河南省安阳市北关区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民金初字第71号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地河南省安阳市和平路中段。组织机构代码：67007668-8。
负责人杨海军，该行行长。
委托代理人郭珊珊，女，该行职工，住河南省安阳县。
委托代理人王晶，女，该行职工，住河南省安阳市北关区。
被告孟照绣，男，1974年10月6日生，汉族，住河南省汤阴县。
被告王翠的，女，1986年10月6日生，汉族，住河南省安阳县。
被告孟照锦，男，1972年8月3日生，汉族，住河南省汤阴县。
被告张艳军，男，1977年12月28日生，汉族，住河南省安阳市殷都区。
被告刘现芹，女，1979年9月18日生，汉族，住址同上。
被告高庆军，男，1980年6月19日生，汉族，住河南省汤阴县。
被告周小丁，女，1986年8月12日生，汉族，住河南省安阳市北关区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称邮政安阳分行）诉被告孟照绣、王翠的、孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日作出受理决定后，依法组成合议庭于2015年8月10日公开开庭进行了审理。邮政安阳分�的委托代理人王晶，孟照绣到庭参加诉讼。王翠的、孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政安阳分行诉称，2015年1月16日，被告孟照绣、王翠的与邮政安阳分行签订《小额贷款借款合同》，合同约定借款金额为150000元、期限为12个月、年利率为15.3%、还款方式为等额本息。2014年5月22日，被告孟照绣、王翠的、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁6人自愿组成联保小组，与邮政安阳分行签订《小额贷款联保协议书》，张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁为上述借款承担最高额连带保证。2015年1月16日，被告孟照锦签订了担保函，为上述借款提供连带责任保证。邮政安阳分行发放借款后，孟照绣、王翠的未按约定履行还款义务，邮政安阳分行多次催要无果。现邮政安阳分行诉至法院，要求判令孟照绣、王翠的偿还借款本金120656.5元（截止到2015年8月9日）及利息、罚息、复利（计算至清偿完毕）；要求孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁对上述借款本息承担连带清偿责任；要求孟照绣、王翠的、孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁承担诉讼费用。
被告孟照绣辩称，借款事实存在，与被告王翠的系夫妻关系。孟照绣均按月偿还借款，只是没有足额偿还，从4月份开始逾期还款。现在借款尚未到期，原告邮政安阳分行不应让孟照绣偿还所有借款。
被告王翠的未到庭，也未答辩。
被告孟照锦未到庭，也未答辩。
被告张艳军未到庭，也未答辩。
被告刘现芹未到庭，也未答辩。
被告高庆军未到庭，也未答辩。
被告周小丁未到庭，也未答辩。
经审理查明，2014年5月22日，�告孟照绣和其配偶王翠的、张艳军和其配偶刘现芹、高庆军和其配偶周小丁（乙方）与原告邮政安阳分行（甲方）签订小额贷款联保协议书（编号41006125214053388741），该协议书载明：“乙方成员共叁人自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组；（第二条）从2014年5月22日起至2016年5月22日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议�担保主债权的最高本金余额；作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人的同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。同日，孟照绣、张艳军、高庆军签订商户联保协议及商户联保借款合同的说明，约定三个联保人均可为借款人，并且三个联保人任一成员自愿为邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2015年1月16日，孟照绣、王翠的（乙方）与邮政安阳分行（甲方）签订了小额贷款借款合同，编号41006125115018364897，该合同载明：“……贷款金额150000元、贷款利率为固定利率（年利率15.3%）、期限自2015年1月至2016年1月；贷款用途为经营；还款方式为等额本息还款：每月等额归还贷款本息；担保方式由张艳军、高庆军提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议》（编号41006125214053388741）；违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。借款人孟照绣签字摁印、配偶王翠的签字摁印”。同日，孟照绣签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明：“借款人孟照绣、借款金额150000元、借款期限12个月（2015年1月16日至2016年1月16日）、借款用途经营、还款方式等额本息”。2015年1月16日，保证人被告孟照锦签订合伙企业担保函，内容为：“本企业自愿为孟照绣与你行签订的借款合同（编号41006125115018364897）项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为本合�项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用；保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止；保证人孟照锦签字摁印、全体合伙人孟照锦、孟照绣签字摁印”。同日，邮政安阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务。孟照绣在取得贷款后从2015年4月16日起存在逾期还款，因孟照绣出现未按照约定归还贷款本息的违约情形，邮政安阳分行要求孟照绣立即归还借款本息及相关费用。孟照绣尚欠贷款本金120656.5元。
另查明，被告孟照绣与被告王翠的系夫妻关系，孟照绣向原告邮政安阳分行借款发生在夫妻关系存续期间。被告孟照锦系文峰区老孟记馍菜汤饭店经营者。
上述事实，有原告邮政安阳分行提供的小额贷款借款合同、手工借据、放款单、个人信贷还款流水、小额贷款联保协议书、合伙企业担保�、商户联保协议及商户联保借款合同的说明、结婚证、身份证，以及当事人的陈述等证据，予以证实。
本院认为，原告邮政安阳分行与被告孟照绣签订的借款合同，邮政安阳分行与被告孟照绣、王翠的、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁签订的小额贷款联保协议书，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以保护。邮政安阳分行与孟照绣、王翠的、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁均应按合同的约定履行义务。孟照绣在获得邮政安阳分行的贷款后，未按合同约定偿还贷款本金及利息是形成本案纠纷的原因。邮政安阳分行提前收回尚未到期的贷款，符合借款合同约定，故邮政安阳分行要求孟照绣偿还贷款本金120656.5元及利息、罚息、复利（按合同约定计算至实际受偿日），于法有据，本院予以支持。债权人就�姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外；因该债务发生在夫妻存续期间，应认定为系夫妻共同债务，故邮政安阳分行要求被告王翠的偿还的请求，本院予以支持。张艳军、高庆军作为连带责任保证人，在孟照绣未履行还款义务时，未履行保证人的责任，应承担连带保证责任；因在小额贷款联保协议书中约定张艳军的配偶刘现芹、高庆军的配偶周小丁同意张艳军、高庆军作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对张艳军、高庆军在本协议项下的义务承担共同还款责任，故邮政安阳分行要求刘现芹、周小丁对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。孟照锦作为文峰区老�记馍菜汤饭店经营者，作为保证人同意为涉案贷款提供连带责任保证，故邮政安阳分行要求孟照锦对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁在承担保证责任后，有权向被告孟照绣、王翠的追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告孟照绣、王翠的于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金120656.5元及利息{利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际受偿日}；
二、被告孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁对上述债务承担连带保证责任，被告孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁在承担保证责任后，有权向被告孟照绣、王翠的追偿；
案件受理费2876元，由被告孟照绣、王翠的、孟照锦、张艳军、刘现芹、高庆军、周小丁共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。
审 判 长 钱 伟
审 判 员 孟庆敏
人民陪审员 徐 睿
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 张晓音