湖南省石门县人民法院刑 事 判 决 书（2017）湘0726刑初81号公诉机关石门县人民检察院。被告人廖小胜，男，1970年1月8日出生，湖南省常德市武陵区人，汉族，专科文化，中共党员，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年11月14日被石门县公安局刑事拘留，同年12月22日被逮捕，现羁押于石门县看守所。辩护人赵勇刚、张程皓，湖南云济律师事务所律师。被告人赵某某，女，1965年2月4日出生，湖南省常德市鼎城区人，汉族，高中文化，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年12月12日被石门县公安局取保候审，2017年2月22日经石门县人民检察院决定继续被取保候审，5月27日经本院决定再次被取保候审，现在家居住。辩护人黄生斌，湖南金州律师事务所律师。被告人孙某某，男，1970年9月17日出生，湖南省桃源县人，汉族，高中文化，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年12月12日被石门县公安局取保候审，2017年2月22日经石门县人民检察院决定继续被取保候审，5月26日经本院决定再次被取保候审。现在家居住。被告人唐某，女，1977年10月2日出生，湖南省常德市鼎城区人，公民身份证号4307031977********，汉族，高中文化，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年12月12日被石门县公安局取保候审，2017年2月22日经石门县人民检察院决定继续被取保候审，5月25日经本院决定再次被取保候审。现在家居住。辩护人卢进初，湖南天迪律师事务所律师。石门县人民检察院以石检刑刑诉[2017]80号起诉书指控被告人廖小胜、赵某某、孙某某、唐某犯骗取贷款罪，于2017年5月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员刘玉淼担任审判长，人民陪审员屈贵武、覃毅参加的合议庭，于2017年7月13日、8月4日公开开庭进行了审理。书记员李晓菊担任记录。石门县人民检察院指派检察员侯超出庭支持公诉。被告人廖小胜、赵某某、孙某某、唐某及辩护人赵勇刚、张程皓、黄生斌、卢进初到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石门县人民检察院指控：2014年12月1日，被告人廖小胜以湖南醴陵市通达建设工程有限公司（以下简称“通达公司”）名义中标“S301、S304石门县太平至柳家垭公路工程”（以下简称“太柳工程”）。当天，通达公司组建石门县太柳工程项目部，任命廖小胜为项目部总负责人。2015年4月21日，被告人廖小胜以独立核算、自负盈亏方式内部承包该工程。工程期间，被告人廖小胜将该工程分为五个工区对外分段发包。2015年7、8月间，因缺乏资金，被告人廖小胜经项目部经理梁某某（另案处理）出面协调，向石门县沪农商村镇银行（以下简称“沪农商银行”）申请贷款，并由常德财鑫投融资担保集团有限公司提供担保。但该行表示太柳工程项目部不具备独立法人资格，不能作为贷款主体，后银行同意对工程承包人和分段承包人贷款。因太柳工程各分段承包人不同意出名字帮廖小胜向银行贷款，廖小胜和梁某某遂找到被告人赵某某、唐某、孙某某，要求他们出名字以太柳工程分段承包人身份帮忙向银行贷款，三人均表示同意。于是被告人赵某某、唐某、孙某某分别将自己的身份证、户口簿等提供给梁某某，用于向银行贷款。尔后，赵某某、孙某某分别与廖小胜签订了虚假的《工程施工分段承包合同》、《路基施工目标管理合同》，梁某某则替唐某制作了虚假的《工程施工分段承包合同》、《路基施工目标管理合同》，谎称赵某某是太柳工程一工区分段承包人，孙某某是二工区分段承包人、唐某是四工区分段承包人。然后，廖小胜和梁某某将这些虚假材料提供给沪农商银行，用以证明赵某某三人的分段承包人身份，骗取银行信任。沪农商银行收到材料后进行了书面审查和实地调查，在工程现场进行实地调查时，梁某某等证明赵某某、唐某、孙某某系太柳工程的分段承包人，从而骗取了银行的信任。2015年8月14日，廖小胜、赵某某、唐某、孙某某来到沪农商银行，赵某某、唐某、孙某某三人分别以太柳工程分段承包人身份与银行签订了《借款合同》、《借据》等贷款手续，并由常德财鑫投融资担保集团有限公司提供担保，三人各贷款500万元，合计1500万元。尔后，廖小胜又向沪农商银行提供虚假的《成品油购销合同》、《水泥采购合同》、《爆破施工协议》等虚假材料，使得银行将上述贷款受托支付到万某某、孙某某、孙甲某的个人账户，然后廖小胜再将贷款转至自己个人账户，从而实现了对贷款的实际占有。为证明指控的上述事实，公诉机关当庭出示了下列证据：借款合同、借据、相关证人证言；被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人廖小胜以欺骗手段取得银行贷款，具有其他特别严重情节，被告人赵某某、孙某某、唐某以欺骗手段取得银行贷款，具有严重情节，四被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，构成骗取贷款罪；系共同犯罪，在各自参与的共同犯罪过程中，廖小胜行为积极，起主要作用，系主犯，赵某某、孙某某、唐某起次要作用，系从犯。唐某有自首情节，可以从轻或减轻处罚；廖小胜、赵某某、孙某某具有坦白情节，可以从轻处罚。建议判处廖小胜有期徒刑三年至四年，并处罚金；判处赵某某、孙某某、唐某有期徒刑一年至二年，并处罚金。被告人廖小胜、孙某某、赵某某、唐某对公诉机关所指控的犯罪事实没有异议。各辩护人均认为本案借款人有提供虚假贷款资料的行为，但银行并非因为三个名义贷款人本身的资信符合贷款条件而发放贷款，而是因为有财鑫投公司提供担保而发放贷款，借款人提供虚假贷款资料的行为与银行发放贷款之间不具有刑法意义上的因果关系，借款人即本案被告人不构成犯罪。且认定被告人的行为属于情节严重和情节特别严重没有依据。经审理查明：2013年，被告人廖小胜得知石门县拟建设“S301、S304石门县太平至柳家垭公路工程”（以下简称“太柳工程”），有意承揽该工程。因碍于资格与经济实力，经人介绍后与湖南醴陵市通达建设工程有限公司（以下简称“通达公司”）达成合作意向。2014年12月1日，湖南醴陵市通达建设工程有限公司（以下简称“通达公司”）中标“S301、S304石门县太平至柳家垭公路工程”，该公司按规定提交了8400万元保证金。当天，通达公司组建石门县太柳工程项目部，任命廖小胜为项目部总负责人。经协商，2015年4月21日，被告人廖小胜以独立核算、自负盈亏方式内部承包该工程，通达公司的8400万元保证金作为工程的投资款，廖小胜给公司上交3000万元利润，另交工程标的（约3亿5千万）的0.5%的管理费。工程期间，被告人廖小胜将该工程分为五个工区对外分段发包。2015年7、8月间，因缺乏资金，被告人廖小胜经项目部经理梁某某（另案处理）出面协调，向石门县沪农商村镇银行（以下简称“沪农商银行”）申请贷款，并由常德财鑫投融资担保集团有限公司提供担保，业主单位石门县交通投公司为财鑫投提供反担保。但该行表示太柳工程项目部不具备独立法人资格，不能作为贷款主体，后银行同意对工程承包人和分段承包人贷款。因太柳工程各分段承包人不同意出名字帮廖小胜向银行贷款，廖小胜和梁某某遂找到被告人赵某某、唐某、孙某某，要求他们出名字以太柳工程分段承包人身份帮忙向银行贷款，三人均表示同意。于是被告人赵某某、唐某、孙某某分别将自己的身份证、户口簿等提供给梁某某，用于向银行贷款。尔后，赵某某、孙某某分别与廖小胜签订了虚假的《工程施工分段承包合同》、《路基施工目标管理合同》，梁某某则替唐某制作了虚假的《工程施工分段承包合同》、《路基施工目标管理合同》，谎称赵某某是太柳工程一工区分段承包人，孙某某是二工区分段承包人、唐某是四工区分段承包人。然后，廖小胜和梁某某将这些虚假材料提供给沪农商银行，用以证明赵某某三人的分段承包人身份，骗取银行信任。沪农商银行收到材料后进行了书面审查和实地调查，在工程现场进行实地调查时，梁某某等证明赵某某、唐某、孙某某系太柳工程的分段承包人，从而骗取了银行的信任。2015年8月14日，廖小胜、赵某某、唐某、孙某某来到沪农商银行，赵某某、唐某、孙某某三人分别以太柳工程分段承包人身份与银行签订了《借款合同》、《借据》等贷款手续，并由常德财鑫投融资担保集团有限公司提供担保，三人各贷款500万元，合计1500万元，分期还款，偿清期限为2017年8月13日。尔后，廖小胜又向沪农商银行提供虚假的《成品油购销合同》、《水泥采购合同》、《爆破施工协议》等虚假材料，使得银行将上述贷款受托支付到万某某、孙某某、孙甲某的个人账户，然后廖小胜再将贷款转至自己个人账户，从而实现了对贷款的实际占有。2016年8月份，由于经营不善，通达公司全面接管该工程项目。另查明，案发后，沪农商银行已通过常德财鑫投提前收回该三笔贷款；本案审理期间，反担保单位石门县交通投与廖小胜之间就还款问题达成意向，石门县交通投同意廖小胜的抵押及还款计划。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证明：（1）同案人梁某某的供述，供认工程的基本情况，2015年7、8月份廖小胜工程缺钱，梁某某提议并联系财鑫投担保贷款并让赵某某、孙某某、唐某冒名向银行贷款，廖小胜同意并积极推进的情况；（2）证人周某的证言，证明2015年7、8月份廖小胜工程缺钱，梁某某牵头让赵某某、孙某某、唐某冒名向银行贷款的情况；（3）证人易某、盛某某、盛甲某、张某某、熊某某的证言，分别证明廖小胜、梁某某及赵某某、孙某某、唐某通过财鑫投提供担保并联系沪农商银行取得贷款的情况，还证明当时审查时未发现赵某某、孙某某、唐某隐瞒身份的情况；（4）证人钟某某、文某某的证言，证明其在廖小胜手里分包了工程，是真实的分段承包人，赵某某、孙某某、唐某的分段承包人身份是虚假的情况；（5）证人龚某某的证言，证明“S301、S304石门县太平至柳家垭公路工程”的基本情况，以及廖小胜以通达公司的名义中标，工程款支付及保证金退还的方式、财鑫投为廖小胜的人贷款提供担保、石门县交通投为财鑫投提供反担保等情况；（6）证人廖某某的证言，证明廖小胜有意承揽太柳工程，经人介绍后与通达公司合作，2014年12月1日通达公司中标，公司按规定提交了8400万元保证金；当天，通达公司组建石门县太柳工程项目部，任命廖小胜为项目部总负责人；经协商，2015年4月21日，被告人廖小胜以独立核算、自负盈亏方式内部承包该工程，通达公司的8400万元保证金作为工程的投资款，廖小胜给公司上交3000万元利润，另交工程标的（约3亿5千万）的0.5%的管理费；后来廖小胜经营不善，工程搞不下去，业主不满，通达公司于2016年8月份全面接管该工程项目的情况；（7）证人孙乙某、万甲某、孙某某、彭某某、孙丙某的证言，证明没有与被告人签订有关工程方面的合同，对被告人给银行出具的涉及贷款支付的合同不知情；（8）湖南发改委《关于石门县太平至柳家垭公路工程可行性研究的批复》、建设工程招标代理合同、招标文件、中标通知书、石交投与通达公司《施工暨投资合同书》和《廉政合同》及《安全生产合同》，证明太柳工程的基本情况，业主单位交通投与承建单位通达公司之间工程款支付及保证金退还的方式等情况；（9）廖小胜等沪农商银行的贷款资料、石门沪农商银行对账单、工程施工分段承包合同、借款凭证、财鑫投担保资料，显示赵某某等人系太柳工程分段承包人，证明廖小胜等共贷款2500万、财鑫投担保的情况；（10）银行交易明细，证明贷款的用途，2500万资金的流向，最后回到廖小胜账户的事实；（11）通达公司石门太柳工程项目部《关于石门县太柳公路五个工区承包情况的说明》、合同协议书、工程量清单，证明该工程的实际分段承包人等相关情况，；（12）被告人赵某某、孙某某、唐某的供述，均供认了应梁某某的要求虚构了太柳工程分段承包人的身份欺骗银行帮助廖小胜取得贷款的基本事实；（13）被告人廖小胜的供述，供认同意并积极推进梁某某提议的财鑫投担保贷款并让赵某某、孙某某、唐某虚构工程分段承包人身份向银行贷款的情况；（14）线索来源及抓获经过，证明唐某系主动投案，归案后如实供述了自己的全部犯罪事实，具有自首情节；孙某某、赵某某系传唤归案，归案后，归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节；廖小胜系抓获归案，归案后如实供述了犯罪的基本事实，具有坦白情节；4、户籍资料，证明告人、证人的年龄、户籍等身份情况。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人廖小胜、孙某某、赵某某、唐某虚构事实，以欺骗手段取得银行贷款，具有严重情节，其行为已构成骗取贷款罪；系共同犯罪，在各自参与的共同犯罪过程中，廖小胜起主要作用，系主犯，应按其所参与的全部犯罪处罚；孙某某、赵某某、唐某帮助廖小胜骗取贷款，起次要作用，系从犯，应从轻或减轻处罚；廖小胜、孙某某、赵某某均具有坦白情节，可以从轻处罚；唐某有自首情节，可以从轻或减轻处罚；辩护人关于本案借款人有提供虚假贷款资料的行为，但银行并非因为三个名义贷款人本身的资信符合贷款条件而发放贷款，而是因为有财鑫投公司提供担保而发放贷款，借款人提供虚假贷款资料的行为与银行发放贷款之间不具有刑法意义上的因果关系，被告人的行为属于情节严重没有依据，借款人即本案被告人不构成犯罪的意见，经查，沪农商银行在发放本次关于太柳工程的贷款时对贷款人本身的资信是否符合贷款条件进行了严格的审查，证据表明，银行在本次业务中，注重的是贷款人在该工程中的身份，即是否是该工程的分段承包人，以确保贷款用于该工程；换言之，如果不是该工程的分段承包人，则不符合贷款人的身份条件，银行是不会发放贷款的；正因为如此，廖小胜、梁某某才虚构事实，伪造孙某某、赵某某、唐某的分段承包人的身份，骗过了银行的资格审查，骗取了贷款。对此各被告人是明知的，在银行调查核实身份时孙某某、赵某某、唐某均不如实相告，在银行办理手续时亦不敢以真实身份示人；欺骗行为的非法性，各被告人均是明知的，而在梁某某、廖小胜一开头找到赵某某、唐某要求帮忙假冒身份贷款时开始两人特别是唐某有顾虑。另外，审理查明四被告人共同取得的三笔贷款共1500万，均为廖小胜所用，廖小胜并未将贷款全部用于太柳工程，大部分用于其它用途，廖小胜不能说明在孙某某、赵某某、唐某的帮助下取得的巨额贷款的准确用途，而工程资金短缺，工程难以为继，银行按期回收贷款出现困难，贷款的安全出现风险，符合有关司法文件关于情节严重的规定，符合司法实践关于对此类问题的共识。故辩护人的上述观点，于情不符，于理不合，于法无据，本院不予支持。但辩护人关于认定被告人廖小胜具有其他特别严重情节没有依据的意见，审理查明确实没有司法解释予以明确，司法实践中多参照其他有关的犯罪关于数额与情节的比例关系予以确定，本着对被告人有利的原则，不予认定有其他特别严重情节，辩护人的该项意见本院予以支持。根据各被告人的犯罪情节和认罪表现，结合社区矫正调查评估机构的调查评估意见，本院决定对被告人廖小胜、孙某某、赵某某、唐某均从轻处罚并适用缓刑。对被告人廖小胜适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定；对被告人孙某某、赵某某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定；对被告人唐某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定；据此，判决如下：一、被告人廖小胜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币十二万元；（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴清）二、被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴清）三、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币三万元；（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴清）四、被告人唐某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴清）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于湖南省常德市中级人民法院。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘玉淼人民陪审员  屈贵武人民陪审员  覃 毅二〇一七年八月四日书 记 员  李晓菊附：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。