湖南省新邵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0522刑初197号
公诉机关湖南省新邵县人民检察院。
被告人唐某某，男，1975年2月24日出生于湖南省新邵县，汉族，高中文化，经商，住湖南省邵阳市北塔区。因涉嫌骗取贷款犯罪于2016年3月28日被新邵县公安局刑事拘留，同年4月6日被新邵县公安局取保候审，2017年11月3日经本院决定被新邵县公安局执行逮捕。现羁押于新邵县看守所。
湖南省新邵县人民检察院以新检公诉刑诉［2017］206号起诉书指控被告人唐某某犯骗取贷款罪，于2017年8月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省新邵县人民检察院指派检察员麻舒凝出庭支持公诉，被告人唐某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省新邵县人民检察院指控：被告人唐某某以欺骗手段取得新邵县某某银行股份有限公司的贷款，数额达270万元。公诉机关认为唐某某的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人唐某某对犯罪事实和罪名没有意见，自愿认罪，但认为46台机械设备不是他冒充的，是某某公司自愿给他的。
经审理查明：2011年7月22日，被告人唐某某在某某信用联社办理担保贷款300万元，后因担保公司不符合担保条件，且该笔贷款即将到期，唐某某无力还款，2013年7月10日，唐某某�某某信用联社申请续贷300万元。因唐某某的邵阳市某某化工机械配件有限公司（下称“某某公司”）资产不足，故唐某某将邵阳市某某矿山机械设备有限公司（下称“某某公司”）的46台机械设备冒充成某某公司的资产，与某某公司的5台机械设备共计51台设备用于资产评估。尔后，唐某某将资产评估报告书等申请抵押贷款的资料提供给某某信用联社，导致某某信用联社基于错误的资料审批同意向唐某某授信并发放贷款270万元，后唐某某将该笔贷款用于归还之前的担保贷款。2016年8月14日，该笔贷款到期后，唐某某于2016年8月25日偿还本金5万元，2017年3月29日偿还本金3万元，2017年8月1日偿还本金1.49万元。在本案的审理阶段，唐某某分三次共退赃11万元。截至目前，唐某某还欠款249.51万元。
另查明，2016年3月28日，被告人唐某某经口头传唤到新邵县公安局酿溪派出所接受讯问，到案后，唐某某如实供述了自己的犯罪事实。2017年11月21日，新邵县清收金融机构不良贷款工作领导小组办公室、新邵县某某银行股份有限公司（原某某信用联社）分别出具建议书、谅解意见书，请求本院对唐某某依法从轻处罚。
上述事实有下列经庭审质证并查证属实的证据证明：
到案经过证明，2016年3月28日，新邵县公安局酿溪派出所民警到邵阳某某化工机械配件有限公司找唐某某了解骗取贷款一案，唐某某配合民警到酿溪派出所接受调查；
湖南省农村信用社信贷管理基本制度证明，借款人有权处分的财产才能进行抵押，所有权、使用权不明的财产不能进行抵押；
动产抵押登记书证明，名称为邵阳市某某化工机械配件有限公司，代理人名称为唐某某，抵押物概况依据为邵阳市天勤资产评估事务所的报告，抵�贷款的数额为270万元；
还款票据及交易清单证明，唐某某于2016年8月25日偿还本金5万元，2017年3月29日偿还本金3万元，在本案审理阶段分三次共退赃11万元；
邵阳天勤资产评估事务所天勤评报字（2013）第055号资产评估报告书证明，经对51台设备进行评估，邵阳市某某化工机械配件有限公司委托评估的及其设备在评估基准日持续使用状况下的公允市场价值为人民币681.95元，评估人是肖调云；
关于唐某某贷款的情况说明及证明材料证明，截至2017年6月，唐某某还欠新邵县农商银行本金262万元，由于该笔贷款办理时是机械设备抵押贷款，现借款人经营中止，银行不能处置抵押物收回贷款本息，因抵押物是他人的机械设备。唐某某于2011年7月22日在农商银行借款300万元，2013年还清，档案已销毁；
照片证明，用于抵押的设备的基本情况；
邵阳市某某化工机械配件有限公司股东会决议、章程证明，同意唐某某在营业部申请贷款300万元，以公司的固定资产做抵押，增加唐某2为股东，唐某某的持股比例为95%，唐某2的持股比例为5%；
销售发票证明，发票的销售物品全为机械设备，购货单位均为邵阳市某某化工机械有限公司；
申请贷款报告及关于唐某某同志贷款评级授信及发放的调查报告等相关资料证明，2013年7月10日，唐某某申请贷款300万元，某某信用联社营业部孙某1、夏某1基于唐某某公司的资产情况、负债情况、抵押物状况等情况，营业部贷审小组同意为唐某某授信抵押贷款270万元；
新邵县农村信用社客户贷款评级授信审批表、审批意见、贷款发放通知书、提款申请书等资料证明，经审批，新邵县农村信用联社决定向唐某某发放270万元的抵押贷款，抵押物为51台机械设备，并用这270万元偿还之前的欠款；
湖南天圣联合会计师事务所审计报告、邵阳市某某化工机械配件有限公司的企业法人营业执照、税务登记证等资料证明，某某公司资产、营业许可、税务登记等相关情况；
某某化工机械设备核查报告等相关资料证明，新邵县农村信用联社经过核查，发现部分设备并不属于唐某某所有；
建议书、谅解意见书证明，因唐某某已作出还款承诺，又由其亲属为50万元的还款作出担保，也了解到唐某某在湘商产业园建设的厂房内机器设备已安装并可投入生产，新邵县清收金融机构不良贷款工作领导小组办公室、新邵县某某银行股份有限公司于2017年11月22日建议本院对唐某某从轻处罚；
户籍资料证明，唐某某年满十八岁，具有完全刑事责任能力；
证人孙某1的证言证明，他是新�县农村信用联社营业部主任，当时因为唐某某担保贷款的担保公司已经倒闭，唐某某本人又提出要续贷，经过他们营业部的实地调查，就要唐某某提供担保物，抵押贷款是唐某某自己的主意，唐某某提供了一些机械设备用来抵押，所有权应当是唐某某的，他们发放了270万元给唐某某，期限为三年。唐某某270万元贷款的第一责任人是夏某1；
证人唐某1的证言证明，邵阳某某矿山机械设备有限公司是他自己一个人经营的，没有其他的合伙人。当初唐某某跟他说要去信用社抵押贷款，说如果信用社的人来调查，要他说某某公司是唐某某的，加之某某公司和唐某某的公司有业务往来，他当时欠唐某某一笔货款，他们平时关系也不错，他就答应唐某某了。信用社来他公司调查时他不在场，拿了多少设备抵押他也不清楚，他公司的设备都是在二手市场买的，票据可能�唐某某到购买单位重新开具的，某某信用联社和邵阳天勤评估公司没有找过他。他每年都要向唐某某公司购买几十万的铸件毛坯，2013年这一年唐某某没有向他公司提供100万元的铸件；
17、证人隆某的证言证明，他是某某信用联社信贷部的工作人员。唐某某于2012年通过邵阳一家担保公司在该社贷了一笔300万元的贷款，到2013年6月就到期了，但是邵阳的担保公司出现了状况，且唐某某不能如期归还本息，所以营业部及唐某某提出抵押贷款。然后信用社的业务部通过对唐某某提供的抵押物、公司经营情况进行考察，考察完后，再报贷审会通过，然后由贷审会主任签字报联社理事长签字同意，再由营业部发放。根据有关规定，借款人对有权处分的财产可以进行抵押。当时他不知道唐某某用了第三人的财产进行抵押，如果符合程序，资料齐全并合法，就算使用了第�人财产作抵押物，他们也认为是合法的。唐某某2013年270万元的贷款是用于归还2012年欠下的贷款。唐某某用第三人的物品做抵押物，还需要具有资质的评估公司评估、抵押物的相关证明、公司的营业执照等资料；
18、证人曾某1的证言证明，他是某某信用联社业务发展部经理，负责贷款方面的业务，在工作中他们向唐某某提供担保的公司进行调查，发现该公司出现了风险，便要唐某某自己提供抵押物做抵押贷款。于是他就和谭某等人在李某2主任的带领下一起去唐某某的公司做调查，调查发现唐某某的公司发展较好，并对里面的设备进行了核查，唐某某应该提供了相关证明证明设备是他本人所有；
19、证人谭某的证言证明，他原来是某某信用联社业务发展部的工作人员。唐某某最开始是在大约2009年在某某信用联社贷款300万元，因贷款到期后唐某某�担保公司已不具备担保资格，唐某某就提出用自己的机械设备进行抵押贷款。唐某某当时说的是用自己公司的机械设备，他们按照唐某某提供的资料进行审核并进行了实地查看，发现属实后同意上报进行审批就将贷款发了下来。当时审查是去了贷款审查中心、发展部的工作人员和主管领导，在唐某某的带领下，他们对抵押清单上的物品进行了核对，核对无误后就上报给上级领导了；
20、证人林某的证言证明，他内退前是昭陵支行的客户经理。唐某某做资产评估时打了他电话，表示自己需要评估的是机械设备，他就给唐某某介绍了周某的邵阳天勤资产评估事务所，后来他就告诉唐某某准备评估资料，其中包括设备清单、票据等东西，等资料都准备好后，他就带着肖某两个人一起来到唐某某的厂房进行核实、拍照，具体的事务都是由肖某做的，他是协助。唐某某说所有的设备都是他本人的，把东西核实完毕后他们就走了，之后的事情就由资产评估事务所去处理了；
21、证人孙某2的证言证明，她是唐某1的妻子。邵阳市某某矿山机械设备有限公司是她和她丈夫独资经营的，没有吸纳任何合伙人进来过，她和唐某某从没有过合作关系，只有业务关系的往来，她不知道唐某1是否知情，她没有提供过相关的设备清单给唐某某，也没有委托任何的评估公司进行评估；
22、证人夏某1的证言证明，他在2011年12月至2015年1月在某某信用联社营业部工作。他是唐某某贷款的第一责任人，唐某某原来在他们信用社有一笔300万元的贷款，后来到期了，且给唐某某提供担保的公司出状况了，唐某某申请继续贷款，他们分析后认为只有重组，就是重新放笔贷款给他，要唐某某提供质押物。贷款方式确定下来后，唐某某就开始�请贷款，他们就对唐某某公司的情况进行调查，接着他就向业务部、信贷管理部上报。唐某某的270万贷款下来后是用于归还信用社的贷款，他不知道唐某某抵押贷款的大部分设备都是唐某1的，他们都是到厂内进行实地调查的，也提供了收据。他们把收据进行了核实和复印存档，也看了收据与设备型号是否对应，但是对购买收据真实性无法确定。他们没有对订货合同进行核实，也没有看到订货合同，他认为唐某某用欺骗的方式骗取了贷款。经评估，唐某某提供设备的总价值为681.95万元，后经审批，给唐某某贷款270万元。他在审核抵押物的时候，唐某某说都是其公司的机械设备，他便逐台进行登记造册。他在审核资料的时候，发现中间没有法人的授权委托书，只知道唐某某是最大股东，占整个公司的95%；
23、证人李某1的证言证明，他是某某信用联社的副�长。2011年唐某某通过担保公司向他银行贷款300万元，贷款后唐某某按时还了30万元本金及相关利息。贷款到期后由于担保公司倒闭，唐某某无法一次性还清贷款，要求他们转借，并提出用设备进行抵押。后经夏某1、孙某1对其设备及生产情况进行调查，经谭某、曾某2进行再调查，经伍某、隆某进行了审核，经李某2进行了审批，再经分管领导他本人进行审批报联社主任唐某3进行审批，再报贷审会集体审批，全部同意报理事长夏某1审批同意，整个审批过程是按规范来的，发放了270万元用来偿还之前270万的贷款。当时唐某某提供的资料是符合要求的，夏某1等人在调查的时候，唐某某说设备是他的，对部分设备不是唐某某的情况，事后清收贷款才知道。他如果知道是这样的情况，不会同意发放贷款。截止到2017年4月，唐某某已还8万本金，利息5万；
24、证人周�的证言证明，他是邵阳天勤资产评估事务所的实际股东、总经理，负责处理该事务所所有的事务。2013年6月底，当时邵阳市某某化工机械有限公司的唐某某通过林某打电话给他，要做一个资产评估，他就委派他们所里的评估助理员肖某在林某的带领下前去进行资料收集、实物清点，并对购物发票进行对比拍照。清点后肖某就向他报告，他打电话给评估师肖调云、刘某通了气，肖调云等人说只要实物存在相符，价格合理就可以。勘察清点都是肖某负责，他在肖调云、刘某的委托下做了评估报告，他们的评估方式是进行实地查看并拍照，然后由邵阳市某某化工机械设备公司出具购买凭证；
25、证人伍某的证言证明，他是唐某某270万元贷款的审核人。每一个贷款户在申请办理贷款的过程中，由放贷单位审查相关的资料，他们认为符合条件后，再由放贷单位将相关资料移送业务部门，业务部门审核后，再到贷审中心进行审核。他在审查唐某某贷款时，主要是以业务部门的意见为主，他看到业务发展部门的审核意见、评估报告、工商营业部门的手续，他们就认为唐某某的机械价值达到600多万，具备贷款270万元的资格；
26、证人唐某2的证言证明，他是唐某某的堂弟。某某化工配件有限公司登记的法人代表是他，但是系唐某某拿他的身份证登记的法人，他一直没有参与公司的经营，和唐某某也没有任何的往来。他不清楚唐某某的贷款情况，股东协议是真的，其他的事情他不知道，公司章程里的签名也不是他的签名；
27、被告人唐某某的供述和辩解证明，他是邵阳市某某化工机械配件有限公司的法人代表。公司是2003年成立的，他在2012年6月左右向某某信用联社担保贷款了300万元，2013年6月到期。到期后，他没有�力偿还原贷款，且他经营的某某公司还需要周转资金，原来为他提供担保的担保人也不能为他提供担保了。这时，他只能用抵押贷款，他就找到了一起做生意的唐某1，唐某1有一家某某矿山机械配件厂，正好又欠他60多万元货款，唐某1同意用厂里的设备给他做抵押。沟通好后，他开始整理贷款的相关资料，并申请贷款，在申请期间，孙某1、夏某1等人就对设备进行了调查，同时他申请了邵阳天勤评估公司对他和唐某1的设备进行评估。他用某某化工机械有限公司的5台机器（一台龙门铣、一台卧车CW61160B、一台龙门刨、一台单臂刨、一台63摇臂钻床）和46台某某机械配件有限公司的设备进行抵押，他提供的购买发票都是真实的，把唐某1的设备购买发票也写成了他的名字。他和唐某1只有口头协议，没有书面协议。他把自己公司的机械设备和唐某1提供的机械设备名册整理好交给评估公司进行评估，评估公司没有问过他评估设备的所有权问题，他也没有告诉评估公司有些设备是唐某1的，在进行评估的时候唐某1和唐某1的家属没有在现场。评估公司对设备进行了实地查看并拍照，在评估公司问他设备所有权的时候，他回答和唐某1是合伙关系。270万元贷款下来后，他用其中的130万元左右用来还债，还有100多万用于自己公司的生产经营，他自己的某某化工有限公司2014年之前是略有盈利，2014年后开始亏损。截止到2016年9月，他的本金还欠265万元，暂时没有能力归还贷款。但是他现在一直在公司搞设备安装，想尽快让公司恢复运转，他愿意还款。
本院认为，被告人唐某某以欺骗手段取得某某信用联社的贷款，数额达270万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控唐某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。唐某某到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。唐某某辩称46台机械设备不是他冒充的，是某某公司自愿给他的，经查，此46台机械设备的所有权不属于唐某某，而属于邵阳市某某矿山机械设备有限公司，唐某某明知此情况，但进行贷款资产评估的时候将该46台设备也进行评估并对此设备的所有权情况向信用联社的工作人员进行了隐瞒，造成某某信用联社审批同意发放了该笔贷款，该笔贷款是唐某某使用欺骗的手段取得的，唐某某的辩解并不影响本案的定性。唐某某自愿退赃并得到了新邵县农商银行（原某某信用联社）的谅解，可酌情从轻处罚。根据本案的实际情况及被告人唐某某的悔罪表现，结合司法行政机关社区矫正社会调查评估报告意见，唐某某没有再犯罪的危险，判处缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。据此，为打击犯罪，维护国家的金融管理秩序，对被告人唐某某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人唐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，并处罚金人民币一万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、责令被告人唐某某退赔被害人249.51万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 明
审 判 员 周山青
人民陪审员 钟良才
二〇一七年十一月二十三日
代理书记�肖宙
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法�关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑�犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。