四川省自贡市自流井区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0302刑初84号
公诉机关自贡市自流井区人民检察院。
被告人万某某，女，1973年2月21日出生于四川省自贡市，汉族，中专文化，原系自贡市万吉乳品有限公司法定代表人，家住自贡市自流井区。2016年8月5日因涉嫌信用卡诈骗罪被自贡市公安局自流井区分局刑事拘留，同年9月8日被依法逮捕。现羁押于四川省自贡市看守所。
辩护人张德明，四川文君律师事务所律师。
自贡市自流井区人民检察院以自井检公诉刑诉（2017）65号起诉书指控被告人万某某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，于2017年4月17日公开开庭进行了审理。自贡市自流井区人民检察院指派检察员明独林出庭支持公诉，被告人万某某及辩护人张德明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
被告人万某某对指控无异议，表示认罪。
其辩护人认为，1、对起诉书指控其构成信用卡诈骗罪无异议；2、被告人万某某当庭自愿意认罪、悔罪，并如实供述公安机关尚未掌握的除工商银行之外的其他四次信用卡诈骗犯罪事实，属如实供述的同种罪行较重的，一般应从轻处罚；3、被告人万某某系初犯、偶犯，平时表现较好，无前科劣迹，可酌情从轻处罚；4、本案犯罪金额应当按本金计算，不能加利息、滞纳金；5、建议对被告人万某某减轻处罚，判处三年以下有期徒刑。
经审理查明，2011年至2014年期间，被告人万某某分别向中国工商银行自贡分行等五家商业银行先后申请办理了信用卡五张，信用额度共计为737000元。被告人万某某在上述五家银行透支后超过规定还款期限，经各家银行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2016年9月和2017年1、2月，共欠五家银行本金358649.21元、利息61206.14元、滞纳金59968.61元，合计479823.96元。2016年8月5日民警在重庆市江北区观音桥东环路38号将被告人万某某抓获。被告人万某某被抓获后主动交代公安机关尚未掌握的除工商银行之外的其他四次信用卡诈骗犯罪事实。现分述如下：
1、2011年9月22日，被告人万某某向中国工商银行自贡分行申请办理了“牡丹”信用卡一张（卡号为：5240470011259490），信用额度为50万元，至2015年6月开始逾期。后超过规定还款期限，经工商银行自贡分行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2016年9月1日共欠银行本金128155.51元、利息32906.26元、滞纳金7155.98元，合计168217.75元。
2、2014年10月23日，被告人万某某向中国邮政储蓄银行自贡市自流井区支行申请办理了信用卡一张（卡号为：6259190034536718），信用额度为1.2万元，至2015年8月开始逾期。后超过规定还款期限，经邮政储蓄银行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2017年1月17日共欠银行本金11392元、利息1487.5元、滞纳金1816.18元，合计14695.68元。
3、2012年底，被告人万某某向中国银行自贡分行申请办理了“长城环球通白金”信用卡一张（卡号为：6259075145630015），信用额度为10万元，后增加临时额度10万元。至2015年5月16日开始逾期，后超过规定还款期限，经中国银行自贡分行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2017年2月28日共欠银行本金197841.93元、利息20731.07元、滞纳金49835.79元，合计268408.79元。
4、2013年10月6日，被告人万某某向中国建设银行自贡分行龙汇网点申请办理了“龙卡”信用卡一张（卡号为：4367455163643328），信用额度为1万元，至2015年7月9日开始逾期，后超过规定还款期限，经中国银行自贡分行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2017年2月14日共欠银行本金9681.01元、利息3072.57元、滞纳金662.54元，合计13416.12元。
5、2013年3月5日，被告人万某某向中国农业自贡分行申请办理了“金穗”贷记卡一张（卡号为：6259960003153871），信用额度为1万元，2014年10月该卡透支额度提升至1.5万元，至2015年8月开始逾期，后超过规定还款期限，经中国农业银行自贡分行多次催收且超过三个月仍不归还，且被告人万某某改变住址和通讯方式也未告知银行。截止2017年2月14日共欠银行本金11578.76元、利息3008.74元、滞纳金498.12元，合计15094.62元
上述事实，被告人万某某在开庭审理过程中亦无异议，且有公安机关接受刑事案件登记表，立案决定书；人口信息；开卡资料复印件；各银行信用卡交易明细；对账单；催收情况说明；通话清单；银行报案材料；抓获情况说明；证人周某、郭某某、王某、范某某的证言；被告人万某某的供述及辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的”和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’”、第二款“有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘以非法占有为目的’：（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”、第三款“数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’”的规定，被告人万某某以非法占有为目的，透支后改变住址和联系方式，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其透支本金为358649.21元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依法应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控成立。
依照最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条“被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚”被告人万某某被抓获后主动交代公安机关尚未掌握的除工商银行之外的其他四次信用卡诈骗犯罪事实，属如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款“犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚”的规定，被告人万某某案发后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第六十四条“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁物品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理”的规定，本案被告人万某某违法所得的一切财物，应当予以责令退赔。
关于辩护人张德明提出对被告人万某某减轻处罚，判处三年以下有期徒刑的意见，经查，被告人万某某虽有一定从轻处罚的情节，但并无法定减轻处罚情节，故要求对其减轻处罚在法定刑以下判处不符合法律规定，本院不予采纳。
辩护人张德明的其余辩护理由符合本案事实及法律，本院予以采纳。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款以及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人万某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金10万元，罚金于判决生效后即向本院缴纳；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月5日起至2022年2月4日止。）
二、责令被告人万某某将违法所得的中国工商银行自贡分行本金128155.51元；中国邮政储蓄银行自贡市自流井区支行本金11392元；中国银行自贡分行本金197841.93元；中国建设银行自贡分行本金9681.01元；中国农业自贡分行本金11578.76元予以退赔。利息、滞纳金在被告人万某某支付银行本金时与银行一并结算。
如不服本判决，自接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省自贡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 安 利
人民陪审员 雷小东
人民陪审员 夏绩惠
二〇一七年四月十七日
书 记 员 张 微