广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）万民初字第536号原告中国工商银行股份有限公司梧州分行。负责人蔡山，该行行长。委托代理人黄泽雄、黎允，均为该行职员。被告周海林。被告田丽亚。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称：工行梧州分行）与被告周海林、田丽亚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年6月19日公开开庭进行了审理。原告工行梧州分行委托代理人黎允到庭参加诉讼，被告周海林、田丽亚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行梧州分行诉称：被告周海林、田丽亚于2013年3月14日持有效身份证件及个人收入声明等资料向原告申请办理了一张牡丹信用卡（卡号为62×××34），被告周海林领卡后于2013年6月28日使用上述信用卡进行透支消费（购车，透支42万元），同时与原告签署了《个人自用车专项分期付款业务合同／抵押合同》，以其所购的车牌号为桂D×××××的2011款奥迪Q5越野型车作抵押，并在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续，同时，车辆共有人田丽亚亦在《抵押合同》上签名确认，并向原告递交了《共同还款人承诺书》，且周海林使用原告信用卡透支消费购车时是在其婚姻存续期间内所产生的债务，因此，田丽亚作为其妻理应负有共同还款责任。截至2015年2月1日，该透支款已严重连续逾期4期以上，原告于2015年1月28日按合同规定取消其分期付款资格，要求被告一次性归还到期及未到期的全部借款本金250860.15元、手续费20716.89元、利息16598.14元、滞纳金4500元，合计金额292675.45元。期间，原告不断对被告进行多次多方催收，但被告周海林、田丽亚至今未能还清上述欠款。被告的行为已严重违约。为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除合同编号为汽车分期（2013）年第xx号《个人自用车专项分期付款业务合同》；二、被告周海林、田丽亚一次性归还所欠原告的全部贷款本金250860.15元、手续费20716.89元、利息16598.41元、滞纳金4500元（利息暂计至2015年2月1日，滞纳金暂计至2015年1月25日，此后按《个人自用车专项分期付款业务合同》约定计算至贷款还清为止）；三、原告对贷款的抵押物车牌号为桂D×××××的奥迪牌越野小车享有优先受偿权；四、被告周海林、田丽亚承担本案一切诉讼费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件，拟证明原告的主体资格情况；2.被告周海林、田丽亚的身份证、结婚证复印件，拟证明二被告的身份情况及夫妻关系情况；3.办卡申请表及收入证明，拟证明被告周海林、田丽亚收入情况及被告周海林申办牡丹信用卡的情况；4.《个人自用车专项分期付款合同》、《抵押合同》，拟证明原、被告双方借贷的真实意愿及抵押情况；5.《分期付款用卡须知》，拟证明原告已书面告知被告用卡的有关事项；6.《共同还款承诺书》，拟证明被告田丽亚的还款责任；7.车辆抵押登记证书，拟证明作为贷款抵押物已办理了抵押登记手续；8.分期付款凭证，拟证明被告借款的真实性；9历史交易明细，拟证明被告借款及还款事实过程；10.《还款通知书》及催收挂号信清单，拟证明原告对被告履行了催收义务。被告周海林、田丽亚未作答辩，也没有向本院提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告周海林、田丽亚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。经法庭调查并结合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年3月14日，被告周海林向原告申请办理牡丹信用卡，并与原告订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约约定原告为被告办理一张牡丹信用卡；被告使用牡丹信用卡后应在约定的到期还款日之前还款；银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；以最低还款额方式还款的不享受免息还款待遇；被告在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，除支付利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；借款方式为信用担保等内容。2013年3月22日，原告为被告办理了一张卡号为62×××34的牡丹信用卡，被告领卡后于2013年6月28日使用该卡透支消费42万元购买桂D×××××奥迪牌Q5越野车，并与被告周海林订立编号为汽车分期（2013）年第535号《个人自用车专项分期付款业务合同》，该合同约定：被告（乙方）用其牡丹信用卡以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为42万元；被告使用该卡透支消费支付购车款后，以按月分期等额方式向原告（甲方）偿还透支借款，共分36期，首期偿还本金11690元、手续费1316元，以后每期偿还本金11666元、手续费1316元；被告应从透支次月起于每月的25日前将偿还的款项存入该牡丹信用卡，并授权原告直接扣收；如被告没有按本合同约定按时足额存入资金的，原告有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定对被告收取利息、复利和滞纳金、超限费等，利息按应还未还债务每日万分之五按月计收，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等内容。同日，双方还订立编号为汽车分期（2013）年［抵］字第xx号《抵押合同》，该合同约定：为确保原告（甲方）债权的实现，被告周海林（乙方）自愿以其所购买的机动车登记编号为桂D×××××奥迪牌Q5越野车向原告提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等；并约定主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权；实现抵押权时，可通过与被告协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务等内容。被告田丽亚作为被告周海林的妻子向原告作出共同还款承诺书，并作为该车的共有人在该抵押合同上签名。之后，被告办理了上述机动车抵押登记。2014年9月24日日，被告开始未按照合同约定偿还原告借款，至2015年2月1日，原告已连续逾期4期不按时还款，至今该笔贷款到期及尚未到期的贷款本金250860.15元、手续费20716.89元、利息16598.41元、滞纳金4500元（利息暂计至2015年2月1日，滞纳金暂计至2014年1月25日）未还，原告多次向被告催收均未果。为此，原告遂起诉至本院，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告周海林签订的《牡丹信用卡领用合约》、《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，上述合约及合同均合法有效，双方应当共同遵守和履行。被告虽以信用卡透支的方式购买车辆，但其透支后系根据上述分期付款合同的约定以按月分期等额方式归还借款，故原、被告双方的债权债务关系实为金融借款合同关系。原告依约发放了牡丹信用卡给被告使用，但被告周海林领用原告牡丹信用卡透支消费购车后未依约履行还款义务，连续4期以上未偿还原告借款，其行为已构成违约，故原告根据合同约定要求解除《个人自用车专项分期付款业务合同》，被告周海林偿还到期及未到期借款本金250860.15元、手续费20716.89元、利息16598.41元、滞纳金4500元（利息暂计至2015年2月1日，滞纳金暂计至2014年1月25日，之后另计）的诉讼主张，有事实和法律依据，并符合双方的约定，本院依法予以支持。被告田丽亚作为被告周海林妻子，为本案借款向原告作出还款承诺，并在抵押合同上签名，且该笔借款发生在被告周海林、田丽亚夫妻关系存续期间，故原告要求被告田丽亚与被告周海林共同偿还本案借款本息及其他费用，合情合理、合法，本院依法也予以支持。又因被告以所购的桂D×××××奥迪牌Q5越野车为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，根据法律规定及双方对抵押权实现的约定，原告对上述抵押车辆在未受清偿的被告欠款范围内享有优先受偿的权利。故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，合情、合理、合法，本院依法亦予以支持。综上，为维护当事人的合法民事权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告周海林签订的编号为汽车分期（2013）年第xx号《个人自用车专项分期付款业务合同》；二、被告周海林、田丽亚应共同偿还原告中国工商银行股份有限公司梧州分行借款本金250860.15元及利息16598.41元、手续费20716.89元、滞纳金4500元（利息暂计至2015年1月1日，滞纳金暂计至2014年12月25日，此后双方签订的合同约定利率计至本案生效判决规定的履行期限之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对被告周海林用作借款抵押的桂D×××××奥迪牌Q5越野车在上述欠款范围内享有优先受偿权。本案案件受理费5790元、保全费1985元，合计7775元（原告已预交），全部由被告周海林、田丽亚承担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长胡石莲代理审判员赵婷婷人民陪审员何碧玉二〇一五年六月十九日书记员麦展宁附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。