沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民再9号原审原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地沈阳市和平区南京北街99号，组织机构代码70191033-0。负责人：刘震，系该支行行长。委托代理人：孟凡玲，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。原审被告：马恩滨，男，1958年8月8日出生，回族，住沈阳市沈河区。原审被告：赵素燕，女，1960年10月5日出生，回族，住沈阳市沈河区。中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行（以下简称建设银行）诉马恩滨、赵素燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日作出（2014）沈和民三初字第01019号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论，于2015年6月18日作出（2015）沈和审民监字第17号民事裁定，决定再审本案。本院依法另行组成合议庭，由审判员张君担任审判长，审判员陈曦主审、审判员姜晓葵参加评议，于2016年7月18日公开开庭审理了本案。原审原告建设银行的委托代理人孟凡玲到庭参加诉讼，原审被告马恩滨、赵素燕经本院合法传唤均未到庭应诉。本案现已审理终结。2014年8月21日，建设银行诉至本院称：2009年5月12日，马恩滨、赵素燕与建设银行签订了一份个人住房借款合同，合同约定：马恩滨、赵素燕向建设银行贷款10万元，用于个人购买自用住房，贷款期限为10年，自2009年5月12日始至2019年5月12日止，还款方式为以每月作为一个还款期。该贷款采用抵押方式作为贷款担保，马恩滨、赵素燕将沈阳市大东区莲花街长顺巷X号421自有房屋作为抵押担保，该抵押担保已在沈阳市房产局办理了抵押登记。合同签订后，建设银行将10万元借贷给马恩滨、赵素燕，马恩滨、赵素燕开始偿还贷款。但马恩滨、赵素燕无故拖欠贷款，中止偿还，经建设银行多次催要，仍无意还款。至今，拖欠建设银行本息72085.42元。我方认为，建设银行与马恩滨、赵素燕之间的借款合同合法有效，且建设银行已进行了实际履行。马恩滨、赵素燕无故拖欠贷款已经构成违约，应承担违约责任。建设银行根据借款合同之约定有权解除该借款合同。马恩滨、赵素燕向建设银行提供的抵押担保符合法律规定，合法有效。建设银行享有对抵押物处置优先受偿权。因此，根据《合同法》、《物权法》、《担保法》等法律规定，请求人民法院支持建设银行的全部诉讼请求，以保护建设银行的合法权益。诉讼请求：1、判令解除建设银行与马恩滨、赵素燕之间的借款合同；2、判令马恩滨、赵素燕偿还（截止2014年6月10日）所欠建设银行贷款本金66828.9元，利息和罚息5256.52元，本息合计72085.42元，以及全部欠款清偿之日止产生的利息和罚息（具体金额以银行系统记载为准）；3、判令马恩滨、赵素燕以其抵押物承担担保责任；4、判令马恩滨、赵素燕承担本案律师费2205.35元；5、判令马恩滨、赵素燕承担本案全部诉讼费。马恩滨、赵素燕未到庭亦未提供书面答辩意见。原审查明，2009年5月12日，中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行（贷款人）与马恩滨、赵素燕（借款人、抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同一份，约定借款金额为10万元；借款用于购买位于沈阳市大东区莲花街长顺巷X号421，建筑面积77.45平方米的房产；借款期限为120个月（自2009年5月12日起至2019年5月12日止）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，贷款采用等额本息还款法，在本合同签订时贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1063.05元；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；马恩滨、赵素燕以上述房产为借款提供抵押担保，并于2009年5月25日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款合同签订后，贷款人如约发放贷款，但马恩滨、赵素燕在偿还部分借款后，开始拖欠本息，多次逾期未还款，截止至2014年6月10日共拖欠建设银行本金66828.9元，贷款利息4506.75元，罚息749.77元未还。因中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行的存量业务已并入建设银行，故建设银行诉至法院。原审认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案马恩滨、赵素燕经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据建设银行提供的证据对建设银行所述的相关案件事实予以认定。建设银行与马恩滨、赵素燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，本院予以确认。马恩滨、赵素燕未按借款合同的约定，履行按期偿还建设银行借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。现马恩滨、赵素燕长期拖欠建设银行借款本息不还的行为，即视为已发生违约事件，建设银行要求马恩滨、赵素燕偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。建设银行亦可依抵押条款的约定对马恩滨、赵素燕抵押的房产享有优先受偿权。关于建设银行主张的律师费，依据不足，本院不予支持。综上，判决：一、解除中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与马恩滨、赵素燕于2009年5月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、马恩滨、赵素燕于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金66828.9元，贷款利息4506.75元，罚息749.77元（截至2014年6月10日），并自2014年6月11日起，按借款合同约定的计息办法给付中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至本判决确定的给付之日止；三、若马恩滨、赵素燕逾期给付中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行上述款项，则中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行可依法对马恩滨、赵素燕提供的位于沈阳市大东区莲花街长顺巷X号421，建筑面积77.45平方米的房产行使抵押权优先受偿；四、驳回建设银行其他诉讼请求。如马恩滨、赵素燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1657元，减半收取828.5元，由马恩滨、赵素燕承担。再审中原审原告建设银行的诉讼请求、陈述的案件事实及理由与原审一致。建设银行另称：对原审判决主文第二项有异议，认为依据双方合同第十七条第六项约定，马恩滨、赵素燕支付利息、罚息的时间应当自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，对此原审判决表述为：“判决确定的给付之日止”不当。原审被告马恩滨、赵素燕未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。再审查明的案件事实及证据与原审基本一致。另查明，本案借款合同中违约条款第十七条第六项约定：对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。再查明，原审判决生效后，马恩滨、赵素燕偿还了1100元，余款至今尚未偿还。上述事实，有原审原告提供的中国建设银行辽宁省分行下发的《沈阳地区个贷经办机构整合方案》的通知、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、马恩滨、赵素燕结婚证复印件、贷款账户基本信息、他项权证复印件以及原审原告的开庭陈述笔录在卷佐证，经再审庭审审查核实，本院予以确认。再审认为，我国民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案原审被告马恩滨、赵素燕经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院结合原审原告的当庭陈述及其提供的证据，对上述案件事实予以确认。中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行与马恩滨、赵素燕签订的个人住房（商业用房）借款合同，自各方当事人签字时生效，依法受法律保护，建设银行作为该笔贷款的承继者，在中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行履行了全部合同义务后，有权依约在马恩滨、赵素燕逾期偿还借款时提出解除合同之诉，同时提前收回全部贷款本息，并对抵押物行使优先受偿权，故原审对建设银行上述请求予以支持，并无不当，再审予以维持；但是，原审将利息及罚息的给付期限确定为“判决确定的给付之日止”，不符合双方借款合同中违约条款的约定，再审应予纠正。另，对于建设银行主张的律师费，原审认定无误，再审予以维持。综上，经本院专业法官会议讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条之规定，判决如下：一、维持本院（2014）沈和民三初字第01019号民事判决第一项，即：解除中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与马恩滨、赵素燕于2009年5月12日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、维持本院（2014）沈和民三初字第01019号民事判决第三项，即：若马恩滨、赵素燕逾期给付中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行上述款项，则中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行可依法对马恩滨、赵素燕提供的位于沈阳市大东区莲花街长顺巷X号421，建筑面积77.45平方米的房产行使抵押权优先受偿；三、维持本院（2014）沈和民三初字第01019号民事判决第四项，即：驳回建设银行其他诉讼请求。四、变更本院（2014）沈和民三初字第01019号民事判决第二项为：马恩滨、赵素燕于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金65728.90元，利息和罚息14976.35元，本息合计80705.25元（截止2016年7月14日），并自2016年7月15日起，按借款合同约定的计息办法给付中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至拖欠本息全部清偿之日止；如马恩滨、赵素燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费828.5元，再审公告费1200元，由马恩滨、赵素燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长 张 君审判员 陈 曦审判员 姜晓葵二〇一六年九月七日书记员 黄 蕊本案依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条人民法院经再审审理认为，原判决、裁定认定事实清楚、适用法律正确的，应予维持；原判决、裁定认定事实、适用法律虽有瑕疵，但裁判结果正确的，应当在再审判决、裁定中纠正瑕疵后予以维持。原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。