广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛霞法民三初字第724号
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区解放西路27号。
负责人黄朝滨，支行行长。
委托代理人周国强，男，1970年8月14日出生，汉族，住湛江市霞山区，该支行职员。
委托代理人黄其天，男，1985年6月1日出生，汉族，住广东省雷州市，该支行职员。
被告麦立东，男，1984年8月9日出生，汉族，住广东省吴川市，
委托代理人李亚保，男，1965年6月23日出生，汉族，住广东省吴川市，系吴川市大山江法律服务所副主任。
被告麦持，男，1952年8月19日出生，汉族，住广东省吴川市，
被告姚瑞华，女，1950年8月5日出生，汉族，住广东省吴川市，
被告麦立鸣，女，1974年8月11日出生，汉族，住广东省吴川市，
被告麦立彦，女，1977年7月23日出生，汉族，住广东省吴川市，
被告麦立君，男，1992年10月5日出生，汉族，住广东省吴川市，
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告麦立东、麦持借款合同纠纷一案，本院于2014年12月3日立案受理后，于2015年5月28日依法追加姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君为本案的共同被告参加诉讼。并依法组成合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周国强、黄其天，被告麦立东的委托代理人李亚保到庭参加诉讼，被告麦持、姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月28日，原告与被告麦立东签订《个人购房借款/担保合同》（编号：消字湛江分行霞山支行2013年020号），原告向被告麦立东发放1900000元贷款，由麦持、麦扬以其位于吴川市梅菉街道泰康西路89号的房屋（房地产权证号：07××71、03××98）及土地（土地证号：吴府国用（2007）第031**）提供担保，并办理了不动产抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证吴押字第11103338号、吴府他项（2013）第078号）。根据合同约定，被告麦立东应每月向原告还款22585.58元，截至2014年6月21日，被告已拖欠原告贷款9期，且累计10期出现还款逾期情形，经原告多次催收，被告麦立东仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求判令：1、原告与被告麦立东签订的《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期（解除该借款合同）。2、被告麦立东向原告偿还贷款本金1789898.29元及所欠利息（截至2014年10月21日，利息暂计为104569.54元，2014年10月21日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止，及按提前还款的具体金额及本合同利率加收陆个月的利息作为补偿金。3、原告对被告提供的位于吴川市梅菉街道泰康西路89号的房屋（房地产权证号：07××71、03××98）及土地（土地证号：吴府国用（2007）第031**）享有优先受偿权。4、由上述被告承担本案全部诉讼费用。
被告麦立东辩称，一、涉案的《个人购房借款/担保合同》的实际借款人不是麦立东。原告尚未放款给麦立东，借款尚未发生。二、根据原告提供的证据《中国工商银行消费信贷借款凭证》，原告将1900000元支付给叶浩军，并注明借款用途为购买红木家具，这与事实严重不符。事实为麦立东与黄烈驹签订借款合同，由麦持、麦扬与叶浩军作为担保人借款1900000元，再由叶浩军把从银行得到的钱交给黄烈驹，黄烈驹再给麦立东，从银行得到的钱根本不是麦立东所借，请求驳回原告的诉讼请求。
被告麦持不到庭参加诉讼，但提供书面答辩称，2013年3月28日的《个人购房借款/担保合同》中抵押人“麦持”的签名是本人的，且用房屋作抵押属实，但该房屋是我与妻子的夫妻共同财产，她并没在抵押合同上签名。麦扬是我的同胞兄弟，于2014年12月22日病逝，本案应中止审理。
被告姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君均不到庭参加诉讼，也未作出书面答辩。
经审理查明，2013年3月28日，原告（贷款人）与被告麦立东（借款人）、被告麦持（抵押人）及麦扬（抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：消字湛江分行霞山支行2013年020号），约定:原告向被告麦立东发放贷款1900000元，贷款期限为120个月。《个人购房借款/担保合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：第一条：贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人家居消费贷款，金额为1900000元。第二条：贷款用途与担保方式。2.1本合同项下贷款用途为购买红木家具。2.2本笔贷款的担保方式为抵押。第三条：贷款期限。本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条：贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条：放款。5.3借款人授权贷款人将贷款一次性划入叶浩军的账号：62×××93。第六条：还款。6.1经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条：罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确认。第十四条：违约及违约责任。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约。L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施。（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十八条：抵押物。18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条：抵押担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条：抵押物的处分。21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。第二十六条：保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第三十条：借款人和担保人承诺。30.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2013年3月28日，《个人购房借款/担保合同》签订后，原告依约于同年4月7日向被告麦立东发放贷款1900000元，《个人贷款借据》载明：借款人为麦立东，收款人为叶浩军，借款金额1900000元，贷款月利率7.5325‰，每月还款方式等额本息。由麦持、麦扬以其位于吴川市××街道××房屋及土地作担保并办理了不动产抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证吴押字第11103338号、吴府他项（2013）第078号），抵押权利人为原告。被告麦立东获得贷款后未依约偿还本息，并有多期供款逾期，截至2014年10月21日，被告麦立东已连续拖欠原告9期供款及利息104569.54元。经催收无果，原告以被告违反《个人购房借款/担保合同》约定向本院提起诉讼。
另查明，位于吴川市××街道××房屋及土地是麦持与麦扬的共同财产，均已抵押给原告。麦扬于2014年12月22日因病去世，被告姚瑞华是麦扬的妻子，被告麦立鸣、麦立彦、麦立君是麦扬与姚瑞华所育的儿女，本案在审理过程中，没有证据显示涉案房屋及土地有关于遗嘱、遗赠抚养协议等情形，被告姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君亦无没明确表示放弃该财产的法定继承权。
上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款借据》、《借款人还款历史明细记录表》、《房地产他项权证》、《土地他项权证》、被告身份证复印件、《企业法人营业执照》副本复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。
本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。原告与被告麦立东、麦持、麦扬签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告已履行了贷款义务，而被告麦立东却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告麦立东在供款过程中，连续逾期达9期，且在原告起诉后仍未还款，现原告根据合同的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告麦立东偿还借款本金1789898.29元及相应利息，合理合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。由于《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率是：贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准月利率7.5325‰；贷款期限一年以上的，贷款利率按基准利率调整后标准执行。因合同提前解除，故原告主张2014年10月22日之后的利息应按照双方合同约定及中国人民银行同期贷款年利率标准计至借款付清之日止予以支持。对原告请求被告按提前还款的具体金额及本合同利率加收陆个月的利息作为补偿金，因合同未约定且不符合法律规定，故本院不予支持。被告麦持、麦扬将位于吴川市××街道××房屋及土地抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记手续，其不履行前述还款义务时，原告有权从拍卖或变卖抵押房产及土地所得价款中优先受偿。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。被告姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君作为麦扬的法定继承人，对麦扬提供房屋及土地作担保的债务应在继承遗产的价值范围内承担清偿责任。被告麦持、姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君经本院送达传票传唤均未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行与被告麦立东、麦持和麦扬于2013年3月28日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：消字湛江分行霞山支行2013年020号）。
二、被告麦立东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还借款本金1789898.29元及利息104569.54元（计至2014年10月21日止），支付自2014年10月22日起至借款付清之日止按双方合同约定及中国人民银行同期贷款年利率标准计算的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
三、原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行对麦持、麦扬提供位于吴川市梅菉街道泰康西路89号的房屋（房地产权证号：07××71、03××98）及土地（土地证号：吴府国用（2007）第031**）依法折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告姚瑞华、麦立鸣、麦立彦、麦立君对被告麦立东的上述债务在继承被继承人麦扬位于吴川市梅菉街道泰康西路89号的房屋及土地的遗产价值范围内承担清偿责任。
案件受理费21850元，诉讼保全费5000元，共计26850元，（原告已预付），由以上被告共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 何 涛
审判员 蔡 华
审判员 吴嘉嘉
二〇一五年十一月××日
书记员 丁 康
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。