湖南省永州市冷水滩区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永冷民初字第1524号
原告中国银行股份有限公司永州分行。
委托代理人贺芳，湖南闻胜律师事务所律师，代理权限为特别授权。
委托代理人王东平，湖南闻胜律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告高新星，男，1984年11月18日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司永州分行（以下简称中行永州分行）与被告高新星金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法组成由审判员郭丽萍担任审判长，审判员金小兰、人民陪审员唐旭参加的合议庭，于2015年11月2日在本院第三审判庭公开开庭进行了审理，代理书记员唐丹艳担任庭审记录。原告中行永州分行的委托代理人贺芳到庭参加诉讼，被告高新星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行永州分行诉称：2008年3月21日，原告与被告签订《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》。双方约定：原告向被告发放贷款人民币84000元整，借款期限15年，自2008年4月3日到2023年4月3日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日，按期归还贷款本息。合同第十三条约定：借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保人通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函、律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同第十五条约定：订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。为确保上述合同的履行，原告与被告在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中明确约定抵押条款，被告以永州市冷水滩区育才路与逸云路交叉口中胜家园1栋1单元302号的房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，双方并依约办理了抵押登记。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告未依约履行还款义务，截止2015年5月12日止，被告已连续拖欠45期，拖欠本金20860.05元、利息11456.64元、罚息3033.88元，贷款本金余额70478.86元。为维护原告的合法权益，特诉至本院，请求判令：一、解除原告与被告签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；二、被告偿还本金70478.86元、利息11456.64元、罚息3033.88元，本息合计人民币84969.38元（利息暂计算至2015年5月12日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；三、被告承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额10%计提的律师费8497元；四、原告对被告向原告提供抵押的位于永州市冷水滩区育才路与逸云路交叉口中胜家园1栋1单元302号的房产，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。
原告中行永州分行为证实其主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：
证据一、《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》、申明，拟证实借款事实；
证据二、借款借据，拟证实借款事实；
证据三、银行对账单，拟证实欠款事实；
证据四、他项权证，拟证实抵押登记事实；
证据五、风险代理委托合同、律师费票据，拟证实实际产生的律师费用。
被告高新星未予答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据，视为其放弃答辩和举证的权利。
被告高新星未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。经庭审核实，本院对原告提交的证据作如下确认：对证据一至五，均与原件核对无异，以上证据来源合法，内容真实，与本案相关联，均依法确认为有效证据。
根据以上采信的证据和原告在庭审中的陈述，本院认定如下事实：2008年3月26日，原告中行永州分行与被告高新星签订了一份《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，双方约定：原告中行永州分行向被告高新星发放贷款84000元，借款期限180个月。贷款用途为用于被告高新星购买中胜家园1栋1门302号房。自贷款发放次月起，被告高新星应每月以等额本息还款方式归还贷款本息。合同第十三条约定：合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期：（三）借款人挪用贷款或未按时偿还贷款本息；第十五条约定：订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付；合同第二部分约定了抵押条款，第十八条约定：抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同附件一抵押物清单列明抵押物为位于中胜家园的住房一套，被告高新星并向原告出具抵押申明一份。2009年3月17日，双方在永州市房产交易所办理了房屋抵押登记，他项权证号为永房他证字第5XX**号，房屋他项权人为原告中行永州分行，房屋座落在冷水滩区河东育才路中胜家园，房屋所有权人为被告高新星，房屋所有权证号为00XXXX号。上述借款合同签订后，原告中行永州分行于2008年4月2日向被告高新星发放了84000元贷款，但被告高新星未依约履行还款义务。截止2015年5月12日，被告高新星已拖欠本金20860.05元、利息11456.64元、罚息3033.88元，贷款本金余额70478.86元。原告中行永州分行催收未果，于2015年5月12日与湖南闻胜律师事务所签订了《风险代理委托合同》。湖南闻胜律师事务所接受原告中行永州分行的委托后，收取了原告中行永州分行律师费8497元，并向本院提起了诉讼。
本院认为：原告中行永州分行与被告高新星签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为依法成立并有效的合同，对双方具有法律约束力。原告中行永州分行已依照约定向被告高新星发放了贷款，被告高新星未依约及时、足额归还借款本息，原告中行永州分行有权依据贷款合同第十三条的约定请求解除双方间的借款合同关系。被告高新星并应依照贷款合同的约定向原告中行永州分行归还下欠的借款本金和支付按贷款合同计算的借款利息、罚息。贷款合同第十五条约定，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，但费用的标准应按照相关规定和本案实际情况予以确定，原告诉请按标的总额的10%即8497元计算律师费过高，本院酌情按5%予以确定为4249元。被告高新星对本案的借款提供了抵押担保，故原告中行永州分行对被告高新星提供抵押担保的位于冷水滩区河东育才路中胜家园，房屋所有权证号为00XXXX号的房屋在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告高新星经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司永州分行与被告高新星于2008年3月26日签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；
二、被告高新星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司永州分行借款本金70478.86元，并支付按贷款合同计算的利息、罚息（利息分段计算，截止2015年5月12日的利息为11456.64元、罚息为3033.88元，此后至还款之日止的利息按原贷款合同的约定继续计付）；
三、被告高新星于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司永州分行为实现债权所发生的律师费4249元；
四、被告高新星不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司永州分行有权以被告高新星向其提供抵押的位于永州市冷水滩区河东育才路中胜家园，房屋所有权证号为00XXXX号的房屋折价或者从拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2137元，公告费560元，共计2697元，由被告高新星承担。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 郭丽萍
审 判 员 金小兰
人民陪审员 唐 旭
二〇一五年十一月二日
代理书记员 唐丹艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。