东营经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东开商初字第191号
原告：中国农业银行股份有限公司东营东城支行。
委托代理人：黄俊华，山东恒岳律师事务所律师。
委托代理人：韩祥东，男，汉族，该公司职工。
被告：封桂香，女，汉族。
被告：周景芝，男，汉族。
被告：东营市超越房地产开发有限责任公司。
原告中国农业银行股份有限公司东营东城支行（以下简称“农行东营东城支行”）诉被告封桂香、周景芝、东营市超越房地产开发有限责任公司（以下简称“超越房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，原告于2014年9月24日诉来本院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄俊华、韩祥东，超越房地产公司法定代表人宋守疆到庭参加诉讼，被告封桂香、周景芝第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2005年6月29日，被告封桂香因购房需要，与中国农业银行东营市胶州路支行签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款204000元，约定借款期限自2005年6月29日起至2015年6月20日止，年利率为7.344%，由原告直接将全部借款直接划入售房人超越房地产公司的账户（开户行：农行胶州路支行），借款人连续三期未足额偿还借款本息，原告有权宣布合同提前到期。被告封桂香的丈夫周景芝向原告出具了《共同还款责任承诺书》，被告超越房地产公司为被告封桂香提供连带保证责任。原告依约放款，但被告仅归还了部分借款本息，余款虽经原告一直催要，但被告拒不归还，为维护自身合法权益，请求法院依法判令：三被告互负连带责任偿还原告借款本金152512.78元，利息83451.96元（截止2014年9月17日），并以本息总额为基数按年利率11.016%支付自2014年9月18日起至还清本息之日止的利息，本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：要求被告封桂香、周景芝共同偿还借款本金152512.78元，截止2014年12月10日的利息83883.28元及2014年12月11日起至还清本息之日止的利息，本案诉讼费用由被告承担；被告超越房地产公司承担连带清偿责任。
被告封桂香答辩，其是由超越房地产公司员工带到原告处，原告工作人员告知其出示身份证并签字。
被告周景芝答辩，对原告的诉讼请求有异议，该借款是原告与超越房地产公司暗箱操作骗取银行的贷款。
被告超越房地产公司答辩，其按照原告的提议，由其公司组织人员以按揭形式贷款，用以偿还其欠原告的5000000元流动资金欠款。本案的贷款是其公司组织办理的，与被告封桂香、周景芝无关。
原告为证实自己的诉讼主张，庭审中提交以下证据，被告进行了质证：
证据一：个人购房担保购房合同一份，拟证明2005年6月29日被告封桂香与原告签订借款合同，向原告借款204000元，合同中约定了借款期限、借款的年利率7.344%及违约责任，超越房地产公司为被告封桂香提供连带责任保证。
被告封桂香质证，认可在该合同上签字，但对合同内容不清楚。
被告周景芝质证，对该证据不清楚。
被告超越房地产公司质证，该合同是原告出具的格式文本，是否由封桂香签字不清楚，该合同是为了办理贷款手续编造的。
证据二：借款凭证一份，拟证明原告于2005年6月29日按约定向被告封桂香提供借款204000元，由被告封桂香签字，并按手印。
被告封桂香对该证据的真实性有异议，其未在该证据上签字，亦未收到这笔借款，其名下也没有该账户。
被告周景芝对该证据的真实性有异议，其与封桂香没有收到该借款。
被告超越房地产公司质证，该笔借款未汇至封桂香的账户，由其公司财务直接归还了原告。
证据三：委托划款、扣款授权书一份，拟证明2005年6月29日被告封桂香签署授权委托书，委托原告直接将借款划入售房人东营市超越房地产开发有限责任公司的帐户，与合同约定一致。
被告封桂香对该证据的真实性有异议，其没有授权，亦未在授权书上签字。
被告周景芝对证据的真实性有异议，原告与超越房地产公司的行为是造假行为，其与被告封桂香未收到借款。
被告超越房地产公司质证，该证据的具体操作不清楚，是其公司财务按照原告的交代办理的。
证据四：共同还款责任承诺书一份，拟证明被告周景芝签署共同还款责任承诺书，对因封桂香购买青州路东辽河路北的三号地二期67号楼所申请的贷款204000元承诺作为共同还款人向原告承诺承担连带偿还本息的责任。
被告封桂香质证，对该证据不清楚。
被告周景芝质证，不能确定其是否在该证据上签字。
被告超越房地产公司质证，对该证据不清楚，是其公司财务按照原告的交代办理的。
证据五：借款申请书一份、房产抵押承诺书两份、被告周景芝、封桂香的身份证复印件、户口本复印件各一份，拟证明被告封桂香分别于2005年6月27日和6月29日签署申请书及借款合同、凭证等，并提供了身份证、户口本，被告周景芝也承诺合同约定的房屋办理房产证后，为原告办理抵押登记。
被告封桂香对该组证据的真实性不予认可。
被告周景芝质证，对该证据不清楚，但主张原告在没有实际看到所抵押房子的情况下发放贷款不符合借款程序。
被告超越房地产公司质证，对该证据不清楚，被告封桂香是按照原告的要求在相关材料上签字、填写内容。
证据六：被告封桂香与东营市超越房地产开发有限责任公司签定的商品房买卖合同一份，拟证明被告封桂香因购买房屋申请贷款的事实。
被告封桂香认可在合同上的签字，但主张签字时合同是空白内容。
被告周景芝质证，对该证据不清楚。
被告超越房地产公司质证，不存在购买房屋的事实，该证据是为了办理贷款伪造的。
证据七：银监复（2009）13号和银监东准（2005）29号两份文件复印件，拟证明借款合同上中国农业银行东营市胶州路支行名称变更为中国农业银行股份有限公司东营东城支行。
被告封桂香对该证据表示不清楚。
被告周景芝对该证据表示不清楚。
被告超越房地产公司质证对该证据无异议。
证据八：被告封桂香偿还借款本息流水一宗，共17页，拟证明被告封桂香归还借款本息的情况。
被告封桂香对该证据的真实性有异议，其从未还过该款项。
被告周景芝对该证据的真实性有异议，其与封桂香从来没有还过该款项。
被告超越房地产公司质证，该还款业务是由其公司财务办理的，具体情况不清楚。
证据九：记账凭证及进账单复印件各两份（原件存于原告委托的档案管理机构），拟证明原告于2005年6月29日按照约定向被告东营市超越房地产开发有限公司账户上汇入款项204000元，其中20400元是作为超越房地产公司作为保证人的保证金汇入了保证金账户，另183600元汇入了超越房地产公司的正常账户。
被告超越房地产公司质证，该记账凭证中的实际还款人是其公司。
被告封桂香、周景芝对该证据未质证。
证据十：2008年11月20日至2014年11月20日的还款明细以及所欠本息明细表一份，拟证明被告封桂香于2008年11月20日归还本金819.37元后再无实际还款；截止起诉日欠本金152512.78元，借期内利息42402.7元，罚息28411.5元，复利13069.08元。
被告超越房地产公司对该证据无异议。
被告封桂香、周景芝对该证据未质证。
被告封桂香为证实自己的主张向法庭提交了以下证据，原告农行东营东城支行、被告周景芝、被告超越房地产公司发表了质证意见：
证据：承诺书一份，拟证明超越房地产公司承诺涉案的借款、还款事项都由其负责，与被告封桂香、周景芝无关。
原告质证认为：第一，该证据上没有载明日期，对其真实性不予认可。第二，如果被告所说属实，证实是被告相互串通骗取银行的贷款，对此原告不知情。第三，被告超越房地产公司没有权利要求原告放弃要求三被告承担连带责任还款的权利。
被告周景芝对该证据无异议。
被告超越房地产公司对该证据无异议，认可该证据是其公司为被告封桂香出具的。
本院经审查认为，原告提交的证据一至证据十，符合证据形式要件，相互印证，能够实现其证明目的，被告封桂香、周景芝虽然对部分证据上的签字不予认可，但未提交充分证据证实其抗辩意见，亦未申请笔迹鉴定，故本院对以上证据予以采信。被告封桂香提交的证据系其与被告超越房地产公司之间约定，本院予以确认，但不能对抗原告的诉讼主张，对其证明目的不予采信。
根据证据采信情况及庭审查明情况，本院认定以下事实：
2005年6月8日，被告封桂香与被告超越房地产公司签订商品房买卖合同，购房总价为340690元。被告封桂香于2005年6月27日向原告申请借款业务，于2005年6月29日与原告签订《个人购房担保借款合同》及委托划款扣款授权书。被告封桂香、周景芝于2005年6月27日与原告签订房屋抵押承诺书，承诺将购买的东营区青州路东、辽河路北商贸城3号地二期工程67号楼作为涉案购房贷款的抵押物。被告周景芝于2005年6月27日在共同还款承诺书上签字，同意对被告封桂香的借款承担共同还款责任。《个人购房担保借款合同》约定：被告封桂香向原告借款204000元，借款期限自2005年6月29日至2015年6月20日，自原告发放借款后，被告封桂香按照等额本息还款法每月20日进行还款，贷款执行年利率为7.344%，被告封桂香未按约定还款，原告对与其借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按年利率上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。被告封桂香在原告处开立的结算账户，并授权原告将全部借款直接划入售房人超越房地产公司名下开户行为中国农业银行东营市胶州路支行的账户。合同约定被告封桂香连续三期未足额偿还借款本息，原告有权宣布合同提前到期，要求保证人承担保证责任。同时，该合同约定被告超越房地产公司作为保证人，对被告封桂香依涉案借款合同形成的债务承担连带保证责任，保证期间为被告封桂香债务履行期限届满之日起两年。截止2014年12月10日，被告封桂香尚欠原告借款本金152512.78元，借期内利息42402.7元，罚息28411.5元，复利13069.08元，共计236396.06元，至今尚未偿还。
另查明，中国农业银行东营胶州路支行于2005年6月14日更名为中国农业银行东营市东城支行。
本院认为，中国农业银行东营胶州路支行变更为中国农业银行东营市东城支行，其权利义务应由中国农业银行东营市东城支行即本案原告承继。被告封桂香与原告依法签订《个人购房担保借款合同》、被告周景芝自愿在《共同还款责任承诺书》上签字，该借款合同及承诺书对原、被告具有法律效力。原告依约提供了贷款，被告封桂香应该按照合同约定偿还本金及相应的利息，被告周景芝作为共同还款人应该承担共同还款责任，原告主张的罚息、复利实为逾期利息，被告封桂香未按约偿还借款，应当承担相应的偿付责任，故对原告要求被告封桂香、周景芝承担偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持，对被告封桂香、周景芝以对借款事项不知情不应承担还款责任的抗辩理由不予支持。被告超越房地产公司作为保证人对涉案借款产生的债务承担连带清偿责任，被告超越房地产公司认为涉案借款与被告封桂香、周景芝无关，主张涉案借款应由其承担还款责任的抗辩理由，因被告封桂香、周景芝在相关合同、承诺书上签字，对借款事项知情同意，其双方的约定不能对抗原告，故本院不予支持。被告封桂香、周景芝第二次开庭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃部分诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告封桂香、周景芝于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金152512.78元及截止2014年12月10日止的利息83883.28元，共计236396.06元；并支付自2014年12月11日起至实际清偿之日止的利息（以尚欠本金152512.78元与借期内利息42402.7元之和为基数，按年利率11.016%计算）。
二、被告东营市超越房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4839元，由被告封桂香、周景芝、东营市超越房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审 判 长 董俊俊
代理审判员 郑晓杰
人民陪审员 卢守礼
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 牛 琳