湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1121民初800号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。
负责人：何彬，行长。
委托诉讼代理人：汪林，湖北鄂东律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王小红，该银行职员。
被告：卢友珍，女，1962年10月27日出生，汉族，住团风县。
被告：曹木章，男，1960年8月25日出生，汉族，住团风县。系卢友珍之夫。
被告：占志勇，男，1968年12月11日出生，汉族，住团风县。
被告：王冬梅，女，1974年10月29日出生，汉族，住团风县。系占志勇之妻。
被告：孙玉苹，女，1980年10月29日出生，汉族，住团风县。
被告：王华平，男，1977年10月17日出生，汉族，住团风县。系孙玉苹之夫。
被告：刘连银，男，1958年3月6日出生，汉族，住团风县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行诉被告卢友珍、曹木章、占志勇、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行的委托诉讼代理人王小红，被告占志勇到庭参加诉讼。被告卢友珍、曹木章、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告卢友珍、曹木章偿还所欠借款本金45999.98元并支付下欠利息10198.56元（利息、罚息已算至2017年6月6日），合计56198.54元。及至该贷款还清之日止的利息。（利率按年15.3%计算，并承担30%罚息）2、由被告占志勇、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年5月22日被告卢友珍、占志勇、孙玉苹自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，卢友珍的配偶曹木章、占志勇的配偶王冬梅、孙玉苹的配偶王华平作为担保人也在该协议书联保小组成员及配偶一栏内各自签名捺印。协议书第二条约定:“从2015年5月22日起至2018年5月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条（四）：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。”第六条（六）：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”2015年5月25日在联保期限内，被告卢友珍以购买饲料名义与原告签订了一份《小额贷款借款合同》，向原告借款50000元，其配偶曹木章也在借款合同上签名捺印。合同约定：借款期限12个月（即从2015年5月25日至2016年5月25日），年利率15.3%，甲方通过乙方卢友珍在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户……7043发放贷款。还款方式按阶段性等额本息还款。若被告卢友珍不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日被告刘连银作为联保小组的担保人也与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，对被告卢友珍本次贷款50000元及利息、费用，在其担保期间内（即2015年5月25日至2018年5月25日）承担连带责任保证。合同签订后，原告当日依约向被告卢友珍在原告处开立的个人结算账户……7043帐户里发放了贷款50000元，被告卢友珍出具了相应借据。在合同约定的还款期间，被告卢友珍只偿还了部分本金及至2016年3月25日的利息，后再没有履行偿还贷款本息的义务，截止2017年6月6日还下欠贷款本金45999.98元及应支付的利息、罚息10198.56元，合计56198.54元至今未还。
被告占志勇承认原告在本案中所主张的事实及全部诉讼请求，但认为卢友珍该借款转借我使用了，由我来偿还。只是目前钱都投资了抽不出来，年底前一次性还清。
被告卢友珍、曹木章、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银未答辩，未提交任何证据。
本院认为，被告卢友珍、曹木章、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未答辩，也未提交任何证据，视为自行放弃其诉讼权利。被告占志勇承认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告与被告卢友珍、曹木章签订的《小额贷款借款合同》和与被告卢友珍、曹木章、占志勇、王冬梅、孙玉苹、王华平签订的《小额贷款联保协议书》以及与刘连银签订的《小额贷款最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告卢友珍收取贷款，双方已形成借款合同法律关系，被告卢友珍借款后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息等违约责任。被告曹木章系借款人卢友珍的配偶，作为家庭财产共有人，对卢友珍借款用于家庭经营、生活均知情同意，并在借款合同上签名认可，与卢友珍向原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外”的规定，被告曹木章应对被告卢友珍下欠的贷款本息及违约责任共同承担清偿责任。被告占志勇、孙玉苹作为联保小组成员，应依照联保协议在其保证责任范围内对被告卢友珍下欠的贷款本息及违约责任承担连带保证责任。被告王冬梅、王华平作为占志勇、孙玉苹的配偶，清楚并同意占志勇、孙玉苹的联保行为，并也在联保协议上签字认可，故被告王冬梅、王华平亦应按联保协议在占志勇、孙玉苹的保证责任范围内对被告卢友珍下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告刘连银作为联保小组的保证人，自愿为被告卢友珍的该笔贷款担保，应依照保证合同的约定在其保证责任范围内对被告卢友珍下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上，本院认为原告的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢友珍、曹木章于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金45999.98元及支付利息、罚息10198.56元（利息、罚息已算至2017年6月6日，后期利息自2017年6月7日起按年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。
二、被告占志勇、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1204.96元，减半收取计602元，由被告卢友珍、曹木章、占志勇、王冬梅、孙玉苹、王华平、刘连银负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判员 何山
二〇一七年九月一十三日
书记员 倪明