湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初373号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区人民南路198号，统一社会信用代码：91431200670795033C。负责人丁跃恒，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）崔小龙，湖南五溪律师事务所律师，执业证号14312199810176486。委托诉讼代理人（特别授权）曾喜生，湖南五溪律师事务所律师，执业证号14312199410152014。被告彭俊林（曾用名彭开军），男，1974年7月25日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区盈口乡团结村。被告向丽，女，1983年9月14日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区盈口乡团结村，系被告彭俊林之妻。被告彭宏连，男，1950年10月19日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区盈口乡团结村。被告曾早玉，女，1949年10月4日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区盈口乡团结村，系被告彭宏连之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行怀化分行）与被告彭俊林、向丽、彭宏连、曾早玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行的委托诉讼代理人曾喜生、被告彭俊林、向丽、彭宏连、曾早玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告邮政银行怀化分行与被告彭俊林、向丽之间的借款合同；2、被告彭俊林、向丽共同偿还2013年4月22日所借原告邮政银行怀化分行截止2017年2月8日的借款本金140023.89元、利息6903.05元（含罚息），共计146926.94元，此后利息和罚息按借款合同约定计算至本息全部还清时止；3、被告彭俊林、向丽共同偿还2013年11月13日所借原告邮政银行怀化分行截止2017年2月8日的本金444437.85元、利息40213.13元（含罚息），共484650.98元，此后利息和罚息按借款合同约定计算至本息全部还清时止；4、四被告共同承担原告实现债权的诉讼费、律师费等费用；5、确认原告邮政银行怀化分行有权在最高债权额限度309万元内就被告彭宏连、曾早玉提供的担保财产（房屋产权证号：怀房权证鹤城字第7120148**号、第7120148**号）优先受偿。事实和理由：被告彭俊林、向丽因经营所需向原告邮政银行怀化分行申请额度借款。2012年12月7日、2013年4月18日，原告邮政银行怀化分行与彭俊林、向丽签订《个人额度借款合同》（合同编号：431201213032403572）和《个人额度借款支用单补充协议》，约定原告邮政银行怀化分行向彭俊林、向丽提供可以循环使用的额度借款100万元，额度借款存续期8年，自2012年12月7日至2020年12月7日，被告可以根据需要逐笔申请借�；贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算，单笔贷款金额、利率、罚息、还款方式等均以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；被告以抵押方式提供担保；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款，实现抵押权；被告逾期还清的借款本息，自逾期之日起至全部清偿之日，按逾期罚息利率和合同约定的结息发生计收罚息；原告以法律手段追偿贷款的，被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）；发生争议的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。同一天被告彭宏连、曾早玉与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，被告彭宏连、曾早玉自愿以彭宏�名下的、房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号、第7120148**号项下全部房屋（土地使用权证号为怀国用2006第60号）做抵押，提供金额为309万元的最高抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用等。2013年2月28日，原告邮政银行怀化分行和被告在房产管理部门办理了上述房屋的抵押手续，原告取得证号为怀房鹤他字第513000696号、第513000698号他项权证。2013年4月22日原告向被告彭俊林发放贷款30万元，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以阶段性等额本息方式按月还款。现被告逾期还款超过90天，截止2017年2月8日欠借款本金140023.89元，利息6903.05元（含罚息），共146926.94元；2013年11月13日原告向被告彭俊林发放贷款70万�，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以阶段性等额本息方式按月还款。现被告逾期还款超过90天，截止2017年2月8日欠借款本金444437.85元，利息40213.13元（含罚息），共484650.98元。原告多次催收，被告仍未能偿还借款，已构成严重违约。特诉诸法院，请依法支持原告的诉讼请求。被告彭俊林、向丽、彭宏连、曾早玉辩称：对借款本息无异议，向邮政银行怀化分行贷款用于修建房屋，因房屋未能卖掉及出租，故未能按月偿还贷款本息。经审理查明，2012年12月7日，原告邮政银行怀化分行（乙方）与被告彭俊林、向丽（甲方）签订《个人额度借款合同》（合同编号431201213032403572），约定：乙方向甲方提供可以循环使用的额度借款100万元，额度存续期最长8年，自2012年12月7日至2020年12月7日，在借款额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额；贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算，单笔贷款金额、利率、罚息、还款方式等均按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；被告以抵押方式提供担保；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权单方面解除合同，提前收回贷款，实现抵押权；乙方以法律手段追偿贷款的，甲方承担乙方因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）；发生争议的，向乙方所在地人民法院提起诉讼等。同时，原告邮政银行怀化分行与被告彭宏连、曾早玉签订《个人最高额抵押合同》（编号：431201313031213729），约定被告彭宏连以其名下与曾早玉共有的位于芷江路与钟坡路交叉处犁口嘴2栋－101号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7120148**号）、2栋201号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7120148**号）为上述债务提供金额为309万元的最高抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用等。2013年3月1日，原告邮政银行怀化分行和被告在房产管理部门办理了上述房屋的他项权登记（房屋他项权证号：怀�鹤他字第513000696号、第513000698号）。2013年4月18日，原告邮政银行怀化分行与被告彭俊林签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》，约定彭俊林向邮政银行怀化分行借款30万元，借款期限60个月，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为阶段性等额本息还款法。2013年4月22日，原告邮政银行怀化分行将贷款30万元发放至被告彭俊林的账户内。借款后，被告彭俊林偿还部分借款本息，截至2017年2月8日，被告彭俊林、向丽尚欠原告邮政银行怀化分行借款本金140023.89元、利息（含罚息、复利）6903.05元，逾期230天。2013年11月13日，原告邮政银行怀化分行再次与被告彭俊林、向丽签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定彭俊林向邮政银行怀化分行借款70万元，借款期限60个月，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为阶段性等额本息还款法。2013年11月13日，原告邮政银行怀化分行将贷款70万元发放至被告彭俊林的账户内。借款后，被告彭俊林、向丽偿还部分借款本息，截至2017年2月8日，被告彭俊林、向丽尚欠原告邮政银行怀化分行借款本金444437.85元、利息（含罚息、复利）40213.13元，逾期422天。上述事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：1、身份证、营业执照、组织机构代码证、负�人身份证明复印件，证明本案原、被告的基本身份情况；2、常住人口登记卡复印件二份，证明彭俊林、向丽系夫妻关系，彭宏连、曾早玉系夫妻关系；3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》复印件各一份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据复印件各二份，证明被告彭俊林、向丽向原告邮政银行怀化分行申请可以循环使用借款额度为100万元的借款，以及分2次向原告邮政银行怀化分行贷款的事实；4、《中国邮政储蓄银行个人最高额度抵押合同》复印件一份、承诺书复印件二份、房屋所有权证、国有土地使用证及房屋他项权利证复印件各二份，证明被告彭宏连用其名下位于位于芷江�与钟坡路交叉处犁口嘴2栋－101号、2栋201号房屋作为该笔贷款债权的抵押物，并办理了房屋他项权登记；5、中国邮政银行怀化分行公司信贷系统资料原件12份，证明被告彭俊林、向丽截至2017年2月8日止尚欠原告邮政银行怀化分行两笔借款本金、利息（含罚息、复利）金额、逾期天数；6、庭审笔录一份，证明本案的其他事实。本院认为，原告邮政银行怀化分行是具有贷款资格的金融机构，其与被告彭俊林、向丽签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额度抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均具有法律约束力。原告邮政银行怀化分行按约履行了提供贷款的义务，被告彭俊林、向丽虽陆续偿还原告邮政银行怀化分行的部分借款本息，但未能按合同的约定按时足额履行还款义务，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定，已构成违约，原告邮政银行怀化分行有权单方解除合同，要求借款人立即清偿借款。合同解除后，被告彭俊林、向丽应偿还剩余的全部贷款本金并支付相应的利息、罚息，故原告邮政银行怀化分行诉请解除双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及被告彭俊林、向丽偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告彭宏连以其名下与曾早玉共有的房产为借款提供抵押担保，并依法在房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告彭俊林、向丽不履行还款义务时，原告邮政银行怀化分行有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，受偿范�以309万元为限。原告邮政银行怀化分行主张由被告赔偿原告所支付的律师代理费，因原告邮政银行怀化分行未提交支付律师代理费的相关凭据，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告彭俊林、向丽签订《中国邮政储�银行个人额度借款合同》（编号：431201213032403572）；二、被告彭俊林、向丽于本判决生效之日起10日内共同偿还2013年4月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款尚欠的借款本金140023.89元，利息（含罚息、复利）6903.05元（暂计算至2017年2月8日，之后的利息（含罚息、复利）按编号为431201213032403572《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的利率从2017年2月8日起计算至借款本金还清之日止)；三、被告彭俊林、向丽于本判决生效之日起10日内共同偿还2013年11月13日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款尚欠的借款本金444437.85元，利息（含罚息、复利）40213.13元（暂计算至2017年2月8日，之后的利息（含罚息、复利）按编号为431201213032403572《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的利率从2017年2月8日起计算至借款本金还清之日止)；四、被告彭俊林、向丽不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权以被告彭宏连名下与被告曾早玉共有的位于芷江路与钟坡路交叉处犁口嘴2栋－101号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7120148**号）、2栋201号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7120148**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，受偿范围以309万元为限；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10116元，由被告彭俊林、向丽�彭宏连、曾早玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  沈 青人民陪审员  武建红人民陪审员  伍永坚二〇一七年四月二十七日代理书记员  杨小妹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同�当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限�定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保�权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押�产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。