黑龙江省宾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0125刑初336号
公诉机关黑龙江省宾县人民检察院。
被告人宋世超，男，汉族，1980年6月17日出生于黑龙江省宾县，初中文化，农民，住所地黑龙江省宾县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月18日被宾县公安局刑事拘留，2016年9月20日被逮捕，现羁押于黑龙江省宾县看守所。
被告人宋世辉，男，汉族，1983年5月18日出生于黑龙江省宾县，小学文化，农民，住所地黑龙江省宾县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月18日被宾县公安局刑事拘留，2016年9月20日被逮捕，现羁押于黑龙江省宾县看守所。
辩护人刘松，黑龙江明正律师事务所律师。
黑龙江省宾县人民检察院以黑宾检刑诉[2016]277号起诉书指控被告人宋世超、宋世辉犯骗取贷款罪，于2016年11月18日向本院提起公诉，本院于2016年11月18日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。宾县人民检察院指派检察员孙金山出庭支持公诉，被告人宋世超、宋世辉及其辩护人刘松到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省宾县人民检察院指控：2013年、2014年、2015年，被告人宋世超授意被告人宋世辉找农户，向贷款行提供虚假的村级土地、房屋证明等材料，组成几户联保组为其二人在哈尔滨银行宾县支行、宾县满井信用社（现宾州农商银行）、中国邮政储蓄银行宾县支行申请农业种植类贷款三家合计人民币70余万元，用于偿还以前购买大车、建楼、购买农机具、看病等欠下的贷款和债务，逾期无力归还。
经侦查，被告人宋世超于2016年8月18日到哈尔滨公安机关投案；同日被告人宋世辉在宾县宾西开发区被哈尔滨市公安局机关抓获。
公诉机关提供了相关证据，认为被告人宋世超、宋世辉采取欺骗手段并向贷款行提供虚假证明材料，找多人多次在多家银行为其贷款用于偿还以前银行贷款和债务，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人宋世超系自首，应当以《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定可以从轻处罚。
被告人宋世超、宋世辉对公诉机关的指控事实供认不讳，无辩解。宋世辉的辩护人对宋世辉犯骗取贷款罪没有异议，鉴于被告人宋世辉无前科，系初次犯罪，犯罪情节轻微，社会危害较小，其如实供述，有坦白情节，当庭认罪，综上如宋世辉能还清贷款，恳请法院适用缓刑。
经审理查明，2013年、2014年、2015年，被告人宋世超授意被告人宋世辉找农户，向贷款行提供虚假的村级土地、房屋证明等材料，组成几户联保组为其二人在哈尔滨银行宾县支行、宾县农村信用合作联社满井信用社、中国邮政储蓄银行宾县支行申请农业种植类贷款三家合计人民币70多万元，用于偿还以前购买大车、建楼、购买农机具、看病等欠下的贷款和债务，逾期无力归还。
被告人宋世超于2016年8月18日到哈尔滨公安机关投案；同日被告人宋世辉在宾县宾西开发区被哈尔滨市公安局机关抓获。
以上事实，有经过庭审质证并确认的以下证据证实：
1、案件来源、到案经过：本案案发、立案及被告人宋世超投案、宋世辉被抓获经过。
2、哈尔滨银行贷款人逾期未还本息明细表：为被告人宋世超、宋世辉顶名在哈尔滨银行贷款的段某1、宋某1、宋世超、赵某2、安某1、安某2、宋某2、宋世辉贷款的金额、时间及逾期未还款情况。
3、营业执照：哈尔滨银行股份有限公司宾县支行经营范围等情况。
4、宾县邮政储蓄银行借款凭证、合同、信息采集表、申请表等相关贷款材料：为被告人宋世超、宋世辉顶名在宾县邮政储蓄银行贷款贷款人办理贷款相关材料。
5、哈尔滨银行贷款材料：为被告人宋世超、宋世辉顶名在哈尔滨银行贷款的贷款人在哈尔滨银行办理贷款的相关手续。
6、宾县农村信用联社本息贷款统计表、贷款数额及相关贷款材料：在宾县农村信用联社宾县满井信用社为被告人宋世超、宋世辉顶名贷款的贷款人办理贷款的相关手续及逾期未还款情况。
7、宾县邮政储蓄银行逾期贷款统计表、贷款人贷款材料：在宾县邮政储蓄银行为被告人宋世超、宋世辉顶名贷款的贷款人办理贷款的相关手续及逾期未还款情况。
8、二被告人户籍证明、现实表现：二被告人均已达刑事责任年龄；均无前科劣迹。
9、证人田某的证言：其是哈尔滨银行宾县支行的信贷员。宋世超和宋世辉哥俩使用虚假手段找很多人为其顶名贷款，并改变贷款用途骗取该行贷款30.5万元。
10、证人汤某的证言：其是宾县满井镇双华村村书记兼职哈尔滨银行宾县支行信息联络员。宋世超和宋世辉是其村村民，他们找人顶名经其手贷款情况：2014年11月17日赵某2和范某2一组，每人为他们顶名贷款3万元；2014年11月17日宋某2和安某2一组，每人顶名为他们贷款3万元；2014年5月5日宋某1和段某1一组，每人顶名为他们贷款3万元；2014年5月5日宋世超和宋世辉一组，每人贷款3万元，其中宋世辉已还款；2015年4月24日宋世辉和许彦成一组，每人贷款3.5万元，其中许彦成贷的钱没有给宋世超用，以上五组共计24.5万元为他们所用。贷款需要提供户口本、身份证、结婚证、房屋所有权证、土地证，由贷款人在相关手续上签字捺印。贷款档案中的农户信息采集表正常是其填，但其一般不经手，都是贷款人报数找人填的，归哈尔滨银行信贷员审核。
11、证人安某1的证言：2014年11月17日宋世辉找其和李某2一组顶名在哈尔滨银行贷款每户3万元，共计6万元，其没领到钱，贷款申请理由是种植，至今没还。农户信息采集表不知道是谁填写的，内容不实。
12、证人李某1的证言：2014年11月17日其丈夫赵某2和范某2一组顶名在哈尔滨银行为宋世辉贷款每户3万元，贷款申请理由是种植，钱让宋世辉直接拿走了，至今未还。农户信息采集表明显与实际不符，是虚假的，都是宋世辉为了贷款自己整的。2014年11月25日赵某2与安某1一组联保在宾县满井信用社为宋世超和宋世辉顶名贷款4万元，提供的贷款证明不真实，应该是宋世辉提供的，贷款至今未还。2014年8月9日赵某2、安某2和宋世辉联保在宾县邮政银行贷款4万元，其是顶名给宋世辉贷的，钱让宋世超用了，至今未还，贷款介绍信内容不属实，应该是宋世辉开的。
13、证人赵某1的证言：2014年5月5日其丈夫宋某1和段某1一组顶名在哈尔滨银行为宋世辉贷款每户3万元，贷款申请理由是种植，钱让宋世辉直接拿走了，至今未还。农户信息采集表与实际不符，是虚假的。2014年1月21日其丈夫宋某1与安某1、段某2联保在宾县邮政银行贷款4万元，宋某1和安某1是顶名给宋世辉贷的，钱让宋世超用了，至今未还，贷款档案内容不属实，应该是宋世辉开的。其没朝宋世辉要过贷款，宋世辉也没给过其3.9万元。
14、证人段某1的证言：2014年其和宋某1名在哈尔滨银行为宋世辉贷款每户3万元，贷款申请理由是种植，其到银行给签的字，没得到贷款就走了，贷款至今未还。农户信息采集表与实际不符，是宋世辉整的。15
15、证人孙某的证言：2014年11月17日其丈夫安某2和宋某2一组在哈尔滨银行顶名为宋世超和宋世辉贷款每户3万元，贷款申请理由是种植，钱让宋世辉拿走了，至今未还。
16、证人宋某2的证言：2014年11月份其和安某2一组在哈尔滨银行顶名为宋世超和宋世辉贷款每户3万元，贷款申请理由是种植，钱让宋世辉用了，至今未还。2014年5月8日其在宾县满井信用社贷款3.9万元，其是顶名给宋世辉贷的，钱让宋世超花了。贷款申请理由是种植，贷款至今未还。贷款档案内证明与实际不符，是宋世辉为了贷款造的假。2013年5月10日其与宋世超联保在宾县邮政银行每人贷款4.5万元，其是顶名给宋世辉贷的，实际是宋世超用。贷款申请理由是种植，贷款至今未还。贷款档案中的证明是虚假证明，不是其开具的，应该是宋世辉办的。
17、证人许某的证言：其是宾县满井镇双华村村会记，宋世超、宋世辉是其村村民。宋世辉找人顶名为其哥宋世超在宾县邮政储蓄银行和宾县满井信用社倒贷的事其知道，顶名的都是他们本屯的人，有范某1、宋某2、安某2、安某1、宋某1、赵某2等人，再加上宋世辉、宋世超也担名贷款。村级土地和房屋证明都是按宋世辉报的数其填写的，不真实，其为老百姓，没做详细调查。
18、证人陈某的证言：其是宾县满井信用社工作人员，2014年宋世辉找人顶名在满井信用社贷款用于还宋世超以前在满井信用社的贷款，共计涉及贷款23.5万元。贷款涉及宋某1名下3.9万元；宋世辉名下3.9万元；安某2名下3.9万元；宋某2名下3.9万元；宋世超名下3.9万元；赵某2名下4万元。贷款用的土地证明等信息都应顶名贷款人提供，但此笔贷款都是宋世辉提供，当时宋世辉说是真是的，后来发现有些证明不真实。
19、证人安某2的证言：2014年5月8日其在宾县满井信用社与宋世辉联保贷款3.9万元，其是顶名给宋世辉贷的，钱让宋世超花了。贷款申请理由是种植，钱是宋世辉支取的，贷款至今未还。贷款档案内证明与实际不符，是宋世辉找人造的假。2014年8月9日其和赵某2、宋世辉三户联保，每户贷4万元，共计从宾县邮政银行贷款12万元，存折交给了宋世辉，贷款时的介绍信不是其本人开的，应该是宋世辉开的，贷款至今未还。刘某没有找其顶名为他贷过款。
20、证人宋某1的证言：2014年3月21日其与范某2联保在宾县满井信用社贷款3.9万元，其是顶名给宋世辉贷的，钱让宋世超用了。贷款申请理由是种植，贷款至今未还。贷款档案内证明是虚假的，是宋世辉办理的。
21、证人吴某的证言：其是宾县邮政储蓄银行工作人员，宾县满井镇双华村前宋某3宋世超、宋世辉哥俩采用虚假证明文件骗取其行贷款33万元，该二人非法占有改变贷款用途，其行工作人员多次催要拒不归还。骗取方式是宋世辉顶名贷款，共计7个人为其顶名，再加上宋世辉、宋世超二人总计9个人，涉及四个联保组。第一组2013年5月10日宋世超、宋某2、周某、于某、刘某五人一组，其中周某、于某、刘某名下的贷款不是为宋世辉顶名，宋世超和宋某2每人名下4.5万元共计9万元是顶名贷款；第二组2014年1月21日宋某1、安某1、段某2三人一组，其中段某2名下的贷款不是为宋世辉顶名，宋某1、安某1名下每人4万元共计8万元是为宋世辉顶名贷的；第三组2014年4月23日范某1、李某2、李某3三个人一组，其中李某3名下的贷款自己用的，并已结清，范某1、李某2每人名下4万元，其中该二人名下都自用2万元已还清，每人剩余的另2万元都是顶名给宋世辉贷的，总计4万元本金至今未还；第四组2014年8月9日宋世辉、安某2、赵某2三人一组，每人名下4万元共计12万元本金，都是顶名为宋世辉贷的，上述四组共计九人总计贷款本金33万元，至今未还。这些贷款逾期后，其行工作人员多次催要，顶名贷款人都说为宋世辉贷的，并且贷款办理过程中宋世辉一直跟着办来的。催要过程中发现村级土地、房屋证明内容虚假，顶名贷款人都说不是自己到村上开具的，且证明内容与实际明显不符。
22、证人张某的证言：其是宾县邮政储蓄银行信贷员。2013年5月10日宾县双华村宋世超、宋某2、周某、刘某、于某这笔贷款是其放的，每人4.5万元共计22.5万元。
23、证人安某1的证言：2014年1月21日其与宋某1、段某2联保在宾县邮政储蓄银行每人贷款4万元，贷款档案中的证明是虚假的，应该是宋世辉班的。贷款中宋某14万元是顶名为宋世辉贷的，其名下4万元有3万元是顶名为宋世辉顶名贷的，1万元是是自用。2014年11月25日在满井信用社其与赵某2联保每人贷款4万元，赵某2是顶名为宋世辉贷的，其名下4万元是其自用。
24、证人李某2的证言：2014年4月23日其与范某1、李某3联保在宾县邮政银行贷款4万元，其自用2万元，另2万元是顶名给宋世辉贷的，贷款介绍信应该是宋世辉开的。
25、证人范某1的证言：2014年4月23日其与李某2、李某3联保在宾县邮政银行贷款4万元，其自用2万元，另2万元是顶名给宋世辉贷的，贷款介绍信应该是宋世辉开的。
26、证人周某的证言：2013年5月10日其在宾县邮政储蓄银行顶名给宋世超贷过款，其和宋世超、于某、刘某、宋某2一组。
27、被告人宋世超的供述：2014年其伙同其弟弟宋世辉找人顶名使用虚假手续骗取哈尔滨银行的贷款24.5万元；2013年其自己和其弟弟宋世辉找人顶名使用虚假手续在宾县邮政储蓄银行为其贷款，扣除其名下刘某用去的1.5万元贷款，其得到贷款30万元；2014年至2015年其自己和其弟弟宋世辉找人顶名使用虚假手续在宾县满井信用社贷款19.6万元，上述贷款用于偿还其以前购买大车、建楼、购买农机具、看病等欠下的贷款和债务，逾期无力归还。
28、被告人宋世超的供述和辩解：2014年其哥哥宋世超让其找人顶名使用虚假手续为宋世超在哈尔滨银行的贷款24.5万元，逾期未还。2013年至2014年其哥哥宋世超让其找人顶名使用虚假手续为宋世超在在宾县邮政储蓄银行为贷款32万元，逾期未还。2014年其哥哥宋世超让其找人顶名使用虚假手续为宋世超在哈尔滨银行贷款，其中宋某1名下贷款3.9万元其用了不长时间宋某1妻子赵某1向其要钱，其就还给赵某1了，其共用贷款19.6万元，逾期未还。
本院认为，被告人宋世超授意被告人宋世辉多次采取欺骗的手段用农户顶名取得贷款，擅自改变贷款用途，二被告人的行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。宋世超主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；宋世辉自愿认罪，可以从轻处罚。对宋世辉的辩护人认为宋世辉无前科，系初次犯罪，如实供述，当庭认罪的辩护观点予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人宋世超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2018年2月17日止，罚金于判决生效后十日内缴纳，上交国库）。
二、被告人宋世辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币10万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2018年4月17日止，罚金于判决生效后十日内缴纳，上交国库）。
三、被告人宋世超、宋世辉退还被害单位哈尔滨银行股份有限公司宾县支行贷款人民币24.5万元；退还被害单位宾县农村信用合作联社满井信用社贷款人民币23.5万元；退还被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行贷款人民币31.5万元，上述款项均于判决生效后15日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 付俊民
审 判 员 胡景奇
人民审判员 韩 颖
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 董 婷