浙江省绍兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙06民终2816号
上诉人(原审原告)钟钢强，男,1972年12月22日出生,汉族,住浙江省武义县。
委托代理人（特别授权）孟迅、祝维雯，北京德和衡（杭州）律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)阳光人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司,住所地中兴中路300号金鑫大厦4楼。
负责人朱伟清。
委托代理人（特别授权代理）陶勇、尉昆萍，系公司员工
上诉人钟钢强因与被上诉人阳光人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司（以下简称阳光人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服绍兴市越城区人民法院（2015）绍越民初字第3451号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月3日立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
钟钢强上诉请求：撤销原判，依法改判支持两上诉人的全部诉请；一、二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定“（案涉保险合同）原告紧急联系人为项振花”的事实缺乏证据证明，上诉人钟钢强并没有指定紧急联系人。二、一审判决错误认定未经保险人明确说明的免除保险人责任的合同条款，对投保人产生约束力。三、一审判决认定“（原告）构成了不如实告知的故意或重大过失”缺乏证据证明。四、一审判决未正确适用保险法第十六条有关“故意”和“重大过失”法律后果的规定。
阳光人寿保险公司辩称，投保书末页有钟钢强本人签名，上诉人已经收到保险合同，对保险内容也没有异议，因钟钢强未履行如实告知义务，被上诉人解除了保险合同。项振花不是被上诉人的代理人，项振花也没有向被上诉人如实告知上诉人的健康情况。综上，请求驳回上诉，维持原判。
钟钢强向一审法院起诉请求：一、原、被告之间的《保险合同》（合同编号802600029645398）不得解除；二、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告增加一项诉讼请求：被告给付28万元的保险金。
一审法院认定事实：2013年6月13日，原告钟钢强向被告阳光人寿保险公司投保“一世安康”人身保险，投保人为原告，收益人为原告之妻倪文娟，保险金额为28000元，保险期间为终身，交费期间为20年，每期保险费为10948元。保险公司代理人为楼丽青，原告紧急联系人为项振花。原告在《个人寿险投保书》中签字确认，并注明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。同日，被告向原告出具保险投保提示书及投标计划书。上述投保书中投保人健康信息告知一页中对“您五年内是否接受过门诊诊疗或住院治疗？医生是否建议服药、检查”、“您五年内是否做过血常规、肝功能、心电图、超声波、脑电图、肌电图、内窥镜、心血管造影、X光、CT、活组织检查、血液检验或其他特殊检查”、“您是否曾患有或被告知患有××：××、肾结石、××、××综合症、血尿、蛋白尿、肾积水、肾功能衰竭、尿毒症、肾囊肿、肾结核、泌尿系感染、××”等问题均勾选“否”。保险合同条款约定“本合同免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知××的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。上述保险合同成立后，钟钢强依约交纳了保费。同时查明，原告钟钢强于2010年11月起因××多次住院治疗，××、慢性肾功能不全、××2期”。2014年11月，原告在绍兴市人民医院住院治疗，入院诊断为尿毒症、高血压危象，后确诊为尿毒症、高血压危象、肾性高血压、肾性贫血、代谢性酸中毒、××，并一直住院治疗至同月21日，此后至绍兴市中心医院行血液透析治疗。2015年6月2日，被告向原告发出《解约决定通知书》1份，载明“8026000039645398号保险合同：投、被保险人钟钢强。经核实，发现投、被保险人投保时未对被保险人投保前身体健康状况××。根据保险法及保险相关条款约定，解除8026000039645398号保险合同，并不退还保险费”。原告不服，为此起诉至该院要求确认被告解除合同无效并支付相应保险金。一审法院认为，本案的争议焦点为原告钟钢强在投保时是否存在故意或因重大过失未如实告知健康状况××。对此该院评判如下：根据《保险法》第十六条之规定，投保人在订立保险合同时负有如实告知义务。原、被告双方在保险合同条款、产品投保提示书中就此亦有明确约定，且原告在投保书投保人、被保险人声明一栏中已明确说明“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并签名确认。根据庭审查明，原告在向被告投保讼争人身保险之前，已因××多次住院治疗，××、肾性高血压、××2期、慢性肾功能不全”，但在投保单健康信息告知一页中，××问题均勾选“否”。虽然原告主张其只在最终投保人签章处签字，前面内容均系他人代填，但该院认为，原告签字的行为应视为其对投保书中的内容明知及认可，亦表示其愿对此承担相应的法律责任。原告在对投保书进行签字确认之前，完全有条件详细了解保险条款××及投保书中记载的内容，但却没有对健康信息告知进行如实填写或放任他人进行不实填写或未对他人代写内容予以更正，显然已经构成了不如实告知的故意或重大过失。原告未如实告知其在投保前患有××以及住院治疗××，违反了《保险法》的相关规定及双方保险合同的约定，被告有权解除合同并拒绝赔偿给付相应的保险金。综上，对原告的各项诉讼请求，该院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决：驳回原告钟钢强的诉讼请求。本案案件受理费5500元，由原告钟钢强负担。
二审中，上诉人提交中国保险监督管理委员会浙江监管局于2015年12月10日出具的保险消费投诉处理决定告知书一份，要求证明案涉保险销售行为实际是由项振花办理的。被上诉人阳光人寿保险股份有限公司质证认为对关联性有异议，且根据回访录音，钟钢强已确认收到了保险合同。该院经审查后认为，上诉人钟钢强提供的上述证据不能证明其已向被上诉人履行如实告知义务，故该院对该证据的证明依法不予认定。本院对一审查明的事实予以确认。
本院围绕上诉理由和请求审查认为，钟钢强在投保时未曾就患××、××综合症、尿毒症、急性肾功能衰竭、尿路结石、肾囊肿、肾下垂、反复尿路感染、××××履行如实告知义务，理由如下：首先，投保人履行如实告知义务的对象应系保险人，故上诉人的如实告知义务应包括在保险代理人询问时如实告知自身的身体情况、在投保单上如实填写自身的身体情况，在参加保险公司安排的体检时如实陈述自身的身体情况等；其次，《中国保险监督管理委员会关于保险合同纠纷案件有关问题的复函》一规定，关于如实告知义务投保人订立保险合同时的如实告知义务，应当属于询问告知，即保险人以书面或者口头形式提出询问，投保人有义务进行告知。如果保险人对有关事项已在风险情况询问表上提出，投保人未填写，应视为投保人未履行告知义务。根据投保书载明，在健康告知一栏中，××问题均勾选“否”，且钟钢强在投保书投保人、被保险人声明一栏中已明确说明“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并签名确认，故钟钢强未就其曾患××、慢性肾功能不全、××2期”××履行如实书面告知义务；最后，《中华人民共和国保险法》第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。钟钢强明知或应当知道被保险人其××、慢性肾功能不全、××2期”××涉及保险标的风险，影响到保险人决定是否承保或提高保险费率，然上诉人在对投保书进行签字确认之前，客观上有条件仔细阅读并详细了解保险条款××及投保书中的记载内容，但却没有对健康信息告知进行如实填写或放任他人代为填写，原审认定上诉人构成了不如实告知的故意或重大过失并无不当。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。故原审认为被上诉人有权解除合同并拒绝赔偿给付相应的保险人，判决驳回钟钢强的诉请应属正确。关于上诉人主张原审未对上诉人“未如实告知”系“故意”或“重大过失”作出区分，本院认为，上诉人在原审中的诉请中明确要求双方之间的《保险合同》（合同编号803600029645398）不得解除，未涉及合同解除后保费退还问题，故在本案中本院对上诉人未履行如实告知系故意或重大过失不作评判，关于退还保费问题上诉人可另行主张。
综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5500元，由上诉人钟钢强负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵启龙
代理审判员 钟丽丹
代理审判员 张亚彬
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 孙心怡