广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第5733号
原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址深圳市福田区。
代表人张明辉,行长。
委托代理人鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。
被告俞文钦，住址福建省南安市。
被告林秋艺，住址福建省南安市。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月8日立案受理后,依法组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司深圳分行的委托代理人鲍泽飞到庭参加诉讼。被告俞文钦、被告林秋艺经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月2日，原告与被告俞文钦签订《个人授信协议》，约定：原告向被告俞文钦提供个人循环授信额度810000元，期限为36个月，自2013年9月2日起至2016年9月2日止。依据上述授信协议，原告与被告俞文钦签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告俞文钦开通“周转易”功能，给予被告俞文钦人民币50万元的周转易限额，用于经营周转，贷款利率为年利率12%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告俞文钦采用“按月付息、到期还本”方式偿还贷款本息。为担保债务的履行，被告林秋艺与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：被告林秋艺对被告俞文钦的债务承担连带保证责任。
合同签订后，被告俞文钦与原告签订《个人贷款借款合同》，于2014年9月10日支用了上述额度项下第一笔贷款人民币310000元，贷款期限为12个月，自2014年9月10日至2015年9月10日止。2014年09月13日，被告俞文钦于使用“周转易”功能支用了上述额度项下第二笔贷款人民币500000元，贷款期限为12个月，自2014年9月13日至2015年9月13日止。现上述两笔贷款都已连续逾期两期，被告俞文钦却未依约按时足额履行还款义务。截止至2015年3月12日，被告俞文钦尚欠原告贷款本金810000元、利息21853.67元、罚息0元、复息288.36元，本息合计832142.03元。被告林秋艺未对被告俞文钦的上述债务承担连带保证责任。请求法院判令：1、解除原告与被告俞文钦签订的《个人授信协议》，宣布本协议项下债权提前到期；2、被告俞文钦立即偿还原告剩余贷款本金人民币810000元、利息21853.67元、罚息0元、复息288.36元，本息合计832142.03元（利息、罚息、复息暂计至2015年3月12日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、被告林秋艺对被告俞文钦上述债务承担连带保证责任；4、二被告连带承担本案诉讼费（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。庭审中，原告明确，因本案贷款均已到期，故第1项诉讼请求中的宣布本协议项下债权提前到期不再主张；第4项诉讼请求为案件受理费、保全费，没有其他费用。
被告俞文钦、被告林秋艺均未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，原告起诉所主张的事实均属实，本院予以确认。
另查，涉案《个人授信协议》第18条“违约事件”条款约定：“授信申请人（即被告俞文钦）出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……18.1.3未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）。……”第19条“违约处理”条款约定：“一旦发生本协议第18条规定的任何一种违约事件时，授信人（即原告）有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：19.1停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；19.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。……”
原告提交的被告俞文钦贷款信息显示，截至2015年3月12日，关于涉案贷款310000元，被告俞文钦尚欠贷款本金310000元、正常利息1963.33元、逾期利息6390.33元、复息110.11元；关于涉案贷款500000元，被告俞文钦尚欠贷款本金500000元、正常利息3166.67元、逾期利息10333.34元、复息178.25元；上述合计贷款本金810000元、利息21853.67元、复息288.36元。原告主张，由于截至2015年3月12日上述两笔贷款均未到期，故罚息均为0元，但从贷款到期后如尚未还款即产生合同约定的罚息。
以上事实，有《授信额度申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《借款借据》、周转易功能申请表、审批表、开通表、《个人贷款周转易协议书》、截至2015年3月12日被告俞文钦贷款信息等证据及庭审笔录为证。
本院认为，原告与被告俞文钦、被告林秋艺分别签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同均依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告俞文钦未依约偿还贷款，构成违约，原告有权依约解除涉案《个人授信协议》，并请求被告俞文钦偿还贷款本金及利息、罚息、复息。被告林秋艺作为连带责任担保人，应依约对被告俞文钦的上述债务承担连带清偿责任。原告请求的本金、利息、罚息、复息均符合合同约定和中国人民银行有关规定，本院依法予以支持。被告俞文钦、被告林秋艺经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告俞文钦签订的《个人授信协议》；
二、被告俞文钦应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行贷款本金810000元及利息、罚息、复息（计至2015年3月12日止的利息为21853.67元、罚息为0元、复息为288.36元，之后的利息、罚息、复息按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；
三、被告林秋艺对被告俞文钦经本判决确定的债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12121元、财产保全费4681（均已由原告预交），由被告俞文钦、被告林秋艺共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 凯
人民陪审员 蔡 玉 兰
人民陪审员 董 志 新
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 李倩霞（代）
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。