四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1102民初3563号
原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蒋鲜娇，四川迪扬律师事务所律师。
被告：方洪，女，1978年8月27日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
原告中银消费金融有限公司与被告方洪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人范红梅和被告方洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金74077.31元；2.判令被告支付自2016年12月1日至2016年12月31日的贷款利息1185.12元（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，按月利率1.55%基数）；3.判令被告支付利息、滞纳费（利息、滞纳费以拖欠贷款本金为基数，按年利率24%计算，自2017年1月1日起计算至贷款本金全部结清之日止）；4、判令被告支付律师费1780元（按2%计算）；5、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。
事实和理由：2015年5月11日，被告方洪向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款131000元，选择等额本息36期还款方式。2015年5月19日，被告方洪向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款130000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款130000元；贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；还款方式为等额本息，按月偿还；被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；如因被告违约，被告应当承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合约还对滞纳费的承担等进行了约定。2015年5月20日，原告按约向被告方洪发放了贷款，但被告方洪并未按约履行还本付息的义务，多次出现逾期还款行为。鉴于被告方洪多次逾期还款的行为已符合上述合约约定的原告有权宣布贷款提前到期的条件，故委托四川迪扬律师事务所向被告寄送宣布贷款提前到期的《律师函》，但被告方洪至今仍未履行还本付息的义务。原告为维护其合法权益，故诉至法院。
被告方洪辩称，借款系事实，但是只有归还本金的能力，且只能每月归还一部分。本金只差欠5万元，利息、滞纳费、律师费不该承担。
本院经审理认定事实如下：2015年5月11日，被告方洪向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，申请贷款131000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。
2015年5月19日，被告方洪向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请贷款130000元用于家装并授权中国银行借记卡（账号：6217903100009653676）作为【新易贷】现金贷款放款账号。此后,原告向被告方洪发出《“新易贷-
信用贷款”告客户书（四川）》，告知了“新易贷、信用贷款”业务的还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细（36期每万元还款明细）等事项，被告方洪在客户签章处签字确认。
2015年5月19日，原告与被告方洪签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，原告为贷款人（甲方），被告方洪为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为130000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为36期；贷款利率为固定月利率1.55%；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收贷款动用费标准为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”；第十一条贷款管理约定：“……3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。
2015年5月20日，原告向被告方洪转款130000元贷款。当日，原告从被告方洪还款账户扣收贷款动用费3900元。被告分别于2015年7月1日归还5549.03元，2015年8月1日归还4738.01元，2015年9月1日归还4738.01元，2015年10月1日归还4738.01元，2015年11月1日归还4738.01元，2015年12月1日归还4738.01元，2016年1月1日归还4738.01元，2016年2月1日归还100.29元，2016年2月2日归还4637.72元，2016年3月1日归还4738.01元，2016年4月1日归还4738.01元，2016年5月1日归还4738.01元，2016年6月1日归还4725.13元，2016年6月2日归还12.88元，2016年7月1日归还31.35元，2016年7月2日归还4706.66元，2016年8月1日归还38.61元，2016年8月2日归还0.48元，2016年8月9日归还4700元，2016年8月10日归还448.92元，2016年9月1日归还4738.01元，2016年10月1日归还402.09元，2016年10月2日归还4335.92元，2016年11月1日归还4738.01元，2016年12月1日归还31.66元，2016年12月4日归还17.8元，2016年12月9日归还4700元，2016年12月12日归还348.55元，2017年1月1日归还0.15元，2016年2月16日归还6元。被告存在逾期归还的情形，原告在2016年8月、2016年12月、2017年2月，分别收取滞纳费450元、360元、6元。
另，原告为追索本案债权，与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支出律师费1780元。
本院认为，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告方洪理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告方洪从2017年1月1日起未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费。
关于借款本金的问题。原告于2015年5月20日放款当天扣收的“贷款动用费”3900元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告方洪的实际借款本金应为126100元。
关于利息、滞纳费如何认定的问题。双方合约中约定的滞纳费其性质实为违约金,实际费率为日利率万分之五即年利率18.25%，而合约约定的利息已达年利率18.6%，原告可就利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费费率合计不超过年利率24%。被告自2017年1月1日起未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，应支付利息、滞纳费。被告应从2017年1月1日起至付清之日止以尚欠本金为计算基数，按年利率24%计算利息、滞纳费。
本院根据被告在2015年5月20日至2017年1月1日还款情况及双方利息、滞纳费的约定，以126100元为最初借款本金，月利率1.55%核算，截止2016年12月31日，被告尚欠原告借款本金68583.45元和利息1062.89元。从2017年1月1日起至付清之日止的利息、滞纳费以尚欠本金为计算基数，按年利率24%计算，支付时扣除2017年2月16日归还的6元。（计算方式详见附表）
关于律师费的认定。原告要求被告方洪承担其因追索本案债权而实际支出的律师费1780元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：
一、被告方洪在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金68583.45元并支付利息、滞纳费（截止2016年12月31日的利息为1062.89元，从2017年1月1日起至付清之日止以尚欠本金为计算基数，按年利率24%计算，支付时扣除已经支付的6元）；
二、被告方洪在本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支行支付律师费1780元；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1948元，减半收取计974元，保全费879元，共计1853元，由原告中银消费金融有限公司负担58元，被告方洪负担1795元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 周亲亲
二〇一七年八月二十八日
书记员 罗 宇
附表:
期间
|
天数
（月数）
|
本金（元）
|
月利率（%）
|
利息（元）
|
归还金额（元）
|
尚欠本金（元）
|
备注
---|---|---|---|---|---|---|---
2015年5月20日-2015年6月30日
|
41天
|
126100.00
|
1.55
|
2585.05
|
5549.03
|
123136.02
|
2015年7月1日-2015年7月31日
|
1月
|
123136.02
|
1.55
|
1908.61
|
4738.01
|
120306.62
|
2015年8月1日-2015年8月31日
|
1月
|
120306.62
|
1.55
|
1864.75
|
4738.01
|
117433.36
|
2015年9月1日-2015年9月30日
|
1月
|
117433.36
|
1.55
|
1820.22
|
4738.01
|
114515.57
|
2015年10月1日-2015年10月31日
|
1月
|
114515.57
|
1.55
|
1774.99
|
4738.01
|
111552.55
|
2015年11月1日-2015年11月30日
|
1月
|
111552.55
|
1.55
|
1729.06
|
4738.01
|
108543.60
|
2015年12月1日-2015年12月31日
|
1月
|
108543.60
|
1.55
|
1682.43
|
4738.01
|
105488.02
|
2016年1月1日-2016年1月31日
|
1月
|
105488.02
|
1.55
|
1635.06
|
4738.01
|
102385.07
|
该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算
2016年2月2日-2016年2月28日
|
1月
|
102385.07
|
1.55
|
1586.97
|
4738.01
|
99234.03
|
2016年3月1日-2016年3月31日
|
1月
|
99234.03
|
1.55
|
1538.13
|
4738.01
|
96034.15
|
2016年4月1日-2016年4月30日
|
1月
|
96034.15
|
1.55
|
1488.53
|
4738.01
|
92784.67
|
2016年5月1日-2016年5月31日
|
1月
|
92784.67
|
1.55
|
1438.16
|
4738.01
|
89484.82
|
该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算
2016年6月1日-2016年6月30日
|
1月
|
89484.82
|
1.55
|
1387.01
|
4738.01
|
86133.82
|
该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算
2016年7月1日-2016年7月31日
|
1月
|
86133.82
|
1.55
|
1335.07
|
5188.01
|
82730.88
|
因被告存在逾期，原告收取滞纳费450元，该滞纳费未超过法律规定的上限
2016年8月1日-2016年8月31日
|
1月
|
82730.88
|
1.55
|
1282.33
|
4738.01
|
79275.20
|
2016年9月1日-2016年9月30日
|
1月
|
79275.20
|
1.55
|
1228.77
|
4738.01
|
75765.96
|
该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算
2016年10月1日-2016年10月31日
|
1月
|
75765.96
|
1.55
|
1174.37
|
4738.01
|
72202.32
|
2016年11月1日-2016年11月30日
|
1月
|
72202.32
|
1.55
|
1119.14
|
5098.01
|
68583.45
|
因被告存在逾期，原告收取滞纳费360元，该滞纳费未超过法律规定的上限
2016年12月1日-2016年12月31日
|
1月
|
68583.45
|
1.55
|
1063.04
|
0.15
|
68583.45
|
被告尚欠利息1062.89元