福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0781民初323号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市八一路45号，统一社会信用代码91350781676507717G。负责人：谢志斌，行长。委托代理人：程文疆，男，该行职员，住邵武市。委托代理人：林昱，男，该行职员，住邵武市。被告：杨荣兴，男，1965年11月4日出生，汉族，住邵武市。被告：杨秀英，女，1953年9月2日出生，汉族，住邵武市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武市邮储银行）与被告杨荣兴、杨秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武市邮储银行的委托代理人程文疆到庭参加诉讼。被告杨荣兴、杨秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邵武市邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2012年9月24日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》；2、杨荣兴、杨秀英共同归还邵武市邮储银行借款本金277635.01元、截止2016年12月9日的利息968.75元及罚息5282.59元、违约金13881.75元（按本合同金额5%计算，即277635.01元*5%），款项合计297768.10元；并支付从2016年12月9日起至还清之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息、复利；3、如杨荣兴、杨秀英未履行上述还款义务，邵武市邮储银行有权依法对抵押物即杨秀英所有的坐落于福建省邵武市东桥路9号1幢2-1房产（产权证号：邵武市房权证昭丰字第××号，土地证号：邵国用2010第020**号）进行折价或者拍卖、变卖，并从所得的价款中优先受偿。案件诉讼费由杨荣兴、杨秀英承担。事实和理由：经杨荣兴申请，邵武市邮储银行与杨荣兴于2012年9月24日签订《个人最高额综合授信合同》。杨秀英自愿为杨荣兴担保，同日邵武市邮储银行与杨秀英签订《个人最高额抵押合同》。上述合同约定：邵武市邮储银行向杨荣兴提供442937元的最高综合授信限额，有效期为2012年9月24日至2017年9月24日，杨秀英以其所有的位于邵武市东桥路9号1幢2-1房产为杨荣兴与邵武市邮储银行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保，抵押担保的范围均为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的律师费等。同日，在《个人最高额综合授信合同》的授信期限和额度内，邵武市邮储银行与杨荣兴签订了《个人额度借款合同》，约定了授信额度、额度期限、利息计算方式和违约责任、违约金计算方式等事项。2012年10月8日，就抵押的房产办理了抵押登记手续。杨荣兴于2015年9月16日向邵武市邮储银行借第一笔款130000元，于2015年9月21日借第二笔款150000元，借款期限均为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款到期后，杨荣兴、杨秀英未按合同约定归还，截止2016年12月9日，杨荣兴、杨秀英尚拖欠借款本金277635.01元、利息968.75元、罚息5282.59元。杨荣兴、杨秀英未答辩。邵武市邮储银行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：证1、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，拟证明杨荣兴借款的额度、期限、用途、利率、还款方式、违约责任等。证2、《个人额度借款抵押合同》，拟证明杨秀英以其所有的位于邵武市东桥路9号1幢2-1房产为《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保。证3、邵武市房权证昭丰字第××号房权证、邵国用（2010）第02096号土地使用权证、房他证邵武字第201240**号他项权证，拟证明抵押房产的权属以及抵押的房产办理了抵押登记。证4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单，拟证明邵武市邮储银行于2015年9月16日向杨荣兴发放借款130000元，于2015年9月21日向杨荣兴发放借款150000元。证5、拖欠本息清单，拟证明截止2016年12月9日拖欠的本金和利息。证6、无婚姻登记记录证明，拟证明杨荣兴无婚姻关系。证7、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，拟证明还款方式。杨荣兴、杨秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。邵武市邮储银行提供的证6，与本案无关联，本院不予采用。邵武市邮储银行提供的其它证据，来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。杨荣兴、杨秀英未提供证据。根据上述采信的证据及当事人在法庭上的陈述，对本案事实认定如下：2012年9月24日，邵武市邮储银行与杨荣兴签订编号为265X.350781212092028525《个人最高额综合授信合同》，与杨秀英签订编号为350781312090985267《个人最高额抵押合同》。《个人最高额综合授信合同》约定，邵武市邮储银行向杨荣兴提供的最高额授信限额为442937元，本合同项下授信限额适用于杨荣兴与邵武市邮储银行发生的贷款业务及其他授信业务；有效期为2012年9月24日至2017年9月24日，杨荣兴（××）与邵武市邮储银行（××）在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体到期日不受该期限约束但应但应遵守具体贷款及授信业务的规定；××使用本合同项下授信限额的，应根据××提供的各业务品种提交单项业务申请，××依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同，××根据单项业务合同向××提供贷款及其他授信业务；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；编号为350781312090985267的《个人最高额抵押合同》作为本合同的有效组成部分，为本合同项下单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的其他有关费用；修改或解除本合同应经双方协商一致并采用书面形式。《个人最高额抵押合同》约定，为确保债务人杨荣兴与抵押权人邵武市邮储银行于2012年9月24日签订的编号为265X.350781212092028525的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单业务合同的履行，杨秀英愿意提供442937元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2012年9月24日至2024年9月24日；最高额抵押担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用等；抵押物为杨秀英所有的坐落于邵武市东桥路9号1幢2-1房（房权证号：邵武市房权证昭丰字第××号）。2012年10月8日办理了抵押登记。2012年9月24日，杨荣兴与邵武市邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定：本合同系杨荣兴与邵武市邮储银行于2012年9月24日签订的编号为265X.350781212092028525《个人最高额综合授信合同》（简称主合同）项下的单项业务合同，本合同生效后主合同约定的双方权利义务不受本合同影响，本合同未尽事宜应按主合同的有关条款解释或办理；本合同项下授信额度金额为280000元，在额度支用期内杨荣兴可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年9月24日至2022年9月24日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于杨荣兴未按合同约定日期偿还的贷款本金，邵武市邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；邵武市邮储银行有权将杨荣兴的还款首先用于偿还本合同约定的应由杨荣兴承担而由邵武市邮储银行垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；杨荣兴未按期支付与邵武市邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，邵武市邮储银行有权单方面解除合同，要求杨荣兴支付本合同金额5%的违约金。2015年9月16日邵武市邮储银行向杨荣兴发放贷款130000元，约定借款期限从2015年9月16日至2016年9月16日，年利率7.5%，按月付息，到期一次性还本。到期后，杨荣兴未能按约归还借款本息，截止2016年12月9日，尚欠邵武市邮储银行借款本金127635.01元、利息1555.55元；2015年9月21日邵武市邮储银行向杨荣兴发放贷款150000元，约定借款期限从2015年9月21日至2016年9月21日，年利率7.5%，按月付息，到期一次性还本。到期后，杨荣兴未能按约归还借款本息，截止2016年12月9日，尚欠邵武市邮储银行借款本金150000元、利息4695.79元。本院认为，邵武市邮储银行与杨荣兴签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，以及与杨秀英签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且《个人最高额抵押合同》已办理了抵押登记，上述合同均合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，邵武市邮储银行依约向杨荣兴发放了两笔贷款，履行了自己的义务。杨荣兴未按约定履行义务，构成违约。现邵武市邮储银行诉请杨荣兴归还借款本息并支付违约金，享有对抵押物的优先受偿权，解除《个人额度借款合同》，本院均予以支持。邵武市邮储银行诉请解除《个人最高额综合授信合同》，与《个人最高额综合授信合同》的约定不符，不予支持。杨荣兴、杨秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行与被告杨荣兴于2012年9月24日签订的《个人额度借款合同》；二、被告杨荣兴应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行借款本金127635.01元及截止2016年12月9日的利息1555.55元，并支付自2016年12月10日至还清之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；三、被告杨荣兴应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行借款本金150000元及截止2016年12月9日的利息4695.79元，并支付自2016年12月10日至还清之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息（含复利、罚息）；四、被告杨荣兴应于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行违约金13881.75元；五、若被告杨荣兴未能按上述第二、三、四项的规定履行义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行有权以被告杨秀英所有的坐落于邵武市东桥路9号1幢2-1房（房权证号：邵武市房权证昭丰字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5767元，减半收取2883.50元，保全费2020元，合计4903.50元，由被告杨荣兴、杨秀英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  张绳远二〇一七年三月二十九日书记员  杨 瑞本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。