浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0782民初1390号
原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住黑龙江省克山县。
委托诉讼代理人：徐宗波，江苏厚良律师事务所律师。
委托诉讼代理人：赵静，江苏厚良律师事务所律师。
被告：徐永来，男，1974年4月19日出生，汉族，住浙江省东阳市。
原告孙敏与被告徐永来民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月16日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人徐宗波到庭参加诉讼，被告徐永来经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告孙敏起诉称：被告于2015年1月8日与原告孙敏签订《借款协议》，被告向原告借款57787.95元，被告按协议约定的方式按月份足额偿还原告本金及利息2738.67元。《借款协议》约定，被告还款起止时间自2015年2月15日起至2017年1月15日止，分24期还清，被告应在每月还款日（15日）当日或之前足额偿还。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按约定的方式支付罚息及逾期违约金。因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由借款人承担。原告已将《借款协议》约定的借款57787.95元支付于被告，被告根据《借款协议》约定已还款3期，但自2015年5月15日起，被告未按协议约定履行还款义务。经多次催告，时至今日，被告仍未向原告清偿债务。现诉请判令被告向原告支付剩余本金51336.13元、借款利息18481元（暂计），合计69817.14元（暂计）。
庭审时，原告作如下说明：1、被告徐永来已按约定于2015年2月15日、2015年3月15日、2015年4月15日分别支付3期，每期支付金额为2738.67元，并于2015年5月15日（即约定的第4期）停止支付；2、原告孙敏于支付相应借款同日（2015年1月19日）预扣一期，金额为2738.67元，所以通过转账方式支付37261.33元，加上被告应付的咨询费、审核费、服务费17787.95元，合计实际借款总额为55049.28元；3、对于被告徐永来于2015年2月15日、2015年3月15日、2015年4月15日支付的3期借款，现原告依法放弃已还上述3期借款利息部分的主张，对已还3期借款全部作为借款本金从实际借款总额55049.28元中扣除，故被告剩余借款本金为46833.27元；4、被告未按约定期限及时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。双方约定的利息、罚息、逾期违约金总额已超过法律规定的限额，现原告主张按年利率24%计付利息；并变更诉讼请求为：要求被告返还借款本金46833.27元并以借款本金46833.27元为基数自2015年4月16日起按年利率24%计付利息至实际支付之日止。
被告徐永来未作答辩，也未提供证据。
原告孙敏为证明自己的主张，向本院提供以下证据：
证据1，东方银谷平台贷款服务申请表一份，证明被告向东方银谷平台申请借款的事实。
证据2，借款协议一份，证明借款的事实。
证据3，信用咨询及管理服务协议一份，证明借款时被告愿意向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银行普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司支付相应的咨询费、审核费、服务费的事实。
证据4，还款事项提示函一份、委托扣款授权书一份，证明原告已向被告明示应还借款期限和数额。
证据5，广州银联网络支付有限公司客户电子回单打印件一份，证明原告已向被告交付相应借款的事实。
本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能与其庭审陈述相印证，本院对原告提供的上述证据的证明效力予以确认。
经审理，本院认定事实如下：
2015年1月8日，被告徐永来（甲方）与原告孙敏（乙方）签订《借款协议》一份，其中约定：甲方因个人消费（经营周转）向乙方借款57787.95元，月偿还本息数额为2738.67元，还款分期月数为24期，还款日为每月15日，还款起止日期为2015年2月15日至2017年1月15日止；甲方在此同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司通过委托合作机构将款项代付至约定的甲方专用账号中；鉴于甲方需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称“银谷公司”）支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司支付审核费，甲方同意和授权乙方在按照本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司，银谷公司收到该笔金额即视为甲方收到该部分借款本金，乙方无需再向甲方支付，甲方也不再另立收据；若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息和逾期违约金计算方法如下：①罚息：从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息；②逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金；③若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；④如果甲方擅自改变本协议第一条约定的借款用途或者严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金；⑤……。
同日，被告（甲方）与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（乙方）、银谷普诚征信（北京）有限公司（丙方）、东方银谷（北京）投资管理有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，其中约定：乙、丙、丁三方向甲方提供相应的服务；对于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费人民币（大写）壹万零肆佰玖拾肆元捌角玖分（￥10494.89），向丙方支付审核费人民币（大写）捌佰捌拾玖元肆角整（￥889.40），向丁方支付服务费人民币（大写）陆仟肆佰零叁元陆角陆分（￥6403.66），三方合计收费人民币（大写）壹万柒仟柒佰捌拾柒元玖角伍分（￥17787.95）；咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。2015年1月19日，东方银谷（北京）投资管理有限公司以银行转账方式交付被告37261.33元。嗣后，被告于2015年2月15日、3月15日、4月15日各归还2738.67元，剩余款项至今未还。为此，原告于2017年1月16日诉至本院。
本院认为：原告与被告签订的《借款协议》、被告与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，均系各方当事人真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。当事人应当全面履行自己的义务。关于原告借款数额，虽然约定为57787.95元，但东方银谷（北京）投资管理有限公司于2015年1月19日以银行转账方式交付被告37261.33元，加上原告应付的咨询费、审核费及服务费17787.95元，合计为55049.28元，对于剩余2738.67元并未实际交付，根据法律规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，故本院认定原告实际借款数额为55049.28元。原告在本案诉讼过程中自认被告实际所归还的三期各2738.67元（合计8216.01元）为归还借款本金，故被告尚欠原告借款本金为46833.27元。被告未按约定期限及时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。双方约定的利息、罚息、逾期违约金总额已超过法律规定的限额，现原告主张按年利率24%计付利息并不违反法律规定，本院予以准许。综上，原告变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条之规定，判决如下：
被告徐永来返还原告孙敏借款46833.27元并支付利息（从2015年4月16日起按年利率24%计付至实际履行之日止），于本判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1546元，由被告徐永来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 楼宇栋
人民陪审员 季航飞
人民陪审员 杨丽青
二〇一七年五月二十三日
代书 记员 楼晓晶