安徽省泾县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泾民二初字第00256号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行。
负责人：王志刚，该支行行长。
委托代理人：苏靓英，该支行员工。
被告：胡伯超。
被告：王银兰。
被告：宋学军。
被告：胡良祝。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行（以下简称邮储银行泾县支行）诉被告胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理。依法由审判员刘俊峰独任审判，同年5月15日，因发现本案不宜适用简易程序而裁定另行组成合议庭，由审判员刘俊峰担任审判长并主审，人民陪审员汤越吟、佘超俊参加评议，于2015年8月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行泾县支行的委托代理人苏靓英、被告胡良祝到庭参加诉讼，被告胡伯超、王银兰经本院公告送达出庭传票，被告宋学军经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理完毕。
邮储银行泾县支行诉称：2014年1月16日，胡伯超向本支行提交1份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，其妻王银兰也在该申请表上签名，承诺为胡伯超借款10万元提供连带责任担保。同年1月22日，胡伯超与本支行签订1份《小额贷款借款合同》，约定：借款金额10万元，年利率为14.58%，用途为购买和抚育山场，期限为12个月（自2014年1月22日至2015年1月22日）；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；若胡伯超违约，邮储银行泾县支行从其逾期之日起，按借款利率加收30%的罚息，还有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求胡伯超赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，邮储银行泾县支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，也由胡伯超承担。胡伯超之妻王银兰在该合同借款人配偶一栏上签名。同日，宋学军、胡良祝分别与本支行签订1份《小额贷款保证合同》，均为胡伯超上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下各项债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向本支行支付的其他款项，以及本支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）的100%。后本支行按约向胡伯超发放了10万元贷款。自2014年12月22日起，胡伯超即不再完全履行还款义务，仅于2015年1月23日支付本金8000元，此前一日，本支行依约在其银行账户自动扣款165.99元，用于归还利息，而宋学军、胡良祝也未按约履行连带责任保证义务，均已违约。本支行现依法起诉，请求判令胡伯超归还借款本金4.2万元及相应利息、罚息［其中自2014年12月22日起至2015年1月21日止，尚欠的利息为441.51元（不含已扣除的165.99元）；自2015年1月22日起至清偿之日止，按借款年利率14.58%计算利息并加收30%的罚息］，王银兰承担连带清偿责任，宋学军、胡良祝承担连带清偿责任，案件受理费由胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝共同承担。
胡伯超、王银兰、宋学军未作答辩。
胡良祝在庭审中辩称：本人知道担保有风险，当时认为本人的妻子也签字担保才能有效，但邮储银行泾县支行答复本人单方签字就有效，所以才签的字，因此，该支行是自己降低了担保条件，对该笔贷款至今未能偿还也有责任。
邮储银行泾县支行为证明其主张，向法庭提交证据及证明目的如下：
1、邮储银行泾县支行营业执照及组织机构代码证复印件各1份，负责人身份证明1份，证明该支行身份情况；
2、胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝的居民身份证复印件各1份，证明该四人身份情况；
3、胡伯超与王银兰的《结婚证》复印件1份，证明该二人系夫妻关系情况；
4、胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝共同向邮储银行泾县支行出具的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》复印件1份，证明王银兰承诺为其丈夫胡伯超向邮储银行泾县支行借款10万元提供连带责任保证担保的情况；
5、《小额贷款借款合同》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》复印件各1份，证明邮储银行泾县支行与胡伯超之间的债权债务关系，合同还就借款金额、利率、还款方式、违约责任等内容作相关约定的情况；
6、宋学军、胡良祝分别与邮储银行泾县支行签订的《小额贷款保证合同》复印件各1份，证明宋学军、胡良祝为胡伯超向邮储银行泾县支行借款10万元分别提供连带责任保证担保的情况；
7、《账户交易明细（司法）》打印件1份，证明胡伯超没有按照借款合同约定的还款方式按期还款，至今尚欠贷款本金4.2万元及相应利息未付，其行为已经构成违约的情况。
胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝未向法庭提交证据。
经庭审举证、质证，对邮储银行泾县支行所举上述证据，胡伯超、王银兰、宋学军没有到庭，视为该三人放弃质证的权利，而胡良祝对此无异议。本院经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性要求，故依法予以确认为认定本案事实的有效证据。
根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，审理查明：2014年1月16日，胡伯超向邮储银行泾县支行提交1份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请贷款10万元用于购买山场。在该申请表的“借款人及保证人声明及承诺”条款中，载明：“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保”、“保证人已明确知道，如果借款人不能及时偿还全部贷款本息时，保证人应当替其偿还”。王银兰（与胡伯超于1986年1月29日登记结婚）作为借款人胡伯超的配偶（主要财产共有人），宋学军、胡良祝作为保证人，均在该申请表上签名。同年1月22日，胡伯超与邮储银行泾县支行签订1份《小额贷款借款合同》，约定：借款金额10万元，用途为购买和抚育山场，贷款期限为12个月（自2014年1月22日至2015年1月22日），年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；若借款人胡伯超违约，贷款人邮储银行泾县支行从其逾期归还借款本金之日起，按借款利率加收30%的罚息，贷款人还有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。胡伯超之妻王银兰在该合同借款人配偶一栏上签名。同日，宋学军、胡良祝分别与邮储银行泾县支行签订1份《小额贷款保证合同》，均为胡伯超上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下各项债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）的100%。后邮储银行泾县支行按约向胡伯超发放了10万元贷款。自2014年12月22日起，胡伯超即不再完全履行还款义务，后邮储银行泾县支行于2015年1月22日按约直接在其银行账户中扣款165.99元，用作归还贷款利息。次日，胡伯超又归还贷款本金8000元，但其余本金4.2万元及相应利息至今未付，王银兰、宋学军、胡良祝也未按约履行连带责任保证义务，邮储银行泾县支行遂于2015年4月15日向本院起诉，请求判令准予其上述诉讼请求。
本院认为：胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝共同向邮储银行泾县支行出具的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，邮储银行泾县支行与胡伯超签订的《小额贷款借款合同》、与宋学军及胡良祝分别签订的《小额贷款保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务；邮储银行泾县支行在按约足额向胡伯超发放贷款10万元后，即履行了合同的主要义务，胡伯超理应按约及时归还贷款本息，但其自2014年12月22日起即不再完全履行还款义务，至今尚欠本金4.2万元及其相应利息、罚息，王银兰、宋学军、胡良祝也未按约履行连带责任保证义务，均属违约，依法应当承担相应民事责任，故邮储银行泾县支行对胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；胡良祝提出邮储银行泾县支行对该笔贷款至今未能偿还也应承担责任的抗辩意见，但未提供有效反驳证据予以证明，故没有事实和法律依据，本院依法不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第一十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡伯超于本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行借款本金4.2万元及相应利息、罚息（其中自2014年12月22日至2015年1月21日止，尚欠的利息为441.51元；自2015年1月22日起至判决确定的给付之日止，按年利率14.58%计算利息并加收30%的罚息）；
二、被告王银兰、宋学军、胡良祝对被告胡伯超上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费861元，公告费300元，合计1161元（原告已预交），由被告胡伯超、王银兰、宋学军、胡良祝共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 刘俊峰
人民陪审员 汤越吟
人民陪审员 佘超俊
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 赵 群
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。