山西省太原市晋源区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋源民初字第808号
原告陈明，男，1953年8月7日出生，汉族，太原市建筑总公司退休职工，住太原市。
委托代理人王建纲，山西东奥律师事务所律师。
被告王杰雄，男，1984年4月26日出生，汉族，山西鑫盛通汽车贸易有限公司原法定代表人，住太原市。
委托代理人吉川，男，1963年2月6日出生，汉族，北京铁路局干部。
被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司，住所地太原市迎泽区并州东街38号。
法定代表人范狗香，执行董事兼总经理。
委托代理人庞琲瑞，男，1963年4月7日出生，汉族，山西鑫盛通汽车贸易有限公司员工，住山西省晋中市。
委托代理人云涛，男，1968年10月6日出生，汉族，山西鑫盛通汽车贸易有限公司员工，住山西省太原市。
原告陈明诉被告王杰雄、被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王一丁独任审判，公开开庭进行了审理。原告陈明及其委托代理人王建纲、被告王杰雄及其委托代理人吉川、被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司委托代理人庞琲瑞、云涛均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告陈明诉称，2013年7月9日被告王杰雄向原告借款20万元，约定2013年10月8日偿还，并由被告王杰雄以其自有的太原市晋源区义井街长风新城小区1幢1单元5层07号房产提供抵押担保，由被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司提供连带担保。除上述借款外，被告王杰雄于2015年1月5日又向原告借款213500元，并出具了借条。被告王杰雄向原告多次借款，至今尚欠借款本金413500元及利息80000元未偿还。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、判决被告王杰雄偿还借款本金413500元及至起诉之日止的利息80000元（利息应计算至本金还清之日），共计493500元；2、判决被告王杰雄以抵押的房产和被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司对借款本息493500元承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告王杰雄辩称，一、原告所诉与实际事实不符。2013年被告王杰雄与原告合作成立吕梁商会，原告任会长，被告王杰雄负责经营民间借贷业务，双方约定利润按4:6分成，原告占6成、被告王杰雄占4成，达成合意便开始经营。2013年9月被告王杰雄通过晋城银行贷款200万元承兑汇票，其中50万元承兑汇票交给原告，从商会支出20万元交于晋城银行作保证金用，2014年3月因贷款到期，还晋城银行贷款100万元，从商会支出213500元，其中13500元为汇票费用，被告王杰雄付晋城银行80万元，随后又从晋城银行贷出100万元承兑汇票背书给原告，此经过有证据予以佐证。二、原告的诉求于法无据，理应驳回。原告所诉借款金额实属捏造，此借款不是被告王杰雄的个人借款行为，而是被告在经营活动中为商会利益从商会账户中向晋城银行贷款而支付的还款费用。
被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司辩称，被告王杰雄作为签订借款合同当时鑫盛通公司的法定代表人，不是公司股东。如要对外签署合同，需要有公司的股东会议决定；对于借款合同的签署，公司并不知情，因此不应该承担连带还款责任。
经审理查明，2013年7月9日，原告陈明作为贷款方、被告王杰雄作为借款方、被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司作为担保方共同签订《个人房屋抵押借款合同》一份，合同约定被告王杰雄向原告陈明借款20万元；借款期限为2013年7月9日至2013年10月8日；被告王杰雄同意以其自有的坐落于太原市万柏林区义井西街义井佳园长风新城小区第1幢1单元507号房产提供抵押担保；如被告王杰雄逾期不能偿还借款及利息，每逾期一天回收违约金为借款总金额的千分之三，同时原告陈明有权将抵押物变现，用于偿还借款本息及违约金，偿还后剩余部分退回被告王杰雄，不足部分由被告王杰雄继续清偿。同时被告王杰雄作为被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司法定代表人在担保人处签字并加盖公司印章，另有担保人杨德来签字确认。合同补充条款明确约定：”在此协议抵押前后没有任何抵押出卖现象，如有此情被告王杰雄承担全部法律责任；借款利息每月2分，每月9号支付，利息4000元整；同时抵押飞碟汽车合格证一份。”合同签订后，被告王杰雄将其合同中约定用于抵押的《房屋买卖合同》交给原告陈明。2013年7月9日，原告陈明在扣除上述借款第一个月利息4000元后，将196000元转账支付给被告王杰雄；后原告陈明自认收到被告王杰雄支付的三个月的利息共计12000元。
后原告陈明与被告王杰雄共同协商合作，于2013年11月12日经太原市民政局批准成立了太原市吕梁商会，登记证号：并社证字第046号，法定代表人王杰雄，住所：坞城北街40号怡安公寓小二楼8号。双方在合作过程中经核对个人款项，被告王杰雄于2015年1月5日又向原告陈明出具借条一份，借条内容为”今借到陈明人民币贰拾壹万叁仟伍（213500元），以前欠贰拾万延续到还款为止。欠款人：王杰雄。”之后，被告王杰雄分文未付，故原告诉至本院，请求诉讼解决。
上述事实，有原告陈明向法庭提交的《个人房屋抵押借款合同》、房屋买卖合同及购房付款凭证、原告支付被告借款的银行凭单、借条一份、分账户明细单、被告王杰雄向法庭提交的太原市民政局关于批准太原市吕梁商会成立的通知文件及双方当事人当庭陈述在案佐证，本院予以确认。在庭审中，被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司对《个人房屋抵押借款合同》中该公司的印章真伪申请鉴定，本院委托山西警官高等专科学校司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2015年12月3日作出【警专司鉴中心[2015]文鉴字第×号】文件检验鉴定书，鉴定结论为《个人房屋抵押借款合同》中”山西鑫盛通汽车贸易有限公司”印文与样本中该公司印文是同一枚印章盖印形成，本案原、被告双方经质证均无异议，本院予以采信。
本院认为，公民之间的合法借贷关系应得到法律保护。被告王杰雄向原告陈明借款的事实清楚，证据确实，理应承担还款责任。根据我国合同法的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除；利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中原告陈明于2013年7月9日支付被告王杰雄借款时直接扣除利息4000元，则被告王杰雄2013年7月9日实际借款本金为196000元。双方约定月利率为2%，符合我国相关法律规定，则上述借款的月利息为3920元，借款期限三个月内利息共计11760元；原告陈明自认收到被告王杰雄支付的12000元，则多收的240元应在借款本金196000元中予以核减，故被告王杰雄应偿还原告陈明第一笔借款本金195760元。关于逾期利息的计算，原、被告双方在合同中关于逾期违约金的约定过分高于其造成的损失，根据我国合同法的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定:”借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第二款第（二）项规定:”约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，原、被告双方约定借款期限内月利率为2%，不违反上述规定，则被告王杰雄应支付原告陈明借款本金195760元按月利率2%计算自2013年10月9日起至实际付清之日止的利息。关于被告王杰雄称该款项与双方合作开办商会的经营状况有关联，且对上述合同中的签字不予认可的辩解意见，根据被告王杰雄提交的太原市吕梁商会成立文件显示，商会成立时间在该笔借款时间之后，与商会经营状况并无联系，被告王杰雄也未能提供证据证明合同上的签字非其本人所写，故本院对被告王杰雄的上述意见不予支持。
根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案原、被告虽约定以房产抵押，但未办理抵押登记，则原告不享有对上述房产的抵押权，本院对其该项诉讼请求不予支持。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条第二款规定：”主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。”《中华人民共和国担保法》第十九条规定：”当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司也未能提供证据证明被告王杰雄作为当时该公司法定代表人签字盖章的行为系其个人行为，应承担举证不能的法律后果，且印章经鉴定也为真实的，故被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司作为保证人，应当按照连带责任保证对上述借款本金195760元及利息承担保证责任。
关于2015年1月5日借款的认定，被告王杰雄提交多份银行承兑汇票证明系商会经营行为与其个人行为无关，但又未能提供合法的商会经营账目往来明细，无法查明商会资金往来与该款项的关系；通过原告陈明向法庭提交的个人账户分帐明细单可以印证此款项的来源，且被告王杰雄对借条的真实性也未提出异议，也无证据证明此借款系在违背其自愿真实意思表示的情形下所书写，故本院对原告要求被告王杰雄偿还借款213500元的诉讼请求予以支持。关于该借款的利息支付，因双方在借条中未约定支付利息及借款期限，故该笔借款的逾期利息应当自原告向法院主张权利即起诉之日开始计算至实际付清之日止，利息按中国人民银行同期贷款利率计算。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告王杰雄于本判决生效之日起十日内偿还原告陈明借款本金195760元及按月利率2%计算自2013年10月9日起至本判决确定的给付之日止的利息；
二、被告山西鑫盛通汽车贸易有限公司对上述第一项债务承担连带还款责任；
三、被告王杰雄于本判决生效之日起十日内偿还原告陈明借款本金213500元及按中国人民银行同期贷款利率计算自2015年7月8日起至本判决确定的给付之日止的利息；
四、驳回原告陈明的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8702元减半收取4351元，由被告王杰雄负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审判员 王一丁
二〇一五年十二月三十日
书记员 索国蕊