文书内容四川省射洪县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0922民初1976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行，住所地四川省射洪县，统一社会信用代码91510922599961798D。负责人：唐辉，系该支行行长。委托诉讼代理人：王德，系该支行职员。被告：李晓彬，男，1970年2月12日出生，汉族，住四川省射洪县。被告：罗玉华（系李晓彬之妻），1974年4月7日出生，汉族，住四川省射洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行与被告李晓彬、罗玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王德到庭参加了诉讼，被告李晓彬和罗玉华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李晓彬、罗玉华偿还借款189620.58元及其至履行之日止的利息、罚息、违约金以及实现抵押权的费用；2.依法判令原告对被告提供的最高额抵押担保财产于拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、律师费等由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻，以采购摩托车为由并以其所有的房产做抵押担保，于2013年10月9日与原告签订了期限10年的《个人最高额抵押合同》。2013年10月9日，被告李晓彬向原告申请借款20万元，借款期限为36个月，已于2014年10月8日提前结清贷款。2014年10月9日，被告李晓彬再次申请个人额度借款20万元，期限60个月，利率以人民银行同期同档次基准利率上浮40%为8.96%，还款方式为阶段性等额本息。原告发放了借款，被告从2015年10月10日出现逾期，经原告催收未果。被告李晓彬、罗玉华未向本院提出答辩意见和证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括：营业执照，“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表及附件，《个人额度借款合同》，《个人最高额抵押合同》及抵押财产清单，个人额度借款支用单及其借据、放款通知单、放款单、个人银行账户，逾期贷款催收通知书等。本院审查认为，原告提出的证据真实并与本案相关联，能够证明当事人的身份信息、借贷和抵押约定、借款发放及催收贷款等基本事实。本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。本院根据当事人陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2013年9月11日，李晓彬以购买摩托车为由向中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行申请发放“好借好还”个人商务贷款20万元，以其所有的射洪县营业用房进行抵押;罗玉华以李晓彬配偶身份在申请书上签名同意李晓彬借款和用个人房产进行抵押，承诺与李晓彬共同偿还贷款。2013年10月9日，李晓彬与中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行签《个人额度借款合同》，主要约定：授信额度为20万元，额度存续期最长为120个月，自2013年10月9日至2023年10月9日，存续期的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，单笔借款最长期限为60个月；贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准，如执行固定利率则在借款期限内利率保持不变，如执行浮动利率则浮动利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮40%，如遇基准利率调整且贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照调整后的基准利率和约定的利率上浮比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，贷款利率调整的，罚息利率作相应调整；还款方式由《个人额度借款支用单》约定；担保方式为抵押担保；借款人发生未按期支付到期未清偿债务、未按照合同约定的用途使用贷款等违约情形，出借人有权调整、减少、暂停或终止授信额度金额及额度支用期，有权宣布债务提前到期并要求借款人立即清偿、单方解除合同、要求借款人按照合同金额的5%支付违约金和承担实现债权所发生的各项合理损失。同日，李晓彬与中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行签订了《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保借贷双方签订的《个人额度借款合同》的履行，抵押人李晓彬和罗玉华自愿以共同所有的射洪县营业用房提供金额为337600元的最高额抵押担保，借款人不履行到期借款或违反主合同的其它约定的，抵押权人有权处分抵押财产，抵押担保的范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用等，还约定了违约责任等事项。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行与李晓彬、罗玉华按照抵押合同约定办理了房产抵押登记。2013年10月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行签发《个人额度借款支用单》，向李晓彬发放借款20万元，李晓彬于2014年10月8日提前归还了本次借款本息。2014年10月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行再次签发《个人额度借款支用单》，向李晓彬发放借款20万元用于购买摩托车，借款期限60个月，实行阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为11个月，借款利率实行年利率和浮动利率，在贷款发放之日人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行向李晓彬的存款账户发放借款200000元，个人贷款借据载明借款年利率为8.96%，借款期限为60个月（至2019年10月9日）。借款发放后，李晓彬归还了2015年10月9日前的阶段性本金和利息。同月下旬以来，中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行多次催收，李晓彬、罗玉华未继续按照借款合同约定归还借款和利息，至2016年9月14日止下欠本金182459.28元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》系依法成立的合同，对合同双方当事人具有法律约束力，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告及时向被告李晓彬发放了借款，履行了贷款义务；被告李晓彬于2014年10月9日借款后履行了部分偿还义务，未继续按照借款合同的约定归还剩余本金及利息，虽经原告多次催收亦未清偿，已构成违约。被告李晓彬的违约行为已经致使原告的贷款不能正常收回，案涉借款合同的目的难以实现，该借款合同因无继续执行的必要应予解除，李晓彬应当按照借款合同的约定承担清偿借款合同项下所欠借款本金及利息、罚息、复利、违约金等民事责任。被告罗玉华与被告李晓彬系夫妻关系，自愿以配偶身份同意以房产对李晓彬借款进行抵押担保并表示共同偿还贷款，该借款应当由李晓彬与罗玉华共同承担清偿责任，且应当以抵押的营业用房对借款合同项下全部债务承担担保责任，原告按照抵押合同的约定对所抵押的房产享有优先受偿权。因此，原告要求被告李晓彬和罗玉华偿还下欠借款本金和至履行之日的利息、复息、罚息、违约金及实现债权和担保权的费用的诉讼请求，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十九条之规定，判决如下：一、由被告李晓彬和罗玉华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行偿还下欠借款本金182459.28元及其至付清之日止的利息、罚息和复利。利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的利率计算，罚息按照约定浮动利率的50%计算，复利按照罚息利率计算；二、由被告李晓彬和罗玉华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行支付违约金10000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行对被告李晓彬和罗玉华所有的射洪县营业用房的折价或者拍卖、变卖价款有权优先受偿，受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金和实现担保债权的合理费用。上列各项限判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元，减半收取2140元，由被告李晓彬和罗玉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  刘绍松二〇一六年九月十四日书记员  罗 霞