文书内容黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）黑0103刑初960号公诉机关哈尔滨市南岗区人民检察院。被告人王彦超，男，汉族，1990年12月14日出生于哈尔滨市，住所地哈尔滨市阿城区。2008年6月11日因犯绑架罪、盗窃罪被判处有期徒刑九年，2014年11月1日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪于2017年3月17日被刑事拘留，同年4月20日被逮捕，现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。辩护人刘宏岩，黑龙江泽言律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2017]909号起诉书指控被告人王彦超犯诈骗罪，于2017年10月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年11月24日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员张煜红出庭支持公诉，被告人王彦超及辩护人刘宏岩到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：1.2015年11月至2017年4月，被告人王彦超在黑龙江省哈尔滨市、内蒙古自治区通辽市、山东省泰安市等地，虚构自己是贷款公司职员，需要完成贷款任务以提升自己公司业绩的事实，联系在校大学生为其办理网络现金及手机贷款。王彦超对被害人谎称只需以学生身份签订分期贷款合同而不需要还款，并能获得好处费，以此骗得大学生信任。王彦超通过上述手段，先后联系了被害人贾某、王某1、曹某等二十七人，通过许某2（另案处理）介绍的哈尔滨市南岗区的苹果分期体验店、香坊区某手机店、山东等地及利用自下载的网络贷款APP软件，让被害人在“优分期”、“分期乐”、“嗨钱”、“花儿朵朵”、“云分期”、“名校贷”、“乐花花”、“趣店”、“诺诺镑客”、“鼎力分期”等十余家网络贷款平台以个人信息办理多份分期购买手机的贷款业务及现金贷款业务。贷款办理后，王彦超只支付部分被害人“好处费”，未将现金及手机交给被害人，而是将手机进行变卖，所得赃款及贷款现金均被其个人用于挥霍。王彦超在偿还极小部分贷款后，拒不偿还所有贷款。经哈尔滨裕隆会计事务所审计，王彦超自2015年11月至2017年4月以学生名义借款购买手机51部、笔记本电脑1部、现金借款240笔，金额共计人民币1036242.98元。2.2017年3月20日，被告人王彦超在哈尔滨市阿城区被害人孙某经营的装饰材料店内，以为孙某垫还信用卡欠款为名，骗取孙某人民币24000元。综上，被告人王彦超以贷款、分期贷款等名义收取钱款金额共计人民币1060242.98元，去除王彦超支付给学生的返利费、偿还的部分欠款及被收取的咨询费外，王彦超诈骗金额共计人民币831346.99元。经侦查，被告人王彦超于2017年3月16日被公安机关在黑龙江省五常市抓获。公诉机关向本院移送了指控被告人王彦超犯诈骗罪的物证、书证、被告人供述、证人证言、被害人陈述、鉴定意见、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人王彦超的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。被告人王彦超对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人认为，王彦超自愿认罪，有悔罪表示，主观恶性较小，具有坦白情节，建议对其从轻处罚。经审理查明：1.2015年11月至2017年4月，被告人王彦超在黑龙江省哈尔滨市、内蒙古自治区通辽市、山东省泰安市等地，虚构自己是贷款公司职员，需要完成贷款任务以提升自己公司业绩的事实，先后联系了被害人贾某、王某1、曹某等27人，通过许某2（另案处理）介绍的哈尔滨市南岗区的苹果分期体验店、香坊区某手机店、山东等地及利用自下载的网络贷款APP软件，让被害人在“优分期”、“分期乐”、“嗨钱”、“花儿朵朵”、“云分期”、“名校贷”、“乐花花”、“趣店”、“诺诺镑客”、“鼎力分期”等十余家网络贷款平台以个人信息办理多份分期购买手机的贷款业务及现金贷款业务。贷款办理后，王彦超只支付部分被害人“好处费”，未将现金及手机交给被害人，而是将手机进行变卖，所得赃款及贷款现金均被其挥霍。王彦超在偿还一部分贷款后，拒不偿还所有贷款。经审计，王彦超自2015年11月至2017年4月以学生名义借款购买手机51部、笔记本电脑1部、现金借款240笔，金额共计人民币1036242.98元。2.2017年3月20日，被告人王彦超在哈尔滨市阿城区被害人孙某经营的装饰材料店内，以为孙某垫还信用卡欠款为名，骗取孙某人民币24000元。综上，被告人王彦超以贷款、分期贷款及垫还名义收取钱款金额共计人民币1060242.98元，去除王彦超支付给学生的返利费、偿还的部分欠款及被收取的咨询费外，王彦超诈骗金额共计人民币831346.99元。经侦查，被告人王彦超于2017年3月16日被公安机关在黑龙江省五常市抓获。上述事实，有经庭审质证确认的下列证据证实：证据一、物证：王彦超实施诈骗开的车及伪造的胸牌、衣服等照片。证据二、案件来源及到案经过：本案系被害人报案，于2017年3月16日19时左右，在哈尔滨市五常市将王彦超抓获。证据三、户籍证明、现实表现、刑事判决书、释放证明：被告人自然情况，2008年6月11日因犯绑架罪、盗窃罪被北京市大兴区人民法院判处有期徒刑九年，2014年11月1日刑满释放。证据四、银行交易流水、还款记录：王彦超替江某1还款1255元记录、王彦超替郭某1还款1473元记录，王彦超替徐红媛还款3877元记录。证据五、王彦超伪造工作胸牌：王彦超伪造广发银行员工胸卡照片，自称李某4。证据六、手机店档案记录：公安派出所日常消防监督检查记录。证据七、许某1提供的协议及泰安市公安局泰山区分局受案登记表：客户经理杨某2与许红嫒签定协议，一切分期平台由本公司负责。证据八、相关书证：被告人王彦超银行卡流水、被害人银行卡转账交易记录、上海诺诺帮金融服务有限公司提供本案中大学生贷款定单信息及认证材料、北京合创未来网络科技有限公司提供本案中大学生贷款定单信息及认证材料、附银行流水、花儿朵朵、云分期公司、趣店、趣分期、贷贷红、嗨钱、花无缺公司提供本案中大学生贷款订单信息及认证材料、流水记录。证据九、证言材料：崔某和郭某2提供证言材料，证实被王彦超在欺诈情况下办理多笔贷款及手机分期。证据十、企业基本信息：吉林街10号手机店市场监督管理局档案。证据十一、情况说明：吴某3经营的手机店已经闭店，经工作打通吴某3电话，吴某3称其在福建省泉州市治病，不能来办案机关取证。证据十二、证人许某2的证言：他认识王彦超，通过王彦超经常领人找他办网络贷款认识的，他和王彦超没有合作，不知道王彦超为什么说有过合作。吴某3是专门做手机分期和大学生贷款的，经常合作就发展成客户关系，他自己做不了的贷款分期就往吴某3店里领。吴某3定的事先收取贷款额20%，剩下的钱现金支付，每一单他给大学生500元，现金贷贷的业务少。大多是用手机分期的形式套取现金，方式为：通过吴某3店的业务员办理网上分期手机购机手续，录信息填单子再由学生接回访电话，业务员会给提供给学生纸条，嘱咐咋说，和业务员合影，通过后，签合同，再输入手机串码上传手机照片就完事了，照相是拿手机模型。吴某3店主要是做现货线下平台，他没做过邮寄的。吴某3将手机包装的盒子让学生拿走，证明吴某3出过手机了，学生以为是真机，之后学生再把手机盒子给他，他把500元给学生，他再把假手机盒子交还给吴某3，这时吴某3根据手机网贷数额扣除20%后给他剩下的80%款项，他领着办的初广鹏等几个学生都是这样的。吴某3知道是用这种方式骗钱，他领这些大学生来之前和吴某3说过这些钱他自己用，吴某3就知道啥意思了，吴某3就是专门做这个东西挣这些钱的。吴某3给假的手机盒子是怕真机被大学生拿走。王彦超带来办贷款的大学生中间有几个是他介绍的，前期和后期不是他介绍的，给王彦超介绍之后吴某3给他返5%，共有2、3千元。吴某3认识王彦超，王彦超带多少个大学生去吴某3店里办贷款他不清楚，吴某3从王彦超手里收手机没有经他手的，他不清楚吴某3与王彦超之间是否有过带大学生办贷款，他不清楚吴某3是否回收过贷款下来的手机。他给网络贷款平台驻店的业务员提成，他们关系走的很近，所以贷款也很容易，这些业务员心里很明白，明知哪些学生是为了用钱，哪些学生是为了套现，哪些学生不是真买手机，还有些像他这样的中介人员高某、郭某3天天在吴某3店里呆着，领大学生办贷款，忙的时候每天都有二、三十人办贷款，大多利用大学生个人信息套取贷款，而非自己用的，吴某3像这样挣了不少钱。他介绍王彦超办贷款骗了多少学生他不清楚，没算过，吴某3给他提了2000-3000元左右，他没从王彦超手里买过手机，吴某3是否回收手机他不清楚，吴某3知道他和王彦超都不替学生还贷款钱。证据十三、证人丁某的证言：他给王彦超开车，车是王彦超租的，车里的东西是王彦超的。证据十四、证人王某4的证言：白色的黑Ａ×××××车租给徐某2了。证据十五、证人李某3的证言：2017年2月20日帮王彦超开过车，车是王彦超租的，有一次在阿城，有装饰材料市场的男的在车内给了王彦超一万多元，王彦超把钱放兜里了，一分没给他。证据十六、证人刘某的证言：他在吉林街10号九富公司工作，办理分期付款购买手机业务，在吉林街10号给小超领来的学生办过业务。小超和老板吴某3很熟悉。证据十七、证人王某5的证言：他给许某2领来的学生王某1办过贷款。证据十八、被害人史某的陈述：他的高中同学唐某通过胡某认识一个叫王彦超的人，王彦超自称是什么公司的内部人员，并以为“贷款平台增加业务刷单量提高个人业绩”为名，骗他帮忙做分期贷款购买手机或直接贷款业务定单，贷的款项由王彦超还，并承诺给他一定的好处费。结果他什么也没有得到，还自掏腰包还了贷款平台15000元钱，他这里有还款流水账单。他一共签了四份协议书，分别是“佰仟金融有限公司”、“鼎力99分期有限公司”、“九富超能有限公司”、“同兴分期有限公司”各一份，因为怕家里人知道协议被他扔掉了。王彦超用他的手机先后下载并绑定了“趣店”、“优分期、“云分期”、“分期乐”、“乐花花”、“名校贷”六个软件平台，上传他个人身份证号及照片、学生证号及照片、学信网个人页面截图，家人、室友、学校老师手机号等信息，以他的名义注册，为他办理了手机分期付款、直接贷款和打白条的业务了。这三个业务共计6万元左右，其中一部分款项是购买手机的，下来的手机应该邮到王彦超那里了，当时填写的收件人的地址是王彦超的，一部分直接下的现金转到他的手机支付宝，按照王彦超的要求又把这部分钱转到王彦超提供的一个支付宝账号里了，还有一部分现金存到他名下的建设银行卡（62×××81），这部分钱在2016年2月18号和19号两天内不知道被谁通过ATM机转走了。这次王彦超当面给了他500元的好处费，并承诺三个月后保证把他签订的三笔业务协议全部消单。胡某没当他和唐某面前办过，他听唐某和胡某本人都说胡某以前办过业务，其他不知道。他没有得到手机，没有消单，到现在四家公司和六个软件平台都向他催款，今年的7、8、9三个月里，他已经自己拿出15000元现金分别还给四家公司和六个软件平台了，他能认出接待他的业务员。他有银行交易流水对账单，并能提供王彦超和其他被骗人之间微信聊天记录。证据十九、被害人郝某的陈述：2015年12月上旬，高中同学洪殿宽联系他说王彦超是贷款公司职员，最近需要完成业务，并说想利用他的身份帮忙给王彦超刷单（办理大学生手机分期业务），他没有同意。接着他高中同学胡某给他打电话说王彦超是贷款公司职员，找他帮忙办理大学生手机分期业务，事成之后许诺做成一单就给他提供200元，他问是不是跟洪殿宽是同一家贷款公司，胡某说其和洪殿宽都是给王彦超办理业务的，是同一家公司，他想既然都认识，还能拿到提成，就帮王彦超办了。2015年12月12日上午，王彦超和胡某开车带他办理业务，他上车以后王彦超和胡某把他带到香坊区镇政府对面的一个居民楼里的手机店（没有名字），在那里办了两笔大学生贷款业务。这个手机店有两个分期贷款员工，一名男的，一名女的，分别让他填了两张个人基本信息单，并且还让他提供了身份证、学生证和学信网信息证明。填完单子手机店的员工分别通过网站把他的信息提交给了爱学贷和鼎力网络平台，然后鼎力平台先审核通过他的申请，手机店给他拿出了一部价值6700元左右的苹果6S手机。接着爱学贷平台也审核通过了，手机店的男员工说给他贷出来一台价值5888元的机械师牌笔记本电脑，当时没现货，这个笔记本就邮到他们学校。这两笔业务办成以后，他就拿着苹果6S手机出去了，在车上他把手机给王彦超，然后胡某给了他800元的好处费，他就回学校了。整个贷款过程胡某一直参与了，贷出来的电脑他没有收到，王彦超说不用他收这个笔记本电脑，王彦超替他收着。王彦超说贷款由公司的老总来偿还，王彦超说会每个月定期给他拿现金或者微信转账贷款的还款金，然后他再存进网络平台账户。王彦超还说其公司只需还款三个月，三个月后，公司就可以通过手段给他消单（消除贷款记录）。2015年12月26日晚，王彦超又联系他，说公司的老总出去旅游了，暂时很多分期还款的钱都是其自己垫还的，并且还说他的贷款金额太少了，这样老总回来发现他贷款贷的这么少，是不会同意三个月以后帮他消单的，王彦超让他再办几笔大学生分期贷款业务，然后他就同意了。2015年12月27日上午，王彦超和胡某开车到他阿城老家说是去办理业务，他们坐着来到了哈尔滨南岗区的一家苹果手机店内，到了手机店后，他又提供了身份证、学生证和学信网的信息证明。手机店给他办理了一个“花儿朵朵”平台的手机分期贷款业务。在花儿朵朵平台申请贷款5000元现金，他没有银行卡，胡某又领他去花园街308号建设银行办理一张建行卡（卡号62×××85，户名郝某）。开完的卡让王彦超拿走了，王彦超说等钱下来之后再联系他。之后他们就回到阿城，在宾馆内王彦超又用其自己的手机给他分别办理了分期乐、优分期、云分期大学生手机分期业务。分期乐贷的是一部价值3200多元的三星S6手机，优分期贷的是一部价值6700多元的苹果6S手机，云分期贷的是3000元的现金。这些手机和现金都让王彦超收走了，他什么也没得到。2015年12月29日，王彦超和他在阿城见面，王彦超以老总说他刷的单不够，否则不给他办理还贷也不给消单为由，让他再刷单。他没办法，又和王彦超、胡某去了哈尔滨市南岗区吉林街10号的苹果手机店，在店里他按老流程又刷了两笔大学生手机分期付款业务，分别是人人分期和诺诺金镑客分期平台办理的。人人分期贷贷的是一部价值6700多元的苹果6S手机，诺诺镑客贷的是1000元现金。手机和现金都是王彦超收走了，每次贷款出来都是打到他的建行卡里，卡在他手里，他提出来现金再交给王彦超。还有一次2016年5月13日，王彦超和他说公司的老总回来了，要求他再办一笔手机分期业务，一个月后帮他把所有的贷款业务全部消单，如果要是不办，这些贷款记录就不给他消单了。王彦超打了一辆白色轿车来他学校接他说去办理业务，他跟王彦超来到了哈尔滨的一家苹果手机的分期店（具体地点他不知道），又用相同的流程，办理了嗨钱分期平台的手机分期业务。这回贷下来一部价值6700多元的苹果6S手机，贷完之后他把手机交给了王彦超。他总共贷了9笔业务，贷出来5部苹果6S手机价值大约35000元左右，还有一部三星S6手机价值3200多元，并且贷出来15000元现金，这些钱当时都被王彦超要去了，他还钱了，因为到期不还钱人家各个贷款公司打电话向他催款，他总共还了29000元人民币，具体哪天还的钱他记不清了。王彦超说帮他还款，但是王彦超还了大概4个月的贷款就不还了，贷款平台催他还款催的太紧，他联系王彦超联系不上，找不到人，电话关机，找不到人没办法他就还了。王彦超总共还了大概10000元左右。这9笔贷款业务他一共要还70000元左右，他还了29000元，王彦超还了10000元，还差41000元没有还。证据二十、被害人唐某的陈述：王彦超以刷单为由一共给他办了8笔分期贷款业务，优分期贷的是一部价值2847元的三星NOTE4手机和2900元梦想基金，分期乐贷的是3000元现金和一台价值3958元的苹果手机，人人分期贷的是一部价值6000元的苹果6SPLUS手机，玖富超能贷的是一部价值6000元的苹果6SPLUS手机，佰仟分期贷的是一部价值6400元的苹果6SPLUS手机，诺诺镑客贷的是18000元现金，乐花花贷的是5000元现金，鼎力分期贷的是一部价值6888元苹果6SPLUS手机，这些手机和现金都让王彦超收走了，他什么也没有得到。贷款下来的钱打在他的卡里，王彦超拿着他的卡提走的钱，后来把空卡还给了他。因为王彦超是他同学胡某的好朋友，并且一开始许诺给他好处费，后来给他拿了1000元让胡某要走了，王彦超请他吃了两顿饭。这八笔业务算上利息逾期，他一共要还80000到90000元左右，他还了4000元，王彦超还了20000多元，还差68000多元没有还。王彦超逼他找人发展下线凑单数，并说不找人就消不了他的单，所以当时他就找了高中同学史某说了这事，但史某没同意办，在2016年2月5日那天早上王彦超让一个叫小超的人带他和史某到南岗区吉林街10号的一个手机分期付款店分别为他和史某办理了几笔手机分期付贷款，再后来他和史某都是单独办的了。证据二十一、被害人于某2的陈述：2016年5月末，毕某住院了，毕某之前为王彦超办理大学生分期贷款刷单，还差五个单才能完成王彦超规定的指标，毕某住院了办理不了业务了，所以找到他来帮毕某办理刷单业务。他一共办理两笔贷款业务，算上逾期和利息，他一共要还18000元左右，毕某还了4000元，王彦超还了2000元，还差12000元没有还。证据二十二、被害人毕某的陈述：王彦超以刷单为由骗他办理了五笔分期业务，分别是优分期贷的一部价值1526元的VIVO手机和2200元梦想基金，云分期贷的是3000元云基金，趣分期贷的是一部2699元的OPPO手机和3000元现金，乐花花贷的是3000元现金，诺诺镑客贷的是9000元的现金，这些手机和现金都让王彦超收走了，他什么也没有得到。贷下来的钱都打在他的建行卡里了，王彦超拿着他的银行卡提走的钱，后来把空卡还给他了，他总共还了4000元人民币，王彦超总共还了大概8000元左右，这五笔贷款业务他一共要还30000元左右，还差18000元没有还。期间王彦超逼他找人发展下线凑单数，并说每人必须凑满10个单，当时他就找了他大学室友于某2说了此事，也没说有好处费的事，于某2为了帮他忙就同意了。随后王彦超打电话问他找没找到人，他说找了室友于某2，接着王彦超就来他们学校找到于某2，随后事都是王彦超和于某2单独面谈办理各种贷款。证据二十三、被害人梁某的陈述：王彦超以刷单为由骗他办理了5笔贷款业务，分别是优分期贷的一部价值3988元的苹果6手机和4200元现金，鼎力分期贷的一部价值7347元的三星S632G手机，佰仟贷的是一部价值5000元的三星S6，16G手机，佰立丰贷的是10000元现金，“诺诺镑客”贷的是10000元现金，这些手机和现金都在王彦超手里，贷款下来的东西他什么也没有拿到。每次贷款出来的钱都是打到他的农行银行卡里，每次都是他把卡里的钱提出来，再交给王彦超。他本想挣点钱，替家里分担学费，胡某说帮王彦超刷单，并且许诺给他好处费，而且不用他还贷款，还能消除贷款记录，他就替王彦超办理贷款业务了。这五笔业务算上逾期他一共要还40000元左右，他还了12000元左右，王彦超还了14000元左右，还差14000元没有还。证据二十四、被害人王某1的陈述：他被王彦超骗了，本金他估算是55607元，这个数是没有算利息的，他于2016年2月20日通过唐某认识王彦超，王彦超让他帮其公司提升业绩，用他的学生信息办理贷款业务。2月22日在哈尔滨市南岗区吉林街10号的手机分期店办了4笔，通过人人分期、佰仟、99分期、百利丰金融贷款平台，2月24日在哈尔滨市阿城区宾馆内办理多笔现金贷款及手机分期贷款，后期办的几笔王彦超威胁他，要是不帮其办就不给他还贷款，消除清单，他一共办了8笔。其中四笔有现金贷款，分别通过诺诺镑客贷出现金2300元，网贷公司扣了5000元费用，乐花花贷了2100元，分期乐贷了3500元，优分期贷了2480元；手机分期六笔，是人人分期一笔，三星928金色一部5889元；99分期贷了一部苹果6PLUS手机，6800元，佰仟贷了一部苹果6手机5990元，分期乐贷了一部OPPO手机，2200元；优分期贷了一部美图秀秀M4手机，1980元，一部小米4手机，贷980元，还有现金贷2880元，百利丰贷一部苹果手机5688元。他说的这些数都是不包括利息的。有两笔是直接通过王彦超的建设银行卡划走了，王彦超填单子时直接填的自己的银行卡号。下钱后他提出用微信转账或是见面时给现金，吉林街10号手机店里办的都是手机分期，直接下来四部手机给他了，王彦超让胡某和许某2跟着他到香坊区幸福乡一个居民楼二楼，胡某和许某2拿着手机上去的，应该是把手机卖了，胡某拿着钱走的，去阿城把卖手机的钱给王彦超了，其他分期的手机在购买填单时被王彦超指定邮寄到哈尔滨市阿城区北新小区。王彦超总共支付他1000元好处费，他与王彦超说好的不管办多少收1000元。王彦超称自己是网络贷款公司做手机分期的员工，帮助提升公司业绩，三个月给他一次性消单。王彦超分三个月替他还了6000余元的贷款，2016年4月末后就找各种理由推托，不还钱，2016年8月彻底联系不上了。他用微信发给王彦超每月需要还款的截图，王彦超用微信转账还钱。2016年4月通过他，王彦超又找他的室友郭某2和崔某，骗了郭某2和崔某各三万余元。他不认识吉林街10手机店老板吴某3，不知道他是回收手机。他感觉许某2跟吉林街10号手机店熟悉，属于中间人，中间挣提成，王彦超在阿城给他办的几笔贷款许某2没参与。证据二十五、被害人季某、杨某1、栾某、贾某、于某1、王某2、李某1、宁某、许某1、魏某1、江某1、吴某1、郭某1、徐某1、李某2、吴某2、王某3、曹某等人的陈述：王彦超用上述相同手段利用被害人大学生身份进行网络贷款现金或手机分期，承诺由王彦超还款并且三个月后消单，王彦超逾期不还款，贷款平台向被害人催款，贷款钱和手机均被王彦超拿走。证据二十六、被害人孙某的陈述：2017年2月19日一个叫李某4的男的说自己是广发银行员工能给她办理透支卡积分换取现金，她问能否办理小额贷款，对方说需要扣10个点，第二天那人打电话说最少7个点，可以贷款10万，下午15时李某4来了她们一起商量这个事。她告诉李某4有一张透支额度为2.4万元的光大银行信用卡，李某4把手机拿走后输入了不知道什么信息说能办10万小额贷款，但是得把光大银行的欠款还上才能正常办理，她说没钱，李某4说可以帮她垫还，然后在她手机上又输入了什么信息，不大一会，手机上收到光大银行的一条还款24000元的信息，等光大银行的回访信息等了一个多小时，李某4说银行可能下班了，让她把其垫还的钱还给其，当时她们没那么多钱用微信转给李某42400元，又给了现金1600元，然后她老公又到银行取了20000元。第二天她发微信问是否能办，李某4说让等等后来就没信了。过了一周左右，她去办贷款在征信系统查询发现当天李某4在网上平安普惠银行给她办了一笔贷款2.4万元且已转到她名下光大银行卡里，这说明李某4根本没给她垫还而是她自己贷出来的钱还银行卡，所以李某4骗走了她24000元。证据二十七、被告人王彦超的供述：许某2参与通过网络贷款平台诈骗大学生钱财了。2015年夏天他因为给大学生介绍网络分期贷款被一个叫陈龙的骗了，贷款下来后陈龙不还钱跑了，这几个学生冲他要钱，他通过社会上做贷款的人认识许某2的，之后他就在找别的学生做这样的贷款，感觉这样下钱挺快，许某2开始还担心，他说不让许某2管了，他的意思是他们不还钱，骗大学生的贷款。他们商量由许某2认识的哈市南岗区吉林街10号手机店先扣除25%费用，剩下贷下来的钱他俩平分。他负责找大学生过来填单子办分期贷款，他骗学生说自己是贷款公司的员工，为了公司提升业绩刷单，三个月后就给大学生们消单，手机店的老板怕生人不托底。吴某3参与了诈骗，他平时大多是许某2与吴某3联系，吴某3与许某2之间商量，开始他带学生来可以，后来知道他不托底骗学生钱，就得通过许某2往里带学生。吴某3知道每个贷款的学生他们都不能按月及时还款，通过这种方式贷下来的手机全部都让吴某3低价收了。大约10多部手机，哈尔滨吉林街的有苹果、三星，山东泰安收的手机有苹果、VIVO、OPPO，吴某3低价收购，按市场价卖出，并没有将收回的手机再次贷给来办分期业务的大学生，手机是网络贷款公司邮寄的，吴某3不用管给不给手机。哈市一共骗了10多个大学生，不算他还贷款的有40多万元，包括平台折算的手机钱。大部分是在吉林街10号的手机分期店骗大学生办理贷款业务的，还去过东大直街的上和置地高层里，许某2联系的，不知道老板是谁，还有香坊区幸福镇政府对面的居民区二楼有个手机店，许某2说是吴某3的分店。2016年他在山东泰安用这种方式骗了10个人左右，他能想起名字的有魏某2、曹某，别人不记得了，连同手机折算的钱有22万元左右，没扣除他还的钱。这里有好多人是杨某2让他帮忙办的，每办一个大学生给他拿1000元，这些人中只有四个左右贷下来的钱都给他了，其他人都是给杨某2了。在山东泰安办下来的手机都给他了，他拿到哈市卖给许某2了，他和杨某2是通过胡某认识的曹某，后认识杨某2。他说自己是贷款公司的员工，让杨某2对大学生说是他的下属，说做分期贷款为了刷单，提升公司业绩，三个月内肯定帮贷款的学生消单，答应给来办业务的大学生好处费500元。胡某是从哈市跟他一起过来做的，胡某介绍的曹某，他给胡某分了500元或是1000元记不清了，胡某说他是贷款公司的员工，为了提升业绩刷单等，新学生承诺三个月就消单，让学生放心。胡某、杨某2知道他不是贷款公司的员工。他当时用的手机号17758883789、183××××2822，微信号忘了，昵称是采蘑菇的帅小伙。骗来的钱有10万元投资给阿城的倪洪洋，倪洪洋说做锅炉改造能挣补贴，机器差价钱，结果至今还欠他5-6万元。骗的钱除了还贷款钱、填坑外都吃喝玩了。他名下的银行卡有邮政储蓄和建设银行的，都是在阿城开户的，办理学生贷款业务后，直接用学生的银行卡输入密码取出来，基本都是从ATM柜员机取走，在哈市、山东都取过，没有让网络贷款平台给他转款的情况，他和贷款公司不是协议没有联系。他在内蒙古通辽市做过三笔大学生分期贷款，是哈尔滨的王某1介绍的内蒙古民族大学的学生，名字忘了，骗了3万余元，包括一部手机，是胡某和他去的。审计报告鉴定意见通知书，他在哈尔滨市内诈骗肯定没有483万元，有的网络贷款平台下款前要收取相应的抵押金或手续费，20%或者25%，这些钱他没得，应该扣除。还有吉林街10号吴某3每笔业务都收25%的手续费，吴某3和许某2怎么分他就不知道了。为了让学生相信，是杨某2提出来说杨某2是他的下属，这样方便联系学生。农大小吃街的手机门市店是他开的，他租的店，杨某2给他联系了五六个学生贷款，一共贷的钱到他手里的现金有10万元，钱有还款的，有吃喝花的。他没明说不会给学生归还本息及清除订单，杨某2不管他还不还钱，只挣好处费。杨某2自己还不还钱他不清楚，他在泰安办了半个月左右的学生贷款业务，后来他就走了，开始还点钱，等到了四个月后他就换手机号不和杨某2联系了，钱也不还了，杨某2分得和他差不多的钱，现金10万元左右。许某2和吴某3分的钱比他多一点，许某2和吴某3抽头抽的少但不用还贷款，他抽的多但是得还贷款，所以许某2和吴某3不比他分的少。手机有真有假，外盒有包装膜，但他看见过许某2和吴某3拿假手机，就是拿手机模型让学生照个相给网贷公司上传，证明手机已经得到了然后让网贷公司放款，还有过只拿一个手机挨个让学生照相证明得到了，在吴某3店里办手机分期贷款基本这么做。还有个细节就是有时贷款下来后，许某2让学生拿着离开吉林街10号手机店，让他三分钟后再从学生手里把手机交还给吴某3，其实有时也是模型，许某2还要用。吴某3不见学生也很少见他，吴某3主要跟说许某2说，许某2再告诉他，有时每办一个学生，一个月吴某3抽的点就有20万元，吴某3回避见学生的目的就是规避责任，吴某3还和学生签什么反欺诈协议，实际上许某2也是听吴某3的。于某3、孙某夫妇2.4万元，他只拿了4000元，他不认为是诈骗，他是帮着办10万元的信用卡贷款，给于某3、孙某办网贷，只要有信誉度，他分两三次就能办下来，没说用自己的钱垫还，用网贷的钱还的，说是用孙某的手机办理的平安普惠网贷还钱，孙某夫妇知道，他自称叫李某4，做了假的广发银行工作人员的胸牌是为了增强信誉度。2017年2月20日他跟于某3一起在双城工商银行自动柜员机取款2万元，钱被于某3拿走了。他从2015年10月份通过许某2介绍往吴某3经营的手机分期门店领大学生办理贷款套取现金的，吴某3当他和许某2的面都说过先扣除25%的贷款钱，剩下的钱再单独给许某2或者给他，基本上吴某3都是先扣除25%，这事吴某3门店的业务员或者有业务往来的人都知道。后期到2016年有两三次他嫌贵，吴某3给他让了点，扣20%，他们之间是吴某3说了算。吴某3知道他和许某2领来办贷款的学生本意不是想买手机或办现金贷款的，吴某3暗示过他，那意思就是把这些学生教好了咋说，是学生自己说要买。吴某3给许某2返多少他不清楚，那是吴某3和许某2的事。吴某3不卖手机，吴某3的门店就是做手机分期，里面展柜全是手机模型，都是带包装盒的，真机很少，吴某3都是用这些模型来做分期款。在网贷公司的平台上传照片也看不出真假。他骗的手机70%卖给许某2了，价格比在手机店卖得高，剩下的手机他自己随便找个手机店就卖了，卖了多少部记不清了，也说不清卖了多少钱。吴某3回收新的手机，他看见过许某2把通过办贷款下来的手机给吴某3了，吴某3给许某2钱，许某2再按其收的价格给钱，这样有过好多次，他自己没卖给吴某3手机，吴某3收很多部手机，吴某3不只接他和许某2的业务。2016年2月，他领史某、唐某、毕某在吉林街10号吴某3的门店办贷款的过程中许某2来介绍活儿，进店里呆了一会儿就走了，是证明通过许某2领人来的。吴某3事后得给许某2提成，提多少他不知道，许某2介绍一个人也就挣1000-2000元左右，有时也就几百块钱，许某2没挣太多钱。证据二十八、鉴定意见书：哈尔滨裕隆司法鉴定所司法会计根据委托方提供的现有资料单方资料反映：王彦超自2015年11月至2017年4月王彦超合计收取借款金额为1060242.98元，已还金额为143295.99元，给学生返利7300元，分期公司预收咨询费78300元，未还金额为831346.99元，（未还金额=借款金额-王彦超已还金额-返利金额-预收咨询费），其中：以学生名义借款购买手机51部、笔记本电脑1部、现金借款240笔，合计借款金额为1036242.98元；2017年3月20日王彦超以为孙某贷款名义，收取24000元。证据二十九、辨认笔录：被害人、证人均能辨认出被告人王彦超。证据三十、电子数据：支付宝、微信转账记录。本院认为，被告人王彦超以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。王彦超当庭自愿认罪，可酌情对其从轻处罚，辩护人的辩护意见具有事实依据，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第五十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王彦超犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月17日起至2028年3月16日止），剥夺政治权利一年，并处罚金人民币50000元（于本判决生效后三十日内缴纳）。二、责令被告人王彦超退赔各被害人共计831346.99元（后附明细表）。如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  刘艳华审 判 员  刘 蕾人民陪审员  赵淑娟二〇一七年十一月三十日书 记 员  狄春楠明细表（共两页）序号              姓名              金额（单位：元）                  1              贾平              62352                  2              栾红伟              21259                  3              季春来              16604.46                  4              唐华锐              40106                  5              郝宇航              48108.34                  6              史春阳              90905                  7              于天奇              9900                  8              毕晋文              15924                  9              杨康              19300                  10              梁尔文              29845                  11              王洋              93071.84                  12              李博              44407.84                  13              于海洋              11778                  14              宁香华              30856                  15              许红媛              22411                  16              魏莱              28382                  17              江建宁              17957.5                  18              吴树宽              18538.01                  19              郭威麟              22325                  20              徐胜楠              24791                  21              李晗              10041                  22              吴亚男              13011                  23              王妤              20233                  24              曹宁              26192                  25              崔锐剑              28578                  26              王基禹              31371                  27              郭帅东              9099                  28              孙晓辉              24000