安徽省霍山县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖1525民初207号
原告：中国工商银行股份有限公司霍山支行，住所地安徽省霍山县衡山镇南岳西路12号。
负责人：李文生，行长。
委托诉讼代理人：但德君，公司员工。
被告：成迪俊，女，汉族，1980年10月24日出生，住安徽省霍山县。
委托诉讼代理人：汪全和，男，1944年5月29日出生，汉族，住安徽省霍山县，系被告成迪俊叔叔。
原告中国工商银行股份有限公司霍山支行（以下简称“工行霍山支行”）与被告成迪俊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法由审判员适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行霍山支行的委托诉讼代理人但德君、被告成迪俊及其委托诉讼代理人汪全和均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行霍山支行向本院提出诉讼请求：１．判令被告成迪俊立即偿还原告贷款本金86098.06元、积欠利息10387.77元（利息计算截止于2017年12月21日），及至实际还款之日止的利息和罚息；２．判令原告对被告提供的位于霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX-
XX抵押房产享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部费用。事实和理由：依据自然人彭晓光（病故）、成迪俊夫妇的申请，原告与被告彭晓光（病故）、成迪俊夫妇于2012年7月19日签订了《个人借款/担保合同》（合同编号为：01314005502012家居贷0000206），约定借款人彭晓光（病故）、成迪俊夫妇向原告借款人民币贰拾玖万元整（290，000.00元），用途为家居消费，期限60个月（实际放款日与到期日以借据凭证为准），还款方式为按月还本付息（等额本息）。为确保上述借款合同项下的贷款本息的偿还，借款人夫妇自愿以位于霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX-A2房产所有权和出让土地使用权，为该笔贷款提供抵押担保，其房产证编号是：房地权证霍字第××号，土地证编号是：霍国用（2012）第XXX号。抵押房产所有人彭晓光、成迪俊夫妇均在《个人借款/担保合同》（合同编号为：01314005502012家居贷0000206）抵押人栏签字确认，约定对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带担保责任。上述抵押房产我行在霍山县房地产管理局依法办理了抵押登记手续，并取得了房地产他项权证，权证号码是：霍房地产他证2012字第XXXXX号。借款担保合同签订后，原告依据合同约定于2012年7月20日向被告彭晓光（病故）、成迪俊夫妇支付了个人家居消费贷款人民币290，000.00元整，被告已收到此款，并向原告出具了借据。贷款发放后不到一年时间，借款人就出现经常还款违约现象，2016年6月后，因借款人彭晓光病故，其遗孀成迪俊（共同借款人）即停止了还款，原告虽不断地上门催收，但未见成效。依据被告与原告签订的《个人借款/担保合同》的相关约定，被告未能偿还贷款本息，已构成严重违约。综上所述，原告认为：原告和被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效，其所形成的债权应受法律保护。现因被告不能按约定偿还借款本息，已严重违约，对原告债权的实现构成了严重影响和威胁。为保障和维护债权人的合法权益，确保国家金融资产安全，维护我国金融市场秩序，保证合同履行的有效性、严肃性，特依法提起诉讼。
被告成迪俊辩称，1、原告所述借款属实；但是被告作为农民进城，并没有固定的工资，只是较还款日期延迟了几天，但是从未出现未还的现象；2、被告诉状称要求被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用，被告此时生活条件困难，此项要求对于被告来说显示公平；3、现在被告欠原告8万余元，如果就此拍卖房屋，会对被告的生活造成雪上加霜的影响；4、被告愿意还钱，也在积极的筹备欠款，希望能和原告达成协议后慢慢还款。
经审理查明：彭晓光生前与被告成迪俊是夫妻关系。彭晓光现已病故。2012年7月19日，彭晓光生前与被告成迪俊共同向原告工行霍山支行借款290000元，用于家居装修，并与原告工行霍山支行签订《个人借款/担保合同》，约定借款期限为60个月，且提供被告成迪俊所有的位于安徽省霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX-A2房屋[房地权证号：霍字第××号，土地证编号：霍国用（2012）第XXX号]作为抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括：本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定贷款利率：第四条第4.2项约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十三条：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条（即贷款利率具体约定见本合同第四十二条）约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十二条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十三条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理。第五十条约定，未偿还部分按按照A确定贷款利率。第五十一条约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。第九条第9.1项约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十条。第二十一条第21.1项约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。
上述合同签订后，原告工行霍山支行于2012年7月20日向被告成迪俊发放了借款290000元，执行年利率7.36%，到期日为2017年7月20日。
上述借款发放后，被告成迪俊的丈夫彭晓光生前正常还款，后因彭晓光病故，被告成迪俊自2017年7月21日起未能正常还款，截止2017年12月21日，尚欠借款本金86098.06元及利息10387.77元未归还。
原告工行霍山支行提供的《借据历史处理明细本地查询》显示,实际执行利率随时间从年利率7.36%不断调整至年利率5.4625%。
另查明，彭晓光罹患肝癌，不治身亡，被告成迪俊以自己要独立抚养一个一岁的小儿子，还要供养大儿子读书，无生活来源、家庭困难为由，于2016年10月9日向原告工行霍山支行申请宽限还款。
被告成迪俊向本院提交了衡山镇古城社区居委会于2018年2月12日出具的证明一份，证明被告成迪俊系古城社区低保户，家庭生活困难。
上述事实有原告营业执照副本、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款/担保合同》复印件、借款凭证、《借据历史处理明细本地查询》、房地产他项权证、被告的证明及申请等证据在卷证实，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，彭晓光生前与被告成迪俊共同向原告借款29万元，双方之间所签订的《个人借款/担保合同》合法有效，对当事人双方均有约束力。该笔借款至今尚欠本金86098.06元及相应利息没有归还，被告成迪俊作为借款人应继续归还借款本息，原告要求被告成迪俊归还借款本金86098.06元及利息的诉讼请求，与法有据，本院予以支持。鉴于双方合同约定利率的调整方式，且实际执行利率亦由年利率7.36%不断调整至年利率5.4625%。故利息的计算标准，应根据合同约定确定。至于罚息，考虑到彭晓光生前能够正常还款，因病去世后，导致被告独自抚养两个孩子，生活来源缺乏，家庭生活困难，未能按照合同约定继续归还借款，属于因病致穷，无力还款的客观因素，不构成恶意违约，故原告要求罚息的诉讼请求，理由不当，本院不予支持。被告以其所有的位于安徽省霍山县衡山镇XX大道西路南侧XX花园XX苑XX-A2房屋[房地权证号：霍字第××号，土地证编号：霍国用（2012）第XXX号]作为抵押担保，并办理了抵押登记。故此，抵押权成立，依据合同约定，该笔贷款已到期，未受清偿，符合合同约定的抵押物处分条件，原告要求就上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条规定，判决如下：
一、被告成迪俊于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司霍山支行借款本金86098.06元及利息（以86098.06元为基数，按合同约定利率自2017年7月21日起计算至还清之日止）；
款交本院转付（开户名：霍山县人民法院执行局，账号：18×××00，开户行：中国银行股份有限公司霍山支行营业部。汇款单注明案号）；
二、若被告成迪俊不履行本判决第一项的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司霍山支行对被告成迪俊所有的抵押房屋{位于安徽省霍山县屋[房地权证号：霍字第××号，土地证编号：霍国用（2012）第XXX号]},有权以拍卖或者变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司霍山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2210元，减半收取1105元，由被告成迪俊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审判员 蒋光风
二〇一八年四月三日
书记员 俞晓其
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。