重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第08186号
原告重庆三冠汽车运输有限公司，住所地重庆市綦江区古南街道后山路132-72号，组织机构代码67335600-1。
法定代表人黄平，总经理。
委托代理人周泽，重庆泽耀律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司，地址重庆市渝中区邹容路153号，组织机构代码90283499-5。
负责人曾义，总经理。
委托代理人何俊，重庆允直律师事务所律师。
原告重庆三冠汽车运输有限公司（以下简称三冠运输公司）诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称太平洋财险重庆分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，由代理审判员高婷桦独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员胡莉担任法庭记录。原告三冠运输公司的委托代理人周泽及被告太平洋财险重庆分公司的委托代理人何俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告三冠运输公司诉称，三冠运输公司系渝BJ63**牵引车、渝B33**挂车的车主，该车于2013年8月20日在太平洋财险重庆分公司处投保了机动车交强险及商业三者责任保险100万元，车辆损失险24万元，并交纳了相应的保险费，其保险期间为2013年9月1日至2014年8月31日。2013年9月16日三冠运输公司的投保车辆在四川省成都市驿都大道发生交通事故，致他方人车受损的交通事故，经交警队认定三冠运输公司方车辆负事故的主要责任。案发后，经太平洋财险重庆分公司核定，太平洋财险重庆分公司应赔偿商业险共计326506元，扣除了车辆超载10%的免赔率后，太平洋财险重庆分公司实际赔付商业险293856元给三冠运输公司，少赔偿32650元。三冠运输公司认为，案发时三冠运输公司方的投保车辆没有超载，并向太平洋财险重庆分公司提交了交警队的《称重说明》，多次与太平洋财险重庆分公司交涉未果。现三冠运输公司诉至法院请求判令：1、太平洋财险重庆分公司赔付三冠运输公司其扣除的商业第三者责任险保险金32587元、车辆损失险保险金63元，合计32650元；并支付三冠运输公司从2014年4月17日起至付清时止以人民银行同期贷款利率计算的保险金资金占用利息；2、本案诉讼费用由太平洋财险重庆分公司承担。
被告太平洋财险重庆分公司辩称，太平洋财险重庆分公司已经按保险合同约定支付了相关保险赔偿金，不应当再另行支付保险金及利息，根据保险合同约定因保险车辆超载扣除10%的赔偿金是符合约定的，根据保险合同约定太平洋财险重庆分公司不应该承担诉讼费用。
经审理查明，2013年8月19日，三冠运输公司为渝BJ63**号车辆投保了车辆损失险、车损险不计免赔、第三者商业责任险、三者险不计免赔等保险，同时为渝B33**挂号货车投保了第三者商业责任险、三者险不计免赔保险，。其中渝BJ63**号货车的车辆损失险金额为240000元，第三者商业责任险的保险金额为1000000元。渝B33**挂号车辆的第三者商业责任险的保险金额为1000000元。上述保险被保险人为三冠运输公司，保险期间为2013年9月1日零时起至2014年8月31日24时止。
机动车损失保险条款约定，保险责任为保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆；……。责任免除中约定，下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车装载的规定。
机动车第三者责任保险条款约定，保险责任为保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。赔偿处理部分约定，发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10%的绝对免赔率。
附加险不计免赔特约条款约定，保险机动车发生本保险合同载明的附加险责任范围内的保险事故，对特约了本条款的附加险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额，保险人负责赔偿，但下列各项免赔金额，保险人不负责赔偿：1、保险合同签订时，保险条款列明的免赔金额之外的绝对免赔额；……5、发生保险事故时保险机动车违反装载规定而增加的免赔额；……。
2013年9月16日，杨宁川驾驶机件不符合技术标准的渝BJ63**“东风”牌重型半挂牵引车牵引渝B33**挂“成事达”牌重型仓栅式半挂车沿椿树街从成龙路方向往驿都大道方向行驶。当日0时26分许，杨宁川驾车行至驿都大道椿树路口时违规左转，由于操作不当，与饮酒后超过规定时速驾驶川AP96**轿车的郭磊发生碰撞，致两车受损，郭磊后经医院抢救无效死亡，成都市公安局龙泉驿区分局交警大队出具道路交通事故认定书认定杨宁川承担事故主要责任。
2013年11月5日，杨宁川与郭磊家属经成都市公安局龙泉驿区分局交警大队主持调解就赔偿事宜达成协议，杨宁川支付郭磊家属死亡赔偿金、丧葬费、死者家属误工费、被抚养人生活费等共计407098.2元以及精神抚慰金20000元。
其后，三冠运输公司就本案事故向太平洋财险重庆分公司申请理赔，经太平洋财险重庆分公司在渝BJ63**号货车及渝B33**挂号货车保险范围内核定，车辆损失险以及商业第三者险范围内总损失326506元，在太平洋财险重庆分公司以保险车辆违反安全装载规定为由扣除10%的免赔额32650元后，实际赔付郭磊家属及三冠运输公司保险金额合计293856元（包括车辆损失保险金和商业第三者险保险金）。另，太平洋财险重庆分公司核定保险金时间为2014年4月17日，向三冠运输公司实际赔付保险金时间为2014年4月28日。
太平洋财险重庆分公司赔付上述保险金后，郭磊家属万顺秀于2014年8月20以杨宁川、三冠运输公司、太平洋财险重庆分公司为被告向提起民事诉讼，要求其赔偿未付余款45468.2元。后三冠运输公司与郭磊家属万顺秀达成协议，由三冠运输公司向万顺秀支付39000元，并于2014年10月21日进行了支付。
审理中，三冠运输公司为证明保险事故发生时保险车辆未超载，举示了成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队于2013年9月17日出具的《称重说明》复印件，其后成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队于2014年7月7日在该复印件上批注“复印属实”，并加盖成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队道路交通事故处理专用章。《称重说明》主要载明：经计算，该车发生事故时实际载货量为：45110kg-8500kg-6000kg=30610kg，30610kg小于34000kg，该车没有超载。对此，太平洋财险重庆分公司表示，该《称重说明》复印件上加盖的鲜章与出具部门不一致，对真实性不予认可。
太平洋财险重庆分公司为证明保险车辆有超载行为，举示了渝B33**挂号重型厢式半挂车的机动车辆行驶证及现场照片5张，证明该车核载质量是34000kg，从现场照片目测保险车辆装载刚才超过20捆，每捆钢材重2807kg，因此保险车辆车载货物超过56140kg，违反了安全装载规定的范围。对此，三冠运输公司表示，对照片的拍摄时间、地点无法核实，照片不清晰，也不能证明车载货物的实际重量。
以上事实，有神州车保系列产品保险单、投保单、机动车损失保险条款、机动车第三者责任保险条款、附加险不计免赔特约条款、道路交通事故认定书、成都市龙泉驿区人民法院（2014）龙泉刑初字第135号刑事判决书、道路交通事故损害赔偿调解书、机动车保险损失计算书、实际支付明细信息、协议、收条等及双方当事人的陈述等在案佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，三冠运输公司为渝BJ63**号车辆投保了车辆损失险、车损险不计免赔、第三者商业责任险、三者险不计免赔等保险，同时为渝B33**挂号车辆投保了第三者商业责任险、三者险不计免赔保险，双方保险合同关系成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在保险期间，杨宁川驾驶渝BJ63**号重型半挂牵引车牵引渝B33**挂号重型仓栅式半挂车与驾驶川AP96**轿车的郭磊发生碰撞，造成两车受损、郭磊死亡，经公安机关认定杨宁川承担事故主要责任。根据保险合同的约定，太平洋财险重庆分公司应当在车辆损失险范围内以及第三者责任险范围内承担赔偿责任。
关于太平洋财险重庆分公司是否应当赔偿三冠运输公司扣除10%免赔额的保险金32650元的问题。本院认为，本案的争议焦点为保险车辆是否存在违反安全装载规定的行为，以及太平洋财险重庆分公司是否应当扣除10%的免赔额。首先，本案道路交通事故认定书没有认定保险车辆有超载的行为。同时，三冠运输公司举示的由成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队出具的《称重说明》复印件，加盖了成都市公安局龙泉驿区分局交通警察大队道路交通事故处理专用章鲜章，系事故处理部门对《称重说明》复印属实的确认，故本院对其证明效力予以认可。根据该说明的记载，事故发生当天，经公安机关对保险车辆称重，经计算保险车辆未超重，因此，可以认定发生保险事故时，保险车辆未违反有关机动车装载的规定。关于太平洋财险重庆分公司举示现场照片欲证明保险车辆超载的问题，本院认为，从照片仅能看出保险车辆装载的货物，不能证明保险车辆车载货物的重量，因此，不能因此认定保险车辆有超载行为。其次，本案中，机动车损失保险条款没有约定违反安全装载规定要扣除10%免赔额，且本案保险车辆也没有超载行为，因此太平洋财险重庆分公司不能在车辆损失保险金中以违反安全装载规定为由扣除10%免赔额。虽然机动车第三者责任保险条款中约定了保险车辆违反安全装载的规定，增加10%的绝对免赔率，而本案中保险车辆没有超载，因此太平洋财险重庆分公司以此为由在第三者责任险保险金中扣除10%免赔额并无依据。再者，三冠运输公司也将应赔偿受害方的余款支付给了受害方，可以向太平洋财险重庆分公司主张该部分保险金。综上，太平洋财险重庆分公司应当赔偿三冠运输公司扣除的10%免赔额的车损险保险金、第三者责任险保险金合计32650元。
关于三冠运输公司要求太平洋财险重庆分公司支付从2014年4月17日起至付清时止以人民银行同期贷款利率计算的保险金资金占用利息的问题。根据保险法的规定，太平洋财险重庆分公司在核定损失后，未及时将不应扣除的10%的免赔额保险金进行赔付，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。太平洋财险重庆分公司于2014年4月17日核赔，于2014年4月28日赔付保险金，本院酌定2014年4月28日为太平洋财险重庆分公司应当支付扣除的10%的保险金之日，利率按照中国人民银行人民币同期定期存款利率为适当。因此，太平洋财险重庆分公司应当支付三冠运输公司自2014年4月28日起至付清时止以保险金32650元为基数按中国人民银行人民币同期定期存款利率计算的利息。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司在本判决生效后十日内赔偿原告重庆三冠汽车运输有限公司保险金32650元，并支付原告重庆三冠汽车运输有限公司自2014年4月28日起至付清时止，以保险金32650元为基数按中国人民银行人民币同期定期存款利率计算的利息；
二、驳回原告重庆三冠汽车运输有限公司的其他诉讼请求。
本案减半收取案件受理费308元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
代理审判员 高婷桦
二〇一四年十二月二十四日
书 记 员 胡 莉