河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫14民终350号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司。代表人张秋娣，总经理。委托代理人张文龙，安徽大泽律师事务所律师。被上诉人（原审原告）张跃，男，1974年2月23日出生，汉族，住江苏省邳州市。委托代理人沙媛，河南弘勋律师事务所律师。被上诉人（原审被告）梅晓领，男，1962年5月7日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。原审被告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司。代表人杨玉宏，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司（以下简称人民财险宿州分公司）因与被上诉人张跃，被上诉人梅晓领，原审被告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司（以下简称人民财险扬州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市睢阳区人民法院（2017）豫1403民初7256号民事判决，向本院提出上诉。本院于2018年1月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年1月22日公开开庭审理了本案。上诉人人民财险宿州分公司的委托代理人张文龙，被上诉人张跃的委托代理人沙媛到庭参加诉讼，被上诉人梅晓领，原审被告人民财险扬州分公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。人民财险宿州分公司上诉请求：撤销原判，依法改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：一、对于交强险，上诉人不承担赔偿责任。本案事故认定书载明及一审查明，梅晓领系无证驾驶。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。”之规定，上诉人交强险范围内免责。二、上诉人商业险范围内免责。1、本案事故认定书载明及一审查明，能够证实梅晓领存在无证驾驶商业险免责的行为。2、根据保险合同约定，驾驶员无证驾驶，上诉人商业险免责。商业险保险合同系投保人与保险人意思表示一致签订的，真实合法有效，对合同双方具有法律约束力。对于免责条款效力问题，上诉人认为合同中关于无证驾驶保险人免责的条款有效。①投保单上投保人声明处有投保人签章确认，能够证明保险人在投保人投保时已经履行了提示、解释说明义务，投保人对此表示理解，且投保人的签章是真实有效的。②根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，以及第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，并以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，该免责条款有效。本案上诉人将无证驾驶的法律禁止性行为作为免责事由，并在保险凭证保险条款上将文字以加黑、加粗的方式提示投保人，符合法律规定，该免责条款真实有效。综上，由于梅晓领存在无证驾驶行为，根据保险合同约定，上诉人在保险范围内免责。张跃辩称，一审判决上诉人在交强险和商业险限额内依法承担赔偿责任，认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。梅晓领、人民财险扬州分公司未答辩。张跃向一审法院起诉请求：请求依法判令梅晓领、人民财险宿州分公司、人民财险扬州分公司赔偿其各项费用共计50000元。一审法院认定事实：2017年5月31日23时39分，张跃驾驶苏Ｋ×××××号机动车沿济广高速公路自南向北行使至335KM＋400M处东半幅时，与梅晓领驾驶的皖Ｌ×××××号机动车尾随相撞，造成张跃、蒋洪申受伤，两车不同程度损坏及皖Ｌ×××××号机动车所载货物损失的交通事故。责任认定梅晓领、张跃负事故同等责任，蒋洪申无责任。皖Ｌ×××××号机动车在人民财险宿州分公司投保有交强险和500000元的商业三者险且含不计免赔，苏Ｋ×××××号机动车在人民财险扬州分公司投保有10000元车上人员责任险（司机）。张跃因交通事故住院16天，支出医疗费17809.45元。张跃现年43岁，经常居住地为江苏省邳州市四户镇凤凰庄村。2016年江苏省农村常住居民人均可支配收入17606元／年，2016年江苏省居民服务业和其他服务业收入46497元／年。一审法院认为，侵害公民身体造成残疾的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入，造成伤残的，应当支付必要的费用。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的由过错方承担责任；双方都有过错的，按照过错比例分担责任。责任认定梅晓领、张跃负同等责任，故按五五计算。本案争议焦点为张跃诉请是否有事实和法律依据。责任认定梅晓领、张跃负事故同等责任。皖Ｌ×××××号机动车在人民财险宿州分公司投保有交强险和500000元的商业三者险且含不计免赔，苏Ｋ×××××号机动车在人民财险扬州分公司投保有10000元车上人员责任险（司机）。该起事故造成张跃和另一案的蒋洪申同时受伤，因医疗费限额为10000元，两个案件平均分为5000元。人民财险扬州分公司在车上人员责任险（司机）10000元限额内承担赔偿责任。综上所述，张跃的误工费、护理费参照2016年江苏省农村常住居民人均可支配收入17606元／年和2016年江苏省居民服务业和其他服务业收入46497元／年的标准计算为771.77元、2038.22元，医疗费17809.45元、营养费160元、住院伙食补助费1280元、交通费200元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决：一、原告张跃因交通事故而形成的医疗费17809.45元、营养费160元、住院伙食补助费1280元、交通费200元、误工费771.77元、护理费2038.22元，以上共计22259.44元，由被告中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司在交强险限额内赔偿5000元，在商业三者险限额内赔偿余额17259.44元的50％即8629.72元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司在车上人员责任险（司机）限额内赔偿余额17259.44元的50％即8629.72元。三、驳回原告张跃的其他诉讼请求。上述各项费用于判决生效后十日内履行完毕。如未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告梅晓领负担263元，原告张跃负担262元。根据双方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人主张商业三者险免赔的依据是否充分。双方当事人对争议焦点均无异议和补充。二审中，双方当事人均没有提供新的证据材料。本院经审理查明的事实与一审查明的事实相同。本院认为，交强险属于强制险。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的。”因此，上诉人主张交强险免责于法无据。商业三者险属于商业险，应当遵循商业合同规则处理，保险合同中减轻或免除己方责任的条款属于格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案投保单上仅加盖有砀山鑫航运输有限公司印章，无经办人员签名，上诉人如何向投保人交付保险条款，向何人交付保险条款不清，其主张商业三者险免赔依据不足。综上，人民财险宿州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百七十条第一款第一项，第一百七十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘一宇审判员  高纪平审判员  许长峰二〇一八年二月二十二日书记员  韩慧芳