安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2015）观民二初字第00206号原告：中国农业银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市孝肃路50号，组织机构代码15133993-3。负责人：李富强，该分行行长。委托代理人：李叶，该分行员工。委托代理人：陶秀峰，该分行员工。被告：刘李程，男，1983年10月12日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市岳西县，现住址不详。被告：谢玲琳，女，1986年6月11日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市怀宁县，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司安庆分行（以下简称为农行安庆分行）诉被告刘李程、谢玲琳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月10日公开开庭进行了审理。原告农行安庆分行的委托代理人陶秀峰到庭参加诉讼，被告刘李程、谢玲琳经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行安庆分行诉称：2012年4月6日，农行安庆分行与刘李程签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定农行安庆分行向刘李程提供分期资金250000元，分36期偿还，即每期偿还7000元。如刘李程未按期归还，则按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》的约定对其所欠分期资金收取日万分之五的利息，并按最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金，利息、滞纳金按月计收复利，同时农行安庆分行有权提前收回所有分期资金。合同还约定刘李程以其所购汽车为该笔借款提供抵押，如存在物保情形，农行安庆分行有权选择物保担保的实现方式。2012年4月6日双方为该合同办理了公证，并办理了车辆抵押登记。合同生效后，农行安庆分行按约提供了分期资金。刘李程归还33期225498元之后，自2015年1月第34期起至今就再未偿还借款。农行安庆分行曾多次与刘李程联系，但其均答应明天还款。因刘李程出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，农行安庆分行按合同约定于2015年3月30日要求其提前清偿所有分期资金并发出催收通知，但刘李程均未归还所欠款项。截止2015年3月30日，尚欠农行安庆分行29424.17元，其中分期资金本金27974.68元，计算复利后的利息、滞纳金合计1449.49元。为维护自身的合法利益，农行安庆分行诉至法院，要求：1、判令刘李程立即偿还借款账户余额29424.17元（含利息、滞纳金、复利）；2、判令谢玲琳承担连带保证责任；3、如刘李程、谢玲琳不能立即偿还债务，请求法院处置抵押车辆，并由农行安庆分行优先受偿；3、本案诉讼费用由刘李程、谢玲琳承担。刘李程、谢玲琳未答辩。农行安庆分行为支持其主张提供了下列证据：一、1、农行安庆分行营业执照、组织机构代码证复印件；2、刘李程及配偶身份证、婚姻状况证明复印件。证明原、被告具有主体资格。二、1、金穗乐分卡申请表、领用合约及章程、金穗贷记卡汽车分期业务申请表；2、公证书（金穗贷记卡汽车分期业务抵押担保借款合同）；3、机动车登记证书；4、银行交易流水；5、证明（基本信息明细、账户信息明细）。证明：1、农行安庆分行按借款合同约定放款，但刘李程未按约还款导致其所欠债务提前到期，农行安庆分行对刘李程享有到期债权；2、车辆抵押手续合法有效，农行安庆分行享有优先受偿权；3、截止2015年3月30日，刘李程尚欠农行安庆分行分期资金本金27974.68元，计算复利后的利息、滞纳金合计1449.49元，共计29424.17元。刘李程、谢玲琳未提交证据。本院审查后，对农行安庆分行提供的证据的真实性均予以确认。根据认定的证据，查明以下事实：刘李程于2012年3月16日填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，向农行安庆分行申请金穗贷记卡及汽车分期业务。申请表中附有《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，规定未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2012年4月6日，农行安庆分行与刘李程签订了《金穗贷记卡汽车分期业务抵押担保借款合同》，约定刘李程购买奥迪牌FV7201TFCVTG型号汽车，发动机号303398，价格为370000元，由农行安庆分行向刘李程提供分期资金250000元，分期手续费24500元，分期期数36期，以所购汽车作为抵押物；贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；如合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，双方对该合同进行了公证，并办理了车辆抵押登记（机动车登记证书编号：340007141062）。合同签订后，农行安庆分行按约提供了分期资金。刘李程仅按期归还部分款项，截止到2015年3月30日，刘李程尚欠分期资金本金27974.68元、利息391.64元、滞纳金1057.85元，共计29424.17元。农行安庆分行以刘李程出现足以影响分期资金安全的重大不利情形为由诉至法院，要求判如所请。庭审中，农行安庆分行认为利息中已计算复利，不再单独主张复利。本院认为：农行安庆分行与刘李程签订的《金穗贷记卡汽车分期业务抵押担保借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农行安庆分行依约履行了分期资金的发放义务，但刘李程未按期每月偿还分期资金，构成违约，故对农行安庆分行要求刘李程偿还分期资金本金27974.68元、利息391.64元、滞纳金1057.85元的诉讼请求，予以支持。农行安庆分行提出要求谢玲琳承担连带保证责任，无合同约定且无法律依据，不予支持。刘李程自愿以该合同所购车辆作为抵押物，故农行安庆分行要求以处置抵押物的价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘李程于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆分行分期资金本金27974.68元及利息391.64元、滞纳金1057.85元，合计29424.17元；二、如被告刘李程不履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司安庆分行有权以被告刘李程名下奥迪牌FV7201TFCVTG汽车（发动机号303398）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费535元，由被告刘李程负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长 戴 明代理审判员 杨 静人民陪审员 严春梅二〇一五年九月十日书 记 员 赵洪浩附本案适用相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。