南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0102民初4471号
原告：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市青山湖区南京东路730号庐山花园小区，统一社会信用代码：91360100685973605X。
法定代表人：应勇，该公司董事长。
委托诉讼代理人：闵光柏，系江西红阳光律师事务所律师。
委托诉讼代理人：叶苏，系江西红阳光律师事务所律师。
被告：张华军，男，1977年4月4日生，汉族，住江西省九江市武宁县。
被告：王平，男，1975年10月25日生，汉族，住江西省九江市武宁县。
被告：陈淮方，男，1983年5月8日生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
原告南昌农村商业银行股份有限公司与被告张华军、王平、陈淮方金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶苏及被告张华军、陈淮方到庭参加诉讼，被告王平经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年12月5日，被告张华军、王平与南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行签订了《个人经营借款合同》，合同对借款本金人民币50万元、借期、权利义务及违约责任等进行了约定。被告陈淮方对上述款项承担连带保证责任并与原告签订了《个人保证合同》。原告如约于2014年12月5日向被告张华军、王平发放了贷款人民币50万元，期限至2015年12月4日止，年利率为15.00016%。借款期限届满，被告张华军、王平仅归还部分本金及利息，尚拖欠本金人民币432378.75元及利息。南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行不具备独立的法人资格，法人资格由南昌农村商业银行股份有限公司行使，本案诉讼权利由原告行使。原告经多次催收，被告张华军、王平仍未履行还款义务，被告陈淮方亦未承担保证责任。据此，原告诉至本院，请求法院依法判令：1、被告张华军、王平归还原告借款本金人民币432378.75元、利息127777.61元（截至2016年7月31日止），共计人民币560156.36元及自2016年8月1日起至欠款付清之日止的利息（按双方签订的个人借款合同约定的贷款利率计息）；2、被告陈淮方按《个人保证合同》的约定对上述款项承担连带保证责任；3、诉讼费由三被告承担。
被告张华军辩称，这笔贷款系其之前上班的企业老板负责办理的，材料也是老板准备的，被告张华军并未使用该笔借款。原告所述多次催收，被告张华军并不知情。贷款发放后，原告的客户经理也没有告知被告张华军还款事宜。
被告王平未答辩，亦未提交证据材料。
被告陈淮方辩称，其对该笔借款的流向并不知情，是上班的企业老板操作的，信贷员从老板处拿了回扣。
经审理查明，2014年12月5日，南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行与被告张华军、王平签订《个人经营借款合同》，约定：被告张华军、王平向其借款50万元用于进货，借款期限12个月，自2014年12月5日至2015年12月4日，借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以第一次放款时的贷款凭证或借款借据所记载的实际放款日为准，贷款凭证或借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为固定年利率15%；还款方式为等额本息还款；借款逾期的，对被告张华军、王平未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；逾期罚息利率为借款利率水平加收30%；被告张华军、王平未按期归还本息视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行与被告陈淮方签订《个人保证合同》，约定：被告陈淮方为被告张华军、王平的上述借款合同项下的债务提供保证担保，担保范围包括本金50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和借款人为实现债权与担保物权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）;保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行向被告张华军、王平发放了贷款50万元，被告张华军在借款凭证上签字确认，借款凭证上载明借款利率为年利率15.000160%，其他记载内容与《个人经营借款合同》约定内容一致。后原告因被告未按约还款诉至本院，要求判如所请。截至2017年4月28日，被告张华军、王平尚欠借款本金432378.75元、利息（含罚息、复利）195371.39元。
以上事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的原告统一社会信用代码证、被告身份证复印件、《个人经营借款合同》、借款凭证、放款出账通知书、《个人保证合同》、欠款凭证等证据予以佐证。
本院认为：南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行与被告签订的《个人经营借款合同》及《个人保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约履行自己的义务。南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行依约向被告发放了贷款，被告张华军、王平未按约还本付息构成违约。原告南昌农村商业银行股份有限公司作为南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行的上级机构，其行使南昌农村商业银行股份有限公司叠山路支行的权利，依法有据，故原告请求被告张华军、王平清偿所欠本息，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告张华军辩称未使用借款，未提供证据证实，且该辩解亦不影响被告张华军承担还款责任。被告陈淮方作为连带责任保证人应对被告张华军、王平的上述债务承担连带清偿责任。被告王平经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张华军、王平于本判决生效之日起十日内偿还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金432378.75元、利息（含罚息、复利）（截至2017年4月28日的利息195371.39元，自2017年4月29日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金432378.75元为基数，按合同约定计算）；
二、被告陈淮方对被告张华军、王平的上述债务向原告南昌农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任，被告陈淮方承担连带清偿责任后，有权向被告张华军、王平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9400元、保全费3020元，共计12420元（原告已预交），由被告张华军、王平、陈淮方共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 陈园
人民陪审员 陈英
人民陪审员 涂林
二〇一七年五月三日
书 记 员 章旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。