贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0201民初2486号原告：贵州银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区钟山西路36号，统一社会信用代码：91520200061048075R。负责人：罗茂高，系该分行行长。委托诉讼代理人：耿晓红，女，住六盘水市钟山区，委托诉讼代理人：付敏，女，住六盘水市钟山区，被告：陈伟，女，1973年6月24日出生，汉族，住山东省邹城市，被告：六盘水鹏程房地产开发有限公司，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环路北侧，统一社会信用代码：91520201745726674F。法定代表人：郭高鹏，系该公司总经理。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行的诉讼代理人耿晓红、付敏到庭参加诉讼。被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告陈伟于2010年11月28日签订的《个人购房借款合同/担保合同》；2.请求判决被告陈伟偿还原告借款本金278359.74元，利息3078.24元（计算到2017年3月30日，此后产生的利息依合同约定计算直至利随本清），合计281437.98元；3.请求判决被告六盘水鹏程房地产开发有限公司承担连带清偿责任；4.请求判决原告对被告陈伟提供的位于钟山区凉都大道与八一路交汇处东南侧约150米2栋2单元19层1910号（房产权属证书编号：六盘水市房预钟山区字第00063797号）享有优先受偿权；5.本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2010年11月28日，被告陈伟向原告借款34.6万元，用于按揭钟山区凉都大道与八一路交汇处东南侧约150米2栋2单元19层1910号的商品房，并于2010年11月28日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法，被告陈伟用按揭的商品房作抵押担保，被告六盘水鹏程房地产开发有限公司承担连带保证责任。原告依约向被告陈伟发放贷款，但被告却未按合同约定履行按月等额本息还款的义务，自2016年12月31日开始已经逾期6期未偿还本息，至今为止被告已欠原告借款本金278359.74元，利息3078.24元，共计281437.98元。另外，2012年9月26日，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准，贵州银行股份有限公司成立，六盘水市商业银行股份有限公司法人资格自行终止，其债权债务转为贵州银行股份有限公司债权债务。2012年11月1日，经贵州银监局同意，原六盘水市商业银行股份有限公司更名为贵州银行股份有限公司六盘水分行。综上，被告未按约定履行借款合同约定的还款义务，其行为已构成严重违约，根据《个人购房借款合同/担保合同》约定，原告有权解除合同并要求被告立即清偿未偿还的全部款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现诉至法院，请求依法判如所请。被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据的分析及认定如下：对原告提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、贵州银监局批复文件、贵银办发（2012）12号文件、黔银办发（2013）142号文件、黔银监复（2012）271号文件复印件、六盘水鹏程房地产开发有限公司工商登记信息、被告陈伟身份证复印件、贷款申请、借款借据、《个人购房借款合同/担保合同》、房屋预告登记证书（编号：六盘水市房预钟山区字第00063797号，合同备案号41083）、贷款业务查询明细、账户历史交易明细原件，本院已将前述证据复印件连同开庭传票等法律文书一并送达被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司，但二被告未到庭质证，亦未向本院提交证据对前述证据进行反驳，且前述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月28日，被告陈伟作为借款人、六盘水鹏程房地产开发有限公司作为保证人与原六盘水市商业银行股份有限公司作为贷款人签订《个人购房借款合同/担保合同》一份，约定：陈伟向该行借款人民币346000元，用于购买坐落于钟山区××大道金山××楼××室房屋；借款期限为20年；利率为年利率5.44%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：C、以未取得产权的房屋做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案手续或预登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续；抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；在贷款人取得房屋他项权证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款款人保管；如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B贷款人收到记载有上述证实抵押登记信息的房屋他项权证书；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；双方还对其他事项进行了约定。2011年1月20日，坐落于钟山区××大道金山××楼××室的房屋在六盘水市房地产产权监理处办理了预购商品房抵押预告登记。2012年9月26日，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准，贵州银行股份有限公司成立，六盘水市商业银行股份有限公司法人资格自行终止，其债权债务转为贵州银行股份有限公司债权债务。2012年11月1日，经贵州银监局同意，原六盘水市商业银行股份有限公司更名为贵州银行股份有限公司六盘水分行。2016年12月31日起，被告陈伟即未向原告偿还贷款本金及利息。截至2017年3月30日被告陈伟尚欠原告贷款本金278359.74元及利息3078.24元；现双方为该笔贷款发生纠纷，故原告诉至本院。另查明，被告陈伟于2017年8月2日偿还原告5000元，又于同年8月16日偿还原告10000元，8月29日偿还原告10000元。现被告陈伟尚欠原告借款本金为268527.37元，2017年8月28日前的利息已结清，从2017年8月29日起至2017年9月7日尚欠利息为390.84元。本院认为，原六盘水市商业银行股份有限公司与被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司签订的《个人购房借款合同/担保合同》，系合同当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。现六盘水市商业银行股份有限公司已变更为贵州银行股份有限公司六盘水分行，上述合同的权利义务依法应由原告贵州银行股份有限公司六盘水分行承继。根据双方的约定，如被告陈伟连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，且未按约定办理抵押备案登记，原告可解除合同，要求被告偿还全部借款本金及利息；因被告陈伟从2016年12月31日起即逾期履行还款义务，故原告贵州银行股份有限公司六盘水分行要求解除双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。对原告贵州银行股份有限公司六盘水分行主张的借款本金，本院已将原告提交的民事诉状连同开庭传票等法律文书一并送达被告陈伟及六盘水鹏程房地产开发有限公司，但二被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交证据证明原告主张的借款本金及利息不属实，由此产生的法律后果应由二被告自行负担。现被告陈伟未如约履行还款义务，引起本案纠纷，应承担本案全部过错责任，因原告自认在提起诉讼后，被告偿还了部分款项，尚欠借款本金为268527.37元，利息为从2017年8月29日起至2017年9月7日的利息390.84元，故被告陈伟返还原告的借款本金为268527.37元、截止2017年9月7日的利息为390.84元；对2017年9月8日至本判决生效后确定的履行期限届满之日的利息，按月利率5.20625‰另行计算。双方在《个人购房借款合同/担保合同》约定被告陈伟用其购买坐落于钟山区××大道金山××楼××室的房屋为本案借款设定抵押担保，但仅办理抵押权预告登记，而尚未办理抵押权正式备案登记；原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对被告抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并非对坐落于钟山区××大道金山××楼××室的房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告要求对被告上述房屋行使抵押权的诉讼请求，没有法律依据，故本院不予支持。被告六盘水鹏程房地产开发有限公司在《个人购房借款合同/担保合同》中加盖印章，为被告陈伟所贷款项提供连带责任保证，尚在保证期间内，双方虽约定了免除保证责任的条件，但该条件未成就，故被告六盘水鹏程房地产开发有限公司依法应按连带责任保证方式承担保证责任；但在承担责任后，就其代为清偿的款项有权向被告陈伟进行追偿。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百三十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告陈伟于2010年11月28日签订的《个人购房借款合同/担保合同》。二、被告陈伟于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金268527.37元及利息390.84元（按合同约定计算至2017年9月7日，2017年9月8日至本判决生效后确定的履行期限届满之日止的利息按月利率5.20625‰另行计算）；如被告陈伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告六盘水鹏程房地产开发有限公司对上述第二项判决款项承担连带保证责任（在承担责任后，有权就代为清偿的款项向被告陈伟进行追偿）。四、驳回原告贵州银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。案件受理费5522元，因适用简易程序减半收取2761元，由被告陈伟、六盘水鹏程房地产开发有限公司负担（原告已自愿预交，由二被告陈伟于本判决生效后十日内返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  赵用二〇一七年九月十一日书记员  程琳