杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初4573号原告：浙江裕沣担保有限公司。住所地：杭州市下城区庆春路**号*******室。法定代表人：卓文贤，该公司董事长。委托代理人：蒋梦萍、郑晓青，该公司职员。被告：黄献东，男，1972年11月29日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：吴慧艳，女，1972年11月8日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：黄忠康，男，1973年2月18日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告浙江裕沣担保有限公司（以下简称裕沣担保公司）诉被告黄献东、吴慧艳、黄忠康追偿权纠纷一案，于2017年6月16日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员彭小梅独任审判，后因案情需要，本院转普通程序审理，并于2017年10月25日公开开庭进行了审理。原告裕沣担保公司的委托代理人蒋梦萍到庭参加诉讼；被告黄献东、吴慧艳、黄忠康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告裕沣担保公司起诉称：2013年8月1日，被告黄献东与中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称“农行余杭支行”）签订《金穗信用卡透支还款合同》，贷款总额500000元用于家庭装修，其中分36期还款，每期支付15347.22元（含手续费）。同日，原告向农行余杭支行出具《担保承诺函》，约定原告为被告黄献东的透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向农行余杭支行提供连带责任保证担保。同日，被告黄献东、吴慧艳、黄忠康签订《分期付款业务担保申请表》，被告吴慧艳声明对该申请项下形成与原告的债务承担共同还款责任，被告黄忠康对该申请项下形成与原告的债务承担连带责任担保；被告黄献东、吴慧艳与原告签订《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定了双方的权利和义务以及违约责任；被告黄忠康与原告签订《自然人反担保保证合同》一份，该保证合同对被告黄忠康向原告承担保证担保责任及范围作出明确约定。前述合同签订后，农行余杭支行依约向被告黄献东发放贷款，但自2014年7月份月起，被告黄献东便开始逾期，经银行与原告多次向被告催讨，但被告黄献东、吴慧艳拒不还款，被告黄忠康拒不承担保证担保责任。无奈，原告自2014年9月19日起代被告黄献东向农行余杭支行垫款，于2016年9月19日代被告黄献东垫清农行余杭支行的贷款。原告总计为被告黄献东垫款250485.89元，其中减去被告黄献东归还给原告的56800元以及交给原告的保证金25000元后，三被告尚欠原告垫付款本金168685.89元。原告认为被告黄献东的逾期还款行为已经构成根本违约，根据原告与被告黄献东自愿签订的《贷记卡家装透支还款业务担保合同》第三条第11款以及第七条第1款的约定，原告有权单方解除合同并要求被告黄献东一次性还清欠原告的垫付款168685.89元及滞纳金75321.15元；被告吴慧艳在《贷记卡家装透支还款业务担保合同》签字确认以及在《分期付款业务担保申请表》上声明承诺共同还款，故被告吴慧艳应为被告黄献东的债务承担共同还款责任；被告黄忠康作为被告黄献东的反担保人应为被告黄献东的所有债务承担连带还款责任。因此，为维护原告合法权益，特诉至法院，希望判如所请：1、判令被告黄献东立即归还原告垫付款168685.89元，滞纳金75321.15元（暂按《贷记卡家装透支还款业务担保合同》第三条第11款约定以年利率24%的计算方式暂计至2017年5月1日，此后仍按该种方式另计至还清垫付款为止），以上金额合计244007.04元。2、判令被告吴慧艳对诉请1的所有债务承担共同还款责任；3、判令被告黄忠康对诉请1的所有债务承担连带还款责任；4、判令本案诉讼费由三被告承担。原告裕沣担保公司为证明主张的事实，向本院提交以下证据：1.《金穂信用卡透支还款合同》一份，欲证明被告黄献东与农行余杭支行于2013年8月1日签订合同，申请透支本金50万元用于家庭装修的事实；2.《担保承诺函》一份，欲证明原告为被告黄献东透支款向银行提供连带保证担保的事实；3.《分期付款业务担保申请表》一份，欲证明被告吴慧艳自愿为黄献东在该项下形成的全部债务向原告承担共同还款责任的事实；4.《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，欲证明黄献东与原告担保关系存在，以及吴慧艳作为配偶在该合同上签字确认的事实；5.结婚证及结婚登记申请书各一份，欲证明被告黄献东与吴慧艳系夫妻关系的事实；6.《自然人反担保保证合同》一份，欲证明被告黄忠康为被告黄献东的透支款向原告提供连带反担保保证的事实；7.垫付证明一份，欲证明原告自2014年9月19日共为被告黄献东垫付250485.89元的事实。被告黄献东、吴慧艳、黄忠康未到庭进行答辩，也未向本院提供证据材料。原告提交的上述证据经庭审出示，本院认为证据1-7均具备真实性、合法性及与本案关联性，能证明原告的待证事实，依法予以确认。综合有效证据，结合当事人的陈述，经审理本院认定案件事实如下：（一）2013年8月1日，黄献东（债务人）与农行余杭支行（债权人）签订《金穂信用卡透支还款合同》一份，约定：黄献东向农行余杭支行申请透支50万元用于家装住房装修，分期付款手续费为52500元,以分期付款方式支付手续费，每期1438.33元；黄献东以按月分期等额方式向农行余杭支行偿还透支资金，分期付款共分36期，每期应偿还的金额=透支金额/还款基数+每期应付手续费，据此计得每期还款金额为15346.33元，从透支次月起于每月15日前将当期应偿还的款项存入本合同约定的信用卡帐户，并在此不可撤销地授权农行余杭支行直接还款受偿；黄献东使用信用卡卡号62×××111偿还分期资金；等等。同日，裕沣担保公司向农行余杭支行出具一份《担保承诺函》，裕沣担保公司同意为黄献东在《金穂信用卡透支还款合同》项下的透支本金伍拾万元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向农行余杭支行提供连带责任保证担保，保证期间为黄献东不履行上述《金穂信用卡透支还款合同》项下债务之日起两年。（二）2013年8月1日，原告裕沣担保公司（乙方）与被告黄献东（甲方）及配偶吴慧艳签有《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定：甲方于2013年8月1日与农行余杭支行签订了《金穂信用卡透支还款合同》，透支金额共计55.25万元，用于房屋装修。该透支还款期限自2013年9月15日至2016年8月15日止，共3年36期，经甲方请求，乙方同意为甲方申请的上述透支还款人民币55.25万元向银行提供连带责任担保，并与银行签订了担保协议。担保服务费30000元，履约保证金25000元。甲方应按与银行签订的《金穂信用卡透支还款合同》的要求按时归还。若乙方已经为甲方向银行代为支付了透支的款项的，甲方应于乙方代偿之日起3日内向乙方偿还该笔款项。甲方未按时偿还的，即自代偿之日起每迟延一天，需向乙方支付上述代为支付款每日千分之一的滞纳金，乙方有权从履行保证金中直接予以扣除代为支付的款项以及滞纳金，不足部分乙方有权向甲方主张。甲方未按《金穂信用卡透支还款合同》的约定清偿款项，导致乙方根据担保协议向贷款银行承担清偿或赔偿责任的，甲方除向乙方承担清偿责任外，还应按乙方担保金额总数的5%向乙方支付违约金；等等。嗣后，被告黄献东向原告交纳履约保证金25000元。（三）同日，黄忠康（保证人）与裕沣担保公司（被保证人）签订《自然人反担保保证合同》一份，约定家装透支申请人黄献东因家装需要于2013年8月1日与农行余杭支行（债权人）签订《金穂信用卡透支还款合同》，被保证人为透支申请人上述用款提供担保，与透支申请人在2013年8月1日签订《贷记卡透支还款业务担保合同》，经被保证人要求，保证人同意为被保证人在向债权人出具的保证合同项下的保证责任提供反担保。担保方式为连带责任保证，担保期间为两年。自被保证人因保证合同或已生效的人民法院判决书、裁定书、仲裁机构的裁决书等而实际代替透支申请人向债权人履行清偿责任或赔偿责任之次日起计算。担保范围包括但不限于：1.被保证人因保证合同或其项下已生效的人民法院判决书、调解书、裁定书、仲裁机构的裁决书、公证机构的具有强制执行效力债权文书等承担的对债权人的清偿责任或赔偿责任而实际产生的全部经济损失（包括但不限于诉讼费、执行费、被保证人代透支申请人清偿的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权所支出的费用、律师费、债权人根据主合同约定代透支申请人支出的保险费等）。2.根据家装透支担保合同约定的各项费用和应当支付给被保证人的违约金和赔偿金。3.被保证人根据保证合同或保函为实现对家装透支申请人的追偿权而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、保管费、咨询费、见证费、差旅费等）。4.保证人根据本合同应承担的违约金和赔偿金及被保证人实现本合同担保债权而支出的费用。若被保证人按保证合同（保函）履行了对受益人的清偿或赔偿义务后，保证人没有立即按本合同约定向被保证人履行清偿义务，则保证人除应按本合同继续履行清偿义务外，还应按本合同担保范围金额总数的5%向被保证人支付违约金。（四）上述合同签订后，农行余杭支行依约向被告黄献东发放贷款50万元。2014年9月19日，因被告黄献东逾期还款，原告为其向农行余杭支行垫付16114元；2014年10月20日，原告为其向农行余杭支行垫付16114元……原告累计为黄献东向农行余杭支行垫款16笔，垫付金额总计250485.89元。（五）原告代为垫付上述款项后，被告黄献东仅归还裕沣担保公司56800元（分别于2015年5月25日归还8000元，于2015年12月15日归还16000元，于2016年6月8日归还16000元，于2016年9月9日归还16800元）。鉴于被告黄献东已支付履约保证金25000元，原告将履约保证金直接冲抵了2014年9月19日的全部垫付款及2014年10月20日的部分垫付款。剩余部分垫付款原告按年利率24%按被告实际还款情况分时间段计算滞纳金为75321.15元（暂计算至2017年5月1日）。（六）黄献东与吴慧艳于1994年12月23日办理了结婚登记手续。本院认为，原告裕沣担保公司与被告黄献东、吴慧艳签订的《贷记卡家装透支还款业务担保合同》以及原告裕沣担保公司与被告黄忠康签订的《自然人反担保保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行。被告黄献东未按《金穂信用卡透支还款合同》约定向银行履行还本付息义务，原告作为被告黄献东借款的连带保证人，在为其向银行履行了担保义务后，有权要求被告黄献东返还代偿款项。原告主张将被告黄献东交纳在其处的保证金25000元用于抵扣被告所欠的垫付款，本院予以准许。原告主张的从垫付之日起按年利率24%向被告黄献东计收滞纳金，符合双方当事人的约定及法律的规定，本院亦予以支持。黄献东为了家庭装修在婚姻存续期间所负债务属于夫妻共同债务，被告吴慧艳作为黄献东的配偶，应承担共同还款的责任。被告黄忠康为被告黄献东的案涉债务提供连带责任保证担保，故其应当对案涉债务承担连带清偿责任，并在承担相应责任后有权向黄献东追偿。被告黄献东、吴慧艳、黄忠康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄献东于判决生效后十日内归还原告浙江裕沣担保有限公司垫付款168685.89元；二、被告黄献东于判决生效后十日内向原告浙江裕沣担保有限公司支付滞纳金75321.15元（暂算至2017年5月1日止，此后的滞纳金以168685.89元为基数按年利率24%计算至实际履行之日止）；三、被告吴慧艳对被告黄献东上述第一、二项债务承担共同还款责任；四、被告黄忠康对被告黄献东的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告黄献东追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4960元，由被告黄献东、吴慧艳、黄忠康负担。原告浙江裕沣担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告黄献东、吴慧艳、黄忠康于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  彭小梅人民陪审员  郑 义人民陪审员  董勤敏二〇一七年十二月七日代书 记员  宋圆圆?*ArabicDash?-10-??*ArabicDash?-1-?