湖南省张家界市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0802民初3069号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。
负责人：刘社忠，行长。
委托诉讼代理人：卓德芳，湖南澧滨律师事务所律师，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权代理人。
被告：史开勇，男，1972年1月5日出生，土家族，住慈利县。
被告：杨红霞，女，1977年2月18日出生，汉族，初中文化，居民，籍贯慈利县，住慈利县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称中国邮政储蓄银行张家界分行)与被告史开勇、杨红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行张家界分行的委托诉讼代理人卓德芳，被告杨红霞到庭参加诉讼，被告史开勇经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行张家界分行本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告史开勇签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告史开勇、杨红霞提前共同偿还借款本金894342.78元，（借款本金778384.28元的利息自2016年11月18日起按年利率8.515%、罚息按年利率12.48%计算至本息还清之日止，截止2017年9月20日利息、罚息共计43924.62元；借款本金115958.5元的利息自2016年12月10日起按年利率6.65%、罚息按年利率9.975%计算至本息还清之日止，截止2017年9月20日利息、罚息共计7324.28元）；3.判令原告中国邮政储蓄银行张家界分行对被告史开勇、杨红霞抵押的位于永定区大桥办事处大庸桥居委会月亮湾花园金月阁栋104号商铺享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年9月1日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告史开勇签订《个人额度借款合同》，约定授信借款额度110万元，额度有限期限自2014年9月17日至2024年9月17日.为保证还款，原告与被告史开勇于2014年9月17日签订《个人最高额抵押合同》，被告史开勇、杨红霞以位于永定区大桥办事处大庸桥居委会月亮湾花园金月阁栋104号商铺提供抵押（房产编号：张房权证永定字第××号、张房权证永定字第××号），并于2014年9月17日办理抵押登记手续（他项权证：张房他证大字第××号），共有人杨红霞签字确认。
2014年9月18日，被告史开勇出具借据一份，借据载明：借款金额110万元，借款期限从2014年9月18日至2019年9月18日，借款用途装修经营场所，借款年利率为8.515%，还款方式为等额本息。
2016年4月27日，被告史开勇向中国邮政储蓄银行张家界分行申请支用单并出具借据，借据载明：借款金额13万元，借款期限从2016年4月27日至2021年4月27日止，年利率为6.65%，借款用途为归还过桥资金，还款方式是等额本息法。
现原告中国邮政储蓄银行张家界分行按约定履行放款义务，被告史开勇未按约定及时还款，根据《个人额度借款合同》，原告中国邮政储蓄银行张家界分行享有解除合同，宣布提前偿还借款的权利。经过原告中国邮政储蓄银行张家界分行多次催收，被告仍不按约定还本付息。据此，原告为维护合法权益，特向法院起诉。
被告杨红霞辩称：借款都是事实，抵押也是事实，被告杨红霞对逾期不知道，都是被告史开勇操作的，被告杨红霞的签字都是事实。
被告史开勇未作答辩。
查明的事实
本院结合对现有证据的认定，原、被告双方的诉辩主张以及原、被告双方在法庭上的陈述，确认如下法律事实：
1.2014年9月17日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行（乙方）与被告史开勇（甲方）签订《个人额度借款合同》(编号：43012271214093629843)。该合同约定：第一条授信额度。原告中国邮政储蓄银行张家界分行向被告史开勇提供的授信额度金额为人民币壹佰壹拾万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；……第三条：额度存续期最长为10年，自2014年9月17日至2024年9月17日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条：甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。……第六条：申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。第十条：甲方授权乙方将贷款划入其在乙方开立的放款账户。……放款账户户名、账号、开户行以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。第十一条：（一）贷款利率。乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。……（二）罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（三）计息。贷款利率自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息。（四）本合同项下贷款可以使用以下五种还款方式中的一种，每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定：1、一次还本付息还款法；2、按月等额本息还款法；3、按月阶段性等额本息还款法；4、按季等额本息还款法；5、其他。其中2、按月等额本息还款法上有打勾。……第四十二条：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十七条：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清除；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；……被告史开勇在甲方一栏处签字、捺印。原告中国邮政储蓄银行张家界分行在乙方一栏处加盖公章并由其授权代理人签字。
2.被告史开勇、杨红霞以其所有的位于张家界市永定区大庸桥办事处大庸桥居委会月亮湾花园金月阁栋104号的个人房产（房屋所有权证：张房权证大字第××号、张房权证大字第××号）自愿为被告史开勇在原告处的借款提供最高额抵押担保。2014年9月17日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行（乙方）与被告史开勇、杨红霞（甲方）签订《个人最高额抵押合同》，并于当日到张家界市房地产管理局办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证编号为张房他证大字第××号。合同约定，为确保史开勇（以下简称债务人）与乙方（以下简称抵押权人）于2014年9月17日签订的编号为43012271214093629843的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称主合同）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币壹佰壹拾万元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月17日至2024年9月17日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷义务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告史开勇在抵押合同上甲方抵押人一栏处签字、捺印，被告杨红霞在抵押合同上甲方共有人一栏处签字、捺印。原告中国邮政储蓄银行张家界分行在抵押权人一栏处加盖公章，并由其授权代理人签字。
3.2014年9月18日，被告史开勇签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》，支用单约定，申请支用借款金额为壹佰壹拾万元整，借款期限60个月，借款用途为装修经营场所，采取等额本息还款法归还贷款本息，本笔贷款采用受托支付方式支付：放款账户户名：史开勇，账号：62×××00，委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权银行直接将资金划转至贷款受托支付清单所列账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。贷款银行填写一栏处载明：同意借款人申请借款1100000元，期限60个月，还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。被告史开勇在借款支用单上借款人一栏处签字、捺印。
4.2014年9月18日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》的约定发放贷款110万元，被告史开勇向原告中国邮政储蓄银行张家界分行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（编号：4301227111409727156101），借据载明：借款金额1100000元，借款期限60个月（从2014年9月18日至2019年9月18日），借款用途为装修经营场所，还款方式为等额本息，年利率为8.515%。被告史开勇在借据上签字、捺印。2014年9月18日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行贷发放贷款110万元后，被告史开勇按照合同约定向原告中国邮政储蓄银行张家界分行偿还本金至2016年5月17日，共计偿还本金321651.72元，支付利息至2016年11月18日，并于2016年12月18日另支付利息2.11元。截止起诉之日，被告史开勇就该笔借款尚欠本金778348.28元及利息、罚息。
5.2016年4月27日，被告史开勇签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》，支用单约定，申请支用借款金额为壹拾叁万元整，借款期限60个月，借款用途为归还过桥资金，采取等额本息还款法归还贷款本息，本笔贷款采用受托支付方式支付：放款账户户名：史开勇，账号：62×××79（62×××00），委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权银行直接将资金划转至贷款受托支付清单所列账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。贷款银行填写一栏处载明：同意借款人申请借款130000元，期限60个月，还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。被告史开勇在借款支用单上借款人一栏处签字、捺印。
6.2016年4月27日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》的约定发放贷款13万元，被告史开勇向原告中国邮政储蓄银行张家界分行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（编号：4301227111604264420601），借据载明：借款金额130000元，借款期限60个月（从2016年4月27日至2021年4月27日），借款用途为归还过桥资金，还款方式为等额本息，年利率为6.65%。被告史开勇在借据签字、捺印。2016年4月27日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行贷发放贷款13万元后，被告史开勇按照合同约定向原告中国邮政储蓄银行张家界分行偿还本金及利息至2016年12月10日（其中偿还本金13041.5元），并于2016年1月10日再次支付利息93.46元。截止起诉之日，被告史开勇就该笔借款尚欠本金116958.5元及利息、罚息。
7.被告史开勇、与被告杨红霞系夫妻关系，双方于2004年11月5日登记结婚。
上述事实，有原告中国邮政储蓄银行张家界分行提交的《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》一份、房屋所有权证书（证号：张房权证大字第××号、张房权证大字第××号）复印件两份、《房屋他项权证（编号：张房他证大字第××号）》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》两份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》两份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》两份、《资产保全系统截图》复印件一份、《结婚证》复印件一份以及原告中国邮政储蓄银行张家界分行、被告杨红霞在法庭上的陈述予以证实，本院予以认定。
判决的理由与结果
本院认为，原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告史开勇签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告史开勇向原告中国邮政储蓄银行张家界分行出具的两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、两份《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》是其真实意思表示，合法有效。当事人均应当按照约定全面履行合同义务。原告中国邮政储蓄银行张家界分行依约于2014年9月18日履行了发放贷款1100000元的义务，于2016年4月27日履行了发放贷款130000元的义务。被告史开勇未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约。根据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》，被告史开勇违约的，原告中国邮政储蓄银行张家界分行可以单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告史开勇立即清偿，现原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求解除原告与被告史开勇签订的《个人额度借款合同》，并要求被告史开勇偿还借款本金及利息、罚息的理由正当，其诉讼请求，本院予以支持。被告史开勇、杨红霞系夫妻关系，本案所涉两笔借款，是在被告史开勇、杨红霞夫妻关系存续期间形成的债务，且被告杨红霞对上述借款没有异议，认为借款是事实。故，本案所涉两笔借款应认定为夫妻共同债务，被告杨红霞应共同偿还借款。现原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求被告杨红霞共同偿还借款本金及利息、罚息的理由正当，其诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金的问题，本案中，被告史开勇就2014年9月18日的借款本金1100000元尚欠本金778348.28元，就2016年4月27日的借款本金130000元尚欠本金116958.5元，共计尚欠本金895306.78元。本案中，原告中国邮政储蓄银行张家界分行仅要求被告史开勇、杨红霞偿还本金894342.78元，是其对自身民事权利的自由处分，其诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求被告史开勇、杨红霞支付利息、罚息的问题。本案中，原告要求被告史开勇、杨红霞支付借款本金778384.28元的利息自2016年11月18日起按年利率8.515%、罚息按年利率12.48%计算至本息还清之日止，截止2017年9月20日利息、罚息共计43924.62元；借款本金115958.5元的利息自2016年12月10日起按年利率6.65%、罚息按年利率9.975%计算至本息还清之日止，截止2017年9月20日利息、罚息共计7324.28元。即原告中国邮政储蓄银行张家界分行就2016年4月27日的借款尚欠本金116958.5元，仅要求支付借款本金115958.5元的利息，是其对自身民事权利的自由处分，本院予以支持。关于罚息利率问题。《个人额度借款合同》约定：“中国邮政储蓄银行张家界分行有权确定本合同贷款利率，……以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”本案中，被告史开勇于2014年9月18日借款1100000元时，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：“贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。”被告史开勇于2016年4月27日借款130000元时，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：“贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。”故，对于原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求被告史开勇、杨红霞支付利息、罚息的诉请请求，本院仅支持其中借款本金778348.28元自2016年11月19日起算至实际清偿之日止，利息、罚息按照双方合同约定的还款方式（等额本息还款法）及利率（正常贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，罚息利率在正常贷款利率基础上加收50%确定）予以计算，借款本金115958.5元自2016年12月11日起算至实际清偿之日止，利息、罚息按照双方合同约定的还款方式（等额本息还款法）及利率（正常贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，罚息利率在正常贷款利率基础上加收50%确定）予以计算，对原告中国邮政储蓄银行张家界分行主张的超过上述标准的利息、罚息，本院不予支持。
被告史开勇、杨红霞以其所有的位于张家界市永定区大庸桥办事处大庸桥居委会月亮湾花园金月阁栋104号的个人房产（房屋所有权证：张房权证大字第××号、张房权证大字第××号）自愿为被告史开勇在原告处的借款提供最高额抵押担保。被告史开勇、杨红霞在《个人最高额抵押合同》上签字、捺印以是其真实意思的表示，该最高额抵押担保合法有效。现被告史开勇违约，原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求对被告史开勇、杨红霞抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告史开勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行与被告史开勇于2014年9月17日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告史开勇、杨红霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行借款本金894342.78及相应利息、罚息〔其中借款本金778348.28元自2016年11月19日起算至实际清偿之日止，利息、罚息按照双方合同约定的还款方式（等额本息还款法）及利率（正常贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，罚息利率在正常贷款利率基础上加收50%确定）予以计算；借款本金115958.5元自2016年12月11日起算至实际清偿之日止，利息、罚息按照双方合同约定的还款方式（等额本息还款法）及利率（正常贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，罚息利率在正常贷款利率基础上加收50%确定）予以计算；其中被告史开勇于2016年12月18已经支付的2.11元及2017年1月10日支付的93.46元应当予以扣减〕；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行对被告史开勇、杨红霞提供的《张房他证大字第××号房屋他项权证》项下的抵押物享有抵押权，在被告史开勇、杨红霞未履行上述第二项判决所确定的义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行有权依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的其他诉讼请求。
案件受理费13256元，公告费560元，共计13816元，由被告史开勇、杨红霞共同负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 龚拥军
人民陪审员 龚世国
人民陪审员 陈 浩
二〇一八年一月二十九日
代理书记员 胡东元
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合同期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其借款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。