广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0605民初14191号
原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市南海区。
负责人：符刚，该行行长。
委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。
委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。
被告：张亚金，男，1981年2月20日出生，汉族。
被告：严倩仪，女，1990年8月13日出生，汉族。
被告：佛山市南海荣基置业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区九江镇。
法定代表人：陈贤初。
原告中国民生银行股份有限公司佛山分行诉被告张亚金、严倩仪、佛山市南海荣基置业投资有限公司（以下简称“荣基公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案受理后，依法适用普通程序于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张鑫莹到庭参加诉讼，被告荣基公司经本院传票传唤，被告严倩仪、张亚金经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出如下诉讼请求：
1.判令被告张亚金向原告返还贷款本金445736.92元及计至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（正常利息按人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮10%计算，逾期罚息利率在此正常利率基础上上浮50%，对未按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利；如人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整；暂计至2017年8月14日，利息6528.76元、罚息65.43元）；
2.判令原告对被告张亚金、严倩仪提供抵押的位于佛山市南海区****房（商品房买卖合同编号：2016****02）的处置款在上述第1项范围内享有优先受偿权；
3.判令被告严倩仪对本案债务承担共同清偿责任；
4.判令被告荣基公司对本案债务承担连带清偿责任。
三被告承担本案全部诉讼费用。
事实与理由:
一、借款情况
2016年6月8日，原告与被告张亚金、严倩仪签订编号个房贷字第1033****53号《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定，被告张亚金向原告申请贷款人民币45万元，贷款期限为360月，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮10%，即年利率4.41%，逾期罚息利率在此基础上上浮50%，对未按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利；如人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整。被告张亚金、严倩仪提供位于佛山市南海区****房（商品房买卖合同编号2016****02）作为本案贷款的抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。
2016年9月6日，原告向被告张亚金发放贷款人民币45万元，贷款期限自2016年9月6日至2046年9月6日。
二、担保情况
2016年3月10日，被告荣基公司与原告签订《最高额保证合同》，承诺为原告与购买荣基嘉园项目房产的借款人从2016年3月10日至2018年3月10日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，保证的范围包括借款人拖欠的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。
三、夫妻共同债务
本案债务发生在被告张亚金、严倩仪夫妻关系存续期间，本案贷款用于购房，属于夫妻共同债务，且被告严倩仪已在《个人购房/车位借款及担保合同》签字，故被告严倩仪应对本案债务承担共同清偿责任。
四、违约情况
被告张亚金逾期还款，严重违反合同约定，原告有权根据合同约定宣布本案借款提前到期，要求被告张亚金、严倩仪立即清偿全部贷款本息及相关费用，对抵押房产处置款项享有优先受偿权，并要求被告荣基公司承担连带保证责任。
综上，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。
三被告未作答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1.原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件），原告负责人身份证明书（1份，原件）、被告严倩仪、张亚金的身份证及结婚证、被告荣基公司的企业信息表（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2.编号个房贷字第1033****53号《个人购房/车位借款及担保合同》、粤（2016）佛南不动产证明第0****号《不动产登记证明》、个人借款凭证（各1份，原件），用以证明2016年6月8日，原告与被告张亚金、严倩仪签订编号个房贷字第1033****53号《个人购房/车位借款及担保合同》约定，被告张亚金向原告申请贷款人民币45万元，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮10%，即年利率4.41%，逾期罚息利率在此基础上上浮50%，对未按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利；如人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整；被告张亚金、严倩仪提供位于佛山市南海区****房（商品房买卖合同编号2016****02）作为本案贷款的抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记；2016年9月6日，原告向被告张亚金发放贷款人民币45万元，贷款期限自2016年9月6日至2046年9月6日。
3.《最高额保证合同》（1份，原件），证明2016年3月10日，被告荣基公司与原告签订《最高额保证合同》，承诺为原告与购买荣基嘉园项目房产的借款人从2016年3月10日至2018年3月10日期间因原告向借款人发放贷款而产生的全部债务承担阶段性连带保证责任，保证的范围包括借款人拖欠的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。
4.对账单（1份，打印件加盖原告公章，截止到2018年1月4日），用以证明被告张亚金逾期还款，严重违反合同约定。
三被告未举证。
本院经审查认为，原告提供的证据2中的《不动产登记证明》，因该登记证明仅为抵押权预告登记，原告并未因此取得抵押权，故对该证据的证明力，本院不予采信；其他证据，因来源合法，内容真实，与本案相关联，本院均予采信。
综合上述采信的证据及当事人陈述，本院对原告起诉所诉事实予以确认。并查明，案涉《个人购房/车位借款及担保合同》约定，对未按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利。案涉《最高额保证合同》约定，被告荣基公司在主合同签订之日起至主合同项下抵押房产办理完毕有效所有权证书及他项权证交予原告之日止期间，对主债权承担连带责任保证。被告张亚金自2017年5月15日开始逾期还款，原告于2017年9月14日起诉后，本院于2017年10月9日向被告张亚金公告送达本案起诉状副本。截至2018年1月4日，被告张亚金尚欠原告借款本金余额445736.92元，利息14110.48元，罚息415.25元。
本院认为，原告与被告张亚金、严倩仪签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，与被告荣基公司签订的《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告张亚金已连续三个付款期以上未按约定偿还借款本息，原告有权依合同约定主张贷款提前到期并要求借款人提前归还所有贷款本息。因原告在本案起诉前没有向被告张亚金主张贷款提前到期，故本院认定本院向被告张亚金送达起诉状副本之日即2017年12月9日为贷款提前到期日。
关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款，应按原合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮10%）计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮10%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利。原告计算的截至2018年1月4日的利息、罚息计算标准未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至该日的利息、罚息金额予以确认。2018年1月4日后，应以所欠贷款本金445736.92元为基数按罚息利率计算罚息，应付未付利息14110.48元按罚息利率计算复利，均计至欠款清偿之日止。
关于夫妻共同债务。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告严倩仪还与被告张亚金共同以涉案房产为被告张亚金在本案中的债务提供抵押担保，即表明被告严倩仪对本案债务是知情且无异议的，故本院认定被告张亚金在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告严倩仪依法应对被告张亚金的上述债务承担共同清偿责任。
关于优先权。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”依此规定，抵押权预告登记仅是一种登记制度，而非创设一种新的物权，该预告登记的效力在于使抵押合同上的债权具有对抗第三人的物权效力，但并不能取代所有权过户登记和抵押权登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人行使优先受偿权的依据不足，本院不予支持。
关于保证担保。本案保证合同约定了被告荣基公司对购买荣基园项目房产的借款人（购房人）向原告所负房贷提供阶段性连带责任保证，现约定的抵押房产尚未办理抵押登记手续，故被告荣基公司依约应对被告张亚金、严倩仪在本案中的债务承担连带清偿责任。
三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张亚金应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金445736.92元及相应利息（计至2018年1月4日，利息14110.48元，罚息415.25元；从2018年1月5日起，以本金445736.92元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息，应付未付利息14110.48元按前述罚息利率计算复利，均计至欠款全部清偿之日止）予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；
二、被告严倩仪对上述第一项债务承担共同清偿责任；
三、被告佛山市南海荣基置业投资有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8084.96元、财产保全费2781.65元，合计10866.61（原告已预交），由三被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。原告已预交的诉讼费10866.61元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 肖英青
人民陪审员 孔婉平
人民陪审员 彭映辉
二〇一八年一月二十六日
书 记 员 邓倩雯