福建省柘荣县人民法院民 事 裁 定 书（2015）柘民初字第661号原告中国工商银行股份有限公司柘荣支行，住所地：福建省柘荣县双城镇柳城北路49号。组织机构代码：X1195462-7。负责人谢世宁，该支行行长。委托代理人赖小敏，男，1965年7月3日出生，汉族，柘荣县人，住福建省柘荣县。系该支行职员。委托代理人陈红军，福建东融律师事务所律师。被告陈春寿，男，1974年5月28日出生，汉族，柘荣县人，住福建省柘荣县。原告中国工商银行股份有限公司柘荣支行诉被告陈春寿信用卡纠纷一案，本院于2015年8月26日受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司柘荣支行诉称，被告陈春寿于2010年7月8日、2012年5月28日向原告申请办理了二张工商银行信用卡，卡号分别为62×××57、42×××62。被告开卡消费后，对信用卡用款不予清偿，截至2015年6月11日，卡号为62×××57的信用卡已发生欠款本息及相关费用共计人民币12772.51元，其中本金7751.83元、利息1662.83元、滞纳金3357.85元；卡号为42×××62的信用卡已发生欠款本息及相关费用共计人民币80077.93元，其中本金50477.07元、利息18802.51元、滞纳金10798.35元。请求依法判令：被告陈春寿偿还二张信用卡欠款本息及相关费用共计人民币92850.44元（截至2015年6月11日，二张信用卡欠款本金共计58228.9元，利息共计20465.34元、滞纳金共计141156.2元），2015年6月12日以后的利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。在本案审理过程中，原告对自己的主张提供了企业法人营业执照、申请表、被告身份复印件、联网核查结果证明、个人客户信用报告、个人薪金收入证明、地方预算单位申办公务卡人员名单汇总表、查询信用卡交易明细表、领用合约、系统查询单等证据。本院认为，根据原告提交的证据，被告陈春寿使用原告发放二张信用卡进行透支，卡号分别为62×××57、42×××62。截止2015年6月11日，被告已拖欠该二张信用卡本金本金共计58228.9元，利息共计20465.34元、滞纳金共计14156.2元，数额较大，经原告多次催讨，被告超过规定期限且至今尚未归还。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，其行为已涉嫌信用卡诈骗犯罪，本案不属于经济纠纷。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司柘荣支行的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  袁高贤代理审判员  陈欢欢人民陪审员  汤慧慧二〇一五年十二月十六日书 记 员  林 艳附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?376295?/?376295.htm”t”_blank?)两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?1297075?/?1297075.htm”t”_blank?)”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?1277392?/?1277392.htm”t”_blank?)为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?1297075?/?1297075.htm”t”_blank?)的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?119711?/?119711.htm”t”_blank?)、手续费等发卡银行(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?376295?/?376295.htm”t”_blank?)收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚(?http:?/??/?baike.baidu.com?/?subview?/?378850?/?378850.htm”t”_blank?)。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。