湖北省通城县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1222民初998号
原告：中国农业银行股份有限公司通城县支行（以下简称通城农行），住所地通城县隽水镇武长路152号。
负责人：朱昌学，行长。
委托代理人：金新建。
委托代理人：陈四明，通城县中心法律服务所法律工作者。
被告：胡玲。
委托代理人：李三明，湖北泰元律师事务所律师。
原告通城农行与被告胡玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告通城农行的委托代理人金新建、陈四明、被告胡玲及委托代理人李三明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告通城农行诉称，借款人洪波的家庭在通城县隽水镇黄源路20号（自有私房）开立商店，主要经营包装食品、散装食品、乳制品、卷烟、日用百货等批发与零售，因市场需要扩大经营规模及增加销售品种，在自筹资金的基础上，以该自有私房作抵押，于2012年3月16日在原告借自助循环贷款180000元用于经营，该借款单笔最长不超过1年，但可循环使用5年，贷款到期日最迟不超过2018年3月16日，并与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，贷款资金进入了洪波的个人账户。后2013年、2014年连续二年自动续转，被告家庭均未能按时偿还贷款本息。但2015年贷款再次续转后，因洪波死亡，于2016年开始未偿还利息，本金于2016年10月15日到期后也未偿还，经原告多次向被告胡玲催收均未果。被告不偿还借款的行为构成违约，违反了法律规定，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，原告向人民法院起诉，请求法院依法判决被告胡玲偿还洪波因家庭经营在原告所借的综合授信贷款本金180000元及利息（具体偿还金额以实际还款日系统提供数据为准）。请求人民判决原告对洪波家庭所抵押的房屋享有优先受偿权；被告承担本案的诉讼费。
原告通城农行在举证期限内，向本院提交如下证据：
证据1、借款人和配偶的结婚证明。证明目的：证明被告与洪波是婚后在原告所借的债务，属夫妻共同债务。
证据2、借款人及配偶居民身份证。证明目的：证明被告与洪波是婚后在原告所借的债务，属夫妻共同债务。
证据3、借款人及配偶的户口薄。证明目的：证明被告与洪波是婚后在原告所借的债务，属夫妻共同债务。
证据4、借款人申请书。证明目的：证明借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据5、信和超市的图片。证明目的：证明借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据6、税务登记证。证明目的：证明借款确实用于被告激励经营，属夫妻共同债务。
证据7、洪波的银行存折。证明目的：被告家里经营烟草品种的进出款项，说明借款用途的真实性，证明借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据8、贷款资金使用承诺书。证明目的：证明借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据9、2012年1至3月的完税凭证。证明目的：证明借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据10、借款人的房屋所有权证。证明目的：说明借款人洪波用本人房屋为该贷款提供了抵押担保，房屋系洪波单独所有，证明抵押担保合法有效。
证据11、房屋抵押他项权证书。证明目的：说明借款人洪波用本人房屋为该贷款提供了抵押担保，房屋系洪波单独所有，证明抵押担保合法有效。
证据12、通城县房屋他项权利申请审批表。证明目的：说明借款人洪波用本人房屋为该贷款提供了抵押担保，房屋系洪波单独所有，同时被告胡玲也在房管部门申请审批表上签了字，证明抵押担保合法有效。
证据13、房屋他项登记询问表。证明目的：说明借款人洪波用本人房屋为该贷款提供了抵押担保，房屋系洪波单独所有，同时被告胡玲也在房管部门申请审批表上签了字，证明抵押担保合法有效。
证据14、最高额担保个人借款合同。证明目的：证明洪波在原告签订的是《最高额担保个人借款合同》，该借款额度有效期限是5年，单笔借款最长不超过1年，1年内到期偿还后可自动续贷，但续贷的总期限不能超过5年。
证据15、2012贷款资金还款凭证。证明目的：证明原告将贷款资金进入了借款人的账户。
证据16、2013年贷款资金还款凭证。证明目的：证明原告将贷款资金进入了借款人的账户。
证据17、2013年贷款资金再贷进账凭证。证明目的：证明借款人第二次续贷，原告将贷款资金进入了借款人的账户。
证屈18、2014年贷款资金还款凭证。证明目的：证明借款人第二次的续贷资金已归还。
证据19、2014年贷款资金再贷进账凭证。证明目的：证明借款人第三次续贷，原告将贷款资金进入了借款人的账户。
证据20、2015年贷款资金还款及再贷进账凭证。证明目的：证明借款人第三次的续贷资金已归还，并进行了第四次续贷，原告将贷款资金进入了借款人的账户。但第四次续贷的资金至今未偿还原告。
证据21、2015年贷款资金再贷借款凭证。证明目的：证明借款人第四次的续贷资金至今未偿还原告。
证据22、2014年贷款资金使用承诺书。证明目的：证明该借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
证据23、个人自助循环贷款补充协议。证明目的：证明该借款确实用于被告家里经营，属夫妻共同债务。
经质证，被告胡玲对原告通城农行向本院提交证据1-3真实性无异议，对证明目的性有异议，这些资料都是借款人洪波一人提供，未经胡玲同意，本案被告胡玲不知情，所以证明目的夫妻共同债务不成立，应由原告举证证明借款确实是用于家庭共同生活，并经夫妻共同同意。证据4的借款人申请书被告不知情，系洪波个人立据。证据5真实性、合法性、关联性均有异议，证明目的不成立。证据6的真实性无异议，证明目的有异议，不能证明是夫妻共同债务，没有关联性。证据7的真实性无异议，证明目的不成立，存折上显示2010年在借款发生前的存款收支情况，与本案无关联性。证据8的真实性不清楚。证据9真实性不清楚，与本案无关联性。证据10真实性无异议，证明目的有异议，房屋系被告婚姻关系存续期间的共同财产。证据11真实性无异议，证明目的有异议，他项权证是抵押担保主债务，主债务已于2013年清偿完毕，抵押失效。证据12-13的真实性有异议，胡玲的签名与原告提供的其他的凭证上胡玲签名不一致，明显不是同一人书写。证据14借款合同中17、20页上胡玲的签名与证据12-13上胡玲的签名明显不是同一人书写。借款期限当时约定的一年，借款期限5年被告不清楚，也不是被告胡玲签名。证据15-19与本案没有关联性，债务已全部清偿，证明目的不成立。证据20-21被告胡玲不清楚，概不知情。证据22跟本案没有关联性，这是针对洪波个人出具的，由此证明了被告胡玲根本不知情。证据23请求原告提供原件。2014年4月3日签订的借款贷款补充协议已将2012年3月16日订立的借款合同作废，双方以本协议约定为准，该份补充协议第一页以及第五页胡玲的签名不实，不是被告胡玲书写。
本院认为，原告通城农行向本院提交证据1-23对方均表示有异议，证据1-9、22、23被2017年10月23日，湖北鄂中司鉴[2017]文鉴字第188号鉴定意见书中：洪波个人综合授信贷款、最高额担保个人借款合同中两个担保意见中，鉴定出不是被告胡玲本人担保签字，所以这笔借款应当由使用人来承担。被告胡玲没有为洪波贷款提供担保。证据1-9，22、23本院不予以采信，证据10-21，本院予以采信。
被告胡玲辩称，原告诉求应当依法予以驳回。原告主张借款合同纠纷，本案原告与被告胡玲无借款合同关系，原告无权以借款合同纠纷为由向胡玲主张债权。被告已故丈夫洪波与银行是否有借款关系、还款情况、利息偿还等被告胡玲概不知情。洪波在银行借款用于家庭生活无事实依据，依据贷款通则以及农行内部操作流程，有配偶者在银行贷款，银行有必要要求借款人提供配偶的身份信息，并经过共同所有权人一致同意才能以夫妻共同财产抵押贷款，洪波在银行抵押的房产系家庭共同财产。本案借款人洪波未经被告胡玲到场签字抵押，抵押无效。本案胡玲不是借款合同的相对人，被告胡玲对2014年以后洪波在银行的借款概不知情。如洪波借款的签字属实的话，原告依法只能在借款人洪波死亡后留下的遗产范围内向遗产继承人主张偿还。本案胡玲没有在借据及抵押手续上签字，不应当承担本案清偿与担保责任。所以胡玲不承担本案的还款责任，请求依法驳回。
被告胡玲在举证期限内，向本院提交如下证据：
2017年10月23日，湖北中真司法鉴定所鄂中司鉴[2017]文鉴字第188号文书鉴定意见书一份。证明目的：洪波个人综合授信贷款、最高额担保个人借款合同中两个担保签名，鉴定出不是被告胡玲担保签名。
经质证，原告通城农行对被告胡玲向本院提交证据中两处担保不是同一人所写，但是180000元是借款，还是洪波所借。
本院认为，原告通城农行对被告胡玲向本院提交证据没有重新提出鉴定，该鉴定机构具有鉴定资质，鉴定程序合法，其鉴定结论，本院予以采信。对抵押人、担保人不是本案被告胡玲签名，洪波生前的借款，没有经过被告胡玲的同意，被告胡玲没有偿还的义务。
根据原告通城农行的起诉、被告胡玲的答辩、举证和质证、庭审调查、本院可以确认以下事实：
2012年3月份，借款人洪波的家庭在通城县隽水镇黄源路20号（自有私房）开立商店，主要经营包装食品、散装食品、乳制品、卷烟、日用百货等批发与零售，因市场需要扩大经营规模及增加销售品种，于2012年3月16日在原告处借自助循环贷款180000元用于经营，执行利率6.44%，该借款单笔最长不超过1年，但可循环使用5年，贷款到期日最迟不超过2018年3月16日，并与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，贷款资金进入了洪波的个人账户。同日，洪波生前与被告胡玲一起在原告处抵押签名，将2011年9月7日登记在洪波个人所有房屋，座落在通城县隽水镇雁塔六组1幢，总层数3层，建筑面积331.87平方米，同日并在通城县房地产管理局办理他项权证。后2013年、2014年连续二年自动续转，被告家庭均未能按时偿还贷款本息。但2015年贷款再次续转后，因洪波于2016年2月18日突发疾病死亡，于2016年开始未偿还利息，本金于2016年10月15日到期后也未偿还，经原告多次向被告胡玲催收均未果。引起原、被告成诉。本案在审理过程中，2017年8月8日，被告胡玲向本院申请于2012年3月16日最高额借款合同文本抵押人落款处胡玲的签字、2014年4月3日个人贷款补充协议担保人落款处胡玲的签字，2017年10月23日，湖北中真司法鉴定所鄂中司鉴[2017]文鉴字第188号文书鉴定意见书鉴定，洪波个人综合授信贷款、最高额担保个人借款合同中两个担保签名，鉴定出不是被告胡玲担保签名。被告胡玲垫付鉴定费2000元。该份鉴定文书送达原告通城农行后，在规定期限内，原告通城农行未向本院提出申请重新复核申请。
本院认为，2012年3月16日，洪波生前在原告处借自助循环贷款180000元用于经营，执行利率6.44%，该借款单笔最长不超过1年，但可循环使用5年，贷款到期日最迟不超过2018年3月16日，并与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，贷款资金进入了洪波的个人账户。后2013年、2014年连续二年自动续转，被告家庭均未能按时偿还贷款本息。该合同未违背国家法律、法规规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行自己的义务，原告农行通城县支行按合同约定履行了支付贷款义务，被告胡玲未按合同约定按时偿还贷款，已构成违约，依据合同约定，原告通城县农行可以主张全部贷款及利息。洪波生前与被告胡玲将所属房屋抵押给原告通城县农行，并办理他项权证（隽房权证隽水字第××号），在其不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，有权以财产抵押折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案在审理过程中，2017年8月8日，被告胡玲向本院申请于2012年3月16日最高额借款合同文本抵押人落款处胡玲的签字、2014年4月3日个人贷款补充协议担保人落款处胡玲的签字，2017年10月23日，湖北中真司法鉴定所鄂中司鉴[2017]文鉴字第188号文书鉴定意见书鉴定，洪波个人综合授信贷款、最高额担保个人借款合同中两个担保签名，鉴定出不是被告胡玲担保签名。该鉴定机构具有鉴定资质、鉴定程序合法，其鉴定结论，未违背国家法律、法规规定，合法有效，鉴定费用2000元是被告胡玲垫付，应由原告通城农行支付给被告胡玲。而被告胡玲不应当按照借款合同的约定履行偿还贷款180000元的义务。原告诉求被告胡玲偿还洪波生前借款180000元及其所欠利息，于法无据，本院不予以采纳。原告通城农行有权对洪波生前已抵押的本县隽水镇雁塔六组1幢3层楼房，原告就其抵押物享有优先权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、原告通城农行有权对洪波生前已抵押的本县隽水镇雁塔六组1幢3层的私房予以拍卖、变卖该抵押财产，所得的价款优先受偿。
二、驳回原告通城农行的诉讼请求。
本案收取案件受理费3900元，鉴定费2000元，全部由原告通城农行负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院，开户行：农行咸宁市金穗支行，帐号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 褚毅君
审判员 徐峰凌
审判员 胡白浪
二〇一七年十一月二十日
书记员 王昱东
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债权人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。