福建省福安市人民法院	民 事 判 决 书	（2016）闽0981民初2188号	原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路103、107号，统一社会信用代码9135098170534898X9。	法定代表人：乐起星，理事长。	委托诉讼代理人：郑锋妹，福建正联律师事务所律师。	被告:王用斌，男，1974年9月3日出生，汉族，住福安市。	被告:林泽彪，男，1969年3月15日出生,汉族，住福安市。	委托诉讼代理人：陈雨乔，福建联宏律师事务所律师。	委托诉讼代理人：陈青荣，福建联宏律师事务所律师。	原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安农信社）与被告王用斌、林泽彪信用卡纠纷一案，本院于2016年1月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安农信社委托诉讼代理人郑锋妹到庭参加诉讼,被告林泽彪及其委托诉讼代理人陈雨乔到庭参加诉讼,被告王用斌经公告送法开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	福安农信社向本院提出诉讼请求：1.王用斌偿还福安农信社贷记卡透支本金22,801.88元及利息、滞纳金（其中计至2016年8月21日共计结欠利息15,221.22、滞纳金55,262.95元，此后的利息、滞纳金按领用条款的约定继续计算至实际还款之日止）；2.王用斌偿还福安农信社为实现债权而支付的律师代理费3000元；3.林泽彪对王用斌所欠福安农信社的上述两项债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由两被告共同负担。事实和理由：2010年10月27日，王用斌向福安农信社提交《福万通贷记卡申请表》和《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）申请开办贷记卡,合约约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天；王用斌未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金；利息计算方法是本金按照日万分之五计算，利息包括复利，复利按照未还利息的万分之五计算。同时，林泽彪与福安农信社签订了《担保合约》，合约约定，林泽彪自愿为王用斌所开办的福万通贷记卡提供连带责任的保证担保。福安农信社批准了王用斌的开卡申请。该信用卡的还款日为每月的15日。2014年3月21日起，王用斌出现不能按照约定偿还透支款项的情形,此后也未还款。截至2016年1月21日，王用斌结欠福安农信社贷记卡透支款本金及利息、滞纳金共计60,298.72元。林泽彪作为保证人，也未依约承担代偿义务。	林泽彪辩称，1.2010年10月27日，福安农信社与王用斌签订《领用合约》；2014年3月21日，王用斌未按约定还款；《领用合约》载明信用卡的有效期最长为3年，故林泽彪担保的信用卡的最后使用期限为2013年10月27日，王用斌的上述债务不是发生在林泽彪担保的信用卡有效期内,即使林泽彪要承担保证责任，福安农信社未在保证期限内要求保证人承担保证责任，林泽彪免除保证责任;2.信用卡利率应该依照贷款利率的规定来计算利息，超过法律规定的部分不应予以支持和保护;3.假设林泽彪需要为上述债务提供保证，福安农信社需要为没有及时通知林泽彪债务情况而导致的扩大损失承担相应的责任，担保人不对扩大损失部分承担责任;4.信用卡是因信用才办理的银行卡，不需要担保人，福安农信社要求信用卡持卡人提供第三人担保违背了信用卡的本质。	王用斌未答辩。	本院经审理查明，2010年10月27日，王用斌向福安农信社申请办理福万通贷记卡，并自愿遵守《领用合约》及《福安市农村信用合作联社福万通贷记卡章程》，合约和章程约定：福安农信社对王用斌不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；福万通贷记卡免息还款期最长为56天；王用斌未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用福安农信社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五收取，最低五元。到期还款日是指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部或者最低还款额的最后日期，福安农信社批准了王用斌的开卡申请。2014年3月15日起，王用斌出现不能按照约定偿还透支款项的情形。林泽彪向福安农信社出具《担保合约》，合约约定，林泽彪愿意为王用斌因消费需要向福安农信社申请的福万通贷记卡五万元提供担保，并承担一切连带经济责任。截至2016年8月21日，王用斌结欠福安农信社借款本金22,801.88元、利息15,221.22元、滞纳金55,262.95元。	福安农信社围绕诉讼请求提交了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福安市农村信用合作联社福万通贷记卡章程》、《担保合约》、王用斌贷记卡账户明细表、欠款信息表、信用卡催收函寄件单、催收记录、委托代理合同、发票、转账凭证等证据，上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。福安农信社申请证人全某、缪某出庭作证，证人证言是为了证明2014年5月份，福安农信社向林泽彪催讨债务的事实。由于全某、缪某为福安农信社的员工，且截止2016年10月24日，福安农信社未能提交其他证据进行佐证，故其证明目的本院不予支持。	本院认为，福安农信社与王用斌签定的《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。依照约定，王用斌在开卡消费后，有按期足额偿还借款本息的义务。福安农信社要求王用斌偿还借款本金及利息等损失的诉求应得到支持。林泽彪为王用斌向福安农信社申请的福万通贷记卡五万元提供连带保证，但双方并未约定保证期限，福安农信社有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求林泽彪承担保证责任，福安农信社未提供有效证据证明在保证期限内要求林泽彪承担保证责任的事实，应承担举证不能的法律责任，林泽彪免除保证责任。双方未约定律师代理费负担问题，律师代理费由王用斌承担，不予支持。诉讼费用的负担系属法院职权范围之事项，本院依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本案中所承担的责任进行分配，毋须福安农信社主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：	一、王用斌应于本判决生效之日起五日内偿还福安市农村信用合作联社借款本金22,801.88元和利息、滞纳金（截至2016年8月21日利息15,221.22元、滞纳金55,262.95元，之后的利息、滞纳金按双方约定的标准计算至本息还清之日止）；	二、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。	如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案受理费2132元，由福安市农村信用合作联社负担100元，其余由王用斌负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院(上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理)。	审 判 长  林志坚	代理审判员  王小曼	人民陪审员  王丽芳	二〇一六年十月二十四日																											本件与原本核对无异																书记员林瑜	附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。	附本案适用法律条文：	1.《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	2.《中华人民共和国担保法》	第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。	在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任	3.《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。