卢氏县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1224民初108号
原告何牡琴，女，1965年5月4日生。
委托代理人李艳艳，女，1990年8月26日生。系原告何牡琴之女。特别授权：具有代为承认、放弃、变更诉讼请求的权利；具有代为出庭陈述、举证、质证、辩论的权利；具有代为申请调解、与对方当事人和解、提出反诉、提起上诉、申请执行、代领法律文书等诉讼权利。
委托代理人车剑锋，河南宇萃律师事务所法律服务工作者，一般代理。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司（以下简称保险公司）。
法定代表人张东升，经理。
住所地三门峡市湖滨区崤山路北二街坊市科技局办公楼。
统一社会信用代码：91411200753863089J。
委托代理人王卓娜，女，1971年6月19日生。特别授权：具有代为承认、放弃、变更诉讼请求的权利；具有代为出庭陈述、举证、质证、辩论的权利；具有代为申请调解、与对方当事人和解、提出反诉、提起上诉、申请执行、代领法律文书等诉讼权利。
委托代理人刘选伟，男，1982年4月8日生。特别授权：具有代为承认、放弃、变更诉讼请求的权利；具有代为出庭陈述、举证、质证、辩论的权利；具有代为申请调解、与对方当事人和解、提出反诉、提起上诉、申请执行、代领法律文书等诉讼权利。
原告何牧琴诉被告保险公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月11日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员杨倩独任审判，于2016年3月8日公开开庭进行审理，原告何牧琴委托代理人李艳艳、被告保险公司委托代理人王卓娜、刘选伟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告何牧琴诉称：2013年4月4日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司的业务员李江红跑到我家，后与我签订了金佑人生终身寿险（分红型）保险合同，并约定该保险主险赔偿保险金2万元，重大疾病赔偿2万元。我与被告签订了合同，并按照合同缴纳了三年的保险费。2015年我身体不适先后在卢氏县第二人民医院、卢氏县人民医院等医院住院治疗，经诊断为慢性肾功能不全并肾性贫血、心脏病等，为治疗花去巨额费用。我认为我所患疾病符合保险条款约定的理赔范围，但多次找被告协商未果。所以诉至法院要求判令被告履行保险合同，支付赔偿保险金4万元，诉讼费用由被告承担。
被告保险公司辩称：1、原告诉请4万元没有依据，根据保险合同约定，本合同基本保险金额为2万元，原告把本来一起的主副险没有分开，要求一起赔付，扭曲了合同本意；2、原告代领投保，在投保时未履行如实告知义务，综上原告诉请无事实及法律依据，恳请法院驳回原告诉讼请求。
原告何牧琴向本院提交证据材料有：1、人寿保险合同一份，目的证实原告何牡琴在被告保险公司投保，并自2013年4月9日至2015年4月9日缴纳三年保险金，根据保险合同第20页9.1-2证实原告要求理赔的疾病符合保险合同约定的急性心肌梗塞、终末期肾病、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、原发性心肌病、心脏瓣膜介入手术的重大疾病，且赔偿金额约定金佑保险赔偿金额为2万元、重大疾病2万元共计4万元；2、何牧琴存折复印件，目的证实被告收到原告支付的保险费，2013年4月3日缴纳保险费1830元、2014年4月9日缴纳保费1830元、2015年4月13日缴纳保费1830元的事实；3、何牡琴在卢氏县第二人民医院住院病历、诊断证明以及医疗费票据（复印件）、卢氏县人民医院住院病历复印件，目的证实原告被诊断出的疾病符合保险合同约定的重大疾病范围；4、何牡琴女儿李艳艳书面材料一份，目的证实原告在立案前向保险公司理赔过，但保险公司以原告投保前未进行体检而拒绝赔付；5、卢氏县人民医院诊断证明书、门诊病历本以及血液透析（滤过）治疗记录单27份，目的证实原告病情情况及已经透析治疗一年多的事实。
被告保险公司向本院提交证据材料有：保险合同的投保提示、投保单、电子投保确认书（复印件）各一份，目的证实被告在原告办理保险时履行了如实告知的义务，提示书中有原告的签名可以证明。
经庭审质证，被告对原告证据1合同的真实性没有异议，对证明目的有异议，合同中规定的重大疾病都有相应的约定，根据原告提供的现有病历资料无法证实其已达到合同约定的重大疾病范围；对证据2没有异议；对证据3卢氏县第二人民医院的病历真实性没有异议，卢氏县人民医院的住院病历没有医院印章，对其真实性有异议，但就两份病历中的主要诊断以及出院诊断均显示原告的病情未达到合同约定的重大疾病，卢氏县第二人民医院的住院病历中显示住院时联系人是李艳艳，病史叙述者是患者家属，病历中既往史记载原告患有先天性心脏病，高血压病五年，脑梗塞病三年，均属于投保前疾病，在投保时未如实告知，故保险公司不应承担理赔责任；对证据4有异议，该证据是患者及其患者家属自述情况，真实性无法证实，且该证据与本案焦点无关；对证据5真实性无异议，对目的有异议，原告所患疾病不属于合同约定“初次”范畴，另原告投保前患有先天性心脏病，属于责任免除条款，根据《保险法》第十二条的规定，原告属于故意未如实告知，被告不承担保险金给付责任。
原告对被告提交的证据保险合同本身没有异议，但不能证明被告的主张，该保险合同属于格式条款，当时投保的时候并没有要求原告进行体检，只是让原告缴费并在生病后可以享受理赔，且第一年的保险费是被告保险公司的业务员代缴的。
经本院审查认为，原告提交的证据1、3、5形式合法、内容真实；原告提交的证据2、被告提交的证据经核对，与原件一致，且形式合法、内容真实，上述证据均与本案具有关联性，可以作为有效证据使用。原告提交的证据4与本案无事实上的关联性，对该证据不予采纳。
根据庭审调查和上述证据，可以认定以下事实：原告何牧琴于2013年4月3日签署中国太平洋人寿保险股份有限公司“电子投保确认书”，该确认书上载明险种为—“主险金佑人生、基本保险金额20000、份数2；附加险重大疾病、基本保险金额20000、份数2”，保险单号为210081300887701，被告保险公司代理人李江红于2013年4月4日在上述投保确认书上签名。
原、被告在双方签订的人身保险合同中第一份个人人身保险保险单内约定：“金佑人生终身寿险（分红型）”保险期间自2013年4月4日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2013年4月4日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为人民币1424元，投保份数为2份，基本保险金额为20000元等；在金佑人生终身寿险（分红型）条款中列明该险种的理赔范围（条款2.4）为身故保险金或全残保险金。在第二份个人人身保险保险单内约定“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”保险期间自2013年4月4日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2013年4月4日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为人民币368元，投保份数为2份，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额；在附加金佑人生提前给付重大疾病保险条款中列明该险种的理赔范围（条款9-10）为重大疾病保险金。其中，原、被告签订的人身保险合同第21页内重大疾病的定义项下9.1.6条款载明“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”。
原告何牧琴与被告签订人身保险合同后，于2013年4月3日、2014年4月9日、2015年4月13日每次分别缴纳保险费1830元。原告投保后身体出现疾病，从2015年至今先后到卢氏县人民医院、卢氏县第二人民医院等医院进行治疗，2015年2月4日至今持续进行血液透析治疗。2016年3月10日，卢氏县人民医院出具诊断证明书，对原告何牧琴的诊断意见为：慢性肾功能衰竭（尿毒症期）。原告认为其疾病符合其与被告签订的人身保险合同的理赔范围，遂起诉至法院，要求被告履行合同，支付保险金。
本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告何牧琴作为投保人，被告保险公司作为保险人，双方签订的人身保险合同于2013年4月4日成立并生效，原告按约如期缴纳2013年—2015年三年期间的保险费用，被告从2013年4月4日起开始承担保险责任。后原告经卢氏县人民医院诊断为慢性肾功能衰竭（尿毒症期），该病症与原、被告签订的人身保险合同中“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”条款9.1.6相符合，属于原、被告对重大疾病的约定范畴，所以原告所患疾病在被告保险公司的理赔范围内。而“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”的基本保险金额在保险单中载明为主险合同的有效保险金额。故本院对原告要求被告支付保险金的诉讼请求予以支持20000元。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司于本判决生效之日起五日内支付原告人民币20000元。
二、驳回原告何牧琴的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，减半收取，由原告何牧琴负担200元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司负担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。
代理审判员 杨倩
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 莫冰