阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第414号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区石湾南路*号。
负责人：冯曙光，该行行长。
�托代理人：蔡计存，该行员工。
委托代理人：谭乃忠，该行员工。
被告：曾献根，男，1984年10月30日生，汉族，住阳江市。
被告：黄镯珠，女，1985年6月8日生，汉族，住阳江市。
被告：黄志清，男，1961年1月14日生，汉族，住阳江市。
原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告曾献根、黄镯珠、黄志清信用卡纠纷一案，原告农行江城支行于2015年5月6日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加了诉讼；被告曾献根、黄镯珠、黄志清经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江城支行诉称：被告曾献根向原告申领金穗贷记卡一张（卡号：XX），并于2012年12月10日向原告递交《中国农业银行股份有限公�广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请办理汽车分期业务，用于购车分期付款，并签名愿意遵守信用卡章程和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。经原告审批同意，2013年1月10日，原告与被告曾献根签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（编号：农银阳江城20130052号），合同载明：分期金额为76000元，分期期数为36期（一个月为一期），被告曾献根用其购买的XX号小车为上述借款提供抵押担保，并且在车辆管理部门办理了抵押登记手续。被告曾献根使用上述信用卡购买了XX号小车，并同时刷卡消费了76000元用于支付分期手续费。被告曾献根持卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡透支款项，截止2015年3月23日，被告曾献根尚欠原告透支款本金29855.55元，利息417.97元，滞纳金1495.96元。被告黄镯珠与被�曾献根是夫妻关系，上述债务发生在被告曾献根与黄镯珠夫妻关系存续期间，被告黄镯珠应对被告曾献根的上述债务承担连带清偿责任。被告黄志清作为保证人为被告曾献根的上述借款提供保证担保，应对被告曾献根的上述债务承担连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告曾献根立即偿还所欠原告信用卡（卡号：XX）透支本金29855.55元，利息417.97元，滞纳金1495.96元，合计31769.48元（计至2015年3月23日）及从2015年3月24日至拖欠本息还清之日止的新欠利息和滞纳金（上述利息、滞纳金均按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算）；二、被告黄镯珠对被告曾献根的上述债务承担连带清偿责任；三、被告黄志清对被告曾献根上述债务承担连带清偿责任；四、原告对处置被告曾献根的抵押物XX号小车的所得价款享有优先受偿的权利；五、本案诉讼费用由被告承担。
被告曾献根、黄镯珠、黄志清没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：被告曾献根因购买汽车需要，于2012年12月10日向原告提出以金穗信用卡购车分期付款方式贷款的申请。原告与被告曾献根于2013年1月10日签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（合同编号：农银阳江城20130052号）。合同约定：信用卡购车分期资金用于向汽车销售商阳江市昊鑫汽车实业有限公司处购买汽车；被告曾献根申请分期资金金额76000元，分期付款期数为36期（一个月为一期，每月偿还一期），等额付款，自使用分期资金支付购车款之日起算；信用卡购车分期付款手续费费率为分期资金金额的11％，分期手续费为8360元，一次性支付；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全额应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即构成或视为申请人本合同项下违约；银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从申请人在中国农业银行股份有限公司开立的任何账户中划收上述款项；保证方式�连带责任保证；保证范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，申请人与银行达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期届满之日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下分期资金既有申请人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；申请人提供了�押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任；抵押人同意以所购汽车设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定的代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；等等。被告黄志清为被告曾献根的上述金穗信用卡购车分期付款合同项下的债务提供连带责任保证担保，在该合同保证人处签名确认，并签订《最高额保证担保承诺书》，承诺愿意为被告曾献根的购车分期的资金（包括但不限于分期之本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及原告为实现债权的相关费用）提供最高额人民币捌万肆仟叁佰陆拾元正连带责任保证担保。担保期间自2012年12月10日起�2016年2月1日。
合同签订后，原告向被告曾献根发放了中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）一张（卡号XX）。被告曾献根收取信用卡后，于2013年1月10日以刷卡消费的形式透支了分期资金76000元，用以支付购买小轿车的款项。被告曾献根购买了XX号小轿车后，用该车为上述分期资金及信用卡透支款项作抵押，同时双方到阳江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。被告曾献根至本案起诉前未用该信用卡进行其他消费或取现。被告曾献根持卡透支购车分期付款资金后只按约偿还了部分分期款项，已连续多期逾期未偿还分期资金及支付所欠利息和滞纳金等给原告。截至2015年3月23日，被告曾献根尚欠原告透支款本金29855.55元，利息417.97元，滞纳金1495.96元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。
又查明，被告黄镯珠与被告曾献根是夫妻关系，双方于2007年9月10日�记结婚。
以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口簿、结婚证、《信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、信用卡领用合约、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》、金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单、机动车抵押登记、机动车辆行驶证、购车合约、购车发票、完税证明、刷卡单、基本信息明细、账户信息查询和庭审笔录等证据证明，被告曾献根、黄镯珠、黄志清经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃对原告陈述的事实和提供证据的抗辩权利，本院予以确认。
本院认为：原告与被告曾献根双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定�法有效，原告与被告曾献根之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，原告与被告黄志清之间形成了保证合同关系。原告已依约向被告曾献根发放了金穗信用卡（贷记卡）和分期资金，被告曾献根应按合同的约定使用信用卡和积极履行还款义务，但其在领取金穗信用卡（贷记卡）和透支消费后，未能按合同的约定清偿透支款本息，拖欠原告超过三期的分期资金和透支款本息，已构成违约。依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除与被告曾献根签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：农银阳江城20130052），并请求被告曾献根偿还尚欠的信用卡分期资金本金29855.55元、利息417.97元、滞纳金1495.96元，合计31769.48元（上述款项计至2015年3月23日止，从2015年3月24日至还清之日止的利息和滞纳金�中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算），合法合理，本院予以支持。被告曾献根以其所有的XX号小轿车为上述信用卡分期资金和透支款作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告曾献根所抵押的XX号小轿车所得的价款享有优先受偿权合法合理，本院予以支持。
本案的债务是在被告曾献根与被告黄镯珠的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告曾献根与被告黄镯珠的夫妻共同债务，由被告曾献根与被告黄镯珠承担共同清偿责任。
被告黄志清与原告签订保证合同，双方约定由被告黄志清对被告曾献根的上述信用卡分期资金承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告黄志清对被告曾献根的上述信用卡分期资金承担连带保证责任合法合理，本院予以支持。被告黄志清承担连带保证责任后，有权向�告曾献根追偿。
被告曾献根、黄镯珠、黄志清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于使用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告曾献根签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：农银阳江城20130052号）；
二、被告曾献根、黄镯珠尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡分期资金和透支款本金29855.55元、利息417.97元、滞纳金1495.96元，合计31769.48元（利息、滞纳金计至2015年3月23日止，从2015年3月24日起至本判决指定履行日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、被告黄志清对被告曾献根的上述债务承担连带清偿责任。被告黄志清承担保证责任后，有权向被告曾献根追偿；
四、若被告曾献根、黄镯珠未能按期履行偿还上述判决第二项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行有权按合同约定对拍卖、变卖被告曾献根所有的XX号小轿车所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费594元，由被告曾献根、黄镯珠负担，被告黄志清连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 林显驹
人民陪审员 林天成
人民陪审员 谢仕生
二〇一五年九月十八日
书 记 员 杨冬霞
书 记 员 曾超圆