巴彦淖尔市临河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0802刑初2号
公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。
被告人周某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月6日经四子王旗公安局经济犯罪侦查大队公安人员传唤至公安机关，同年3月7日被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，4月1日被取保候审，12月27日被本院依法逮捕，现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。
巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2016）344号起诉书指控被告人周某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月27日向本院提起公诉，本院当日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2017年2月15日、2月21日公开开庭进行了审理。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员刘玉明出庭支持公诉。被告人周某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2014年底，被告人周某从自己微信群发布能够办理信用卡的信息，并从四子王旗多个人手里收集个人身份证复印件。2014年冬天，被告人周某用薛某甲、薛某乙、刘某、逯转平、李某、石某、袁芳的身份信息在中国工商银行巴彦淖尔分行办理了信用卡，其收到上述七人的信用卡后，并没有将信用卡交由申请人本人使用，而是自行在POS机上刷卡套现，其中透支薛某甲信用卡本金29460.83元，透支薛某乙信用卡本金29995.38元，透支刘某信用卡本金19996元，透支逯转平信用卡本金22445.34元，透支石某信用卡本金15515.95元，透支李某信用卡本金3905.79元，透支袁芳信用卡本金22438.62元，共计透支本金143757.91元，用于自己生活消费。冒用他人信用卡透支逾期后，银行工作人员多次催收超过三个月拒不归还。案发后，赃款退还被害人。
被告人周某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，2014年底，被告人周某从自己微信群发布能够办理信用卡的信息，并从四子王旗多个人手里收集个人身份证复印件。2014年冬天，被告人周某用薛某甲、薛某乙、刘某、逯转平、李某、石某、袁芳的身份信息在中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行办理了信用卡，其收到上述七人的信用卡后，并没有将信用卡交由申请人本人使用，而是自行在POS机上刷卡套现，其中透支薛某甲信用卡本金29460.83元，透支薛某乙信用卡本金29995.38元，透支刘某信用卡本金19996元，透支逯转平信用卡本金22445.34元，透支石某信用卡本金15515.95元，透支李某信用卡本金3905.79元，透支袁芳信用卡本金22438.62元，共计透支本金143757.91元，用于自己生活消费。冒用他人信用卡透支逾期后，银行工作人员多次催收超过三个月拒不归还。案发后，被告人周某的家人于2016年3月15日至20日将上述信用卡透支的本金和利息全部归还中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行。
另查明，案发后，被告人周某于2016年3月6日经四子王旗公安局经济犯罪侦查大队公安人员电话传唤后，主动到公安机关，并如实交待犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.授权书、报案材料、陈述及受案登记表，证实中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行委托其工作人员郑某甲、付晓明到公安机关报案，称持卡人薛某甲等七人在其银行透支14.4万元，透支期限已超过6个月，形成恶意透支。公安机关立案侦查。
2.证人郑某甲的证言，证实其是中国工商银行巴彦淖尔分行胜利路支行的客户经理。2015年3月至8月，持卡人薛某甲等七人的信用卡都是其办出去的，当时单位给分配办卡任务，其找朋友席长春帮忙，让他帮助申办信用卡，后来他给其拿来十几个人的办卡资料，后席长春出车祸了，雷某将信用卡拿走了。后因上述7人的信用卡逾期，银行让其催收，其给雷某打电话，她说信用卡都给了周某，其又给周某打电话，周某说这7人的信用卡他使用了，他会尽快还款。每个月给周某打两到三次电话，他总是说尽快还款，正办贷款，直到现在他没有还钱，其就来公安机关报案。
3.工商银行信用卡申请表、身份证、证明、银行信用卡交易明细、催收款记录，证实周某利用薛某甲等七人在工商银行申请办理信用卡的事实，同时证实周某使用这七张信用卡刷卡透支本金143757.91元及逾期银行催收款记录。
4.证人薛某甲、刘某、薛某乙、李某、石某的证言，证实本人未在巴彦淖尔市工商银行申请办理过信用卡，也没有给他人出借过身份证及复印件，对办理信用卡及透支不知情，银行也未向本人催收还款。
5.证人逯转平、杨某甲、杨某乙的证言，证实2014年底，杨某甲通过杨某乙的朋友周某给了杨某甲其和袁芳及其女儿的身份证和600元钱，但信用卡一直未办理下来，后其将钱和身份证要回来。对在巴彦淖尔市工商银行申请办理信用卡及透支情况不知道。
6.证人郑某乙的证言，证实其经营四子王旗乌兰花镇丰硕超市，有两台P**机，周某拿得有七八张工商银行的信用卡，有薛某乙、薛某甲等人的，在其超市刷信用卡套现大概有10万多元。
7.证人雷某的证言、席长春死亡证明，证实周某拿了十五六个人身份证复印件要办理信用卡，其交给席长春（已死亡）申办信用卡。2014年底，其从工行巴彦淖尔分行工作人员郑某甲手中领取给周某办好的信用卡七八张交给周某。收取办卡好处费2.1万多元。
8.被告人周某的供述及视听资料，证实2014年年底，其从自己微信群发布能够办理信用卡的信息，便有人给其打电话要办信用卡，其收集了薛某甲等人身份证复印件交给雷某，后雷某通知其领卡，其未将办好的信用卡交给办卡人，就拿着这7张信用卡在四子王旗丰硕超市多次刷卡套现，套出来的小部分还欠款，大部分用于自己的生活消费，共透支了十几万元。就这样倒卡三四个月后，卡被锁了，工商银行工作人员给其打过三四次电话催收还款，其也没有钱还款。
9.扣押清单，证实从周某处扣押薛某甲、刘某、石某、袁芳、逯转平五张信用卡。
10.还款凭证、中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行信用卡还款情况表，证实被告人周某的姐姐周晓娟将周某本案七张透支信用卡本金及利息全部归还的事实。
11.抓捕经过，证实被告人周某经四子王旗公安局经济犯罪侦查大队公安人员电话传唤后，主动到公安机关，并如实交待犯罪事实。
12.违法犯罪记录查询，证实被告人周某无犯罪前科劣迹。
13.户籍证明，证实被告人周某的出生日期。
本院认为，被告人周某以非法占有为目的，冒用他人身份证办理信用卡并使用透支本金143757.91元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人周某有自首情节，认罪悔罪，全部归还了透支银行的本金及利息，决定减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，取保候审期间刑期顺延，即自2016年3月6日起至2020年5月31日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 温 梨
审 判 员 郜田野
人民陪审员 孔瑞英
二〇一七年二月二十三日
书 记 员 李 敏
附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。