江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1010号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，该行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告时瑞。
被告时铭。
被告汤莉。
原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告时瑞、时铭、汤莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后依法由审判员张勇适用简易程序于2015年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼，被告时瑞、时铭、汤莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司吴江分行诉称：2008年3月，原告（原中国银行股份有限公司吴江支行）与被告时瑞签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告时瑞向原告借款420万元用于购买位于苏州市吴江区汾湖镇莘塔社区张园东路66号太阳湖大花园二期22幢的房屋，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；双方另对违约责任和争议解决等事项进行了约定。原告与被告时瑞另签订《个人贷款抵押合同》一份，约定被告时瑞将其购买的上述房产为其上述借款提供抵押担保，双方对上述房产办理了抵押登记。同时，被告时铭、汤莉与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告时铭、汤莉对被告时瑞的上述债务承担连带清偿责任。原告按约向被告时瑞发放贷款420万元，但被告时瑞未能按期足额还款。截至2015年5月10日，被告时瑞已经连续五期未能还款。原告委托律师发函给被告时瑞宣布贷款全部到期，要求其提前清偿全部贷款本息。因被告未履行，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告时瑞归还借款本金1627137.17元并支付利息22895.65元，罚息1976.39元（利、罚息暂计至2015年5月10日；自2015年5月11日至实际给付之日止，以本金1627137.17元为基数按照合同约定的借款利率的1.4倍计收罚息）；2、被告赔偿原告律师费损失43600元；3、被告时瑞、汤莉对被告时瑞履行上述债务承担连带清偿责任；4、若被告不履行上述债务（含诉讼费用），则原告有权对被告时瑞提供的抵押物经拍卖、变卖或折价所得款项优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告时瑞、时铭、汤莉均未作答辩。
本院经审理查明：2008年3月24日，被告时瑞（委托汤莉）向中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）提交个人贷款申请表，申请一手住房贷款420万元。同日，中行吴江支行作为贷款人与被告时瑞作为借款人、开发商苏州新锦发房地产有限公司作为保证人签订编号为2008年住字04036号的《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向时瑞提供个人一手住房贷款420万元使其购买位于苏州市吴江区汾湖镇莘塔社区张园东路66号太阳湖大花园二期22幢的房屋，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商苏州新锦发有限公司的专用账户（账号为18×××01）；贷款利率按照浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上／下浮0%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上／下浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月的10日为还款日，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的，以本金和应付未付利息为计息基数并乘以实际逾期天数计算。该贷款合同的附件一通用条款中亦约定：若借款人出现未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约给原告造成的损失，并有权行使担保物权和要求保证人承担保证责任；因本合同履行和争议解决发生的费用包括律师费用由借款人承担。同日，被告时瑞（委托汤莉）作为抵押人与中行吴江支行作为抵押权人签订编号为2008年住（抵）字04036号的《个人贷款抵押合同》一份，约定被告时瑞以其购买的上述房屋为其在2008年住字04036号的《个人一手住房贷款合同》（主合同）项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括主债务本金、利息、复利、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）以及其他应付费用。
同日，被告时铭、汤莉作为保证人与中行吴江支行作为债权人签订《个人贷款保证合同》一份，约定被告时铭、汤莉自愿为被告时瑞于编号为2008年住字04036号的《个人一手住房贷款合同》项下的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，主债务包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费用、执行费用等）、因借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩权人。
2008年4月28日，原告依约向时瑞发放贷款420万元并将贷款汇入双方指定的收款人账号（户名为苏州新锦发房地产有限公司，账号为18×××01）。借款借据载明：借款月利率为6.525‰，借款期限自2008年4月28日至2018年4月28日止，还款方式为自2008年5月开始以按月等额本息还款法归还贷款本息。2011年9月15日，双方就上述抵押物在苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了房屋抵押登记，他项权证号为吴房他证字第00xx**号，登记债权数额为420万元，权利人为中行吴江支行。2011年12月22日，中行吴江支行经中国银行业监督管理委员会核准，其名称变更为中国银行股份有限公司吴江分行即本案原告。
借款期间，借款人时瑞按约还款至2014年12月10日，自2015年1月10日起未按约还款。截止2015年5月10日，被告时瑞尚结欠借款本金1627137.17元、利息22895.65元、罚息1976.39元。2015年5月14日，原告向被告时瑞发出律师函，宣布全部贷款提前到期，并要求两被告在2015年5月19日前清偿全部贷款本息。因被告未履行，故引起本案诉争。
另查明：2015年5月14日，原告与江苏拙正律师事务所签订聘请律师合同一份，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费43600元。原告于2015年7月2日向该所支付了上述金额的律师费。
以上事实，有原告提交的公证委托书、个人贷款申请表、个人一手住房贷款合同（含通用条款）、借款借据、个人贷款抵押合同、逾期还款查询单、律师函、邮寄凭证、聘请律师合同和律师费付款凭证各一份以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告中行吴江支行与时瑞签订的个人一手住房贷款合同和个人贷款抵押合同均为双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约向借款人时瑞发放贷款，而被告时瑞未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按照贷款合同的约定宣布贷款全部到期并要求借款人清偿全部贷款本息。关于原告主张的利息和罚息，因双方在贷款合同中就计息方式作出明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中约定由借款人承担，该项费用已实际发生且计收金额符合律师服务收费标准，本院予以支持。被告时瑞以其贷款所购房屋为其上述借款提供抵押担保，并就抵押物办理抵押登记，原告就上述债权享有的抵押权自登记之日起依法设立。被告时铭、汤莉作为保证人应按保证合同的约定对被告时瑞履行上述债务承担连带清偿责任。原告作为债权人有权按照合同的约定选择行使担保物权或要求保证人承担保证责任。被告时瑞、时铭、汤莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告时瑞应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司吴江分行归还借款本金1627137.17元并支付相应利、罚息（截至2015年5月10日结欠的利息为22895.65元、罚息为1976.39元；自2015年5月11日起至实际给付之日止的利、罚息以本金1627137.17元按照个人一手住房贷款合同的约定计算）。
被告时瑞应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失43600元。（以上第一、二项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxxx793）。
被告时铭、汤莉对被告时瑞履行上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
若被告时瑞至期未履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本案所涉债权（包括诉讼费用）以被告时瑞抵押的位于苏州市吴江区汾湖镇莘塔社区张园东路66号太阳湖大花园二期xxx幢的房屋（所有权证号：06xxx8他项权证号为吴房他证字第00x**号）折价或拍卖、变卖该抵押物所得款项在登记债权额420万元范围内优先受偿。不足部分，由时瑞继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取10030元，由被告时瑞、时铭、汤莉共同负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告。原告预交的案件受理费本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99；户名：苏州市中级人民法院）
审判员 张勇
二〇一五年七月二日
书记员 向军
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。