福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0881民初338号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市和平中路110-117号，统一社会信用代码913508816765184326。负责人：黄金树，行长。委托诉讼代理人：范圣平，福建岩风律师事所律师。委托诉讼代理人：赖春燕，福建岩风律师事所律师。被告：陈永如，男，汉族，1972年10月7日出生，住漳平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与被告陈永如信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼，被告陈永如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉称，2014年4月8日，被告陈永如向原告申领金卡信用卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（简称“合约”）签字确认，声明接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项条款。之后，被告陈永如领取了卡号为62×××13的信用卡。《合约》第3条“利息及费用”部分约定：除本合约另有规定外，被告非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至原告规定的到期还款止为免息还款期。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。第7款约定被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它费用。第8条约定“本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》”。《合约》第5条“还款”部分约定：被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。该部分还约定了还款的顺序及原告有权扣划被告开立的账户中的资金。双方还约定发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由原告方住所地有管辖权的人民法院管辖。《合约》第10条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。被告陈永如在领取该信用卡后一直在使用，但自2015年11月20日消费后开始未按期足额履行还款义务。经原告多次催收仍拒不还款。计至2015年11月20日止，被告陈永如计欠原告借款本金人民币6950元及利息。为此，原告遂诉至本院，请求判令：被告陈永如立即偿还原告信用卡消费款本金6950元并支付从2015年11月20日起至款还清日止，按日利率万分之五计算的利息及按月计收复利。被告陈永如书面答辩称，1、从原告提供的交易记录中，每条余额都显示一样，说明交易记录可以被人为改动；2、答辩人名下有该行关联储蓄卡，一直存有可扣款的费用。请求驳回原告所诉。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、原告营业执照复印件、代表人身份证复印件、代表人身份证明各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告的居民身份证复印件一份，证明被告陈永如的身份情况的事实。3、《信用卡申请表》复印件、《信用卡领用合约》复印件、《信用卡章程》复印件各一份，证明原、被告之间成立的信用卡合同关系及双方对利息、费用及滞纳金的收取方式进行了约定的事实。4、《信用卡交易明细查询》复印件一份，证明被告从原告处领取信用卡后，对信用卡的使用情况及自2015年11月20日起被告陈永如未按约足额还款付息的事实。5、《信用卡账户总欠款清单》复印件一份，证明被告所属信用卡所拖欠金额情况，包括本金、利息、滞纳金的事实。本院认为，原告所提供的上述5组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。经审理查明的事实与原告的诉称相同。综上所述，本院认为，被告陈永如向原告申请办理信用卡金卡，并在原告发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》上签名，原告批准为其办理了贷记卡业务，双方之间就贷记卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告陈永如应依照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，全面履行合同义务。被告陈永如在用上述贷记卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。现原告诉请要求被告陈永如偿还原告信用卡消费款本金6950元及利息、复利，理由充分，本院予以支持。被告陈永如经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告陈永如应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行信用卡消费款6950元并支付从2015年11月20日起至款还清日止，按日利率万分之五计算的利息及按月计收复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告陈永如承担，该款限于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈  绍  健人民陪审员 邓  永  国人民陪审员 韩  高  辉二〇一七年四月七日书 记 员 俞玮钰（代）附：本案适用的主要法律条文及执行提示《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。