江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第00310号
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行，住所地：如东县掘港镇人民南路181号。
负责人曹佳玲，行长。
委托代理人冯恕伯，中国农业银行股份有限公司如东县支行职员。
被告王金红。
被告宋燕。
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行（以下简称农行如东支行）与被告王金红、宋燕借款合同纠纷一案，本院2015年4月21日立案受理后，依法由审判员黄述雄独任审判，于2015年5月22日公开开庭进行了审理。原告农行如东支行委托代理人冯恕伯到庭参加诉讼，被告王金红、宋燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告农行如东支行诉称，2009年12月22日，被告王金红为购买房屋向原告申请个人购房贷款14万元。2009年12月29日，由被告王金红作为借款人、两被告作为抵押人，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，向原告借一手房贷款人民币14万元，用于购买南通顺意房地产开发有限公司开发的位于如东县兵房镇新兴路北侧、四贯运河西侧的顺意房产C-301室。合同约定的借款期限共360个月，自2009年12月29日起至2039年12月28日止。还款方式为采用等额本息还款法按月还款。2009年12月22日，两被告取得所购房屋的房产两证。2009年12月29日，两被告将使用借款所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2014年12月29日后，被告王金红一直未按约履行还款义务。原告多次催要无果，现提起诉讼，请求判令被告王金红偿还借款本金127839.01元、2015年3月29日前借款利息1404.06元、2015年3月29日以后的逾期借款利息按年利率6.54975%计算支付、应付未付的利息按年利率6.54975%计收复利，被告宋燕按约定对借款本息承担抵押担保还款责任，由两被告承担诉讼费等实现债权的费用。
被告王金红、宋燕未出庭应诉，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，被告王金红、宋燕于1996年5月20日登记结婚。2009年12月22日，被告王金红向原告农行如东支行递交了个人购房贷款申请表，欲从原告处借款14万元购买南通顺意房地产开发有限公司出售的如东县兵房镇新兴路北侧农副产品一条街C区301室房屋，并以所购房屋为本次借款设定抵押担保。被告宋燕作为申请人配偶在个人购房贷款申请表中署名确认。2009年12月29日，原告农行如东支行、被告王金红、宋燕签订个人购房担保借款合同一份，约定原告给被告王金红提供14万元银行借款，被告王金红使用该笔借款购买如东县兵房镇新兴路北侧农副产品一条街C区301室房屋。借款期限共计360个月，自2009年12月29日至2039年12月28日。借款利率采用浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。实际利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮29%，执行年利率4.217%。借款划款方式为，由借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人即南通顺意房地产开发有限公司所开立银行账户。还款方式为分期还款，即借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每期末月的借款对应日（20日/借款对应日）为还款日。借款采抵押担保的担保方式，被告王金红、宋燕同意以所购房产设定抵押，抵押物暂作价人民币贰拾叁万伍仟元正，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。个人购房担保借款合同还约定借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告王金红除作为借款人、保证人在合同中签名外，还与被告宋燕作为共同抵押人在合同中署名确认。
个人购房担保借款合同签订当天，原告农行如东支行按约将发放给被告王金红的14万元贷款划入南通顺意房地产开发有限公司银行账户。被告王金红、宋燕将使用借款所购兵房镇新兴路北侧C幢301号房屋（即合同中记载的如东县兵房镇新兴路北侧农副产品一条街C区301室房屋）为借款设定了抵押担保，并办理了他项权设置登记手续。
个人购房担保借款合同履行过程中，2014年12月29日前被告王金红一直按约定期限履行还本付息合同义务，2014年12月29日后被告王金红再未履行还款义务。截至2014年12月29日，被告王金红尚欠借款本金127839.01元、2015年3月29日前利息1404.06元。原告农行如东支行催促被告王金红还款无果，遂诉至本院。
以上事实，有原告的当庭陈述及原告提供的两被告结婚证、个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、房屋所有权证书、他项权证书、房地产抵押清单、居住安置承诺书、中国人民银行调整基准利率文件、利息计算清单等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，被告王金红、宋燕与原告农行如东支行签订的个人购房担保借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，且系合同签订双方真实意思表示，该合同关系合法有效。原告农行如东支行按约发放贷款后，被告王金红理应按照合同约定期限履行还款义务。被告王金红自2014年12月29日后再未履行还款义务，按个人购房担保借款合同的约定原告有权提前收回已发放的借款并按借款执行利率上浮50%计收罚息。原告农行如东支行要求被告王金红偿还借款本金、利息、复利的请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张的逾期利息应以尚未偿还的借款本金127839.01元为基数，并以合同约定的浮动利率进行计算。复利则应以应付未付的利息数额为基数，按合同约定的利率予以计算。被告宋燕作为本案借款合同的共同抵押担保人且已在合同中署名确认，理应按合同约定在抵押担保责任范围内承担法律责任。原告要求被告宋燕按约定对借款本息承担抵押担保还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告王金红、宋燕的抵押担保责任应以合同约定的抵押财产即两被告共同所有的兵房镇新兴路北侧C幢301号房屋作为责任承担载体，原告主张的借款、利息、逾期利息、复利有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告王金红、宋燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王金红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如东县支行借款本金人民币127839.01元；
二、被告王金红于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行2015年3月29日前借款利息人民币1404.06元，并以127839.01元为基数、按合同约定的浮动利率计算自2015年3月30日至实际履行之日的逾期利息同期给付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行；
三、被告王金红于本判决生效之日起十日内以应付未付的利息数额为基数，按合同约定的利率计算复利，给付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行；
四、对于前述一、二、三条所列之借款本金及利息、逾期利息、复利，原告中国农业银行股份有限公司如东县支行有权以被告王金红、宋燕共同所有的兵房镇新兴路北侧C幢301号房屋（详见他项权证）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2886元，减半收取人民币1443元，由被告王金红、宋燕负担（原告已预交的不退还，由被告王金红、宋燕在执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币2886元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 黄述雄
二〇一五年六月四日
书记员 冒瑶瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。