湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1021民初812号原告：中国农业银行股份有限公司桂阳县支行。负责人：肖斌华。委托诉讼代理人：张华。委托诉讼代理人：王碧献。被告：谭传友，男。被告：谭雪英，女。以上两被告的共同委托诉讼代理人：欧阳忠海，湖南星河（桂阳）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称农行桂阳县支行）与被告谭传友、谭雪英信用卡纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张华、王碧献，两被告的共同委托诉讼代理人欧阳忠海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司桂阳县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谭传友立即偿还原告信用卡透支本金248699.42元、表外应收未收利息6258.50元、手续7743.46元、违约金13221.82元（算至2017年4月30日止），合计275923.2元，从2017年5月1日起至清偿之日止的利息、违约金、手续费用按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》中的有关规定计算；2、被告谭雪英承担连带清偿责任；3、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告谭传友于2012年3月21日向原告申请办理了金穗白金信用卡一张，卡号：4637580002132836，初始授信额度30万元。截至2017年4月30日，谭传友在原告信用卡透支金额合计275923.2元，其中：透支本金248699.42元、表外应收未收利息6258.5元、手续费7743.46元、违约金13221.82元，已形成不良。该信用卡透支形成不良后，原告客户经理多次以电话、短信、上门等方式进行催收，共收回透支款项1300元，还不足以偿还每月透支利息。因谭传友与谭雪英是夫妻关系，该信用卡是在夫妻关系续存时透支的，其妻子谭雪英应承担连带责任，故该笔信用卡透支本息应由夫妻双方共同偿还。现特向法院起诉谭传友、谭雪英夫妇，请支持原告的诉讼请求。谭传友、谭雪英的共同委托诉讼代理人欧阳忠海辩称，对信用卡透支本金金额无异议。但原告应当出具信用卡透支利息、手续费及违约金的计算方式，按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，手续费及违约金，不属信用卡收费项目。同时，原告提供的是格式合同，该合同中有关利息、手续费及滞纳金的计算标准条款内容文字没有着重突出，足以引起对方注意，应为无效条款。本院经审理认定事实如下：2012年3月21日，谭传友填写了一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行桂阳县支行申请办理金穗白金贷记卡（信用卡），谭传友在申请表上签名确认其已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合同的规定。农行桂阳县支行经审核后同意给谭传友发放了卡号为4637580002132836的信用卡，初始授信额度为人民币30万元。谭传友领用该信用卡后开始持卡透支消费，但消费后未在正常期限内还款，截至2017年4月30日，该信用卡拖欠本金248699.42元、表外应收未收利息6258.50元、手续费7743.46元、违约金13221.82元，共计275923.20元。农行桂阳县支行在谭传友所持卡透支形成不良后，多次以电话、短信、上门等方式进行催收，但谭传友一直未履行还款的义务，此后，农行桂阳县支行即时停止该卡的使用。另查明，谭传友在申请办理该信用卡和持卡消费期间与谭雪英系夫妻关系。本院认为，农行桂阳县支行与谭传友签订的信用卡申请表及其后附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务，谭传友在使用涉诉信用卡消费后，未能及时偿还透支本金，已构成违约，应承担违约责任。对农行桂阳县支行请求谭传友偿还信用卡透支本金、利息、手续费、违约金的诉讼主张，本院予以支持。谭传友向农行桂阳县支行申请办理信用卡和持卡透支消费均是在与谭雪英系夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，谭传友持卡透支消费形成的债务应当为谭传友、谭雪英夫妻的共同债务，因此，谭雪英对谭传友所持卡透支款项应承担连带清偿责任。谭传友、谭雪英的共同委托诉讼代理人欧阳忠海提出农行桂阳县支行与谭传友签订是格式合同，农行桂阳支行提供的格式合同对利息、手续费、违约金的计算标准条款没有特别突出足以引起对方注意，应视为无效条款的辩称意见。本案中，谭传友在填写申请表时，农行桂阳县支行要求谭传友在已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定的基础上签名的，足以证明农行桂阳县支行采取合理的方式提请谭传友注意限制其责任的条款，因此，对谭传友、谭雪英的委托诉讼代理人欧阳忠海的辩称意见，本院不予采纳。同时，谭传友、谭雪英的委托诉讼代理人欧阳忠海提出“年费”和“违约金”不属信用卡收费项目的主张与中国人民银行《银行卡业务管理办法》和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定不符，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告谭传友在本判决生效后起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司桂阳县支行卡号为4637580002132836信用卡至2017年4月30日的欠款本金248699.42元，表外应收未收利息6258.5元、手续费7743.46元、违约金13221.82元，共计275923.20元。2017年5月1日起至清偿透支本金之日止的利息，违约金、年费等服务费用按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的有关规定计算；二、被告谭雪英对被告谭传友所持信用卡上述透支款项承担连带清偿责任。案件受理费5519元，减半收取2759.5元，由被告谭传友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李柏旺二〇一七年六月七日书记员  余开聪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条人民法院作出的生效的离婚判决中未涉及探望权，当事人就探望权问题单独提起诉讼的，人民法院应予受理。