广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4244号原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，住所地广东省惠州市云山西路4号德威大厦首层101、二层201号房。负责人：周俊。委托诉讼代理人：毕福强、黄泽楚，广东伟伦律师事务所律师。第一被告：林某，女，汉族，1983年4月13日出生，住广东省陆丰市。第二被告：郑某，男，汉族，1980年10月6日出生，住广东省陆丰市。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告林某、第二被告郑某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄泽楚到庭参加诉讼、第一被告、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2012年12月10日，原告与第一被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向第一被告出借借款本金23万元，用于第一被告购房位于惠州市××路××公寓××号的房产，借款期限为15年，贷款利率按照签订合同时中国人民银行同档期基准利率为执行利率，采用等额本息的方式按月偿还借款本息，每月10日为还款日，若第一被告未按时还款，就逾期利息，从逾期之日起按照执行利率水平上加收50%计算复利；就逾期本金，从逾期之日起按照执行利率水平上加收50%计算罚息。第二被告作为上述借款的共同还款人，签字确认与第一被告承担连带清偿责任。第一被告以位于惠州市××路××公寓××号的房产为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费及其他合理费用）。该房屋于2012年12月27日办理抵押登记。同日，原告接受第一被告的受托支付申请，将借款本金23万元支付到贺雪飞（房屋出卖人）开设在原告处的账号。第一被告收到上述借款本金后，在前期能够按月支付借款利息，但自2016年9月开始拖欠利息，原告多次催款后，第一被告以种种理由拖延还款。第二被告作为上述贷款的共同还款人、同时作为第一被告的配偶，对第一被告的借款事实清楚，但经原告催促偿还上述借款本息，第二被告也以种种理由拖延还款。截止至2017年04月10日，第一被告、第二被告仍拖欠原告借款本金193485.59元，利息7371.19元（含罚息及复利）。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。1、请求法院判令原告与第一被告、第二被告之间的《个人购房担保借款合同》自2017年4月24日（原告起诉立案之日）起解除。2、请求法院判令被第一被告、第二被告立即共同向原告清偿借款本金193485.59元、拖欠的利息7371.19元（含罚息及复利），(暂计至2017年4月10日，以后利息以借款本金193485.59元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定计算利息、罚息、复利，并至清偿之日止)。3、请求法院判令第一被告以其名下位于惠州市××路××公寓××号的房产为其上述借款本金、利息、罚息、复利承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权。4、本案的受理费、保全费等全部诉讼费用由上述被告承担。第一被告林某、第二被告郑某未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2012年12月10日，原告与第一被告签订了《个人购房担保借款合同》[合同编号：40012012100263131301]，合同约定：第一被告向原告申请借款230000元用于购房，借款期限为2012年12月30日至2027年12月30日，贷款年利率按照签订合同时中国人民银行同档期基准利率为执行利率（签订合同时基准年利率为6.55%），等额本息按月偿还借款本息，还款日为每月10日。若第一被告违约，原告有权按执行利率上浮50%执行罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告违约，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。第二被告作为上述借款的共同还款人，在合同签字确认与第一被告承担连带清偿责任。第一被告以其名下位于惠州市××路××公寓××号【房产证号：粤房地权证惠州字第××号、建筑面积：65.84平方米、他项权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】作为抵押物向原告提供担保，并依法于2012年12月27日办理抵押登记手续，抵押担保范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、原告实现债权和抵押权的费用等，合同还约定了其他事项。合同签订后，根据被告的申请，原告于2013年1月8日将借款本金230000元支付到贺某（房屋出卖人）开设在原告处的账号（62×××65），履行合同义务，但第一被告借款后未按约定履行还款义务，第二被告作为上述贷款的共同还款人也未按约定履行还款义务。截止至2017年4月10日，第一被告、第二被告拖欠原告借款本金193485.59元，利息（含罚息）7371.19元。另查，第一被告与第二被告系夫妻关系。本案的借款发生的第一被告、第二被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人购房担保借款合同》、房地产权证、房地产他项权证、贷款人受托支付申请书、个人贷款借款凭证、逾期贷款催收通知书、个人贷款还款通知书、欠款明细及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。第二被告作为上述贷款的共同还款人在合同签名，同时作为第一被告的配偶，借款发生在夫妻关系存续期间，且对第一被告的借款事实清楚，应共同承担清偿借款本息的责任。原告要求解除与第一被告、第二被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求第一被告、第二被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告自愿以其所购买位于惠州市××路××公寓××号作为抵押物向原告提供担保，并依法办理抵押登记手续。故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第一被告、第二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告林某、第二被告郑某签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号：40012012100263131301]；二、第一被告林某、第二被告郑某自本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金193485.59元，利息（含罚息）7371.19元(暂计至2017年4月10日，之后按合同约定计算至清偿之日止);三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行对第一被告林某、第二被告郑某名下位于惠州市××路××公寓××号【房产证号：粤房地权证惠州字第××号、建筑面积：65.84平方米、他项权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4312元（原告已预交4312元），由第一被告林某、第二被告郑某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李金发人民陪审员  李国强人民陪审员  邓兆新二〇一七年十二月二十七日法官 助理  闻 慧书 记 员  张舒舒