广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1202民初477号
原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市，统一社会信用代码91441XXXXX。
负责人：陈里东，该分行行长。
委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。
委托诉讼代理人：苏杨彬，广东赛力律师事务所律师。
被告：李海斌，男，1982年2月25日出生，汉族，身份证登记住址广东省四会市城中区。
原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告李海斌信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,于2018年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏杨彬到庭参加了诉讼。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿拖欠原告的信用卡欠款本金16594元及利息7641.12元、逾期还款违约金17456.63元、分期手续费252元，合计41943.75元（本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费等暂计至2017年2月11日，之后的按《广发银行信用卡客户协议》《广发银行信用卡章程》计算至还清所有欠款时止）；2、被告承担本案的诉讼费。
事实与理由：被告于2008年9月5日向原告申请信用卡产品，领取了卡号为40×××58的信用卡。被告领取了原告的信用卡后，通过该信用卡超额透支本金16594元。根据被告签署的《广发银行信用卡客户协议》的约定，上述透支本金已产生利息、逾期还款违约金、分期手续费等其他费用。截至2017年2月11日被告已拖欠原告信用卡欠款本金及其他费用合计41943.75元（包括本金16594元、利息7641.12元、逾期还款违约金17456.63元、分期手续费252元）。经原告多次催收，被告仍拒不归还款。原告认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》第40条以及《中国人民银行关于对商业银行分支机构民事责任问题的复函》（银条法[1995]37号）的规定，商业银行的分支机构在总行授权范围内开展业务时，与其他公告、法人和其他组织发生纠纷引起民事诉讼的，应以分支机构作为诉讼主体，而不应以其总行作为诉讼主体。因此，鉴于持卡人李海斌办理信用卡业务时，由原告计财部（编号：XXX）的员工林辅君负责相关办理工作，故原告具有本案的原告资格。
被告没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2008年9月5日，李海斌填写申请表向广发银行股份有限公司肇庆分行申请办理信用卡，申请的卡类为普通卡VISA奥运卡“燃”卡。李海斌在申请表中声明已阅读、理解并接受《广东发展银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。2008年10月7日，广发银行股份有限公司肇庆分行向李海斌发放卡号为40×××58的信用卡，开卡时信用额度4000元，此后额度调整升级为13000元。李海斌使用上述信用卡透支消费、办理分期。此后，被告未能按时清偿欠款，截止至2017年2月11日，累计拖欠本金16594元、利息7641.12元、分期手续费252元、逾期还款违约金17456.63元，合计41943.75元。广发银行股份有限公司肇庆分行于2017年6月16日向李海斌发出律师函催收欠款，但被告一直未偿还欠款，原告遂于2018年1月8日向本院提起诉讼。
另查明：2016年11月1日，广发银行股份有限公司发布《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，内容为：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，自2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整，包括广发银行信用卡收费项目取消“滞纳金”及“超限费”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡最低RMB20/USD5/HKD40,个人双币卡最低RMB20/USK2等。2016年11月15日，广发银行股份有限公司发布《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》，内容为：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，我行将自2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整，调整内容包括《广发银行信用卡章程》《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》《广发银行信用卡“样样行”消费分期付款业务协议》等。
再查明：《广发银行信用卡章程》第四章“计息、收费和还款规定”第二十七条约定，持卡人可以相应的币种偿还交易账单所列明的款项，发卡机构对持卡人的还款，正常及逾期1-90天（含）的，按照年费、已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分和未出账单部分，分别按照提现手续费、转账手续费、违约金、杂费、分期付款手续费、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算；逾期91天以上的，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分和未出账单部分，分别按照透支提现款、透支消费款、利息、年费、取现手续费、转账手续费、违约金、杂费、其他费用（分期手续费等）的次序对欠款逐一进行清算。第三十条约定，持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取违约金，违约金收取标准和最低收费限额以协议约定为准。第七章“附则”约定，发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，章程的修改或调整，发卡机构将报经中国银行业监督管理委员会备案，并通过营业网店或广发银行网站进行公告，修改或调整后的章程自公告后即生效，无须另行通知，持卡人可以选择是否继续使用信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。
《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》第九条第2点约定，广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，并设有最低收费限额；第九条第4点约定，客户使用广发卡发生的预借透支交易，现金交易额及依法允许计收复利的费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇。第十三条“本协议效力及争议解决”约定，本协议或作为本协议组成部分的《广发银行信用卡章程》的修改、信用卡费率表中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，客户可以选择是否继续使用信用卡，客户如对变更内容有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续，客户未办理销户手续，视为同意变更内容，修改后的条款对所有当事人具有同等效力。
诉讼中，原告主张被告从2017年2月11日至今一直没有还款，并明确信用卡分期手续费包含消费分期还款（“样样行”）分期手续费、账单分期手续费、透支转账分期还款业务等，银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1.44%。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告李海斌经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。
被告李海斌向原告广发银行股份有限公司肇庆分行申请信用卡，并在申请表中声明已阅读、理解并接受《广发银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束及遵守客户协议的各项规则。因此，《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定的条款系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效之合同，均应依照约定履行。此后，《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及作为协议组成部分的《广发银行信用卡章程》更新，被告并未提出异议或者销卡，视为同意变更内容，所以更新后的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及作为协议组成部分的《广发银行信用卡章程》中约定的信用卡合同条款对被告具有同等效力。被告李海斌使用信用卡透支消费和办理分期后未依约还本付息，显属违约，应按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及《广发银行信用卡章程》的约定向原告支付透支本息、逾期还款违约金及相关手续费。由于截止至2017年2月11日的对账单显示被告李海斌卡号为40×××58信用卡拖欠本金16594元、利息7641.12元、分期手续费252元、逾期还款违约金17456.63元，合计41943.75元，故原告要求被告清偿上述欠款合法有据，本院予以支持。上述利息及逾期还款违约金已计至2017年2月11日，之后的利息及逾期还款违约金应按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及《广发银行信用卡章程》约定的计算标准计至本院指定履行义务届满之日止。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十九条第一款第四项、第九项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告李海斌应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿信用卡透支本金16594元、利息7641.12元、分期手续费252元、逾期还款违约金17456.63元，合计41943.75元[上述利息及逾期还款违约金已计算至2017年2月11日，之后的利息、逾期还款违约金按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及《广发银行信用卡章程》约定的标准计至本院指定履行义务期间届满之日止]。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币424元（原告已预交），由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 员 梁凯文
二〇一八年四月九日
法官助理 林嘉慧
书 记 员 李文君