江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏08民初51号原告：淮安市中小企业信用担保有限公司，住所地江苏省淮安市淮海西路农垦事业管理局三楼。法定代表人：刘维亚，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴春梅，江苏昊震翰律师事务所律师。委托诉讼代理人：康杰，江苏昊震翰律师事务所律师。被告：江苏金湖民泰村镇银行股份有限公司，住所地江苏省金湖县衡阳路228号。委托诉讼代理人：黄德昌，江苏法嘉德律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙威，江苏法嘉德律师事务所律师。被告：金湖县国信担保有限公司，住所地江苏省金湖县建设路151号。法定代表人：韩福领，该公司总经理。被告：仇曙东，男，1969年11月4日出生，汉族，住江苏省金湖县。被告：仇玉福，男，1951年4月15日出生，居民身份证号码不详，汉族，住江苏省金湖县。被告：徐益红，女，出生日期及居民身份证号码不详，汉族，住江苏省金湖县。被告：徐跃祥，男，1977年6月5日出生，汉族，住江苏省高邮市。被告：许爱荣，男，1970年2月21日出生，汉族，住江苏省金湖县。被告：周东华，男，1968年2月29日出生，汉族，住江苏省金湖县。被告：江苏春瑞食品有限公司，住所地江苏省金湖县闵桥镇工业园区。法定代表人：仇玉福，该公司总经理。被告：青岛国瑞工贸有限公司，住所地山东省青岛市市南区延安三路228号1605室。法定代表人：沈学锋，职务不详。被告：威利事（江苏）食品有限公司，住所地江苏省泗洪经济技术开发区东区珠江北路北侧。法定代表人：姜送社，职务不详。被告：淮安广德机械有限公司，住所地江苏省金湖经济开发区同泰大道东侧、北兴路南侧。法定代表人：王建忠，职务不详。被告：江苏曙东粮油食品有限公司，住所地江苏省金湖县闵桥镇。法定代表人：仇曙东，该公司总经理。原告淮安市中小企业信用担保有限公司（以下简称中小企业担保公司）与被告江苏金湖民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）、金湖县国信担保有限公司（以下简称国信担保公司）、仇曙东、仇玉福、徐益红、徐跃祥、许爱荣、周华东、江苏春瑞食品有限公司（以下简称春瑞公司）、青岛国瑞工贸有限公司（以下简称国瑞公司）、威利事（江苏）食品有限公司（以下简称威利事公司）、淮安广德机械有限公司（以下简称广德公司）、江苏曙东粮油食品有限公司（以下简称曙东公司）申请人执行异议之诉一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告中小企业担保公司的委托诉讼代理人吴春梅、康杰，被告民泰银行的委托诉讼代理人黄德昌、孙威到庭参加诉讼。被告金湖县国信担保有限公司、仇曙东、仇玉福、徐益红、徐跃祥、许爱荣、周华东、春瑞公司、国瑞公司、威利事公司、广德公司、曙东公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：判令原告有权在（2016）苏08执字第311号案件中对国信担保公司在民泰银行处10个账户内合计167万元的款项予以扣划，被告承担本案诉讼费用。事实与理由：（2016）苏08执异102号案件中除了三个账户内17万元可以确定为保证金且该保证金担保的债务已经到期外，其余10个账户内的存款167万元现有证据不足以证明为保证金，即使为保证金，相应借款已由债务人偿还完毕，现有借款均超过了质押担保期间。民泰银行答辩称：原告所述无事实和法律依据。民泰银行对涉案保证金账户内的167万元享有优先受偿权，民泰银行现有证据足以排除原告对该保证金的强制执行，且淮安市中级人民法院（2016）苏08执异102号执行裁定书所查明的事实完全符合客观事实，在该案中民泰银行已将涉案每一个账户内的相应证据向法院提交并经法院核实。因此原告诉讼请求无事实及法律依据，请求法院判决驳回原告诉讼请求。本院经审理查明：中小企业担保公司诉曙东公司、春瑞公司、仇曙东、仇玉福、徐益红、丁钦、徐跃祥、许爱荣、周东华、国信担保公司、国瑞公司、威利事公司、广德公司追偿权纠纷一案，本院于2015年7月16日作出（2014）淮中商初字第0149号民事判决书，判决：一、曙东公司于判决生效之日起十五日内向中小企业担保公司支付代偿款1002.4003万元及利息；二、曙东公司于判决生效之日起十五日内向中小企业担保公司支付律师费15万元；三、中小企业担保公司就判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务对曙东公司位于金湖县闵桥镇金房权证金湖县字第××号房屋折价、拍卖、变卖的价款在231万元范围内享有优先受偿权；中小企业担保公司就判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务对曙东公司金房权证金湖县字第××号房屋折价、拍卖、变卖的价款在10万元范围内享有优先受偿权；中小企业担保公司就判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务对曙东公司位于金湖县闵桥镇金国用（2007）第1099号土地使用权折价、拍卖、变卖的价款在196.7万元范围内享有优先受偿权；中小企业担保公司就判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务对曙东公司对金国用（2007）第3028号土地使用权折价、拍卖、变卖的价款在13万元范围内享有优先受偿权；四、中小企业担保公司关于判决第一项、第二项中曙东公司的债务对仇玉福、徐益红金湖县闵桥镇古镇路金房他证金湖县字第Ｊ××号房屋折价、拍卖、变卖的价款在11.9万元范围内享有优先受偿权；五、春瑞公司、仇曙东、仇玉福、徐跃祥、许爱荣、周东华对判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务在判决第三项物的担保不能清偿部分承担连带还款责任；六、国信担保公司对判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务在判决第三项物的担保不能清偿部分扣除33.4万元承担连带还款责任；七、国瑞公司对判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务在欠款198.9万元范围内承担连带责任；八、威利事公司对判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务在欠款66.55万元范围内承担连带责任；九、广德公司对判决第一项、第二项中关于曙东公司的债务在欠款150万元范围内承担连带责任；十、驳回中小企业担保公司的其他诉讼请求。许爱荣不服该判决，向江苏高院提起上诉。在二审期间，本院于2015年8月21日冻结国信担保公司在民泰银行99×××08、9980201200200026、9980201200200027、99×××30、99×××31、99×××34、99×××35、99×××37、9980201200200040、99×××45、99×××46、99×××47、99×××48等13个账户存款184万元。民泰银行提出异议，要求撤销冻结裁定书。本院于2015年9月11日作出（2015）淮中执异字第00054号执行裁定书，驳回民泰银行的执行异议。民泰银行不服该裁定，向江苏高院申请复议。在江苏高院审查期间，民泰银行撤回复议申请，江苏高院于2016年5月9日作出（2016）苏执复27号执行裁定书，准许民泰银行撤回复议申请。在二审中，许爱荣撤回上诉，江苏高院于2016年6月20日作出（2016）苏民终198号民事裁定书，准许许爱荣撤回上诉。因义务人未按法律文书确定的期间履行，中小企业担保公司申请强制执行，本院于2016年7月1日立案，执行案号为（2016）苏08执311号。同年7月20日，本院作出（2016）苏08执字第331（应为311）号民事裁定和协助冻结存款通知书，要求冻结被执行人国信担保公司在民泰银行上述13个账户存款1100万元，实际冻结184万元。民泰银行提出异议，对上述184万元款项主张优先受偿权，请求撤销本院冻结并扣划国信担保公司184万元资金的裁定。本院审查认为，执行法院可以对保证金采取冻结措施，民泰银行请求撤销冻结措施没有法律依据。另外，因本院扣划裁定尚没有作出，民泰银行请求撤销扣划裁定前提不存在。据此，本院于2016年8月23日作出（2016）苏08执异80号执行裁定书，驳回民泰银行的执行异议。2016年10月20日，本院作出（2016）苏08执字第331（应为311）号民事裁定和协助扣划存款通知书，要求民泰银行协助扣划国信担保公司在该行上述13个账户内存款184万元。2016年11月3日，民泰银行提出执行异议，要求对中小企业担保公司保全的13个账户合计184万元的保证金中止执行，2017年3月9日，本院作出（2016）苏08执异102号执行裁定，裁定中止对国信担保公司在民泰银行13个保证金账户内184万元款项的执行。2013年10月22日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订《担保合作协议》一份。约定甲方为乙方办理信贷业务的法人及个人客户提供全额连带责任担保、最高额保证金质押、保证金质押等担保，甲方在乙方开立保证金账户并存入符合本协议及担保合同约定金额的保证金，在其担保的被担保信贷客户发生违约时，用于清偿乙方的贷款本息、保证垫款及其他相关费用。甲方为借款人在乙方的贷款提供担保，按照不低于担保额10%的标准缴存担保保证金。在担保期间，甲方对该账户款项的支取，应首先征得乙方书面同意。2013年4月12日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为金湖海通塑业有限公司（以下简称海通公司）与乙方在2013年4月11日至2016年4月10日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将8万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××08，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为100万元。同日，国信担保公司将保证金8万元存入保证金账户。2015年6月12日，民泰银行与海通公司签订保证借款合同，约定海通公司向民泰银行借款100万元，借款期限自实际提款日至2016年6月8日，国信担保公司和金湖县国信资产管理有限公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向海通公司发放100万元贷款。2015年12月30日，海通公司还贷100万元借款本息，2015年12月31日民泰银行又放贷100万元。2016年12月30日海通公司还款100万元本息，同日民泰银行又放贷100万元。2014年1月24日，民泰银行与国信担保公司、陈霜彩、华章亮签订最高额保证合同，约定国信担保公司、陈霜彩、华章亮所担保的主债权为2014年1月24日至2015年1月23日期间，在400万元的最高余额内，民泰银行依据与金湖圣一钢业有限公司（以下简称圣一公司）签订的本外币借款合同、银行承兑汇票承兑合同、他行代签承兑协议、开立保函协议、商业承兑汇票保贴（现贴）协议、信用证开证合同、国际国内贸易融资合同、进口押汇合同、汇出汇款融资合同及其他业务协议书而享有的对债务人圣一公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。同年7月21日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为圣一公司与乙方在2014年7月20日至2016年7月19日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将25万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××47，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为250万元。同日，国信担保公司将保证金25万元存入保证金账户。2014年7月21日，民泰银行与圣一公司签订借款合同，约定圣一公司向民泰银行借款250万元，借款期限自实际提款日至2015年7月17日。同日，民泰银行向圣一公司发放250万元贷款，该贷款至今未还。2014年2月20日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为淮安市维尔特电气有限公司（以下简称维尔特公司）与乙方在2014年2月19日至2016年2月18日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将10万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××30，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为100万元。同日，国信担保公司将保证金10万元存入保证金账户。2014年10月15日，民泰银行与维尔特公司签订保证借款合同，约定维尔特公司向民泰银行借款100万元，借款期限自实际提款日至2015年10月9日，国信担保公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向维尔特公司发放100万元贷款。另外，国信担保公司（甲方）于2014年4月17日与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为维尔特公司与乙方在2014年4月17日至2016年4月16日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将10万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××37，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为100万元。同年4月18日，国信担保公司将保证金10万元存入保证金账户。2015年4月16日，民泰银行与维尔特公司签订保证借款合同，约定维尔特公司向民泰银行借款100万元，借款期限自实际提款日至2015年10月9日，国信担保公司和吴乃虎、柏寿鸿、雍志政提供连带责任保证。同日，民泰银行向维尔特公司发放100万元贷款。后维尔特公司于2015年10月9日偿还了200万元借款本息，2015年10月10日民泰公司又放贷180万元，维尔特公司于2016年9月20日还款180万元后又于当日贷款180万元，至今未还。2014年3月4日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为金湖智胜铸锻有限公司（以下简称智胜公司）与乙方在2015年3月31日至2016年3月30日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将30万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××31，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为300万元。同日，国信担保公司将保证金30万元存入保证金账户。2015年3月31日，民泰银行与智胜公司签订保证借款合同，约定智胜公司向民泰银行借款300万元，借款期限自实际提款日至2016年3月30日，国信担保公司和孙春霞、陈同民、金湖县国信资产管理有限公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向智胜公司发放300万元贷款。该笔贷款至今未予偿还。2014年3月4日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为金湖县金菱机械厂（以下简称金菱机械厂）与乙方在2014年3月4日至2016年3月3日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将6万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××34，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为60万元。同年3月5日，国信担保公司将保证金6万元存入保证金账户。2015年3月9日，民泰银行与金菱机械厂签订保证借款合同，约定金菱机械厂向民泰银行借款60万元，借款期限自实际提款日至2016年3月4日，国信担保公司和杨谢钧、谢东、金湖县国信资产管理有限公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向金菱机械厂发放60万元贷款。金陵机械厂于2016年3月3日还清贷款本息，后民泰银行又于2016年3月4日放贷50万元。金陵机械厂于2017年3月3日还贷50万元后当日又借款45万元，后未再偿还借款。2014年3月11日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为江苏赛尔电池有限公司（以下简称赛尔公司）与乙方在2014年3月11日至2016年3月10日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将30万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××35，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为300万元。同年3月12日，国信担保公司将保证金30万元存入保证金账户。2014年9月2日，民泰银行与赛尔公司签订保证借款合同，约定赛尔公司向民泰银行借款300万元，借款期限自实际提款日至2015年9月1日，国信担保公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向赛尔公司发放300万元贷款。赛尔公司于2015年9月28日偿还贷款本息，2015年9月29日民泰银行又放贷300万元，赛尔公司分别于2016年9月15日、2016年9月23日合计还贷300万元本息，同日民泰银行又放贷300万元，之后赛尔公司未再偿还借款。2014年6月27日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为金湖蓝海实业有限公司（以下简称蓝海公司）与乙方在2014年6月27日至2016年6月26日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将10万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××45，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为100万元。同日，国信担保公司将保证金10万元存入保证金账户。2015年6月24日，民泰银行与蓝海公司签订保证借款合同，约定蓝海公司向民泰银行借款100万元，借款期限自实际提款日至2016年4月14日，国信担保公司和陈丽、李兆波、金湖县国信资产管理有限公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向蓝海公司发放100万元贷款。2016年4月15日蓝海公司偿还100万元贷款本息，同日民泰银行又放贷100万元，蓝海公司于2017年4月13日偿还100万元本息，民泰银行于2017年4月14日放贷95万元。后蓝海公司未再偿还借款。2014年7月1日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为江苏捷通电缆有限公司（以下简称捷通公司）与乙方在2014年7月1日至2016年6月30日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将8万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××46，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为80万元。同年7月2日，国信担保公司将保证金8万元存入保证金账户。2014年9月18日，民泰银行与捷通公司签订保证借款合同，约定捷通公司向民泰银行借款80万元，借款期限自实际提款日至2015年9月14日，国信担保公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向捷通公司发放80万元贷款。至2016年11月15日，捷通公司尚欠民泰银行本金80万元及利罚息。2014年7月20日，国信担保公司（甲方）与民泰银行（乙方）签订保证金质押合同，约定甲方为金湖县纺织有限责任公司（以下简称纺织公司）与乙方在2014年7月20日至2016年7月19日签订的借款合同提供最高额保证金质押担保，甲方应于本合同签订后10个工作日内将30万元保证金存入在乙方开设的保证金专户99×××48，非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分，保证金质押的担保范围为主合同项下的全部债务，担保责任的最高限额为300万元。同年7月21日，国信担保公司将保证金30万元存入保证金账户。2015年7月17日，民泰银行与纺织公司签订保证借款合同，约定纺织公司向民泰银行借款300万元，借款期限自实际提款日至2015年10月9日，国信担保公司和金湖县国信资产管理有限公司提供连带责任保证。同日，民泰银行向纺织公司发放300万元贷款。至2016年11月15日，纺织公司尚欠民泰银行本金300万元。本院另查明，对于涉案所争议国信担保在民泰银行开设的10个账户，相应款项存入后未有任何款项进入或取出。以上事实，有原告提供的民事判决书、还款证明，被告提供的借款合同、保证金质押合同、进账单、账户分户明细账等予以证明，本院予以确认。本院认为，对于涉案10个账户中的款项合计167万元是否为保证金，民泰银行是否享有优先受偿权。根据民泰银行提供的保证金质押合同以及账户明细，可以证明涉案10个账户中的资金存入后未再作为他用，且数额与保证金质押合同约定一致，可以证明国信担保与民泰银行就该10个账户中167万元资金作为质押担保形成合意，该保证金质押担保合法有效。本院予以确认。对于涉案保证金所担保之债权是否偿还问题。从民泰银行提供的账户明细来看，智胜公司、捷通公司、圣一公司、纺织公司所涉贷款均未偿还，民泰银行对该四笔贷款所对应的保证金（账号为99×××31、99×××46、99×××47、99×××48，金额分别为30万元、8万元、25万元、30万元）应享有优先受偿权，原告无权进行扣划。而对于维尔特公司、金陵机械厂、赛尔公司、海通公司、蓝海公司所对应的贷款，民泰公司提供的明细账反映上述借款均经过多次还款及再行贷款，虽然上述借款人现仍欠民泰银行借款，但所涉借款时间均超过了保证金质押合同所约定的担保期间，故民泰银行不再对该保证金享有优先受偿权。原告有权对相应保证金（账号为99×××30、99×××37、99×××34、99×××35、99×××08、99×××45，金额分别为10万元、10万元、6万元、30万元、8万元、10万元）合计74万元予以扣划。综上，原告诉讼请求部分成立，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条之规定，判决如下：一、准许执行金湖县国信担保有限公司在江苏金湖民泰村镇银行股份有限公司设立的，账号为99×××30、99×××37、99×××34、99×××35、99×××08、99×××45中合计74万元的款项；二、驳回原告其他诉讼请求。本案件受理费19830元，公告费700元，合计20530元，由原告淮安市中小企业信用担保有限公司负担11330元，由江苏金湖民泰村镇银行股份有限公司负担9200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按被上诉人人数提供副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京市山西路支行，账号：10×××75。审 判 长  朱月娥审 判 员  王 纯人民陪审员  吕亚民二〇一七年十一月二十七日书 记 员  张成秋附：相关法律条文及司法解释《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十三条对申请执行人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；（二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。