沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初1488号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号。负责人：王宁，系行长委托诉讼代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。被告：张斌，男，1988年4月10日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：张杰，男，1979年8月13日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：银晓丹，女，1980年7月8日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告张斌、张杰、银晓丹金融借款合同纠纷一案，于2016年1月25日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，于2016年8月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭应诉，本案经合议庭评议现已审理终结。原告诉称，被告张斌以个人生产经营消防设备和材料流动资金不足为由，于2013年7月来我行申请个人周转易贷款，双方于2013年7月29日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号为139999124084028175，我行给与其可循环授信额度222万元，授信期限为2013年8月14日至2023年8月14日，贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告张杰、银晓丹以其名下所有的位于沈阳市沈河区奉天街419-2号2-1/2-1、建筑面积364.8平方米的房产提供抵押担保。被告张杰、银晓丹自愿为该笔授信项下的所有贷款承担不可撤销的连带担保偿还责任，并给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2014年8月13日，被告张斌通过原告周转易功能，使用原告给予的授信额度对外支付了2笔款项，合计222万元，于次日合计生成一笔1年期222万元的贷款。还款方式为按月付息，到期还本，每月21日为结息日。被告从2015年5月开始不再支付贷款利息，本金还款期到时被告亦不偿还剩余本金。经原告多次上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金人民币222万元，利息、罚息、复息合计174,416.61元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月4日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外因被告逃避偿还欠款我行为维护自身权益，避免国有资产流失，依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，我行与该律所签订了委托代理合同，支付律师费119,720元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定、《个人授信及担保协议》之约定第34条、35条及《个人授信最高额不可撤销担保书》之约定，原告现就被告欠款提起诉讼，请求法院早日作出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告与我行签订的个人授信及担保协议和个人贷款周转易协议书提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币222万元，利息、罚息、复息合计174,416.61元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月4日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对沈阳市沈河区奉天街419-2号2-1/2-1、建筑面积364.8平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请求法院判令被告张杰、银晓丹对该笔授信项下的所有贷款以及原告为实现债权而支付的所有费用承担不可撤销的连带担保偿还责任；5、请求法院判令被告向原告支付为追索欠款支付的律师费119,720元；6、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。三被告未到庭，亦未答辩。经审理查明，被告张杰、银晓丹系夫妻关系。原告作为授信人（××）与作为授信申请人的被告张斌、抵押人的张杰、银晓丹于2013年7月29日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为222万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年8月14日起至2023年8月14日止。被告张杰、银晓丹以其所有的位于沈阳市沈河区奉天街419-2号2-1/2-1、建筑面积364.8平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。2013年8月20日，上述抵押房产在沈阳市房产产权登记发证中心办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告张斌签订个人贷款周转易协议书。协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为222万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月。同日，被告张杰、银晓丹为原告出具个人授信最高额不可撤销担保书，自愿为张斌在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。上述协议签订后，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，2014年8月13日，被告张斌通过原告周转易功能对外支付了2笔款项，合计222万元，于次日生成一笔一年期222万元的贷款。因被告未按约定还款，截止至2016年1月4日，被告张斌尚欠原告贷款本金222万元，利息、罚息、复息合计174,416.61元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、个人授信最高额不可撤销担保书、被告身份证、结婚证、户口本、贷款还款明细、逾期清单、房屋所有权证、他项权利证及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了应诉及答辩、质证的权利，本院根据原告提供的证据对相关案件事实予以认定。本案原告与三被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人授信最高额不可撤销担保书均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告张斌未能按协议约定及时履行偿还借款义务构成违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告张杰、银晓丹用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在张斌未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告张杰、银晓丹作为被告张斌的连带责任保证人，应在担保范围内对被告张斌所欠原告的贷款本息及其他款项承担连带偿还责任。关于原告提出律师费的请求，因为未提供相关证据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张斌、张杰、银晓丹于2013年7月29日签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书；二、被告张斌于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金人民币222万元，利息、罚息、复息合计人民币174,416.61元（截止至2016年1月4日），并自2016年1月5日起按个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书约定的计息办法支付上述借款利息至债务实际清偿之日止；三、被告张杰、银晓丹对上述款项承担连带给付责任；四、被告张杰、银晓丹承担保证责任后，有权向被告张斌追偿；五、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张杰、银晓丹提供的位于沈阳市沈河区奉天街419-2号（2-1/2-1），建筑面积364.8平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；六、被告张杰、银晓丹承担抵押担保责任后，有权向被告张斌追偿；七、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,914元，由原告招商银行股份有限公司沈阳分行承担2,694元，被告张斌、张杰、银晓丹承担24,220元；诉讼保全费5,000元、公告费800元，均由被告张斌、张杰、银晓丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  蔡 婷审 判 员  邹利利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年八月二十九日书 记 员  王 瑶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。