广东省珠海市金湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0404民初222号
原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行，住所地：广东省珠海市金湾区三灶镇金海岸大道西26号。
负责人陈国权，行长。
委托代理人林敏，男，1985年2月28日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。
委托代理人梁伟强，男，1969年4月4日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。
被告余铁婴，男，1982年8月4日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。
被告余亦夫，女，1992年11月6日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。
被告黄瑜珊，女，1984年3月12日出生，汉族，住广东省揭西县。
被告珠海市广鸿商贸有限公司，住所地：广东省珠海市香洲区香洲银桦路888号商业街8街234号。
法定代表人余铁婴。
原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行诉被告余铁婴、余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日受理后，依法适用简易程序于2017年4月18日公开开庭进行了审理。原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行的委托代理人林敏出庭参与了诉讼，被告余铁婴、余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现该案已审理终结。
原告诉称：2015年4月3日，原告与被告余铁婴签订编号为“10020159912653015”的《个人贷款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告余铁婴向原告借款人民币325万元整，担保方式为抵押和保证，借款利率为年利率8.4％，借款期限为1年，即从2015年04月03日起至2016年04月03日止，还款方式为：每月还息，到期一次性还本。双方在合同中约定：被告余铁婴存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。被告余铁婴未按时偿付借款利息，原告有权对被告余铁婴未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利（《借款合同》第十三条第九款）。2015年4月3日，被告余亦夫与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120159912673947），约定被告余亦夫以其名下的评估价值为人民币5149368元的位于珠海市香××乐园路××房的房产为被告余铁婴自2015年4月3日起至2025年4月3日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币514万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2015年6月15日，原告与被告余亦夫在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记。2015年4月3日，被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》（编号为：10120159912673958、10120159912673969、10120159912655180），由被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司自愿为余铁婴自2015年4月3日起至2025年4月3日止的期间内在原告处办理的约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币490万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带保证担保责任。在上述合同签订后，原告分别于2015年6月15日、2015年6月16日、2015年6月17日按约向被告余铁婴发放了125万元、105万元、95万元的贷款。2016年6月15日，贷款到期后，被告余铁婴尚未偿还原告借款本金325万元以及相关借款利息，截至2016年12月21日，被告余铁婴尚欠原告借款本金325万元，利息234,710.98元（暂计至2016年12月21日）。原告按约多次要求四被告偿还尚欠的借款本息，但四被告均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告余铁婴签订的《借款合同》之约定，被告余铁婴的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判决：1、请求法院判令被告余铁婴向原告偿还所欠借款本金人民币325万元、截止2016年12月21日的利息234,710.98元，本息合计3,484,710.98元，以及自2016年12月22日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；2、请求法院判令被告余亦夫以抵押物位于珠海市香××乐园路××房对被告余铁婴所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；3、请求法院判令被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司对被告余铁婴所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4、请求法院判令四被告承担本案全部诉讼费用。
原告提交的证据有：1.《个人贷款合同》（编号：10020159915653015）；2.珠海农商银行借款借据（编号：20020159903927372、20020159903952933、20020159903991360）；3.《最高额抵押担保合同》（编号：10220159912673947）；4.他项权证，他项权证编号：0100168519号；5.《最高额保证担保合同》（编号：10120159912673958、10120159912673969、10120159912655180）；6.珠海市广鸿商贸有限公司的营业执照及组织机构代码证复印件；7.被告余铁婴的居民身份证复印件；8.被告余亦夫的居民身份证复印件；9.被告黄瑜珊的居民身份证复印件；10.结欠利息明细表。
四被告在法定期限内均未答辩，亦未向法庭提交证据。
经审理查明：2015年4月3日，原告与被告余铁婴签订《个人贷款合同》，合同约定：被告余铁婴向原告借款人民币325万元整，担保方式为抵押和保证，借款利率为年利率8.4％，借款期限为1年，即从2015年04月03日起至2016年04月03日止，还款方式为每月还息，到期一次性还本。双方还约定被告余铁婴存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。如被告余铁婴未按时偿付借款利息，原告有权对被告余铁婴未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。
2015年4月3日，被告余亦夫与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定余亦夫以其名下的评估价值为人民币5,149,368元的位于珠海市香××乐园路××房的房产为余铁婴自2015年4月3日起至2025年4月3日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币514万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保，并于2015年6月15日在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记。
2015年4月3日，余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司分别与原告签订《最高额保证担保合同》，约定由被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司自愿为余铁婴自2015年4月3日起至2025年4月3日止的期间内在原告处办理的约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币490万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带保证担保责任。
原告分别于2015年6月15日、2015年6月16日、2015年6月17日按约向余铁婴发放了125万元、105万元、95万元的贷款。贷款到期后余铁婴未按时偿还原告借款本金325万元及部分利息。截止2017年4月21日，经珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行计算，余铁婴尚欠珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行借款本金余额人民币325万元以及相应的利息、罚息、复利。被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司至今未履行担保责任，故原告将四被告诉至法院。
本院认为，原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行与被告余铁婴签订的《个人贷款合同》，与余亦夫签订的《最高额抵押担保合同》，与余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司分别签订的《最高额保证合同》，均是签约双方当事人真实意思表示,没有违反法律法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应当履行合同义务，违约应当承担违约责任。原告依约发放了贷款，贷款到期后，余铁婴仍未偿还原告借款本金325万元及相关借款利息。基于被告的违约行为，原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行有权要求被告偿还贷款本金和利息并追究其违约责任。
关于本金及利息、罚息、复利，双方在《借款合同》中约定借款利率为年利率8.4％，借款期限为自2015年4月3日起至2016年4月3日止，被告余铁婴存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。被告余铁婴未按时偿付借款利息，原告有权对被告余铁婴未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。根据双方的约定，截止2017年4月21日，余铁婴欠借款本金余额人民币325万元以及利息、罚息、复利合计人民币384,647.32元，本院予以确认。从2017年4月22日之日起，被告应按照合同的约定，对逾期贷款以合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，并对不能按时支付的利息按合同约定的贷款利率上浮50%计收复利。
被告余亦夫以其位于珠海市香××乐园路××房的房产为被告余铁婴的上述债务提供限度为人民币514万元的最高额抵押并办理了抵押登记，现被告余铁婴未按照约定归还借款本息，原告请求对处置上述抵押物的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，但最高额抵押的限度在人民币514万元范围之内。
被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司为余铁婴与珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行的上述借款提供最高限额为人民币490万元的最高额连带责任保证担保，现被告余铁婴未按照合同约定偿还借款，被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司依照《最高额保证合同》的约定，应在490万元的最高额保证限额之内，对被告余铁婴的债务承担连带清偿责任。被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告余铁婴追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余铁婴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行偿还借款本金人民币325万元，并支付截至2017年4月21日欠付的利息、罚息、复利合计人民币384,647.32元，以及自2017年4月22日起计至实际清偿之日止的利息（2017年4月22日起按照合同的约定，对逾期贷款以合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，并对不能按时支付的利息按合同约定的贷款利率上浮50%计收复利）；
二、在本判决第一项债权范围之内且在最高额抵押限度人民币514万之内，原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行对被告余亦夫以其位于珠海市香洲乐园路42号3栋1001房的房产经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司在人民币490万元的最高额保证限额之内，对被告余铁婴本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；
四、被告余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告余铁婴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币17,339元，由被告余铁婴、余亦夫、黄瑜珊、珠海市广鸿商贸有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审判员 陈立涛
二〇一七年五月八日
书记员 钟得科