河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0311民初4816号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市府东街交叉口，统一社会信用代码：91410300X14803162J。负责人：叶继东，该行行长。委托诉讼代理人：李红艳，女，汉族，1986年2月24日出生，住河南省孟津县，该行员工，特别授权。被告：程相涛，男，汉族，1969年8月27日出生，住洛阳市。被告：马耐珍，女，汉族，1969年12月13日出生，住址同上。被告：洛阳市工商联投资担保有限公司，住所地：洛阳市西工区中州中路329号枫叶国际大饭店25楼，统一社会信用代码：914103005557239667。法定代表人：朱向东，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁帅斌，河南森合律师事务所律师，特别授权。原告交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称“交通银行洛阳分行”）诉被告程相涛、马耐珍、洛阳市工商联投资担保有限公司（以下简称“洛阳工商联担保公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李红艳，被告洛阳工商联担保公司的委托诉讼代理人丁帅斌到庭参加了诉讼，被告程相涛、马耐珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告程相涛、马耐珍�同偿还原告贷款本金1998546.68元和利息40071.11元（暂计至2015年5月23日），并支付罚息和复利从2015年5月24日至实际清偿之日止；2、判令被告洛阳工商联担保公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由三被告共同承担。事实及理由：2014年5月23日，被告程相涛与原告签订《个人借款合同》，约定从原告处借款200万元整，借款期限1年，到期日为2015年5月23日，借款用于生产经营，月利率7‰，一次还本分次付息，被告洛阳工商联担保公司与原告签订《保证合同》为该笔贷款提供连带保证责任。马耐珍作为程相涛的配偶，应依法承担共同偿还责任。当日，原告即为被告发放了贷款，合同生效后，被告一直按约定偿还利息，但自2015年5月23日，被告未全额偿还本息，仅偿还1452.43元本金，剩余本金1998546.68元及利息未偿还，故原告诉至法院。被告洛阳工商联担�公司辩称，由于程相涛、马耐珍没有到庭，事实部分公司不是很清楚。被告程相涛、马耐珍经合法传唤未到庭，亦未提供书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告洛阳工商联担保公司对原告交通银行洛阳分行提供的证据均无异议。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年5月23日，交通银行洛阳分行作为贷款人与作为借款人的程相涛签订《个人借款合同》一份，程相涛因经营向交通银行洛阳分行贷款2000000元，期限12个月。合同第九条第9.1项约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，贷款人有权相�调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。第十七条第17.1项约定：本合同项下贷款利率：月利率7.0‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮40%。（上/下浮比例的绝对值称“浮动比例”）.17.2本合同项下还款以季为一期，首期自放款日起计算。17.3本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的：按本合同约定调整本合同利率：其中，以次年1月1日为合同利率调整日。贷款发放后，如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，第1.4条和第1.5.2（4）条所称“约定期限指自人民银行调整日起1月”。17.4逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。17.5挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%。第十九条19.1约定，借款人选择的还款法为：一次还本，分次付息法。同日，交通银行洛阳分行作为债权人与洛阳工商联担保公司作为保证人签订《保证合同》一份，约定，洛阳工商联担保公司为程相涛提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日（开立银行承兑汇票/信用证/保函/备用信用证项下，为债权人垫付款项之日）起两年。当日，交通银行洛阳分行将2000000元转入程相涛账户。至起诉之日程相涛仅偿还利息124008.88元，本金1452.43元，剩余本金及利息均未偿还，洛阳工商联担保公司也未履行保证责任。故交通银行洛阳分行诉至本院。另查明：2014年11月22日中国人民银行6个月-1年的贷款年基准利率为5.6%，按照双方签订的《个人借款合同》的约定，贷款利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮40%，即2015年2月21日至2015年5月23日，该2000000元的月利率为6.53‰，利息为40071.11元。罚息、复息利率均为6.53‰×（1+50%）=9.80‰。再查明：程相涛与马耐珍系夫妻关系，于1991年8月24日登记结婚。本院认为：2014年5月23日，原告交通银行洛阳分行与被告程相涛签订的《个人借款合同》，原告与被告洛阳工商联担保公司签订的《保证合同》，均系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。根据原告提供的银行转账回单可确认原告已按《个人借款合同》的约定履行了放款义务，被告程相涛未按照约定履行还款付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。故对原告要求被告程相涛偿还贷款本金1998546.368元及利息40071.11元的诉讼请求，本院予以支持。《个人借款合同》中约定借款人未按时足额偿还本息的，贷款人有权计收罚息和复利。故被告程相涛应自2015年5月24日�按照合同约定的利率支付罚息和复利。根据《最高人民法院关于适用（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，被告程相涛与马耐珍系夫妻关系，上述债务形成于双方婚姻关系存续期间，被告马耐珍亦未提供证据证明原告交通银行洛阳分行与被告程相涛明确约定该债务为被告程相涛个人债务，故被告程相涛以个人名义所负的上述债务应为被告程相涛与马耐珍的夫妻共同债务。综上，原告交通银行洛阳分行要求被告程相涛、马耐珍共同偿还本息之诉求，本院予以支持。被告洛阳工商联担保公司没有�照《保证合同》的约定履行保证义务，亦构成违约，其应承担连带责任保证。被告程相涛、马耐珍经本院合法传唤未到庭，放弃了其民事抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程相涛、马耐珍于判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金1998546.68元、利息40071.11元及罚息、复利（罚息：从2015年5月24日起按本金1998546.68元，以合同约定的罚息利率计算至本金实际付清之日止；复利：从2015年5月24日起按本金40071.11元，以合同约定的复利利率计算至本金实际付清之日止）；二、被告洛阳市工商联投资担保有限公司对被告程相涛的上述还款义务承担连带责任保证;三、被告洛阳市工商联投资担保有限公司承担清偿责任后有权向被告程相涛追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23109元，由被告程相涛、马耐珍、洛阳工商联担保公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  耿彦峰审 判 员  赵伟娜代理审判员  李 培二〇一七年一月四日书 记 员  张 月