江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏07民终458号
上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司连云港中心支公司，住所地海州区朝阳东路21-2号东盛名都广场B座806-808室内。
单位负责人：高庆松，总经理。
委托诉讼代理人：徐宁，公司职员。
被上诉人（原审原告）：王宁苏，女，1962年7月9日生，汉族，住连云港市赣榆区。
委托诉讼代理人：李波，系王宁苏之子。
被上诉人（原审被告）：李龙，男，1989年8月12日生，汉族，东海县。
委托诉讼代理人：陆志强，东海县牛山法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：周华，男，1965年5月10日生，汉族，东海县。
委托诉讼代理人：陆志强，东海县牛山法律服务所法律工作者。
上诉人太平财产保险有限公司连云港中心支公司因与被上诉人王宁苏、李龙、周华机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省东海县人民法院（2017）苏0722民初7791号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月30日受理后，依法组成合议庭并于同年3月8日公开开庭进行了审理。上诉人太平财产保险有限公司连云港中心支公司（以下简称：太平财保公司）的委托诉讼代理人徐宁、被上诉人王宁苏的委托诉讼代理人李波、被上诉人李龙、周华的共同委托诉讼代理人陆志强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太平财保公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判我司承担22888.6元。由被上诉人承担上诉费用。其理由为：一、一审法院适用法律错误。公安机关出具的道路交通事故认定书载明：事故发生后李龙驾车驶离现场。保险法第二十一条“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或者给付保险金的义务，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道的保险事故发生的除外。”本案因李龙驾驶车辆驶离现场保险事故的性质和原因难以确定，此种行为在保险法第二十一条规定的情况下，我司拒赔；二、一审法院认定事实错误。机动车综合商业保险条款中第二章第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶员有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。保险条款中已经明确载明驾驶员驶离现场属于商业免赔，因此我司商业险部分拒赔。
被上诉人王宁苏答辩认为：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立。请维持原判。
被上诉人李龙、周华：1、车主周华无任何过错，不应该承担责任；2、交警没有认定李龙有逃逸行为且车辆保险在合法有效范围之内。在事发当日，李龙驾驶车辆经过事发地点并未发现任何情况，之后交警打电话才知道发生事故，在交警部门对车辆进行扣押、鉴定后，也未发现碰撞痕迹。综上一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请维持原判。
在一审审理中，王宁苏诉请：1、判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、财产损失等共计60997.53元；2、被告保险公司责任限额内承担赔付责任；3、本案诉讼费、保险费等全部费用由被告承担。事实和理由：2017年8月25日17时许，李龙驾驶被告周华所有的号牌为G15F68号小型普通客车，行驶至东海县黄川镇新顶村七组东西水泥路由东向西行驶，遇王宁苏驾驶的二轮电动车发生事故，致王宁苏受伤，车辆损坏。事故发生后，经公安交警部门认定，李龙承担事故全部责任。请求依法判令支持原告的诉讼请求。
太平保险公司一审辩称：肇事车辆在我司投保了交强险和商业第三者责任险50万元，附加不计免赔，我司愿意在限额内进行赔偿。原告年龄已经超过55周岁，不存在误工费，且原告各项赔偿应当按照农村标准主张。被告李龙事故发生后，离开了现场属于逃逸，商业第三者责任险部分我司拒赔。
李龙一审辩称：事故发生是事实，车是周华的。事故发生后我不知道发生事故，后来他们报警找到了我。事故发生后没有给过原告钱，在交警队也没有交过钱。
周华在一审法定期限内未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，一审予以确认并在卷佐证。
对于各方没有争议的事故认定书、司法鉴定意见、李龙借用周华所有的车辆，该车辆在太平财保公司投保交强险及商业第三者责任险50万元，并投保了不计免赔险，事故发生在保险期间内等事实，一审予以确认。
就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，一审认定如下：
关于误工费及护理费，王宁苏系农村户籍。一审经审理查明，李波系王宁苏之子。李波陈述其开设餐馆，但未提交证据。故对误工费，按照其户籍性质农村标准予以计算。对其护理费，王宁苏主张由其子李波护理，其长期生活在城镇，故对其护理费，主张按城镇标准，一审予以支持。
一审认为，李龙违反交通法规驾驶车辆，导致发生事故，东海县公安局交通巡逻警察大队对本次交通事故当事人责任的认定，客观、公正，予以确认。根据法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。超出交强险范围的损失，根据事故责任比例予以承担。因李龙系借用周华的车辆，周华在本起事故中无过错，故其不承担赔偿责任。关于保险公司辩称李龙系逃逸，保险公司在商业第三者责任险范围内免赔，一审认为，根据交警部门的事故认定书，并未说明李龙系逃逸行为，故对太平财保公司的辩解，一审不予采信。其应在商业第三者责任险范围内予以赔偿。周华未到庭参加诉讼，应承担举证不能及判决于己不利的法律后果。关于交通费，根据王宁苏的住院时间及路途，本院酌定500元。关于今后医疗费，为减轻当事人诉累，一审一并处理。
就王宁苏的各项损失，一审认定如下：医疗费16824.38元；住院伙食补助费500元（20元/天×25天）；误工费5788.27元（17606元/年÷365日×120日）；护理费6600.33元（40152元/年÷365日×60日）；营养费1350元（15元/天×90天）；法医鉴定费1400元；交通费500元；今后医疗费1600元。共计34562.98元。首先由太平财保公司在交强险限额内赔偿原告王宁苏医疗费10000元、误工费5788.27元、护理费6600.33元、交通费500元，共计22888.6元。超出交强险限额外的损失11674.38元，由太平财保公司在商业第三者责任险范围内承担。
一审遂判决：一、被告太平财产保险有限公司连云港中心支公司在交强险及商业第三者责任险范围内赔偿原告王宁苏各项损失共计34562.98元。于本判决生效之日起十日内付清。二、驳回原告王宁苏的其他诉讼请求。案件受理费610元，减半收取305元，由被告李龙负担（于判决生效之日起十日内付清）。
本院首先对一审判决的查明事实部分，予以确认。另外，在二审审理中，上诉人太平财保公司提供综合商业险合同条款和投保人签字确认单，证明双方约定发生事故离开现场属于免责事项。对该证据，李龙、周华质证认为：对上诉人提供的上述两份证据，我们认为，不能证明上诉人的上诉理由。因为根据法律规定，机动车发生交通事故造成人员伤亡财产损失的，应该有保险公司在保险责任范围内予以赔偿。而本案涉案车辆不仅投保了交强险，而且投保了第三者责任险50万元加不计免赔险，所以我们认为保险应该承担赔偿责任。王宁苏质证认为：既然买了保险，有人员伤亡就应该给予赔偿。
本院认为，被上诉人李龙驾车脱离事故现场是否符合车综合商业险中的免赔情形，是二审审查的重点问题。对该问题，上诉人太平财保和被上诉人之间存在分歧。从本案的事实来看，交警部门在事故认定书中确认发生事故后李龙驾车驶离现场，而李龙在一、二审中均表示未发现存在交通事故的情况，系在不知情的情况继续行驶。
对此，本院认为，一方面，根据保险法的相关规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人与受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款中有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。据此条款，本院应当选择本案中的“离开事故现场”的情形不是保险公司所理解的免责情形，而是投保人理解的非免责的情形；另一方面，对于通常的解释而言，无论是投保人还是保险公司，双方在签订保险合同时其目的本身是以保险合同来分担投保人因事故而产生的赔偿风险，而对于发生事故后离开事故现场的免责约定，事实上是对投保人在发生事故后未进行事故后续处理即离开现场有可能造成赔偿风险加重的一种警示，该约定设定的前提应当是因投保人的故意而造成赔偿风险加重，在此情况下保险公司不为投保人的违法后果承担合同赔偿义务。本案在车辆驾驶人李龙在不知道发生交通事故的情况下继续行驶，该情形与保险公司所主张的免责条款的“离开事故现场”的约定显然不尽相同。
综上，本院认为，一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果恰当，本院予以维持。上诉人太平财保公司的上诉请求和理由均无事实和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费610元（上诉人太平财保公司已预交），由太平财保公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 安述峰
审 判 员 谭晓春
审 判 员 王 霞
二〇一八年三月十六日
法官助理 马腾跃
书 记 员 王丹丹
法律条文附录
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。