广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字第538号
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市奥奇丽路12号。
法定代表人庞继辉，行长。
委托代理人黄善康，广西正立律师事务所律师。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告黄智幸。
被告郭芳宁。
委托代理人黄智幸（被告郭芳宁丈夫）。
被告陶群垒。
委托代理人卢沛雄，广西富章律师事务所律师。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（以下简称北部湾银行）与被告黄智幸、郭芳宁、陶群垒金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月30日立案受理，依法由审判员伍超婵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北部湾银行的特别授权委托代理人傅欣，被告黄智幸，被告陶群垒的委托代理人卢沛雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告北部湾银行诉称，2013年6月14日，被告黄智幸向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行申请借款50万元用于周转，黄智幸作为借款人在该申请书上签名。
2013年6月24日，广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下称玉林分行）与被告黄智幸、郭芳宁签订《个人借款／担保合同》，约定：玉林分行向被告黄智幸提供借款50万元，借款期限十二个月，从2013年6月24日起至2014年6月24日止，年利率为18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用等额按月还本还息法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。黄智幸配偶郭芳宁作为共同借款人在合同中签名。陶群垒作为保证人也在合同中签名，约定陶群垒对上述债务提供连带责任保证，保证期间为：本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。此后，玉林分行已将上述债权转让给广西北部湾银行股分有限公司梧州分行，并约定因履行上述合同的争议，由广西北部湾银行股分有限公司梧州分行住所地管辖权的人民法院起诉。
2013年6月24日，玉林分行向黄智幸发放了贷款50万元，借期十二个月，执行月利率为15‰，逾期利率为22.5‰，复息利率为22.5‰。每月等额还本付息数额为45906.23元。
被告黄智幸取得贷款之后没有按约定进行还本付息，至2015年3月24日，被告黄智幸拖欠原告的借款本金人民币73343.71元，利息（含罚息复息）人民币19529.37元，以上两项共计92873.08元。
综上，原告诉至法院，请求法院判令：1.被告黄智幸、郭芳宁偿还借款本金人民币73343.71元给原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行；2.被告黄智幸、郭芳宁支付暂计至2015年3月24日的利息（含罚息复息）人民币19529.37元给原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（从2015年3月24日起至还清全部本息之日止的利息、罚息等按《个人借款／担保合同》约定另计）；3.被告陶群垒对被告黄智幸、郭芳宁上述债务承担连带清偿责任；4.被告黄智幸、郭芳宁、陶群垒承担本案的全部诉讼费用。
被告黄智幸、郭芳宁、陶群垒辩称，被告借款是事�，对原告诉请的借款本金及利息均无异议，对证据方面也无质疑，但三被告现经济困难，暂时无法偿还借款，希望能与原告协商解决。
经审理查明，被告黄智幸与被告郭芳宁系夫妻关系。2013年6月14日，被告黄智幸向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下简称北部湾银行玉林分行）递交贷款申请表，申请贷款50万元用于周转，被告黄智幸作为借款人在该申请表上签名。
2013年6月24日，北部湾银行玉林分行与被告黄智幸、郭芳宁、陶群垒签订合同编号为HT133013062403905号《个人借款／担保合同》一份，合同约定，1、北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告黄智幸作为借款人，被告郭芳宁作为共同借款人，被告陶群垒作为保证人；2、借款金额为50万元，借款期限为12个月，即从2013年6月24日起至2014年6月24日止；3、贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率�不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；5、借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2013年6月24日起至2014年6月24日止，每月按约定金额归还借款本息。
2013年6月24日，北部湾银行玉林分行向被告黄智幸发放了贷款50万元。从2014年5月24日开始，被告黄智幸没有依照合同约定向原告归还借款本息。
2015年3月18日，北部湾银行玉林分行与被告陶群垒，原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》，双方约定：北部湾银行玉林分行将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。截至2015年5月24日，被告黄智幸尚欠原告借款本金73343.71元，利息、罚息、利息合计为23826.90元。
以上事实，有贷款申请表、HT133013062403905号《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、出账通知书、还款计划表、个人借款欠本欠息单、合同权利义务转让协议及庭审笔录等证据证实，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，北部湾银行玉林分行与被告黄智幸签订《个人借款／担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，双方均应依照合同履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告黄智幸发放贷款，现借款期限已�满，被告黄智幸没有依照合同的约定归还贷款本息，构成违约。北部湾银行玉林分行与原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行于2015年3月18日签订《合同权利义务转让协议》，约定将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。故被告黄智幸应向原告履行还款义务。现原告要求被告黄智幸归还借款本金73343.71元，合理合法，本院予以支持。截至2015年5月24日，被告黄智幸尚欠利息、罚息、复息共23826.90元。从2015年5月25日起，利息、罚息、复息按照HT133013062403905号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。
被告黄智幸和郭芳宁为夫妻关系。被告黄智幸在夫妻关系存续期间向原告借款，被告郭芳宁对此知情并作为共同借款人在《个人借款／担保合同》上签名。因此，被告黄智幸向原告借款，属于夫妻共同债务，应由�告黄智幸和郭芳宁共同偿还。
被告陶群垒作为担保人在《个人借款／担保合同》上签名。因此，被告陶群垒与原告成立保证合同关系，陶群垒应依照《个人借款／担保合同》的约定，对原告向被告黄智幸发放的贷款承担连带保证责任。被告陶群垒在《个人借款／担保合同》约定保证期间为贷款到期之日起两年，至今尚未超过保证期间。因此，原告要求被告陶群垒对黄智幸的借款本金、利息的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄智幸、郭芳宁向原告广西�部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金73343.71元，并支付利息、罚息、复息（截至2015年5月24日，利息、罚息、复息合计为23826.90元；从2015年5月25日起，利息、罚息、复息按照HT133013062403905号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告陶群垒对被告黄智幸、郭芳宁的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费2121元，减半收取1060元，由被告黄智幸、郭芳宁、陶群垒负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或梧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。
审判员 伍超婵
二〇一五年七月六日
书记员 李碧慧
附《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约�不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。