江苏省赣榆县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）赣商初字第00642号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣榆县支行，住所地赣榆县青口镇黄海路3号。
法定代表人朱延海，行长。
委托代理人崔慧利。
被告刘乃钰，居民。
被告姚志秀，居民。
被告孙敏军，居民。
被告刘云，居民。
被告孙敏兴，居民。
被告张燕，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣榆县支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月1日立案受理后，依法由代理审判员陆帆适用简易程序，于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行委托代理人崔慧利、被告张燕到庭参加了诉讼，被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄赣榆支行诉称，被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕在2013年5月19日与原告签订小额贷款联保协议书，被告刘乃钰、姚志秀在2013年5月19日与原告签订小额借款合同，被告刘乃钰借款50000元用于购饲料，被告姚志秀签订共同还款承诺书。合同约定：借款期限自2013年5月至2014年5月，年利率为15.66%，采用阶段性等额本息还款法，前6个月只还利息，后6个月等额本息，逾期除按年利率15.66%收取利息外再加收逾期期间年利率15.66%的50%作为违约罚息。合同签订后，被告刘乃钰、姚志秀如约取款，但两被告作为借款人违反了借款合同的约定，从2013年12月19日起开始逾期，截止于起诉之日被告尚欠借款本金50000元，经原告多次催要，借款人及担保人至今未还。现请求依法判令被告刘乃钰、姚志秀偿还借款本金50000元，并按约定给付利息和违约罚息，被告孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕对上述债务承担连带清偿责任。
被告张燕辩称，小额贷款联保协议书上的字是答辩人所签，但当时银行的工作人员没有向答辩人解释清楚是联保，答辩人也不知道是联保，答辩人不承担担保责任。
被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴未作答辩。
经审理查明，被告刘乃钰与姚志秀系夫妻关系，被告孙敏军与刘云系夫妻关系，被告孙敏兴与张燕系夫妻关系。2013年5月19日，被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕作为联保小组成员与原告邮政储蓄赣榆支行签订《小额贷款联保协议书》，约定从2013年5月19日起至2016年5月19日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金以及债权人为实现债权的费用等。2013年5月19日，被告刘乃钰与原告签订了《小额联保借款合同》，约定被告刘乃钰向原告借款50000元，借款期限自2013年5月19日至2014年5月19日，借款年利率为15.66%，按阶段性等额本息还款法偿还借款，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。逾期归还借款本金，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息。合同同时约定，借款人违反合同不按约偿还借款本息的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。被告姚志秀签订共同还款承诺书，承诺其与被告刘乃钰共同承担归还全部贷款本息的义务。合同签订后，原告按约向被告刘乃钰发放了50000元借款。借款后，被告刘乃钰、姚志秀于2013年12月20日后不再按约还款，至2013年12月21日，两被告仅归还利息3418.13元，尚欠原告借款本金50000元及剩余利息、罚息未还，经原告多次催要，借款人及担保人至今未还，双方因此产生诉争。
本院所确认的上述事实，有原告提交的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、放款单、借款借据及还款计划表、共同还款承诺书、被告刘乃钰的还款明细、被告的身份证明以及原告委托代理人崔慧利、被告张燕的陈述笔录等在卷为凭，经本院开庭审查和质证，对上述证据予以确认。
本院认为，原、被告签订的小额贷款联保协议书和小额联保借款合同系双方当事人真实的意思表示，合法有效，本院予以确认，原、被告双方均应按约履行义务。根据合同约定，原告已经履行了借款义务，借款人刘乃钰、共同还款人姚志秀应按约履行还款义务，其未按约履行，已构成违约，原告有权提前收回借款，被告刘乃钰、姚志秀应当承担违约责任。被告孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕作为联保小组成员，自愿为刘乃钰、姚志秀的借款提供连带责任担保，被告孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕均应在其相应的担保范围内承担担保责任。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告张燕辩称其不知道作为联保小组成员要对其他小组成员的借款提供担保，其不应承担担保责任，因被告张燕对小额贷款联保协议书中作为联保小组成员的签字无异议，被告张燕作为完全民事行为能力人应当知道作为联保小组成员应当承担的法律责任，故对被告张燕的该辩解意见，本院不予采信。被告刘乃钰、姚志秀、孙敏军、刘云、孙敏兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘乃钰、姚志秀于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣榆县支行借款本金50000元及约定利息、罚息；
二、被告孙敏军、刘云、孙敏兴、张燕对上述债务承担连带清偿责任。
六被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1100元，由六被告负担（原告已为其垫付，六被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费1100元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 陆帆
二〇一四年五月十二日
书 记 员 周明
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。