福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连民初字第45号
原告徐明春，住福建省连城县。
委托代理人林声瑞，福建致平律师事务所律师。
被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司（组织机构代码：77754751-5），住所地福建省福州市鼓楼区东街街道东街59号三山大厦（现龙盛大厦）北楼19层。
负责人张伯阳，职务总经理。
委托代理人徐美钦，女，汉族，1985年2月9日出生，系被告职员，住福建省福州市。
原告徐明春与被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员罗琳青适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人林声瑞、被告委托代理人徐美钦到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告徐明春诉称，2012年1月6日，原告将号牌为闽F×××××轿车向被告设在连城县的营销部投保盗抢险，保险金为99244.6元，保险期间自2012年1月7日至2013年1月6日，原告向被告支付保险费497.60元，被告未将免责条款对原告进行提示或者明确说明。被保险车辆于2012年11月3日在龙岩市新罗区南城溪南五中路口被盗，至今未查获。原告向被告提出理赔，被告于2013年5月8日向原告发出机动车辆保险拒赔通知书，以被保险车辆行驶证未年检为由予以拒赔。请求判令被告支付原告保险金99244.6元。
被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司辩称，一、该车辆在事故发生时（2012年11月3日）无有效行驶证，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一项“对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验”的规定。根�《机动车盗抢保险条款》第五条第九项“除另有约定外，发生保险事故时被保险人机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成被保险人机动车损失，保险人均不负责赔偿”的规定，原告在办理机动车投保时已经仔细阅读了《机动车盗抢保险条款》，且保险单、投保单就免责条款作了重要提示和特别声明，投保单的特别声明书有原告的签名。因此，被告主张不承担保险赔偿责任是有事实和法律依据。二、根据原告对被告作的盗抢险询问笔录中知道，原告的闽F×××××车辆是二手车，购车价为7.9万元，其要求赔偿99244.6元违反财产保险损失补偿原则，属不当得利，请求予以驳回。三、根据《机动车盗抢保险条款》第八条第一项规定，发生全车损失的，免赔率为20％。综上，请求人民法院依据有关法律法规及保险�同约定公正合理判决。
原告向法庭提供的证据有：1、机动车商业保险单，证明：原告的闽F×××××号车辆，于2012年1月6日向被告设在连城县的营销部投保盗抢险，保险金为99244.6元，保险期间自2012年1月7日至2013年1月6日的事实。2、保险费发票，证明原告于2012年1月6日向被告支付保险费4407.34元，其中盗抢险保险费497.60元。3、机动车被抢盗证明书，证明被保险车辆于2012年11月3日在龙岩市新罗区南城溪南五中路口被盗，至今未查获的事实。4、机动车辆拒赔通知书，证明原告向被告提出理赔，被告于2013年5月8日向原告发出机动车辆保险拒赔通知书，以被保险车辆行驶证未年检为由予以拒赔的事实。5、机动车登记证书（当庭补充提供注册登记机动车信息第1页和第2页），证明该车辆的来源及闽F×××××号车辆的所有人为原告。
被告对原告提供证据的质证意见：对证据1、2、3、4的真实性及其所要证明的事实无异议。对证据5的真实性无异议，但认为该证据只能证明2011年12月28日徐明春是闽F×××××号车辆的所有人，而不能证明该车辆被盗时徐明春是所有人，证明所有权人还需提供行驶证。
被告向法庭提供的证据有：1、龙岩市公安局交警支队多媒体查询系统信息单，证明车牌号闽F×××××车辆年检有效期到2012年2月29日的事实，该车被盗时未经年检。2、投保单，证明保险人对保险免责条款向投保人作了明确说明，投保人已知悉保险条款内容，并签字确认的事实。3、《机动车盗抢保险条款》，该条款第五条第九项规定事故发生时无检验合格的行驶证，保险人不负责赔偿；如果保险公司要赔则依据条款第八条规定发生全车损失的，免赔率为20%；条款第八条第二项规定，发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证�》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明，每缺少一项，增加免赔率1%。4、盗抢险询问笔录，证明原告购买闽F×××××车辆是在龙岩二手交易市场买来，是二手车，购车价为7.9万元，现原告诉请要求按99244.6元违反财产保险损失补偿原则，属于不当得利，是法律禁止行为。只能按实际的购车价7.9万元索赔，保费多收的可以退回。
原告对被告提供证据的质证意见：对证据1真实性没有异议，原告2012年3月份后是没有年检，但该证据也可以证明车辆所有人是徐明春；对证据2真实性及其所要证明的内容有异议，认为：投保单上的投保人签名“徐明春”三个字不是原告所签；对证据3真实性有异议，认为该证据不能证明被告主张的事实，因为被告没有证据证明机动车盗抢保险条款已经送达给原告；对证据4真实性没有异议，但被告当时是收了保险金99244.6元的保费�应该按保费所保的范围赔偿。
经质证，本院对证据认定如下：原告提供的证据1、2、3、4，被告对其真实性及其所要证明的事实无异议，可以作为认定案件事实的依据；原告提供的证据5，被告对其真实性无异议，对所证明的内容提出异议，本院认为，原告提供的机动车登记证书，可以证明该车辆的所有人为原告，本院予以确认。被告提供的证据1，原告对其真实性及其所要证明的事实无异议，本院予以确认；被告提供的证据2，原告对其真实性及其所要证明的事实有异议，本院认为，被告代理人在诉讼中的陈述和代理词中认可投保单上的投保人签名“徐明春”不是原告所签，是由其业务员代签，该证据的真实性不予认可；被告提供的证据3，因该《机动车盗抢保险条款》系被告单方自行制作，被告未提供证据证明有发送给原告，在投保单及其“特别声明”处“徐明春�的签名又非原告所签，该证据本院不予采信；被告提供的证据4，原告对其真实性及其内容无异议，可以作为认定案件事实的依据。
经庭审，结合上述确认的证据，本院认定以下事实：2012年1月6日，原告将其所有的闽F×××××号车辆向被告设在连城县的营销部投保盗抢险，被告向原告出具“机动车商业保险单”，载明：承保的盗抢险保险金为99244.6元、保险期间为2012年1月7日至2013年1月6日、投保时新车价172900元、保险费4407.34元，其中盗抢险保费497.60元。2012年11月3日，原告的闽F×××××车辆在龙岩市新罗区南城溪南五中路口被盗，至今未查获。原告据此向被告提出理赔，被告于2013年5月8日以“被保险的闽F×××××号车辆行驶证未年检”为由向原告发出机动车辆保险拒赔通知书，予以拒赔。另查明，原告的闽F×××××号车辆年检有效期截止2012年2月29日，该车辆被盗时未经年检。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，被告于2012年1月6日出具了保险单给原告，表明了原、被告间的保险合同关系已经成立，原告已依约交付了保险费，被告理应依约承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人在订立合同时应当在保险凭证上对保险合同中免除保险人责任的条款，作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。由此可见，对保险合同中的免责条款向投保人进行提示并作出明确说明，是保险免责条款发生法律效力的前提条件；同时，保险人对其在与投保人订立保险合同时已尽到上述义务负有举证责任。本案中，保险�上并没有明确约定投保车辆必须进行年检、投保单及其“特别声明”处的“徐明春”的签名非原告所签、被告自行制作的《机动车盗抢保险条款》也未发送给原告，故此应认定作为保险人的被告对保险免责条款未向投保人（即原告）作出提示或明确说明，原告不知有这项免除责任条款，也未签字确认，因此，被告根据其自行制作的《机动车盗抢保险条款》中的一些规定，认为原告车辆未年检而不承担保险赔偿责任、发生全车损失的免赔率为20％，据此要求依法驳回原告的诉讼请求等抗辩主张不能成立，本院不予采纳。《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准，本案原、被告在保险单中有载明投保时新车价172900元，原告所投的盗抢险保险金额99244.6元未超过保险价值，故被告以“原告的闽F×××××车辆是二手车，购车价为7.9万元，其要求赔偿99244.6元违反财产保险损失补偿原则，属不当得利”的辩解不能成立，本院不予采纳。综上，原告在保险合同约定的责任保险金99244.6元范围内要求赔偿，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第五十五条的规定，判决如下：
被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司应于本判决生效之日起十日内支付原告徐明春闽FBZ1**号车辆保险赔偿金99244.6元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2281.12元，减半收取1140.56元，由被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向�院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 罗琳青
二〇一四年三月十日
代理书记员 童文静
附相关法律：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。