文书内容湖南省ＸＸ瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1129民初328号原告:湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司，住所地：ＸＸ瑶族自治县。法定代表人：陈胜群，任该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男。被告：陈友和，男。被告：陈明，男。被告：张春兰，女。三被告委托诉讼代理人：唐建强，ＸＸ瑶族自治县法律援助中心律师。被告：蒋小兰，女。委托诉讼代理人：戴柳江，ＸＸ瑶族自治县法律援助中心律师。原告湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司与被告陈友和、陈明、张春兰、蒋小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐绍海,三被告陈友和、陈明、张春兰的委托诉讼代理人唐建强,被告蒋小兰的委托诉讼代理人戴柳江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决被告陈友和偿还所欠贷款本金300万元及利息；在抵押担保财产范围内被告陈友和、陈明、张春兰承担连带责任，原告对拍卖、变卖抵押担保财产所取得的价款享有优先受偿权；被告蒋小兰对陈友和的300万元贷款本金及利息承担连带责任；四被告共同承担本次诉讼费用。事实和理由：2015年10月28日，被告陈友和因承包飞腾九龙城的绿化工程，向原告申请贷款300万元,抵押担保人陈明、张春兰出具了《抵押担保承诺书》。2015年10月29日，被告陈友和、陈明、张春兰在原告营业部做了《个人贷款业务客户面谈记录》和《贷款业务担保面谈记录》,同日，原告与被告陈友和签订了《最高额借款合同》，合同约定：自2015年10月29日起到2016年10月29日止，贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高借款限额不超过（含）300万元的贷款，具体金额由贷款人决定;在此期限内，可不逐笔签订借款合同，每笔贷款的份额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。同日，原告与被告陈友和、陈明、张春兰共同签订了《最高额抵押合同》，合同约定：债务人是陈友和，抵押权人是原告，抵押人是陈友和、陈明、张春兰，担保债务的最高限额是300万元，担保的范围包括债务本金、利息、复利、罚息及为实现债权的费用，抵押物是位于ＸＸ瑶族自治县沱江镇华银国际一层的21、22、25、26、27号五个外商铺。2015年10月30日，原告与陈明、张春兰共同将以上抵押财产的21、22号二个外商铺办理了“ＸＸ县房他证1字第15-1751号他项权证”，原告与陈友和共同将以上抵押财产的25、26、27号三个外商铺办理了“ＸＸ县房他证1字第15-1750号他项权证”。同日，原告与被告陈友和签订了《全国农村信用合作社借款借据》，原告将300万元贷款资金存入了被告陈友和账号为91xxxxxxxxxxxxxx11的账户。2016年10月28日，因借款人被告陈友和无法按合同约定到期偿还以上贷款，被告陈友和向原告提交了《贷款展期申请报告》，被告陈友和、陈明共同向原告提交了《抵押担保承诺书》，同意在贷款展期后继续承担担保责任。同日，原告与被告陈友和、陈明签订了《借款展期协议》，约定展期金额300万元，展期后到期日为2017年12月29日，执行利率为7.5‰。同日，为确保贷款的安全性，原告就被告陈友和的300万元贷款与被告蒋小兰签订了《保证合同》，其担保的主债务是被告陈友和的300万元贷款及其附属费用，担保方式是连带责任保证。贷款展期后，被告陈友和将利息还至2017年3月20日。现贷款展期期限已到，被告均未履约还款，上述贷款本金分文未还。为维护原告的合法权益，特此诉讼，请求人民法院依法判决。被告承认原告在本案中所主张的事实，但被告陈友和、陈明、张春兰认为,被告陈友和借款是事实，被告陈明、张春兰作了担保是事实，也愿意承担担保责任，展期内约定利息过高，应当按合同的借款利率7.2‰计息，签订借款展期协议时被告张春兰未到场，没有签字，对7.5‰的利率被告张春兰不予认可，应按合同的借款利率7.2‰比较合理，原告主张的罚息过高，请求法院适当调低，利息应计算至开庭之日；被告蒋小兰承认担保是事实，愿意承担连带保证责任，但认为，原告主张的罚息过高，请求法院适当调低。本院认为，被告承认原告在本案中所主张的事实，故对原告所主张的事实予以确认。本案属金融借款合同纠纷，原告与四被告分别签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、《借款展期协议》及《保证合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，原告已提供贷款，被告陈友和应当按照合同约定全面履行还款义务；现贷款展期已到期，但借款人、抵押担保人、保证人均未按合同约定履行还款义务，原告要求被告陈友和偿还贷款本金及利息，被告蒋小兰承担连带保证责任，并由被告陈明、张春兰在抵押担保财产范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持；被告陈明、张春兰为贷款提供抵押担保，原告有权就处置抵押担保财产优先受偿。被告陈明、张春兰、蒋小兰承担担保责任后，有权依法向被告陈友和追偿。四被告提出原告主张的罚息过高，但双方签订的《最高额借款合同》第五条约定逾期罚息从逾期之日起按合同约定利率加付45%的利息，该约定并未违反相关法律规定，四被告提出调低逾期借款利率的意见证据不足，理由不当，本院不予采纳。被告张春兰提出签订《借款展期协议》时其未到场签字，对7.5‰的利率不予认可，但《借款展期协议》由被告陈明签名确认，为被告陈明、张春兰夫妻关系存续期间，且被告张春兰认可其与被告陈明共同为被告陈友和借款作出担保的事实，因此，被告张春兰提出应按合同的借款利率7.2‰计算利息的意见证据不足，理由不当，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告陈友和限于本判决生效之日起十日内返还原告湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司贷款本金300万元及利息（其中2017年3月21日起至合同约定展期到期日2017年12月29日止按月利率7.5‰计算，2017年12月30日起至贷款本金全部偿还之日止按月利率10.875‰计算）,由被告蒋小兰承担连带返还责任;二、被告陈明、张春兰在抵押担保财产（详见抵押财产清单）范围内对上述判决第一项确定的义务承担连带清偿责任；三、原告湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖抵押担保财产（详见抵押财产清单）所取得的价款享有优先受偿权。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30800元，减半收取15400元，由被告陈友和、陈明、张春兰、蒋小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  梁爱忠二〇一八年四月三日书记员  蒋永健附本案证据目录一、原告湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司提交的证据和证明目的如下：1、贷款申请报告（复印件），拟证明：2015年10月28日，被告陈友和向原告申请贷款300万元；2、个人贷款业务面谈记录（复印件），拟证明：2015年10月29日，原告与被告陈友和就贷款的相关事项进行了面谈；3、贷款业务担保面谈记录（复印件），拟证明：2015年10月29日，原告与被告陈明、张春兰就被告陈友和贷款300万元的担保事项进行了面谈；4、（1891080100）最高额借字〔2015〕第00001209号《最高额借款合同》（复印件），拟证明：2015年10月29日，原告与被告陈友和签订了《最高额借款合同》，并就借款的相关事项进行了约定；5、（1891080100）最高额抵字〔2015〕第00000579号《最高额抵押合同》和抵押（质押）物品清单（复印件），拟证明：2015年10月29日，原告与被告陈友和、陈明、张春兰签订了《最高额抵押合同》，并就担保的相关事项进行了约定；6、他项权证书（复印件），拟证明：2015年10月30日，原告与被告陈明、陈友和到ＸＸ瑶族自治县房产局就抵押担保物办理了登记手续；7、抵押权利证书（复印件），拟证明：抵押物的实物情况；8、借款借据和贷款付出凭证（复印件），拟证明：2015年10月30日，原告与被告陈友和签订了借款借据，并约定了借款金额、期限、利率等相关要素，同时被告陈友和取得贷款300万元；9、贷款展期申请报告（复印件），拟证明：2016年10月28日，被告陈友和向原告就300万元贷款申请展期12个月；10、抵押担保承诺书（复印件），拟证明：2016年10月28日，被告陈友和、陈明就被告陈友和贷款300万元展期后承担担保责任出具承诺；11、借款展期协议（复印件），拟证明：2016年10月28日，原告与被告陈友和、陈明就贷款展期相关事项达成约定；12、《保证合同》（复印件），拟证明：2016年10月28日，原告与被告蒋小兰就被告陈友和贷款300万元展期后的偿还责任签订了《保证合同》，并就保证担保事项进行了约定；13、被告身份信息（复印件），拟证明：四被告的民事主体资格。二、四被告未提交证据。抵押财产清单借款人：陈友和抵押人：陈明、陈友和贷款人：湖南ＸＸ农村商业银行股份有限公司抵押物品清单编号：1891080100抵清字（2015）第00000579号抵押物品      名称              处所、（存放、保管、使用单位）              数量规格      （平方米）              质量      状况              评估价值      （万元）              抵押物品      号码              抵押权证      名称              权属状况(所有权、使用权、处分权)              抵押登      记机关              抵押登      记号码                  房屋所有权证              沱江镇阳华路与萌渚路交汇处华银国际财富中心一层21号外商铺              建筑面积      52.97㎡              良              80              ＸＸ房权证      沱江字第0151682号              房屋他项权证              房屋所有权              ＸＸ瑶族自治县房产局              ＸＸ县房他证1字第15-1751号                  沱江镇阳华路与萌渚路交汇处华银国际财富中心一层22号外商铺              建筑面积      52.97㎡              80              ＸＸ房权证      沱江字第0151683号                  沱江镇阳华路与萌渚路交汇处华银国际财富中心一层25号外商铺              建筑面积      75.44㎡              120              ＸＸ房权证      沱江字第0151684号              ＸＸ县房他证1字      第15-1750号                  沱江镇阳华路与萌渚路交汇处华银国际财富中心一层26号外商铺              建筑面积      75.44㎡              120              ＸＸ房权证      沱江字第0151685号                  沱江镇阳华路与萌渚路交汇处华银国际财富中心一层27号外商铺              建筑面积      75.44㎡              120              ＸＸ房权证      沱江字第0151686号      附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。