河北省辛集市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0181刑初110号
公诉机关河北省辛集市人民检察院。
被告人陈某，务农。2016年1月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被辛集市公安局上网追逃，2016年1月23日被抓获。2016年1月24日被辛集市公安局刑事拘留，2016年2月2日经辛集市人民检察院批准逮捕，同日由辛集市公安局执行逮捕。现羁押于辛集市看守所。
辩护人王旭亮，河北新雨律师事务所律师。
河北省辛集市人民检察院以辛检公诉刑诉（2016）88号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辛集市人民检察院指派检察员王增林出庭支持公诉，被害人段某及委托代理人李青，被告人陈某及辩护人王旭亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辛集市人民检察院指控：2012年7月4日，被告人陈某在帮助被害人段某办理贷款时，以查看贷款是否下来为由，将段某用于接受贷款的账号62×××71的银行卡要走并得知密码。2012年8月6日，被告人陈某得知段某的贷款已经放款，即隐瞒并冒充段某于2012年8月6日至8月12日期间，将段某账号为62×××71的银行卡上的99866元（包括手续费14元）取走。2012年8月20日，被告人陈某往段某的该银行卡存入1000元，到案发被告人陈某没有还过被害人段某钱。
公诉机关就上述指控提供了如下证据：
1、受案登记表、立案决定书、到案经过、破案经过、户籍证明信、辛集市人民法院民事判决书、上网追逃记录、调取证据清单、段某卡号为62×××71的银行卡明细、证明、协助查询财产通知书、回执；
2、被害人段某的陈述；
3、被告人陈某的供述；
4、证人王某甲、赵某、李某、王某乙的证言；
5、辨认笔录；
6、河北省公安厅文检鉴定意见书。
公诉机关认为，被告人陈某冒用他人信用卡进行诈骗活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人陈某在侦查机关的供述及庭审辩解称，2012年夏天，段某找他说办10万元贷款，他们一块找的信用社王某乙。贷款审批期间，他说贷款下来后用7万元，段某同意了。贷款下来后，段某不会支钱把卡给了他，还告诉了他密码，他把卡上的10万元支了，给了段某2.8万元，当时赵某在场，剩下的在管理王某甲饭店期间给工人开了工资，有1000元支取后他没有使用，又存到卡上。庭审辩称，2012年8月份，申请贷款时，他和段某商量段某用3万，剩下他用，段某同意了，段某给他一张储蓄卡还告诉了密码。第二天，贷款10万元到了卡上，他没有通知段某，因为段某在银行预留有电话，应当知道贷款下来的事。在8月10日左右，他从信用社支了10万元贷款，有转账、有从ATM机上取的，他给了段某2.8万元，当时赵某在场，还往卡上存了1000元。他认为这张卡不具有透支功能不是信用卡，不能说是信用卡犯罪，而且段某是同意他支取的，还主动给他卡和密码。他欠段某钱，属于经济纠纷，不是信用卡诈骗罪。
辩护人主要辩护意见，段某申请贷款时，预留了电话号码，并且办理了相关贷款手续，应该知道贷款在2012年8月份已经发放的情况。陈某从段某手中拿到卡和密码，是征得段某同意的，是授权行为，不属于冒用段某信用卡的行为。申请贷款前二人有过协商，贷款下来后，陈某给了段某2.8万元，在场人赵某未予以否认。辩护人认为，本案涉及的卡不是信用卡而是储蓄卡，该卡不具有信用卡的属性，没有侵犯信用卡管理制度，定性信用卡诈骗罪不当，并且被告人陈某的行为是经过段某同意的，不构成冒用他人信用卡犯罪。
经审理查明：2012年7月4日，被告人陈某在帮助段某办理贷款时，以查看贷款发放为由，取得段某用于接受贷款的银行卡（卡号62×××71）及密码。2012年8月6日，被告人陈某得知段某的贷款已经发放后，未通知段某并冒用段某名义于2012年8月6日至8月12日，将段某银行卡上的99866元（包括手续费14元）取走，其中于2012年8月20日，被告人陈某向段某的该银行卡存入1000元，其余款项至今未还。2015年8月13日，被害人段某报案，辛集市公安局于2015年9月28日立案侦查，于2016年1月21日对被告人陈某上网追逃。2016年1月23日下午，被告人陈某被石家庄公安处民警在石家庄站抓获。
上述事实有公诉机关提供的如下证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书、在逃人员登记/撤销表、到案经过，主要内容：2015年8月13日10时许，段某向辛集市公安局报警，称陈某骗走其银行卡，后发现卡内贷款10万元被支走。辛集市公安局于2015年9月28日立案侦查，2016年1月21日，对陈某上网追逃，2016年1月23日17时许，石家庄公安处民警在石家庄站将陈某抓获。
2、被害人段某在侦查机关的陈述，主要内容：2012年7月，他通过赵某认识了陈某，他找陈某帮助办和睦井信用社贷款10万元的事。陈某领他找到信用社的王某乙，后来他又去过信用社几次，2012年7月4日开了结算账户，办了银行卡，卡号是62×××71。陈某说帮着看贷款什么时候下来，当天回来的路上，他把卡和密码给了陈某。后来一直打电话，陈某说贷款没有下来。过了一段时间，陈某又说贷款下来他用了，他说让陈某把钱给他还贷款，陈某让他别管了，至今贷款未能偿还。
3、被告人陈某在侦查机关的供述，主要内容：2012年夏天，段某通过赵某找他，让帮忙从和睦井信用社贷款。他和段某来到信用社找到王某乙，填了表，签了字。卡是段某给的他，同时告诉了密码，贷款下来后，他从安古城信用社分几次把卡上的10万元支取了，支款时段某不在场。
4、证人李某在侦查机关的证言，主要内容：2012年7月，段某想贷款让他作担保。一天，陈某拉着他和段某到和睦井信用社，他签字照相按了指纹。在车上陈某对段某说把银行卡给陈某，查查贷款什么时候下来，段某就把银行卡给了陈某。后来他问段某，段某说贷款还没有下来。
5、证人赵某在侦查机关的证言，主要内容：2012年夏天，段某说让他找人贷款，他说让找陈某，他开车拉陈某、段某去过和睦井信用社一次。陈某是否给过段某2.8万元，他记不清了。
6、证人王某乙在侦查机关的证言，主要内容：他是辛集市和睦井信用社的工作人员，段某这笔贷款是他办理的，办贷款时陈某来过。
7、证人王某甲在侦查机关的证言，主要内容：2011年10月份，他出资开一家沸腾鱼香川菜坊饭店，2012年5月份，他交给陈某管理一段时间，期间员工工资、饭店开支，都是用饭店收入开支的，他没有借过陈某6.7万元钱。
8、调取证据清单、个人贷款申请表、借款合同、补充合同、河北省农村信用社自助贷款业务开通协议书，主要内容：2015年8月26日，辛集市公安局侦查人员向辛集市农村信用联社股份有限公司调取了段某的个人贷款申请表、借款合同、补充合同、河北省农村信用社自助贷款业务开通协议书（授信协议书），内容为2012年7月4日段某向辛集市农村信用联社股份有限公司提出贷款申请，2012年8月6日由担保人李某担保与该公司订立借款合同，借款10万元，期限二年，由贷款人为借款人提供贷款自助办理服务，通过非授信信用社营业网点、柜面、电话银行或自助服务终端等渠道取得贷款。借款人授权辛集市农村信用联社股份有限公司处置借款人开立的信通卡（卡号62×××71）内存款。
9、协助查询财产通知书、卡号62×××71交易流水清单，主要内容：2015年9月30日，辛集市公安局侦查人员从辛集市农村信用联社股份有限公司和睦井信用社调取卡号62×××71的交易流水，内容为：
2012年7月4日，段某开户存入100元。2012年8月6日，贷款发放10万元。2012年8月6日现金支取305元。2012年8月7日ATM机取款8次共计2万元。2012年8月8日ATM机银联取款7次共计13000元，手续费14元。2012年8月9日，POS消费7247元。2012年8月9日转账陈萌48300元。2012年8月9日现金支取10000元。2012年8月12日ATM机取款1000元。2012年8月20日现金存入1000元。2012年8月21日，贷款自动扣利息488.75元。2012年9月21日，存利息2.99元。2012年9月21日，贷款自动扣利息747.24元，余额1元。
10、河北省公安厅文检鉴定意见书，主要内容：经河北省公安厅物证鉴定所鉴定，2012年8月6日取款凭条305元，2012年8月9日取款凭条10000元，2012年8月9日取款凭条48300元，2012年8月20日存款凭条1000元，经鉴定与送检样本上“陈某”笔迹系同一人书写。
11、辨认笔录、照片、辨认说明，主要内容：辛集市公安局侦查人员将不同男性照片12张无规则排列，经赵某、段某分别辨认，均辨认出了被告人陈某。
12、辛集市国家税务局证明，主要内容：2012年8月9日，辛集市国家税务局收到陈某一笔税额7247元的完税证。
13、被告人户籍证明信
上述证据均经当庭质证，查明来源合法，内容客观真实，能够作为定案的事实依据，本院予以确认。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，冒用被害人段某的信用卡进行诈骗，骗取98852元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人陈某及辩护人有关段某的银行卡不属于信用卡的辩护意见，因信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡，仅限于合法持卡人本人使用。被害人段某的银行卡具有消费支付、转账结算、存取现金的功能，因此，应认定为刑法中的信用卡。被告人陈某以查看贷款发放为由骗取被害人段某的信用卡，在得知贷款发放后，未经段某同意，冒用段某名义持该卡进行取现、转账、消费，数额达到信用卡诈骗罪“数额巨大”的标准，至案发后仍不能归还上述款项，其行为既侵犯了信用卡管理制度，又侵犯了被害人段某的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。被告人陈某及辩护人关于被害人段某知道贷款发放，同意其使用贷款，以及给付段某2.8万元的辩护意见，并无证据证实，本院不予采纳。被告人陈某犯信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十四条、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月23日起至2021年7月22日止。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、依法追缴被告人陈某犯罪所得人民币98852元，追回后返还被害人段某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 王华勇
审判员 乔喜来
审判员 张永旺
二〇一六年六月四日
书记员 路冬松