江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镇商终字第188号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司，地址镇江市电力路30号7楼。
负责人赵青杉，该支公司总经理。
委托代理人赵振华。
被上诉人（原审原告）陈揣根。
委托代理人严益华。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称大地财保镇江支公司）因与被上诉人陈揣根保险合同纠纷一案，不服丹阳市人民法院（2014）丹商初字第145号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人大地财保镇江支公司的委托代理人赵振华，被上诉人陈揣根的委托代理人严益华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈揣根一审诉称：2013年11月23日13时15分许，陈揣根驾驶苏L×××××号小型普通客车沿丹阳市新桥镇金安小区中心路由北往南行驶，直行通过该小区“6号别墅”北侧交叉路口时，与由东往西行驶通过该路口的朱某某驾驶的二轮摩托车相撞，造成车辆受损、朱某某受伤的道路交通事故。朱某某经医院抢救无效于当月29日死亡。经丹阳市公安局交通巡逻警察大队认定，朱某某承担该事故的主要责任，陈揣根承担该事故的次要责任。事故发生后，陈揣根与死者家属在交警部门的主持下达成赔偿协议，且已履行赔偿协议。陈揣根为其所有的苏L×××××号车辆在大地财保镇江支公司处投保了交强险和商业第三者责任险。因保险理赔问题，陈揣根诉至法院，要求大地财保镇江支公司赔偿保险金420000元，并承担本案诉讼费。
大地财保镇江支公司辩称：对交通事故发生的事实及责任认定没有异议，但是认为陈揣根主张的各项赔偿金额，因系其自行与死者家属达成的协议，要求对保险公司应当承担的赔偿金额予以重新认定。在交强险赔偿限额外，按照陈揣根的事故责任比例承担30%的赔偿责任，且陈揣根商业第三者责任险未投保不计免赔，应当扣除5%的免赔率，还应当扣除死者使用的非医保用药的费用，请求法院依法判决。
一审法院审理查明，2013年11月23日13时15分许，陈揣根驾驶苏L×××××号小型普通客车沿丹阳市新桥镇金安小区中心路由北往南行驶，直行通过该小区“6号别墅”北侧交叉路口时，与由东往西行驶通过该路口的朱某某酒后驾驶的未经注册登记的二轮摩托车相撞，造成车辆受损、朱某某受伤的道路交通事故。朱某某经医院抢救无效于当月29日死亡。经丹阳市公安局交通巡逻警察大队认定，朱某某承担该事故的主要责任，陈揣根承担该事故的次要责任。
事故发生后，朱某某配偶胡某某及子傅某委托陈某某处理相关赔偿事宜。双方于2013年12月1日达成赔偿协议，由陈揣根对死者家属一次性赔偿530000元（包含精神抚慰金50000元），双方再无其他纠纷。当日陈揣根通过陈某汇款430000元至赔偿协议指定的张某某账户。另陈揣根已垫付朱某某医疗费30000元，并通过公安局事故科支付20000元。
另查明，苏L×××××号车辆登记所有人为丹阳市华兴车业有限公司，实际所有人为陈揣根。陈揣根为其所有的苏L×××××号车辆在被告处投保了交强险和责任限额为30万元的商业第三者责任险，保险期间均自2013年10月27日零时起至2014年10月26日二十四时止。其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。机动车第三者责任险保险条款第九条约定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%……。保险条款第二十六条约定，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。保险条款第二十七条第二款约定，保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
一审法院认为，当事人之间签订的交强险及商业险保险合同合法有效。陈揣根驾驶被保险车辆发生交通事故，造成第三者死亡并进行了赔偿，可以要求保险公司在交强险及商业第三者责任险范围内予以赔偿，但是相关赔偿项目应当予以重新认定：对陈揣根主张的医疗费30620.74元，因系死者实际发生的费用，且陈揣根已经予以赔偿，一审法院依法予以认定；对陈揣根主张的护理费600元（100元／天×6天），经审查，陈揣根主张的护理期限符合法律规定，但是其主张的护理费标准过高，一审法院确认大地财保镇江支公司保险公司应当赔偿的护理费为360元（60元／天×6天）；对陈揣根主张的营养费90元（15元／天×6天）、住院伙食补助费108元（18元／天×6天），经审查符合法律规定，一审法院依法予以认定。对陈揣根主张的死亡赔偿金650760元（32538元／年×20年），经审查，陈揣根与死者家属达成赔偿协议时的死亡赔偿金标准应为29677元／年，因此一审法院认定死亡赔偿金为593540元（29677元／年×20年）；对陈揣根主张的精神损害抚慰金50000元，经审查符合法律规定，一审法院予以认定；对陈揣根主张的处理事故人员的误工费5000元、交通费5000元，虽未能提供证据证明，但系必然发生的费用，且陈揣根已予以赔偿死者家属，一审法院酌情认定为3000元；对陈揣根主张的丧葬费22994元，经审查符合法律规定，一审法院予以认定；对陈揣根主张的车损2000元，虽其未能提供证据证明，但经大地财保镇江支公司定损为1200元，因此一审法院确认车损为1200元。上述赔偿金额合计701912.74元，由大地财保镇江支公司在交强险医疗费赔偿限额内赔付10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额内赔付110000元（优先赔偿精神损害抚慰金50000元），在交强险财产损失赔偿限额内赔付1200元，上述合计121200元。余款580712.74元按照陈揣根的责任比例由大地财保镇江支公司在商业第三者责任险内赔付。
陈揣根认为应当按照其承担的次要事故责任比例上浮10%，承担40%的赔偿责任。但是陈揣根与死者当时均是驾驶机动车，而且死者系酒后驾驶未经注册登记的机动车，因此对大地财保镇江支公司要求按照次要事故责任比例承担30%赔偿责任的观点，一审法院予以采纳。大地财保镇江支公司辩称，应当扣除医疗费中非医保用药的费用，但是未能举证证明死者进行抢救治疗时使用了非医保用药。大地财保镇江支公司还辩称，应当扣除5%的免赔率。经审查，该条款属于责任免除条款，但大地财保镇江支公司未举证证明其在陈揣根投保时向投保人作出了提示和明确说明，故该责任免除条款不发生法律效力。因此死者超出交强险部分的损失，应当由大地财保镇江支公司在商业第三者责任险限额内承担30%的赔偿责任，即为174213.82元（580712.74元×30%）。
综上，为维护当事人的合法权益，依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决如下：一、大地财保镇江支公司于本判决生效之日起十日内在交强险范围内给付陈揣根保险金121200元，在商业第三者责任险范围内给付陈揣根保险金174213.82元，两项合计295413.82元。二、驳回陈揣根的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3800元，由陈揣根负担934元，大地财保镇江支公司负担2866元。
大地财保镇江支公司不服一审判决，向本院提起上诉称：1、肇事车辆登记所有人为丹阳市华兴车业有限公司，保险合同也是上诉人与其签订，被上诉人并非保险合同相对人，无权以未告知合同条款作为抗辩理由。2、本案中被保险人承担次要责任，双方都是机动车辆，应当按照比例赔偿相应损失，虽优先赔偿精神损害抚慰金，但不应当全额赔偿。3、一审中被上诉人未提供死者城镇标准的证据。请求二审法院依法判决。
陈揣根庭审辩称：原审法院查明事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。
双方当事人在二审期间均未向本院提供新证据。
本院查明的事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，经法院审理查明涉案车辆的实际所有人为被上诉人，对其诉讼主体资格本院予以认可。上诉人诉称应当扣除5%的免赔率，属免责条款，免责条款的生效须由上诉人履行告知和说明义务，而上诉人在审理期间并没有证据证明其履行了对该条款的明确说明义务，故该条款不能生效。根据交强险合同的约定，总赔付金额应为121200元，若按照比例赔偿精神损害抚慰金将与合同约定金额不符，故上诉人的上诉请求本院不予采纳。朱某某死前因政府城镇规划办理安置手续，依照法律规定对其应按照城镇标准赔偿。原审判决并无不当，上诉人的上诉请求不能成立。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7600元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许宏亮
审 判 员 谢 铭
代理审判员 丁奕帆
二〇一四年九月四日
书 记 员 王巧梅