河北省张北县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0722民初1488号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行，住所地河北省张北县永春南街东侧，统一社会信用代码91130722676038711B。负责人：杨志东，该行行长。委托诉讼代理人：叶慧，该行综合业务部主任。被告：杨秀琴，女，1969年1月19日出生，汉族，住河北省张北县，。被告：盛天峰，男，1963年10月10日出生，汉族，住河北省张北县，。被告：吴利民，男，1971年4月10日出生，汉族，住河北省张北县，。被告：张北县兴隆果蔬保鲜有限责任公司，住所地河北省张北县张北镇树儿湾村，组织机构代码证号66658893－9。法定代表人：杨秀琴，该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行（以下简称邮储银行张北支行）与被告杨秀琴、盛天峰、吴利民、张北县兴隆果蔬保鲜有限责任公司（以下简称张北兴隆果蔬公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行张北支行的委托诉讼代理人叶慧到庭参加诉讼，被告杨秀琴、盛天峰、吴利民、张北兴隆果蔬公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行张北支行向本院提出诉讼请求：1.要求与被告杨秀琴解除《个人额度借款合同》；2.要求被告杨秀琴按照合同约定，归还借款本金901994.52元并支付2016年12月10日至实际归还之日期间的借款利息、罚息，归还借款本金344610.37元并支付2013年1月3日至实际归还之日期间的借款利息、罚息；3.要求被告盛天峰、吴利民、张北兴隆果蔬公司承担连带清偿责任；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告向被告杨秀琴提供了可以循环使用的220万元借款额度，被告杨秀琴分两次进行了额度支用，其中2013年7月10日向原告支用贷款220万元，到期日为2018年7月10日，但自2016年12月10日一直未归还，现贷款结余为901994.52元。按照贷款制度及合同约定，2015年4月3日被告杨秀琴向原告支用贷款49万元，到期日为2020年4月3日，自2017年1月3日一直未归还，现贷款结余为344610.37元。被告杨秀琴未按照合同约定履行还款义务，根据合同第十三条第二款规定，原告有权宣布全部提前到期，要求借款人立即全部清偿，故提出以上诉讼请求。杨秀琴、盛天峰、吴利民、张北兴隆果蔬公司辩称，借款事实存在，杨秀琴是原告的钻石客户，还款从未拖欠过。所借款项用于张北县稳拿养殖专业合作社买羊和买草，应由养殖场归还借款。2015年养殖场虽由于施工人员引起火灾造成经济损失达200万元，但我们仍积极按归归还借款。由于应收款一时要不回来暂时不能归还原告借款，我们已积极联系合作伙伴转让部分股权来归还原告的借款，因此我们不同意解除合同。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨秀琴、盛天峰系夫妻关系。2013年3月29日，被告杨秀琴、盛天峰向原告提出额度借款申请，盛天峰在申请表中承诺：同意借款人杨秀琴向原告申请贷款，同意用申请书所列所抵押物抵押，并承诺与借款人共同偿还贷款。2013年7月9日，原告（乙方）与被告杨秀琴（甲方）签订了《个人额度借款合同》，合同约定，合同项下授信额度（以下简称额度）金额为220万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年7月9日至2023年7月9日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户之日起至约定还款日止，以借据记载为准。合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营。甲方授权乙方将贷款划入其在乙方开立的放款账户。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。在额度有效期内，甲方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次等情况，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权采取宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方面解除合同等。2013年4月3日，张北兴隆果蔬公司向原告出具《企业保证函》写明：张北兴隆果蔬公司于2013年4月3日召开股东会，承诺为杨秀琴向原告申请授信额度的个人商务贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为杨秀琴根据借款合同应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。承担保证责任的期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2013年7月9日，被告杨秀琴、盛天峰（甲方）作为抵押人共同与原告（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》，甲方以共同所有的位于张北县××村的房产（房屋所有权证号××号）作为抵押财产，为杨秀琴与原告签订的《个人额度借款合同》项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保。抵担担保范围为债务人在主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。2013年7月10日，上述抵押财产在张北县房地产交易所进行了抵押登记，抵押期限为2013年7月9日至2023年7月9日。2013年7月10日，被告杨秀琴与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告借款220万元，借款期限为2013年7月10日至2018年7月10日，借款年利率为8.23%，逾期利率为12.48%，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为六个月。同日，原告向被告杨秀琴账户内发放借款220万元。被告杨秀琴在2013年8月10日至2017年9月21日期间陆续归还原告借款本金1298005.78元，借款利息支付至2016年11月10日，尚欠原告借款本金901994.22元及自2016年11月11日始计算的借款利息、罚息。2015年4月3日，被告杨秀琴与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告借款49万元，借款期限为2015年4月3日至2020年4月3日，借款年利率为7.475%，逾期利率为11.2125%，还款方式为等额本息还款法。同日，原告向被告杨秀琴账户内发放借款49万元。被告杨秀琴在2015年5月3日至2016年12月3日期间归还原告借款本金145389.63元并支付了相应利息。尚欠原告借款本金344610.37元及自2016年12月4日始计算的借款利息、罚息。本院认为，原告与杨秀琴、盛天峰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及张北兴隆果蔬公司出具《企业保证函》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，本院予以确认。合同签订后原告依约履行了发放借款的义务，杨秀琴未按照合同约定全面、及时履行归还借款本金和支付借款利息的义务，其行为符合借款合同中借贷双方关于贷款人终止对借款人的授信额度、解除合同和贷款人提前收回贷款的约定，故对原告要求与杨秀琴解除《个人额度借款合同》，并要求其归还借款本金和支付借款利息、罚息的请求予以支持。盛天峰在与债务人杨秀琴婚姻存续期间，与杨秀琴共同向原告提出借款申请，并承诺与杨秀琴共同偿还贷款，故对原告要求盛天峰承担连带清偿责任的请求予以支持。张北兴隆果蔬公司作为保证人为杨秀琴的借款提供了连带责任保证，应在其保证范围内向原告承担保证责任。杨秀琴、盛天峰以其共同财产为杨秀琴的借款提供了抵押担保，当债务人不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形时，原告作为债权人应当按照约定实现其担保物权，实现担保物权后的不足部分由债务人清偿。原告对要求吴利民承提连带清偿责的请求，证据不足不予支持。杨秀琴、盛天峰、张北兴隆果蔬公司经传票传唤未到庭参加诉讼，放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的不利后果。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第七十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定,判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行与杨秀琴之间的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除。二、杨秀琴于本判决生效之日起十五日内，归还中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行借款本金901994.22元，并支付2016年11月11日始计算至实际给付之日止期间的借款利息、罚息，归还中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行借款本金344610.37元，并支付2016年12月4日始计算至实际给付之日止期间的借款利息、罚息。以上利息、罚息依照《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》之约定进行计算。三、杨秀琴如不履行本判决第二项所确定的债务，依法对杨秀琴、盛天峰抵押的位于张北县张北镇树儿湾村的房产进行拍卖、变卖后所得的价款，中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行有优先受偿权，且不足部分由杨秀琴清偿。四、盛天峰、张北县兴隆果蔬保鲜有限责任公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16020元，由杨秀琴、盛天峰、张北县兴隆果蔬保鲜有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 彪人民陪审员  孙惠宁人民陪审员  刘志贵二〇一七年十二月六日书 记 员  钱雯君附相关法律法规：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。