广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0406民初299号原告：中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路25号。负责人：蔡山，该行行长。委托诉讼代理人：李宏，该行员工。委托诉讼代理人：冯颋，该行员工。被告：潘木新，男，1978年9月22日出生，汉族，职业不详，住广西苍梧县。被告：李芷玲，女，1978年4月9日出生，汉族，职业不详，住广西苍梧县。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告潘木新、李芷玲信用卡纠纷一案，本院于2017年4月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人李宏到庭参加了诉讼，被告潘木新、李芷玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期2012年第234号），判令被告潘木新、李芷玲一次性归还所欠原告的全部贷款本息合计31061.54元，其中贷款本金13637.32元、手续费1295.24元、利息5459.93元、违约金10669.05元（利息暂计至2016年12月1日，违约金暂计至2016年11月25日，此后按中国人民银行规定计算至还清款时止）；2.原告对贷款抵押物即车牌号为桂Ｄ×××××东风风行菱智轿车享有优先受偿权；3.两被告承担本案一切费用。事实和理由：被告潘木新于2012年2月22日向原告申办牡丹信用卡。经原告审核批准，原告于2012年2月27日向被告潘木新发放了一张卡号为62×××20的牡丹信用卡。被告潘木新于2012年3月8日使用上述信用卡进行透支消费48000元（购车分期付款业务，分36期还款，贷款期限从2012年3月至2015年2月，车辆总价69800元，被告潘木新首付21800元，原告贷款48000元，首期还本金1345元、手续费164.4元，以后每期还本金1333元、手续费150元）。同时原告与被告潘木新签署了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期2012年第234号）和《抵押合同》（合同编号：汽车分期2012年抵字第234号），且以所购车辆（东风风行菱智轿车，车牌号：桂Ｄ×××××）作抵押并在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续。车辆共有人李芷玲亦在《抵押合同》上签字确认，并向原告递交了《共同还款人承诺书》，且被告潘木新使用信用卡透支消费时是在其与被告李芷玲婚姻存续期间内所产生的债务，因此，被告李芷玲作为被告潘木新的妻子理应负有共同还款责任。上述信用卡从2014年10月25日起出现逾期违约，且至今已累计或连续违约、拖欠超过3个月（期）以上应还款，其行为已严重违反了与原告签署的《牡丹信用卡领用合约》的约定。截止至2016年12月1日，被告潘木新、李芷玲共欠原告信用卡透支款本息合计31061.54元，其中本金应还48000元，已还34362.68元，未还13637.32元；利息应还6908.09元，已还1448.16元，未还5459.93元；手续费应还5414.40元，已还4119.16元，未还1295.24元；违约金应还10669.05元，已还0元，未还10669.05元。因此向法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告潘木新、李芷玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告潘木新与李芷玲于2001年6月10日结婚。2012年2月22日，被告潘木新向原告申办信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并签字确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等领用合约的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。尔后，原告与被告潘木新签订了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期2012年第234号），约定被告潘木新向汽车销售商梧州市钊尚汽车贸易有限公司购买东风风行菱智1.6L舒适版汽车，车辆总价为69800元，被告潘木新自行支付首付款21800元，剩余购车款，被告潘木新申请通过其在原告申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为48000元；被告潘木新以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还的金额为1345元，以后每期偿还的金额为1333元；被告潘木新每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告潘木新分36期支付分期付款手续费，首期支付手续费金额为164.40元，以后每期支付金额为150元；被告潘木新累计三次违约的，原告有权要求被告潘木新立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的个人自用车分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入被告潘木新信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等内容。同时，原告与被告潘木新签订合同编号为汽车分期2012年抵字第234号的《抵押合同》，约定本合同所担保的主债权是原告为被告潘木新办理的中国工商银行信用卡个人自用车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用；以车牌号为桂Ｄ×××××东风牌小型汽车作抵押；主债权到期（包括提前到期）被告潘木新未予清偿的，原告有权实现抵押权等内容，同时抵押物共有人即被告李芷玲在《抵押合同》上签字，并向原告提交《共同还款人承诺书》和《共同产权人声明书》，承诺与被告潘木新共同承担还款义务，负责共同按时偿还透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务，直至全部债务结清为止。原告于2012年2月27日向被告潘木新发放了一张卡号为62×××20的牡丹信用卡。2012年3月7日，原告与被告潘木新在梧州市公安局交通警察支队办理了车牌号为桂Ｄ×××××东风牌小型普通客车的抵押登记手续。2012年3月8日,被告潘木新在梧州市钊尚汽车贸易有限公司使用上述信用卡透支48000元支付购车款，2014年10月25日开始出现逾期，截止至2016年12月1日，被告潘木新共欠原告信用卡透支款本金13637.32元、利息5459.93元、手续费1295.24元、违约金10669.05元，合计31061.54元。为此原告诉至法院并提出上述诉讼请求。诉讼中，被告潘木新还清所欠原告的全部款项。以上事实，有被告潘木新、李芷玲身份证复印件、结婚证复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、营业执照复印件、个人收入声明、《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》、《中国工商银行分期付款专用卡用卡须知》、《共同还款人承诺书》、《共同产权人声明书》、机动车抵押登记证书复印件、信用卡历史交易明细统计、历史交易明细表、催收记录、邮寄催收挂号信清单等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告潘木新之间签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及相关附件、《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反有关法律规定，是合法有效的，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。虽然在原告起诉时被告潘木新已逾期三期以上没有归还透支款本息，显属违约，但诉讼中，被告潘木新还清所欠原告的全部款项，合同履行完毕，各方当事人的权利义务终止，因此原告要求解除《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期2012年第234号）、要求被告潘木新、李芷玲归还所欠的透支款本息、对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。本案透支款发生在被告潘木新与李芷玲夫妻关系存续期间，且被告李芷玲承诺与被告潘木新共同承担还款义务，本案透支款为被告潘木新与李芷玲的夫妻共同债务，本案的纠纷是因被告潘木新、李芷玲逾期三期以上没有归还透支款本息而引起的，因此本案的受理费应由被告潘木新、李芷玲共同负担。依据《中华人民共和国民法通则》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司梧州分行的诉讼请求。案件受理费576元，减半收取计288元（原告已预交法院），由被告潘木新、李芷玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。审判员  周燕贞二〇一七年五月二十三日书记员  李艳虹附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。