广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5281民初370号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：广东省普宁市流沙北赵华路新时代华庭*幢。负责人：黄思潮，系该行行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，男，1981年1月15日出生，汉族，住广东省普宁市。系该行员工。被告：黄泽全，男，1984年9月4日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：廖芝琴，女，1985年3月12日出生，汉族，住广东省普宁市。系被告黄泽全之妻。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告黄泽全、廖芝琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案受理后，依法适用简易程序，因两被告下落不明，同年2月17日案件转为普通程序，并于2017年6月8日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告黄泽全、廖芝琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告共同归还原告逾期借款本金11783.46元及逾期借款利息6708.56元、逾期罚息367.89元、逾期复利219.66元（按合同约定的计算方式，暂计至2016年12月4日，主张至实际还清之日）。2.两被告共同归还原告正常借款本金141326.62元及逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定的计算方式，暂计至2016年12月4日，主张至实际还清之日）。3.本案的全部诉讼费用由两被告琴承担。事实和理由：2013年11月22日，被告黄泽全向原告提交了编号为105149001096的《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告黄泽全贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告黄泽全签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为105149001096的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。原、被告间达成的《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告个人信用贷款合同，合同约定了以下权利义务：1.被告黄泽全的授信额度为150000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年7月2日起至2019年7月2日止。2.额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告与被告黄泽全达成信用贷款合同后，被告黄泽全在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共77笔，但对最后8笔借款没有按照约定期限归还本息。根据合同条款约定，该8笔借款，截至2016年12月4日止，被告黄泽全结欠原告的逾期借款本金11783.46元及逾期借款利息6708.56元、逾期罚息367.89元、逾期复利219.66元，共计19079.57元，另有借款本金141326.62元还款期限尚未届满。根据合同条款约定，因被告黄泽全未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权按照合同约定宣布合同项下借款提前到期，要求被告黄泽全提前归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告廖芝琴为被告黄泽全的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告廖芝琴清楚被告黄泽全的贷款行为，并与被告黄泽全一并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，被告廖芝琴应对被告黄泽全的借款共同承担连带清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明》、《居民身份证》复印件各1份。证明原告的民事主体资格。2.被告黄泽全、廖芝琴《居民身份证》复印件各1份。证明被告黄泽全、廖芝琴的民事主体资格。3.《生意人卡（生意红）申请表》1份。证明被告黄泽全向原告申请个人信用贷款。4.《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份。证明原告与被告黄泽全签订授信额度为150000元的个人信用贷款合同，双方约定：贷款额度期限自2014年7月2日起至2019年7月2日止，该额度为循环额度，月利率1.5%，还款方式为等额本息，个人信用贷款条款中第五条约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。5.《借款明细表》1份、《广发银行个人对账单》8份、《广发银行借据》8份。证明被告黄泽全在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共77笔，前69笔借款及利息被告黄泽全已全部还清，对最后8笔借款没有按照约定期限归还本息。根据合同条款约定，该8笔借款，截至2016年12月4日止，被告黄泽全结欠原告的逾期借款本金11783.46元及逾期借款利息6708.56元、逾期罚息367.89元、逾期复利219.66元，共计19079.57元，另有借款本金141326.62元还款期限尚未届满。6.《申请结婚登记声明书》、《结婚登记审查处理表》复印件各1份。证明被告黄泽全、廖芝琴于2007年5月18日在普宁××梅塘镇人民政府登记结婚，结婚证号列：粤普民结字150700386号。被告黄泽全、廖芝琴没有答辩，也没有向法庭提供证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，本院在庭审时组织原告进行当庭出示，被告黄泽全、廖芝琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃辩证和质证的权利。对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月27日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》，被告黄泽全向原告申请生意红个人信用贷款额度400000元，该额度为循环额度，额度期限自2014年7月2日起至2019年7月2日止。合同双方约定：1.利率计算方式为贷款月利率1.5%，若被告黄泽全未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；2.还款方式为等额本息，还款日为每月4日；3.被告黄泽全未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告黄泽全立即归还借款本息及相关费用。被告黄泽全、廖芝琴分别在《生意人卡（生意红）申请表》落款处借款人、借款人配偶签名予以确认。原告与被告黄泽全签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。原告核准被告贷款授信额度为150000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年7月2日起至2019年7月2日止，贷款用途为生产经营，月利率1.5%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。2014年7月2日起至2016年8月23日止，被告黄泽全在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共77笔，前69笔借款及利息已全部还清，但被告黄泽全对最后8笔借款没有按照约定期限归还本息，该8笔借款，截至2016年12月4日止，被告黄泽全结欠原告的逾期借款本金11783.46元及逾期借款利息6708.56元、逾期罚息367.89元、逾期复利219.66元（逾期借款利息、逾期罚息、逾期复利共计7296.11元），另有借款本金141326.62元还款期限尚未届满。被告黄泽全现结欠原告借款本金共计153110.08元。被告黄泽全、廖芝琴于2007年5月18日办理结婚登记手续，结婚证号列：粤普民结字150700386号。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》，与被告黄泽全签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告黄泽全发放贷款，已履行合同约定的义务。被告黄泽全借款后未按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约，出现合同约定的原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告黄泽全立即归还借款本息及相关费用的情形，对此应承担相应的违约责任。现原告请求被告黄泽全归还逾期借款本金11783.46及正常借款本金141326.62元（共计153110.08元）及按合同约定利率计算的利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利），理由充分，应予支持。被告黄泽全对原告所负的上述债务发生在被告黄泽全与廖芝琴夫妻关系存续期间，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告黄泽全结欠原告的借款本金153110.08元及相应的利息损失，被告黄泽全、廖芝琴应共同付还。被告黄泽全、廖芝琴经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄泽全、廖芝琴应于本判决生效之日起10日内共同付还原告借款153110.08元及利息损失（利息损失暂计至2016年12月4日止为7296.11元。自2016年12月5日起至还清借款之日止的利息损失，以借款本金153110.08元基数，按合同约定的利率计算）。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3510元，由被告黄泽全、廖芝琴负担。受理费原告已预交不退回，由两被告在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈钦韬人民陪审员  陈镇松人民陪审员  李利方二〇一七年八月一日书 记 员  钟伟忠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。