安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00228号
原告：黄山信尔安投资担保有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。
法定代表人：林国桂，董事长。
委托代理人：程姣姣，公司员工。
被告：谢玛玲，女，1960年8月9日出生，汉族，退休人员，住安徽省黄山市徽州区。
被告：吴炳福，男，1953年11月20日出生，汉族，务农，住安徽省黄山市徽州区，与谢玛玲系夫妻关系。
原告黄山信尔安投资担保有限公司（以下简称信尔安担保公司）诉被告谢玛玲、吴炳福追偿权纠纷一案，本院于2015年8月19日立案受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序于2015年9月30日公开开庭进行了审理。原告信尔安担保公司委托代理人程姣姣，被告谢玛玲、吴炳福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
信尔安担保公司诉称：2015年1月20日，出借人刘凯、借款人谢玛玲、吴炳福及保证人信尔安担保公司三方签订了一份借款合同，约定谢玛玲、吴炳福向刘凯借款15万元，借款期限6个月，自2015年1月20日至2015年7月19日，借款月利率为13‰，信尔安担保公司为其提供担保。同日信尔安担保公司与谢玛玲签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由谢玛玲以其所有的坐落在安徽省歙县郑村镇上朱新村XX号XX幢房屋向信尔安担保公司提供反担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人将15万元借款汇至谢玛玲、吴炳福的指定账户。但借款到期后，谢玛玲、吴炳福未按约还款。作为担保人的信尔安担保公司进行了代偿。根据借款合同约定，担保人代偿后，谢玛玲、吴炳福作为借款人应依约支付给信尔安担保公司借款本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费及实现债权而发生的费用。同时信尔安担保公司作为抵押权人，有权对抵押物行使抵押权。为维护信尔安担保公司合法权益，特诉于法院，请求判令：1、谢玛玲立即向信尔安担保公司支付代偿款本金15万元及利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行同期贷款利率的4倍从2015年7月1日起计算至款清之日止）、违约金1000元；2、信尔安担保公司对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述请求的款项及费用范围内享有优先受偿权；3、吴炳福连带清偿上述债务；4、本案的诉讼费用由谢玛玲、吴炳福承担。
信尔安担保公司为支持其诉称事实和主张，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书，证明信尔安担保公司诉讼主体资格；
2、谢玛玲、吴炳福身份证明及结婚证，证明谢玛玲、吴炳福诉讼主体资格及二人系夫妻关系；
3、最高额抵押反担保合同，证明信尔安担保公司与谢玛玲、吴炳福之间签订了最高额抵押反担保合同及基于此合同双方的权利义务；
4、房地产他项权证，证明就抵押物办理了抵押登记；
5、借款合同、授权委托书、工行电子银行回单、联合理财协议书、付款通知书、银行凭证、还款计划书，证明谢玛玲、吴炳福与出借人、信尔安担保公司签订借款合同并约定各方的权利、义务及违约责任及出借人已履行借款义务等；
6、授权委托书、银行凭证，证明本案信尔安担保公司已经按照借款合同约定履行了代偿借款本息151140元的事实。
谢玛玲、吴炳福在庭审中辩称：借款属实，但因借款时支付了17100元费用，实际收到的借款金额为132900元，这笔款项为续借，且利息一直支付到2015年8月18日。
谢玛玲、吴炳福在举证期限内未提交书面证据材料。
本院认证如下：谢玛玲、吴炳福对信尔安担保公司提交的证据1-4、6三性均无异议，本院经审查予以确认。对证据5有异议，认为应以实际收到款项即132900元为借款的实际数额。本院认为，信尔安担保公司收取了担保费6840元、管理服务费5130元、待审费5130元，合计17100元，但合同并未约定，故本院对证据5予以部分采信。
经审理查明：2015年1月20日，刘凯作为甲方以出借人的名义与借款人谢玛玲、吴炳福（乙方）及保证人信尔安担保公司（丙方）三方签订了借款合同，约定乙方向甲方借款15万元，借款期限6个月，自2015年1月20日至2015年7月19日，借款利息为月息13‰，从甲方实际交付借款日起计息。丙方为乙方提供担保。丙方有权向乙方收取一定的管理费用。当乙方到期不履行还款义务时，丙方代乙方向甲方清偿债务的同时，甲方的债权随即转移给丙方，甲方有义务配合丙方向乙方及反担保方追偿债务并提供相关资料和证据。丙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实现债权而发生的费用如仲裁费、诉讼费用、律师代理费用、执行费等。保证期限为借款履行期限届满之日起两年。丙方代乙方向甲方清偿债务后，依法有权向乙方及反担保保证方进行追偿。因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任，乙方应向丙方支付违约金为垫款额的10%，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额合同约定利率100%的罚息及1000元／日的逾期管理费。在本合同履行期间，乙方拒不履行还款义务或无力清偿借款，甲方有权向丙方或反担保保证方中的任何一方追偿，如果最终导致甲方或丙方付诸法律的，乙方除承担全部费用外，还应向丙方支付借款额的5%作为处置违约金。
同日，信尔安担保公司与谢玛玲、吴炳福又签订了一份最高额抵押反担保合同，约定由谢玛玲、吴炳福以其共同所有的坐落在安徽省歙县郑村镇上朱新村XX号XX幢房屋向信尔安担保公司提供最高额为15万元的反担保，并办理了最高额抵押登记【房产他证歙房字第××号】，担保期限为2014年7月21日至2016年7月20日。
上述合同签订后，刘凯委托江小逸于2015年1月22日将借款15万元转入谢玛玲、吴炳福的指定账户。借款期限内谢玛玲、吴炳福尚能按时偿还出借人正常利息，但借款到期后未归还本金，信尔安担保公司于2015年8月10日为其代偿借款本金15万元及1140元利息。后谢玛玲、吴炳福向信尔安担保公司结清了至2015年8月18日前的利息，但信尔安担保公司代其偿还的本金15万元未能支付。
另查明：信尔安担保公司在出借人放款初期收取了谢玛玲、吴炳福担保费6840元、管理服务费5130元、待审费5130元。
本院认为：出借人刘凯与谢玛玲、信尔安担保公司签订借款合同，谢玛玲、吴炳福为该笔借款向信尔安担保公司提供反担保，与信尔安担保公司签订最高额抵押反担保合同，均系各方当事人真实意思表示。各方当事人均应按合同约定履行。出借人已将借款按借款合同约定汇入谢玛玲、吴炳福的账户，谢玛玲未按借款合同约定偿还借款本息，信尔安担保公司作为保证人按约为谢玛玲代偿了借款本息。因此，信尔安担保公司在承担保证责任后有权向债务人谢玛玲、吴炳福追偿。
信尔安担保公司为谢玛玲、吴炳福的借款提供担保时收取了担保费、管理服务费、待审费17100元，但合同中并未约定此费用，故该款应在信尔安担保公司代偿款中扣减。信尔安担保公司主张违约金、利息、罚息虽在借款合同中有约定，但之和不得超出中国人民银行同期同类人民币贷款利率的4倍，故信尔安担保公司要求谢玛玲、吴炳福按照年利率24%支付利息、罚息及违约金1000元的诉请，本院予以部分支持。信尔安担保公司系基于最高额抵押反担保合同办理的最高额抵押登记【房产他证歙房字第××号】，现据此在本案中对抵押物主张优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院应予以支持，但应以最高额15万元为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告谢玛玲、吴炳福本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司代偿款132900元；
二、被告谢玛玲、吴炳福本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山信尔安投资担保有限公司违约金、利息、罚息（以132900元为基数，自2015年8月19日起按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算至实际付清之日止）；
三、如被告谢玛玲、吴炳福在本判决指定付款期限未履行本判决第一、二项确定的给付义务时，原告黄山信尔安投资担保有限公司有权对被告谢玛玲、吴炳福所有的位于安徽省歙县郑村镇上朱新村XX号XX幢房屋【房产他证歙房字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在15万元内优先受偿，不足部分由被告谢玛玲、吴炳福继续清偿；
四、驳回原告黄山信尔安投资担保有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1660.00元，由黄山信尔安投资担保有限公司负担200元，谢玛玲、吴炳福共同负担1460元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
代理审判员 方筱玮
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 吴 彬
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。