黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0103刑初70号
公诉机关哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人杨富钢，男，汉族，1982年1月27日出生于黑龙江省，户籍地哈尔滨市香坊区，住所地江苏省昆山市。2016年5月10日被临时羁押于江苏省昆山市看守所。因涉嫌犯诈骗罪于2016年5月30日被刑事拘留，同年5月31日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市南岗区看守所。
辩护人付立丽，黑龙江启虹律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2017]70号起诉书指控被告人杨富钢犯诈骗罪，于2016年1月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年3月1日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员张煜红出庭支持公诉，被告人杨富钢及辩护人付立丽到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2010年11月，被告人杨富钢以提供帮助为由，在哈尔滨市南岗区带领被害人宋某某，以装修为名向银行借款10万元。在银行放款后，杨富钢隐瞒贷款已发放的事实，向宋某某谎称贷款未办成，将贷款10万元据为己有。赃款均被其挥霍。经侦查，被告人杨富钢于2016年5月9日被公安机关在江苏省昆山市抓获。
公诉机关向本院移送了指控被告人杨富钢犯诈骗罪的书证、被告人供述、证人证言、被害人陈述、鉴定书等证据。公诉机关认为，被告人杨富钢的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人杨富钢对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人认为，杨富钢自愿认罪，有悔罪表示，系初犯，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明，被告人杨富钢与被害人宋某某系同事关系。2010年11月，被告人杨富钢以提供帮助为由，在哈尔滨市南岗区带领被害人宋某某，以装修为名向银行借款10万元。在银行放款后，杨富钢隐瞒贷款已发放的事实，向宋某某谎称贷款未办成，将贷款10万元据为己有。赃款均被其挥霍。经侦查，被告人杨富钢于2016年5月9日被公安机关在江苏省昆山市抓获。
上述事实，有经庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及到案经过：该案系被害人报案，2016年5月9日被告人杨富钢被昆山市张浦派出所民警抓获。
证据二、被告人户籍证明及现实表现：被告人自然情况，无前科劣迹。
证据三、杨富钢哈尔滨银行账户明细：杨富钢账户于2010年3月22日入账10万元（根据本人供述为其本人在哈尔滨银行的贷款），2011年3月21日曹某某给杨富钢转款10万元，同日被扣款10万元。
证据四、宋某某、赵某某哈尔滨银行卡明细：二人均于2010年11月12日当日开户，当日入款10万元，13日宋某某的存折被支取两笔，分别为8.6万、0.7万（共9.3万）；12月5日被支取0.5万元。
证据五、存取款凭证：曹某某于2010年11月13日从赵某某、宋某某的账户内取走现金各9.3万；其中宋某某的7000元、赵某某的9.3万当日被存入曹某某个人账户；12月5日二人账户被取走5000元，领取人为“赵某某、宋某某”。
证据六、曹某某银行卡明细：2010年11月3日，其账户入款2笔，7000元及93000元。当日被取出93500元。2011年3月21日曹某某给杨富钢10万元。4月2日杨富钢给其转款10万元。
证据七、事情经过：赵某某、宋某某陈述被骗经过。
证据八、宋某某、赵某某哈尔滨银行贷款借款合同：宋某某、赵某某贷款合同。
证据九、杨富钢个人贷款凭证、个人贷款合同：杨富钢在2010年3月至2011年3月有一笔10万元贷款，已还。2011年4月1日在该行再次贷款10万元，未还。
证据十、贷款管理制度手册：银行贷款相关规定（无具体操作流程）。
证据十一、贷款状态查询单：宋某某10万元贷款未还金额99881.47元。
证据十二、宋某某、赵某某账户状态查询单：两个存折余额均为0。
证据十三、账户查询明细：二账户被转走9.8万后，曾分五次续存过利息。现余额均为0。
证据十四、情况说明：补查阶段无法找到赵某某。
证据十五、证人赵某某的证言：我同事宋某某在2010年10月份找我前夫杨富钢让其帮着办了一笔10万元的装修贷款，办贷款之前，我前夫杨富钢和我说宋某某着急用钱，想要再找一个人一起贷款互相担保，我说那我帮帮宋某某吧，我们关系都挺好的，后来我和宋某某一起到银行互相担保，分别办理了两笔10万元装修贷款，在哈尔滨银行签署贷款合同的时候，杨富钢让我和宋某某把身份证给了一个叫曹某某的男子，让他帮着在银行柜台开户办理存折，我和宋某某就到银行楼下找一个叫靳某某的工作人员签署的贷款合同，手续都办理完之后，银行的工作人员靳某某说你们回去吧，等着放款吧。从银行回去之后，我就一直催问杨富钢身份证和贷款的事情，杨富钢说办贷款银行要用，就这么一直推托我，过了半个多月，杨富钢把身份证给我了，大约是2010年12月份，杨富钢和我说贷款审批没通过，我说那我在银行签署那些材料呢，杨富钢说他都已经销毁了，直到2011年11月份，我在单位接到一个自称是哈尔滨银行工作人员电话，对方称我在银行贷款就要到期了，让我还款，我才知道银行的贷款审批已经通过了，我给杨富钢打电话问怎么回事，杨富钢告诉我不用我管，我才知道事情的真相。我和宋某某在哈尔滨银行办理的贷款存折，不是我俩本人办理的，是杨富钢让曹某某给我俩办的。银行放款的时候我俩都不知道，放款后钱不是我和宋某某本人取的，我俩都不知道。我和杨富钢是2013年离婚，我不想追究杨富钢任何责任，但是银行的钱我不能还。
证据十六、证人靳某某的证言：在2010年末具体时间不记得，当时曹某某和杨富钢找我说给个同事办理贷款，我问他是不是你们医院的，他说是，第二天我自己去的道里中医院，去的时候曹某某和杨富钢在大厅等我呢，杨富钢说我有事，他就走了，我和曹某某上楼找的宋某某，了解情况，宋某某说我是这个医院的职工，贷款10万装修房子，我就把材料看了一遍，带回行里进行上报，我和曹某某一起下的楼，我回行里了，他去哪我不知道。我和曹某某是2009年杨富钢贷款的时候认识的，杨富钢在我们行贷款20万元，至今未还。宋某某大约是在我接到材料上报以后一个月后就放款了，放款时我给杨富钢打电话，通知宋某某到我行来签合同放款，杨富钢、曹某某、宋某某、赵某某来的会客室签合同放款，宋某某和赵某某在会客室签合同，他俩把各自的身份证交给杨富钢去楼下开卡，因为贷款发放到卡里，签完合同后我把宋某某、赵某某送出会客厅，并告知他俩准备查收，他俩就下楼了。杨富钢是否把卡给他俩我不知道，我也没去问。曹某某不是我们行员工，干什么的我不知道，宋某某和赵某某签署合同时我口头告知了签完合同就可以放款了，他俩钱取没取走我不知道。我和曹某某、杨富钢没有预谋。不认识舒某某。
证据十七、证人曹某某的证言：2010年10月份的时候，我给杨富钢领来的宋某某和赵某某两个人办理贷款，是舒某某让我帮着宋某某和赵某某办贷款的事，舒某某是我原来的同事，我帮着宋某某和赵某某办理的贷款，银行的信贷员靳某某是我朋友，所以就到那办理的贷款，宋某某、赵某某每人分别贷款10万元，是通过信用贷款，宋某某和赵某某他俩互相做的担保，合同都是本人签署的，先是杨富钢领着宋某某和赵某某来签署的贷款合同，后来我和靳某某又去的宋某某和赵某某的单位审查的，贷款审批通过了，办理贷款的时候，宋某某和赵某某在银行先开的户，每人办理一张存折，银行把宋某某和赵某某的贷款打到他俩的存折里，每人10万元，存折不是本人办理的，他俩把身份证给我了，我帮着他俩代开的，因为他俩签署贷款合同在二楼，我在一楼柜台帮着他俩办理的，办完存折和身份证原件都给舒某某了，是舒某某让我帮着办理的，所以都给舒某某了，密码是我设置的，也告诉舒某某了，银行放贷的信贷员靳某某应该通知他俩本人，我问过靳某某，靳某某说通知了，最后谁取款我不知道。宋某某和赵某某的存折还有身份证原件签署完合同后，我都拿着了，一直放我那。因为我们之前说好了，银行放款后他俩把代办费给我，我给他俩存折和身份证原件。是舒某某答应我的，每笔代办费7000元。之前说存折给舒某某是因为记不住了。靳某某在签合同当天当我面告诉宋某某和赵某某本人签署合同第二天就能放款了。银行放款后是我提取的（原来没说是因为记不住了），是杨富钢让我提取的，他说他俩没时间取钱，让我帮去取然后在银行门口等他。我就按照杨富钢的意思办了。每张卡分别取9.3万，剩7000元是还银行利息。我取出后都给了杨富钢。杨富钢又给我14000元。在银行门口就我们两个人。我们之前没有预谋，2010年3月21日给杨富钢转款10万元是给他垫还贷款。钱他还我了，我收了他代办费，是舒某某让我垫还的。关于宋某某和赵某某的贷款存折，我将贷款钱取出后，将钱给了杨富钢，存折最后给杨富钢还是给舒某某了，具体给谁记不清了。两个存折各取9.3万，都交给杨富钢了。从存折里取钱后有一笔9.3万取出存我自己账户里，是因为没有那么多现金，我从我的户里在别的银行取的现金，账户里5000元不是我取的。交给杨富钢钱时就我和杨富钢在场。
证据十八、证人舒某某的证言：我和杨富钢算朋友关系，他找我帮忙办过贷款，是给宋某某办的。我找的原来单位的同事曹某某帮着办的贷款。我就知道在哈尔滨银行办的，听说找的叫靳某某的人办的，具体我没参与。取钱、放款我都不知道，也没给我存折和身份证，也没人给我钱。存折里的两个5000元是我取的，是杨富钢让我取的，取完钱和存折都给杨富钢了。
证据十九、被害人宋某某的陈述：2010年10月份左右，我家新房下来了，我想装修，但是手头没钱，需要贷款，我同事杨富钢知道这个事以后就主动要帮我贷款，之后杨富钢把我领到南岗区龙江街的龙江贷款公司。然后从龙江贷款公司出来一个女的，杨富钢说是青姐，青姐说贷款的事她帮着办，然后我和杨富钢就回去了。回去的路上杨富钢说青姐帮着办贷款得给她点好处。过了几天，哈尔滨银行的信贷员到我单位来调查我的个人情况，没过几天，杨富钢说这几天就能到银行填申请表了，过了几天我和同事赵某某还有杨富钢去的银行填申请表，填完申请表又签了借款合同。我没细看，我就签了。后面又汉了借款凭据，我和赵某某都签了，签完我们就走了，在进银行之前，杨富钢先把我和赵某某的身份证原件拿去了，给了一个叫曹某某的人，说是帮我和赵某某开户。赵某某是杨富钢妻子，这次贷款赵某某是为了帮我担保。过了能有两三天，我问杨富钢贷款卡什么时候能下来，杨富钢说还没办完呢，身份证一直也没给我。又过了两三天，我又问杨富钢贷款的事，杨富钢说我和赵某某的贷款没批下来，我说为什么贷款没批下来，杨富钢说我们的条件不符合，不能给贷款，我说我签的那些文件和协议呢，杨富钢说我都给那些签的文件和协议销毁了。又过了十多天，杨富钢把我的身份证还给我了。直到2011年11月10日12点20左右，我接到哈尔滨银行信贷员靳某某的电话，说我去年在哈尔滨银行贷的款到齐了，应该还款了，我问靳某某，我什么时候在哈尔滨银行贷款了，2010年的贷款不是没批下来吗，靳某某再问问，就把电话给挂了，我马上给赵某某打电话及问她银行给没给你打电话，赵某某说刚打完，我问赵某某是怎么回事，赵某某说她也蒙了，我就给杨富钢打电话约好见面后问他怎么回事，杨富钢说这个钱他用了，会还上的。还说中间有挺多事我不知道，他肯定会还上。后来杨富钢的父亲去我父亲单位和我父亲谈这个事，说马上把钱还上，之后杨富钢和他父亲一直拖着说要还钱，但是也没还，直到现在大约有一个半月了，杨富钢不接我电话，我也看不见他人。2011年12月份我到银行调查我贷款的这笔钱的去向，我知道取走款的这个人叫曹某某，就是在我和赵某某要贷款的时候杨富钢把我俩的身份证给的就是这个人，2010年10月份左右就是信贷员靳某某和这个叫曹某某的来我单位调查我的个人信息，银行怎么放款的不清楚，没有通知我放款。
证据二十、被告人杨富钢供述：2010年底的时候，我同事宋某某找到我，因为宋某某要装修房子没钱，让我帮着在银行找人贷款，我就找到舒某某让他帮我给宋某某办贷款，过了一段时间，一个叫曹某某的男子给我打电话，我们约定好了时间，曹某某就领着哈尔滨银行的一个工作人员靳某某到我们单位核实宋某某和赵某某情况，并且在我们单位就把贷款合同签订了，当天我又把宋某某和赵某某的身份证原件给了曹某某，后来我们就走了。因为曹某某说办理哈尔滨银行贷款的手续要用贷款人宋某某和赵某某的身份证原件。赵某某是我前妻，赵某某和宋某某分别在哈尔滨银行贷了10万元，总共贷了20万元。赵某某赵某某是自愿在哈尔滨银行贷款，曹某某和银行工作人员靳某某走了以后，又过了一段时间，宋某某和我说哈尔滨银行有人给他打电话，说贷款的钱已经审批通过了，宋某某让我去问一下，我就问曹某某宋某某贷款下没下来，因为当天是晚上，曹某某也不知道贷款下没下来，第二天上午曹某某告诉我宋某某的贷款已经下来了，并让我到南岗区银行门前见面，我到银行门前看见曹某某领着2、3个男子，其中一个男子是我一起向他借过高利贷的人，我欠这个男子3万元人民币，曹某某和我说他已经把宋某某贷款的10万元取出来了，曹某某当场就给我5万元（时间太长，具体钱数记不清楚了），我问曹某某怎么就给我这点钱，曹某某说扣除了2万元办贷款的好处费，剩下的钱还我欠高利贷的男子了。宋某某和赵某某在哈尔滨银行贷款审批通过后，银行放款将钱打到宋某某和赵某某的账户了，宋某某和赵某某都不知情，应该是曹某某去银行开的户，曹某某去开户不是我指使的，2万元好处费是给宋某某办理贷款之前就说好了，我答应给曹某某个人2万元好处费。我欠高利贷的男子和曹某某应该都是搞小额贷款的，所以认识，是我找舒某某帮着宋某某办贷款，舒某某找到曹某某让他帮着办理，是这么认识的，是曹某某把欠高利贷男子的钱直接扣除了，曹某某当场又把宋某某的身份证原件和办贷款的存折也都给我了，我欠高利贷的男子把我给他打的3万元欠条给我了，我当场就把欠条撕了，后来我把身份证原件还给了宋某某，贷款的存折我自己留下了，我给宋某某的哈尔滨银行贷款还了一段时间，具体还了几次利息记不清楚了，我就还不上了，银行的工作人员给宋某某打电话催促还款，这时宋某某才知道他在哈尔滨银行学府支行的贷款已经放款了，宋某某就找到我，问我这笔贷款到底是怎么回事，我告诉宋某某这笔钱我用了，当时贷款下来时，我骗宋某某说这笔贷款审批没通过，其实这笔贷款已经让我自己用了，宋某某知道后，一直催促让我还款，我也无力偿还这笔贷款，之后我给宋某某打了一个欠条，我也被逼无奈，最后我就跑了，去了南方打工，电话号码也都换了，谁也找不到我了。
本院认为，被告人杨富钢以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。杨富钢虽系初犯并自愿认罪，但赃款未返还被害人，故辩护人关于从轻处罚的辩护意见本院不予采纳，其他辩护意见符合事实，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨富钢犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月10日起至2019年11月9日止），并处罚金人民币20000元（于本判决生效后三十日内缴纳）。
二、责令被告人杨富钢退赔被害人宋某某人民币10万元。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本二份。
审 判 长 闫晓霜
审 判 员 刘 蕾
人民陪审员 杨 勇
二〇一七年五月十八日
书 记 员 郭文静