河北省邯郸市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）邯市民三终字第42号
上诉人（原审原告）张书芹。
委托代理人王兴洲，男，1951年11月22日生，汉族。
被上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司邯郸分公司，住所地：河北省邯郸市丛台路406号。
法定代表人孙威，该公司总经理。
委托代理人张佳慧，河北紫微星律师事务所律师。
上诉人张书芹与被上诉人中国人寿保险股份有限公司邯郸分公司（以下简称人寿保险邯郸分公司）因保险合同纠纷一案，不服河北省邯郸市丛台区人民法院（2012）丛民初字第1244号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
张书芹诉称，其丈夫王继春2007年在人寿保险邯郸分公司投保康宁保险，至2012年3月，共投保费11200元。保单号为×××，张书芹为该保单的指定受益人。2012年2月25日，王继春因脑动脉瘤破裂，住院救治。于2012年3月12日死亡。据王继春病历记载：患者突发剧烈头痛，意识障碍，呼之不应，住重症监护室，特级护理至死亡。2012年3月6日，投保人在重症监护室不省人事，张书芹为受益人也不知情时，人寿保险邯郸分公司采用违法、误导等方式私自解除保险合同，损害了张书芹合法权益，故诉至法院。诉请：1、依法确认人寿保险邯郸分公司退保行为违法、无效；2、判令人寿保险邯郸分公司支付保险金13332.80元；3、诉讼费用由人寿保险邯郸分公司承担。
人寿保险邯郸分公司辩称，本案投保人已行使了法定的任意解除权，人寿保险邯郸分公司与投保人之间已不存在保险法律关系，人寿保险邯郸分公司不应支付张书芹诉求金额。
原审法院查明，2007年3月24日，投保人王继春在人寿保险邯郸分公司投保康宁定期保险，保险金额20000元，保险期间15年，标准保费2240元，投保单号×××。受益人为王继春妻子张书芹，受益份额100%，合同当日生效。合同首页客户服务指南中：“9、不能亲办，委托他人若您不能亲自前往我公司办理理赔申请以及合同内容变更、复效、解除合同等事项，请亲笔填写《委托书》并签名确认，委托他人或业务员前往办理。”保险条款第二十一条：“投保人解除合同的处理：本合同成立后，投保人可以书面要求解除本合同，并提交保险合同、最近一次保险费交费凭证和投保人的户籍证明与身份证件。本合同的保险责任自本公司接到解除合同申请书之日起终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费，但如经本公司体检的，则应扣除体检费。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。”2012年2月25日，投保人王继春因病住进邯郸明仁医院住院治疗，入院时主因头疼，意识障碍，伴恶心，呕吐。呼叫睁眼，言语流利，对答切题，遵嘱动作准确。3月6日，其女儿王会芳持自己及王继春本人身份证及有王继春签名及手印的委托书，因经济原因申请同被告解除了上述保险合同，并领取了退还的6667.20元保险金。张书芹称该委托没有效力，签字是王会芳爱人签的，手印是王会芳扶着意识不清的王继春的手按上去的，未提交相关证据。病历记载王继春病情加重是在2012年3月7日，于2012年3月12日因脑出血死亡。
原审法院认为，投保人王继春于2007年3月24日在人寿保险邯郸分公司投保康宁定期保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律相关规定，合法有效。2012年3月6日，王继春女儿王会芳持自己及王继春本人身份证及有王继春签名及手印的委托书，因经济原因申请同人寿保险邯郸分公司解除了上述保险合同，并领取退还的6667.20元保险金的行为，符合保险合同及法律规定，应属有效。张书芹称王继春签名是王会芳爱人签的，手印是王会芳扶着意识不清的王继春的手按上去的，未提交相关证据。且病历记载王继春病情加重是在2012年3月7日而非合同解除之日即2012年3月6日。故张书芹诉求无事实及法律依据，不予支持。遂依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第四十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回原告张书芹的诉讼请求。案件受理费150元，由原告张书芹承担。
张书芹不服一审判决，向本院提起上诉称：投保人王继春2012年2月25日意识障碍，住院抢救时始终在重症监护室，特级护理，且病情日见加重，至3月12日死亡。特别是2012年3月6日，退保委托日，经主治大夫当日诊断为病情危重，意识障碍。一审将没有行为能力人的委托认定有效实属与法相悖，与事实不符。被上诉人利用投保人意识不清，引诱退保，实属恶意损害上诉人的合法权益。请求二审法院依法撤销一审判决书，支持张书芹的诉求。
人寿保险邯郸分公司未予书面答辩。
本院审理期间，张书芹提交证据如下：
1、王会芳到庭作证。证明其父王继春住院后，她向人寿保险邯郸分公司报案，一叶姓业务员到医院，告诉她不能赔付，诱导她退保。另证明2012年3月6日王继春意识障碍，王会芳丈夫马卫东代王继春在解除保险合同申请上签了王继春的名字，王会芳拿着其父王继春的手按手印。
2、马卫东到庭作证。证明其岳父王继春住院后，保险公司业务员到医院告诉不能赔付，诱导退保。另证明2012年3月6日王继春意识障碍，马卫东代王继春在解除保险合同申请上签了王继春的名字。
3、马素芬到庭作证。证明和张素芳作为邻居一同去医院探望王继春时，看到马卫东代王继春在退保手续上签名，王会芳拿着王继春的手按手印。
4、张素芳到庭作证。证明和马素芬作为邻居一同去医院探望王继春时，看到马卫东代王继春在退保手续上签名，王会芳拿着王继春的手按手印。
人寿保险邯郸分公司对以上证据质证认为，以上不属新证据，病人情况应以病历为准，虽然王继春签名非本人所签，但其女儿带着合法手续办理退保，也是合法的代理，我方没有任何过错。
人寿保险邯郸分公司提交证据如下：
李峰到庭作证，证明其当时系人寿保险邯郸分公司第二营业部职员，王会芳申请退保时，李峰认为此时退保不合适，曾劝王会芳不要退保，王会芳考虑后说急需用钱治病，就办理了退保。
张书芹对该证据质证意见为：王会芳去退保时，业务员只告诉她必须有王继春的签名和手印，王会芳说了王继春的身体情况后，业务员告诉王会芳让替王继春签名，拿着王继春的手按手印。并没有告诉退保不退保的利害关系。
本院依法提取了马卫东书写的王继春三个字的笔迹，与个人保险投保单上王继春签名，及解除保险合同申请书上王继春签名进行比对。
张书芹对解除保险合同申请书上王继春签名系马卫东代写无异议。
人寿保险邯郸分公司对解除保险合同申请书上王继春签名系马卫东代写亦无异议。但认为其仅系形式审查，有理由相信王会芳有代理权，认为其没有任何过错。
经审理查明，2007年3月24日，投保人王继春在人寿保险邯郸分公司投保康宁定期保险，保险金额20000元，保险期间15年。保险条款第四条保险责任二“被保险人身故，本公司按基本保额给付身故保险金，本合同终止”。
2012年2月25日，投保人王继春因病入住邯郸明仁医院治疗，门（急）诊诊断：“蛛网膜下腔出血。入院诊断：蛛网膜下腔出血；动脉瘤破裂。”
2012年3月6日，邯郸明仁医院出具的诊断证明书记载，“诊断或印象：1、蛛网膜下腔出血；2、动脉瘤破裂。建议：患者‘动脉瘤夹闭术’后，因病情危重，意识障碍，需陪护2人。”
2012年3月6日，王继春女儿王会芳持署有王继春签名和手印的授权委托书，及王继春身份证等去人寿保险邯郸分公司办理了解除保险合同。该王继春签名实为王会芳丈夫马卫东所代写。此后，人寿保险邯郸分公司将退保金6667.20元转至王继春银行卡上。
经二审审理查明认定的其他事实与一审一致。
本院认为，王继春在人寿保险邯郸分公司投保的康宁定期保险合同，系合法有效合同。合同首页客户服务指南中：“9、不能亲办，委托他人若您不能亲自前往我公司办理理赔申请以及合同内容变更、复效、解除合同等事项，请亲笔填写《委托书》并签名确认，委托他人或业务员前往办理。”2012年3月6日，王继春女儿王会芳持自己及王继春身份证及有王继春签名及手印的委托书，申请与人寿保险邯郸分公司解除了上述保险合同。经查该委托书上王继春签名并非王继春本人所签，而系马卫东所代写，且邯郸明仁医院诊断证明书显示2012年3月6日当时王继春病情危重，意识障碍，故王会芳所持的委托书并非王继春之授权真实意思表示。人寿保险邯郸分公司称其仅为形式审查，但在投保人王继春本人没有到场，而王会芳所持的委托书上王继春签名与投保单上王继春本人签名存在明显差异的情况下，人寿保险邯郸分公司未尽到谨慎审查的义务，与王会芳办理了解除王继春的保险合同相关事宜，故王会芳所代为办理的解除保险合同该行为无效。人寿保险邯郸分公司所称的其仅形式审查，不存在过错的理由本院不予支持。根据王继春与人寿保险邯郸分公司签订的康宁定期保险合同，保险金额20000元。保险条款第四条保险责任二“被保险人身故，本公司按基本保额给付身故保险金，本合同终止”，由于投保人王继春在保险期间内身故，人寿保险邯郸分公司应按约定给付王继春受益人张书芹身故保险金20000元。因人寿保险邯郸分公司已退还王继春帐号上6667.20元，故人寿保险邯郸分公司应将保险金13332.80元给付张书芹。
故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销河北省邯郸市丛台区人民法院（2012）丛民初字第1244号民事判决；
二、限中国人寿保险股份有限公司邯郸分公司自本判决生效之日起十日之内给付张书芹保险金13332.80元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费150元，二审案件受理费130元，均由中国人寿保险股份有限公司邯郸分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王志敏
代理审判员 聂亚磊
代理审判员 郭 晶
二〇一三年三月二十九日
书 记 员 程建光