100000元、支付截至2017年2月21日止的利息及罚息22982.74元，并支付自2017年2月22日起至清偿之日止的利息（按年利率19.5%的标准支付）；二、被告孙兵科、易三文、肖玉元对上述债务承担连带清偿责任；三、被告孙兵科、易三文、肖玉元承担连带保证责任偿还上述款项后有权向被告高辉、易慧追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2760元，减半收取1380元，由被告高辉、易慧、孙兵科、易三文、肖玉元共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  廖文二〇一七年七月二十日书记员  罗典