福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0521民初第394号
原告中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街1号，组织机构代码X2962673-6。
代表人陈文寅，该行长。
委托代理人吴成玉，男，1967年7月22日出生，汉族，职员，住惠安县。
委托代理人何怀平，男，1968年4月17日出生，汉族，职员，住泉州台商投资区。
被告杨国荣，男，1976年6月20日出生，汉族，住惠安县。
被告周淑琼，女，1976年11月13日出生，汉族，住惠安县。
原告中国银行股份有限公司惠安支行（下称惠安中行）与被告杨国荣、周淑琼信用卡纠纷一案。本院于2016年1月6日立案受理。依法由审判员张达惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安中行的委托代理人吴成玉、何怀平到庭参加诉讼，被告杨国荣、周淑琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠安中行诉称，被告杨国荣以其持有的卡号62×××65的中国银行信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，经原告审核同意，2015年4月3日，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》(简称《信用卡合同》)(合同编号为惠东汽卡借2015019号)1份，约定由原告向被告杨国荣提供分期付款为39万元的信用卡贷款，用于购买汽车，卡分期数为36期。被告杨国荣应按月均等额还款。如被告杨国荣未能按本合同、信用卡信用合同及信用卡章程约定按期还款，原告有权向被告杨国荣收取透支利息及滞纳金，并由被告杨国荣承担原告为实现债权而产生的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)，因本合同履行争议引起诉讼的，由原告所在地人民法院管辖。为保证债权的实现，原告与被告杨国荣于2015年4月3日共同签订的合同编号为惠东汽抵字2015019号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》(简称《信用卡抵押合同》)，约定由被告贷款所购车辆，即闽Ｃ×××××汽车向原告提供抵押担保，担保范围包括信用卡项下透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。合同签订后，原、被告双方已依照约定办理抵押登记，原告亦按合同约定即由被告在原告指定的POS机(账户名：泉州永丰汽车销售服务有限公司，账号：42×××35)刷卡方式完成放款，但被告杨国荣未按合同约定向原告偿还信用卡透支本息，已构成违约。请求判决：一、被告杨国荣向原告偿还信用卡透支本金利息及滞纳金合计355076.62元，并按合同约定向原告支付自2016年1月3日起至实际还款之日止的透支利息及滞纳金。二、原告对被告杨国荣所提供的抵押物，即被告杨国荣所有的闽Ｃ×××××车辆享有优先受偿权。三、被告周淑琼对被告杨国荣所负的上述债务承担连带清偿责任。审理中，原告减少诉讼请求为：一、被告杨国荣向原告偿还信用卡透支本金利息及滞纳金合计355076.62元，并按合同约定向原告支付自2016年1月3日起至实际还款之日止的透支利息及滞纳金。二、原告对被告杨国荣所提供的抵押物，即被告杨国荣所有的闽Ｃ×××××车辆享有优先受偿权。
被告杨国荣、周淑琼在法定期限内未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供下列证据：
证据1营业执照副本、金融许可证以及组织机构代码证，以此证明原告的主体资格。
证据2即被告杨国荣、周淑琼的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各1份，以此证明两被告的主体资格及两被告系夫妻的事实。
证据3即《信用卡申请表》、《分期付款业务客户须知》各1份，以此证明被告杨国荣向原告申请办理信用卡及信用卡关系中各方的具体权利义务。
证据4即《信用卡合同》1份，以此证明2015年4月3日，被告杨国荣以其持有的卡号62×××65的中国银行信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，约定由原告向被告杨国荣提供分期付款为39万元的信用卡贷款，用于购买汽车，卡分期数为36期(一期一个月)，自被告杨国荣实际交易日起算。被告杨国荣应按月均等额还款。如被告杨国荣未能按本合同、信用卡信用合同及信用卡章程约定按期还款，原告有权向被告杨国荣收取透支利息及滞纳金，并由被告杨国荣承担原告为实现债权而产生的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等)等。
证据5即《信用卡抵押合同》、《抵押登记证明》、闽Ｃ×××××汽车的《机动车行驶证》、《机动车销售统一发票》各1份，以此证明被告杨国荣、周淑琼同意以信用卡贷款所购车辆向原告提供抵押担保。原告对两被告提供的抵押物即闽Ｃ×××××汽车享有优先受偿权。
证据6即《POS刷卡单》1份，以此证明原告依合同约定向被告发放贷款。证据7即《信用卡欠款清单》1份，以此证明至2015年11月2日止，被告杨国荣持有的卡号62×××65的中国银行信用卡项下产生的信用卡透支本金、利息及滞纳金355075.62元。
本院认为，因被告杨国荣、周淑琼未到庭参加诉讼，又未提出书面异议及未在举证期限内提供证据，视为自愿放弃相关的诉讼权利。原告所提供的上述证据，本院经审查后认为，证据来源合法，内容客观、真实，且与本案具有关联性，予以认定。
经过庭审认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2015年3月18日，被告杨国荣向原告递交信用卡申请表，原告于同年4月3日审核通过，并向被告杨国荣发放专项用于信用卡汽车分期业务的信用卡，2015年4月3日，原告与被告杨国荣签订《信用卡合同》1份，约定：原告向被告杨国荣提供“汽车专向分期付款”额度39万元用于购买闽Ｃ×××××汽车一辆，借款期限36个月，自被告杨国荣实际交易日起算。被告杨国荣应按月均等额、取整入账、免息还款方式(取整入账即总金额无法整除数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣除账)。被告必须在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。⑴被告杨国荣在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免取被告杨国荣非现金交易透支利息。⑵被告杨国荣在每期到期还款日前未全数所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告杨国荣应信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期仍付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告杨国荣是否在到期还款日前存入当期长远规划在，原告于对账单日前均有权直接将该账户下的分期交易金额废账户，如被告杨国荣未依规定时间足额存入，原告有权透支利息及滞纳金，并由被告杨国荣全额承担由此而使原告产生一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)。被告杨国荣保证在所申请账户的第一期到期还款日前存入交易手续费。如被告杨国荣未按期归还透支本金、利息及手续费等，即构成或视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期，并解除本合同，依法对抵押物行使抵押权。同日，两被告与原告签订《信用卡抵押合同》，约定：被告杨国荣、周淑琼以所购买的奥迪汽车提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。并办理抵押登记。合同签订后，原告依约履行付款义务。被告杨国荣未能依约还款，截止2016年1月2日止的借款本金、利息、滞纳金合计355075.62元。被告杨国荣与被告周淑琼系夫妻关系。
综上，本院认为，原告与两被告分别签订的《信用卡合同》、《信用卡保证合同》等，是合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，应确认合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，被告杨国荣持信用卡透支39万元后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定，信用卡持有者使用信用卡透支提取现金和购物后，应当在约定期限内向信用卡办理银行归还透支款，逾期归还的应当支付相应的透支利息和滞纳金等。在本案中，被告杨国荣作为债务人理应在约定期间内将透支金额及时归还给原告，并应当向原告支付逾期归还透支款所产生的利息和滞纳金。现被告杨国荣未按约还款，截止2016年1月2日止的借款本金、利息、滞纳金合计355075.62元。应承担违约责任。原告请求宣布贷款到期，要求被告杨国荣立即归还尚欠的借款本金利息、滞纳金，依法应予保护。两被告以其购买的奥迪汽车提供抵押担保，并依法办理相关登记手续，该抵押权依法设立。原告可以依约行使，即在被告杨国荣未履行主合同义务时，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告杨国荣、周淑琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十九条、、中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨国荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行信用卡透支本金、利息、滞纳金合计355075.62元，并按合同约定支付自2016年1月3日起至还款之日止的透支利息、滞纳金）。
二、原告中国银行股份有限公司惠安支行有权对被告杨国荣提供的抵押物即闽Ｃ×××××奥迪汽车以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费626元，减半收取3313元，由被告杨国荣、周淑琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张达惠
二〇一六年一月二十九日
书记员 严 诚
附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十九条当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门的原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。