新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院
民 事 裁 定 书
（2016）新40民终198号
上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司。
法定代表人：陈蜀江。
委托代理人：李旭阳，阳光人寿保险股份有限公司新疆分公司法务。
委托代理人：田霞，该支公司人事行政部负责人。
被上诉人（原审原告）：丁莲芳。
委托代理人：邢莉，新疆盛业律师事务所律师。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司（以下简称阳光保险伊犁支公司）因与被上诉人丁莲芳健康保险合同纠纷一案，不服新源县人民法院于2105年10月15日作出的（2015）新民初字第3038号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭于2016年3月3日公开开庭进行了审理。上诉人阳光保险伊犁支公司的委托代理人李旭阳、田霞，被上诉人丁莲芳及其委托代理人邢莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
丁莲芳原审诉称：其与阳光保险伊犁支公司2012年12月13日签订“阳光人寿金泰福终身寿险合同”后，其履行了交付保险费义务。2015年3月11日，其因宫颈肿瘤住院治疗后，向阳光保险伊犁支公司提出理赔，阳光保险伊犁支公司以其隐瞒病情为由拒绝赔付，且给发出其解除保险合同通知书。现要求继续履行签订的保险合同，阳光保险伊犁支公司支付出险理赔款10000元，承担住院津贴900元（当庭变更，住院18天×每天50元），并承担诉讼费用。
阳光保险伊犁支公司原审辩称：病例显示丁莲芳在保险单生效至犹豫期结束前，已经知道其身体存在疾病，在2012年12月23日住院治疗期间，一直未将实情告知其公司，按照保险法规定，其公司有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费，故要求驳回丁莲芳的诉讼请求。
原审法院查明：2012年12月13日，丁莲芳与阳光保险伊犁支公司签订保险合同，约定丁莲芳在阳光保险伊犁支公司投保“阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）”、“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”和“阳光人寿附加住院津贴医疗保险”，阳光保险伊犁支公司给丁莲芳出具了保险单、保险条款等文书，丁莲芳在相应文书上签名确认，约定合同生效日是2012年12月13日。其中“阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）”保险金额是120000元，保险期间是终身；“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”的保险金额是
100000元，保险期间是终身；“阳光人寿附加住院津贴医疗保险”的保险金额是每日50元，保险期间1年。此后，丁莲芳按照约定时间和数额交纳了2012年至2015年保险费。2012年12月17日，丁莲芳被伊犁州妇幼保健院诊断为“宫颈上皮内瘤变Ⅲ级”等疾病。2012年12月23日至29日、2015年3月11日至23日，丁莲芳在新疆肿瘤医院住院治疗共计18天。此后，丁莲芳就本案保险向阳光保险伊犁支公司主张保险金未果。2015年6月17日，阳光保险伊犁支公司以丁莲芳“在投保前存在影响保单承保之异常事项，投保时未如实告知”为由，向丁莲芳发出解除保险合同通知书。丁莲芳对此提出异议，并提起诉讼。
原审法院认为：双方在自愿平等的基础上签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，应为有效，双方应按合同约定全面履行相应义务。签订合同当年，阳光保险伊犁支公司在知道或应当知道丁莲芳可能未履行如实告知存在重大疾病情况下，仍然收取3年的保险费，依照保险法相关规定，其已丧失解除保险合同权利，故对阳光保险伊犁支公司提出的“不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费，要求驳回丁莲芳的诉讼请求”抗辩不予采信。丁莲芳要求继续履行保险合同，按照约定“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”的保险金额和“阳光人寿附加住院津贴医疗保险”保险金额给付重大疾病保险金100000元和住院津贴保险金900元（住院18天×每天50元）有理有据，予以支持。遂依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条之规定，判决：一、丁莲芳与阳光保险伊犁支公司继续履行双方于2012年12月13日签订的保险合同；二、阳光保险伊犁支公司于本判决生效之日起5日内支付丁莲芳重大疾病保险金100000元、住院津贴保险金900元，合计100900元。案件受理费减半收取1156元，由阳光保险伊犁支公司负担。
阳光保险伊犁支公司向本院上诉称：双方签订的《阳光人寿附加万能重大疾病保险C款》约定恶性肿瘤属于重大疾病，但丁莲芳所患疾病“宫颈上皮内瘤变Ⅲ级”非恶性肿瘤，不符合该合同约定的重大疾病保险给付条件，故原审判决其公司支付100000元重大疾病保险金没有依据，请求撤销原审判决第二项，驳回丁莲芳请求支付100000元阳光保险伊犁支公司保险金的诉讼请求，一、二审诉讼费用由丁莲芳承担。
丁莲芳答辩称：虽然其当时患有的疾病不属于重大癌症，属于轻症重疾的范围，属于非危机生命的恶性病变，但是是宫颈癌的前期症状，有可能发展成为癌变，符合双方合同的约定，请求驳回上诉，维持原判。
经本院审理，原审法院查明的案件事实属实，本院予以确认。
本案在审理过程中，双方认可丁莲芳所患疾病“宫颈上皮内瘤变Ⅲ级”属于原位癌，本院予以确认。
本院另查明：《阳光人寿附加万能重大疾病保险C款》为阳光保险伊犁支公司提供的格式条款。该条款第2部分2.2条第（2）项约定：“(2)轻症重疾保险金额本附加合同的轻症重疾保险金额等于本附加合同的基本保险金额的20%。”第(3)项约定：“重大疾病保险金额本附加合同的重大疾病保险金额等于本附加合同的基本保险金额和主合同个人账户价值的105%两者的较大者。第2.3.1条约定”轻症重疾保险金若被保险人在确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种）前，经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的轻症重疾c无论一种或多种，则我们按照轻症重疾保险金额给付轻症重疾保险金，本责任终止。第2.3.2约定：“重大疾病保险金：若被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），则我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止，”该条款第3部分为重大疾病，在该部分项下又分别对轻症重疾、重大疾病的范围、定义等内容进行了约定，其中原位癌约定为轻症重疾的范围。
本院认为，本案争议焦点是：1、阳光保险伊犁支公司是否应当承担保险责任；2、如果应当承担，应承担20000元还是100000元。
关于第一焦点：本案在审理过程中，阳光保险伊犁支公司认可丁莲芳所患疾病“宫颈上皮内瘤变Ⅲ级”属于原位癌，而原位癌属于《阳光人寿附加万能重大疾病保险C款》约定的保险范围，故阳光保险伊犁支公司应向丁莲芳承担保险责任。
关于第二焦点：《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。“本案中，《阳光人寿附加万能重大疾病保险C款》保险条款由阳光保险伊犁支公司提供，在该条款第3部分重大疾病项下又分别对轻症重疾、重大疾病的范围、定义等内容进行了约定，该罗列方式足以让投保人丁莲芳认为轻症重疾范围中的疾病也重大疾病，故阳光保险伊犁支公司应按照重大疾病的保险金额100000元进行赔付。
综上，原审认定事实清楚，判决正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2312元，由上诉人阳光人寿保险股份有限公司伊犁中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵 凤
审 判 员 芦海龙
代理审判员 杨 静
二〇一六年五月三日
书 记 员 蒋红梅