陕西省榆林市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2018）陕08刑终40号原公诉机关府谷县人民检察院。上诉人（原审被告人）苗小虎，曾用名苗虎，男，汉族，1978年08月04日生，陕西省府谷县人，大专文化，个体经营户，住府谷县，现住府谷县府谷镇。2015年7月24日被西安市公安局经开分局抓获并被羁押于西安市未央区看守所。2015年07月29日因涉嫌犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪被府谷县公安机关刑事拘留，2015年09月01日被逮捕，现羁押于府谷县看守所。辩护人史丕功，陕西富能律师事务所律师。辩护人牛利华，陕西乔鹏律师事务所律师。府谷县人民法院审理府谷县人民检察院指控原审被告人苗小虎犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪一案，于二〇一七年十月二十日作出（2016）陕0822刑初187号刑事判决。宣判后，原审被告人苗小虎不服，提出上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，一、被告人苗小虎因所欠府谷县长安银行贷款无法归还，遂伪造结婚证件、虚构贷款用途和贷款资质，于2013年5月7日至2013年7月6日期间，5次骗取府谷县农村商业银行贷款150万元。2013年5月7日，被告人苗小虎带着史三、王九，持伪造二人的结婚证件在府谷县农村商业银行南路支行，虚构烟酒门市周转的用途，以史三和王九的名义骗取贷款30万元，随后苗小虎将这30万元贷款转入自己的农商银行卡(622506101101237****)，后用于偿还所欠长安银行贷款。2013年5月7日，被告人苗小虎带着王甲、王乙，持伪造二人的结婚证件在府谷县农村商业银行南路支行，虚构养羊的用途，以王甲、王乙的名义骗取30万元贷款，随后苗小虎将这30万元转入自己的农商银行卡(622506101101237****)，后用于偿还所欠长安银行贷款。2013年5月7日，被告人苗小虎带着王丙、韩丙，持为二人伪造的结婚证件在府谷县农村商业银行花西支行，虚构烟酒门市周转用途，以王丙、韩丙的名义骗取贷款30万元，随后苗小虎将这30万元转入自己的农商银行卡(622506101101237****)，后用于偿还所欠长安银行贷款。2013年6月9日，被告人苗小虎带着郭丙、冯丙，持为二人伪造的结婚证件在府谷县农村商业银行城关支行，虚构烟酒门市周转用途，以郭丙和冯丙的名义骗取贷款30万元，随后苗小虎将此笔贷款中的25万元转账给马丙用于偿还欠款，剩下的5万元被其取现。2013年7月6日，被告人苗小虎带着王五、赵丙，持为二人伪造的结婚证件在府谷县农村商业银行河滨支行，虚构服装门市用途，以王五、赵丙的名义骗取贷款30万元，随后苗小虎将此笔贷款中的25万元转账给王丁用来偿还其欠款，剩下的5万元苗小虎让其妻子贾丙取现后使用。以上五笔贷款被告人苗小虎骗取后将90万元用于归还银行贷款，50万元用于归还个人欠款，10万元用于个人家庭其他支出。到期后，被告人苗小虎未向银行还款。上述事实，有经原审庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：1、府谷县农村商业银行证明，该行借款的人来该行办理保证担保贷款需出示借款人及担保人夫妻双方的身份证及结婚证原件。2、陕农信南路保字(2013)第002216号个人借款合同、贷款发放凭证、借款人及借款人配偶身份证复印件、保证人及保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件证明，史三和王九以伪造的结婚证件于2013年5月7日以经营烟酒门市为由向府谷农商行南路支行贷款30万元。史三收到贷款后将款转给被告人苗小虎。3、陕农信南路保字(2013)第002185号个人借款合同、贷款发放凭证、借款人及借款人配偶身份证复印件、保证人及保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件证明，王甲和王乙以伪造的结婚证件于2013年5月7日以养羊为由向府谷农商行南路支行贷款30万元。王甲收到贷款后将款转给被告人苗小虎。4、陕农信花西保字(2013)第001703号个人借款合同、贷款发放凭证、借款人及借款人配偶身份证复印件、保证人及保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件证明，王丙和韩丙以伪造的结婚证件于2013年5月7日以经营烟酒门市为由向府谷农商行南路支行贷款30万元。王丙收到贷款后将款转给被告人苗小虎。5、陕农商行城关借字(2013)第000708号个人借款合同、贷款发放凭证、借款人及借款人配偶身份证复印件、保证人及保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件证明，郭丙和冯丙以伪造的结婚证件于2013年6月9日以烟酒门市周转为由向府谷农商行南路支行贷款30万元。贷款发放后有25万元转给马丙，5万元以现金方式取走。6、陕农商行河滨借字(2013)第000076号个人借款合同、贷款发放凭证、借款人及借款人配偶身份证复印件、保证人及保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件证明，王五及其配偶赵丙以伪造的结婚证件于2013年7月6日以经营服装门市为由向府谷农商行南路支行贷款30万元。贷款发放后贾丙取了5万元，另外25万元转给王丁。7、府谷县民政局婚姻登记记录证明，柴丁与苗丁2010年12月31日办理了结婚登记。被告人苗小虎与贾丙于2010年6月3日办理了结婚登记。王乙与殷丁于2014年3月10日办理了结婚登记。王丙与苏琪于2014年5月22日办理了结婚登记。赵丙、史三、王九、韩丙、郭丙、王甲、王五没有办理结婚登记。即史永与与王九、王甲与王乙、王丙与韩丙、郭丙与冯丙、王五与赵丙均不是夫妻关系。8、证人王一证明，其是府谷农商银行南路支行的行长。2013年5月7日，苗小虎向其引荐了史三和王九、王甲和王乙，称他们资金周转需要贷款，当时办理了两笔贷款，第一笔贷款人是史三和王九，保人是苗小虎和贾丙，第二笔贷款人是王甲和王乙，保人是苗丁和柴丁。当日这两笔贷款即发放到史三、王甲的个人账户里。案发后其在苗小虎的库房里拿了价值96102元的物品用以偿还苗小虎引荐刘强的贷款。9、证人赵一证明，其是府谷农商银行城关支行的客户经理。2013年6月份的一天，苗小虎称他烟酒门市资金周转需要贷款，用郭丙的身份证贷款。2013年6月9日，苗小虎就带着郭丙和冯丙到府谷农商银行城关支行办理了贷款手续，保人是苗小虎和贾丙，当日贷款就发放到郭丙的个人账户里。10、证人王二证明，其是府谷农商银行花西支行的行长。2013年5月份的一天，苗小虎称他有个朋友想贷款，他愿意做担保。2013年5月7日，苗小虎把王丙及其配偶韩丙叫来贷款，担保人是苗小虎。贷款到期后，其向王丙催收借款得知王丙和韩丙不是夫妻关系，贷款已被苗小虎使用。11、证人王三证明，其是府谷农商银行河滨支行的行长。2013年7月份的一天，苗小虎称他的朋友王五想在农商银行贷款，其同意。2013年7月6日，苗小虎将王五及王五的丈夫带过来贷款30万元，担保人是苗小虎和贾丙。贷款到期后，王五称和她贷款的不是她丈夫，是苗小虎叫了一个人伪造了结婚证。12、证人史三证明，2013年5月6日下午，马丙给其打电话称要用其身份证在府谷农商银行贷款，之后马丙的儿子拿走了其身份证。第二天早上，其到了府谷农商银行南路支行后，银行的工作人员拿出资料，苗小虎让其在贷款资料上签了字，签字后其在柜台上办了一张银行卡，后王甲拿走了。13、证人王四证明，2013年5月份的一天，马丙借走其身份证称苗小虎贷款用，并拿了其照片，之后其见到其和史三的假结婚证。2013年5月7日，马丙给其打电话让其到府谷农商银行南路支行签字办理了贷款，当时办手续的还有史三、保人苗小虎、贾丙。14、证人王甲证明，2013年5月份的一天，马丙借走其身份证称苗小虎贷款用，并让其和王乙拍了一张合照称要做假结婚证。2013年5月7日，马丙给其打电话让其到府谷农商银行南路支行签字办理了贷款，当时办手续的还有王乙、保人苗丁、柴丁。当天银行给了其一张银行卡，贷款就发放在那张银行卡里，苗小虎当时就把银行卡拿走了。15、证人王乙证明，2013年5月份的一天，马丙借走其身份证称苗小虎贷款用，并给其和王甲拍了一张合照称要做假结婚证。2013年5月7日，马丙给其打电话让其到府谷农商银行南路支行签字办理了贷款，当时办手续的还有王甲、保人苗丁、柴丁。当天银行给了王甲一张银行卡，贷款就发放在那张银行卡里，王甲当时就将贷款转给苗小虎。16、证人王丙证明，2013年5月份的一天，王甲借走其身份证称苗小虎要贷款用。2013年5月7日，王甲给其打电话让其到府谷农商银行花西支行签字办理了贷款，其签字后看到了有个叫韩丙的也签了字，还看到了其和韩丙的结婚证。签字后苗小虎让其在花西支行办了一张银行卡并拿走那张银行卡。17、证人冯丙证明，2013年6月初的一天，杨五给其打电话称要用其身份证转账，过了几天又让其照了个相。后见杨五拿着其和郭丙的假结婚证。过了几天，杨五又打电话让其去农商银行签字，其和杨五跟着一个叫苗小虎的人到银行签了字。18、证人郭丙证明，2013年6月初的一天，杨五给其打电话称要借其身份证贷款，过了几天又带其和冯丙照了相称要办个结婚证。2013年6月9日，苗小虎和杨五带其和冯丙办理贷款，其签字后就走了。后来和杨五、冯丙一起拿了些烟花用来抵销贷款。19、证人王五证明，2013年6月下旬的一天，杨五给其打电话称要用其身份证贷款，后又借走其和其丈夫的身份证和结婚证。2013年7月6日，杨五让其到三利大厦楼下苗小虎的烟酒门市，后又让其和苗小虎、贾丙一起到府谷县农商银行河滨支行，其到了银行签字后就走了。20、证人杨五证明，其通过王六认识了苗小虎。2013年5月份的一天，苗小虎称他要在府谷农商银行贷款没有身份证，让其帮他联系几个身份证，后来其就联系了郭丙和冯丙，他俩都同意借用他们的身份证。之后其就将郭丙和冯丙的身份证给了苗小虎，苗小虎又让其带郭丙和冯丙去照相馆照了合照，并给其一个办假证的电话号码让其办了假结婚证。后苗小虎又让其叫上郭丙和冯丙在银行签字贷款，贷款下来就被苗小虎拿走了。2013年7月初的一天，苗小虎又让其联系一个人贷款，其就帮忙联系了王五，王五当时称她丈夫赵丙不在，苗小虎称他找人替签字，并拿走王五和赵丙的身份证和结婚证。7月6日，苗小虎让其打电话联系王五到府谷农商银行河滨支行签字，王五就去签字了。案发后，其和赵一在苗小虎处拿了些物品用来抵偿郭丙和冯丙的贷款。21、被告人苗小虎供述，其欠府谷县长安银行一笔1000万元的贷款，在筹款过程中认识了马丙，马丙给其借了350万元，又帮其办理贷款，因贷款需要贷款人及担保人的结婚证，所以马丙帮其伪造了两本结婚证(一本是王九和史三、一本是王甲和王乙)，其找了妹妹苗丁、妹夫柴丁和公司员工韩丙，又联系府谷农商银行南路支行的行长王一说好两笔贷款。2013年5月7日的第一笔贷款借款人是王九和史三，担保是其和其妻子贾丙，借款金额是30万元，当天就打到史三的账户里，随即其将30万元全部转入其自己的账户里，后取出用来归还长安银行的贷款。2013年5月7日的第二笔贷款的贷款人是王甲和王乙，担保人是苗丁和柴丁，贷款当时打在王甲的个人账户里，后其将该30万元贷款全部取出用于偿还其在长安银行的贷款。2013年5月7日的第三笔贷款的贷款人是韩丙和王丙，担保人是其和其妻贾丙，贷款当时打在王丙的个人账户里，后其将该30万元贷款全部取出用于偿还其在长安银行的贷款。2013年6月9日的第四笔贷款是杨五给其联系了郭丙和冯丙的身份证，其找办假证的人办了两人的假结婚证，贷款人是郭丙和冯丙，保人是其和贾丙，贷款打到郭丙的个人账户里，其取了5万元现金给了杨五，另外的25万元其转账给马丙还款。2013年7月6日的第五笔贷款贷款人是王五和赵丙，赵丙是王五叫的男子冒充的，保人是其和贾丙，贷款打到王五的个人账户里，贾丙将25万元转给王丁还款，另外的5万元贾丙取出。二、被告人苗小虎从2009年起至2014年期间，未经主管部门批准，以做生意需要资金周转、焦化厂买地、偿还银行贷款为由，加以给付1.5分至5分的高额月息为诱饵，采用口口相传的形式，向37名社会公众非法吸收存款共计5118.5万元，已还本付息1254.8743万元，尚欠3863.6257万元未还。被告人苗小虎将上述非法吸收公众的存款中的60万用于投资入股，1145万元用于购买焦化厂厂区内的两块地产及房产，其余用于自己成立府谷县盛景商贸有限责任公司生意周转(公司经营范围为预包装食品销售、烟销售)。现被告人苗小虎仍有近500万元欠款未收回。另查明，被告人苗小虎因涉嫌贷款诈骗案被网上追逃，后于2015年7月24日在西安市未央区凤城六路海荣阳光城小区3号楼5901单元号被西安市公安局经开分局抓获。2015年7月24日至2015年7月28日羁押于西安市未央区看守所。案发后，登记在被告人苗小虎名下位于府谷县原焦化厂的两宗国有土地(土地证号分别为府国用2012第1506号、府国用2012第1507号)及该土地上的房产0001甲、00**乙被府谷县公安局查封（轮候，其中一间锅炉房已拆除）；被告人苗小虎名下位于府谷县府谷镇高家湾村呈兴家园的房产一套（房产证号：C1514**）被府谷县公安局查封（轮候）；被告人苗小虎名下的中顺牌大型汽车陕K546**、沃尔沃牌黑小汽车陕K175**、五菱牌灰小汽车陕K189**、五菱牌灰小汽车陕K189**共四辆车均被府谷县公安局书面查封（未实际查扣到车辆）；被告人苗小虎妻子贾丙名下位于西安市曲江新区芙蓉东路99号的房产一套(房号：4-12204、合同号：Y12035971)、车库一个(车库号：651-4F110、合同号：Y13034182)被府谷县公安局查封；被告人苗小虎的相关银行账户被府谷县公安局冻结。案发后，被害人蔺五、李丁、尚七、李乙、王六、李七、杨六、王某、王某一、赵五、郝丁、贾丁、刘五、杨丁、杨甲、王七、高五出具书面谅解书，请求对被告人苗小虎从轻处罚。上述事实，有经原审庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：1、被害人白五的证言、融资凭证证明，苗小虎以生意周转为由，于2012年3月20日以月息2.5分向其吸收存款15万元。2、被害人赵五的证言、融资凭证证明，其听苗小虎说他吸收存款，后苗小虎于2009年10月21日、2010年3月12日以月息2.8分共向其吸收存款25万元，2011年4月20日退了本金5万元，利息结至2012年，后又结了利息8.16万元(现金3万元、20箱酒)。按结算至2011年年底，被告人支付的本息就已全清。3、被害人李五的证言、融资凭证证明，苗小虎通过杨怀媚于2013年2月11日以月息2.5分共向其吸收存款22万元。于2012年6月11日以月息2.5分共向其子李永刚吸收存款2万元。4、被害人田五的证言、融资凭证证明，其听杨军说苗小虎吸收存款，后苗小虎于2012年8月15日以月息2.2分共向其吸收存款50万元，利息结了6.6万元。5、被害人蔺五的证言、融资凭证、收条2支证明，其听苗小虎说他吸收存款，后苗小虎先后6次以月息2.5分共向其吸收存款95万元，月息结了8.625万元。案发后其在苗小虎的烟酒门市拿过价值2.8318万元的酒。6、被害人王某一的证言、融资凭证证明，苗小虎称他想向高某甲借款200万元，但高某甲只给他借100万元，苗小虎就让其以其名义向高某甲借款，高某甲就给其借款100万元，后其将该100万元转给苗小虎。苗小虎给其写了一张借条，月息为3.3分，并注明本金是高某甲的，苗小虎给高某甲结算了约八九个月的月息，按8个月计算，应是26.4万元。7、被害人高五的证言、融资凭证证明，苗小虎以他做生意需要资金周转为由向其借款，后苗小虎先后3次以月息2分共向其吸收存款120万元，本金还了64万元。8、被害人刘五的证言、融资凭证证明，苗小虎是其同学，2011年12月的一天以他做生意需要资金周转为由向其借款，后苗小虎于2012年9月10日共向其借款30万元。9、被害人郭五的证言、融资凭证证明，张宏飞介绍苗小虎吸收存款，后苗小虎于2012年7月18日以2.5分的月息向其借款40万元，利息结了9万元。10、被害人秦五的证言、融资凭证证明，其和苗小虎是朋友，2011年1月的一天，苗小虎称他买地需资金周转向其借款，后苗小虎于2011年1月30日、2011年5月18日以3分的月息向其借款95万元，月息结了5.7万元，酒顶了200箱，每瓶200元。11、被害人刘五的证言、融资凭证证明，2011年1月的一天，杨飞介绍称苗小虎买地需资金周转向其借款，后苗小虎于2012年5月31日以2.8分月息向其借款183.2万元，月息结了21.28万元。12、被害人黄五的证言、证人黄富的证言、融资凭证证明，其和苗小虎是亲戚，2012年3月的一天，苗小虎称他做房地产生意需要资金周转向其借款，后苗小虎多次以1.5分到2分不等的月息向其借款43万元。13、被害人郭五的证言、融资凭证证明，2013年5月的一天，任某甲对其称苗小虎需要资金周转向其借钱，因其不认识苗小虎，苗小虎拿出两套房子的房产作抵押，于是2013年5月7日苗小虎以5分的月息向其借款100万元。利息结了5万元。14、被害人郝五的证言、融资凭证证明，其父亲郝增明和苗小虎是邻居，2012年5月17日，苗小虎以2分的月息向其父亲郝增明借款6万元。利息结了1.44万元。15、被害人王六的证言、融资凭证证明，2013年5月6日马丙在其经营的门市上谈生意时，向其介绍当时在场的苗小虎还贷款需用钱，后苗小虎带其看了他的资产，于是分三次向其借款23万元。后来还过3万元。16、被害人袁六的证言、融资凭证证明，经丁胜利介绍，苗小虎以月息2分向其借款300万元。17、被害人王某的证言、融资凭证、煤矿入股凭条证明，2011年其认识了苗小虎，2012年初苗小虎让其到保德县永鑫源小额贷款公司以其名义给他贷款200万元，苗小虎收到钱后又给其打了借条，后苗小虎多次向其借款335万元。案发后，其在苗小虎的烟酒门市上拿过8.0891万元的烟酒。同时证明苗小虎非法吸收的存款有60万用于投资入股。18、被害人柴六的证言、融资凭证证明，其和苗小虎的老婆贾丙以前是同事，跟苗小虎也比较熟。2012年3月3日，苗小虎以2.5分的月息向其借款40万元。2012年6月21日，经其介绍，苗小虎向其姐姐柴甲借款10万元。19、被害人柴甲的证言、融资凭证证明，2012年6月21日，经其妹妹柴六介绍，苗小虎以2.5分的月息向其借款10万元。20、被害人杨六的证言、融资凭证证明，其和苗小虎是朋友，苗小虎因资金周转以2分到2.5分的月息向其及其妻子孙东利借款408万元。利息结过6万元，以物顶账了近40万。21、被害人齐六的证言、融资凭证证明(身份证上名字写成齐永青)，其和苗小虎是朋友。苗小虎以做生意需资金周转为由以月息2分多次向其借款120万元。利息结算了40万元。22、被害人杨甲的证言、融资凭证证明，苗小虎于2009年12月1日等4次以2分的月息向其借款12万元。利息结算了6.72万元。案发后其在苗小虎处拿过价值0.1万元的展示柜。23、被害人王七的证言、融资凭证证明，苗小虎于2次以3.2分的月息向其借款88.8万元。24、被害人柴乙的证言、融资凭证证明，其和苗小虎是邻居。苗小虎于2012年7月至12月之间多次以3分的月息向其借款1130万元。25、被害人杨七的证言、融资凭证证明，其通过亲戚认识了苗小虎。苗小虎于2011年7月24日以2.2分的月息向其借款26万元。利息结算了12.012万元。26、被害人郭乙的证言、融资凭证、收条一支证明，经王六和闫建国介绍，苗小虎于2013年5月8日、5月15日以5分的月息向其借款142.5万元。其案发后在苗小虎的烟酒门市拿过15箱老白汾酒，价值人民币约1.1万元。27、被害人郝七的证言、融资凭证证明，其经营福彩销售点，苗小虎买彩票时与其熟识，关系不错。苗小虎多次向其借款148万元。还过20万元。28、被害人尚七、李七的证言、融资凭证证明，二人系夫妻关系，李七与苗小虎是朋友。苗小虎于2012年5月27日、2013年2月5日、2012年1月20日三次以2.5分的月息向二人借款28万元。29、被害人李丁的证言、融资凭证证明，经李七介绍，苗小虎于2013年2月3日、4月30日以2.5分的月息向其借款32万元。30、被害人李乙的证言、融资凭证证明，经李七介绍，苗小虎于2013年5月30日以2.5分的月息向其借款20万元。31、被害人杨丁的证言、融资凭证证明，其与苗小虎认识。苗小虎于2012年11月14日以2.5分的月息向其借款20万元。利息结算了1.5万元。32、被害人白乙的证言、融资凭证证明，其听说苗小虎吸收存款，后两次以2.5分的月息向其借款80万元。利息结算了9万元。案发后其确实拿过烟酒，数量也同被告人提供的一致。33、被害人王某二的证言、融资凭证证明，2012年5月23日，苗小虎向其借款，其就将2012年8月15日到期的50万承兑汇票借给苗小虎。34、榆林市中级人民法院(2015)榆中法执字第00136号函、榆林市中级人民法院（2014）榆中民三初字第00147号民事判决书、榆林市中级人民法院(2014)榆中法立保字第00022号民事裁定书、榆林市中级人民法院(2015)榆中执字第00116-号、(2015)榆中执字第00116-1号民事裁定书、榆林市中级人民法院(2015)榆中执字第00002号执行裁定书、强制执行申请书、榆林市中级人民法院(2015)榆中执字第00136号执行通知书、被害人苏某甲的报案材料、融资凭证、银行回单证明，2011年11月18日，经杨润亮介绍，苗小虎向苏某甲吸收存款479万元。2014年10月17日被榆林市中级人民法院判决且已进入执行程序，2016年12月31日，该案被移送府谷县公安局。35、榆林市中级人民法院(2015)榆中执恢字第00002号函、榆林市中级人民法院（2014）榆中民三初字第00312号民事判决书、榆林市中级人民法院（2015）榆中执恢字第00002号执行裁定书、李甲的报案材料和陈述、证人贾乙的证言、借条、温绿平的陈述证明，2012年12月18日，贾乙向李甲借款500万元，苗小虎作担保。事实上该笔借款的实际借款人系被告人苗小虎，当时苗小虎约定由贾乙出面向温绿平借款，苗小虎为保人，因当时温绿平的汇票在李甲手中，贾乙就给李甲打了借条。2013年更换条据温绿平才知道实际被苗小虎使用了，就又让贾乙写了借款条据，苗小虎作为担保人签字，一并打了利息135万元的条据。过了几天，温绿平在苗小虎库房拉了150余万元的酒顶利息。2014年12月13日被榆林市中级人民法院判决且已进入执行程序，2016年12月31日，该案被移送府谷县公安局。36、被告人苗小虎的银行交易明细、冻结财产通知书证明，被告人苗小虎的中国农业银行府谷支行、农业银行府谷城关支行、浦发银行府谷支行、长安银行府谷支行等交易情况及对被告人苗小虎的银行卡予以冻结。37、府谷县公安局查封决定书、协助查封通知书证明，登记在被告人苗小虎名下位于府谷县原焦化厂的两宗国有土地(土地证号分别为府国用2012第1506号、府国用2012第1507号)及该土地上的房产0001甲、00**乙被府谷县公安局查封（轮候）；被告人苗小虎名下位于府谷县府谷镇高家湾村呈兴家园的房产一套（房产证号：C1514**）被府谷县公安局查封（轮候）；被告人苗小虎名下的中顺牌大型汽车陕K546**、沃尔沃牌黑小汽车陕K175**、五菱牌灰小汽车陕K189**、五菱牌灰小汽车陕K189**共四辆车均被府谷县公安局书面查封（未实际查扣到车辆）；被告人苗小虎妻子贾丙名下位于西安市曲江新区芙蓉东路99号的房产一套(房号：4-12204、合同号：Y12035971)、车库一个(车库号：651-4F110、合同号：Y13034182)被府谷县公安局查封；被告人苗小虎的相关银行账户被府谷县公安局冻结。38、证人李八的证言、土地合作开发协议、职工楼合作开发协议、府谷县焦化有限责任公司处置成交确认书、收据证明，其是府谷县焦化有限责任公司法人。被告人苗小虎于2011年11月9日以1145万元的价格通过公开竞拍的方式购买了焦化厂厂区内的两块地产及房产。39、借据一支证明，苗小虎给王某缴纳老高川高二伙盘明盘入股60万元。40、库存酒水顶账收据复印件证明，被告人苗小虎待收酒水款314.4236万元，待收欠款167.2518万元。41、谅解书十七份证明，被害人蔺五、李丁、尚七、李乙、王六、李七、杨六、王某、王某一、赵五、郝丁、贾丁、刘五、杨丁、杨甲、王七、高五出具书面谅解书，请求对被告人苗小虎从轻处罚。42、府谷县公安局情况说明证明，本案审理期间，庭审后，府谷县公安人员多次与冯丙、杨六、王某、王六、贾乙核实苗小虎退赔情况，该几人均联系不到。43、在逃人员登记表、西安市未央区看守所羁押凭证、抓获经过证明，被告人苗小虎因涉嫌贷款诈骗案被网上追逃，后于2015年7月24日在西安市未央区凤城六路海荣阳光城小区3号楼5901单元号被西安市公安局经开分局抓获。2015年7月24日至2015年7月28日羁押于西安市未央区看守所。44、被告人苗小虎供述，其以支付高额月息为回报向30多人吸收了存5000多万元，月息1.5分到5分不等，其吸收存款的对象有农民、工人、个体、企事业单位职工，有其朋友及朋友介绍的人。吸收的存款用来支付月息，公司进货、投资、买地产、房产、还银行贷款和支付高额利息。库房里放着的酒都顶账了，别人有欠其的借款，也是欠其的酒款。原审被告人苗小虎在原审中提供以下证据：1、王某欠烟酒门市款明细证明，王某在被告人苗小虎的烟酒门市拿走价值人民币8.0891万元的烟酒。2、秦五的收条一支证明，秦五拿走苗小虎海之蓝酒200件，按每瓶200元，应是24万元。3、王六的收条15支、崔岐平收条1支证明，王六向苗小虎拿各类商品价值19.9662万元。4、杨六的收条11支证明，杨六向苗小虎拿各类商品价值43.3366万元。5、白乙拿烟酒条据证明，白乙拿过价值70.6568万元的烟酒。6、高五的收据4支证明，被告人苗小虎给高五还款58万元以上。7、杨五的收条三支、提货明细证明，杨五和王二林拿过被告人苗小虎的烟酒。苗小虎的原审辩护人在原审中提交了如下证据：1、府谷县人民法院(2015)府民初字第00935号民事判决书证明，被告人苗小虎于2014年4月29日向柴乙借款320万元，2015年7月5日，府谷县人民法院判决被告苗小虎、贾丙共同偿还柴乙借款320万元及利息。2、府谷县人民法院(2015)府民初字第00934号民事判决书证明，被告人苗小虎于2014年4月29日向柴乙借款320万元，2015年7月5日，府谷县人民法院判决被告苗小虎、贾丙共同偿还柴乙借款320万元及利息。3、营业执照两份证明，被告人苗小虎借款的目的是用于成立府谷县盛景商贸有限责任公司生意周转，公司经营范围为预包装食品销售、烟销售。据此，原审法院认为，被告人苗小虎利用伪造的结婚证件让他人贷款的事实骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，但公诉机关提供的证据仅能证明被告人苗小虎的贷款本金为150万元，故对指控造成的直接经济损失的数额认定为150万元。被告人苗小虎违反国家金融管理制度，为谋取高额利润用于经营活动，在未经中国人民银行批准的情况下，通过口口相传、以人传人的方式，向37名社会不特定人员非法吸收存款人民币吸收存款共计5118.5万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。但公诉机关指控被告人非法吸收公众存款的数额亦与查明的数额不符，应予纠正。公诉机关指控被告人苗小虎犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪的事实成立，依法应予惩处。对公诉机关指控被告人苗小虎2012年8月8日向刘五非法吸收存款的事实，因该款项系被告人苗小虎向钰汇小额贷款有限公司的借款，属民事纠纷，故不能认定为非法吸收存款的数额。对于贾丁报案的840万元，因贾丁系苗小虎的小舅子，系亲属，不属社会公众，故对向贾丁吸收存款的事实不予认可。对人民法院已经民事判决生效并进入执行程序但被中止执行依法移送侦查机关中属于被告人非法吸收公众存款的事实，应将相关数额追加在被告人非法吸收公众存款的数额中。对被告人苗小虎给王六还款的事实，虽然王六谈话认为其拿苗小虎的3万元是替崔岐平拿的，但经原审法院核实，崔岐平认为王六给其的钱与苗小虎没有关系，故认可苗小虎给王六还款3万元。考虑到部分被害人出具书面谅解书，请求对被告人从轻处罚，可对被告人酌情从轻处罚。被告人苗小虎归案后如实供述自己所有的犯罪行为，属坦白，也可依法从轻处罚。其一人犯数罪，应依法数罪并罚。骗取贷款罪中的非法所得依法追缴，退赔被害人。非法吸收公众存款罪中以吸收的资金向集资参与人支付的月息等回报，依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。被告人苗小虎关于其在非法吸收公众存款案中归还过本息、主观上没有要占为己有的辩解理由予以采信。被告人苗小虎的原审辩护人关于苗小虎未通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传的辩护意见予以采纳，但其通过口口相传，以人传人的方式公开宣传，且吸收存款的对象仅有一名是亲属，其他的均为不特定公众，故其行为构成非法吸收公众存款罪，并非民间借贷行为。原审辩护人关于苗小虎有坦白情节的辩护意见予以采纳，但对归还过银行利息的辩护意见因没有证据证实，不予采纳。随案查封、冻结属于被告人的合法财产依法处置，按比例退赔各被害人。公诉机关的量刑建议结合被告人的认罪态度、悔罪表现及其他量刑情形综合认定。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条第（十一）项、第三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》之规定，判决如下：一、被告人苗小虎犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币15万元。二、骗取贷款的非法所得人民币150万元依法追缴，退赔被害人府谷县农村商业银行。三、随案查封、冻结属于被告人苗小虎的财产依法处置后按比例退赔各被害人。不足部分由府谷县公安机关继续追缴，退赔各被害人。苗小虎上诉称，原审认定事实不清，证据不足。1、公诉机关指控其骗取贷款的前三宗贷款实际使用者是马丙，其已全部还给了马丙；2、请求将府谷法院已受理的ＸＸ、马丙等人民事诉讼并入本案的审理当中；3、原审对于刘五的161.92万元未予认定，但在附表依列有刘五的数额；4、苏某甲的479万元已还清，未抽条据，杨六的下欠160万元，王七的吸款本金为60万元，而非88万元，请求二审法院在查明事实的基础上依法判决。其辩护人辩称，原审认定事实不清，证据不足：1、公诉机关指控苗小虎骗取的五笔贷款中，前三笔贷款马丙起主要作用，后二笔贷款的结婚证均是杨五伪造的，且苗小虎对这五笔贷款均有主动给予或他人拿走财物用于还款的行为，一审法院未予认定；2、被告人非法集资的过程中未公开宣传，吸存款全部用于正常生产经营，未向他人放贷赚取利息；对于苗小虎吸存款还本付息的金额，侦查机关既未与苗小虎核实，亦未进行司法鉴定，对下列人员的数额有异议：王党忠200万元；认可仅欠杨六20万元；王七的88.85万元中28.8万元系利息；对于ＸＸ等人的民间借贷案件应移送本案一并审理判决；对于刘五的借款，原审已认定为民事纠纷，在判决书所附名单中仍列有刘五的名字及款项；侦查机关出具苗小虎向杨六、王某的退赔情况无法联系的证明，又提交了二人为苗小虎出具的谅解书，证据存在矛盾，请求发回重审或在查明事实的基础上依法改判。经二审审理查明，原判认定上诉人苗小虎犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪的事实清楚，并有经过原审庭审举证、质证并予以确认的证人证言、借款合同、婚姻登记记录证明、集资参与人的证言、融资凭证、民事判决书、银行交易明细、查封通知书、情况说明、谅解书、上诉人苗小虎的供述等证据在卷佐证，足以认定。在二审审理期间，上诉人及其辩护人再未向本院提供新的证据，故本院对上述事实及证据予以确认。本院认为，上诉人苗小虎利用伪造的结婚证件骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪；上诉人苗小虎违反国家金融管理制度，为谋取高额利润用于经营活动，在未经中国人民银行批准的情况下，通过口口相传、以人传人的方式，向37名社会不特定人员非法吸收存款人民币吸收存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。上诉人苗小虎同时构成骗取贷款罪犯及非法吸收公众存款罪，依法应数罪并罚。关于苗小虎及其辩护人所持原审认定事实不清、证据不足之上诉理由及辩护意见。经查，上诉人在侦查阶段均供述前三笔贷款其用于归还长安银行的贷款，后两笔贷款除用于归还给马丙25万元、王丁25万元，剩余款项个人开支了，审理中也未提交其向银行还款的相关书证，故原审认定其骗取贷款的事实正确；上诉人苗小虎在侦查阶段多次供述其非法吸收存款约5000多万元，原审判决对非法吸收存款金额的认定是以融资凭证等相关书证结合集资参与人的证言进行认定的，上诉人及其辩护人在审理期间未提交相关证据证实有异议的款项，且原审对人民法院已经民事判决生效并进入执行程序但被中止执行依法移送侦查机关中属于上诉人非法吸收公众存款的事实，已追加在了上诉人非法吸收公众存款的数额中。原审法院在判决书所附名单中对于刘五161.92万元的表述系上诉人苗小虎于2011年1月向刘五所吸收的存款，与其论理部分认定的上诉人苗小虎于2012年8月8日向钰汇小额贷款有限公司的借款系民间借贷的款项，属两笔不同的款项，原审认定事实与论理不相矛盾。另杨六、王某是于2016年10月7日出具的谅解书，而公安机关是于2017年2月28日才接到府谷县人民检察院要求与其二人谈话核实退赔情况的通知书，于2017年9月8日出具情况说明无法联系到二人，证据上并不矛盾，故其所持该上诉理由及辩护意见，不予采纳。据此，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 罗 涛审 判 员 白 娇代理审判员 张 浩二〇一八年五月十四日书 记 员 刘宝霞