温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）温鹿商初字第285号
原告：王×。
委托代理人：徐××。
被告：中国大地财产保险股份有限公司××中心支公司
，住所地：温州市××××号。
代表人：黄××。
委托代理人：陈×。
原告王×为与被告中国大地财产保险股份有限公司××
中心支公司（以下简称保险××）保险合同纠纷一案，于2008
年12月30日向本院起诉。本院于同日受理后，本院依法组成由
审判员 陈 琼 担 任
审判长 、
审判员 夏晓峰、童剑波参加评议的合
议庭，于2009年2月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代
理人徐××、被告保险××的委托代理人陈×到庭参加诉讼。
本案现已审理终结。
原告起诉称：2007年5月20日原告将其拥有浙a××××
×轿车向被告投保机动车交通事故责任某制保险及机动车商业
险，保险期限自2007年5月21日起至2008年5月20日止。其中机
动车商业险中家庭自用汽车损失保险金额（责任限额）为2000
00元，新车购置价为300000元，该险种不计免赔。2007年11月
19日2时30分许，金某某驾驶浙a×××××轿车途经江某某路
十四中门口地段时因操作失控，该车辆发生自损与中心花坛碰撞，造成浙a×××××轿车损坏及金某某受伤的交通事故。
后该车被温州长运集团有限公司施救，并经温州尊龙汽车销售
服务有限公司修理，共花费修理费85799元，施救费650元，其
它费用730元，合计87179元。2007年11月20日温州市公某某交
通警察支队二大队作出第0106946号交通事故认定书，认定该
事故由驾驶人方负全责，并承担全部损失。车辆修理完毕并经
被告方定损后，原告依保险合同约定向被告理赔。被告接收材
料经审核后，发现驾驶者金某某在驾驶浙a×××××轿车发
生事故时所持驾驶证（330302800111242）已于2006年11月16
日到期限，为无效驾驶证，于是以金某某在驾驶浙a××××
×车辆发生事故时无证驾驶为由而拒绝赔偿。此后原告向被告
重新提供金某某于2006年11月16日生效的新驾驶证（33032119
8001112429），证明金某某于2007年11月19日2时发生该事故
时新驾驶证早已生效，系有证驾驶，要求被告继续履行赔偿义
务。但被告坚持认为金某某仍系无证驾驶而拒绝赔偿，经双方
多次协商未果。要求判令被告立即向原告赔偿浙a×××××
车辆损失费共计人民币87179元；本案诉讼费用由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、身份证一份，证明原告的主体资格。
2、机动车行驶证一份，证明浙a×××××家庭轿车为
原告所有的事实。
3、机动车交通事故责任某制保险单一份、机动车辆保险
单一份、保险发票二份，证明2007年5月20日原告将浙a×××
××家庭轿车向被告投保机动车交通事故责任某制保险及机动车商业险，保险期限自2007年5月21日起至2008年5月20日止。
其中机动车商业险中家庭自用汽车损失保险责任限额为20万元
，该险种特约不计免赔。
4、交通事故认定书一份，证明2007年11月19日2时30分
许，第三人金某某驾驶浙a×××××轿车途经江某某路十四
中门口地段时，因操作失控该车辆发生自损的事实。
5、金某某驾驶证一份，证明第三人在发生事故时系有证
驾驶的事实。
6、发票三份，证明原告已支付事故车辆损失费人民币87
179元的事实。
被告保险××答辩称：原告请求被告赔偿车损事故的损
失依据不足。因车辆在发生事故时，驾驶者的驾驶证已失效，
并已超过一年。根据保险合同的约定，该情形属于被告责任免
除的情况，被告有权拒赔。另原告的损失险没有足额投保，发
生的损失应按投保额与车辆价值的比例进行赔偿。
被告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、汽车损失保险条款一份，证明双方约定的保险责任及
范围的事实。
2、车辆登记信息一份、驾驶证二份，证明发生事故时驾
驶员驾驶证有效期已届满的事实。
原、被告提供的证据，经庭审出示质证，被告保险××
对原告提供的证据质证意见如下：对原告提供的证据1、2、6
真实性无异议。对原告提供的证据3真实性无异议，但责任某
制保险单与本案无关。对原告提供的证据4形式真实性无异议，但该认定书上的内容有异议，内容中写的驾驶证号码是已失
效的，并超过有效期一年，发生事故的理由不是主要原因。对
原告提供的证据5与本案无关，该驾驶证是2008年办理的，因
根据规定驾驶证失效超过一年应予以注销，发生事故时驾驶人
并没有该驾驶证。
原告对被告保险××提供的证据质证意见如下：对被告
提供的证据1真实性无异议，但条款内容的合法性有异议，责
任免除条款是保险××拟定的，是格式条款，应是无效的。对
被告提供的证据2真实性无异议，发证日期2008年5月应理解为
领证日期。
本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6经被告保
险××质证真实性无异议，被告保险××提供的证据1、2经原
告质证真实性无异议，这些证据与本案的事实有直接的联系，
本院对其证明力予以认定，可作为本案认定事实的依据。
经审理本院认定的事实与原告起诉陈述的事实一致。
本院认为：原、被告双方签订的保险合同合法有效，本
院予以确认。根据《机动车商业保险条款》之《家庭自用汽车
损失保险条款》第四条的规定“在保险期间内，被保险人或其
允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆等原
因造成保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔
偿”，故被告保险××应对保险车辆损失进行赔偿。但被告认
为根据《机动车商业保险条款》之《家庭自用汽车损失保险条
款》第六条第一款第（七）项“无驾驶证或驾驶证有效期已届
满的，无论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”之规定，被告不应承担赔偿责任。本院认为该条款属于
格式合同中的免责条款，本案被告没有证据证明其已在签订保
险合同时向原告明确说明，则该条款无效，对双方没有约束力
。至于保险车辆的驾驶人员在驾驶车辆时是否具有驾驶资格问
题，涉及行政处罚问题。况且，本案驾驶人员在保险车辆发生
事故时所持的驾驶证虽已过期，但被告提供的证据（车辆登记
信息）并不能证明驾驶人员在发生事故时属于无驾驶证和驾驶
证有效期已届满的情况，因该证据上记载“发证日期为2008年
5月8日，有效期限为2006年11月16日至2012年11月16日”。综
上，被告的辩解理由不能成立。因此，根据《机动车商业保险
条款》之《家庭自用汽车损失保险条款》第二十六条第一款第
（二）项“按投保时被保险机动车实际价值确定保险金额或协
商确定保险金额的，发生部分损失时，按保险金额与投保时被
保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事
故发生时被保险机动车的实际价值”之规定，本案保险车辆修
理费85799元、施救费630元，合计损失86429元，投保时保险
车辆的新车购置价为300000元，原告的保险金额为200000元，
按此比例，被告应赔偿原告损失为57619元。另原告要求被告
赔偿其它费用没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民
共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国保险法》第十八
条、第二十四条的规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司××中心支公
司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王×汽车损失险保险金
57619元。二、驳回原告王×其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1979元，由原告王×负担870元，由被告中国
大地财产保险股份有限公司××中心支公司负担1109元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
审判长陈琼
审判员夏晓峰
代理审判员童剑波
二〇〇九年五月十六日
书记员应欢欢