福建省厦门市海沧区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民初字第3205号
原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行。
代表人彭宗英，行长。
委托代理人陈长城、郭松，福建远大联盟律师事务所律师。
被告张国华，男，1964年5月25日出生，汉族。
被告李兵，女，1966年10月30日出生，汉族。
原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行（以下简称天竺支行）与被告张国华、李兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天竺支行的委托代理人陈长城、郭松，被告张国华到庭参加诉讼。被告李兵经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
天竺支行诉称，2014年5月20日，原告与被告张国华、李兵签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》。合同第二十一条约定，自2014年5月30日起至2017年5月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额150万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期不超过2017年5月29日，借款用途为经营消防工程。第二十二条约定，每笔贷款利率在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年起确定新的借款执行利率。逾期罚息利率按贷款利率基础上加收30%计算，复利利率按罚息利率计收。第五条第十一款约定，如借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本息，原告有权宣布合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵押权。第二十三条约定还款方式为按月结息（每月20日为结息日），利随本清。第二十四条约定，被告李兵以其名下位于海沧区嵩屿北五里44号2205室房产（房产证号：厦国土房证第007354**号）为上述借款提供抵押担保。2014年5月20日，被告李兵向原告出具《共同还款承诺书》，确认其对被告张国华与原告签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》及相关文书、凭证均予认可，并承诺在该借款合同项下，张国华与原告发生的所有债务（包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等及原告为实现债权的一切合理费用），被告李兵自愿承担共同偿还责任。合同签订后，原告依被告申请办理抵押登记。2014年5月22日，房屋主管部门办理抵押登记。2014年5月30日，原告向被告张国华发放贷款150万。贷款发放不久，张国华即未能如约支付利息，连续四个月逾期支付，并且逾期累计超过六期。依照合同约定，原告有权宣布本合同借款提前到期，提前收回已发放的贷款并实现抵押权。为维护原告的合法权益，特向诉至法院，请求判令：一、被告张国华、李兵共同偿还原告借款本金150万元整及利息、罚息、复息（暂计至2015年8月20日尚欠19221.86元。罚息自2015年8月21日之日起计至被告实际还款之日止，以150万元为基数，按月利率7.175‰加收30%计算；复息以结欠罚息为基数，按月利率7.175‰加收30%计算，自结欠之日起至被告实际还款之日止）；二、原告对被告李兵所有的坐落于厦门市海沧区嵩屿北五里44号2205室房屋享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；三、本案诉讼费用、保全费由被告承担。
被告张国华辩称，逾期支付利息属实，但2014年12月起未按期支付利息系因生病住院导致逾期支付。2015年7月起未再支付利息，是因为原告已经起诉。要求提前收回借款，同意补齐逾期利息。
被告李兵未作答辩。
经审理查明：2014年5月20日，被告张国华作为借款人与原告（贷款人）、抵押人李兵签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》。该合同附有《抵押物品清单》，抵押人李兵提供位于福建省厦门市海沧区嵩屿北五里44号2205室【厦国土房证第00735441号】的房产为案涉借款提供抵押担保。合同第五条第十一款约定，如借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本息，原告有权宣布合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵押权。合同第二十一条约定，自2014年5月30日起至2017年5月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额150万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期不超过2017年5月29日，借款用途为经营消防工程。第二十二条约定，每笔贷款利率在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%，本合同签订时执行月利率7.175‰。如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率。借款人未按合同约定日偿还贷款的，逾期罚息利率按贷款利率基础上加收30%计算，复利利率按罚息利率计收。第二十三条约定，还款方式为按月结息（每月20日为结息日），利随本清。第二十四条约定，本合同借款的担保方式为最高额抵押。抵押人应于本合同签订后10个法定工作日内到相应登记部分办妥抵押登记手续。第二十五条约定，担保人担保的债权本金最高额为150万元。2014年5月20日，被告李兵向原告出具《共同还款承诺书》，确认其对被告张国华与原告签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》及相关文书、凭证均予认可，并承诺在该借款合同项下，张国华与原告发生的所有债务（包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等及原告为实现债权的一切合理费用），被告李兵自愿承担共同偿还责任。合同签订后，案涉抵押房产于2014年5月22日办妥办理抵押登记。2014年5月30日，原告向被告张国华发放贷款150万。其后，被告张国华自2014年12月起至2015年3月，连续四期逾期支付利息，2015年6月和7月又逾期支付利息。并自2015年7月21日起未支付利息。截止2015年8月20日，被告尚欠原告借款本金150万元，结欠的利息、罚息、复息为19221.86元。原告天竺支行因此诉至本院。
另查明，本案在审理过程中，本院依原告申请查封了案涉抵押房产，原告因此支出保全费5000元。
上述事实有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、《厦门市土地房屋他项权证》、《共同还款承诺书》、贷款发放凭证、贷款明细账及当事人的法庭陈述等证据证实。
本院认为，原告天竺支行与被告张国华、李兵签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，系双方的真实意思表示，其形式、内容合法，应确认有效，原、被告应当按照合同约定全面履行合同义务。原告天竺支行已依约发放了贷款，被告张国华作为借款人应依约偿付本息。合同履行期间，被告张国华未依约支付利息，连续四次发生逾期支付，逾期支付利息累计超过六期，已构成违约。原告天竺支行诉请提前提前收回贷款并行使抵押权，具有合同依据，本院予以支持。鉴于被告张国华逾期返还借款，原告天竺支行主张自逾期之日起按月利率7.175‰上浮30%计收罚息，并对未按期支付的利息，以欠付的利息为基数，在月利率7.175‰的基础上上浮30%加收复息，具有合同依据，且计息标准并未超过法律保护范围，应予采纳。被告李兵承诺对《保证借款合同》项下债务承担共同偿还责任，原告诉请其承担共同还款责任，本院予以支持。另外，原告因保全支出的保全费5000元，也应由二被告承担。被告李兵经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张国华、李兵应于本判决生效之日起10日内返还原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行借款本金150万元及利息、罚息、复息（计至2015年8月20日的利息、罚息、复息为19221.86元。罚息自2015年8月21日之日起计至本判决确定的还款之日止，以150万元为基数，按月利率7.175‰加收30%计算；复息以结欠罚息为基数，按月利率7.175‰加收30%计算，自结欠之日起至本判决确定的还款之日止）；
二、被告张国华、李兵应于本判决生效之日起10日支付原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行保全费5000元。
三、若被告张国华、李兵不能按上述第一、二项履行债务，原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行有权行使抵押权，就抵押财产，即福建省厦门市海沧区嵩屿北五里44号2205室依法折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
若被告张国华、李兵未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费18473元减半收取9236元，由张国华、李兵负担，于本判决生效后7日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 员 郑松青
二〇一五年十二月九日
代书记员 卢 琳
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
六十四条当事人对自己提出的主张有责任提供证据予以证明。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。