广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初1728号
原告中国光大银行股份有限公司江门分行。
负责人王锴，职务行长。
委托代理人邹燕华，系广东圭峰律师事务所律师。
被告黄伟图。
被告黄雪英。
原告中国光大银行股份有限公司江门分行（下称原告）诉被告黄伟图、黄雪英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年9月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹燕华到庭参加诉讼，被告黄伟图、黄雪英经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年8月30日，我行与黄伟图签订了51251317000158号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》一份，约定由我行向黄伟图提供额度为人民币24万元的助业房抵快贷贷款授信，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月，黄雪英为黄伟图在合同项下的全部债务承担连带责任的最高额保证担保；黄伟图以所有的江门市新会区会城绍德里1座505房屋为上述债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
2013年8月30日，原告与黄伟图签订了51251317000158-1号《个人贷款合同》，约定由原告向黄伟图发放贷款人民币24万元，贷款期限为120个月，即自2013年9月4日起至2023年9月4日止，首期执行贷款年利率为8.515%；还款方式为等额还本付息；若借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），且有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息等。合同签订后，我行依约向黄伟图发放了贷款。贷款发放后黄伟图每月能正常还款，直至2015年10月份，黄伟图经营的新会区会城鸿信电讯店因经营不善倒闭，现黄伟图无力偿还贷款本金及利息，截至2016年4月17日，黄伟图尚欠贷款本金206371.19元和利息7001.67元。因黄伟图未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，为维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令解除我行与黄伟图、黄雪英签订的51251317000158号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》及51251317000158-1号《个人贷款合同》；2、判令黄伟图向我行偿还贷款本金206371.19元、利息和罚息7001.67元（暂计至2016年4月17日，自2016年4月18日起至实际偿付完毕之日止的利息、罚息以未偿还贷款本金为基数，按合同的约定计算）；3、判令黄伟图向我行偿还律师费1273.05元；4、判令黄雪英对黄伟图的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；5、判令我行对坐落于江门市新会区会城绍德里1座505（房地产权证号：粤房地权证江门字第××号）享有优先受偿权；6、判令由两被告承担本案的诉讼费、保全费等费用。
原告为证明其诉讼主张，在本案诉讼过程中向法庭举示如下证据：
证据1.黄伟图、黄雪英的《身份证》复印件两份、《结婚证》复印件一份，证明黄伟图、黄雪英的诉讼主体资格及两人是夫妻关系。
证据2.编号为51251317000158号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》、51251317000158-1号《个人贷款合同》各一份及《承诺书》两份，证明原告与黄伟图、黄雪英之间的借贷法律关系以及各自的权利义务。
证据3.《房地产他项权证》（粤房地他项权证江门字第0200018795号）、《房地产权证》（粤房地权证江门字第××号）各一份，证明抵押房产的基本信息。
证据4.贷款用途及资金支付申请表、委托划款扣款授权书、购销合同、个体工商户营业执照、机构代码证各一份。
证据5.《贷款借据》、《贷款划款凭证》各一份。
证据4、5共同原告将贷款240000元划入黄伟图指定的账户。
证据6.《涉案贷款的还本息明细》、《逾期贷款明细清单》各一份，证明截至2016年4月17日，黄伟图尚欠原告本金206371.19元，利息7001.67元。
证据7.《民事委托代理合同书》、《发票》各一份，证明两被告的违约行为已造成原告1273.05元的律师费损失。
被告黄伟图、黄雪英经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案举证、质证及辩论的权利。
经审查，原告提供的证据来源合法真实，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳。
经审理查明：2013年8月6日，黄伟图向原告申请办理助业房抵快贷贷款用于其经营的新会区会城鸿信电讯店并向原告出具《承诺书》，承诺以坐落于江门市新会区会城绍德里1座505房作抵押，且确认该房屋不是其唯一住房。
黄伟图（××）和黄雪英（作为保证人）与原告（××）于2013年8月30日签订合同编号为51251317000158号的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》，合同约定：贷款人同意给予借款人助业房抵快贷贷款授信，授信额度为人民币240000元；授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月；担保方式为：（1）抵押担保。抵押人自愿按本合同第五章规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物（坐落于江门市新会区会城绍德里1座505房）以贷款人认可的价值为人民币223200元向贷款人提供最高抵押额为人民币240000元的最高额抵押。（2）保证担保。由黄雪英按本合同第六章规定提供最高担保金额为人民币240000元的最高额保证。抵押、保证的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。此外，保证人自愿为借款人因在本合同项下的全部债务承担负连带责任的最高额保证担保。该合同还约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；要求追加、更换保证人、抵押物；宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物等。
同日，原告与黄伟图签订51251317000158-1号《个人贷款合同》，合同约定：原告同意向借款人发放助业房抵快贷贷款240000元，贷款期限自2013年9月4日起至2023年9月4日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式采取等额还本付息方式；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。
2013年9月3日，江门市新会区住房和城乡建设局为涉讼房屋办理了抵押登记，并出具了粤房地他项权证江门字第0200018795号房屋他项权证，房地产权属人为黄伟图，房屋所有权证号为0200035189号，房地产他项权利人为原告。
2013年9月4日，原告向黄伟图发放贷款240000元。
另查明：据原告信贷系统自动生成的数据记载：自2015年10月20日，黄伟图开始连续逾期还款，截至2016年4月17日，黄伟图已连续逾期还款7期，尚欠本金206371.19元，并产生利息及罚息7001.67元。
又查明：2016年4月22日，原告与广东圭峰律师事务所签订《一般代理协议》，约定委托广东圭峰律师事务所代理本案诉讼。原告为此向广东圭峰律师事务所支付了律师费1273.05元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与黄伟图、黄雪英签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》、《个人贷款合同》是双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，符合法律规定，为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。
对于原告主张要求解除《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》、《个人贷款合同》，宣布全部贷款提前到期的问题。原告依约将贷款240000元发放给黄伟图，已履行了合同义务，但黄伟图在借款后，自2015年10月20日起便没有依约还款，现拖欠原告借款本息已超8期，原告有理由据此认为该情形的发生已对其债权构成严重威胁，依照双方在上述借款合同中的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十六条第一款：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”以及第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告有权宣布贷款提前到期，终止双方签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》、《个人贷款合同》。现因原告起诉前未向黄伟图、黄雪英有效送达提前到期通知书或解除合同通知书，故本院向黄伟图、黄雪英公告送达起诉状满60日（即2016年7月30日）应视为贷款提前到期之日。综上，原告主张解除双方签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》、《个人贷款合同》，要求黄伟图清偿全部尚欠贷款本金206371.19元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于原告为实现本案债权支付的律师费1273.05元应否由黄伟图承担的问题。本院认为，本案涉讼的《个人贷款合同（抵押、担保）》已约定在借款人未按期还款，应当承担贷款人为实现债权而支付的律师费，该合同虽未约定具体的律师费标准，但原告与广东圭峰律师事务所签订的《一般代理协议》约定的首期律师费1273.05元，是以原告起诉的合同标的额计算所得，并未超过广东省司法厅规定的律师收费标准指导价。该费用属于原告为实现债权而产生的实际损失，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定以及双方当事人的合同约定，原告主张要求黄伟图支付律师费1273.05元的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。
关于原告诉请对黄伟图提供的抵押物享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国担保法》第五十九条：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，黄伟图向原告提供其坐落于江门市新会区会城绍德里1座505的房屋作抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法成立、生效，能有效对抗善意第三人。黄伟图理应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，以评估、拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿所欠原告的债务以及实现债权的费用。因此，原告诉请被告黄伟图承担抵押担保责任，且其对上述抵押物享有优先受偿权的理由充分、证据充足，具有法律依据，本院应予支持。
关于原告诉请黄雪英对黄伟图所欠的债务承担连带清偿责任的问题。黄雪英是黄伟图的妻子，其作为保证人在上述《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》中签名为黄伟图在该合同项下的借款本息以及债权人实现债权的费用等提供保证担保，并自愿承担连带保证责任是其真实意思表示，没有违反法律规定，也没有无效或可撤销的情形，保证合同已依法成立，依照《中华人民共和国担保法》第十四条：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，原告诉请黄雪英对黄伟图拖欠原告的借款本金206371.19元及相应利息、罚息和为实现债权而支付律师费1273.05元承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。
黄伟图、黄雪英经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告黄伟图、被告黄雪英于2013年8月30日签订的51251317000158号《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》，解除原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告黄伟图于2013年8月30日签订的51251317000158-1号《个人贷款合同》。
二、被告黄伟图应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金206371.19元及相应利息、罚息［均按照本案涉讼的《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的贷款利率和罚息利率自被告黄伟图逾期还款之日起计至清偿之日止］。
三、被告黄伟图应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还律师代理费1273.05元。
四、若被告黄伟图不能在本判决第二项、第三项规定的期限内清偿上述两项债务，则依法评估、拍卖、变卖被告黄伟图提供的抵押物［坐落于江门市新会区会城绍德里1座505房屋（房地产权证号：粤房地权证江门字第××号）］，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司江门分行优先受偿。
五、被告黄雪英应对被告黄伟图拖欠的上述全部贷款本息以及律师代理费1273.05元承担连带清偿责任。
如果被告黄伟图、被告黄雪英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4519.68元、案件保全费1770元，两款合共6289.68由被告黄伟图、被告黄雪英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 吴子媚
代理审判员 温艳清
代理审判员 陈仲庆
二〇一六年九月八日
书 记 员 赵振威