福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0783民初1187号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。
负责人郑邦燮，行长。
委托代理人毛华义，福建知新律师事务所律师。
委托代理人黄鹤荣，福建知新律师事务所实习律师。
被告傅金泉，男，汉族，住建瓯市。
被告韩乐章，女，汉族，住建瓯市。
被告傅韩建，男，汉族，住建瓯市。
被告兰小林，女，畲族，户籍地址建瓯市，现住建瓯市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被告傅金泉、韩乐章、傅韩建、兰小林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘圣涛适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人毛华义、黄鹤荣到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，被告傅金泉、韩乐章间，被告傅韩建、兰小林间系夫妻关系。2015年3月24日，原告与被告傅金泉经协商一致，签订了《个人最高额度综合授信合同》，约定：原告提供给被告傅金泉最高综合授信限额为人民币92万元，有效期1.5年。同日，原告与被告傅金泉签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向被告傅金泉提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，额度存续期最长为1.5年。原告与被告傅金泉、韩乐章还签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告傅金泉、韩乐章提供所有的座落于建瓯市东门外上坪五弄16号的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得瓯房他证字第201514**号房屋他项权利证书。被告傅韩建、兰小林还出具担保函，承诺自愿为被告傅金泉的上述借款提供连带责任的保证担保，保证期间为二年。随即，原告依约于2015年3月26日向被告傅金泉发放贷款40万元，约定借款期限1年，还款方式为按月付息到期一次性还本。贷款期限届满后，被告傅金泉未能依约还款。截至2016年4月12日，被告傅金泉拖欠原告借款本金40万元，利息2139.91元，原告多次催讨未果。请求判令：1、被告傅金泉、韩乐章立即共同偿还原告借款本金人民币40万元及按年利率12.375%标准算至款项还清之日止的利息、罚息（截至2016年4月12日为2139.91元）；2、被告傅金泉、韩乐章支付原告律师代理费用2800元；3、原告就被告傅金泉、韩乐章座落于建瓯市东门外上坪五弄16号抵押房地产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、被告傅韩建、兰小林对被告傅金泉、韩乐章的前述债务承担连带清偿责任；5、被告方承担本案诉讼费用。
四被告均未作答辩。
在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、借款申请表，被告傅金泉、韩乐章的身份证、结婚证复印件。证明该二被告系夫妻关系，被告韩乐章系共同债务人；2、《最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。证明原告与被告傅金泉签订二份合同，对双方的权利义务、违约责任等进行约定；3、借据、放款通知单、放款单、借款支用单。证明原告依约向被告傅金泉发放贷款人民币40万元，以及所约定的利率、逾期利率、贷款期限等事实；4、《个人最高额抵押合同》，房产证，土地证，房屋他项权利证书。证明被告傅金泉、韩乐章将座落于建瓯市东门外上坪五弄16号房地产抵押给原告，并办理抵押登记手续等事实；5、担保函及被告傅韩建、兰小林的身份证、结婚证复印件。证明该二被告为涉案借款提供保证担保的事实；6、客户贷款台账、账户余额查询单。证明截至2016年4月12日止被告傅金泉拖欠原告借款本金人民币40万元，拖欠利息2139.91元的事实；7、委托代理合同、律师费发票。证明原告因本案诉讼支付律师代理费2800元。
本院认为，四被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经本院审查符合证据采信的形式要件，且与本案具有关联性，能证明本案相关法律事实，予以采信。
通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：被告傅金泉、韩乐章间，被告傅韩建、兰小林间系夫妻关系。2015年2月6日，被告傅金泉向原告申请个人商务贷款，被告韩乐章以配偶身份签名承诺共同偿还贷款。被告傅韩建、兰小林共同出具担保函，承诺为被告傅金泉与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任的保证担保，保证期间二年。3月24日，原告与被告傅金泉签订了《个人最高额度综合授信合同》，约定：原告提供给被告傅金泉最高综合授信限额为人民币92万元，有效期自2015年3月24日至2015年9月24日。原告与被告傅金泉、韩乐章还签订了《个人最高额抵押合同》，约定该二被告提供所有的座落于建瓯市东门外上坪五弄16号房地产（房屋所有权证号：瓯城字第104205号，土地使用证号：瓯国用1997字第0589号）为上述《个人最高额度综合授信合同》及其项上各单项业务合同的履行设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告取得瓯房他证字第201514**号房屋他项权证书。同日，以原告为“乙方”，被告傅金泉为“甲方”，签订了《个人额度借款合同》，明确该借款合同为上述《个人最高额度综合授信合同》项下的单项业务合同，并约定原告向被告傅金泉提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，额度存续期最长为1.5年。第42条规约定：“发生以下情形之一的，甲方构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”。第47条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：…（八）、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）、处分抵押财产，实现抵押权。
依据上述合同，2015年3月26日，原告向被告傅金泉发放贷款40万元，借据及放款单载明借款期限1年，年利率8.025%，逾期年利率12.0375%，还款方式为按月结息到期一次性还本。经原告电脑自动生成的数据，截至2016年4月12日止，被告傅金泉拖欠原告借款本金40万元，利息2139.91元。
另因本案诉讼，原告支付了律师代理费用2800元。
综上所述，本院认为，2015年3月间，原告与被告傅金泉、韩乐章间签订的《最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意愿，内容合法、形式有效，当事人应当恪守合同约定。原告依约向被告傅金泉发放贷款40万元后，被告傅金泉却未能依约还款，该行为已构成违约，原告诉请被告傅金泉偿还借款本金40万元及相应利息、罚息理由成立，本院予以支持；借款合同约定“借款人发生本合同约定的违约情形的。……贷款人以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”，该约定并不违背法律规定。本案中原告为实现债权支付合理的律师代理费用2800元，故被告傅金泉依约理应向原告支付该款项；涉案借款发生在被告傅金泉、韩乐章夫妻关系存续期间，被告韩乐章亦在借款申请书签名承诺共同偿还贷款，故属该二被告的夫妻共同债务，原告诉请被告韩乐章承担共同还款责任理由成立，本院予以支持；被告傅金泉、韩乐章以其座落于建瓯市东门外上坪五弄16号房地产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权；被告傅韩建、兰小林出具担保函承诺提供连带责任的保证担保，依据相关法律规定，被告傅韩建、兰小林应对被告傅金泉、韩乐章的涉案债务在以抵押物实现债权后的不足部份承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告傅金泉、韩乐章应于本判决生效之日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金人民币40万元，算至2016年4月12日的利息2139.91元及此后按涉案合同约定和中国人民银行相关规定计算至该款还清日止的利息、罚息。
二、被告傅金泉、韩乐章应于本判决生效之日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行支付律师代理费用人民币2800元。
三、逾期未还，原告有权申请折价、变卖或拍卖被告傅金泉、韩乐章建瓯市东门外上坪五弄16号房地产（房屋所有权证号：瓯城字第104205号，土地使用证号：瓯国用1997字第0589号），原告就所得价款享有优先受偿权。不足部份，仍由被告傅金泉、韩乐章继续偿还。
四、被告傅韩建、兰小林对折价、变卖或拍卖上述抵押物的所得款项不足以偿还被告傅金泉、韩乐章前述一、二项债务的部份承担连带清偿责任。
如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。
案件受理费用7674元，减半收取3837元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审判员 潘圣涛
二〇一六年七月四日
书记员 王 洪
判决依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。