湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀鹤民二初字第552号
原告胡菊，女，1962年11月27日出生，汉族。
被告刘河清，男，1974年12月8日出生，侗族。
原告胡菊诉被告刘河清民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月7日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员李玲担任审判长、与人民陪审员谢峰、杨懿参加的合议庭，于2015年1月4日公开开庭进行了审理，原告胡菊到庭参加诉讼、被告刘河清经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告胡菊诉称，被告刘河清是怀化市瑞泽汽车贸易有限公司的法人代表，2014年5月16日，被告以扩大业务、扩增汽车品牌为由，向原告借款40万元，承诺每月给付2.5分利息，并将房产证、身份证、汽车合格证押在原告处。原告认为被告每月支付利息可以用来缴纳原告丈夫的医疗费。但原告将钱借出后，被告未按照约定支付利息，也未偿还借款。故原告诉至法院，请求判决：一、解除原告与被告2014年5月16日签订的《个人借款合同》，被告偿还原告40万元；二、被告按照借款合同约定支付利息；三、本案诉讼费由被告承担。
原告为支持其主张，提交如下证据：
1、身份证复印件二份，拟证明原、被告身份情况；
2、个人借款合同二份，拟证明刘河清借原告胡菊40万元；
3、取款业务回单一份，拟证明原告转账40万元给被告；
4、机动车整车出厂合格证复印件三份、房产证复印件一份，拟证明被告抵押这些财产作为担保债务。
被告刘河清未作答辩，亦未提交证据。
原告提交的证据1、2、3来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信，原告提交的证据4不是担保的法定形式，不能证明被告已经提供担保的事实，本院对该证据不予采信。
根据采信的证据和庭审查明，本院确认如下案件事实：
2013年5月14日，原告胡菊与被告刘河清签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款40万元，还款期限为2014年5月13日。借款利息为月息1万元，违约责任按照月息5分计算。同日，原告向被告转账39万元，已经扣除了1万元借款利息。借款后，被告向原告支付了11万元利息。2014年5月16日借款期限届满后，原告与被告就借款重新签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款40万元，借款利息为月息1万元，借款期限为1年，还款期限为2015年5月16日，并约定被告逾期还款的，原告有权追回借款，并从到期日起付日息1%。被告在借款人一栏签订，并加盖怀化市瑞泽汽车贸易有限公司的公章。签订合同后，被告未按照约定支付利息，原告无法寻找到被告，因而诉至法院，形成纠纷。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告的借贷关系成立于2013年5月14日，自原告向被告支付借款时生效。2014年5月16日双方签订《个人借款合同》是借贷关系的延续。原、被告的借款合同中，怀化市瑞泽汽车贸易有限公司在借款人一栏签章。原告主张被告承担借款偿还责任符合法律规定，本院予以支持。因被告未按期偿还借款利息，原告多次寻找被告无法找到，被告已经构成预期违约，原告可以请求解除与被告签订的《个人借款合同》，要求被告提前偿还借款本金。对于借款本金，应以实际出借资金为准。原告实际向被告出具的借款本金为39万元，故原告的借款本金应确定为39万元。2013年6月13日至2014年5月13日，被告每月支付1万元利息，该利息已经超过法律保护的最高限额，对于已经支付的超过部分，应冲抵本金。2013年5月14日至2014年4月13日，被告支付利息1万元，受保护的利息为7800元{39000元×（6%÷12×4）}，应冲抵本金2200元，剩余本金387800元。以此类推（见附表），冲抵后，截止至2014年4月13日，原告的借款剩余本金为363228元。因原、被告约定的利息超过法律保护范围，故原告主张的借款利息应按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告胡菊与被告刘河清2014年5月16日签订的《个人借款合同》；
二、被告刘河清在本判决生效之日起30日内偿还原告胡菊借款本金363228元，并按照中国人民银行同期贷款利率的四倍从2014年5月14日起支付借款利息至借款还清之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，由被告刘河清负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 李 玲
人民陪审员 杨 懿
人民陪审员 谢 峰
二〇一五年二月二十七日
代理书记员 刘智明
附法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
二、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附表
时间
人民银行同期同类贷款年利率%
期初本金
实际偿还月利息（元）
合法月利息（期初本金×年利率/12×4）（元）
抵扣本金额（元）
期末本金（元）
2013-5-14至2013-6-13
6.0
390000
10000
7800
2200
387800
2013-6-14至2013-7-13
6.0
387800
10000
7756
2244
385556
2013-7-14至2013-8-13
6.0
385556
10000
7711
2289
383267
2013-8-14至2013-9-13
6.0
383267
10000
7665
2335
380932
2013-9-14至2013-10-13
6.0
380932
10000
7619
2381
378551
2013-10-14至2013-11-13
6.0
378551
10000
7571
2429
376122
2013-11-14至2013-12-13
6.0
376122
10000
7522
2478
373644
2013-12-14至2014-1-13
6.0
373644
10000
7473
2527
371117
2014-1-14至2014-2-13
6.0
363644
10000
7422
2578
368539
2014-2-14至2014-3-13
6.0
360917
10000
7371
2629
365910
2014-3-14至2014-4-13
6.0
358135
10000
7318
2682
363228