山东省平度市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）平刑初字第292号
公诉机关山东省平度市人民检察院。
被告人官某，男，汉族，初中文化，农民。2006年9月25日因犯寻衅滋事罪被本院判处有期徒刑二年四个月；2014年7月1日因吸毒被平度市公安局行政拘留五日，同年11月12日又因吸毒被平度市公安局行政拘留十五日，并罚款人民币一千元；2014年11月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月26日被逮捕。现羁押于平度市看守所。
辩护人郭湃，山东勇华律师事务所律师。
山东省平度市人民检察院以平检公刑诉（2015）184号起诉书，指控被告人官某犯信用卡诈骗罪，于2015年3月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。山东省平度市人民检察院指派检察员李伟强出庭支持公诉，被告人官某、辩护人郭湃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
山东省平度市人民检察院指控，1、2011年3月14日，被告人官某向中国农业银行平度市支行申领了卡号为62×××87的信用卡，授信额度为人民币50000元；同日，其妻子窦某亦向该行申领了卡号为62×××95的信用卡，授信额度为人民币35000元。自2011年3月29日至2013年12月24日，官某持自己和窦某的信用卡，多次取现或者以消费的名义套现。其中，使用其卡号62×××87的信用卡透支本金人民币49870.55元；使用卡号为62×××95的信用卡透支本金人民币34803.30元。
2、2012年2月29日，被告人官某向交通银行平度市支行申领了卡号为62×××58的信用卡，授信额度为人民币26000元，后通过开通“好享贷”分期业务，将授信额度增加至100000元。自2012年2月29日至2013年11月30日，官某多次持此信用卡取现或者以消费的名义套现，透支本金人民币112932.14元。
3、2013年4月，被告人官某向华夏银行平度市支行申领了卡号为62×××XX的信用卡，授信额度为人民币30000元。自2013年4月20日至2013年12月3日，官某多次持此信用卡取现或者以消费的名义套现，透支本金人民币37897.85元。
4、2013年5月10日，被告人官某在平安银行平度
市支行申领了卡号为人民币23000元。自2013年5月18日至2013年12月24日，官某多次持上述信用卡取现或者以消费的名义套现，透支本金人民币51458元。
庭审中，公诉人讯问了被告人，宣读并出示了接受刑事案件登记表，报案记录，破案经过，被告人供述与辩解，证人证言，书证，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人官某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并在法定刑幅度内量刑。
被告人官某对公诉机关指控的事实、罪名无异议，请求法院对其从轻处罚。
辩护人郭湃对公诉机关指控被告人涉嫌信用卡诈骗罪的事实、罪名无异议。认为：一是被告人官某主观恶性、社会危害性相对较轻；二是其归案后如实坦白，供述自己犯罪事实；三是其当庭自愿认罪，认罪态度较好，家庭情况特殊，希望法庭对其从轻、减轻处罚。
经审理查明，1、2011年3月14日，被告人官某在中国农业银行平度市支行申领了卡号为62×××87的信用卡一张，授信额度为人民币50000元；同日，其妻子窦某亦在该行申领了卡号为62×××95的信用卡一张，授信额度为人民币35000元。自2011年3月29日至2013年12月24日止，官某持其信用卡和窦某的信用卡，多次取现、消费套现。其中，用其卡号62×××87的信用卡透支本金人民币49870.55元，用卡号为62×××95的信用卡透支本金人民币34803.30元。超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
2、2012年2月29日，被告人官某在交通银行青岛分行申领了卡号为62×××58的信用卡一张，授信额度为人民币26000元，后通过开通“好享贷”分期业务，将授信额度增加至100000元。自2012年2月29日至2013年11月30日，官某多次持此信用卡取现、消费套现，透支本金人民币112932.14元。超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
3、2013年4月，被告人官某在华夏银行青岛分行申领了卡号为62×××XX的信用卡一张，授信额度为人民币30000元。自2013年4月20日至2013年12月3日，官某多次持此信用卡取现、消费套现，透支本金人民币37897.85元。超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
4、2013年5月10日，被告人官某在平安银行青岛分行申领了卡号为62×××18，62×××26的信用卡二张，授信额度为人民币23000元。自2013年5月18日至2013年12月24日，官某多次持上述信用卡取现、消费套现，透支本金共计人民币51458元。超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
被告人官某被公安机关查获归案。
上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：
（一）书证
1、受案登记表、报案记录、破案经过、抓获经过等材料，证实案件发、破以及被告人官某归案等事实。
2、中国农业银行股份有限公司平度市支行关于官某、窦某涉嫌信用卡诈骗、账户交易明细等材料，证实被告人官某及其妻子窦某在此行申领了信用卡，并透支款的时间、地点、名称、次数、数额及其经发卡行多次催要未归还等事实。
3、交通银行股份有限公司青岛分行关于官某涉嫌信用卡诈骗、账户交易明细等材料，证实被告人官某在此行申领了信用卡，并透支款的时间、地点、名称、次数、数额及其经发卡行多次催要未归还等事实。
4、华夏银行股份有限公司青岛分行官某账户交易明细、办案说明等材料，证实被告人官某在此行申领了信用卡，并透支款的时间、地点、名称、次数、数额及其经发卡行多次催要未归还等事实。
5、平安银行股份有限公司官某账户交易明细、催要记录等材料，证实被告人官某在此行申领了信用卡，并透支款的时间、地点、名称、次数、数额及其经发卡行多次催要未归还等事实。
6、户籍证明、办案说明，证实被告人官某身份及其不是网上逃犯的事实。
7、刑事判决书、行政处罚决定书，证实被告人官某因寻衅滋事被判处刑罚及其因吸毒被行政拘留等事实。
（二）证人证言
1、证人李某证言，证实官某及其妻子窦某在中国农业银行平度市支行办理信用卡，并透支人民币的数额和经催收超过规定期限仍未归还等事实。
2、证人朱某证言，证实官某在交通银行青岛分行办理信用卡并透支人民币的数额和经催收超过规定期限仍未归还等事实。
3、证人窦某证言，证实其丈夫官某及其在中国农业银行平度市支行申领信用卡后，一直由官某使用，以及银行催收未归还等事实。
4、证人戴某证言，证实银行工作人员找官某催收欠款等事实。
（三）被告人官某供述，证实其先后在中国农业银行平度市支行、交通银行青岛分行、华夏银行青岛分行、平安银行青岛分行申领信用卡，并利用信用卡多次取现、消费套现的过程和经银行催收仍未归还，以及其使用妻子窦某在中国农业银行平度市支行信用卡透支款，经银行催收仍未归还等事实。
本院认为，被告人官某以非法占有为目的，利用银行信用卡恶意透支，数额巨大，虽经发卡银行多次催要，案发前仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应受刑罚处罚。被告人官某归案后，如实供述自己的犯罪行为，当庭自愿认罪，可以从轻处罚；其有犯罪前科，可酌情从重处罚。公诉机关指控成立，适用法律得当，本院予以支持。辩护人认为被告人官某主观恶性、社会危害性相对较轻的意见无证据证实，理由不成立，本院不予采信；关于其归案后如实坦白，供述自己犯罪事实，当庭自愿认罪，认罪态度较好的意见成立，本院予以采信；关于其家庭情况特殊，建议法庭对其从轻、减轻处罚的意见，本院将综合本案的基本案情和量刑情节，依法予以处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人官某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月12日起，至2020年11月11日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 耿拥军
人民陪审员 张淑敏
人民陪审员 姜进生
二〇一五年四月十四日
书 记 员 孙 璐
附：有关法律、司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。