山东省威海市环翠区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）威环刑初字第172号
公诉机关山东省威海市环翠区人民检察院。
被告人李扬威，男，1974年2月27日出生于山东省荣成市，汉族，大学文化，户籍所在地荣成市成山大道东段路*号，捕前住荣成市曙光小区**号楼***号，个体。曾因犯信用卡诈骗罪于2012年3月20日被威海市公安局取保候审，2013年1月28日被荣成市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币七万元（缓刑考验期限自2013年2月11日起至2015年2月10日止）。又因涉嫌犯合同诈骗罪于2013年9月26日被威海市公安局环翠分局刑事拘留，同年11月1日因涉嫌骗取贷款罪被依法逮捕。现羁押于威海市看守所。
辩护人苗永健，山东卫海北洋律师事务所律师。
威海市环翠区人民检察院以威环翠检监所刑诉（2014）2号起诉书指控被告人李扬威犯骗取贷款罪，于2014年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。威海市环翠区人民检察院指派检察员张娜出庭支持公诉。被告人李扬威及其辩护人苗永健均到庭参加诉讼。现已审理终结。
威海市环翠区人民检察院指控，2011年8月，被告人李扬威伪造公司银行交易明细、财务报表、利润表、《购销合同》等证明文件提供给中国XX银行股份有限公司XX支行和山东XX担保有限公司，借房某某名义与银行和担保公司签订合同取得人民币300万元贷款。贷款到期后，被告人李扬威以无能力偿还为由拒不还款，导致山东XX担保有限公司按保证责任被迫垫付贷款262万元给XX银行XX支行，给XX银行XX支行和山东XX担保有限公司造成重大损失。公诉机关认为被告人李扬威的行为构成骗取贷款罪，并提供被告人供述、证人证言、书证等证据，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定判处。
被告人李扬威对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名无异议。其辩护人认为被告人李扬威的行为不构成犯罪，理由为：1、本案没有给放贷银行造成严重损失，放贷行为和担保行为都是一种商业活动，存在商业风险，这种风险与李扬威提供的虚假材料没有必然的因果关系，本案因贷款本金未能偿还导致担保公司产生了损失，是纯粹的商业风险。2、放贷银行曾向法院提起过民事诉讼，主张了自己的权利，表明各方均认可相关当事人之间的法律关系为民事上的借款合同关系，担保公司向李扬威索要了欠款并得到了20余万元现金和两辆汽车等财产，表明双方认可的法律关系为民事上的合同关系。3、在贷款申请中，李扬威虽然提交了一些虚假的合同等材料，但对贷款银行而言，其提供的担保机构是真实的，担保公司也足额偿还了银行贷款。4、对于贷款金额，虽然贷款合同的金额为300万元，但是放贷银行在划拨款项后，扣留了保证金30万元和预存了利息20万元，本案贷款金额应为250万元。综上，被告人李扬威不构成犯罪。
经审理查明，2008年8月，被告人李扬威与妻子刘某某成立荣成市XX科技有限公司。2011年年初，因公司资金不足，被告人李扬威准备在中国XX银行股份有限公司XX支行（以下简称XX银行）贷款人民币300万元给荣成市XX科技有限公司使用，因其在银行有不良记录不符合贷款条件，遂与其妹夫房某某商量由房某某顶名贷款给其使用，房某某同意后，2011年3月被告人李扬威将其名下40万股权转让给房某某，并更换企业法人代表为房某某，后指使其公司会计刘某某伪造、虚报公司银行交易明细、财务报表、利润表、《购销合同》等证明文件提供给XX银行和山东XX担保有限公司，2011年8月30日山东XX担保有限公司与房某某签订《担保合同》为房某某贷款提供担保，XX银行与房某某签订《借款合同》，于2011年8月31日发放贷款人民币300万元。在取得贷款后，被告人李扬威用于归还公司债务或其他经营，贷款到期后，李扬威以无能力偿还为由拒不还款，导致山东XX担保有限公司按保证责任被迫垫付贷款人民币262.8万元给XX银行，给山东XX担保有限公司造成重大损失，现被告人李扬威无能力偿还贷款。案发后，被告人李扬威偿还山东XX担保有限公司垫付款人民币24万元，山东XX担保有限公司实际损失人民币238.8万元。
另查明，2013年9月26日，被告人李扬威主动到威海市公安局环翠分局经济犯罪侦查大队投案自首。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人邹某某（山东XX担保有限公司职员）的证言，证实房某某为企业经营于2011年8月30日向XX银行申请个人经营贷款300万元，由我公司提供担保并与房某某签订了担保合同。2011年8月31日XX银行履行放款义务，发放借款300万元，2012年8月31日，房某某将300万元的贷款利息还清后拒绝归还本金，至今我公司为其垫付了262.8万元。房某某拒绝归还银行本金后，我公司就开始调查此事，结果发现在申请贷款的过程中，房某某使用了虚假手段，骗取我公司的信任，与其签订了担保合同，导致了我公司的损失。
（2）证人房某某（荣成XX科技有限公司法定代表人、被告人李扬威的妹夫）的证言，证实2011年3月，李扬威说想在银行贷款给公司用，李扬威本人在银行有不良记录不能贷款，让我到银行贷款给李扬威用，后李扬威把在荣成XX科技有限公司名下的40万元股权无偿转让给我，并把法人代表变更为我的名字，实际上还是李扬威在经营。2011年7、8月份，李扬威说银行贷款手续办好了，我和妻子按照他的交代到XX银行贷款科签了一些资料，然后银行工作人员让我办了一张银行卡，说贷款下来后就放到我的银行卡上，回去后，我将银行卡给李扬威，等钱下来由李扬威直接使用，过了几天，李扬威说贷款办好了。我提供了身份证、结婚证、公司收入证明，其他资料由李扬威提供。贷款怎么使用的、公司的经营状况我不清楚。
（3）证人隋某某（XX银行客户经理）的证言，证实2011年8月我在XX银行市场营销部干客户经理期间经办了一笔300万元的贷款业务，这笔业务名义上是个人贷款，实际上是企业贷款，只有企业代表或股东才有资格贷款，贷款只能用于企业经营，贷款企业名称是荣成市XX科技有限公司。这笔贷款是李扬威联系的，他说他妹夫房某某是公司的股东是否可以贷，我说可以，他就回去准备了，后来李扬威提供的资料荣成市XX科技有限公司的法人代表变更成房某某了，我不知道他提供的《活期存款对账单查询打印单》、《购销合同》、企业法人代表《个人薪金收入证明》、个人银行交易明细、公司财务报表、利润表是虚假或虚报的，按照操作规程我们只能对当事人提供的资料本身进行审查，不能对来源进行审查。来送资料的是李扬威公司的会计刘某某，还有一个姓彭的会计。2012年2月我离开XX银行之前，每月贷款人都能按期还息，后来听别人说这笔贷款逾期了。
（4）证人李某某（李扬威之父）的证言：2009年我退休在家，不知道李扬威贷款的事情，李扬威曾经拿我的身份证用过，干什么没说，可能是他拿我的身份证开的账户，转过款。
2、被告人李扬威的供述：我于2008年8月份成立荣成市XX科技有限公司，2011年6月，因公司资金紧张，我想以个人名义从银行贷款给公司用，因为我在XX银行有不良记录，不能再贷款，我就找到妹夫房某某以他名义到XX银行贷款300万元给我用，由我偿还本息，房某某同意了。我咨询了工行信贷科的隋科长，他们说必须是公司的法人代表贷款用于公司经营才行，所以为了办理贷款手续，我就把我名下的40万元的股份全部转让给房某某，并把法人代表也变更为他，这只是名义上的转让，房某某只是挂名，每个月也没有给房某某发工资和分红，公司由我实际控制经营，贷款手续是我公司会计刘某某跑的，贷款需要我公司的银行交易明细、财务报表、利润表、第三方购销合同、借款人个人收入证明、个人身份证、结婚证等资料，银行要求的交易明细、财务报表等金额比较高，月营业额得上百万元，年营业额上千万，我公司每月营业额也就二三十万，达不到银行的要求，会计刘某某问我怎么办，我就安排她按照银行要求的数额编造财务报表、利润表，《活期存款对账单查询打印单》是刘某某找我商量后，按照别的公司的银行流水单自己仿制、打印的，我公司没有那么大的业务量，只能借用别家的银行往来。我把这些虚假资料提供给了XX银行和XX担保，银行和担保公司审查了资料后认为符合贷款条件，同意贷款，2011年8月30日签订的贷款手续，8月31日放的款，期限12个月，还款方式是每月还息，到期一次性还本，贷款用途是用于公司经营。银行要求房某某开了个人银行卡账户，把贷款放到房某某户头，房某某的银行卡在会计刘某某手里，银行要求贷款必须转到与公司有购销行为的第三者上，我就借用我父亲李某某的账户转款，再从我父亲账户转到刘某某个人账上，从刘某某账户上用于公司的支出，李某某与我公司没有实际购销合同，我只是借了一个账户转款用。我向XX银行和山东XX担保公司提供的《购销合同》是刘某某按照合同范本编造的，银行要求得有购货及付款行为，实际上我父亲与公司之间并没有购销行为，我父亲也没有养殖海产品或海产品买卖。我提供给银行的现金流量表、利润表上的数字不真实，是会计多报了，但是银行要这些资料，写少了通不过，只能虚报，我收到300万元后，转到XX银行30万元作为保证金，20万元预存利息，转了110万元给荣成中国银行归还以前的贷款，其余用于采购原料及厂房建设，我建冷库、买设备都是从个人手里买的或者个人建的，没有单据。我每月按时还息，但是贷款到期后没还本。贷款下来后没有按照《贷款合同》约定的方式购买裙带，而是用于归还公司债务、公司建设等，在贷款到期后，我没有钱还银行。2012年11月份，XX银行起诉到法院，要担保公司、房某某、我公司还款，现在担保公司已垫付200多万元，法院查封了房某某的房产和公司的账户。我公司现有1000多平米的厂房、300平米的冷库，办公楼和两辆车，厂房和冷库没有房证。因担保公司垫付了200多万元，我就把公司西厂区的厂房、土地租赁使用权抵押给山东XX担保公司，现抵押手续在XX银行，一辆奥迪A6、一辆韩国现代吉普车，都押给XX担保公司。房某某不知道我向银行和担保公司提供的虚假资料，贷款也没有经他手。
3、书证：
（1）个人经营贷款申请表，证实2011年8月3日房某某填写了申请表，借款用途为购买裙带菜。
（2）个人薪金收入证明，证实房某某、李美娟向XX银行出具了个人收入证明，房某某月收入4万元。
（3）荣成市XX科技有限公司活期存款对账单。
（4）荣成市XX科技有限公司利润表。
（5）荣成市XX科技有限公司现金流量表。
（6）购销合同，证实2011年6月15日李某某与荣成市XX科技有限公司签订了购买腌渍裙带菜梗的合同，金额为人民币640万元。
（7）荣成市XX科技有限公司与台湾XX企业有限公司签订的购销合同，产品为腌渍裙带菜，金额为389.4万元。
（8）荣成市XX科技有限公司与台湾XX食品有限公司签订的购销合同，产品为腌渍海带丝、腌渍结，金额为216万元。
以上材料均系伪造。
（9）股权转让协议，证实2011年3月31日李扬威将其持有的荣成市XX科技有限公司40万元股权转让给房某某。
（10）企业法人营业执照、组织机构代码证，证实企业名称为荣成市XX科技有限公司，法定代表人名称是房某某。
（11）个人借款、担保合同，证实2011年8月30日，借款人房某某与贷款人中国XX银行股份有限公司XX支行签订的借款合同，明确借款类别为个人经营贷款、金额为人民币300万元、贷款用途为个人经营，担保方式为保证，期限为12个月，还本息方式为按月付息，一次性还本，发放贷款账户为李某某账户，还款账户为房某某账户。
（12）担保合同，证实债务人房某某与保证人山东XX担保有限公司签订了担保合同，担保费为30万元。
（13）李某某、房某某、刘某某账户历史明细清单，证实2011年8月31日贷款人民币300万元到账情况。
（14）个人经营贷款调查审查审批表，证实贷款行XX支行对借款人及其经营实体情况进行审查。
（15）股东会决议，证实山东XX担保有限公司于2011年8月5日召开了股东会议，同意为房某某向中国XX银行股份有限公司威海XX支行申请人民币300万元，期限12个月的个人经营贷款业务提供连带责任保证担保。
（16）中国XX银行核保书，证实2011年8月16日山东XX担保有限公司通过银行的审核。
（17）承诺书、委托代扣协议，证实荣成市XX科技有限公司为房某某贷款承担连带责任保证。
（18）垫付通知，证实因借款人未能到期还款，山东XX担保有限公司垫付资金262.8万元
（19）收回代垫款，证实李扬威还山东XX担保有限公司人民币24万元。
（20）户籍证明，证实被告人出生日期为1974年2月27日。
（21）到案经过，证实被告人系电话传唤到案，具有自首情节。
（22）刑事判决书，证实2013年1月28日被告人李扬威因犯信用卡诈骗罪被荣成市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币七万元（罚金已履行）。
（23）经侦大队情况说明，经民警依法传唤会计刘某某，刘某某至今未接受传唤，无法找到刘某某。因房某某是受李扬威指使而贷款，本人没有参与制作、提供虚假证明材料及欺骗银行，情节显著轻微，危害不大，不认为是犯罪，不追究其刑事责任。
本院认为，被告人李扬威以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。威海市环翠区人民检察院指控被告人李扬威犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人李扬威在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人李扬威犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。其辩护人的无罪辩护，与本案事实不符，辩解理由不当，本院不予采纳。关于贷款数额的辩护，其认为是放贷银行在划拨款项后，扣留了保证金30万元和预存了利息20万元，经查证，放贷银行发放贷款是人民币300万元，没有扣留的行为，辩护人及被告人亦未提供相关证据予以证实，其辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十九条、第七十七条第一款之规定，判决如下：
一、撤销（2013）荣刑初字第11号刑事判决书中对被告人李扬威的缓刑宣告部分。
二、被告人李扬威犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元；与前罪有期徒刑二年并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月26日起至2016年9月25日止。罚金于本判决发生法律效力之日立即向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 赵 燕
人民陪审员 卢传明
人民陪审员 王宗文
二〇一四年七月十六日
书 记 员 王 迪