安徽省太湖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖0825刑初21号
公诉机关安徽省太湖县人民检察院。
被告人朱结兵，男，汉族，1978年4月8日出生，安徽省太湖县人，中专文化，农民，住太湖县新仓镇。被告人朱结兵因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年11月30日被太湖县公安局取保候审；2018年1月11日被太湖县人民检察院取保候审。现在其居住地。
太湖县人民检察院以太检刑诉[2018]8号起诉书指控被告人朱结兵犯信用卡诈骗罪，于2018年1月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2018年2月2日公开开庭审理了本案。太湖县人民检察院指派检察员严格出庭支持公诉，被告人朱结兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太湖县人民检察院指控：2012年9月11日被告人朱结兵在中国建设银行太湖县支行营业厅申请了一张中国建设银行龙卡汽车卡，透支限额为30000元。被告人朱结兵使用此信用卡至2015年4月17日后，即不能按月清偿消费欠款。至2017年10月24日，被告人朱结兵共计信用卡欠款37203.1元，其中本金20674.09元，均为未按约归还。在超过规定的透支期限后，2016年6月至2017年9月，中国建设银行太湖县支行先后采取电话、信函、上门索还等方式催收欠款，朱结兵采取拒接发卡银行的催收电话，后又更换手机号、家庭住址等均未通知发卡行，逃避银行催收。2017年11月16日，被告人朱结兵将欠款37203.1元全部还清。
针对指控的犯罪事实，公诉机关提交了相关证据证实，认为被告人朱结兵作为信用卡持卡人，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，且超过规定期限，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人朱结兵对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，且自愿认罪。
经审理查明：2012年9月11日，被告人朱结兵使用其本人的身份，与中国建设银行太湖县支行签订申领龙卡汽车卡的合约，申请了一张中国建设银行龙卡汽车卡，透支限额为30000元。根据该合约，此卡账单日为每月“24”日，还款期限为20-50天。被告人朱结兵使用此信用卡至2015年4月17日后，即不能按月清偿消费欠款。至2017年10月24日，被告人朱结兵共计信用卡欠款37203.1元，其中本金20674.09元，均为未按约归还。在超过规定的透支期限后，2016年6月至2017年9月，建设银行太湖支行先后采取电话、信函、上门索还等方式催收欠款，朱结兵采取拒接发卡银行的催收电话，后又更换手机号、家庭住址等均未通知发卡行，逃避银行催收。
2017年11月5日中国建设银行太湖县支行以朱结兵涉嫌犯信用卡诈骗罪向太湖县公安局报案，太湖县公安局于2017年11月8日立案。案发后，被告人朱结兵向发卡银行偿还了全部的本金、利息等欠款共计37203.1元。
另查明：被告人朱结兵于2017年11月14日，主动到太湖县公安局经侦大队投案，并如实供述了自己的犯罪行为。
上述事实，有太湖县公安局受案登记表、立案决定书、归案情况说明、被告人户籍资料、中国建设银行太湖县支行关于朱结兵信用卡诈骗的报告、中国建设银行卡汽车卡申请表及朱结兵身份证复印件、卡号为622168223176XXXX的交易明细、中国建设银行太湖县支行催缴还款材料及电话催收记录、情况说明、还款凭证、证人李某的证言、被告人朱结兵的供述、太湖县司法�调查评估意见书等经庭审举证、质证的证据证实，足以认定。
本院认为：被告人朱结兵作为信用卡持卡人，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，且超过规定期限，经发卡行多次催收超过三个月仍不归还欠款，其行为构成信用卡诈骗罪。太湖县人民检察院对被告人朱结兵的指控成立，依法应追究其刑事责任。被告人主动投案并如实供述其犯罪事实，庭审中自愿认罪，属自首，依法可以从轻处罚；案发后，被告人已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。综合以上量刑情节，结合太湖县司法局对其适用社区矫正的评估建议，故对其从轻处罚，并适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人朱结兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后十日内缴纳至本院。）
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 员 杨晓晴
二〇一八年二月二日
书记员（代） 陈 丹
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人�非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其�，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定�动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规�的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。