重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法少民初字第00064号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。
负责人唐莉，该支行行长。
委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。
被告向莉，女，1989年8月12日出生，汉族，住重庆市云阳县。
被告向某甲，男，1969年6月15日出生，汉族，住重庆市云阳县。
被告向怡，女，1992年6月12日出生，汉族，住重庆市云阳县。
被告万某，女，1969年8月13日出生，汉族，住重庆市云阳县。
被告向某某，女，1998年12月16日出生。
法定代理人向某甲（系向某某之父），其余同上。
法定代理人万某（系向某某之母），其余同上。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称“工行北部新区支行”）诉被告向莉、向某甲、万某、向怡、向某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日立案受理后，依法由代理审判员陈俊担任审判长，与人民陪审员袁宗平、杨炼组成合议庭，适用普通程序于2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告工行北部新区支行的委托代理人张薇到庭参加诉讼。被告向莉、向某甲、万某、向怡、向某某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行北部新区支行诉称：2009年8月，原告与被告向莉、向某甲、向怡、向某某签订《个人购房借款/担保合同》，2010年6月原告与被告向莉、向怡、向某某签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告向莉、向某甲发放贷款182万元，贷款利率为浮动利率；若被告向莉、向某甲逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告向莉、向某甲立即清偿借款本息，并且有权向被告向莉、向某甲收取违约金及实现债权的费用；被告向莉、向怡、向某某提供其位于重庆市江北区某路某号某幢某号房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2009年8月14日，原告如约向被告向莉发放贷款182万元，但被告向莉此后却未严格履行还款义务，截止至2014年10月21日，被告向莉逾期累计拖欠本金21807.33元、利息及罚息34777.2元，合计56584.53元。原告认为，被告向莉、向某甲逾期偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告万某与被告向某甲系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任。同时原告对被告向莉、向怡、向某某提供的抵押物享有受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，起诉至贵院，请求：1.判决被告向莉、向某甲、万某立即支付截止至2014年10月21日的贷款本金1542733.88元，利息、罚息34777.2元，合计1577511.08元；2.判决被告向莉、向某甲、万某立即支付自2014年10月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金1542733.88元为基数在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮30%计算，复利以未偿还的利息34058.71元为基数在借款合同所执行的贷款利率的水平上上浮30%计算）；3.判决本案律师费、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告向莉、向某甲、万某承担；4.判决原告对被告向莉、向怡、向某某所有的位于重庆市江北区某路某号某幢某号的房产享有抵押权，在被告向莉、向某甲、万某不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。
被告向莉未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见。
被告向某甲未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见。
被告万某未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见。
被告向怡未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见。
被告向某某未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见。
经审理查明：2009年8月14日，原告工行北部新区支行作为贷款人，被告向莉作为借款人及抵押人，被告向某甲作为共同借款人，被告向怡、向某某作为抵押物共有人，签订《个人购房借款/担保合同》。该合同约定：1.贷款人向借款人发放182万元贷款用于购买一手房；2.贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例为-15%，据此确定年利率为5.04%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：中海地产重庆有限公司，账号：310002261910001，开户行：工行北部新区支行）；5.借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日的对应日，还款账户为（户名：向莉，账号：622208310000071）；6.在借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.借款人未按本合同的约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收30%确定；8.本合同如果涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；9.订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；10.抵押人以其购买的位于重庆市江北区中海在江北区某路项目某栋某号房屋抵押给贷款人，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；11.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，被告向莉签字确认《借款凭证》，载明原告工行北部新区支行已将182万元发放至合同约定的账户中，当日即为起息日期。
2010年6月4日，原告工行北部新区支行作为甲方（抵押权人），被告向莉、向怡、向某某作为乙方（抵押人），签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定乙方将重庆市江北区中海在江北区某路项目某幢（某路某号某幢某号）房屋设定抵押权向甲方履行182万元债务的担保。同年5月30日，双方在重庆市江北区土地房屋权属登记中心为该房屋办理了抵押登记（权证号为103房地证2010字第14870号）。
后被告向莉累计超过六次未按合同约定足额还款，截至2015年10月21日，被告向莉尚欠原告贷款本金1542733.88元，拖欠原告利息、罚息共计34777.2元，其中利息34058.71元。原告于当日通过重庆索通律师事务所向被告向莉发函，载明因其逾期还款行为严重违反双方约定，宣布贷款立即到期，要求其立即偿还全部贷款本息（利随本清）。
上述事实，有当事人陈述、户口簿、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款凭证》、《自营历史明细表》、《重庆索通律师事务所关于宣布贷款立即到期要求一次性结清全部借款本息的函》、国内挂号信收据、邮件跟踪查询信息、重庆市增值税普通发票、重庆市江北区土地房屋权属登记中心登记信息查询结果、房产证等在案为据，足以认定。
本院认为，原告工行北部新区支行与被告向莉、向某甲、向怡、向某某签订的《个人购房借款/担保合同》，以及与被告向莉、向怡、向某某签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约向被告向莉、向某甲发放了贷款，而二被告累计六个月未按合同约定按时足额还款已构成违约，原告有权根据《个人购房借款/担保合同》约定宣布合同提前到期，要求二被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。前述债务发生之时，被告万某与被告向某甲系夫妻关系，故其应与被告向莉、向某甲共同偿还。现原告请求判令被告向莉、向某甲、万某偿还尚欠的贷款本金1542733.88元，支付截至2014年10月21日的利息、罚息34777.2元；支付从2014年10月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以本金1542733.88元为基数，复利以利息34058.71元为基数，均根据中国人民银行公布的同期同档次贷款利率作为基准利率下浮15%水平上加收30%按日计收（折算后的最终罚息、复利标准为基准利率上浮10.5%；如遇基准利率调整，自每次调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率计算；如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。上述原告的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。
原告请求判令被告向莉、向某甲、万某支付其为实现债权所产生的律师费、诉讼费及实现债权的其他费用，因公告费及诉讼费均有相关票据在卷证实，但原告未举示证据证明律师费已实际产生，故本院对原告要求公告费、诉讼费由三被告承担的诉讼请求予以支持，对原告要求三被告承担律师费的诉讼请求不予支持。
被告向莉、向怡、向某某以其所有的重庆市江北区某路某号某幢某号房屋设定抵押权向原告履行182万元债务的担保，并办理了抵押登记。现原告作为抵押权人，要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告向莉、向某甲、万某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行贷款本金1542733.88元及截至2014年10月21日的利息、罚息34777.2元；
二、被告向莉、向某甲、向某某于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行自2014年10月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以本金1542733.88元为基数，复利以利息34058.71元为基数，均根据中国人民银行公布的同期同档次贷款利率作为基准利率上浮10.5%按日计收；如遇基准利率调整，自每次调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率计算；如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；
三、被告向莉、向某甲、万某如逾期不能偿还上述一、二项债务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行有权在上述债权范围内对被告向莉、向怡、向某某名下的位于重庆市江北区某路某号某幢某号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。
如果被告向莉、向某甲、万某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费19000元、公告费800元，由被告向莉、向怡、向某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。
审 判 长 陈 俊
人民陪审员 袁宗平
人民陪审员 杨 炼
二〇一五年十月十四日
书 记 员 罗应霞