福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第443号
原告中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地泉州市丰泽区。
法定代表人邱静亮，该支行行长。
委托代理人陈伟昆、陈章呈，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师、实习律师。
被告郭宗如，男，1984年12月3日出生，回族，住泉州市泉港区。
原告中国银行股份有限公司丰泽支行与被告郭宗如金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日受理后，依法由审判员谢朝晖适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈伟昆、陈章呈到庭参加诉讼。被告郭宗如经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2011年5月7日向原告提出的信用卡，向原告申请汽车专项分期付款。经原告同意后，双方签订《信用卡分期付款合同（本车抵押类）》及《信用卡汽车专项分期付款抵押合同》各一份。合同约定，由原告向被告授予11万元的专项额度，分期期数为24期，被告至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易；放款后，被告应在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户当期所有欠款，被告在每期到期还款日未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告信用卡账户逾期超过60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易剩余金额一次性记入账户；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。合同中约定，由被告提供上述所购的汽车，就前述借款合同向原告提供抵押担保。担保范围包括前述借款合同项下的贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。后被告通过POS机操作实现借款。放款后，被告未能依信用卡合约按期还款。截至2013年12月9日尚欠原告透支本金、透支利息、滞纳金合计78800.93元。为此，请求判令：1、解除原告与被告的借款合同关系；2、被告向原告偿还贷款本息78800.93元（其中：贷款本金为59013.35元及计至2013年12月9日的利息、滞纳金19787.58元），并按合同约定支付2013年12月10日起至实际还款之日止的利息、滞纳金；3、被告偿还原告因本案诉讼支出律师费5000元；4、原告对被告提供的抵押物即汽车享有优先受偿权。
被告郭宗如未作书面答辩。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：1、信用卡申请表、领用合约、额度调整审批表、分期付款申请书、分期付款业务客户须知、信用卡分期付款合同（本车抵押类）及信用卡汽车专项分期付款抵押合同，以此证明原告与被告的借款合同关系及抵押合同关系；2、汽车抵押登记证，以此证明原告对被告的抵押物享有优先受偿权；3、POS机刷卡单，以此证明原告依被告的指令划款；4、历史交易明细，以此证明被告发生的逾期情况；5、委托合同，以此证明原告因本案委托律师代理诉讼支出律师费；6、律师费发票，以此证明原告因本案委托律师代理诉讼支出律师费。
本院经审查认为，被告郭宗如未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、2可证明原、被告的借款合同关系和抵押合同关系；证据3可证明原告已履行付款义务；证据4可证明被告逾期未偿还借款的情况；证据5、6可证明原告因本案支出的律师费。对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。
经庭审认证，对本案事实作如下认定：
2011年5月7日，原、被告签订一份《信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，约定原告向被告授予11万元的汽车专项额度，被告以信用卡分期付款，若被告未按期归还本金、利息及手续费，原告有权终止或解除本合同，被告应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由被告全额承担由此产生一切费用。同日，原、被告签订一份《信用卡汽车专项分期付款抵押合同》，约定被告提供上述所购的汽车作为抵押担保。上述借款合同、抵押合同签订后，原告依约向被告放款11万元。被告未能依信用卡合约按期还款。截至2013年12月9日尚欠原告透支本金、透支利息、滞纳金合计78800.93元。原告催讨无果，遂诉至本院。
本院认为，原告与被告郭宗如签订的《信用卡分期付款合同（本车抵押类）》、《信用卡汽车专项分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。被告郭宗如未按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权解除合同，故原告诉求解除其与被告郭宗如的借款合同关系，具有合同依据，本院予以支持。原告依约向被告郭宗如发放了借款，履行了合同义务，被告郭宗如未能依约按时足额还款，尚欠原告借款本金59013.35元、截至2013年12月9日的利息、滞纳金19787.58元及自2013年12月10日起按合同约定的借款利息、滞纳金，事实清楚，证据充分，予以认定。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告郭宗如应向原告偿还尚欠借款本息，原告关于被告郭宗如清偿尚欠借款本金、利息、滞纳金的诉求，合理合法，应予支持。原告为实现债权提起诉讼，为此花费律师费5000元，被告郭宗如应依约承担，本院予以支持。被告郭宗如自愿以其所有的汽车作为抵押，并已办理抵押登记手续，故该抵押合法有效。对原告关于对抵押物享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告郭宗如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司丰泽支行与被告郭宗如的借款合同关系；
二、被告郭宗如应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丰泽支行偿还本金59013.35元及利息、滞纳金19787.58元，并按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定支付给原告自2013年12月10日起至本判决确定还款之日止的利息、滞纳金；
三、被告郭宗如应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丰泽支行支付律师代理费5000元；
四、若被告郭宗如未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律的规定，以被告郭宗如提供的抵押物汽车折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1895元，减半收取947.50元，由被告郭宗如负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 谢朝晖
二〇一四年三月五日
书记员 梁超毅
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。