广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0104民初12385号原告：佛山市小微企业金融促进会，住所地佛山市南海区桂城南海大道北61号之一经委大厦附楼3楼。法定代表人：廖永盛，会长。委托代理人：肖锋，广东格林律师事务所律师。委托代理人：胡义，广东格林律师事务所律师。被告：汪柳东，男，1987年2月13日出生，汉族，身份证住址福建省惠安县。被告：康燕玲，女，1987年11月3日出生，汉族，身份证住址福建省惠安县。被告：广州市万金王鞋业有限公司，住所地广州市越秀区解放南路123号100房。法定代表人：汪柳东。原告佛山市小微企业金融促进会诉被告汪柳东、康燕玲、广州市万金王鞋业有限公司（以下简称万金王公司）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告佛山市小微企业金融促进会的委托代理人胡义到庭参加诉讼。被告汪柳东、康燕玲、万金王公司经本院合法传唤没有到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告佛山市小微企业金融促进会诉称：被告汪柳东与案外人中国民生银行股份有限公司广州分行（以下简称民生银行广州分行）签订《综合授信合同》，向民生银行广州分行借款100万元。被告万金王公司与案外人民生银行广州分行签订《最高额担保合同》，承诺对被告汪柳东的债务承担连带偿还责任。被告汪柳东、康燕玲以夫妻身份加入原告管理的中国民生银行小微企业互助合作基金会，同意原告佛山市小微企业金融促进会对其缴纳的基金进行管理，同时，民生银行与原告佛山市小微企业金融促进会签订担保合同，由原告佛山市小微企业金融促进会为被告汪柳东的债务承担连带担保责任。2014年10月31日，民生银行依约向被告汪柳东发放了足额贷款，被告汪柳东在借款期间逾期还款，构成违约。2015年7月29日，原告佛山市小微企业金融促进会为被告汪柳东代偿本金、利息和罚息（逾期利息）共计960574.12元。故原告佛山市小微企业金融促进会请求法院判令：1、被告汪柳东立即一次性向原告佛山市小微企业金融促进会偿还欠款本金960574.12元及利息（利息以960574.12元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的标准，自2015年7月30日起计算至实际清偿之日止，暂计至2016年8月17日为52255.23元，本息共计101283.35元），利息明确为同期同类贷款利率计算；2、被告康燕玲、万金王公司对被告汪柳东上述应付款项承担连带还款责任；3、被告承担本案受理费。被告汪柳东、康燕玲、万金王公司无答辩，无提交证据。经审理查明：2013年9月，民生银行广州分行与广州市金融服务促进会签订编号20130020号《小微企业互助合作基金业务合作协议》。协议约定：广州市金融服务促进会同意受“广州市小微企业互助合作基金”会员的委托，以各基金会员提供的基金对全体基金会员在民生银行广州分行债务提供质押担保。2013年10月22日，民生银行广州分行（质权人、乙方）与广州市金融服务促进会（出质人、甲方）签订编号20130020号《最高额质押合同》。合同约定：为确保甲方“小微企业互助合作基金”业务下会员与乙方签署的主合同的履行，甲方同意以其财产为主合同项下全部或部分债务提供最高额质押担保；主合同为乙方与主合同债务人从2013年9月24日至2014年9月24日期间签订的所有合同；甲方所担保的最高债权额为10亿元；质押财产为质押清单内所列保证金账户内的全部款项；甲方担保范围为合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利等。汪柳东申请加入广州市金融服务促进会，表示自愿加入广州市小微企业互助合作基金会，承认《广州市小微企业互助合作基金会章程》，同意并委托广州市金融服务促进会作为该基金的管理人，对缴纳的互助保证金、风险准备金进行管理。广州市金融服务促进会批准了汪柳东的入会申请，并向民生银行广州分行出具《互助合作基金担保确认函》。确认函称：汪柳东已经过民生银行广州分行审批获得授信额度100万；汪柳东已经缴纳了授信额度10%的互助保证金及2%的风险准备金；汪柳东在贵行的上述授信纳入本司与贵行签署的《合作协议》的合作事项；汪柳东属于本司与贵行签署的《最高额质押担保合同》项下的主债务人。2013年9月27日，汪柳东（受信人、借款人）与民生银行广州分行（授信人、贷款人）签订编号903092013011948号《综合授信合同》，约定授信额度为100万元，授信额度有效期至2015年9月27日。同日，万金王公司（保证人）与民生银行广州分行（债权人）签订《最高额担保合同》。合同约定：保证人对上述《综合授信合同》项下债务承担最高额连带保证责任；担保的最高债权额为100万元；担保范围包括本金、利息、罚息、复利等；保证期间至债务履行期限届满之日后两年。2014年3月4日，汪柳东、康燕玲、万金王公司签署《同意函》，同意：广州市小微企业互助合作基金管理人变更为佛山市小微企业金融促进会：缴纳的基金由广州市金融服务促进会名下的账户转入到佛山市小微企业金融促进会名下账户，继续为全部基金会员在民生银行的债务承担质押担保，并对佛山市小微企业金融促进会与民生银行签订的相关协议予以认可。2014年4月8日，佛山市小微企业金融促进会（出质人、甲方）与民生银行广州分行（质权人、乙方）签订编号个高质字第20140001号《最高额质押合同》。合同约定：为确保甲方“小微企业互助合作基金”业务下会员与乙方签署的主合同的履行，甲方同意以其财产为主合同项下全部或部分债务提供最高额质押担保；主合同为乙方与主合同债务人从2013年9月24日至2014年9月24日期间签订的所有合同；甲方所担保的最高债权额为10亿元；质押财产为质押清单内所列保证金账户内的全部款项；甲方担保范围为合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利等。2014年7月7日，汪柳东（借款人）、佛山市小微企业金融促进会（基金管理人）、民生银行广州分行（授信人）签订《补充协议》。协议约定：借款人已签署《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》，成为广州市小微企业互助合作基金会员，并向基金管理人缴纳了10万元互助保证金和2万元风险准备金；佛山市小微企业金融促进会作为广州市小微企业互助基金的管理人，与授信人签署《最高额质押合同》，以会员缴纳的互助保证金和风险准备金为基金全体会员在丙方的授信提供质押担保；三方同意借款人已缴纳的互助保证金不再为基金全体会员在授信人的债务提供质押担保；三方同意风险准备金为所有基金成员在丙方的债务提供质押担保；三方同意协议签订后，基金管理人将借款人的互助保证金10万元返还至借款人在授信人开立的账户，款项到达借款人账户后，借款人同意以该账户内的款项为其债务提供保证金质押担保。康燕玲、万金王公司在该《补充协议》上签章。2014年10月21日，汪柳东向民生银行广州分行提交借款支用申请书，申请借款金额100万元，借款期限为2014年10月31日至2015年9月27日，年利率为8.52%。签约后，民生银行于2014年10月31日向汪柳东发放了借款100万元。汪柳东在还款中出现逾期，佛山市小微企业金融促进会为汪柳东代偿了贷款本息。民生银行广州分行于2015年7月29日出具《担保代偿证明》，证明：截至2015年7月29日，汪柳东拖欠贷款本金本息合计960574.12元，我行于2015年7月29日从佛山市小微企业金融促进会账户划扣960574.12元用于清偿上述债务，佛山市小微企业金融促进会承担了《最高额质押合同》项下的担保责任，代偿金额为960574.12元。另查明：汪柳东、康燕玲于2011年12月26日登记结婚。本院认为：涉案《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》、《综合授信合同》、《补充协议》合法有效，各方应予遵守履行。民生银行依约向汪柳东发放了贷款100万元，汪柳东未能依约还款，构成违约。佛山市小微企业金融促进会作为小微企业互助合作基金的管理人，依据《小微企业互助合作基金业务合作协议》及《最高额质押合同》为汪柳东向民生银行代偿贷款本息960574.12元。现佛山市小微企业金融促进会要求汪柳东偿还代偿款本息并按照中国人民银行同期同类贷款利率计收利息，符合法律规定，本院予以支持。汪柳东、康燕玲为夫妻关系，涉案债务发生在汪柳东与康燕玲夫妻关系存续期间，康燕玲应对上述债务承担共同还款责任。佛山市小微企业金融促进会要求康燕玲对汪柳东的上述债务承担连带清偿责任，未超出法律规定，本院予以支持。佛山市小微企业金融促进会与万金王公司均为汪柳东涉案债务的担保人，两担保人未对担保的顺序及比例进行约定，对汪柳东不能清偿的债务，两担保人应平均分担。故万金王公司应对汪柳东的上述债务，在汪柳东不能清偿部分的二分之一范围内承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第七十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告汪柳东向原告佛山市小微企业金融促进会偿还代偿款960574.12元及该款利息（从2015年7月30日起至款项清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计付）。二、被告康燕玲对被告汪柳东的上述债务承担连带清偿责任。三、被告广州市万金王鞋业有限公司对被告汪柳东的上述债务，在被告汪柳东不能清偿部分的二分之一范围内承担连带清偿责任。四、驳回原告佛山市小微企业金融促进会的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13915元，由被告汪柳东、康燕玲、广州市万金王鞋业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李学辉人民陪审员  胡今胜人民陪审员  刘少梅二〇一七年四月十九日书 记 员  颜咏珊