福建省泉州市泉港区人民法院刑 事 判 决 书（2018）闽0505刑初76号公诉机关泉州市泉港区人民检察院。被告人陈建新，男，1983年6月5日出生于福建省泉州市泉港区，汉族，高中文化，务工，家住福建省泉州市泉港区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月1日被泉州市公安局泉港分局刑事拘留并上网追逃，2018年1月11日被开远铁路公安处师宗站派出所抓获并羁押于云南省师宗县看守所，2018年1月17日被泉州市公安局泉港分局取保候审，2018年2月7日、2月26日分别被泉州市泉港区人民检察院及本院取保候审。现在家。泉州市泉港区人民检察院以泉港检金刑诉（2018）1号起诉书指控被告人陈建新犯信用卡诈骗罪，于2018年2月22日向本院提起公诉。本院于2018年2月26日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院检察员洪亮、被告人陈建新到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人陈建新于2013年7月5日向中信银行信用卡中心申请办理一张信用卡。被告人陈建新于2013年7月10日开通使用该信用卡并进行透支消费。截至2015年11月5日止，被告人陈建新使用该信用卡累计透支人民币34988.74元。经发卡银行通过上门、发短信、邮寄催收通知及拨打电话的方式多次进行催收。至2017年2月，中信银行信用卡中心向公安机关报案时，被告人陈建新仍未归还透支钱款。另查明，被告人陈建新在透支后逃匿及改变联系方式，逃避银行催收。2018年1月17日，钱某代为归还被告人陈建新透支本息。中信银行信用卡中心出具谅解书，对被告人陈建新的行为表示谅解。上述事实，被告人陈建新在开庭审理过程中亦无异议，并有中信银行信用卡中心出具的报案材料，证人庄某、陈某、吴某、钱某的证言、公安机关接受证据材料清单、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录单、上门催收照片、整付零寄交寄清单，公安机关接受证据材料清单、还款说明、客户回单、谅解书，户籍证明，公安机关出具的到案经过说明、归案情况说明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈建新以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支人民币34988.74元，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人陈建新如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人陈建新在公安机关侦查期间已偿还全部透支款息并取得谅解，依法从轻处罚。结合本案案情及被告人陈建新的认罪、悔罪表现，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款之规定，判决如下：被告人陈建新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员  连青竹二〇一八年三月五日书记员  黄舒榕附：本判决所引用的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596”t”_blank?)第一百九十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596?deid=491910”t”_blank?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596”t”_blank?)第一百九十六条第二款(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596?deid=491910”t”_blank?)规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596”t”_blank?)第一百九十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596?deid=491910”t”_blank?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596”t”_blank?)第一百九十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596?deid=491910”t”_blank?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596”t”_blank?)第一百九十六条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?420596?deid=491910”t”_blank?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。