江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第00757号
原告中信银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路48号。
负责人李娟，该行行长。
委托代理人陈靓，江苏华元民信律师事务所律师。
被告邱祖民。
被告王丹。
被告苏州神州担保有限公司，住所地江苏省常熟市海虞北路42号。
法定代表人胡红兵。
委托代理人黄文俊，江苏俞晓华律师事务所律师。
被告胡红兵。
委托代理人黄文俊，江苏俞晓华律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟中信银行）诉被告邱祖民、王丹、苏州神州担保有限公司（以下简称神州担保公司）、胡红兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月12日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈靓，被告神州担保公司与胡红兵共同的委托代理人黄文俊到庭参加诉讼。被告邱祖民、王丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常熟中信银行诉称：2013年5月15日，被告邱祖民、王丹、神州担保公司、胡红兵与原告签订编号为（2013）苏银个贷字第160832号的《个人借款合同》一份，约定被告邱祖民、王丹向原告借款人民币500万元，借款年利率为7.38%，借款期限为12个月，自2013年5月15日至2014年5月15日止。合同对还款方式、逾期罚息等均作了明确约定。后原告依约发放贷款，但被告未能按合同约定履行还款义务。故原告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告邱祖民、王丹归还借款本金500万元，支付利息（含罚息、复利）153878.97元（利息年利率7.38％，罚息年利率11.07％，暂计算至2014年5月18日），及按照合同约定支付自2014年5月19日起至法院判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；2、被告邱祖民、王丹承担原告为实现债权的费用222416元；3、被告神州担保公司、胡红兵对被告邱祖民、王丹的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由四被告共同承担。审理中，原告常熟中信银行撤回了第2项诉讼请求，请求确认原告有权就被告交纳的保证金50万元及利息优先受偿本案债务。
被告邱祖民、王丹未作答辩，亦未提供证据。
被告神州担保公司、胡红兵辩称：被告神州担保公司、胡红兵对原告起诉的事实没有异议，但被告神州担保公司、胡红兵目前暂时没有履行能力。
经审理查明：2013年5月15日，被告邱祖民、王丹作为借款人，被告神州担保公司、胡红兵作为保证人，原告常熟中信银行作为贷款人，签订编号为2013苏银个贷字第160832号的《个人借款合同》，约定借款人向贷款人贷款500万元，贷款年利率为7.38%，贷款期限为12个月，自2013年5月15日起至2014年5月15日止；借款人违反本合同的约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定从逾期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%（即年利率11.07％）；按季结息，到期一次还本付息，付息日为每季末当月21日；借款人和贷款人统一遵循先还息后还本的原则，贷款人按照“逾期利息（含罚息、复利）－逾期本金－当期利息－当期本金”的顺序扣划借款人还入款项；如果借款人还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序，同时贷款人有权随时从还款账户中划收到期应付款项。本合同贷款的担保为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；保证人同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对贷款人的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由借款人承担；合同约定借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权从借款人、保证人在中信银行股份有限公司的任何营业机构处开立的任何账户中直接扣款以抵偿借款人在本合同项下的债务。
2013年5月15日，被告神州担保公司向原告提交了《贷款发放通知书》，并将50万元保证金汇至其在原告处的保证金账号。
同日，原告向被告邱祖民发放贷款500万元，借款期限自2013年5月15日至2014年5月15日，贷款利率为年利率7.38%。
合同到期后，被告邱祖民、王丹未能足额偿还贷款本息，保证人神州担保公司、胡红兵亦未能承担保证责任。2013年6月17日，原告扣划了被告神州担保公司交存在原告处的保证金及利息共计515700.51元，用于归还借款本金315917.84元，利息147598.52元，罚息和复利52184.15元。本案审理过程中，原告以已扣收被告神州担保公司交存的保证金本息为由，不再另行主张对保证金及利息的优先受偿权。
截至2014年7月25日，被告邱祖民、王丹结欠原告常熟中信银行借款本金4684082.16元、罚息53293.14元。
以上事实，有营业执照、身份证、个人借款合同、贷款发放通知书、个人借款凭证、个人逾期贷款明细及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。
本院认为：原告常熟中信银行与被告邱祖民、王丹、神州担保公司、胡红兵签订的《个人借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并生效，对各方当事人均具有约束力。原告常熟中信银行依约发放借款后，被告邱祖民、王丹作为共同借款人，理应按约共同偿付借款本息，故原告常熟中信银行要求被告邱祖民、王丹还本付息并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。因被告神州担保公司、胡红兵作为保证人愿意对被告邱祖民、王丹的债务承担连带清偿责任，故原告要求被告神州担保公司、胡红兵对被告邱祖民、王丹的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予支持。原告常熟中信银行扣收了被告神州担保公司交存的保证金本息，以偿付被告邱祖民、王丹结欠的借款本息，符合合同约定，本院予以准许。原告在按约以保证金抵扣借款人结欠的本息后，借款余额及利息应作出相应调整。被告邱祖民、王丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的之规定，判决如下：
一、被告邱祖民、王丹于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中信银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币4684082.16元，支付计算至2014年7月25日的罚息人民币53293.14元，并支付自2014年7月26日起至判决确定的履行日止按年利率11.07％计算的罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院（开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
二、被告苏州神州担保有限公司、胡红兵对被告邱祖民、王丹的上述付款义务承担连带清偿责任。被告苏州神州担保有限公司、胡红兵承担保证责任后，有权向债务人邱祖民、王丹追偿。
三、驳回原告中信银行股份有限公司常熟支行的其他诉讼请求。
案件受理费人民币48007元，由原告中信银行股份有限公司常熟支行负担人民币3880元，被告邱祖民、王丹负担人民币44127元。被告苏州神州担保有限公司、胡红兵对被告邱祖民、王丹负担的诉讼费承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费中剩余部分人民币44127元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审 判 长 高栋明
人民陪审员 王 芳
人民陪审员 巫雪萍
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 王晟红
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。