安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第02103号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：汪慧，行长。
委托代理人：胡俊平，该行员工。
委托代理人：韩婷婷，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：ＸＸ，女，1983年3月17日出生。
被告：秦中马，男，1978年4月17日出生。
被告：芜湖市银信置换担保有限公司，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：高具明，（职务不详）。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行诉被告ＸＸ、秦中马、芜湖市银信置换担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年11月18日立案受理。依法由代理审判员徐行适用简易程序，于2015年12月23日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行（以下简称工行环城路支行）的委托代理人韩婷婷，被告ＸＸ到庭参加诉讼，被告秦中马、芜湖市银信置换担保有限公司（以下简称银信公司）经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行环城路支行诉称：被告ＸＸ、秦中马系夫妻关系。2008年12月12日，原告与被告ＸＸ、秦中马签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告向原告贷款21万元，用于购买位于弋江区江城国际瑞虹苑房屋，贷款期限为20年，贷款利率以同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定（随基准利率调整），还款方式为按月等额本息还款法。根据合同的约定，贷款人不能按照合同约定还款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率上浮30%，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借口立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用，贷款人为实现合同项下债权及担保权利所产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告ＸＸ、秦中马以芜湖市弋江区江城国际瑞虹苑房屋向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权的所有费用。被告银信公司为ＸＸ、秦中马的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚金、实现债权费用等。合同签订后，原告依约向两被告发放贷款，但被告已连续38个月未足额偿还借款本息，已构成违约。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告ＸＸ、秦中马向原告归还贷款本金187255.9元、利息36519.3元（计算至2015年7月15日）及自2015年7月16日至实际清偿之日止的利息（利息按照中国银行同期银行贷款利率下浮15%的基础加收30%计算）；2、被告ＸＸ、秦中马承担原告实现债权费用（律师代理费）8000元；3、原告对被告ＸＸ、秦中马所有的芜湖市弋江区江城国际瑞虹苑享有抵押权，可就该房屋折价或者变卖、拍卖所得的价款在上述金额范围内优先受偿；4、被告芜湖银信置换担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
被告ＸＸ辩称：对借款事实无异议，目前无法全额还款。
被告秦中马、银信公司未提交答辩状，亦未提交证据。
经审理查明：2008年12月12日，原告与三被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定ＸＸ向原告借款21万元用于购买江城国际瑞虹苑房屋，秦中马为共同借款人，贷款期限20年，按月等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%确定；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用，抵押物为ＸＸ所有的江城国际瑞虹苑房屋；银信公司作为保证人承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。同日，原告与ＸＸ在芜湖市房地产管理局办理了抵押登记手续，权利价值21万元。2008年12月15日，原告向被告ＸＸ发放贷款21万元，ＸＸ自2009年1月25日起出现逾期还款，截至2015年12月21日共逾期43期，被告尚欠原告借款本金187255.9元、利息42239.4元（含罚息、复利）。
另查明：ＸＸ、秦中马系夫妻，原告为实现本案债权支付律师代理费8000元。
上述事实，有身份证、结婚证、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、房地产权证、房地产他项权证、还款明细表、委托代理合同、发票及原、被告陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原告与ＸＸ、秦中马、银信公司签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，对合同双方均具有法律约束力。被告ＸＸ、秦中马向原告贷款，应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息，现被告已有43期未按约归还借款本息，原告依据合同约定有权收回全部借款并对逾期借款收取利息、罚息、复利。借款合同中约定了实现债权相关费用的承担，故可支持原告实现债权费用的主张，但原告主张的律师代理费过高，结合本地生活水平和本案实际，本院调整为5000元。ＸＸ以其位于芜湖市弋江区江城国际瑞虹苑房屋为其借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告可以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。银信公司自愿为ＸＸ、秦中马的借款提供连带责任保证并在借款合同上签章，依据法律规定，银信公司应在抵押物拍卖、变卖所得的价款不足以清偿上述债务的部分承担连带清偿责任，银信公司在承担清偿责任后，有权向ＸＸ、秦中马追偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ、秦中马于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行借款本金187255.9、利息42239.4元，及自2015年12月22日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；
二、被告ＸＸ、秦中马于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行律师代理费5000元
三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行对被告ＸＸ所有的位于芜湖市弋江区江城国际瑞虹苑房屋享有抵押权，可以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在21万元范围内优先受偿。
四、被告芜湖市银信置换担保有限公司对上述第一、二项债务在上述抵押物清偿不足部分范围内承担连带清偿责任，在承担清偿责任后，被告芜湖市银信置换担保有限公司有权向被告ＸＸ、秦中马追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2438元，保全费1770元，合计4208元，由被告ＸＸ、秦中马、芜湖市银信置换担保有限公司负担（受理费原告已预交，三被告在给付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
代理审判员 徐 行
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 李月霞
附本案适用条款如下：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。