福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0426民初1909号
原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**号。
法定代表人：余道业，该社理事长。
委托诉讼代理人：吴绍熀，男，该社职员。
委托诉讼代理人：刘德洪，男，该社职员。
被告：黄丽萍，女，1968年10月16日出生，汉族，住福建省尤溪县。
被告：陈增贤，男，1968年10月17日出生，汉族，住福建省尤溪县。
被告：郑积孝，男，1959年1月16日出生，汉族，住福建省尤溪县。
原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪县信用联社）与被告黄丽萍、陈增贤、郑积孝信用卡纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用联社的委托诉讼代理人吴绍熀、被告黄丽萍到庭参加诉讼，被告陈增贤、郑积孝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
尤溪县信用联社向本院提出诉讼请求：1.黄丽萍偿还贷记卡透支本金99,537.9元、贷记卡透支利息31,346.38元（暂计至2017年5月20日止），以及自2017年5月21日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算的利息；2.陈增贤、郑积孝对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由黄丽萍、陈增贤、郑积孝负担。诉讼过程中，尤溪县信用联社明确贷记卡透支利息包含利息、复利及滞纳金，其中利息按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。事实和理由：黄丽萍于2013年7月17日向尤溪县信用联社申请办理福万通贷记卡，申请额度为100,000元。该卡于2013年9月16日开始消费，于2016年7月16日到期。黄丽萍自2016年9月21日起未按约还款，尤溪县信用联社多次催讨，黄丽萍均拒绝履行还款义务，其已构成违约。黄丽萍的上述债务由陈增贤、郑积孝提供连带责任保证担保，故陈增贤、郑积孝应承担连带清偿责任。尤溪县信用联社为维护自身合法权益，提起诉讼，望判如所请。
黄丽萍辩称，对贷记卡透支本金数额没有异议，对透支利息数额有异议，利息、滞纳金计算方式过高。
陈增贤、郑积孝未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年7月17日，黄丽萍向尤溪县信用联社申请办理福万通贷记卡，申请额度100,000元，黄丽萍在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面附有《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福万通贷记卡章程》。《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等。同日，陈增贤、郑积孝向尤溪县信用联社出具《贷记卡担保函》一份，同意为黄丽萍申请的卡号为62×××04的福万通贷记卡在使用过程中所形成的债务提供保证担保；债务履行期限为贷记卡发卡日至销卡日止；保证范围为债务人因使用福万通贷记卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证方式为连带责任保证担保；保证期间为福万通贷记卡透支信用额度到期还款日之日起二年；保证人承诺债权人行使担保债权权利时，有权选择先向保证人或其他担保人追偿，还可选择同时向各个担保人追偿，以上无顺序先后限制。2013年8月12日，经尤溪县信用联社审核，同意向黄丽萍发卡，卡号为62×××04，信用额度为100,000元。黄丽萍领用上述信用卡后进行透支消费，并依约偿还透支款项。但自2016年9月份起未能在贷记卡免息还款期内全额还款。截至2016年12月20日止，黄丽萍结欠贷记卡透支本金99,537.9元、利息4,642.07元、滞纳金3,365.43元。
本院认为，黄丽萍向尤溪县信用联社申请信用卡并同意遵守领用合约，尤溪县信用联社为黄丽萍办理了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的合同关系。黄丽萍在使用该信用卡消费后，理应按照合约的约定及时、足额偿还透支款。尤溪县信用联社提交的交易清单，能够反映黄丽萍持卡消费情况，且黄丽萍未对尤溪县信用联社核算的贷记卡透支本金数额提出异议，故对尤溪县信用联社主张要求黄丽萍偿还贷记卡透支本金99,537.9元的诉讼请求，合法有据，予以支持。关于利息及滞纳金的问题。第一，领用合约约定发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从透支记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，符合中国人民银行对商业银行信用卡利率的管理规定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，予以确认。第二，领用合约中有关对逾期还款计收复利及滞纳金的内容，黄丽萍在办理信用卡时亦为其所接受，尤溪县信用联社可向黄丽萍一并主张复利及滞纳金，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故尤溪县信用联社自2017年1月1日起不应再收取滞纳金。
综上所述，尤溪县信用联社提出的诉讼请求，符合本院上述认定的部分，予以支持，超出部分，不予支持。陈增贤、郑积孝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对尤溪县信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、黄丽萍应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社贷记卡透支本金99,537.9元及利息、滞纳金（截至2016年12月20日止的利息为4,642.07元、滞纳金为3,365.43元，2016年12月21日起的利息、滞纳金按《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算，利息计至款项清偿之日止，滞纳金计至2016年12月31日止）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、陈增贤、郑积孝对黄丽萍的上述债务承担连带清偿责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向黄丽萍追偿。
三、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
案件受理费2,918元，减半收取1,459元，由尤溪县农村信用合作联社负担259元，黄丽萍、陈增贤、郑积孝负担1,200元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 黄慧珊
二〇一七年十月三十一日
书记员 吴 浈
附本判决依据的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。