福建省大田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0425刑初65号
公诉机关大田县人民检察院。
被告人高加堪，男，1975年11月25日出生于福建省大田县。
大田县人民检察院以田检公诉刑诉（2016）58号起诉书指控被告人高加堪犯信用卡诈骗罪，于2015年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员陈杨俊出庭支持公诉。被告人高加堪到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2015年3月至5月期间，被告人高加堪超过规定期限透支银行信用卡5张，合计透支本息人民币351172.16元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大。
2015年12月14日，被告人高加堪被公安机关民警抓获，到案后能如实供述自己的罪行。
对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人高加堪的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人高加堪具有坦白情节，应依法从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定，对被告人高加堪予以惩处。
被告人高加堪对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪和犯罪事实没有异议，但提出其具有自首情节等的辩解意见。
经审理查明，2015年3月至5月期间，被告人高加堪超过规定期限透支银行信用卡5张，合计透支本息人民币351172.16元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大。具体犯罪事实如下：
1.2011至2013年间，被告人高加堪向中国农业银行股份有限公司大田支行申请办理了二张信用卡，信用额度分别为：1万元、10万元，开卡后即进行刷卡消费。2015年3月22日，高加堪使用尾号8441的信用卡透支消费9904元后未予还款。2015年3月28日，高加堪使用尾号4943的信用卡最后还款49100元，再继续透支后未予还款。2015年6月16日起因高加堪未能及时还款，中国农业银行股份有限公司大田支行多次通过信函、上门及还款通知书形式催促其还款。至2015年12月7日公安机关立案时止，该两张信用卡透支本金109866.12元及产生利息13762.05元，合计本息人民币123628.17元。
2.2011年12月15日，被告人高加堪到中国建设银行股份有限公司大田支行申请办理贷记卡一张，信用额度5万元。2012年2月15日，高加堪开始刷卡消费。2015年3月30日，高加堪最后还款7800元后，未再予还款。2015年5月10日起，因高加堪未能及时还款，中国建设银行股份有限公司大田支行多次通过信函、电话及还款通知书形式催促其还款。至2015年12月9日公安机关立案时止，高加堪共透支本金39283.36元及产生利息3787.93元，合计本息人民币43071.29元。
3.2013年7月9日，被告人高加堪到中国工商银行股份有限公司大田支行申请办理贷记卡一张，信用额度20万元。2013年12月25日，高加堪开始刷卡消费。2015年3月25日，高加堪最后还款47000元，后未再予还款。2015年5月2日起，因高加堪未能及时还款，中国工商银行股份有限公司大田支行通过电话、短信、信函形式催促其还款。至2015年12月17日公安机关立案时止，该卡透支本金150109.57元及产生利息19353.49元，合计本息人民币169463.06元。
4.2011年9月18日，被告人高加堪到中国银行三明大田支行申请办理信用卡一张，信用额度15000元，2014年11月19日，高加堪开始刷卡消费。2015年3月6日，高加堪最后还款1500元，后未再予还款。2015年4月28日起，因高加堪未能及时还款，中国银行三明大田支行通过电话、短信、委外催收形式催促其还款。至2015年12月17日公安机关立案时止，该卡透支本金13650元及产生利息1359.64元，合计本息人民币15009.64元。
2015年12月14日，被告人高加堪被公安机关民警抓获，到案后能如实供述自己的罪行。
上述事实，被告人高加堪在开庭审理过程中无异议，并有证人林某某、苏某某、范某某、张某某、余某某的证言、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、到案经过、破案经过、信用卡交易明细、信用卡透支利息情况说明、贷记卡催收记录，被告人高加堪供述及辩解等证据予以证实，足以认定。
关于被告人高加堪提出其具有自首的问题。经查，2015年12月7日，大田县公安局对被告人高加堪涉嫌信用卡诈骗罪一案立案侦查。大田县公安局民警打电话通知被告人高加堪回来自首，被告人高加堪于2015年12月13日打电话给妻子余某某说要到大田县公安局投案自首和2015年12月14日打电话给大田县公安局民警称在2015年12月17日要回来自首。2015年12月14日，被告人高加堪被福州铁路公安处永安车站公安派出所抓获，到案后交代信用卡诈骗犯罪事实。被告人高加堪虽有打电话给大田县公安局民警要自首但没有实际主动投案，根据最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，不具备自首的条件，不能认定为自首。故被告人高加堪提出其行为应认定为自首情节的辩解意见不能成立，不予采纳。
本院认为，被告人高加堪以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支本金及利息共计人民币351172.16元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，属利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人高加堪具有坦白的情节，可依法予以从轻处罚。公诉机关提出量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人高加堪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年七个月，并处罚金人民币55000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月14日起至2021年7月13日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人高加堪未退赃款人民币351172.16元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑传艳
人民陪审员 许跃东
人民陪审员 方胥炎
二〇一六年五月十七日
书 记 员 叶聿僚
附本案判决适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。