杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第02992号
原告：中银消费金融有限公司。
法定代表人：祝树民。
委托代理人：邵国斌、倪娉娉。
被告：牧林铃。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告牧林铃借款合同纠纷一案，于2015年7月7日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审判。后因案情需要，本案转为普通程序，依法组成合议庭后，于同年12月7日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人邵国斌到庭参加诉讼，被告牧林铃经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2014年11月13日，原、被告双方签订了《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为“合约”），约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则被告利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2014年11月14日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特诉至人民法院，请求判令：1、被告立即归还原告贷款本金人民币191504.55元；2、被告支付原告2014年11月14日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2015年6月16日止为11976.32元）；3、被告支付原告2014年11月14日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2015年6月16日止为7799.5元）；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。
庭审中，原告中银公司明确诉请中的利息按照合约第七条第一款的约定计算；滞纳费按照合约第七条第五款计算。
为证明自己的主张，原告中银公司向本院提交如下证据：
1、《［新易贷］现金贷款申请表》1份，证明被告向原告申请贷款的事实。
2、《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》1份，证明原、被告之间的贷款合同关系。
3、《“新易贷”告客户书》1份，证明原告向被告告知了还款方式、逾期处理、及相关费用等情况。
4、详细还款记录1份，证明被告逾期还款情况及欠款余额。
5、利率调整记录1份，证明因被告发生逾期还款，原告按约调整利率情况。
6、新线存款历史交易明细清单1份，证明原告向被告发放了贷款的事实。
7、当前欠款额信息1份；
8、交易详细信息1份。
证据7-8共同证明被告所欠的贷款余额、利息数额和滞纳费数额。
被告牧林铃未作答辩，亦未向本院提交证据。
对于原告中银公司提供的上述证据，被告牧林铃未到庭发表质证意见。经本院审核认为，证据1-8均客观真实，与本案存在关联，能相互佐证原告主张的案件事实，本院对其真实性均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2014年11月13日，被告牧林铃向原告中银公司申请贷款，申请额度为200000元，贷款用途为装修。同日，原告中银公司作为甲方（贷款人）与被告牧林铃作为乙方（借款人）签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，约定：贷款额度200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行业公布当日即相应调整；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款的，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，采用等额本息方式还款；贷款使用期限为36个月；未按期归还本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止；等等。此外，“新易贷”告客户书载明：贷款逾期未还的，原告中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。
次日，原告中银公司按约向牧林铃发放了200000元的贷款。
庭审中，原告中银公司自认被告牧林铃已按照合同约定支付6000元的现金动用费，并从被告牧林铃账户中扣收下列款项：2015年1月1日收取利息546.95元、工本费15元；2015年1月3日收取本金4217.71元、利息4088.21元；2015年2月1日收取利息712.08元；2015年2月5日收取本金4277.74元、利息2178.64元；2015年3月1日收取利息43.62元；2015年3月21日收取滞纳费0.50元；2015年4月17日收取滞纳费3000元。此外被告牧林铃再无还款。
本院认为，贷款人中银公司与借款人牧林铃签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，合同当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，中银公司依约向牧林铃发放了贷款200000元，履行了放款义务，但牧林铃未按合同约定按期还本付息，构成违约，中银公司有权宣布贷款提前到期，并要求牧林铃归还剩余贷款本金及支付利息等。经本院审核认定，中银公司要求牧林铃归还贷款本金191504.55元，具有事实与法律依据，本院予以支持；中银公司同时主张自2014年11月14日起计算的利息和滞纳费，两者及现金动用费合计折算后的实际利率过高，本院酌情调整以中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍标准予以支持，并确定截止至2015年6月16日被告牧林铃尚欠的利息、滞纳费合计为10151.38元（此后按该标准另计），对于其多主张部分不予支持。被告牧林铃经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告牧林铃于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金191504.55元；
二、被告牧林铃于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费10151.38元（暂计算至2015年6月16日，此后按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍另计至生效判决确定的履行之日止）；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4469，减半收取2234.50元，财产保全申请费1576元，合计3810.50元，由原告中银消费金融有限公司负担238.50元，被告牧林铃负担3572元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
代理审判员 谈 敏
人民陪审员 郑 义
二〇一六年一月四日
代书 记员 冯荔波