文书内容江苏省泰兴市人民法院刑 事 判 决 书（2017）苏1283刑初20号公诉机关泰兴市人民检察院。被告人郎某某。因本案，于2016年7月7日被泰兴市公安局刑事拘留，2016年8月12日经泰兴市人民检察院批准并由泰兴市公安局执行逮捕。泰兴市人民检察院以泰检诉刑诉[2017]10号起诉书指控被告人郎某某犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2017年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰兴市人民检察院指派代理检察员李玲出庭支持公诉，被告人郎某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、信用卡诈骗罪2012年至2015年间，被告人郎某某在明知自己债务缠身、无偿还能力的情况下，向交通银行、中国农业银行等9家银行申请办理了10张信用卡后大量透支，并通过改变联系方式等手段躲避银行催收，共计透支本金人民币318053.37元（详见认定表）。案发后，被告人郎某某主动向公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。二、贷款诈骗罪2013年8月，被告人郎某某为偿还个人所欠债务，在其债务缠身、明知无偿还能力的情况下，伪造与泰兴市鑫佳腾装饰工程有限公司的房屋装修合同，从南京银行骗取贷款人民币30万元；2015年2月，被告人郎某某伪造与泰兴市古韵红木家具厂的购买合同，从南京银行骗取贷款人民币9万元。后被告人郎某某采取改变联系方式等手段躲避银行的催收，致本金人民币269104.93元至今无法归还。案发后，被告人郎某某主动向公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。为证实上述指控，公诉机关提交了相关证据。公诉机关据此认为，被告人郎某某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人郎某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郎某某犯有数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当实行数罪并罚。被告人郎某某犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻处罚。被告人郎某某对起诉书指控的事实和罪名均无异议。经审理查明：一、信用卡诈骗被告人郎某某在明知自己债务缠身、无偿还能力的情况下，于2012年至2015年间，向交通银行、中国农业银行、中国银行等9家银行申请办理了10张信用卡后大量透支，并通过改变联系方式等手段躲避银行催收，分别透支交通银行本金人民币96792.22元，透支中国农业银行本金人民币19994.58元，透支中国银行本金人民币39235.54元，透支中国邮政储蓄银行本金人民币9998.9元，透支中国工商银行本金人民币9883.98元，透支中信银行本金人民币49450.47元，透支浦发银行人民币13267.92元，透支平安银行本金人民币35191.11元，透支兴业银行本金人民币44238.65元，共计透支本金人民币318053.37元。案发后，被告人郎某某主动向公安机关投案，并如实供述了上述事实。上述事实，被告人郎某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人杨容、朱亮、王郭圣、周金成等的证言，公安机关依法调取的常住人口基本信息、借条、银行卡交易明细、催收记录，出具的抓获经过等证据证实，足以认定。二、贷款诈骗被告人郎某某为偿还个人所欠债务，在其债务缠身、明知无偿还能力的情况下，于2013年8月伪造与泰兴市鑫佳腾装饰工程有限公司的房屋装修合同，从南京银行骗取贷款人民币30万元；2015年2月，被告人郎某某伪造与泰兴市古韵红木家具厂的购买合同，从南京银行骗取贷款人民币9万元。后被告人郎某某采取改变联系方式等手段躲避银行的催收，致本金人民币269104.93元至今无法归还。案发后，被告人郎某某主动向公安机关投案，并如实供述了上述事实。上述事实，被告人郎某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人周志勇、郎法、羊城、耿建等的证言，公安机关依法调取的常住人口基本信息、银行卡交易明细、印章（样本）、借条，出具的抓获经过等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郎某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处；被告人郎某某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予以惩处。被告人郎某某犯有数罪，应当实行数罪并罚。被告人郎某某犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。泰兴市人民检察院对被告人郎某某犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的指控成立，认定其具有自首情节于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第一百九十三条第（二）项，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第一款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郎某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑八年七个月，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月7日起至2025年2月6日止；罚金限在本判决生效后十日内缴纳）。二、公安部门未扣押的被告人郎某某的违法所得人民币587158.3元，在查明被告人郎某某财产下落后予以追缴，分别发还给相关被害单位（详见发还清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省泰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  秦晓林审 判 员  孙 玮人民陪审员  张玉明二〇一七年五月二十五日书 记 员  丁海燕被告人郎某某信用卡诈骗统计表序号              银行              透支本金（元）                  1              交通银行              96792.22                  2              中国农业银行（1）              10000                  3              中国农业银行（2）              9994.58                  4              中国银行              39235.54                  5              中国邮政储蓄银行              9998.9                  6              中国工商银行              9883.98                  7              中信银行              49450.47                  8              浦发银行              13267.92                  9              平安银行              35191.11                  10              兴业银行              44238.65                  合计                318053.37      发还清单序号              被害单位              金额（元）                  1              交通银行              96792.22                  2              中国农业银行              19994.58                  3              中国银行              39235.54                  4              中国邮政储蓄银行              9998.9                  5              中国工商银行              9883.98                  6              中信银行              49450.47                  7              浦发银行              13267.92                  8              平安银行              35191.11                  9              兴业银行              44238.65                  10              南京银行              269104.93                  合计               587158.3      附录：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。