四川省资阳市雁江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川2002民初528号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行。
负责人周和平，行长。
委托代理人向香素，四川素文律师事务所律师。
委托代理人王金前，四川素文律师事务所律师。
被告卓学英，女，1965年8月18日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告ＸＸ，男，1966年4月28日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告资阳市光远减速机制造厂，住所地资阳市雁江区雁江镇周祠社区**组**号。
投资人卓学英。
被告陈登华，男，1976年7月20日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告龙晓燕，女，1976年8月17日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行（以下简称“邮储银行雁江支行”）与被告卓学英、ＸＸ、资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人王金前到庭参加诉讼，被告卓学英、ＸＸ、资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行雁江支行诉称，2012年12月14日，卓学英、ＸＸ与原告签订了《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）［合同号：512001212122210430）。《借款合同》约定可循环借款金额为450，000元（人民币肆拾伍万元）。期限为84个月，年利率9.6%（约定借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计息）；如果卓学英、ＸＸ不按期归还借款本息的，原告有权向其主张未还的本金及利息、罚息、复利（本金的利息从违约之日起按借款年利率9.6%计收，罚息是从违约之日起按借款年利率9.6%加收50%计收，复利是对不能按时支付的利息按罚息利率计收），要求被告承担合同金额5%的违约金及原告实现债权的律师费等相关费用（原告向被告主张收取7，000元的律师代理费）。2014年11月10日，卓学英、ＸＸ与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》、《小额贷款借款合同》追加借款金额为150，000元（人民币壹拾伍万元）。卓学英、ＸＸ、陈登华、龙晓燕与原告签订《个人最高额抵押合同》［合同号分别为：512001312121096224、512001312121096237）为上述《借款合同》提供连带抵押责任担保。卓学英、ＸＸ用位于资阳市雁江区芭蕉林小区（房权证2003-××号）的房产和陈登华、龙晓燕位于资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号（权属证书2011XXXX0577）的房产作为抵押，并到资阳市房地产管理局进行了房产抵押登记。《个人最高额抵押合同》约定担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、违约金、评估费、执行费、律师费等相关的费用。因此，当卓学英、ＸＸ违约时，原告对前述抵押物变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。资阳市光远减速机制造厂于2012年12月17日向原告出具《担保函》承诺其愿意为卓学英、ＸＸ的上述贷款承担连带责任保证。因此当卓学英、ＸＸ违约时，原告享有向其主张连带给付权利，并按约定要求其承担本案本息、律师费等相关费用的责任。卓学英、ＸＸ按合同的约定向原告支取了600，000元（大写：陆拾万元）。原告依约放贷，及时履行了义务。卓学英、ＸＸ、陈登华、龙晓燕未依约还本付息，至2016年2月17日止，其贷款账户仍欠原告借款本金593，973.25元及利息13，032.59元，已违约，原告按《借款合同》第34条、42条、43条、46条、47条等约定，享有收回所有贷款本息及要求被告承担相应费用的权利。现因与被告多次协商未果，特来院起诉，请求判令：1、被告卓学英、ＸＸ偿还原告2016年2月17日止的借款本金593，973.25元及利息13，032.59元；2、被告卓学英、ＸＸ承担从2016年2月18日起至还清之日止的合同约定利息及其逾期利息、罚息、复利（借款年利率为9.6%，罚息是从违约之日起按借款年利率加收50%，复利是对不能按时支付的利息按罚息利率计收）。3、被告卓学英、ＸＸ依合同约定承担原告实现债权的费用（律师费）7，000元，并承担与本案相关的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、变卖费、鉴定费、评估费等相关费用）。4、被告卓学英、ＸＸ承担合同约定的本金金额5%的违约金。5、被告资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕对上述请求承担连带偿还责任。6、原告对拍卖、变卖卓学英、陈登华的房产（分别位于资阳市雁江区芭蕉林小区，房权证2003-××号；资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号，权属证书2011XXXX0577）价款享有优先受偿权。
被告卓学英、ＸＸ、资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕未答辩。
原告邮储银行雁江支行为证明其主张事实，举证如下：
证据1，原告营业执照复印件、被告身份证复印件及营业执照复印件，证明原、被告主体资格。
证据2，《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》、《担保函》、《小额贷款借款合同》均系复印件，证明原告与被告卓学英、ＸＸ存在贷款的事实，约定了贷款违约责任、担保责任的承担、律师费的支付。
证据3，《个人最高额抵押合同》两份复印件、房他项权证复印件一份，证明原告对拍卖、变卖抵押房产的价款享有优先受偿权。
证据4，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款单》，原告依约履行了义务、被告卓学英、ＸＸ已取得了贷款。
证据5，贷款本金余额单复印件，证明被告取得贷款后的未还款的数额及违约时间的起算点。
证据6，委托代理合同、律师费发票均系复印件，证明原告采取诉讼方式收取贷款支付的律师代理费。
被告卓学英、ＸＸ、资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕未到庭质证也未向本院提交证据材料。
本院对原告邮储银行雁江支行提交证据的真实性、合法性、关联性均予以采信。
经审理查明，2012年12月14日，原告与被告卓学英、ＸＸ签订了编号：512001212122210430《个人额度借款合同》，合同约定：卓学英、ＸＸ（甲方），原告邮储银行雁江支行（乙方）第一条授信额度本合同项下授信额度为：人民币（大写）肆拾伍万元整，在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度。第三条额度存续期最长为7年，自2012年12月14日至2019年12月14日。额度存续期内的前4年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年。第四条甲方每次提款的借款期限自乙方贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（四）还款方式每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。
2012年12月14日，被告卓学英、ＸＸ（作为抵押人，甲方）、陈登华、龙晓燕（作为抵押人，甲方）分别与原告（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》，两份《个人最高额抵押合同》均约定：为确保卓学英与乙方于2012年12月14日签订的编号为512001212122210430《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下统称“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为人民币（大写）肆拾伍万元整的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2012年12月14日至2019年12月14日。担保范围（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……公告费、律师费等）。被告卓学英、ＸＸ以卓学英名下位于资阳市雁江区芭蕉林小区8号楼4楼，建筑面积139.42平方米（房权证2003-××号）的房产作为抵押财产，被告陈登华、龙晓燕以陈登华名下位于资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号，建筑面积98.18平方米（房权证20××77号）的房产作为抵押财产，均到资阳市房地产管理局进行了房产抵押登记。
2012年12月17日，被告资阳市光远减速机制造厂向原告出具《担保函》，自愿为被告卓学英与原告签订的编号为512001212122210430《最高额综合授信合同》项下所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。
2013年11月5日被告卓学英、陈登华（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《房屋抵押权变更协议》，协议约定上述两套房屋担保债权数额由45万变更为60万。同日，原、被告也到资阳市房地产管理局做了他项权变更登记。
2014年11月10日被告卓学英（甲方）与原告（乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》，协议约定本合同系甲方、乙方于2012年12月14日签订的编号为512001212122210430的《个人额度借款合同》的补充协议。协议对授信额度进行了调整，在肆拾伍万元额度金额基础上追加授信额度金额，追加的授信额度金额为人民币壹拾伍万元整。
2014年11月10日原告与被告卓学英、ＸＸ签订《小额贷款借款合同》，合同约定，被告卓学英、ＸＸ向原告借款150，000元，年利率为固定利率9.6%，期限自2014年11月10日至2015年11月10日，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，原告向被告卓学英放款150，000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明逾期利率为12.48%。从2014年12月10日到2015年11月10日，被告卓学英均按月偿还了原告利息，该笔借款到期后，截止2016年2月17日，被告卓学英、ＸＸ尚欠原告借款本金143，973.25元，罚息49.23元。
2014年12月16日，被告卓学英向原告借款450，000元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明按月（季）付息，到期一次性还本法，年利率为8.4%，借款期限从2014年12月16日至2015年12月16日。同日，原告向被告卓学英放款450，000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明逾期利率12.6%。从2015年1月16日到2015年11月16日，被告卓学英均按月偿还原告利息，2015年12月16日未按约偿还利息，当期利息应为3，150元，该笔借款到期后，截止2016年2月17日，被告卓学英、ＸＸ尚欠原告借款本金450，000元，利息（包括罚息）12，983.36元。
截止2016年2月17日，被告卓学英尚欠原告借款本金共计593，973.25元，利息13，032.59元。
原告因本案向四川素文律师事务所支付律师代理费7，000元。2016年2月19日，原告来院起诉如上述诉请。
本院认为，原告与被告卓学英、ＸＸ签订的《个人额度借款合同》及补充协议系双方真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，是真实、合法、有效民事法律行为。双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约向被告卓学英足额发放了贷款，被告卓学英、ＸＸ应当按约偿还贷款本息，现被告卓学英、ＸＸ逾期未按约偿还本息应按照合同约定支付逾期罚息及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，原告主张被告卓学英、ＸＸ偿还借款本金593973.25元及截止2016年2月17日止利息13032.59元以及律师代理费7，000元本院予以支持。因原告与被告卓学英、ＸＸ签订的合同对未按时还款仅约定了罚息，未约定利息、逾期利息，原告主张从2016年2月18日起计算利息、逾期利息，本院不予支持。原告主张罚息按借款年利率9.6%加收50%，因原告与被告卓学英、ＸＸ签订的《个人额度借款合同》明确约定“本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定”，2014年11月10日《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》150，000元贷款明确约定逾期利率为12.48%，因此，该笔贷款罚息利率应为年利率12.48%。2014年12月16日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》450，000元贷款明确约定年利率为8.4%，逾期年利率12.6%，因此该笔贷款罚息利率应为年利率12.6%。被告卓学英、ＸＸ2015年12月16日未按约偿还当期利息3，150元，应按合同约定向原告支付复利，原告主张从2016年2月18日起计算，本院予以支持。被告卓学英、ＸＸ未按约履行还款义务，已构成违约，应按合同约定支付5%违约金，原告主张以593，973.25元为基数计算违约金即29，698.66元，本院予以支持。被告资阳市光远减速机制造厂出具担保函，自愿为被告卓学英与原告签订的《最高额综合授信合同》项下贷款本金、利息、罚息、违约金、原告为实现债权的费用提供连带责任保证，并未违反法律规定，原告主张被告资阳市光远减速机制造厂对贷款本金、罚息、违约金、原告实现债权费用承担连带偿还责任，本院予以支持。但被告资阳市光远减速机制造厂出具担保函担保范围并未包含复利，原告主张被告资阳市光远减速机制造厂对复利承担连带清偿责任，本院不予支持。被告卓学英、陈登华、龙晓燕与原告签订的《个人最高人抵押合同》以及被告卓学英、陈登华与原告签订的《房屋抵押权变更协议》均系各方当事人真实意思表示，并未违反法律法规规定，是真实、合法、有效的，原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。被告卓学英、ＸＸ、陈登华、龙晓燕与原告签订的《个人最高额抵押合同》以及被告卓学英、陈登华与原告签订的《房屋抵押权变更协议》明确约定以卓学英名下位于资阳市雁江区芭蕉林小区8号楼4楼，建筑面积139.42平方米（房权证2003-××号）的房产和被告陈登华所有的位于资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号，建筑面积98.18平方米（房权证20××77号）的房产的全部价值为被告卓学英借款600，000元本金、违约金、罚息、复利及原告实现债权的费用提供抵押担保，原告主张对拍卖、变卖被告卓学英、陈登华的房产价款享有优先受偿权，本院予以支持，但原告主张被告陈登华、龙晓燕承担连带清偿责任，因《个人最高额抵押合同》以及《房屋抵押权变更协议》仅约定了被告陈登华、龙晓燕以陈登华所有的位于资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号，建筑面积98.18平方米（房权证20××77号）的房产的全部价值作为抵押担保，并未约定被告陈登华、龙晓燕以其他形式作为担保，因此原告该项主张于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告卓学英、ＸＸ于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行贷款本金共计593，973.25元，截止2016年2月17日的利息（包括罚息）共计13，032.59元。
二、被告卓学英、ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行罚息（其中143，973.25元罚息从2016年2月18日起以本金143，973.25元为基数按年利率12.48%计算至本判决生效确定的给付之日止；450，000元罚息从2016年2月18日起以本金450，000元为基数按年利率12.6%计算至本判决生效确定的给付之日止）。
三、被告卓学英、ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行复利（从2016年2月18日起以3，150元为基数按年利率12.6%计算至本判决生效确定的给付之日止）。
四、被告卓学英、ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行为实现债权产生的律师代理费7，000元。
五、被告卓学英、ＸＸ于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行违约金29，698.66元。
六、被告资阳市光远减速机制造厂对本判决第一、二、四、五项内容承担连带清偿责任。
七、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行对拍卖、变卖卓学英名下位于资阳市雁江区芭蕉林小区8号楼4楼，建筑面积139.42平方米（房权证2003-××号）的房产和被告陈登华所有的位于资阳市雁江区车城小区四区二号楼一单元五楼503号，建筑面积98.18平方米（房权证20××77号）的房产价款在本判决确定的第一、二、三、四、五项范围内享有优先受偿权。
八、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9，940元，诉讼保全费3，590元，由被告卓学英、ＸＸ、资阳市光远减速机制造厂、陈登华、龙晓燕负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
审 判 长 叶 静
人民陪审员 仝天虎
人民陪审员 刘德森
二〇一六年五月十日
书 记 员 张 萍