重庆市永川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永法民初字第04085号
原告重庆市参天水泥货运有限公司，住所地重庆市永川区.
法定代表人秦彬，经理。
委托代理人张敏，重庆新源律师事务所律师（特别授权）。
被告中国人民财产保险股份有限公司永川支公司，住所地重庆市永川区。
负责人邓卢忠，总经理。
委托代理人陈廷红，重庆市永川区昌州法律服务所法律工作者（特别授权）。
原告重庆市参天水泥货运有限公司（以下简称参天水泥公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司永川支公司（以下简称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年6月19日受理后，依法由代理审判员刘婧适用简易程序，于2014年7月31日公开开庭进行了审理。原告参天水泥公司的委托代理人张敏，被告人保公司的委托代理人陈廷红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告参天水泥公司诉称，2011年3月，原告所有的渝C198**号重型厢式货车在被告处分别投保了交强险和商业三者险，保险期间为2011年3月17日0时至2012年3月16日止。2012年1月3日，保险车辆在渝遂高速西永路段发生一人受伤，多车受损的交通事故。2012年6月12日，重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心（以下简称救助中心）向重庆医科大学附属第一医院垫付了伤者的抢救费用110100元。2013年1月29日，救助中心就该笔费用依法向永川区人民法院提起诉讼，永川区人民法院经审理后作出判决，确认本案被告支付救助中心10000元，本案原告支付救助中心100100元。判决生效后，原告向救助中心支付100100元。原告按照保险合同约定向被告索赔，但被告拒绝索赔，故起诉要求被告赔偿垫付的交通事故的医疗费用100100元。
被告人保公司辩称：1、原告垫付医疗费100100元属实，但应扣除20%的非医保用药费用，保险条款约定负全部事故责任的免赔率为20%，违反安全装载规定的，增加免赔率10%，此次交通事故由卢泳洁负全部责任，应扣除20%的免赔率，事故车辆驾驶室人员超载属于保险条款中“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”的约定，应扣除增加免赔率10%；2、（2013）渝一中法民终字第03826号民事判决书确认判决被告赔偿的177670.69元亦应根据保险条款的约定扣除增加免赔率10%，要求在本案中抵扣。
经审理查明，案外人卢宗华所有的渝C198**号货车挂靠于原告公司。2012年3月15日，原告为渝C198**号货车投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任险，车上人员责任险等，保险期间从2011年3月17日0时起至2012年3月16日24时止，其中机动车第三者责任险的责任限额为500000元。中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第九条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；……”。
2012年1月3日20时20分许，渝C198**号货车的实际车主卢宗华聘请的驾驶员卢泳洁驾驶该车行至渝遂高速公路西永立交路段，与在高速路上协助民警处警的协勤王安民和郑永红驾驶的渝A7U7**号小客车接触，致王安民又与霍亚林驾驶的准备撤离现场的渝A90**警号小轿车接触，造成王安民受伤、车辆受损的交通事故。经重庆市公安局交通巡逻警察总队城市快速道路支队作出渝公交认字（2012）第00001号道路交通事故认定书，该认定书认定：1、卢泳洁驾驶的渝C198**号货车驾驶室准载3人，实载5人；2、卢泳洁负全部责任，王安民、郑永红、霍亚林无责任。事故发生后，救助中心垫付了王安民的医疗费用110100元。
2013年3月8日，本院作出（2013）永法民初字第1108号民事判决书确认本案被告在交强险范围内支付救助中心10000元，卢宗华、本案原告参天公司连带支付救助中心100100元。该判决书生效后，卢宗华、本案原告共向救助中心支付了100100元。
审理中，原告同意在保险赔款中扣除20%的非医保用药费用及因交通事故负全责的免赔率20%，但认为保险条款中“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”的约定是指货物超载，不包括人员超载，且被告未对“安全装载”作出明确解释，该条款对原告不产生法律效力，故不同意扣除增加免赔率10%，并变更诉讼请求，要求被告支付保险赔款64064元（100100×80%×80%）。
另查明，2013年12月9日，重庆市第一中级人民法院作出的（2013）渝一中法民终字第03826号民事判决书，确认本案被告赔偿王安民医疗费、其他损失共计177670.69元，该判决书已经发生法律效力，且本案被告已向王安民履行该判决书确定的义务。
上述事实，有原、被告的陈述、机动车商业保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款、道路交通事故认定书、收据、（2013）渝一中法民终字第03826号民事判决书、（2013）永法民初字第1108号民事判决书等证据在卷佐证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原、被告双方签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。本案的争议焦点是事故车辆驾驶室人员超载是否属于中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第九条第二项的约定，本案保险赔款是否应扣除增加免赔率10%？对此，本院评判如下：
首先，庭审中，原、被告双方对保险条款中“违反安全装载规定”的理解发生争议，原告认为违反安全装载仅指货物超载，不包括人员超载，被告认为安全装载包括人员和货物都不能超载，只能根据公安部门核定的人数和吨位装载，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。”之规定，中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第九条第二项中“违反安全装载规定的，增加免赔率10%””的约定系格式条款，按照通常理解，就货车而言，“安全装载”一般系指货物不能超载，并非人员超载。
其次，根据最高人民法院关于《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）的规定，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款应履行明确说明义务，该说明义务不仅指将免责条款告知投保人，还应对免责条款的概念、内容进行说明。庭审中，原告明确表示不知晓“安全装载”的概念和内容，被告未举示证据证明其公司向原告履行了对“安全装载”的概念和内容进行说明的义务，根据“谁主张，谁举证”的证据规则，其公司应承担举证不能的不利后果，故该条款对原告不产生法律效力。因此，被告以事故车辆驾驶室人员超载应按照中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第九条第二项的约定扣除增加免赔率10%的辩解理由不能成立，本院不予采纳。另外，因（2013）渝一中法民终字第03826号民事判决书已经发生法律效力，且被告已向王安民履行了该判决书确定的义务，故被告要求根据保险条款的约定对177670.69元扣除增加免赔率10%，并在本案中抵扣保险赔款的辩解理由缺乏法律和事实依据，本院亦不予采纳。
综上，本次保险事故发生后，原告有权要求被告按照机动车第三者责任保险条款的约定支付保险赔款，故原告要求被告支付保险赔款64064元的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
由被告中国人民财产保险股份有限公司永川支公司于本判决生效之日起5日内支付原告重庆市参天水泥货运有限公司保险赔款64064元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告重庆市参天水泥货运有限公司负担400元，被告中国人民财产保险股份有限公司永川支公司负担750元（此款原告已预交，被告应负担部分由被告在支付上述款项时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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代理审判员 刘 婧
二〇一四年八月七日
书 记 员 隆杭航