苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初7072号原告：江西银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区旺墩路圆融时代广场24栋B区，统一社会信用代码91320594576732474D。主要负责人：吴军，该行行长。委托诉讼代理人：周小梅，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：章顺南，男，汉族，住苏州市相城区。被告：陈雪花，女，汉族，住苏州市。被告：苏州金镶玉绿化工程有限公司，住所地苏州市相城区北桥街道鹅东村，组织机构代码56914437-5。法定代表人：郭建华。被告：高志武，男，汉族，住苏州市。被告：姜艳兰，女，，汉族，住苏州市。原告江西银行股份有限公司苏州分行诉被告章顺南、陈雪花、苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2016年8月18日作出（2016）苏0591民初7072号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本院于2016年12月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程学歌到庭参加诉讼。被告章顺南、陈雪花、苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告章顺南、陈雪花归还原告贷款本金2357607.51元，暂算至2016年8月4日的欠息11434.4元、罚息17151.6元、复利129.38元（欠息、罚息、复利请求至本息还清之日止），暂计2386322.89元；2、被告章顺南、陈雪花偿付原告为实现债权聘请律师应当支付的费用58326元；3、被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰对被告章顺南、陈雪花的上述债务向原告承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告章顺南、陈雪花签订《个人授信协议》一份，约定被告章顺南、陈雪花有权自2015年6月25日起至2016年6月25日止的十二个月的期限内，向原告申请4000000元的个人循环贷款。2015年6月29日，原告与被告章顺南、陈雪花、苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰共同签订《个人借款及担保合同》一份，约定被告章顺南、陈雪花向原告申请4000000元的借款，用于借新还旧，合同对贷款利率、逾期利息、复利及相关权利义务一并进行了明确的约定。同时，为保证被告章顺南、陈雪花履行还款义务，合同中还约定由被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰对主合同项下的全部债务承担连带保证责任。同日，原告与被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰分别签订了《最高额保证合同》，合同就被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰所承担的保证责任进行的进一步的细化。2015年6月29日，原告依被告章顺南、陈雪花申请向其发放贷款4000000元，借款期限为一年，执行年利率为4.85%，还款方式为按期还息、到期还本。贷款发放后，被告尚能支付利息，但贷款到期后被告未按约还款，故原告诉至法院。被告章顺南、陈雪花、苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供证据。对于原告方提交的《个人授信协议》、《个人借款及担保合同》、个人借款凭证、《最高额保证合同》、《个人最高额保证合同》、欠款明细、委托代理协议、联系方式确认书本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月17日，南昌银行股份有限公司苏州分行更名为江西银行股份有限公司苏州分行。2015年6月25日，原告（乙方）与被告章顺南、陈雪花（甲方）签署编号为2015年洪银苏分授信字第（0042）号《个人授信协议》，约定：乙方同意向甲方提供个人循环贷款，额度为4000000元，该额度为2015年6月25日至2016年6月25日内根据本协议，为甲方提供的可循环使用的各类个人贷款本金余额之和的最高限额；甲方应在该期间内向乙方提供额度使用申请，乙方不受理甲方超过该授信期间提出的额度使用申请；授信期间届满，并不影响甲乙双方依照本协议已产生但未清偿的贷款效力；甲方不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由甲方全额承担。2015年6月29日，原告（贷款人）与被告章顺南、陈雪花（借款人）、苏州金镶玉绿化工程有限公司（保证人）、高志武（保证人/抵押人）、姜艳兰（保证人/抵押人）签订编号为112150198070100的《个人借款及担保合同》，约定：贷款人同意向借款人发放4000000元借款；借款用途为借新还旧；借款期限从2015年6月29日起至2016年6月29日止；贷款利率为固定利率，年利率4.85%；罚息利率为月利率，借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款本息的行为；债务人愿意按照按期还息、到期还本法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；本合同还款周期按月执行，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；由保证人苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰提供连带责任保证担保，高志武、姜艳兰提供抵押担保，抵押物为天翔花园3幢1104室；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2015年6月29日，原告（乙方）分别与被告苏州金镶玉绿化工程有限公司（保证人）、高志武、姜艳兰（保证人）签订编号为2015年洪银苏分高保字第（0033-1）号《最高额保证合同》及2015年洪银苏分高保字第（0033-2）号《个人最高额保证合同》。两份合同均约定：为了确保章顺南（债务人）与乙方在2015年6月29日至2016年6月29日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；保证担保的债权范围包括主合同项下全部本金（最高债权本金余额为400万元）及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2015年6月29日，原告按约发放了贷款400万元。上述贷款发放后，被告按约归还了前5期的应付利息及复利，之后于2015年12月20日归还利息181.02元，于2015年12月21日归还复利0.81元。原告主张，本笔贷款项下抵押物已由苏州市相城区人民法院拍卖，拍卖款中的1744020.38元于2016年5月24日用以归还贷款本金1642392.49元、利息100052.34元、复利1575.55元。之后无还款。另查明，原告与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为58326元。本院认为，原告与各被告之间签订的各合同均系各方真实意思表示，合法成立有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告已按约向被告章顺南、陈雪花发放贷款400万元，被告章顺南、陈雪花亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权根据合同约定要求被告章顺南归还剩余贷款本金2357607.51元。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认，即贷款利率为年利率4.83%，罚息利率为年利率7.275%。因《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故对于罚息不再计收复利。综上，结合被告的还款情况，截至2016年8月4日，被告章顺南、陈雪花尚欠原告利息11434.4元、复利83.19元、罚息17151.6元。自2016年8月5日起至被告实际还款之日止以未还本金及未还利息为基数按年利率7.275%计算的罚息、复利。对于原告主张的律师费，因合同中对律师费的承担有明确约定，且原告主张的律师费计算标准符合相关规定，故本院予以支持。被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰作为保证人，应对被告章顺南、陈雪花的上述债务承担连带清偿责任。被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰承担保证责任后有权向债务人章顺南、陈雪花追偿。被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告章顺南、陈雪花应于本判决生效之日起十日内归还原告江西银行股份有限公司苏州分行借款本金2357607.51元，并赔付原告至2016年8月4日的利息11434.4元、复利83.19元、罚息17151.6元，以及自2016年8月5日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率7.275%计算的罚息及以未还利息为基数按年利率7.275%计算的复利。二、被告章顺南、陈雪花应于本判决生效之日起十日内赔付原告江西银行股份有限公司苏州分行律师费58326元。三、被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰对被告章顺南、陈雪花的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰承担保证责任后有权向被告章顺南、陈雪花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26358元，保全费5000元，合计31358元，由被告章顺南、陈雪花、苏州金镶玉绿化工程有限公司、高志武、姜艳兰负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  张菊英人民陪审员  戴惠安二〇一六年十二月二十八日书 记 员  黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。