重庆市第四中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝04民终782号
上诉人（原审原告）：宁倩妮，女，1985年7月10日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。
被上诉人（原审被告）：敖小红，男，1964年9月20日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被上诉人（原审被告）：梁亚平，男，1970年3月12日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被上诉人（原审被告）：重庆鼎洲置业有限责任公司，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县。
法定代表人：敖小红，该公司总经理
上诉人宁倩妮因与被上诉人敖小红、梁亚平、重庆鼎洲置业有限责任公司（以下�称鼎洲置业公司）民间借贷纠纷一案，不服彭水苗族土家族自治县人民法院(2016)渝0243民初4395号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年7月26日立案受理，依法组成合议庭于2017年11月8日公开开庭进行了审理。上诉人宁倩妮到庭参加了诉讼，被上诉人敖小红、梁亚平、鼎洲置业公司经本院公告传唤期满后无正当理由未到庭参加诉讼，故本案作缺席审理。现已审理终结。
宁倩妮不服前述判决，向本院提起上诉请求：一、撤销彭水苗族土家族自治县人民法院(2016)渝0243民初4395号民事判决第三项；改判梁亚平在担保物价值范围内（20万元）承担连带清偿责任，宁倩妮对该担保物享有优先受偿权。事实和理由：原判认定抵押权未办理抵押登记未设立，但抵押合同自双方签订之日起合法有效，是双方当事人的真实意思表示，基于抵押合同梁亚平在担保物价值范围内应�担连带清偿责任。
被上诉人敖小红、梁亚平、鼎洲置业公司未作答辩。
宁倩妮向一审法院起诉请求：1.敖小红偿还宁倩妮借款本金70万元及利息（以70万元为基数，以月利率2%为标准，从2015年2月4日起计算至起诉之日止的利息）；2.梁亚平对敖小红所欠70万元借款本金及利息的连带清偿责任；3.鼎洲置业公司对敖小红所欠70万元借款本金及利息的连带清偿责任；4.解除宁倩妮、敖小红、梁亚平、鼎洲置业公司于2014年2月4日签订的《抵押担保借款合同》；5.诉讼费由敖小红、梁亚平、鼎洲置业公司负担。
一审法院认定事实：2014年2月4日敖小红、鼎洲置业公司、梁亚平与宁倩妮签订《抵押担保借款合同》一份。合同约定敖小红、鼎洲置业公司向宁倩妮借款50万元，借款期限为2014年2月4日至2015年2月3日，梁亚平用其位于丰都县房产为本案借款提供抵押担保，同时还约定当借款人或担保人出现重大变故影响其清偿能力时，出借人可以停止发放贷款、处置抵押物或收回放款本息。借款双方口头约定利息为月利率6%，在扣除借款当月利息后宁倩妮于签订合同当日向敖小红支付了47万元借款。敖小红分别于2014年3月13日和2014年4月18日向宁倩妮各支付了3万元利息。
因敖小红和鼎洲置业公司长期未支付余下利息，2015年1月4日，宁倩妮与敖小红、鼎洲置业公司对利息进行结算后，由敖小红、鼎洲置业公司重新出具借条一份，载明：“今借到宁倩妮现金700000元（大写柒拾万元整）。注：此借款未付清前，该借条永远有效。此据。借款人敖小红，重庆鼎洲置业有限责任公司。2015年元月4日。”宁倩妮与敖小红、鼎洲置业公司再次口头约定借款利息为月利率6%，敖小红在借条的借款人处签字并加盖手印，鼎�置业公司在借款人处加盖单位印章。同日，宁倩妮与被告敖小红、鼎洲置业公司协商后将《抵押担保借款合同》上的借款金额由50万元修改为70万元，贷款期限到期时间由2015年2月4日修改为2018年2月3日。
2015年6月7日，因敖小红、鼎洲置业公司一直未支付利息，宁倩妮与敖小红、鼎洲置业公司协商后，由敖小红、鼎洲置业公司出具15万元的借条一份，载明敖小红、鼎洲置业公司向宁倩妮借款15万元，该借款实际系本金50万元按月利率6%的标准从2015年1月计算至2015年5月之间的利息。敖小红在借条的借款人处签字并加盖手印，鼎洲置业公司在借款人处加盖单位印章。
一审法院认为，本案是一起民间借贷纠纷。本案争议的焦点在于：一、尚欠的借款本金金额；二、本案的还款主体；三、抵押担保合同的效力;四、利息的计算方式。
一、关于本�尚欠的借款本金金额。本案经审理查明原、被告双方于2014年2月4日的实际借款金额是47万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的第二款的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中敖小红、鼎洲置业公司按照月利率6%的标准支付了部分的利息，由于该利率超过了法律保护利率的上限（月利率3%），且鼎洲置业公司要求对已支付的超过法定利率上限的利息部分予以抵扣借款本金。对该部分款项具体分析如下：以借款本金47万元为基数，以年利率36%为标准，从2014年2月4日计算至2014年3月13日需支付17151.78元利息，抵扣12848.22元借款本金后截止2014年3月13日尚欠借款本金457151.78元。以借款本金457151.78元为基数，以年利率36%为标准，从2014年3月14日计算至2014年4月18日需支付16232.02元利息，抵扣13767.98元借款本金后截止2014年4月18日尚欠借款本金443383.8元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不�支持”。因本案存在将前期利息转为后期借款本金的行为，且利息的结算是按照月利率6%的标准计算的，所以法院支持以443383.8元为基数，按年利率24%的标准，从2014年4月18日计算至2015年1月4日共计76091.95元利息转为后期本金，故截止2015年1月4日敖小红、鼎洲置业公司尚欠宁倩妮借款本金519475.75元。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”从宁倩妮出示的证据及当事人的陈述可以认定2015年1月4日以后被告就没有支付过任何款项，故敖小红、鼎洲置业公司应当偿还宁倩妮借款本金519475.75元。
二、关于本案的还款主体。鼎洲置业公司在诉讼中辩称，敖小红不是�案的借款人，敖小红是作为鼎洲置业公司的法定代表人代表鼎洲置业公司向宁倩妮借款。一审法院认为，敖小红以自己的私人名义签订了《抵押担保借款合同》，且两张借条其均在借款人处签字并加盖手印，借款由敖小红私人接收，利息由其支付，敖小红作为完全民事行为能力人应当知晓其在借款人处签字捺印的法律意义，综上敖小红系本案的借款人，对于鼎洲置业公司的该项辩称理由不予采信。鼎洲置业公司在借款合同、借条上均加盖了单位印章，应当认定其为共同借款人。敖小红、鼎洲置业公司应当对本案借款承担共同的还款责任。
三、抵押担保合同的效力。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：�以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中原、被告签订《抵押担保借款合同》的抵押标的物是城市房地产建筑物，虽然抵押合同在合同签订之日起生效，但是原、被告并未到相关部门办理抵押标的物的抵押登记，所以该抵押担保借款合同未能设立抵押权。由于三被告没有按时支付借款利息存在重大违约，同时敖小红经营的鼎洲置业公司经营已经出现严重困难，导致其个人和公司涉及很多诉讼，以上情况完全符合原、被告签订《抵押借款担保合同》第十三条约定的情形，现宁倩妮请求解除《抵押借款担保合同》符合法律规定，应当予以准许。
四、关于利息的计算方式。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。本案中，原、被告约定了月利率6%的利息，故敖小红、鼎洲置业公司应当以443383.8元为基数，以年利率24%为标准，支付从2015年1月4日至付清之日止的利息。宁倩妮请求从2015年2月4日起计算利息，符合法律规定，予以支持。
综上，宁倩妮的部分诉讼请求符合法律的规定予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的第二款、第二十八条、第二十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决：一、解除原告宁倩妮与被告重庆鼎洲置业有限责任公司、敖小红、梁亚平签订的《抵押借款担保合同》；二、被告敖小红、重庆鼎洲置业有限责任公司于本判决生效后十日内共同偿还原告宁倩妮借款本金519475.75元及利息（以443383.8元为基数，按年利率24%的标准，从2015年2月4日起计算至付清之日止）；三、驳回原告宁倩妮的其余诉讼请求。案件受理13740元（原告宁倩妮已预交13740元），由被告敖小红、重庆鼎洲置业有限责任公司负担10197元，原告宁倩妮负担3543元。诉前保全措施费4020元（原告宁倩妮已预交4020元），由被告敖小红、重庆鼎洲置业有限责任公司负担2983元，原告宁倩妮负担1037元。
本院二审审理查明：2014年2月4日敖小红、鼎洲置业公司、梁亚平与宁倩妮签订《抵押担保借款合同》中“抵押物清单”约定涉案抵押物即位于丰都县XXX号居民住宅一套房屋，房屋评估价值为20万元。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点为：梁亚平应否在担保物价值范围20万元内承担连带清偿责任。
根据《中华人民共和国物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。即抵押未登记仅为抵押权未有效设立，但并不影响抵押合同的效力。本案的抵押合同应当是宁倩妮、梁亚平的真实表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，涉案的抵押合同仍然有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，由于梁亚平未及时办理抵押登记导致本案的抵押权没有设立，梁亚平有违约行为，宁倩妮有权依据抵押合同向抵押人梁亚平主张在抵押物价值范围内对本案债务承担连带责任。宁倩妮二审上诉中主张对涉案担保物享有优先受偿权的请求�由于宁倩妮在一审起诉并没有提出该请求，属于二审中新增加的诉讼请求，且本案被上诉人又没有到庭参加诉讼，无法主持双方进行调解，故该上诉请求不属于本案二审审理的范围。
综上，宁倩妮的上诉请求部分成立，本院对其相应的请求予以支持。由于二审中新查明的事实，导致一审法院判决不当，应予改判。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下，判决如下：
一、维持彭水苗族土家族自治县人民法院(2016)渝0243�初4395号民事判决第一项、第二项，撤销第三项；
二、被上诉人梁亚平对彭水苗族土家族自治县人民法院(2016)渝0243民初4395号民事判决第二项中的债务在20万元内承担连带清偿责任；
三、驳回上诉人宁倩妮的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理13740元，由被上诉人敖小红、重庆鼎洲置业有限责任公司负担10197元，上诉人宁倩妮负担3543元。诉前保全措施费4020元，由被上诉人敖小红、重庆鼎洲置业有限责任公司负担2983元，上诉人宁倩妮负担1037元；二审案件受理费4300元，由被上诉人梁亚平负担。
本判决为终审判决。
审判长 黄 飞
审判员 王勐视
审�员刘文玉
二〇一七年十一月二十三日
书记员 何杰洪