广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初8445号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。负责人：陈立新，该行行长。委托诉讼代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，广东衡德律师事务所律师。被告：邓世金，男，1975年6月3日出生，汉族，身份证住址广东省信宜市，被告：梁彩霞，女，1981年12月15日出生，汉族，身份证住址广东省江门市蓬江区，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称为农行中山分行）诉被告邓世金、梁彩霞、中山奥园房地产开发建行有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原告农行中山分行申请撤回对中山奥园房地产开发建行有限公司的起诉，本院另行作出裁定准予撤诉。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托诉讼代理人梁剑云、被告邓世金、梁彩霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：被告邓世金、梁彩霞系夫妻关系，因被告邓世金拖欠住房贷款未依约归还，请求判令：1.被告邓世金立即向原告农行中山分行清偿尚欠的借款本金230151.72元、利息2496.59元、罚息62.52元、复利21.79元（暂计至2017年3月7日，之后的从2017年3月8日起至还清款项之日止按合同约定计收）；2.被告邓世金承担原告农行中山分行因实现债权所产生的律师费11637元；3.原告农行中山分行对被告邓世金、梁彩霞提供的位于中山市××花园××房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告梁彩霞对被告邓世金的上述债务承担连带清偿责任。被告邓世金、梁彩霞共同辩称：其已归还到期的本息，未到期的尚未归还，其正在与原告农行中山分行协商调解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理查明：贷款人：中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农行中山沙溪支行）。借款人：邓世金。保证人:梁彩霞、中山市奥园房地产开发建设有限公司。签约情况：2013年3月31日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130042888）。借款金额：330000元。贷款期限：120个月，自2013年4月1日起至2023年3月31日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：年利率5.895%（浮动利率），以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定执行年利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：应付未付利息，借款期内按借款执行利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。欠款情况：自2016年12月1日起出现逾期，直至2017年7月20日邓世金已将之前的逾期金额还清，截至2017年7月25日，邓世金欠农行中山分行借款本金210539.33元及按合同约定计算利息、罚息、复利至清偿之日止。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保情况：2013年4月11日，农行中山沙溪支行与邓世金、梁彩霞就位于中山市××花园××房的房地产[合同编号HTN2013013704；易房抵字第DY201312731号]办理了抵押商品房抵押登记备案。保证担保情况：农行中山分行与邓世金、梁彩霞、中山奥园房地产开发建设有限公司签订的《个人购房担保借款合同》约定，梁彩霞作为保证人，保证方式为连带责任保证，对贷款人承担连带责任。中山奥园房地产开发建设有限公司作为阶段性保证+抵押自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保责任。实现债权的费用：《个人购房担保借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。诉讼中，农行中山分行提交委托代理协议及律师费发票证明其支出律师费11637元。诉讼保全情况：本院根据农行中山分行的申请，作出(2017）粤2071民初8445号民事裁定，于2017年5月22日查封了邓世金、梁彩霞名下位于中山市××花园××房的房地产[合同编号2013013704]相应价值244369.62元的产权份额。另查：农行中山沙溪支行出具声明表示：农行中山沙溪支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利。再查：邓世金与梁彩霞于2009年4月27日登记结婚，系夫妻关系。本院认为：农行中山沙溪支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应于允许。邓世金借款后未按期还款，构成违约，农行中山分行有权依照合同约定要求邓世金提前清偿全部借款本息。关于邓世金欠款的数额，有农行中山分行提交的欠供明细表予以证实，且邓世金、梁彩霞予以确认，故本院予以确认。关于律师费，有农行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人购房担保借款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故农行中山分行主张邓世金支付律师费11637元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当邓世金不履行上述债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。梁彩霞与邓世金系夫妻关系，上述债务发生在其与邓世金夫妻关系存续期间，且其作为保证人对邓世金的上述债务承担连带清偿责任，但因被担保的债权既有邓世金、梁彩霞提供物的担保又有梁彩霞保证担保，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农行中山分行应先就邓世金、梁彩霞提供的抵押物实现债权，不足部分，则由梁彩霞承担连带清偿责任。至于农行中山分行撤回对中山奥园房地产开发建设有限公司起诉，系其自行处分诉讼权利，与法不悖，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下：一、被告邓世金于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金210539.33元，以及从2017年7月26日起按合同约定计算利息、罚息、复利至借款清偿之日止；二、被告邓世金于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费11637元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告邓世金、梁彩霞提供的抵押物即位于中山市沙溪镇金域世嘉花园*幢*座****房的房地产[合同编号HTN2013013704]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行以被告邓世金、梁彩霞提供的抵押物受偿后，不足部分由被告梁彩霞承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4966元，减半收取2483元，诉讼保全费1742元，合计4225元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交4225元），由被告邓世金、梁彩霞负担4225元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  廖鑑财二〇一七年八月二十八日书记员  梁宝兴杨平丽