湖南省临武县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1025民初235号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行，住所地临武县城关镇舜峰广场。
负责人：雷恒星，该支行行长。
委托诉讼代理人：周继军，男，该支行职工。
被告：王华
被告：陈湘桂
被告：中国大地财产保险股份有限公司郴州中心支公司，住所地郴州市北湖区人民西路29-14号。
负责人：陈华，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：周照清，湖南五岭律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行（以下简称邮政银行临武支行）与被告王华、陈湘桂、中国大地财产保险股份有限公司郴州中心支公司（以下简称大地保险郴州支公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行临武支行的委托诉讼代理人周继军、被告王华、被告大地保险郴州支公司的委托诉讼代理人周照清到庭参加诉讼，被告陈湘桂经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行临武支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王华、陈湘桂20**年12月13日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告王华、陈湘桂立即偿还原告贷款本金167746.51元、利息2479.01元（暂计至2017年4月20日），合计170225.52元，以后利息、罚息另计算至还清为止；3、判令原告对雪佛兰湘7WH**号小型轿车享有优先受偿权；4、判令被告大地保险郴州支公司在保险范围内承担赔偿责任；5、本案的诉讼费、实现债权的费用由被告方承担。事实和理由：2016年12月13日，被告王华、陈湘桂因购买雪佛兰湘7WH**小型轿车并以之作抵押与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，借款额度为17万元，借期为36个月，即2016年12月13日至2019年12月13日，借款利率为年利率5.7%。还款方式为等额本息。截止到2017年4月20日，被告已逾期97天未按期归还本息，已严重违约，原告多次要求被告归还本息，被告至今尚未偿还。截止2017年4月20日，尚欠贷款本金167746.51元、利息2479.01元。2016年12月13日，被告王华在大地保险郴州支公司购买机动车综合商业险，故大地保险郴州支公司应在保险范围内承担保险责任。
被告王华辩称：对原告诉状所称没有异议，是事实。
被告大地保险郴州支公司辩称：一、原告主体不适格。原告起诉的案由是金融借款合同纠纷，该借款合同的双方是原告与王华、陈湘桂，系合同法律关系，只能约束合同双方，不能约束非合同方。大地保险郴州支公司与原告没有签订合同，而与被告王华签订的是机动车保险合同，保险人承担的保险责任是基于机动车交通事故责任纠纷当事人之间的法律关系，为侵权法律关系，根据合同的相对性，原告与大地保险郴州支公司之间不存在事实上或法律上的权利义务关系，原告对大地保险郴州支公司的诉讼请求无事实和法律依据，请求法院依法驳回原告对大地保险郴州支公司的诉讼请求。二、针对本案所涉及的交通事故，保险人对被保险人也存在法定和约定的不予赔偿的情形，根据保险合同的约定，事故发生后驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿。由于驾驶人王华在事故中构成逃逸，我公司已向王华投递了拒赔通知书，已经履行了合同约定的义务。综上所述，请求法院依法驳回原告对被告大地保险郴州支公司的诉讼请求。
被告陈湘桂未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的《机动车综合商业保险单》，其真实性被告均无异议，可证明该车投保商业保险的事实，对此本院予以确认，但其与本案法律关系缺乏关联性。
根据本院审查确认的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明事实如下：
2016年12月13日，被告王华以购置车辆为由向原告申请个人消费贷款17万元。当日，被告王华与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同第三条约定，“贷款期限为36个月，自2016年12月13日至2019年12月13日”，第四条约定，“贷款利率按照在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”合同第八条约定，借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十二条第一款约定，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；…”该条第二款约定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：…3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；…8、解除本合同。”合同还约定，被告王华以其所购买的湘7WH**号小型轿车提供抵押担保，并于2017年1月12日在车辆登记部门办理了车辆抵押登记手续。被告陈湘桂（王华之妻）作为共同借款人和抵押物共有人在该《个人消费贷款及担保合同》上签字。
2016年12月25日，被告王华所购买的湘7WH**号小型轿车发生交通事故，被告王华因此导致经济周转困难，未能依约还款。截止2017年4月20日，被告王华尚欠原告借款本金167746.51元，利息2479.01元，共计170225.52元。
另查明，被告王华为其所有的湘7WH**号小型轿车在大地保险郴州支公司投保了机动车综合商业保险。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告王华、陈湘桂之间的借款及抵押合同系双方的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。根据合同约定，“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”，即构成借款人违约。现被告王华未能依约偿还借款本息，已经构成违约，此时原告有权依据合同约定，宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息等，并可解除合同。因此，原告请求解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》并要求被告王华偿还借款本息，符合双方合同约定，应当予以支持。王华之妻陈湘桂作为共同借款人以及抵押物共有人，对被告王华该笔贷款负有共同偿还责任，故原告要求其承担共同还款责任亦符合双方约定。为此，对原告要求被告王华、陈湘桂立即偿还截至2017年4月20日的借款本息共计170225.52元的诉讼请求，本院予以支持。此后的利息仍按双方约定利率计付至被告清偿债务为止。
被告王华以湘7WH**号小型轿车为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。是故，原告对被告王华该抵押物依法享有优先受偿权，原告该项请求依法应予支持。
另外，原告主张被告王华用于抵押的湘7WH**号小型轿车在大地保险郴州支公司投保了机动车综合商业保险，因此被告大地保险郴州支公司作为保险人应在保险范围内承担保险责任。本院认为，该保险理赔法律关系与本案审理的金融借款合同法律关系不属于同一法律关系，同时，根据合同相对性原则，被告大地保险郴州支公司并非本案《个人消费贷款及担保合同》的当事人，原告在本案中要求其承担保险赔偿责任，缺乏相应法律依据，依法应当不予支持。
被告陈湘桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行对被告王华提供的抵押物湘7WH**号小型轿车享有优先受偿权；
二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行与被告王华、陈湘桂签订的《个人消费贷款及担保合同》；
三、限被告王华、被告陈湘桂于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行借款本金167746.51元、利息2479.01元，共计170225.52元（该利息计算至2017年4月20日，此后利息仍按合同约定的利率计付至债务清偿之日止）；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3705元，减半收取计1852.5元，由被告王华、陈湘桂负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审判员 郭强国
二〇一七年七月三日
书记员 夏丽斌
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。