福建省福安市人民法院民 事 判 决 书(2015)安民初字第4780号原告：兴业银行股份有限公司福安支行，住所地福安市解放路23号，组织机构代码70530506-6。主要负责人：林高斌，行长。委托诉讼代理人：蔡方良，福建南岸律师事务所律师。被告：福建省来恩电机有限公司，住所地福安市坂中工业区2号。法定代表人：缪明铃，经理。被告：福建省新纪元电机有限公司，住所地霞浦县福宁大沙工业区第19号综地。法定代表人：缪梅仙，经理。被告：缪明铃，男，1965年9月20日出生，汉族，住福安市，被告：王守斌，男，1962年5月3日出生，汉族，住福安市，被告：王守香，女，1964年9月23日出生，汉族，住福安市，被告：陈强，男，1983年4月6日出生，汉族，住福安市，被告缪明铃、王守香、陈强的委托诉讼代理人：王守斌，男，住福安市城北街道锦鸡垅***号。原告兴业银行股份有限公司福安支行（下称“福安兴业银行”）与被告福建省来恩电机有限公司（下称“来恩公司”）、福建省新纪元电机有限公司（下称“新纪元公司”）、缪明铃、王守斌、王守香、陈强金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告福安兴业银行的委托诉讼代理人蔡方良到庭参加诉讼，被告缪明铃、王守香、陈强的委托代理人即被告王守斌到庭参加诉讼，被告来恩公司、新纪元公司经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福安兴业银行向本院提出诉讼请求：1.来恩公司偿还借款本金600万元及利息、罚息（二笔借款截至2016年1月22日分别为484418.58元、505887.63元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）；2.福安兴业银行对新纪元公司提供抵押的坐落于霞浦县福宁大沙工业区第19号宗地享有优先受偿权；3.缪明铃、王守斌、王守香、陈强对上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用、律师费20000元由被告负担。事实和理由：2014年1月26日，福安兴业银行与来恩公司签订《基本额度授信合同》（编号：授132014210007），约定福安兴业银行向来恩公司提供额度授信最高本金1500万元，授信有效期自2014年1月26日至2015年1月24日。同日，福安兴业银行与新纪元公司签订《最高额抵押合同》（编号：授抵132014210007-1），约定新纪元公司提供坐落于霞浦县福宁大沙工业区第19号宗地【土地使用权证号：霞国用（2014）第0170号】作为抵押，抵押最高本金限额600万元。缪明铃、王守斌、王守香、陈强分别向福安兴业银行出具《个人担保声明书》（编号：个保132014210007-1至4），声明内容为：对于来恩公司在授信期间向福安兴业银行的融资，均属于缪明铃、王守斌、王守香、陈强连带保证担保之列，担保最高本金不超过1500万元。保证范围为本金、利息、罚息、实现债权的费用等。2014年2月17日、7月29日，来恩公司分别与福安兴业银行签订《流动资金借款合同》（编号：短132014210015、短132014210163），约定福安兴业银行分别为来恩公司提供借款250万元、350万元，借款期限分别为2014年2月17日至2015年1月16日、2014年7月29日至2015年6月28日，借款年利率分别为9.6%、7.8%。来恩公司应该于每月的20日结清当期利息，到期一次性还本。因截至2015年7月13日，上述二笔借款，被告来恩公司拖欠利息6541376.10元。为此，具状起诉。来恩公司、新纪元公司未作答辩。缪明铃、王守斌、王守香、陈强辩称，首先，福安兴业银行提交的《个人担保声明书》不是本案《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》的保证函，该《个人担保声明书》已经失效，答辩人不需要承担担保责任。原来福安兴业银行与来恩公司协商授信贷款事宜时表示授信需要“人保”加“物保”的前置条件，答辩人受迫暂先签署了《个人担保声明书》，福安兴业银行当时表示具体担保事宜以福安兴业银行与借款人最后签订的主合同的约定为准，如不需要保证担保，则保证函作废。事实上，福安兴业银行与借款人签订的《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》载明的担保方式仅仅为“物保”，不需要“人保”。从本案的贷款审批过程看，本案贷款并没有关于“人保”的记载，更没有对答辩人进行贷前审查。答辩人出具的担保函没有经上报、审批等手续。基于答辩人出具的保证函是针对担保措施为“人保”加“物保”主合同，福安兴业银行提交的《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》中担保条款载明仅为“物保”，所以，答辩人出具的《个人担保声明书》不是本案《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》的保证函，已经作废。其次，答辩人出具的《个人担保声明书》，是严重违反法律法规的格式条款，依法应认定无效或者予以撤销。答辩人出具的《个人担保声明书》文本由原告提供，属于典型的格式条款，内容上对答辩人显失公平，也不是答辩人的真实意思表示，应该属于无效。请求驳回福安兴业银行对答辩人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定如下无争议事实：2014年1月26日，福安兴业银行与来恩公司签订《基本额度授信合同》（编号：授132014210007），约定福安兴业银行为来恩公司提供基本额度授信最高本金额度1500万元，额度授信有效期为2014年1月26日至2015年1月24日。该合同第二十条第四项载明：“下列合同为本合同及分合同的担保合同：编号为授抵132014210007-1的《最高额抵押合同》，担保人为新纪元公司”。同日，福安兴业银行与新纪元公司签订《最高额抵押合同》（编号：授抵132014210007-1），约定新纪元公司以坐落于霞浦县福宁大沙工业集中区19号地块【土地使用权证号：霞国用（2014）第0170号】为来恩公司在《基本额度授信合同》（编号：授132014210007）及分合同项下的债务提供最高本金限额600万元的抵押担保，抵押人对抵押最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等），承担担保责任。双方于2014年1月28日办理了抵押登记手续，福安兴业银行取得他项权利证书。2014年1月26日，缪明铃、王守斌、王守香、陈强作为保证人均向福安兴业银行出具了《个人担保声明书》，声明内容：为确保福安兴业银行与来恩公司在一定期限内连续发生的债务的清偿，作出如下声明：被担保人（来恩公司）于2014年1月26日至2015年1月24日在福安兴业银行处的融资均属于本担保人担保主债务范围至列，但最高本金金额不超过1500万元，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、实现债权的费用等）均承担连带保证责任。2014年2月17日，来恩公司与福安兴业银行签订《流动资金借款合同》（编号：短132014210015），约定：本合同为《基本额度授信合同》（编号：授132014210007）的分合同，福安兴业银行同意给予被告来恩公司借款250万元，借款期限2014年2月17日至2015年1月16日，借款年利率为9.6%，还款方式为每月20日结息（结息日次日支付利息），到期结清其余本息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按罚息标准计算复利。同日，福安兴业银行按照合同约定向被告来恩公司发放贷款250万元。2014年7月29日，来恩公司与福安兴业银行签订《流动资金借款合同》（编号：短132014210163），约定：本合同为《基本额度授信合同》（编号：授132014210007）的分合同，福安兴业银行同意给予来恩公司借款350万元，借款期限2014年7月29日至2015年6月28日，借款年利率为7.8%，还款方式为每月20日结息（结息日次日支付利息），到期结清其余本息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按罚息标准计算复利。次日，福安兴业银行按照合同约定向来恩公司发放贷款350万元。上述二份《流动资金借款合同》均载明：“下列合同为本合同的担保合同：编号为授抵132014210007-1的《最高额抵押合同》，担保方式为抵押”。现因上述二笔贷款，来恩公司未按约清偿，截至2016年1月22日，来恩公司分别拖欠本金250万元及相应利息484418.58元、350万元及相应利息505887.63元。福安兴业银行为催讨借款，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，福安兴业银行因本案诉讼支出律师费20000元。本院依据王守斌申请，从福安兴业银行贷款档案中调取了关于本案贷款的《企业金融信用业务方案送审报告》（通用模板）（使用经营机构）、《金融服务方案评审表》、2014年1月24日授信1500万元的《兴业银行信用项目审批意见通知书》、发放贷款250万元、350万元的《兴业银行信用项目审批意见通知书》。其中《企业金融信用业务方案送审报告》、《金融服务方案评审表》、《金融服务方案评审表》载明：福安兴业银行拟给予来恩公司授信额度1500万元，其中额度900万元由新纪元公司提供霞浦县福宁大沙工业区第19号厂房抵押，另600万元由申请人或第三方提供保证金、存单、国债等质押，并追加缪明铃、王守斌、王守香、陈强个人担保；授信1500万元的《兴业银行信用项目审批意见通知书》中担保情况载明：额度600万元由新纪元公司提供霞浦县福宁大沙工业区第19号厂房抵押，另900万元由申请人或第三方提供保证金、存单、国债等质押，并追加缪明铃、王守斌、王守香、陈强个人担保；发放贷款250万元、350万元的《兴业银行信用项目审批意见通知书》担保情况分别载明：额度250万元、350万元由新纪元公司提供土地抵押担保。本院认为，来恩公司与福安兴业银行签订的《基本额度授信合同》、二份《流动资金借款合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同成立后，各方应按合同约定履行各自义务。福安兴业银行已依约发放了借款250万元、350万元，来恩公司未按合同约定履行还款付息义务，其行为已构成违约，应对所欠本金及相应利息负清偿责任，即第一笔借款，应偿还本金250万元及相应利息（包括罚息、复利，截至2016年1月22日为484418.58元，此后按照编号短132014210015的《流动资金借款合同》的约定计算还款之日止），第二笔借款，应偿还本金350万元及相应利息（包括罚息、复利，截至2016年1月22日为505887.63元，此后按照编号短132014210163的《流动资金借款合同》的约定计算还款之日止）。福安兴业银行诉请来恩公司偿还借款本金及相应利息，合理合法，可予以支持。福安兴业银行因本诉讼支出律师费20000元，该费用属于合同约定应该由来恩公司负担的费用，福安兴业银行诉请来恩公司赔偿该费用，依据充分，可予以支持。新纪元公司以坐落于霞浦县福宁大沙工业集中区19号地块【土地使用权证号：霞国用（2014）第0170号】为来恩公司在《基本额度授信合同》（编号：授132014210007）及分合同项下的债务提供最高本金限额600万元的抵押担保，该抵押已经办理登记手续。抵押权依法设立。案涉借款属于抵押担保的范围内，故福安兴业银行对新纪元公司坐落于霞浦县福宁大沙工业集中区19号地块【土地使用权证号：霞国用（2014）第0170号】享有优先受偿权。缪明铃、王守斌、王守香、陈强向福安兴业银行出具了《个人担保声明书》，声明：被担保人（来恩公司）于2014年1月26日至2015年1月24日在福安兴业银行处的融资均属于本担保人担保主债务范围至列，但最高本金金额不超过1500万元，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、实现债权的费用等）均承担连带保证责任。根据担保法解释第二十二条的规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，缪明铃、王守斌、王守香、陈强出具了保证函，福安兴业银行予以收执并以此主张权利，可认定缪明铃、王守斌、王守香、陈强与福安兴业银行之间的保证合同成立，依法成立的合同，自成立时生效。纵观《个人担保声明书》内容可知，缪明铃、王守斌、王守香、陈强担保的范围为来恩公司在2014年1月26日至2015年1月24日期间向福安兴业银行的借款。案涉的二笔借款均发生在2014年1月26日至2015年1月24日期间，且本金金额不超过声明书中载明的1500万元，属于缪明铃、王守斌、王守香、陈强提供保证担保的范围内。缪明铃、王守斌、王守香、陈强应对来恩公司上述债务承担连带偿还责任。虽然主合同《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》中并未载明缪明铃、王守斌、王守香、陈强提供担保的情况，并不能以此否认《个人担保声明书》存在的事实，以及缪明铃、王守斌、王守香、陈强提供担保的事实，而且从福安兴业银行给予来恩公司授信1500万元的审批材料看，也明确说明了需要追加缪明铃、王守斌、王守香、陈强作为个人保证担保，印证了《个人担保声明书》的真实性。在福安兴业银行未作出明确放弃个人保证担保或者双方未协商变更保证合同内容，仅凭借发放贷款的审批材料未载明个人保证的情况，不能推定福安兴业银行放弃了个人保证担保。缪明铃、王守斌、王守香、陈强辩称《个人担保声明书》不针对本案的《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》项下的借款债务，依据不足，不予采纳。从《个人担保声明书》内容看，并不存在合同无效情形，也无证据可以证明该声明书存在可撤销情形，故缪明铃、王守斌、王守香、陈强提出《个人担保声明书》属于无效或者应于撤销的主张，缺乏依据，不予采纳。虽然《个人担保声明书》的范本为福安兴业银行提供，缪明铃、王守斌、王守香、陈强作为完全民事行为能力人，应该清楚签署该声明书的法律后果，且声明书内容上并不存在“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利”的情形，缪明铃、王守斌、王守香、陈强主张该《个人担保声明书》严重违法的格式条款内容而无效，缺乏依据，不予采纳。综上所述，福安兴业银行的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。缪明铃、王守斌、王守香、陈强的抗辩观点，缺乏依据，不予采纳。诉讼费用的负担，由本院根据案情决定，无需当事人主张。来恩公司、新纪元公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、福建省来恩电机有限公司于本判决生效之日起三日内偿还兴业银行股份有限公司福安支行借款本金250万元及相应利息（包括罚息，截至2016年1月22日为484418.58元，此后按照编号为短132014210015的《流动资金借款合同》约定标准计算至实际还款之日）。二、福建省来恩电机有限公司于本判决生效之日起三日内偿还兴业银行股份有限公司福安支行借款本金350万元及相应利息（包括罚息，截至2016年1月22日为505887.63元，此后按照编号为短132014210163的《流动资金借款合同》约定标准计算至实际还款之日）。三、福建省来恩电机有限公司于本判决生效之日起三日内赔偿兴业银行股份有限公司福安支行律师费损失20000元。四、兴业银行股份有限公司福安支行就上述第一、二、三项的债权对福建省新纪元电机有限公司坐落于霞浦县福宁大沙工业区第19号地块【土地使用权权证号：霞国用（2014）第0170号】享有优先受偿权。五、缪明铃、王守斌、王守香、陈强对上述第一、二、三项的款项承担连带偿还责任。六、缪明铃、王守斌、王守香、陈强、福建省来恩电机有限公司、福建省新纪元电机有限公司在承担担保责任后，有权向福建省来恩电机有限公司追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费57590元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  王少金代理审判员  叶 林人民陪审员  吴 振二〇一七年二月四日本件与原本核对无异书记员张夏溦附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。