湖南省临武县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临民初字第528号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行，住所地临武县舜峰镇舜峰广场。
主要负责人刘昌锋，系该行行长。
委托代理人曾照英，系该行职员。
委托代理人周勇，。系该行职员。
被告陈辉，男，1984年4月11日出生，汉族，湖南省临武县人，居民。
被告陈福玉，女，1983年12月15日出生，汉族，湖南省临武县人。
被告石富辉，男，1987年6月1日出生，汉族，湖南省临武县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行（以下简称临武县邮政银行）与被告陈辉、陈福玉、石富辉金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告临武县邮政银行的委托代理人曾照英、周勇，被告陈福玉到庭参加诉讼，被告陈辉、石富辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告临武县邮政银行诉称，被告陈辉于2011年7月8日以购买煤炭需资金周转为由，向原告临武县邮政银行申请贷款人民币30万元。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》约定贷款期限为60个月，年利率为8.97%，还款方式采取阶段性等额本息还款法，分六十期结清，即从合同签订日的次月同日起，每月归还原告贷款本息6772.49元。原告依约于2011年7月8日向被告陈辉发放了贷款30万元，但被告陈辉不信守合同约定，并未按时还款，且手机经常处于无法拨通状态或不接电话，原告的工作人员多次上门催收，但被告均避而不见，还款意愿消极，态度恶劣，逾期天数累计344天，截至2013年8月19日止，被告陈辉尚拖欠原告本金267570.02元，利息21750.84元，合计289320.86元。被告石富辉自愿将自己位于临武县舜峰镇的房产作为被告陈辉借款抵押房产。为此，原告起诉至法院，请求解除原告与被告陈辉签订的《个人额度借款合同》，并要求被告陈辉立即偿还原告借款本金267570.02元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息，由被告陈福玉承担连带清偿责任，由被告石富辉承担抵押担保清偿责任。
原告临武县邮政银行为支持其诉讼请求，向法庭提交了如下证据：
（1）《个人额度借款合同》�拟证明借款合同相关条款；
（2）《个人额度借款抵押合同》，拟证明抵押合同相关条款；
（3）抵押房产证，拟证明抵押房屋坐落位置等；
（4）借款人经营资料，拟证明借款人经营相关资料；
（5）借款人基本身份资料，拟证明借款人个人身份信息资料。
被告陈福玉辩称：《个人额度借款合同》上的字是被告陈福玉签的，但钱没有到被告陈福玉手上，都是由陈辉和石富辉花的，应该由陈辉和石富辉负责偿还。
被告陈福玉未向法庭提交证据。
被告陈辉、被告石富辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。
经本院组织质证：被告陈福玉对原告临武县邮政银行提交的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）均无异议。被告陈辉、石富辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视其对质证权利的放弃。
根据双方当事人的举证、质证情况，本院分析认证如下：被告陈福玉对原告临武县邮政银行提交的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）均无异议，且该五组证据符合证据的三性特征，本院予以采信。
根据双方当事人的举证、质证和本院认证情况及庭审时当事人当庭陈述，查明案件事实如下：
2011年6月，被告陈辉以购买煤炭需资金周转为由，向原告临武县邮政银行申请贷款人民币30万元，2011年7月7日，原告临武县邮政银行与被告陈辉签订了《个人额度借款合同》，被告陈福玉作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字。《个人额度借款合同》约定借款金额为30万元，借款期限为60个月（从2011年7月8日至2016年7月8日），年利率为8.97%，还款方式采取阶段性等额本息还款法，分六十期结清，即从合同签订日的次月同日起，每月归还原告临武县邮政银行贷款本息6772.49元。2011年7月7日，原告临武县邮政银行与被告石富辉签订了《个人额度借款抵押合同》，约定由被告石富辉将自己位于临武县舜峰镇的房屋作为抵押物，以该抵押物的全部价值即918500元为限，为被告陈辉的借款本金30万元和借款所发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告临武县邮政银行为实现债权及抵押权而发生的一切费用提供抵押担保。担保期限为从2011年7月7日始至2023年7月7日止。原告临武县邮政银行依约于2011年7月8日向被告陈辉发放了贷款30万元，但被告陈辉不信守合同约定，在偿还32429.98元本金和28774.2元利息后便不再按时还款，截至2014年3月17日止，被告陈辉尚拖欠原告临武县邮政银行借款本金267570.02元，利息及罚息42383.64元，本息合计309953.66元。
本院认为，合法的借贷受法律保护。原告临武县邮政银行与被告陈辉签订《个人额度借款合同》，双方之间�贷关系成立，权利义务关系明确。被告陈辉未按合同约定按时偿还借款，从2012年9月开始出现逾期，并避而不见，去向不明，已构成严重违约。原告临武县邮政银行要求解除与被告陈辉、被告陈福玉签订的《个人额度借款合同》，并要求全部贷款提前清偿的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的法律规定和《个人额度借款合同》第十三条的合同约定，本院应予支持。被告陈福玉作为共同借款人，对被告陈辉所欠原告临武县邮政银行的本金和利息负有共同偿还责任，因此，对被告陈福玉提出的“钱都是由陈辉和石富辉花的，应该由他们两人负责偿还”的答辩意见，本院不予支持。原告临武县邮政银行与被告石富辉签订了《个人额度借款抵押合同》，约定由被告石富辉将自己位于临武县舜峰镇的房屋作为抵押物，以该抵押物的全部价值即918500元�限，为被告陈辉的借款本金30万元和借款所发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告临武县邮政银行为实现债权及抵押权而发生的一切费用提供抵押担保。主合同项下部分债权本金及利息履行期限届满，原告临武县邮政银行未受清偿，依照《个人额度借款抵押合同》第十一条的约定，原告临武县邮政银行有权要求实现抵押权。被告陈辉、被告石富辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行与被告陈辉、被告陈福玉2011年7月7日签订的《个人额度借款合同》；
二、限被告陈辉、被告陈福玉在本判决发生法律效力后30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行贷款本金267570.02元，截至2014年3月17日止的贷款利息及罚息42383.64元，合计309953.66元；
三、被告石富辉对被告陈辉、被告陈福玉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行贷款本金、贷款利息及罚息负连带清偿责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行对被告石富辉所有的位于临武县舜峰镇的房屋有优先受偿权；被告石富辉承担抵押担保责任后，有权向被告陈辉、被告陈福玉追偿。
如果被告陈辉、被告陈福玉、被告石富辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5640元，财产保全申请费2000元，公告费560元，共计8200元，由被告陈辉、陈福玉承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 郑小平
人民陪审员 罗红日
人民陪审员 张万友
二〇一四年三月十七日
书 记 员 刘 文
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期
间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，�当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三�提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。