安徽省濉溪县人民法院执 行 裁 定 书（2017）皖0621执异3号案外人：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：刘家润，分行行长。委托代理人：赵克锋，中国银行股份有限公司淮北分行清收中心主任。申请执行人：梁晓萍，女，1971年出生，汉族，住安徽省濉溪县。委托代理人：梁慧贞，女，1974年出生，汉族，住安徽省濉溪县。被执行人：淮北市北方房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市。法定代表人：李加芳，该公司经理。在本院执行梁晓萍与淮北市北方房地产开发有限责任公司民间借贷纠纷一案中，案外人中国银行股份有限公司淮北分行于2017年4月24日对冻结淮北市北方房地产开发有限责任公司18×××64账户内资金提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了听证，申请执行人梁晓萍的委托代理人梁慧贞、案外人中国银行股份有限公司淮北分行的委托代理人赵克锋到庭参加听证。本案现已审查终结。案外人中国银行股份有限公司淮北分行称：濉溪县人民法院在执行梁晓萍与淮北市北方房地产开发有限责任公司民间借贷纠纷一案中，冻结了淮北市北方房地产开发有限责任公司在中国银行濉溪支行营业部账号为18×××64的账户。2015年1月5日，其与被执行人淮北市北方房地产开发有限责任公司签订《个人贷款保证金质押合同》，合同约定：出质人淮北市北方房地产开发有限责任公司在质权人中国银行股份有限公司淮北分行处开立保证金专用账户，开户行为中国银行濉溪支行，户名为淮北市北方房地产开发有限责任公司保证金专户，账号为18×××64。出质人将资金转入上述保证金账户或质权人经授权将出质人资金划拨至上述保证金账户，即视为移交质权人占有，作为对借款合同的担保。未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。在实际操作中，案外人对该专户实际占有和控制管理。因此，上述贷款保证金账户的款项已特定化，专用于贷款质押担保，构成动产质押，案外人对上述保证金专户内的资金享有质权和优先受偿权，请求解除对该账户的冻结。为支持其异议请求，中国银行股份有限公司淮北分行提供以下证据：第一组证据：1、个人贷款保证金质押合同复印件1份，拟证明开设的18×××64是保证金专用账户，户名是淮北市北方房地产开发有限责任公司，对保证金的转移和使用都做了说明。2、保证金账户明细复印件30份，拟证明和中国银行股份有限公司淮北分行发生借贷关系的户名和当时的存入比例。3、保证金专户的开户信息表，4、北方房地产公司的股东决议复印件，拟证明中国银行股份有限公司淮北分行与淮北市北方房地产开发有限责任公司有书面的协议，按照合同开设了专户，履行了专户资金的移交。第二组证据：1、中苑大厦贷款明细表复印件39件，2、购房按揭贷款协议复印件，拟证明中国银行股份有限公司淮北分行和淮北市北方房地产开发有限责任公司中苑大厦项目有合同。3、银行借款借据复印件共39份，拟证明中国银行股份有限公司淮北分行按照约定把贷款发放给借款人。4、贷款信息汇总表复印件6页，拟证明贷款情况。第二组证据拟证明中国银行股份有限公司淮北分行与淮北市北方房地产开发有限责任公司实际履行了合同，保证金账户的专款是按贷款金额的比例存入的。第三组证据：一般账户存款明细复印件46份，拟证明淮北市北方房地产开发有限责任公司对账户有支配权，不等同于保证金账户。申请执行人梁晓萍的委托代理人答辩称：淮北市北方房地产开发有限责任公司欠申请执行人的钱，18×××64账户内资金属于淮北市北方房地产开发有限责任公司所有，不同意解除对账户的冻结。其未提供证据。本院查明：2015年1月5日，中国银行股份有限公司淮北分行与被执行人淮北市北方房地产开发有限责任公司签订《个人贷款保证金质押合同》，合同约定：出质人淮北市北方房地产开发有限责任公司在质权人中国银行股份有限公司淮北分行处开立保证金专用账户，开户行为中国银行濉溪支行，户名为淮北市北方房地产开发有限责任公司保证金专户，账号为18×××64。出质人将资金转入上述保证金账户或质权人经授权将出质人资金划拨至上述保证金账户，即视为移交质权人占有，作为对借款合同的担保。未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权。梁晓萍与淮北市北方房地产开发有限责任公司民间借贷纠纷一案，本院（2015）濉民一初字第02747号民事调解书确定淮北市北方房地产开发有限责任公司于2015年8月30日之前偿付梁晓萍借款本金3820000元及利息（截止2015年7月10日利息为350000元，自2015年7月11日的利息按利率月息2%计算，至还清之日止）。履行期限届满后，淮北市北方房地产开发有限责任公司未履行义务，梁晓萍申请强制执行，2015年9月6日，本院作出（2015）濉执字第00734号执行裁定书，依法冻结了被执行人淮北市北方房地产开发有限责任公司存款4220600元，其中包括18×××64账户内存款862156.69元。中国银行股份有限公司淮北分行未提供借款人逾期贷款的数额。本院认为：《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第二百一十条规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式定立质权合同，质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第六十四条第一款规定：“出质人和质权人应当以书面形式定立质押合同”、第六十五条规定：“质押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质物的名称、数量、质量、状况；（四）质押担保的范围；（五）质物移交的时间；（六）当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正”。本案中，个人贷款保证金质押合同明确约定为保证约定的借款人与质押权人签署的借款合同的切实履行，出质人自愿提供保证金为质权人的债权设立质押担保等内容，该约定具备了《物权法》第二百一十条和《担保法》第六十四条第一款、第六十五条规定的关于质押合同的一般条款。综上，中国银行股份有限公司淮北分行与淮北市北方房地产开发有限责任公司之间依法订立了质押合同，存在质押关系。《物权法》第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，应当同时符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的资产。本案中，淮北市北方房地产开发有限责任公司18×××64账户与约定的保证金账户一致，即中国银行股份有限公司淮北分行与淮北市北方房地产开发有限责任公司为出质金钱已经按照协议约定的账户设立保证金专户；淮北市北方房地产开发有限责任公司作为保证金账户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但根据合同约定未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。由此证明中国银行股份有限公司淮北分行不能擅自动用保证金账户内的资金，也未将该账户用作日常的结算使用，表明中国银行股份有限公司淮北分行作为债权人已经完全取得了案涉保证金账户的控制权，实际支配该账户，此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。该账户符合金钱以保证金形式特定化的要求，中国银行股份有限公司淮北分行与淮北市北方房地产开发有限责任公司之间对案涉担保保证金账户内的资金设立了质权。故中国银行股份有限公司淮北分行主张对案涉保证金账户内资金享有优先受偿权的请求成立，本院予以支持。中国银行股份有限公司淮北分行不是淮北市北方房地产开发有限责任公司保证金账户18×××64内资金的所有权人。根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条“案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。”和第二十五条“对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：……（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；……”中国银行股份有限公司淮北分行不享有阻止对案涉保证金账户18×××64内资金进行冻结的实体权利，只能对执行中分配款项享有优先受偿的请求权。故中国银行股份有限公司淮北分行主张解除对18×××64账户冻结的请求与法律规定不符，该项请求不能成立，本院不予支持。中国银行股份有限公司淮北分行如需实现质权，可请求人民法院解除对保证金账户相应数额存款的冻结。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《中国人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第六十四条第一款、第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条、第二十五条第一款第三项的规定，裁定如下：一、案外人中国银行股份有限公司淮北分行对淮北市北方房地产开发有限责任公司在中国银行濉溪支行18×××64账户内的资金享有质权。二、驳回案外人中国银行股份有限公司淮北分行要求解除对淮北市北方房地产开发有限责任公司在中国银行濉溪支行18×××64账户冻结的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  周开山审 判 员  毕 伟人民陪审员  罗 瑛二〇一七年五月五日书 记 员  李 琛附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。《中国人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第六十四条出质人和质权人应当以书面形式定立质押合同。第六十五条质押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质物的名称、数量、质量、状况；（四）质押担保的范围；（五）质物移交的时间；（六）当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。第二十五条对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：（一）已登记的不动产，按照不动产登记簿判断；未登记的建筑物、构筑物及其附属设施，按照土地使用权登记簿、建设工程规划许可、施工许可等相关证据判断；（二）已登记的机动车、船舶、航空器等特定动产，按照相关管理部门的登记判断；未登记的特定动产和其他动产，按照实际占有情况判断；（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；有价证券由具备合法经营资质的托管机构名义持有的，按照该机构登记的实际投资人账户名称判断；（四）股权按照工商行政管理机关的登记和企业信用信息公示系统公示的信息判断；（五）其他财产和权利，有登记的，按照登记机构的登记判断；无登记的，按照合同等证明财产权属或者权利人的证据判断。