呼和浩特铁路运输中级法院
民 事 判 决 书
（2017）内71民终10号
上诉人(原审被告)：中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。
主要负责人：刘平，该公司经理。
委托诉讼代理人：梁俱山，内蒙古蒙杰律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：李永军，男，1979年4月17日出生，汉族，无固定职业，住内蒙古土默特左旗。
委托诉讼代理人：徐清龙，内蒙古振昊律师事务所律师。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称平安人寿保险内蒙古分公司）因与被上诉人李永军人身保险合同纠纷一案，不服呼和浩特铁路运输法院（2016）内7102民初176号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月10日立案后，依法组成合议庭，并于2017年3月3日公开开庭审理了本案。上诉人平安人寿保险内蒙古分公司的委托诉讼代理人梁俱山及被上诉人李永军的委托诉讼代理人徐清龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安人寿保险内蒙古分公司上诉请求：撤销呼和浩特铁路运输法院（2016）内7102民初176号民事判决书，依法改判。事实与理由：一审法院（2016）内7102民初176号判决书中第四页第十二行“该条款‘造成’一词，表明‘下列情形’与‘被保险人住院治疗’之间存在引起与被引起的关系，即只有符合引起与被引起的关系前提下，发生责任免除约定的情形才予以免责。”这一解释明显错误，免责条款明确说明因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任。只要符合免责条款中所列的情形，就不承担给付保险金的责任，根本就不存在是否因此引起的意思表示。故一审法院认定事实存在重大错误，适用法律不当。
李永军辩称,“造成”一词的汉语解释为：导致、招致或引起。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，对有歧义的条款或词语有不同解释的，应作出有利于被保险人的解释。故一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
李永军向一审法院起诉请求：1、请求法院判令平安人寿保险内蒙古分公司向李永军给付平安附加健享人生住院费用医疗保险金6000元，平安附加住院日额医疗保险金1250元，以上合计7250元；2、由平安人寿保险内蒙古分公司承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：李永军于2016年4月8日向平安人寿保险内蒙古分公司投保了意外伤害主险，附加健享人生险住院费用医疗保险2份及住院日额医疗保险5份。其中，健享人生保险金额为3000元，住院日额险保险金额为10元，二附加险保险期限均为一年。2016年6月10日22时50分许，案外人杨建生驾车沿呼和浩特市玉泉区阳光大街由东向西行驶至光伏示范镇一期一号地块前时，与李永军驾驶的无牌农用三轮车发生碰撞，致李永军受伤。经呼市公安局交通警察支队玉泉区大队出具的公交认字[2016]第117号道路交通事故认定书认定，杨建生承担事故全部责任，李永军交通行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条之规定，但与事故无因果关系，故无责任。李永军因伤在内蒙古自治区人民医院住院治疗28天，花费医疗费51680元。一审法院认为，李永军与平安人寿保险内蒙古分公司订立的保险合同系双方真实意思表示、合法有效，应受法律保护。李永军与平安人寿保险内蒙古分公司的争议焦点为李永军驾驶无有效行驶证的机动车是否属于二附加险保险责任免除范围。李永军认为，交通事故认定书写明，其驾驶无牌机动车，并不是发生交通事故及其受伤的原因，其伤害是他人所致，不属于保险责任免除条款涵盖范围。平安人寿保险内蒙古分公司认为，李永军驾驶机动车无有效行驶证，符合保险合同责任免除情形。该院认为，双方签订保险合同的平安附加健享人生住院费用医疗保险条款2.3责任免除约定“因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或者注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……”。该条款“造成”一词，表明“下列情形”与“被保险人住院治疗”之间存在引起与被引起的关系，即只有符合引起与被引起的关系的前提下，发生责任免除约定的情形才予以免责，平安附加住院日额险责任免除条款与健享人生险免除责任条款内容一致，不再赘述。现通过交通事故认定书的内容可以看出，李永军虽驾驶无有效行驶证机动车，但与事故无因果关系，与其受伤住院治疗不存在引起与被引起的关系，故平安人寿保险内蒙古分公司关于李永军驾驶无有效行驶证机动车，不承担给付保险金责任的抗辩意见，该院不予采纳。李永军住院花费医疗费51680元，已超出其投保的健享人生保险金额6000元（3000元每份X2份），故李永军主ＸＸ安人寿保险内蒙古分公司应支付其健享人生保险金额6000元的诉求，该院予以支持。李永军投保了附加住院日额医疗保险5份，每份保险金额为10元，现李永军住院28天，按照住院日额险保险金的计算方式，李永军主ＸＸ安人寿保险内蒙古分公司支付其1250元保险金的诉求，该院予以支持。以上，该院共支持李永军的诉讼金额为7250元（6000元+1250元）。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：由被告中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司于本判决书生效后十日内给付原告李永军保险金7250元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司承担。
二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审法院审理查明的事实一致，本院应予确认。
本院认为，本案的争议焦点为，平安人寿保险内蒙古分公司赔偿李永军保险金7250元有无事实和法律依据。李永军与平安人寿保险内蒙古分公司订立的“附加健享人生险住院费用医疗保险”和“住院日额医疗保险”系双方真实意思表示、合法有效。李永军与平安人寿保险内蒙古分公司签订的《平安附加附加健享人生险住院费用医疗保险（A）条款》和《平安附加住院日额医疗保险（2007）条款》中2.3责任免除条款均约定“因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，我们不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行使证的机动车”，根据该条款约定，被保险人驾驶无有效行使证的机动车造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任。李永军驾驶无牌农用三轮车与第三人发生的交通事故，经呼市公安局交通警察支队玉泉区大队作出的道路交通事故认定书认定第三人承担事故全部责任，李永军交通行为与事故无因果关系，无责任。因此，李永军因交通事故受伤住院治疗并不是因其驾驶无牌农用三轮车所造成，而是由承担事故全部责任的第三人造成，故李永军驾驶无牌农用三轮车不属于保险公司责任免除不承担给付保险金的情形。平安人寿保险内蒙古分公司主张的只要符合免责条款中所列的情形保险公司就不承担给付保险金责任的上诉理由，本院不予支持。故平安人寿保险内蒙古分公司应在合同约定的赔偿范围内给付李永军保险金7250元。
综上所述，平安人寿保险内蒙古分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张亚军
审判员 魏桂花
审判员 李 辉
二〇一七年三月二十日
书记员 赵丽丽
法条链接
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；