广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初7962号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇百安北路15号。负责人：张剑华。委托诉讼代理人：欧阳锡恩，男，系该单位工作人员。被告：李彩萍，女，1974年10月24日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：李万锡，男，1971年11月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行与被告李彩萍、李万锡金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用简易程序于2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧阳锡恩到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除编号为ZF109061201300115《购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）2.被告李彩萍立即归还《借款合同》项下的借款本金41479.23元及利息1097.29元，本息合计42576.52元（上述利息从2016年11月10日起计至2017年5月4日止，根据《借款合同》约定的逾期罚息利率在当期执行的借款利率的基础上加收50%）。其后的利息从2017年5月5日起计算至借款本金实际清偿完毕之日止；3.原告对登记在被告李彩萍名下的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园XX号汽车位（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）在《借款合同》项下的债务范围内享有优先受偿权；4.被告李万锡对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年4月19日，原、被告签订《借款合同》，约定借款人为被告李彩萍，贷款金额为5.7万元，期限为2013年5月17日至2023年5月16日，用于购买上述汽车位，该汽车位为《借款合同》项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证佛字第XX号）。被告李彩萍从2016年11月10日起便停止供款，至今已连续欠供达5期。根据《借款合同》第十五条约定，被告的欠供行为已构成违约，原告有权提前解除合同，并要求被告李彩萍立即归还全部贷款本息。两被告为夫妻关系，本案债务产生于夫妻关系存续期间，被告李万锡应对上述债务承担连带清偿责任。两被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了两被告的结婚证、借款借据、《借款合同》、贷款利息清单、房地产权证、他项权证等证据，上述证据客观真实且能证明本案事实，本院予以采信。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称事实一致。因被告李彩萍未依约还本付息，原告遂诉至本院，本院于2017年6月12日向两被告送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料。另查明，《借款合同》第三条贷款利率与计息方法一、贷款利率：（一）本合同项下实际执行的贷款利率由贷款人按贷款发放时国家贷款基准利率乘以利率浮动比例确定，其中：国家贷款基准利率为贷款发放时中国人民银行公布的本合同约定的贷款期限对应档次的贷款基准利率；利率浮动比例为贷款实际执行的利率与国家贷款基准利率的比率，由贷款人确定。（二）本合同项下贷款的初始实际执行贷款利率以借据为准，即等于贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.2。二、利率调整方式：（二）贷款期限在一年以上的，本合同项下贷款的执行利率按以下方式调整：1.贷款发放后如遇国家贷款基准利率调整，本合同项下实际执行的贷款利率按年调整。按年调整是指从国家贷款基准利率调整的次年的首日起作同向同幅度调整，调整幅度为调整后的同期同档次国家贷款基准利率与调整前同期同档次国家贷款基准利率之差的绝对值/调整前同期同档次贷款基准利率×100%。2.自调整日起本合同项下未偿还的贷款均适用新的贷款利率计息，调整日前已计结的（包括借款人已支付及未支付的）利息不作相应的调整。3.在本合同履行过程中，借款人、抵押人同意贷款人有权根据国家政策、合同各方实际履约情况、市场状况变化、借款人的信用状况等每年重新核定第三条第一款之利率浮动比例。具体调整方案由贷款人制定并自贷款人公告之日起按公告的内容执行。三、罚息及复利利率（二）对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率的基础上加收50%。（三）对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权自本合同第五条约定的利息扣收日起计收复利。其中，正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。五、本合同有效期内如遇贷款人根据中国人民银行对利率、利息、罚息、复利、利率调整方式、利率优惠政策、计息方法的调整而对上述要素进行变动的，无需经借款人及担保人同意，也无需另行通知借款人及担保人。第五条贷款本息的偿还一、还款原则。本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。贷款人与借款人另有约定的除外。二、还款方式。借款人选择按定额供款的方式偿还贷款本息。定额供款，即借款人按月等额还本付息，每月应还本息按下列公式计算：每月应还本息=月利率×（1+月利率）供款总期数÷[（1+月利率）供款总期数-1]×贷款本金。再查明，截至2017年6月12日，《借款合同》的贷款年利率为6.37%，罚息年利率为9.555%，被告李彩萍尚欠借款本金41479.23元，利息1463.42元，罚息75.43元、复利36.04元。本院认为，原、被告签订的《借款合同》合法有效，受法律保护。原告依约发放贷款，被告李彩萍却未依约还本付息，原告依约请求被告李彩萍提前归还合同项下尚欠的全部借款本息合法有据，本院予以支持。因原告未提供证据证实其已通知被告李彩萍解除合同或贷款提前到期，解除合同及贷款全部提前到期时间应确定为本案起诉状送达被告之日即2017年6月12日。截至2017年6月12日止，被告李彩萍尚欠借款本金41479.23元，利息1463.42元，罚息75.43元、复利36.04元，原告请求被告李彩萍归还上述欠款理由充分，本院予以支持。从2017年6月13日起至借款实际清偿完毕之日止，以借款本金41479.23元为基数，按年利率9.555%计算。本院对原告主张的利息请求超出部分不予支持。上述债务产生于两被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告李万锡也有偿还义务。上述抵押物为本案债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权的理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行与被告李彩萍、李万锡签订的合同编号为ZF109061201300115《购房担保借款合同》于2017年6月12日解除；二、被告李彩萍、李万锡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还贷款借款本金41479.23元及利息（利息计算方法：截至2017年6月12日止的利息1463.42元，罚息75.43元、复利36.04元，从2017年6月13日起至借款实际清偿完毕之日止，以借款本金41479.23元为基数，按年利率9.555%计算）；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行对登记在被告李彩萍名下的位于佛山市顺德区均安镇三华社区居民委员会翠湖路5号怡华西园XX号汽车位（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）在本案债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为432.21元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行已预交），由被告李彩萍、李万锡共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蒋竞雄二〇一七年八月二十二日书记员  李赤瑜