江西省湖口县人民法院民 事 判 决 书（2015）湖民一初字第315号原告湖口县农村信用合作联社，住所地湖口县双钟镇洋港路1号，组织机构代码49156250-9。法定代表人韩发江，该联社理事长。委托代理人吴斌，该联社营业部主任。委托代理人叶宏明，江西天康律师事务所律师。被告王敏，男，1957年10月24日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县。被告陈爱初，女，1957年9月27日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县，系被告王敏之妻。被告王佳全，男，1984年10月8日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县，系被告王敏之子。被告蔡ＸＸ，女，1987年1月1日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县，系被告王佳全之妻。四被告共同委托代理人殷小龙，江西支点律师事务所律师。原告湖口县农村信用合作联社诉被告王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖口县农村信用合作联社的委托代理人吴斌、叶宏明，被告王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ德的共同委托代理人殷小龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖口县农村信用合作联社诉称：被告王敏以支付酒店装修工程款需要资金周转为由，向原告申请借款。2012年11月30日，原告与被告王敏签订[2012]湖农营个借字第2012001094号《个人借款合同》，原告授信被告王敏借款290万元，授信期限为24个月，双方对用途、利率、罚息、还款、违约责任、争议解决等作了详尽的约定。2012年11月30日和2012年12月3日，原告与被告王敏、王佳全分别签订[2012]湖农营高抵字第113302012092号《最高额抵押合同》，被告王敏以其所有的坐落于湖口县××、××西湖金都小区的房产（房权证号为湖房证字第××、06××49、06××50、06××51号、都昌房权证县城字第××号）为自己的借款提供担保；被告王佳全以其所有的坐落于湖口县××、福源花苑的房产（房权证号为湖房权证字第××、05××03号）为被告王敏的借款提供担保，抵押物分别在湖口县和都昌县房地产管理局办理了抵押权登记。2012年12月3日，原告依约向被告王敏提供了借款290万元，并约定还款日期为2014年11月27日。但时至今日，被告王敏仅支付原告部分利息，再无其他履行合同的行为。另悉，借款发生时，被告王敏、陈爱初系夫妻关系，故被告陈爱初应共同承担还款责任。为此，原告诉至法院，请求判令被告王敏、陈爱初立即归还原告借款本金290万元及拖欠的利息、罚息等直至本息全部还清（按合同计算）；当被告王敏、陈爱初未及时归还上述借款本息时，拍卖、变卖被告王敏提供的其所有的坐落于湖口县××、××西湖金都小区的房产（房权证号为湖房权证字第××、06××49、06××50、06××51号、都昌房权证县城字第××号）；拍卖、变卖被告王佳全提供的其所有的坐落于湖口县××、福源花苑的房产（房权证号为湖房权证字第××、05××03号），对拍卖、变卖的价款原告享有优先受偿的权利，不足部分由被告王敏、陈爱初清偿；本案诉讼费用由被告负担。为支持其诉讼请求，原告湖口县农村信用合作联社向本庭提交了以下证据材料：1、湖口县农村信用合作联社与王敏于2012年11月30日签订的[2012]湖农营个借字第2012001094号《个人借款合同》一份、《江西省农村信用社（合作银行）借款凭证》两张，拟证明王敏向原告借款的事实。2、湖口县农村信用合作联社与王敏、陈爱初于2012年11月30日、与王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ于2012年12月3日分别签订的[2012]湖农营高抵字第113302012092号《最高额抵押合同》各一份、《抵押物清单》一份。3、湖房他证私字第××号、都昌房他证县城字第××号房屋他项权证，拟证明本案抵押已办理抵押登记。4、湖国用（2011）第01438、01439、01440、01441、01442号、都国用（2009）第310号、湖国用（2006）第0316号国有土地使用权证复印件，湖房证字第062451、06××50、06××49、001307、001306号、都昌房权证字第××号、湖房证私字第××号房屋所有权证复印件，拟证明用于抵押的房产信息。5、王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ的《常住人口登记卡》《居民身份证》《结婚证》等身份证明材料复印件，拟证明各被告的身份信息及相互关系。对原告上述证据，四被告均表示无异议。被告王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ辩称：借款290万元属实，因借款用于装修的开源大酒店目前经营遇到严重困难，请求延缓偿还时间或分期支付。被告已给付的202457.41元利息请求扣减，在判决书中载明。被告王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ未向本庭提交证据材料。经审理查明：被告王敏以需要资金支付酒店装修工程款为由，向原告湖口县农村信用合作联社申请借款。2012年11月30日，原告与被告王敏签订[2012]湖农营个借字第2012001094号《个人借款合同》，该合同约定：第一条金额借款金额：贰佰玖拾万元整。第二条期限借款期限：24个月，自2012年11月30日至2014年11月29日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第三条用途借款用途：支付酒店装修工程款。第四条借款利率及计结息1、借款利率。借款利率为下列第（1）种：（1）固定利率，即在借款期限内合同利率不变（月利率为9.06661‰）；2、利息计算、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。3、结息方式、借款人按下列第（2）种方式结息：（2）按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日。4、罚息、（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（6）罚息利率：逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2012年11月30日和2012年12月3日，为向上述借款提供担保，原告分别与被告王敏、陈爱初，王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ签订[2012]湖农营高抵字第113302012092号《最高额抵押合同》，该合同约定：第一条、被担保的主债务为乙方（原告）依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款。第二条、抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息……及乙方为实现债权的所有费用。第三条、抵押物详见“抵押物明细表”（王敏所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证字第××号、湖房权证私字第××、06××50、06××51号的商铺，王敏所有的坐落于都昌××××小区、房权证号为都昌房权证县城字第××号的商铺；王佳全所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证字第××的商铺，王佳全所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证私字第××号的房屋）。“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十条抵押权的实现有下列情况之一的，乙方（原告）有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的。签订抵押合同当日，原、被告就用于抵押的房产办理了湖房他证私字第××号、都昌房他证县城字第××号房屋他项权证。本案《个人借款合同》签订后，被告王敏于2012年12月3日在原告处提款人民币2900000元并办理借款凭证，借款利率（月利率）为9.066610‰，到期日期为2013年12月3日。2013年11月27日借款到期后，王敏还款付息后再次提款并办理借款凭证，借款利率（月利率）为9.066610‰，到期日期为2014年11月7日。被告王敏于2013年12月3日日再次提款后，未按合同约定按月还息，2014年11月27日上述借款到期后，被告王敏亦未归还本金。截至2015年7月20日，被告王敏（原为王敏）累积实还本金0元，实还利息202457.41元，结欠本金2900000元，结欠利息493581.13元。另查明，该案借款发生时，被告王敏与被告陈爱初系夫妻。本院认为：原告湖口县农村信用合作联社与被告王敏之间形成的金融借款合同关系合法有效，依法受国家法律保护。故被告王敏再次实际提款后，应按本案《个人借款合同》及借款凭证的相关约定按月支付利息并于借款到期后归还本金。现被告王敏仅支付部分利息，拖欠原告借款本金及利息至今，按合同约定应支付复利、罚息（逾期利息），且该复利、罚息约定于法并无不符，另债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告陈爱初对于被告王敏所负债务承担共同偿还责任。综上，对于原告诉请被告王敏、陈爱初立即归还借款本金2900000元以及相应拖欠的利息、罚息等直至本息全部还清的诉讼请求，本院予以支持。为向上述借款提供担保，原告分别与被告王敏、陈爱初、王佳全、蔡ＸＸ就被告王敏所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证字第××号、湖房权证私字第××、06××50、06××51号的商铺，王敏所有的坐落于都昌××××小区、房权证号为都昌房权证县城字第××号的商铺；王佳全所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证字第××的商铺，王佳全所有的坐落于湖口县××、房权证号为湖房权证私字第××号的房屋签订了《最高额抵押合同》且办理了抵押登记，因被告王敏、陈爱初至今未归还原告借款本金及相应利息、罚息等，故对于原告的第二项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王敏、陈爱初于本判决生效之日起十日内共同向原告湖口县农村信用合作联社偿还借款本金人民币2900000元及利息、罚息、复利（按[2012]湖农营个借字第2012001094号《个人借款合同》约定计算直至本案借款本息还清之日止）（被告王敏、陈爱初已支付的利息202457.41元，依法予以抵减）；二、若被告王敏、陈爱初不能按上述第一项规定的期限归还上述款项，原告湖口县农村信用合作联社有权申请法院拍卖、变卖被告王敏所有的分别坐落于湖口县三里大道（房权证号分别为湖房权证字第××、06××49、06××50、06××51号）、都昌县西湖金都小区（房权证号为都昌房权证县城字第××号）的房产，拍卖、变卖被告王佳全所有的分别坐落于湖口县三里大道（房权证号为湖房权证字第××号）、湖口县福源花苑（房权证号为湖房权证字第××号）的房产，并对拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利，不足部分由被告王敏、陈爱初继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币30000元，由被告王敏、陈爱初共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员  王文锋代理审判员  吴龙波人民陪审员  李卫东二〇一五年十月二十一日书 记 员  杨子江