南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东红民初字第438号
原告：中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道356号，组织机构代码：15841006-9。
负责人：熊民，系该支行行长。
委托代理人：邱宏华，系该支行职员。
被告：赖少徵，男，1973年2月3日生，汉族，住福建省福安市城北街道锦鸡路**号，身份证号：3522021973********。
被告：何玲，女，1981年8月4日生，汉族，住福建省福安市城北街道锦鸡路**号，身份证号：4211231981********。
被告：林雨华，男，1979年7月23日生，汉族，住福建省福安市社口镇沙溪村下洋**号，身份证号：3522021979********。
原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行诉被告赖少徵、何玲、林雨华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行的委托代理人邱宏华到庭参加诉讼，被告赖少徵、何玲、林雨华经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告诉称：2011年10月15日，被告赖少徵与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，原告依约向被告赖少徵发放了贷记卡。2011年11月22日，被告赖少徵持卡在江西极风汽车贸易有限公司购车，刷卡消费52万元，以后每月分期付款，共36期付清。2013年10月23日，被告赖少徵还款1.5万元，后再未履行分期付款义务。被告何玲与被告赖少徵系夫妻关系，承诺共同还款，被告林雨华自愿为被告赖少徵提供全额保证担保，但均未履行还款义务。原告派员多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告赖少徵归还本金212511.30元、利息23575.33元、滞纳金11522.53元（利息、滞纳金暂计算至2014年7月22日，从2014年7月23日至实际清偿之日止按合同约定计算）；2、原告对被告赖少徵、何玲共有的赣A00C**的抵押汽车在贷款本息等债务范围内享有优先受偿权；3、被告林雨华对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用及其他相关费用由上述被告全部承担。
被告赖少徵、何玲、林雨华均未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：被告赖少徵、何玲系夫妻关系。2011年10月15日，被告赖少徵向原告提交《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》。2011年11月22日，被告何玲向原告出具共同还款承诺书一份，承诺愿意承担共同还款责任。同日，原告（银行、抵押权人）与被告赖少徵（持卡人、借款人、抵押人）、何玲（抵押人）、林雨华（保证人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：银行为持卡人（借款人）的贷记卡（卡号：6228360044426030）授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金）为52万元，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店的POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金即为持卡人使用金穗卡透支借款资金用于分期付款购买江西极风汽车贸易有限公司宝马汽车；持卡人以本合同约定的贷记卡账户作为还款账户采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证和抵押；分期手续费费率为10.8%，分期手续费为56160元。抵押人同意以本合同所购得汽车作为抵押物设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等；保证人对持卡人承担连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生合同约定的事项导致本合同项下的债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等；本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保时，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；合同还对其他事项进行了约定。同日，被告赖少徵在江西极风汽车贸易有限公司POS机上透支消费52万元购买汽车。2012年3月5日，原告与被告赖少徵就抵押物赣A00C**汽车办理了抵押登记手续。被告赖少徵自2012年2月19日起未按约履行分期付款义务，截止2014年7月22日，尚欠本金212511.30元、利息23575.33元、滞纳金11522.53元。被告何玲未履行共同还款义务，被告林雨华未履行连带保证义务，原告多次催收未果，故诉至本院。
另查明：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，甲方（发卡行）以日利息按万分之五计息，并按月计收复利。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、贷记卡汽车分期业务申请表、车辆登记信息表、贷记卡交易流水记录、被告的常住人口信息表、结婚证、共同还款承诺书、同意抵押承诺书等证据在案予以佐证。
本院认为：原告与被告赖少徵、何玲、林雨华签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，未违反相关法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，合同各方均应依约履行各自合同义务。被告赖少徵持原告发放的贷记卡透支消费52万元，与原告之间形成了借款合同关系，因被告赖少徵未依约按月履行分期还款义务，构成违约。现原告要求被告赖少徵归还原告借款本金，支付利息、滞纳金之诉请，理由正当，本院予以支持。原告与被告赖少徵就抵押物赣A00C**汽车办理了抵押登记手续，依法对抵押物享有优先受偿的权利。对原告要求被告林雨华承担连带保证责任之诉请，因《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定“本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任”，系当事人意思自治，故本院亦予以支持。三被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告赖少徵于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行本金212511.30元及利息、滞纳金（截止至2014年7月22日的利息为23575.33元、滞纳金为11522.53元，从2014年7月23日至本判决确定的履行期内自动履行日止的利息、滞纳金按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定计算）。
二、若被告赖少徵未按上述第一项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行对抵押物赣A00C**汽车享有优先受偿权；
三、被告林雨华对上述第一项债务承担连带保证责任，被告林雨华在承担连带保证责任后，有权向被告赖少徵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费5010元，由被告赖少徵承担，该款随上述款项一并支付给原告，被告林雨华对该款承担连带保证责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周 俊
人民陪审员 叶 娟
人民陪审员 李 萍
二〇一五年九月七日
书 记 员 马奥驰
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。