山东省滕州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滕商初字第1237号
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行，住所地滕州市。
负责人王玉栋，行长。
委托代理人褚衍生，男，1964年7月5日出生，汉族，该行副主任，住滕州市。
委托代理人孙延华，男，1985年8月23日出生，汉族，该行个贷中心职员，住滕州市。
被告张玉莲，女，1984年10月2日出生，汉族，教师，住枣庄市。
被告刘同奎，男，1970年1月22日出生，汉族，农民，住枣庄市。
被告张维，男，1981年1月16日出生，汉族，教师，住枣庄市。
被告楚刚，男，1978年3月3日出生，汉族，农民，住枣庄市。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与被告张玉莲、刘同奎、张维、楚刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的委托代理人孙延华，被告张玉莲、张维、楚刚到庭参加了诉讼。被告刘同奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行诉称，2010年7月，被告张玉莲因个人购车向原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行申请购车贷款259000元，借款期限自2010年7月16日起至2015年7月15日止，共计60个月，被告刘同奎为共同借款责任人，被告张维、楚刚为担保人，同时以所购车辆作抵押。因被告现已14个月没能履行还款义务，已违反了借款合同约定。现被告尚欠原告本金68313.48元，利息2687.14元，罚息3000.52元，复利167.88元，具体金额以银行会计结算日金额为准，违约金26000元，为维护原告的合法权益，现请求贵院判决四被告共同偿还欠款100169元具体还款金额以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。
被告张玉莲辩称，向原告借款259000元属实，我愿意偿还，现在没有能力偿还。
被告张维辩称，我为张玉莲向原告借款259000元担保属实，当时这个车已经抵押了，用车偿还，车找不着了再说还钱的事。
被告楚刚辩称，我为张玉莲向原告借款259000元担保属实，其他同被告张维的意见。
被告刘同奎未予答辩。
经审理查明，2010年7月16日，被告张玉莲、张维、楚刚与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与签订个人购车担保借款合同一份，其中约定：被告张玉莲向原告借款金额为259000元，借款用途用于购买宝马牌轿车，借款期限自2010年7月16日起至2015年7月15日止，借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上执行年利率5.76%。被告张维、楚刚提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规或者本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同时被告张维、楚刚承诺放弃“物保优先”的抗辩权，无条件直接承担连带保证担保责任。抵押人张玉莲同意以鲁DV36**宝马牌轿车设定抵押，抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。抵押物动产抵押清单载明：“抵押物为鲁DV36**宝马汽车，权证名称为机动车登记证书，权证编号为370012857227”，并于2010年7月14日在枣庄市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为分期还款，按每一个月还款，还款日为每季末月或期末月的借款对应日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息即逾期利率为8.64%。对保证人、抵押人的违约行为，违约金按本合同项下债务本金数额的百分之壹拾计算。合同签订后，原告依合同约定向被告张玉莲发放借款259000元。截止到2014年5月15日被告尚欠原告借款本金68313.48元及利息至今未付。原告于2015年7月23日原告诉来本院，请求判决依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判决四被告共同偿还欠款100169元，具体还款金额以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求，放弃第一项诉讼请求，要求判决四被告共同偿还借款本金68313.48元及利息；支付违约金2590元。同时主张对被告张玉莲所购买车辆作为抵押物的优先受偿权。
另查明，被告刘同奎向原告出具财产共有人（家庭成员）同意借款和还款确认书，该确认书载明：“我是你单位受理借款申请人张玉莲的家庭成员，我同意以他（她）的名义借款，本人愿承担还本付息及相关费用的责任，本人对本笔借款贰拾伍万玖千元正，期限5年，以及借款用途予以确认”。被告刘同奎在该确认书上共同还款责任人签名处签名、捺印。
上述事实，有当事人陈述、借款申请书、行驶证复印件、动产抵押清单、注册登记摘要信息栏、个人购车担保借款合同、个人借款凭证等证据在卷为凭。
本院认为，被告张玉莲、张维、楚刚与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行签订个人购车担保借款合同，系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效合同。双方均应按合同约定履行自己的义务。原告依合同约定向被告张玉莲发放借款259000元，已履行了自己的合同义务，合同履行过程中，被告未能按约定的还款方式及时偿还借款本金及利息，到期后亦未偿还全部借款本金及利息，属违约行为。合同中约定的利息、罚息，不违反法律有关规定，本院予以支持。合同约定的复利中，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，无法律依据，本院不予支持。其余关于复利的约定符合法律有关规定，本院予以支持。合同中约定保证人、抵押人的违约责任，因约定的利息、罚息以及复利足以弥补给原告造成的损失，如被告再支付违约金有失公平，因此对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告刘同奎与被告张玉莲系夫妻关系，并在财产共有人同意借款和还款责任书上作为共同还款责任人签字、捺印，其同意愿承担本笔借款还本付息的责任，应认定被告刘同奎与被告张玉莲共同向原告借款。因此原告要求被告张玉莲、刘同奎偿还借款本金68313.48元并按约定利率支付利息（罚息、复利），理由正当，依法应予支持。合同约定被告张维、楚刚为被告张玉莲的借款提供连带责任保证，原告在合同约定的保证期限内向被告张维、楚刚主张权利，因此被告张维、楚刚对该笔借款承担连带清偿责任。被告张维、楚刚承担保证责任后，有权向被告张玉莲追偿。被告张玉莲作为抵押人与原告作为抵押权人签订了抵押合同，被告同意以其所购买的车辆设定抵押，同时并在车辆登记部门办理了抵押登记，抵押合同已生效，抵押权设立。如果被告不履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押财产优先受偿。被告刘同奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩权、举证权、质证权，应承担对其不利的诉讼后果。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张玉莲、刘同奎偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金68313.48元；
二、被告张玉莲、刘同奎支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款期限内的利息2687.14元（以借款本金68313.48元为基数，从2014年5月15日起至2015年7月15日止，按约定利率5.76%计算），复利154.77元；
三、被告张玉莲、刘同奎支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行逾期利息，以借款本金68313.48元为基数，从2015年7月16日起至本判决确定履行之日止，按约定利率8.64%计算；
四、被告张玉莲、刘同奎支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行以2687.14元为基数，从2015年7月16日起至本判决确定履行之日止，按约定利率8.64%计算的复利；
五、被告张维、楚刚对上述第一、二、三、四项承担连带清偿责任；
六、被告张维、楚刚承担保证责任后，有权向被告张玉莲、刘同奎追偿；
七、如果被告张玉莲不按期履行上述第一、二、三、四项债务，原告有权就鲁DV36**宝马牌轿车享有优先受偿；
八、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求。
上述第一至五项被告于本判决生效后10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3303元，由被告张玉莲、刘同奎、张维、楚刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审 判 长 刘书强
审 判 员 马真安
人民陪审员 王慎富
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 顾青青