广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初8171号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码：91440600778334079C。负责人杨法德，系该行行长。委托诉讼代理人刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人李土金，广东淼鑫律师事务所律师。被告刘爱鹏，女，1980年7月11日出生，汉族，住所地：江西省宜春市袁州区，被告许洋，男，1978年6月10日出生，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区，原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告刘爱鹏、许洋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月30日立案受理后，依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李土金到庭参加诉讼，被告刘爱鹏、许洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请如下：一、确认原告与被告刘爱鹏、许洋于2009年11月6日签订的编号为招银佛个字第200905543《个人购房借款及担保合同》项下的全部贷款于2017年6月15日提前到期；二、被告刘爱鹏立即偿还原告借款本金298490.17元及自2017年6月16日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利【依据《个人购房借款及担保合同》约定，贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30％执行，贷款期内如遇贷款利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；罚息利率在贷款利率水平上加收50％，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；暂计至2017年6月23日，拖欠利息170.64元，罚息341.44元，复利0.2元，本息合计299002.45元】；三、被告刘爱鹏、许洋向原告支付因本案支出的律师费14900元；四、原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会新桂路A2顺联新城花园8座304的房产（产权证号：03××89，他项权证号：0312019384）处置所得的款项在上述债权范围享有优先受偿权；五、被告许洋对被告刘爱鹏上述债务承担连带清偿责任；六、两被告承担本案全部诉讼费用。原告于庭审中补充诉请如下：被告在起诉之后还款过，截止到2017年7月13日被告拖欠原告欠款本金297751.48元，利息0元，罚息512.59元，复利0元。事实与理由：一、合约签订情况（一）《个人购房借款及担保合同》2009年11月6日，原告与被告刘爱鹏签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第200905543号，以下简称借款合同），借款合同约定：被告刘爱鹏向原告申请贷款用于支付购房款，贷款金额为人民币35万元，贷款期限为360个月，从2009年11月9日起至2039年11月9日。借款合同第5条约定贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94％为基础下浮30％，即为年利率4.158％。在贷款期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，按照本合同13.1.2进行调整，即从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。贷款人有权对借款人未按照借款合同约定按时足额还款的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率按日计收复利。第38条规定，借款期间如抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，贷款人有权宣布借款合同提前到期，提前收回已经发放的贷款本息并要求支付费用；第37条约定，原告为实现债权而应支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等均由各被告承担。被告刘爱鹏、许洋以其名下房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为：“贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿费、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）”，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。2012年8月15日，原告办理了上述房产的抵押登记手续，取得《房屋他项权证》（编号：粤房地他项权证佛字第0312019384号）。（二）《个人贷款不可撤销担保书》2009年11月6日被告许洋向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第200905543，以下简称担保书），承诺为原告与被告刘爱鹏于2009年11月6日签订的借款合同项下所有债务提供连带责任保证担保。担保范围为贷款本金余额之和（最高限额为35万元），及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。二、贷款发放情况2009年11月9日，原告向刘爱鹏发放了贷款人民币350000元，贷款执行年利率4.158％，贷款期限自2009年11月9日至2039年11月9日，扣款日为每月9日，还款方式为等额还款。三、被告违约情况贷款发放后，被告刘爱鹏、许洋因涉及其他诉讼，原告于自2017年4月17日收到顺德区人民法院的《拟网络拍卖告知书》，并要求原告申报债权；2017年6月12日收到顺德区人民法院的《拍卖事项告知书》，被告刘爱鹏、许洋提供抵押的房产将于2017年7月17日被拍卖。根据借款合同、担保书的约定，原告有权要求被告刘爱鹏立即清偿贷款本金298490.17元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，原告对抵押物享有优先受偿权，被告许洋对被告刘爱鹏的上述债务承担连带清偿责任；律师费、诉讼费由各被告共同承担。综上所述，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请！被告刘爱鹏、许洋未发表答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案，原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费为14900元。另查明二：本院于2017年7月9日向被告刘爱鹏、许洋送达了应诉资料。原告于2017年6月14日向两被告邮寄送达《贷款提前到期催收通知书》，两被告于2017年6月15日签收。另查明三：被告许洋与被告刘爱鹏于2003年12月登记结婚。本院认为：本案借款合同是原、被告的真实意思表示，不存在无效的情形，应受法律保护，双方应按照借款合同的约定履行权利及义务。一、借款合同违约责任被告刘爱鹏、许洋提供的抵押房产被另案查封、拍卖，其行为构成违约，根据借款合同的约定，原告可以宣布借款提前到期，收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告于2017年6月15日向被告刘爱鹏、许洋邮寄送达了应诉资料及起诉状，该日为变更合同的通知到达时间。借款合同变更前，根据借款合同约定计算利息、罚息、复利，从变更之日的次日起按借款合同约定利率计算罚息。借款提前到期后，被告仍未履行，再次违约，应支付全部所欠本息。关于拖欠的本金、罚息。截至到2017年7月13日，被告刘爱鹏拖欠欠款本金297751.48元，罚息512.59元，自2017年7月14日起，罚息以拖欠的全部本金为基数按照中国人民银行五年期以上贷款利率下浮30％后再上浮50％的标准计算至全部款项清偿完毕之日止，贷款基准利率调整的，自次年1月1日开始实施。关于律师费。借款合同对该部分费用由被告刘爱鹏负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，但并未提供律师费实际转账凭证，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，但应严格审查其合理性，依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，考虑本案法律事务的难易程度等因素，本院依法酌情确定本案律师费8000元。抵押责任借款合同约定被告刘爱鹏、许洋提供位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会新桂路A2顺联新城花园8座304的房产（产权证号：03××89）为涉案借款合同项下债务提供抵押担保，且上述抵押房产已办理了抵押登记，原告为抵押权人。在涉案贷款提前到期且抵押房产被另案查封的情况下，原告有权行使抵押权利，因此，本院对原告主张其对上述抵押物享有优先受偿权的诉请予以支持。三、夫妻共同债务涉案债务发生在被告刘爱鹏、许洋夫妻关系存续期间，结合被告许洋签订担保书及作为抵押物共有人在借款合同上签名的事实，本院确认涉案债务为夫妻共同债务，被告许洋应对被告刘爱鹏的涉案债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：确认原告与被告刘爱鹏、许洋于2009年11月6日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第200905543号）于2017年6月15日提前到期，被告刘爱鹏、许洋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还欠款本金297751.48元及罚息512.59元（罚息计算方式：暂计至2017年7月13日，此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准下浮30％，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自次年1月1日开始实施）；被告刘爱鹏、许洋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费8000元；若被告刘爱鹏、许洋不按时履行本判决第一、二项确定的债务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告刘爱鹏、许洋提供抵押的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会新桂路A2顺联新城花园8座304的房产（产权证号：03××89，他项权证号：0312019384）折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3004元，财产保全费2090元，合计5094元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告招商银行股份有限公司佛山分行负担294元，被告刘爱鹏、许洋连带负担4800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇一七年七月十八日书记员  张 兰