广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第4406号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：骆锋，男，1981年4月18日出生，汉族，住广州市越秀区。
被告：骆宏清，男，1952年3月15日出生，汉族，住广州市海珠区。
被告：陈雅丝，女，1990年2月1日出生，汉族，住湖北省安陆市。
被告：李桂珍，女，1952年7月19日出生，汉族，住广州市海珠区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人王玲到庭参加了诉讼，被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年5月9日，原告与四被告签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079046156），其中约定：原告同意向被告骆锋提供总额为人民币360万元的可循环授信额度；授信期间为108个月，从2013年5月9日起至2022年5月9日止；被告骆锋、陈雅丝将其所有的位于天河区×××房，×××房的两间房产，被告骆宏清、李桂珍将其所有的位于海珠区×××房的房产抵押给原告为《个人授信及担保协议》项下贷款提供担保。2013年5月13日，原告与四被告为上述涉案房产办理了抵押登记（他项权证号分别为：粤房地他项权证穗字第09×××66号、粤房地他项权证穗字第12×××15号、粤房地他项权证穗字第08×××545号）。2014年5月15日，原告与被告骆锋、骆宏清就《个人授信及担保协议》项下贷款签订《个人贷款借款合同》（编号：8140514750014），合同约定：被告骆锋、骆宏清向原告贷款360万元用于流动资金周转，贷款期限为12个月，从2014年5月15日起至2015年5月15日止（具体以借据为准）。本合同的执行利率为国家公布的贷款基准年利率为基础上浮45%，还款方式为按月结息、到期还本。上述合同签订后，原告已按照约定于2014年5月15日向被告骆锋、骆宏清发放了贷款360万元。该笔贷款已于2015年5月15日到期，但被告骆锋、骆宏清至今未能还清贷款本息。根据《个人授信及担保协议》第19条、第20.1款、第21条的约定，抵押人以涉案房产的全部权益抵押给授信人作为《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切费用的担保。在具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）的抵押担保范围内承担担保责任。另外，根据《个人授信及担保协议》第34.4款以及《借款合同》第25.1款的约定，如授信申请人（借款人）不能按期归还本协议（本合同）项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人（贷款人）为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人（借款人）全数负担。经查，被告陈雅丝与被告骆锋，被告李桂珍与被告骆宏清是夫妻关系，被告骆锋、骆宏清的贷款发生于被告骆锋与被告陈雅丝、被告骆宏清与被告李桂珍夫妻关系存续期间，且被告陈雅丝、李桂珍以抵押人身份在《个人授信及担保协议》中签名，以涉案房产为贷款提供抵押担保。因此依据我国的相关法律规定，上述债务应当作为夫妻共同债务，由四被告共同承担。综上所述。鉴于被告骆锋、骆宏清的贷款已到期但至今仍拖欠不换，已构成根本违约，为保护原告的利益，现起诉请求判令：一、被告骆锋、骆宏清向原告清偿所欠借款本金3599780.49元及利息、罚息、复利（截止2016年8月19日的利息5220元，罚息602874.19元，复利874.22元，从2016年8月20日起计至付清之日的罚息、复利按照年利率8.7%再上浮50%的标准计收）；二、依法处分被告骆锋、陈雅丝提供的位于广州市天河区×××房、×××房的两处抵押物，被告骆宏清、李桂珍提供的位于广州市海珠区×××房的抵押物，原告对上述抵押物享有优先受偿权；三、被告陈雅丝、李桂珍对上述诉讼请求承担连带清偿责任。
被告骆锋未答辩。
被告骆宏清未答辩。
被告陈雅丝未答辩。
被告李桂珍未答辩。
经审理查明：2013年5月9日，原告招商银行股份有限公司广州分行与被告骆锋（授信申请人、抵押人）、骆宏清（授信申请人、抵押人）、陈雅丝（抵押人）、李桂珍（抵押人）签订《个人授信及担保协议》（编号139999120079046156）一份，约定：经被告骆锋、骆宏清向原告申请，原告同意向被告骆锋、骆宏清提供总额为人民币360万元整的授信额度；授信期间为108月，即从2013年5月9日起到2022年5月9日止；被告骆锋、骆宏清未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告陈雅丝愿意以其所有的位于天河区×××房、被告骆锋愿意以其所有的位于新塘镇×××房、被告骆宏清愿意以其所有的位于海珠区×××房的房产抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；在授信期间届满前，如原告根据协议及各具体合同向被告骆锋、骆宏清、陈雅丝追索，被告骆锋、骆宏清、陈雅丝亦以抵押物在本协议约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为原告根据本协议向被告骆锋、骆宏清提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；被告骆锋、骆宏清连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；原告有权直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的方式对抵押物进行处理；对处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿；其价款超过协议项下被告骆锋、骆宏清所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告骆锋、骆宏清所有，不足部分，原告另行追索。
2015年5月13日，原告与被告陈雅丝就位于广州市天河区×××房的房产于广州市国土资源和房产管理局办理了抵押登记；2015年5月14日，原告与被告骆宏清就位于广州市海珠区×××房的房产于广州市国土资源和房产管理局办理了抵押登记；2013年5月20日，原告与被告骆锋就位于新塘镇×××房的房产广州市国土资源和房产管理局办理了抵押登记。
2014年5月15日，原告与被告骆锋、骆宏清签订《个人贷款借款合同》（编号：8140514750014）一份，约定：此项贷款金额为人民币360万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2014年5月15日起到2015年5月15日止，具体贷款期限以借款借据为准；借款合同执行利率以6.0%为基准利率，利率调整幅度以6.0%为基础上浮45%，即为年利率8.7%，实际执行利率以借款借据为准；被告骆锋、骆宏清未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告骆锋、骆宏清连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布本合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；原告与被告骆锋、骆宏清达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，或在15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物。
2014年5月15日，原告依约向被告骆锋、骆宏清发放贷款360万元整，并出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款金额为360万元整，期限自2014年5月15日起至2015年5月15日止，贷款执行年利率为8.7%。被告骆锋、骆宏清取得原告贷款后，未能按照合同约定还本付息，截至2016年8月19日，被告骆锋、骆宏清尚欠借款本金3599780.49元，利息5220元，罚息602874.19元、复息874.22元。
另查明，被告骆锋、陈雅丝于2011年8月18日登记结婚，被告骆宏清、李桂珍于1979年1月25日登记结婚。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原告与被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍之间的借款合同、抵押关系成立、有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告骆锋、骆宏清发放贷款360万元整，被告骆锋、骆宏清取得贷款后，未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。截至2016年8月19日，被告骆锋、骆宏清尚欠借款本金3599780.49元，利息5220元，罚息602874.19元、复息874.22元。现原告要求被告骆锋、骆宏清偿还贷款本金、利息、罚息、复息有理，本院依法予以支持。
原告与四被告于《个人授信及担保协议》中约定，将被告陈雅丝所有的位于广州市天河区×××房、被告骆锋所有的位于新塘镇×××房的房产以及被告骆宏清所有的位于广州市海珠区×××房的房产，共3处房产作为涉案借款的抵押物，并分别于2013年5月13日、2013年5月20日、2013年5月14日在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记，原告依法成为抵押权人，现原告主张就上述抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
本案借款发生在被告骆锋与被告陈雅丝、被告骆宏清与被告李桂珍的夫妻关系存续期间，且被告陈雅丝与被告李桂珍作为抵押人在《个人授信及担保协议》上签字确认，故本案债务应认定为夫妻共同债务，被告陈雅丝、李桂珍应与被告骆锋、骆宏清承担共同清偿责任。
被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金3599780.49元及利息5220元、罚息、复息【截至2016年8月19日，罚息602874.19元、复息874.22元；自2016年8月20日起至清偿之日止，罚息、复利均按执行利率6%上浮45%再上浮50%计付】；
二、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告陈雅丝所有的位于广州市天河区×××6房、对被告骆锋所有的位于新塘镇×××房的房产以及对被告骆宏清所有的位于广州市海珠区×××房的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费36960元、财产保全费5000元、公告费500元，均由被告骆锋、骆宏清、陈雅丝、李桂珍负担（公告费原告已预交有关单位，四被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 吴惠和
人民陪审员 古丽莹
二〇一七年三月九日
书 记 员 叶玉环
何佳敏