贵州省麻江县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔2635民初259号
原告：中国农业银行股份有限公司麻江县支行，地址：麻江县凤凰大道西侧十字交叉路口供电新大楼。
负责人：陈俊，系该行副行长（主持工作）。
委托诉讼代理人：吴寿瞻，男，苗族，1964年6月4日生，住贵州省麻江县，系该行员工。
委托诉讼代理人：张祥国，男，苗族，1969年4月15日生，住贵州省麻江县，系该行员工。
被告：李秀琴，女，汉族，1968年2月7日生，住贵州省福泉市。
被告：王定国，男，汉族，1968年8月12日生，住贵州省福泉市。
原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行（以下简称“农行麻江县支行”）诉与被告李秀琴、王定国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理后，依法适用简易程序于2018年4月27日公开开庭进行了审理，原告农行麻江县支行委托诉讼代理人吴寿瞻、张祥国，被告王定国到庭参加诉讼，被告李秀琴未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行麻江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李秀琴违反借款合同第十二条第四款合同约定，提前收回已发放借款，宣布借款立即到期，判令被告李秀琴偿还原告贷款本金115992.23元以及计算至2018年3月13日（诉状误写为3月25日）的贷款利息12298.70元，本息合计人民币128290.93元，以及2018年3月14日至还清欠款之日期间所产生利息，并处置抵押物优先偿还贷款本息。2、判令二被告偿还扣划贵州广建集团房地产开发有限公司麻江分公司保证金11194.12元。3、判令被告王定国承担连带偿还责任。4、诉讼所需费用由被告承担。事实和理由：被告李秀琴因购买贵州广建房地产开发有限公司位于麻江县杏山镇××路小区××单元××号建筑面积104.95平方米的商品房，于2013年12月16日向原告申请个人住房按揭贷款140000.00元，贷款期限10年。原告于2014年1月26日与二被告签订《中国农业银行个人购房担保借款合同》，并于2014年3月5日向被告李秀琴发放个人购房贷款人民币140000.00元，期限10年，到期日为2024年3月4日，执行年利率7.025%，逾期利率执行10.81%。贷款发放后，被告李秀琴从2015年12月起未按合同约定按月履行还款义务。根据借款合同第十二条第四项“如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款立即到期”的规定，原告于2017年5月15日向被告发送贷款提前到期通知书（根据合同约定，原告于2017年6月30日扣划贵州房地产开发有限公司麻江分公司保证金账户11194.12元归还被告逾期部分本息）。截止2018年3月25日，下欠本金115992.23元以及计算至2018年3月13日的利息12298.70元。本笔贷款担保方式为抵押担保，抵押物为被告李秀琴、王定国所购买位于麻江县杏山镇××路××单元××号的房产，房产证预登记号“麻江县房预字第20140016号”，建筑面积104.95平方米。上述贷款发放后，被告未按合同约定归还所欠贷款，现贷款已逾期。虽经原告催收，被告未履行清偿责任。为维护原告的合法权益，保护国有企业资金安全，特向人民法院起诉，请求支持原告上述诉讼请求。
被告王定国当庭口头辩称：我要求农行把当时贷款的流水单打印给我，看农行是以什么原因给我贷款。房产证是发放贷款必须提交的材料，我想知道房产登记证是出自何处，所以请农行提供这份材料给我。欠银行的这笔贷款我认可，但因为开发商的问题导致我办不了房产证，所以我才不还款。
被告李秀琴未答辩。
本案经审理认定事实如下：
被告王定国、李秀琴系夫妻，二人因购买贵州广建集团房地产开发有限公司位于麻江县杏山镇××路××单元××号房屋，于2013年12月16日向原告农行麻江县支行申请个人住房按揭贷款140000.00元，并提交了《个人住房按揭借款申请书》、《个人信贷业务申请表》。2014年1月2日，二被告将其所购的上述房屋抵押予原告，并签订《房地产抵押清单》，该清单载明原告为抵押权人，被告李秀琴为抵押人，二被告在“抵押人栏”签名捺印。同年1月8日，原告与二被告及贵州广建集团房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，被告李秀琴和原告分别在合同“借款人栏”和“贷款人(抵押权人)栏”签名捺印、签章盖印，贵州广建集团房地产开发有限公司在合同“保证人栏”签章盖印，被告李秀琴、王定国作为抵押人同时在合同“抵押人栏”签名捺印。该合同约定：借款金额140000.00元；借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于麻江县杏山镇××路××单元××号；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间若逾中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后次年1月1日起调整；借款提取方式为直接划入贵州广建集团房地产开发有限公司麻江分公司在原告处开立的账户，账号为23×××85；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人为贵州广建集团房地产开发有限公司，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证人未按合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收相关款项抵偿债务；抵押人与抵押物共有人同意以抵押物清单所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起10日内办妥抵押预告登记，自借款人购买的房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起30日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续后一年，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……。
合同签订当日，原、被告在麻江县住房和城乡建设局房产交易管理局办理了位于麻江县杏山镇××路××单元××号房屋的抵押权预告登记，证号为“麻江县房预字第201400016号”。2014年1月26日，原告与被告李秀琴签订《补充协议》，约定上述担保借款合同项下贷款利率执行同期同档次基准利率上浮10%。同年3月6日，原告将贷款140000.00元划入借款人指定的贵州广建集团房地产开发有限公司麻江分公司账号为“23×××85”的账户中，借款凭证载明“借款日期”为2014年3月5日、“到期日期”为2024年3月4日。
上述贷款发放后，被告李秀琴在2014年4月9日至2015年11月5日期间偿还了借款本金17138.21元及利息后再未偿还。2016年6月30日，原告扣划贵州房地产开发有限公司麻江分公司保证金账户11194.12元，用于偿还被告李秀琴2015年12月至2016年6月的借款本息，其中偿还本金6869.56元。因被告为履行还款义务，原告于2017年3月27日向本院起诉，后因其未向被告催告贷款提前到期，于同年5月4日撤回起诉。同年5月15日，原告以被告李秀琴违反合同约定为由，向其发送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款于2017年5月15日提前到期。被告收到该通知书后未提出异议，也未偿还借款，故原告再次诉至本院。
同时查明：上述借款发放当日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为6.55%/年，借款实际执行利率为7.205%/年，利率浮动幅度为10%，利息扣收方式为每日扣收，逾期利率浮动方式为执行利率上浮50%，违约罚息利率浮动方式为执行利率上浮100%。
本院认为，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，其内容系双方真实意思表示，未违反法律的强制性规定，且双方实际履行了合同约定的内容，即原告向被告发放了贷款，被告使用原告提供的借款并向原告偿还了部分本息，双方之间的借款合同关系成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，被告李秀琴应按照合同约定按时全额偿还借款本息。被告李秀琴逾期还款，原告以其违反合同约定为由发送《贷款提前到期通知书》，宣布借款提前到期，被告李秀琴收到该通知书后未提出异议，根据双方在《个人购房担保借款合同》关于借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款的约定，原告诉请被告李秀琴清偿逾期还款本息应予支持。(一)关于借款本金认定问题：原告主张被告李秀琴尚欠本金115992.23元，根据其提交的《还款明细表》核实，被告已偿还借款本金17138.21元，原告扣划贵州房地产开发有限公司麻江分公司保证金代偿被告李秀琴的借款本金6869.56元，借款本金实际已偿还24007.77元，故本院确认被告李秀琴尚欠原告借款本金115992.23元。(二)关于借款利息认定问题：原告主张按照本金115992.23元计算利息至还清欠款之日止，根据原告与被告李秀琴签订的《个人购房担保借款合同》内容以及双方对借款利率和逾期罚息利率的约定，对于被告李秀琴在原告处借款的利息，应按双方签订的《个人购房担保借款合同》中对利息、逾期利息及罚息的约定计算，从2016年7月1日起至欠款还清之日止。(三)关于原告主张处置抵押物优先偿还贷款本息的问题：原告与二被告在《个人购房担保借款合同》中约定将二被告购买位于麻江县杏山镇××路××单元××号房屋为被告李秀琴的借款提供抵押担保，二被告在合同“抵押人栏”处签名捺印，该约定系原、被告双方真实意思表示，未违反法律强制性规定。双方已就抵押房屋办理抵押登记，设立了抵押物权，二被告为抵押人，原告为抵押权人。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，在被告李秀琴未予清偿的情况下，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。(四)关于原告主张被告王定国承担连带偿还责任问题：被告李秀琴向原告借款系二被告婚姻关系存续期间共同购买上述房屋所借，属夫妻共同债务，被告王定国应承担连带偿还责任。(五)关于原告主张二被告偿还扣划贵州广建集团房地产开发有限公司麻江分公司保证金11194.12元的问题：根据《个人购房担保借款合同》约定，贵州广建集团房地产开发有限公司为被告李秀琴的借款承担连带保证责任，保证人未按合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收相关款项抵偿债务。原告扣划贵州广建集团房地产开发有限公司麻江分公司保证金11194.12元系用于代偿被告李秀琴的借款，该笔保证金的追偿应由贵州广建集团房地产开发有限公司向被告主张，原告不是该项请求的适格主体，其请求不予支持。被告王定国主张因房开公司未能为其办理房屋产权证书，故而拒绝还款的理由不成立，其抗辩不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李秀琴、王定国在判决生效后起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行借款本金115992.23元及利息，利息按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算执行，从2016年7月1日起至欠款还清之日止；
二、若被告李秀琴、王定国逾期未履行前述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行可就麻江县房预字第201400016号预告登记证中载明的抵押物即麻江县杏山镇××路××单元××号房屋优先受偿以实现其担保物权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行的其他诉讼请求。
若义务人未按本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费3090.00元，减半收取1545.00元，由被告李秀琴、王定国连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。上诉期满后七日内未交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。（缴纳上诉费账户名：黔东南州财政局；账号：00×××06；开户银行：中国银行股份有限公司凯里市城中支行；附页栏上注明“法院上诉费”及案件当事人名称，以便与案件对号），逾期本判决则发生法律效力。
本判决生效后（将上述款项及承担的费用汇至本院账户，账户名：麻江县财政局国库集中支付中心其他资金账户；账号：2524010001201100050058；开户行：贵州麻江农村商业银行股份有限公司；摘要栏注明“法院”），如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审 判 员 龙 文
二〇一八年四月二十七日
法官助理 唐树佳
书 记 员 蔡丹丹