广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初14834号
原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。
负责人冯伯仲，行长。
委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人饶宇超，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告何集胡，男，1972年6月15日出生，汉族，住广东省东莞市，
被告刘月明，女，1973年8月8日出生，汉族，住广东省东莞市，
被告叶灿根，男，1973年8月11日出生，汉族，住广东省东莞市，
委托代理人张建军。广东鼎能律师事务所律师。
被告周兆基，男，1968年7月28日出生，汉族，住广东省东莞市，
被告东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司，住所地：东莞市常平镇还珠沥村桔园二街60号B铺位。
法定代表人叶灿根。
原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告何集胡、刘月明、叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍组成合议庭，于2016年11月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞分行的委托代理人邱任及被告叶灿根的委托代理人张建军到庭参加诉讼，被告何集胡、刘月明、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，被告何集胡利用其持有的中银信用卡（卡号：62×××49）向原告申办信用卡大额分期授信业务，并于2016年2月10日与原告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定由原告提供大额分期额度给被告何集胡用于支付个人消费支出，分期授信额度为500000元及手续费45000元，分期期数为24期，被告何集胡应从使用分期消费次月的账单日起逐月归还借款本息、手续费、消费透支等因信用卡所产生的欠款本息。同日，原告与被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对上述合同产生的债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告履行了提供500000元授信额度的义务，但被告何集胡未能按合同约定归还借款，信用卡账户出现逾期。之后，就欠款金额被告何集胡利用其持有的另一信用卡账户（卡号：62×××59）向原告申请个性化分期以变更还款计划，并与原告签订了《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定欠款金额430000元，还款期限36个月，被告何集胡应从建立分期计划后的次月开始按月还款，建立分期后，被告何集胡未能按期依约归还欠款，信用卡账户再次出现逾期。另外，被告何集胡在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，证明在借款时被告何集胡与被告刘月明为夫妻关系。据此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告何集胡立即向原告偿还涉案信用卡所透支的全部欠款本金417113.60元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金暂计至2016年2月10日止分别为36655.64元、37270.50元，后续的利息、滞纳金按协议书及信用卡领用合约约定的标准计至欠款实际清还之日止）；二、被告何集胡向原告支付律师费24552元；三、被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对被告何集胡的上述债务承担连带清偿责任；四、被告刘月明对被告何集胡的上述债务承担共同清偿责任；五、被告承担本案相关诉讼费用。
被告叶灿根答辩称，一、双方约定的利息及滞纳金过高，应不予支持；二、原告与被告何集胡签署了就430000元的分期36个月的还款协议，但其并未对此签署相关的保证合同，不应对该笔债务承担保证责任。
被告何集胡、刘月明、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，被告何集胡（甲方）向原告中国银行股份有限公司东莞分行（乙方）申办了信用卡，卡号为62×××49。2014年5月6日，被告何集胡以前述信用卡为基础与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：被告何集胡向原告申请借款500000元的消费分期业务，分期期限为24个月，手续费为前述借款的9%，即手续费45000元；被告何集胡未按原告要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权要求被告何集胡赔偿因其违约而给原告造成的包括因实现债权而支出的律师费等相关费用的损失。同日，原告与被告叶灿根、周兆基签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定：被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司为被告何集胡前述借款协议书项下的债务提供最高本金余额500000元的连带责任保证；保证范围包含本金、手续费、利息、复利、滞纳金及实现债权的费用等；保证期间为最后一期债务的履行期届满之日起两年。被告刘月明以被告何集胡配偶的名义出具《承诺函》，明确被告何集胡前述借款协议书项下的债务为夫妻共同债务，并同意承担连带责任保证。上述合同签订后，原告于2014年5月6日向被告何集胡发放了贷款500000元，但被告何集胡不能按按时足额履行还款义务。
被告何集胡于2014年11月28日又向原告申请办理了一张新信用卡（卡号：62×××59），双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中约定：一、甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，应按乙方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额为未还款部分的5%支付滞纳金；二、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；三、乙方对信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；四、乙方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由银行直接计扣信用卡账户，具体费用标准详见费率表。
原告提交的《信用卡债务个性化还款申请表》载明：原告同意被告徐文将其卡号为62×××49的信用卡项下的债务金额431243.21元使用卡号为62×××59的新卡办理额度为430000元的个性化分期还款，还款期数为36期，手续费为64500元。原告与被告何集胡还签订了《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定:被告何集胡将其在前述信用卡项下430000元的欠款进行个性化分期还款，还款期限为36期；手续费率为15%；还首期还款为76444.45元，其余各月还款金额为11944.45元；被告何集胡未能按期归还欠款的，原告有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。被告何集胡依旧未能按期还款，截至2016年2月10日，尚欠贷款本金417113.60元、利息（含复利）36655.64元、滞纳金37270.50元。
原告委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼事宜，并未实际支付律师费。
另，原告提交结婚证复印件，拟证实被告何集胡、刘月明系夫妻关系。
以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、借款借据、交易明细表、信用卡未还款查询、《证明》等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告何集胡、刘月明、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告依约履行了合同义务。被告何集胡通过信用卡领用贷款并办理个性化还款业务后未能如约按期偿还信用卡欠款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。原告根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡债务个性化分期还款协议》诉请被告何集胡偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金，合法有据，本院依法予以支持，对于被告主张的利息、滞纳金标准过高的抗辩，本院不予采纳。被告何集胡与被告刘月明系夫妻关系，且被告刘月明出具了《承诺函》明确案涉债务为夫妻共同债务，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告何集胡所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告刘月明承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告何集胡、刘月明应向原告偿还剩余贷款本金417113.60元及利息、滞纳金[暂计至2016年2月10日，利息（含复利）36655.64元、滞纳金37270.50元；后续利息按日利率万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止]。
本案原告并未实际支付律师费，其诉请被告何集胡支付律师费24552元，没有事实依据，本院不予支持。
关于保证责任。虽然被告何集胡逾期后，原告与其签订了个性化还款协议，但该协议使用了新的信用卡，建立了新的大额分期，成为新的合同关系，被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对此没有签订新的保证合同，不应当承担保证责任，本院对被告主张的其没有就新协议签订新的保证合同不应承担保证责任的抗辩予以采纳，原告诉请被告叶灿根、周兆基、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对案涉债务承担连带清偿责任，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百二十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何集胡、刘月明于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金417113.60元及利息、滞纳金[暂计至2016年2月10日，利息（含复利）36655.64元、滞纳金37270.50元；后续利息按日利率万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止]；
二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8955.91元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞分行负担426.47元，被告何集胡、刘月明共同负担8529.44元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨 玲
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 邱桂珍
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 梁嘉豪