文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0406民初1277号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人：何远年，该行行长。委托诉讼代理人：张富强，湖南广裕律师事务所律师。被告：刘邦伍，男，1972年09月10日出生，住湖南省衡南县栗江镇里鱼村。被告：王美玉，女，1978年11月30日出生，住湖南省衡南县栗江镇梅峰村。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告刘邦伍、王美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月01日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人张富强到庭参加诉讼，被告刘邦伍，被告王美玉经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.确认中国银行衡阳分行与刘邦伍、王美玉签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期，并依法解除；2.判令刘邦伍、王美玉偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计370142.46元（截至2017年8月9日，其中逾期本金12074.55元、利息14275.25元、罚息877.18元，未到期本金342915.48元），并继续承担自2017年8月10日至借款清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35%计算）；3.判令中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权；4.判令刘邦伍、王美玉支付中国银行衡阳分行律师代理费17288元及本案诉讼费用。事实和理由：2012年10月24日，刘邦伍、王美玉因购房需要向中国银行衡阳分行申请贷款40万元，并与中国银行衡阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额、还款方式、违约责任等条款。同日，刘邦伍、王美玉与中国银行衡阳分行签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的住房为主合同项下借款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了抵押登记手续。2013年2月4日，中国银行衡阳分行按照刘邦伍的要求将借款40万元付至其指定账户。合同履行后，刘邦伍偿还了部分贷款，截至2017年8月9日，刘邦伍、王美玉共拖欠10期借款本息，经中国银行衡阳分行多次催收未果，故诉至本院。被告刘邦伍、王美玉未到庭，亦未向本院提供证据。原告中国银行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》、抵押合同、房屋他项权证、借款借据及放款凭证、对账单基本信息、委托代理合同及律师代理费发票，被告刘邦伍、王美玉无正当理由未到庭，应视为放弃其举证和质证的权利。经审核，中国银行衡阳分行提供上述证据内容真实、来源合法、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月24日，刘邦伍、刘美玉因购房需要向中国银行衡阳分行申请贷款40万元，并与中国银行衡阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额为40万元，贷款期限为240个月。贷款用途为借款人支付其购买坐落于衡阳市外环路*号*室房屋的购房款；贷款基准利率为月利率千分之5.45833。浮动利率方式为，浮动利率浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款按月结息和付息，每月的5日为计息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。同日，刘邦伍、王美玉与中国银行衡阳分行签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的坐落于衡阳市**路*号**室房屋（产权证号为衡房权证蒸湘区字第***号）为主合同项下借款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了抵押登记手续。2013年2月4日，中国银行衡阳分行按照刘邦伍的要求将借款40万元付至其指定账户。合同履行后，刘邦伍偿还了部分贷款，截至2017年8月9日，刘邦伍、王美玉拖欠中国银行衡阳分行本息合计370142.46元（其中逾期本金12074.55元、利息14275.25元、罚息877.18元，未到期本金342915.48元）。为催收该笔借款，中国银行衡阳分行支付了律师代理费17288元。另查明：中国银行衡阳分行主张的逾期利息按年利率7.35%计算，系在中国人民银行同期贷款年利率4.9%的基础上上浮了50%。本院认为，中国银行衡阳分行与刘邦伍、王美玉签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》均是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行衡阳分行依约履行了支付借款的义务，刘邦伍、刘美玉在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，刘邦伍、刘美玉应承担提前偿还全部借款本息的民事责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与刘邦伍、刘美玉签订的《个人一手住房贷款合同》，并由刘邦伍、刘美玉偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；逾期利息应按合同约定的中国人民银行同期贷款利率基础上加收50%计算，对于中国银行衡阳分行该部分的诉请，本院予以支持；刘邦伍、王美玉作为抵押担保人，应按合同的约定，承担以其抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息等损失的民事责任。故对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；对中国银行衡阳分行要求刘邦伍承担律师代理费17288元的诉请，因该费用属于刘邦伍违约给中国银行衡阳分行造成的损失之一，双方亦在合同中对该费用的承担进行了约定，且该费用的收取未违反法律规定，本院予以支持；综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳分行与被告刘邦伍、王美玉签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告刘邦伍、王美玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款370142.46元（截至2017年8月9日，其中逾期本金12074.55元、利息14275.25元、罚息877.18元，未到期本金342915.48元），并按年利率7.35%承担自2017年8月10日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、被告刘邦伍、刘美玉于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司衡阳分行的律师代理费损失17288元；四、原告中国银行股份有限公司衡阳分行对被告刘邦伍、王美玉提供担保的位于衡阳市**路*号****室的房屋（产权证号为衡房权证蒸湘区字第***号）就上述未清偿债务及实现抵押权所需费用的范围内享有优先受偿权。如果被告刘邦伍、王美玉未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7292元，公告费260元，合计7552元，由被告刘邦伍、王美玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  邹 琦审 判 员  刘明敬人民陪审员  王俊林二〇一八年三月一日代理书记员  黄学锋校对人：黄  学  峰      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。