温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第1383号
原告：中国农业银行股份有限公司××行，住所地：温
州市××大厦。
负责人：陈某某。
委托代理人：方甲。
被告：尹某某。
原告中国农业银行股份�限公司××行为与被告尹某某
信用卡纠纷一案，于2010年5月7日向本院起诉，本院于同日立
案受理后，依法组成由审判员陈锡林担任审判长，审判员杨要
武、戴谊参加评议的合议庭，于2010年9月29日公开开庭进行
了审理。原告中国农业银行股份有限公司××行的委托代理人
方甲到庭参加诉讼，被告尹某某经本院公告送达诉状副本、举
证通知书、诉讼须知、开庭传票，届期其无正当理由拒不到庭
。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司××行诉称：2007年6月
8日，被告尹某某向原告中国农业银行股份有限公司××行申
请办理中国某业银行信用卡（以下简称贷××卡），其详细填
写了申请表，声明所填写内容均属实，并表示愿意遵守贷××
卡章�及领用合约规定。农行温州分行受理上述开卡申请后，
于2007年8月28日为尹某某正式开立卡号为××的贷××卡，
该卡记账日为每月10日。被告于2008年1月14日至2008年3月30日，被告持卡消费、取现33笔并及时某某还款，卡内没有欠款
。自2008年3月31日至2008年9月10日，被告持卡、消费9笔，
期间于2008年9月10日偿还本金、利息、取现费及滞纳金、超
限费合计3500元。截至2010年3月10日，被告尹某某尚欠本金
某民币2125.60元以及各取现、消费透支日起的利息、滞纳金
、超限费等，经原告多次催讨无果，违反了合同的约定。诉讼
请求：1、判令被告尹某某立即偿还欠款本金2125.60元以及利
息（暂计至2010年3月10日为人民币776.34元）、滞纳金某民
币20.16元，以上共计人民币2922.10元。之后�利息根据欠款
总额按日利率万分之五计收，按月计收复利。2、本案诉讼费
用由被告承担。
为此，原告向本院提交如下证据：
1、贷××卡申请表（附身份证明）、金某某用卡（贷×
×卡）章某、金穗贷××卡合约（以下分别简称《章某》、《
合约》）、催收资料详细信息单各1份，用于证明原、被告间
的贷××卡合同约定；
2、催收账户交易历史记录、交易本金明细表各1份，用
于证明被告持卡透支基本情况。
被告尹某某未作答辩，亦未提交证据，视为其自动放弃
抗辩权利。
因被告未到庭，视为其自动放弃质证权利。经审查，证
据1与本案具有关联性，可以证明原告诉讼主体资格，对其证
明效力予以认定。证据2的申请表，证明原、被告间的合同关
系明确合法，本院予以采用。证据3可以证明被告于2008年4月17日止共消费、取现透支4983.45元，2008年5月10日前产生利
息69.06元，2008年9月10日还款3500元的事实，本院予以认定
。其余内容系原告对应收利息、滞纳金等的计算，系原告单方
制作，不能直接证明被告欠款的情况，本院不予采纳。
经审理，本院认定事实如下：
被告尹某某向原告申请办理金穗贷××卡，声明：“本
人已阅读并了解《中国某业银行金穗贷××卡章某》和《中国
某业银行金穗贷××卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并
自愿遵守章某，领用合约的规定，本人保证上述填写资料及所
附证明文件真实有效”，并在该声明上签名。后原告批准了被
告的申请，给被告办理了卡号为�×的金穗贷××卡，信用额
度为人民币5000元，记账日为每月10日。
《合约》第二条第8款规定：“按章某、本合约以及发卡
人颂的金穗贷××卡收费某准中规定的标准和方乙时缴纳因使
用贷××卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺
序还款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借
现金、消费贷款……”。取现费每笔按交易金额的1％收取，
最低1元；他行取现费每笔按交易金额的1％加2元收取，最低3
元。第十条规定：“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应
支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消
费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期
还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷
款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款
额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。第十一条规定：“申领人若超过发
卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿
还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享
受免息还款待遇。”第十二条规定：“预借现金和消费贷款均
按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行
调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利”。第
十四条规定：“申领人贷××卡账户内的存款不计付利息，提
取存款需支付提现手续费”。《章某》第十四条规定：“持卡
人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还
款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还
全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低
还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部
贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批
准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未
偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月
最低还款额不低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受
免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款
利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为
万分之五。”第十五条规定：“持卡人使用信用卡需交纳年费
、各项手续费和工本费，�体标准见附表。……”第十六条：
“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款
额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外
，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分
别支付滞纳金、超限费”。截止到2008年4月17日，被告尹某某消费、取现透支4983
.45元。2008年5月10日前，产生利息69.09元。2008年9月10日
，被告偿还本金3500元后，尚欠1483.45元。根据原告的计算
方式，被告应按日万分之五支付利息外，另按照每月最低还款
额未还部分的5％支付未付本息的滞纳金，并将滞纳金计入欠
款本金，滚动计算欠款本息以及滞纳金。根据原告的上述计算
方式，至2010年3月10日产生利息776.34元，滞纳金20.16元，
本金2125.60元，合计2922.10元。
本院认为：原告向社会发出金穗贷××卡申请表，是一
种要约邀请的行为，被告填写了申请表，表示遵守合约的规定
，是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立
，合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面
履行各自的义务。被告领取信用卡后，多次透支取现、消费，
却未按约偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任，应立
即偿还透支的本金、手续费、滞纳金等并支付相应的利息。根
据贷××卡章某的规定，滞纳金应为按月计收，原告要求被告
支付滞纳金20.16元，符合法律规定，应予支持。因《合约》
规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，故不应再
计算复利。截止被告最后一笔消费记录，�告拖欠的本金并没
有超过信用额度，故原告要求被告支付超限费的诉请，没有依
据。综上，原告要求将滞纳金纳入本金，滚动计息及支付超限
费，没有依据。原告要求被告偿付透支本金、滞纳金、手续费
及利息，合法有据，应予支持。原告要求被告支付复利及超限
费的诉请，本院不予支持。被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第
二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》
第八十四条、第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告尹某某于本判决生效之日起五日内偿付原告中
国农业银行股份有限公司××行欠款本金某民币1483.45元，
滞纳金20.16元以及利息（2008年5月10日之前的利息为69.09
元；2008年5月11日起至2008年9月10日止的利息，按本金4983
.45元；2008年9月11日开始至履行完毕之日止的利息按本金14
83.45元计算，均以日利率万分之五计算）。
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司××行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，公告费400元，由被告尹某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
审 判 长 陈锡林
审 判 员 杨要武
审 判 员 戴 谊
�〇一〇年十月二十八日
代书记员 王 意