陕西省神木县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）神民初字第00109号
原告中国银行股份有限公司榆林分行，
负责人苏文彪，系该行行长。
委托代理人郭艳飞，该行职工。
被告王林芳，女，1984年8月出生，汉族，陕西省人。
被告张孝昌，男，1958年12月出生，汉族，陕西省人。
原告中国银行股份有限公司榆林分行诉被告王林芳、张孝昌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司榆林分行负责人苏文彪未到庭，由其委托代理人郭艳飞到庭参加了诉讼；被告王林芳、张孝昌均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年6月30日，被告王林芳与原告签订了2011年榆分零营（信循）额字022号额度协议，并于2012年5月30日与原告签订了2012年榆分零营（信循）借字043号借款合同，借款金额人民币300万元，期限12个月，于2013年6月1日到期，该合同由被告张孝昌提供最高额保证担保，并签订了2011年榆分零营（信循）保字022号保证合同，保证期限、金额与借款合同相同。该笔贷款于2013年6月1日到期。从2013年1月1日起，借款人一直未偿还贷款利息，贷款到期后，借款人也未偿还贷款本金300万元。原告多次催收，被告至今未还。根据原告银行与保证人签订的2011年榆分零营（信循）保字022号保证合同、与借款人王林芳签订的2012年榆分零营（信循）借字043号借款合同的约定，借款人和保证人已经构成了严重违约，直接影响了原告银行的信贷资金安全。为此，要求保证人和借款人清偿贷款本金300万元，并按合同约定支付利息及罚息。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求：1、依法确认原、被告签订的2012年榆分零营（信循）借字043号借款合同、2011年榆分零营（信循）额字022号额度协议和2011年榆分零营（信循）保字022号保证合同有效；2、依法判令被告王林芳、张孝昌偿还贷款本金300万元，并按合同约定支付利息和罚息（从2013年4月1日起至2013年6月1日按年利率7.544%计算，从2013年6月2日起至本金偿还完毕之日止按照年利率11.316%计算）；3、本案诉讼费由被告承担。
原告向法庭提交了以下证据：
第一组、2011年榆分零营（信循）额字022号中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议一份。证明：2011年6月30日原告中国银行股份有限公司榆林分行与被告王林芳签订了个人信用循环贷款协议，约定循环贷款额度为人民币300万元，期限为2011年度6月30日至2012年6月30日。
第二组、2011年榆分零营（信循）保字022号中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同一份。证明：2011年6月30日，原告中国银行股份有限公司榆林分行与被告张孝昌签订了个人循环贷款最高额保证合同，被告张孝昌为被告王林芳在2011年6月30日至2012年6月30日期间向原告所贷的循环款项进行保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。
第三组、2012年榆分零营（信循）借字043号中国银行股份有限公司个人信用循环贷款合同一份、贷款资金划入借款人交易对方账户授权书一份、借款凭证一支、贷款用款凭证一份、结算业务申请书一支、汇兑支付往账凭证一支。证明：原告在2012年5月30日向被告王林芳贷款人民币300万元，并按照被告王林芳要求将款打入其指定账户。
第四组、贷款还款明细清单一份，证明：被告王林芳已偿还利息情况。
被告王林芳辩称，被告张元杰把我的身份证拿走，说他父亲张孝昌要用，当时也没说做什么用。过了几天，我去了新世纪一楼金店的办公室签了字，然后我就走了。后来张孝昌案发了，我才知道用我的身份证在中行贷了300万元。钱和卡我都没见过，也不知道是抵押贷款还是信用贷款。
被告张孝昌辩称，原告所述属实，当时我与中国银行股份有限公司榆林分行联系了一笔300万元的贷款，以王林芳的为借款人，我为担保人贷了该笔款项，该款实际由我使用，原本是2011年的贷款，2012年到期后，又进行了续贷，又到期后我没有偿还。后我因为非法吸收公众存款罪被羁押，资产被公安局冻结，因此无法偿还该笔贷款。该笔款实际是我贷的，也是我实际使用了，我在法庭上承诺愿意承担还款和担保责任，但因现在被限制人身自由，待日后恢复人身自由后，会尽力偿还。另外，我希望原告将该笔款项向处非办申报。
被告王林芳、张孝昌未向法庭提交证据。
经庭审质证，二被告对原告提交的四组证据的真实性及证明目的均无异议。
本院对原告提交的证据作如下认定：
对于原告提交的四组证据，因其来源合法、内容真实、与本案有关联性，且二被告均无异议，本院依法予以认定。
根据当事人的陈述，举证、质证及本院认证查明以下事实：2011年6月30日，被告王林芳与原告签订了2011年榆分零营（信循）额字022号《人信用循环贷款额度协议》，协议约定：甲方（原告）向乙方（被告）提供个人循环贷款额度，金额为人民币300万元；有效期为1年，自2011年6月30日至2012年6月30日；双方约定由张孝昌提供最高额保证担保。同日，被告张孝昌与原告签订了2011年榆分零营（信循）保字022号《个人循环贷款最高额保证合同》，该合同约定：本合同项下所担保最高债权额为本金人民币300万元以及基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等；担保方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；对《个人信用循环贷款额度协议》中的额度有效期进行延展的，需征得保证人的书面同意，未征的保证人同意或者保证人拒绝保证的，保证人仅对原额度有效期内发生的主债权，在被担保的最高额债权额内承担保证责任，保证期间仍为原定期间。合同签订后，原告依约发放了贷款300万元。2012年5月30日，被告王林芳与原告又签订了2012年榆分零营（信循）借字043号《个人信用循环贷款合同》。该合同约定：借款金额人民币300万元，贷款期限为1年；贷款年利率为：7.544%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该款于2013年5月30日到期，被告将利息清结至2013年4月1日。借款到期后，二被告对本金及逾期利息未能偿还。
本院认为：原告与借款人王林芳、担保人张孝昌之间签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人信用循环贷款合同》、《个人信用循环贷款最高额保证担保合同》，是双方在平等、自愿的基础上签订的，属于合法、有效的合同，应受到法律保护。本案中原告已按照合同的约定履行了提供借款的义务，借款人及担保人也应按照合同约定全面履行其应尽的义务。但被告清偿了2013年4月1日前应付的利息后，再未能按照合同约定偿还到期的借款本金及利息（含罚息）已构成违约。被告张孝昌作为担保人在《个人信用循环贷款最高额保证担保合同》中对保证期限和保证方式均有明确约定，而在《个人循环贷款额度协议》到期前双方协商一致延展并签订了《个人信用循环贷款合同》后，张孝昌未提出异议，且张孝昌作为该笔贷款的实际使用人在庭审中明确表示愿意承担还款和担保责任，因此，被告张孝昌应对该笔贷款承担连带偿还责任。故对原告要求被告王林芳、张孝昌偿还借款300万元及利息（含罚息）的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、原、被告签订的2012年榆分零营（信循）借字043号借款合同、2011年榆分零营（信循）额字022号额度协议和2011年榆分零营（信循）保字022号保证合同有效；；
二、限被告王林芳于本判决生效后三十日内偿还原告借款本金300万元及利息（从2013年4月1日起至2013年6月1日按年利率7.544%计算，从2013年6月2日起至本金偿还完毕之日止按照年利率11.316%计算），被告张孝昌承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30900元，由被告王林芳、张孝昌共同负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判长 李保利
审判员 麻建栋
审判员 杨惠萍
二〇一五年五月八日
书记员 牛俊梅