河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫12民终1276号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司，住所地：三门峡市湖滨区崤山路北二街坊市科技局办公楼，统一社会信用代码：91411200753863089J（1-1）。法定代表人：闻捷，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨杰，男，1983年11月13日生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：彭小慧，女，1968年7月18日生，汉族，住河南省渑池县。委托诉讼代理人：张永耀，河南锐达律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司因与被上诉人彭小慧人身保险合同纠纷一案，不服渑池县人民法院(2017)豫1221民初427号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司的委托诉讼代理人杨杰、王秋霞，被上诉人彭小慧的委托诉讼代理人张永耀到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司的上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：本案中被保险人王战伟的死亡原因是未戴安全头盔、无驾驶证、驾驶未按规定期限进行安全技术检验的机动车发生交通事故造成的，根据保险合同责任免除条款，本公司不承担给付保险金的责任。该条款上诉人在投保人投保时已履行如实告知义务，因此不应支付51210.84元。彭小慧辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉请求，维持原判。彭小慧向一审法院起诉请求：依法判令中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司支付保险金68555元及利息（利息自2017年2月27日起按照银行同期贷款利率计算至支付之日），被告承担诉讼费用。一审法院认定事实：2012年11月27日，原告彭小慧在中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司为其丈夫王战伟投保金佑人生终身寿险（分红型）五份、四季无忧意外保障计划、××保险。金佑人生终身寿险保险金额为50000元，保险费为2205元/年，保险期间为自2012年11月29日零时起至终身止；四季无忧意外保障计划保险期间为自2012年11月29日零时起至2013年11月28日二十四时，保险费为100元；××保险保险期间为自2012年11月29日零时起至终身止，保险费为655元/年。2012年11月27日，投保人彭小慧、被保险人王战伟和保险业务员马宣军一块到中国邮政储蓄银行股份有限公司渑池县醴泉营业所开户交费。几天后，保险业务员马宣军将《人身保险合同》交于彭小慧。后彭小慧缴纳保险费至2016年12月21日，共计14500元。2016年12月4日，被保险人王战伟因交通事故意外身亡，渑池县公安交通警察大队对事故责任认定为“王战伟驾驶机动车未戴安全头盔、未取得机动车驾驶证、驾驶未按规定期限进行安全技术检验的机动车，未实行道路右侧通行，应承担该事故的同等责任”。事故发生后，原告彭小慧要求中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司依合同进行理赔。中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司以被保险人无证驾驶属免责事由为由拒绝理赔。原告遂诉至法院。另查明，《电子投保确认单》及《人身保险投保提示》中签署日期显示为2012年11月27日，合同生效日期为2012年11月29日，《人身保险合同》显示打印日期为2012年12月3日。截至2016年12月21日，金佑人生终身寿险所产生的红利为1210.84元。一审法院认为，保险合同系投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。从本案《人身保险合同》的形式来看，原告彭小慧自认《电子投保确认单》及《人身保险投保提示》上签名均非彭小慧及王战伟本人所签，被告当庭亦未否认，该事实本院予以确认。从保险合同的效力来看，彭小慧已交纳五期保险费，视为其对代签字或者盖章行为的追认，该保险合同为有效合同，对双方当事人具有约束力。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司辩称被保险人王战伟系无证驾驶，属免责事由。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力”；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。故对《人身保险合同》中约定的被保险人违反禁止性条款将导致保险公司免除或减轻其责任的条款，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司仍需进行提示，即不仅要通过字体、符号等特别标示对该条款作出标识，还应主动向保险人出示该条款，并提示投保人“违反禁止性规定”与“保险人免责”之间存在关联性。本案中，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司无证据证明已向投保人作出提示，且《电子投保确认单》及《人身保险投保提示》中签署日期显示为2012年11月27日，合同生效日期为2012年11月29日，《人身保险合同》显示打印日期为2012年12月3日，即原告彭小慧在投保时并没有见到书面的保险合同，显然无法从被告处得到对《人身保险合同》中免责条款的提示，故该免责条款无效。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司应按照《人身保险合同》约定进行理赔，并支付保险所产生的红利。原告要求被告承担自2017年2月27日按照银行同期贷款利率计算至支付之日的利息的主张，于法无据，本院不予支持。综上，经调解无效，依据《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第十条之规定，判决：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司于本判决生效后十日内支付原告彭小慧51210.84元；二、驳回原告彭小慧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1514元,减半收取757元，由原告彭小慧负担192元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司负担565元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力”；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。本案中，《电子投保确认单》及《人身保险投保提示》中签署日期显示为2012年11月27日，合同生效日期为2012年11月29日，《人身保险合同》显示打印日期为2012年12月3日，以上证据能够证明彭小慧在投保时并没有见到书面的保险合同，也无法从保险公司得到对《人身保险合同》中免责条款的提示，中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司亦无其他证据证明已向投保人作出提示，故该免责条款无效。上诉人称按照免责条款不应承担给付保险金责任的上诉理由不能成立。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1514元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张建华审判员  路增广审判员  王建光二〇一七年七月二十日书记员  刘慧娟