北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0108民初38667号原告:深圳利信快捷金融服务有限公司，住所地深圳市福田区福田街道福田中心区金田路4036号荣超大厦08层01.03单元。法定代表人：代红光，执行董事。委托诉讼代理人：刘一枫，女，深圳利信快捷金融服务有限公司法务经理。委托诉讼代理人：郝晨淇，女，深圳利信快捷金融服务有限公司法务经理。被告：郭建东，男，1977年9月16日出生，汉族，住山东省淄博市，公民身份号码×××。被告：淄博张店汇通小额贷款有限公司，住所地山东省淄博市张店区华光路272号博大广场。法定代表人：刘吉民，职务不详。被告：刘吉民，男，1942年12月28日出生，汉族，淄博张店汇通小额贷款有限公司法定代表人，住山东省淄博市，公民身份号码×××。被告：刘斌，男，1970年08月01日出生，汉族，职业不详，住山东省淄博市，公民身份号码×××。被告：淄博汇通再生资源有限公司，住所地淄博开发区柳泉路280号晨报大厦南三层301室。法定代表人：刘君，职务不详。被告：淄博众至投资有限公司，住所地山东省淄博市张店区人民西路交叉口西南处。法定代表人：刘斌，职务不详。被告：山东昌泰投资担保有限公司，住所地张店区柳泉路280号法定代表人：刘鹏，职务不详。原告深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称深圳利信公司）诉被告郭建东、淄博张店汇通小额贷款有限公司（以下简称张店汇通公司）、刘吉民、刘斌、淄博会通再生资源有限公司（以下简称淄博会通公司）、淄博众至投资有限公司（以下简称淄博众至公司）、山东昌泰投资担保有限公司（山东昌泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，组成由本院审判员宁璐担任审判长，人民陪审员朱晓珠、李克英参加的合议庭，于2017年3月8日公开开庭进行了审理。原告深圳利信公司的委托诉讼代理人刘一枫、郝晨淇到庭参加诉讼，被告郭建东、张店汇通公司、刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。深圳利信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令七被告向深圳利信公司连带偿还借款本金300万元，逾期罚息（以300万元为基数，按日万分之五的标准计算，自2015年12月2日起至借款实际清偿之日止）、逾期违约金（以300万元为基数，按日万分之五的标准计算，自2015年12月2日起至借款实际清偿之日止）；2、七被告承担本案诉讼费用。事实与理由为：2014年8月，张店汇通公司与北京弘合柏基信息科技有限责任公司（以下简称弘合柏基公司，于2014年11月20日更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司）共同签署编号为×××的《众筹互联网金融项目合作协议》（以下简称《合作协议》），约定由张店汇通公司负责开发借款人，并将符合风控条件的借款人推荐到弘合柏基公司运营的有利网平台申请融资，张店汇通公司对其推荐的借款人的全部义务、责任承担连带保证责任。2014年，刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司共同出具《保证函》，同意为《合作协议》项下的全部借款人还款义务承担连带保证责任，保证范围为：借款本金、利息、逾期罚息、违约金，因借款人提前还款产生的提前结清补偿金，以及借款人需支付的综合服务费及相应的补偿金。经张店汇通公司推荐，郭建东通过有利网平台向原始出借人（即有利网平台注册会员）成功借款300万元，并签署了《借款协议》。《借款协议》约定借款期限一年，借款年利率12%，逾期还款的，应按照债务人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按每日万分之五的标准计收逾期罚息，至清偿完毕之日止；同时债务人还需承担逾期违约金，逾期违约金应按债务人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按每日万分之五的标准计收逾期违约金，至清偿完毕之日止。深圳利信公司通过受让方式合法取得针对郭建东在借款协议项下的全部债权，现上述债权已到期，深圳利信公司通过弘合柏基公司与上述七被告虽经多次沟通，但均未还款，故诉至法院。郭建东、张店汇通公司、刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司在答辩期内未向本院提交答辩意见及证据材料。深圳利信公司围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：证据一，《借款协议》，证明郭建东借款事实；证据二，合作协议，证明深圳利信公司受让郭建东在《借款协议》项下的全部债权；证据三，有利网借款发放通知书，证明张店汇通公司向有利网推荐借款人；证据四，存款回单，证明郭建东取得了借款；证据五，《服务协议书》及《授权委托书》，证明张店汇通公司与郭建东对借款事项进行约定；证据六，收据，证明郭建东在借款时支付手续费；证据七，电子邮件，证明张店汇通公司向有利网推荐借款人；证据八，《众筹互联网金融项目合作协议》及《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议》，证明弘合柏基公司与张店汇通公司合作关系。证据九，《保证函》，证明刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司为郭建东的借款承担连带保证责任。证据十，收款回单，证明郭建东支付利息情况。经本院审查，深圳利信公司提交的证据内容真实、来源合法、且与本案具有关联性，本院予以确认。经审理查明，2014年8月28日，北京弘合柏基信息科技有限责任公司（甲方）（以下简称弘合伯基公司）与张店汇通公司（乙方）签订《众筹互联网金融项目合作协议》（以下简称《合作协议》）（协议编号：×××）一份，约定：鉴于甲方拥有有利网的经营权和提供互联网信息服务的资质，乙方拥有专业的小额借款服务技术和卓越的行业信誉。为更广泛的服务于具有融资需求的微小借款客户及具有投资需求的有利网平台出借人，双方决定共同合作。甲方作为互联网信息服务平台的提供方，负责出借人的开发和管理，为交易提供信息服务，积极促成小额借款客户与出借人的借贷交易。同时，甲方接受出借人委托，每月就由乙方按照《借款协议》约定代出借人归集并向甲方支付的小额借款客户当期应还款项，对出借人完成还款分配。乙方负责小额借款客户的开发、借款的审批、回收及日常管理，并受小额借款客户的委托，代其向甲方提供符合甲方要求的借款资料及信息，并授权甲方在有利网申请注册并以小额借款客户的名义发布借款信息，在其借款过程中协助办理各项手续，并代小额借款客户向甲方支付相关费用。同时，乙方按照本协议约定就小额借款客户在《借款协议》项下的全部义务、责任承担连带保证责任。在小额借款客户不履行或不完整履行其合同义务时，甲方可直接代表出借人要求乙方即时承担保证责任。双方同意，对于甲方匹配成功的由乙方推荐到有利网的每一笔小额借款需求，甲方有权向相应的小额借款客户收取一定综合服务费。乙方对小额借款客户的借款申请审批通过后，乙方与小额借款客户签署符合甲方要求的《授权委托书》及《咨询服务协议》，乙方将小额借款相关资料发送给甲方后，即视为乙方及小额借款客户同意在有利网发布借款信息。甲方将小额借款相关信息发布到有利网后，有利网自动生成电子合同即《借款协议》对于已匹配成功的借款，甲方有利网自动生成的《借款协议》立即生效，同时由甲方通过第三方支付机构（如财付通）或银行划拔借款资金至小额借款客户本人的银行提现账户以完成借款的发放。乙方接受小额借款客户的委托，根据《借款协议》规定的时日向甲方支付综合服务费并向出借人支付借款本金和利息。甲方有权协助出借人将全部借款债权通过有利网转让予同为有利网注册用户的第三方出借人。出借人转让债权的，甲方须及时以书面形式（包括电子邮件及/或后台系统通知）通知乙方及小额借款客户（为避免疑义，双方同意，该等通知发送至乙方即视为送达小额借款客户并对其发生效力），乙方及/或小额借款客户对此应予以协助，且该等债权转让不会减损乙方针对该等小额借款的连带保证责任。乙方同意为小额借款客户在本协议及与本协议相关的《借款协议》项下的借款债务承担连带保证责任。保证范围为：借款本金、利息、逾期罚息、违约金、补偿金、综合服务费。保证期间为小额借款发放之日起至小额借款到期后2年止。当小额借款客户逾期还款时，乙方须按规定在约定还款日履行上述款项的代偿（保证）责任。后弘合柏基公司（甲方）与张店汇通公司（乙方）就上述《合作协议》未尽事项签订《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议》（协议编号：×××），协议约定：对于甲方通过有利网成功匹配的由乙方推荐的每一笔小额借款需求，甲方及出借人向该小额借款客户收取一定综合费用和手续费，具体费用、费率及结算方式为：借款期限3个月，年化综合费率（含出借人利息及甲方服务费）12%，无手续费；借款期限6个月，年化综合费率（含出借人利息及甲方服务费）12%，手续费为借款本金×0.50%；借款期限12个月，年化综合费率（含出借人利息及甲方服务费）12%，手续费为借款本金×2.00%。年化综合费用按月支付，由乙方代小额借款客户在每月还款日与借款本金、利息一同支付给甲方；甲方根据小额借款的期限，对于每笔借款按照上述标准一次性收取手续费，乙方接受小额借款客户委托，授权甲方于向小额借款客户发放借款时直接扣除手续费。2014年11月27日，张店汇通公司以电子邮件的方式向有利网发送借款人郭建东的信息、《服务协议书》及《授权委托书》。张店汇通公司（甲方）与郭建东（乙方）于当日签订编号为×××号《服务协议书》及《授权委托书》。《服务协议书》约定：甲方接受乙方贷款申请后，开展尽职调查、审查和内部审批，并根据乙方的资金需求及财务状况，本着成本效益原则，为乙方提供融资方案，选择融资渠道和模式等借款咨询。出借人借款利率为12%，融资平台手续费率为2%（借款发放时直接扣收）；甲方收取人民币壹拾捌万元整手续费，支付方式为贷款时一次性支付。《授权委托书》委托人（借款人）郭建东，受托人张店汇通公司，委托事项：授权受托人及/或有利网运营公司以委托人名义在有利网注册账户及进行管理。受托人同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权受托人及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以委托人的名义代为签署《借款协议》电子文本。同日，张店汇通公司出具《有利网借款发放通知书》，载明：用户郭建东，用户编号×××，账号：×××，金额300万元，期限12个月。2014年12月1日，甲方（小额借款客户）郭建东（有利网用户名：×××），乙方为各出借人，丙方张店汇通公司，丁方弘合柏基公司通过有利网平台形成《借款协议》电子文本，协议编号：×××，有利网编号：×××。协议约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款，借款详细用途为：客户在山东省经营一家公司，收入稳定，本借款用于资金周转。本借款由汇通小贷推荐至有利网，并提供全额本息还款保障。有利网于2014年11月27日终审通过。借款本金数额为300万元，月偿还利息数额为3万元，到期还本数额300万元，每月还息日1日，还款起止日期为2014年12月1日起至2015年12月1日止。丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，并在甲方未按时偿还债务时立方承担连带保证责任。如约定还款日丁方监管账户中未收到或未足额收到甲方当月应还款的，视为逾期还款。如丙方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由丁方收取。各方同意并确认，乙方可将本协议项下全部借款的债权转让予第三方，但该第三方必须为有利网的注册用户。本协议以电子文本形式生成。若甲方未按时足额履行还款义务，且丙方也未按时足额履行其担保义务，则在此种情况下，乙方不可撤销地授权丁方全权代表其处置该笔债权，处置的方式包括但不限于通过法律途径向甲方、丙方进行追偿。各方委托有利网保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息。同日，弘合柏基公司通过其招商银行的账户向《有利网借款发放通知书》载明的郭建东位于建设银行的账号×××发放借款294万元。弘合柏基公司向郭建东出具收据，载明：今收到郭建东手续费6万元。后刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司出具《保证函》，载明：鉴于张店汇通公司与弘合柏基公司签订的编号为×××的《众筹互联网金融项目合作协议》，现本保证人自愿对上述小额借款客户在《合作协议》及相关《借款协议》项下全部义务、责任与张店汇通公司承担连带保证责任，保证范围为小额借款客户借款本金、利息、逾期罚息、违约金，因小额借款客户提前还款产生的提前结清补偿金及小额借款用户需向甲方支付的综合服务费及相应的补偿金，保证期间为《借款协议》项下借款发放之日起至借款到期后2年止。并承诺基上述《借款协议》中出借人转让债权的，无须另行通知本保证人，本保证人在上述保证范围内继续承担连带保证责任。2014年11月20日，弘合柏基公司（甲方）与深圳利信公司（乙方）签订《合作协议》约定：当甲方的合作机构推荐的借款客户可能或已经出现无法足额履行还款义务、且相关保证人亦无法按时足额履行其担保义务的情况，为保障有利网平台投资人的利益，乙方自愿通过有利网平台受让相应的逾期债权。乙方受让逾期债权后，甲方及逾期债权的出借人在《借款协议》项下的所有权利视为已经得到满足和实现，甲方及逾期债权的出借人在《借款协议》项下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所有权利和主张，均由乙方享有，乙方有权向借款客户、相关保证人进行追偿。诉讼过程中，深圳利信公司认可收到了郭建东支付的12个月每月3万元的借款利息。另查明，2014年11月20日，北京弘合柏基信息科技有限责任公司更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。以上事实，有《众筹互联网金融项目合作协议》、《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议》、《借款协议》、《服务协议书》、《授权委托书》、收据、电子邮件、《保证函》、《合作协议》、银行转账记录、有利网借款发放通知书、当事人陈述及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，弘合柏基公司与张店汇通公司签订《众筹互联网金融项目合作协议》及《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议》、张店汇通公司与郭建东签订的《服务协议书》及《授权委托书》、郭建东与张店汇通公司及弘合柏基公司通过有利网平台形成《借款协议》均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。依据《众筹互联网金融项目合作协议》的约定，弘合柏基公司有权转让债权，此后弘合柏基公司针对《借款协议》项下的借款人与深圳利信公司签订《合作协议》，《保证函》中亦有债权可转让的规定，现深圳利信公司根据上述协议受让了实际出借人对郭建东享有的债权，且债权转让已以债权转让记录表的方式由郭建东授权代为接收的张店汇通公司在签署《借款协议》时一并签收，故该债权转让行为应认定有效，深圳利信公司依据该债权转让依法享有对郭建东的债权。本案系通过有利网平台融资的新型借款方式，出借人、借款人均系网络平台注册用户，融资过程通过网络平台完成。弘合柏基公司作为有利网的运营方，在合同签订后依约将借款转入借款人郭建东的账户，履行了支付借款款项的合同义务，郭建东应当按照合同约定按时足额还本付息。郭建东借款后未按约履行偿还借款本息的义务，拖欠借款本息至今，其行为构成违约，应承担违约责任。郭建东应依《借款协议》的约定偿还借款本金及利息，现郭建东依约支付了借款期限内的利息，但仍欠借款本金未付，故债权受让人深圳利信公司要求郭建东按《借款合同》约定的利率支付借款本金300万元的诉讼请求，本院予以支持。对于深圳利信公司主张的逾期罚息及逾期违约金的诉讼请求，虽《借款合同》约定以郭建东尚未清偿的全部剩余本金与利息之和为本金进行计算，但因此规定包含了复利的计算，深圳利信公司要求以借款本金作为基数进行计算，本院对此不持异议。因《借款合同》约定的逾期罚息及逾期违约金的比例过高，深圳利信公司主动要求将逾期罚息及逾期违约金的均降低为年息12%，本院予以支持。刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司出具《保证函》，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。依据该《保证函》，在小额借款客户郭建东无法按期履行《借款协议》项下还款义务，刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司应按《保证函》的约定对郭建东依据《借款合同》应支付的借款本金、利息、逾期罚息、违约金承担连带清偿责任。张店汇通公司亦应依据其与弘合柏基公司签订的《合作协议》，对郭建东的上述债务承担连带清偿责任。因上述保证责任均在保证期间，同时，保证期间债权人将主债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内对受让人承担保证责任。故深圳利信公司要求张店汇通公司、刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司对郭建东应付的上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郭建东、张店汇通公司、刘吉民、刘斌、淄博会通公司、淄博众至公司、山东昌泰公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、郭建东于本判决生效之日起十日内向深圳利信快捷金融服务有限公司偿还借款本金300万元；二、郭建东于本判决生效之日起十日内向深圳利信快捷金融服务有限公司支付逾期罚息及逾期违约金（以300万元为基数，自二Ｏ一五年十二月二日起至借款实际付清之日止，按照年利率24%的标准计算）；三、淄博张店汇通小额贷款有限公司、刘吉民、刘斌、淄博会通再生资源有限公司、淄博众至投资有限公司、山东昌泰投资担保有限公司对郭建东的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回深圳利信快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39232元（深圳利信快捷金融服务有限公司已预交），公告费390元（深圳利信快捷金融服务有限公司已预交），由郭建东负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  宁 璐人民陪审员  朱晓珠人民陪审员  李克英二〇一七年四月二十七日书 记 员  宋宇婷