湖南省龙山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第16号
原告龙山县农村信用合作联社（以下简称信用联社）。
地址：龙山县民安街道办事处长沙路。组织机构代码：G0288271-X。
法定代表人周洪，男，理事长。身份证号码：43312719
XXXXXXXXXX。
委托代理人熊斐，男，信用联社营业部客服经理。身份证号码：43313019XX********。
被告彭吉付，男，1950年10月2日出生，土家族，个体工商户，湖南省龙山县人，身份证号码：43313019XX********。
被告周作香，女，1954年3月18日出生，汉族，个体工商户，湖南省龙山县人。身份证号码：43313019XX********。（系彭吉付之妻，经本院合法传唤无正当理由拒不到庭）。
委托代理人何国铭，男，1972年7月29日出生，汉族，个体工商户，湖北省来凤县人，身份证号码：42282719XX********。
委托代理人彭方略，男，1963年3月12日生，土家族，湖南三页律师事务所律师，机构代码证：44868888—6，身份证号码：433127XX********。
原告信用联社与被告彭吉付、周作香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人熊斐，被告彭吉付及其委托代理人何国铭、彭方略到庭参加诉讼；被告周作香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称，被告彭吉付于2009年12月14日在我社营业部贷款100万元整，月利率10.35‰，双方约定按季结息，借款期限从2009年12月14日至2012年12月8日止，利息结至2011年7月1日，借款方式为抵押担保，并约定彭吉付若到期不偿还借款，从逾期之日起按逾期利息的50﹪计收加罚息。借款到期后，经催收依然没有偿还，被告至今仍欠我社贷款本金100万元整及利息未偿还。请求法院判令1、被告依法偿还贷款本金100万元整，并偿付贷款利息及贷款逾期后的罚息（按合同约定借款利率自2011年6月24日算至实际还清之日止）。2、诉讼费、执行费等相关费用判令被告承担。
被告彭吉付辩称，1、原告起诉的基本事实成立，签署的一百万协议属实，但是实际上原告并没有履行全部借款合同，2009年12月14日双方借款合同显示公平，原告依强势扣除了被告曾为邓胜龙担保的借款648048元，这笔扣款被告事前并未认可，原、被告在贷款合同上也没有扣款约定。原告给被告实际借款只有351952元，被告在本案当中应当负责向原告还款的本金应该为351952元；经西南政法大学鉴定，648048元的取款凭证不是被告签字，且显示是取现，一般我们知道大额取现要提前申报，不可能当天就取得出来，本案原告作为有优势的一方，强行扣除借款是非法的，应不应该偿还借款的责任还不确定，原告不应扣除。鉴定费6100元应由原告支付，我方将另案起诉，被告也不承担本案诉讼费、执行费等费用。我方认为原告掌握了被告方存折的密码。
2、2008年3月3日邓胜龙借信用社贷款60万元，彭吉付给邓胜龙提供抵押担保，2009年下半年，彭吉付申请贷款100万元，借信用强行扣走648048元视为代还邓胜龙的贷款本金及利息，这笔钱应由邓胜龙偿还，即便是彭吉付有过担保，信用社也不应该强行代扣，也应该依法确认。
3、从2011年5月至2013年3月被告已向原告还款共计126270元，这126270元应折抵被告实际获得款额351952元的本息。
被告周作香没有答辩。
原告信用社为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：
1、贷款审批表及申请书各一份，拟证明被告向原告申请贷款100万元的事实；
2、被告出具的《承诺书》二份，拟证明二被告自愿以自有房产为借款100万元作抵押的事实；
3、《借款合同》、《抵押合同》各一份，拟证明原告同意借款所出具的合同；
4、《房地产抵押合同》一份，拟证明按照国家法律通过了正规的评估抵押；
5、《全国农村信用合作社借款借据》一份，拟证明原告已经按照合同的规定，已经向被告发放100万元的贷款的事实；
6、《委托书》一份，拟证明被告周作香全权委托被告彭吉付向原告贷款100万元的事实；
7、龙房权证民安字第000181**号的《房屋所有权证》、龙国用2007第000761号土地使用权证、《房屋他项权证》、抵押清单及照片、致委托方函各一份，拟证明原、被告双方就抵押合同已依法办理了抵押登记且已对抵押物进行价值评估的事实；
8、《转账付款授权委托书》一份，拟证明被告彭吉付授权委托原告方划扣贷款本息的事实；
9、《湖南省农村信用社收回贷款凭证》一份，拟证明被告为邓胜龙的贷款担保责任已经解除；
10、《湖南省农村信用社贷款计息清单》二份，拟证明被告为邓胜龙担保的贷款的利息金额；
11、《个人业务存款凭证》一份，拟证明原告按约定已将借款转账至被告的账户；
12、身份证复印件二份，拟证明二被告的基本身份情况。
被告彭吉付对原告提交的上述证据质证认为，原告提交的借款合同、抵押合同包括委托书，承诺书等申请贷款材料均属实，我方认可；
原告提交的证据9上“彭吉付”的签名不是被告彭吉付本人所签，该签字与取款凭证字迹一致，而取款凭证已经鉴定不是彭吉付本人字迹，钱不是被告取的，故被告不应承担全部的还款责任，只应承担实际借款351952元的还款责任。
被告周作香没有对原告提交的上述证据进行质证。
原告提交的上述证据来源与形式合法，内容真实，且与本案事实有关联性，经合议庭评议认为这些证据为本案的合法有效证据。
被告彭吉付为支持其答辩观点向本院提交了以下证据：
1、西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，拟证明2009年12月14日的湖南省农村信用社个人业务取款凭证与原告提交的证据9上“彭吉付”的签名一致，且均不是本案被告彭吉付本人所签。
原告信用社对被告彭吉付提交的证据质证认为，该证据与借款100万的事实无关，取款不一定是本人才可以，只需要被告提供存折及密码任何人都可以取款，若被告没有得到借款，在借款当时被告没有提出异议讲不过去，且借款后一直按借款100万元计算利息，被告对此也没有提出过异议，请法庭查明取款凭证与借据上的字迹是否一致。
被告彭吉付提交的证据与本案事实借款100万元没有关联性，经合议庭评议认为彭吉付提交的证据不是有效证据。
被告周作香没有向本院提交证据。
经审理查明，被告彭吉付于2009年12月14日在龙山县农村信用合作联社营业部贷款100万元整，双方并签订了《借款合同》、《抵押合同》、《房地产抵押合同》、《全国农村信用合作社借款借据》等相关借款合同的文书，合同约定，100万元贷款的月利率10.35‰，双方约定按季结息，借款期限从2009年12月14日至2012年12月8日止。2009年12月14日龙山县农村信用合作联社将100万元贷款付到彭吉付的还款账号93082230XXXXXXXXXXXX上。同日，被告彭吉付取款100万元，龙山县农村信用合作联社扣除彭吉付女婿邓胜龙贷款本息648048元，彭吉付实际得现金351952元。彭吉付当时没有对龙山县农村信用合作联社扣除彭吉付女婿邓胜龙贷款本息648048元的行为没有提出异议。100万元借款的利息结至2011年7月1日止已偿还126270元。2009年12月9日，被告彭吉付、周作香以其位于龙山县民安街道办事处南门二桥西段一栋面积为2189.03㎡的房屋作抵押为其借款100万元作担保，（与邓胜龙的贷款抵押物是同一抵押物）并约定彭吉付若到期不偿还借款，从逾期之日起按逾期利息的50﹪计收加罚息。二被告至今仍欠龙山县农村信用合作联贷款本金100万元整及部分利息和罚息（利息按月利率10.35‰自2011年7月1日起开始计算，罚息按利率的50﹪自2011年7月1日起计算）未偿还。
以上事实，有本院认证的证据及原、被告当庭陈述予以证实，足以认定。
本院认为，原告信用联社与被告彭吉付、周作香自愿签订的《借款合同》、《抵押合同》、《房地产抵押合同》、《全国农村信用合作社借款借据》，没有违反法律规定，是合法有效的，双方当事人应按照合同约定积极履行合同义务。信用联社按照合同约定将贷款发放到了彭吉付提供的帐户上，而彭吉付、周作香未按照合同约定偿还借款，已构成违约，应承担继续偿还借款本息并承担相应的罚息的违约责任。信用联社按照合同约定将贷款发放到了彭吉付提供的帐户上，这100万元的借款的所有权和支配权已转移给且彭吉付，彭吉付已在《全国农村信用合作社借款借据》上签名对借款予以确认，被告彭吉付在庭审中虽提交西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书，意见书认为“2009年12月14日的湖南省农村信用社个人业务取款凭证不是本案被告彭吉付本人所签”，但彭吉付当时不输入存折密码，信用社无法扣除彭吉付女婿邓胜龙贷款本息，彭吉付当时也没有对龙山县农村信用合作联社扣除彭吉付女婿邓胜龙贷款本息648048元的行为没有提出异议，没有报警、起诉和控告信用联社，并且彭吉付从借款之日起，对100万元借款的利息结至2011年6月30日止，对100万元借款本金和利息是承认的，因为彭吉付知道给邓胜龙担保抵押贷款是要承担法律责任的。对被告方的辩称“原告依强势扣除了被告曾为邓胜龙担保的借款648048元，这笔扣款被告事前并未认可，原、被告在贷款合同上也没有扣款约定，强行扣除借款是非法的，应不应该偿还借款的责任还不确定，原告不应扣除”的观点是错误的，因为，如果彭吉付不偿还邓胜龙贷款，彭吉付就不能用邓胜龙贷款同一抵押物（彭吉付、周作香以其位于龙山县民安街道办事处南门二桥西段一栋面积为2189.03㎡的房屋作抵押为其借款100万元）作担保借款，信用联社就以没有抵押物为由拒绝给彭吉付借款。同时由于被告没有提出原告强行扣除借款的证据，故被告方提出原告强行扣除借款观点本院不予支持。
综上，原、被告之间签订的100万元借款合同是成立的，并且被告方一直履行偿还借款100万元的义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告彭吉付、周作香自本判决生效之日起三日内偿还所欠原告信用联社的借款本金一百万元及利息和罚息（利息按月利率10.35‰自2011年7月1日起开始计算至借款本息还清之日止，罚息按利率的50﹪自2011年7月1日起计算至借款还清之日止）
案件受理费16175元由二被告承担，并限于本判决生效之日起三日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
审 判 长 王庭汝
审 判 员 曾 慧
人民陪审员 田丽君
二〇一四年六月十一日
代理书记员 龙 浩
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年是支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国合同法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。