湖南省平江县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0626民初248号原告平江县博创兴业小额贷款有限责任公司。负责人李平，该公司总经理。委托代理人李律己，湖南湘杰律师事务所律师。被告余卫兵，男，1966年5月6日出生，汉族，农民，住湖南省平江县三市镇。被告李晓琴（系余卫兵配偶），女，1989年3月10日出生，汉族，农民，户籍所在地河南省汝桥市。原告平江县博创兴业小额贷款有限责任公司（以下简称博创兴业公司）与被告余卫兵、李晓琴小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员苏光辉担任审判长，与审判员李春兰、人民陪审员邱烂霞组成合议庭公开开庭进行了审理，原告博创兴业公司负责人李平及其委托代理人李律己到庭参加诉讼，被告余卫兵、李晓琴经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月31日，原告与被告余卫兵签订了一份编号为J2013000030的《借款合同》以及借据，双方约定被告向原告借款6万元人民币，仅限用于资金周转，借款限期为12个月（自2013年7月31日至2014年7月30日），借款利率为20‰。同日，原、被告又签订了一份编号为D2013000007的《抵押合同》，被告将其所有的位于平江县三市镇富民小区的平房权证城安字第0308**号房产作为抵押，并于当日办理了抵押登记，他项权证号为平房他证三字120号。合同签订后，原告于当日16点通过银行转账的方式将6万元打入被告余卫兵的账户。借款到期后，原告多次催还，但被告余卫兵于2015年6月30日支付了6个月的借款利息后，以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠的借款和利息。原、被告之间签订的《借款合同》和《抵押合同》是合法有效的，原告已按约定向被告余卫兵支付了借款，但借款到期后，被告余卫兵却未能清偿，根据合同法的相关规定，其行为属严重违约，而被告李晓琴作为被告余卫兵的妻子，根据婚姻法的规定，应对其共同债务承担连带责任。现原告起诉要求二被告偿还借款本金陆万元及利息，并对被告抵押的财产具有优先受偿权，并要求被告承担本案的诉讼费用。原告对自已的诉讼请求提交如下证据：一、原告营业执照、董事会决议、股东会决议、给平江县人民政府金融办公室关于罢免古芳林董事长、法人的请示，用以证明原告的主体资格及原告负责人的情况；二、被告余卫兵、李晓琴的身份信息，用以证明被告的信息；三、《借款合同》（编号为J2013000030）、贷款借据、中国邮政储蓄银行企业网上银行电子回单，用以证明原、被告于2013年7月31日签订借款合同及原告给被告转账人民币6万元的事实；四、《抵押合同》（编号为D2013000007）、被告余卫兵的房产证（平房权证城安字第0308**号）、平房他证三字第12**号他项权证；五、原告出具的计息凭证，证明被告于2015年6月30日向原告偿还2013年7月31日至2014年1月30日的借款利息的事实。被告未作答辩亦未提交证据。经举证、质证对原告提交证据作如下认定：原告提交证据经与原件核对无异，均属书证，其证明力大，本院予以采信。本院查明：博创兴业公司成立于2011年11月22日，经营范围为发放小额贷款、财务咨询。2013年7月31日，被告余卫兵与原告博创兴业公司签订了的《借款合同》及《贷款借据》（编号为J2013000030）双方约定，被告向原告借款6万元人民币，借款限期为12个月（自2013年7月31日至2014年7月30日），借款利率为20‰，仅限用于资金周转。如果被告余卫兵未按时足额偿还贷款本金、支付利息或按照合同约定使用贷款的，原告有权按照逾期利率或者挪用贷款的罚息计收利息，并对应付未付利息计收复利。双方约定逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮200%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；逾期还息的罚息=罚息利率×逾期利息金额×逾期天数，逾期还息的罚息利率为合同约定利率上浮200%，逾期天数从应还息日当日计算至实际还息日前一日。随后，原告博创兴业公司与被告余卫兵签订了一份的《抵押合同》（编号为D2013000007），被告将其名下的位于平江县三市镇富民小区的平房权证城安字第0308**号房产作为抵押，并于当日办理了抵押登记，他项权证号为平房他证三字120号。合同签订后，原告于当日通过银行转账的方式将6万元汇入被告余卫兵的账户。借款到期后，被告余卫兵于2015年6月30日支付了6个月的借款利息。至2017年7月31日，被告余卫兵还欠原告借款本金6万元及利息。本院认为：原告博创兴业公司与被告余卫兵签订的合同及贷款借据，系双方当事人真实意思表示，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，属有效合同。原告已按合同约定向被告余卫兵足额发放贷款，被告余卫兵应按合同约定偿还借款本金并偿付贷款期间的利息，并承担逾期还款及逾期还息的违约责任。本案合同在违约责任这一项约定逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮200%即月利率6%，逾期还息的罚息利率为合同约定利率上浮200%即月利率6%。两利率标准明显过高，本院都将比照民间借贷年利率24%（月利率2%）的标准予以调整。被告余卫兵向原告应偿还的款项有：1、借款本金为60000元；2、贷款期间利息。被告余卫兵已偿还了2013年7月31日至2014年1月30日的贷款利息7200元，未还利息按月利率2%从2014年1月30日计算至2014年7月30日止；3、逾期贷款利息，以本金60000万元为基数，按月利率2%从2014年7月31日计付至本金偿还之日止；4、逾期还息的罚息。本院认为，由于双方合同约定先还息后还本，一次还本，按月结算利息，罚息则从每月应偿还利息之次日起算。被告在贷款期间每月应偿还的利息为1200元，被告余卫兵于2015年6月30日向原告偿还贷款期间前六个月的利息，余卫兵逾期偿还前六个月利息所产生的罚息为12240元（1200元×2%×54个月）。另被告余卫兵逾期偿还2014年1月30日至2014年7月30日的借款利息而产生的罚息则从每月应还利息之次日起分别计算至贷款利息清偿之日止。因被告没有按《借款合同》、《抵押合同》的约定按期偿还贷款，发生合同约定实现抵押的情形。原告请求对被告余卫兵名下的位于平江县三市镇富民小区的平房权证城安字第0308**号房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。因被告李晓琴与被告余卫兵系夫妻关系，原告主张的债务系两被告婚姻关系存续期间所欠，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，现两被告均未提供证据证实原告与被告约定本案欠款为夫妻个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故原告主张本案债务属于夫妻共同债务，要求两被告偿还欠款的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告余卫兵、李晓琴向原告平江县博创兴业小额贷款有限责任公司偿还本金60000万元，并按月利率2%从2014年2月1日计付利息至本金还清之日止。二、由被告余卫兵、李晓琴向原告平江县博创兴业小额贷款有限责任公司支付因逾期偿还2013年7月31日至2014年1月30日的贷款利息而产生的罚息12240元，逾期偿还2014年1月30日至2014年7月30日的贷款利息产生的罚息则按月利率2%从每月应还利息之次日起分别计付至贷款利息清偿之日止；三、余卫兵、李晓琴如到期不能清偿债务，对于不能清偿的部分，原告平江县博创兴业小额有限责任公司对平房权证城安字第0308**号房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。四、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1300元，由被告余卫兵、李晓琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于岳阳市中级人民法院。审 判 长  苏光辉审 判 员  李春兰人民陪审员  邱烂霞二〇一七年九月四日书 记 员  杨慧云