贵州省贵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔01民终613号
上诉人（原审原告、反诉被告）：王晓青，女，1981年11月30日出生，汉族，住贵州省仁怀市。
委托诉讼代理人：龙锡华，贵州黔成起智律师事务所律师，执业证号：15201201010351942。
委托诉讼代理人：樊永华，贵州黔成起智律师事务所律师，执业证号：2301170411069。
被上诉人（原审被告、反诉原告）：新华人寿保险股份有限公司，住所地北京市延庆区湖南东路1号。
法定代表人：万峰，该公司董事长。
委托诉讼代理人：饶国洋，男，1991年3月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，该公司贵州分公司员工。
被上诉人（一审被告、反诉原告）：新华人寿保险股份有限公司贵州分公司，住所地贵州省贵阳市云岩区中山路恒峰步行街10、10A、11、11A层。
负责人：谭邦永，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：饶国洋，男，1991年3月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，该公司员工。
委托诉讼代理人：刘飞，男，1984年3月9日出生，汉族，住贵州省开阳县，该公司员工。
上诉人王晓青因与被上诉人新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿保险公司）、新华人寿保险股份有限公司贵州分公司（以下简称新华寿险贵州分公司）人身保险合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院于2017年10月19日作出（2017）黔0103民初5630号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人王晓青的委托诉讼代理人龙锡华、樊永华、被上诉人新华人寿保险公司的委托诉讼代理人饶国洋、被上诉人新华寿险贵州分公司的委托诉讼代理人饶国洋、刘飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人王晓青上诉请求：1、请求撤销云岩区人民法院作出的（2017）黔0103民初5630号民事判决书；2、请求二审法院①确认上诉人与被上诉人签订的保险合同有效，并判决被上诉人继续履行保险合同；②请求二审法院改判被上诉人给付上诉人513000元的保险金；③请求二审法院改判被上诉人承担2017年5月27日至2017年9月26日共计7562.48元的违约责任；④2017年9月27日起的违约责任按照同期银行贷款利息计算至给付保险金之日止。事实和理由：1、一审法院事实认定错误，《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《关于保单指定受益人的提示函》、《保险单回执》上的签名均不是王晓青本人的签名，且在《个人业务投保书》投保人和被保险人签名栏是空白，说明保险人在投保时未询问被保险人，也未询问投保人，在本案中未询问王晓青；关于被上诉人电话询问的内容，一审庭审中上诉人明确否认，一审法院在没有其他证据证明的情况下，认定上诉人的回答内容为上诉人真实意思表示；一审中认定“王晓青明知自身患有左侧卵巢颗粒细胞瘤”，即明知自身患有所投保险中的疾病，仍向被上诉人投保该疾病的险种，构成欺诈”,“卵巢颗粒细胞瘤”在良性的时候不是保险合同所说的“癌症”，只有在恶性的时候才是保险合同所说的癌症，即2013年4月15日至4月23日住院诊断的“卵巢颗粒细胞瘤”不是保险合同条款第6.7条规定的“癌症”，在2016年10月14日至10月28日住院确诊为“恶性肿瘤”，此时才是保险合同所说的“癌症”，2、一审判决认定事实和适用法律存在错误，合同法是一般法，保险法是特别法，本案应该适用保险法而非合同法，且假设在本案中，上诉人存在故意不履行告知义务，“保险条款”第5.1条、第5.2条约定了上诉人故意不履行如实告知义务的处理方式，即被上诉人只享有解除权，而没有撤销权，且在上诉人故意不履行如实告知义务的情况下，自保险合同成立之日起超过两年的，被上诉人不得解除保险合同。
被上诉人新华人寿保险公司、新华寿险贵州分公司针对本诉共同答辩称，一、王晓青在向新华人寿保险股份有限公司贵州分公司投保时，新华保险公司已经尽到询问义务，但王晓青未履行如实告知义务；二、新华人寿保险股份有限公司贵州分公司行使合同解除权是符合法律规定及合同约定的；三、王晓青刻意隐瞒病情及病史，恶意投保骗保意图十分明显；四、根据立法的本意，合同成立之前发生的保险事故自然也不属于合同约定的保险事故，不论合同是否解除，保险人同样不承担给付保险金的责任。
原告王晓青向一审法院起诉请求：1、确认原、被告之间的保险合同有效，被告继续履行保险合同；2、被告给付原告513000元保险金，并按同期银行贷款利率承担违约金，违约金自2017年5月27日起计算至付清本息时止；3、案件受理费由被告承担。
一审法院认定事实：2015年4月27日，王晓青与新华人寿保险公司签订《康健吉顺定期防癌疾病保险》合同一份，该保险合同第1.1条明确，康健吉顺定期防癌疾病保险合同由保险单及所附康健吉顺定期防癌疾病保险条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。第1.2条明确，凡出生满30天以上、60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。第1.5条明确，本合同生效后，新华人寿保险公司将为被保险人提供10日的犹豫期，犹豫期为自被保险人收到保险单并书面签收之日10日的期间，被保险人在该期间内有权要求解除本合同。第2.3.2条约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由新华人寿保险公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由新华人寿保险公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院住院治疗的，新华人寿保险公司按被保险人确诊患癌之日起的实际住院天数给付癌症住院津贴保险金。癌症住院津贴保险金每天为本合同基本保险金额的1%。每一保单年度内累计给付天数以180天为限。对被保险人实际实施的每一次手术，按合同基本保险金额给付癌症手术保险金。每一保单年度内癌症手术保险金累计给付次数以二次为限。对被告保险人实际实施的放、化疗治疗，按合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金。每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限。同时，该保险合同约定合同生效日期为2015年4月28日，基本保险金额为50000元，保险费每年为2815元，交费方式按年交纳，交费期间为20年，保险期间自2015年4月28日0时起至2042年4月27日24时止。王晓青于当日向新华人寿保险公司下属新华寿险贵州分公司交纳了首期保险费2815元，并在《电子投保申请确认书》《人身保险投保提示书》《关于保单指定受益人的提示函》上签名确认。王晓青在《个人业务投保书》（队癌健康险产品适用）“健康告知”一栏第8条是否患有癌症、肉瘤、肿瘤、囊肿、息肉、肿块、原位癌、癌前病变一项及第14条是否患有乳腺疾病、子宫肌瘤、卵巢囊肿、宫颈糜烂、宫颈息肉一项中均选择了否定回答。同时查明，2015年5月4日，王晓青在《保险单签收回执》上签名，并注明：“保单已注册，监督卡已签收”。新华人寿保险公司在保险合同生效后十日的犹豫期内向王晓青电话询问其《电子投保申请确认书》《人身保险投保提示书》《关于保单指定受益人的提示函》、健康告知书等是否为其亲笔签名，其是否知晓所签订保险合同的内容，是否同意该保险合同的约定，王晓青均给予了肯定的回答。同时询问其是否要求解除保险合同，王晓青表示不解除保险合同。另查明，2013年4月15日，王晓青因卵巢囊肿在解放军第三军医大学新桥医院治疗，并于同月18日被确诊为左侧卵巢颗粒细胞瘤，住院8日后出院。同时，该次入院记录显示，王晓青自述，其于2012年因“乳房纤维瘤”手术。2016年10月14日，王晓青因左附件包块、颗粒细胞瘤术后在解放军第三军医大学新桥医院治疗，并于同月18日被确诊为盆腔颗粒细胞瘤复发术后、辅助化疗一次后、手术后恶性肿瘤化学治疗，住院14日后出院。同年11月23日，王晓青因左卵巢颗粒细胞瘤术后，化疗前检查第三次在解放军第三军医大学新桥医院治疗，并于同日被确诊为盆腔颗粒细胞瘤复发术后、辅助化疗二次后，住院4日后出院。同年12月21日，王晓青因左卵巢颗粒细胞瘤术后第四次在解放军第三军医大学新桥医院治疗，并于同日确诊为盆腔颗粒细胞瘤复发术后、辅助化疗三次后，住院4日后出院。2017年1月18日，王晓青因左卵巢颗粒细胞瘤术后第五次在解放军第三军医大学新桥医院治疗，并于同日确诊为盆腔颗粒细胞瘤复发术后、辅助化疗四次后，住院4日后出院。之后，2017年5月15日，王晓青依据保险合同向新华人寿保险公司申请理赔，同月27日，新华人寿保险公司以“故意不如实告知”为由，作出拒绝《理赔决定通知书》并送达给王晓青，并决定不予解除主险合同并不退还保险费。此后，王晓青起诉至法院。庭审中，王晓青方认为，新华人寿保险公司未尽到询问说明的义务，《电子投保申请确认书》等并非其签名，投保人并非王晓青本人，且保险合同已届满两年，新华人寿保险公司及其贵州分公司无权解除保险合同，要求新华人寿保险公司及其贵州分公司承担给付保险金的义务。新华人寿保险公司及其贵州分公司则认为，王晓青存在故意不如实告知的行为，应解除合同，不给付保险金及退还保险费。
一审法院认为，本案的争议焦点在于新华人寿保险公司及其贵州分公司是否对王晓青就保险标的或被保险人的有关情况提出询问；王晓青是否存在欺诈行为，保险合同是否有效。首先，关于新华人寿保险公司及其贵州分公司是否对王晓青就保险标的或被保险人的有关情况提出询问方面。根据王晓青签名的《电子投保申请确认书》《人身保险投保提示书》《关于保单指定受益人的提示函》、新华人寿保险公司及其贵州分公司对王晓青的电话回访录音记录，及王晓青交纳保险费予以确认，应予认定，新华人寿保险公司及其贵州分公司对王晓青就保险标的或被保险人的有关情况提出了询问，履行了告知义务。关于王晓青认为其未在《电子投保申请确认书》等文书上签名，否认新华人寿保险公司及其贵州分公司对其履行告知义务的意见，因从现有证据已能认定新华人寿保险公司及其贵州分公司履行了告知义务，且是否其亲笔签名并不影响本案的审理，故对王晓青的签名已无鉴定之必要，对王晓青的该意见，法院亦不予采信。其次，王晓青是否存在欺诈行为，保险合同是否有效方面。根据《中华人民共和国合同法》第五十四条：“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同是显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。”之规定，本案中，王晓青的住院记录显示，其于2013年在解放军第三军医大学新桥医院就被确诊为左侧卵巢颗粒细胞瘤，并住院治疗8日，且于2012年因乳房纤维瘤进行了手术，但其未如实向新华人寿保险公司告知。2016年至2017年1月31日期间，王晓青连续4次在上述同一医院因左侧卵巢颗粒细胞瘤住院治疗，其亦未及时向新华人寿保险公司及其贵州分公司报案，而是待保险合同期届满两年后，即2017年5月15日向保险人报案。上述情况表明，王晓青明知自身患有左侧卵巢颗粒细胞瘤，即已明知自身患有所投保险种的疾病，仍向新华人寿保险公司投保关于该疾病的险种，其已构成欺诈。根据《中华人民共和国合同法》第五十五条：“有下列情形之一的，撤销权消灭：（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；（二）具有撤销权的当事人知道撤销权事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。”之规定，新华人寿保险公司于2017年5月15日知晓此事，并于2017年8月17日向法院提起反诉，要求撤销保险合同，因此，新华人寿保险公司应享有撤销其与王晓青之间签订的保险合同的权利。再次，关于王晓青认为，其与新华人寿保险公司签订的保险合同已届满两年，属不可解除的保险合同方面。因新华人寿保险公司主张的是撤销权，其与解除权有本质的区别，撤销权不适用解除权方面的法律规定。且根据《中华人民共和国保险法》第二条：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”之规定，保险的内容应为可能发生的事故，而非已发生的事故，王晓青就已确定的疾病向新华人寿保险公司投保，亦违背保险法的明确规定。因此，对王晓青的该意见，法院亦不予采信。综上所述，对王晓青要求确认其与新华人寿保险公司之间的保险合同有效，并继续履行的诉请，法院不予支持。对王晓青要求新华人寿保险公司及其贵州分公司给付其513000元保险金，并按同期银行贷款利率承担违约金（违约金自2017年5月27日起计算至付清本息时止）的诉请，法院亦不予支持。对新华人寿保险公司要求撤销其与王晓青于2015年4月27日签订的《康健吉顺定期防癌疾病保险合同》的反诉请求，法院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、撤销新华人寿保险公司与王晓青于2015年4月27日签订的《康健吉顺定期防癌疾病保险合同》；二、驳回王晓青的诉讼请求。本诉案件受理费9006元，减半收取4503元，由王晓青负担（已交）；反诉案件受理费50元，由新华人寿保险公司公司负担（已交）。
二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：关于签订保险合同时，上诉人王晓青是否向被上诉人新华寿险贵州分公司尽到如实告知义务，根据中国人民解放军第三军医大学新桥医院住院志2013年4月15日载明的内容，既往史中载明王晓青20**年做过“乳房纤维瘤”手术，而在《个人业务投保书》“健康告知”项下第14项为“是否患有乳腺疾病、子宫肌瘤、卵巢囊肿、宫颈糜烂、宫颈息肉”，回答为“否”，另外《电子投保申请确认书》第3项中为“请您确认：您在电子投保书中的所有陈述和告知均完整、真实，已知悉本投保确认书如非本人亲笔名，将对本保险合同效力产生影响；您在电子投保书中填写的投保人、被保险人及身故保险金受益人信息、投保险种信息均正确无误，健康财务及其他告知内容属实，与本次投保申请有关的问卷、体检报告书及体检结论的各项陈述均准确无误；如您有未如实告知的情形，本公司有权依法解除保险合同。”，王晓青在投保人签名处签名。因此，本院认为，王晓青未在《个人业务投保书》上签名，但其在《电子投保申请确认书》上签名，并承诺其在电子投保书中的信息和内容真实无误，相当于是对前者的确认，上诉人王晓青在投保前明知自己曾经患过乳房纤维瘤，并做过相关手术，却在投保时未如实向保险人新华寿险贵州分公司告知患过乳腺类疾病，属于未尽到如实告知义务。
本院认为，本案的争议焦点有：一、本案讼争的保险合同是否成立有效；二、诉争的保险合同是否应当撤销。
关于争议焦点一，本案诉讼中王晓青否认在《电子投保申请确认书》、回执等上签名为其本人签名，但是在诉讼前在回访录音中王晓青确认收到保险合同，在回执单、投保书、投保提示书上均为本人签名并且按时缴纳了保险费，履行了合同主义务。因此，对上诉人王晓青主张的从未签名的主张本院不予采信。讼争保险合同经要约、承诺，形成了书面合同，且该合同王晓青收到后，在10天犹豫期内未表示异议，讼争保险合同已经成立，本院予以确认。
关于争议焦点二，如前所述，上诉人王晓青在投保前明知自己曾经患过乳房纤维瘤，并做过相关手术，却在投保时未如实向保险人新华寿险贵州分公司告知患过乳腺类疾病，属于未尽到如实告知义务。根据《中华人民共和国合同法》第五十五条：“有下列情形之一的，撤销权消灭：（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；（二）具有撤销权的当事人知道撤销权事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。”之规定，新华人寿保险公司于2017年5月15日知晓此事，并于2017年8月17日向一审法院提起反诉，要求撤销保险合同，因此，新华人寿保险公司应享有撤销其与王晓青之间签订的保险合同的权利。关于王晓青提出其与新华人寿保险公司签订的保险合同已届满两年，属不可解除的保险合同的主张，因新华人寿保险公司主张的是撤销权，而非合同解除权，不适用解除权方面的法律规定。一审法院的认定并无不当。综上，上诉人王晓青的上诉理由均不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。
综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确，应当维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9006元，由上诉人王晓青负担。
本判决为终审判决。
审判长 王 可
审判员 李 蓉
审判员 刘 佳
二〇一八年三月十五日
书记员 牟和丽