河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫14民终8号
上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地：郑州市。
代表人张国勇，经理。
委托代理人闫鹏豪，男，汉族，1991年4月5日出生，住郑州市。
被上诉人（原审原告）河南三鑫砼业有限公司。住所地：永城市。
法定代表人徐海军，经理。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿保险郑州支公司）与被上诉人河南三鑫砼业有限公司（以下简称三鑫砼业公司）保险合同纠纷一案，永城市人民法院于2015年10月10日作出（2015）永民初字第3434号民事判决，三鑫砼业公司不服，向本院提起上诉，本院受理本案后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭审理了本案。上诉人人寿保险郑州支公司的委托代理人闫鹏豪到庭参加诉讼，被上诉人三鑫砼业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明：2013年11月13日11时30分，原告三鑫砼业公司雇佣司机郭冰冰驾驶其所有的豫N868**号罐车，在由南向北逆向（花坛西半幅）行驶到永城市芒山路南段侯岭汽车城南侧十字路口时，与由西向东行驶的张四军驾驶的无号超载的农用三轮车相撞，造成两车受损，张四军受伤及乘坐农用三轮车的张银岗当场死亡。永城市公安交通警察大队认定，郭冰冰负全部责任，张四军、张银岗无责任。张四军受伤后被送往永煤集团总医院治疗，经诊断为：1、失血性休克；2、双下肺坠积症；3、左侧气胸；4、多发肋骨骨折（右侧第2肋骨，左侧第2、3肋骨骨折）；5、L1-4右侧横突骨折；6、双侧髂骨骨折；7、右肩胛骨骨折；8、右股骨上段骨折；9、双侧上颌窦炎；10、蛛网膜囊肿；11、多处软组织损伤；12、泌尿系损伤、血尿。住院112天。支付医疗费126674.37元，外购药支付10206元，支出施救费1000元。2014年3月17日张四军之伤经商丘普济法医临床司法鉴定所鉴定：被鉴定人张四军的人身损伤构成道路交通事故九级伤残，同时鉴定后期治疗费约需9800元，支付鉴定费1400元。2014年2月28日张四军所驾驶的福田五星TYP_1775D1B牌农用三轮车经永城市价格认证中心评估，车辆损失为4705元。张四军在住院期间2人护理，系农村户口。2013年11月14日死者张银岗经永城市公安局法医学检验鉴定：张银岗系暴力致开放性颅脑损伤死亡。原告三鑫砼业公司所有的豫N868**号罐车经永城市西城区更兴汽车修理厂维修，支付修理费26000元，支付施救费3200元。同时查明，死者张银岗，男，1986年6月18日出生，农民。2013年11月22日经永城市公安交通警察大队事故科调解，原告三鑫砼业公司与死者张银岗的直系亲属达成赔偿协议，原告三鑫砼业公司一次性赔偿张银岗（死亡）的直系亲属赔偿款55万元，协议达成时，即时履行完毕。伤者张四军，男，1966年2月2日出生，农民。2014年4月9日经永城市公安交通警察大队事故科调解，原告三鑫砼业公司与张四军达成赔偿协议，原告三鑫砼业公司赔偿张四军医疗费144880.37元、住院伙食补助费3450元、护理费8811.3元、误工费2371.30元、交通费575元、营养费1150元、残疾赔偿金30099.76元、再疗费19800元、鉴定费1400元、轮椅费500元、车辆损失费4750元、车辆评估费200元、施救费1000元，合计218987.73元。协议达成时即时履行完毕。另查明，肇事豫N868**号罐车在被告人寿保险郑州支公司投有机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险和机动车损失险，其中商业第三者责任险限额为100万元，机动车损失险限额为472179元。且均投有不计免赔险，事故发生时在保险期内。肇事豫N868**号罐车作为贷款车辆，已全部履行完毕。
原审认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原告三鑫砼业公司所有的豫N868**号罐车在被告人寿保险郑州支公司投有机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险、机动车损失险。该保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，保险合同合法有效，应受法律保护。投保人如约交纳了保险费后，被投保车辆发生了交通事故，被告人寿保险郑州支公司应依法承担保险责任。原告三鑫砼业公司的雇佣司机郭冰冰驾驶被保险豫N868**号罐车与张四军所驾驶无号超载的农用三轮车相撞，造成两车受损，张四军受伤及乘坐农用三轮车的张银岗当场死亡。永城市公安交通警察大队认定，郭冰冰负全部责任，张四军、张银岗无责任。经审核该责任认定并无不当，可以作为本案裁判依据。本次交通事故造成原告三鑫砼业公司所有的豫N868**号罐车车辆损失为26000元，支出施救费3200元。张银岗因本次交通事故死亡产生如下损失：死亡赔偿金169506元（8475.34元×20年，四舍五入，保留整数）、丧葬费18979元、精神损害慰抚金60000元，以上合计248485元。张四军因本次交通事故受伤产生如下损失：医疗费136880.37元、施救费1000元、后期治疗费9800元、鉴定费1400元、车辆损失费4705元、误工费2371.3元（由于原告赔偿张四军2371.3元，应予支持（23.22元×112天）、护理费5201.28元（23.22元×2人×112天）、营养费1120元（10元×112天）、住院伙食补助费3360元（30元×112天）、残疾赔偿金33901.36元（8475.34元×20年×20％）、根据张四军的伤残等级及责任划分，酌情支持其精神损害慰抚金10000元为宜，以上合计209739.31元。综上，本次事故共造致各种经济损失损失为487424.31元，由于原告三鑫砼业公司所有的豫N868**号罐车在被告人寿保险郑州支公司投有机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险、机动车损失险。因此，被告人寿保险郑州支公司应在机动车损失险限额内给付原告三鑫砼业公司车辆损失费26000元、施救费3200元，合计29200元；被告人寿保险郑州支公司应在机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险限额内赔偿原告三鑫砼业公司垫付张银岗因本次交通事故死亡产生的死亡赔偿金169506元（8475.34元×20年四舍五入，保留整数）、丧葬费18979元、精神损害慰抚金60000元，合计248485元；被告人寿保险郑州支公司应在机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险限额内赔偿原告三鑫砼业公司垫付张四军因本次交通事故产生的医疗费136880.37元、施救费1000元、后期治疗费9800元、鉴定费1400元、车辆损失费4705元、误工费2371.3元、护理费5201.28元、营养费1120元、住院伙食补助费3360元、残疾赔偿金33901.36元、精神损害慰抚金10000元，合计209739.31元，以上共计487424.31元。原告三鑫砼业公司未要求被告人寿保险郑州支公司赔付垫付张四军的轮椅费、被抚养人生活费，因此，不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条、《中华人民共和国合同法》第八条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司给付原告河南三鑫砼业有限公司保险金487424.31元，于本判决生效后十日内履行完毕。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8629元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。
上诉人人寿保险郑州支公司不服原审判决，向本院提起上诉称：1、郭冰冰驾驶的车辆严重超载，原审法院判决赔付三者方的损失未依据保险条款扣除相应的免赔率10%；2、标的车损失应当扣除5%的免赔率。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实相一致。
本院认为，机动车第三者责任保险条款和营业用汽车损失条款关于免赔率的规定均属于责任免除条款，该责任免除条款应当向投保人作出特别的提示和说明，原审及二审中，上诉人人寿保险郑州支公司即未提供投保单，也未提供证据证明其已经将上诉理由涉及的保险条款交付投保人，或者关于免责条款向投保人作出特别的提示和说明义务。因此，上诉人主张扣除免赔率的上诉理由没有证据予以支持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下；
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费983元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 代恭伟
审判员 曹燚森
审判员 许珍红
二〇一六年二月二十六日
书记员 张 甜