江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1123民初1064号原告：中国工商银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇解放西路1号，统一社会信用代码91361123861577864P。负责人：吴伟胜，系该行行长。委托诉讼代理人：周小杰，江西盛义律师事务所律师。被告：祝岳飞，男，1976年10月23日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县，被告：周宝云，女，1984年7月9日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县，被告：曹斌，男，1980年3月18日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县，原告中国工商银行股份有限公司玉山支行（以下简称“工行玉山支行”）与被告祝岳飞、周宝云、曹斌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行玉山支行的委托诉讼代理人周小杰到庭参加诉讼，被告祝岳飞、周宝云、曹斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行玉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告祝岳飞签订的《分期付款业务合同》；2、判令被告祝岳飞、周宝云立即偿还原告信用卡透支本金197729.8元，利息53588.37元，违约金10742.42元，合计262060.6元（利息暂算至2017年11月8日，此后利息按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止，具体欠款金额以银行当日出具的欠款明细表格为准）；3、判令被告曹斌对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告祝岳飞、周宝云提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年6月8日，被告祝岳飞因到玉山县金航汽车销售有限公司购买汽车需要，玉山县金航汽车销售有限公司即向原告出具了《分期付款业务推荐函》，推荐祝岳飞到原告处申请办理汽车分期付款业务。同年6月10日，被告曹斌自愿为被告祝岳飞牡丹信用卡所产生的债务提供连带担保责任，并向原告出具了《担保承诺函》。2014年6月14日，原告为被告祝岳飞办理了卡号为62×××35的《牡丹信用卡》。同日被告祝岳飞使用该卡在玉山县金航汽车销售有限公司用POS机刷卡透支支付给该公司购车款人民币30万元。2014年7月8日被告祝岳飞与原告签订了《信用卡消费分期付款业务合同》与《信用卡消费分期付款抵押合同》，并于2014年7月9日在上饶市车管所办理抵押登记手续。按照合同约定，该牡丹卡透支金额为30万元，按照36期（月）偿还，首期还款8345元，以后每期偿还金额为8333元，且应当在每月25日前偿还。刷卡消费后，被告祝岳飞尚能按期还款，但后期陆续开始出现违约行为，原告多次派人催收，被告均拒不履行还款义务。截止2017年11月8日，被告祝岳飞己逾期654天，累计结欠透支本金197729.8元，利息53588.37元，违约金10742.42元，合计262060.6元。被告周宝云系被告祝岳飞的配偶，该笔借款发生在两被告婚姻存续，其对该笔借款本金、利息及罚息等应承担共同还款责任。被告曹斌作为连带责任保证人，应对祝岳飞的全部欠款承担连带还款义务。综上所述，为维护原告的合法权益，现特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条和《中华人民共和国民法通则》第108条之规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告祝岳飞、周宝云、曹斌未答辩，亦均未向本院提供任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告祝岳飞、周宝云、曹斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据予以反驳，故对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年6月8日，被告祝岳飞因到玉山县金航汽车销售有限公司购买汽车需要，该公司即向原告工行玉山支行出具了《分期付款业务推荐函》，推荐祝岳飞到原告处申请办理汽车分期付款业务。同年6月10日，被告曹斌自愿为被告祝岳飞牡丹信用卡所产生的债务提供连带担保责任，并向原告出具了《担保承诺函》，约定担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等，保证期间为主债务履行其届满（即最后一期到期还款日）之次日起两年。2014年6月14日，原告为被告祝岳飞办理了卡号为62×××35的牡丹信用卡。2014年7月8日被告祝岳飞与原告签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，该合同约定：牡丹卡透支金额为30万元，按照36期（月）偿还，首期还款8345元，以后每期偿还金额为8333元，且应当在每月25日前偿还；被告若未按合同约定按时足额归还透支金额，承担本合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费等）；被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，原告与被告祝岳飞又签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，该合同约定被告祝岳飞将其所有的丰田牌皇冠轿车为上述透支款提供抵押担保，并于2014年7月9日在办理抵押登记手续。信用卡启用后，被告祝岳飞使用该卡在玉山县金航汽车销售有限公司用POS机刷卡透支支付给该公司购车款30万元。刷卡消费后，被告祝岳飞尚能按期还款，但后期陆续开始出现违约行为，原告多次派人催收，被告均拒不履行还款义务，截止2017年11月8日，被告祝岳飞己逾期654天，累计结欠透支本金197729.8元，利息53588.37元，违约金10742.42元，合计262060.6元。本院认为，原告工行玉山支行与被告祝岳飞签订的《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡消费分期付款抵押合同》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法、有效的借贷关系，应受法律保护。双方当事人理应按约定全面履行各自义务，在原告履行借款义务后，被告祝岳飞未在约定的期限内偿还借款本息，已构成违约，故此，本院对原告要求被告祝岳飞立即偿还借款本金197729.8元和利息、违约金等的诉讼请求予以支持。被告祝岳飞已逾期654天，根据《中华人民共和国合同》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：“（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，被告祝岳飞以其行为表明不再履行还款义务，故本院对原告要求解除《分期付款业务合同》的诉讼请求本院予以支持。该笔借款发生在被告周宝云与被告祝岳飞婚姻关系存续期间，虽然明显超出被告家庭日常生活需要，但被告周宝云在《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》以及《分期付款抵押合同》上签字确认，说明其对该笔借款知情且认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外，即上述借款属于被告周宝云与被告祝岳飞的共同意思表示，系夫妻共同债务，故此，本院对原告要求被告周宝云承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告曹斌自愿对上述款项承担连带责任保证，故本院对原告要求被告曹斌对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告祝岳飞以丰田牌皇冠轿车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故本院对原告要求对被告抵押的汽车在折价或者拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿利的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉山支行与被告祝岳飞签订的《信用卡消费分期付款业务合同》；二、被告祝岳飞、周宝云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司玉山支行透支本金197729.8元，利息53588.37元，违约金10742.42元，合计262060.6元（利息、违约金等暂算至2017年11月8日，此后利息、违约金等按借款合同约定的计算方式至借款还清之日止）；三、被告曹斌对上述第二项借款本息承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司玉山支行对被告祝岳飞所有的丰田皇冠汽车折价或拍卖、变卖所得价款在上述第二项借款本息范围内享有优先受偿权；五、被告曹斌在承担担保责任后有权向被告祝岳飞、周宝云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5232元，减半计取2616元，由被告祝岳飞、周宝云、曹斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员 桑志祥二〇一八年五月二十四日代书记员 徐惟航