广东省佛山市三水区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛三法民二初字第922号
原告：佛山市三水区农村信用合作联社，住所地：广东省佛山市三水区，组织机构代码：××。
法定代表人：钟瑞辉，该社主任。
委托代理人：曾智宁，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市三水区，系该社职员。
委托代理人：刘颜健，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省开平市赤水，系该社职员。
被告：郑旭丰，男，汉族，住浙江省永嘉县。
被告：郑碎弟，女，汉族，住浙江省永嘉县，公民身份号码：×××7102。
被告：郑旭斌，男，汉族，住浙江省永嘉县，公民身份号码：×××7092。
被告：佛山市三水区龙外纺织原料加工厂，住所地：广东省佛山市三水区，组织机构代码：××。
负责人：郑旭丰。
原告佛山市三水区农村信用合作联社诉被告郑旭丰、郑碎弟、郑旭斌、佛山市三水区龙外纺织原料加工厂（以下简称“龙外纺织原料加工厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日立案受理后，依法由审判员郭赤戈担任审判长，与代理审判员陆兰欢、人民陪审员陈伟基组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人曾智宁到庭参加了诉讼，被告郑旭丰、郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告郑旭丰因自有资金不足，于2015年1月14日向原告申请借款320000元，并于2015年1月22日与原告签订编号为信借合字第10020159910317846号《借款合同》，约定被告郑旭丰向原告借款320000元；借款期限自2015年1月22日起至2016年1月9日止；借款利率均为年利率7.28%，按月结息；若被告郑旭丰不按期（包括按原告宣布的提前到期日）偿还借款本金的，原告有权从逾期之日起，在本合同约定的借款利率基础上加收50%，即逾期年利率为10.92%。
2013年1月10日，被告郑旭丰、郑碎弟与原告签订编号为信保合字第10120139900101903号《最高额抵押担保合同》，约定以权属被告郑旭丰、郑碎弟位于佛山市南海区大沥镇沥雅路8号一德名苑28栋C6座503房为上述借款提供抵押担保。
2015年1月22日，被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂与原告签订编号为信保合字第10120159910300487号《保证担保合同》，约定被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂为上述借款承担连带保证责任，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满后两年止。
上述合同签订后，原告依约于2015年1月22日向被告郑旭丰发放了借款320000元。现该借款虽未到期，但被告郑旭丰没有按上述《借款合同》的约定如期偿还借款利息。且根据原告调查，被告郑旭丰经营的龙外纺织原料加工厂于2015年7月3日发生火灾，目前该厂已停产，被告郑旭丰自2015年7月20日起失联。鉴于被告郑旭丰偿债能力下降，偿债意愿变差，根据《借款合同》的约定，原告有权解除该合同，提前收回贷款本息并行使担保权利。截止至2015年7月20日，被告郑旭丰尚欠原告借款本金320000元、利息728.72元，共计320728.72元，被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂亦未承担连带清偿责任。四被告的行为已经构成违约，为维护自身合法权益，原告诉请法院判令：1、解除编号为信借合字第10020159910317846号《借款合同》；2、被告郑旭丰偿还原告借款本金320000元及利息（暂计至2015年7月20日的利息为728.72元，从2015年7月21日起至清偿之日止按逾期年利率10.92%计算利息及逾期未还本息产生的复利）；3、原告对上述借款的抵押物（权属被告郑旭丰、郑碎弟位于佛山市南海区大沥镇沥雅路8号一德名苑28栋C6座503的房地产）享有优先受偿权；4、被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。
原告在诉讼中提供了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告郑旭丰、郑碎弟、郑旭斌的身份证，郑旭丰与郑碎弟的户口簿、结婚证，龙外纺织原料加工厂的工商登记资料、组织机构代码证、合伙协议各一份，证明各被告的诉讼主体资格，以及被告郑旭丰与郑碎弟是夫妻关系、龙外纺织原料加工厂的合伙人是郑旭丰与郑旭斌。
3、信借合字第10020159910317846号《借款合同》一份，证明被告郑旭丰与原告签订合同，约定了借贷双方的权利义务。
4、信保合字第10120159910300487号《保证担保合同》一份，证明被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂与原告签订合同，自愿对郑旭丰的上述借款承担连带清偿责任。
5、信保合字第10120139900101903号《最高额抵押担保合同》、房地产他项权证各一份，房地产权证两份，证明原告对抵押房产享有优先受偿权。
6、《借款借据》一份，证明原告依约向被告郑旭丰发放了借款320000元。
7、照片六张，证明龙外纺织原料加工厂目前已停产。
四被告在诉讼中没有进行答辩，也没有提供证据。
经审查，原告提交的证据1-6，均是原件或是与原件核对无异的复印件，证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实具有关联性；原告提交的证据7，能清晰反映出拍摄的地点，证据来源、形式合法，与本案事实具有关联性；四被告未到庭应诉，视为其放弃对原告的证据进行质证的权利，故本院对原告提供的上述证据均予以采信。
综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2015年1月22日，被告郑旭丰与原告签订编号为信借合字第10020159910317846号《借款合同》，约定被告郑旭丰向原告借款320000元；借款期限自2015年1月22日起至2016年1月9日止；借款利率为年利率7.28%；还款方式是按月付息，借款到期日一次性偿还全部借款本金；被告郑旭丰未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项或者停产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照、被撤销、逃避债务、下落不明等，原告有权提前收回已发放贷款的本息并行使担保权利；被告郑旭丰不按期（包括按原告宣布的提前到期日）偿还借款本金的，原告有权从逾期之日起，在本合同约定的借款利率基础上加收50%，即逾期年利率为10.92%；被告郑旭丰未按时偿付借款本息，原告有权按人民银行规定对所欠利息（包括逾期罚息）计收复利。
同日，被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂与原告签订编号为信保合字第10120159910300487号《保证担保合同》，约定被告郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂为上述借款承担连带责任保证担保；保证担保的范围是主合同项下的借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费及其他相关的费用；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满后两年止。
2013年1月10日，被告郑旭丰、郑碎弟与原告签订编号为信保合字第10120139900101903号《最高额抵押担保合同》，约定被告郑旭丰、郑碎弟以其位于佛山市南海区大沥镇沥雅路8号一德名苑28栋C6座503房为郑旭丰在2013年1月10日至2016年1月9日期间向原告申请办理借款业务所形成的债权提供抵押担保；抵押担保的最高借款本金余额为人民币50万元，实际担保的借款本金额度以决算期所确定的借款余额为准；抵押担保的范围包括主债权、利息（包括逾期利息、罚息、复利）、手续费、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费及其他相关的费用；原告债权存在其他担保的，不论该担保是由被告郑旭丰提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序；抵押担保期间为本合同生效之日起至被担保的主债权诉讼时效届满之日止。双方于2013年1月23日就上述抵押房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为佛字第0200039590号。
上述合同签订后，原告于2015年1月22日向被告郑旭丰发放了借款320000元。但被告郑旭丰从2015年6月21日起，至本案开庭之日均未按约定支付利息（暂计至2015年7月20日尚欠利息728.72元）。
另查明，龙外纺织原料加工厂是普通合伙企业，其合伙人是郑旭丰与郑旭斌。被告郑旭丰与郑碎弟是夫妻关系。
本院认为，合法的借贷关系和担保关系受法律保护。原告与被告郑旭丰、郑碎弟、郑旭斌、龙外纺织原料加工厂签订的《借款合同》、《保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。虽然现借款尚未到期，但被告郑旭丰从2015年6月21日起未能依约支付利息，已经构成违约。基于被告郑旭丰的违约行为，原告诉请解除《借款合同》并提前收回借款本金320000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于利息的计算，原告主张截止至2015年7月20日的借款利息为728.72元，是按合同约定的计息标准计算的，应予确认；自2015年7月21日起至本判决生效之日止的利息，应继续按合同约定计算，即以借款本金320000元为基数，按年利率7.28%计算，所欠利息可以计算复利；自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的利息，应以借款本金320000元为基数，按年利率10.92%计算。对于原告主张合同解除后所欠的利息仍需计算复利的问题，本院认为合同解除后对借款人逾期归还的借款已按合同约定的正常利率上浮50%计算罚息，若再支持该期间的复利相当于给予出借人双倍损失补偿，有失公平，故本院对原告主张的合同解除后的复利不予支持。被告郑旭丰、郑碎弟以其位于佛山市南海区大沥镇沥雅路8号一德名苑28栋C6座503房为郑旭丰在2013年1月10日至2016年1月9日期间向原告申请办理借款业务所形成的债权提供最高借款本金余额为人民币50万元的抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，现被告郑旭丰未能清偿涉案债务，原告要求对该房产享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告郑旭丰与郑碎弟是夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，被告郑碎弟亦无举证证明原告与郑旭丰明确约定了本案债务为郑旭丰个人债务或两被告在婚姻关系存续期间有约定财产归各自所有，且原告知悉该约定，因此，本案债务应为郑旭丰与郑碎弟的夫妻共同债务，郑碎弟需承担连带清偿责任。关于被告郑旭斌、龙外纺织原料加工厂保证责任范围的认定问题。原告的本案债权既有物的担保又有人的担保，但《借款合同》、《保证担保合同》对债权的实现顺序并未明确约定，只约定了被告郑旭斌、龙外纺织原料加工厂提供连带责任保证担保。而物的担保是由借款人郑旭丰与其妻子郑碎弟提供的，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条及《中华人民共和国担保法》第十八条，被告郑旭斌、龙外纺织原料加工厂应仅对郑旭丰以本案抵押物的价值偿还原告借款本息及相关费用后所剩余的债务承担连带保证责任，而无需对郑旭丰全部案涉债务承担连带保证责任。四被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告佛山市三水区农村信用合作联社与被告郑旭丰于2015年1月22日签订的编号为信借合字第10020159910317846号的《借款合同》。
二、被告郑旭丰、郑碎弟应于本判决生效之日起十日内向原告佛山市三水区农村信用合作联社偿还借款本金320000元及利息（利息计算如下：①截止至2015年7月20日的利息为728.72元；②自2015年7月21日至本判决生效之日止的利息，以借款本金320000元为基数，按年利率7.28%计算，所欠利息可以计算复利；③自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金320000元为基数，按年利率10.92%计算）。
三、原告佛山市三水区农村信用合作联社对被告郑旭丰、郑碎弟名下位于佛山市南海区大沥镇沥雅路8号一德名苑28栋C6座503的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案确定债权范围内享有优先受偿权。
四、被告郑旭斌、佛山市三水区龙外纺织原料加工厂对郑旭丰以本案抵押物的价值偿还原告佛山市三水区农村信用合作联社本案借款本息及相关费用后所剩余的债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告佛山市三水区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费全额收取共6110元、财产保全费2020元，合共8130元，由被告郑旭丰、郑碎弟、郑旭斌、佛山市三水区龙外纺织原料加工厂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 郭赤戈
代理审判员 陆兰欢
人民陪审员 陈伟基
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 李慧慧