连云港市赣榆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0707刑初190号
公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。
被告人卢柏春，居民。因涉嫌非法吸收公款存款罪，于2015年12月14日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，2016年1月20日经连云港市赣榆区人民检察院批准逮捕，同日由连云港市赣榆区公安局执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。
连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2016）164号起诉书指控被告人卢柏春犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年4月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2016年4月21日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员李明出庭支持公诉，被告人卢柏春到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）非法吸收公众存款
2010年6月至2014年7月间，被告人卢柏春在未经相关部门批准的情况下，以做生意周转资金为由，以高息为诱饵，通过口口相传的方式，先后从宋某甲、王某甲、王某乙、王某丙、李某、彭某甲、彭某乙、朱某甲、陈某等25人处吸收资金共计人民币487.8万元。分述如下：
1、2013年9月至10月，被告人卢柏春吸收宋某甲人民币23万元，支付利息1.78万元。
2、2013年2月至7月，被告人卢柏春吸收王某甲人民币5万元。
3、2013年12月至2014年1月，被告人卢柏春吸收王某乙人民币4万元。
4、2013年12月至2014年2月，被告人卢柏春吸收王某丙人民币38万元，支付利息0.28万元。
5、2013年10月至2014年3月，被告人卢柏春吸收李某人民币6万元，支付利息0.66万元。
6、2014年2月15日，被告人卢柏春吸收彭某甲人民币5万元。
7、2013年12月至2014年2月，被告人卢柏春吸收彭某乙人民币5万元。
8、2012年9月至11月，被告人卢柏春吸收朱某甲人民币24.3万元，支付利息0.3万元。
9、2013年9月13日至10月11日，被告人卢柏春吸收陈某人民币10万元。
10、2013年3月至12月，被告人卢柏春吸收郑某人民币30万元，支付利息6万元。
11、2013年4月至8月，被告人卢柏春吸收宋某乙人民币4.5万元。
12、2013年10月至2014年3月，被告人卢柏春吸收宋某丙人民币19万元。
13、2014年4月20日，被告人卢柏春吸收董某人民币4万元。
14、2013年4月27日至5月27日，被告人卢柏春吸收张某人民币130万元，归还本金30万元。
15、2011年5月1日，被告人卢柏春吸收朱某乙人民币5万元、吸收张晓娟人民币1万元。
16、2013年4月至6月，被告人卢柏春吸收徐某人民币45万元，吸收徐立法人民币23万元，支付利息3.885万元。
17、2010年6月至2013年12月，被告人卢柏春吸收陆某甲人民币37万元，吸收龙孝兰人民币15万元，吸收陆伟人民币5万元，支付利息9.18万元。
18、2013年6月9日，被告人卢柏春吸收王某丁人民币10万元，支付利息1.5万元。
19、2013年5月10日，被告人卢柏春吸收蒋某人民币3万元。
20、2012年8月25日，被告人卢柏春吸收秦翠香人民币30万元。
21、2013年7月14日，被告人卢柏春吸收陆某乙人民币6万元。
（二）信用卡诈骗
2007年11月至2014年3月，被告人卢柏春先后在中国工商银行、中国银行、交通银行申请办理信用卡6张，后透支合计人民币284055.74元，经发卡行多次通过电话、信函等方式催收，拒不返还。分述如下：
1、2007年11月9日，被告人卢柏春在中国工商银行赣榆支行申请办理尾号8787信用卡一张，2012年11月15日换卡，2013年12月6日刷卡消费。至2015年7月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币94243.95元，经发卡银行多次催收仍不归还。
2、2011年10月12日，被告人卢柏春在中国工商银行赣榆支行申请办理尾号3263信用卡一张，2013年12月14日刷卡消费。至2015年8月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币16544.4元，经发卡银行多次催收仍不归还。
3、2012年8月1日，被告人卢柏春在中国银行赣榆支行用朱某乙的身份证申请办理尾号1528信用卡一张，2012年8月23日刷卡消费。至2015年5月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币42291.25元，经发卡银行多次催收仍不归还。
4、2013年3月11日，被告人卢柏春在中国银行赣榆支行用王军的身份证申请办理尾号4502信用卡一张，2013年4月26日刷卡消费。至2014年11月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币70089.81元，经发卡银行多次催收仍不归还。
5、2014年3月23日，被告人卢柏春在交通银行申请办理尾号0289信用卡一张，2014年3月27日刷卡消费。至2015年5月4日，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币26205.16元，经发卡银行多次催收仍不归还。
6、2009年10月23日，被告人卢柏春在交通银行申请办理尾号9282信用卡一张，2009年11月9日刷卡消费。至2015年5月30日，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币34681.17元，经发卡银行多次催收仍不归还。
被告人卢柏春归案后如实供述全部罪行。
公诉人当庭出示了被告人的供述与辩解、证人证词笔录及相关书证等证据，以证实指控被告人卢柏春犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪成立，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项之规定，分别追究被告人卢柏春的刑事责任。同时认为被告人卢柏春归案后如实供述非法吸收公众存款和信用卡诈骗的犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，是坦白，依法可以从轻处罚。被告人卢柏春在判决宣告前一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款的规定，应当实行数罪并罚。
被告人卢柏春对指控的罪名及事实均无异议。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款的事实
2010年6月至2014年7月间，被告人卢柏春在未经相关部门批准的情况下，以做生意资金周转为由，以高息为诱饵，通过口口相传的方式，先后吸收宋某甲、王某甲、王某乙、王某丙、李某、彭某甲、彭某乙、朱某甲、陈某等25人资金共计人民币487.8万元。分述如下：
1、2013年9月至10月，被告人卢柏春吸收宋某甲人民币23万元，后归还人民币1.78万元。
2、2013年2月至7月，被告人卢柏春吸收王某甲人民币5万元。
3、2013年12月至2014年1月，被告人卢柏春吸收王某乙人民币4万元。
4、2013年12月至2014年2月，被告人卢柏春吸收王某丙人民币38万元，后归还人民币0.28万元。
5、2013年10月至2014年3月，被告人卢柏春吸收李某人民币6万元，后归还人民币0.66万元。
6、2014年2月15日，被告人卢柏春吸收彭某甲人民币5万元。
7、2013年12月至2014年2月，被告人卢柏春吸收彭某乙人民币5万元。
8、2012年9月至11月，被告人卢柏春吸收朱某甲人民币24.3万元，后归还人民币0.3万元。
9、2013年9月13日至10月11日，被告人卢柏春吸收陈某人民币10万元。
10、2013年3月至12月，被告人卢柏春吸收郑某人民币30万元，后归还人民币6万元。
11、2013年4月至8月，被告人卢柏春吸收宋某乙人民币4.5万元。
12、2013年10月至2014年3月，被告人卢柏春吸收宋某丙人民币19万元。
13、2014年4月20日，被告人卢柏春吸收董某人民币4万元。
14、2013年4月27日至5月27日，被告人卢柏春吸收张某人民币130万元，后归还人民币30万元。
15、2011年5月1日，被告人卢柏春吸收朱某乙人民币5万元、吸收张晓娟人民币1万元。
16、2013年4月至6月，被告人卢柏春吸收徐某人民币45万元，吸收徐立法人民币23万元，后归还人民币3.885万元。
17、2010年6月至2013年12月，被告人卢柏春吸收陆某甲人民币37万元，吸收龙孝兰人民币15万元，吸收陆伟人民币5万元，后归还人民币9.18万元。
18、2013年6月9日，被告人卢柏春吸收王某丁人民币10万元，后归还人民币1.5万元。
19、2013年5月10日，被告人卢柏春吸收蒋某人民币3万元。
20、2012年8月25日，被告人卢柏春吸收秦翠香人民币30万元。
21、2013年7月14日，被告人卢柏春吸收陆某乙人民币6万元。
被告人卢柏春归案后如实供述全部犯罪事实。
上述事实，有被告人卢柏春的供述与辩解、证人宋某甲、王某甲、王某乙、王某丙、李某、彭某甲、彭某乙、朱某甲、陈某、郑某、宋某乙、宋某丙、董某、张某、朱某乙、徐某、陆某甲、王某丁、蒋某、秦某、陆某乙的证人证言、借条、申请执行书、民事判决书、民事裁定书、发破案经过、户籍证明等证据在卷佐证，上述证据已经开庭质证，真实、合法，能够证明案件事实，本院予以确认。
二、信用卡诈骗的事实
2007年11月至2014年3月，被告人卢柏春先后在中国工商银行赣榆支行、中国银行赣榆支行、交通银行申请办理信用卡6张，后透支合计人民币284055.74元，经发卡行多次通过电话、信函等方式催收，拒不返还。分述如下：
1、2007年11月9日，被告人卢柏春在中国工商银行赣榆支行申请办理卡号62×××87信用卡一张，2013年12月6日刷卡消费。截止2015年7月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币94243.95元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
2、2011年10月12日，被告人卢柏春在中国工商银行赣榆支行申请办理卡号62×××63信用卡一张，2013年12月14日刷卡消费。截止2015年8月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币16544.4元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
3、2012年8月1日，被告人卢柏春在中国银行赣榆支行用朱某乙的身份证申请办理卡号40×××28信用卡一张，2012年8月23日刷卡消费。截止2015年5月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币42291.25元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
4、2013年3月11日，被告人卢柏春在中国银行赣榆支行用王军的身份证申请办理卡号40×××02信用卡一张，2013年4月26日刷卡消费。截止2014年11月，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币70089.81元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
5、2014年3月23日，被告人卢柏春在交通银行申请办理卡号43×××89信用卡一张，2014年3月27日刷卡消费。截止2015年5月4日，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币26205.16元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
6、2009年10月23日，被告人卢柏春在交通银行申请办理卡号45×××82信用卡一张，2009年11月9日刷卡消费。截止2015年5月30日，被告人卢柏春多次使用该信用卡透支消费共计人民币34681.17元，经发卡银行多次催收一直未偿还。
被告人卢柏春归案后如实供述全部罪行。
上述事实，有被告人卢柏春的供述与辩解、证人姚某、朱某乙、于某的证人证言，信用卡消费明细、信用卡申请表、办理信用卡资料、信用卡催收记录、催收通知书、短信、立案申请书、报案书、发破案经过等证据予以证实，已经本院开庭质证，真实、合法，本院依法予以确认。
本院认为，被告人卢柏春违反国家金融管理法律法规向社会不特定对象吸收公众存款，数额巨大，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已侵犯国家金融管理制度及公私财产所有权，分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，均应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人卢柏春犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人卢柏春归案后如实供述非法吸收公众存款、信用卡诈骗的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚。为惩治犯罪，保护国家的金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人卢柏春犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金七万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十五万元；决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金二十二万元（应于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月14日起至2024年6月13日止。）
二、追缴被告人卢柏春违法所得，用于退赔被吸储人员经济损失，不足部分，责令被告人卢柏春继续退赔。
三、责令被告人卢柏春于本判决生效后十日内退还中国工商银行股份有限公司赣榆支行欠款人民币110788.35元；退还中国银行股份有限公司赣榆支行欠款人民币112381.06元；退还交通银行股份有限公司欠款人民币60886.33元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张成增
人民陪审员 张孝堂
人民陪审员 樊明声
二〇一六年五月六日
书 记 员 徐 伟
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。