杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0109民初18577号
原告中国工商银行股份有限公司萧山分行，机构代码84349995-4，住所杭州市萧山区城厢街道城河街54号。
负责人施锡昌。
委托代理人周奚，男，该分行员工。
委托代理人周飞波，浙江腾远律师事务所律师。
被告陈法崇，男，1981年5月30日出生，汉族，住德清县。
被告杭州杭德担保有限公司，机构代码56300238-4，住所杭州市萧山区宁围街道兴园路51号、53号。
法定代表人杨坚军。
原告中国工商银行股份有限公司萧山分行（以下简称工行萧山分行）为与被告陈法崇、杭州杭德担保有限公司（以下简称担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年12月8日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法组成合议庭于2017年8月15日公开开庭进行了审理。原告工行萧山分行的委托代理人周奚、周飞波到庭参加诉讼。被告陈法崇、担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工行萧山分行诉称：2013年3月12日，工行萧山分行与陈法崇签订牡丹信用卡透支分期付款合同和抵押合同，约定由陈法崇向工行萧山分行申领的牡丹卡透支248000元用于购车，并透支手续费25867元，陈法崇以按月分期等额方式向工行萧山分行偿还透支资金，分期还款期限为36期，陈法崇以其所有的浙Ａ×××××牌号的宝马牌小型汽车为上述透支金额提供抵押担保。担保公司出具共同偿债人承诺书，承诺承担共同偿债责任。合同签订后，陈法崇已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2016年2月14日，陈法崇已累计3期以上未按时归还牡丹信用卡透支本息。陈法崇、担保公司至今未归还尚欠工行萧山分行的全部透支本息等。为此起诉，要求陈法崇归还所欠透支本金150184.54元，支付计算至2016年2月14日的手续费15796元、利息5459.60元、滞纳金1797.48元，及自2016年2月15日起至牡丹信用卡透支本息等全部还清日止的手续费（按每期718元支付手续费，至总手续费25867元付清为止）、滞纳金（按最低还款额未还款部分的5%计算，每月最高500元）、利息（按日万分之五计算）；承担律师代理费2000元；担保公司对上述款项承担共同偿债责任；工行萧山分行对陈法崇所有的浙Ａ×××××号宝马牌汽车1辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。在审理过程中，工行萧山分行放弃要求陈法崇支付自2016年2月15日起至牡丹信用卡透支本息等全部还清日止的手续费诉讼请求。
原告工行萧山分行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹卡申领表各1份，证明工行萧山分行与陈法崇之间的透支分期付款合同关系；2.抵押合同、机动车抵押注册登记证书各1份，证明工行萧山分行与陈法崇的抵押合同关系，并已办理抵押登记；3.共同偿债人承诺书1份，证明担保公司承诺承担共同还款责任的事实；4.签购单1份，证明陈法崇已透支本金的事实；5.牡丹卡透支购车明细表1份，证明陈法崇尚欠透支债务金额的事实；6.律师费发票及委托合同各1份，证明工行萧山分行为实现债权而支付的费用；7.分公司变更登记核准通知1份，证明工行萧山分行名称变更登记情况。
被告陈法崇、担保公司未作答辩，也未向本院提供有关证据材料。
工行萧山分行提供的证据，陈法崇、担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
工行萧山分行原名中国工商银行股份有限公司杭州萧山支行，2013年9月30日经杭州市工商行政管理局萧山分局核准变更登记为现名。
2013年3月5日，陈法崇向工行萧山分行申领了牡丹信用卡1张，陈法崇确认已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等，并自愿遵守合约和协议书的规定。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，陈法崇除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。陈法崇在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。陈法崇使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，按每日万分之五支付使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。陈法崇可按照工行萧山分行对账单标明的最低还款额还款。陈法崇按照最低还款额规定还款的，工行萧山分行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。陈法崇未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高人民币500元。工行萧山分行对陈法崇不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从陈法崇账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年3月12日，工行萧山分行与陈法崇签订牡丹信用卡透支分期付款合同1份，约定陈法崇向担保公司购买价值369800元的宝马牌汽车1辆，陈法崇自行支付首付款121800元，并通过向工行萧山分行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为248000元。陈法崇以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务。陈法崇不可撤销地授权工行萧山分行将透支资金支付至指定的担保公司账户。工行萧山分行将透支资金划入该指定账户后，即视同工行萧山分行已经依据本合同的约定向陈法崇提供了透支资金，陈法崇将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，陈法崇以一个月为一期，分期向工行萧山分行偿还透支资金。陈法崇每期应偿还额为透支金额除以还款期数。陈法崇应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权工行萧山分行从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。本合同项下陈法崇向工行萧山分行支付手续费25867元，陈法崇按照透支资金约定的还款期数，以一个月为一期，分期向工行萧山分行支付手续费。陈法崇每期应支付手续费金额为手续费金额除以约定的还款期数。陈法崇应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权工行萧山分行从中直接扣款受偿。工行萧山分行对陈法崇累计3期无法全额扣款受偿的等，工行萧山分行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求陈法崇立即偿还本合同项下全部债务，承担本合同项下工行萧山分行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时，担保公司向工行萧山分行出具共同偿债人承诺书1份，承诺对陈法崇与工行萧山分行签订的牡丹信用卡透支分期付款合同项下的全部债务承担共同偿债责任。2013年3月12日，工行萧山分行与陈法崇签订抵押合同1份，约定陈法崇以其宝马牌汽车1辆为与工行萧山分行签订的牡丹信用卡透支分期付款合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费等）等。发生下列情形之一，工行萧山分行有权实现抵押权：主债权（包括提前到期）透支债务人未予清偿的等。2013年4月7日，陈法崇将其宝马牌汽车（车牌号浙Ａ×××××）抵押给工行萧山分行，并办理了抵押物登记。合同签订后，陈法崇从工行萧山分行处透支了248000元用于支付购车款。此后，陈法崇陆续向工行萧山分行返还透支款97835.46元、支付手续费10070.40元等。陈法崇已累计三期未向工行萧山分行返还透支款、支付手续费。陈法崇所欠工行萧山分行透支款、手续费等，陈法崇至今未向工行萧山分行返还和支付。
2016年11月22日，工行萧山分行与浙江腾远律师事务所签订委托代理合同1份，约定工行萧山分行委托浙江腾远律师事务所处理该分行与陈法崇、担保公司金融借款合同纠纷一案；工行萧山分行支付浙江腾远律师事务所代理费2000元。2016年12月8日，工行萧山分行支付浙江腾远律师事务所代理费2000元。
本院认为：工行萧山分行与陈法崇签订的牡丹信用卡透支分期付款合同、抵押合同，除手续费、滞纳金、利息条款外，系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。陈法崇应当按照合同约定期限向工行萧山分行返还透支款。陈法崇未按时足额返还透支款、支付手续费，应当承担民事责任。根据合同约定，陈法崇累计3期未足额还款的，工行萧山分行有权提前终止合同，要求陈法崇立即偿还全部未还的款项。担保公司书面承诺愿对工行萧山分行与陈法崇签订的借款合同项下的债务承担共同偿还责任。因此，工行萧山分行要求担保公司共同偿还全部未还的透支款、手续费、滞纳金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于牡丹信用卡透支分期付款合同约定的手续费、滞纳金、利息条款合计已超过年利率24%，故工行萧山分行要求陈法崇支付超过年利率24%的手续费、滞纳金、利息部分诉讼请求本院不予支持。陈法崇的汽车已办理了抵押登记，抵押权利人为工行萧山分行，工行萧山分行对该汽车折价或拍卖、变卖该汽车所得价款享有优先受偿权。陈法崇、担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对工行萧山分行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陈法崇偿还中国工商银行股份有限公司萧山分行透支款本金150184.54元，手续费15796元、滞纳金1797.48元、利息5459.60元（计算至2016年2月14日），并支付自2016年2月15日起至透支款本金150184.54元还清日止的滞纳金、利息（滞纳金按照最低还款额未还款部分的5%收取，每月最高500元；利息按每日万分之五计算）；；上述滞纳金、利息合计以年利率24%为限；上述款项，限陈法崇于判决生效后十日内付清；
二、陈法崇支付中国工商银行股份有限公司萧山分行律师代理费2000元，限陈法崇于判决生效后十日内付清；
三、杭州杭德担保有限公司对上述陈法崇应承担的付款义务承担共同还款责任；
四、中国工商银行股份有限公司萧山分行对陈法崇抵押的车牌号为浙Ａ×××××的宝马牌汽车1辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3804元，由陈法崇、杭州杭德担保有限公司负担。
中国工商银行股份有限公司萧山分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退还诉讼费；陈法崇、杭州杭德担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 傅成祥
人民陪审员 张桂绯
人民陪审员 郑雪松
二〇一七年八月二十五日
书 记 员 沈雨绮