广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初10731号原告：中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A269号金宇名都商业街01、02、03、05、06、07、32号，统一社会信用代码：91440606559147804D。负责人：古小雁，该行行长。委托诉讼代理人：李土金，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。被告：罗乃清，男，汉族，1972年2月16日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：吴丽华，女，汉族，1974年1月5日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：佛山市华煌家具有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇罗沙北上工业区沿海路6号，注册号：440681000381860。法定代表人：吴丽华。被告：张兆能，男，汉族，1981年7月7日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：霍杏燕，女，汉族，1981年9月29日出生，住广东省佛山市顺德区，原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行诉被告罗乃清、吴丽华、佛山市华煌家具有限公司（以下简称华煌公司）、张兆能、霍杏燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用简易程序，于2017年8月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李土金、被告华煌公司的法定代表人即被告吴丽华、被告张兆能到庭参加了诉讼，被告罗乃清、霍杏燕经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出的诉讼请求：1.确认原告与被告罗乃清、吴丽华于2015年12月25日签订的编号为388220150042的《个人贷款授信额度合同》项下的贷款提前到期；2.被告罗乃清、吴丽华立即归还借款本金2900000元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利分别按《个人贷款合同》第五条、第六条的约定计算，借款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%执行，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率，逾期罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%），暂计至2017年5月22日，利息192671.71元、罚息498.76元、复利315.52元，本息合计3093485.99元；2.被告罗乃清、吴丽华立即向原告支付律师费15467元；3.被告华煌公司、张兆能、霍杏燕对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费由五被告共同承担。诉讼中，原告请求被告尚欠的本息暂计至2017年8月7日。事实与理由：2015年12月25日，原告与被告罗乃清、吴丽华、张兆能、霍杏燕签订《联合保证合同》，约定上述四被告组成联保小组，在2015年12月25日至2020年12月25日期间，当联保小组中的各联保成员向原告提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务承担连带保证责任。同日，原告与被告罗乃清、吴丽华、华煌公司、张兆能、霍杏燕签订《个人贷款授信额度合同》，约定原告授予被告罗乃清、吴丽华的授信额度为2900000元，被告华煌公司、张兆能、霍杏燕自愿为原告在本合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。2015年12月28日，原告与罗乃清、吴丽华分别签订两份《个人贷款合同》，约定罗乃清、吴丽华向原告借款1350000元及1550000元，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了详细约定。上述合同签订后，原告依约发放借款，但罗乃清、吴丽华没有依约还款，保证人也没有履行担保责任。被告吴丽华、华煌家具的共同答辩意见：罚息与利息过高。被告张兆能的答辩意见：利息过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人对证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理对事实认定如下：2015年12月25日，原告与罗乃清、吴丽华、华煌公司、张兆能、霍杏燕签订一份编号为388220150042的《个人贷款授信额度合同》，约定原告向罗乃清、吴丽华提供2900000元的贷款授信额度授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60个月。同时，被告华煌公司、张兆能、霍杏燕自愿为原告在本合同项下的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围包括债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的费用。同日，原告与罗乃清、吴丽华、张兆能、霍杏燕签订一份编号为（2015）佛光银联保字第家5-3号的《联合保证合同》，约定上述四被告自愿组成联保小组，自2015年12月25日至2020年12月25日期间，当联保小组中的各联保成员向原告提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务承担连带责任保证，且无需另行签署保证合同。保证责任范围为所有联保成员对原告所承担的债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及原告实现债权的费用（如律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。2015年12月28日，原告与被告罗乃清、吴丽华签订一份编号为388220150042-1的《个人贷款合同》，约定被告罗乃清、吴丽华向原告借款1350000元，贷款用途为借新还旧即用于归还388220140144合同项下的款项。贷款期限为54个月，借款期限自2015年12月28日起至2020年6月28日止。贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%执行，首期执行利率为5.7%，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。罚息利率在贷款利率基础上上浮50%。贷款人有权对逾期利息计收复利。还款方式为按月付息，半年还本。合同第十三条约定，借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公正费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。合同第十四条、第十五条还约定，借款人未按时足额还款的构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，原告还与被告罗乃清、吴丽华签订一份编号为388220150042-2的《个人贷款合同》，约定被告罗乃清、吴丽华向原告借款1550000元，贷款用途为借新还旧即用于归还388220140144合同项下的款项。贷款期限为24个月，借款期限自2015年12月28日起至2017年12月28日止。其他约定同上述编号为388220150042-1的《个人贷款合同》。上述合同签订后，原告于2017年12月28日依约向被告罗乃清、吴丽华发放了两笔贷款共2900000元，被告罗乃清、吴丽华亦在贷款借据中签名确认收到了上述款项。但之后被告罗乃清、吴丽华从2016年4月开始逾期还款，各保证人亦无履行还款义务。原告遂于2017年7月12日向本院提起诉讼。另查明，原告因本案委托广东淼鑫律师事务所进行诉讼，双方签订《一般代理协议》，约定原告在签订协议之日起十日内向广东淼鑫律师事务所支付按诉讼标的额3093485.99元的0.5%计算的律师费的20%，在判决胜诉或和解等情况下支付30%，以后视执行情况再支付其他律师费等。现原告已支付了第一期的律师费3093.4元。再查明，截至2017年8月7日，被告罗乃清、吴丽华尚欠原告本金2900000元、利息231365.83元、罚息2565元、复利1265.75元。本院认为，本案所涉的《联合保证合同》、《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》，没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告罗乃清、吴丽华在借款期限内逾期借款本息，属于违约，原告请求罗乃清、吴丽华提前归还尚欠的借款本金2900000元，本院予以支持。关于借款利息，《个人贷款合同》约定采取浮动利率，首期年利率为5.7%，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。逾期罚息利率加收50%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。对不能按时支付的罚息，原告并无主张计收复利。上述的利息、罚息、复利等利率约定合理，没有违反法律的强制性规定，并无过高。故被告抗辩称利率过高等理由，本院不予采纳。且原告在庭审中亦明确，从2017年8月8日开始，视为所有贷款全部提前到期，并以尚欠的本金2900000元为基数直接按逾期罚息利率计算罚息，亦于法有据，本院予以支持。原告还有诉讼请求的律师费，属于为实现债权所发生的费用，按照合同约定应由被告罗乃清、吴丽华承担，但原告所需支付的律师费是附条件的，除第一期3093.4元已支付外，其他部分的律师费所约定的支付条件还未成就，故不能一并主张，其可在以后条件成就后再行主张。又因被告罗乃清、吴丽华、华煌公司、张兆能、霍杏燕共同签订了《联合保证合同》及《个人贷款授信额度合同》，互相提供连带责任保证担保，因此，被告华煌公司、张兆能、霍杏燕需为被告罗乃清、吴丽华的上述债务共同承担保证的连带清偿责任。如保证人在承担清偿责任后，可依法向债务人追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行与被告罗乃清、吴丽华于2015年12月25日签订的编号为388220150042的《个人贷款授信额度合同》项下的贷款提前到期；二、被告罗乃清、吴丽华应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行返还借款本金1900000元及暂计至2017年8月7日的利息231365.83元、罚息2565元、复利1265.75元（此后利息计算方法：以本金2900000元为基数，按《个人贷款合同》约定的罚息利率计算罚息至本息清偿之日止；以利息231365.83元为基数，按《个人贷款合同》约定的罚息利率续计复利至本息清偿之日止）；三、被告罗乃清、吴丽华应在本判决发生法律效力之日起十五内向原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行支付律师费3093.4元；四、被告佛山市华煌家具有限公司、张兆能、霍杏燕对本判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；如上述被告承担连带清偿责任后，按照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向被告罗乃清、吴丽华追偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为15835.81元（原告中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告罗乃清、吴丽华、佛山市华煌家具有限公司、张兆能、霍杏燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何斯琳二〇一七年八月十六日书记员  李秋霞