福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初1518号原告：中国建设银行股份有限公司漳州芗城支行。负责人：沈东莲，行长。委托诉讼代理人：郑志凯、陈志群，系该行工作人员。被告：林英才，男，1973年9月24日出生，汉族。被告：刘燕，女，1976年1月23日出生，汉族。被告：漳州志诚房地产开发有限公司。法定代表人：张志江，董事长。委托诉讼代理人：李勇敢、叶小青，福建兴南律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称建行芗城支行）与被告林英才、被告刘燕、被告漳州志诚房地产开发有限公司（以下简称志诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建行芗城支行的委托诉讼代理人陈志群、志诚公司的委托诉讼代理人李勇敢到庭参加诉讼，林英才、刘燕经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令林英才、刘燕偿还贷款本金329999.98元/截止2016年9月18日的利息11604.27元，并从2016年9月19日起至还款之日止按合同约定继续计付利息；2、确认建行芗城支行对抵押物胜利东路与××路交接处××南侧志诚广场××房产变卖所得款项享有优先受偿权；3、判令志诚公司对本案债务承担连带责任。事实与理由：2012年3月29日，林英才向建行芗城支行申请住房按揭贷款40万元。2012年4月30日，建行芗城支行与林英才、刘燕、志诚公司签订一份《个人住房借款合同》，约定：林英才向建行芗城支行贷款40万元，期限20年，借款利率按中国人民银行公布的基准利率执行，还款方式为等额本息，如林英才未依约还款，建行芗城支行可提前收回已发放的贷款本息，并自逾期还款之日起对逾期贷款在逾期期间按基准利率水平上浮50%计收罚息，林英才提供所购买房屋作为抵押物，刘燕作为抵押物共有人在合同上签字，志诚公司在担保人一栏盖章，对本案借款提供连带保证。合同签订后，林英才未按合同约定履行还款义务，截止2016年9月18日，林英才连续拖欠9期款项未还，已构成违约，故诉至法院。林英才、刘燕未作答辩。志诚公司辩称，1、依照合同法第204条的规定，贷款利率应按中国人民银行贷款利率的上下限确定，超过无效，且起诉状利息计算方式不明，由法院依法审查；2、保证责任由法院依法认定，若法院认定其应当承担保证责任，则其依法享有追偿权，请求法院将追偿权在本案中一并裁决。建行芗城支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：林英才与刘燕的身份信息及结婚证复印件、借款申请书、个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、首付款发票复印件、商品房按揭登记证明书各一份。志诚公司未提交证据。林英才、刘燕未到庭参加诉讼未对证据作出质证，视为自愿放弃诉讼权利；志诚公司对建行芗城支行提交的证据真实性均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、林英才与刘燕于1999年8月12日登记结婚。2012年3月29日，林英才向建行芗城支行申请个人住房借款40万元。2012年4月30日，中国建设银行股份有限公司漳州分行（以下简称建行漳州分行）作为贷款人、林英才作为借款人、刘燕作为抵押物共有人、志诚公司作为保证人，四方签订一份编号为2012年建漳芗个个房贷字154号的《个人住房借款合同》，合同约定（摘要）：（1）林英才向建行漳州分行贷款40万元用于购买址在漳州市××区××与××路交接处××南侧志诚广场××房产，贷款人将款项一次性划入志诚公司的银行账户，借款期限240个月即从2012年4月30日起至2032年4月30日止，还款方式为等额本金还款方法；（2）借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，即借款期限内如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；（3）如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（4）林英才提供所购买的址在胜利东路与××路交接处××南侧志诚广场××房产作为抵押物，刘燕作为抵押物共有人在合同上签名捺印；（5）志诚公司为本案借款提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用等；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人主张权利，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；（6）本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司漳州芗城支行，贷款人对上述合同权利义务转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。2、林英才取得址在漳州市××区××与××路交接处××南侧志诚广场××房屋的产权登记证明书后，其与建行漳州分行于2012年6月4日就上述房屋办理了抵押登记，建行漳州分行取得商品房按揭登记证明书，但至今未能办理房屋他项权证。2012年6月12日，建行漳州分行将贷款40万元划入合同指定的志诚公司的银行账户。3、贷款发放后，林英才仅偿还部分款项，从2016年2月17日不再还款，截止2017年6月16日，尚欠建行芗城支行借款本金329999.98元、利息21703.72元、罚息2564.01元。本院认为，林英才、刘燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。建行漳州分行与林英才、刘燕、志诚公司签订的《个人住房借款合同》依法有效，受法律保护。合同约定自贷款发放后，建行漳州分行将本合同项下所有权利义务转移给建行芗城支行且不再另行通知借款人及担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为，且到庭参加诉讼的担保人对该转让行为不持异议，故该转让行为发生法律效力，建行芗城支行依法取得该合同项下全部权利义务。林英才未依约按期足额还款，依照合同第十六条、第十七条的约定，林英才该行为已构成违约，建行芗城支行有权宣布借款立即到期并要求林英才立即清偿借款本息及相关费用，因此林英才应当偿还建行芗城支行全部到期及未到期借款本金合计329999.98元、截止2017年6月16日的利息21703.72元、罚息2564.01元，以及从2017年6月17日起至还款之日止按合同约定继续计付的利息。本案借款发生于林英才与刘燕婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，刘燕应共同偿还。林英才、刘燕提供所购买的漳州市××区××与××路交接处××南侧志诚广场××房屋作为抵押物并已办理抵押登记，建行芗城支行依法对该抵押物享有抵押权，在债务人不能清偿时有权就该抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。志诚公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，因抵押权人至今未取得房屋他项权证，志诚公司依约仍应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向林英才、刘燕追偿。综上所述，建行芗城支行的诉讼请求合法有据，应予支持。林英才、刘燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林英才、被告刘燕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金329999.98元、截止2017年6月16日的利息21703.72元、罚息2564.01元，以及从2017年6月17日起至还款之日止按合同约定继续计付的利息；二、原告中国建设银行股份有限公司漳州芗城支行对抵押物漳州市××区××与××路交接处××南侧志诚广场××房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权；三、被告漳州志诚房地产开发有限公司对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告林英才、被告刘燕追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7300元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  邹燕玲人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一七年六月二十三日书 记 员  刘 佳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。