广西壮族自治区崇左市江州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民初字第215号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行。
代表人田奇，该行行长。
委托代理人谭春梅，该行职员。
委托代理人黄俊，该行职员。
被告何华春。
被告卢金仙。
被告卢金华。
被告赵雪丽。
被告卢金明农。
被告李红凤，户籍所在地广西壮族自治区崇左市江州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行（以下简称：原告邮储银行崇左市分行）与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理。依法由审判员李振京适用简易程序于2014年4月23日公开开庭进行了审理。书记员李庆新担任法庭记录。原告邮储银行崇左市分行的委托代理人黄俊到庭参加诉讼，原告邮储银行崇左市分行的委托代理人谭春梅经本院出庭通知书通知、原告邮储银行崇左市分行的代表人田奇、被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽经本院传票传唤不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行崇左市分行诉称，2013年3月9日，原告与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽经协商，自愿签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：451401213032409291）及一份《小额联保借款合同》（合同编号：451401113031656868）。各方在合同中明确约定：原告将通过被告何华春在原告开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户发放贷款人民币40000元整，贷款期限为12个月（从2013年3月至2014年3月），年利率为固定利率14.58%；原告与被告何华春、卢金仙商定，自贷款发放次月起，阶段性等额本息还款法归还贷款本息。被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证；如被告何华春、卢金仙未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%；如被告何华春、卢金仙违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告何华春、卢金仙承担违约责任等。签约当天，原告即依约向被告何华春发放了贷款人民币40000元。被告何华春、卢金仙自2013年12月9日起未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次上门和发函催促，至今仍不还款。
原告认为，原告与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，被告应依约偿还借款本息及承担保证责任，被告何华春、卢金仙经原告书面催促仍拒不还款，已构成违约，原告依法有权解除合同。为了维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》并要求被告何华春、卢金仙归还原告贷款本金37500元、利息541.73元、罚息1498.14元，合计39539.87元（利息、罚息仅计至2014年2月28日，往后顺延另计）；2、被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽对被告何华春、卢金仙的上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告共同承担。
原告为其陈述在举证期限内提供的证据有：1、营业执照、组织机构代码证及法定代表人身份证明复印件各一份、以证明原告诉讼主体资格以及经营范围；2、被告的身份证复印件各一份，以证明被告的主体信息；3、《小额联保借款合同》（合同编号：451401113031656868）复印件一份，以证明原、被告签订的借款合同真实有效，以及被告承担违约责任的依据；4、《小额贷款联保协议书》（协议书编号：451401213032409291）复印件一份，以证明被告应承担连带偿还责任；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份；以证明原告已履行放款义务；6、中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表复印件一份，以证明被告应履行还款义务；7、还款流水详情单一份，证明被告只偿还本金2500元及归还利息3489.42元的事实；8、2014年2月28日的贷款结清试算单一份，证明至2014年2月28日止，被告何华春、卢金仙至今尚欠原告贷款本金37500元、利息541.73元、罚息1498.14元，合计39539.87元的事实。
被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告提供的证据具有合法性、真实性，与原告所主张的事实具有关联性，本院予以采纳。
根据全案证据，本院确认以下案件法律事实：2013年3月9日，原告与被告何华春、卢金仙签订了《小额联保借款合同》（合同编号：451401113031656868）。合同主要约定：“原告邮储银行崇左市分行（甲方）将通过被告何华春（乙方）在甲方开立的邮政储蓄银行个人结算账户发放贷款40000元，贷款期限为12个月（从2013年3月至2014年3月），年利率为14.58%；自贷款发放次月起，乙方按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归借款本金的、从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”被告卢金明、卢金华作为联保成员在《小额联保借款合同》上签字。另外，原告与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽签订了《小额贷款联保协议书》（协议书编号：451401213032409291）。协议书主要约定：“被告何华春、卢金明、卢金华（乙方）共叁人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；乙方任一成员自愿为原告邮储银行崇左市分行（甲方）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款、联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”合同及协议书签订后，原告依约履行了放款义务，将借款本金40000元打入被告何华春账号为×××0123的卡内。被告何华春、卢金仙自2013年12月9日起未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催讨均未果。至2014年2月28日止，被告何华春、卢金仙尚欠原告贷款本金37500元、利息541.73元、罚息1498.14元，合计39539.87元。原告遂诉至本院，请求判令如诉请求。
根据原告的诉请，本案的调查重点为：1、原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是否应予解除；2、原告要求被告何华春、卢金仙偿还借款债务及要求被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽对被告何华春、卢金仙的债务承担连带清偿责任的请求是否有事实和法律依据。
本院认为，（一）关于原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是否应予解除的问题。原、被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，并且没有违反法律规定，依法应予保护，合同及协议书所约定的条款各方均应恪守履行。原告依约向被告何华春发放了贷款40000元，被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽自2013年12月9日起未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催讨，至今仍不还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告提出解除与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》的条件已经成就，本院予以支持。
（二）关于原告要求被告何华春、卢金仙偿还借款债务及要求被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽对被告何华春、卢金仙的债务承担连带清偿责任的请求是否有事实和法律依据的问题。原告依照约定按时发放了贷款，从2013年12月9日起，被告何华春、卢金仙逾期未偿还贷款本金及利息，至2014年2月28日止，被告何华春、卢金仙尚欠原告贷款本金及利息、罚息共39539.87元，原告与被告何华春、卢金仙之间债权、债务关系明确。对于原告请求被告何华春、卢金仙偿还贷款本金及利息、罚息共39539.87元的请求有事实和法律规定，本院予以支持。被告卢金明、卢金华作为保证人均在《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》上签名，被告李红凤、赵雪丽作为配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名，协议书上的条款规定了保证人及其配偶对借款合同发放的贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。原告请求被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽对被告何华春、卢金仙的债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行与被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽于2013年3月9日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：451401113031656868）和《小额贷款联保协议书》（协议编号：451401213032409291）；
二、由被告何华春、卢金仙偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行贷款本金37500元及利息2039.87元（利息包含罚息，已计至2014年2月28日，2014年2月28日以后利息按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止）；
三、被告卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽对上述款项承担连带清偿责任。
本案案件受理费788元，因适用简易程序审理减半收取394元，由被告何华春、卢金仙、卢金明、李红凤、卢金华、赵雪丽承担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则按中国人民银行同期流动资金贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费788元（收款单位：崇左市财政局，账号2007310104001XXXX，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李振京
二〇一四年六月六日
书记员 李庆新