福建省诏安县人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0624刑初113号公诉机关福建省诏安县人民检察院。被告人刘炎喜，男，1982年9月7日出生于福建省诏安县，汉族，高中文化，务工，住诏安县。因涉嫌犯妨害信用管理罪于2015年11月13日被诏安县公安局刑事拘留，同年11月20日被诏安县公安局转为取保候审。2016年11月19日被本院取保候审。2017年5月31日本院决定逮捕，同年6月1日由诏安县公安局执行逮捕。现羁押于诏安县看守所。福建省诏安县人民检察院以诏检诉刑诉[2016]112号起诉书指控被告人刘炎喜犯信用卡诈骗罪，于2016年6月17日向本院提起公诉，本院于同日立案。2016年9月14日诏安县人民检察院建议对本案延期审理，同日本院决定该案延期审理。2016年10月14日诏安县人民检察院建议本案恢复法庭审理，同日本院决定恢复法庭审理。2016年12月20日诏安县人民检察院以诏检诉刑变诉[2016]3号变更起诉决定书变更起诉，指控被告人刘炎喜犯妨害信用卡管理罪。2017年3月17日诏安县人民检察院建议对本案延期审理，同日本院决定该案延期审理。2017年4月14日诏安县人民检察院建议本案恢复法庭审理，同日本院决定该案恢复法庭审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。诏安县人民检察院指派检察员蓝杰龙、代理检察员吴蓉蓉出庭支持公诉，被告人刘炎喜到庭参加诉讼，证人傅某、叶某出庭作证。现已审理终结。公诉机关指控：2010年2月的一天，被害人叶某在傅某家中经其介绍后，以700元的价格委托被告人刘炎喜办理一张信用卡，同时将一张已签名的身份证复印件交给刘炎喜。后刘炎喜通过提供信用卡申请表、叶某身份证复印件等材料，在中国农业银行诏安支行申办一张信用卡。2010年2月的一天，刘炎喜在叶某不知情的情况下，利用复印叶某身份证复印件、描签名，提供相关申请材料，在中国银行诏安支行申办一张信用卡。后截止至2013年6月24日，该信用卡共结欠本金人民币1542.70元。2015年11月12日，刘炎喜主动到诏安县公安局投案。2015年11月16曰，刘炎喜家属归还中国银行诏安支行所欠本息共计人民币4727.41元。公诉机关向法庭提供了被告人刘炎喜的供述与辩解，证人叶某、傅某、陈某1、陈某2、黄某的证言，辨认笔录，信用卡申请资料等相应证据。公诉机关认为，被告人刘炎喜的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项的规定，应以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人刘炎喜辩解，其对起诉书指控的犯罪事实和罪名有意见。其本人没有提供虚假材料，叶某在傅某家里是拿二张签名的身份证复印件委托他办理信用卡的。经审理查明，2010年2月的一天，叶某在傅某家中经傅某介绍后，以700元的手续费委托被告人刘炎喜办理一张信用卡，同时将一张已签名的身份证复印件交给刘炎喜。后刘炎喜通过提供信用卡申请表、叶某身份证复印件等材料，在中国农业银行诏安支行申办一张信用卡。2010年2月的一天，被告人刘炎喜在叶某不知情的情况下，利用叶某身份证复印件复印，并提供虚假工作单位、虚假收入证明等相关申请材料，仿照叶某的签名在申办信用卡申请表上描写叶某的签名，向中国银行诏安支行申办一张叶某信用卡。后刘炎喜因不便去领取信用卡，向中国银行信用卡中心申请补办新信用卡.截止至2013年6月24日，该信用卡共结欠中国银行诏安支行本金人民币1542.70元。2015年11月12日，被告人刘炎喜主动到诏安县公安局投案。2015年11月16曰，被告人刘炎喜家属归还中国银行诏安支行所欠本息共计人民币4727.41元。认定以上事实的证据有：1.书证：户籍证明，证实被告人刘炎喜的出生时间，住址等基本情况。投案证明，证实被告人刘炎喜于2015年11月12日主动到诏安县公安局投案。前科劣迹查询证明，证实被告人刘炎喜没有违法犯罪记录和在逃情况。还款证明，证实被告人刘炎喜家属（客户叶某）还清中国银行诏安支行所欠本息共计人民币4727.41元。信用卡申请资料、交易明细记录表、资信调查证明表等，证实被告人刘炎喜以叶某的身份向中国银行诏安支行申请办理信用卡所填资料及交易明细等情况。说明材料、信用卡催收电子档案、催收历史记录，证实叶某原卡于2013年4月16日更换，旧卡的交易记录显示于新卡。中国银行诏安支行多次电话催收叶某还款，无法联系。2.证人证言：证人叶某的证言，证实2010年2月份的一天，他到傅某家要办理信用卡，傅某打电话叫刘炎喜到其家里，刘炎喜说可以帮忙办理信用卡，他说要办一张授信额度10000元的信用卡，刘炎喜讲要手续费1000元，他有委托刘炎喜办理一张信用卡，并将一张签有叶某名字的身份证复印件及手续费700元拿给刘炎喜，当场刘炎喜没有再拿他的身份证复印件去复印，也没有在身份证复印件上签名，他只是提供一张签名的身份证复印件给刘炎喜的，并没有提供二张签名的身份证复印件给刘炎喜。过一个月后，他问傅某信用卡办出来了没有，傅某说信用卡申办不成功，并将700元手续费归还他，他本人没有收到信用卡。后来他知道有其名字的信用卡被消费情况就报案，经他辨认在中国农业银行诏安支行申办信用卡时身份证复印件的签名是他本人签名，在中国银行诏安支行申办信用卡的身份证复印件的签名不是他本人签名。他本人没有在吉林省贝克药业有限公司福建分公司工作等事实。证人傅某的证言，证实2010年2月份，叶某在其家里说要办理信用卡，之前他有叫刘炎喜办过信用卡，他就叫刘炎喜到其家中，当场叶某将一张身份证上签“叶某”的复印件及手续费700元拿给刘炎喜，过一个月后，他问刘炎喜信用卡办出来了没有，刘炎喜说信用卡申办不成功将700元手续归还他，他再转还叶某。过后叶某找他说有人冒用其身份证去办理信用卡，他才知道有人冒用叶某的身份证在申办信用卡，信用卡邮寄到刘炎喜位于诏安县南诏镇城内街环城南路83号家里，申请联系电话是刘炎喜当时使用的手机号码。他本人没有收到刘炎喜替叶某办理的二张信用卡，也没有打收条给刘炎喜。他和妻子也有叫刘炎喜办过信用卡，他本人收到卡后刘炎喜有叫他签收等事实。证人陈某1的证言，证实她于2005年6月至2010年10月在中国银行诏安支行工作。她和刘炎喜的妻子沈虹是小学同学，平时刘炎喜有介绍朋友来办理信用卡，她也有拿些信用卡申请表在刘炎喜那里。大约2010年2月份，刘炎喜拿叶某的身份证复印件、申请表、收入证明等资料找她要申办信用卡，她问刘炎喜材料是否叶某本人签名填写的，刘炎喜对她说是叶某本人签名填写的，她收好相关材料后就上报，上级部门审核后就将信用卡邮寄给办卡人等事实。证人陈某2的证言，证实他在中国农业银行工作。大约2010年2月份，刘炎喜拿叶某的身份证复印件、申请表到深桥分理处找他，说要申办信用卡，他看到不是刘炎喜本人的申办资料，便问刘炎喜材料是否叶某本人签名填写的，刘炎喜对他说是叶某本人签名的，后他就受理该信用卡申请，农业银行核准后按申请表上填写的地址邮寄，过后情况他就不清楚。证人黄某的证言，证实刘炎喜是其朋友。他有在吉林省贝克药业有限公司福建分公司工作，该公司没有一个叶某员工。他知道刘炎喜有时会帮人申办信用卡。中国银行个人申办长城信用卡资信调查表是刘炎喜拿给他说要办信用卡，他将该份表格盖章后就拿给刘炎喜，过后事情他就不清楚了。3.辩认笔录，证实证人陈某1辩认出刘炎喜是提供叶某相关资料向中国银行申办信用卡的人；证人叶某辩认出刘炎喜是用其身份证向相关银行申办信用卡并透支使用，同时辨认出刘炎喜拿其身份证复印件申办信用卡，后讲申办不成功的人；证人傅某辩认出刘炎喜是冒用叶某身份证向银行部门申办信用卡的人。4.被告人刘炎喜在侦查机关的供述与辩解，证实2010年2月份的一天，傅某说其朋友叶某要办信用卡叫他到其家里，他到傅某家时叶某也在场。后经协商，办理一张信用卡费用700元，叶某将一张签名的身份证复印件交给他，委托他去办理，他回家后就填写了农业银行和中国银行的申办信用卡申请表，并仿叶某身份证复印件的签名描入申请表的申请人签名一栏。过后他拿申请表、身份证复印件等资料到农业银行深桥镇三角点找陈某2办理，陈某2有问他是否叶某本人签名，他骗陈某2说是的。过了一个月信用卡邮寄到他家中，他打电话到信用卡中心激活开始使用。后来傅某有找他问信用卡怎么还没办出来，他骗办理不成功，后他将700元交给傅某还叶某。他又将一份中国银行申请表、叶某身份证复印件到中国银行诏安支行找陈某1申办中国银行信用卡，是想留着自己使用，申请表上填写的联系地址、电话及固定电话都是他本人的。陈某1有问他是否叶某本人签名，他骗陈某1说是的。中国银行信用卡和叶某身份证复印件叶某的签名是他描上去的。过了一个月，他得知信用卡邮寄到吉林省贝克药业有限公司福建分公司，他不方便去签收就申请重新补办一张信用卡，他收到后就激活使用。上述证据，经庭审举证、质证，且证据之间能互为印证，可作为定案依据，本院予以确认。关于被告人刘炎喜在庭审时辩解，叶某要办授信10000元的信用卡，是拿一张已签名的身份证复印件交给他办理，他当场再去重新复印一张身份证，并由叶某在复印件签名，后来他就用二张叶某已签名的身份证复印件到中国银行诏安支行和中国农业银行诏安支行办理二张信用卡，信用卡办出来后，他有将二张信用卡交给傅某转给叶某。经查，被告人刘炎喜的辩解与证人叶某、傅某当庭作证的证言及被告人在侦查机关的供述相悖，被告人刘炎喜的辩解，缺乏证据佐证，且不能说明翻供理由，与事实不符，本院不予采纳。本院认为，被告人刘炎喜违背他人意愿，使用虚假的身份证明骗领一张信用卡，妨害信用卡管理，其行为构成妨害信用卡管理罪，依法应予刑事处罚。被告人刘炎喜自动投案，可酌情从轻处罚。被告人刘炎喜在公安机关立案后已偿还了透支的本金及利息，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款的规定，判决如下：被告人刘炎喜犯妨害信用卡管理罪，判处拘役一个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年6月1日起至2017年6月22日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林剑波代理审判员  杨晓萍人民陪审员  沈炎明二〇一七年六月五日书 记 员  林仕平附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条……。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。