四川省成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0191民初7703号
原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街28号。
负责人：刘翔，该支行行长。
委托诉讼代理人：樊婷，四川明炬律师事务所律师，一般授权代理人。
被告：胡国芬，女，汉族，1971年3月4日出生，住四川省天全县。
被告：成都市金堂县金美达汽车销售有限公司，住所地：成都市金堂县十里大道二段金城锦绣花园。
法定代表人：汪衍荣。
原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告胡国芬、成都市金堂县金美达汽车销售有限公司（以下简称金美达销售公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月15日立案后，依法适用普通程序，由审判员晏锐担任审判长，与人民陪审员周卫建、ＸＸ组成合议庭，于2017年12月1日公开开庭进行了审理。原告工商银行高新支行的委托诉讼代理人樊婷到庭参加诉讼，被告胡国芬、金美达销售公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告工商银行高新支行诉称，原告与被告胡国芬于2013年11月5日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称购车分期合同），约定胡国芬通过在原告申报的购车专项分期付款业务以透支的方式支付购车款，透支金额为13万元，以按约定分期等额方式每月偿还4074.42元，共36期。同日，原告与被告胡国芬签订了《抵押合同》，约定以车辆（车架号：L×××49）为上述债务提供抵押担保，并于2014年1月16日办理了抵押登记。被告金美达销售公司向原告出具了《担保承诺函》，承诺对上述债务承担连带责任保证担保。2014年1月24日，被告胡国芬透支了上述13万元款项，用以购买车辆。尔后被告胡国芬未按合同约定按期归还款项，现原告根据购车分期合同的约定，要求被告胡国芬立即清偿全部债务款项，同时要求被告金美达销售公司对上述债务承担连带保证责任。故原告诉请人民法院依法判令：一、被告胡国芬向原告归还截止2017年3月21日信用卡透支本金104223.89元，利息25501.95元，违约金11250.07元，此后按《购车分期合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续计算至实际清偿之日；二、如被告胡国芬不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分被告胡国芬所有的轿车协议折价或拍卖变卖所得的价款优先受偿；三、被告金美达销售公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、确认原告有权要求被告金美达销售公司先于被告胡国芬和物的担保承担连带清偿责任或者要求金美达销售公司与被告胡国芬同时履行清偿责任；五、诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。
被告胡国芬、金美达销售公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据资料。
经审理查明，2013年11月3日，被告胡国芬向原告工商银行高新支行申请办理信用卡并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，被告胡国芬在该审批表中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。作为该申请表组成部分的《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称信用卡章程）第三条约定：“持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。“超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。第二十一条第一项约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。第二项约定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款到帐日至的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。
原告工商银行高新支行（乙方）与被告胡国芬（甲方）签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）。领用合约第三条第三款第一项约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第二项约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告工行高新支行对被告周谨的基本资料进行审查后，为被告办理了卡号为62×××23的信用卡一张。
2013年11月5日，原告工商银行高新支行（甲方）与被告胡国芬（乙方）签订了编号为高新支行2013年第562号的购车分期合同。双方在购车分期合同第一条中约定：乙方向汽车销售商金美达销售公司购买汽车，车辆总价为人民币185800元，乙方自行支付首付款55800万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币13元。第四条约定：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户。被告胡国芬根据约定，在该条中指定了被告金美达销售公司为收款人。第五条约定：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4074.42元，以后每期偿还的金额为4074.42元。第六条约定：乙方应向甲方支付分期付款手续费16679元。第七条约定：如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条“乙方的权利与义务”中约定：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条“甲方的权利与义务”中约定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的构成专项分期付款，将全部未扣款一次性计入乙方信用卡账户……1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；4.乙方未按本合同约定支付手续费。第十三条约定：《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定于本合同不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。
2013年11月5日，原告工商银行高新支行（抵押权人、甲方）与被告胡国芬（抵押人、乙方）签订编号为高新支行201302390000562号的《抵押合同》。双方在该合同中约定：乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依分期付款合同约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。作为该合同附件的《抵押物清单》载明抵押物为车架号为“LGBL2AE00DY127949”的小型轿车。2014年1月16日，原告工商银行高新支行与被告胡国芬就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为工商银行高新支行。
2013年11月5日，被告金美达销售公司向原告工商银行高新支行出具《担保承诺函》，被告金美达销售公司承诺，被告胡国芬向原告申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，其同意为被告胡国芬办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供担保，担保方式包括连带责任保证担保和保证金质押担保。
在上述系列合同签订后，原告工商银行高新支行于2014年1月24日向被告胡国芬在购车分期合同中指定的收款人即被告金美达销售公司转款13万元。在获得信用卡透支款项后，被告胡国芬履行了部分还款义务，截至2017年3月21日，被告胡国芬尚拖欠本金104223.89元、利息25501.95元、违约金11250.07元。
以上事实，有原告工商银行高新支行在庭审中的陈述、工银信用卡申请表、信用卡章程、领用合约、担保承诺函、购车分期合同、抵押合同、机动车登记信息、银行转款凭证以及欠款明细等证据材料在卷佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信。
本院认为，原告工商银行高新支行与被告胡国芬签订的信用卡章程、领用合约、购车分期合同、抵押合同以及被告金美达销售公司向原告出具的担保承诺函等均系各方当事人在平等、自愿协商基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对各方均具有约束力。被告胡国芬未按照领用合约及购车分期合同的约定按时、足额归还相应款项是酿成本案纠纷的根本原因。对原告工商银行高新支行要求被告胡国芬偿还透支本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告工商银行高新支行与被告胡国芬在《抵押合同》中约定以胡国芬名下的车辆为主债权提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故原告有权诉请就抵押的车辆依法处置所得价款在约定的担保范围内优先受偿；被告金美达销售公司作为购车分期合同项下债务的连带保证人，原告工商银行高新支行有权要求其承担连带保证责任，且作为保证人的金美达销售公司在承担担保责任后，有权向被告胡国芬追偿。
关于违约金、保全费、律师费的支付问题。原告工商银行高新支行与被告胡国芬虽然在购车分期合同第七条中约定“如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”。原告在法庭审理中虽陈述违约金即滞纳金与超限费，双方在信用卡章程中对超限费、滞纳金进行了明确的定义且领用合约亦约定了相关的收取条件，但双方并未明确约定因被告胡国芬的信用卡项下透支款项的逾期还款行为应当向原告支付违约金的条件及标准。由此可见，违约金与超限费、滞纳金应属于不同的概念。因此，对原告主张的违约金即超限费和滞纳金，本院不予支持。原告亦未提供因本次诉讼已经支付的保全费、律师费的相关凭证。本院认为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，原告工商银行高新支行应承担对其要求被告支付上述各类款项举证不能的不利后果。因此，对原告工商银行高新支行提出的要求被告胡国芬支付上述款项的主张，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡国芬于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还信用卡透支本金104223.89元及利息（截至2017年3月21日利息为25501.95元，自2017年3月22日起至本金偿清之日止的利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计付）；
二、被告成都市金堂县金美达汽车销售有限公司对被告胡国芬的上述债务承担连带清偿责任，其在向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行清偿债务后，有权依法向被告胡国芬追偿；
三、如被告胡国芬不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告胡国芬抵押的东风日产牌普通客车（车架号：LGBL2AE00DY127949）折价或拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3120元，由原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担81元，被告胡国芬、成都市金堂县金美达汽车销售有限公司负担3039元，公告费300元由被告胡国芬、成都市金堂县金美达汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 晏 锐
人民陪审员 周卫建
人民陪审员 杨 勇
二〇一七年十二月一日
书 记 员 韩艳玲