福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第18084号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行营业部，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号工行大厦。
负责人张建。
委托代理人陈理智，福建天翼律师事务所律师。
委托代理人李开辉。
被告谢启榕，男，1960年10月31日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告林梅英，女，1960年6月3日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告张忠灶，男，1959年1月15日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告姜香清，女，1960年10月29日出生，汉族，住福建省沙县。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行营业部（以下简称工行厦门营业部）与被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员欧阳群力担任审判长，与代理审判员王俭、人民陪审员洪心组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行厦门营业部的委托代理人陈理智、李开辉及被告张忠灶、姜香清到庭参加诉讼；被告谢启榕、林梅英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行厦门营业部诉称，2007年7月20日，被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告谢启榕、张忠灶发放个人购置住房贷款61万元，被告林梅英、姜香清分别作为被告谢启榕、张忠灶的配偶自愿为上述贷款承担连带还款责任，且被告谢启榕、张忠灶自愿以共有的位于思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元（即思明区东浦南二里18号503室）的房产为上述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2007年7月20日发放贷款，然而被告自2014年10月起连续逾期，现已累计超过了十一期未按时足额还款，故原告诉请判令被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清偿还借款本金381432.87元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月21日为19719.44元，之后的利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%计算，罚息在合同执行利率的基础上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止），同时支付律师费18046元；折价或拍卖、变卖被告提供的抵押物即位于厦门市思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元（即思明区东浦南二里18号503室）的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿。
被告谢启榕、林梅英未作答辩。
被告张忠灶、姜香清辩称，抵押房产系谢启榕、张忠灶合买，2008年谢启榕下落不明后购房款一直由张忠灶垫付，该房产现已由法院判决归谢启榕所有，其同意银行拍卖该房产。
经审理查明，2007年7月1日，被告谢启榕、张忠灶向原告提交《个人住房贷款申请表》，申请借款61万元并以厦门市思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元房产作为抵押担保；被告林梅英、姜香清分别作为借款申请人谢启榕、张忠灶的配偶，声明完全知悉且同意上述借款及抵押行为，如借款申请人未能按合同约定的期限和金额偿还贷款，被告林梅英、姜香清愿意承担连带还款责任。2007年7月20日，原告与被告谢启榕、张忠灶、林梅英、姜香清签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告谢启榕、张忠灶发放贷款61万元，用于购买建发花园四期2#楼D梯5层03单元房屋，贷款期限为180个月，自2007年7月20日至2022年7月20日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为6.12%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及贷款利率的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告谢启榕、张忠灶提供二人名下位于厦门市思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元的房产（现地址为厦门市思明区东浦南二里18号503室）作为抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述抵押物并于2007年7月23日依法办理了按揭登记。2007年7月20日，原告依约发放贷款，然而被告谢启榕、张忠灶自2014年10月20日开始逾期还款，截至2015年8月20日已累计十一次未按时还款，故原告诉至本院。为此，原告支付律师费18046元。庭审中，原告确认截至2016年4月8日，被告谢启榕、张忠灶尚欠原告借款本金381432.87元及利息、罚息、复利32222.22元。
上述事实有原告提供的《个人购房借款／担保合同》、个人住房贷款申请表、按揭登记证明书借款凭证、自营历史明细表、《案件代理合同》、发票等证据及当事人当庭陈述的事实为证。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》及四被告向原告提交的《个人住房贷款申请表》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约向被告谢启榕、张忠灶提供借款，但被告谢启榕、张忠灶连续多次未按期还款，已构成违约，故原告有权依约要求被告谢启榕、张忠灶提前偿还全部借款本金余额381432.87元及相应利息、罚息、复利，并支付原告为实现债权而支出的律师费18046元。被告林梅英、姜香清分别作为被告谢启榕、张忠灶的配偶在贷款申请表上签字，故被告林梅英、姜香清应对被告谢启榕、张忠灶的上述债务承担共同还款责任。若被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清未履行上述债务，则原告有权以被告谢启榕、张忠灶名下位于厦门市思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元（即厦门市思明区东浦南二里18号503室）的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行营业部借款本金381432.87元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月8日利息、罚息、复利为32222.22元，之后的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%计算，罚息利率在利息利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止），同时支付律师费18046元；
二、若被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清未履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行营业部有权以被告谢启榕、张忠灶名下位于厦门市思明区建发花园四期2#楼D梯5层03单元（即厦门市思明区东浦南二里18号503室）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7588元，由被告谢启榕、林梅英、张忠灶、姜香清共同负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 （欧阳群力
代理审判员 王 俭
人民陪审员 洪 心
二〇一六年四月十二日
代书 记员 庄 娟 娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。