山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2013）市中商初字第1181号原告：中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行。负责人：张义辉，行长。委托代理人：支晓松，该行风险管理部风险经理。被告：汪某某，男，1972年12月出生，汉族。被告：任某某，女，1975年1月出生，汉族，系被告汪某某之妻。原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行（以下简称中国工商银行）与被告汪某某、任某某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月14日立案受理后，依法由审判员孙启磊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行委托代理人支晓松到庭参加了诉讼，被告汪某某、任某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行诉称：被告汪某某于2009年2月4日在原告处申请办理个人汽车消费贷款15万元，贷款期限5年（2009年2月4日至2014年2月4日），借款年利率5.76%，借款归还方式为按月等额本息还款法。任某某作为共同借款人，承担共同还款责任。贷款用于购买牌号为鲁D×××××号本田思威越野车一部。原、被告签订了工行市中（2009）年第117号个人借款／担保合同、车辆抵押合同，并在枣庄市公安交警部门办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。被告自2009年3月份起未能按合同约定及时归还贷款本息，2012年5月份被告停止归还贷款本息，原告多次电话、上门催收，借款人仍拒不偿还贷款，截至2013年8月21日，被告汪某某、任某某已连续19期、累计53期未按合同约定归还贷款本息，已欠原告贷款本金66 473.09元、利息9205.5元，合计75 678.59元。根据借款合同第11条第11.2款的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿在本合同项下的全部债务，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，原告诉至法院，请求依法判决：1、宣布贷款提前到期，判令被告汪某某、任某某向原告支付贷款本金66 473.09元及利息9205.50元（截止至2013年8月21日）；2、逾期利息按照借款合同约定计算利息、罚息及复利，从2013年8月22日起计算至人民法院判决生效之日止；3、判决原告享有用抵押物优先受偿的权利；4、诉讼费用由被告承担。被告汪某某、任某某均未答辩。原告中国工商银行为证明其主张的事实，向本院提供以下证据：1、提交被告汪某某、任某某身份证复印件各一份，用以证明被告主体适格，二被告系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务；2、提交个人借款／担保合同一份，用以证明被告汪某某、任某某于2009年2月4日向原告借款15万元，用于购买汽车，借款期限5年，年利率5.76%，罚息按照借款合同第四条利率基础上加收50%等；3、提交抵押合同和机动车登记证书各一份，用以证明被告汪某某将贷款购买的鲁D×××××号本田思威牌轿车抵押给原告，并在枣庄市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记，原告为抵押权人，对抵押物享有优先受偿权；4、提交借款凭证、还款明细各一份，用以证明原告已足额向被告发放汽车消费贷款15万元，原告已完成相关义务，被告已偿还部分贷款本息，剩余贷款本息未偿还。被告汪某某、任某某均未提供证据。经庭审，本院对证据作如下分析认定：对于原告中国工商银行提供的证据，由于被告汪某某、任某某未到庭参加诉讼，视为其对质证权利的放弃。经审查，原告提供的证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，对其证明力本院予以确认。经审理，本院认定事实如下：2009年1月20日，原告中国工商银行与被告汪某某、任某某签订个人借款／担保合同一份，主要约定：贷款金额为15万元；贷款用途为购车；贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为5.76％；借款人授权贷款人将贷款划入账号为×××7240、户名为枣庄鑫宇汽车销售服务有限公司的账户内；借款人按月等额本息还款方式偿还贷款本息；借款人指定其在中国工商银行处开立的户名为汪某某、账号为×××1119的个人结算账户作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物祥见抵押物清单，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼；等等。在抵押物清单中，被告以其购买的车牌号为鲁D×××××号汽车提供抵押担保。被告汪某某作为借款人及抵押人在借款合同上签字确认，被告任某某作为共同借款人及抵押物共有人在借款合同上签字确认。被告汪某某与原告签订了个人汽车消费贷款抵押合同一份，并于2009年1月22日就抵押物鲁D×××××号汽车，在枣庄市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押物登记。2009年2月4日，原告中国工商银行根据借款人的授权，将贷款15万元汇入借款人指定账户内，完成了发放贷款的义务。被告汪某某在借款凭证上签字确认，借款凭证上记载的贷款起始日期为2009年2月4日，到期日为2014年2月4日，贷款年利率为5.76%。贷款发放后，被告按照合同约定偿还了部分借款本息，后未按期偿还。截止2013年8月21日，借款人已连续逾期19期，尚欠贷款本金66 473.09元、利息9205.50元。本院认为：原告中国工商银行与被告汪某某、任某某签订的个人借款／担保合同及个人汽车消费贷款抵押合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，对双方签约当事人均具有约束力。双方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照借款合同的约定，原告中国工商银行已经履行完毕放贷义务，借款人就应按照合同的约定承担还款责任。至2013年8月21日，借款人已连续逾期19期，已经符合个人借款／担保合同中关于贷款人宣布贷款提前到期的约定，原告中国工商银行已经通过提起诉讼的方式宣布贷款提前到期，自二被告收到起诉状时起，已经发生宣布贷款提前到期的效力，本院对此予以确认。因此，原告中国工商银行要求被告汪某某、任某某偿还剩余全部借款本息并支付违约利息的诉讼请求本院予以支持。借款人汪某某、任某某以其所有的车牌号为鲁D×××××号汽车作为本案借款的抵押担保，并已办理了抵押登记，按照《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，被告不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告汪某某、任某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪某某、任某某共同给付原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行剩余借款本金66 473.09元、利息9205.50元（截至2013年8月21日），于本判决生效后十日内付清；二、被告汪某某、任某某共同给付原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行剩余利息（包括利息、罚息及复利，自2013年8月22日起至本判决确定的债务履行之日止，按照个人借款／担保合同的约定计算），于本判决生效后十日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行有权就抵押物鲁D7L4**号汽车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，由被告汪某某、任某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。上诉期满后七日内不交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  孙启磊二〇一三年十二月十日书记员  王艳丽