湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0903民初83号原告：益阳市住房公积金管理中心。法定代表人：贺国胜，系该单位主任。委托代理人：李光彩，益阳市朝阳法律服务所法律工作者。被告：夏毓根。被告：夏添。委托代理人：夏毓根，系被告夏添之父。被告：夏珀玲，系被告夏毓根之女。法定代理人：夏毓根，系被告夏珀玲之父。被告：益阳市中小企业信用担保有限公司。法定代表人：施伟春，系该公司董事长。委托代理人：黄美林，湖南天声律师事务所律师。原告益阳市住房公积金管理中心（以下简称原告）与被告夏毓根、夏添、夏珀玲、益阳市中小企业信用担保有限公司（以下简称中小担保公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李光彩、被告夏毓根及被告夏添委托代理人夏毓根、被告夏珀玲法定代理人夏毓根、被告益阳市中小企业信用担保有限公司委托代理人黄美林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与原借款人焦香萍及被告中小担保公司签订的《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》，提前收回贷款；2、判令被告夏毓根、夏添、夏珀玲立即偿还借款本金103473.22元（计算至2017年4月25日）及利息（利息以103473.22元为基数从2017年4月25日起按万分之六计算至还清之日止）；3、判令被告夏毓根、夏添、夏珀玲承担违约金20000元，代理费7800元；4、判令依法处置被告夏毓根、夏添、夏珀玲所享有的对借款人焦香萍遗产继承权的抵押房屋所得价款用于清偿所欠原告借款和被告益阳市中小企业信用担保有限公司所垫付的借款本息、利息及相应违约费用，如有剩余价款退还给被告夏毓根、夏添、夏珀玲。事实与理由：2008年10月14日，原告与借款人焦香萍、益阳市诚信个人贷款担保有限公司（以下简称诚信担保公司）签订《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》，合同约定借款人焦香萍因购房向原告借款人民币20万元，借款期限为180个月，诚信担保公司承担连带担保责任。借款人焦香萍作为诚信担保公司的反担保人，以其坐落于益阳市朝阳区朝阳办事处江金居委会的房屋抵押给诚信担保公司，并办理了房屋预告登记证明。2009年12月10日，在原告监督下，诚信担保公司将担保债权的权利义务转让给中小担保公司，并签订了《个人住房贷款保证担保权利义务转让合同》。合同约定，诚信担保公司从2006年7月31日起至2009年12月31日止，期间所签订的《益阳市住房公积金委托贷款·担保·反担保合同》中的权利义务一并转让给中小担保公司。借款人焦香萍借款后未偿还全部借款，于2013年12月28日因故死亡。被告夏毓根系焦香萍生前配偶，被告夏添、夏珀玲系焦香萍之女，三人均为合法继承人，对焦香萍生前所欠债务应承担清偿责任。被告夏毓根、夏添、夏珀玲三人在履行了部分还款义务后从2016年3月20日开始未再还款，原告依据《担保合同》的约定在被告中小担保公司账户扣划资金共计18400元，被告夏毓根、夏添、夏珀玲至今尚欠原告借款本金117515.76元。2016年6月21日，原告收到被告中小担保公司请求停止支付贷款的函，被告中小担保公司明确不再为被告夏毓根、夏添、夏珀玲履行代偿义务。因借款人连续三期未按时偿还贷款本息，原告有权解除《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》，提前收回贷款本息。被告夏毓根、夏添、夏珀玲共同辩称：三被告在2015至2016年资金出现问题，无法偿还贷款本息。期间断断续续有归还，公积金工作人员没有催缴后就没有再还款，后面接到法院传票后才知道中小担保公司为我们还了款。被告中小担保公司辩称：被告夏毓根没按期偿还贷款，中小担保公司代三被告偿还了18400元，三被告应承担相关法律责任。经审理认定的事实如下：2008年10月14日，焦香萍、原告、诚信担保公司签订《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》，合同约定借款人焦香萍因购房向原告借款人民币20万元，借款期限为180个月，从2008年10月14日起至2023年10月13日止，还款方式为按月还款，等额本息，诚信担保公司承担连带担保责任。借款人焦香萍作为诚信担保公司的反担保人，以其坐落于益阳市朝阳区朝阳办事处江金居委会的504房屋（房产证号为益房权证朝字第000644**号）抵押给诚信担保公司，并办理了房屋他项权证。被告夏毓根作为焦香萍配偶在借款申明及承诺中签字。2008年10月16日，原告向焦香萍发放了贷款。2009年12月10日，诚信担保公司与原告、中小担保公司签订《个人住房贷款保证担保协议书》、《权利义务转让合同》，合同约定：诚信担保公司将其在2006年7月31日至2009年12月31日期间所签订的所有《益阳市住房公积金委托贷款·担保·反担保合同》中的权利、义务一并转让给中小担保公司。2013年12月28日，焦香萍因死亡被公安机关注销户口。后焦香萍借款至2016年3月20日起未再偿还，原告从中小担保公司账户划扣资金18400元（2016年3月20日至2016年6月20日），2016年6月21日，被告中小担保公司明确表示不再代被告夏毓根、夏添、夏珀玲履行代偿义务。截止至2017年4月25日，焦香萍借款已逾期超过六期，焦香萍借款中尚欠原告本金为103473.22元。另查明，《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》还约定：借款期间，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；借款人本人死亡，委托贷款人有权解除合同或终止合同，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。夏毓根系焦香萍丈夫，双方于1987年10月13日登记结婚，夏添、夏珀玲系夏毓根、焦香萍之女。上述事实，有原告提交的个人住房贷款保证担保协议书、《权利义务转让合同》、借款申明及承担、《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》、《户口注销证明》及户口信息、益阳市个人住房公积金委托贷款发送通知书、《房屋预告登记证明》、《房产证》、《土地使用证》、《贷款合同明细情况》、《益阳市中小企业信用担保有限公司代偿明细》及原、被告委托代理人、被告夏毓根的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，焦香萍、原告、诚信担保公司签订《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》是三方真实意思表示，焦香萍、原告、诚信担保公司之间借贷、担保、反担保、抵押行为合法有效，焦香萍借款已累计逾期达六期，且焦香萍作为借款人已经死亡，故原告有权按照合同约定解除合同，提前收回贷款，故本院对原告第一项诉讼请求予以支持；原借款人焦香萍死亡后，其借款所购房屋为遗产，被告夏毓根、夏添、夏珀玲作为焦香萍合法继承人，在继承遗产同时也需偿还焦香萍所负债务，按约定偿还贷款本金及利息，被告中小担保公司为焦香萍借款提供了连带责任担保，应当按约定承担保证责任，故本院对原告第二项诉讼请求予以支持；原告要求被告夏毓根、夏添、夏珀玲承担违约金及代理费的诉讼请求，未提供相应证据，故本院不予支持。焦香萍为其借款以房屋提供了抵押，并办理了登记，但原告不是抵押权人，无权要求处分抵押物，原告第四项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国继承法》第三条第一款第二项、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告益阳市住房公积金管理中心与焦香萍、被告益阳市中小企业信用担保有限公司于2008年10月14日签订的《住房公积金个人借款·担保·反担保合同》；被告夏毓根、夏添、夏珀玲于本判决生效后十日内偿还原告益阳市住房公积金管理中心借款本金103473.22元及利息（利息以103473.22元为基数从2017年4月25日起按万分之六计算至还清之日止），被告益阳市中小企业信用担保有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告益阳市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。案件受理费3210元，由被告被告夏毓根、夏添、夏珀玲、益阳市中小企业信用担保有限公司共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  李 杏人民陪审员  昌杜敖人民陪审员  皮旭明二〇一七年八月三十日书 记 员  贺春晖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国继承法》第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。