内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0802刑初字141号
公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。
被告人刘某甲，个体。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月2日被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，同年11月12日被依法逮捕，现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。
辩护人王鹏程，内蒙古扬阳律师事务所律师。
巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2016）140号起诉书指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院于2016年6月13日收到巴彦淖尔市临河区人民检察院起诉书，与同日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016�8月12日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员刘玉明出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人王鹏程到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2014年11月10日至2014年12月15日，被告人刘某甲未经刘某丙、刘某乙、刘某丁三人同意，冒用三人身份信息，陆续从中国工商银行巴彦淖尔市分行胜利南路支行办理了三张信用卡，并将三张信用卡内60000元额度全部套现，用于其进货及日常开支。案发后，被告人刘某甲投案自首。
公诉机关认为，被告人刘某甲冒用他人身份信息办理信用卡并使用透支本金60000元，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，构成信用卡诈骗罪。同时认定被告人刘某甲有自首情节，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定�向本院提起公诉，要求依法判处。
被告人刘某甲对起诉书指控事实及罪名无异议。
辩护人提出被告人刘某甲具有自首情节，认罪态度好，犯罪的主观恶性小，应对被告人刘某甲减轻处罚的辩护意见。
经审理查明，2014年11月10日至2014年12月15日，被告人刘某甲未经其弟弟刘某丙、刘某乙、刘某丁三人同意，先后冒用三人身份信息，陆续从中国工商银行巴彦淖尔市分行胜利南路支行办理了三张信用卡，并将三张信用卡内60000元额度全部套现，用于其土产门市部进货及日常开支。
另查明，2015年10月29日，被告人刘某甲主动到巴彦淖尔市临河区公安局经侦大队投案自首。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，且证据相互印证，本院予以确认：
1．受理案件登记表、立案决定书，证实2015年10月29日，被告人�某甲到临河区公安局经侦大队自首称其用兄弟刘某丙、刘某乙、刘某丁三人身份信息在工商银行办理了三张信用卡并将卡内6万元全部套取现金，全部用于日常开支。公安局于2015年11月2日立案侦查。
2.证人郑某的证言，证实2014年其在中国工商银行临河区胜利南路支行当客户经理，刘某甲称，自己有个公司，股东是他的亲兄弟，因公司资金周转需要办理几张信用卡，后刘某甲提供了公司营业执照，房产证及其弟弟的身份信息，办理了三张信用卡，办理信用卡是刘某甲一个人办的，额度大概2至3万，包括刘某甲的信用卡在内，截止2015年9月份，4张信用卡共欠款8万元。信用卡的申请是刘某甲拿回去填写的，是否信用卡本人填写其不清楚。办卡时其也没见过其他三人。
3．证人刘某乙、刘某丙、刘某丁的证言，均证实其是刘某甲的亲兄弟，刘某甲用其身�证从银行办理信用卡其不知道。
4.中国工商银行信用卡复印件、接受证据材料清单，证实2015年10月29日临河区公安局经侦大队从被告人刘某甲处扣押工商银行信用卡4张（其中本人一张），刘某乙、刘某丙、刘某丁各一张，额度分别为3万、2万、1万。
5.巴彦淖尔市荣钰商贸有限公司证明、工商银行信用卡申请表，账户信息，分别证实被告人刘某甲冒用他人身份信息向中国工商银行巴彦淖尔分行银行卡中心出具虚假证明，并以刘某丁、刘某乙、刘某丙三人的名义申领信用卡。
6.中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分公司协助查询回单，信用卡交易明显及催收记录，证实刘某丙账号尾号为36×××65，开户时间是2014年11月21日，账户余额为负10098.82元；刘某乙账户尾号为44×××69，开户时间是2014年12月30日，账户余额为负30159.64元；刘某丁账户尾号�42×××86，开户时间是2014年12月16日，账户余额为负19577.92元，经多次催收未归还。
7.提取笔录、巴彦淖尔市人民检察院巴检技术鉴（2015）53号鉴定书，证实案发后，公安机关提取了刘某乙、刘某丙、刘某丁及被告人刘某甲笔迹，经与调取的刘某乙、刘某丁、刘某丙三人工商银行信用卡申请表笔迹进行鉴定，申请表上的刘某乙等人的签名及填写字迹均为被告人刘某甲书写字迹。
8.被告人刘某甲的供述，证实2013年其兄弟在其店里复印身份证办理医保时，其顺便将三人的身份证复印件放在店内，2014年11月份其用兄弟刘某丙、刘某乙、刘某丁的身份证复印件在中国工商银行办理了信用卡，额度分别为1万、2万、3万，其兄弟不知道。后因进货赔钱，透支的六万元未能偿还。信用卡是其通过工商银行卡部上班的郑某办理的，冒用他人身份证办信用卡，就是为了做生意周转资金。
9.巴彦淖尔市临河区公安局违法犯罪记录查询，证实刘某甲曾因酒后驾驶两轮摩托车于2010年3月18日被临河交警大队行政拘留15天并处罚款1500元。
10.常住人口信息，证实被告人刘某甲的出生日期。
11.归案情况说明，证实2015年10月29日，被告人刘某甲主动到巴彦淖尔市临河区公安局经侦大队自首，称其用兄弟刘某丙、刘某乙、刘某丁三人身份信息在工商银行办理了三张信用卡并将卡内6万元全部套取现金，全部用于日常开支。
本院认为，被告人刘某甲以非法占有为目的，冒用他人身份信息办理信用卡并透支本金60000余元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人刘某甲自愿认罪，有自首情节，又系初犯，决定依法减轻处罚，对辩护人提出的辩护意见，予以支持。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项，第六十七条第一款，第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月2日起至2019年5月1日止。罚金于判决生效后三日内一次性缴纳。）
二、责令被告人刘某甲退赔中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分公司违法所得60000元。上述退赔款于判决生效后三日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 温 梨
审 判 员 张利军
人民陪审员 王海峰
二〇一六年八月十五日
书 记 员 李 敏
附：《中华人民共和国共和国刑法相关条文》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人�非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。