河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初7017号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区XXXXXX。负责人李红杰，行长。委托代理人钟鸣、常正纲，河南辰中律师事务所律师。被告胡祥莉，女，汉族，1988年7月1日出生，住河南省固始县。被告胡祥明，男，汉族，1982年2月20日出生，住河南省固始县。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称“原告”）诉被告胡祥莉、胡祥明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲、被告胡祥莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年9月29日，原告与被告胡祥莉、胡祥明、河南正商置业有限公司签订（2010）XXXXX号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，2010年10月18日双方签订（2010）年XXXXXX号《郑州市预购商品房抵押合同》。合同约定：贷款本金409000元，借款期限240个月（2010年10月20日至2030年10月20日止，自贷款人实际放款日起算），还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息，银行因与本合同有关的费用（包括律师费）均由借款人承担。合同的签订地和履行地均为郑州市金水区，另合同约定争议起诉管辖法院贷款人（本案原告）所在地人民法院。被告贷款房产现已办理抵押登记。共同还款人胡祥明自愿签署还款承诺书，承诺承担连带还款责任。保证人河南省正商置业有限公司承诺承担连带还款责任。合同生效后，原告按约发放了贷款，但被告胡祥莉在合同履行期内已连续4期未清偿借款本息，被告胡祥明也未承担还款责任。原告为维护自己的合法权益，向本院起诉，请求：1、被告胡祥莉偿还原告借款本息共计336243.9元，其中借款本金331806.86元，应收利息4355.14元，拖欠本金的罚息47.2元，应收利息的罚息34.7元（利息、罚息暂计算至2017年1月17日，自2017年1月18日起至贷款实际结清之日止，按合同约定计息）；2、原告对被告所有的位于郑州市XXXXXXXX的房产享有优先受偿权；3、被告胡祥明承担连带还款责任；4、案件费用由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：一、贷款合同、借据、用款凭证；二、抵押合同、他项权证、共同还款承诺书；三、贷款已还款和未还款明细单；四、被告贷款提交的身份、户口等资料、原告审批贷款资料。二被告均未答辩、未举证。经审理查明：2010年9月29日，原告与被告胡祥莉签订了一份《个人一手住房贷款合同》，主要约定：本合同项下贷款金额为409000元，贷款期限为20年即自2010年10月20日至2030年10月20日（自贷款人实际放款日起算），若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于管城XXXXXXX房屋（所有权证号为XXXXXXX）的购房款，该所购房屋为借款人利用贷款购买的第一套房产，购房合同号为XXXXXXX，所购房屋总价款为511912元；浮动利率，从贷款人实际放款日一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，将贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商账户名称为河南正商置业有限公司账号为XXXXXXX的账户；如借款人未按期归还贷款本息，视为违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并对抵押房屋行使抵押权等。2010年10月18日，原告与被告胡祥莉签订了一份《预购商品房抵押合同》，主要载明：为确保上述借款合同的履行，被告胡祥莉自愿将所购商品房，坐落于管城XXXXXXX房屋（所有权证号为XXXXXXXX），抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等。2010年10月21日，原告依约对被告胡祥莉发放了贷款409000元，被告胡祥莉在借款凭证上签名捺印予以确认。2015年1月29日，原告取得上述抵押房产的他项权证，载明：房屋所有权人为被告胡祥莉、坐落位置为管城XXXXXXX（所有权证号为XXXXXXXX）。截至2017年1月17日，被告胡祥莉欠原告借款本金331806.86元、利息4355.14元、拖欠本金的罚息47.2元，应收利息的罚息34.7元，合计336243.9元。2017年2月16日，原告诉至本院。另查明，被告胡祥明于2010年9月22日向原告出具了一份《共同还款承诺书》，载明：本人胡祥明作为胡祥莉于2010年9月22日与你行签订的个人一手住房贷款合同约定的贷款项下抵押物清单所列财产共有人，承诺在借款人胡祥莉无法正常按时完成偿还你行贷款时，承担连带还款责任，并且以自有财产保证按时偿还上述借款人胡祥莉在你行的上述贷款，还款账户按照上述合同约定账户为准等。本院认为：原告与被告胡祥莉签订的《个人一手住房贷款合同》、《预购商品房抵押合同》及被告胡祥明向原告出具的《共同还款承诺书》，均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告胡祥莉发放了贷款，被告胡祥莉未依约还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。截至2017年1月17日，被告胡祥莉欠原告借款本金331806.86元、利息4355.14元、拖欠本金的罚息47.2元，应收利息的罚息34.7元，合计336243.9元。故原告有权要求被告胡祥莉偿还借款本金331806.86元、利息4355.14元、拖欠本金的罚息47.2元，应收利息的罚息34.7元，合计336243.9元（利息暂计算至2017年1月17日，此后利息按合同约定计算至贷款实际结清之日）。被告胡祥莉自愿将其名下位于管城XXXXXX（所有权证号为XXXXXX）房产抵押给原告且原告已取得他项权证，原告亦有权要求以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告胡祥明向原告出具了承诺书，明确表示对被告胡祥莉的上述债务承担连带还款责任，因此原告应当先对上述抵押房产实现债权，对抵押房产不足以清偿债务的部分原告有权要求被告胡祥明承担连带还款责任。原告的上述诉讼请求，合理有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡祥莉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金331806.86元、利息4355.14元、拖欠本金的罚息47.2元，应收利息的罚息34.7元，合计336243.9元（利息暂计算至2017年1月17日，此后利息按合同约定计算至贷款实际结清之日）；二、若被告胡祥莉不履行判决第一项确定的义务时，原告中国银行股份有限公司郑州金水支行有权以其名下位于管城回族区XXXXXX号（所有权证号为XXXXXXXXXX）房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告胡祥明对上述抵押房产不足以清偿债务的部分承担连带还款责任，其承担保证责任后，有权向被告胡祥莉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。案件受理费6344元，由被告胡祥莉、胡祥明共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  马俊辉审 判 员  贾 威人民陪审员  李淑珍二〇一七年六月八日书 记 员  王政昭