重庆市忠县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）忠法刑初字第00016号
公诉机关重庆市忠县人民检察院。
被告人马艳红，女，1982年10月2日出生，汉族，中专文化程度，户籍所在地重庆市忠县，住重庆市忠县。因涉嫌集资诈骗罪，于2012年12月5日向忠县公安局投案，12月6日被刑事拘留，因怀孕于同年12月31日被忠县公安局监视居住6个月，2013年6月30日因监视居住期限届满而解除监视居住，2014年9月4日再次被忠县公安局依法监视居住6个月，经本院决定，于2015年1月12日被忠县公安局执行逮捕。现羁押于忠县看守所。
辩护人冉启植，重庆泰源律师事务所律师。
重庆市忠县人民检察院以忠检刑诉（2014）335号起诉书指控被告人马艳红犯集资诈骗罪，于2015年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理，忠县人民检察院指派代理检察员马晓雨出庭支持公诉，被告人马艳红及辩护人冉启植到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年至2012年，被告人马艳红因沉迷网络赌博，以借钱做工程、生意需周转、到重庆买房等名义，承诺高额利息或者给予分红为诱饵，先后向被害人高某某、刘某乙、谢某戊、张某某、唐某某等30人借款共计249万余元用于网络赌博、支付高额利息和偿还前期借款。到案发时，被告人马艳红已归还本金14.72万元，已支付利息24.08万元。具体事实如下：
1、2010年至2011年，被告人马艳红以买房、做工程、做生意等名义，向被害人高某某借款9万元，现已归还本金500元。
2、2011年，被告人马艳红以做工程的名义，向被害人江某某借款四次，约定月利为5分，分别借款1.9万元、1.9万元、0.92万元、1.977万元，共计6.697万元，现已归还本金300元，已支付利息1.45万元。
3、2011年至2012年，被告人马艳红以借钱做工程的名义、向被害人田某某借款3万元。
4、2011年11月至2012年11月，被告人马艳红以在外地做工程的亲戚需要钱周转和做生意的名义，向被害人石某甲借款二次，第一次借款6万元，第二次借款7.2万元，约定第一个利息8000元，后每月5000元，共计借款13.2万元，现已归还本金2.9万元。
5、2011年至2012年，被告人马艳红以做贷款的名义，向被害人向某某借款二次，分别为3万元、4.95万元，共计7.95万元，现已支付利息1500元。
6、2012年9月，被告人马艳红以借钱做生意的名义，以窃取的石某乙位于忠县的房产证为抵押向被害人张某某借款5万元，约定月利为3至8分。
7、2012年2月至6月，被告人马艳红以做工程需要周转的名义，向被害人胡某某借款二次，约定月利为3分、1角，借款10万元、4.95万元，共计14.95万元，现已支付利息1.8万元。
8、2012年4月，被告人马艳红以做工程的名义，向被害人甘某某借款4.6万元，约定月利为8分，现已还款2万元。
9、2012年4月，被告人马艳红以做工程的名义，向被害人谢某甲借款二次，约定月利5分、8分，分别借款2.375万元、1.84万元，共计4.215万元，现已归还利息2200元。
10、2012年5月，被告人马艳红以买房的名义，向被害人方某某借款三次，分别约定月利为6分、8分和借款10天每天500元的利息，借款5.64万元、1.84万、4.5万，共计11.98万元，现已归还本金5300元，已支付利息4.54万元。
11、2012年6月，被告人马艳红以做工程的名义，向被害人谢某乙借款4.85万元，约定月利为6分，现已支付利息1.2万元。
12、2012年6月，被告人马艳红以借钱转借他人赚取中间利润的名义，向被害人周某某借款二次，约定月利为8分，借款9.2万元、9.2万元，共计18.4万元，现已支付利息8.3万元。
13、2012午6月，被告人马艳红向被害人毛某某借款9.3万元，约定月利为8分，现已支付利息3.6万元。
14、2012年6月，被告人马艳红以标书需验资并允诺分红的名义，向被害人江某乙借款11万元，现已归还本金8.1万元。
15、2012年7月至10月，被告人马艳红以投资做工程、重庆买房等名义，向被害人马某某借款三次，第一次借款约定月利4分借款14.4万元，第二、三次借款1.95万元、2.9万元，共计19.25万元，现已归还本金500元。
16、2012年8月，被告人马艳红以有急用的名义，向被害人谭某某借款5万元，现已还款300元。
17、2012年8月，被告人马艳红以在外地做工程竞标的名义，向被害人王某甲借款4万元，约定月利为2角，现已支付7500元利息，归还本金300元。
18、2013年8月，被告人马艳红以做工程并允诺分红的名义，向被害人谢某丙借款5万元，已支付利息8000元。
19、2012年8月，被告人马艳红以做工程的名义，向被害人汪某某借款二次，分别约定月利为6分、1角，借款5.7万元、0.9万元，共计6.6万元，现已归还本金1万元。
20、2012年8月至9月，被告人马艳红借在忠县眭家丫口做工程的名义，向被害人谢某丁借款二次，约定月利8分，借款11.96万元。
21、2012年9月，被告人马艳红以做投资的名义，向被害人李某某借款0.95万元，约定月利为5分。
22、2012年9月至10月，被告人马艳红以做生意、搞工程的名义，向被害人刘某甲借款二次，分别约定月利为2至7分，借款4.6万元、2万元，共计6.6万元，现已支付利息2000元。
23、2012年10月至2012年11月，被告人马艳红以借钱到忠县新立镇做工程的名义，共四次找被害人刘某乙借款，约定月利分别为8分、1角、1角和每天一万200元的利息，借款6.72万、6万、3万、5万，共计20.72万元。
24、2012年10月至11月，被告人马艳红借借钱做工程的名义，以窃取的石某乙位于忠县的房产证为抵押共二次找被害人谢某戊借款，约定月利为2至6分，分别借款9.5万元、2万元，共计11.5万元，已支付利息7400元。
25、2012年11月，被告人马艳红以借钱做工程的名义，向被害人唐某某借款7.2万元，约定月利为1角。
26、2012年11月，被告人马艳红以借钱做工程的名义，向被害人刘某丙借款3万元，已支付利息800元。
27、2012年11月，被告人马艳红以借钱做工程的名义，向被害人高某某借款1.5万元。
28、2012年10、11月，被告人马艳红以给弟媳治病的名义，向被害人秦某某借款5万元，约定借款3天支付5000元利息，已支付利息2500元。
29、2012年11月，被告人马艳红以到三汇做工程的名义，向被害人邓某某借款二次，约定月利为5分，分别借款7.6万元、4.75万元，共计12.35万元。
30、2012年11月，被告人马艳红以到三汇开饰品店的名义，向被害人罗某某借款4.4万元，约定月利4分。
指控认为，被告人马艳红以非法占有为目的，编造谎言、捏造事实，借高额利息为诱饵骗取他人资金，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当借集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人马艳红自动投案，如实供述了犯罪事实，可以认定为自首。
被告人马艳红辩称，1、她偿还高某某借款本息共计是6500元；她向胡某某借款10万元是用于偿还王某乙的利息，该款由胡某某直接打到王某乙的账上；她向谭某某借款5万元，在借款时坐扣了三个月的利息1.5万元；向谢某丙借款实际只有4.6万元，已经支付利息1.2万元，借款时间为2012年；刘某乙借款已坐扣利息2.5万元，实借款18.82万元，担保人关某某已代其偿还10万元；向秦某某借款的5万元，在借款时坐扣5000元利息，之后又支付了2500元的利息，总共支付秦某某利息7500元。2、她于2012年12月5日主动到公安机关投案，并且如实供述了犯罪事实，有自首情节。她对其余指控事实没有异议并认罪。
辩护人的辩护意见，被告人马艳红向胡某某借款的10万元由胡某某将钱打入王某乙的卡中，没有进入被告人马艳红的账上，不应计入犯罪金额；担保人关某某、田某某代为偿还债务之后，诈骗的性质已经转化为民事法律关系，因此担保人代为偿还的数额不应再计入犯罪金额；被告人马艳红主动到公安机关投案并如实供述犯罪事实，构成自首。
经审理查明，2010年至2012年，被告人马艳红因沉迷网络赌博，谎称借钱做工程、做生意需周转、到重庆买房等名义，承诺高额利息或者给予分红为诱饵，先后向被害人高某某、刘某乙、谢某戊、张某某、唐某某等30余人借款共计249.172万元用于网络赌博、支付高额利息和偿还前期借款。到案发时止，被告人马艳红已归还本金和利息共计39.4万元，尚有209.772万元本金未归还。具体犯罪事实如下：
1、2010年至2011年，被告人马艳红借买房、做工程、做生意等名义，向被害人高某某借款9万元，已归还本息共计6500元。
2、2011年，被告人马艳红借做工程的名义，向被害人江某某分别借款1.9万元、1.9万元、0.92万元、1.977万元，共计6.697万元，约定月利为5分，已归还本息共计1.48万元。
3、2011年至2012年，被告人马艳红借借钱做工程的名义向被害人田某某借款3万元。
4、2011年11月至2012年11月，被告人马艳红借在外地做工程的亲戚需要钱周转和做生意的名义，向被害人石某甲分别借款6万元、7.2万元，共计借款13.2万元，约定第一个月利息8000元，后每月5000元，已归还本金2.9万元。
5、2011年至2012年，被告人马艳红借做贷款的名义，向被害人向某某分别借款3万元、4.95万元，共计7.95万元，已支付利息1500元。
6、2012年9月，被告人马艳红借借钱做生意的名义，窃取石某乙位于忠县的房产证做抵押，向被害人张某某借款5万元，约定月利为3分至8分。
7、2012年2月至6月，被告人马艳红借做工程需要周转的名义，向被害人胡某某分别借款10万元、4.95万元，共计14.95万元，约定月利为3分、1角，已支付利息1.8万元。
8、2012年4月，被告人马艳红借做工程的名义，向被害人甘某某借款4.6万元，约定月利8分，现已还款2万元。
9、2012年4月，被告人马艳红借做工程的名义，向被害人谢某甲分别借款2.375万元、1.84万元，共计4.215万元，约定月利5分、8分，已归还利息2200元。
10、2012年5月，被告人马艳红借买房的名义，向被害人方某某分别借款5.64万元、1.84万、4.5万，共计11.98万元，约定月利为6分、8分、每天500元的利息，已归还本息共计5.07万元。
11、2012年6月，被告人马艳红借做工程的名义，向被害人谢某乙借款4.85万元，约定月利6分，已支付利息1.2万元。
12、2012年6月，被告人马艳红以借钱转借他人赚取中间利润的名义，向被害人周某某分别借款9.2万元、9.2万元，共计18.4万元，约定月利8分，已支付利息8.3万元。
13、2012年6月，被告人马艳红向被害人毛某某借款9.3万元，约定月利8分，已支付利息3.6万元。
14、2012年6月，被告人马艳红借标书需验资并允诺分红的名义，向被害人江某乙借款11万元，已归还本金8.1万元。
15、2012年7月至10月，被告人马艳红借投资做工程、到重庆买房等名义，向被害人马某某分别借款14.4万元、1.95万元、2.9万元，共计19.25万元，现已归还本金500元。
16、2012年8月，被告人马艳红借有急用的名义，向被害人谭某某借款5万元，现已还款300元。
17、2012年8月，被告人马艳红借在外地做工程竞标的名义，向被害人王某甲借款4万元，约定月利2角，现已支付本息共计7800元。
18、2012年8月，被告人马艳红借做工程并允诺分红的名义，向被害人谢某丙借款5万元，已支付利息8000元。
19、2012年8月，被告人马艳红借做工程的名义，向被害人汪某某借款5.7万元、0.9万元，共计6.6万元，分别约定月利为6分、1角，已归还本金1万元。
20、2012年8月至9月，被告人马艳红借在忠县眭家丫口做工程的名义，向被害人谢某丁共借款11.96万元，约定月利8分。
21、2012年9月，被告人马艳红借做投资的名义，向被害人李某某借款0.95万元，约定月利5分。
22、2012年9月至10月，被告人马艳红借做生意、搞工程的名义，向被害人刘某甲分别借款4.6万元、2万元，共计6.6万元，约定月利为2分至7分，已支付利息2000元。
23、2012年10月至2012年11月，被告人马艳红借到忠县新立镇做工程的名义，向被害人刘某乙分别借款6.72万、6万、3万、5万，共计20.72万元，约定月利分别为8分、1角、1角和每天一万元付200元的利息，该借款分别由关某某和田某某在被马艳红隐瞒真实借款用途的情况下，提供提保。嗣后刘某乙在向马艳红索还借款无果的情况下，担保人关某某代为偿还刘某乙借款本金11万元，利息1万元，共12万元，担保人田某某代为偿还刘某乙借款约5至6万元。
24、2012年10月至11月，被告人马艳红借做工程的名义，窃取石某乙的房产证为抵押，分别向被害人谢某戊借款9.5万元、2万元，共计11.5万元，约定月利为2分至6分，已支付利息7400元。
25、2012年11月，被告人马艳红借借钱做工程的名义，向被害人唐某某借款7.2万元，约定月利为1角。
26、2012年11月，被告人马艳红借借钱做工程的名义，向被害人刘某丙借款3万元，已支付利息800元。
27、2012年11月，被告人马艳红借借钱做工程的名义，向被害人高某某借款1.5万元。
28、2012年10、11月，被告人马艳红借给弟媳治病的名义，向被害人秦某某借款5万元，约定借款3天支付5000元利息，已支付利息2500元。
29、2012年11月，被告人马艳红借到三汇镇做工程的名义，向被害人邓某某分别借款7.6万元、4.75万元，共计12.35万元，约定月利为5分。
30、2012年11月，被告人马艳红借到三汇开饰品店的名义，向被害人罗某某借款4.4万元，约定月利4分。
2012年12月5日，被告人马艳红主动向忠县公安局投案，到案后如实供述了案件事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：户籍资料、借条、抓获经过、银行打款凭证、银行账户交易记录、110报案记录、办案说明等；证人石某丙、关某某、石某乙等的证言；被害人刘某乙、谢某戊、张某某等30人的陈述；被告人马艳红的供述与辩解；远程勘验检查工作记录。
关于被告人和辩护人提出向胡某某借款10万元不应计入犯罪金额的意见，经查，被告人马艳红为了偿还王某乙的利息向胡某某借款10万元，由马艳红向胡某某出具借条并承担资金利息，该10万元由胡某某直接打入王某乙的账户，马艳红对此是明知并认可的，应当由马艳红承担还款的责任，应当计入马艳红的犯罪金额。故该辩称意见不能成立，本院不予支持。
关于辩护人提出担保人代为偿还的金额不应当计入犯罪金额的意见，经查，被告人马艳红并没有向担保人说明借款的真实用途，担保人关某某、田某某是在被隐瞒真相，受到欺骗的情况下提供担保。在被害人刘某乙向马艳红追索借款无果的情况，担保人不得已代为偿还部分借款，从而使担保人也成为了马艳红实施诈骗的受害者。因此，担保人代为偿还的金额不应当扣减犯罪金额，该辩称意见本院不予支持。
关于被告人马艳红提出刘某乙的借款另支付2.5万元利息，谢某丙的借款已支付1.2万元利息，谭某某的借款已坐扣1.5万元利息，秦某某的借款坐扣5000元利息的意见，经查目前没有证据证实，本院不予支持。
综上所述，本院认为，被告人马艳红以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以高额利息为诱饵向社会不特定公众骗取资金，数额特别巨大，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，已构成集资诈骗罪。被告人马艳红主动投案并如实供述犯罪事实，庭审当中认罪，适用刑法第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人马艳红犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。折抵二十七日，即自2015年1月12日起至2022年6月14日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人马艳红退赔被害人损失共计人民209.772万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 萍
人民陪审员 吴宗凯
人民陪审员 罗文武
二〇一五年三月二十日
书 记 员 王中梅