福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺民初字第1293号
原告兴业银行股份有限公司顺昌支行。
代表人范圣毅，行长。
委托代理人胡志辉（特别代理），福建武夷律师事务所律师。
委托代理人黄剑青，福建武夷律师事务所实习律师。
被告钟为民，男，1973年8月3日出生。
被告王志芳（系钟为民妻子），女，1979年1月17日出生。
原告兴业银行股份有限公司顺昌支行（以下简称兴行顺昌支行）与被告钟为民、王志芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡志辉到庭参加诉讼；被告钟为民、王志芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴行顺昌支行诉称，2014年8月20日，被告钟为民因房屋装修需要资金向原告申请个人综合消费贷款，双方签订《个人综合消费借款合同》。合同约定：借款金额500000元，借款期限120个月（自2014年8月20日至2024年8月20日），利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，按月分期还本付息。同时约定因债务人未履行合同义务而引起的诉讼或其他法律纠纷，债权人支付实现债权的费用由债务人承担（包括律师代理费等）。同日，两被告与原告签订《零售借款抵押合同》，以其共有的坐落于顺昌县双溪街道城南中路将军坑X号X层的房产（产权证号为顺房权证顺昌字第2014XX**号）作抵押。2014年8月22日，双方在顺昌县房地产管理所办理了房产抵押登记（顺房他证顺昌字第2014XXX**号）。合同签订后，原告于2014年8月25日向被告钟为民发放借款500000元，被告钟为民按月归还借款本息至2015年5月15日。此后，未按合同约定按月还款。截止2015年8月13日，尚欠原告借款本金479311.45元，利息13300.77元，罚息385.39元未偿还。根据借款合同第十一条约定，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。请求法院依法判令：1、依法解除原、被告签订的《个人综合消费借款合同》；2、被告钟为民、王志芳立即共同偿还原告借款本金479311.45元及利息、罚息（按合同约定的逾期还款利率，从2015年8月14日起算至还清全部借款本息之日止，截止2015年8月13日的利息为13300.77元、罚息为385.39元）；3、依法处置被告钟为民、王志芳的抵押房产（坐落在顺昌县双溪街道城南中路将军坑X号X层）所得价款优先偿还原告借款本息；4、两被告承担律师代理费21700元；5、由两被告承担本案诉讼费用。
被告钟为民、王志芳均未作答辩。
原告为证明其主张，向本院提交《个人综合消费借款合同》一份、《零售借款抵押合同》一份、《借款借据》二份、《顺房他证顺昌字第2014XXX**号》他项权证一份、两被告《结婚证》复印件一份、《客户还款明细清单》二份、《装饰装修工程施工合同》一份、《增值税普通发票》一张。
被告钟为民、王志芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告的诉求提出异议并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利。
经审查，原告提供的证据能够证明其主张，本院对证据的真实性、合法性、关联性予以采信。
经庭审质证并认证，本院对本案事实作如下认定：
被告钟为民与被告王志芳系夫妻。2014年8月20日，被告钟为民以房屋装修为由，向原告兴行顺昌支行申请个人综合消费贷款，双方签订《个人综合消费借款合同》和《零售借款抵押合同》各一份。合同约定：债权人为兴业银行顺昌支行，主债务人为钟为民，共同债务人为王志芳；借款金额500000元，借款用途为住房装修，借款期限120个月（自2014年8月20日至2024年8月20日），借款利率为央行人民币贷款基准利率10年期限档次，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法，按固定日还本付息，即自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；违约责任约定为债务人不按合同规定按时偿还借款本息的，违约发生后，债权人有权采取解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（包括律师代理费等）。两被告同意将其坐落在顺昌县双溪街道城南中路将军坑X号X层房产作为借款抵押。合同还对其他权利义务进行约定。2014年8月22日，原、被告办理了房产抵押登记，原告取得抵押房产的他项权证（顺房他证顺昌字第2014XXX**号），抵押债权数额500000元。2014年8月23日，原告向被告钟为民发放贷款500000元。被告钟为民借款后，按月偿还原告借款本息至2015年5月15日，之后，未按月偿还原告借款本息。经原告催收，被告仍未按期还款。截止2015年8月13日，被告钟为民结欠原告借款本金479311.45元、利息13300.77元、罚息385.39元未还。原告催收未果，遂诉至本院。
另查明，原告为实现债权，已支付律师代理费21700元。
本院认为，原告兴行顺昌支行与被告钟为民、王志芳签订的《个人综合消费借款合同》和《零售借款抵押合同》意思表示真实，与法不悖，系有效合同。原、被告双方应按照合同约定全面履行各自的义务。被告钟为民未按期偿还原告到期借款本息，即自2015年5月15日起至今未按时偿还借款本息，已构成违约，原告依约有权解除合同并提前收取借款本金及由此产生的利息、罚息。被告王志芳作为共同债务人，应依约共同履行还款义务。被告钟为民未依约偿还到期债务，原告依约有权要求以处置抵押房产所得价款，对抵押担保范围内的债权优先受偿。原告为实现债权所支付的律师代理费，依照合同约定，应由两被告共同承担。综上，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告钟为民、王志芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未对原告的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司顺昌支行与被告钟为民、王志芳于2014年8月20日签订的《个人综合消费借款合同》（合同编号1914XXX****X000）；
二、被告钟为民、王志芳应于本判决生效后十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司顺昌支行借款本金479311.45元及利息、罚息（截止2015年8月13日的利息为13300.77元、罚息为385.39元，此后的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）；
三、被告钟为民、王志芳应于本判决生效后十日内共同支付原告兴业银行股份有限公司顺昌支行的律师代理费21700元；
四、若被告钟为民、王志芳未履行本判决第二项和第三项确定的还款义务，原告兴业银行股份有限公司顺昌支行有权依法以拍卖、变卖抵押房产（坐落在顺昌县双溪街道城南中路将军坑X号X层）所得的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8695元，公告费180元，均由被告钟为民、王志芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 庄志鉴
代理审判员 林 超
人民陪审员 肖小蓉
二〇一六年一月十一日
书 记 员 黄心怡
本案依据的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。