福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0322民初4371号原告：中国银行股份有限公司仙游支行，地址仙游县鲤城街道公园街2号，组织机构代码X1132406-X。法定代表人：吴敏，该行行长。委托诉讼代理人：孙霞、陈晓杰，福建众益律师事务所律师，特别代理。被告：蔡仁贵，男，1973年1月16日出生，汉族，农民，住仙游县。被告：朱雪晶，女，1974年1月18日出生，汉族，农民，住仙游县。原告中国银行股份有限公司仙游支行与被告蔡仁贵、朱雪晶因信用卡欠款纠纷一案，本院于2016年6月23日立案后，依法适用简易程序于2016年8月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞、陈晓杰到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令蔡仁贵、朱雪晶偿还给原告信用卡欠款本金91513元，并支付自2015年8月21日起至还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2016年5月21日，利息为6544.15元、滞纳金为11479.50元）；2.判令蔡仁贵、朱雪晶偿还给原告信用卡分期手续费8593.11元；3.判令蔡仁贵、朱雪晶支付原告因本案支出的律师代理费4000元；4.判令原告对蔡仁贵提供抵押的闽Ｂ×××××小型轿车的拍卖、变卖、折价款所得享有优先受偿权。事实与理由：蔡仁贵、朱雪晶是夫妻关系。2013年7月1日，蔡仁贵向原告申领长城环球通系列信用卡，填写《长城环球通系列信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，随后原告发放给蔡仁贵卡号为52×××91的信用卡。2014年7月2日，原告向蔡仁贵提供上述信用卡专向购车贷款，双方签署编号2013年仙个卡贷字LZ201302324号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方（蔡仁贵）持有中国银行股份有限公司卡号为52×××91的信用卡，乙方（原告）同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度22万元。甲方消费后分36期（一期为一个月）还款，并分期支付手续费，自甲方实际交易日起算。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费（手续费费率为11%），手续费按甲方使用该额度实际发生的笔数和金额计算。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式为：该笔交易的金额*手续费费率11%（因甲方刷卡时选择分期支付手续费，按乙方业务要求，本案手续费为24200元）。甲方须在每期到期还款日（账单日为每月21日，还款日往后20天）前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金…如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球通信用卡》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同项下的担保方式为：甲方以所购小汽车向乙方提供抵押担保。上述合同附件一《信用卡分期付款通用条款》第四条约定“甲方违约事件及处理”：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金、利息及手续费….出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权…。2013年9月2日，蔡仁贵的52×××91信用卡刷卡消费22万元。2013年9月30日，原告与蔡仁贵签署编号2013年仙个卡抵字LZ201302324号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为：抵押权人（原告）与持卡人蔡仁贵之间签署的编号为2013年仙个卡贷字LZ201302324号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。同日，原告与蔡仁贵办理车辆抵押登记手续，蔡仁贵将其所有的闽Ｂ×××××小型轿车抵押给原告。自2015年8月21日起至今，蔡仁贵未能按照合同约定还款，拖欠信用卡透支款本金计91513元和手续费8593.11元及相应的利息、滞纳金未还。原告因本案诉讼，已支出律师代理费4000元。蔡仁贵、朱雪晶未作答辩，也未在举证期限内提供证据。经本院审理认定事实如下：2013年7月1日，蔡仁贵填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申领长城环球通系列信用卡，并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，随后原告发放给蔡仁贵卡号为52×××91的信用卡（环球通个人金卡）。2014年7月2日，原告与蔡仁贵签署编号2013年仙个卡贷字LZ201302324号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方（蔡仁贵）持有中国银行股份有限公司卡号为52×××91的信用卡，乙方（原告）同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度22万元，用于购买丰田小型轿车。甲方消费后分36期（一期为一个月）还款，并分期支付手续费，自甲方实际交易日起算。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费（手续费费率为11%），手续费按甲方使用该额度实际发生的笔数和金额计算。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式为：该笔交易的金额*手续费费率11%（因甲方刷卡时选择分期支付手续费，按乙方业务要求，本案手续费为24200元）。甲方须在每期到期还款日（账单日为每月21日，还款日往后20天）前全数清偿所提额账户的当期所有欠款（包括手续费）。如未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按照《长城环球通信用卡申请表》所载合约的规定支付透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括诉讼费用、律师费用等）。若蔡仁贵违约，原告有权依照《信用卡分期付款通用条款》的约定，宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并对抵押物行使抵押权。2013年9月2日，蔡仁贵持卡号为52×××91的信用卡消费22万元，用于购买丰田牌小型轿车。2013年9月30日，原告与蔡仁贵就闽Ｂ×××××小型轿车办理抵押登记，抵押权人为原告。从2015年8月21日起至今，蔡仁贵未能按照合同约定还款和支付手续费，合计结欠本金91513元和手续费8593.11元及相应的利息、滞纳金未还。原告经多次催讨无果后，于2016年6月23日诉至本院，请求处理。另查明，原告为本案委托律师诉讼而支出律师代理费用4000元；蔡仁贵与朱雪晶系夫妻关系。在本案审理期间，本院将原告的起诉书及证据副本等有关诉讼材料送达给蔡仁贵、朱雪晶，但其未提出答辩或反驳意见及证据。在庭审中，原告提供案涉《长城环球通信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》和闽Ｂ×××××号丰田小型轿车《抵押合同》；蔡仁贵、朱雪晶结婚证和朱雪晶愿意共同偿还的《意见书》；蔡仁贵卡号52×××91的《交易流水》、欠款汇总表、客服查询单；律师《委托代理合同》和福建省增值税发票等证据为证，以证实自己的诉讼主张。本院认为，原告提供的证据，内容真实、来源合法，且与本案有关联，能够证实本案之事实情况，予以认定。综上所述，本院认为，案涉的《长城环球通信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》和闽Ｂ×××××号小型轿车《抵押合同》等，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，合法有效。原告发放给蔡仁贵一张卡号为52×××91的信用卡，并依约履行了放贷22万元的义务；蔡仁贵激活使用该信用卡并消费22万元，用于购买小型轿车（闽Ｂ×××××），双方因此形成的借款合同以及产生的债权、债务关系，事实清楚。从2015年8月21日起，蔡仁贵未能按照合同约定还款和支付手续费，至今尚欠本金人民91513元和分期还款手续费8593.11元及相应的利息、滞纳金未还，证据充分，可以认定。蔡仁贵作为借款人应当依约承担还款和支付手续费的责任，但其未按合同约定履约，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告系闽Ｂ×××××小型轿车抵押权人，对该车辆享有抵押权和该车辆的折价或变卖、拍卖价款的优先受偿权。朱雪晶与蔡仁贵是夫妻关系，依法应共同承担偿还责任。原告的诉讼请求，合法有据，予以支持。蔡仁贵、朱雪晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃自己的诉讼权利，依法可缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡仁贵、朱雪晶应在本判决生效之日起十日内偿还给中国银行股份有限公司仙游支行信用卡欠款本金九万一千五百十三元，并支付从二○一五年八月二十一日起至还清欠款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金。二、蔡仁贵、朱雪晶应在本判决生效之日起十日内支付给中国银行股份有限公司仙游支行分期还款手续费八千五百九十三元一角一分。三、蔡仁贵、朱雪晶应在本判决生效之日起十日内支付给中国银行股份有限公司仙游支行因本案支出的律师代理费四千元。四、如蔡仁贵、朱雪晶到期不履行上述债务时，中国银行股份有限公司仙游支行享有对蔡仁贵所有的闽Ｂ×××××小型轿车使用权折价或拍卖、变卖价款优先受偿权。如果被告蔡仁贵、朱雪晶未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为一千三百七十二元，由蔡仁贵、朱雪晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林国概二〇一六年八月十七日书记员  苏丽双一、引用的主要法律条款1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计。