重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0243民初1464号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行，住所地：本县绍庆街道河堡街1号，统一社会信用代码91500243914161628Y。
主要负责人：程耕，该支行行长。
委托诉讼代理人：冯应明，重庆中庸律师事务所律师。
委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。
被告：安科楼，男，1962年4月24日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。
被告：余建华，女，1984年5月3日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。
被告：重庆罗林房地产开发有限公司，住所地：重庆市涪陵区铁塔巷2号一单元6-3号，组织机构代码57211046-7。
法定代表人：罗前林，该公司经理。
原告中�农业银行股份有限公司重庆彭水支行与被告安科楼、余建华、重庆罗林房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的委托诉讼代理人谢奎，被告安科楼、余建华均到庭参加诉讼；被告重庆罗林房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行（以下简称农业银行彭水支行）向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即偿还原告农业银行彭水支行借款本金345022.47元，并支付截止2017年3月20日的利息、罚息、复利共计4930.09元；2.由二被告向原告农业银行彭水支行支付从2017年3月21日至本息清偿之日止的罚息及复利（罚息以345022.47元为基数，按照中国�民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮3%再上浮50%计算，期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自次年1月1日起以调整后的利率上浮3%再上浮50%计算；复利以二被告应付未付利息为基数，按罚息的利率计收）；3.原告农业银行彭水支行对担保合同项下约定的抵押物（X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋）享有优先受偿权；4.二被告向原告农业银行彭水支行支付律师费17500元；5.被告重庆罗林房地产开发有限公司对上列债务承担连带清偿责任；6.由三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年7月5日，原告农业银行彭水支行与被告安科楼、余建华签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告安科楼、余建华以位于X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋为抵押，向原告农业银行彭水支行借款；采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮3%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自调整后的次年1月1日起调整；若合同执行利率以中国人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如果借款人在中国农业银行的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基�利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利[应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利]；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同生效后，原告农业银行彭水支行按约定发放贷款381000元，而被告安科楼、余建华截至2017年3月20日已逾期4次，尚欠借款本金345022.47元、利息4833元、罚息47.49元、复利49.6元。经原告农业银行彭水支行催收，被告安科楼、余建华仍未还款。原告农业银行彭水支行依照约定宣布被告安科楼、余建华的全部贷款于2017年3月21日全部到期，并提前收回借款。原告农业银行彭水支行为了维护自己的合法权益诉至法院，请求依法判决。
被告安科楼辩称，借贷属实，愿意还款。
被告余建华辩称，律师费、诉讼费不应由其承担。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年6月12日，被告安科楼、余建华因购买X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋向原告农业银行申请贷款。2013年7月5日，原告农业银行彭水支行与被告安科楼、余建华签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告安科楼、余建华以位于X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋为抵押，借款担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等费用，向原告农业银行彭水支行借款381000元；采用等额本息方式还款，还款期限为240个月，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮3%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起�息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告重庆罗林房地产开发有限公司作为担保人，自借款发放之日起至被告余建华、安科楼取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止承担连带保证责任；约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年7月9日，被告余建华与原告农业银行彭水支行到彭水县国土局，将位于X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋设定抵押权登记，他项权证编号：彭水县房地证（押）2013字第6XX号。但位于X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋一直未能办理房屋产权证书。
合同生效后，原告农业银行彭水支行于2013年7月10日按约定发放贷款381000元。原告农业银行彭水支行于每月20日前划扣被告余建华、安科楼的到期借款本金及利息，至2016年1月，被告安科楼、余建华开始未按约定足额偿还借款本息。2017年3月21日后，被告安科楼、余建华共计偿还原告偿还农业银行彭水支行借款本金5441.23元、利息6265.42元、罚息143.6元。
截止2017年9月11日，被告安科楼、余建华尚欠原告农业银行彭水支行借款本金339581.24元、利息5682.32元、罚息54.74元、复利103.9元。
本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。原告农业银行彭水支行与被告安科楼、余建华签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。原告农业银行彭水支行按约定向被告安科楼、余建华发放了借款381000元，后因被告安科楼、余建华未按约按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告农业银行彭水支行有权提前收回已发放全部借款行使担保权；有权按约定计收利息、罚息、复利、律师费。现借款期限已经提前到期，被告安科楼、余建华应立即偿还原告农业银行彭水支行截止2017年9月11日的借款本金339581.24元。
关于利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”截止2017年9月11日的利息5682.32元，被告安科楼、余建华应当予以偿还。
关于逾期利息，原、被告在借款合同中约定逾期利息利率为借款执行利率的基础上浮50%计算，期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自基准利率调整之日起以调整后的利率上浮50%计算。本案截止2017年9月11日，被告安科楼、余建华尚欠逾期利息54.74元。故，结合原告农业银�彭水支行的诉讼请求，逾期利息本院依法确定为：至2017年9月11日为54.74元；2017年9月11日起至借款本金清偿之日止，以借款本金339581.24元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮3%再上浮50%为标准（期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起相应上调）计算。
关于复利，原、被告在借款合同中约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原、被告约定的罚息利率为逾期利率。本案截止2016年9月11日被告安科楼、余建华尚欠复利103.9元。故，结合原告农业银行彭水支行的诉讼请求，复利本院依法确定为：2017年9月11日前复利为103.9元；2017年9月11日起至利息结清之日止，以借款期间利息（5677.32元）为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮3%再上浮50%为标准（期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起相应上调）计算。
关于抵押权能否优先受偿的问题。本案被告余建华、安科楼以抵押人的身份将位于X县XX街道XX街XX号珠海花园锦绣阁XX-4号房屋作为抵押物抵押给原告农业银行彭水支行并办理了抵押登记，但该房屋至今未能办理房屋产权证书，该抵押物所有权不能明确。根据《城市房地产管理法》规定，不动产抵押合同应当具有权利证书及办理抵押物登记后具备法定的生效条件。该房屋在完备法定登记的条件期间，不能产生抵押权。故，原告作为抵押权人行使房屋优先权的依据不足，本院不予支持。
关于原告农业银行彭水支行主张17500元律师服务费的问题。本案中，原告农业银行彭水支行与被告安科楼、余建华虽在《个人购房担保借款合同》中约定被告安科楼、余建华未按期偿还欠款，原告农业银行彭水支行因此支出的律师服务费由被告安科楼、余建华负担，但原告农业银行彭水支行未提交《法律事务委托合同》，其提交的增值税发票并不能证明该笔费用系原告农业银行彭水支行为该案支出的律师服务费，故对原告农业银行彭水支行要求被告安科楼、余建华支付律师服务费17500元的诉讼请求不予支持。
关于被告重庆罗林房地产开发有限公司是否承担连带清偿责任。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告重庆罗林房地产开发有限公司系阶段性担保人，其担保期间至被告余建华、安科楼取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日。本案被告余建华、安科�尚未取得房地产权属证书。故，被告重庆罗林房地产开发有限公司作为担保人应当承担连带清偿责任。
综上所述，原告农业银行彭水支行的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告安科楼、余建华于判决生效后十日内偿还原告农业银行彭水支行截止2017年9月11日的借款本金339581.24元、利息5682.32元、逾期利息（2017年9月11日前为54.74元；2017年9月11之后，以339581.24元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮3%再上浮50%计算，期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利�调整，则自基准利率调整之日起相应上调，从2017年9月11日起计算至借款本金清偿之日止）、复利（2017年9月11日前为103.9元；2017年9月11日之后，以借款期间利息5677.32元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮3%再上浮50%计算，期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自基准利率调整之日起相应上调，从2017年9月11日起计算至利息结清之日止）；
二、被告重庆罗林房地产开发有限公司对判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6549元（原告中国农业�行股份有限公司重庆彭水支行已预交6549元），公告费1000元（原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行已预交1000元），均由被告安科楼、余建华、重庆罗林房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书�定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 瞿张莉
人民陪审员 陈兴华
人民陪审员 刘雪蓉
二〇一七年九月二十六日
书 记 员 王 娟