太原市小店区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）晋0105民初1300号
原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社，住所地太原市小店区黄陵乡，统一社会信用代码X。
负责人闫俊旺，主任。
委托代理人赵建军，山西启承律师事务所律师。
被告吴云峰，男，1982年11月27日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，身份证号：。
被告邢蕊，女，1985年7月19日出生，汉族，太原市杏花区杨家峪乡杨家峪村居民，住太原市，系被告吴云峰的配偶。
被告刘建伟，男，1989年3月5日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，住太原市。
被告吴晓瑞，女，1989年10月16日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，住太原市，系被告刘建伟的配偶。
被告刘金顺，男，1964年11月4日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，住太原市。
被告曹润花，女，1963年8月13日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，住太原市，系被告刘金顺的配偶。
被告曹桂清，男，1969年3月17日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民。
被告王金凤，女，1968年6月14日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，系被告曹桂清的配偶。
被告曹四清，男，1966年6月6日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民。
被告吴巧兰，女，1965年3月27日出生，汉族，太原市小店区黄陵街道办事处郑村社区居民，系被告曹四清的配偶。
原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社诉被告吴云峰、邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理，依法由审判员宋志兰、人民陪审员王计兰、王丽萍组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社的委托代理人赵建军到庭参加了诉讼，被告吴云峰、邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社诉称，2012年11月13日被告吴云峰与原告签订了《联保贷款合同》，借款金额为95000元，月利率为7.5‰，逾期贷款罚息为贷款利率水平上加收50%，借款期限从2012年11月13日至2013年11月10日止，并在该借款合同中被告邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰为此提供担保，且于2012年11月2日签订了《设立联保小组申请书及联保协议》、《配偶同意担保承诺书》，承担连带保证责任。2012年11月13日原告将借款划至被告吴云峰的账户，合同期届满借款人并未履行其按期归还本金及利息义务，原告数次催款，未果。为维护原告的合法权益，现诉至贵院，请求判令：1、被告吴云峰承担返还本金71000元，利息、罚息共13578.77元（暂计至2016年5月17日，本息合计84578.77元）及至实际付清之日的利息、罚息。2、被告邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰对上述请求承担连带责任。3、上述各被告共同承担本案诉讼费。
被告吴云峰、邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰未作答辩。
经审理查明，被告吴云峰与被告邢蕊、被告刘建伟与被告吴晓瑞、被告刘金顺与被告曹润花、被告曹桂清与被告王金凤、被告曹四清与被告吴巧兰分别系夫妻关系。2012年10月29日，被告邢蕊向原告出具《配偶同意借款意见书》同意被告吴云峰贷款95000元，愿意共同承担贷款，直至还清全部贷款本息。2012年11月2日，被告吴云峰、刘金顺、刘建伟、曹四清、曹桂清向原告书面申请成立联保小组，并向原告出具《设立联保小组申请书及联保协议》，内容为，每一成员向农村信用社借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，联保小组成员自愿为贵社在2012年11月3日至2013年11月10日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为人民币475000元的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为借款合同约定的债务履行期满之日起两年；保证范围本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等所有费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；保证人同意保证人所应支付的一切款项，可由贷款人在保证人的任一账户内扣收。2012年11月13日，原告（贷款人）与被告吴云峰、刘金顺、刘建伟、曹四清、曹桂清（联保小组成员）签订《联保贷款合同》一份，合同约定：1、贷款额度，联保小组的最高贷款余额为人民币（大写）肆拾柒万伍仟元整（475000元），各成员的最高贷款余额为95000元。2、借款期限，从2012年11月13日起至2013年11月10日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在上述最高贷款余额内分次发放贷款；在此期间和最高贷款额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2013年11月10日。每笔借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3、贷款用途，以借款借据中载明的用途为准，未经贷款人书面同意，借款人不得改变本合同项下贷款的用途，贷款人有权监督贷款的使用。4、贷款利率，以借款借据记载为准（月利率7.5‰），本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的次日。如遇中国人民银行调整利率或计息方式，则按中国人民银行的有关规定调整本合同项下贷款的年利率或计息方式，无需经借款人同意，且无需另行通知借款人。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。5、还款，借款人应按借款借据约定的到期日按时还款，也可以在借款借据约定的到期日前随时还款，但应当在贷款人的正常工作时间内办理相关手续并还款。借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，贷款人均可直接从借款人和保证人任一账户中扣划资金用于清偿。6、借款人的权利义务，贷款人为实现债权而产生的催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等所有费用由借款人承担。7、保证条款，本合同项下贷款为联保贷款，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保。保证期间为任一笔贷款约定的履行期满之日起二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金及贷款人为实现债权而产生的保全费、诉讼费、律师费等所有费用。合同还约定了其他权利义务条款。借款合同签订当日，原告向被告吴云峰发放贷款95000元。截止2016年5月17日，被告吴云峰尚未归还的借款本金为71000元，利息、罚息共计13578.77元。庭审中，原告称，被告吴云峰已付利息23168.14元，诉讼时已从欠付利息中扣除。2015年7月24日，原告向被告吴云峰催收贷款。
本院确认的以上事实有，各被告的身份证、结婚证、户口薄、配偶同意借款意见书、配偶同意担保承诺书、设立联保小组申请书及联保协议、联保贷款合同、借款借据、催收逾期贷款通知书回执、利息清单及庭审笔录等在案为凭，且相互印证，足以采信。
本院认为，原告与被告吴云峰、刘金顺、刘建伟、曹四清、曹桂清签订的《联保贷款合同》以及上述被告出具的《设立联保小组申请书及联保协议》、《配偶同意借款意见书》、《配偶同意担保承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。合同履行中，原告依约履行了放款义务，但被告吴云峰未将借款及时归还原告，已构成违约，应承担违约责任。现原告有权要求被告吴云峰偿还借款本金，并按照合同约定支付利息、罚息等相关费用。被告吴云峰除应支付原告借款本金71000元外，还应支付截止2016年5月17日拖欠的利息、罚息共13578.77元，以及从2016年5月18日起以71000元本金为基数，按照贷款月利率7.5‰上浮50%计算的罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。关于被告刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰对上述债务承担连带责任保证的问题，因原告未在保证期间即2013年11月11日至2015年11月10日两年内向各保证人主张权利，故保证人免除保证责任。被告邢蕊系被告吴云峰的配偶，其自愿与被告吴云峰共同承担还款责任，故被告邢蕊应对上述款项承担共同还款责任。被告吴云峰、邢蕊、刘建伟、吴晓瑞、刘金顺、曹润花、曹桂清、王金凤、曹四清、吴巧兰经本院合法传唤未到庭，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告吴云峰、邢蕊于本判决书生效后十日内共同偿还原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社截止2016年5月17日借款本金71000元、利息及罚息13578.77元，共计84578.77元，以及以本金71000元为基数自2016年5月18日起至清偿之日止，按照贷款月利率7.5‰上浮50%计算的罚息（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调）。
二、驳回原告太原市城区农村信用合作联社黄陵信用社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费用1914元（原告已申请缓交），由被告吴云峰、邢蕊共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审 判 长 宋志兰
人民陪审员 王计兰
人民陪审员 王丽萍
二〇一七年七月十二日
书 记 员 方志宏