山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）市商初字第580号
原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行，住所地济南市。
代表人王希军，行长。
委托代理人齐玉龙，山东鲁兴律师事务所律师。
被告颜艳，女，1970年9月12日生，住济南市，其他身份情况不详。
被告山东三箭置业集团有限公司，住所地济南市。
法定代表人张镇，董事长。
委托代理人童军，山东众成仁和律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行（以下简称工行趵突泉支行）与被告颜艳、被告山东三箭置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2012年5月2日受理后，依法组成合议庭，于2012年9月17日公开开庭进行了审理。原告工行趵突泉支行代表人王希军的委托代理人齐玉龙，被告山东三箭置业集团有限公司法定代表人张镇的委托代理人童军到庭参加诉讼，被告颜艳经本院公告送达，合法传唤，无正当理由拒不到庭。后于2012年12月11日公开开庭进行了审理。原告工行趵突泉支行代表人王希军的委托代理人齐玉龙，被告山东三箭置业集团有限公司法定代表人张镇的委托代理人童军到庭参加诉讼，被告颜艳经本院公告送达，合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行趵突泉支行诉称，2002年6月17日，我方与被告颜艳（借款人）、被告山东三箭置业集团有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》一份。合同签订后，我方依约向被告颜艳发放贷款96万元，而被告颜艳、山东三箭置业集团有限公司却严重违反《个人购房贷款合同》第十三条的约定，未按时偿还贷款本息，截止2012年4月21日，被告颜艳尚欠我行借款本息共计351835.83元。故诉至法院，请求判令：1、解除我方与被告方签订的借款合同，2、被告颜艳偿还借款本息351835.83元和至判决生效之日止的利息；3、被告颜艳支付律师代理费20591元；4、被告山东三箭置业集团有限公司对二、三项诉讼请求承担保证责任。
被告颜艳未答辩。
被告山东三箭置业集团有限公司辩称，1、A［按］字［工］行［趵突泉］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》是原告工行趵突泉支行、被告颜艳与我方签订的。该合同中有抵押条款、保证条款。被告颜艳是债务人，也是抵押人，其将自己的房屋（位于济南市、面积为182.17平方米）抵押给原告工行趵突泉支行。上述合同约定我方提供阶段性保证。由此可以看出，本案所涉债权既有物的担保，又有人的保证。2、按照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，结合本案，被告颜艳抵押给原告工行趵突泉支行的上述房屋已于2003年10月29日办理产权登记，至此，该房屋已具备办理抵押登记条件。但原告工行趵突泉支行与被告颜艳至今未办理房屋抵押登记，在该房屋具备办理抵押登记条件而没有办理抵押登记的情况下，是以物的担保实现债权还是以人的保证实现债权，涉案合同没有约定。故根据法律规定，原告工行趵突泉支行应当先就被告颜艳自己提供的担保实现债权。
经审理本院认定，原告工行趵突泉支行原名称为中国工商银行济南趵突泉支行，后经改制变更为现名称。
原告工行趵突泉支行（贷款人）与被告颜艳（借款人）、被告山东三箭置业集团有限公司（保证人）于2002年6月17日签订了编号为A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》，约定被告颜艳在原告工行趵突泉支行处贷款96万元，用于其购买济南市的住房。贷款月利率为4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息。贷款期限为15年，自2002年6月17日起至2017年6月16日止。约定借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。被告颜艳以其所购济南市住房的全部权益抵押给原告工行趵突泉支行，作为偿还上述合同借贷条款项下之借款的担保。抵押担保范围为贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。合同第二十三条约定：设定抵押物需要到房地产行政主管部门进行抵押登记，抵押人应与贷款人、保证人合作。第三十四条约定：保证人自愿为借款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购。第三十五条约定：保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。第三十七条约定：若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权力。保证期限自合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。上述合同签订后，原告工行趵突泉支行依约将96万元借款发放给被告颜艳，合同履行过程中，被告颜艳自2010年7月27日起至今未再依约履行还款义务。自2010年12月28日至2012年11月21日，原告工行趵突泉支行在被告山东三箭置业集团有限公司的保证金账户中扣划保证金157542.96元用以抵偿涉案借款。本案诉讼中，经原告工行趵突泉支行与被告山东三箭置业集团有限公司对账，截止2012年11月21日，被告颜艳尚欠原告工行趵突泉支行借款本金330540.12元及利息12016.01元，共计342556.13元。
被告山东三箭置业集团有限公司提交原告工行趵突泉支行向其发出的落款日期为2011年2月22日《律师函》一份，该函记载：“借款人颜艳于2002年6月17日与中国工商银行股份有限公司趵突泉支行签订了《个人购房借款合同》（编号：A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号）；贵单位为借款颜艳的贷款提供连带责任担保。按照该协议的约定，借款颜艳应当按月等额归还我行借款本息，截止2011年2月21日，借款人已累计69次连续2次未按期还本付息及罚金，根据双方签订的合同之约定，我行现通知贵单位，该合同依约宣告提前到期，请贵单位在接到本通知后3日内对全部剩余贷款本息承担连带担保责任……。”被告山东三箭置业集团有限公司提交落款日期为2011年3月1日《致中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行的函》一份，速递存根一份、速递邮寄情况查询单一份，该《致中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行的函》记载：“……二、借款人以其购买房屋为其贷款提供了抵押担保。该房屋早已具备办理抵押登记条件，我公司也早已告知贵行应办理抵押登记。对此，贵行应承担相应责任……。”被告山东三箭置业集团有限公司称，其收到了原告工行趵突泉支行发送的上述《律师函》，并给原告工行趵突泉支行回复了上述复函，被告山东三箭置业集团有限公司主张本案涉案房屋未办理抵押登记系原告工行趵突泉支行怠于行使权利所致，对于被告山东三箭置业集团有限公司的该主张，原告工行趵突泉支行不予认可，被告山东三箭置业集团有限公司亦未提交其他证据予以证明。
另查明，上述济南市房产现登记在被告颜艳名下（房产证号为中0842**），未就本案借款在房产管理部门办理抵押登记。
诉讼中，原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行放弃律师代理费的诉讼请求。
上述事实，有A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》、还款明细、个人住房贷款凭证、房屋权属状况信息、《律师函》、《致中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行的函》、速递存根、速递邮寄情况查询单及当事人陈述予以证实。
本院认为，原告工行趵突泉支行与被告颜艳、被告山东三箭置业集团有限公司签订的A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》，系三方真实意思表示，合同内容符合法律法规的有关规定，该合同合法有效。上述合同签订后，原告工行趵突泉支行依约向被告颜艳发放了借款，被告颜艳亦应当按照合同约定向原告工行趵突泉支行履行还款义务。被告颜艳未能按约定按期向原告工行趵突泉支行履行还款义务，应当向原告工行趵突泉支行履行还本付息的义务，原告工行趵突泉支行要求被告颜艳偿还借款本息342556.13元及至判决生效之日止利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告工行趵突泉支行要求被告颜艳偿还借款本息多于342556.13元部分的诉讼请求，不院不予支持。按照上述合同的约定以及被告颜艳逾期还款的事实，达到了原告工行趵突泉支行单方提前解除合同的条件，故对原告工行趵突泉支行解除A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。
被告山东三箭置业集团有限公司在上述借款合同落款“保证人”处加盖其公单，能够确认被告山东三箭置业集团有限公司为被告颜艳涉案借款提供保证的真实意思表示，应当认定被告山东三箭置业集团有限公司与原告工行趵突泉支行之间形成了保证合同关系及保证合同已生效。上述《个人购房借款合同》第三十条：“保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前”，现本案涉诉房屋未办理抵押登记，被告山东三箭置业集团有限公司主张本案涉诉房屋未办理抵押登记的责任归于原告工行趵突泉支行，但被告山东三箭置业集团有限公司未提交相关证据予以证实，且原告工行趵突泉支行对于被告山东三箭置业集团有限公司的该项主张亦不予认可，故对于被告山东三箭置业集团有限公司提出的本案涉诉房屋未办理抵押登记的责任归于原告工行趵突泉支行的主张，本院不予认可。按照上述《个人购房借款合同》第三十条的约定，被告山东三箭置业集团有限公司对本案涉诉借款的保证责任未解除，山东三箭置业集团有限公司应对被告颜艳的涉案债务承担保证责任。故原告工行趵突泉支行要求被告山东三箭置业集团有限公司对颜艳涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
原告工行趵突泉支行放弃律师代理费的请求，是在法律允许的范围内对自己权利的处分，且不损害他人的合法权益，对原告工行趵突泉支行放弃律师代理费的请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行与被告颜艳、被告山东三箭置业集团有限公司于2002年6月17日签订的A［按］字［2］行［趵］支行（2002）年（0113）号《个人购房借款合同》。
二、被告颜艳于本判决生效之日起10日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行借款本息342556.13元。
三、被告颜艳于本判决生效之日起10日内，支付给原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行利息，自2012年11月22日起至本判决生效之日止，按本金330540.12元的中国人民银行同期逾期贷款利率计算。
四、被告山东三箭置业集团有限公司对上述第二、三项承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行的其他诉讼请求。
案件受理费6090元，原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行负担158元，被告被告颜艳与被告山东三箭置业集团有限公司负担5932；财产保全费2520元，由被告颜艳与被告山东三箭置业集团有限公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 亓 蕾
审 判 员 栾钧霞
代理审判员 郁文莉
二〇一三年一月三十一日
书 记 员 王 麒