福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0881民初625号原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市解放路186号，统一社会信用代码913508818580662035。代表人：李俊才，该行行长。委托诉讼代理人：李芸，女，该行职工。被告：许志强，男，汉族，1977年9月23日出生，住漳平市，原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“中国农业银行漳平支行”）与被告许志强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李芸到庭参加诉讼，被告许志强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告许志强立即向原告偿还借款本金323288.97元及利息（截止2017年04月06日，欠正常息、逾期罚息共计3589.69元，自2017年04月07日起至款还清之日止，正常息、逾期罚息按合同约定计算）、复利（截止2017年04月06日，欠复利26.47元，自2017年04月07日起至利息还清之日止，复利按合同约定及中国人民银行规定计算）；2、如被告许志强未向原告归还上述贷款本息，则原告有权请求法院依法处置被告许志强提供的抵押物【位于漳平市菁城街道和平路100号好莱屋影视文化娱乐中心第17层1701室的房地产，房屋所有权证号为：漳房字第××号，土地使用权证号为：漳国用（2014）第000618号】，原告对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。本案诉讼过程中，原告中国农业银行漳平支行增加诉讼请求：解除原告与被告许志强签订的《个人担保借款合同》。事实和理由：2014年9月，被告许志强向原告申请住房装修贷款。2014年9月23日，原告与被告许志强经协商签订了一份《个人担保借款合同》。该合同约定：借款金额为39万元；借款用途为住房装修；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（以调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%）；还款方式为分期等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；对逾期还款付息的，从逾期之日起在上述借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；被告许志强自愿提供其购买所有的位于漳平市菁城街道和平路100号好莱屋影视文化娱乐中心第17层1701室的房地产【房屋所有权证号为：漳房字第××号，土地使用权证号为：漳国用（2014）第000618号】，作为上述借款所产生的债务进行抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行利息或迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担原告为此支付的差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，2014年9月24日，漳平市城乡规划建设局就上述房屋抵押事项办理了相关登记。抵押登记后，原告依约于2014年9月24日将借款人民币39万元付给被告许志强（转入被告许志强指定的账户）。然而，被告许志强未按约定还本付息。由于被告违约，依照上述合同第九条第9.5约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回所欠借款本息，并行使抵押担保权。截止2017年4月6日止，被告未还借款本金323288.97元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）3589.69元、复利26.47元。原告为维护的合法权益，依照《民事诉讼法》等有关法律规定，向法院提起诉讼，请法院支持原告上述诉讼请求。被告许志强未作书面答辩，也未向本院提交证据。原告中国农业银行漳平支行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、代表人居民身份证、代表人身份证明、原告委托代理人居民身份证、被告许志强的居民身份证、户口本、离婚证、无婚姻登记记录证明、离婚协议书、《中国农业银行股份有限公司福建省分行劳动合同书》各一份（均为复印件），证明原、被告的诉讼主体资格。2、《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》各一份（复印件），证明原告与被告许志强于2014年9月23日签订《个人担保借款合同》及被告向原告申请本案贷款的事实。3、房屋所有权证复印件（证号为房权证漳房字第××号）、房屋他项权证复印件（证号为房他证漳字第××号）、土地他项权证复印件（证号为漳他项2014第00276号），证明被告许志强向原告申请贷款时自愿提供其所有的位于漳平市菁城街道和平路100号好莱屋影视文化娱乐中心第17层1701室的房地产作为上述借款抵押担保，并于2014年9月24日办理相关抵押登记的事实。4、个人借款凭证一份（复印件），证明原告于2014年9月24日依约将借款39万元付给被告许志强指定账户的事实。5、中国农业银行统一客户端（BOEING）信息记录单2份（均是复印件；2017年4月7日一份；2017年7月13日一份），证明以下事实：①截止2017年4月6日止，被告未还借款本金323288.97元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）3589.69元、复利人民币26.47元的事实。②截止2017年7月12日止被告未还借款本金323288.97元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）9060.38元，复利195.94元的事实。6、还款明细一份（复印件），证明以下事实：被告许志强于2017年1月25日之前偿还贷款的情况的事实。被告许志强均未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告许志强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据均符合证据特征，具有证明力，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月31日，被告许志强向原告中国农业银行漳平支行申请住房装修贷款。2014年9月23日，经协商，原告中国农业银行漳平支行与被告许志强签订一份《个人担保借款合同》。该合同主要约定：借款金额39万元；借款用途为住房装修；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（以调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%）；还款方式为分期等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；对逾期还款付息的，从逾期之日起在上述合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；被告许志强自愿以其所有的位于漳平市菁城街道和平路100号好莱屋影视文化娱乐中心第17层1701室的房地产【房屋所有权证号为：漳房字第××号，土地使用权证号为：漳国用（2014）第000618号】，为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行利息或迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人中国农业银行漳平支行实现债权和担保权的一切费用；借款人许志强未按约定按期足额偿还借款的，中国农业银行漳平支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人、担保人违约致使原告中国农业银行漳平支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担原告中国农业银行漳平支行为此支付的差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，双方对上述抵押物依法办理了抵押登记手续，原告中国农业银行漳平支行取得上述抵押物的《房屋他项权证》（证号为房他证漳字第××号）、《土地他项权证》（证号为漳他项2014第00276号）。《房屋他项权证》言明：房屋他项权利人为中国农业银行漳平支行；他项权利种类为抵押权；债权数额30万元。《土地他项权证》言明：土地他项权利人为中国农业银行漳平支行；他项权利种类为土地抵押权设定登记、抵押金额39万元；抵押面积18.3平方米。原告中国农业银行漳平支行依约于2014年9月24日将借款39万元支付给被告许志强（转入被告许志强指定的户名）。借款后，被告许志强只按约定支付2017年1月25日前的等额本息，对2017年1月26日起至今合同约定的等额本息未予偿还。现被告许志强尚欠原告中国农业银行漳平支行贷款本金323288.97元及相应利息、逾期罚息、复利（截止至2017年4月6日，欠正常息、逾期罚息共计3589.69元，欠复利26.47元）。后经原告中国农业银行漳平支行多次向被告许志强催讨未果。2017年4月10日，原告中国农业银行漳平市支行向本院提起诉讼。本院认为，原告中国农业银行漳平市支行与被告许志强签订的《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，且内容及形式未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。该借款合同对合同当事人均具有法律约束力。原告中国农业银行漳平支行依约发放贷款后，被告许志强未能按约按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应民事违约责任。根据上述借款合同约定，被告许志强未能按约按期足额偿还借款本息，原告中国农业银行漳平支行可提前解除与被告许志强上述签订的借款合同并向被告收回全部借款本金和要求被告偿付到期利息、逾期罚息、未按时支付的利息计收的复利。因此，原告中国农业银行漳平支行要求被告许志强偿还尚欠的借款本金323288.97元及利息（含罚息）、复利，理由正当，本院予以支持。被告许志强以其名下的房产向原告中国农业银行漳平支行提供抵押担保，双方并依法办理了房地产抵押登记手续，抵押权已依法设立，原告中国农业银行有权依担保法的规定要求在抵押担保范围39万元内依法对上述抵押物处置所得价款享有优先受偿权。因此，对原告中国农业银行漳平支行要求在被告不履行上述债务时对本案抵押的房产依法处置所得价款在抵押担保范围内优先受偿的请求，符合法律规定，本院也予以支持。被告许志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理和判决。综上，原告中国农业银行漳平支行的全部诉讼请求，所依据的事实清楚、理由充分，本院予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行与被告许志强签订的《个人担保借款合同》。二、被告许志强应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金323288.97元及利息（截止至2017年4月6日，欠正常息、逾期罚息共计3589.69元，自2017年4月7日起至款项还清之日止，正常息、逾期罚息按上述借款合同约定计算）、复利（截止至2017年4月6日，欠复利26.47元，自2017年4月7日起至利息还清之日止的复利，按中国人民银行规定计算）。三、若被告许志强不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行有权对抵押物【该抵押物为许志强名下的位于漳平市菁城街道和平路100号好莱屋影视文化娱乐中心第17层1701室的房地产[房屋所有权证号为：漳房字第××号，土地使用权证号为：漳国用（2014）第000618号，房屋他项权证书证号：房他证漳字第××号，土地他项权利证明书证号：漳他项（2014）第00276号]】依法处置所得价款在39万元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6204元，由被告许志强负担。该款限于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 赖  家  懋人民陪审员 郭  江  中人民陪审员 陈  日  华二〇一七年八月一日书 记 员 柯丽雅（代）附：一、本案适用的主要法律条文及执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。二、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接支付给权利人或通过法院转交给权利人。款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。