云南省开远市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2502民初485号
原告曲靖市商业银行股份有限公司红河开远支行，住所地：开远市灵泉东路中心花园环岛东南角。
负责人郑怡芳，系该支行副行长。
委托代理人侯程彬，男，1989年6月23日生，汉族，系该行职员，住开远市，特别授权代理。
委托代理人宁浩宇，男，1990年1月4日生，汉族，系该行职员，住蒙自市，特别授权代理。
被告赵光巧，女，1977年12月21日生，汉族，暂住开远市。
被告李正荣，男，1975年11月24日生，汉族，暂住开远市。
被告徐天国，男，1977年4月29日生，汉族，住开远市。
原告曲靖市商业银行股份有限公司红河开远支行（以下简称曲商行开远支行）与被告赵光巧、李正荣、徐天国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曲商行开远支行的委托代理人侯程彬、被告徐天国到庭参加诉讼。被告赵光巧、李正荣经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告曲商行开远支行诉称，2014年4月17日，原告与被告赵光巧、李正荣签订了一份《借款合同》，与被告徐天国签订了一份《保证合同》。借款合同约定被告赵光巧、李正荣向原告借款60万元，借款期限为18个月，月利率为15‰，还款方式为等额本息还款，如逾期还款，原告有权加收复利和罚息，并有权宣告该合同项下所有债务立即到期。保证合同约定被告徐天国自愿为被告赵光巧、李正荣向原告的借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为《借款合同》履行期限届满后两年止，保证范围为《借款合同》项下本金、利息、复利、罚息等。上述合同签订后，原告当日即将60万元交付至被告赵光巧、李正荣指定的账户中。根据合同约定，被告赵光巧、李正荣应于2015年8月21日至2016年3月16日期间向原告偿还第16-18期借款本金93521.63元，支付2016年4月25日前的利息1691.84元、罚息16694.99元，本息合计111908.46元，但被告赵光巧、李正荣在合同约定还款期限未按约定期限履行还款义务。从2015年8月至2016年3月，原告多次向三被告催款，三被告均拒不归还。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令三被告一次性向原告连带归还借款本金93521.63元，并支付从2015年8月21日起至2016年4月25日止的利息1691.84元、罚息16694.99元，利息、罚息支付至还清款之日止，本案的诉讼费由三被告共同承担。
被告赵光巧、李正荣未作答辩。
被告徐天国辩称，为被告赵光巧、李正荣的借款提供保证担保是事实，但是这笔钱从借款后基本上都是由被告代替赵光巧、李正荣偿还的，是被告用现金交付给被告赵光巧、李正荣后再转给原告的。被告文化程度低，借款时原告没有告知被告在保证书上签字的法律后果，原告没有履行告知义务，当时被告赵光巧、李正荣完全可以用他们自己的房产抵押贷款，但是原告没有这样做，现在原告应当先找到被告赵光巧、李正荣，在被告赵光巧、李正荣实在不能偿还时，才应由被告承担保证责任。
经审理查明，赵光巧与李正荣系夫妻关系。2014年4月17日，曲商行开远支行与赵光巧、李正荣签订了《借款合同》，与赵光巧签订《人民币借合同补充协议》、与徐天国签订了《保证合同》。借款合同约定，赵光巧、李正荣共同向曲商行开远支行借款60万元，借款期限为18个月，即从2014年4月17日起至2015年10月16日止，贷款年利率为18%，还款方式为等额本息还款，借款人迟延支付任何到期款项的，按贷款利率加收50%计收罚息，即罚息年利率为27%，并对应付但未付的利息计收复利。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。保证合同约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金、利息、罚息等，合同还对徐天国与曲商行开远支行的其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，曲商行开远支行当日转账向赵光巧、李正荣指定的账户交付了60万元的借款。合同履行过程中，赵光巧、李正荣支付了前15期的借款利息，从2015年8月21日第16期起不再按合同约定向曲商行开远支行支付利息。截至2016年4月25日，赵光巧、李正荣尚欠曲商行开远支行借款本金93521.63元和从2015年8月21日起至2016年4月25日止的利息、罚息18386.83元以及2016年4月25日之后的罚息。
上述事实，有原告曲商行开远支行提交的借款合同、人民币借款合同补充协议、保证合同、还款计划表、提款申请书、借款借据、储蓄明细清单以及当事人的陈述予以证实，经庭审质证并为本院采信，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。原告与被告赵光巧、李正荣签订的借款合同，原告与被告徐天国签订的保证合同，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”被告赵光巧、李正荣向原告借款时与原告约定了还款期限与还款方式，明确了双方的债权债务关系，债务应当清偿，被告赵光巧、李正荣未按照约定的期限归还原告的借款本息，已违约，应承担归还原告借款本息的违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。国家法律对金融机构发放贷款的利率上限和民间借贷的利率上限始终采取的是禁止超过的法律原则。原、被告在借款合同中对逾期利率（罚息）的约定已高达27%，本院参照法律对民间借贷利率上限的规定确定被告按年利率24%向原告支付逾期利息（罚息）。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”被告徐天国自愿为被告赵光巧、李正荣向原告的借款承担连带保证责任，在被告赵光巧、李正荣违约不履行债务时应当向原告承担连带偿还借款本息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告徐天国承担保证责任后，有权向被告赵光巧、李正荣追偿。综上所述，本案事实清楚，证据充分，借贷和保证的法律关系明确，原告的主张本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告赵光巧、李正荣于本判决生效之日起十日内共同归还原告曲靖市商业银行股份有限公司红河开远支行借款本金93521.63元，支付从2015年8月21日起至2016年4月25日止的利息、罚息合计18386.83元。
二、被告赵光巧、李正荣于本判决生效之日起十日内以借款本金93521.63元为基数按年利率24%支付原告曲靖市商业银行股份有限公司红河开远支行从2016年4月26日起至借款还清之日止的逾期利息。
三、被告徐天国对以上款项承担连带清偿责任。
四、被告徐天国在实际承担清偿金额的范围内可以向被告赵光巧、李正荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2538.00元，公告费306.80元，合计2844.80元，由被告赵光巧、李正荣、徐天国共同负担2538.00元，被告赵光巧、李正荣共同负担306.80元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 陆 国 论
人民陪审员 谢 裕 恒
人民陪审员 珠岚其木格
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 周 兴