福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0602民初2166号原告中国光大银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区。代表人林伟杰，行长委托代理人沈光华，福建簪华律师事务所律师。委托代理人苏恺，福建簪华律师事务所实习律师。被告廖志远，男，1976年10月9日出生，汉族，住漳州市芗城区。被告黄贵乡，女，1975年7月26日出生，汉族，住福建省龙海市。原告中国光大银行股份有限公司漳州支行（下称光大银行漳州支行）与被告廖志远、黄贵乡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈光华、苏恺到庭参加诉讼。两被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月10日，原告与被告廖志远签订《个人贷款合同》（编号：37701416000237）约定：被告廖志远向原告贷款人民币陆拾捌万元用于购房，贷款期限为240个月，即自2014年12月10日起至2034年12月10日止；贷款年利率6.15%；合同贷款的还款方式为等额还本付息；借款人未按约定偿还贷款，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上上浮50%，被告出现违约事件，原告有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同时两被告提供了址于芗城区XXX的房产作为抵押担保。担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用等。合同签订后，原告已经依照上述《个人贷款合同》于2014年12月17日向被告廖志远发放贷款金额为人民币陆拾捌万元。被告廖志远取得借款后，未按合同约定的还款时间偿还借款本息，截止2016年1月12日拖欠原告利息、罚息暂计为6897.81元；被告廖志远已经构成违约。因两被告系夫妻，本案债务处于两被告婚姻存续期间，因此两被告应连带共同清偿。请求法院判令被告廖志远偿还原告贷款本金人民币664958.82元，并承担利息利息、罚息（贷款利率按照年利率6.15%计算，逾期罚息按照贷款年利率加收50%计算。自2015年11月20日起至2016年1月12日至暂计6897.81元）实际应计算至还清所有借款本息之日止。2、原告对两被告提供的房产[址于芗城区XXX(房屋产证号为：漳房权证芗字第××号；国有土地使用证号为：漳国用（2014）第XXX号)]拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、被告廖志远支付原告律师费损失人民币2418元。4、判令被告黄贵乡对被告廖志远上述贷款债务及相应费用承担连带清偿责任。两被告未作书面答辩。经审理查明，2003年9月6日，两被告登记结婚。2014年12月10日，被告廖志远（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款合同》，载明：“贷款人同意向借款人发放二手房贷款，金额68万元，贷款期限240个月即自2014年12月10日起至2034年12月10日止；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮执行，本合同项下首期执行年利率为6.15%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇到中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款日每月20日，借款人选择等额还本付息方式按月偿还贷款本息，每期应还款额为4930.76元，其中本金1453.17元、利息是3477.59元；违约事件：（一）借款人未按时足额还款；…….借款人一旦发生上述的任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息等”。同时，被告廖志远以其所有的址于漳州市芗城区XXX房产向原告提供抵押担保，2014年12月16日双方办理抵押登记，被告黄贵乡作为抵押物的共有人在《个人贷款合同》抵押人上签字。2014年12月17日，原告将款项68万元汇入被告廖志远指定的账户。2014年12月20日，开始记账还款之日，被告仅按期偿还11期，从第12期（即2015年11月20日）起开始出现未按月足额偿还款项，现结欠应偿还贷款本金人民币664958.82元以及利息、罚息为人民币6897.81元及从2016年1月13日起至还清款日止按《个人信用额度贷款合同》约定的利息、罚息。2016年2月19日，原告委托律师诉至本院，并为此支付律师费2418元。以上事实有原告提供的双方签订的《个人贷款合同》、房屋他项权证为据，应予确认。综上所述，本院认为，原告与被告廖志远签订的《个人贷款合同》，合法有效，受法律保护。被告廖志远未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，原告即可根据双方合同的约定，宣布所有的款项到期。现原告要求被告廖志远偿还借款本金664958.82元及自2015年11月20日起至还清款日止按双方签订的贷款合同的约定计算利息、罚息，并要求被告支付律师费2418元，理由正当，应予支持。因被告廖志远以其所有的址于漳州市芗城区XXX房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告请求对抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，应予支持。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应认定为两被告夫妻共同债务。两被告经公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖志远、黄贵乡应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州支行借款本金人民币664958.82元及从2015年11月20日起至还清款日止按双方签订的贷款合同的约定计算利息、罚息。二、原告中国光大银行股份有限公司漳州支行对被告廖志远、黄贵乡所有的址于漳州市芗城区XXX房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告廖志远应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司漳州支行律师代理费2418元。本案受理费人民币10639元，由被告廖志远、黄贵乡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  吴小谦助理审判员  刘洁燕助理审判员  林 挺二〇一六年九月二十六日书 记 员  王小玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。