贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0523民初183号原告：中国工商银行股份有限公司金沙支行。地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路**号。统一社会信用代码：91520523215551782A。负责人：韦试忠，系该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：甘青，贵州恒发律师事务所律师。被告：重庆川嘉房地产开发有限公司。地址：重庆市北碚区三圣镇石坝老街**号。统一社会信用代码：9150010979804495XX。法定代表人：罗英均，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：徐静，系该公司法务办公室工作人员。被告：贾吉旭，男，1993年7月29日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告贾吉旭、重庆川嘉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行委托诉讼代理人甘青，被告重庆川嘉房地产开发有限公司委托诉讼代理徐静到庭参加诉讼，被告贾吉旭经本院公告传唤期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司金沙支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告贾吉旭签订的编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[014]号的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告贾吉旭一次性归还原告借款本金145700.80元，并按主合同约定利率支付原告从2016年12月21日起至实际还清本金之日止所欠的利息；由被告重庆川嘉房地产开发有限公司对被告贾吉旭所欠的该笔贷款本金及利息承担连带保证责任；3、依法判决上列被告承担原告因本案委托代理律师所支出的代理费3000元；4、本案诉讼费用由上列被告、承担。事实和理由：2012年9月21日，被告重庆川嘉房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款项目合作协议书》，约定工商银行作为重庆川嘉房地产开发有限公司“金沙县农副产品交易中心鼎盛金港”项目的按揭贷款银行，在借款人与工商银行签订借款合同生效之日起至川嘉房地产公司为借款人办妥所购商品房的房产证，并办妥房屋抵押登记，将房产证交付工商银行保管之日止，川嘉房地产公司同意为借款人提供阶段性连带责任，并在工商银行指定账户存入相当于全部按揭贷款金额5﹪的款项，作为履约保证金，如借款人在川嘉房地产公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，川嘉房地产公司接到银行书面催收通知后未履行还款义务，如川嘉房地产公司未主动履行还款义务，工商银行有权从川嘉房地产公司开立的账户中扣收。2012年9月28日，被告贾吉旭购买川嘉房地产公司鼎盛金港2-8-7号住房，并于2013年1月7日向原告申请贷款17.8万元，双方于2013年1月14日签订编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[014]号的《个人购房借款/担保合同》，贷款期限180个月，贷款利率6.55﹪，按月等额本息还款，每月14日为还款日，被告贾吉旭用其购买川嘉房地产公司鼎盛金港2-8-7号住房作抵押。合同第九条约定，借款人未按约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在利率上加收30﹪，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息构成违约，借款人违约的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即偿还未还款项、利息、罚息及其他费用，其他费用包括律师费、评估费、拍卖费等。被告从2015年1月起多次违约，拒不还款，2016年3月、6月、12月，原告从被告川嘉房地产公司的保证金账户分别扣款10286.43元偿还被告贾吉旭2016年3月至12月所欠本金及利息。截止2016年12月21日，被告贾吉旭累计违约19期，共计偿还原告贷款本金32299.20元（含从川嘉房地产公司账户扣款），尚欠145700.80元。贾吉旭未作答辩。重庆川嘉房地产开发有限公司辩称：对原告诉的房屋买卖、抵押、贷款金额、尚欠的借款本金等事实无异议。被告贾吉旭从2015年1月起没有向原告还款，原告已经从我公司的保证金账户扣了10286.43元用于偿还被告贾吉旭所欠的本金及利息，原告在催被告还款的同时，我公司也曾经多次的催促其按时还款，但被告贾吉旭均未履行付款义务。被告贾吉旭提供了所购房屋作为抵押担保，我公司对其进行担保，在存在物保与人保的情况下，请求人民法院判决被告贾吉旭在所提供的担保物的范围内承担保证责任，不足的部分我公司自愿承担保证责任。中国工商银行股份有限公司金沙支行向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告贾吉旭身份证复印件、户口簿复印件。用以证明原告、被告的主体身份。2、《按揭贷款项目合作协议书》、《商品房回购协议》。用以证明被告重庆川嘉房地产开发有限公司对于“金沙县农副产品交易中心鼎盛金港”的购房人在原告处的按揭贷款，从借款人与工商银行签订的借款合同生效之日起至川嘉房地产公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工商银行保管之日止，被告川嘉房地产公司同意为借款人（购房人）提供阶段性连带责任。3、《个人消费贷款申请审批表》、银行卡复印件、收据。用以证明被告贾吉旭购买鼎盛金港2-8-7号房产支付首付款77038元，向原告贷款17.8万、期限180个月，将其所购的鼎盛金港2-8-7号房产作抵押。4、A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[014]号《个人购房借款/担保合同》。用以证明：1、2013年1月14日，被告贾吉旭向原告贷款178000元用于购房，按月等额本息还款。2、合同约定被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告可以宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；3、合同约定由于被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向被告追偿。5、借款凭证。用以证明按照合同约定，原告于2013年1月14日向贾吉旭发放贷款17.8万元，贷款年利率6.55%、款项汇入被告重庆川嘉房地产开发有限公司账户。6、《商品房预售合同登记备案表》、金房预金府房字第××号房屋预告登记证明、《房地产抵押登记审批表》。用以证明被告贾吉旭用其购买的鼎盛金港2幢8层7号房产作抵押，于2013年1月21日在金沙县房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。7、自营历史明细表、贷款借据详细信息。用以证明截止2016年12月21日，被告贾吉旭已累计违约19期，被告贾吉旭及川嘉房地产公司已归还贷款本金32,299.20元，尚欠原告的贷款本金145,700.80元，按照合同约定已符合解除条件。8、《法律事务委托协议书》、发票。用以证明原告就其诉被告金融借款合同纠纷一案，委托贵州恒发律师事务所律师办理，律师代理费为3000元，按照合同约定及法律规定，被告应承担该笔费用。本案经审理认定事实如下：2012年9月21日，被告重庆川嘉房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款项目合作协议书》，约定工商银行作为重庆川嘉房地产公司销（预）售金沙县农副产品交易中心鼎盛金港项目的按揭贷款银行，自借款人与工商银行签订借款合同生效之日起至川嘉房地产公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工商银行保管之日止，川嘉房地产公司为借款人提供阶段性连带责任，并在工商银行指定账户存入相当于全部按揭贷款金额5﹪的款项，作为履约保证金，如借款人在川嘉房地产公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，川嘉房地产公司保证在接到银行书面催收通知后履行还款义务，如川嘉房地产公司未主动履行还款义务，工商银行有权从川嘉房地产公司开立的保证金账户中扣收。2012年9月28日，被告贾吉旭购买川嘉房地产公司鼎盛金港2-8-7号住房，并于2013年1月7日向原告申请贷款17.8万元，双方于2013年1月14日签订编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[014]号的《个人购房借款/担保合同》，贷款期限180个月，贷款利率6.55﹪（贷款发放后遇基准利率调整的，执行新的利率），按月等额本息还款，每月14日为还款日，被告贾吉旭用其购买川嘉房地产公司鼎盛金港2-8-7号住房作抵押。合同约定，借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30﹪，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息构成违约，借款人违约的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同款项下债权及担保物权产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告贾吉旭自2015年1月起没有偿还贷款，截止2017年7月28日借款人累计违约26次，实际执行贷款利率为4.9﹪，原告从被告川嘉房地产公司的保证金账户扣款10286.43元偿还被告贾吉旭2016年3月至12月所欠本金及利息。截止2017年7月28日，被告贾吉旭共计偿还贷款本金32299.20元，尚欠贷款本金145700.80元，尚欠利息4266.95元。本院认为：被告贾吉旭未偿还原告中国工商银行股份有限公司金沙支行借款并支付利息，侵害了原告的合法权益，应承担及时清偿的民事责任。被告贾吉旭向原告借款17.8万元的事实，有《个人住房贷款申请表》、《个人借款凭证》、《个人购房借款/担保合同》等证据为凭。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告贾吉旭应偿还原告尚欠贷款本金145700.80元、利息4266.95元，并从2017年7月29日起按实际执行贷款利率4.9%加收30%计算罚息至本金还清之日止。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，借款人违约的，贷款人有权解除合同，因此，原告请求判决解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》不违反法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师费问题，因被告贾吉旭违约已按罚息利息计收利息，已经构成了对违约方惩罚，再收取律师费显失公平，且该《个人购房借款/担保合同》系格式合同，仅约定了律师费，并无具体金额，律师费也不属于必然产生费用因此，对原告主张由被告承担律师费3000元的诉讼请求本院不予支持。对原告要求被告川嘉房地产公司承担保证责任的诉讼请求，根据被告重庆川嘉房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款项目合作协议书》中自借款人与工商银行签订借款合同生效之日起至川嘉房地产公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工商银行保管之日止，川嘉房地产公司为借款人提供阶段性连带责任的约定，被告川嘉房地产公司未按上述约定办妥房屋抵押登记并将《房地产证》交付工商银行保管。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告有权要求川嘉房地产公司对被告贾吉旭所欠借款承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告贾吉旭于2013年1月14日签订编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[014]号的《个人购房借款/担保合同》二、由被告贾吉旭于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司金沙支行借款本金145700.80元；三、由被告贾吉旭于本判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司金沙支行利息4266.95元（截止2017年7月28日），并从2017年7月29日起按实际执行贷款年利率4.9%加收30%计算罚息至本金还清之日止；三、由被告重庆川嘉房地产开发有限公司对上述第二、三项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司金沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元，公告费560元，由被告贾吉旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决发生法律效力，原告可在两年内向本院依法申请强制执行。审 判 长  胡汝宏审 判 员  陈 珊人民陪审员  吴 烨二〇一七年十月二十七日书 记 员  祁 植