湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武昌民商初字第00835号
原告：湖北银行股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路81号。
法定代表人：陈大林，该公司董事长。
委托代理人：陶莉，湖北今天律师事务所律师。
被告：雷德景。
被告：段秀荣。
被告：纪珩。
被告原告湖北银行股份有限公司（以下简称湖北银行）诉被告雷德景、段秀荣、纪珩金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理。由审判员段一兵独任审判，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告湖北银行的委托代理人陶莉，被告雷德景、纪珩到庭参加诉讼，被告段秀荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告湖北银行诉称：2013年11月20日，被告雷德景、段秀荣作为共同借款人与原告湖北银行签订编号为2013微贷借20011003-1120-0790-01的《借款合同》及《还款计划表》，合同约定贷款金额为400000元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款，年利率为18%。同日，为保障《借款合同》下的债权得以实现，被告纪珩愿意向原告提供保证担保，并与原告签订编号为2013微贷保20011003-1120-0807的《保证合同》，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。
《借款合同》签订后，原告湖北银行股份有限公司依约全部履行了合同义务，根据《还款计划表》的约定，三被告应于2014年7月21日偿还第八期贷款本息人民币37869.12元，但没有按时全部偿还，经原告多次催收，三被告至今未按约定偿还剩余贷款本息。鉴于三被告的上述行为已构成严重违约，为保障自身合法权益得以实现，原告诉至本院，要求依法判令：一、解除原告湖北银行股份有限公司与被告雷德景、段秀荣之间签订的编号为2013微贷借20011003-1120-0790-01的《借款合同》；二、被告雷德景、段秀荣向原告湖北银行股份有限公司偿还本金人民币175402.19元、违约金40000元、利息8119.44元，罚息1382.2元，复利103.18共计人民币225007.01元（其中罚息、复利计算至立案时）；三、被告雷德景、段秀荣向原告湖北银行股份有限公司支付实现债权和担保权花费的差旅费、取证费、律师费共计人民币11250元（暂按本金的5%计算）；四、被告纪珩对第二项、第三项诉讼请求承担连带赔偿责任；五、本案的全部诉讼费用由以上三被告承担。
被告雷德景辩称：对原告诉状中所述的事实无异议。在贷款时我不认识纪珩，石璟当时是我女婿，此贷款实际是石璟贷的，只是用我的名义，当时贷款签字时花了一上午时间，贷款发放到我卡上后，石璟马上把钱就转走了。
被告段秀荣在法定期间未作任何答辩和陈述。
被告纪珩辩称：石璟系被告雷德景的女婿，我与石璟因工作关系认识，石璟于2013年8月向我借款26.5万元一直未还。2013年11月20日石璟打电话给我，他向湖北银行贷款40万元，希望我作担保人，如果贷下来就可以还我的钱，并威胁我说如果不担保，就不会还我的钱。我于当天中午1点多到湖北银行，石璟匆匆带我去23楼，要我在一张担保合同上签字，我才知道借款人是雷德景，当时雷德景并不在现场，石璟再次保证不会有还款责任，要我赶快签。当时湖北银行工作人员袁ＸＸ等也在场，既没有提供雷德景与湖北银行之间的借款合同，也未对担保合同责任进行说明和告知，也没有要我的个人资料。我听信石璟的保证，在没有认真看保证合同条款内容情况下，在保证合同上签了字，前后不到5分钟的时间。签完后也未将保证合同给我。此后石璟并未还款给我。2014年6月20日湖北银行工作人员袁ＸＸ和被告雷德景到我单位找我，我才第一次见到雷德景本人。2014年7月2日，在湖北银行的要求下，湖北银行、雷德景和我进行协商，在这一天，我才拿到了《借款合同》和《保证合同》。鉴于以上事实，本人提出如下反驳理由：1、本人未向原告提供任何个人身份和收入情况证明，原告也未到本人工作单位核实本人身份，没有依据银行的管理规定核实本人是否具有担保的真实意思和担保能力，以及告知担保的权利义务。2、在签订保证合同时，原告没有向本人提供其与被告雷德景签订的借款合同，借款人也不在场，没有尽到借款合同、保证合同责任条款的告知说明义务。3、被告雷德景没有按照借款合同约定的用途使用借款，原告没有起到对借款使用的监管责任，造成借款无法收回。4、在2014年7月2日的协调会上，被告雷德景说有一处按揭未还完的房产愿意抵押，我一再要求原告尽快采取措施，原告怠于核实催办，致使被告雷德景资产转移。综上所述，本人与原告签订的2013微贷保20011003-1120-0807《保证合同》无效。
原告湖北银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《借款合同》、《还款计划表》、《会计凭证》、《贷款凭证》。
证明：2013年11月20日被告雷德景、段秀荣与原告签订编号为2013微贷借20011003-1120-0790-01的《借款合同》及《还款计划表》，合同约定贷款金额为400000元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款，年利率及违约责任。同时证明我方已履行合同义务。
2、《保证合同》。
证明：被告纪珩应承担连带责任保证。
3、还款明细表。
证明：被告在按时还了前7期款项后，之后再也没有还款，已经构成违约的事实。
4、委托代理合同及律师费发票。
证明：原告已发生的律师代理关系及律师费用。
5、被告纪珩身份证复印件、授权书及个人信用报告。证明：其在保证合同上签字的真实性以及被告纪珩对保证合同的担保意愿。
被告雷德景对原告湖北银行提交的上述证据的真实性均无异议。
被告纪珩对原告湖北银行提交的上述证据的真实性均无异议，但是对于保证合同，认为我是在主合同条款不清的情况下，在石璟的诱骗、胁迫下，违背本人意愿签订的。
被告雷德景、段秀荣在法定举证期限内未向本院提交证据。
被告纪珩为支持其辩称理由，向本院提交如下证据：
1、石璟向纪珩出具的借条2张。
证明：石璟与本案有关，同时也证明纪珩签担保合同的诱因，贷款后可以还纪珩的借款。
2、2014年6月20日的录音（谈话对象为被告雷德景、纪珩、湖北银行的两位工作人员袁某某、冯某某）。
证明：被告雷德景在贷款前已经知道石璟的财产状况，同意向银行贷款，且贷款也未用于合同约定用途，而是给了石璟使用，原告在贷款审核过程中没有审核贷款的真实用途。
3、2014年7月2日、3日的录音材料（被告雷德景、段秀荣、纪珩、湖北银行的工作人员冯某某）。
证明：我与被告雷德景是在2014年6月20日才认识，在与原告协商解决贷款纠纷问题时，曾要求银行查询雷德景。
4、证人付某出庭作证：我与被告纪珩是朋友关系，我本人是银行从业人员。2013年底我接到纪珩电话，要我与他一起去湖北银行办理贷款事宜，我们一进到银行就见到了石璟，感觉到他很着急，一见面就把我们带到了楼上，当时有一个湖北银行经办的女同志，纪珩在石璟的催促下签订了这个合同，前后大约花了两三分钟的时间。当时我也询问过经办人员担保对纪珩的影响，当时石璟态度不好，我感觉石璟有威胁的意思，要纪珩赶紧签字，说签了字就可以拿钱，银行经办人员也没有正面回答我的问题。我们在签保证合同时，不清楚贷款办到什么程度，也不知道贷款的金额、期限、贷款方式和利率，也没有见到主合同，而且湖北银行也没有审核纪珩的身份。
证明：在签订保证合同是原告有过错，没有审核我的身份，也没有向我告知保证合同权利义务。
原告对被告提交的证据1认为无法认定真实性，同时认为与本案无关。对证据2、3的真实性无法认定，不是使用正规手段录的音，不能作为证据采信，聊天内容跟本案无关，对其关联性和证明目的都有异议。对证据4认为证人陈述可靠性很低，不能证明其观点。
被告雷德景对上述证据均无异议。
经审理查明：被告雷德景、段秀荣系夫妻关系。雷德景、段秀荣于2013年11月20日作为共同借款人与原告湖北银行签订编号为2013微贷借20011003-1120-0790-01的《借款合同》及《还款计划表》，合同约定贷款金额为400000元，贷款将用于下半年进货之目的，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款，年利率为18%。该合同约定：“第十一条承诺与保证（8）因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等均由借款人承担。第十二条违约责任中12.1当下述任意情况出现时，贷款人（湖北银行）有权要求借款人（雷德景、段秀荣）提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任：（2）借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。此外，贷款人对每笔逾期贷款有权收取人民币50元的催收工本费；（3）借款人或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在本合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务；该种情况下，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。”同日，为保障《借款合同》下的债权得以实现，被告纪珩向原告提供保证担保，并与原告签订编号为2013微贷保20011003-1120-0807的《保证合同》，合同约定的保证方式为连带责任保证，保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。借款合同签订后，原告湖北银行股份有限公司依约全部履行了合同义务，根据《还款计划表》的约定，被告雷德景、段秀荣应于2014年7月21日偿还的第8期贷款本息没有按时偿还，现已多期还款逾期，还款计划表约定的最后一期的还款日期是2014年11月20日，截止该日期被告雷德景、段秀荣尚欠原告湖北银行借款本金175402.19元、利息8119.54元，罚息14057.25元，复利778.21元。经原告多次催收，二被告至今未按约定偿还剩余贷款本息。
另查，2013年11月15日被告纪珩向湖北银行出具授权书，授予湖北银行以下权利：1、自贷款申请日起结清日止，湖北银行可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权人的信用报告。2、若本次业务发生，湖北银行可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送授权个人信用信息。湖北银行因本案诉讼已向湖北今天律师事务所支付律师代理费5000元。
在庭审中，由于双方约定的还款期限已经届满，原告请求撤回第一项诉讼请求，本院予以准许。
本院认为：原告湖北银行与被告雷德景、段秀荣签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款本金、支付利息，被告雷德景、段秀荣未能依约按期偿还借款本息，违反了合同的约定，应当承担相应的法律责任。对于原告湖北银行要求被告雷德景、段秀荣偿还剩余借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息、复利、违约金的诉讼请求，借款合同中借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，双方在合同中已约定了罚息，又另行约定违约金，系重复约定违约责任。经本院释明，原告湖北银行选择要求支付违约金，但湖北银行约定的违约金标准过高，其合同约定的贷款利率与违约金标准，超过中国人民银行规定贷款基准利率的四倍，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。对于其要求的罚息和复利，本院不予支持。原、被告在合同中约定，因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等均由借款人承担，由于原告仅提交了律师费5000元的发票，故对原告要求被告支付律师费损失的诉讼请求，本院予以部分支持。
被告纪珩在保证合同上签名且向原告提交了授权其查询自贷款申请日起至贷款结清日止的个人信用报告的授权书，故被告纪珩主张保证合同系在原告与被告雷德景及案外人利用欺骗、胁迫等手段，违背本人真实意愿的情况下签订的，该保证合同无效的诉讼主张，本院不予支持。湖北银行与纪珩签订了保证合同，纪珩为上述借款合同提供担保。该保证合同的保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等），同时合同约定保证方式为连带责任保证。对于湖北银行要求纪珩对借款本金、利息、违约金和支出律师费、诉讼费承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第第一款、第、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告雷德景、段秀荣于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行股份有限公司借款本金175402.19元并支付利息8119.44元（利息计算至2014年11月20日）。
二、被告雷德景、段秀荣于本判决生效之日起十日内向原告湖北银行股份有限公司支付违约金24000元；
三、被告雷德景、段秀荣于本判决生效之日起十日内向原告湖北银行股份有限公司赔偿律师费损失5000元。
四、被告纪珩对上述第一、二、三项中的款项承担连带清偿责任。
五、驳回原告湖北银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案案件受理费4844元，减半收取2422元，诉讼保全费1701，合计4123元，由被告雷德景、段秀荣承担，被告纪珩对该款项承担连带清偿责任。（此款原告已垫付，由被告连同上述款项一并支付给原告）。
当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院第481号）的规定预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：武汉市财政局非税收入汇缴专户
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市中院诉讼费分户；账户：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
当事人必须履行发生法律效力的民事判决书，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。
审判员 段一兵
二〇一四年十二月二十三日
书记员 徐 焱