福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初9107号原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区湖滨北路68号保险大厦。主要负责人：王秀英，总经理。委托诉讼代理人：陈伟杰，福建明嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈娟，福建明嘉律师事务所律师。被告：卢冬英，女，1963年11月9日出生，汉族，住福建省永定县。被告：阙禄超，男，1959年5月16日出生，汉族，住址同上。第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。主要负责人：顾斌，行长。委托诉讼代理人：阙嫄羚、陈梦楠，职员。原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人民财保公司）与被告卢冬英、阙禄超、第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告人民财保公司的委托诉讼代理人陈伟杰到庭参加诉讼，被告卢冬英、阙禄超、第三人工行厦门分行经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。人民财保公司向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还原告借款本金548639.51元，并支付利息（自2015年9月25日起，按中国人民银行同期同档次贷款利率计至实际付款之日止）及公告费400元；并确认原告有权对闽Ｄ×××××号车享有抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。事实和理由：2014年4月3日，被告卢冬英与第三人签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，由被告卢冬英向第三人申请信用卡融资购车，并将所购买的闽Ｄ×××××号车辆抵押给第三人作为还款担保。随后，被告向原告投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为第三人，保险金额为732388元。被告阙禄超系被告卢冬英的配偶，其确认共同承担法律责任。后被告卢冬英仅偿还第三人贷款123500元，未再履行进一步还款义务。原告向第三人支付保险金648639.51元，并依法受让《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的债权和抵押权。2015年9月17日，被告卢冬英偿还原告10万元，余款至今未还。卢冬英、阙禄超未作答辩。第三人工行厦门分行书面陈述称，本案的款项已经赔付完毕，担保物权已灭失了，目前未办理抵押权注销手续。原告履行保险理赔行为并非债权转让行为。本院经审理认定如下事实：2014年4月3日，被告卢冬英与第三人工行厦门分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告卢冬英向第三人工行厦门分行申请信用卡透支支付购车款661000元，透支期限为24个月。合同还约定被告未按期、足额偿付透支款、手续费的，第三人有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起按此利率计收复利。被告以所购的闽Ｄ×××××号汽车为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了登记手续。2014年4月20日，被告向原告投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行厦门分行，保险金额为732388元，保险期间自2014年4月22日至2016年4月22日止。在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。同时约定被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。被告使用透支款项后，于2014年6月25日开始逾期还款。2015年9月17日，第三人工行厦门分行向原告发出“保险索赔通知书”，要求原告支付保险金。2015年9月25日，原告依约向第三人支付保险金648639.51元。之后被告卢冬英仅偿还原告10万元。故原告诉至本院，并支付公告费400元。另查，被告卢冬英、阙禄超于1993年9月16日登记结婚。上述事实有《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、保险单、投保单、保险条款、保险索赔通知书、欠款记录、赔款计算书、赔款收据、电子回单、发票、结婚证明等证据及当事人当庭陈述为证。本院认为，被告卢冬英作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人，向原告投保，约定当其未按约定履行还款义务时，视为保险事故发生，由原告承担保险赔偿责任，向第三人支付保险金，则原、被告之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因被告未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，原告已依约履行保险理赔义务，支付被保险人赔偿款648639.51元，则其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对被告卢冬英请求赔偿的权利，故被告卢冬英理应偿还原告所欠的赔偿款548639.51元，并支付利息。同时，被告卢冬英还应支付原告为向其主张债权而支付的公告费400元。因保险条款约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，现原告已赔付第三人工行厦门分行保险金，依约取得代位追偿权，则其在获得第三人工行厦门分行对借款人的债权后，同时也依法获得在主债权上的担保物权，故原告有权就被告提供的闽Ｄ×××××号车辆拍卖、变卖所得款项优先受偿。现因上述债务发生于被告卢冬英、阙禄超夫妻关系存续期间，在被告未能提供证据证明该债务属于被告卢冬英个人所有且原告对此知情的情形下，应认定是夫妻共同债务，故被告阙禄超理应对上述债务承担共同还款责任。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告卢冬英、阙禄超应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款548639.51元及利息（自2015年9月25日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际还款之日止），并支付公告费400元；若被告卢冬英、阙禄超未按时履行上述债务，原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就被告卢冬英提供的闽Ｄ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9989元，由被告卢冬英、阙禄超共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 林 芳人民陪审员 陈 伟人民陪审员 叶爱金二〇一六年十一月二十九日代书 记员 黄阿娜附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。