文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0406民初1278号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人：何远年，该行行长。委托诉讼代理人：张富强，湖南广裕律师事务所律师。被告：陈辉，男，1980年06月18日出生，住湖南省衡南县江口镇袁家村。被告：龚红梅，女，1984年01月12日出生，住湖南省衡南县江口镇袁家村。被告：衡阳梦园房地产开发有限公司，住所地衡阳市石鼓区船山路30号。法定代表人：李志，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告陈辉、龚红梅、衡阳梦园房地产开发有限公司（以下简称梦园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月01日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人张富强到庭参加诉讼，被告陈辉经本院传票传唤，被告龚红梅、梦园公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.确认中国银行衡阳分行与陈辉签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期，并依法解除；2.判令陈辉、龚红梅偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计183934.4元（截止2017年9月21日，其中逾期本金29472.44元、利息7970.70元、罚息1769.79元，未到期本金144721.47元），并继续承担自2017年9月22日至借款清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35%计算）；3.判令中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权；4.判令梦园公司承担连带清偿责任；5.判令三被告支付中国银行衡阳分行律师代理费9357元及本案诉讼费用。事实和理由：2011年9月18日，陈辉因购房需要向原告申请贷款30万元，并与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额、还款方式、违约责任等条款。同日，陈辉、龚红梅与原告签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的住房为主合同项下借款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了预告抵押登记手续。同日，梦园公司向原告出具了《保证函》。2011年10月21日，原告按照陈辉的要求将借款30万元付至其指定账户。合同履行后，陈辉偿还了部分贷款，截止2017年9月21日，陈辉、龚红梅共拖欠12期借款本息未按时清偿。其中逾期本金29472.44元、利息7970.70元、罚息1769.79元，未到期本金144721.47元，本息合计183934.4元。经中国银行衡阳分行多次催收未果，故诉至本院，请求判如所请。被告陈辉、龚红梅、梦园公司未到庭，亦未向本院提供证据。原告中国银行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》及补充协议、《个人贷款抵押合同》、保证函、住房按揭贷款回购保证责任协议书，房屋预抵押权证、借款借据及放款凭证、对账单基本信息、委托代理合同及律师代理费发票。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告陈辉、龚红梅、梦园公司无正当理由未到庭，应视为放弃其举证和质证的权利。经审核，中国银行衡阳分行提供上述证据内容真实、来源合法、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月18日，陈辉因购房需要向中国银行股份有限公司衡阳市城北支行（以下简称中国银行城北支行）申请贷款30万元，并与中国银行城北支行签订了编号为2011湘衡中银城北个借合同字第177号《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额为30万元，贷款期限为120个月。贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率计息（按现基准利率即年利率7.05%执行），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。同日，陈辉、龚红梅与中国银行城北支行签订《个人贷款抵押合同》，约定以其购买的位于衡阳市蒸湘区船山西路*号“***”*栋**室住房为主合同项下借款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了预购商品房抵押预告登记手续（编号为衡房预蒸湘区字第***号）。并约定了主合同项下的债务构成主债务，包括贷款本金、利息、违约金，损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。梦园公司向中国银行城北支行出具了《保证函》，约定为本案债务承担连带清偿责任。2011年10月21日，中国银行衡阳分行按照陈辉的要求将借款30万元付至其指定账户。合同履行后，陈辉偿还了部分贷款。截止2017年9月21日，陈辉共拖欠12期借款本息未按时清偿。其中逾期本金29472.44元、利息7970.70元、罚息1769.79元，未到期本金144721.47元，本息合计183934.4元。为催收该笔借款，中国银行衡阳分行支付了律师代理费9357元。另查明：中国银行城北支行隶属于中国银行衡阳分行，根据中国银行总行要求，该支行于2016年11月30日停止使用行政公章。中国银行衡阳分行主张的逾期利息按年利率7.35%计算，系指按中国人民银行同期贷款年利率4.9%的基础上上浮了50%。中国银行城北支行与陈辉、龚红梅办理了预购商品房抵押预告登记后，该房屋未能办理房产证，亦未办理抵押登记。陈辉与龚红梅系夫妻关系。本院认为，中国银行城北支行隶属于中国银行衡阳分行，系其分支机构，故中国银行衡阳分行作为诉讼主体参与诉讼符合法律规定。中国银行城北支行与陈辉签订的《个人贷款合同》，中国银行城北支行与陈辉、龚红梅签订的《个人贷款抵押合同》均是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行城北支行依约履行了支付借款的义务，陈辉在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，陈辉应承担提前偿还全部借款本息的民事责任。陈辉与龚红梅系夫妻关系，龚红梅对该债务亦是知情同意，故陈辉、龚红梅应共同承担提前偿还全部借款本息的民事责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与陈辉签订的《个人一手住房贷款合同》，并由陈辉、龚红梅共同偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；逾期利息应按合同约定的中国人民银行同期贷款利率基础上加收50%计算，对于中国银行衡阳分行该部分的诉请，本院予以支持；中国银行城北支行与陈辉、龚红梅就抵押财产所办理的抵押权预告登记，所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行城北支行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对房屋办理抵押权登记的请求权，可对抗他人对该房屋的处分，但并非对抵押房屋享有现实抵押权。故对中国银行衡阳分行主张对陈辉、龚红梅提供担保的房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿的请求，本院不予支持；对中国银行衡阳分行要求陈辉、龚红梅承担律师代理费9357元的诉请，因该费用属于陈辉、龚红梅违约给中国银行城北支行造成的损失之一，双方亦在合同中对该费用的承担进行了约定，且该费用的收取未违反法律规定，本院予以支持；梦园公司作为债务的连带责任保证人，应对本案债务承担连带清偿责任。中国银行衡阳分行要求梦园公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳市城北支行与被告陈辉签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告陈辉、龚红梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款183934.4元（截至2017年9月21日，其中逾期本金29472.44元、利息7970.70元、罚息1769.79元，未到期本金144721.47元），并按年利率7.35%承担自2017年9月22日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、被告陈辉、龚红梅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司衡阳分行的律师代理费损失9357元；四、被告衡阳梦园房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果被告陈辉、龚红梅、衡阳梦园房地产开发有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4166元，公告费260元，合计4426元，由被告陈辉、龚红梅、衡阳梦园房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  邹 琦审 判 员  刘明敬人民陪审员  王俊林二〇一八年三月八日代理书记员  黄学锋校对人：黄  学  峰      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。