浙江省诸暨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0681刑初213号
公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。
被告单位诸暨市永发机械辊业有限公司，组织机构代码14629599-9，住所地诸暨市次坞镇工业园区。
法定代表人冯巍，系永发机械辊业有限公司执行董事。
诉讼代表人郦少妹，女，1982年10月21日出生于浙江省诸暨市，汉族，系诸暨市永发机械辊业有限公司财务人员，住诸暨市。
被告人冯巍，男，1976年3月3日出生于，汉族，高中文化，系诸暨市永发机械辊业有限公司法定代表人，住诸暨市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月7日被诸暨市公安局刑事拘留，同年3月10日转取保候审。
辩护人丁锋，浙江信顺律师事务所律师。
被告人刘文娟，女，1982年4月8日出生于江西省兴国县，汉族，高中文化，务工，原系诸暨市永发机械辊业有限公司财务，住江西省兴国县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月3日被诸暨市公安局刑事拘留，同年3月10日转取保候审。
辩护人孙海光，浙江信顺律师事务所律师。
浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2017）185号起诉书指控被告单位诸暨市永发机械辊业有限公司、被告人冯巍、刘文娟犯骗取贷款罪，于2017年2月28日向本院提起公诉。本院于同年3月1日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年5月17日公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派代理检察员何梦迪出庭支持公诉。被告单位诸暨市永发机械辊业有限公司之诉讼代表人郦少妹，被告人冯巍、刘文娟，辩护人丁锋、孙海光均到庭参加诉讼。审理过程中，诸暨市人民检察院以补充侦查为由建议本案延期审理，补充侦查完毕后本案恢复审理。现已审理终结。
浙江省诸暨市人民检察院指控：
2012年11月13日，被告单位诸暨市永发机械辊业有限公司（以下简称为永发公司）拟向兴业银行股份有限公司绍兴支行（以下简称为兴业银行绍兴支行）贷款2000万元，该公司法定代表人即被告人冯巍指使被告人刘文娟制作并提交虚假的资产负债表、利润表、纳税报表、购销合同、审计报告等材料，以浙江钱某软轴软管有限公司及浙江恒誉电子科技有限公司作为担保，并将无所有权的融资租赁设备虚报价值1900余万元，将一批陈旧机器设备虚报价值2200余万元，同其他设备一起虚报成5000余万元的总价值抵押给兴业银行绍兴支行，骗得贷款2000万元，到期后多次续贷，期间更换担保人为诸暨市金昌弹簧有限公司，于2015年1月28日，最后一次续贷出1990万元，逾期无法归还。
2016年3月7日，被告单位永发公司、被告人冯巍主动到诸暨市公安局经侦大队投案，并如实供述了主要犯罪事实；被告人刘文娟归案后，如实供述了主要犯罪事实。
为证明上述指控的事实，公诉机关向本院提交了相应证据，认为被告单位永发公司以欺骗手段取得银行贷款1990万元，给银行造成特别重大损失，被告人冯巍作为直接负责的主管人员，被告人刘文娟作为直接责任人员，均应当以骗取贷款罪追究刑事责任。鉴于被告单位永发公司、被告人冯巍、刘文娟犯罪后能自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人刘文娟系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。提请本院对被告单位永发公司、被告人冯巍、刘文娟分别依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第二十七条之规定处罚。
被告单位永发公司之诉讼代表人郦少妹，被告人冯巍、刘文娟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人丁锋对公诉机关指控被告人冯巍犯骗取贷款罪的事实及罪名无异议，并提出：
1、本案中兴业银行绍兴支行存在较大过错；
2、贷款的资料均是根据兴业银行绍兴支行的要求提供，且有银行工作人员全程参与，进行了贷前审核、现场调查等；
3、企业在贷款时提供虚假资料，不仅仅是一个法律问题，也是一个社会问题；
4、银行的损失尚处于不确定状态。
综上，请求对被告人冯巍减轻处罚并适用缓刑。
辩护人孙海光同意被告人冯巍的辩护人丁锋提出的辩护意见，并补充：
1、被告人刘文娟系从犯；
2、被告人刘文娟系自首。
综上，请求对被告人刘文娟减轻处罚。
经查理查明：
永发公司成立于2002年4月2日，为私营有限责任公司，营业地为诸暨市次坞镇工业园区，执行董事为冯某（系被告人冯巍之父），2013年12月9日执行董事变更为被告人冯巍。该公司于2009年起由被告人冯巍实际经营。
2012年，浙江钱某软轴软管有限公司（以下简称为钱某公司）及兴业银行绍兴支行相关工作人员找到被告人冯巍，要求永发公司为钱某公司在兴业银行绍兴支行的贷款提供担保，并表示永发公司也可在兴业银行绍兴支行贷款2000万元并由钱某公司担保，被告人冯巍同意。被告人冯巍指使被告人刘文娟制作并提交虚假的资产负债表、利润表、纳税报表、购销合同及审计报告等材料，以钱某公司及浙江恒誉电子科技有限公司作为担保单位，向兴业银行绍兴支行申请贷款2000万元。在兴业银行领导及信审委员会批复后提出让永发公司在信用担保的基础上再提供抵押担保，被告人冯巍遂指使被告人刘文娟将永发公司不具有所有权的融资租赁设备虚报价值为1900余万元，将一批陈旧机器设备虚报价值为2200余万元，同其他设备一起虚报成5000余万元的总价值抵押给兴业银行绍兴支行，并于2012年11月13日与兴业银行绍兴支行签订了流动资金借款合同，骗得贷款2000万元，贷款到期后多次续贷。2015年1月19日，兴业银行绍兴支行分别与浙江金昌弹簧有限公司、浙江恒立工贸有限公司、浙江艾某管业科技有限公司、诸暨市瑞和机电有限公司签订《最高额保证合同》；同日，被告人冯巍和姚某分别向兴业银行绍兴支行出具《最高额个人担保声明书》，分别承诺兴业银行绍兴支行与永发公司在2015年1月19日至2016年1月18日之间连续发生的债务提供连带责任保证，担保主债务最高限额均为1990万元，永发公司于2015年1月29日最后一次续贷出1990万元，逾期无法归还。
2015年4月10日，兴业银行绍兴支行以永发公司及担保单位浙江金昌弹簧有限公司、浙江恒立工贸有限公司、浙江艾瑞克管业科技有限公司、诸暨市瑞和机电有限公司、冯巍、姚某为被告向绍兴市越城区人民法院提起诉讼，要求永发公司归还借款本金人民币1990万元及相应利息，担保单位及担保个人承担连带清偿致责任。绍兴市越城区人民法院于2015年6月5日作出（2015）绍越商初字第1751号民事判决，判决永发公司于判决生效十日内归还原告兴业银行绍兴支行借款本金人民币1990万元及相应利息，原告兴业银行绍兴支行对抵押物在债权数额2000万元范围内亨有优先受偿权，担保单位浙江金昌弹簧有限公司、浙江恒立工贸有限公司、浙江艾某管业科技有限公司、诸暨市瑞和机电有限公司及担保个人冯巍、姚某均承担连带清偿责任。判决生效后，兴业银行绍兴支行于2015年10月26日申请强制执行。后绍兴市越城区人民法院于2016年4月11日以被执行人冯巍涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证罪被诸暨市公安局刑事拘留为由，在未对涉案的抵押物依法进行处置及追究担保单位、担保个人担保责任的情况下，作出被执行人暂无财产可供执行、终结本次执行程序的裁定。
2016年3月7日，被告单位永发公司、被告人冯巍主动到诸暨市公安局经侦大队投案，并如实供述了主要犯罪事实；被告人刘文娟归案后，如实供述主要犯罪事实。
上述事实，由公诉机关提交的证人路某、金某、王某、姚某、斯某均的证言，公司基本情况，组织机构代码证，营业执照，资产负债表、损益表、利润表，兴业银行绍兴支行授信项下单笔业务审批表、审批意见通知书，风险评审意见，抵押物现场查询承诺书，兴业银行绍兴支行设备二次评估确认书，企业金融信用业务方案送审报告，兴业银行声明与保证，流动资金借款合同，借款借据，最高额保证合同、最高额个人担保声明书，增值税纳税申报表等，诸广会审（2012）第656号审计报告，融资租赁合同，回租物品转让协议，委托付款协议，贷款支付补充协议，融资租赁设备交货签收单及附件，抵押设备照片，动产抵押登记材料，（2015）绍越商初字第1751号民事判决书，（2015）浙绍商终字第1036号民事裁定书，（2015）绍越执民字第3650-1号执行裁定书，常住人口基本信息，抓获经过，被告人冯巍、刘文娟的供述和辩解等证据所证实，本院予以确认。
本院认为，被告单位永发公司以欺骗手段取得银行贷款1990万元，属有其它特别严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应追究刑事责任；被告人冯巍作为直接负责的主管人员，被告人刘文娟作为直接责任人员，亦应以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人单位永发公司及被告人冯巍、刘文娟均系自首，且被告人刘文娟系从犯，本院依法对被告单位永发公司予以从轻处罚；对被告人冯巍、刘文娟予以减轻处罚。鉴于本案中被告单位骗取贷款行为涉及的款项经人民法院民事判决后，现已进入民事执行程序，贷款中涉及的抵押物以及经生效判决确定需承担连带清偿责任的担保被告均未有最终的处理结论，结合被告人冯巍、刘文娟的认罪悔罪表现，本院对被告人冯巍、刘文娟依法适用缓刑。两辩护人提出的辩护意见均酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人单位诸暨市永发机械辊业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三十万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人冯巍犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后即缴纳）；
三、被告人刘文娟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后即缴纳）；
四、责令被告单位诸暨市永发机械辊业有限公司退赔兴业银行股份有限公司绍兴支行的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓华庚
人民陪审员 徐黎明
人民陪审员 朱赛飞
二〇一七年八月三日
书 记 员 蒋 朵
附页
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。