福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初11009号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰中心。主要负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：庄艺东，男，1972年8月20日出生，汉族，住厦门市湖里区。被告：陈真真，女，1976年8月27日出生，汉族，住址同上，原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告庄艺东、陈真真金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告庄艺东，被告陈真真经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告庄艺东签订的《个人授信协议》；2.判令被告立即偿还原告贷款本金1686966.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年9月19日的利息为23848.19元、罚息282616.82元、复利3200.21元，之后的罚息、复利在具体借款利率基础上上浮50%计，均计至实际还款日）；3.判令被告支付原告律师费10万元；4、判令若被告未履行上述债务，原告有权拍卖、变卖、折价抵押物位于厦门市××××室并优先受偿。事实和理由：被告庄艺东与陈真真系夫妻关系。2014年8月12日，原告与被告庄艺东签订了《个人授信及担保协议》，协议约定原告向被告提供总额为218万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年8月12日起到2024年8月12日止。被告提供其名下的位于厦门市××××室的房产作为抵押担保。之后，双方签订了《个人贷款周转易协议书》，被告庄艺东开通了周转易功能。以此方式，被告庄艺东获得合同约定的贷款，期限12个月。现被告出现违约，截至2016年9月19日，尚欠原告借款本金1686966.08元，利息23848.19元、罚息282616.82元、复利3200.21元。庄艺东、陈真真均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告庄艺东、陈真真于2006年5月登记结婚。2014年8月12日，原告与被告庄艺东签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告庄艺东提供总额为218万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年8月12日起到2024年8月12日止；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告负担。同时，被告庄艺东、陈真真提供其名下的位于厦门市××××室的房产为上述债务提供抵押担保。该抵押依法办理了登记手续。2014年8月12日，被告庄艺东与原告签订一份《个人贷款周转易协议书》，约定原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予原告100万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月。利率为固定利率，即贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮35%计。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2014年8月29日，原告向被告发放贷款100万元，到期日为2015年8月29日，利率为年利率8.1%。2014年8月30日，原告向被告庄艺东发放贷款100万元，到期日2015年8月30日，借款利率为年利率8.1%。2014年8月31日，原告又向被告庄艺东发放贷款18万元，到期日2015年8月31日，借款利率为年利率8.1%。上述贷款到期后，被告庄艺东未按期还款，截止至2016年9月19日，尚欠原告借款本金1686966.08元，利息23848.19元、罚息282616.82元、复利3200.21元。故原告诉至本院，为此原告支付律师费10万元。被告庄艺东、陈真真经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、他项权证、电子清单、结婚证、委托代理诉讼协议、发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原告与被告庄艺东签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。现原告已依约发放贷款，但被告庄艺东却未能按时还款，已违反合同的约定，故原告有权请求解除双方签订的《个人授信及担保协议》，现因原告将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2016年8月30日送达至被告处，故应认定上述协议于2016年8月30日解除。被告庄艺东理应偿还原告借款本金1686966.08元及相应的利息、罚息、复利，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费10万元。且若被告未按期还款，原告有权以被告庄艺东、陈真真名下的位于厦门市××××室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务。现因上述债务发生于被告庄艺东、陈真真夫妻关系存续期间，应认定系夫妻共同债务。被告陈真真应对庄艺东的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告庄艺东签订的《个人授信协议》于2016年8月30日解除；二、被告庄艺东、陈真真应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金1686966.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年9月19日的利息为23848.19元、罚息282616.82元、复息3200.21元，之后的罚息以逾期借款本金为基数，按年利率8.1%上浮50%计，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，均计至实际还款之日止），并支付律师费10万元；三、若被告庄艺东、陈真真未偿还上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告庄艺东、陈真真名下的位于厦门市××××室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27096元，减半收取计13548元，由被告庄艺东、陈真真共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员  林 芳二〇一六年十月十日代书记员  黄阿娜附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。