陕西省旬邑县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）陕0429刑初36号
公诉机关旬邑县人民检察院。
被告人冯某某，男，汉族，生于1972年X月X日，初中文化，河南省扶沟县人，住陕西省咸阳市渭城区朝阳一路3号风和日丽小区，居民，身份证号码：4127211972********。2015年10月23日因涉嫌贷款诈骗罪被旬邑县公安局决定刑事拘留，2018年1月4日被旬邑县公安局执行刑事拘留；2018年1月23日被旬邑县人民检察院批准逮捕；2018年1月25日由旬邑县公安局执行逮捕。现羁押于旬邑县看守所。
旬邑县人民检察院以旬检刑诉（2018）20号起诉书指控被告人冯某某犯贷款诈骗罪，于2018年4月11日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，于2018年5月4日、6月12日公开开庭进行了审理，旬邑县人民检察院指派检察员高诚出庭支持公诉，被告人冯某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
旬邑县人民检察院指控，2015年1月15日，被告人冯某某用自己名下位于咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户的房子，在咸阳市渭城区农村信用合作银行抵押贷款40万元，贷款期限2015年1月15日一2016年12月25日。2015年4月2日，被告人冯某某又用同一所房产在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司抵押贷款40万元，抵押期限2015年4月2日至2015年7月1日。该冯拿到40万元贷款之后潜逃，一直未按期限还本付息。该冯到案以后供述自己用房产抵押所得款项大部分炒股赔了、剩余部分赌博输了，现无能力偿还本金。公诉机关认为，被告人冯某某的行为已构成贷款诈骗罪，其具有坦白情节，建议判处其十年以上有期徒刑，并处罚金。
庭审中，被告人冯某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，辩称其不构成贷款诈骗罪，其不懂旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司贷款流程，贷款审批下来说明贷款得到了旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司的认可，旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司应对40万元贷款负责；因其投资失败，导致无力偿还。
经审理查明，2015年1月15日，被告人冯某某用其名下位于陕西省咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户的房产抵押，在咸阳市渭城区农村信用合作联社朝阳二路信用社贷款40万元，贷款期限2015年1月15日至2016年12月25日。2015年4月2日，被告人冯某某又用该房产的商品房买卖合同在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司抵押贷款40万元，抵押期限2015年4月2日至2015年7月1日，年利率9.6%。贷款到账后冯某某于2015年4月30日向旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司清息12000元。贷款到期后冯某某逃匿。涉案40万元贷款已被冯某某挥霍。
另查明，旬邑县公安局于2015年10月23日决定对该案立案侦查，冯某某被网上通缉。2018年1月4日冯某某被广州铁路公安处珠海车站派出所民警抓获，同日，被旬邑县公安局刑事拘留。
上述案件事实，有公诉机关提供的下列证据证明：
（一）书证。
（1）受案登记表、立案决定书，证明2015年9月24日，旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司员工王某向旬邑县公安局报案称，冯某某用其已经在别�抵押过的房产在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司贷款40万元后逃跑，至今找不到去向。旬邑县公安局2015年10月13日受理此案，2015年10月23日立案侦查。
（2）到案说明，证明经广州铁路公安处珠海车站派出所对网上逃犯信息进行分析研判，发现网逃人员冯某某因涉嫌贷款诈骗案被陕西省旬邑县公安局刑警大队上网通缉。2018年1月4日14时许，珠海车站派出所民警赵岳峰、陈雄军在广东省珠海市香洲区翠微公交车站附近发现网逃人员冯某某，对其盘查后将其带回珠海车站派出所处理。现将该人羁押在珠海市第二看守所。
（3）在逃登记表，证明旬邑县公安局于2015年10月23日对涉嫌贷款诈骗的冯某某决定立案侦查，并网上通缉，逃跑方向：广东省，在逃类型：刑拘在逃。
（4）被告人户籍证明，证明冯某某基本身份信息，其系完全刑事责任能力�。
（5）旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司组织机构代码证、企业法人营业执照、营业执照、税务登记证、开户许可证、机构信用代码证，证明旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司公司资质，经营范围：提供小额贷款业务和经省金融办批准的其他业务。
（6）旬邑县人民政府旬政发（2012）111号文件，证明旬邑县政府同意在旬邑县设立旬邑县恒馨村镇小额贷款公司，并将申报材料上报咸阳市人民政府审核。
（7）陕西省金融工作办公室陕金融函（2013）230号文件，证明陕西省金融工作办公室同意设立旬邑县恒馨村镇小额贷款有限责任公司。
（8）咸阳市金融工作办公室咸金融办函（2014）10号文件、证明信，证明旬邑县恒馨村镇小额贷款有限责任公司是由旬邑县人民政府2012年8月1日申报，经咸阳市人民政府同意，于2013年12月31日经省金�办批准成立的地方性金融机构，主要经营小额贷款业务和经省金融批准的其他业务，接受省市县三级金融办监管。主要为三农和小微企业、个体经营者提供小额贷款服务的准金融机构，符合作为抵押权人“他项权证”登记的法定条件。
（9）抵押合同，证明冯某某用渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户房产的商品房买卖合同在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司作为抵押物抵押贷款40万元。
（10）保证合同，证明保证人咸阳正恒泰工贸有限公司及保证人王某云为冯某某在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限责任公司40万元的贷款提供担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。
（11）咸阳正恒泰工贸有限公司股东会决议、营业执照、组织机构代码证、企业法定代表人证书、开户许可证、机构信用代码证、税务登记证、王某云身份信息、结婚证，证明咸阳正恒泰工贸有限公司基本情况，公司现有股东冯某某、王某云，冯某某、王某云为夫妻关系，全体股东愿意为冯某某在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司借款40万元提供担保，承担无限连带责任，并与旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司签订保证合同。
（12）借款合同，证明2015年4月2日，冯某某从旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司借款40万，借款用途为经营周转，年利率为9.6%,借款期限为2015年4月2日至同年7月1日。
（13）个人贷款申请书、旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司借款借据、付款委托书、收款确认及还款承诺书、陕西信合网上银行电子回单，证明冯某某于2015年4月2日收到旬邑县恒馨村镇小额贷款公司40万元贷款。
（14）商品房买卖合同，证明冯某某购买的咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区房屋基本情况。
（15）个人借款合同、抵押担保合同、借款申请书、承诺书、共同还款承诺函、同意房产抵押借款承诺书、抵押房产未出租声明书、房地产抵押物清单、房他证，证明冯某某于2015年1月15日向咸阳市渭城区农村信用合作联社朝阳二路信用社借款40万元，借款用途为运输，借款期限自2015年1月15日至2016年12月25日，抵押物为咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户房产。冯某某妻子王某云知悉借款合同抵押内容，并愿意共同还款。
（16）旬邑县恒馨村镇小额贷款有限责任公司证明，证明2015年4月30日收到冯某某归还的利息12000元。
（17）海通证券股份有限公司开户及交易明细，证明冯某某名下账户炒股资金流转情况。
（18）冯某某出入境记录，证明2014年10月至2015年月间冯某某多次出境入境拱北、横琴口岸情况。
（二）证人王某证言，证明2015年4月2日，冯某某到自己所在的旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司以经营周转需要的名义申请贷款40万元，当时冯某某是用其咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户的房子作抵押的，他妻子王某云是共同借款人、也是担保人，另外他经营的咸阳正恒泰工贸有限公司也为贷款做了担保。双方签订的合同约定借款期限为3个月，借款利率为9.6%（年利率），按月还息。当天公司将这40万元贷款通过陕西信合银行转给冯某某的账号中（陕西信合6225060411005901916)，但是到了第一个月还息时间，冯某某并没有按约定还息，联系他手机一直无人接听，找到他家发现家里也没人，到他公司也没有人，再后来他手机就成停机状态，再也联系不上冯某某夫妻。找寻冯某某夫妻过程中，发现冯某某用作给公司抵押的咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户的房子，其早在2015年1月15日就用于陕西信合银行贷款作抵押了。不用房产证作抵押的原因是当时冯某某说他这个房子是按揭房，贷款没还完，房产证办不下来。冯某某也带公司人去过他的房子看过，确实有这个房子，所以就接受了他用购房合同作抵押。
（三）被告人冯某某的供述与辩解，证明2015年1月15日自己用位于陕西省咸阳市渭城区朝阳一路风和日丽小区9号楼2单元4层西户的房子在咸阳市渭城区信用社抵押贷款40万元。2015年4月2日自己又用同一所房子在旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司抵押贷款人民币40万元。自己以前在信用社贷过几次款，都按时还款了，2015年1月15日的抵押贷款没有还，只清过一两次息。自己在恒馨公司抵�贷款头一个月用手机转账过一个月的利息。自己当时在做建材生意，资金周转困难，所以用一套房子重复抵押贷款。这按程序肯定不对，也没有向旬邑县恒馨村镇小额贷款公司说明房产已经抵押，因为自己以前也贷过，都按时还款了信誉比较好，所以就没说，当时就把房屋合同等资料提供给了恒馨公司，他们就放款给自己了，不清楚他们如何审核资料的。自己两次贷款媳妇都知情，钱的用途她也知道，自己把钱折腾完媳妇要闹离婚，自己就跑去珠海打工了。自己在恒馨公司贷的40万炒股赔了一些钱，当时是在海通证券和西部证券买的股票，具体买了多少记不清了，以前欠朋友的一些钱给人家还了，当时欠的朋友多，拆东墙补西墙，现在也不知道还给谁了，还有在珠海赌博输了一部分，那些人自己都不认识，大概输了五六万元。
以上证据，经庭审举证质证�其来源合法，内容真实，能够相互印证，形成完整的证据锁链，均予以认定。
本院认为，被告人冯某某以非法占有为目的，用其名下同一所房产重复抵押贷款，骗取其他金融机构贷款40万元后肆意挥霍，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名成立。被告人辩称其不构成贷款诈骗罪，其不懂旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司贷款流程，贷款审批下来说明贷款得到了公司的认可，公司应对40万元贷款负责之意见，经查，被告人在向旬邑县恒馨村镇小额贷款公司贷款时隐瞒其名下房产已经抵押的事实，贷款到账后肆意挥霍，贷款到期后逃匿，且拒不归还，足以证明其具有诈骗贷款的非法占有之目的，故对此辩解意见不予采信，应以贷款诈骗罪依法惩处。鉴于被告人归案后如实供述，具有坦白情节，可依法对其从轻处罚�对被告人骗取的贷款及应负担利息，应依法责令退赔。结合被告人犯罪性质、情节和对社会危害后果。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告人冯某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一八年一月四日起至二〇二八年一月三日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳清结）；
二、责令被告人冯某某于判决生效后十五日内退赔旬邑县恒馨村镇小额贷款有限公司400000元贷款及利息（扣除已付的12000元利息）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省咸阳市中级人民法�提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何 健
人民陪审员 井 琰
人民陪审员 樊义平
二〇一八年六月十九日
书 记 员 苑萍萍
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人�被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。