广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第471号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：张真理，行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，均系该行职员。
被告：冯明，男，1979年11月8日出生，瑶族，身份证住址湖南省双牌县。
被告：唐雯琪，女，1976年3月27日出生，汉族，身份证住址湖南省双牌县。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告冯明、唐雯琪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员蔡伟适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑祝远到庭参加诉讼，被告冯明、唐雯琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：被告冯明与原告于2009年1月22日签订了借款合同／抵押合同，约定被告冯明向原告借款246000元，用于购买住房，借款期限从2009年1月22日至2029年1月22日，利率为基准利率下浮30%；被告冯明从借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，按中国人民银行有关规定相应调整；被告未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。被告提供所购买的中山市三角镇旭日御华庭＊幢＊房作为上述借款的抵押。贷款发放后，被告冯明未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约。至2015年1月5日，被告冯明尚欠原告借款本金197948.63元，利息4088.83元，共计202037.46元。被告冯明向原告借款时，被告唐雯琪与其为夫妻关系，虽未在借款合同（抵押合同）上签名，依法应对被告冯明的上述债务承担共同清偿责任。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告冯明之间的借款合同；2、被告冯明立即向原告偿还借款本金197948.63元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年1月5日为4088.83元，借款逾期之日起至还清之日止按照借款合同约定利率计算利息）；3、原告对被告冯明所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4、被告唐雯琪对上述债务承担共同清偿责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。
原告建行中山分行对其陈述的事实，在法定举证期限内提供以下证据：1、被告冯明、唐雯琪身份证复印件、结婚证复印件；2、个人住房（商业用房）借款合同；3、个人贷款支付凭证；4、中山市商品房销售登记备案表、中山市商品房抵押登记备案证明、粤房地他项权证；5、个人贷款对账单。
被告冯明、唐雯琪在法定答辩期间没有提交书面的答辩意见和相应证据，亦未到庭答辩及质证。
原告所举书证及所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：2009年1月22日，建行中山分行（贷款人）与冯明（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人冯明向贷款人建行中山分行借款246000元，用于购买中山市三角镇旭日御华庭＊幢＊房，借款期限从2009年1月22日起至2029年1月22日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，月利率为3.465‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下浮幅度，利率调整日为每年1月1日；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；抵押人冯明以所购房地产中山市三角镇旭日御华庭＊幢＊房设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系。合同还约定了其他事项。合同由建行中山分行、冯明分别签名盖章确认。当日，建行中山分行向冯明发放贷款246000元。因冯明自2014年5月起未按合同约定及时履行还款义务，至2015年1月5日止，尚欠借款本金197948.63元、利（罚）息4088.83元未还。建行中山分行追讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。
另查：冯明提供抵押的上述房产已办理了抵押登记，抵押权人建行中山分行于2013年8月9日领取粤房地他项权证（中府字第02130140＊＊号）。
又查：冯明与唐雯琪于2004年1月9日登记结婚。
本院认为：建行中山分行与冯明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，体现了双方当事人的真实意思，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，对双方当事人有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，冯明作为借款人，应当全面履行还款义务。因冯明从2014年5月起没有按约还款，至建行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，建行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，且根据双方合同约定，冯明还应承担支付相关利息等违约责任。建行中山分行的诉讼请求证据充分，理由正当，本院予以支持。
冯明提供的借款抵押房地产已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
冯明的上述债务发生在其与唐雯琪的婚姻关系存续期间，且冯明、唐雯琪没有提交证据证明建行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明冯明、唐雯琪对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且建行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，唐雯琪对冯明的上述债务应承担共同清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告冯明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告冯明应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金197948.63元及相应利息（截止2015年1月5日，利息、罚息合计4088.83元；从2015年1月6日起至清偿之日止，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算）；
三、被告唐雯琪对被告冯明的上述债务承担共同清偿责任；
四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告冯明提供抵押的位于中山市三角镇旭日御华庭＊幢＊房房地产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4330元，减半收取2165元，由被告冯明、唐雯琪负担（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡伟
二〇一五年四月二十日
书记员 向娜
李小穆