福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第3464号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城中大道918号。组织机构代码证代码：67651031-8。
负责人林伟民，行长。
委托代理人陈奋（特别代理），男，1988年11月30日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区龙桥街道梅山街***弄*号****室。公民身份号码：3503021988********。
被告徐海燕，女，汉族，住福建省莆田市涵江区。
被告邓雄，男，汉族，住湖北省利川市。
被告薛来勤，男，汉族，住福建省莆田市涵江区。
被告梁燕平，男，汉族，住福建省莆田市涵江区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行与被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告的委托代理人陈奋到庭参加诉讼，被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2013年1月1日，原告与被告徐海燕签订《小额贷款联保协议书》，约定被告向原告借款人民币8万元，借款期限一年，即从2013年1月1日起至2014年1月1日止，借款年利率为14.58%，还款方式为宽限十个月的阶段性等额本息还款法，还款日为每月1日。被告若不按期归还借款本金，利息从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。被告邓雄、梁燕平�薛来勤作为担保人，在《小额贷款借款合同》上签名。原告依约于2013年1月1日向被告徐海燕发放贷款人民币8万元，并出具借款8万元的借据一份，从2013年11月1日起被告徐海燕开始拖欠本息，截止2015年9月1日止计拖欠本金人民币为67071.38元，计至2015年9月1日止，利息、罚息为人民币25854.21元，合计拖欠本息为人民币92925.57元。被告邓雄系徐海燕配偶，应对上述债务承担共同偿还责任。被告梁燕平、薛来勤为该小额贷款联保协议的保证人。根据有关法律规定，被告梁燕平、薛来勤应对上述债务承担连保责任。特提起诉讼，一、依法判令被告徐海燕、邓雄共同偿还原告借款本金人民币67071.38元及至还清之日所约定的利息、罚息，（暂计至2015年9月1日止，利息、罚息为人民币25854.21元），合计本息为92925.57元；并解除借款合同。二、依法判令被告梁燕平、薛来勤对上述债务承�连带偿还责任。三、本案的诉讼费用由被告承担。
被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平未作答辩。
在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：
一、被告徐海燕、邓雄、梁燕平、薛来勤身份证及婚姻状况证明复印件各一份，证明被告诉讼主体资格。
二、《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明原告与被告被告徐海燕、邓雄、梁燕平、薛来勤签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：徐海燕、梁燕平、薛来勤三人组成联保小组，从2013年1月1日起至2014年1月1日止，任一小组成员向原告申请最高限额人民币捌万元的贷款均由联保小组的所有其他成员及其配偶提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、差旅费及实现债权的费用�内容。
三、《小额贷款贷款申请书》、《小额联保贷款额度申请书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》，证明徐海燕于2013年1月1日向原告借款人民币捌万元，双方约定：借款期限从2013年1月1日起至2014年1月1日止，借款年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为每月1日，不按期归还借款本金、利息的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等内容。
四、中国邮政储蓄银行信贷系统截屏、还款流水详情打印单复印件各一份，证明徐海燕尚未还清的贷款本息金额。
本院审查认为，因被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、质证，本院认定本案事实如下：
2013年1月1日，以原告为贷款人（甲方）与被告徐海燕、薛来勤、梁燕平为联保小组成员（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：第一条：乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条：从2013年1月1日起至2015年1月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其�成员均承担连带保证责任。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金月不超过人民币240000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年1月1日，以被告徐海燕作为借款人（乙方）、原告为贷款人（甲方），双方签订《小额联保借款合同》，约定借款金额人民币80000元，年利率14.58%，期限：12月（自2013年1月至2014年1月）。甲方双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；乙方自愿以阶段性等额本息还款法归还贷款本息（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金）。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2013年1月1日，原告向被告徐海燕发放贷款人民币80000元。借据载明：借款期限12月（从2013年1月1日至2014年1月1日）；年利率14.58%；还款方式：阶段性等额本息；首次还本月数：11；自2013年11月1日起被告徐海燕未按约还款，现尚欠借款本金人民币67071.38元及自2013年1月1日起按合同约定的利息、罚息。被告徐海燕、邓雄系夫妻关系。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行与被告徐海燕、薛来勤、梁燕平签订的《小额贷款联保协议书》，与被告徐海燕签订的《小额联保借款合同》意思表示真实、内容合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告徐海燕提供了80000元贷款，被告徐海燕未按合同约定履行还款付息责任，被告邓雄与被告徐海燕系夫妻关系，应与被告徐海燕共同承担还款责任。被告薛来勤、梁燕平应按约承担连带清偿责任。因被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐海燕、邓雄应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行贷款本金人民币67071.38元及该款自2013年1月1日起至本判决指定还款之日止按合同约定计算的利息、罚息；
二、被告薛来勤、梁燕平对上述借款债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费人民币2123元，由被告徐海燕、邓雄、薛来勤、梁燕平负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院�交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 韩 文
审 判 员 程省立
人民陪审员 陈 波
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 林 微
附：本案相关的法律法规
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保�合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。