江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第1081号
原告解元雄。
被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市亭湖支公司。
原告解元雄与被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市亭湖支公司（下称人民财险亭湖公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年11月26日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于次年6月30日公开开庭进行了审理。原告解元雄的委托代理人王万新、贾育军，被告人民财险亭湖公司的委托代理人唐朝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告解元雄诉称：2013年7月17日，盐城市公安消防支队盐都区大队（下称盐都消防大队）为原告向被告投保了团体意外伤害保险，保险金额为20万元。次年5月3日，解元雄、陈超等人受盐都消防大队指派出警，原告在扑救民房火灾时从屋顶摔下受伤。经鉴定，构成十级伤残。被告已赔偿了医疗费用。被告应按《人身保险伤残评定标准》进行赔偿。请求法院判令被告向原告支付保险金2万元及鉴定费924.5元。
被告人民财险亭湖公司辩称：1、对事故的发生及投保事实均无异议；2、原、被告双方签订的保险合同条款为《团体意外伤害保险条款（2009版）》，被告应按该条款及对应的保监发（1999）237号《人身保险××程度与保险金给付比例表》进行赔偿；3、被告不应承担鉴定费用。请求法院依法处理。
经审理查明：2013年7月17日，盐都消防大队为包括解元雄、陈超在内的41名员工向人民财险亭湖公司投保了团体意外伤害保险。保单载明的内容包括：1、保障内容：按照《团体意外伤害保险条款（2009版）》，保障项目为意外身故、××、烧伤给付，每人保险金额为20万元，每次意外伤害限额为20万元；按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目为意外医疗费用补偿，每人保险金额为2万元，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%。2、保险期间：自2013年7月22日零时起至2014年7月21日二十四时止。2009版条款第2.1.2载明：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该事故伤害造成本保险合同所附《人身保险××程度与保险金给付比例表》所列××程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行××鉴定，并据此给付××保险金”。该《人身保险××程度与保险金给付比例表》（该比例表为保监发（1999）237号《关于继续使用﹤人身保险××程度与保险金给付比例表﹥的通知》的附件）所列的人身保险××共分为七级，对构成八、九、十级××所应给付的保险金比例未作规定，其中七级××应给付的保险金比例为10%。
次年5月3日，盐都消防大队接到火灾报警后，指令解元雄、陈超等人出警，原告在扑救民房火灾时从屋顶摔下受伤。经盐城市第三人民医院诊断，该事故造成原告左桡骨远端粉碎性骨折、左尺骨茎突骨折、左外踝骨折。之后，被告赔偿了相关的医疗费用，但双方未能就保险金的赔付达成一致意见，原告遂诉至本院。本案在审理过程中，经原告申请，本院组织双方通过公开摇号方式确定盐城市第四人民医院司法鉴定所为本起事故的鉴定机构，对原告的伤残程度进行鉴定。该鉴定所于2015年1月27日作出盐市四院司鉴（2015）法临鉴字第081号《法医学鉴定书》，鉴定结论为：解元雄因外伤致左桡骨远端骨折致腕关节功能部分丧失，构成《人身保险伤残评定标准》第十级伤残。原告为此支出鉴定费924.5元。
另查明：2013年6月4日，中国保险监督管理委员会（下称保监会）向各保险公司和中国保险行业协会发出《保监会关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号），载明：为进一步规范人身保险合同对伤残程度与保险金给付比例的约定，更好地保护投保人和被保险人利益，通知如下，“一、保险责任涉及伤残给付的人身保险合同应在保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例。保险公司应科学划分伤残程度，公平设定保险金给付比例”、“三、中国保险行业协会应加强对相关技术标准的基础研究工作，研究制定伤残程度评定与保险金给付比例标准，供保险公司使用”、“五、需要调整伤残程度与保险金给付比例的保险条款，应于2013年12月31日前完成重新备案和条款更换工作。对于已经生效的保险合同，保险公司应做好客户服务工作，确保产品调整工作平稳有序进行”、“六、本通知自下发之日起执行，中国保监会《关于继续使用﹤人身保险××程度与保险金给付比例表﹥的通知》（保监发（1999）237号）同时废止”。同年6月8日，中国保险行业协会、中国法医学会联合发布新的《人身保险伤残评定标准》，该标准的“说明”部分明确载明“本标准对功能和伤残进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。
上述事实，有当事人的陈述、保险单抄件、保险条款、医疗资料、保监发（1999）237号通知、保监发（2013）46号通知、中国保险行业协会和中国法医学会联合发布的人身保险伤残评定标准、法医学鉴定书等证据证明。经庭审双方质证，本院予以确认。
本案在审理过程中，经本院主持调解，因双方分歧较大，致调解未果。
本案争议焦点为：1、被告应按何种标准进行赔偿；2、鉴定费是否应由被告承担。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。盐都消防大队为包括解元雄、陈超在内的41名员工向人民财险亭湖公司投保了团体意外伤害保险，被告人民财险亭湖公司向其出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立，该合同不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力。当事人应当按照诚信原则履行保险合同约定的义务。依照保险合同的约定，解元雄作为被保险人，在遭受意外伤害事故时，被告人民财险亭湖公司应承担保险责任。原告解元雄作为被保险人，享有请求被告人民财险亭湖公司给付保险金的权利。
一、关于争议焦点一，被告应按何种标准进行赔偿的问题。本院认为，被告应以《人身保险伤残评定标准》为依据，向原告赔偿保险金。兹作如下论证：
1、被告在保险合同中所附的《人身保险××程度与保险金给付比例表》属于列举式条款，未能涵盖全部人身伤残等级，致使构成八至十级人身伤残等级的被保险人难以得到保险赔偿，违背投保人的投保意愿和保险制度设立的宗旨，有失公平。
2、2013年6月4日，保监会发出的《保监会关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）第六条，已明确将本保险合同中所附的《人身保险××程度与保险金给付比例表》（保监发（1999）237号）予以废止，并要求保险公司科学划分伤残程度，公平设定保险金给付比例；涉案保险合同签订并生效于保监发（2013）46号通知下发之后，依法不应适用《人身保险××程度与保险金给付比例表》。被告主张以被废止的《人身保险××程度与保险金给付比例表》为根据对原告进行赔偿，欠缺法律依据，有失公正，本院不予采信。
3、《人身保险伤残评定标准》是国务院有关行政主管部门主持制定并报国务院标准化行政主管部门备案的行业标准，该标准建立了新的××标准的理论架构、术语体系和分类方法，奠定了保险行业人身保险伤残评定和保险金给付比例的基础，属于我国法律体系序列中的技术性规范，具有法律约束力，在《人身保险××程度与保险金给付比例表》被废止后，该《人身保险伤残评定标准》应得到遵守。
据此，本院认为根据上述《人身保险伤残评定标准》的规定，被告应按伤残程度第十级对应的保险金给付比例向原告支付××保险金2万元。
二、关于争议焦点二，被告应否赔偿案涉的鉴定费问题。被告认为上述费用不应由其赔偿，该抗辩理由不能成立。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。案涉的鉴定费924.5元是原告为查明和确定自身伤残程度所支付的必要的、合理的费用，根据上述保险法的规定，应由被告承担。故被告的该辩称意见，本院依法不能采信。
综上，被告应给付原告解元雄保险金合计20924.5元，原告解元雄的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市亭湖支公司应于本判决生效之日起十日内给付原告解元雄保险金20924.5元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费350元，由被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市亭湖支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判长 俞建中
审判员 何海军
审判员 方玲玲
二〇一五年七月三日
书记员 朱叙瑾
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。