福建省泉州市鲤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）鲤民初字第145号原告华夏银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市鲤城区。负责人王维贤，行长。委托代理人武重阳，男，汉族，1984年9月9日出生，系该行职员。被告潘淑贞，女，汉族，1973年6月20日，住浙江省温州市龙湾区。被告唐建平，男，汉族，1971年6月15日出生，住浙江省温州市龙湾区。原告华夏银行股份有限公司泉州分行与被告潘淑贞�唐建平、泉州浦西万达广场投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月25日受理后，依法适用简易程序，2015年3月23日裁定转为普通程序组成合议庭，于2015年8月6日公开开庭进行审理。后原告向本院申请撤回对被告泉州浦西万达广场投资有限公司的起诉，本院依法予以准许（已另行制作民事裁定书）。原告的委托代理人武重阳到庭参加诉讼。被告潘淑贞、唐建平经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司泉州分行诉称，2012年10月30日，原告与被告潘淑贞、泉州浦西万达广场投资有限公司签订编号“QZ01P1021120073”“QZ01P1021120074”“QZ01P1021120077”“QZ01P1021120079”“QZ01P1021120076”《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告借予被告潘淑贞人民币165万元整，用于购买以下房产：1、丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1619；2、丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1603；3、丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1626；4、丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1602；5、丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1625商用房。以上借款合同借款期限10年，按月计息，借款利率按年调整，调整方式为次年第一个结息日，年利率以同期同档次国家基准利率上浮10%，并采用等额本金偿还法，按月还本付息；合同约定，被告潘淑贞以前述商用房，对前述借款所涉的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不�于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同第16条约定，泉州浦西万达广场投资有限公司对合同约定的潘淑贞应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，并经登记机关办理预告抵押登记。原告亦依约发放了贷款，但被告潘淑贞并未按合同约定如期按月偿付借款本息，虽经原告屡催，仍偿还已拖欠的借款本金及相应的利息，且合同约定，若被告潘淑贞未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已放发放的借款本金及相应的利息；且保证人泉州浦西万达广场投资有限公司未承担保证责任。请求：1、判令解除原告与被告潘淑贞、唐建平、泉州浦西万达广场投资有限公司于2012年10月30日签订的编号“QZ01P1021120073”、“QZ01P1021120074”、“QZ01P1021120077”、“QZ01P1021120079”、“QZ01P1021120076”的《个人房屋抵押借款合同》；2、判令被告潘淑贞、唐建平立即偿还借款本金人民币1358333.54元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止）；截止2014年12月22日拖欠贷款利息共计87932.97元，总计金额1446265.54；3、判令被告潘淑贞、唐建平以其提供的抵押物【①丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1619；②丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1603；③丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1626；④丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1602；⑤丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A1625】对上述借款所涉的全部债务按合同约定分别承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；4、判令被告潘淑贞、唐建平承担案件诉讼费用及实现债权的其他费用。诉讼中，原告放弃第一项诉讼请求。被告潘淑贞、唐建平未作答辩。在本院审理过程中，原告为支持自己的主张提供以下证据：1、被告潘淑贞、唐建平身份证（复印件）、泉州浦西万达广场投资有限公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证（均系复印件）各一份，证明被告潘淑贞、唐建平、泉州浦西万达广场投资有限公司具�民事主体与民事诉讼主体资格；2、被告潘淑贞结婚证（复印件）一份，证明被告潘淑贞已婚；3、编号分别为QZ01P1021120073、QZ01P1021120074、QZ01P1021120077、QZ01P1021120079、QZ01P1021120076的《个人房屋抵押借款合同》各一份，证明原告与被告的借款、抵押及保证法律关系；4、房屋预告登记证明五份，证明上述抵押物经登记机关依法办理了抵押登记；5、借款凭证五份，证明原告履行发放贷款的义务；6、欠款清单五份，证明被告截至2014年12月22日的尚欠本金、利息情况。本院认为，被告潘淑贞、唐建平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利，故对原告提供的上述证据的证明力应予认定。上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明原告对二被告主张的相应事实，本院予以确认。经庭审举证、认证后，本院对本案事实作如下认定：2012年10月30日，被告潘淑贞作为借款人（抵押人、甲方）与原告作为贷款人（抵押权人、乙方）、泉州浦西万达广场投资有限公司作为保证人（丙方）签订五份编号分别为QZ01P1021120073、QZ01P1021120074、QZ01P1021120077、QZ01P1021120079、QZ01P1021120076的《个人房屋抵押借款合同》，约定甲方分别向乙方借款35万元、28万元、37万元、28万元、37万元，分别用于购买座落于泉州市丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3号建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A楼1619室、1603室、1626室、1602室、1625室，借款期限均为10年，自2012年10月30日至2022年10月30日止，贷款利率为年利率7.205%，按照等额本金还款法分期还本付息，并按月还本付息，还款日为每月20日，甲方不按本合同约定的还款日期偿还�期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方自愿以所购买的房产向乙方作为合同项下贷款的担保，丙方自愿为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及甲方应付的其他款项承担保证责任；甲方未按合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和要求保证人承担保证责任。被告唐建平也作为甲方与被告潘淑贞共同在上述五份《个人房屋抵押借款合同》签名。同年11月21日，上述合同设定的担保财产均在泉州市住房和城乡建设局办理预购商品房抵押权预告登记，权利人为原告。上述《个人房屋抵押借款合同》签订后�原告依约向被告潘淑贞、唐建平发放贷款，但二被告未能按照合同约定按月偿还借款本息。截至2015年8月5日止，二被告尚欠原告贷款本金1358333.54元，其中到期本金151249.89元，利息88503.94元、罚息3678.15元，诉讼中，被告向原告偿还部分借款及利息，截至2015年10月13日，尚欠编号QZ01P1021120077的《个人房屋抵押借款合同》项下的借款本金305250.07元，其中到期本金40083.29元、利息罚息24303.25元；尚欠QZ01P1021120076的《个人房屋抵押借款合同》项下的借款本金305250.07元，其中到期本金40083.29元、利息罚息24832.86元。综上事实，本院认为，原告与被告潘淑贞、唐建平及泉州浦西万达广场投资有限公司签订的编号分别为QZ01P1021120073、QZ01P1021120074、QZ01P1021120077、QZ01P1021120079、QZ01P1021120076的《个人房屋抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告潘淑贞、唐建平未能依照合同约定的期限偿还贷款本息，应依法承担违约责任，现原告要求二被告提前偿还借款本金及相应的利息、罚息，符合合同约定，应予支持。被告潘淑贞、唐建平自愿提供其购买房产作为合同项下借款的抵押担保，且已依法办理抵押物登记，该抵押条款合法有效。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法予以支持。诉讼中，被告向原告偿还部分借款及利息，故原告的诉讼请求中主张的尚欠贷款金额及利息、罚息依法应予相应地扣除。诉讼中，原告放弃部分诉讼请求，系自行处分自己的民事权利和诉讼权利，依法应予准许。被告潘淑贞、唐建平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。�此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘淑贞、唐建平应于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司泉州分行的贷款本金人民币610500.14元并支付相应的利息、罚息(至2015年10月13日的利息46838.60元、罚息2297.50元，之后的利息、罚息按双方合同约定支付)；二、原告华夏银行股份有限公司泉州分行就上述债权对被告潘淑贞、唐建平提供的抵押物址在泉州市丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场商业综合体3�建筑（购物中心、SOHO写字楼A、B塔）A楼1626室、1625室房产具有优先受偿权（其中1626室房产对应的优先受偿债权为编号为QZ01P1021120077的《个人房屋抵押借款合同》贷款本金人民币305250.27元及相应的利息、罚息，1625室房产对应的优先受偿债权为编号为QZ01P1021120076的《个人房屋抵押借款合同》贷款本金人民币305250.27元及相应的利息、罚息），有权就该抵押财产拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告华夏银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17816元，由原告华夏银行股份有限公司泉州分行负担9690元，被告潘淑贞、唐建平共同负担8126元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  郑辉明审 判 员  史赠莹人民陪审员  江军猛二〇一五年十月二十日书 记 员  林清波速 录 员  ＸＸ鑫民事判决书所引用的主要法律条文及执行申请提示一、判决书引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有�定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债�利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。