山西省广灵县人民法院民 事 判 决 书(2015)广民初字第44号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广灵县支行。住所地：广灵县新建西路*号。负责人王凯卫，任该行行长。委托代理人邓琳，女，1989年11月13日出生，汉族，该行员工。被告曹某某1，男，1971年6月18日出生，汉族，广灵县生产资料公司下岗职工。被告贾某某，女，1974年4月5日出生，汉族，广灵县发电厂下岗职工，系曹某某1妻子。上列二被告委托代理人曹有福，男，1947年8月23日出生，汉族，广灵县供销联合社退休职工。被告曹某某2，男，1973年4月1日出生，汉族，广灵县中小企业局干部。被告邢某某，女，1976年3月3日出生，汉族，广灵县水务局干部，系曹某某2妻子。被告聂某某，男，1957年5月30日出生，汉族，农民，广灵县人。被告陈某某，女，1962年9月13日出生，汉族，农民，广灵县人，系聂某某妻子。上列二被告的委托代理人邢晓明，广灵县壶泉镇法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广灵县支行（以下简称邮政储蓄广灵县支行）与被告曹某某1、贾某某、曹某某2、邢某某、聂某某、陈某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄广灵县支行的委托代理人邓琳、被告曹某某1、贾某某的委托代理人曹有福、被告聂某某、陈某某及其委托代理人邢晓明到庭参加了诉讼，被告曹某某2、邢某某经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告邮政储蓄广灵县支行诉称，2012年12月29日，被告曹某某1、贾某某向原告申请房地产抵押额度项下个人商务贷款，借款金额60万元。经过审核，上列六被告于2013年3月3日在我行签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》。合同约定：被告曹某某1、贾某某借款金额60万元，期限五年，还款方式为等额本息还款法，即：按月等额本息还款法归还贷款。并且用曹某某2、聂某某的房产作抵押，在广灵县房管所办理了他项抵押登记权证。合同签订后，原告于3月7日向被告曹某某1、贾某某发放贷款60万元。但被告在还款过程中发生逾期后，我行相关人员进行了贷款后特别检查，并向被告发放逾期催收通知书进行催收，经过原告多次上门催收，发现被告已无还款意愿，不得不提起诉讼，要求判令六被告归还借款，截至2015年3月9日，贷款本金余额为465196.17元，利息29261.9元，合计494458.07元，直至利随本清。如其拒不还款，我行依约处置曹某某2、邢某某夫妇和聂某某、陈某某夫妇的共有财产商业房产一套，诉讼费和诉讼期间产生的其它费用由被告负担。原告为支持其主张，向本院提供了如下证据材料：被告曹某某1与贾某某的身份证、户口本、结婚证复印件，被告曹某某2、邢某某的身份证、户口本、结婚证复印件，被告聂某某、陈某某的身份证、户口本、结婚证复印件，证明各被告的关系。曹某某1的个体工商户营业执照，证明贷款性质为商业贷款。《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，证明2013年3月3日曹某某1于中国邮政储蓄银行股份有限公司大同广灵县支行签订了借款合同，并约定了还款方式及其他权利义务，同日其他四被告与该行签订了最高额抵押合同，以其广灵县壶泉镇延陵路东的商业房作为抵押担保。《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》，证明抵押房屋已经办理了抵押登记。个人商业贷款补充协议，证明原告与被告曹某某1、曹某某2、聂某某于2014年3月3日签订补充协议，约定在借款额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天，或累计逾期次数超过六次，原告可以单方终止借款合同。以证明原告可以行使合同解除权并要求被告归还借款。承诺书，证明曹某某2、邢某某夫妇和聂某某、陈某某夫妇承诺，若借款人没有按时如数归还银行贷款，其无条件同意银行单方处分抵押物，用于归还贷款。被告曹某某1、贾某某的委托代理人曹有福辩称，原告所述属实，被告不能按时还款是因为没有偿还能力，想办法逐步还。被告曹某某1、贾某某没有提供证据。被告聂某某、陈某某辩称，自己只是担保人，对曹某某1借款本金和利息数额不清楚。所抵押的房产是和曹某某2共有的，各自一半，房产价值在100万元左右，拍卖的话，只能卖他那一半。被告聂某某、陈某某没有提供证据。被告曹某某2、邢某某经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2012年12月29日，被告曹某某1、贾某某向原告邮政储蓄广灵县支行申请房地产抵押额度项下个人商务贷款，借款金额60万元。经过审核，被告曹某某1和原告于2013年3月3日签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，被告曹某某2、邢某某夫妇，被告聂某某、陈某某夫妇分别和原告签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，还出具了承诺书。合同约定：被告曹某某1借款金额60万元，期限五年，还款方式为等额本息还款法，即：按月等额本息还款法归还贷款。并且用曹某某2、聂某某共有的位于广灵县延陵路的街面房产作抵押，在广灵县房管所办理了他项抵押登记权证。合同签订后，原告于3月7日向被告曹某某1发放贷款60万元。但被告未能依约按时如数归还借款，原告与被告曹某某1、曹某某2、聂某某于2014年3月3日签订补充协议，约定：在借款人额度内任意一笔借款的最长逾期超过90日或累计逾期次数超过6次，贷款人有权单方终止借款合同，并有权对抵押物单方进行处分，抵押物变现后首先用于归还借款本息及为实现债权发生的费用，长退短补。协议签订后，被告仍然继续违约。截至2015年3月9日，贷款本金余额为465196.17元，利息29261.9元，合计494458.07元，原告于是提起诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借贷双方都应当依照借款合同的约定履行各自的合同义务。本案中，被告曹某某1没有按照合同约定的还款方式和补充协议按时如数归还原告邮政储蓄广灵县支行借款，已构成违约，故原告可以要求终止借款合同，向被告主张债权。被告贾某某系曹某某1合法妻子，该借款亦用于夫妻共同经营的铺面，故其夫妇对该借款负有共同清偿责任。被告曹某某2、邢某某夫妇和被告聂某某、陈某某夫妇与原告签订了抵押合同、补充协议，并出具了承诺书，因此应当依法承担保证责任。故根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第四十一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹某某1、被告贾某某夫妇在判决书生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广灵县支行借款本金465196.17元，利息29261.9元（截至2015年3月9日），直至利随本清；被告曹某某2、邢某某夫妇，被告聂某某、陈某某夫妇均对上述债务承担连带清偿责任。二、如被告不履行本判决第一条确定的债务，依法拍卖、变卖被告曹某某2、邢某某夫妇和被告聂某某、陈某某夫妇共有并抵押的，位于广灵县延陵路东的商业房产一套，房屋所有权证号为03004683，土地使用权证号为（2009）第230107002，抵押权证号为2043，房产所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广灵县支行有优先受偿的权利。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则《约定依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8552.5元，由被告曹某某1、贾某某夫妇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于大同市中级人民法院。审 判 长  宋立兴人民陪审员  王元春人民陪审员  高存玲二〇一五年三月十八日书 记 员  李慧芹