吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初48号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人王某甲，捕前住扶余市，曾因犯危险驾驶罪，与2014年1月22日被扶余市人民法院判处拘役二个月缓刑四个月；现因涉嫌骗取贷款罪，于2016年9月25日被扶余市公安局刑事拘留，经扶余市人民检察院决定，于2016年9月30日被执行逮捕，现羁押于扶余市看守所。
被告人王某甲涉嫌骗取贷款罪一案，吉林省扶余市人民检察院于2017年1月16日以扶检刑检刑诉（2017）20号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派代理检察员刘玉梅出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2009年3月16日至2011年12月29日，被告人王某甲虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友高喜国、蔡某某、高某某等人的身份证，以购买化肥、玉米生产资料、养牛的名义，在扶余市新城局信用社贷款44笔，合计人民币184.7万元，在扶余市肖家信用社贷款5笔，合计人民币25万元，用于经营自己粮食收购点。贷款到期后，经多次催要，被告人偿还了部分贷款，尚欠75.5万元至今未还，给信用社造成了经济损失。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭出示和宣读了被告人王某甲在侦查阶段的供述和辩解、证人证言、贷款凭证复印件、贷款催收通知书、损失证明、扶余市人民法院刑事判决书、执行裁定书、协议书、到案经过、户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人以欺骗的手段骗取金融机构贷款、数额巨大，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王某甲对公诉机关指控事实及罪名均无异议。
经本院审理查明，2009年3月16日至2011年12月29日，被告人王某甲虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友高喜国、蔡某某、高某某等人的身份证，以购买化肥、玉米生产资料、养牛的名义，在扶余市新城局信用社贷款44笔，合计人民币184.7万元，在扶余市肖家信用社贷款5笔，合计人民币25万元，用于经营自己粮食收购点。贷款到期后，经多次催要，被告人偿还了部分贷款，尚欠75.5万元至今未还，给信用社造成了经济损失。
为证明上述事实，公诉机关当庭出示了如下证据，
1、公民的户籍信息及证明，王某甲，男，1972年4月14日生，身份证号码×××，汉族，高中文化，农民，住松原市肖家乡韩家村。
2、案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人王某甲以其亲友的名义，在新城局信用社贷款13笔，金额55.5万元无法收回。导致信用社直接资金损失55.5万元，依法移送公安机关立案侦查。
3、王某甲涉案贷款明细表，王某甲于2009年3月29日至2010年4月28日期间，以郭某某、苏洪君、蔡某某、金延庆、王某甲、刘某甲、鲁万国、李某某、杜某某、王某乙、刘某乙、赵某某的名义，在新城局信用社贷款14笔，金额55.5万元。
4、借名垒户贷款损失证明，王某甲于2009年3月29日至2010年4月28日期间，以其亲友的名义，在新城局信用社贷款13笔，金额55.5万元。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户拒不偿还贷款，已于2013年6月28日全部形成逾期。经信用社主任及经办信贷员调查，实际用款人王某甲现无还贷意愿，其使用的贷款13笔，金额55.5万元无法收回，现已全部形成损失。
5、借据复印件14枚，用以证实贷款人的姓名、贷款金额、贷款日期、还款日期以及贷款利率、用途等情况。
6、吉林省农村信用社逾期贷款催收通知书回执10张，用以证明信用社曾向王某甲催收贷款（上有王某甲及妻子李某某签字）。
7、提取笔录，2016年9月25日扶余市公安局工作人员薛玉春、许哲在新城局派出所从肖家信用社信贷员代某某手中提取王洪喜等人贷款合同及王洪喜涉嫌骗取贷款案件移送书一份，王某甲贷款明细表一份，借名垒户贷款损失证明一份，贷款凭证五份。
8、案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人王某甲以其亲友的名义，在肖家信用社贷款5笔，金额25万元无法收回。导致信用社直接资金损失25万元，依法移送公安机关立案侦查。
9、借名垒户贷款损失证明，王某甲于2009年3月23日至2009年3月24日期间，以其亲友的名义，在肖家信用社贷款5笔，金额25万元，已于2010年7月11日全部形成逾期。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户拒不偿还贷款，经信用社主任及经办信贷员调查，实际用款人王某甲现无还贷意愿，其使用的贷款5笔，金额25万元无法收回，现已全部形成损失。
10、王某甲涉案贷款明细表，王某甲于2009年3月23日至2009年3月24日期间，以高红光、胡延喜、刘海洋、徐某某、许某某的名义，在肖家信用社贷款5笔，金额25万元。
11、贷款凭证复印件及贷款人身份证复印件五张，用以证实贷款人的身份信息、贷款金额、贷款日期、还款日期以及贷款利率、用途等情况。
12、吉林省农村信用社逾期贷款催收通知书回执5张，用以证明信用社曾向王某甲催收贷款（上有王某甲签字）。
13、王某甲贷款情况说明，王某甲与2009年在新城局信用社贷款180.2万元。2016年6月2日经扶余市法院裁定执行收回贷款117.2万元，2009年末偿还利息219888元，偿还邹淑文、徐小飞、高迪三人名下贷款本金各4万元，至现在王某甲尚欠新城局信用社贷款本金55.5万元（2016年11月1日）。
14、吉林省扶余市人民法院（2015）扶执字第1085号民事裁定书，证实王某甲用林木、房屋偿还扶余市农村信用联合社贷款117.2万元。
15、王某甲以物抵贷明细表，王某甲用林木及房屋抵偿前形成具信用社贷款明细如下：高喜国40000元、高丽丽40000元、赵国民50000元、王惠研50000元、黄继艳50000元、苑喜50000元、高云江40000元、于海德50000元、李洪伟40000元、高云晶50000元、梁喜文39000元、姜国富50000元、罗亚范39000元、王超群39000元、高立春50000元、陈立君39000元、李洪平50000元、罗洪涛49000元、王伯亮50000元、高淑国49000元、马桂龙40000元、王秀荣40000元、高平40000元、周亚民50000元、杨平39000元、田秋49000元，合计117.2万元。
16、到案经过，2016年9月25日，扶余市信用社移交我局王某甲涉嫌骗取贷款一案线索，我局立即展开调查，通过调查得知，该人有可能在德惠市内一厂房内，我所派员将其抓获。经讯问该人对2009年在新城局信用社和肖家信用社骗取贷款一事供认不讳。
17、证明，王某甲，男，1972年4月14日生，身份证号码×××，汉族，高中文化，农民，住松原市肖家乡韩家村，系我辖区居民，经核查，该人在2013年因危险驾驶罪被扶余市法院判处拘役二个月（扶余市公安局肖家派出所）。
18、死亡注销户口介绍信，兹证明肖家乡韩家村一社居民苏红军因病于2016年6月7日死亡。
19、办案说明，在办理王某甲犯骗取贷款罪一案中，证人，鲁万国、程远志、鲍伟东，经工作人员多次联系未找到，故为制作询问笔录。
新城局信用社证明，新城局信用社马某某与马宏国是一个人。
20、扶余市人民法院刑事判决书，证实被告人王某甲于2014年1月22日，被扶余市法院以危险驾驶罪判处拘役二个月缓刑四个月，并处罚金人民币2000元.
21、证人李某某证实，2009年3月份，我丈夫王某甲的粮库收粮需要钱，我丈夫带着我去新城局信用社贷款五万块钱，在信用社楼下都签完字了，钱被我丈夫拿走了。
22、证人金某某的证实，王某甲是我俩姨弟，当时我在肖家粮库干活，王某甲找我说他建粮点用钱，要用我的身份证贷款，一年就还，我就同意了，我和王某甲到新城局信用社办的相关贷款手续，后来我问过王某甲，他说贷款还了，信用社也没人找过我，我以为还了。
23、证人王某乙证实，2011年12月份，王某甲找到我，说要用我的身份证贷款，几个月他就还了，我就把身份证借给他了，贷了39000元，过几天他就把身份证还我了，我没去信用社，钱被王某甲花了。
24、证人杜某某证实，很多年前，王某甲到我家，说他的粮点收粮需要钱，我就跟他去新城局信用社，当时还有几个外屯子的人，我都不认识，我们一起办的手续，办完手续我就走了钱我都没看到。钱被王某甲用了他承认还。
25、证人刘某甲证实，六七年前，我给我们屯王某甲在新城局信用社贷过款，王某甲领我去的，到那让我签字，我就签字了，签完字我就走了，贷多少我不知道。
26、证人刘某乙证实，2011年12月份，王某甲到我家找我，让我给他顶名贷款。我就和他去新城局信用社，办完贷款手续就走了，钱被王某甲收粮用了。
27、证人赵某某证实，2010年4月28日，王某甲要用我的身份证贷款搞养殖，他当时还收粮食。我就同意了，我和他到新城局信用社办的贷款手续，贷款39000元，钱是王某甲支取的。
28、证人蔡某某证实，2009年，具体时间记不清了，王某甲到我家找我，要用我的身份证贷款，他说他都安排明白了，贷款的钱他还与我没关系，我就同意了。他领我去信用社办理的贷款，贷款凭证上是我签的字，贷款五万元。
29、证人郭某某证实，2009年，我的朋友王某甲到我单位找我，借我的身份证用一下，我就和他到新城局信用社，到那才知道贷款，他承诺贷款很快就还上，不用我管。我在贷款单上签完字就走了，钱都没看着。
30、证人胡某某证实，2009年3月，我用我的身份证为我村的王某甲在新城局信用社贷款五万元。
31、证人许某某证实，王某甲找我借身份证，解释没说干啥用，过了几天我们乡的信用社信贷员小戴来到我家，让我再贷款手续上签字，当时我不同意，王某甲说他还我就签上了我的名，用我的身份证贷款五万元。
32、证人徐某某证实，2009年，当时我在王某甲的粮点打工，王某甲要用我的身份证贷款，我就和王某甲到肖家信用社，再贷款手续上签了字。
33、证人高某某证实，2009年3月我在肖家信用社用我的身份证为王某甲贷款五万元。
34、证人马某某证实，2009年王某甲因收粮食缺少资金找我贷款，我告诉他找老百姓顶名，他就找了20多个老百姓，已购买农用物资的名义贷款140多万元。都是老百姓亲自到场签的字。到期后我和主任一起去催要过，下过催款通知书，2015年底还了三个人的本金和利息。十天前王某甲以物顶了117万元，现在还欠本金55万左右。
35、证人代某某证实，我是肖家信用社信贷员，2009年王某甲的媳妇李某某带领几个本乡的村民到信用社，办理联名贷款，贷款都是本人来签的字。催帐的时候贷户说贷款被王某甲用了。王某甲本人也承认，并在催收通知书上签了字。
36、证人栾某某证实，2009年我在新城局信用社工作与马某某是同事，我们俩都是信贷员。郭艳东、苏洪君、王某甲、蔡某某、刘某甲在新城局信用社贷款实际放款人是马某某，当时因马某某的业务量太大，他和我说走我的平台系统。这五笔贷款是联保的，每人最多贷五万，实际贷多少我不知道。
37、被告人王某甲的陈述和辩解，我于2005年在韩家村南靠近公路建了一个收粮点。2009年因没有现金收粮，我找肖家信用社信贷员代某某和新城局信用社信贷员马某某要求贷款，他们同意后让我找人顶名。
以上证据经庭审举证、质证，被告人对上述证据没有异议，本院予以确认。
本院认为，被告人王某甲采取借用他人身份信息，虚构贷款理由，改变贷款用途等欺骗的手段，骗取金融机构贷款数额巨大，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人案发前主动偿还了部分骗取的贷款，且认罪态度较好，可依法酌情从轻处罚。综合本案的性质、情节、社会危害程度及被告人的认罪态度等情形，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯骗取贷款罪判处有期徒刑八个月并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2016年9月25日至2017年5月24日止，罚金于判决生效之日起三日内向本院缴纳）。
二、责令被告人王某甲退还骗取扶余市新城局信用社贷款人民币50.5万元；骗取扶余市肖家信用社贷款人民币25万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向松原市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 陈英华
审判员 苗得志
审判员 张丽君
书记员 邢淑静
书记员 邢淑静
二〇一七年二月二十八日