四川省米易县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0421民初396号
原告：中国农业银行股份有限公司米易县支行，住所地：米易县攀莲镇桥东街75号，统一社会信用代码91510421708922238Q。
负责人：罗裕林，系该行行长。
委托诉讼代理人：罗兵（一般授权代理），系四川安宁律师事务所律师。
委托诉讼代理人：庄旭（一般授权代理），系四川安宁律师事务所律师。
被告：ＸＸ群，女，1978年2月19日出生，彝族，农村居民，住四川省米易县。
被告：龙怀兴（系ＸＸ群之夫），男，1972年12月27日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
被告：何庭荣，女，1975年2月3日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
被告：高光明（系何庭荣之夫），男，1974年8月15日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
被告：高光伟，男，1981年4月20日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
被告：张洪玉（系高光伟之妻），女，1981年4月10日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
被告：高光云，男，1965年9月27日出生，汉族，农村居民，住四川省米易县。
原告中国农业银行股份有限公司米易县支行（以下简称农业银行米易支行）与被告ＸＸ群、龙怀兴、何庭荣、高光明、高光伟、张洪玉、高光云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因被告高光云下落不明，于2017年5月12日转为普通程序继续审理。原告农业银行米易支行的委托诉讼代理人罗兵、庄旭，被告何庭荣、ＸＸ群到庭参加诉讼，被告高光伟、张洪玉、高光明、龙怀兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告高光云经本院公告送达相关材料，现公告期满仍未到庭。本案缺席进行审理，现已审理终结。
原告农业银行米易支行向本院提出诉讼请求：1、ＸＸ群、龙怀兴偿还农业银行米易支行借款本金44871.73元及贷款还清之日的利息、罚息、复利（截至2016年12月20日为8814.05元）；2、高光伟、张洪玉、何庭荣、高光明、高光云对此借款本息承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告ＸＸ群因种植需要，于2012年2月向农业银行米易支行申请农户小额贷款，贷款采取三户联保，高光伟、何庭荣、高光云为担保人，龙怀兴、张洪玉、高光明作为共同债务人。2012年3月14日，被告与农业银行米易支行签订《农户贷款借款合同》和“三农”个人自助可循环借款补充协议，借款合同号51020120120019370，授信50000元，双方约定贷款额度有效期自2012年3月14日至2015年3月13日，采用自助方式借款，借款最长期限1年，按季结息，到期还本。合同签订后，原告按约向被告发放了借款（从2014年3月19日，被告ＸＸ群通过自助机具借款50000元）。2015年3月18日贷款到期后，经农业银行米易支行多次催收，担保人制定还款计划，已部分还款，之后被告ＸＸ群一直未还款，截止2016年3月21日，被告ＸＸ群欠农业银行米易县支行贷款本金44871.73元及利息8804.05元。
被告ＸＸ群辩称，家里两个病人在医院，两个孩子在读书，还不起这个钱。高光云说贷款出来发展养殖业，这样才能贷款出来，ＸＸ群原本也想搞养殖，高光云说贷出来一家一半，ＸＸ群也就表示了同意，结果款贷出来，高光云也没有通知ＸＸ群家，ＸＸ群家银行卡没有看到、钱也没有看到。ＸＸ群还表示，高光云曾向龙怀兴说过让其帮忙贷款，开始ＸＸ群并不同意，但高光云说没得商量，其就只有去银行签字。
被告何庭荣辩称，高光云和农业银行米易支行的杨经理关系很好，高光云喊何庭荣家贷款，贷出来的款给高光云用。签合同的当天，其到农行办理手续，农行的杨经理就直接把卡给了高光云，高光明和高光云是亲弟兄，且高光云提前就说好了钱是贷给他用的，高光云负责归还本金和利息，所以银行把卡拿给高光云，何庭荣也就没有过问。何庭荣还表示，其家庭非常困难，两人在医院治病，老婆婆骨折，老公公精神分裂，两个娃娃在读书，如果条件允许，亲兄弟的款也该帮还，但条件确实不允许，希望法庭帮忙。
被告高光伟经传票传唤未到庭，在本院向其所做的调查笔录中，其陈述高光云与高光伟系堂兄弟关系，高光伟当时想贷款修羊圈，开会说办惠农卡，但其不知道银行卡有没有办下来。高光云给高光伟打电话，说可以去米易贷款，其到了农业银行，高光云上楼办理业务，其在楼下等着，过了近一个小时，喊其上去签字，签完就喊走人。过了一年，其才知道钱被高光云拿走了，其想着如果高光云能够整来还了，也就算了。其同时表示原告所提交的证据均是真实的，但其并没有查看贷款材料的有关内容。
被告高光明、张洪玉、龙怀兴、高光云既未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了下列证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明材料，拟证明原告的主体资格及是符合法律规定的发放贷款的合法金融机构；
2、借款人、共同债务人、担保人身份证明及婚姻证明材料，拟证明借款人、担保人的身份情况；
3、共同债务人承诺书、保证担保承诺书、农户贷款借款合同、自助可循环借款补充协议、自助循环贷款合约签订记账凭证、贷款明细信息，拟证明被告向原告借款的情况、担保人的情况、及原告发放贷款和被告未归还贷款及利息的情况。
被告何庭荣对上述证据无异议，被告ＸＸ群则认为自己不识字，农行米易县支行喊其按手印在哪就按在哪。本院认为，ＸＸ群知晓按手印就是为了办理贷款，其作为完全民事行为能力人应当对自己按手印所确认的内容予以充分了解并认可，即使其未了解有关内容而按手印，也应当视为其对自身权利的放弃。
被告何庭荣当庭提交了以下证据：
高光云于2012年3月14日向其出具的借条一张，拟证明贷款系高光云是使用，贷款本金和利息均由高光云归还。原告表示对该证据的真实性无法核实，且能够证明何庭荣对本案贷款的认可，但不能证明贷款应当由高光云归还。被告ＸＸ群对该借条的真实性无异议，并表示在米易农行办理贷款的当日，高光云也曾向其出具的借条，但今日未带来。
本院为查明案件事实对本案被告龙怀兴、何庭荣所做的调查笔录各一份：
1、龙怀兴称高光云说钱贷出来用于其修建长坡公路了，龙怀兴去米易县农行签字，签完就走了，其没有看见钱。银行工作人员曾将卡给了龙怀兴，但银行卡又被高光云要去了。龙怀兴与ＸＸ群为了办贷款，还专门到米易县白坡乡政府办理了结婚登记。钱贷出来，第一年是还了的，还款后高光云又去贷，再贷就没有经过龙怀兴了。原告认为无法核实真实性，没有其他证据予以佐证，不予认可；被告ＸＸ群无异议，被告何庭荣则表示银行卡是农行杨经理当着他们的面给到高光云手里的；
2、何庭荣称，高光云喊何庭荣夫妻到了银行，办完手续，银行工作人员把卡办出来，卡就又被高光云拿走了。至于后面的钱，其就不知道是怎么用的了。何庭荣表示，贷款是谁用的，就应当由谁来还，其家里还有孩子在读书，家里现钱又被高光云借走了。原告认为，该证据无法核实真实性，又没有其他证据予以佐证，不予认可。何庭荣、ＸＸ群则予以认可。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2012年，龙怀兴、何庭荣、高光明、高光伟、张洪玉为农业银行米易支行出具共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，愿意为ＸＸ群在农业银行米易支行的借款承担连带清偿责任，并义务共同归还该笔贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同年3月14日，ＸＸ群作为借款人、何庭荣与高光伟作为保证人农业银行米易支行签订《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》（编号51020120120019370）、《中国农业银行股份有限公司“三农”个人自助可循环借款补充协议》，双方约定ＸＸ群、何庭荣、高光伟组成联保小组，小组成员承诺自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保，ＸＸ群向农业银行米易支行借款，借款用途为种植，借款金额为50000元，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡，凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，双方约定贷款额度有效期自2012年3月14日至2015年3月13日，借款人可以随借随还，采用自助可循环方式用款，借款最长期限1年，按季结息，到期一次性还本，借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，1年期以内、以上的借款均执行浮动利率。合同签订后，2014年3月19日，ＸＸ群向农业银行米易支行借款50000元，借款到期日为2015年3月18日。借款后，ＸＸ群归还了本金5128.27元及利息5170.42元，余款未还。2015年9月8日，高光云为农业银行米易支行出具保证担保承诺书，自愿以个人财产为何庭荣在农业银行米易支行办理的农户小额贷款提供保证承担保证责任，借款合同号51020120120019370，保证担保金额为50000元，保证担保期限为该笔贷款发放之日起至借款人还清该笔贷款本息之日止。
本院认为，本案中被告高光伟、张洪玉、高光明、龙怀兴、高光云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。农业银行米易支行与ＸＸ群、何庭荣、高光伟签订的《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》、《中国农业银行股份有限公司“三农”个人自助可循环借款补充协议》是在双方平等自愿的基础上签订的，系双方真实的意思表示，亦属有效合同，应受法律保护。根据借款合同、补充协议、共同债务人承诺书、贷款明细信息等证据材料，足以证明农业银行米易县支行与ＸＸ群形成了金融借款合同关系，与高光伟、何庭荣形成了保证合同关系，农业银行米易支行已将款项发放至ＸＸ群签字确认的合同上所载明的ＸＸ群银行卡中，其履行了放款义务，借款人ＸＸ群应承担还款责任，联保人高光伟、何庭荣均应承担相应的保证责任。龙怀兴既与ＸＸ群夫妻关系，又出具了共同债务人承诺书，足以证明龙怀兴对ＸＸ群向农业银行米易支行借款一事知情，该笔借款应当视为ＸＸ群、龙怀兴的家庭共同债务，由二人共同偿还。当事人有权利在法律规定的范围内处分自己的权利，何庭荣、高光明、高光伟、张洪玉出具共同债务承诺书，愿意为ＸＸ群在农业银行米易县支行的贷款承担连带清偿责任，高光明、张洪玉也应承担相应的保证责任。高光云出具保证担保承诺书，愿意为ＸＸ群在农业银行米易县支行的贷款提供保证并承担连带保证责任，高光云亦应当承担相应的保证责任。被告何庭荣、ＸＸ群辩称贷款系帮高光云所贷，高光云为其还出具了借条，高光云系何庭荣、ＸＸ群的亲属，何庭荣、高光明、ＸＸ群、龙怀兴是具有完全民事行为能力的成年人，应当意识到贷款所存在的风险，自愿所为，自担后果，至于何庭荣、ＸＸ群在贷款后是否将款项转借他人，属另一法律关系，但这并不影响何庭荣、ＸＸ群应向农业银行米易支行承担的清偿责任。被告ＸＸ群、何庭荣辩称的家庭种种困难情况，这都不能成为不归还贷款的理由，如其家庭如此贫困，在贷款之初更应当思前想后、慎重而为。虽被告高光伟称其没有收到银行卡，也不知道银行卡是否办下来了，但仅有当事人的陈述并无其他证据予以佐证，原告所提交的证据中的借款合同、自助可循环借款协议、自助循环贷款合约签订回执均有贷款所涉的银行卡账号，被告高光伟也对上述材料均予以签名并按手印，高光伟作为完全民事行为能力人，在办理贷款业务并签署上述材料时，应当对材料内容予以仔细审查，并确认内容方签字，上述证据能够证明被告在办理贷款义务时应已经知晓了该银行卡，高光伟既已知晓了银行卡，如其未领到银行卡则应及时向银行主张权利，督促银行将银行卡发放到本人，而不是怠于主张权利。进一步而言，高光伟自述其过了一年才知道钱被高光云拿走了，其想着如高光云能还钱也就算了，可知此时高光伟已明知贷款已经办下来，高光伟放任他人持有自己的银行卡并使用贷款，对此产生的不利后果应当由其自行承担。故，高光伟仍应履行相应的还款义务。
综上所述，本院对农业银行米易支行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、由ＸＸ群、龙怀兴在本判决生效之日起十五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司米易县支行借款本金44871.73元及利息8814.05元，并支付2016年12月20日之后的利息、罚息及复利[从2016年12月21日起至实际还款之日止，按《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》（合同编号:51020120120019370）计算]，高光伟、张洪玉、何庭荣、高光明对上述款项承担连带偿还责任；
二、高光云对上述款项承担不超过50000元的连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1142元，由ＸＸ群、龙怀兴共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。
审 判 长 唐永松
人民陪审员 李德珍
人民陪审员 秦德才
二〇一七年十一月十四日
书 记 员 赵峻仪