贵州省锦屏县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2628民初101号
原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行，住所地：锦屏县三江镇步行街社区211号，机构代码：21607000-8。
法定代表人罗坚，男，行长。
委托代理人胡小明（特别授权），男，1963年10月22日出生，侗族，农行客户部经理，住锦屏县。
委托代理人郑家凯（特别授权），女，1987年9月13日出生，侗族，农行副行长，住锦屏县。
被告包定玲，女，1971年11月23日出生，侗族，居民，住锦屏县。
被告龙安明，男，1967年9月16日出生，苗族，系锦屏县文广局副局长，住锦屏县。
被告樊东华，男，1969年2月l3日出生，侗族，居民，现住锦屏县。
被告杨小波，男，1971年12月15日出生，侗族，居民，现住锦屏县（未到庭）。
委托代理人彭素勤（特别授权），女，1970年8月29日出生，苗族，居民，住锦屏县。
被告黄光芬，女，1962年4月13日出生，侗族，居民，现住锦屏县。
委托代理人黄光屏（特别授权），男，1965年1月5日出生，侗族，现住锦屏县。
原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行诉被告包定玲、龙安明、樊东华、杨小波、黄光芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行委托代理人胡小明、郑家凯到庭参加诉讼，被告龙安明、樊东华、杨小波的委托代理人彭素琴、黄光芬及其委托代理人黄光屏到庭参加诉讼，被告包定玲、杨小波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行（以下称县农行）诉称，2012年7月17目，被告包定玲因经营酒店资金不足，向原告申请贷款人民币120万元，并用被告樊东华、杨小波居住用房和被告黄光芬的居住用房及经营门面作抵押。2012年9月4日，原告与被告签订了编号为52020120120046187的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人担保借款合同》，2012年10月l0日原告向被告包定玲发放了人民币120万元的贷款。合同约定借款期限伍年，借款的担保方式为抵押，借款的还款方式为按月等额本息还款法。贷款发放后被告能按约还款，但自2015年3月份后，被告便陆续出现违约行为，至今累计违约期数5期，导致余下贷款本金581425.37元及相应利息整体形成不良。被告包定玲贷款时，与被告龙安明系夫妻关系，在二人婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告龙安明也负有共同还款的义务，该笔贷款进入不良形态后，原告多次向被告包定玲、龙安明进行了电话或见面催收，被告包定玲也曾多次承诺，但均未能履行承诺责任。同时原告也向被告樊东华、杨小波、黄光芬发出了担保人履行担保责任的“担保人履行责任通知书”，并取得了回执。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特起诉请求：1、判决被告包定玲、龙安明立即还清尚欠原告贷款人民币581425.37元及相应的利息、复息、罚息(利息、复息、罚息从2015年9月1日计算至贷款本息还清之日为止，其中至2016年1月31日时利息、复息、罚息为23722元)，被告樊东华、杨小波、黄光芬承担连带偿还责任。2、在拍卖、变卖被告樊东华位于锦屏县三江镇风雨桥社区县医院经济适用住房2栋l单元l02室，房产证号为锦屏县房权证经济适用住房字第××号；被告杨小波位于锦屏县××江镇排洞望江新城A2栋3单元6××号，房产证号为锦屏县房权证三江镇字第排开-000011号；被告黄光芬位于锦屏县××江镇第三居民区人民北路，房产证号为锦屏县房权证三江镇字第Ｃ-××号的居住用房和经营门面的担保房产时，原告享有优先受偿权。3、本案诉讼受理费由被告承担。
被告龙安明辩称，被告包定玲向原告贷的该笔借款款是其个人行为，虽然当时是夫妻，但关系已经不好。被告包定玲贷款办酒店，被告龙安明是反对的，当时去县农行贷款时被告龙安明是在不情愿的情况下签字的。被告龙安明与被告包定玲双方已于2015年4月离婚，离婚也约定双方各自承担自己的债务，因此该笔贷款应由被告包定玲个人偿还，被告龙安明不应承担。
被告樊东华辩称，当时作为朋友帮忙才帮被告包定玲在县农行的贷款签字担保，被告包定玲应当承担一部分债务，不应该由被告全部承担。
被告杨小波未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，其委托代理人彭素琴代理意见为，该笔贷款发生于被告龙安明与被告包定玲夫妻存续期间，被告龙安明应当承担债务责任，五被告应想办法承担。
被告黄光芬辩称，被告包定玲贷款主要用于经营酒店，也是用于家庭开支，该笔贷款是被告龙安明与被告包定玲夫妻存续期间的共同债务，应该共同偿还，也应该穷尽被告龙安明与被告包定玲的偿还能力后担保人才承担责任。被告包定玲向县农行贷款，但借款并未打给被告包定玲，县农行汇入了欧茂明的账户，原告要证明贷款确实系被告包定玲所借，被告才承担责任。该笔贷款合同2017年9月3日到期，合同解除前担保人不应承担责任。
经审理查明：2012年9月4日，原告县农行与被告包定玲、樊东华、杨小波签定《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人担保借款合同》，约定由原告县农行向被告包定玲发放贷款一百二十万元，借款期限为60个月，即从2012年9月4日起至2017年9月3日止，借款用途为经营酒店，借款担保方式为抵押，借款还款方式为按月等额本息还款法，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮30%。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，即执行利率为8.32%，逾期利率（罚息）为12.48%。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。
同时查明，2012年7月17日，被告樊东华在《同意房产抵押承诺书》中，承诺对被告包定玲借款所产生的债务，以自己位于锦屏县三江镇风雨桥社区县医院经济适用住房2栋l单元l02室，房产证号为锦屏县房权证经济适用住房字第××号的房屋承担抵押担保责任，抵押人樊东华与共有权人杨克红签字并按捺手印；2012年7月17日，被告杨小波在《同意房产抵押承诺书》中，承诺对被告包定玲借款所产生的债务，以自己位于锦屏县××江镇排洞望江新城A2栋3单元6××号，房产证号为锦屏县房权证三江镇字第排开-000011号的房屋承担抵押担保责任，抵押人杨小波与共有权人彭素琴签字并按捺手印；2012年7月17日，被告黄光芬在《同意房产抵押承诺书》中，承诺对被告包定玲借款所产生的债务，以自己位于锦屏县××江镇第三居民区人民北路，房产证号为锦屏县房权证三江镇字第Ｃ-××号的居住用房和经营门面承担抵押担保责任，抵押人黄光芬签字并按捺手印。被告樊东华、杨小波、黄光芬依法在锦屏县住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（登记号：锦房他证字第××号）2012年10月10日，原告县农行根据合同约定受托支付120万元贷款，收款人为欧茂明，被告包定玲在同日在原告出具的《个人借款凭证》上签字确认。从2015年3月起，被告包定玲陆续开始未按合同约定按月等额偿还借款本息，经原告多次发放《债务逾期催收通知书》，被告包定玲于2016年1月4日最后一次签收原告发放的催收通知书后离家外出，至今下落不明。原告也向被告樊东华、杨小波、黄光芬发放了《担保人履行责任通知书》进行了情况告知。截止2016年1月31日，被告包定玲尚欠原告县农行借款本金581425.37元，借款利息、复息、罚息23722元。
另查明，被告包定玲和被告龙安明原系夫妻关系，二人于2015年4月办理离婚手续。2012年7月17日，被告龙安明在《共同还款人还款责任书》签名，承诺对被告包定玲120万元借款本金、利息承担共同还款责任。
以上事实，有当事人的陈述、案件涉及的证据以及庭审笔录等为证，可以认定。
本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告县农行与被告包定玲、樊东华、杨小波、黄光芬签定《个人担保借款合同》，县农行根据合同约定向被告包定玲发放贷款120万元，被告罗樊东华、杨小波、黄光芬自愿用自有房屋、门面为被告包定玲的债务进行抵押，并办理抵押物登记，该借款合同和抵押合同成立并生效。合同履行中，被告包定玲未按约定按期足额偿还借款，构成违约，原告县农行有权根据合同约定，提前收回已发放借款，提前行使抵押担保权。被告包定玲与被告龙安明在夫妻关系存续期间，向原告县农行贷款120万元，被告龙安明不能举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，被告龙安明还在《共同还款人还款责任书》签名，承诺对120万元借款本金、利息承担共同还款责任，该笔债务属夫妻共同债务，应由二被告承担共同偿还责任。对于被告黄光芬提出该笔贷款原告支付给欧茂明而非被告包定玲的问题，本院认为原告系受托支付，合同中写明了受托支付信息，被告包定玲、樊东华、杨小波、黄光芬签字同意，该受托支付行为合法有效，原告2012年10月10日按合同约定支付完毕后，被告包定玲在《个人借款凭证》上签字，应视为确认。对于被告黄光芬提出的该合同未解除，原告不能要求被告樊东华、杨小波、黄光芬承担抵押担保责任的意见，本院认为，被告包定玲从2015年3月后出现违约行为，且在2016年1月4日最后一次签收催款通知书后离家出走，至今下落不明，明确以自己的行为表明拒绝履行还款义务，原告县农行可以根据合同约定，在履行期限届满之前要求其承担违约责任，有权提前行使抵押担保权，被告黄光芬的抗辩理由不能成立，对此意见本院不予采信。对原告县农行要求被告樊东华、杨小波、黄光芬承担连带偿还责任的诉求，本院认为，被告樊东华、杨小波、黄光芬作为抵押人，只应承担抵押担保责任而不是连带偿还责任，在被告包定玲对原告县农行的债务未如期履行时，原告县农行有权将抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告要求被告樊东华、杨小波、黄光芬承担连带偿还责任的诉求没有法律依据，本院不予支持。对原告主张被告包定玲、龙安明支付借款利息、复息、罚息的诉求，本院认为，根据意思自治原则，并参照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，本院予以支持。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零八条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告包定玲、龙安明于本判决生效后十日内一次性归还原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行借款本金五十八万一千四百二十五元三角七分及截止2016年1月31日止的利息二万三千七百二十二元，并支付从2016年2月1日之后的利息至至借款本息清偿完毕之日止（利息按2012年9月4日原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行与被告包定玲、樊东华、杨小波、黄光芬签订的《个人担保借款合同》约定方式计算）。
二、原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行对被告樊东华位于锦屏县三江镇风雨桥社区县医院经济适用住房2栋l单元l02室房产证号为锦屏县房权证经济适用住房字第××号、被告杨小波位于锦屏县三江镇排洞望江新城A2栋3单元6××号房产证号为锦屏县房权证三江镇字第排开-000011号、被告黄光芬位于锦屏县三江镇第三居民区人民北路房产证号为锦屏县房权证三江镇字第Ｃ-××号的住宅和门面的抵押物拍卖、变卖或者折价所得的价款，在抵押借款本金五十八万一千四百二十五元三角七分及利息范围内享有优先受偿的权利。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司锦屏县支行的其他诉讼请求。
案件受理费九千八百五十一元,由被告包定玲、龙安明承担。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费九千八百五十一元，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力。如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。
审 判 长 龙 恺
人民陪审员 杨鸿东
人民陪审员 张江金
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 陆 姗