四川省邻水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1623刑初258号
公诉机关邻水县人民检察院。
被告人吴银德，男，1972年9月2日出生于四川省邻水县，住邻水县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年7月21日被邻水县公安局刑事拘留，同月29日被邻水县公安局监视居住。
邻水县人民检察院以邻检公诉刑诉[2016]210号起诉书指控被告人吴银德犯信用卡诈骗罪，于2016年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月28日公开开庭审理了本案。邻水县人民检察院指派检察员朱宏中出庭支持公诉，被告人吴银德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邻水县人民检察院指控：2014年7月21日，被告人吴银德在邻水县工商银行申请办理一张信用卡，卡号：6282880060079226。自2014年11月4日始，被告人吴银德使用该卡透支，截至2016年3月31日止，共恶意透支本金49,977.1元，利息及滞纳金12,881.04元，合计62,858.14元，经邻水县工商银行多次催收，被告人吴银德仍不归还。
指控上述事实的主要证据有：
1.受案登记表。2016年5月31日，邻水县公安局接到杨某某的报案。
2.立案决定书。邻水县公安局于2016年6月13日决定对吴银德信用卡诈骗案立案侦查。
3.证人证言
（1）证人杨某某的证言。我行工作人员向持卡人打电话催还款，但有的接到电话说：同意还款，有的是电话停机，有的电话打不通，有些电话打通的同意还款，但就是不还。
（2）证人甘某某的证言。我是邻水县文广闻局办公室的工作人员，吴银德也是我们单位的职工，现在联系不上吴银德，从去年（2015年）9月，我到文化广电新闻出版局办公室上班开始，有很多人打我们办公室电话找吴银德，其中还有很多外地人，外地号码打过来找他，我都联系不上吴银德，后才听说是因为吴银德地外面欠了很多钱，打电话找他的很可能是要钱的，所以吴银德一直回避，另外银行也打来的电话催他还款的。
4.被告人吴银德的供述与辩解。2014年7月21日，我在邻水县城国税局旁边工商银行的营业厅办理了一张银行卡，是透支额度五万元的公务卡，后我想把钱透支出来做生意。2014年11月，我在重庆通过刘兵找到陈刚，说可以帮我把钱全部透支出来，我把这张卡在他们提供的POS机上把钱刷来，透支出四万九千八百四十元，他可以帮我刷卡保持信用额度，我不还钱也不会让我被银行纳入黑名单，每月我要还一千元的“手续费”给陈刚。2015年5、6月，没钱给陈刚手续费，他没有帮我保卡的信用了。2015年5、6月，银行的工作人员打电话让我还信用卡的欠款，我和他们沟通多次，最后说让我分期付款还钱，但欠的钱太多，一直没有钱还。
2009年的时候我离婚，唯一的一套房子就给了前妻孔毅。当时我做生意失败了，没得多久车子也卖了。我名下一直没得固定资产，也没有存款。银行工作人员多次向我催收欠款，由于我在外面欠的钱太多了，没得钱还。一般的电话我都不会接。
我前妻把房子借给我，我在邻水信用社贷了十多万。我姐姐吴银菊把她在丰禾的房子借给我，我也是在信用社贷的款，贷了十多万，现在加利息有二十多万了。在外面我还向我同学徐川借了五万，向我的战友也借了钱。太多了，我一时都回忆不起了。透支工商银行这四万九千八百四十元的时候，已经没有还款能力了，但由于到处差起钱的，实在是找不到借钱的地方了，所以去透支的。
5.书证
（1）户籍证明。证实吴银德出生于1972年9月2日。
（2）接受证据材料清单。
（3）报案申请。邻水县鼎屏镇居民吴银德，于2014年11月4日开始透支，截止2016年3月31日共计透支本金49,977.1元，利息及滞纳金12，881.04元,合计62，858.14元。经我行多次催收，持卡人仍未还款，特向贵单位报案。
（4）邮寄投递情况说明。对吴银德进行了挂号信函催收，持卡人均未还款。
（5）透支清单。证实：卡号6282880060079226，截止2015年5月28日，透支本金49,977.1元未归还。
（6）工银信用卡申请表、身份证复印件。
（7）预算单位申办公务卡人员名单汇总表。
（8）牡丹个人卡透支逾期还款催收告函。
（9）2016年1、2月份寄递清单。
（10）情况说明。吴银德信用卡诈骗案中吴银德所讲的陈刚、刘兵二人，经多方查证未果。
（11）抓获经过。吴银德被公安人员抓获到案。
（12）在逃人员查询比对表。证实吴银德不是网上在逃人员。
（13）犯罪嫌疑人前科查询比对表。证实未发现吴银德有违法犯罪前科。
公诉机关指控认为，被告人吴银德以非法占有为目的，超过规定期限透支，透支本金49,977.1元，数额较大，经过银行2次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人当庭认为被告人被动到案后如实供述主要犯罪事实，是坦白，可以从轻处罚，建议对被告人吴银德免予以刑事处罚。
被告人吴银德辩称，工行通知几次是打到我以前那个电话，我已经没有用了，我现在用的这个号码只打了一次，我回来后说去按揭还款，就被通知到公安局。欠钱是事实，但我不是想要诈骗，只是我的疏忽，希望从轻处罚。并提交了还款凭证，欲证实2016年7月30日已将在工商银行透支的本金及利息还清。
本院审理查明的事实与公诉机关指控事实一致，予以确认。被告人吴银德于2016年7月30日已将在工商银行透支的本金及利息还清。公诉机关、被告人所举证据经庭审质证，来源合法，证明内容客观真实，并能相互印证，形成证据锁链，对公诉机关、被告人所举证据予以确认。
本院认为，被告人吴银德以非法占有为目的，超过规定期限透支，透支本金49,977.1元，数额较大，经过银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人吴银德被动到案后如实供述了自己的犯罪事实，且在审判宣告前已偿还全部透支款息，对借款银行未造成实际损失，其情节轻微，依法对被告人吴银德免除处罚。据此，根据被告人吴银德的犯罪事实，犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款、第三十七条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人吴银德犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 廖建炎
人民陪审员 谭 锋
人民陪审员 熊维国
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 游文惠
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐藏财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金的，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支的应当追究刑事责任，但公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。