河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民二初字第4896号
原告陈军，现住郑州市金水区。
被告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行（以下简称工行郑花支行），住所地郑州市。
代表人许磊，行长。
委托代理人乔旭，该行职员。
委托代理人郭接运，该行职员。
原告陈军诉工商银行郑州市注协大厦支行（以下简称注协支行）储蓄合同纠纷一案，本院受理后依法通知注协支行应诉，工行郑花支行持应诉材料以被告名义应诉，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈军、被告工行郑花支行委托代理人乔旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈军诉称：原告陈军于2015年4月16日晚19点33分收到95588（中国工商银行服务热线）发来的手机短信四条，内容分别是：你尾号9XX1卡16日19：33ATM支出（ATM取款）3000元手续费17元，余额9114.86元（工商银行）、你尾号9451卡16日19：34ATM支出（ATM取款）3000元，手续费17元，余额6097.86元（工商银行）、你尾号9451卡16日19：34ATM支出（ATM取款）3000元手续费17元余额3080.86元（工商银行）、你尾号9451卡16日19：35分ATM支出（ATM取款）3000元手续费17元余额63.86元（工商银行）。但是此时，短信上所说的这张尾号9XX1的银行卡就在原告身上，于是原告立刻致电工商银行95588客服热线，被电话告知上述四笔交易是在河南省周口市完成的，但是原告本人当时是在郑州市，原告的这张工商银行储蓄卡（卡号：6XXXXXXXXXXXXXXX1）是在2013年左右在注协支行办理的，卡本身是一直由原告本人保存，从未交于过他人使用，于是原告当即拨打了110报警并在现场向接警民警说明了情况，并向民警出示了卡（尾）号9451银行卡，在这之后原告在附近找到了一个工商银行的24小时柜员机，该柜员机位于大学路与政通路路口，在此柜员机上用工商银行卡号为6XXXXXXXXXXXXXXX1的卡做了两笔交易，各存、取存100元，以证明卡一直在原告身边，并未丢失，随后原告于次日到郑州市金水经侦大队报案。原告现起诉注协支行，在发给原告的银行卡安全保障及技术上存在漏洞，未能充分保障合法银行卡持有人的资金安全，从而导致银行卡被不法分子克隆成功进行伪卡盗刷，造成原告卡内资金损失重大，未能保障存款人的合法权益不受侵犯，特此向法院提起诉讼，请求：一、注协支行赔偿原告被伪卡盗刷的1.2万元存款及68元盗刷卡时产生的手续费。二、计盗刷卡之日起至赔偿付清之日止的银行利息。三、诉讼费由注协支行承担。
原告陈军所举证有：（一）工商银行95588于2015年4月16日晚19：33发于原告本人手机（1SXXXXXXXXX8）的取款短信4条，取款金额共计12068元（其中68元为异地取款手续费），此证据证明工商银行已将原告的资金划扣。（二）原告在郑州市大学路ATM机，各存、取款100元的交易凭证，此证据证明原告工商银行尾号9XX1的卡在原告手中。（三）注协支行给原告打印的交易明细，证明工商银行已将原告的资金划扣。（四）郑州市公安局金水经侦大队立案回执，证据证明原告本人已向公安机关报案。（五）原告在注协支行开户信息，此证据证明原告尾号9541的工商银行卡是在注协支行开的户。
被告辩称：一、注协支行是被告工行郑花支行的辖属网点，虽有营业执照但无印章，其权利义务由上级工行郑花支行全部承担。二、被告工行郑花支行对原告陈军诉状涉及的ATM取款无过错。注协支行与原告陈军于2013年4月8日建立储蓄合同关系。在建立储蓄合同关系时，被告工行郑花支行即在《客户须知》中告知，“使用正确密码进行的凭密码办理业务，均视为开户人本人行为”，“客户须妥善保管账户介质、密码、印鉴、有效身份证件及有关业务凭证等，自行承担因保管不善造成的损失。”银行卡使用规则已经成为众所周知的常识，ATM取款离不开正确的银行卡和密码，凭密码交易视同本人交易。》请书户公司在诉状涉及的2015年4月16日的ATM取款中，持卡人持原告陈军的银行卡且输入密码正确，被告工行郑花支行没有过错。三、原告陈军在诉状中称其灵通借记卡中的资金被他人非法异地ATM取款，但未提交相关证据来加以证明。（一）原告陈军向法院提交了多份证据，但这些证据只能证明：1.原告陈军与工行郑花支行之间有储蓄合同关系；2.原告陈军的银行卡于2015年4月16日发生了ATM取款行为；3.2015年4月22日原告陈军曾向公安机关报案，原告陈军未及时报案且公安机关未就报案作出任何结论。（二）原告陈军在诉状中主张“被他人非法异地ATM取款”，其提交的证据应能证明：1.办理POS消费的银行卡不是被告工行郑花支行的银行卡；2.办理POS消费的银行卡系他人非法复制原告的银行卡所得。而被告工行郑花支行所提交的证据根本无法得出上述结论。综上，被告工行郑花支行在诉状涉及业务中无过错，且原告陈军也没有证据能够证明其所主张的“被他人非法异地ATM取款”，其诉讼请求依法应予驳回，以维护被告工行郑花支行的合法权益。
被告工行郑花支行所举证有：（一）原告陈军开借记卡、开网银一套资料，含《客户须知》，说明与原告陈军建立储蓄关系，并告知原告应妥善保管银行卡，凭密码进行的交易，均视为原告本人所为。（二）原告陈军2015年4月1日以来的流水，说明原告于2015年4月16日通过ATM正常办理四笔取款业务。
经审理查明：
2013年4月8日，经原告陈军申请，注协支行给原告办理了一张牡丹灵通卡（卡号6XXXXXXXXXXXXXXX1）。
2015年4月16日晚19时33分，原告陈军所持手机（1XXXXXXXXX8）收到工商银行服务热线95588发来的4条短信，分别为：
您尾号9XX1卡16日19：33分，ATM支出（ATM取款）3000元，手续费17元，余额9114.86元（工商银行）；
您尾号9XX1卡16日19：34分，ATM支出（ATM取款）3000元，手续费17元，余额6097.86元（工商银行）；
您尾号9XX1卡16日19：34分，ATM支出（ATM取款）3000元，手续费17元，余额3080.86元（工商银行）；
您尾号9XX1卡16日19：35分，ATM支出（ATM取款）3000元，手续费17元，余额63.86元（工商银行）。
原告称：其（收到短信后）立刻致电工商银行客服热线95588，被电话告知上述四笔交易是在河南省周口市完成的，但是原告本人当时是在郑州市，尾号9XX1的牡丹灵通卡一直都由原告本人保存，从未交予他人使用。
原告称当日就拨打了报警电话110。后，原告用上述牡丹灵通卡在（原告称在郑州市大学路与政通路路口）一个ATM机上存款100元后又取款100元（原告称想证明原告尾号9XX1的卡由自己携带且原告人在郑州）。次日，原告去郑州市金水区XX路分局经侦大队报案。
2015年4月18日，原告陈军在注协支行打印了一份《牡丹灵通卡帐户历史明细清单》。
当月22日郑州市公安局金水路分局经侦大队给原告陈军出具了一份郑公金（刑）受案字（2015）2151号《受案回执》，主要内容为：你于2015年4月22日报称的2015.4.17郑州市金水区XX路派出所陈军被信用卡诈骗案本单位已受理。
2015年6月12日原告陈军在本院起诉。
审理中，被告问原告的卡是否借给别人用过，是否给别人泄漏过密码。原告称没有。
审理中，被告工行郑花支行举证了一份办理开户时有原告陈军签字的《客户须知》，其中的第三条载明：客户须妥善保管帐户介质、密码等，自行承担因保管不善造成的损失。使用正确密码进行的凭密办理业务，均视为开户人本人行为。
审理中，被告工行郑花支行举证一份原告陈军名下《牡丹灵通卡帐户历史明细清单》，显示：2015年4月1日至4月30日的取款情况。被告认为，4月16日取款属于原告正常取款。
本院认为：原告陈军起诉的是注协支行，工行郑花支行称注协支行是其所辖网点，虽有营业执照但无印章，其权利义务由上级工行郑花支行全部承担。本院认为注协支行、工行郑花支行均系工行下属分支机构，工行郑花支行作为注协支行的上级，主动以被告名义应诉，不影响原告主张的权利，应予准许，认可工行郑花支行可作为被告参加。经原告陈军申请注协支行给原告办理了牡丹灵通卡（卡尾号9XX1），双方之间构成储蓄合同关系。原告陈军所持卡中存款在2015年4月16日17：33分-4月16日17：35分，分4次取走共计1.2万元，加上被扣除的手续费68元，计12068元。在被告工行郑花支行不能证明原告在密码泄露方面存在责任的情况下，根据本案案情应推定2015年4月16日此4次刷卡取款非原告陈军所为，应为他人复制银行卡盗刷。工行作为金融企业，作为发卡方，应当承担对银行卡真伪的实质审查义务，确保银行卡的安全使用。银行卡被复制，他人利用复制的银行卡在银行的ATM机上盗刷，窃取银行的款，使原告的银行卡产生取款记录，造成原告的损失，原告请求被告承担赔偿责任并无不当。合同法第三十九条第一款规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。合同法第四十条规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。依据上述规定，《客户须知》第三条的内容因免除银行自己的责任、加重对方（客户）的责任、不公平而无效。原告请求的1.2万元存款和68元手续费并无不当，应予支持。被告工行郑花支行的辩称依据不足，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第四十条、第六十条、第一百零七条规定，判决如下：
被告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行赔偿原告陈军存款1.2万元和手续费68元计12068元和自2015年4月17日起至判决规定的付款之日止按中国人民银行同期同档存款基准利率计算的利息，于判决生效后10日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费102元，减半收取51元，由被告工行郑花支行负担，于判决生效后10日内付清。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审判员 王书生
二〇一五年九月六日
书记员 丁丽珂