呼和浩特市新城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第202号
公诉机关呼和浩特市新城区人民检察院。
被告人段建稳，男，1983年12月26日出生，汉族，初中文化，系内蒙古蒙特维尔工贸有限公司职工。因涉嫌诈骗罪于2013年7月1日被刑事拘留，同年8月7日被逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。
辩护人段朝辉，河南创诚律师事务所律师。
呼和浩特市新城区人民检察院以呼新检刑诉字（2014）第100号起诉书指控被告人段建稳犯职务侵占罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年5月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新城区人民检察院指派检察员王艳东出庭支持公诉，被告人段建稳及其辩护人段朝辉等到庭参加诉讼。现已审理终结。
呼和浩特市新城区人民检察院指控：
1、2012年2月20日，被告人段建稳利用在内蒙古蒙特维尔工贸有限公司担任业务经理的便利，侵占乌兰察布市纳尔松酿业有限公司偿还内蒙古蒙特维尔工贸有限公司的包装款人民币40000及折抵货款价值人民币40000元的成品酒。2012年2月26日被告人段建稳利用在内蒙古蒙特维尔工贸有限公司担任业务经理的便利，侵占乌兰察布市纳尔松酿业有限公司偿还内蒙古蒙特维尔工贸有限公司的纸箱款人民币50000元。
2、2011年12月15日，被告人段建稳以在鄂尔多斯市东胜区揽下房地产工程为由，在本市回民区攸攸板村骗取被害人韩某某人民币20000元。
3、2011年12月至2012年11月，被告人段建稳以在鄂尔多斯市搞工程资金紧张和为被害人办理大额信用卡为由，骗取被害人关某某人民币50000元。
4、2012年3月7日，被告人段建稳以做高速路桥梁工程资金紧张为由，在本市新城区呼伦贝尔北路赛马场附近，骗取被害人赵某某人民币43000元。
5、2012年3月25日，在本巿回民区丽帆工贸有限公司，被告人段建稳以搞工程资金紧张为由，骗取被害人李某某人民币18000元。
6、2012年4月至11月，被告人段建稳以购买客车资金紧张和帮助被害人办理大额信用卡为由，骗取被害人张某某人民币96000元。案发后被告人家属退赔被害人张某某人民币50000元。
7、2012年10月25日，被告人段建稳以揽到桥梁工程资金紧张为由，以现金交付及银行汇款的方式，骗取被害人马某某人民币300000元。
8、2012年12月8日被告人段建稳以帮助被害人彭某某办理大额信用卡为由，骗取被害人彭某某人民币5000元。
9、2012年11月份至2012年12月份，被告人段建稳以搞工程资金紧张及帮助被害人喻某办理大额信用卡为由，在本市新城区光华街十四中西巷富康公寓3号楼3单元102室等处多次骗取被害人喻某人民币共计168400元。
10、2010年11月25日，被告入段建稳在招商银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为5187107512475812.截止2013年7月17日，透支本金40313.56元，后经招商银行信用中心多次电话催收，经过三个月仍未归还。
11、2011年10月24日，被告入段建稳在交通银行呼和浩特分行申领银联标准信用卡金卡，卡号6222531510986287.截止2014年2月4日，透支本金人民币19765.75元，后经交通银行太平洋信用卡中心多次通过电话、短信、上门催收，经过三个月仍未归还。
12、2012年2月3日，被告人段建稳在中信银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6226890017477240.截止2014年1月24日，透支本金人民币29943.05元，后中信银行信用卡中心委托上海一诺银华有限公司多次电话、短信催收，经过三个月仍未归还。
13、2012年2月10日，被告人段建稳在包商银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6223150410047568.截止2014年3月6日，透支本金人民币9662.66元，后经包商银行呼和浩特分行多次电话催收，经过三个月仍未归还。
14、2012年7月24日，被告人段建稳在中国光大银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6226500003886896.截止2014年2月17日透支本金人民币29928.78元，后经中国光大银行呼和浩特分行多次电话、信件催收，经过三个月仍未归还。
15、2012年8月10日，被告人段建稳在兴业银行呼和浩特分行申领兴业通银联人民币白金信用卡，卡号为6229225423956106.截止2013年5月18日，透支本金人民币59936.2元，后经兴业银行呼和浩特分行通过电话、短信、电子邮件等方式催收，经过三个月仍未归还。
16、2012年8月27日，被告人段建稳在中国农业银行新华桥支行申请信用卡，卡号为5200830018122892.截止2014年2月24日，透支本金人民币19929.72元，后经中国农业银行新华桥支行多次电话催收，经过三个月仍未归还。
被告人段建稳涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实，是由其在羁押期间主动供述，系自首。
针对上述指控事实，公诉机关当庭出示、宣读了被告人供述和辩解、被害人陈述、证人证言、物证、书证等证据。公诉机关认为，被告人段建稳以非法占有为目的，利用职务便利，将本单位货款人民币130000元据为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，应当以职务侵占罪追究其刑事责任；被告人段建稳以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人人民币700400元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人段建稳以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡人民币209479.72元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人段建稳犯数罪，主动如实供述涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第二款、第六十九条之规定。对被告人段建稳提起公诉，依法判处。
被告人段建稳对起诉书指控的事实予以承认。被告人段建稳辩解：是我主动联系的张某某谈还钱的事，当时没有谈拢，第二天我和他主动来的办案单位，当时喻某不在场只有张某某和他弟弟，我也没有证据证明。
被告人段建稳的辩护人提出以下辩护意见：对被告人段建稳指控的事实部分没有异议，在量刑方面，被告人段建稳具有法定、酌定从轻或减轻处罚情节。一、从侦查阶段到庭审被告人认罪态度好，有悔罪表现，准备偿还被害人钱财。二、被告人段建稳家属尽最大能力向被害人退赔财产。三、被告人段建稳系初犯，并且在其归案时可以看出诈骗是其主动向公安机关投案自首的。对于信用卡诈骗罪，公诉机关已经认定是自首。因此，辩护人认为被告人段建稳认罪态度好，应当依据相关规定，对其从轻或减轻处罚。
经审理查明：
一、职务侵占事实
2012年2月20日，被告人段建稳利用在内蒙古蒙特维尔工贸有限公司担任业务经理的便利，侵占乌兰察布市纳尔松酿业有限公司偿还内蒙古蒙特维尔工贸有限公司的包装款人民币40000及折抵货款价值人民币40000元的成品酒。2012年2月26日被告人段建稳利用在内蒙古蒙特维尔工贸有限公司担任业务经理的便利，侵占乌兰察布市纳尔松酿业有限公司偿还内蒙古蒙特维尔工贸有限公司的纸箱款人民币50000元。
上述事实，有下列证据证实：
1.被害人单位的报案材料，证实我单位业务经理段建稳于2013年元月突然离职，2013年春节过后我公司在与乌兰察布市纳尔松酒业公司对账中发现，段建稳于2012年2月20日结款4万元，拉走酒4万，2012年4月26日结款5万，共计壹拾叁万元整。后公司及相关人员多次联系段建稳的家人均无回应的事实经过。
2.书证，证明材料证实段建稳原为内蒙古蒙特维尔工贸有限公司业务经理，负责公司部分对外业务。于2012年12月份失去联系，公司曾想尽办法多方联系未果，公司于2013年后视其自动离职。
3.书证，证明材料证实内蒙古蒙特维尔工贸有限公司业务经理段建稳，在2012年分三笔共计结算取走内蒙古蒙特维尔工贸有限公司账款13万元整。2012年2月20日以成品酒订货款取走四万元；2012年2月20日取走货款4万元；2012年4月26日取走货款5万元的事实。
4.书证，借款单三份证实内蒙古蒙特维尔工贸有限公司业务经理段建稳签字取款的付款凭证，付款单位为乌兰察布市纳尔松酿业有限公司。
5.内蒙古蒙特维尔企业法人营业执照，证实内蒙古蒙特维尔工贸有限公司成立的时间及工商注册情况。
6.被告人段建稳的供述，证实2012年2月份我在内蒙古集宁区纳尔松酒厂的货款结了4万元，同时酒厂用价值4万元的杏花村白酒顶了我公司的货款，总共是4万元的现金和4万元的杏花村白酒，4万元的现金我用来还我欠别人的欠款，4万元的杏花村白酒被我拉到河南省安阳滑县准备卖掉，但是我没有卖出去。2012年4月26日我代表公司结过货款，是纳尔松酒厂的5万元纸箱款。这5万元纸箱款的去向我记不清楚了，不知道是给公司了还是自己花掉了。
7.书证，发工资凭证证实内蒙古蒙特维尔工贸有限公司给段建稳发放工资的情况。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
二、诈骗事实
（一）2011年12月15日，被告人段建稳以在鄂尔多斯市东胜区揽下房地产工程为由，在呼和浩特市回民区攸攸板村，骗取被害人韩某某人民币20000元。
（二）2011年12月至2012年11月，被告人段建稳以在鄂尔多斯市搞工程资金紧张和为被害人办理大额信用卡为由，骗取被害人关某某人民币50000元。
（三）2012年3月7日，被告人段建稳以做高速路桥梁工程资金紧张为由，在呼和浩特市新城区呼伦贝尔北路赛马场附近，骗取被害人赵某某人民币43000元。
（四）2012年3月25日，在呼和浩特市回民区丽帆工贸有限公司，被告人段建稳以搞工程资金紧张为由，骗取被害人李某某人民币18000元。
（五）2012年4月至11月，被告人段建稳以购买客车资金紧张和帮助被害人办理大额信用卡为由，骗取被害人张某某人民币96000元。案发后被告人家属退赔被害人张某某人民币50000元。
（六）2012年10月25日，被告人段建稳以揽到桥梁工程资金紧张为由，以现金交付及银行汇款的方式，骗取被害人马某某人民币300000元。
（七）2012年12月8日被告人段建稳以帮助被害人彭某某办理大额信用卡为由，骗取被害人彭某某人民币5000元。
（八）2012年11月份至2012年12月份，被告人段建稳以搞工程资金紧张及帮助被害人喻某办理大额信用卡为由，在呼和浩特市新城区光华街十四中学西巷富康公寓3号楼3单元102室等处多次骗取被害人喻某人民币共计168400元。
上述被骗款项，除案发后被告人家属退赔被害人张某某人民币50000元，其余挥霍。
上述事实，有下列证据证实：
1.被害人韩某某的报案材料及陈述，证实她和段建稳是同事，在2011年阴历12月份的一天，段建稳打电话说在东胜揽下房地产工程，手头有点紧问我借两万元，当时给其钱的时候是在她的家中，说一个月就还，结果一个月过去了也没给，后来跟他要过几次一直未还，直到2012年的8月份，她打电话段建稳手机停机一直联系不上，后来她就开始打听，他把单位认识的人都骗了而且数目很大，她才知道被骗了。
2.被害人关某某的报案材料及陈述，证实2011年12月份，段建稳说他媳妇在东胜搞的工程资金有点紧，想从我这里借钱周转，并说用一个月到两个月就还，2011年12月4日他给其汇入了3万元整。后来这笔钱也没还给他。到了2012年8月，段建稳说能在银行办理处信用卡，透支额度是50万元，说必须出3万元的费用，2012年8月31日他用网银给段建稳的农业银行卡上汇了3万元。2012年11月30日段建稳说卡已经办好了，对方要5000元好处费，所以他又给其汇了5000元，之后段建稳就一直联系不上，他再三追问下，段建稳通过一个姓付的老乡向他归还了15000元，目前段建稳共骗取了他5万元。
3.被害人赵某某的报案材料及陈述，证实2012年3月7日，段建稳说作高路桥梁工程向我借款5万元，说暂用几天，他在赛马场附近工商银行提取现金5万元，当时就把钱给了段建稳，其打了借条，没有约定过利息，他还过5000元还是7000元记不清了，他后来分三次还过，好像是两次2000元、一次3000元，有两次是见面给的。
4.被害人李某某的陈述，证实2012年3月25日当时段建稳说是在鄂尔多斯谈下了工程，并且说这个工程非常挣钱，他当时的意思是缺钱谈工程。在张某某的担保下，他借给段建稳2万元现金，当时让段建稳给他打了借条，段建稳当时就把现金拿走了。
5.被害人张某某的报案材料及陈述，证实2012年3月25日段建稳找他让帮其担保贷款，段建稳说其爱人在鄂尔多斯市揽到了桥梁工程，急需要用钱，在他的担保下他的朋友李某某借给了他2万元的现金，2012年4月29日段建稳给他打电话说其的岳父在鄂尔多斯市购买了客车一辆借别人的钱着急还，再借给其5万元，他就向朋友孙青借了5万元的现金，他给孙青打了5万元的借条，段建稳给他打了5万元的借条。2012年8月段建稳说呼和浩特市乳清香食品厂要手提袋，让他先垫资做手提袋，做好后利润二人分，后来他就垫了21400元人民币，手提袋做好后，段建稳就把款结完拿走了，后来在他追问下，段建稳才给了他2万元，还剩下1400元没有给。2012年5月15日段建稳说能办理20万元的信用卡，他给了段建稳5万元的办理信用卡费用。2012年11月30日，段建稳说信用卡办好了，银行的人说要6000元的好处费，他又给其卡上打了6000元人民币，再后来段建稳就联系不上了。
6.被害人喻某的报案材料及陈述，证实2012年4月17日的时候，段建稳说他的爱人鄂尔多斯市揽到了桥梁工程，急需要用钱，让他给担保，他就向朋友马某某说了这件事情，由于马某某不认识段建稳。分两次借的，第一次10万元是马利军汇款给我，我又汇给段建稳，第二次30万元不是一次支付，包括之前借给马某某10万元钱的利息，还有拿走的现金从我手上拿的，我和段建稳约定一次性给我打的30万元借条，打在马利军名下，因为我欠马利军的借款。段建稳欠马某某的借款30万元中包括第一次借款10万元。2012年11月23日段建稳给他打电话又说他的妻子工地紧张，信用卡要超期，让他帮助还兴业银行的信用卡，所以他就给段建稳还了13400元，2012年11月27日段建稳说工地能结工程款需要好处费，段建稳又向他拿走5万元并且又给了其14000元的其他费用，当天总共给了段建稳64000元。2012年12月10日，段建稳说他能给我办理50万元以上的信用卡，让他向办卡人田晓娟的农行卡上汇款5万元，他向田晓娟的卡上汇了5万元，几天后段建稳说卡办得差不多了，段建稳去了他的住处取走了2万元的现金。2012年12月20日段建稳给他打电话说工地要结款了，让他汇去22000元用于当地政府批付款，第二天说工地只能给壹张超出工程款的大额银行承兑汇票，让他把差额55000元给汇过去，之后他就从工商银行给段建稳汇去了55000元，这个事段建稳又骗取了他76000元。段建稳包括利息和本金都没有还，我把钱都还给了马利军。段建稳具体骗我个人多少钱我记不清了，以我在公安机关提交的银行汇款凭证为准。
7.被害人彭某某的报案材料及陈述，证实2012年的12月8日，段建稳称能给他办理银行的10万元的信用卡，让他出5000元的费用，之后他从中国农业银行的ATM机上给其农行卡转账5000元，后来从单位了解到段建稳把大家的钱都拿走不见了。
8.书证，情况说明证实马某某和喻某是多年的朋友，都从事印刷业。他们公司有个叫段建稳的业务员想通过喻某向他借钱。他不认识段建稳所以只对喻某，第一次他借10万元，喻某做的担保。第二次又要借30万元，他对喻某说他不对段建稳，他只对喻某个人，到时保证把钱还他就行了。前段时间因为他也要用款，喻某已经把借他的钱还了的事实经过。
9.书证，华夏银行网上个人银行电子回单，证实付款人喻某于2012年11月23日给段建稳转账人民币13400元，2012年11月27日给段建稳转账人民币5万元、2012年11月30日给段建稳转账人民币4000元、2012年12月3日给段建稳转账人民币1万元、2012年12月11日给段建稳转账人民币2万元、2012年12月12日给段建稳转账人民币3万元、2012年12月20日给段建稳转账人民币1万元。给段建稳转账共计人民币148400元的事实。
10.证人张某某的证言，证实2012年5月15日，我朋友张某某给我打电话说借给他5万元钱，后来我就到呼和浩特市新城区乌兰察布东路春雪四季酒店楼下的中国农业银行，张某某给我个户名叫段建稳，卡号是6228480870334181712.当时我还给张某某打电话为什么不是他的卡号，张某某说是别人给他办理信用卡用钱，所以当时我就给段建稳这个账户上存了5万元的现金，2012年5月16日我便找到张某某，他给我打了借条。
11.证人孙某的证言，证实2012年4月29日张某某给我打电话说是他的朋友叫段建稳要买客车，筹集5万元现金，我带了5万元的现金来到了呼和浩特市新城区山水小区张某某的家中把钱给了张某某，我也没有见到这个叫段建稳的，张某某当时就给我打了借条，日期是2012年4月29日。后来在2012年5月15日的时候我在北京，张某某给我打电话说他的朋友段建稳给他办理信用卡用钱，还说用5万元，之后我就让我妻子张春联给张某某借了5万元，后来张某某把我妻子的这五万元还了。
12.被告人段建稳的供述，证实其从2011年12月至2012年12月份，骗取多名被害人共计人民币700400元，并将其部分借款用于赌博的事实经过。
13.书证，银行回单、农业银行、兴业银行借记卡历史明细查询单、协助查询财产通知书、关某某中国农业银行金穗借记卡明细对账单、喻某个人账户明细账单、借条等证据。
14.书证，情况说明证实张某某于2014年4月1日向公安机关提供一个U盘，有从段建稳个人使用的手机中转录的段建稳与其妻子张瑾瑜的微信通话录音内容。
15.书证，银行汇款凭证证实段建稳家属于2013年8月16日退还张某某人民币50000元的事实。
16.书证，抓获经过证实2013年7月1日被害人张某某、喻某等人发现段建稳并扭送公安机关，后对其进行审查的事实。
17.视听资料，U盘记载内容证实段建稳借款并非是其承诺的揽工程，而是将钱用于赌博的事实。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
三、信用卡诈骗事实
（一）2010年11月25日，被告入段建稳在招商银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为5187107512475812.截止2013年7月17日，透支本金40313.56元，后经招商银行信用卡中心多次电话催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2010年11月25日申领招商银行信用卡号5187107512475812，自2013年7月17日开始欠款，截止2014年2月17日，共计欠本金人民币40313.56元。在此期间，我行工作人员多次电话、信函等方式向段建稳催收，但其一再拖延，至今未还清欠款。
2.招商银行信用卡账单查询，证实段建稳持有招商银行信用卡号5187107512475812进行交易等情况。
3.招商银行催收记录，证实对段建稳透支招商银行信用卡资金进行催收的情况。
4.申请办理招商银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请招商银行信用卡相关材料的情况。
5.庭审过程中，被告入段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（二）2011年10月24日，被告入段建稳在交通银行呼和浩特分行申请领取银联标准信用卡金卡，卡号6222531510986287.截止2014年2月4日，透支本金人民币19765.75元，后经交通银行太平洋信用卡中心多次通过电话、短信、上门催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2011年10月24日向交通银行太平洋信用卡中心申领了银联标准信用卡金卡，卡号为6222531510986287。截止2014年2月4日该卡欠款本金人民币19765.75元。在此期间，我行曾多次以电话、信函及派员等方式向段建稳催收透支款项，但其仍未归还本息。
2.交通银行信用卡交易明细，证实段建稳持有交通银行太平洋信用卡6222531510986287进行交易等情况。
3.交通银行催收记录，证实对段建稳透支交通银行太平洋信用卡资金进行催收的情况。
4.申请办理交通银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请交通银行太平洋信用卡相关材料的情况。
5.庭审过程中，被告人段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（三）2012年2月3日，被告人段建稳在中信银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6226890017477240.截止2014年1月24日，透支本金人民币29943.05元，后中信银行信用卡中心委托上海一诺银华有限公司多次电话、短信催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2012年2月3日申领中信银行信用卡号为6226890017477240，截止2014年1月24日欠款金额本金人民币29943.05元。
2.催收及调查情况，证实段建稳在我行申请信用卡后，用该信用卡透支，最后一次还款日期为2013年6月24日。在段建稳欠款期间我行催收人员多次电话、信函催收，段建稳仍不归还欠款。
3.银行催收记录，证实中信银行委托上海一诺银华投资有限公司对段建稳透支信用卡进行催收的情况。
4.信用卡交易流水明细，证实段建稳持有的中信银行信用卡6226890017477240685进行交易透支等情况。
5.申请办理中信银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请中信银行信用卡相关材料的情况。
6.庭审过程中，被告入段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（四）2012年2月10日，被告人段建稳在包商银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6223150410047568.截止2014年3月6日，透支本金人民币9662.66元，后经包商银行呼和浩特分行多次电话催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2012年2月10日用包商银行信用卡6223150410047568开始透支，截止2014年3月6日透支本金9662.66元，经我行多次催收仍不归还，且透支时间已超过三个月。
2.包商银行信用卡催收记录，证实对段建稳用包商银行信用卡透支资金进行催收的情况。
3.申请办理包商银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请办理包商银行信用卡相关材料的情况。
4.包商银行信用卡交易明细，证实段建稳持有包商银行信用卡6223150410047568进行交易等情况。
5.庭审过程中，被告人段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（五）2012年7月24日，被告人段建稳在中国光大银行呼和浩特分行申领信用卡，卡号为6226500003886896.截止2014年2月17日透支本金人民币29928.78元，后经中国光大银行呼和浩特分行多次电话、信件催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2012年7月申领中国光大银行呼和浩特分行信用卡号为6226500003886896。自2013年7月起开始拖欠至2014年2月，段建稳多次使用信用卡进行透支，至今欠款本金人民币29928.78元。期间虽经我行多次催收，始终不予归还欠款。
2.申请办理中国光大银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请中国光大银行信用卡相关文件情况。
3.催收信息，证实中国光大银行催收员于2013年7月18日至2013年9月30日期间曾9次电话联系段建稳，催收信用卡透支款的事实。
4.信用卡交易明细，证实被告人段建稳用中国光大银行信用卡号6226500003886896进行交易透支等情况。
5.情况说明，证实中国光大银行呼和浩特分行信用卡客户段建稳，账号：6226500003886896.截止2013年10月10日，段建稳在我行的信用卡账户欠款本金29928.78元。2013年6月总行开展了“12月还款”活动，活动规定客户只要分12个月还清本金，其他费用都可减免。客户段建稳于2013年10月参加了此活动，故目前我行系统里显示客户欠款只有本金29928.78元。
6.庭审过程中，被告入段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（六）2012年8月10日，被告人段建稳在兴业银行呼和浩特分行申请领取兴业通银联人民币白金信用卡，卡号为6229225423956106.截止2013年5月18日，透支本金人民币59936.2元，后经兴业银行呼和浩特分行通过电话、短信、电子邮件等方式催收，经过三个月仍未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实段建稳于2012年8月10日向兴业银行申领兴业通银联人民币白金信用卡，卡号为：6229225423956106。自2013年5月8日起未有还款记录，截止报案之日段建稳卡内欠款总额本金人民币59936.2元。
2.申请办理兴业银行信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请兴业银行信用卡相关材料的情况。
3.兴业银行信用卡交易明细，证实段建稳持有的兴业银行信用卡6229225423956106进行交易等情况。
4.兴业银行信用卡催收记录，证实兴业银行对段建稳透支信用卡资金进行催收的情况。
5.庭审过程中，被告入段建稳对上述事实予以供认。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
（七）2012年8月27日，被告人段建稳在中国农业银行新华桥支行申请信用卡，卡号为5200830018122892.截止2014年2月24日，透支本金人民币19929.72元，后经中国农业银行新华桥支行多次电话催收，经过三个月仍未归还。
被告人段建稳因涉嫌诈骗被采取强制措施后，主动交代其在多家银行办理信用卡透支后未归还的事实，如实供述司法机关尚未掌握的本人信用卡诈骗的犯罪事实，后经公安机关查证属实。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料，证实中国农业银行呼和浩特新华桥支行信用卡持卡人段建稳，于2012年8月27日在我行申请一张信用卡，卡号：5200830018122892。截止2014年2月14日，持卡人透支本金人民币19929.72元。该卡透支后，我行采取了多种催收方式，持卡人段建稳至今未还款。
2.申请信用卡相关材料，证实被告人段建稳申请中国农业银行信用卡相关文件情况。
3.催收信息，证实中国农业银行催收员于2013年1月至2014年1月7次电话联系段建稳手机号，催收信用卡透支款，联络结果均为空号的事实。
4.信用卡交易明细，证实被告人段建稳用中国农业银行信用卡号5200830018122892进行交易明细等情况。
5.庭审过程中，被告人段建稳对上述事实予以供认。
6.被告人段建稳的供述，证实被告人段建稳在审查起诉阶段主动交代了司法机关还未掌握的本人信用卡诈骗的罪行。
7.户籍证明，证实被告人段建稳犯罪时的年龄。
以上证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
关于被告人段建稳的辩护人提出，段建稳在归案时诈骗是其主动向公安机关投案自首的，对诈骗应当构成自首的辩护意见，经查，公安机关出具的抓获经过证实2013年7月1日被害人张某某、喻某等人发现段建稳并扭送公安机关，后对其进行审查的事实此书证与被害人张某某的陈述能够相互印证，证实被告人段建稳是被张某某等人扭送到公安机关的事实，被告人段建稳及其辩护人也未向法庭提供其诈骗事实具有自动投案的相关证据，不能据此认定被告人段建稳诈骗罪具有自首情节，故辩护人的此项辩护意见不能成立，本院不予采纳。对于辩护人所提段建稳从侦查阶段到庭审认罪态度好，系初犯，建议法庭从轻处罚的辩护意见，本院酌予采纳。
本院认为，被告人段建稳以非法占有为目的，利用职务便利，将本单位货款人民币130000元据为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪；被告人段建稳以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人人民币700400元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人段建稳以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡人民币209479.72元，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，属恶意透支且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人段建稳犯职务侵占罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人段建稳被指控信用卡诈骗罪具有自首情节，可以从轻处罚。被告人段建稳庭审时自愿认罪且认罪态度较好，案发后其家属主动退还被害人张某某人民币50000元，可酌情予以从轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第二款、第六十九条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人段建稳犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年五个月；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月1日起至2030年6月30日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人段建稳的犯罪所得赃款，继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张晓飞
审 判 员 王 芳
人民陪审员 李桂林
二〇一四年六月三日
书 记 员 武红霞