湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初3323号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人：司马莉，行长。委托代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：林夏琴，女，1968年7月16日出生，汉族，住浙江省台州市路桥区。被告：长沙天玺置业有限公司，住所地湖南省长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲综合楼一楼。法定代表人赖立新。委托代理人郭成思，该公司法务。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉被告林夏琴、长沙天玺置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春、长沙天玺置业有限公司的委托代理人郭成思到庭参加了诉讼，被告林夏琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与林夏琴签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告林夏琴立即偿还原告未到期借款本金193866.66元，逾期本金32843.85元，利息11452.15元及罚息630.19元，本息合计238792.85元（利息暂计至2016年6月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告林夏琴承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费11939元；4、原告对被告林夏琴提供抵押位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲22栋1508号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告长沙天玺置业有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2010年7月8日，原告与被告林夏琴、长沙天玺置业有限公司签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告林夏琴发放贷款38万元，贷款期限120个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内一切费用概由借款人承担。被告长沙天玺置业有限公司作为保证人，自愿为上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费；合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款38万元给被告林夏琴，被告林夏琴提供位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲22-23栋1508号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告林夏琴未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年6月21日，已连续拖欠原告贷款本息共计11期。被告长沙天玺置业有限公司辩称，涉案房屋没有办理他项权证，对阶段性担保责任无异议，对原告提交的对账单截止到2016年11月22日的客户金额无异议，但是被告长沙天玺置业有限公司代偿部分款项。被告林夏琴未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见及任何书面证据。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《中国银行住房/商业用房贷款合同》、中国银行借款借据、《委托代理合同》、律师费票据、银行对账单、欠款证明、长沙市商品房户室信息表、庭审笔录以及当事人的陈述等。经审理查明，2010年7月8日，原告与被告林夏琴签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定，被告林夏琴向原告借款38万元用于购房；贷款期限为120月；贷款利率按中国人民银行公布的同期档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为5.94‰（其中基准利率为4.95‰，利率浮动比+20%）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率。合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行，贷款利率调整方式为按一年调整；贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月10日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息；如被告林夏琴未按合同约定时间还款，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告林夏琴清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，原告有权按贷款逾期罚息利率计收复息。贷款逾期罚息利率按本合同约定的贷款执行利率水平上加收50%执行；被告林夏琴出现未按期偿还贷款本息事件时即构成违约，原告有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向被告和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函/律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；因订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、执行费、评估费、拍卖费、执行费等）及因被告林夏琴违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付，双方另有约定的除外；被告林夏琴将其所有的位于湖南省雨花区劳动东路820号恒大绿洲小区22-23栋1508栋房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、执行费用等）及因被告林夏琴违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告长沙天玺置业有限公司提供连带责任保证，保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（包逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、执行费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因被告林夏琴违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为从本合同生效之日开始到合同债务履行期届满之日起经过两年。上述合同签订后，原告按合同约定向被告林夏琴发放了38万元贷款，被告林夏琴在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年11月22日，被告林夏琴拖欠原告未到期借款本金176664.05元、逾期本金6981.82元、利息1782.66元及罚息58.97元。另查明，原告与被告林夏琴就被告林夏琴提供的抵押物即位于湖南省长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲小区22-23栋1508号的房屋在长沙市房屋产权管理局仅办理了商品房预告抵押登记手续，未办理抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本院认为，一、原告与被告林夏琴签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告林夏琴，被告林夏琴未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告林夏琴归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告林夏琴在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告林夏琴违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告林夏琴违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告林夏琴承担，故本院对原告要求被告林夏琴按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用9274元的诉请予以支持；三、因涉案房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告主张的对涉案房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持；四、原告与被告长沙天玺置业有限公司签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》约定的担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告长沙天玺置业有限公司应在被告林夏琴与原告签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》项下未清偿的贷款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任，因此，被告长沙天玺置业有限公司应在被告林夏琴与原告签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》项下未清偿的贷款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；五、林夏琴未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告林夏琴签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》；二、被告林夏琴在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金183645.87元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2016年11月22日的利息1782.66元及罚息58.97元，2016年11月23日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》约定计算）；三、被告林夏琴在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用9274元；四、被告长沙天玺置业有限公司在本判决确定的第二、三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告长沙天玺置业有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告林夏琴追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5061元，公告费200元，合计5261元，由被告林夏琴、长沙天玺置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  刘玉玲人民陪审员  张 勤人民陪审员  潘月华二〇一六年十二月十九日代理书记员  黄俊杰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。