四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0792民初67号原告中国银行股份有限公司绵阳分行。住所地：绵阳市涪城路**号。负责人朱桂龙,该分行行长。委托代理人蒋太明，四川弘风律师事务所律师。被告赖文星，男，汉族。被告成都众和信融资担保有限公司。住所地：成都市武侯区领事馆路*号保利中心北塔*楼。法定代表人梁忠兰，董事长。委托代理人梁静，公司员工。被告成都众和信融资担保有限公司绵阳分公司。住所地：绵阳高新区普明南路东段***号。负责人梁忠英，总经理。委托代理人梁静，公司员工。原告中国银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“中行绵阳分行”）诉被告赖文星、成都众和信融资担保有限公司（以下简称“众和信担保公司”）、成都众和信融资担保有限公司绵阳分公司（“众和信担保公司绵阳分公司”）借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行绵阳分行的委托代理人蒋太明，被告众和信担保公司及众和信担保公司绵阳分公司的共同委托代理人梁静到庭参加了诉讼。被告赖文星经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中行绵阳分向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖文星向原告归还本金、利息、罚息、滞纳金、手续费共计人民币228161.29元，被告众和信担保公司、众和信担保公司绵阳分公司对该款项的给付承担连带责任；2、判令原告对被告赖文星抵押的川XX号汽车在拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费由三被告承担。事实与理由：2013年9月26日，被告赖文星在原告处申请贷款按揭购买丰田普拉多汽车一辆，并于当日与原告签订了《信用卡“专向分期付款”合同》和《信用卡“专向分期付款”抵押合同》，被告众和信担保公司绵阳分公司与原告签订了《个人贷款保证合同》。《信用卡“专向分期付款”合同》约定被告黄梅向原告借款300000元，汽车分期付款手续费率为使用汽车分期付款额度的13%，手续费为39000元，上述贷款和手续费由被告赖文星分36期向原告偿还。同时在《信用卡专向分期付款合同》第四条违约事件处理约定，出现前款规定的违约事件时，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。合同签订后，原告按照合同约定将借款转给被告众和信担保公司绵阳分公司，并由众和信担保公司绵阳分公司将该款转给车辆经销商，由众和信担保公司绵阳分公司提供全程连带责任保证。因到目前为止，被告赖文星归还了部分按揭款和手续费，已经多次逾期未向原告如数还款，被告众和信担保公司、众和信担保公司绵阳分公司也未向原告履行担保责任。故起诉请求人民法院要求支持诉讼请求。被告赖文星在法定期限内未作出答辩。被告众和信担保公司、众和信担保公司绵阳分公司共同辩称：对原告诉称欠款事实无异议，同意承担连带清偿责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月10日，被告赖文星因购车需要，向原告中行绵阳分行提交《信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请专向额度为300000元。2013年9月26日，被告赖文星（甲方）与原告中行绵阳分行（乙方）签订了《信用卡“专向分期付款”合同》，合同主要约定：1、乙方授予甲方用于购置商品的专向额度即“专向分期付款”额度为人民币300000元，用途为支付其购买丰田普拉多汽车的款项，专向分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；2、在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：成都众和信融资担保有限公司绵阳分公司，账号：11715052614），如甲方未于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方无须经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（同上）；3、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金余额，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权单方面终止合同，并收取透支利息及滞纳金等，由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由甲方全额承担；4、本合同项下汽车分期付款手续费率为使用汽车分期付款额度的13%,金额为人民币39000元；甲方以丰田普拉多汽车向乙方提供抵押担保，由成都众和信融资担保有限公司绵阳分公司提供全程连带责任保证。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》第四条约定：甲方未按期归还透支本金及手续费即构成违约，乙方有权终止或解除本合同、宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任。同日，被告赖文星与原告中行绵阳分行签订了《信用卡“专向分期付款”抵押合同》，约定赖文星将其购买的丰田普拉多汽车抵押给中行绵阳分行作为上述《信用卡“专向分期付款”合同》的担保。同日，被告众和信担保公司绵阳分公司也与原告中行绵阳分行签订了《个人贷款保证合同》，主要约定：众和信担保公司绵阳分公司为上述《信用卡“专向分期付款”合同》提供全程连带责任保证担保，担保的主债务范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2013年9月10日，被告赖文星与绵阳众森汽车贸易有限公司签订了《车辆定购合同》，约定赖文星以银行汽车消费信贷方式购买绵阳众森汽车贸易有限公司提供的丰田普拉多2.7自动标准版汽车一辆，价格430000元。同日，被告赖文星向江油市六星汽车销售有限公司支付了按揭购车首付款130000元。2014年1月1日，原告中行绵阳分行依约将贷款金额300000元通过POS机付至被告众和信担保公司绵阳分公司账户，转账POS记录单载明：“交易金额RMB：300000.00期数：36计划号：LA26首付金额：RMB8245.00月还款额：RMB8333.00”。之后，被告众和信担保公司绵阳分公司将该款转账支付至绵阳众森汽车贸易有限公司指定账户。被告赖文星购车后在绵阳市公安局交警支队车管所办理了机动车登记手续，车牌号为川XX号。后于2014年5月12日在绵阳市公安局交警支队车管所办理了抵押登记，抵押权人为中行绵阳分行。因被告赖文星在上述合同签订后仅偿还了部分借款，未能依约按期足额支付分期应还款项，原告中行绵阳分行遂诉至本院，提出前述诉讼请求，并在庭审中明确要求被告方承担本金付清之日止的利息、滞纳金和费用。根据原告中行绵阳分行提供的该行客服系统信用卡账单查询明细清单载明：截至2017年1月9日，被告下欠应还款项合计人民币228161.29元[包括拖欠本金22期183326元、手续费（22期）23833.26元，滞纳金21002.03元]。另查明：被告众和信担保公司向绵阳高新区工商行政管理局提出分公司设立登记，于2006年3月30日经批准成立众和信担保公司绵阳分公司，该分公司登记主体类型为有限责任公司分公司。众和信担保公司绵阳分公司无注册资本，该公司组织机构代码证载明机构类型为企业非法人。上述事实，有经过庭审核实的身份证明、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、融资性担保机构经营许可证、《信用卡汽车专向分期付款申请表》、《信用卡“专向分期付款”合同》、《信用卡“专向分期付款”抵押合同》、《个人贷款保证合同》、购车合同、收据、银行卡转账POS记录单、机动车登记证书、中国银行信用卡客服系统账单查询明细清单以及当事人陈述等证据载卷佐证，足以认定。本院认为：原告中行绵阳分行与被告赖文星之间以及与被告众和信担保公司绵阳分公司之间所签订的《信用卡“专向分期付款”合同》、《个人贷款保证合同》均系当事人在平等自愿、意思自治的基础上所签订，是当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告赖文星使用原告中行绵阳分行授予的信用卡专向分期付款额度后应依约分期还款，超过还款期限或未足额还款的，原告中行绵阳分行有权宣布合同项下全部欠款立即到期，并有权要求被告赖文星按照合同约定及法律规定承担违约责任。其中，对透支本金产生的利息、滞纳金等相关费用的计算应当依照原告中行绵阳分行与被告赖文星签订的《信用卡“专向分期付款”合同》以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定予以处理。综合本案查明的事实，可以确定截至2017年1月9日被告赖文星仍下欠原告中行绵阳分行借款本金、手续费、利息、滞纳金及罚息共计人民币228161.29元，故对原告中行绵阳分行诉请被告赖文星偿还截至2017年1月9日的应还款项228161.29元，本院予以支持。此后的利息、滞纳金、罚息等相关费用另行计付。本案中被告赖文星以其名下的车牌号为川XX号汽车为其借款提供抵押担保，依照法律规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。同时被告众和信担保公司绵阳分公司亦与原告中行绵阳分行在保证合同明确约定为该笔借款提供全程连带责任保证，同时保证人与债权人还约定若借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，且双方还约定主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在保证合同项下的任何权利及其行使。故依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”及《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，本案中借款人赖文星未按约定期限足额偿还借款本金及手续费，原告中行绵阳分行有权要求被告众和信担保公司绵阳分公司按照保证合同的约定履行保证责任。但根据工商登记信息显示，被告众和信担保公司绵阳分公司不具有法人资格，被告众和信担保公司绵阳分公司与被告众和信担保公司之间系分公司与总公司的关系，依照《中华人民共和国公司法》第十四条“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”的规定，上述债务的连带保证责任应由被告众和信担保公司承担。双方对保证担保的范围亦有明确约定，且原告中行绵阳分行已提供证据证实其为实现债权而支付了诉讼费，故其主张上述被告支付诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。对于原告中行绵阳分行未提供证据证实其为实现债权而支出的保全费，本院不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告赖文星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃抗辩权，其未能在法律规定的期限内提供证据反驳原告中行绵阳分行的诉讼请求，应由其承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一．被告赖文星应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司绵阳分行支付计算至2017年1月9日止的中国银行信用卡专向分期付款额度下借款本金、手续费、利息、滞纳金、罚息共计人民币228161.29元；并从2017年1月10日起至本判决确定的履行期限最后一日止，按照案涉《信用卡“专向分期付款”合同》及中国人民银行对信用卡业务的相关规定向原告中国银行股份有限公司绵阳分行支付上述款项的同期利息、滞纳金及罚息（若未按本判决确定的给付之日给付本金，则仍按上述标准计算该款利息、滞纳金和罚息至本金付清之日止）；若被告赖文星逾期未支付，原告则有在依法拍卖、变卖川XX号汽车的价款优先受偿的权利。二、若被告赖文星逾期未支付上述第一项确定的款项，原告有权以被告赖文星所有的川XX号汽车折价或者依法拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿的权利。三、被告成都众和信融资担保有限公司对上述第一项应付款项或者第二项处置川XX号汽车后的不足部分款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司绵阳分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理4750元，公告费900元，合计5650元，由被告赖文星、被告成都众和信融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  袁福林人民陪审员  黄 强人民陪审员  陈富清二〇一七年七月二十一日书 记 员  杨金午