湖北省十堰市茅箭区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0302民初4168号
原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。
委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒（武汉）律师事务所律师。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。
委托诉讼代理人：杨漫，湖北平长律师事务所律师。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。
被告：叶章炎，男，1972年5月22日出生，汉族，住湖北省十堰市房县。
被告：李雪梅，女，1975年9月26日出生，汉族，住湖北省十堰市房县。
原告王晓婷与被告叶章炎、李雪梅民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人杨漫到庭参加了诉讼，被告叶章炎、李雪梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告于2014年10月8日签订的《借款协议》；2、判决被告向原告王晓婷偿还剩余借款本金65798.39元；3、判决被告向原告王晓婷支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金65798.39元为基数，从2015年5月2日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；4、判决被告李雪梅承担连带责任；5、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年10月8日，原告王晓婷与被告叶章炎在位于湖北省十堰市茅箭区的北京捷越联合信息咨询有限公司十堰第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告叶章炎因资金周转需要，向原告王晓婷借款79106.56元，每月还款2613.89元，还款期限自2014年11月1日至2017年10月1日，还款分期月数为36个月。原告王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至被告叶章炎指定账户，被告叶章炎收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了7期，于2015年6月1日开始逾期至今，均未按照《借款协议》的约定按时还款。截止逾期之日，被告叶章炎尚欠原告王晓婷借款本金65798.39元未偿还。事后，经原告王晓婷多次主张要求被告叶章炎支付剩余借款本金和逾期利息，被告叶章炎均以种种无正当理由拒绝还款。原告王晓婷认为，《借款协议》是双方真实意思表示，内容合法有效，双方应严格按合同约定履行自己的义务。被告叶章炎逾期15日以上未还款，已构成严重逾期和违约。据此原告王晓婷有权提前终止协议，被告叶章炎必须向原告王晓婷支付剩余本金、利息、罚息及违约金。
被告叶章炎、李雪梅经传票传唤，未到庭参加诉讼，也未提出答辩及提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年10月8日，原告王晓婷与被告叶章炎签订《借款协议》，约定被告叶章炎向原告王晓婷借款79106.56元，由原告王晓婷以网银汇款方式汇入被告叶章炎专用账号，还款方式为按月足额偿还本金及利息，还款起止日期为2014年11月1日起至2017年10月1日止，还款分期月数为36个月，月偿还本息数额2613.89元，被告叶章炎同意及授权原告王晓婷将借款本金数额在扣除代原告王晓婷应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到被告叶章炎账号；若被告叶章炎迟于借款协议规定的还款日还款，应向原告王晓婷支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，每月单独计算；罚息每日按应还本息的0.05%计算，每日单独计算；如被告叶章炎逾期15天以上，原告王晓婷有权提前终止合同，并要求被告叶章炎在三日内支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金等。
2014年10月8日，被告叶章炎与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，约定被告叶章炎经北京捷越联合信息咨询有限公司推荐，与特定出借人于2014年10月8日签署了《借款协议》（借款金额为人民币79106.56元），被告叶章炎同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向北京捷越联合信息咨询有限公司支付咨询服务费人民币14553.28元、信用审核费人民币2910.66元、信息管理费人民币11642.62元，合计29106.56元，咨询服务费、信用审核费、信息管理费由被告叶章炎授权出借人提供本金时一次性代为扣除，扣除的费用由出借人代为支付给北京捷越联合信息咨询有限公司。
2014年10月8日，北京捷越联合信息咨询有限公司向叶章炎出具《客户还款计划说明书》，载明每月还款额为人民币2613.89元及逾期违约金和罚息的计算方式，被告叶章炎在协议落款处签字、捺印。
2014年10月10日，北京捷越联合信息咨询有限公司接受原告王晓婷委托，向被告叶章炎账户汇入50000元。借款后，被告叶章炎按约偿还借款7期，每期2613.89元，自2014年10月10日至2015年5月2日本息计18297.23元。
另查明，被告叶章炎与被告李雪梅于2008年3月21日登记结婚，结婚证字号鄂十房结字第090801069号。
本院认为，1、关于合同效力问题。原告王晓婷与被告叶章炎签订的《借款协议》，是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。按《借款协议》约定，被告逾期15天以上，原告有权提前终止本协议，被告于2015年5月2日起逾期还款至今，故对原告王晓婷要求解除与被告叶章炎签订的《借款协议》的诉讼请求予以支持。2、关于借款本金数额问题。虽然《借款协议》约定的借款本金为79106.56元，但王晓婷实际支付叶章炎50000元，预先在借款本金中扣减北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，故借款本金应认定为50000元。3、关于尚欠本金数额问题。按照《借款协议》、《客户还款计划说明书》约定的本金及每期应归还的本息，截止2015年5月2日，已归还18297.23元（2613.89元×7=18297.23元），可以计算出借款利率为年利率6.32%[（2613.89元×36-79106.56元）÷79106.56元÷3=6.32%]，已归还利息为1843.33元（50000元×年利率6.32%×7=1843.33元），已归还本金为16453.9元（18297.23元-1843.33元=16453.9元），故被告叶章炎尚欠王晓婷的本金为33546.1元（50000元-16453.9元=33546.1元）。4、关于逾期还款利息、罚息及违约金问题。双方约定的利息、罚息及违约金的计算标准过高，原告王晓婷要求被告叶章炎支付自逾期之日（2015年5月2日）起至剩余借款本金清偿之日止的逾期利息、罚息及违约金以33546.1元为基数，按照年利率24%的标准计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院予以支持。5、关于被告李雪梅是否承担责任问题。被告李雪梅与被告叶章炎在借款时虽然为夫妻关系，但原告未提供两被告共同签字或被告李雪梅事后追认等共同意思表示所负债务的证据，也未提供在被告叶章炎以个人名义为家庭日常生活需要所负债务的证据，故本案借款形成的债务不应认定为夫妻共同债务。6、关于被告未到庭问题。被告叶章炎、李雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担由此引起的法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,缺席判决如下：
一、解除王晓婷与被告叶章炎于2014年10月8日签订的编号为20140923151H1016号《借款协议》；
二、被告叶章炎于本判决生效之日起十日内归还原告王晓婷借款本金33546.1元及支付逾期利息、罚息及违约金（三项之和以33546.1元为基数，按年利率24%，自2015年5月2日起计算至借款实际还清之日止）；
三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1445元，减半收取计722.5元，原告王晓婷负担84元，被告叶章炎负担638.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交至本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交诉讼费用，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理通知书）。
审判员 韩西蒲
二〇一七年十二月十九日
书记员 赵 强
附：本判决所适用的法律规定
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。