广西壮族自治区西林县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1030民初724号原告：刘某某，男，1982年3月5日出生，壮族，农民，住西林县。原告：吴某某，女，1957年4月28日出生，壮族，农民，住西林县。委托诉讼代理人：岑日卓，广西星云律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司，住所地百色市城东路2-34-2号。负责人：于某某，经理。委托诉讼代理人：潘合根，广西凌盛律师事务所律师。原告刘某某、吴某某与被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告刘某某及其委托诉讼代理人岑日卓，被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司委托诉讼代理人潘合根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判决被告履行保险责任，赔偿保险金5万元给原告。事实和理由：借款人刘学堂于2014年3月27日在西林县农村信用合作联社八大河信用社处借款5万元，当时刘学堂就向贷款办理人员交付325元保险费，信贷员收取保险费之后交付给借款人刘学堂一份加盖西林县农村信用合作联社八大河信用社业务章的《平安财产保险客户回单》，并办理5万元贷款给借款人刘学堂（投保人）。刘学堂向西林县八大河信用社借款并在被告处购买保险这些事实是客观存在的。2015年2月中旬，刘学堂出现突发胸痛现象，之后到云南省罗平县人民医院进行检查，诊断为肝硬化腹水晚期，经治疗无效，刘学堂被迫回家使用中草药进行保守治疗，2015年3月19日不幸病故。刘学堂病故之后，其在八大河信用社处借款5万无法偿还。刘学堂在向被告购买保险时，被告没有交付保险合同给借款人刘学堂，被告更无法向投保人说明合同内容。依照《保险法》之规定：“投保人和保险人必须签署保险合同，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告以该保险是意外伤害保险，而借款人的死亡原因是疾病，属被告的免责范围，原告认为这些责任免责因没有告知投保人而对投保人不产生效力，因此被告应当承担保险理赔责任，即赔付5万元保险金给原告。为维护投保人和原告的合法权利，原告已经在2016年3月16日向西林县人民法院提起诉讼，但是西林县人民法院认为西林县马蚌镇八大河信用社才是该保险的第一受益人，况且刘学堂的5万元借款还没有偿还，因此作出（2016）桂1030民初183号民事裁定书，驳回原告的诉讼请求。现原告已经代刘学堂偿还了八大河信用社借款，因此八大河信用社已经不是第一受益人，而两原告作为刘学堂的继承人是该保险的唯一受益人，原告有新的证据（西林县信用社收贷收息凭证）证实。被告辩称：1、原告提出的诉讼请求没有事实和法律依据，因为刘学堂的死亡属于自然的疾病死亡，属于被告免责范围；2、刘学堂是在2015年4月份去世的，其去世的时间已经超出了保险公司赔偿的期限。本院经审理认定事实如下：刘学堂是原告刘某某父亲原告吴某某的丈夫，2014年3月27日，刘学堂在西林县农村信用合作联社八大河信用社处借款5万元，当时西林县农村信用合作联社八大河信用社让刘学堂为借款投借款人意外保险，刘学堂就向保险公司交付325元保险费。2015年2月中旬，刘学堂出现突发胸痛，到云南省罗平县人民医院进行检查，被诊断为肝硬化腹水晚期，后经治疗无效死亡。刘学堂死亡后，原告认为刘学堂的死属于中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司责任保险合同的保险责任范围，于2016年3月16日向西林县人民法院提起诉讼，西林县人民法院审理后认为西林县马蚌镇八大河信用社才是该保险的第一受益人，况且刘学堂的5万元借款还没有偿还，因此作出（2016）桂1030民初183号民事裁定书，驳回原告的诉讼请求。2016年6月6日，原告代刘学堂偿还了八大河信用社借款，就以有新的证据（西林县信用社收贷收息凭证）为由，于2016年11月2日再次向西林县人民法院提起诉讼，要求被告履行保险责任，赔偿保险金5万元。上述事实，原、被告双方都没有异议，本院予以确认。本案有争议的是：1、刘学堂的死亡时间。原告在第一次起诉时主张并举的证据证实是2015年4月，本次主张是2015年3月19日，而举的证据有改动的痕迹，故本院不能确认刘学堂的死亡时间还在保险公司赔偿的期限内；2、原告认为刘学堂在投保时被告没有向刘学堂交付保险合同，也无法向投保人说明合同内容，故免责条款不产生效力。但在审理过程中，原告又认可刘学堂得在《平安借款人意外伤害保险单》上签字，《平安借款人意外伤害保险单》中的的投保声明内容中又已写明：“本人已收到平安《平安借款人意外伤害保险条款》，已阅读本保单附的《客户须知》保险人已向本人详细介绍了本保险内容、条款，并就该条款中有责任免除和投保人、被保险人义务做了明确说明，本人已经详细阅读并理解包括保险责任、责任免除条款在内的本保险的所有内容，现同意自愿向中国平安财产保险股份有限公司投保上述保险，并保证各项内容填写属实。”被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司在保险单上已对责任免除条款用黑体字特别标注，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款的规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”故可认定被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司已向刘学堂就免除条款作出了告知义务。原告认为被告没有把保险人“责任免责条款”告知投保人刘学堂无依据，本院不以采信。本院认为，刘学堂与被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司签订的保险合同不违反法律规定，应为有效合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。刘学堂的死亡是因疾病导致的，《平安借款人意外伤害保险条款》的责任免除条款规定，“因下列原因造成被保险人身故、残疾或烧烫伤的,保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人的故意行为；（二）被保险人自致伤害或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；（五）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术；（六）被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物；（七）核爆炸、核辐射或核污染；（八）恐怖袭击；（九）被保险人犯罪或拒捕；（十）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动。”刘学堂的死亡属于其中的第（四）项，且死亡时间也不明确，因此，原告要求被告赔偿保险金5万元的诉讼请求缺乏事实依据和法律依据，本院不以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告刘某某、吴某某要求被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司赔偿保险金5万元的诉讼请求。案件受理费1050元，减半收取525元，由原告负担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（收款单位：待结算财政款项——中级法院，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄宣榕二〇一七年一月十二日书记员  陆春行