湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛开法民一初字第127号
原告：招商银行股份有限公司湛江分行，住所地：广东省湛江经济开发区乐山东路35号银隆广场首层部分及二层部分商铺。
负责人：孙亚斌，行长。
委托代理人：陈九，该行职员。
委托代理人：潘毅，该行职员。
被告：梁晓敏，男，汉族，1979年9月15日出生，住址：广东省湛江市赤坎区，现住湛江市赤坎区。
原告招商银行股份有限公司湛江分行诉被告梁晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法由代理审判员王薇薇适用简易程序独任审理，后于2015年5月18日将本案转为普通程序，依法组成合议庭于2015年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈九、潘毅到庭参加诉讼；被告梁晓敏经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完结。
原告诉称，2013年6月26日，原告作为授信人、抵押权人，被告作为授信申请人、抵押人，双方签订了《个人授信及担保协议》(编号:139999120079047551)，约定:1、原告向被告提供总额为人民币20万元的授信额度；2、授信期间为120个月，从2013年6月21日起至2023年6月21日止；3、原告为实现债权而支付的相关费用均由被告承担；4、被告提供其名下的湛江市××房的房产作为抵押；5、发生纠纷的，选择向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；6、还款方式为一年期按月付息到期还本，对被告未按约定足额偿还贷款的，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；7、协议还约定了其它条款。2013年6月26日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订了《个人贷款随借随还协议书》，约定:原告同意被告在授信额度下开通自助借款功能及自助提前还款功能，约定被告可以通过网上个人银行等自助设备申请贷款，功能使用期限为12个月。上述合同生效后，被告通过随借功能向原告借款人民币20万元，被告亦按照合同约定偿还利息。但从2015年1月21日至今，被告拖欠原告多期利息未还，且下落不明，被告已经构成违约。为此，原告请求法院判令：一、原、被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款随借随还协议书》项下债权提前到期；二、被告梁晓敏立即清偿全部借款本息共计人民206176.17元(其中本金20万元，利息1133.33元，逾期利息4939.95元，复息102.89元，罚息0元，利息、罚息及复息暂计至2015年4月10日），自2015年4月10日起至实际清偿日的利息、罚息及复息另计；三、原告对被告梁晓敏名下的湛江市××房的房产享有抵押权和优先受偿权；四、被告梁晓敏承担本案的诉讼费用、公告费用、保全费用等一切相关费用。庭审时，原告主张诉讼请求第二项本息金额截止至2015年8月18日共计214825.77元。
被告梁晓敏不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内无提供证据。
经审理查明：2013年6月26日，原、被告签订了编号为139999120079047551的《个人授信及担保协议》，约定：原告同意向被告提供总额为人民币20万元整的授信额度，授信期间自2013年6月21日至2023年6月21日；被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；到期还本的贷款按日计息；被告提供的抵押物系其名下的位于湛江市××房；同时，该协议第三章“抵押条款”第19条约定，被告愿以其所有的湛江市××房的全部权益抵押给原告，作为偿还该协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，第20条约定：该协议项下抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，原告为被告提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，被告以抵押物在授信协议约定的抵押担保范围内承担担保责任。原、被告均在该合同尾部签章。同日，原、被告在上述授信协议的附件即《抵押物清单》上签章确认，抵押物系湛江市××房（粤房地权证湛江ＣＱ字第××号），该抵押物清单的“备注”一栏载明：最高债权数额20万。同日，原、被告签订《个人贷款随借随还协议书》，约定原告同意为被告开通自助借款功能及自助提前还款功能。2013年6月28日，原、被告为上述抵押物在湛江市房产管理局办理了抵押登记手续并领取了相应的他项权证（粤房地他项权证湛江TX字第0100039244号），该他项权证的“债权数额”一栏记载的金额为：20万元。
2013年7月28日，原告根据上述授信协议及随还随借协议向被告发放一笔20万元的借款，被告已于2014年7月18日结清该笔借款的本息。2014年7月21日，原告根据上述授信协议及随还随借协议再次向被告发放一笔20万元借款，原告提交的贷款基本信息表及贷款关键信息表记载，该20万元借款的借期内利率即执行利率为年利率10.2%，借期一年，到期日为2015年7月21日，还款方式为按月结息、到期还本,结息日为每月21日。被告自2014年8月起正常结息至2014年12月，2015年1月起，被告未能足额清偿借款利息。借款期限届满后，被告未按约定偿还借款本金及相应利息。截止至2015年8月14日止，被告已偿还的利息共计8830.12元，其尚欠原告借款本金、利息、复息和罚息共计214465.63元。
另查明：原告是依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权。
此外，根据原告财产保全的申请,本院依法以(2015)湛开法民一初字第127号民事裁定书裁定查封了被告梁晓敏名下的价值人民币206176.17元的财产。
以上事实，有原告营业执照、组织机构代码证、金融业务许可证、个人授信及担保协议、抵押物清单、个人贷款随借随还协议书、梁晓敏贷款关键信息表（还款清单）、梁晓敏贷款基本信息表、房地产权证、房地产他项权证、问话笔录及庭审笔录等在案佐证。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告为依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权，原告与被告梁晓敏签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款随借随还协议书》是当事人在自愿、平等、有偿的基础上达成的，内容合法有效，依法应受保护。
原告依据上述授信协议于2014年7月21日向被告发放的借款20万元已于2015年7月21日到期，本院对此予以确认。借款期限届满后，被告梁晓敏未按约定偿还全部借款本息,其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张至2015年8月14日止，被告已偿还利息共计8830.12元,实际拖欠本金、利息、复息和罚息共计214465.63元，有原告提交的贷款基本信息表、贷款关键信息表及庭审陈述等予以证明，故本院予以确认。《个人授信及担保协议》及贷款关键信息表明确记载，本案借款执行利率为年利率10.2%，罚息利率在执行利率水平上加收50%即为年利率15.3%，复息利率按罚息利率，上述约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应予保护，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条之规定，对原告关于被告偿还借款本金20万元及按上述约定支付相应借款利息的主张，本院依法予以支持。
原、被告在《个人授信及担保协议》中约定，被告梁晓敏自愿以其名下的位于湛江市××房的房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并到湛江市房产管理局办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条之规定，本案的抵押担保合法有效，抵押权自登记时设立。被告梁晓敏在借款期限届满后未按约定履行还本付息的义务，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款之规定，由于原、被告在《抵押物清单》中共同签章确认上述最高额抵押担保的最高债权额为20万元，故原告可在最高债权额限度内对被告梁晓敏提供的抵押物享有优先受偿权。被告梁晓敏经本院依法送达开庭传票无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由该被告自负。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告梁晓敏在本判决生效后10日内偿还借款本金人民币20万元和相应的利息给原告招商银行股份有限公司湛江分行（截至2015年8月14日止拖欠的本息共计214465.63元，自2015年8月15日起以实际未偿还的贷款本金按年利率15.3%计付罚息至本判决确定的履行期限届满之日止，并对拖欠的利息按年利率15.3%计付复利）；
二、原告招商银行股份有限公司湛江分行对被告梁晓敏抵押的位于湛江市赤坎区海滨六路4号12幢706房的房屋在最高债权额20万元的限额内享有优先受偿权；
三、驳回原告招商银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4393元、保全费1550.88元，两项合计5943.88元，由被告梁晓敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本4份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈霜屏
代理审判员 王薇薇
人民陪审员 张 科
二〇一五年十月十九日
书 记 员 杨 茧
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。