江西省赣州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0791民初1486号原告：中国农业银行股份有限公司赣州城南支行，住所地江西省赣州市经济技术开发区金岭大道10号。负责人：谢建民，系该行行长。委托诉讼代理人：温晓杰，系该行员工。被告：林剑波，男，1990年1月3日生，汉族，住江西省赣州市南康区。被告：胡小红，女，1994年1月12日生，汉族，住江西省赣州市南康区。原告中国农业银行股份有限公司赣州城南支行与被告林剑波、胡小红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司赣州城南支行的委托诉讼代理人温晓杰到庭参加诉讼，被告林剑波、胡小红经本院送达开庭传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司赣州城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林剑波、胡小红归还原告借款本金1948631.61元及利息28756.04元，实际借款利息按合同约定结算至款清之日止；2、依法拍卖被告林剑波、胡小红为借款提供的抵押物即位于赣州市章贡区××大道××号楼××室的房屋[房权证号：赣（2016）赣州市不动产证号××××号]，原告对拍卖抵押物所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告方承担。事实及理由：原告与被告林剑波、胡小红签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：36020120160113643）。原告于2016年10月14日向被告林剑波发放贷款1970000元，现被告林剑波仍结欠贷款本金1948631.61元，结欠贷款利息28756.04元（至2017年5月14日止），借款凭证（编号：360220160244414）约定贷款期限为2016年10月14日至2046年10月13日。上述贷款由被告林剑波、胡小红提供房产抵押担保，并办妥了抵押登记手续。被告林剑波、胡小红于2017年6月14日开始一直未按合同约定及时还本付息，至今逾期5个月。期间被告林剑波于2017年9月29日存入款项6000元用于还款。根据合同约定，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告林剑波、胡小红未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告并未提交证据，本院对原告提交的证据认定如下：1、原告的营业执照复印件一份、原告的负责人身份证复印件一份，该组证据与原件核对无异，本院予以认定；2、被告林剑波的借款账户信息打印件一份、被告林剑波的贷款还款流水明细打印件一份、被告林剑波的身份证复印件一张、被告胡小红的身份证复印件一张、被告林剑波的户口簿复印件一张、被告胡小红的户口簿复印件一张、两被告的结婚证复印件一份，本院经审查予以认定；3、《个人信贷业务申请表》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“申请人及配偶签字”处有两被告的签名，本院予以认定；4、《办理房屋抵押承诺书》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“承诺人”处有被告林剑波签名、“共有权人”处有被告胡小红签名，本院予以认定；5、《偿还贷款承诺书》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“承诺人”处有被告林剑波签名，本院予以认定；6、《共同还款承诺书》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“承诺人”处有被告胡小红签名，本院予以认定；7、《划款扣款授权书》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“甲方（签章）”处有被告林剑波的签名，本院予以认定；8、《个人二手住房贷款资金划转授权委托书》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“授权人（购房人）”处有两被告的签名，本院予以认定；9、《个人购房担保借款合同》复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“借款人（签字）”处有被告林剑波签名、“贷款人（抵押权人）（签章）”处有原告的印章、“抵押人（签章）”处有两被告的签名，本院予以认定；10、《贷款审批通知书》复印件一份、《贷款发放通知单》复印件一份，该证据与原件核对无异，本院予以认定；11、借款凭证复印件一份，该证据与原件核对无异，证据中“借款人签名（个人）”处有被告林剑波签名，本院予以认定。12、《不动产登记证明》复印件一份、房产证复印件一张，该组证据中《不动产登记证明》复印件与原件核对无异，房产证复印件载明的房产与《不动产登记证明》载明的抵押物一致，本院对该组证据予以认定。本院结合审查认定的证据及当事人的陈述内容对本案事实认定如下：2016年10月8日，被告林剑波向原告申请购房贷款，同日，被告林剑波、胡小红向原告出具了《办理房屋抵押承诺书》，以位于赣州市章贡区××大道××号楼××室的房屋作为借款的抵押物。2016年10月12日，原告与被告林剑波、胡小红签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：36020120160113643）一份，原告为该合同的贷款人、被告林剑波为该合同的借款人和抵押人、被告胡小红为该合同的抵押人，该合同约定：借款金额为1970000元，借款用途为购买住房，借款期间为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款期内产生的应付未付利息，按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押物为位于××大道××号楼××室的房屋[房权证号：赣（2016）赣州市不动产证号××××号]。上述合同约定的抵押物于2016年10月14日，办理了抵押权登记。2016年10月14日，原告向被告林剑波指定的账户发放贷款资金1970000元，被告林剑波在《借款凭证》中的“借款人签名”处签字确认了该笔款项，《借款凭证》中载明该笔款项的借款利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%，借款期限从2016年10月14日到2046年10月13日。借款后，被告林剑波归还了借款本金21368.39元及至2017年9月30日止的借款利息，截止至2017年10月1日起被告林剑波一直未按期向原告归还过到期的借款本息，截止至2017年10月23日被告林剑波仍结欠贷款本金1948631.61元及利息28756.04元未归还。另查明，被告林剑波、胡小红系夫妻关系，本案诉争债务发生在其二人夫妻关系存续期间。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告林剑波、胡小红签订了《个人购房担保借款合同》，原告为贷款人、被告林剑波为借款人和抵押人、被告胡小红为抵押人，根据有被告林剑波签名的借款凭证可以认定原告依约于2016年10月14日向被告林剑波指定的账户发放了借款本金1970000元，双方债权债务关系明确。原告向本院提供了被告林剑波的借款账户信息及还款流水明细，而两被告未就本案诉争债务的清偿情况进行举证，应当由两被告承担举证不能的不利后果，故本院对于原告主张被告林剑波欠款情况的事实予以确认。被告林剑波于2017年10月1日开始一直未按合同约定及时还本付息，其行为构成违约，按照《个人购房担保借款合同》约定的违约责任承担方式，原告有权提前收回已发放的借款，并有权提前行使担保权及要求被告林剑波承担逾期的罚息及复利，故本院对于原告要求被告林剑波归还借款本息及逾期利息的诉讼请求依法予以支持，即被告林剑波应归还原告借款本金1948631.61元及利息28756.04元，剩余利息从2017年10月1日起以1948631.61元为基数按《个人购房担保借款合同》约定算至款清之日止；上述借款债务发生在被告林剑波、胡小红夫妻关系存续期间，依据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告胡小红未提交证据证明被告林剑波与原告明确约定了该债务为个人债务或其与林剑波对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，应当由被告胡小红承担举证不能的不利后果，且被告胡小红作为抵押人在《个人购房担保借款合同》中的“抵押人”处签字确认，可见其对该笔债务知情，且该笔借款的用途系用于购买两被告共同所有的房屋，故本案诉争债务应当按夫妻共同债务处理，即被告胡小红应当对被告林剑波所欠原告借款本息承担连带清偿责任；两被告同意以房产作为抵押物为其向原告的借款提供担保，并以抵押人的身份在《个人购房担保借款合同》及《办理房屋抵押承诺书》中签字确认，且办理了抵押登记，故原告有权对《个人购房担保借款合同》及《不动产登记证明》载明的抵押物即位于赣州市××大道××号楼××室的房屋[房权证号：赣（2016）赣州市不动产证号××××号]变卖或拍卖后所得价款优先受偿。综上所述，本院对于原告的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林剑波、胡小红于本判决生效后三十日内向原告中国农业银行股份有限公司赣州城南支行偿还借款本金计人民币1948631.61元及利息28756.04元，剩余利息从2017年10月1日起按《个人购房担保借款合同》（合同编号：36020120160113643）约定算至款清之日止。二、若被告林剑波、胡小红未履行本判决第一项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司赣州城南支行有权申请拍卖或变卖被告林剑波、胡小红名下赣州市××大道××号楼××室的房屋[房权证号：赣（2016）赣州市不动产证号××××号]并就所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22596元，由被告林剑波、胡小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年。）审 判 长  侯晓翔审 判 员  李东香审 判 员  刘海英二〇一七年十二月二十五日代理书记员  吕思勰