云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0421民初1217号原告：中国银行股份有限公司江川支行，住所地为玉溪市江川区大街街道仁和街。负责人：赵旭，系该支行行长。委托诉讼代理人：张欣颖，女，1990年12月8日出生，汉族，居民，住玉溪市江川区，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：陈燕，女，1965年2月1日出生，汉族，农民，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市。被告：李云光，男，1961年2月23日出生，汉族，农民，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市。被告：华宁县易城房地产开发有限公司，住所地为云南省玉溪市华宁县宁州街道办虹桥新村55-2号。法定代表人：朱瑞峰。原告中国银行股份有限公司江川支行与被告陈燕、李云光、华宁县易城房地产开发有限公司金融借款及担保合同纠纷一案，本院于2017年10月20日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月5日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李勇、张欣颖到庭参加诉讼，被告陈燕、李云光、华宁县易城房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江川支行向本院提出诉讼请求：1、解除其与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》；2、判令被告陈燕、李云光连带偿还其支行借款本金2488510.57元及截止2017年10月19日的利息44290.31元、罚息2314.98元，合计2535115.86元，后期利息按合同约定利随本清；3、判令被告华宁县易城房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案律师代理费19000元、诉讼费以及实现债权的其他费用由三被告承担。事实及理由：2015年9月28日，其与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》，合同约定：贷款金额为287万元，贷款期限120个月（自2015年9月28日起至2025年9月28日止），贷款利率为“浮动利率”，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%，贷款发放时利率确定为月利率4.72‰，还款方式为“等额本息还款”。担保约定，被告陈燕、李云光以本合同项下贷款所购房屋向贷款人（原告）提供抵押担保、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。《个人商业用房贷款合同》附件二“个人商业用房贷款合同通用条款约定：二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押：2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。四、保证人保证：2、若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前的已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。合同签订后，原告发放借款287万元给被告陈燕，后三被告违反合同约定，截止2017年10月19日，拖欠4期借款本息未还，已构成违约。故向法院提起诉讼。被告陈燕、李云光、华宁县易城房地产开发有限公司均未作答辩。原告中国银行股份有限公司江川支行围绕诉讼请求依法提交了被告陈燕、李云光身份证、结婚证、华宁县易城房地产开发有限公司企业信息查询、个人房屋贷款合作协议、借款申请书、商铺备案合同、个人商业用房贷款合同、共同还款承诺书、贷款抵押承诺书、借款借据、转账传票、贷款放款回单、逾期未还款查询等证据，被告陈燕、李云光、华宁县易城房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据，经审查符合证据的真实性、合法性及关联性，本院均予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈燕与李云光系夫妻，被告华宁县易城房地产开发有限公司系从事房地产开发企业。2015年9月28日，原告中国银行股份有限公司江川支行与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》，合同约定：贷款金额为287万元，贷款期限120个月（自2015年9月28日起至2025年9月28日止），贷款利率为“浮动利率”，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%，贷款发放时利率确定为月利率4.72‰，还款方式为“等额本息还款”。被告陈燕、李云光自愿以本合同项下贷款所购房屋向贷款人（原告）提供抵押担保，保证人被告华宁县易城房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。《个人商业用房贷款合同》附件二“个人商业用房贷款合同通用条款约定：二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押：2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。四、保证人保证：2、若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前的已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。合同签订后，原告发放借款287万元给被告陈燕，后三被告违反合同约定，截止2017年10月19日，拖欠借款本金2488510.57元、利息44290.31元、罚息2314.98元，合计2535115.86元尚未支付。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告中国银行股份有限公司江川支行与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效。原告在《个人商业用房贷款合同》签订之日向被告陈燕发放了贷款287万元，履行了合同约定的贷款发放义务。合同履行期间，被告陈燕虽按合同约定偿还了部分借款，但截止2017年10月19日被告未按合同约定偿还原告借款本金2488510.57元及支付相应的逾期利息，被告陈燕的行为已构成违约，应向原告承担违约责任。为此，原告要求被告陈燕偿还其支行借款本金2488510.57元及截止2017年10月19日的利息44290.31元、罚息2314.98元，合计2535115.86元，后期利息按合同约定利随本清的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告李云光对上述借款本金及利息是否应承担连带偿还责任的问题。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款发生于被告陈燕与李云光婚姻关系存续期间，现原告以夫妻共同债务向被告陈燕、李云光主张权利，而被告陈燕、李云光均未提供证据证明该借款系原告与被告陈燕约定的个人债务，或者被告陈燕、李云光对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，而原告知道该约定，相反，被告李云光作为被告陈燕的配偶在共同还款承诺书及贷款抵押承诺书上签字，承诺自愿为被告陈燕向原告申请的贷款本息承担共同还款责任。因此，原告所诉借款本息应按夫妻共同债务处理，原告要求被告李云光对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告华宁县易城房地产开发有限公司对被告陈燕、李云光的上述借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告中国银行股份有限公司江川支行与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》中约定借款的担保人为被告华宁县易城房地产开发有限公司，担保方式为阶段性连带责任保证，担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的费用等，在合同约定的保证期间内，被告华宁县易城房地产开发有限公司应对被告陈燕、李云光到期未偿还的借款本息承担连带保证责任。为此，原告要求被告华宁县易城房地产开发有限公司对被告陈燕、李云光未予偿还的借款本金2488510.57元及相应逾期利息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”被告华宁县易城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告陈燕、李云光追偿。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司江川支行与被告陈燕、华宁县易城房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》；二、被告陈燕、李云光于判决生效后30日内连带偿还原告中国银行股份有限公司江川支行借款本金2488510.57元及截止2017年10月19日的利息44290.31元、罚息2314.98元，合计2535115.86元，后期利息按合同约定利随本清；三、被告华宁县易城房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任。被告华宁县易城房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，有权向被告陈燕、李云光追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27080元，由被告陈燕、李云光、华宁县易城房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  龚子程人民陪审员  毕洪生人民陪审员  周元华二〇一八年二月十二日书 记 员  李明丽