浙江省象山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0225刑初655号
公诉机关浙江省象山县人民检察院。
被告人陈珍妮，女，1991年2月18日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度初中，无业，住象山县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年6月5日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年7月12日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。
辩护人李芝巧，浙江昊大律师事务所律师，由浙江省象山县法律援助中心指派。
浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2017]623号起诉书指控被告人陈珍妮犯非法吸收公众存款罪，于2017年11月13日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员王燕燕出庭支持公诉，被告人陈珍妮及其辩护人李芝巧到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省象山县人民检察院指控：2015年至2017年，被告人陈珍妮在未经有关部门依法批准的情况下，通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，以替他人归还贷款等理由，向郭某、杜某、叶某2等不特定对象借款，并承诺支付每天每万元人民币50-100元不等的高额利息，先后筹集资金共计人民币6302.0128万元。具体如下：郭某照王某1明共同借款共计人民币917.08万元，杜某辉借款共计人民币100万元，祝某1堂借款共计人民币45万元，叶某2雪借款人民币40万元，陈某1宁借款人民币20万元，许某燕借款共计人民币40万元，竺某欢借款共计人民币366.55万元，吴某良借款共计人民币25万元，曹某欢借款共计人民币60万元，徐某鹰叶某1萍共同借款共计人民币185万元，汪某臻借款共计人民币528.3万元，赖某纲借款共计人民币734.63万元，蔡某艺借款共计人民币1512.6129万元，向李某借款人民币40万元，向某巧燕借款共计人民币887.9399万元，向陈某2借款共计人民币799.9万元。其中已归还郭某、王某1本金及利息共计人民币681.52万（其中支付利息24.44万元），归还杜某人民币50万元，归还许某人民币15万元，归还竺某本金及利息共计人民币224.92万元，归还吴某本金及利息共计人民币15万元，归还曹某人民币40万元，归还汪某本金及利息共计人民币410.33万元，归还赖某本金及利息共计人民币611.35万元，归还蔡某本金及利息共计人民币1918.687万元，归还杨某1本金及利息共计人民币641.1877万元，归还陈某2本金及利息共计人民币454.71万元。为证明上述事实，公诉机关提交了相关的证据。公诉机关认为，被告人陈珍妮非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人陈珍妮实施犯罪后自动至司法机关投案并如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人陈珍妮对起诉书指控的事实和证据均无异议。
辩护人认为，被告人陈珍妮具有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。
经审理查明：2015年至2017年6月，被告人陈珍妮在经营象山聚轩投资信息咨询服务部、象山昊盛投资信息咨询服务部期间，在未经有关部门依法批准的情况下以经营银行还贷业务需要短期借款为由，并承诺短期内归还本金和支付日利率0.2-1%的高额利息，通过自我推荐、他人介绍等口口相传的方式公开向社会不特定对象非法吸收资金，先后向郭某、王某1、杜某等18人非法吸收资金共计人民币6292.8328万元，已归还本金及利息共计人民币5005.6135万元。后被告人陈珍妮将上述非法吸收的资金用于高利率转借他人谋取利息、支付借款利息等。具体如下：
1.2017年4月20日至5月23日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向王某1、郭某非法吸收资金共计人民币917万元，口头约定日利率0.2-1%。至2017年5月23日，被告人陈珍妮向王某1、郭某归还本金及利息共计人民币681.44万元。
2.2017年4月至5月，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向杜某非法吸收资金共计人民币100万元。被告人陈珍妮已向杜某归还本金共计人民币50万元。
3.2017年4月，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向祝某1非法吸收资金共计人民币35万元，口头约定日利率0.4%。2017年5月，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向祝某1非法吸收资金共计人民币10万元，口头约定日利率0.4%。
4.2017年4月，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向叶某2非法吸收资金共计人民币40万元。
5.2017年1月，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向陈某1非法吸收资金共计人民币20万元。
6.2017年4月10日至5月20日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向许某非法吸收资金共计人民币40万元，口头约定日利率0.3%。被告人陈珍妮已向许某归还本金共计人民币15万元。
7.2017年3月1日至5月17日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向竺某非法吸收资金共计人民币366.55万元，口头约定日利率0.3-0.5%。被告人陈珍妮已向竺某归还本金及利息共计人民币224.9845万元。
8.2017年5月9至5月23日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向吴某非法吸收资金共计人民币24.58万元。被告人陈珍妮已向吴某归还本金及利息共计人民币15.16万元。
9.2017年4月18日至5月19日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向曹某非法吸收资金共计人民币60万元，口头约定日利率0.4%。被告人陈珍妮已向曹某归还本金共计人民币43.4万元。
10.2017年5月18至5月24日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向徐某、叶某1等人非法吸收资金共计人民币177.3万元。
11.2016年9月29日至2017年5月23日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向汪某非法吸收资金共计人民币528.3万元。被告人陈珍妮已向汪某归还本金及利息共计人民币404.53万元。
12.2016年3月14日至2017年5月3日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向赖某非法吸收资金共计人民币733.65万元，口头约定日利率0.5%。被告人陈珍妮已向赖某归还本金共计人民币611.35万元。
13.2016年3月至2017年5月24日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向蔡某非法吸收资金共计人民币1512.6129万元。被告人陈珍妮已向蔡某归还本金及利息共计人民币1873.7840万元。
14.2017年5月25日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向李某非法吸收资金共计人民币40万元。
15.2016年7月28日至2017年5月26日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向某巧燕非法吸收资金共计人民币887.9399万元。被告人陈珍妮已向某巧燕归还本金及利息共计人民币631.255万元。
16.2017年3月28日至5月20日，被告人陈珍妮以经营银行还贷业务需要短期借款为由向陈某2非法吸收资金共计人民币799.9万元。被告人陈珍妮已向陈某2归还本金及利息共计人民币454.71万元。
2017年6月5日，被告人陈珍妮自动至象山县公安局投案，并如实供述了自己的上述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人郭某的陈述，证实了2017年，他和王某1通过戴某1介绍认识陈珍妮，陈珍妮以帮人做还贷生意为由向他和王某1借款人民币300万元，后他借款人民币60万元给陈珍妮，王某1借款人民币200万元给陈珍妮的事实。
2.被害人王某1的陈述，证实了2017年4月20日上午，他和郭某通过戴某1介绍认识陈珍妮，后陈珍妮多次以做银行还贷的业务为由向他们借款并承诺支付高额利息，他们遂多次借款给陈珍妮。2017年5月23日，陈珍妮转账给他人民币200万元还清了借款，但陈珍妮当天又以做银行还贷生意向他们借款人民币300万元，他遂转账人民币200万元给陈珍妮，郭某转账人民币60万元给陈珍妮，后陈珍妮转账给他的老婆刘某利息人民币5万元，转账给郭某的姐夫沈某利息人民币1.8万元。2017年5月26日，郭某发现陈珍妮联系不上，遂至公安局报案的事实。
3.被害人杜某的陈述，证实了她通过朋友介绍认识经营昊盛投资公司的陈珍妮。2017年4月20日左右开始，陈珍妮多次以做银行还贷业务为由向她借款，她陆续通过银行转账或现金交付借给陈珍妮共计人民币100万元，陈珍妮归还给她本金共计人民币50万元的事实。
4.被害人祝某1的陈述，证实了2017年4月24日，陈珍妮以银行还贷为由向他借款，他借给陈珍妮人民币145万元，陈珍妮向他出具了借条，并由杨某1担保，但其中人民币110万元是由陈某2提供并由他经手给陈珍妮，他实际借给陈珍妮人民币35万元，当时陈珍妮给他的利息是每万元每天人民币40元。2017年5月24日，他借给陈珍妮人民币10万元的事实。
5.被害人叶某2的陈述，证实了2017年4月，陈珍妮向他借钱要做银行还贷业务，只要7-10天就可以把本金还给他，他遂借给陈珍妮人民币40万元的事实。
6.被害人陈某1的陈述，证实了2016年11月，她至陈珍妮在象山县丹东街道天力大厦15楼1505室经营的昊盛金融分部上班，公司经营信用卡业务、车辆贷款、房子贷款等业务，陈珍妮做的银行还贷业务。2017年1月，陈珍妮以帮别人还银行贷款需要调转资金为由向她借人民币20万的事实。
7.被害人许某的陈述，证实了她通过杨某1介绍认识陈珍妮。2017年4月10日，陈珍妮以做银行还贷业务为由向她借款人民币10万元，利息按每万元每天人民币30元，至4月30日归还她人民币10万元。2017年5月5日，她借给陈珍妮人民币5万元。2017年5月10日，她将其舅舅蒋某的人民币10万元借给陈珍妮，陈珍妮于5月20日归还人民币5万元。2017年5月13日，她借给陈珍妮人民币5万元。2017年5月15日，她将其嫂子芦伟丽的人民币10万元借给陈珍妮的事实。
8.被害人竺某的陈述，证实了2017年3月1日至5月17日，陈珍妮多次以做银行还贷业务为由向他借款，他陆续借给陈珍妮共计人民币210余万元，口头约定日利率0.3-0.5%，他从陈珍妮处收到利息共计人民币30元左右。2017年6月4日，陈珍妮向他补出了一张金额为人民币100万元的借条的事实。
9.被害人吴某的陈述，证实了2017年5月9日，陈珍妮以归还银行贷款为由向他借款人民币10万元，答应给他每万元每天人民币30元的利息，借款7天，陈珍妮向他出具了金额为人民币10万元的借条1张。他遂向陈珍妮的账户汇款人民币9.79万元。过了7天，陈珍妮将钱归还给他。2017年5月18日，陈珍妮以归还银行贷款为由向他借款人民币5万，陈珍妮于5月23日归还给他人民币5万元。2017年5月24日，陈珍妮以归还银行贷款为由向他借款人民币10万元，借款10天。他遂向陈珍妮的账户汇款人民币9.7万元。2017年5月29日，他发现陈珍妮的手机关机，也找不到陈珍妮的事实。
10.被害人曹某的陈述，证实了2017年4月18日，陈珍妮以做银行还贷业务为由向她借款人民币40万元，答应给她每万元每天人民币40元的利息，后陈珍妮于2017年4月29日、5月3日向她归还人民币40万元。2017年5月5日，陈珍妮以做银行还贷业务为由向她借款人民币40万元，答应给她每万元每天人民币40元的利息。至2017年5月22日左右，她的丈夫金某的账户收到陈珍妮支付的利息共计人民币3.4万元的事实。
11.被害人徐某的陈述，证实了2017年5月15日，她的外甥女戴某2以归还银行贷款为由向她借款，她和俞某商定借给戴某2人民币30万元，并约定利息按每万元每天人民币40元计算，陈珍妮出具了金额为人民币30万元的借条，戴某2当天支付了利息人民币0.84万元。2017年5月17日，戴某2的老板陈珍妮向她借款，她和俞某、叶某1经商议后同意借款给陈珍妮人民币100万元。次日，叶某1转账人民币94万元给陈珍妮，其中利息人民币6万元事先扣掉。后陈珍妮以经营银行还贷业务为由向她借款人民币50万元，她和叶某1决定借款人民币40万元，后由叶某1转账人民币38.72万元给陈珍妮，其他作为利息事先扣掉。过了几天，陈珍妮又向她和叶某1借款人民币15万元，叶某1转账人民币14.58万元给陈珍妮，其他作为利息事先扣掉的事实。
12.被害人叶某1的供述，证实了陈珍妮以经营银行还贷业务为由向她和徐某、俞某借款，她们借给陈珍妮共计人民币155万元。第一笔是2017年5月18日，转账给陈珍妮人民币94万元，陈珍妮出具的借条金额为人民币100万元，其中的人民币6万元算利息预先扣掉的；第二笔是2017年5月21日，转账给陈珍妮人民币38.72万元，说好是借款人民币40万元，其中人民币1.28万元算利息预先扣掉的；第三笔是2017年5月24日，转账给陈珍妮人民币14.58万元，算是借款人民币15万元，其中人民币0.42万元算利息预先扣掉的事实。
13.被害人汪某的陈述，证实了2016年10月至2017年4月15日，陈珍妮多次以银行还贷为由向他借款，他陆续借款给陈珍妮，陈珍妮归还了部分本金和利息，他算算损失人民币100余万元的事实。
14.被害人赖某的陈述，证实了他在象山县西周镇经营象山乔易塑胶制品有限公司。2016年3月至2017年5月3日，陈珍妮多次以银行还贷为由向他借款，口头约定日利率0.5%。他陆续借款给陈珍妮，陈珍妮归还了部分本金和利息，他算算损失人民币170余万元以及2017年4月10日，他通过象山乔易塑胶制品有限公司的账户向陈珍妮汇款人民币100万元，其他款项均是他和陈珍妮的账户之间转账的事实。
15.被害人蔡某的陈述，证实了2015年10月至2017年5月，陈珍妮以做银行的转贷还贷业务为由多次向她借款。她总共转账给陈珍妮人民币1700多万元，陈珍妮给她转账流水有人民币1900万元左右的事实。
16.被害人李某的陈述，证实了2017年5月25日中午，陈珍妮以做银行还贷业务为由用车辆质押的方式向他借款人民币40万元，借款期间从2017年5月25日开始至2017年6月4日为止的事实。
17.被害人杨某1的陈述，证实了2017年4月底某日，陈珍妮叫她在陈珍妮向祝某1出具的人民币145万元的借条担保人一栏签个字，她出于面子就签了。2016年4月至2017年5月，陈珍妮以做银行还贷业务为由多次向她借款，口头约定日利率0.5-0.6%，她陆续出借了人民币300余万元的事实。
18.被害人陈某2的陈述，证实了他通过祝某1认识陈珍妮，祝某1跟他说陈珍妮是做银行垫资业务的，赚的蛮好的。2017年3月23日至5月，陈珍妮以做银行垫资业务为由向他借款，他陆续借款给陈珍妮共计人民币325万，陈珍妮答应给他利息是3天一个点的事实。
19.证人戴某1的证言，证实了王某1、郭某通过他的介绍认识陈珍妮，多次借款给陈珍妮。2017年5月23日，王某1、郭某借款给陈珍妮人民币200万元的事实。
20.借款凭据、银行交易明细，证实了2017年4月20日至2017年5月23日，王某1、郭某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币917万元，陈珍妮的账户向王某1、郭某的账户汇款共计人民币674.64万元，向刘某的账户汇款人民币5万元，向沈某的账户汇款人民币1.8万元的事实。
21.银行交易明细，证实了2017年2月23日至5月25日，杜某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币48.35万元，陈珍妮的账户向杜某的账户汇款共计人民币51万元的事实。
22.借条复印件、银行交易明细，证实了陈珍妮先后于2017年4月10日、5月14日向许某出具金额分别为人民币10万元、人民币25万元的借条各1张以及许某的账户先后于2017年4月10日、4月21日、5月15日向陈珍妮的账户汇款人民币10万、人民币10万、人民币5万的事实。
23.借条复印件、银行交易明细，证实了陈珍妮先后于2017年3月1日、6月4日向竺某出具金额分别为人民币100万元、人民币100万元的借条各1张以及2017年3月1日至5月17日，竺某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币366.55万元，陈珍妮的账户向竺某的账户汇款共计人民币224.9845万元的事实。
24.借条复印件、银行交易明细，证实了2017年5月9日，陈珍妮向吴某出具了金额为人民币10万元的借条以及吴某的账户先后于2017年5月9日、5月18日、5月24日向陈珍妮的账户汇款人民币9.79万元、人民币5万元、4.7万元；2017年5月17日至5月23日，陈珍妮的账户向吴某的账户汇款共计人民币15.16万元的事实。
25.银行交易明细，证实了陈珍妮的账户先后于2017年4月29日、5月3日向曹某的账户汇款人民币15万元、人民币25万元；陈珍妮的账户先后于2017年4月18日、5月5日、5月19向金某的账户汇款人民币1.6万元、人民币0.8万元、人民币1万元的事实。
26.借条复印件、银行交易明细，证实了陈珍妮于2017年5月16日向俞某出具金额为人民币30万元的借条1张、于2017年5月18日向叶某1出具金额为人民币100万元的借条1张以及2017年5月18日，陈珍妮的账户收到一笔跨行存款人民币94万元。叶某1的账户先后于2017年5月21日、5月24日向陈珍妮的账户汇款人民币38.72万元、人民币14.58万元的事实。
27.银行交易明细，证实了2016年9月29日至2017年5月23日，汪某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币528.3万元，陈珍妮的账户向汪某的账户汇款共计人民币404.53万元的事实。
28.借条复印件、银行交易明细，证实了陈珍妮先后于2016年6月20日、8月24日、2017年4月20日、5月16日、5月22日向赖某（象山乔易塑胶制品有限公司）出具了金额为人民币30万元、人民币40万元、人民币100万元、人民币100万元、人民币22.5万元的借条各1张以及2016年3月14日至2017年5月3日，赖某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币633.65万元，陈珍妮的账户向赖某的账户汇款共计人民币611.35万元；2017年4月10日，象山乔易塑胶制品有限公司的账户向陈珍妮的账户汇款人民币100万元的事实。
29.银行交易明细，证实了2016年3月至2017年5月24日，蔡某的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币1512.6129万元，陈珍妮的账户向蔡某的账户汇款共计人民币1873.7840万元的事实。
30.转账汇款业务回单、借条复印件、汽车质押借款合同、银行交易明细，证实了2017年5月25日，陈珍妮以车辆质押的方式向李某借款人民币40万元的事实。
31.银行交易明细，证实了2016年7月28日至2017年5月26日，杨某1的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币887.9399万元，陈珍妮的账户向某巧燕的账户汇款共计人民币631.255万元的事实。
32.银行交易明细，证实了2017年3月28日至5月20日，陈某2的账户向陈珍妮的账户汇款共计人民币799.9万元，陈珍妮的账户向陈某2的账户汇款共计人民币454.71万元的事实。
33.个体户登记基本情况，证实了象山昊盛投资信息咨询服务部登记的经营者系叶某2，成立日为2016年1月11日，并于2016年11月15日注销；象山聚轩投资信息咨询服务部登记的经营者系陈珍妮，成立日为2015年6月17日，并于2016年6月14日注销以及该两公司的登记经营范围均为投资信息咨询（未经金融等监管部门批准不得从事吸收存款、融资担保、代客理财、向社会公众集资等金融业务）的事实。
34.到案经过，证实了被告人陈珍妮的到案情况的事实。
35.户籍证明，证实了被告人陈珍妮的身份情况的事实。
36.被告人陈珍妮的供述，证实了2015年开始，她经营象山聚轩投资信息咨询服务部、象山昊盛投资信息咨询服务部，为了银行还贷业务向王某1、郭某等20余人借款，并按日利率0.3-1%支付利息。后她因缺少银行还贷业务和支付高额利息导致资金链断裂，至案发负债人民币2000余万元。杜某通过转账或现金交付借款给她共计人民币100万元，她已向杜某归还本金人民币50万元。她向祝某1出具过人民币145万元的借条，但其中人民币110万元是陈某2借给她的。她在被抓之前向祝某1借了人民币10万元。她向叶某2借款人民币40万元没有归还。她向陈某1借款人民币20万元，一直未归还。她曾多次向许某借款，也归还过部分借款，还欠许某人民币25万元没有归还。她第一次向竺某借款人民币10万元，归还后又借款人民币100万元，后又陆续向竺某借款人民币几十万元，总共向竺某支付利息二三十万元以及她和竺某之间的资金往来均是银行转账。她曾多次向吴某借款，并归还了部分借款，还欠吴某人民币10万元没有归还以及她和吴某之间的资金往来均是银行转账。她向曹某借款共计人民币60万元，已归还人民币40万元，还欠人民币20万元没有归还。她通过戴某2向徐某借款人民币30万元，并出具了借条。她向叶某1借款人民币155万元，对方是事先扣掉利息转账给她。她曾多次向汪某借款，还欠人民币100余万元没有归还以及她和汪某之间的资金往来均是银行转账。她曾多次向赖某借款，2017年4月向赖某借得的人民币100万元没有归还以及她和赖某之间的资金往来均是银行转账。2015年下半年，她开始和蔡某拆借资金。她用她和杨某1的车辆质押向李某借款人民币40万元。2016年上半年，她开始向某巧燕借款，并归还了部分借款，还欠杨某1人民币300万元左右没有归还。她第一次向陈某2借款人民币110万元是写在祝某1的借条里，后又多次向陈某2借款的事实。
本院认为，被告人陈珍妮未经有关部门依法批准，以承诺在一定期限内还本付息的方式，公开变相向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，严重扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和辩护人认为被告人陈珍妮实施犯罪后自动至司法机关投案并如实供述自己的罪行，依法可以减轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。案发前，被告人陈珍妮能积极退缴部分违法所得，可酌情予以从轻处罚。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人陈珍妮犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币100000元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月5日起至2019年12月4日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。)
二、被告人陈珍妮的违法所得人民币1648.3904万元予以继续追缴，并责令退赔各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄振贤
人民陪审员 沈亚琴
人民陪审员 孙根花
二〇一七年十二月二十八日
代书 记员 包尔攀