广西壮族自治区宁明县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂1422刑初188号
公诉机关广西壮族自治区宁明县人民检察院。
被告人项光强，男，1978年7月4日出生于广西壮族自治区宁明县，汉族，高中文化，农民，户籍地宁明县，现住宁明县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月18日被宁明县公安局取保候审，同年12月23日，本院决定继续取保候审，并交由宁明县公安局执行。
广西壮族自治区宁明县人民检察院以宁检刑诉（2016）181号起诉书指控被告人项光强犯信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。宁明县人民检察院指派检察员何玉、代理检察员韦嫔妮出庭支持公诉，被告人项光强到庭参加诉讼。在开庭审理过程中，发现本案不宜适用简易程序审理，本院于2017年2月23日依法转入普通程序审理。2017年4月6日，公诉机关以补充侦查为由，建议本院对本案延期审理，并于同年4月20日提请本院恢复审理。现已审理终结。
广西壮族自治区宁明县人民检察院指控，被告人项光强于2013年12月30日向中国农业银行宁明县支行（以下简称农行宁明县支行）申领了一张信用额度为3万元的金穗贷记卡。从2014年3月18日起，项光强用该卡进行消费。贷款期限届满后，经农行宁明支行采取短信、账单通知，电话、信函、上门催收未果。截止2016年6月18日，项光强仍欠贷款本金22275.36元，本息合计30623.26元。对指控的事实，公诉机关提供了相关的证据材料。公诉机关认为，被告人项光强恶意透支信用卡本金，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请本院依法判处。
被告人项光强对公诉机关的指控没有提出异议，但称其一直在还透支款本息，只因营运车辆发生两次交通事故才导致还款困难。公安机立案后，其已还清贷款本息。请求法院予以从轻处罚。项光强向法庭提供了民事判决书、民事裁定书、协助执行通知书等证明材料各一份
经审理查明，2013年12月30日，被告人项光强持身份证、收入证明、商品房买卖合同书到农行宁明县支行申办一张金穗贷记卡。2014年3月7日，项光强以个人信用担保方式，取得一张卡号为62×××95、信用额度为3万元的金穗贷记卡后，于同年3月18日陆续消费和还款。2014年9月2日，项光强一次性透支3万元后亦陆续还款和消费，但逾期未还贷款部分均不低于2万元。2015年12月23日、2016年3月13日，农行宁明县支行开始以信函、催收通知书等方式进行催收，项光强仍未将贷款还清。截止2016年6月18日，项光强已欠贷款本金22275.36元，本息合计30623.26元。2016年11月1日，宁明县公安局决定立案侦查后，项光强于同年12月22日已将贷款本息还清。
另查明，2015年5月6日，项光强营运的重型半挂牵引车在南友高速公路上发生交通事故，被扶绥县人民法院判决赔偿他人经济损失92567.58元（项光强已垫付8000元）；2016年8月6日，项光强营运的重型半挂牵引车在广州市白云区与他人的自行车发生碰撞，半挂牵引车被白云区人民法院查封。项光欣已支付给伤者李祖杰医疗费13285.57元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：
1、受案登记表、立案决定书。证实农行宁明县支行职工麻洪超受单位委托于2016年10月30日向宁明县公安局经侦大队报案。宁明县公安局受案后于同年11月1日决定立案侦查。
2、居民身份证、收入证明、商品房买卖合同书和金穗贷记卡申请、调查表及账户信息明细表、交易明细表、银联卡等。证实项光强于2014年1月2日持居民身份证、收入证明、商品房买卖合同书等证件到农行宁明县支行申请办理一张金穗贷记卡。2014年3月7日，项光强以个人信用担保方式，取得一张卡号为62×××95、信用额度为3万元的金穗贷记卡后，于同年3月18日陆续消费和还款。2014年9月2日，项光强一次性透支3万元后亦陆续还款和消费，但逾期未还贷款部分均不低于2万元。截止2016年5月23日，项光强拖欠贷款本金22275.36元，本息合计30623.26元。
3、国内挂号信函收据、催收通知书。证实农行宁明县支行于2015年12月23日、2016年3月13日，开始以信函、催收通知书等陆续催收。
4、存款回单、信息查询单。证实项光强于2016年12月22日，已还清贷款本息共计31240元。
5、户籍证明及抓获经过。证实项光强系广西宁明县人，出生于1978年7月4日，作案时已达到法定刑事责任年龄。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月18日接到电话通知到宁明县公安局接受讯问。
6、民事判决书、民事裁定书、协助执行通知书。证实项光欣驾驶项光强的赣Ａ×××××重型半挂牵引车发生交通事故于2016年3月8日被扶绥县人民法院判决赔偿他人经济损失92567.58元（项光强已垫付8000元）；2016年8月6日，项光欣驾驶项光强的重型半挂牵引车在广州市白云区与他人的自行车发生碰撞，半挂牵引车被白云区人民法院查封。项光欣已支付给伤者李祖杰医疗费13285.57元。
7、报案材料及报案人的陈述。证实麻洪超授农行宁明县支行委托到公安机关报案称，项光强以个人信用的担保方式，于2014年3月7日向其支行申办了一张卡号为62×××95、信用额度为3万元的金穗贷记卡，同年3月18日陆续消费，2014年5月陆续到期，经多次催收无果，截止2016年6月18日，项光强仍欠透支本金22275.36元，本息合计30623.26元。请求查处。
8、被告人项光强的供述和辩解。证实其于2014年初持身份证等证件到农行宁明县支行申办了一张卡号为62×××95、信用额度为3万元的信用卡。得卡后，其陆续消费和还款，后因营运车辆发生两次交通事故，导致还款困难。虽经银行多次催收，亦无法筹资还款。至2016年11月，欠款本息已有3万多元。公安机立案后，其于2016年12月22日已将贷款本息还清。
9、现场勘验笔录、现场图及照片。证实案发现场位于宁明县城中镇明阳街农业银行宁明县支行业务办公区处。
本院认为，被告人项光强以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。项光强接到电话通知到公安机关指定地点接受讯问，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚，其中犯罪较轻的可以免除处罚；项光强在公安机关立案后人民法院判决宣告前已还清透支款本息，依照相关司法解解规定，可以从轻处罚，情节轻微的可以免除处罚。项光强的辩解意见符合本案事实，本院予以采信。根据项光强的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人项光强犯信用卡诈骗罪，判处兔予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 庞建丽
审 判 员 杨泽权
人民陪审员 游云海
二〇一七年六月五日
书 记 员 黄润威
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃匿银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应尚当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。