江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0734民初723号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县长安大道2号。负责人：刘丽红，职务：行长。委托诉讼代理人：陈建华，男，系该行三农金融部职员。被告：赖国栋，男，汉族，1965年5月21日出生，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：吴冬梅，女，汉族，1966年8月15日出生，居民，住寻乌县，现住寻乌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称邮政储蓄银行寻乌支行）诉被告赖国栋、吴冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行寻乌支行委托诉讼代理人陈建华，被告赖国栋、吴冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖国栋、吴冬梅向原告偿还本金人民币997956.32元和截至2017年5月8日止拖欠的利息17209.52元，并支付2017年5月9日起至拖欠本金全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收的罚息和复利（年利率9.975%）；2、被告承担本案所有的诉讼费用等。事实和理由：借款人吴冬梅及其配偶赖国栋于2016年1月5日与我行签订了个人最高额抵押合同、个人额度借款合同，并于2016年1月7日借款1000000元，期限60个月，借款年利率6.65%，采用阶段性等额本息还款法；贷款后，借款人未按约还款，截止到2017年5月8日，拖欠本金997956.32元、利息17209.52元。为保护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告赖国栋，现在由于各种原因不能还款，会尽力还款。被告吴冬梅辩称，没意见。本院经审理认定事实如下：被告赖国栋、吴冬梅系夫妻关系。2016年1月5日，被告吴冬梅与原告签订了《个人最高额综合授信合同》，合同约定：受信人（甲方）吴冬梅，授信人（乙方）中国邮政储蓄银行有限责任公司寻乌县支行，授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币贰佰万捌仟元整，本合同所称之最高综合授信限额是指授信人依照信贷制度及受信人条件向受信人提供的在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度；本合同下授信限额的有效期为2016年元月5日至2026年元月5日，甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定；担保方式包括抵押人与我行签订的编号为36006674316014157577的《个人最高额抵押合同》。同时，原告与被告吴冬梅签订了《个人额度借款合同》，约定授信额度为100万元，在额度使用期内可以循环使用，额度存续期最长为10年，自2016年元月5日至2026年元5日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，每次提款的借款期限自将贷款发放至放款账户起至还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营用；贷款利率为年利率，采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；还款方式在支用单中约定；甲方通过抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对依据发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单确定的本金、利息及其他费用；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿等等……。原告与被告吴冬梅均在借款合同底部签名、捺印。同时，原告与被告赖国栋签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为保证吴冬梅（以下简称债务人）与乙方（以下简称抵押权人）于2016年1月5日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律规定，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为贰佰万捌仟元整的最高额抵押担保，本合同项下担保债权确定的期间为2016年元月5日至2028年元月5日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：1、在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用，3、主合同项下债务履行期限届满日不收债权确定期间届满日的限制；双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文本正本原件及其他权利证书交乙方持有；本合同附件包括抵押财产清单（自建房，寻房权证长宁字第20101105-××2、2/2号，权利人为吴冬梅、赖国栋，处所为寻乌县城北一路果欣大道10号，面积或数量为468.5㎡，抵押财产的价值（元）2008000）。原告与被告赖国栋均在保证合同底部签名、捺印。2016年1月6日，寻乌县房地产管理局对权利人吴冬梅、赖国栋坐落在寻乌县长宁镇城北一路果欣大道10号的房屋办理了抵押登记，他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司寻乌县支行。2017年1月6日，被告吴冬梅向原告出具了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单载明：申请支用借款金额壹佰万元整，借款期限60个月，借款用途：购进存货（副食店），申请人拟按阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，借款如获批准，根据相关要求拟申请采用如下支付方式：受托支付方式，放款账户户名吴冬梅，账户：62×××70，委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日）；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次等等。被告吴冬梅在借款人处签名、捺印。2016年1月7日，被告吴冬梅向原告出具了借据，借据主要内容为：放款账户名吴冬梅，放款账户62×××70，借款金额为壹佰万圆整，借款期限60个月（从2016年1月7日至2021年1月7日），年利率6.65%，借款用途购进存货（副食店），还款方式阶段性等额本息，首次还本月数13，本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。被告吴冬梅在借款人处签名、捺印。借款后，被告归还了本金2043.68元，并支付了2017年2月7日前的利息共计67423.63元，自2017年2月8日起的本金、利息未予归还，截止2017年8月23日，被告仍欠原告本金997956.32元、利息38219.67元。本院认为，原告提交了与被告吴冬梅签订的《借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告支付了贷款，原告与被告吴冬梅的金融借款合同关系成立。被告吴冬梅自2017年2月8日起未按约定归还借款本息，已构成违约，原告有权按合同约定提前收回借款，现原告主张被告归还借款本金997956.32元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。借款利息方面，被告吴冬梅借款后支付了部分利息，现原告主张被告吴冬梅支付拖欠利息17209.52元和自2017年2月22日起至拖欠本金全部清偿之日止按年利率9.975%计算的罚息、复利，双方在借款合同、借据中约定了利息、逾期利息的计算方式，同时被告吴冬梅、赖国栋在诉讼过程中认可尚欠原告2017年8月23日前的利息38219.67元，故对2017年8月23日前的利息38219.67元以及自2017年8月24日起还清之日止按年利率9.975%计算的罚息，本院予以支持；复利部分，双方虽在借款合同中约定了逾期要计收复利，但原告在诉讼过程中并未明确复利的计算方式，应视为诉讼请求不具体，故原告主张被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。同时，被告赖国栋与被告吴冬梅系夫妻关系，本案借款发生在俩被告夫妻关系存续期间，且被告赖国栋以抵押人的身份与原告签订了《个人最高额抵押合同》，办理了抵押物登记手续，本案借款应认定为夫妻共同债务，被告赖国栋应对上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（三）项之规定，判决如下：一、被告赖国栋、吴冬梅应当在本判决生效之日起二十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行借款997956.32元及利息（利息38219.67元以及自2017年8月24日起还清之日止按年利率9.975%计算的罚息）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费13936元，减半收取计6968元，由被告赖国栋、吴冬梅共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  赖建春二〇一七年八月二十八日法官 助理  华运萍代理书记员  曾 慧附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（三）起诉必须符合下列条件：（三）有具体的诉讼请求和事实、理由。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。