襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0691民初571号原告中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：姚烛、关岱宗，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告任建华，男，汉族，1964年5月2日出生，住襄阳市襄州区，被告郭朝荣，女，汉族，1964年12月12日出生，住襄阳市樊城区，原告中银消费金融有限公司与被告任建华、郭朝荣借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人关岱宗到庭参加诉讼，被告任建华、郭朝荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年1月26日，被告任建华与原告在襄阳市春园路中行高新支行营业部4楼签订编号为2016年消借第0125004141号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向任建华提供额度为130000元，期限为36个月、固定月利率为1.55%的贷款用于其家装，还款方式为等额本息。2016年1月27日原告依约履行了放款义务，至2016年8月被告仅还款2.87元后就未再履行还款义务。被告的行为已构成违约，依据合约第十条第1款（2）�、2款、《中华人民共和国合同法》第107条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条规定诉至法院。请求：一、判令被告任建华、郭朝荣共同偿还合约项下借款本金、利息合计133009.84元（截止到2016年12月7日）；二、判令被告任建华、郭朝荣共同偿还合约项下滞纳费，截止至2016年12月7日共计7739.96元，剩余部分按合约计算至清偿之日止；三、本案诉讼费用由二被告共同负担。庭审中，原告将诉讼请求明确、变更为：一、请求判令被告任建华、郭朝荣共同偿还合约项下借款本金115882.31元以及利息，利息以本金为基数，以固定月利率1.55%从2016年8月1号计算至实际清偿之日止；二、请求判令被告任建华、郭朝荣共同偿还滞纳费，即以本金115882.31元为基数，以日万分之五利率标准从2016年8月1号计算至实际清偿之日止；三、本案诉讼费�二被告共同承担。被告任建华、郭朝荣未到庭参加诉讼，亦未作出答辩。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了以下三组证据:1、编号为2016年消借第0125004141号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表，以证明原告与被告任建华之间存在借款合同法律关系，且双方对资金动用费、借款金额、借款利率、滞纳费标准均作出明确约定。本院对该组证据的真实性予以采信；2、中国银行上海市中银大厦支行新线存款历史交易明细清单、中国银行上海市中银大厦支行出具的《情况说明》、月结最低还款额信息表、交易详细信息、详细还款记录查询结果、借记卡入扣帐资料查询结果、详细消费记录查询结果、利率调整记录查询结果，以证明原告�履行130000元的放款义务，被告未按合同约定足额偿还本金及利息，应当承担违约责任。本院对该组证据的真实性予以采信；3、被告任建华与郭朝荣的结婚登记档案信息，以证明被告任建华向原告借款发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻双方共同债务。本院对该组证据的真实性予以采信。本院经审理认定如下事实：2016年1月26日，原告（甲方）与被告任建华（乙方）签订编号为2016年消借第0125004141号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，第三条约定“贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收”；第四条约定“甲方同意向乙方提供贷款额度金额为130000元”；第五条约定“本合约项下的贷款用途为家装”；第六条约定“乙方的贷款使用期限为自动用或放款日起36期”；第七条约定“贷款执行固定月利率1.55%···逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：0-10000元为5元，10000-20000元为10元···90000-100000元为50元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收”；第十条约定“下列事件之一即构成或视为乙方违约···（2）未按期足额归还贷款本息”；“出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或者要求乙方提前结清贷款···要求乙方赔偿因其违约造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费···）相关费用损失等”。合约签订后，2016年1月27日，原告以银行转账的方式向被告任建华支付贷款130000元，并于同日从被告任建华的借记卡账户扣收贷款动用费3900元。被告任建华按约偿还了至2016年7月31日的5期借款本金及利息后，2016年8月1日仅偿还2.87元利息后未再履行还�义务。另查明，被告任建华与被告郭朝荣于2011年4月18日登记结婚。本院认为，原告与被告任建华签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，当事人应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告任建华发放贷款130000元，但被告任建华自2016年8月1开始未再按约定标准还款付息，已构成违约，应承担违约责任。对于被告任建华应偿还的贷款本金、利息和滞纳费的数额，本院分析评判如下：原告向被告发放贷款130000元、月利率1.55%计算利息、分36个月偿还，按等额本息的还款方式计算被告任建华每月应当偿还原告本息合计4739.03元，每月扣款日为当月1日。被告任建华自2016年3月1日起足额偿还原告至2016年7月31日的5期本�及利息。2016年8月1日原告从被告任建华账户扣款2.87元利息后，被告任建华再未偿还本金及利息。至2016年8月1日止，被告任建华已偿还原告本金金额14117.69元，尚欠原告本金金额115882.31元。对于原告要求被告任建华自2016年8月1日起按月利率1.55%支付利息及按日万分之五的标准支付滞纳费的请求，因二者利率之和已超过年利率24%，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定的逾期利息、违约金等总计不超出年利率24%的计算标准不符，故被告任建华应付利息及滞纳费总和应为：自2016年8月1日起，以115882.31元为基数，按年利率24%计算至借款偿清之日止。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。由于本案被告任建华与郭朝荣系夫妻关系，且该笔贷款明确约定用途在于家庭装修，故在夫妻关系存续期间任建华以个人名义所负的用于家庭共同生活的债务应按夫妻共同债务处理，被告郭朝荣负有共同偿还该笔借款的义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国�事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告任建华、郭朝荣于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金115882.31元及自2016年8月1日起至借款偿清之日止以115882.31为基数，按年利率24%计算的利息及滞纳费之和；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3120元，由被告任建华、郭朝荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院。开户行：中国农业银行襄阳市万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；帐号：17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 王海清审 判 员 臧玉红审 判 员 管龙华二〇一七年十一月二日法官助理 周 丹书 记 员 刘 璐