湖南省邵阳市大祥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大民初字第1107号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行，住所地为邵阳市双拥路6号地南星花园1号楼。
负责人曹月娥，该分行行长。
委托代理人雷某，该行职工。
委托代理人黄慧，湖南楚信律师事务所律师。
被告刘某某，女。
被告肖某某，男。
被告肖某甲，男。
被告陈某某，女。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行（以下简称：邮储银行邵阳市分行）与被告刘某某、肖某某、肖某甲、陈某某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月27日受理后，依法组成合议庭于2015年4月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邵阳市分行委托代理人雷某、黄慧到庭参加诉讼，被告刘某某、肖某某、肖某甲、陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行邵阳市分行诉称：2012年9月7日，被告刘某某向原告申请贷款，并填写了《“好借好还”小额贷款申请表》，申请贷款金额为人民币100000元，被告肖某某作为刘某某的配偶在申请表上签字承诺提供连带责任保证，被告肖某甲、陈某某在申请表上签字确认其保证责任。2012年9月12日，被告刘灿明作为借款人、肖某甲和陈某某作为保证人与原告签订了《小额贷款及担保合同》，该合同约定借款金额为100000元，还款方式为阶段性等额本息还款法，详细约定了借款人与原告的其他权利义务和违约责任，同时该合同也约定了保证人肖某甲和陈某某对刘某某的借款提供连带责任保证。同日，被告刘某某向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，原告也依约向被告刘某某群发放了人民币100000元的贷款，并向其发出《个人信贷分期还款计划表》，告知其按照约定还款方式计算的具体还款过程。现被告刘某某并没有依约返还贷款，经原告多次催收，各被告均未如约履行还款义务或保证义务。截至2014年10月20日，被告刘某某尚欠本息（含罚息）合计46433.48元。故请求人民法院判令：1、被告刘某某偿还原告本息（含罚息）合计人民币46433.48元（计算至2014年10月20日止，利息和逾期罚息顺延照计）；2、被告肖某某、肖某甲、陈某某对被告刘某某所欠原告贷款本息（含罚息）及各项损失承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、原告的企业法人营业执照复印件1份共1页；
2、原告组织机构代码证复印件1份共1页；
3、原告负责人身份证明书复印件1份共1页；
4、原告负责人身份证复印件1份共1页；
上述4份证据拟证明原告具有诉讼主体资格；
5、被告刘某某及其配偶肖某某的身份证和结婚证复印件1份共2页；
6、被告肖某甲的身份证复印件1份共1页；
7、被告陈某某的身份证复印件1份共1页；
上述3份证据拟证明被告的身份情况；
8、《“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件1份共3页，拟证明被告刘某某的丈夫肖某某签字承诺为借款人提供连带责任担保；保证人肖某甲和陈某某签字承诺为借款人提供保证担保；
9、《小额借款及担保合同》复印件1份共10页，拟证明原告与被告刘某某及被告肖某甲、陈某某签订了借款及担保合同，并对贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作出约定；合同约定由原告住所地人民法院管辖；
10、个人贷款放款单复印件1份共1页；
11、个人贷款借据复印件1份共1页；
12、还款计划表复印件1份共1页；
13、还款流水详情单复印件1份共1页；
14、账户余额实时查询单复印件1份共1页；
上述5份证据拟证明原告如约向被告刘某某发放了贷款，被告刘某某逾期归还本息，至2014年10月20日，被告刘某某共欠本息46433.48元。
被告刘某某、肖某某、肖某甲、陈某某未答辩，亦未向本院提供证据。
经审查，原告所提交的证据真实合法，能够证明本案的事实，本院均予以采信。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：
2012年9月7日，被告刘某某、肖某某、肖某甲、陈某某向原告出具了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，其中被告肖某某作为被告刘某某的配偶承诺为借款人提供连带责任保证，被告肖某甲、陈某某作为保证人予以签字。2013年7月12日原告与被告刘某某、肖某甲、陈某某签订了《小额借款及担保合同》一份，双方约定：原告借给被告刘某某人民币100000元整，借款期限自2012年9月至2013年9月，年利率为15%，被告刘某某自愿按阶段性等额本息还款法还款，即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；被告刘某某未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率回收50%的罚息；被告肖某甲、陈某某作为保证人对被告刘某某的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用提供连带责任保证。同日，被告刘某某向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，原告也依约向被告刘某某发放了人民币100000元的贷款，并向其发出《还款计划表》，告知其按照约定还款方式计算的具体还款过程。但被告刘某某并未依约返还贷款，截至2014年10月20日，被告刘某某尚欠贷款本金35169.18元，利息11264.3元。
本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告邮储银行邵阳市分行与被告刘某某、肖某甲、陈某某签订的《小额借款及担保合同》，系当事人双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。在原告履行了贷款义务后，被告刘某某未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成合同履行中的违约，应负本案的全部责任。因此对原告诉请要求被告刘某某归还原告贷款本金35169.18元，利息11264.3元（利息算至2014年10月20日，顺延照计），本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案中被告刘某某向原告借款的行为发生在被告刘某某与被告肖某某的婚姻关系存续期间，原告就被告刘某某的所负债务向两被告主张权利，该笔债务应当按照夫妻共同债务处理，加之被告肖某某亦在贷款申请表上签字确认，故被告肖某某应当对该笔债务承担偿还责任。
被告肖某甲、呙艳萍作为保证人自愿为原告的贷款提供连带责任保证，应对该笔借款承担连带清偿责任。故原告诉请保证人被告肖某甲、陈某某为被告刘某某所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘某某、肖某某于本判决生效之日起五日内共同归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行的贷款本金人民币35169.18元，利息11264.3元（按年利率15%算至2014年10月20日，顺延照计）；
二、被告肖某甲、陈某某对被告刘某某应归还的上述借款本息及本案应承担的诉讼费负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取案件受理费961元，由被告刘某某负担（此款原告已先行垫付，被告刘某某在支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 袁晓光
审 判 员 周 颖
人民陪审员 宋国成
二〇一五年四月十日
代理书记员 曾旻杨
（本页无正文）
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。