广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1216号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华街商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
被告：何振鹏，男，1978年9月11日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：何郁培，男，1965年8月24日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：王艮彩，女，1964年9月14日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：罗志聪，男，1980年9月23日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：罗有发，男，1974年3月3日出生，汉族，住广州市花都区，
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司(以下简称万穗公司)诉被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人冯小英到庭参加诉讼。被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：被告何振鹏与我公司于2011年7月8日签订编号为2011年微贷自然人借字-3-183的《自然人保证借款合同》，向我公司借款人民币5万元。合同约定的借款期限为贰年，自2011年7月11日至2013年7月11日，借款利率为浮动利率，执行月利率22.166‰，如遇人民银行利率调整，按原浮动对比利率对执行利率做相应调整，利率调整日为央行新的基准利率实行利率，每个月的15号为还款日，还款方式为按月等额本息还款付息。被告何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发在借款合同辩证人处签字，为上述借款提供担保。合同签订后，我方依合同约定于2011年7月12日按照约定将上述借款发放至被告何振鹏指定的帐户。
贷款发放后，被告何振鹏没有按合同约定履行还款义务，其偿还了2012年8月15日这一期欠款，之后的欠款没有偿还。现合同已到期，经我方多次催收，被告没有偿还任何借款，依据合同约定属于违约行为，为维护我方合法权益，根据合同第十三条约定：采取按月等额本息还本付息的，借款人未按借款计划表还本付息，在本合同期内连续两个付款日期或累计三个付款日期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人偿还全部借款本息。依法请求五被告共同偿还剩余贷款本金21417.81元及其利息、罚息。
以上情况，事实清楚，关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决，维护债权人利益。因我方起诉后，被告有偿还部分款项，则我方需要变更第一项诉讼请求。即请求人民法院判令：1.被告何振鹏偿还剩余贷款本金21417.81元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2012年8月16日起计至付清款日止），被告何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发承担连带偿还责任；2.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由五被告承担。
原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：
1.《自然人保证借款合同》，证明被告何振鹏向原告借款5万元、被告何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发为该笔贷款提供连带保证的事实；
2.借款凭证（借据）、转帐凭证，证明原告将5万元的贷款发放至何振鹏指定的帐户，依约履行合同义务的事实；
3.还款计划表，证明何振鹏该笔借款每期还款日及还款金额；4.还款明细表，证明被告何振鹏的还款情况。
被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发未到庭答辩亦没有提交书面答辩状及任何证据。
经审理查明：2011年7月8日，万穗公司和何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发签订《自然人保证借款合同》（以下简称为《借款合同》），何振鹏在合同的借款人一栏签名，何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发在《借款合同》的保证人一栏中签名。该《借款合同》主要约定:一、万穗公司向何振鹏提供借款50000元，何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发为何振鹏的上述借款提供连带责任担保；借款期限为两年，自2011年7月11日起至2013年7月11日止，借款用途为接工程。二、借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率22.166‰，贷款利息自实际放款日计算，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日；借款实行浮动利率，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息；本合同项下借款按月等额本息还本付息方式结息、付息，详见还款计划表。三、若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50％；对借款人不能按期支付的利息、贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。四、为确保合同的履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行连带还款义务。五、保证责任范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、财产保全费、公证费、执行费、律师服务费、差旅费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止；借款合同展期的，以展期后确定的合同最终履行期限之日为届满日，如贷款人依据合同约定提前收回贷款，则保证人的保证责任亦相应提前。七、借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可采取必要的途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益而先行垫付的费用，有权随时向借款人追索，并从借款人实际支付之日起按活期存款利率计收利息。何振鹏出具还款计划表作为合同附件，还款计划表中载明还款时间为2011年8月15日至2013年7月15日期间，还款日为每月的15日，2013年7月15日还款333.89元，其余每期还款2708.88元。
上述合同签订后，万穗公司按约定于2012年7月12日向何振鹏发放贷款50000元，何振鹏给万穗公司出具了金额为50000元的借款凭证。
万穗公司提交的打印日期为2015年12月15日的还款明细显示何振鹏在履行借款合同过程中没有按约定还款，从2011年8月15日即开始出现逾期还款，其后出现多次逾期还款或不足额还款，2015年9月14日偿还5000元之后，何振鹏再未履行过还款义务，截至2015年12月15日，何振鹏拖欠万穗公司剩余本金21417.81元及相应利息和罚息。
本院认为：综合万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，故对万穗公司陈述的何振鹏向其借款50000元、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发为何振鹏的上述借款提供连带责任保证的基本事实，本院予以确认。万穗公司与何振鹏签订《借款合同》，万穗公司向何振鹏提供借款50000元，何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发为何振鹏向万穗公司的上述借款提供连带责任保证，上述合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。
万穗公司已向何振鹏发放贷款50000元，履行了自身的合同义务；而何振鹏在履行借款合同过程中未按照合同约定履行还款义务，根据双方签订的《借款合同》的约定，何振鹏的行为构成违约，依法应当承担相应违约责任。
万穗公司提交的查询日期为2015年12月15日的还款明细显示，截至2015年12月15日，何振鹏拖欠万穗公司剩余本金21417.81元及相应利息和罚息，给万穗公司造成了本金、利息损失，应当向万穗公司赔偿。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，贷款已过最后履行期限，而何振鹏没有按照合同约定履行还款义务，应当承担继续履行并赔偿万穗公司相应损失的违约责任。故对万穗公司要求何振鹏偿还其剩余贷款本金21417.81元的诉讼请求，本院予以支持。
关于利息、罚息。由于双方签订的《借款合同》中约定有利息和罚息，何振鹏在履行借款合同过程中，从2011年8月15日即开始出现逾期还款，其后出现多次逾期还款或不足额还款，万穗公司主张从2012年8月16日起至付清款日止的利息和罚息是对其自身权利的合法处置，符合双方合同约定，本院予以支持。因万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限，对超出部分不予保护。因此，何振鹏应按照上述《借款合同》约定的计算方式支付万穗公司从2012年8月16日起至付清款项日之止的利息、罚息，但利息和罚息的总和以不超过按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算的利息为限。
何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发在上述《借款合同》保证人一栏中签名，自愿为何振鹏向万穗公司的上述借款承担连带责任保证，故何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发应当对何振鹏对万穗公司的上述债务承担连带清偿责任，万穗公司要求何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发对何振鹏的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发承担担保责任后，有权向债务人何振鹏追偿。
被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何振鹏在本判决生效后十日内偿付原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司剩余贷款本金21417.81元及利息和罚息（利息、罚息按双方签订的《自然人保证借款合同》约定的计算方式计算，从2012年8月16日起计付至款项付清之日止，利息和罚息的总和以不超过按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算的利息为限）；
二、被告何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发对本判决所确认的何振鹏对原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发承担清偿责任后，在其承担保证责任的范围内有权向被告何振鹏追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发应按本判决确定的期间履行给付义务，如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费460元，由被告何振鹏、何郁培、王艮彩、罗志聪、罗有发共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李紫晖
人民陪审员 姚玉娥
人民陪审员 骆国贤
二〇一五年十二月二十日
书 记 员 陈羡明
相关法律条文附录
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条【履行、补救措施后的损失赔偿】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。