宁夏回族自治区西吉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民初字第1539号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行（以下简称邮政储蓄银行西吉支行）
法定代表人朱光荣，该行行长。
委托代理人陈利雄，该行行长助理。代理权限：特别授权。
被告马兰花，女，1976年7月出生，回族，宁夏西吉县人，高中文化，农民，住西吉县。
被告兰存保，男，1976年8月出生，回族，宁夏西吉县人，大专文化，教师，住西吉县。
被告妥刚，男，1970年1月出生，回族，宁夏西吉县人，大专文化，职工，住西吉县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行诉被告马兰花、兰存保、妥刚借款合同纠纷一案，本院于2014年9月4日立案受理。依法由审判员辛小强适用简易程序于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈利雄、被告兰存保、妥刚到庭�加诉讼，被告马兰花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月6日，原告邮政储蓄银行西吉支行和被告马兰花签订小额借款及担保合同，合同编号6499988Q11308334922，借款50000元整，借款期限一年。合同约定：“还款方式是阶段性等额本息还款，年利率为14.58﹪，从逾期之日起按借款利率加收50﹪的罚息，被告兰存保、妥刚承担连带责任，保证期2年”。从2014年7月7日起被告马兰花未按合同约定偿还本息，尚欠本金50000元，现诉请法院依法判令被告马兰花归还贷款本金50000元及利息和逾期罚息，被告兰存保、妥刚承担连带清偿责任，并由被告承担本案诉讼费用。
为证明上述主张，原告向法庭提交了以下证据：
1.营业执照副本一份、组织机构代码证一份、法人代表身份证明书一份，欲证明原告的主体身份资格；
2.借款借据复�件及放款单复印件各一份，欲证明马兰花从邮政银行借款50000元的事实；
3.小额借款及担保合同复印件一份，欲证明被告马兰花、兰存保、妥刚与原告签订借款合同的事实；
4.银行结算清单一份，欲证明该笔贷款尚欠本金及利息的数额。
被告兰存保对原告提供的证据质证后无异议；被告妥刚对原告提供的证据1、2、3质证后无异议，对证据4质证后认为原告对罚息的计算过高。
被告马兰花未向法庭提交答辩意见及证据材料。
被告兰存保辩称，要求马兰花还款我没有异议，我的理解是保人的义务是督促借款人还款，保人没有责任还款，马兰花还在。当初在邮政银行签订借款合同时，另一个担保人匆匆来照了相，签了字就走了，在我签合同时邮政银行工作人员没有向我告知保人的责任，如果有风险，我是否担保还不一定；我给马兰花担保是因为单清有，没有单清有我�认识马兰花，我与马兰花是亲戚，当时为什么不叫单清有担保；单清有和马兰花离婚时，对债务是如何分割的我都不知道，邮政银行有义务告知保人，让保人督促借款人还款。今年8月20日，在得知马兰花往外盘干洗店时我给邮政储蓄银行及其工作人员打电话，让邮政银行及时起诉马兰花，通过法院把干洗店用来抵债偿还贷款；我在其他银行担保贷款时，银行工作人员说，保人和借款人是同等的还款责任，我立马就没有保，由于银行工作人员未明确告知保人应承担的责任，我才在借款合同书上签了字，马兰花为了用钱，银行为了利息，双方在这个过程中有隐瞒、欺骗行为，害怕我们不担保，所以他们不说，也不解释，借款人和银行之间有利益关系，而且邮政银行有拖延起诉的情节，现在应该向马兰花追款，我们两个保人督促马兰花还款，我不应该承担担保责任。
被告兰存保未向法庭证据材料。
被告妥刚辩称，马兰花逾期未还款是事实，马兰花的贷款用于家庭生产，马兰花的丈夫也是受益者，也是财产共享人，为什么原告不起诉单清有，诉状上没有单清有，单清有没有在贷款合同上签字，现在请求法庭追加单清有为共同被告；离婚时法院判决该笔贷款由马兰花偿还，债务应该共同承担，不是一个人承担，也应该由单清有承担；马兰花的贷款到期和逾期后，没有收到银行书面的催收通知单，导致马兰花失联，邮政银行也应该承担相应的责任；邮政银行在贷款时未向担保人告知相关的责任。对这笔贷款，我应该承担连带责任，但是法院应该向马兰花追偿，因为马兰花承诺还款。马兰花的贷款形成逾期时，邮政银行迟延起诉，是否造成马兰花转移财产；原告在向马兰花的贷款时，是否进行调查，我要求看邮政银行的贷款调查报告�马兰花离婚时，邮政银行是否了解，因为当时担保时，单清有也在场，马兰花家庭发生变故后，邮政银行是否采取了措施，我认为邮政银行工作上有疏洞，也有责任。
被告妥刚未向法庭证据材料。
经庭审举证、质证，本院认证如下：
原告向法庭提交的证据，被告兰存保质证后无异议，被告妥刚虽对证据4有异议，但未提供证据对其主张予以证实，且前述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，故对该组证据本院予以认定。
经审理查明，2013年8月6日，原告邮政储蓄银行西吉支行和被告马兰花签订小额借款及担保合同，合同编号6499988Q11308334922，借款50000元整，借款期限一年。合同约定：“还款方式是阶段性等额本息还款，年利率为14.58﹪，从逾期之日起按借款利率加收50﹪的罚息，被告兰存保、妥刚承担连带责任，保证期2年”。从2014年7月7日起被告马兰花未按合同约定偿还本息，截至开庭之日尚欠借款本金49999.99元。原告在多次催收未果的情况下，遂于2014年9月4日起诉来院，提出前述诉讼请求。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行西吉支行与被告马兰花、兰存保、妥刚签订的《小额借款及担保合同》，意思表示真实，形式要件完备，故为有效合同。原告邮政储蓄银行西吉支行要求被告马兰花归还借款，被告兰存保、妥刚承担连带清偿责任的诉讼请求，本院应予以支持。被告兰存保辩解，在签订借款合同时，邮政银行的工作人员未告知其保人的责任，但在原告提供的《贷款申请表》及《小额借款及担保合同》上均有其本人的亲笔签名，合同书上对保人的责任有明确的约定，被告应当知晓其在合同书保人位置签名的法律后果，其不仅仅有督促马兰花还款的义务，亦有承担保证责任的义务，故其辩解理由不能成立，本院不予支持。被告妥刚辩解，应追加单清有为共同被告，但小额借款及担保合同上的当事人为原告及被告，其内容约定的合同当事人的权利、义务，并未约定第三人的义务，根据合同相对性的原则，单清有不是本合同的义务当事人，也就是说单清有不是本案必须共同进行诉讼的当事人，马兰花与单清有婚姻关系是否存续，均不影响原告向三被告主张权利，故其辩解理由本院不予支持；被告妥刚辩解应先向借款人马兰花追偿借款，其再承担担保责任，但被告兰存保、妥刚在该合同中承担的是连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故其辩解理由不能成立，本院亦不�支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马兰花于本判决书生效后十日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行借款本金49999.99元及利息、罚息3585.87元（借款本金实际清偿之日产生的利息及罚息按合同约定的利率另行计算）；
二、被告兰存保、妥刚对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任；
三、被告兰存保、妥刚在清偿上述借款本息及罚息后，有权向被告马兰花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由被告马兰花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。
审判员 辛小强
二〇一四年十月二十一日
书记员 戴亚雄
附：本判决适用的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十�条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决�裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。