广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初3378号原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，地址：清远市清城区桥北一路1号。负责人：吴卫权，行长。委托诉讼代理人：黄韬，广东宸韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗君，广东宸韬律师事务所律师。被告：向燕平，女，1971年11月16日出生，汉族，住址：广东省清远市清城区，被告：张泽明，男，1969年4月19日出生，汉族，住址：广东省清远市清新区，原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉被告向燕平、张泽明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原�中国工商银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人罗君到庭参加了诉讼，被告向燕平、张泽明经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告于2009年9月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告立即偿还借款本金498549.24元及利息8738.34元（利息暂计至2017年5月21日，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；3、两被告向原告支付为实现债权而支出的律师费27200元；4、原告对抵押物清远市清城区××路××小区××房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）享有优先受偿权；5、由两被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2009年9月1日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意发�个人购置住房贷款860000元，期限204个月，被告向燕平以按月等额本金法偿还贷款。合同35.1条约定《个人购房借款/担保合同》包含自营性贷款和住房公积金贷款，其中自营性贷款560000元，贷款利率为基准利率下浮29%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%；住房公积金贷款300000元，年利率为3.87%（基准利率），逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%。两被告自愿以清远市清城区××路××小区××房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）作抵押，已办理抵押登记，抵押权人为原告。2009年9月1日，原告发放住房公积金贷款300000元，至2017年5月21日，被告向燕平已连续违约6期，累计违约12期，贷款余额173529.26元（其中积欠本金8823.54元）,积欠利息2910.56元。2009年9月2日，原告发放自营性贷款560000元，至2017年5月21日，被告向燕平已连续违约7期，累计违约13期，贷款余额325020.68元（其中积欠本金17569.88元）,积欠利息5827.78元。《个人购房借款/担保合同》10.2约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。”按照上述约定，原告有权解除《个人借款/担保合同》，要求被告向燕平立即偿还全部贷款本息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告张泽明应承担共同偿还责任。因此，特提起诉讼，请依法判决。被告向燕平、张泽明未答辩。本院经审理查明事实如下：被告向燕平因购房需要，于2009年9月1日与原告中国工商银行股份有限公司清远分行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向燕平向原告借款860000元，其中自营性贷款560000元，贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率下浮29%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%；住房公积金贷款300000元，年利率为3.87%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，借款期限均为204个月，采用按月等额本金还款方式；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同；由于借款人没有按照合同约定履行自己的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告向燕平以所购买的坐落于清远市清城区××路××小区××房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）为前述借款提供抵押，抵押保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告向燕平发放了借款，但在合同履行过程中，被告向燕平未按约定履行其还款义务。庭审中，原告确认，截至2018年3月13日，被告尚欠原告借款本金489186.86元、利息23607.82元。因被告向燕平未按约定还款，原告中国工商银行股份有限公司清远分行委托广东宸韬律师事务所代理本次诉讼，原告为此支付了律师费27200元。另，被告向燕平与被告张泽明于1995年12月14日登记结婚，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告向燕平签订的《个人购房借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了给付借款义务，但被告向燕平收到借款后，没有依约履行还款义务，已构成违约，原告据此主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告向燕平应当依约向原告归还所欠借款本金489186.86元及利息，其中计算至2018年3月13日的利息为23607.82元，从2018年3月14日起的利息按合同约定的利率计算至还清之日止。对于原告�张律师代理费27200元的诉讼请求，因双方在合同中已约定律师代理费承担的方式，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，原告的该请求符合合同约定，本院予以支持。同时，由于被告向燕平与被告张泽明为夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且借款用于购买住房，被告张泽明亦未提出抗辩意见，因此，被告向燕平所欠原告的上述债务，应确认为两被告夫妻共同债务，由两被告共同清偿。另，因原告与被告向燕平就所购买的坐落于清远市清城区××路××小区××房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）依法办理了抵押登记手续，故原告在上述欠款本金、利息及律师费范围内，对该房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（四）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告向燕平于2009年9月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告向燕平、张泽明应于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行支付借款本金489186.86元及利息（利息计至2018年3月13日为23607.82元，从2018年3月14日起按合同约定计算至还清之日止）；三、被告向燕平、张泽明应于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行支付律师代理费27200元；四、原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告向燕平坐落于清远市清城区沿江一路锦江豪苑商住小区A2座1003号房产（房地产权证：粤房地权证清字第××号）在本判决第二、三项确定的给付范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8872元，由被告向燕平、张泽明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长 李 航审判员 韦伟强审判员 廖华军二〇一八年三月二十六日书记员 毛敏灵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产�占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。