广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1202民初2150号
原告：谢庆宝，女，1966年5月31日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。
被告：区韵豪，女，1990年12月23出生，汉族，住广东省四会市东城区。
原告谢庆宝与被告区韵豪民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢庆宝、被告区韵豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
谢庆宝向本院提出诉讼请求：１、判令被告向原告归还借款本金45万元；２、判令被告向原告缴清从2017年5月18日开始拖欠的借款利息直到归还本金之日，至2017年8月18日止为27000元；3、判令被告向原告支付违约金，按借款本金的10%计算，共计45000元；4、被告承担诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等一切费用。事实和理由：2016年10月18日被告因急需资金周转向原告借到人民币45万元，以被告名下坐落于四××市城东街道××花园××房产作借款抵押，并到四会市房屋管理局办理了不动产权抵押登记，期限为壹年，月利率百分之二，月利息9000元，同时双方签订了协议，每月支付利息到期还本金，若超过十五天支付利息视为违约，违约金是借款本金的百分之十。被告已经连续三个月不支付利息，经原告多次催促被告缴交利息无果，原告无奈诉至法院。
区韵豪答辩称：一、原告要求提前归还本金不符合法律规定，我与原告签的借据明确期限为二年，据《民法通则》第135条的规定，在约定的还款期尚未到达，是不能付诸法律的，而且答辩人财产证明并没有资不抵债的情况，最近这个月也有付利息，也没有明确自己不还款，或者逃匿不履行还款义务行为，且提前还款会对借款人的经济造成很大损害。二、原告要求答辩人缴清拖欠的借款利息27000元到2017年6月份这个要求金额不合理也不准确，2016年10月18日签订合同借款45万元，但实际原告于当日转给被告42.5万元，所以利息应按42.5万元计算，不应按45万元计算，按约定每月2%利率，被告至2017年7月18日已经付给原告54000元，到2017年7月份18日尚欠原告22500元，被告愿意协商调解付清利息22500元。三、原告要求被告支付按借款本金10%违约金合计45000元没有法律依据，依照合同法规定，借款合同中约定的利息或罚息与违约金加起来之和已经超过银行同期贷款利益的四倍，超过部分不予法律保护；而本案约定的利息已经超过或者同于银行同类贷款的四倍。由于违反了法律禁止性规定，所以对于原告签订借款违约金一项法院应拟订无效，只保护银行同类贷款利率四倍以内的利息，并驳回原告提出的赔偿违约金诉求。
根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定如下：
区韵豪因资金周转需要经陆某介绍向谢庆宝借款，并同意以其名下的房产作借款抵押。双方达成借款意向后，前往四会市国土资源局就区韵豪名下的四会市东城街道卫民路盈峰花园八座112号房产办理了抵押登记，2016年10月17日四会市国土资源局出具相应的《不动产登记证明》，载明担保债权数额为45万元，权利人谢庆宝。2016年10月18日区韵豪出具《房屋抵押借据》（以下简称借据）交谢庆宝，该借据载明：因资金周转需要，向谢庆宝借到人民币肆拾伍万元正（已扣除第壹月利息人民币玖仟元正）。期限贰年，以本人名下坐落于四××市××街道××路××花园××（××楼）的房屋抵押；月利率2%，必须每月二十日前支付利息，到期还本金。超过十五天不支付利息视违约，违约金是借款本金的15%。区韵豪在上述借据签名确认借款事实。同日，谢庆宝通过银行转账向区韵豪转款42.5万元。谢庆宝称除转账42.5万元外，还代区韵豪支付中介费用1.6万元，并依约预扣了第一个月利息9000元，合计向区韵豪出借45万元。区韵豪则称只认可借款为银行转账的42.5万元。
借款后，区韵豪在2017年4月25日、2017年3月6日、2017年2月14日、2017年1月9日、2016年12月1日分别向谢庆宝支付利息9000元，共计45000元。之后因区韵豪逾期未支付利息，谢庆宝经催收无果，遂于2017年7月3日向本院起诉，要求解除合同提前偿还本息。2017年7月4日，区韵豪再向谢庆宝支付利息9000元。
本院认为：本案是民间借贷纠纷。本案借款是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法、有效。
对于谢庆宝要求提前归还本息的诉请。借据中约定借款期限为2年，到期还本金。该约定是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，对借贷双方均具约束力。区韵豪存在逾期支付利息的行为，已经构成违约，但结合：1、2016年10月18日始至2017年8月18日，区韵豪逾期利息为三期；2、谢庆宝起诉后区韵豪有支付利息的行为；3、区韵豪提供了房产作为本案借款的抵押，担保债权45万元；4、区韵豪在庭上陈述称愿意按照42.5万元的借款本金依约支付利息，继续履行合同；5、原、被告均认可区韵豪具有偿付能力。6、原、被告没有约定提前还款或解除合同的条款。因此谢庆宝要求解除合同、提前归还本息的诉请，事实及法律依据不足，本院不予支持。
对于本案借款本金，本院综合认定如下：1、对于转账款项42.5万元，原、被告双方均未异议，本院确认属借款本金；2、对于谢庆宝称代区韵豪支付的中介费用1.6万元，谢庆宝提供了证人陆某、孔某出庭作证予以证实，上述证人证言证实区韵豪因资金需要找到陆某，再由陆某介绍谢庆宝借款，区韵豪与陆某约定由区韵豪支付中介费用16000元并同意直接从借款中由谢庆宝支付给陆某；区韵豪认可是通过陆某介绍向谢庆宝借款，但表示记不清是否与陆某约定中介费用情况。本院认为，证人陆某、孔某具备正确表达意思能力并向本院签署如实陈述证言的保证书，其证明内容与谢庆宝的陈述相互印证，并无明显不合理之处，且区韵豪未能提供相应证据予以反驳，因此对该证人证言，本院予以采信。该费用经区韵豪认可由谢庆宝直接从出借款中支取给陆某，属于区韵豪对借款的处分。且在抵押登记证明、借据中，均显示借款本金为45万元，区韵豪借款后多次按照借款本金45万元的标准向谢庆宝支付利息。因此，该16000元理应计入借款本金；3、对于预扣利息9000元，依照《中华人民共和国合同法》第二百的规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”该9000元不计入借款本金。综上，本案借款本金为44.1万元，并应当以此计算利息，则自2016年10月18日至2017年8月18日期间利息共88200元，区韵豪支付了利息63000元并表示多支付部分的利息可用于支付后续利息，则尚欠利息25200元，应承担清偿责任。对于2017年8月19日之后的借款本息，谢庆宝可根据区韵豪的履行情况另寻法律途径解决。
对于违约金，借据约定超过十五天不支付利息视违约，违约金是借款本金的15%。区韵豪逾期支付利息，属于违约，应承担违约责任。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”谢庆宝向区韵豪一并主张利息及违约金，总计已经超过年利率24%，因此对于年利率24%部分的诉请，本院予以支持；超过年利率24%的部分，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告区韵豪在本判决发生法律效力五日内向原告谢庆宝支付借款利息及违约金共25200元（2016年10月18日至2017年8月18日期间区韵豪尚欠谢庆宝的借款利息及违约金）；
二、驳回原告谢庆宝的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9020元，适用简易程序减半收取4510元（原告谢庆宝已预交），由被告区韵豪负担215元，原告谢庆宝负担4295元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 张伟强
二〇一七年八月十八日
书记员 吴锦涛