陕西省横山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民初字第01098号
原告某某公司横山县支行。
负责人张某某，系该行行长。
委托代理人成某某，系该公司职工。
被告杨某甲。
被告姬某某。
被告郝某某。
被告杨某乙。
被告刘某某。
原告某某公司横山县支行与被告杨某甲、姬某某、郝某某、杨某乙、刘某某借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日立案受理后，依法由代理审判员贾丽丽适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人成建斌及被告姬某某到庭参加了诉讼，被告杨某甲、郝某某、杨某乙、刘某某经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告某某公司横山县支行诉称，2013年9月11日被告杨某甲、姬某某以被告杨某甲、姬某某、杨某乙名下房产向原告申请抵押办理个人综合消费贷款，并签订了《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为50万元，用途为房屋装修，期限5年，贷款年利率8.32%。合同签订后，原告一次性向被告杨某甲、姬某某发放50万元贷款，被告郝某某提供连带保证责任，被告杨某甲、姬某某、杨某乙、刘某某以其名下房产提供抵押担保，房产证号：横房权证横山字第5-25**号、横房权证横山字第0077**号，土地证号：横国用（2009）第5586号、横国用（1990）第09**号。同时约定，被告杨某甲、姬某某保证按照贷款合同约定履行还款义务，如不能按约偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算利息；如不能按约支付利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同签订后，被告杨某甲、姬某某偿还了部分本金及利息后，便不再按期偿还贷款本息，故原告诉至法院请求依法判决：1、被告杨某甲、姬某某立即偿还原告贷款本金465156.33元及所欠利息（利息计算至贷款付清日为止）；2、被告郝某某承担连带保证责任；3、被告杨某乙、刘某某承担抵押担保责任；4、诉讼费用由被告承担。
原告某某公司横山县支行向本院提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码、税务登记证、金融许可证、法人身份证明，证明原告是合法的金融机构；
2、个人借款凭证、个人借款担保合同、担保书各一份，证明2013年9月11日被告杨某甲、姬某某向原告借款50万元，约定年利率8.32%，于2018年9月11日到期，逾期年利率12.48%，被告郝某某为该笔借款提供连带担保责任，保证期限两年；
3、抵押承诺书两份、抵押清单一份、横房权证2009横山字第5-25**号、横房他证横山字第0092**号、横房权证横山字第0077**号，证明该笔贷款由被告杨某甲、姬某某名下的横山县城南大街姚坬砭的房产及被告杨某乙、刘某某名下的横山县城南大街姚坬砭的房产为该笔借款提供担保，并已办理抵押登记。
被告姬某某辩称，借款是事实，由被告郝某某担保也是事实，提供抵押也是事实，本利都偿还过。
被告姬某某未向法庭提交证据。
被告杨某甲、郝某某、杨某乙、刘某某未到庭，亦未向法庭提交答辩意见和证据。
经庭审质证，被告姬某某对原告提供的证据无异议。
本院对原告提供的证据作如下认定：原告提供的第1组证据系相关职能部门核发的从业资质，合法有效，本院予以采信；第2组证据系原始书证，有四被告的签名、捺印，且被告姬某某无异议，本院予以采信；第3组证据来源合法，内容真实，被告姬某某无异议，本院予以采信。
本院根据当事人的陈述，经庭审举证、质证及法庭认证查明如下事实：2013年9月11日，原告与被告杨某甲、姬某某签订一份《个人借款／担保合同》，约定：贷款金额为50万元，贷款期限从2013年9月11日起至2018年9月11日，贷款年利率8.32%，还款方式为按月等额本金还款法（按约计息）偿还贷款本息。同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形，贷款人有权解除合同、宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原告依约向被告杨某甲、姬某某发放了贷款，被告杨某甲、姬某某以其名下的位于横山县横山镇南大街姚坬砭的房产［房产证号：横房权证横山字第0077**号、土地证号：横国用（2009）第5586号］及被告杨某乙、刘某某名下的位于横山县横山镇南大街姚坬砭的房产［房产证号：横房权证（2009）第5-25**号、土地证号：横国用（1990）第09**号］到横山县房产交易管理所办理了抵押登记手续。被告郝某某自愿为该笔借款承担连带责任保证，保证期两年。后被告杨某甲、姬某某偿还了部分本金及利息后，下欠本金465156.33元及从2014年2月12日起的利息，已逾期16次未还，故原告提起诉讼请求法院依法判决：1、被告杨某甲、姬某某立即偿还原告贷款本金465156.33元及所欠利息（利息计算至贷款付清日为止）；2、被告郝某某承担连带保证责任；3、被告杨某甲、姬某某、杨某乙、刘某某承担抵押担保责任；4、诉讼费用由被告承担。
本院认为，原告与被告杨某甲、姬某某签订的《个人借款／担保合同》是双方在平等、自愿、协商的基础上签订的，其意思表示真实，内容合法有效，依法应受法律保护。被告杨某甲、姬某某已连续三次以上未按时足额偿还贷款本息，应按合同约定承担违约责任，因此原告请求被告杨某甲、姬某某偿还剩余本息的诉求，本院予以支持。原、被告已就抵押的房产办理了抵押登记，该抵押合法有效，被告未履行到期债务，原告作为抵押权人有权对该房产折价、拍卖、变卖并将所得价款优先受偿。双方签订的《个人借款／担保合同》第三十条约定，主债务同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，由此可见，原、被告在该条中并没有明确约定担保权实现的顺序，依照法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故原告应当先就被告杨某甲、姬某某提供的物的担保实现债权，在该抵押物不足以清偿的部分，原告可以就被告杨某乙、刘某某提供的物的担保实现债权，也可以要求被告郝某某承担保证责任。原告与被告郝某某明确约定保证方式为连带责任保证，故被告郝某某应承担连带保证责任。被告杨某甲、杨某乙、刘某某、郝某某未到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨某甲、姬某某于本判决生效后十日内偿还原告某某公司横山县支行借款本金465156.33元及从2014年2月12日起至债务履行完毕之日止的逾期利息、罚息（按合同约定标准计算）；
二、如被告杨某甲、姬某某逾期不能偿还上述款项，原告某某公司横山县支行有权对被告杨某甲、姬某某提供的已办理抵押登记的房产折价或依法拍卖、变卖后的价款优先受偿；
三、在上述抵押物不足以清偿的部分原告某某公司横山县支行可以选择对被告杨某乙、刘某某提供的已办理抵押登记的房产实现债权或者由被告郝某某承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4135元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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代理审判员 贾丽丽
二〇一五年七月一日
书 记 员 王宏国