广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第698号
原告：中国人民财产保险股份有限公司广州市花都支公司。
负责人：姚斌，总经理。
委托代理人：林栩，广东仁言律师事务所律师。
被告：谭金发，男，19＊＊年＊＊月＊＊日出生，汉族，户籍地址：＊＊＊＊＊＊。
被告：邝润初，男，19＊＊年＊＊月＊＊日出生，汉族，户籍地址：＊＊＊＊＊＊。
原告中国人民财产保险股份有限公司广州市花都支公司诉被告谭金发、邝润初保险人代位求偿权纠纷一案，本院2013年1月15日受理后，依法组合合议庭，公开开庭进行了缺席审理，原告的委托代理人林栩到庭参加诉讼，两被告经本院依法公告送达，现公告期满两被告仍未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2002年4月30日，被告谭金发与中国农业银行广州市白云支行（以下简称农行白云支行）签订编号为粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊号的《汽车消费借款合同》，约定被告谭金发向农行白云支行借款200000元用于购买汽车，借款期限为2002年5月14日起至2005年5月14日止，借款利率按三年期档次年利率4.941%，按月结息。2002年5月13日，被告谭金发就上述《汽车消费借款合同》向原告投保了机动车辆消费贷款保证保险，原告核发了保单号＊＊＊＊的保单，被保险人为农行白云支行，保险限额为217378.08元，保险期限自2002年5月13日零时至2005年5月12日二十四时止。另，被告邝润初为上述借款提供连带责任保证担保。合同约定，投保人未能按照机动车消费贷款合同约定的期限偿还欠款的，视为保险事故发生。保险事故发生3个月，投保人仍未履行约定的还款义务，保险人按照本保险合同约定负责偿还投保人所欠款项，但以不超过保险金额为限。本保险合同所称的所欠款项是机动车辆消费借款合同中未偿还贷款本金以及未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险事故结案日期间的合同约定的贷款利息，同时，还约定，被保险人获得赔偿的同时，应将其有关追偿权益转让给保险人，并协助保险人追偿欠款。其后，农行白云支行依照《汽车消费借款合同》的约定向被告谭金发发放了贷款，但贷款发放后被告谭金发一直未履行还款义务，农行白云支行遂向广州市越秀区人民法院提起诉讼，要求原告承担赔付责任。经广州市越秀区人民法院判决，原告在保险限额范围内赔付农行白云支行借款本金及利息总计217378.07元，并承担4436元诉讼费［（2008）越法民二初字第＊＊＊＊号］。原告在上述判决生效后履行了判决，农行白云支行在收到原告的赔款后将起所收赔偿之追偿权益转让给了原告，因此原告依法和依合同的约定，取得了对两被告的代位追偿权，故现请求法院判令：1、两被告共同偿还原告为其赔付的借款本金、利息、诉讼费共计217378.07元；2、两被告从2013年1月15日起按银行同期贷款利率共同支付迟延还款的利息至款项还清之日止；3、本案诉讼费用由两被告承担。
两被告无答辩。
经审理查明，原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：一、（粤穗白）农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号《汽车消费借款合同》，该合同载明，贷款人（甲方）为农行白云支行，借款人（乙方）为谭金发，约定甲方为乙方提供人民币借款贰拾万元整，借款只能用于购买猎豹吉普汽车壹辆，发动机号＊＊＊＊，车架号码＊＊＊＊，借款期限从2002年5月14日至2005年5月14日止；借款利率按三年期档次年利率4.941%执行，按月结息，每月第20日为结息日，借款利息自贷款发放之日起计算，借款期限在一年以上的，遇法定利率调整的，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定；乙方授权甲方本合同项下的借款以乙方支付购车款的名义一次性全额划入汽车销售商在甲方开立的存款账号；乙方从2002年6月起开始还款，采用等额还款法，每月归还贷款本息为5988.88元，共还36期，至贷款本息全部结清；乙方未按照合同规定归还借款本息，甲方有权按逾期期间以日利率万分之贰点壹计收逾期利息、乙方连续或累计三期未归还应偿付的借款或一期借款已拖欠三个月以上的，甲方共有权提前收回已发放的借款本息；由保险公司提供的机动车辆保险单为本合同的组成部分。二、2002年5月13日的《机动车辆消费贷款保证保险保险单》，显示单号为＊＊＊＊，投保人为谭金发，担保人为邝润初，申购车辆为猎豹吉普车，发动机号＊＊＊＊，车架号＊＊＊＊，贷款合同号为粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号，担保方式为信誉担保，保险金额为217378.08元，保险期限为2002年5月13日零时至2005年5月12日二十四时止。该保险合同所附保险条款约定，投保人未能按机动车辆消费贷款合同约定的期限偿还欠款的，视为保险事故发生，保险事故发生后3个月，投保人仍未履行约定的还款义务，保险人按本保险合同约定负责偿还投保人所欠款项，但以不超过保险金额为限，本保险合同所称的所欠款项是指机动车辆消费贷款合同中未偿还的贷款本金以及未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险事故结案之日期间的合同约定的贷款利息，被保险人获得保险赔偿的同时，应将其有关追偿权益转让给保险人，并协助保险人追偿欠款。但该条款并未约定因保险事故发生的诉讼费需由投保人负担。三、《不可撤销担保书》，载明“中国农业银行广州市白云支银行：中国人民保险公司广州市花都支公司：本人邝润初愿意接受谭金发（被保证人）的请求，就被保证人向银行借款购买汽车与银行签订的‘汽车消费贷款合同’（贷款合同号码粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号）以及向贵保险公司投保‘机动车辆消费贷款保证保险’（保险单号码＊＊＊＊），提供以下连带责任保证担保：1、被保证人在与银行签订‘汽车消费贷款合同’并与保险人签订‘机动车辆消费贷款保证保险合同’后，如被保证人不能或不愿按合同的规定还款而造成保险公司或银行的损失，本人无条件保证全部代为偿还银行或保险公司的损失金额，否则银行或保险公司可直接向我方所在地人民法院申请强制执行，本人自愿接受法院的强制执行……3、本担保书担保金额为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。4、本担保书自签订之日起生效，直至汽车消费贷款到期之日起两年止。”下方有邝润初字样签名并摁有指模。该担保书未签订有时间，原告表示系与投保单签订时间相同，为2002年4月30日。四、《机动车辆消费贷款保证保险》投保申请书，载明投保人为谭金发，担保人为邝润初，贷款合同号为粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号，保险期限为2002年5月13日零时至2005年5月12日二十四时止，其中投保人处有谭金发字样的签名；其中两份《机动车辆消费贷款保证保险投保人调查表（保证书）》，一份载明姓名为谭金发，投保人处有谭金发字样签名，并摁有指模，一份载明姓名为邝润初，并摁有指模。五、（2008）越法民二初字第＊＊＊＊号《民事判决书》，该判决载明，原告为农行白云支行，被告为中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称人保市分公司）及人保花都支公司，该案中农行白云支行诉称借款人谭金发未依约还款，故要求本案原告赔偿农行白云支行贷款本金、利息等。该案审理查明下列内容：中国农业银行广东省分行营业部与人保市分公司签订《〈机动车辆消费贷款保证保险〉合作协议》，约定人保市分公司为借款人所购车辆办理相关保险手续，及时处理保险责任范围内各项理赔等；农行白云支行与谭金发签订粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号《汽车消费借款合同》，本案被告签发＊＊＊＊号《机动车辆消费贷款保证保险单》，该部分查明内容与人保花都支公司提供证据1、2所载内容一致；2002年5月14日，农行白云支行依据借款合同的约定向借款人谭金发发放了贷款200000元，谭金发之后并未依约还款，2002年11月14日，原告向人保市分公司按揭保险中心申请索赔等；因谭金发逾期供款，农行白云支行将其诉至广州市白云区人民法院，该院于2005年8月25日判决谭金发偿还原告借款本金189647.97元及利息（计付利息的期间分别为2002年8月20日至2005年5月20日止，2005年6月21日至清偿之日止，均按中国人民银行的规定计付利息）……截止至2008年7月20日，谭金发累计拖欠贷款本金189647.97元、利息14723.69元、逾期利息71509.89元、复利25256.74元。该案本院认为：人保花都支公司出具的保险单及所附保险条款所显示的合同要素及权利义务规定，符合保险合同的特征，农行白云支行与人保花都支公司之间的保险法律关系成立，人保花都支公司作为保险人，在保险事故发生后，应承担赔付保险金的责任，借款人谭金发未能按《汽车消费借款合同》约定的期限偿还欠款，属保险事故发生……赔付范围包括贷款本金和正常利息在内，但不包括逾期利息和罚息……农行白云支行索赔没有超过保险法规定的二年索赔时效…….农行白云支行与人保市分公司签订的人保花都支公司签订的合作协议约定不实行免赔，因此人保花都支公司以保险条款关于10%免赔率要求免赔理由不成立。该案判决：1、在判决发生法律效力之日起10日内，人保花都支公司在保险金额217378.08元的范围内对借款人谭金发拖欠的借款本金189647.97元及利息（从2002年8月20日至2005年5月20日、从2005年6月21日起至实际清偿日止，按照《汽车消费借款合同》约定的利率标准计算，不含逾期利息和复利）承担赔偿责任；2、驳回农行白云支行的其他诉讼请求。该案受理费5817元由农行白云支行负担1381元，由人保花都支公司负担4436元。六、《中国人民财产保险股份有限公司赔偿收据》，载明致人保花都支公司，险种名称为机动车消费贷款保证保险，兹收到＊＊＊＊号保险单所保谭金发出险一案之赔款金额贰拾壹万贰仟玖佰肆拾贰元零柒分，下方加盖有中国农业银行股份有限公司广州白云支行字样印章。七、中国农业银行股份有限公司广州白云支行2011年12月30日致人保花都支公司的《权益转让书》，载明，借款人谭金发于2002年5月14日向我行贷款购车，并向你公司投保了机动车辆消费贷款保证保险，我行为被保险人，且提供了反担保，保险单号为＊＊＊＊……你公司应履行保险赔偿责任而向我行赔款人民币贰拾壹万贰仟玖佰肆拾贰元零柒分（CNY212942.07元）……我行将你司已赔偿范围内借款人的追偿权转让给你公司。
本案庭审过程中，原告表示诉讼请求217378.07元的计算方式为，赔偿收据及权益转让书中载明的212942.07元及（2008）越法民二初字第＊＊＊＊号判决由原告负担的诉讼费4436元，并表示上述诉讼费直接给付了法院。另原告庭审中表示，原告表示邝润初出具了《不可撤销担保书》，约定为谭金发进行担保，谭金发没有履行还款义务，应承担连带责任保证担保。变更其诉讼请求为：要求被告谭金发赔偿原告为其赔付的借款本息、利息、诉讼费共217378.07元；被告谭金发从2013年1月15日起按银行同期贷款利率计算迟延还款的利息至款项还清之日止；被告邝润初对被告谭金发的上述债务承担连带清偿责任。
另原告表示，对于《不可撤销担保书》中载明保证其到汽车消费贷款到期两年的理解，认为2005年5月14日借款日期届满，对应2007年5月14日不可撤销担保书届满；并表示原告一直都有向邝润初追偿，但对此无书面证据证实，仍坚持要求邝润初承担连带保证责任。
本院认为，本案争议的焦点在于：1、原告是否取得保险人代位求偿权以及被告谭金发应赔付的数额；2、被告邝润初是否需要承担连带保证责任。
一、原告依据（2008）越法民二初字第＊＊＊＊号判决以及原告提供的粤穗白农银汽借字（2002）第＊＊＊＊号《汽车消费借款合同》、2002年5月13日的《机动车辆消费贷款保证保险保险单》及保险条款、中国农业银行股份有限公司广州白云支行2011年12月30日致人保花都支公司的《权益转让书》、《中国人民财产保险股份有限公司赔偿收据》提起本案主张，认为因被告谭金发未依约履行还款义务，导致本案保险合同约定的保险事故发生，原告已向被保险人农行白云支行支付赔款212942.07元，且农行白云支行收到赔款后将上述赔偿权益转让给原告，而两被告经本院依法公告传唤未到庭对原告提供的主张和证据提出抗辩意见或反驳证据予以反驳，据此本院采纳原告主张，原告依法取得保险人代位求偿的权利，被告谭金发应向原告赔付原告已支付给被保险人的赔偿212942.07元及利息；关于原告要求被告从本案起诉之日起，按照银行同期贷款利率的标准计算利息，本院依法予以支持。关于被告谭金发是否需向原告赔付诉讼费4436元，因该款项系原告依判决所附的诉讼费用，并非支付给被保险人农行白云支行的赔偿，保险条款对此也并未约定，故原告主张谭金发赔付诉讼费的请求依法无据。
二、《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《不可撤销担保书》约定“本担保书自签订之日起，直至汽车消费贷款到期之日起两年止”，本案《汽车消费借款合同》的到期日为2005年5月14日，故邝润初承担保证责任的期限至2007年5月14日止，现原告未能提供证据证实在上述期限之前向邝润初提出要求其承担保证责任的证据，故邝润初的保证责任依法免除。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，判决如下：
一、被告谭金发于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广州市花都支公司赔偿212942.07元及利息（从2013年1月15日起，按中国人民银行同期贷款利率为标准，计算至本判决确定履行之日止）。
二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广州市花都支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4561元及公告费1000元（原告已预付），由原告中国人民财产保险股份有限公司广州市花都支公司负担受理费93元，由被告谭金发负担受理费4468元及公告费1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王丽娟
人民陪审员 陶茂娟
人民陪审员 刘湛英
二〇一三年七月十二日
书 记 员 饶瑞娟