湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0881民初62号原告：湖北钟祥农村商业银行股份有限公司，住所地：钟祥市莫愁大道55号，统一社会信用代码91420800326060337K。法定代表人：张铁雄，董事长。委托诉讼代理人：庞守成，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘尚友，湖北祥鑫律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：肖明华，男，1955年9月11日出生，汉族，住钟祥市，被告：周翠芳，女，1955年11月8日出生，汉族，住钟祥市，被告：项加林，男，1985年4月28日出生，汉族，住钟祥市，被告：刘杏，女，1987年6月27日出生，汉族，住钟祥市，被告：罗大明，男，1967年1月25日出生，汉族，住钟祥市，被告：从素珍，女，1968年4月25日出生，汉族，住钟祥市，原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司与被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人庞守成、刘尚友及被�肖明华到庭参加诉讼，被告周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令原被告之间联保及个人借款合同立即到期并终止；2、判令被告立即偿还联保借款本金60万元及截止2018年1月6日的利息23630.94元（其中：肖明华、周翠芳下欠本金37万元、利息15273.50元；项加林、刘杏下欠本金23万元、利息8357.44元），自2018年1月7日至实际清偿日按逾期利率11.475％计算利息；3、判令各被告的联保保证金优先偿还借款本息及履行保证担保责任；4、判令所有被告承担全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）相互承担连带清偿责任；5、被告应承担本案诉讼费、代理费。诉讼过程中，原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司放弃第1项诉讼请求。事实及理由：2016年12月12日，三户6被告成立联保小组，组长肖明华，并签订联保协议，申请在我行所辖柴湖支行贷款。联保合同约定：联保小组所担保的主债权为（2016年12月12日至2017年12月12日）联保借款总额64万元；联保小组对各小组成员具体提供担保的最高担保金额：肖明华、周翠芳38万元，项加林、刘杏23万元，罗大明、从素珍3万元；上述最高（担保）余额为联保小组承担担保责任的主债权确定之日的余额之和；每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据（即借款凭证）或相关债权凭证为准；联保保证金按联保保证金余额5倍放大系数确定贷款金额，联保小组共提供联保保证金14万元（其中：肖明华8万元、项加林5万元、罗大明1万元）；担保方式为联保小组任何成员履行连带担保责任；担保范围：主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期限为主合同期限届满次日起两年；任何一方不履行本合同项下的任何义务，违背所作的陈述、保证和承诺，即构成违约。给对方造成的损失应予赔偿，联保人不履行担保责任的，扣划联保人开立在债权人及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务。联保人有过错，应在担保范围内赔偿全部损失。2016年12月23日，原告与各被告签订个人借款合同约定：借款金额与联保合同相同，借款期限12个月，利率7.65％，未按借款合同约定期限归还借款的在约定利率基础上加收50％罚息。借款人未按约定的金额、时间支付借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行合同其他义务�或合同的陈述、保证或承诺，构成违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告与各被告签订了保证合同约定：被担保主合同为三户6被告相互之间个人借款合同，被担保的主债权金额和期限依主合同之约定；保证范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期限为主合同项下的借款期限届满次日起两年。同日，原告与各被告签订了质押合同，上述各被告的保证金定期存单提供质押担保，并办理了特殊业务的质押止付手续。原告方全面履行了合同义务，按照被告等人的提款申请，分别将款转入各自被告账户，确定了每户贷款的起始日、到期日、利率�金额。截止2018年1月6日，被告肖明华、周翠芳偿还了部分利息，尚欠本金37万元，利息15273.50元；被告项加林、刘杏偿还了部分利息，尚欠本金23万元，利息8357.44元；被告罗大明、从素珍本息已经全部还清。上述被告共欠本金60万元，利息23630.94元，本息合计623630.94元。经多次索讨无果，遂诉至本院。被告肖明华辩称，借款属实，但诉讼费、律师费答辩人无力承担；项加林、罗大明提供担保保证金是答辩人的款项，应优先偿还答辩人的贷款本息，请求法院核查答辩人与被告项加林之间内部账目问题；罗大明没有贷款也未使用该款，不应承担还款责任。被告周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了成立联保小组申请书、联保协议、联保合同、个人借款合同、质押合同、保证合同、担保保证金质押书、质押凭证清单、质押凭证止付通知书、定期存单、借款凭证、下欠借款本息清单、委托代理合同、律师费发票等作为证据，经庭审出示证据，被告周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍未到庭发表质证意见，视为放弃质证权利。经审查，原告提交的上述证据真实、合法，与本案相关联，本院予以确认。根据本院采信的证据，结合原、被告当事人的当庭陈述，本院确认本案事实如下：2016年12月12日，被告肖明华、项加林、罗大明三户六被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍成立联保小组，签订联保协议，推选肖明华为组长，申请向原告所辖柴湖支行贷款。联保小组担保的主债权为联保借款64万元，担保主债权期限为2016年12月12日至2017年12月12日，联保小组对各小组成员具体提供担保的最高担保金额为肖明华、周翠芳38万元，项加林、刘杏23万元，罗大明、从素珍3万元，上述最高（担保）余额为联保小组承担担保责任的主债权确定之日的余额之和；每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证为准；按联保保证金余额5倍放大系数确定贷款金额；担保方式为联保小组任何成员履行连带担保责任；担保范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期限为主合同期限届满次日起两年；任何一方不履行本合同项下的任何义务，违背所作的陈述、保证和承诺，即构成违约，给对方造成的损失应予赔偿，联保人不履行担保责任的，扣划联保人开立在债权人及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务。2016年12月23日，原告与被告肖明华、周翠芳、与被告项加林、刘杏分别签订个人借款合同，借款金额分别为37万元、23万元，借款期限均为12个月（实际放款日以借款凭证记载为准），利率7.65％，未按借款合同约定期限归还借款的在约定利率基础上加收50％罚息；还款方式为按月结息，到期还本。同日，原告与各被告签订了保证合同，合同约定被担保主合同为各被告相互之间个人借款合同，被担保的主债权金额和期限依主合同之约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满次日起两年。同日，原告与被告肖明华、周翠芳、与被告项加林、刘杏、与被告罗大明、从素珍分别签订了质押合同，合同约定被担保主合同为各自2016年12月23日与原告签订的个人借�合同，担保的主债权金额及期限依据各自主合同之约定，质押担保范围为主债权、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、保管费用、实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费）；质物为各自定期存单，其中肖明华8万元、项加林5万元、罗大明1万元，被告肖明华、项加林、罗大明的保证金定期存单提供质押担保后并办理了特殊业务的质押止付手续。2016年12月24日，原告向被告肖明华、项加林分别发放贷款37万元、23万元，确定了每户贷款到期日为2017年12月23日，利率为7.65%，被告肖明华、周翠芳与被告项加林、刘杏分别在各自借款凭证上签名捺印。借款期限届满后，被告未完全履行还款义务，截止2018年1月6日，被告肖明华、周翠芳尚欠本金37万元，利息15273.50元，被告项加林、刘杏尚欠本金23万元，利息8357.44元；上述被告共欠本�60万元，利息23630.94元。原告催收无果，遂向本院提起诉讼。本案在审理过程中，经本院主持调解，因被告周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍未到庭参加诉讼，致调解不能成立。另查明，2018年1月8日，原告与湖北祥鑫律师事务所签订一份《委托合同》，合同约定原告向湖北祥鑫律师事务所应支付涉案法律服务费28900元，并开具了28900元增值税发票。被告肖明华、周翠芳系夫妻关系，被告项加林、刘杏系夫妻关系，被告罗大明、从素珍系夫妻关系。本院认为，本案讼争的联保合同、个人借款合同、保证合同、质押合同等，系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约向被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏发放了贷款，截止2018年1月6日被告肖明华、周翠芳未偿还本金并拖欠利息15273.50元，被告项加林、刘杏未偿还本金并拖欠利息8357.44元，均已构成违约。原告诉请被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏偿还贷款本金、支付利息、逾期利息，于法有据，本院予以支持。原告为实现债权应支付的律师费28900元，因合同有约定，且约定的律师费用符合《湖北省律师服务收费管理办法》收费标准，被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏应予赔偿。上述债务各被告之间相互提供保证担保，合同约定保证期间为自借款期限届满次日起两年，未超出保证期限，故原告要求六被告相互承担连带清偿责任的请求有理，应予支持。但保证人在承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向债务人追偿。被告肖明华、项加林向原告借款，自愿以各自存单提供质押担保，不履行到期债务时，原告对肖明华、项加林提供担保保证金存款优先受偿。被告罗大明未向原告借款，原告主张对罗大明提供的保证金优先受偿无法律依据，本院不予支持。综上，原告的诉请合法有据，本院予以支持，但其要求六被告承担违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用的请求，因未提交相关证据，本院不予支持。被告肖明华请求核查与被告项加林、刘杏之间内部账目问题，与本案无联性，本院不予审查，其抗辩被告项加林、罗大明提供的担保保证金优先偿还其贷款本息、罗大明不应承担还款责任，因未就其主张向本院提交证据，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖明华、周翠芳偿还原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司借款本金370000元及利息（截止2018年1月6日的利息为15273.50元，自2018年1月7日起至清偿之日止按合同约定的年利率7.65%的基础上加收50%计算），被告项加林、刘杏、罗大明、从素珍承担连带清偿责任。被告项加林、刘杏、罗大明、从素珍承担保证责任后，有权向被告肖明华、周翠芳追偿；二、被告项加林、刘杏偿还原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司借款本金230000元及利息（截止2018年1月6日的利息为8357.44元，自2018年1月7日起至清偿之日止按合同约定的年利率7.65%的基础上加收50%计算），被告肖明华、周翠芳、罗大明、从素珍承担连带清偿责任。被告肖明华、周翠芳、罗大明、从素珍承担保证责任后，有权向被告项加林、刘杏追偿；三、被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏支付原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司为实现债权支付的律师费28900元，被告罗大明、从素珍承担连带清偿责任。被告罗大明、从素珍承担保证责任后，有权向被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏追偿；四、原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司对被告肖明华的担保保证金80000元存款优先受偿、对被告项加林的担保保证金50000元存款优先受偿；五、驳回原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三项应付款，限本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10000元，减半收取5000元，由原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司负担150元，被告肖明华、周翠芳、项加林、刘杏、罗大明、从素珍负担4850元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 员 李庆红二〇一八年二月九日法官助理 谭翛予书 记 员 赵 品