四川省宣汉县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1722民初1302号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行，住所地：四川省宣汉县东乡镇琦云路金庭苑综合楼A幢。负责人：刘宗安，行长。委托诉讼代理人：刘杨,职工。被告：王春曦，男，生于1988年5月25日，汉族，户籍地：重庆市渝北区，住四川省宣汉县。被告：段立新，女，生于1968年3月8日，汉族，住四川省宣汉县。被告：李明江，男，生于1967年6月18日，汉族，住四川省宣汉县，系被告段立新之夫。原告中国邮政储蓄银行有限公司宣汉县支行与被告王春曦、段立新、李明江金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告王春曦、段立新到庭参加了诉讼。被告李明江经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王春曦返还原告借款149373.38元，并按合同约定支付借款利息和罚息；2.原告对被告段立新、李明江所有的坐落于宣汉县东乡镇的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2014年6月18日，被告王春曦与原告签订《中国邮政储蓄银行个人借款合同》，约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度为人民币230000元的贷款。同时，被告段立新、李明江与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，被告段立新、李明江以其所有的坐落于宣汉县东乡镇的房屋为该借款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年7月4日，原告按合同约定向给被告王春曦发放借款230000元，该笔借款的期限为60个月，年利率为8.9%，被告王春曦收到借款后向原告出具了借据。借款后，被告王春曦未按合同约定返还借款本息。被告王春曦辩称，原告诉称属实，被告没有异议。被告段立新辩称，对原告诉称没有异议，担保属实。被告李明江没有提出答辩意见，也没有提供证据。原告围绕诉讼请求向本院提交的证据有：1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件；2.被告身份证常驻人口登记卡复印件和被告段立新、李明江结婚证、婚姻登记证明复印件；3.《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件；4.《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》复印件；5.《借据结清试算信息详情》。原告提交的证据，被告王春曦、段立新没有提出异议，本院予以确认并在卷佐证。被告李明江未到庭对原告提交的证据进行质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，对本院确认的证据，被告李明江应承担法律后果。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，被告王春曦（借款人，甲方）与原告（贷款人，乙方）签订《个人额度借款合同》，主要约定：授信额度金额为人民币230000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年6月17日止2024年6月17日.额度存续期内的前5年为额度支用期，借款可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。合同项下的所有借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。合同项下单笔借款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款利息单笔，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。合同项下的每笔借款还款方式在借款发放到甲方账户之日起计算。每笔借款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。甲方以抵押担保方式为乙方债权本金、违约金及相关费用提供担保。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，额度任一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回。同日，被告段立新、李明江以其所有的坐落于宣汉县东乡镇的住宅为被告王春曦与原告《个人借款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为人民币250000元的最高额抵押担保，二被告（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：最高额抵押担保金额为人民币250000元。合同项下担保债权确定时间为2014年6月17日至2026年6月17日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利发生的费用。甲方以合同附件“抵押财产清单”所列财产设定抵押。2014年7月4日，宣汉县房产管理局对抵押房屋办理抵押登记，并填发《房屋他项权证》。同日，原告与被告王春曦签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，主要约定：借款人申请借款230000元，期限60个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借据为准。本笔借款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告王春曦发放贷款230000元，被告王春曦向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，该借据载明：借款金额为230000元，借款期限为60个月（从2014年7月4日至2019年7月4日），年利率为8.96%，还款方式为等额本息法，首次还本月数为2014年8月。被告王春曦最后还款日期为2016年9月21日。截止2017年6月20日，被告王春曦拖欠借款本金149373.38元及利息10606.6元（包括罚息）。本院认为：被告王春曦与原告签订的《个人额度借款合同》，被告段立新、李明江与原告签订的《个人最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，合法有效。原告已按约定向被告王春曦提供了借款本金230000元，而被告王春曦未按约定返还借款本金和支付借款利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告王春曦返还借款本金149373.38元并按约定支付借款期限内利息和逾期利息（包括罚息）的理由成立，本院予以支持。被告段立新、李明江向原告借款230000元，被告段立新、李明江以其所有的坐落于宣汉县东乡镇的住宅为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期限内将要连续发生的债权提供担保的财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告对上述抵押财产，在最高债权额为250000元范围内享有抵押权，有权以该抵财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。对原告第二项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王春曦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行返还借款本金149373.38元，并按约定支付借款前内利息利息和逾期利息（包括罚息）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行在本判决第一项规定的债权范围内，有权对被告段立新、李明江所有的坐落于宣汉县东乡镇的住宅，以折价或拍卖、变卖价款，行使有优先受偿权。以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3287元，减半收取1643.50元，由被告王春曦、段立新、李明江负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  王一二〇一七年六月二十日书记员  王丹