江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0924民初3605号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇朝阳南街2号。负责人：ＸＸ，该行行长。委托诉讼代理人：陈锦政，该行员工。委托诉讼代理人：王琳，江苏薛志娟律师事务所律师。被告：杜官明，男，1955年9月29日生，汉族，居民，住江苏省射阳县。被告：陈秀云，女，1957年2月20日生，汉族，居民，住江苏省射阳县。被告：刘仰祝，男，1973年10月17日生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。被告：万益方，女，1973年10月8日生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。被告：戴金明，男，1965年5月10日生，汉族，居民，住江苏省射阳县。被告：林文霞，女，1963年11月3日生，汉族，居民，住江苏省射阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下简称“邮政储蓄射阳支行”）与被告杜官明、陈秀云、刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄射阳支行的委托诉讼代理人陈锦政、王琳到庭参加诉讼，被告杜官明、陈秀云、刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄射阳支行向本院提出诉讼请求：1.要求杜官明、陈秀云偿还借款本金150620.68元，截至2014年3月13日的利息10958.24元，并自2014年3月14日起至实际给付之日止，以本金150620.68元为基数，按照年利率15%支付利息；2.刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞对杜官明、陈秀云的上述还款义务承担连带责任；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：杜官明、陈秀云、刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞三户签订《小额贷款联保协议书》，约定三户联保，为各户向原告借款互负连带保证责任，保证范围为借款本息、原告实现债权的费用等，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年等内容。2012年11月30日，原告与杜官明签订《小额联保借款合同》一份，约定借款金额200000元，借款年利率10.00%，借期12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法等内容，同时约定如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，陈秀云在共同还款承诺书上签名。合同签订后，原告依约向杜官明发放借款本金200000元。截至2014年3月13日，杜官明、陈秀云差欠原告本金150620.68元，利息10958.24元。虽经原告催要，借款人未能按约还款，构成违约，保证人亦未承担保证责任。原告邮政储蓄射阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1.编号320924212112172526小额贷款联保协议书、编号320924112110475990小额联保借款合同和杜官明、陈秀云出具的共同还款承诺书各1份；2.200000元手工借据、放款单各1份；3.还款信息台账1份。杜官明、陈秀云、刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞未作答辩，亦未提供证据。本院认为，邮政储蓄射阳支行提交的证据1-3，具有真实性、合法性，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2012年11月30日，邮政储蓄射阳支行（合同中称甲方、贷款人）与杜官明、刘仰祝、戴金明（合同中称乙方、联保小组成员）签订编号为320924212112172526《小额贷款联保协议书》1份，协议约定：1、乙方成员成立联保小组，自2012年11月29日起至2014年11月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2、乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。4、根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。6、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款作了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。该联保协议下方乙方处有杜官明、刘仰祝、戴金明的签名，陈秀云在杜官明配偶栏签名，万益方在刘仰祝配偶栏签名，林文霞在戴金明配偶栏签名。同日，邮政储蓄射阳支行（合同中称甲方、贷款人）与杜官明（合同中称乙方、借款人）签订编号为32092401211047606的《小额联保借款合同》1份，合同约定；借款金额200000元、借款年利率10.00%，借款期限自2012年11月至2013年11月，借款用途预订明年鱼饲料；借款资金交付至户名为杜官明60×××32账号中；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息和违约金；因借款合同发生争议，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼；乙方已阅读本合同的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方注意的关键条款等内容。该合同下方，乙方处有杜官明签名并捺印。杜官明、陈秀云向邮政储蓄射阳支行出具共同还款承诺书，其间载明:“本人杜官明向贵行申请贰拾万元贷款，本人承诺按时归还贷款本息，同时本人配偶陈秀云承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。”同日，邮政储蓄射阳支行向杜官明发放贷款本金200000元，戴金明向邮政储蓄射阳支行出具借据一份，载明，借款本金200000元，借款入账账号60×××32，借款期限从2012年11月30日至2013年11月30日，借款用途预订明年鱼饲料，借款年利率10.00%，还款方式阶段性等额本息等内容。借款后，杜官明截至2014年3月13日，尚欠邮政储蓄射阳支行本金150620.68元，利息10958.24元。虽经邮政储蓄射阳支行催要，杜官明、陈秀云未能按约还款，刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞亦未承担联保责任，邮政储蓄射阳支行遂于2014年8月12日具状本院，要求判如所请。本院认为，1.邮政储蓄射阳支行与杜官明之间的金融借款合同，与六个被告之间的联保协议，均不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。杜官明未能按约还本付息，构成违约，邮政储蓄射阳支行有权要求杜官明承担返还借款本金并依约支付利息的民事责任。2.陈秀云以借款人杜官明配偶身份在借款合同中签名捺印，表明杜官明借款发生在杜官明、陈秀云夫妻关系存续期间，且陈秀云也向原告书面承诺共同还款，该债务应按夫妻共同债务处理，陈秀云依法对杜官明的债务承担共同还款责任。3.本案六个被告，为同一联保小组成员，与邮政储蓄射阳支行签订联保协议，承诺互相为任一联保成员向邮政储蓄射阳支行借款提供连带责任保证担保，同时协议也明确约定了保证范围和保证期间。刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞应依约对杜官明的还款义务承担连带责任；保证人承担保证责任后，有权向杜官明追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜官明、陈秀云于本判决发生法律效力后十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行归还借款本金150620.68元及利息（截至2014年3月13日的利息10958.24元，自2014年3月14日起至实际给付之日止，以本金150620.68元为基数，按照年利率15%计算）；二、被告刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞对被告杜官明的上述还款义务承担连带清偿责任；三、被告刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞承担保证责任后，有权向被告杜官明追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3524元，公告费600元，合计4124元，由被告刘仰祝、万益方、戴金明、林文霞、杜官明、陈秀云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，账号：40×××21)预交上诉案件受理费。审 判 长  仲正东代理审判员  边海凤人民陪审员  施建中二〇一六年十二月十二日书 记 员  项笑男附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。