湖南省宁远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1126刑初326号
公诉机关湖南省宁远县人民检察院。
被告人张某，女，汉族，初中文化，经商，湖南省宁远县人。因涉嫌集资诈骗罪，于2015年11月2日被宁远县公安局刑事拘留，同年12月3日经宁远县人民检察院批准逮捕，同日由宁远县公安局执行逮捕。现羁押于宁远县看守所。
辩护人何明辉，湖南铭慧律师事务所律师。
湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2015）321号起诉书，指控被告人张某犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年6月13日向本院提起公诉。本院于当日受理后，依法由审判员陈娟担任审判长，与人民陪审员王梅娟、杜玉梅组成合议庭，代理书记员欧阳中丽担任庭审记录，于2016年7月12日适用普通程序在本院第一审判庭公开开庭进行了审理。宁远县人民检察院指派代理检察员赵夏瑜出庭支持公诉。被告人张某及其辩护人何明辉到庭参加诉讼。
宁远县人民检察院指控:
一、集资诈骗罪
2013年以来，被告人张某以实验小学小卖部、宁远县各中小学校粮油配送、蝶舞千变时装店进货需要资金为由，向黄某某、龙某某、王某某、周某某等人高利息作为诱惑，共骗取黄某某、龙某某、王某某、周某某等人人民币600余万元。其中，2014年9月18日，被告人张某使用一本假房产证为抵押，并以给予宋某某月息2分5的利息为诱饵，骗取宋某某人民币50万元。
二、信用卡诈骗罪
1、2014年10月29日，张某在没有征得其亲戚欧阳某某、张某某同意的情况下，使用欧阳某某、张某某二人的身份信息，通过与宁远县建设银行重华路支行工作人员欧某某认识的关系，在建设银行办理了两张授信额度为1万元的信用卡，该卡透支逾期后，宁远县建设银行工作人员通过信函方式向欧阳某某、张某某进行催收时，欧阳某某、张某某遂报案。截止2016年3月25日，张某使用欧阳某某、张某某的身份证明办理的信用卡分别透支8979.25元、11329.46元。
2、2009年4月份，被告人张某到宁远县农业银行办理了一张卡号为6228360014837422，授信额度为1万元的的贷记卡，贷记卡办理出来张某将信用卡消费完后逾期不还，宁远县农业银行工作人员分别于2015年9月14日、2015年9月24日、2015年10月10日、2015年11月19日多次对其催收，张某仍没有归还本金及利息。截止2016年2月24日，该卡透支本金9892.22元，利息543.96元，滞纳金550.65元，手续费205.90元，共计11192.73元。
2010年6月份，被告人张某在宁远县农业银行办理一张卡号为6228201714041321，授信额度为5万元的惠农信用卡。惠农信用卡办理出来后，张某将信用卡消费完后逾期不还，经宁远县农业银行分别于2015年9月24日、2015年10月10日、2015年11月19日多次催收，张某仍没有归还本金和利息。截止2016年2月24日，该卡透支本金49679．64元，利息5489．59元，本息合计55169．23元。
2015年11月2日，被告人张某主动到宁远县公安局投案。
为证明上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述及辩解等证据证实。据此认为被告人张某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；使用虚假的身份证明骗领他人信用卡，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成了集资诈骗罪、信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人张某对起诉书指控的罪名无异议，对事实有异议，提出：被告人跟被害人借的钱都给付了高额利息，具体为宋某某还利息125000元；王某某还利息120多万元；刘某某还利息8万多元；刘某某1支付了利息3万多元；李某某借款15万元中10万元直接扣除利息，实际借款金额为6.4万元；谭某某的10万元借款中已还本金1万元，建行转账付息2万余元；彭某某的3万元借款，已还本金1.5万元，并用建行卡转账支付利息3000元；翁某某1的借款6万元已偿还利息1万余元；翁某某的借款10万元，已支付利息2万余元，本金还款1万元；张某某的借款还利息款3.5万元；龙某某的借款是五分的利息，借款一直到案发前一直在还利息，已还利息数万元；黄某某的借款本金是39万，已还利息14万余元，40万的借条是所有借款的汇总；王某的借款已付息1.1万元；郑某某的借款基本上已经还清，用建行转账还款的；王某某1的借款已付息1.1万元左右。
被告人张某的辩护人对事实部分提出了与被告人一致的辩护意见，另提出：
1、本案被告人张某的实际集资诈骗数额与起诉书指控的诈骗数额不符，诈骗数额应扣除已经偿还的利息，且应扣除被害人周某某、唐某某的借款金额，其二人的借款是正常的民间借贷。
2、被告人张某主动到公安机关投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实，可以从轻或者减轻处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗罪
2013年以来，被告人张某以实验小学小卖部、宁远县各中小学校粮油配送、蝶舞千变时装店进货需要资金为由，向黄某某、龙某某、王某某等人高利息作为诱惑，共骗取宋某某、王某某等人人民币（以下币种同）350万余元。其中，2014年9月18日，被告人张某使用一本假房产证为抵押，并以给予宋某某月息2分5的利息为诱饵，骗取宋某某人民币50万元，还利息利息112，500元；骗取王某某146万，借条200万中包含54万利息；骗取谢某某15万元；骗取刘某某14万元，还利息8万余元；骗取朱某某3万元，还利息11，400元；骗取刘某某15万元，还利息3万余元；骗取彭某某3万元，借条上3.3万元包含3000元利息；骗取李某某15万元；骗取谭某某19万元；骗取翁某某16万元，还利息1万余元；骗取翁某某6万元，还利息及本金3万余元；骗取张某某22万元，还利息33，200元；骗取龙某某22.2万元，还利息2万余元；骗取黄某某本金39万元，还黄某某利息6万余元；骗取王某2万元；骗取冯某某3.98万元；骗取郑某某5万元，还利息2万余元；骗取曾某某2.97万元；骗取王某某110万元，还利息1.5万元。
证实上述事实有下列经过庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人陈述
（1）被害人宋某某的陈述，证实了王某某借他的现金43万元，张某找他借钱的时候，王某某借款43万元本金所产生的利息一共有17,780元，所以当时王某某就欠他447,780元，然后他又给了52,220元现金给张某，张某就写了50万元的欠条给他，约定月息2分5。张某一共给了9个月的利息，一共112，500元。当时张某以她跟她弟弟开了个粮油配送公司，全县所有的中小学校的米、油等食品都是由她们公司来配送，现在公司这些食品需要资金来进货为由借款。借钱的时候张某给了本房产证抵押。后听说她借了别人蛮多钱跑路了，故去房产局查了一下张某给的房产证，房产局的讲是假的。
（2）被害人王某某的陈述，证实了他一共借了146万元本金给张某，这146万元本金是2013年9月份左右陆续借给她的，到2015年5月1日，他要张某写了张总借条给她，一共是200万元，这200万元包括本金所产生的利息，这些利息钱只算了三分的利息。张某以她在试验小学承包的小卖部需要承包费、九亿街的服装店要钱进货，还有就是粮油配送需要资金为由借款。
（3）被害人谢某某的陈述，证实了2014年11月的时候，张某以她的配送公司需要备货为由借钱。她就借了15万元给张某。2015年2月13日的时候，张某写了一张借条给她，双方约定月利是2分。
（4）被害人刘某某的陈述，证实了2014年7月1目的时候，张某以她在县教育局投标搞配送缺钱为由借钱。后来刘某某借了14万元给张某。双方约定是月息2分。借完钱后，张某一直能按时给付利息。直到2015年7月份开始没有付利息。2013年的时候张某以她承包实验小学的小卖部要钱进货为由借钱，后来刘某某找到她兄弟嫂朱某某拿了3万元钱借给张某。这3万元钱张某一共给了大约19个月的利息，一共约11400元钱。
（5）被害人刘某某1的陈述，证实了2013年12月9日的时候，张某以开配送公司为由借钱，因为有她朋友刘前徽担保，她就借了5万元钱给张某，约定月息2分，开始每个月都给利息的，2015年开始张某就一直没有还利息了。
（6）被害人李某某1的证言，证实了2013年7月，张某以九亿街店子开业为由向她借款2万块钱。2014年8月份，张某以承包学校粮油配送竞标需要钱为由借款3万块。2014年12月左右，以粮油配送进货需要资金为由借款10万元。从2015年7月20日之后，就一直联系不到张某。
（7）被害人谭某某的陈述，证实了2015年3月6日，张某以投标粮油为由，在她办公室借款10万元现金。张某讲3月10日归还。过了3月10日张某未归还，说没有中标，钱炒股被套住。大概2015年5月份张某陆续又从她手上借了9万块钱，直到现在张某也没有还钱。
（8）被害人彭某某的陈述，证实了2015年6月25日的时候，张某以还信用卡为由借款3万块。张某答应4天之内还钱。后来张某写了一张33000元的借条，直到2015年8月17日张某就失去了联系。
（9）被害人翁某某1的陈述，证实了2014年4月份，张某以开好来客配送公司（公司负责整个宁远学校的食材配送）为由跟他借款6万元块钱。张某还了她三个季度的利息，2015年6月份开始，张某就没有付利息了。
（10）被害人翁某某的陈述，证实了2013年8月24日的时候，张某以承包实验小学小卖部为由向她借了5万元钱，约定月利息2分。2014年4月6日，张某又向她借了5万块钱，其中2万元钱是以九亿街服装店进货为由，另外3万元钱是以承包了学校的粮油配送项目需要资金为由。她一共借了10万块钱给她。
（11）被害人张某某的陈述，证实了她一共借了22万元给张某。第一次是张某跟以承包了宁远县实验小学的小卖部为由借款5万元，第二次九亿街的服装店进货要钱为由借款7万块钱，前两次约定月息2分。2014年6月份，张某又以在宁远县教委竞标宁远县所有学校粮油配送中标，需要大量的资金来进货、买车等事项为由借款10万元钱，未约定利息，张某一共给了33，200元利息。
（12）被害人龙某某的陈述，证实了张某总共借了她70多万，写了一张5万元的借条和一张172，000元的借条，另外的钱没有写借条，这70万元有的钱是给现金给的，有的是在P0S机上刷卡套现的。张某以她和她弟弟包到宁远县教育系统食堂的货物配送为由借钱的,张某一共给了1.5万元的利息。
（13）被害人黄某某的陈述，证实了2014年5月13日，张某以她承包宁远县所有学校食堂物流配送为由借款6万元钱，月息5分。2014年5月25日，张某又借了他15万元钱，月息是5分。2014年8月26日，张某又借了13万元钱。2015年6月22日，张某以她弟弟在广东开了一个工厂，现在需要资金周转为由，借款14万元钱。2015年7月1日的时候，张某以她老公乐某某在搞学校的采购项目，搞完这个项目就可以把以前欠她的钱还给她了为由，又借了40万元。从2014年8月份还是按月给付利息，之后就未给利息了。
（14）被害人王某的陈述，证实了2015年8月12日，张某以她承包了岭头源完小食堂进货一批木耳向王某借款2万元，并且讲8月18日还钱。结果张某跑路了。
（15）被害人冯某某的陈述，证实了2015年7月9日张某通过欧阳剑平农业银行信用卡和赵梦妮建行用卡一共刷了7.98万元，到目前为止张某还了4万元，还有3.9万元没有还。
（16）被害人郑某某的陈述，证实了2014年12月1日张某以好来客向各个学校配送食品为由向她借了2万块钱，2015年3月10日，张某又向她借了3万块钱。张某大约给了她4600元钱利息。
（17）被害人曾某某的陈述，证实了2015年8月11日，张某找她借3万块钱急用，她就借了29700元给张某。
（18）被害人王某某的陈述，证实了2014年10月6日，张某讲以她到老表的工厂进货借款10万块钱，后来张某给了1.5万块钱的利息。
2、证人证言
（1）证人张友的证言，证实了好来客是2014年他和朋友李某两人在沿江路60号开设的。2014年7月开始营业的，他们公司主要营业食材的配送，都是配送给宁远县的中小学校。他姐姐张某没有在好来客入股。
（2）证人欧某某1的证言，证实了她和张某两个人在2014年7月份左右一起竞标过宁远县中小学校的粮油配送，但是后来她们没有中标。
（3）证人周某某（请愿书）、唐学英（证明）的证言，证实了张某跟其二人借款系民间借贷的事实。
3、书证
（1）被告人张某所写的借条。
①宋某某借条50万元，证实了被告人张某向被害人宋某某诈骗50万元的事实。
②王某某借条200万元，其中本金146万元，利息54万元，证实了被告人张某向被害人王某某集资借款人民币146万元的事实。
③谢某某借条15万元，证实了被告人张某向被害人谢某某诈骗15万元的事实。
④刘某某借条14万元，证实了被告人张某向被害人刘某某诈骗14万的事实。
⑤李某某借条5万元、10万元证实了被告人张某向被害人李某某诈骗15万的事实。
⑥谭某某借条10万元、9万元，证实了被告人张某向被害人谭某某诈骗19万的事实。
⑦彭某某借条3.3万元，证实了被告人张某向被害人彭某某诈骗3.3万元（其中0.3万元是利息）的事实。
⑧翁某某1借条6万元，证实了被告人张某向被害人翁某某1诈骗6万的事实。
⑨翁某某借条5万元，附有翁某某银行转款借条2万元，证实了被告人张某向被害人翁某某诈骗5万的事实。
⑩张某某借条5万元、10万元、7万元。附有张某某银行转款9万元单据，证实了被告人张某向被害人张某某诈骗22万的事实。
龙某某借条5万元、17.2万元，证实了被告人张某向被害人龙某某诈骗14万的事实。
艳辉借条40万元、5万元(重复包含未退还)、6万（重复包含未退还)、14万元(利息)、13万元、8万元(重复包含未退还)、15万元(重复包含未退还)，证实了被告人张某向被害人黄某某诈骗数万元的事实。
王某借条2万元，证实了被告人张某向被害人王某诈骗2万的事实。
冯某某借条4万元，证实了被告人张某向被害人冯某某诈骗4万的事实。
曾某某借条29，700元，证实了被告人张某向被害人曾某某诈骗29，700元的事实。
郑某某借条3万元，证实了被告人张某向被害人郑某某诈骗3万元的事实。
王某某1借条10万元，证实了被告人张某向被害人王某某1诈骗10万元的事实。
朱某某借条3万元，证实了被告人张某向被害人朱某某诈骗3万元的事实。
王某某借条112000元、30万元、10万元、20万元、33万元、lO万元、5万元，证实了被告人张某向被害人王某某诈骗数万元的事实。
张某借张某的款项借条7万元、2.5万元，证实了被告人张某的部分欠款去向。
（2）被告人张某在重庆时时彩网站投注复印件，证实张某有赌博的行为。
（3）2014年宁远县公办中小学食堂粮油定点采购资料，证实张英并未取得宁远县公办中小学食堂粮油定点采购资格。
（4）被告人张某提供给宋某某的房产证，证实了经宁远县房产局确认，该证系假证。
（5）宁远县实验小学门面出租合同，证实宁远县实验小学与张某签订了2014年9月1日一2015年7月10日的门面出租合同，承包款157000元，张某仍欠实验小学2015年上期门面承包款134000元。
（6）张某户籍资料，证实案发时张某已达完全刑事责任年龄。
（7）被告人张某在宁远县建行交易明细整理数据，证实了被告人张某还利息的具体建行转账情况，其中还了刘某某8万多利息、刘某某13万多利息、翁某某2万多利息1万本金、张某某33200元利息、郑某某24150元利息，黄某某6万多利息。
4、被告人张某的供述和辩解，供述了她主动到公安机关投案，辩解她与债务人的纠纷是经济纠纷，不是诈骗。具体供述内容如下：从宋某某处借了5万元，加上她从王某某的债务中转45万元给宋某某，所以就她写了张50万元的借条给宋某某，双方约定月利息为2.5分，她还到“bai子”那里做了张假房产证给宋某某作抵押，一共给了125000元的利息；一共欠王某某146万，但是写了张200万的借条，另外的54万是利息；2014年下半年，向谢某某借了15万元钱，这15万元钱是分两次借的，一次是5万元，一次是10万元，当时也没有具体约定多少利息，也没有给过利息钱，借起的钱全部都用于赌博了；2013年8月份左右，她向刘某某借了10万元，后来又借了4万元钱，这些钱都借给范敏了，向刘某某借的这14万元钱开始的1O万元钱是月息5分，另外4万元钱每个月给4800元钱利息，一共给了刘某某利息钱1O多万元钱；2013年12月份，向刘某某1借了5万元钱，约定是月息5分；2014年8月份，向李某某借了5万元钱，约定月息2分，后来到12月份，又向李某某1借了1O万元钱，这10万元钱约定月息3分，向李某某1借钱她都是以实验小学小卖部进货和服装店进货的理由，向李某某1借的钱在借钱的时候李某某1就将利息扣了下来了的，一起给了4.8万元钱的利息给李某某1；向谭某某借了10万元钱，这10万元钱借起来还信用卡用的，约定是1000元钱一天的利息，具体还了多少钱利息记不清了，后来谭某某讲随便给多少利息，在2015年7月份的时候，还了1万元钱给谭某某，然后又写了张9万元钱的借条，但是谭某某没有退10万元钱的借条，8月份的时候，又还了20000元钱给谭某某，现在为止她只欠谭某某7万元钱；2015年6月23日左右，向彭某某借了3万元钱，这3万元钱是后来才写借条的，约定是每天300元钱的利息，到写借条那天刚好10天，她就写了张33000元的借条给彭某某，后来她通过中国银行转了15000元钱本金给彭某某，但是没有改写借条；向翁某某一共借了10万元钱，约定是月息2分，都是以服装店进货和实验小学小卖部进货的理由借的，后来还了1万元钱给翁某某，但是她没有改借条；向翁某某1借了6万元钱，约定是月息2分，也是以服装店进货及实验小学小卖部进货的理由借的；向张某某一共借了22万元钱，这22万元钱是分三次借的，第一次是5万元钱，是以实验小学小卖部进货的理由借的，第二次是7万元钱，是以服装店进货的理由借的，第三次借了10万元钱，是以手上资金要周转为理由借的，这三次一共22万元钱约定都是月息2分，一共付了5万元钱的利息；向龙某某借了22万元本金，这22元中的5万约定月利息3分，另外17万每1万元40元一天，这些钱她都用于网上赌博了，龙某某已经将她的福特车开走抵债了；2014年6月份，陆陆续续借了黄某某39万，月息都是5-6分，大约给了10万元利息，这些钱也是用于给付利息或者赌博，40万的借条是黄某某后面叫她和她老公汇总写的借条，黄某某没有将以前的借条归还；2015年6月份左右，向王某借了2万元，利息是1万元100元一天，大约给了1万元利息；用冯某某的卡套现了4万元钱，没有给冯某某；向郑某某分两次借款5万元，第一次是2014年暑假，借了2万元，约定利息100元一天，每个月底给付3000元利息，第二次是2015年上半年借了3万元，拿了两个手镯和两条项链作抵押，约定利息150元一天，利息10天给一次，这些钱都用于网上赌博；2015年8月份，向曾某某借款3万元，但是曾某某只给付了29，700元，约定利息每1万元100元一天，这些钱都用于网上赌博；2014年10月，向王某某借了10万7千元钱，约定的利息是月息3分，付了5个月左右的利息，向王某某借钱是李某某1介绍的；2014年12月份，向周某某借款15万元，通过建行转账，没有约定利息；2013年12月，向朱某某借款3万元，约定月利息5分，是刘某某介绍的；向唐学英借款26万元，借条可以认可。
她借这些钱的目的最主要是为了偿还本金和高利息以及她在网站下注，剩下的打麻将也输了点。她承包宁远县实验小学的小卖部和宁远县九亿街诗曼芬内衣店，这些生意都没有赚到钱，还亏了。2013年以来，在重庆时时彩网站总共输了210万元钱到220万元钱。
她的投资情况是：2012年8月至2015年7月承包宁远县实验小学小卖部；2013年11月至2015年6月份在宁远县九亿街开了一家叫诗曼芬内衣店；2015年3、4月份的时候开始炒股票；2014年6月份的时候借用宏华商行的资质到宁远县公共资源交易中心去竞标宁远县公办中小学食堂粮油定点采购项目，但最后没有竞到标。
上述证据，经庭审举证质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
1、2014年10月29日，张某在没有征得其亲戚欧阳某某、张某某同意的情况下，使用欧阳某某、张某某二人的身份信息，通过与宁远县建设银行重华路支行工作人员欧某某认识的关系，在建设银行办理了两张授信额度为1万元的信用卡，该卡透支逾期后，宁远县建设银行工作人员通过信函方式向欧阳某某、张某某进行催收时，欧阳某某、张某某遂报案。截止2016年3月25日，张某使用欧阳某某、张某某的身份证明办理的信用卡分别透支8979.25元、11329.46元。
证实上述事实有下列经过庭审质证、认证的公诉机关提供的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人欧某某的证言，证实了欧阳某某、张某某这两个人办理的信用卡都出现了透支没有按期还款的异常状态中，她跟欧阳某某联系核实情况，欧阳某某讲未办理过建行的信用卡，但是说与张某是老表关系。这两张卡一张是8000元，一张是11500元，大概有两万元损失。
（2）证人欧阳某某的证言，证实2014年4月份左右，她的小孩因为要来县城读书，她将她的二代身份证交给了张某。她将她的身份证给在张某那里大约有一个多星期，张某拿着她的身份证将她的“蝶舞千变”服装店转在了她的名下，另外她还拿她的身份证办了些什么事情她就不清楚了。2016年1月30日，她存在建设银行里的2000多元钱被建设银行扣了下来，她去建行查的时候，建行的工作人员告诉她那2000多元钱是因为归还她透支信用卡的钱扣出来的，后来她叫银行的工作人员帮她查询了一下，他们告诉她讲她的信用卡是在宁远县桐山路的建设银行网点办理的信用卡，信用卡的额度是10000元钱的，她就同建行的工作人员讲她从来没有办理过信用卡，他们就提醒她是否借了身份证给别人，她就想到了她表姐张某。
（3）证人张某某的证言，证实2013年6月份左右，她的外甥媳妇张某来她们家里找到她和她老公欧阳某某，张某讲承包了实验小学的小卖部需要钱，借用她们家里的户口本及她老公欧阳某某的身份证去银行办理无息贷款5万元钱，一年之内是免利息的，他们就将家里的户口本及她丈夫欧阳某某的身份证交给了张某。后来，张某就叫她丈夫欧阳某某去银行里签了个字并将她家里的户口本和她老公欧阳某某的身份证归还。2014年6月份左右，她外家屋里因为要办厂需要钱，这个时候张某就讲她银行里面有熟人，可以帮忙找人贷款，于是她就将她家里的户口本及她和她丈夫欧阳某某的身份证一起给了张某，但是贷款当时没有办理下来，大约等了半个月，张某就将她家的户口本及她和她老公欧阳某某的身份证归还。到今年农历正月里，她家里收到一封建设银行的催收信，信上讲她在建设银行办理了一张信用卡，信用卡里透支了10000多元钱现在已经到期了需要还款，但她在建设银行未办理信用卡，后来她就与她家里的人商量，所以就想到了张某。
2、书证
（1）银行卡客户交易查询单、信用卡账单明细查询、信用卡复印件，证实欧阳某某的信用卡于2015.9—2016.3的透支情况。
（2）建设银行对2016年1月5日欧阳某某卡的催收记录，证实了中国建设银行对欧阳某某进行了欠款催收。
（3）张某确认的提交的张某某建设银行信用卡申请资料，证实了在建设银行有张某某办理了信用卡的资料。
3、辨认笔录，证实了欧某某辨认出张某系到自己工作的宁远县建设银行重华路支行办理信用卡的人。
4、被告人张某的供述和辩解，证实了她用她表妹欧阳某某、她姨姨张某某两个人的身份在建设银行办理了两张信用卡，信用卡额度都是1万元，两张卡一张已经消费完了，另一张还有一点钱。她办这两张卡都没有征得欧阳某某、张某某的同意。她是叫建设银行的欧某某帮她办理的。
上述证据，经庭审举证质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
2、2009年4月份，被告人张某到宁远县农业银行办理了一张卡号为6228360014837422，授信额度为1万元的的贷记卡，贷记卡办理出来张某将信用卡消费完后逾期不还，宁远县农业银行工作人员分别于2015年9月14日、2015年9月24日、2015年10月10日、2015年11月19日多次对其催收，张某仍没有归还本金及利息。截止2016年2月24日，该卡透支本金9892.22元，利息543.96元，滞纳金550.65元，手续费205.90元，共计11192.73元。
2010年6月份，被告人张某在宁远县农业银行办理一张卡号为6228201714041321，授信额度为5万元的惠农信用卡。惠农信用卡办理出来后，张某将信用卡消费完后逾期不还，经宁远县农业银行分别于2015年9月24日、2015年10月10日、2015年11月19日多次催收，张某仍没有归还本金和利息。截止2016年2月24日，该卡透支本金49679．64元，利息5489．59元，本息合计55169．23元。
2015年11月2日，被告人张某主动到宁远县公安局投案。
证实上述事实有下列经过庭审质证、认证的公诉机关提供的下列证据予以证实：
1、证人杨某某的证言，证实了2009年3月26日、2010年5月8日，张某到她们宁远县农业银行申请两张信用卡，其中一张是贷记卡，一张是准贷记卡，办卡出来后就制成卡号6228201714041321、6228300014837422，之后张某就从2009年开始消费，6228300014837422的信用卡透支9892.22元，6228201714041321透支49679.64元，现在两张卡合计利息、滞纳金66361.96元钱，直到现在张某也没有还钱。
2、书证
（1）宁远县农业银行的报案资料，证实张某6228201714041321的惠农信用卡截止2016年2月24日欠款本金49679.64元，利息5489.59元，本息合计55169.23元。6228300014837422的贷记截止2016年2月24日欠款本金9892.22元，利息543.96元，滞纳金550.65元，手续费205.9元，共计11192.73元。两卡合计欠款本息为66361.96元。逾期后，该行多次电话催收，无法找到本人，于2015年9月14日、9月24日、10月10日让其文夫乐某某进行了代签。
（2）张某信用卡的刷卡交易记录，证实了张某刷卡套现的事实。
（3）贷记卡的催收通知书，证实2015年9月14日、9月24日、1O月10日，11月19日，农业银行对张某进行了催收，均由其老公乐某某代签。
（4）准贷记卡的催收通知书，证实2015年9月24日、10月10日、11月19日，农业银行对张某进行了催收，均由其老公乐某某代签。
（5）张某申请办卡的资料，证实该卡系本人办理。
（6）到案经过，证实2015年11月2日，被告人张某主动到宁远县公安局投案。
3、被告人张某的供述和辩解，证实了2009、2010年她就向宁远县农业银行申请办理两张信用卡，其中一张卡号是622820171404321，授信额度是5万元，另一张是卡号是6228360014837422，授信额度l万元。那张1万元的信用卡办卡出来之后，她就开始透支消费，直到2015年透支了9000多元钱，那张5万元额度的信用卡在2015年7月她一次性提现4万元钱，因为当时她没有钱，她就提出这4万元钱到网上去赌博之后就全部输掉了。她2015年8月份就离开了宁远县，没办法接到通知，她老公乐某某也没有办法告诉她，就是她来自首的那天早上，她老公就把这事告诉了她。她开始透支的时候都是透支了就还了，之后她向其他人借了很多钱，在2015年左右的时候，就已经没有还款能力了。
上述证据，经庭审举证质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；又使用虚假的身份证明骗领他人信用卡，恶意透支信用卡、以非法占有为目的，透支信用卡超过规定期限，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为分别构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪。因此公诉机关指控被告人欧阳武明所犯罪名成立。
对被告人及其辩护人提出的：“被告人跟被害人借的钱都给付了高额利息，诈骗数额应扣除已经偿还的利息，具体为宋某某还利息125000元；王某某还利息120多万元；刘某某还利息8万多元；刘某某1支付了利息3万多元；李某某借款15万元中10万元直接扣除利息，实际借款金额为6.4万元；谭某某的10万元借款中已还本金1万元，建行转账付息2万余元；彭某某的3万元借款，已还本金1.5万元，并用建行卡转账支付利息3000元；翁某某1的借款6万元已偿还利息1万余元；翁某某的借款10万元，已支付利息2万余元，本金还款1万元；张某某的借款还利息款3.5万元；龙某某的借款是五分的利息，借款一直到案发前一直在还利息，已还利息数万元；黄某某的借款本金是39万，已还利息14万余元，40万的借条是所有借款的汇总；王某的借款已付息1.1万元；郑某某的借款基本上已经还清，用建行转账还款的；王某某1的借款已付息1.1万元左右”之辩解、辩护意见，经本院对被告人供述及辩解、被害人陈述、转账记录等证据核实，在本院查明的事实中已予以确认，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第三款规定，行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，本金未归还可予折抵本金，故对上述被告人及其被告人的辩解、辩护意见主要观点予以采纳，对于具体的应核减的数额以本院核实为准，对于其他被告人提出的还本金及利息的数额因被告人未提供相应的证据证实，本院不予采纳。对其辩护人提出的：“应扣除被害人周某某、唐某某的借款金额，其二人的借款是正常的民间借贷”之辩护意见，经查，庭审中辩护人提供了其二人的请愿书，被告人张某也辩解对此两笔借款没有非法占有的目的，实际就是为了进货，综上，对该辩护意见予以采纳。对其辩护人提出的：“被告人张某主动到公安机关投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实，可以从轻或者减轻处罚”之辩护意见，经查属实，本院予以采纳，对被告人张某适用从轻处罚。综上，为严肃国家法制，依照《中国人民共和国刑法》第一百九十二条，第一百九十六条，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人张某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三十万元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，决定合并执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十二万元。
(刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年11月2日起至2028年11月1日止。上述罚金款项限本判决发生法律效力后30日内予以追缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 娟
人民陪审员 王 梅 娟
人民陪审员 杜 玉 梅
二〇一六年九月十二日
代理书记员 欧阳中丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。