呼和浩特市回民区人民法院民 事 判 决 书（2017）内0103民初313号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行。负责人：蔺云，行长。委托诉讼代理人：苏越，内蒙古鸿儒律师事务所律师。委托诉讼代理人：诺明真，内蒙古鸿儒律师事务所律师。被告：郑志钢，个体，住呼和浩特市。被告：贺志芳，勤翔驾校职工，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行（以下简称中国银行）与被告郑志钢、贺志芳借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人苏越、诺明真，被告郑志钢到庭参加诉讼。被告贺志芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告即日偿还欠付本金并依约支付利息、滞纳金、手续费及其它各项费用至实际给付之日止（截止2017年5月11日尚欠本金58946.46元，利息8827.88元，手续费540元，滞纳金5319.12元，共计73633.46元）；2.原告对被告郑志钢提供的车辆拍卖款具有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告是原告信用卡客户。除正常消费外，2014年9月13日，被告向原告申请办理信用卡汽车专向分期服务，双方约定贷款金额75000元，约定分期期数为36期，并以抵押财产对前述债务承担担保责任（抵押车辆车牌号为×××）。被告依约获取前述款项后已出现多笔逾期，经中山支行多次催收始终拒绝还款。上述被告行为依据合同法及相关合同约定，已经构成违约，债务发生婚姻关系存续期间且所购车辆用于夫妻生活，被告应共同返还原告本金并支付利息、滞纳金、手续费及其他应收费用至实际给付之日止，且应以抵押车辆对债务承担担保责任。诉至贵院，请求判如所请。郑志钢辩称，本金欠58000余元差不多，逾期利息我认为不合适，过高了，手续费我没意见，滞纳金没意见。贺志芳未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认定如下：1.原告中国银行向法庭提交的《信用卡汽车分期申请表》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡汽车专向分期付款合同》及抵押合同、车辆注册登记摘要信息、抵押登记信息复印件等证据，能够形成完整的证据链，可证实被告郑志钢在原告中国银行申领了长城环球通白金信用卡，后被告郑志钢、贺志芳向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务，并签订书面合同，合同在违约责任方面约定了逾期还款利息及滞纳金条款。之后原、被告办理了车辆抵押登记的事实，上述证据本院予以采信；2.原告中国银行向法庭提交的结婚证复印件、银行卡清算明细表、原告客服系统关于被告的信用卡信息表、被告逾期金额明细表、信用卡交易记录。能够证明被告郑志钢、贺志芳系夫妻关系，二被告在原告银行办理信用卡分期付款业务后，并未按照合同约定偿还信用卡分期及日常消费款项，原告中国银行自被告逾期之日起，按照合同约定对被告郑志钢开始计收逾期利息及滞纳金等相关费用的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月3日，郑志钢、贺志芳向原告提交《中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表（本车抵押）》,《长城环球通白金信用卡申请表》背面《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条载明：”除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。”后双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定原告向郑志钢提供”汽车专向分期付款”额度75000元用于其购置汽车，分期期数为36期（一期为一个月）。合同第三条约定：本合同项下的”汽车专向分期付款”手续费费率为使用”汽车专向分期付款”额度的11.5%。本合同项下”汽车专向分期付款”手续费金额为8625元。合同附件（信用卡”汽车专项分期付款”（本车抵押类）通用条款）第四条约定，未按期归还透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，乙方有权宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。双方签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，虽未约定具体抵押物，但对郑志钢所有的×××车辆办理了抵押登记。被告郑志钢、贺志芳未按合同约定按期偿还借款，自2015年11月12日开始违约，故原告诉至本院。另查明，郑志钢与贺志芳于2013年2月4日登记结婚。本院认为，被告郑志钢、贺志芳与原告签订的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的规定，应属合法、有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定提供贷款，郑志钢、贺志芳应按照约定还款。郑志钢、贺志芳未按约定的期限及数额还款的行为构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权宣布合同项下的全部汽车专向分期付款提前到期并要求其支付欠付本金及利息，故截止至2017年5月11日被告郑志钢、贺志芳应支付原告尚欠借款本金58946.46元，及按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定支付利息8827.88元、手续费540元及滞纳金5319.12元。被告郑志钢提出的的原告主张利息、滞纳金过高的意见，中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金等费用的情形，被告郑志钢在申请办理信用卡时也表示愿意受《领用合约》的约束，故其答辩意见本院不予采纳。关于原告诉请被告贺志芳承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，欠款发生在被告郑志钢与被告贺志芳婚姻关系存续期间，故原告请求被告贺志芳共同偿还欠款于法有据，本院予以支持。关于原告诉请的对被告郑志钢提供的车辆拍卖款具有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告双方签订了抵押合同，并以被告郑志钢名下的汽车办理抵押登记，抵押权设立，原告对抵押车辆折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，故原告该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款之规定，判决如下：一、被告郑志钢、贺志芳于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行借款本金58946.46元及利息、滞纳金及手续费（截止至2017年5月11日，利息8827.88元、手续费540元、滞纳金5319.12元，自2017年5月12日起至被告实际给付之日止的利息、滞纳金，以58946.46元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；二、被告郑志钢、贺志芳届期未履行上述第一项判决内容，原告中国银行股份有限公司呼和浩特市中山支行对登记于被告郑志钢名下的车牌号为×××的抵押车辆拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，由被告郑志钢、贺志芳共同负担。如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代理人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长  刘振中审 判 员  高改霞人民陪审员  郑 军二〇一七年七月三日书 记 员  韩艳杰