陕西省榆林市中级人民法院	民 事 判 决 书	（2017）陕08民初184号	原告：中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行，住所地：陕西省榆林市。	负责人：杨振平，系该行行长。	委托诉讼代理人：薛勇亮，陕西正北律师事务所律师。	委托诉讼代理人：刘向锋，陕西正北律师事务所律师。	被告：榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区。	法定代表人：谢安飞，该公司总经理。	被告：榆林市嘉鸿房地产开发有限公司，住所地：陕西省靖边县。	法定代表人：苏仲刚，该公司经理。	被告：苏仲刚，男，汉族，1970年4月21日出生，住陕西省靖边县。	被告：周莉，女，汉族，1970年9月27日出生，住陕西省靖边县。	被告：杨颖德，男，汉族，1945年12月25日出生，住陕西省榆林市榆阳区。	被告：苏兰芳，女，汉族，1948年3月18日出生，住陕西省榆林市榆阳区。	被告：谢安飞，男，汉族，1969年5月21日出生，住陕西省榆林市榆阳区。	原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行（以下简称榆林榆阳区支行）诉被告榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司（以下简称聚鑫公司）、榆林市嘉鸿房地产开发有限公司（以下简称嘉鸿公司）、苏仲刚、周莉、杨颖德、苏兰芳、谢安飞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案受理后依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告榆林榆阳区支行的委托诉讼代理人刘向峰、薛勇亮，被告聚鑫公司的法定代表人谢安飞，被告谢安飞到庭参加诉讼，被告嘉鸿公司的法定代表人苏仲刚，被告苏仲刚、周莉、杨颖德、苏兰芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。	原告榆林榆阳区支行向本院提出诉讼请求：1、判令上述被告立即偿还所欠原告借款本金人民币1500万元，以及至还款之日的利息、罚息和复利（截止2016年8月22日利息、罚息约1176987.54元，本息共计人民币16176987.54元）；2、判令被告嘉鸿公司、苏仲刚、周莉、苏兰芳、杨颖德以其所有的抵押物（房地产）的拍卖、变卖价款优先偿还原告借款本息；3、判令被告谢安飞、苏仲刚对上述借款本息承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实与理由：2014年10月21日，被告聚鑫公司向原告借款人民币1600万元，同时双方签订了《流动资金借款合同》，约定按月结息，借款期限1年，并约定了其他事项。当日被告嘉鸿公司、杨颖德、苏兰芳、苏仲刚、周莉与原告签订《抵押合同》，约定被告苏兰芳、杨颖德以其位于西沙航宇路西1层1号、西沙航宇路西2层2号、西沙航宇路西3层1号、西沙航宇路西4层1号的房产（房产证号：0064242、0064240、0064241）；被告嘉鸿公司、苏仲刚、周莉以其位于长青路东侧沿街嘉华云庭、芦河路西侧、北新街东侧嘉华.家世界1幢BJ54（房产证号：014084、015032）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告嘉鸿公司、杨颖德、苏兰芳、苏仲刚、周莉向原告出具了承诺书自愿对上述借款本息在抵押物范围内承担清偿义务。2014年9月28日，被告嘉鸿公司向原告出具会议决议，约定了被告聚鑫公司贷款到期不能按时偿还时，被告嘉鸿公司承担该笔贷款的连带保证责任。借款到期后，因被告聚鑫公司无法偿还借款，原告多次催要无果，原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。庭审中原告明确诉讼请求第一项正常利息执行年利率7.2%，逾期利率按照借款合同第3.3.3.1款约定执行，并要求按照借款合同第3.3.4款计算支付复利；明确第四项诉讼请求仅产生诉讼费。	被告聚鑫公司、谢安飞答辩称，对诉讼请求第一条，因为本案的贷款虽然是被告聚鑫公司所贷，但实际是由被告嘉鸿公司使用，现在到底欠多少，被告聚鑫公司并不清楚，银行账户应该有清单；对第二项诉讼请求与被告聚鑫公司无关；对第三项诉讼请求要求判令被告谢安飞承担连带责任不认可，资金是他们用了，与被告谢安飞无关，并且担保承诺书中的签名不是被告谢安飞本人所签，这几年被告聚鑫公司的印章和被告谢安飞本人的印章都由被告苏仲刚持有，有的时候被告聚鑫公司的公章和印章银行也持有，贷过多笔款项，之前都是按期还了，只有这笔没还。贷款都是提供抵押担保的，与被告聚鑫公司无关，不应该承担责任。应该根据资金走向由实际贷款人偿还该笔款。请求尽早拍卖抵押物，偿还贷款。	为支持自己的诉讼请求，原告向法庭提交以下证据：	第一组证据：1、《营业执照》3份；2、身份证复印件5份。证明：本案原告及各被告具备诉讼主体资格。	第二组证据：1、《流动资金借款合同》1份；2、借款凭证1支。证明：2014年10月21日，被告聚鑫公司与原告签订《流动资金借款合同》（编号：61010120140002144），约定被告聚鑫公司向原告借款人民币1600万元，借款期限为1年，执行年利率7.2%，罚息按合同约定，原告依约向被告发放了借款。	第三组证据：1、《抵押合同》1份；2、抵押清单4份；3、房产证5份；4、土地证2份；5、土地未分割证明2份；6、他项权证4份；7、企业名称变更核准通知书。证明：2015年10月21日，被告嘉鸿公司、杨颖德、苏兰芳、苏仲刚、周莉与原告签订《抵押合同》，约定以苏兰芳、杨颖德名下位于榆林市西沙航宇路西1层1号、2层2号、3层4号、4层1号的房产（房产证号：0064242、0064240、0064241号）；被告嘉鸿公司名下位于靖边县芦河路西侧、北新街东侧嘉华.家世界1幢30室BJ54（03065724165649）的房产（房产证号：015032）；苏仲刚、周莉名下靖边县长庆路东侧沿街嘉华云庭BJ（03048184164603）的房产（房产证号：014084）为聚鑫公司在原告处形成的1600万元借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。嘉鸿公司、杨颖德、苏兰芳、苏仲刚、周莉向原告出具了承诺书自愿为上述借款本息在抵押物范围内承担清偿义务。2011年3月11日，榆林市工商行政管理局核准靖边县嘉鸿房地产开发有限公司名称变更为榆林市嘉鸿房地产开发有限公司。	第四组证据：1、聚鑫公司《股东连带担保承诺书》1份；2、嘉鸿公司《担保承诺》1份。证明：被告谢安飞、嘉鸿公司承诺对被告聚鑫公司在原告处1600万元贷款承担连带保证责任的事实。	第五组证据：贷款还款流水单一张和业务凭证一张。证明偿还本金情况：截止2016年4月12日和2016年10月18日，共计偿还107万元，截止2017年8月11日下欠本金1493万元，未结清正常利息272838.32元，未结清罚息2223080.68元，未结清复利183566.99元。	被告聚鑫公司、谢安飞质证认为，对第一组证据的真实性不认可，营业执照上的注册资本是550万，因为被告聚鑫公司的公章和印章由原告和被告苏仲刚持有，其将注册资本改变为700万元，并且公司股东不是被告谢安飞一人，还有谢安荣。对第二组、第三组证据的真实性和证明目的均认可。对第四组证据被告聚鑫公司担保承诺的真实性不认可，因为股东签字不是被告谢安飞本人所签，并且股东并非被告谢安飞一人，还有一个是谢安荣。对第五组证据对真实性认可，因为账号由被告苏仲刚管理。	被告嘉鸿公司、苏仲刚、周莉、杨颖德、苏兰芳均未到庭，也未向法庭提交书面答辩意见，亦未提交证据。	本院对原告提交的证据作如下认定：对第一组证据虽然被告聚鑫公司、谢安飞对真实性不认可，但对聚鑫公司的主体资格并无异议，只是对注册资本的变更有异议，但该项内容应以行政机构出具的证件内容为准，故对该组证据的真实性予以认定。对第二、三组证据因被告聚鑫公司、谢安飞对真实性认可，且其他被告也未到庭，视为对自己权利的放弃，其应承担相应的不利后果，故对该两组证据的真实性和证明目的予以认定。对第四组证据被告聚鑫公司、谢安飞对其作为股东出具的担保承诺书的真实性不认可，但其并未在法庭限定的期限内申请笔迹鉴定，对该组证据的真实性予以认定。对第五组证据因被告聚鑫公司、谢安飞的真实性认可，对该组证据的真实性予以认定。	根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：	2014年10月21日，原告榆林榆阳区支行与被告聚鑫公司签订《流动资金借款合同》一份，合同约定，原告向被告聚鑫公司提供贷款1600万元，借款期限为1年，自2014年10月21日起至2015年10月20日止。借款利率为浮动利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮20%，浮动利率调整以陆个月为一个周期，自人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。结息方式为按月结息，结息日为每月的20日。关于罚息约定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款分段计息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮百分之伍拾计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之壹佰计收罚息；60天以上上浮百分之壹佰计收罚息。合同第3.3.1款约定为：“复利借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按／（季/月）计收复利。…”合同第三条第3.8.1款约定，借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。第三条第3.10.1款（2）约定，借款人有义务按时、足额归还借款本息。第五条第一款约定，借款人明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到或未到期债务的行为构成违约。第五条第5.3款（2）约定，对借款人未按约定归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息，直至本息清偿为止。合同还约定了其他事项。原告榆林榆阳区支行的负责人与被告聚鑫公司的法定代表人均在合同上签字签章并加盖公章。同日，原告向被告聚鑫公司出具《借款凭证》一份，载明借款金额为1600万元，执行利率7.2%，到期日期2015年10月20日。该笔借款约定的支付方式为受托支付，同日，原告作出贷款发放通知单，向聚鑫公司发放了1600万元借款，支付至被告聚鑫公司指定的榆林市榆阳区万通达商贸有限公司账户。	同日，原告与被告嘉鸿公司、苏仲刚、苏兰芳签订《抵押合同》，约定被告嘉鸿公司、苏仲刚、苏兰芳自愿以其名下房产设定抵押，被告周莉、杨颖德作为房产的共同共有人亦同意以该房屋设定抵押，为被告聚鑫公司的1600万元贷款提供抵押担保。约定上述抵押物暂作价3200万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及贷款人实现债权的一切相关费用。抵押物如下：（1）被告苏兰芳、杨颖德名下位于榆林市西沙航宇路西1层1号、2层2号、3层1号、4层1号的房产（房产证号：0064242、0064240、0064241号）；（2）被告苏仲刚、周莉名下位于靖边县长庆路东侧沿街嘉华云庭BJ54（03048184164603）的房产（房产证号：014084）；（3）被告嘉鸿公司名下位于靖边县芦河路西侧、北新街东侧嘉华.家世界1幢30室BJ54（03065724165649）的房产（房产证号：015032）。被告苏兰芳、杨颖德、嘉鸿公司、苏仲刚、周莉就上述抵押物办理了抵押登记。	2014年9月28日，被告嘉鸿公司出具《担保承诺》，载明：“担保承诺，用我公司位于靖边县芦河路西侧商业服务楼，房产证号为{靖方权证靖边县字第015032号，建筑面积，1022.8㎡，土地证号为：靖国用（2011）第D18号，使用面积6110㎡}；作榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司在农行榆阳区支行1600万元贷款的抵押担保，至该公司本笔贷款本息全部还清为止。当榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司贷款到期不能按时偿还时，由我公司承担连带担保责任。特此承诺，法定代表人签字：苏仲刚，榆林市嘉鸿房地产开发有限公司（公章）2014年9月28日”。	2014年9月28日，被告聚鑫公司出具《股东连带担保承诺书》，载明：“股东连带担保承诺书，经我公司全体股东会研究决定，同意在农行榆阳区支行贷短期流动资金贷款壹仟陆佰万元，期限壹年。全体股东愿意承担该笔贷款的连带担保责任。特此承诺，股东签字：谢安飞，榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司（公章）2014年9月28日”。	对于借款利息，原告认可借款期限内执行年利率7.2%，逾期执行年利率10.8%，复利是欠付利息按月以相应欠息标准计算，被告将利息支付至2016年6月20日后再未清偿借款本息，为此，原告提起诉讼并提出如前诉讼请求。	另查明，靖边县嘉鸿房地产开发有限公司于2011年3月11日更名为榆林市嘉鸿房地产开发有限公司。	再查明，本院于2016年9月21日收到原告榆林榆阳区支行递交的民事起诉状。	本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告提供有被告聚鑫公司与其签订的借款合同及其与聚鑫公司双方确认的借款凭证，提供有被告嘉鸿公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉与其签订的抵押合同，且被告聚鑫公司对借款、抵押的事实均认可，被告嘉鸿公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉均未到庭参加诉讼，应视为上述被告对自己权利的放弃，其应承担相应的不利后果。原告提供的证据能够证明双方当事人之间签订借款合同、抵押合同的事实，并且原告已实际向被告聚鑫公司提供了合同约定的借款，已完成了向借款人履行提供借款的义务。该借款合同、抵押合同已成立并生效，合同体现了各方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，亦未损害国家、集体和他人利益，均应认定为有效合同，合同的各方当事人均应按照诚实信用原则自觉履行，否则即构成违约，应当承担继续履行的违约责任。故原告请求被告聚鑫公司偿还借款本金及利息的主张本院予以支持。	关于被告嘉鸿公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉的抵押担保责任承担问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告嘉鸿公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉作为涉案借款的抵押人，在借款时均与原告签订了《抵押合同》，约定以其各自所有的抵押物房产为涉案借款提供抵押担保，并办理的抵押登记，故原告主张涉案借款本息以被告嘉鸿公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持，该抵押物的价值应按双方合同约定，以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准，不足清偿的剩余部分，由债务人或其他保证人在责任范围内承担清偿责任。抵押担保人、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。	关于被告嘉鸿公司、谢安飞、苏仲刚、杨颖德、苏兰芳、周莉的保证担保责任承担问题。原告主张被告嘉鸿公司承担保证责任的依据系2014年9月28日被告嘉鸿公司向原告出具的书面担保承诺，其中载明：“担保承诺，用我公司位于靖边县芦河路西侧商业服务楼，房产证号为{靖方权证靖边县字第015032号，建筑面积，1022.8㎡，土地证号为：靖国用（2011）第D18号，使用面积6110㎡}；作榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司在农行榆阳区支行1600万元贷款的抵押担保，至该公司本笔贷款本息全部还清为止。当榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司贷款到期不能按时偿还时，由我公司承担连带担保责任。”被告嘉鸿公司在该抵押承诺中加盖公章，被告苏仲刚作为法定代表人签字捺印，该担保承诺是被告嘉鸿公司明确为涉案借款承担连带还款责任的意思表示，有被告嘉鸿公司加盖的公章。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，被告嘉鸿公司单方以书面形式向债权人原告出具了载有承担连带担保责任意思表示的担保承诺，原告接受且未提出异议，连带保证合同据此成立。该担保承诺中约定担保责任至本息全部还清为止，保证期限应为两年，原告于2016年9月21日提起诉讼，在保证期间内向被告嘉鸿公司主张了权利，其要被告嘉鸿公司承担涉案借款本息的连带责任应予支持。原告主张被告苏仲刚承担保证责任的依据系被告嘉鸿公司出具的担保承诺，但该担保承诺并未载明要求被告嘉鸿公司的股东或者法定代表人苏仲刚承担保证责任的内容，被告苏仲刚系在被告嘉鸿公司“法定代表人签字”处签名，故原告要求被告苏仲刚承担保证责任的诉讼请求不予支持。原告主张被告谢安飞承担保证责任的依据系2014年9月28日被告聚鑫公司向原告出具的股东连带担保承诺书，该承诺书载明：“…全体股东愿意承担该笔贷款的连带担保责任。”亦根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条规定，属于第三人单方以书面形式承诺担保责任，原告接受且未提出异议，被告谢安飞与原告达成了对涉案借款承担连带保证责任的一致意思表示，连带保证合同据此成立。该承诺书未约定保证期限，保证期限应认定为六个月，借款期限于2015年10月20日届满，原告于2016年9月21日提起诉讼，原告再未提交其他证据证明其在保证期间内向被告谢安飞主张了权利，被告谢安飞的保证责任免除，原告要求被告谢安飞承担保证责任的诉讼请求不予支持。原告要求被告杨颖德、苏兰芳、周莉承担保证责任的依据为被告杨颖德、苏兰芳、周莉与原告签订的抵押合同，但该抵押合同中并未载明关于承担保证担保责任的内容，原告也再未提交其他证据证明上述被告向原告出具过载明承担保证责任的证据，原告应承担举证不能的不利后果，故原告要求被告杨颖德、苏兰芳、周莉承担保证责任的诉讼请求不予支持。	关于原告请求的利息、罚息、复利问题。本案借款双方当事人约定借款利率为固定利率，涉案借款利率以借款凭证的记载为准，借款凭证载明执行利率为7.2%，借款凭证未约定为月利率还是年利率，原告主张为年利率，未加重被告聚鑫公司的责任承担，上述利率约定符合相关法律规定，应予支持。借款合同约定逾期利率上浮百分之伍拾至百分之壹佰，原告认可逾期执行年利率为10.8%，未加重被告的责任，应予支持。对于复利，在借款合同中第3.3.1约定为：“复利借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按／（季/月）计收复利。…”该划掉的部分应视为未约定有复利，对于原告主张复利的诉讼请求不应予以支持。涉案借款到期日期为2015年10月20日，原告认可被告聚鑫公司将借款利息支付至2015年6月20日，被告聚鑫公司于2016年4月12日偿还本金100万元，于2016年10月18日偿还本金7万元，下欠借款本金为1493万元。故被告聚鑫公司应当向原告偿还1493万元借款本金，并支付从2015年6月21日起至2015年10月20日止，以本金1600万元按照年利率7.2%计算的利息；从2015年10月21日起至2016年4月12日止，以本金1600万元按年利率10.8%计算的利息；从2016年4月13日起至2016年10月18日止，以本金1500万元按年利率10.8%计算的利息；从2016年10月19日其至借款付清之日止，以1493万元本金按年利率10.8%计算的利息。	至于原告主张的评估费、拍卖费、律师费及其他因实现债权而产生的费用，因其未提供证据证明，不予支持。	综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十三条第一款、第三十四条第一款第三项、第三十六条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条、第三十八条第一款、第四十二条、第七十一条第一款规定，判决如下：	一、由被告榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行偿还借款本金1493万元及利息（以本金1600万元按7.2%年利率，自2015年6月21日起计算至2015年10月20日止；以本金1600万元按10.8％年利率，自2015年10月21日起计算至2016年4月12日止；以本金1500万元按10.8％年利率，自2016年4月13日起计算至2016年10月18日止；以本金1493万元按10.8%年利率，自从2016年10月19日起计算至借款付清之日止）。	二、如果被告榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司未按本判决指定的期限履行义务，原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行有权对被告苏兰芳、杨颖德所有的位于榆林市榆阳区西沙航宇路西1层1号、2层2号、3层1号、4层1号的房产（房产证号：0064242、0064240、0064241号）、被告苏仲刚、周莉所有的位于靖边县长庆路东侧沿街嘉华云庭BJ54（03048184164603）的房产（房产证号：014084）、被告榆林市嘉鸿房地产开发有限公司所有的位于靖边县芦河路西侧、北新街东侧嘉华.家世界1幢30室BJ54（03065724165649）的房产（房产证号：015032）折价或拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。	三、被告榆林市嘉鸿房地产开发有限公司对本判决第一项确定的借款本金及利息承担连带保证责任。被告榆林市嘉鸿房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司追偿。	三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费118860元，由被告榆林市榆阳区聚鑫商贸有限公司、榆林市嘉鸿房地产开发有限公司、苏兰芳、杨颖德、苏仲刚、周莉负担110000元，原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行负担8860元。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于陕西省高级人民法院。	审 判 长  惠东东	审 判 员  张彩莲	人民陪审员  乔志明	二〇一七年九月二十五日	书 记 员  杨 攀