福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初4143号原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇石灵街1号，统一社会信用代码91350521X29626736G。代表人：邱阿心，支行行长。委托诉讼代理人：陈艺婷、郑碧宗，该行职员。被告：泉州市佰佳信汽车贸易有限公司，住所地福建省惠安县螺城镇北关君悦华庭21号楼，统一社会信用代码913505215747158227。法定代表人：曾碧梅。被告：惠安县信源汽车服务有限公司，住所地福建省惠安县螺城镇北关君悦华庭21号楼，统一社会信用代码91350521666858601K。法定代表人：周梅红。被告：曾碧梅，女，1989年5月12日出生，住福建省泉州市泉港区。被告：赖秀春，男，汉族，1989年12月22日出生，住福建省德化县。被告：曾庆辉，男，汉族，1972年9月18日出生，住福建省泉州市泉港区。被告：许惠真，女，1974年2月5日出生，住福建省惠安县。被告：陈华萍，女，汉族，1968年10月3日出生，住福建省惠安县。被告：王秀明，男，汉族，1968年8月2日出生，住福建省惠安县。被告：朱煊娜，女，汉族，1969年11月20日出生，住福建省泉州市鲤城区。委托诉讼代理人：张莲治、庄吉珠，福建闽荣律师事务所律师、实习律师。原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司(简称佰佳信公司)、惠安县信源汽车服务有限公司(简称信源公司)、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真、陈华萍、王秀明、朱煊娜借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈艺婷、郑碧宗、被告佰佳信公司、信源公司、曾庆辉、曾碧梅、被告朱煊娜的委托诉讼代理人张莲治到庭参加诉讼。被告许惠真、赖秀春、陈华萍、王秀明经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安中行向本院提出诉讼请求：一、被告佰佳信公司立即偿还原告编号为“2016年SME惠人借字023号”《流动资金借款合同》项下的全部借款本金260万元，并按前述合同约定向原告支付至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2017年04月20日，利息、罚息合计为78734.3元）；二、被告佰佳信公司立即偿还原告编号为“2016年SME惠人借字024号”《流动资金借款合同》项下的全部借款本金130万元，并按前述合同约定向原告支付至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2017年04月20日，利息、罚息合计为38937.9元）；（上述1-2项本金合计3900000元，利息、罚息、复息合计117672.2元，本息合计4017672.2元）。三、被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真对被告佰佳信公司偿还上述第1-2项所列全部款项承担连带清偿责任；四、原告有权就上述第1项债务以被告曾碧梅提供的抵押物址于惠安县关君悦华庭21#1层93/2层93、21#1层94/2层94、21#1层92/2层92【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；五、原告有权就上述第1项债务以被告陈华萍、王秀明提供的抵押物址于惠安县关君悦华庭21#1层91/2层91【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；六、原告有权就上述第2项债务以被告朱煊娜提供的抵押物址于厦门市开元区金榜路61号11E室【房屋所有权证号：厦地房证第00268237号】折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿。事实和理由：2015年1月30日，原告与被告佰佳信公司签订编号：2015年SME惠人授字007号《授信额度协议》、2016年2月2日，原告与被告佰佳信公司签订编号：2016年SME惠人授补字002号《授信额度协议》，约定：原告向被告佰佳信公司提供授信额度人民币390万元，用于短期流动资金贷款，授信额度使用期限为前述协议生效之日起至2018年1月30日止。依据上述《授信额度协议》及《授信额度协议》，原告与被告佰佳信公司发生了以下两笔具体业务：（一）、2016年2月3日，原告与被告佰佳信公司签订了编号为2016年SME惠人借字023号《流动资金借款合同》一份，合同约定：被告佰佳信公司向原告贷款计260万元，借款原因及用途为企业备品备料、进货采购等流动资金经营周转需求，借款年利率为6.9%，借款期限为12个月，计划还款日期为2017年2月3日，合同采用按季结息的方式进行结息，即被告佰佳信公司应于每季度末月的21日向原告支付借款利息。同日，原告依约向被告佰佳信公司发放贷款本金260万元，并由被告佰佳信公司向原告出具《借款借据》。为担保上述《流动资金借款合同》项下的债权得到清偿，被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真自愿向原告提供连带责任保证，并分别与原告签订了编号为：2015年SME惠人最保字013号、2016年SME惠人最保字003号、2015年SME惠人最保字014号三份《最高额保证合同》，2015年SME惠人最保字013号及2015年SME惠人最保字014号两份《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2015年1月30日起至2018年1月30日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为400万元整；2016年SME惠人最保字003号《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2016年2月2日起至2018年2月2日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；另外上述三份《最高额保证合同》还约定：主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额保证合同》所担保的债权范围。另外，被告曾碧梅还提供其自有的、址于惠安县关君悦华庭21#1层93/2层93、21#1层94/2层94、21#1层92/2层92，【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号】、被告陈华萍、王秀明提供其自有的址于惠安县关君悦华庭21#1层91/2层92，【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号】为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，双方分别签订了编号为2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》及2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记，原告取得了编号为惠房他证2015字第××号《房屋他项权证》。2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为3438000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围；2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为1146000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围。现双方约定的偿还贷款本金的期限已于2017年2月3日到期，而被告佰佳信公司未能按约定偿还贷款本金，也未能支付利息，截止2017年4月20日，被告佰佳信公司尚欠借款本金260万元，尚欠利息、罚息、复利总额为78734.3元。（二）、2016年2月15日，原告与被告佰佳信公司签订了编号为2016年SME惠人借字024号《流动资金借款合同》1份，合同约定：被告佰佳信公司向原告贷款共计130万元，借款原因及用途为企业备品备料、进货采购等流动资金经营周转需求，借款年利率为6.9%，借款期限为12个月，计划还款日期为2017年2月16日，合同采用按季结息的方式进行结息，即被告佰佳信公司应于每季度末月的21日向原告支付借款利息。次日，原告依约向被告佰佳信公司发放贷款本金130万元，并由被告佰佳信公司向原告出具《借款借据》。为担保上述《流动资金借款合同》项下的债权得到清偿，被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真自愿向原告提供连带责任保证，并分别与原告签订了编号为2016年SME惠人最保字004号、2016年SME惠人最保字003号及2016年SME惠人最保字005号三份《最高额保证合同》，2016年SME惠人最保字004号及2016年SME惠人最保字005号两份《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2016年2月15日起至2018年2月2日止被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；2016年SME惠人最保字003号《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2016年2月2日起至2018年2月2日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；另外上述三份《最高额保证合同》还约定：主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额保证合同》所担保的债权范围。被告朱煊娜还提供其自有的、址于厦门市开元区金榜路61号11E室，【房屋所有权证号：厦地房证第00268237号】为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，双方签订了编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记，原告取得了编号为厦国土房他证第201508458号《房屋他项权证》。2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为2301000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围。现双方约定的偿还贷款本金的期限已于2017年2月16日到期，被告佰佳信公司未能按约定偿还贷款本息，截止2017年4月20日，被告佰佳信公司尚欠借款本金130万元，尚欠利息、罚息、复利总额为38937.9元。原告认为，被告佰佳信公司的上述行为，已经构成违约，原告有权行使担保物权，要求保证人承担保证责任，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。被告佰佳信公司、曾碧梅、曾庆辉辩称，对原告诉称及事实和理由没有异议。被告信源公司、赖秀春、许惠真、陈华萍、王秀明均未作答辩。被告朱煊娜辩称，本案存在被告曾庆辉骗取被告朱煊娜提供担保的情形，原告与被告恶意串通骗取被告朱煊娜转移债务风险的情形，被告佰佳信公司擅自改变借款用途，以贷还贷、贷新还旧，应视为原告与被告恶意串通变更主合同的贷款用途应认定抵押合同无效，被告朱煊娜无需承担抵押担保责任。原告应当先就被告佰佳信公司提供的保证金和被告曾碧梅提供的物的担保实现债权。经审理查明，2015年1月30日，原告与被告佰佳信公司签订编号为2015年SME惠人授字007号《授信额度协议》、2016年2月2日，原告与被告佰佳信公司签订编号为2016年SME惠人授补字002号《授信额度协议》，约定：原告向被告佰佳信公司提供授信额度人民币390万元，用于短期流动资金贷款，授信额度使用期限为前述协议生效之日起至2018年1月30日止。依据上述《授信额度协议》及《授信额度协议》，原告与被告佰佳信公司发生了以下两笔具体业务：（一）、2016年2月3日，原告与被告佰佳信公司签订了编号为2016年SME惠人借字023号《流动资金借款合同》一份，合同约定：被告佰佳信公司向原告贷款共计260万元，借款原因及用途为企业备品备料、进货采购等流动资金经营周转需求，借款年利率为6.9%，借款期限为12个月，计划还款日期为2017年2月3日，合同采用按季结息的方式进行结息，即被告佰佳信公司应于每季度末月的21日向原告支付借款利息。为担保上述《流动资金借款合同》项下的债权得到清偿，被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真自愿向原告提供连带责任保证，并分别与原告签订了编号为2015年SME惠人最保字013号、2016年SME惠人最保字003号、2015年SME惠人最保字014号三份《最高额保证合同》，2015年SME惠人最保字013号及2015年SME惠人最保字014号两份《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2015年1月30日起至2018年1月30日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为400万元整；2016年SME惠人最保字003号《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2016年2月2日起至2018年2月2日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；另外上述三份《最高额保证合同》还约定：主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额保证合同》所担保的债权范围。2015年1月30日，被告曾碧梅与原告签订签订了编号为2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》，约定被告曾碧梅提供其名下址在惠安县关君悦华庭21#1层93/2层93、21#1层94/2层94、21#1层92/2层92房屋【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号】为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，同日，被告陈华萍、王秀明与原告签订编号为2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》，约定：被告陈华萍提供其名下址于惠安县关君悦华庭21#1层91/2层92【房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号】房产为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，并签订了编号为2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》及2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》，2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为3438000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围；2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为1146000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围。并于2015年2月2日办理了抵押登记，《房屋他项权证》编号为惠房他证2015字第××号。2015年1月30日，原告依约向被告佰佳信公司发放贷款本金260万元，被告佰佳信公司向原告出具《借款借据》。上述贷款于2017年2月3日到期，被告佰佳信公司未能按约偿还贷款本息，截止2017年4月20日，被告佰佳信公司尚欠借款本金260万元，尚欠利息、罚息、复利总额为78734.3元。（二）、2016年2月15日，原告与被告佰佳信公司签订了编号为2016年SME惠人借字024号《流动资金借款合同》1份，合同约定：被告佰佳信公司向原告贷款130万元，借款原因及用途为企业备品备料、进货采购等流动资金经营周转需求，借款年利率为6.9%，借款期限为12个月，计划还款日期为2017年2月16日，合同采用按季结息的方式进行结息，即被告佰佳信公司应于每季度末月的21日向原告支付借款利息。为担保上述《流动资金借款合同》项下的债权得到清偿，被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真自愿向原告提供连带责任保证，并分别与原告签订了编号为2016年SME惠人最保字004号、2016年SME惠人最保字003号、2016年SME惠人最保字005号《最高额保证合同》各1份，2016年SME惠人最保字004号及2016年SME惠人最保字005号《最高额保证合同》均约定：所担保的主债权为2016年2月15日起至2018年2月2日止被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；2016年SME惠人最保字003号《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为2016年2月2日起至2018年2月2日止被告佰佳信公司与原告之间已经发生的债权，所担保的主债权本金最高额度为390万元整；上述《最高额保证合同》均约定：主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额保证合同》所担保的债权范围。2015年2月3日，被告朱煊娜与原告签订了编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》，被告朱煊娜提供其名下址于厦门市开元区金榜路61号11E室房产【房屋所有权证号：厦地房证第00268237号】为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》约定：抵押担保最高债权本金额度为2301000元，主债权本金及其所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，均属于该《最高额抵押合同》所担保的债权范围。并于2015年2月11日办理了抵押登记，《土地房屋他项权证》编号为厦国土房他证第201508458号。2016年2月16日，原告依约向被告佰佳信公司发放贷款本金130万元，并由被告佰佳信公司向原告出具《借款借据》。上述贷款于2017年2月16日到期，被告佰佳信公司未能按约定偿还贷款本息，截止2017年4月20日，尚欠借款本金130万元，尚欠利息、罚息、复利总额为38937.9元。以上事实，有到庭当事人的本院庭审中的陈述及原告提供的原告的统一社会信用代码、组织机构代码证、被告佰佳信公司、被告信源公司企业法人营业执照、被告曾碧梅、曾庆辉、赖秀春、许惠真、陈华萍、王秀明、朱煊娜身份证复印件、编号为2015年SME惠人授字007号《授信额度协议》、编号为2016年SME惠人授补字002号《授信额度协议》、编号为2015年SME惠人最保字013号《最高额保证合同》、2015年SME惠人最保字014号《最高额保证合同》、2016年SME惠人最保字003号《最高额保证合同》、2016年SME惠人最保字004号《最高额保证合同》、2016年SME惠人最保字005号《最高额保证合同》、编号为2015年SME惠人最抵字005号《最高额抵押合同》、2015年SME惠人最抵字006号《最高额抵押合同》、2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》、编号为2016年SME惠人借字023号《流动资金借款合同》及借款借据、编号为2016年SME惠人借字024号《流动资金借款合同》及借款借据、编号为惠房他证2015字第××号《房屋他项权证》、编号厦国土房他证第201508458号《房屋他项权证》等证据证明，到庭的当事人均无异议，本院予以确认的事实本案原告与被告朱煊娜双方争议的焦点是：关于被告朱煊娜是否应承担抵押担保责任？原告认为，被告朱煊娜曾多次为他人借款向原告提供抵押担保，与原告签订抵押合同、办理抵押登记。本案被告朱煊娜在提供抵押担保时具备完全民事行为能力，清清楚楚知道自己是为被告佰佳信公司向原告贷款提供抵押担保，其与原告签订《最高额抵押合同》明确载明借款人系被告佰佳信公司，到厦门市行政服务中心办理抵押登记时，提交的申请表也载明借款人被告佰佳信公司，被告朱煊娜在审核无异议的情况下才签字并加盖手印。故被告朱煊娜与原告签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，并依法办理抵押登记，因此，被告朱煊娜应承担抵押担保责任，原告有权就其提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿。原告相应提供证据即编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》、编号为厦国土房他证第201508458号、厦门市土地房屋权证，编号为厦地房证第00268237号《土地房屋他项权证》、厦门市不动产登记中心登记信息各1份，以此证明被告朱煊娜自愿提供抵押物为并依法办理抵押登记。被告朱煊娜质证称，对原告提供的上述证据的真实性、合法性无异议，认为只能证明被告朱煊娜有签订抵押合同并办理抵押登记，不能证明是被告朱煊娜的真实意思表示，被告朱煊娜是在服药期间在重大误解的情况下签订的抵押合同及办理抵押登记。被告朱煊娜认为，被告朱煊娜是在重大误解，对被告佰佳信公司的经营情况不清楚，受被告曾庆辉所骗，认为抵押借款只是过桥偿还短期的债务，并在精神不稳定的情况下与原告签订《最高额抵押合同》并办理抵押登记。即被告朱煊娜自始至终认为是为自己的借款提供抵押担保，且其在2012年12月25日起至2015年3月12日止持续到泉州市第三医院就诊，被确诊为神经症(焦虑状态)，属于精神障碍疾病，系在精神焦虑状态下，受被告曾庆辉牵制违背真实意思表示签订的合同，抵押合同签订后，也没有收到合同原件或复印件，直至起诉时才发现被原告及被告曾庆辉所骗担保。故其与原告签订的《最高额抵押合同》无效，无需承担担保责任。被告朱煊娜相应提供证据1即门诊病历册、疾病诊断证明书、福建省泉州市第三医院门诊费用汇总清单、艾司唑仑片说明书、盐酸度洛西汀肠溶片说明书、泉州市公安局民警请假审批表、准假通知单各1份，以此证明被告朱煊娜自2012年12月25日起至2015年因精神疾病长期就诊和服药精神类药物，持续性无法正常参与工作和正常社会生活，以及其签署本案编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》的时间点正处在就诊服药期间的事实。证据2即证明书、中国银行个人还款凭证各1份，以此证明曾庆辉代偿还厦门工商银行贷款8万元，并将涉讼房屋抵押到原告处办理贷款的事实。证据3即国家企业信用公示报告1份，以此证明被佰佳信公司系一人有限公司，一人股东系本案被告曾碧梅的事实。证据4即原告的工作人员与被告朱煊娜于2017年8月1日电话录音记录，证明原告工作人员与被告朱煊娜在签署合同时被告朱煊娜并不了解合同事实及原告没有交付合同的事实。原告质证称，对被告朱煊娜提供的证据1中的泉州市公安局民警请假审批表、准假通知单系复印件的真实性有异议，对证据1中的门诊病历册、疾病诊断证明书、福建省泉州市第三医院门诊费用汇总清单、艾司唑仑片说明书、盐酸度洛西汀肠溶片说明书的真实性无异议，认为不能证明被告朱煊娜的证明对象。对证据2的真实性无异议，认为与本案无关。对证据3无异议。对证据4的真实性无异议，认为该录音是在律师授意下带有诱导性与工作人员讲话，签订合同时没有收到合同，不能说明在办理抵押时没有收到工作人员交付的合同。审理中，被告朱煊娜自认其与原告签订的编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》及办理的编号为厦地房证第00268237号《土地房屋他项权证》是误解以为自己是借款人，提供抵押的房屋是为自己的借款进行抵押担保的情况下签订的、非本人真实的意思表示，但事后没有向原告要求撤销合同。本院经审查认为，原告对被告朱煊娜提供的证据2-4的真实性无异议，予以确认。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条规定：书证应当提交原件。被告朱煊娜提供的证据1中的泉州市公安局民警请假审批表、准假通知单系复印件，不予采信。原告对被告朱煊娜提供的证据1中的门诊病历册、疾病诊断证明书、福建省泉州市第三医院门诊费用汇总清单、艾司唑仑片说明书、盐酸度洛西汀肠溶片说明书的真实性无异议，该证据表明被告朱煊娜患于2012年12月起至2015年间因患神经性焦虑症到泉州市第三医院治疗及服药的事实，予以确认。被告朱煊娜对原告提供的证据即编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》、编号为厦国土房他证第201508458号厦门市土地房屋权证，编号为厦地房证第00268237号《土地房屋他项权证》、厦门市不动产登记中心登记信息的真实性无异议，该证据能够证明被告朱煊娜自愿在编号为2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》及自愿到厦门市不动产登记中心办理抵押登记的事实，被告朱煊娜抗辩签订上述《最高额抵押合同》及办理《土地房屋他项权证》系在误解以为自己是借款人，提供抵押的房屋是为自己的借款进行抵押担保的情况下签订的、非本人真实的意思表示。本院认为，其一，被告朱煊娜提供的病历记录记载2015年1月-同年3月间就诊记录为情绪平稳，故其在服药期间签订涉讼《最高额抵押合同》及办理《土地房屋他项权证》并不影响其系自愿、真实的意思表示。还有，虽然被告朱煊娜提供的录音证据证明其没有收到《最高额抵押合同》，该事实不能作为认定涉讼《最高额抵押合同》及办理《土地房屋他项权证》非其真实意思表示。其二、被告朱煊娜自认签订《最高额抵押合同》及办理《土地房屋他项权证》是在误解的情况下签订的，但事后没有向原告要求撤销。按照常理，如被告朱煊娜认为其签订的《最高额抵押合同》是为自己的借款提供抵押担保，截止起诉之日，尚没有收到原告发放的借款，至少在起诉之前应与原告交涉合同的撤销，而非放任到起诉时才进行抗辩。其三、从原告提供的2015年SME惠人最抵字007号《最高额抵押合同》看，被告朱煊娜不但在落款处签订，还在骑缝处加盖指印，上述《最高额抵押合同》抬头即第一页第一条明确载明“本合同之主合同为抵押人与债务人佰佳信公司之间签署的编号为2015年SME惠人授字007号《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。抵押人与债务人佰佳信公司之间自2015年2月3日起至2018年2月3日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同。”说明被告朱煊娜明知其抵押担保的债务人是佰佳信公司，其仍于2015年2月3日与原告签署《最高额抵押合同》，并于同年2月11日到厦门不动产登记中心办理《土地房屋他项权证》，因此，被告朱煊娜作为完全民事行为能力人，在明知签订抵押合同系以其名下房产为他人提供抵押担保的情况下仍在抵押合同上签名并加盖指印，应当知晓在抵押合同上签名并加盖指印的法律后果，故被告朱煊娜提出的该项抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予支持。”综上，被告朱煊娜提供抵押担保的意思表示明确真实，抵押合同成立且有效。被告朱煊娜应承担抵押担保责任。综上事实，本院认为，原告与被告佰佳信公司签订的《授信额度协议》、《授信额度协议》，双方签订编号为2016年SME惠人借字023号、024号《流动资金借款合同》，原告分别与被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真签订的《最高额保证合同》、原告分别与曾碧梅、陈华萍、王秀明、朱煊娜签订的《最高额抵押合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。借款期限届满后，被告佰佳信公司没有履行偿还本息的义务，已构成违约，现原告请求被告佰佳信公司偿还借款本金、利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告曾碧梅提供其名下址在惠安县关君悦华庭21#1层93/2层93、21#1层94/2层94、21#1层92/2层92房屋、被告陈华萍、王秀明提供被告陈华萍名下址于惠安县关君悦华庭21#1层91/2层92房产为编号为2016年SME惠人借字023号《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，被告朱煊娜提供其名下址于厦门市开元区金榜路61号11E室房产为编号为2016年SME惠人借字024号《流动资金借款合同》项下形成的债权提供最高额抵押担保，并办理抵押物登记手续，应认定抵押已生效。故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真为被告佰佳信公司的编号为2016年SME惠人借字023号《流动资金借款合同》、2016SME惠人借字024号《流动资金借款合同》提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真承担保证责任，故其应依约承担连带责任。被告信源公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真承担保证责任后，有权向被告佰佳信公司追偿。被告朱煊娜抗辩其与原告签订的《最高额抵押合同》系原告与被告曾庆辉串通骗担保，非其真实意思表示，其不应承担抵押担保责任，无事实和法律根据，不予采纳。被告信源公司、赖秀春、陈华萍、王秀明经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司应在本判决生效之日起十五内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金3900000元及计至2017年4月20日止利息、罚息117672.2元(其中借款2600000元的利息、罚息为78734.3元、借款1300000元的利息、罚息为38937.9元)，并按合同约定计付自2017年4月21日起至款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。二、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告曾碧梅提供址在惠安县关君悦华庭21#1层93/2层93、21#1层94/2层94、21#1层92/2层92房屋〔房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号、惠房权证惠螺字第××号〕享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告王秀明、陈华萍提供的址于惠安县关君悦华庭21#1层91/2层92〔房屋所有权证号：惠房权证惠螺字第××号〕房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。四、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告朱煊娜提供址于厦门市开元区金榜路61号11E室房产〔房屋所有权证号：厦地房证第00268237号〕房产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。五、被告惠安县信源汽车服务有限公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真对被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任。六、被告惠安县信源汽车服务有限公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真承担保证责任后，有权向被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司追偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31688元，由被告泉州市佰佳信汽车贸易有限公司、惠安县信源汽车服务有限公司、曾碧梅、赖秀春、曾庆辉、许惠真、陈华萍、王秀明、朱煊娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  张达惠人民陪审员  翁国祥人民陪审员  郑云龙二〇一七年九月五日书 记 员  严 诚速 录 员  兰 祯附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保，又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。