济南高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0191民初341号
原告：中国光大银行股份有限公司济南高新支行，住所地济南高新区崇华路1587号黄金时代三期C2楼。
法定代表人：荣大伟，行长。
委托诉讼代理人：耿颖，北京大成（济南）律师事务所律师。
被告：孙华炜，男，1970年8月21日出生，汉族，住济南市。
被告：张楠，女，1977年12月14日出生，汉族，住济南市。
被告：济南槐荫华信机器厂，住所地济南市。
法定代表人：孙华炜，总经理。
被告：郭强，男，1982年1月29日出生，汉族，住济南市。
委托诉讼代理人：荣潇，山东金诚诺律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨加齐，泰和泰（济南）律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称光大银行高新支行）与被告孙华炜、张楠、济南槐荫华信机器厂（以下简称华信机器厂）、郭强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行高新支行的委托诉讼代理人耿颖，被告郭强及其委托诉讼代理人荣潇、杨加齐到庭参加诉讼，被告孙华炜、张楠、华信机器厂经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
光大银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.孙华炜立即偿还原告全部剩余贷款本金388988.95元，利息（含复利、罚息）23738.32元（利息计算至2017年2月6日，自2017年2月7日起至付清全部贷款本息之日止的利息按照贷款合同约定另行计算）；2.孙华炜赔偿律师代理费8200元；3.张楠对上述贷款本息、律师费承担共同清偿责任；4.郭立新、华信机器厂对上述贷款本息、律师费承担连带清偿责任；5.光大银行高新支行对抵押物折价拍卖、变卖所得价款，在上述贷款本息、律师费范围内优先受偿；6.全部诉讼费由孙华炜、张楠、华信机器厂、郭立新承担。诉讼过程中，郭立新去世，光大银行高新支行申请追加郭立新之子郭强为被告，并变更诉讼请求：1.孙华炜、张楠共同偿还光大银行高新支行贷款本金388988.95元并支付截止至2017年2月6日的利息（含复利、罚息）23738.32元，自2017年2月7日起至实际付清全部贷款本息之日止的利息（含复利、罚息），以388988.95元为基数，按照贷款合同约定的利率另行计算。2.孙华炜、张楠共同支付光大银行高新支行律师代理费8200元。3.华信机器厂对上述贷款本息、律师费承担连带清偿责任。4.光大银行高新支行对位于济南市市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产（房产证号：济房权证中字第0088**号）折价、拍卖、变卖所得价款，在上述贷款本息、律师费范围内优先受偿。5.郭强在继承遗产范围内对上述贷款本息、律师费承担连带清偿责任。6.全部诉讼费用由孙华炜、张楠、华信机器厂、郭强承担。事实和理由：2015年4月25日孙华炜向光大银行高新支行申请贷款39万元用于华信机器厂购货，张楠作为孙华炜的配偶承诺与其共同承担还款义务，抵押人郭立新同意以其名下坐落于市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产（房产证号：济房权证中字第0088**号）作为抵押物，为贷款所产生的全部债务提供抵押担保。2015年6月25日，光大银行高新支行与孙华炜、郭立新、华信机器厂签订《个人贷款授信额度合同》，约定光大银行高新支行给予孙华炜额度为39万元，期限为60个月的贷款授信，由郭立新、华信机器厂为额度合同项下的全部债务提供连带责任的最高额保证担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现债权及保证担保权益的费用等，由郭立新以上述房产为额度合同项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、�息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现债权及抵押权的费用等。之后光大银行高新支行与郭立新到济南市房管局办理了抵押登记手续。合同签订后孙华炜向光大银行高新支行申请使用贷款，并授权光大银行高新支行将贷款直接划转给用款企业华信机器厂。2015年7月8日根据额度合同光大银行高新支行与孙华炜签订《个人贷款合同》，向孙华炜发放助业贷款39万元，贷款期限为12个月，自2015年7月8日起至2016年7月8日止，贷款年利率为基准利率上浮30%，还款方式为按期还息到期一次性还本，合同同时约定如孙华炜未按时还款的，光大银行高新支行有权在贷款执行的利率基础上上浮50%计收罚息，并按罚息利率计收复利。2015年7月8日光大银行高新支行足额向孙华炜发放贷款39万元，并根据华信机器厂委托将贷款划转给其交易对手济南无影山铸造厂，�成了受托支付的程序，如约发放贷款。但孙华炜却未能按约还款，各担保人也未履行相应担保义务，截止2017年2月6日尚欠光大银行高新支行贷款本金388988.95元及利息23738.32元。光大银行高新支行经多次催要未果后起诉至法院，要求法院判决孙华炜、张楠、郭立新、华信机器厂还本付息。诉讼过程中作为抵押人的郭立新去世，光大银行高新支行依法将郭立新的继承人郭强追加为被告，要求其在继承遗产范围内对贷款本息及律师费承担连带清偿责任。望法院判如所请。
郭强辩称，郭强在遗产继承的范围内不应承担全部因借款人未偿还贷款本金而产生的罚息。编号为77011516000263《个人贷款合同》中约定，贷款期限为2015年7月8日至2016年7月8日。贷款期限到期后，光大银行高新支行并未将借款人未偿还借款本金的情况告知郭立新，作为继承�郭强更不知道该笔贷款的存在。作为担保人郭立新及其继承人郭强并不知道借款人未偿还该笔贷款，只有在光大银行高新支行向法院提起诉讼时，郭强才知道借款人未偿还该笔贷款。若郭强或郭立新在该笔贷款产生逾期时就知道的话，郭强或郭立新早已把贷款偿还完毕，根本不会产生这么多罚息。郭强认为，在光大银行高新支行起诉之前的罚息本来可以避免，但因光大银行高新支行未告知郭立新及继承人郭强，进而产生这么多罚息。因此，对该部分罚息，不应由郭强在遗产继承的范围内承担；根据光大银行高新支行提交的其与北京大成（济南）律师事务所所签订的委托代理合同及发票和进账凭证可知，光大银行高新支行实际支付的律师费为1640元，因此，郭强不应当在继承遗产范围内对8200元承担连带责任。
光大银行高新支行围绕诉讼请求提交证据:贷款申请面谈记录表一份、保证人承诺书一份、房屋抵押贷款承诺函一份、《个人贷款授信额度合同》一份、贷款用途及资金支付申请表一份、委托划款扣款授权书一份、《个人贷款合同》一份、贷款借据一份、用款企业委托支付授权书一份、划款凭证二份、房屋他项权证一份（证号：济房他证中字第0937**号）。证明光大银行高新支行对郭立新名下位于济南市市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产享有抵押优先权、逾期贷款明细一份、委托代理合同、律师费发票、律师费付款凭证各一份。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月25日孙华炜向光大银行高新支行递交助业贷款申请暨面谈记录表，该申请表载明借款申请人孙华炜，贷款金额39万元，贷款�限60个月，张楠在该表借款人及配偶处签名，声明作为借款申请人的配偶对其申请个人贷款一事完全知晓，承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。郭立新在该表抵押人处签名，声明同意将所拥有的市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产抵押给光大银行高新支行作为借款人孙华炜向光大银行高新支行借取贷款所产生的全部债务的担保。
2015年6月25日，光大银行高新支行与孙华炜、郭立新、华信机器厂签订《个人贷款授信额度合同》，约定光大银行高新支行给予孙华炜额度为39万元，期限为60个月的贷款授信，由郭立新、华信机器厂为额度合同项下的全部债务提供连带责任的最高额保证担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现债权及保证担保权益的费用等，由郭立新以其所拥�的坐落于市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产（房产证号：济房权证中字第0088**号）为额度合同项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现债权及抵押权的费用等。之后光大银行高新支行与郭立新到济南市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，并核发了济房他证中字第0937**号房屋他项权证。合同签订后孙华炜向光大银行高新支行申请使用贷款，并授权光大银行高新支行将贷款直接划转给用款企业华信机器厂。
2015年7月8日根据额度合同光大银行高新支行与孙华炜签订《个人贷款合同》，向孙华炜发放助业贷款39万元，贷款期限为12个月，自2015年7月8日起至2016年7月8日止，贷款年利率为基准利率上浮30%，还款方式为按期还息到期一次性还本，合同同时约定如孙华炜未按时还款的，光大银行高新支行有权在贷款执行的利率基础上上浮50%计收罚息，并按罚息利率计收复利，并要求借款人承担诉讼费、保全费及律师费等。
2015年7月8日光大银行高新支行依约向孙华炜发放贷款39万元。贷款到期后孙华炜未能按约还款导致贷款逾期，截止至2017年2月6日尚欠光大银行高新支行贷款本金388988.95元及利息23738.32元。
诉讼过程中郭立新去世，郭强系其继承人，光大银行高新支行将郭强追加为被告，要求其在继承遗产范围内对贷款本息及律师费承担连带清偿责任。
光大银行高新支行为本案诉讼与北京大成（济南）律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为8200元，实际支付律师费1640元。
本院认为，光大银行高新支行与孙华炜、郭立新、华信机器厂签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，亦不违反法律规定，均合法有效，各方均应按合同约定全面履行合同义务。合同签订后，光大银行高新支行依约向孙华炜发放贷款，孙华炜按合同约定履行按期还本付息的义务，构成了违约，应按照合同约定承担相应的违约责任。孙华炜与张楠系夫妻关系，且债务发生在双方婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的�定，张楠应与孙华炜就涉案欠款承担共同还款责任。故光大银行高新支行要求孙华炜、张楠共同偿还贷款本金388988.95元并支付截止至2017年2月6日的利息（含复利、罚息）23738.32元，自2017年2月7日起至实际付清全部贷款本息之日止的利息（含复利、罚息），以388988.95元为基数，按照贷款合同约定的利率另行计算的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。郭立新、华信机器厂自愿为孙华炜的借款提供连带责任保证担保，系真实意思表示，郭立新、华信机器厂应当在合同约定的保证范围内承担连带保证责任。郭立新作为抵押人自愿以其名下位于市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产为孙华炜的借款提供抵押担保，设立抵押的房产已办理抵押登记，故光大银行高新支行在孙华炜不能偿还上述欠款的范围内有权对该房产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。光大银行高新支行主张律师代理费实际支出1640元，本院予以支持。光大银行高新支行主张郭立新在诉讼过程中去世，郭强作为其继承人，依法应当在所继承的遗产范围内对郭立新应尽的义务承担清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条；《中华人民共和国继承法》第三十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙华炜、张楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行贷款本金388988.95元；
二、被告孙华炜、张楠于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行截止至2017年2月6日的利息（含复利、罚息）23738.32元及自2017年2月7日起至实际给付之日止的利息（含复利、罚息），以本金388988.95元为基数，按照《个人贷款合同》的约定另行计算；
三、被告孙华炜、张楠于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行律师代理费1640元；
四、被告济南槐荫华信机器厂对上述第一、二、三项判决内容承担连带清偿责任；
五、若被告孙华炜到期不履行上述给付义务时，原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行有权在上述债权的�围内对郭立新抵押的位于济南市市中区王官庄四区16号楼6-201室的房产进行折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
六、被告郭强在继承遗产范围内对上述第一、二、三项判决内容承担连带清偿责任；
七、驳回原告中国光大银行股份有限公司济南高新支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7614元，财产保全费3020元，共计10634元，由被告孙华炜、张楠、济南槐荫华信机器厂负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 梁 猛
人民陪审员 李成军
人民陪审员 姜汉文
二〇一八年三月二十三日
书 记 员 周丹丹