广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0184民初4007号原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，工商注册号：440101000200044。法定代表人：沈积国。委托代理人：肖春暖，女，汉族，1983年7月19日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。委托代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告张三城，男，汉族，1959年8月20日出生，住址：广州市白云区。被告邹群凤，女，汉族，1972年6月3日出生，住址：湖南省汨罗市。被告张剑威，男，汉族，1981年12月23日出生，住址：广州市白�区。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告张三城、邹群凤、张剑威金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰到庭参加了诉讼，被告张三城、邹群凤、张剑威经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告张三城于2016年4月6日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012016010068）。2.判令张三城向原告清偿贷款本金950000元，逾期利息由2016年9月21日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年10月24日逾期利息是66590.39元；逾期罚息由2017年4月5日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年10月24日逾期罚息是117639.54元�逾期复利由2016年10月21日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年10月24日逾期复利6955.86元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利总计人民币1141185.79元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期罚息、复利直至借款本息清偿之日止。3.判令原告对被告张三城提供抵押担保的位于钟落潭镇XX村大队XX生产队权证号为：穗郊字第13XX69号、穗郊字第20XX55号、穗郊字第08XX90号的三套抵押物处置所得的款项享有优先受偿权。4.判令被告张三城、邹群凤、张剑威对上述债务承担连带清偿责任。5.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。原告当庭撤回第1项诉请，变更第4项诉请为：判令被告邹群凤、张剑威对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月6日，贷款人原告与借款人被告张三城签订《个人借款/担保合同》（编号为85500012016010068）约定，合同项下的贷款总额为95万元，贷款期限自2016年4月6日起至2017年4月5日止；约定张三城以其位于钟落潭镇XX村大队XX生产队权证号为：穗郊字第13XX69号、穗郊字第20XX55号、穗郊字第08XX90号的宅基地使用证提供抵押担保责任。同日，原告与被告邹群凤、张剑威签订《个人借款/担保合同》，约定张剑威、邹群凤对张三城的贷款及由此产生的利息等提供连带责任担保。上述合同签订后，2016年4月6日，原告向张三城发放了95万元的贷款，到期日为2017年4月5日，贷款利息的利率采用为月利率为12.500‰，还款方式为按月付息，到期一次还本还款法。但张三城未依照《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款利息。暂计至2017年10月24日，张三城尚拖欠原告贷款本金950000元、逾期利息66590.39元、逾期罚息117639.54元、逾期复利6955.86元。原告认为，原告与张三城、张剑�、邹群凤签订的《个人借款/担保合同》是各方的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。张三城、张剑威、邹群凤未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《个人借款/担保合同》第七、八条的约定，要求张三城、张剑威、邹群凤立即一次性清偿所有欠款本息，并要求张三城、张剑威、邹群凤支付逾期罚息及复利。综上所述，为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院，请贵院判如所请。被告张三城、邹群凤、张剑威无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、《借款借据》、《逾期明细清单表》、《还款凭证》、《农村墟镇宅基地证》等作为证据。被告张三城、邹群凤、张剑威经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。张三城、邹群凤、张剑威对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年4月6日，贷款人原告与借款人被告张三城、保证人被告邹群凤、张剑威签订《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012016010068），约定合同项下借款人张三城的可贷款总额为95万元；贷款用途限于支付装修款；贷款期限为12个月，自2016年4月6日起至2017年4月5日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准；贷款利率采用固定利率，贷款年利率为15％，实际执行年利率以借款借据为准；还款日为每月20日，还款方式为每期支付利息，到期一次还本；如借款人未按照合同约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若借款人违约，原告有权采取解除双方签订的《个人借款/担保合同》等措施；约定张三城提供位于钟落潭镇XX村大队XX生产队的宅基地使用证（宅基地证号：穗郊字第NO.20XX**、穗郊字第NO.13XX69、穗郊字第NO.08XX90）提供抵押担保。同时，约定邹群凤、张剑威为主合同债务人履行主合同项下的债务向原告提供连带责任担保。2016年4月6日，原告向张三城发放了95万元贷款，到期日为2017年4月5日，贷款利息月利率为12.5‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。贷款发放后，张三城未依约按期偿还贷款本息。张三城自2016年9月21日开始未再足额还款。贷款到期后，张三城未向原告清偿贷款本金95万元及利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与张三城签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但张三城未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故，原告要求收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此�本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权问题。张三城提供其所有的位于钟落潭镇XX村大队XX生产队的宅基地（宅基地证号：穗郊字第NO.20XX**、穗郊字第NO.13XX69、穗郊字第NO.08XX90）作抵押担保，但未办理抵押登记，故原告要求对张三城提供抵押的位于钟落潭镇XX村大队XX生产队的宅基地的处置所得款享有优先受偿权的诉求缺乏理据，本院不予支持。关于邹群凤、张剑威的担保责任问题。邹群凤、张剑威与原告签订《个人借款/担保合同》，自愿为张三城的上述债务向原告提供连带保证担保，现张三城未按约定偿还借款本息，《个人借款/担保合同》约定实现保证责任承担的条件已经成就，原告主张邹群凤、张剑威对张三城的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。邹群凤、张剑�承责后，有权向张三城追偿。被告张三城、邹群凤、张剑威经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张三城于本判决发生法律效力之次日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金95万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012016010068）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计�复利）；二、被告邹群凤、张剑威对上述判决第一项的债务承担连带清偿责任。被告邹群凤、张剑威承担保证责任后，有权向被告张三城追偿；三、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7535元，由被告张三城、邹群凤、张剑威负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 员 李洁贞二〇一七年十二月十八日法官助理 岳素萍书 记 员 冯家锐