河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1602民初2327号原告:邵河发，男，汉族，1986年12月19日生，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：张青伟，河南陈州律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司，住所地周口市兰亭山水四期沿街营业房自北向南第1、2、3间，统一社会信用代码：9141160066722802X4。负责人：贾国军，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑瑞友，该公司法律顾问。原告邵河发诉被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司（下称人寿财险周口公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵河发委托诉讼代理人张青伟，被告人寿财险周口公司委托诉讼代理人郑瑞友到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邵河发向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告承担车辆损失费、施救费、鉴定费等共计336000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月26日凌晨3时44分，事故车辆豫Ｐ×××××/豫P5L**挂重型半挂牵引车由南向北行驶至石岗南1公里处107国道上时，车头起火燃烧，造成豫Ｐ×××××/豫P5L**挂重型半挂牵引车受损的交通事故。事故车辆豫Ｐ×××××在被告人寿财险周口公司投保有商业险。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告人寿财险周口公司辩称，1、根据确山县公安消防大队出具的出警证明显示事故发生时间为2017年8月26日，结合向我公司报案涉案车辆驾驶员黄冬冬所持A2驾驶证实习有效期至2018年6月11日，事故发生在实习期内，根据《道路交通安全法实施条例》第二十二条的规定第二款的规定及保险合同第一章第八条第（二）第5的约定实习期内驾驶机动车牵引挂车的，商业险不承担责任；2、根据保险合同的约定，保险单记载该车辆系分期付款车辆，第一受益人为鹿邑县农村信用合作联社，原告不具有诉权；3、涉案车辆在我公司投保时，涉及的机动车损失保险选择了2000元的绝对免赔额，在我公司赔偿的数额应当优先扣除2000元；4、原告要求赔偿的数额过高，对于涉及的车损，应当以保险公司定损的为准；5、出警证明显示车辆起火属于自燃，该车辆未在我公司投保有自燃火灾险，不属于保险责任，故我公司不应当承担保险责任；6、原告应当提供驾驶员的驾驶证、行驶证、从业资格证，事故发生时，主车拖带有挂车，对于挂车的损失与我公司无关；7、诉讼费、评估费属于间接损失，不应当由公司承担。本院经审理认定事实如下：2017年8月28日，按确山县公安消防大队向原告邵河发出具出警证明一份，该证明的主要内容为“2017年8月26日凌晨3时44分，我确山县消防大队指挥中心一份接到报警，石岗南1公里处107国道上，一辆由南向北行驶的运载沙子的半挂货车车头起火（车俩号为豫Ｐ×××××,挂车车牌为豫P5L**挂），我确山大队龙山路中队接到报警出动警力敢赴现场，并成功扑灭火势”。经本院委托鉴定，豫Ｐ×××××号车的车辆损失为320000元，在鉴定过程中，原告邵河发支出鉴定费用16000元。另查明，原告邵河发所有的豫Ｐ×××××车挂靠在商水县信捷运输有限公司名下经营，该车在被告人寿财险周口公司投保有机动车损失险并投保有不计免赔险种，保险限额为330000元，事故发生在保险期间。再查明，2018年2月24日，河南鹿邑农村商业银行股份有限公司出具机动车辆险赔偿确认书一份，该确认书的主要内容为“经我行核查，贷款购买车牌号为豫Ｐ×××××车的车辆借款人邵河发，自2017年8月10日至2018年8月10日已经按时连续偿还本息7个月，无逾期，经我行研究对该借款人的机动车辆的赔偿处理如下：理赔款赔偿给借款人本人…”。本院认为，原告邵河发作为豫Ｐ×××××车的实际车主，其应当享有该车的保险利益，其与被告人寿财险之间的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。本案争议的焦点在于涉案车辆驾驶员黄冬冬在增加A2准驾车型后的实习期内驾驶牵引车牵引半挂车是否构成保险合同中的保险人的免责事由。首先，根据保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在保险单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中保险人将驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车作为保险人责任免除的事由，但《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，即行政法规和部门规章对“实习期”存在不一致规定，因此，保险人应对保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，并对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，人寿财险周口公司未举证证明已就此免责条款向投保人作出过明确说明。其次，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。司法解释中的“禁止性规定”范围限于全国人大及其常委会制定的法律、国务院制定的行政法规规定。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款虽规定“机动车驾驶人在实习期内……驾驶的机动车不得牵引挂车，”但该条第二款明确规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，本案驾驶员的情形明显不符合上述规定。人寿财险周口公司援引的《机动车驾驶证申领和使用规定》则属于部门规章，其中的相关规定不符合司法解释关于“禁止性规定”的要求。同时，“禁止性规定”应具有条文含义清晰，对主体的行为内容要求明确，社会公众关注度和知晓度较高，法律、行政法规对违反禁止性规定条款科以较重的行政处罚或刑事责任后果等特点。《机动车驾驶证申领和使用规定》中关于“实习期”的规定亦不符合上述“禁止性规定”的要求。再次，根据保险法规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。即使系争条免责款对投保人产生效力，而人寿财险周口公司作为提供格式条款的一方，也有义务明确系争免责条款中的“实习期”系初次申领机动车驾驶证后的实习期亦或包含增加准驾车型后的实习期。按照一般人的通常认识与理解，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的一年内为实习期。本案中，在双方对系争免责条款中“实习期”的定义存在争议，且保险人未对此作出明确解释与说明的情况下，应作出有利于保险人的解释的意见。最后，根据《机动车驾驶证申领和使用规定》对准驾车型的规定，A2驾驶证对应得准驾车型为牵引车，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车。故驾驶员申领A2驾驶证的目的即为了驾驶牵引车牵引挂车、半挂车。本案事故发生在驾驶员增加A2准驾车型后的实习期内，即驾驶员已经取得了驾驶牵引车牵引挂车、半挂车的资格，而实习期的主要目的就是为了使驾驶员熟悉准驾车型车辆的性能、运行等行驶情况，如在实习期内不能驾驶准驾车型车辆，则失去了实习期的设立目的和意义。故对增加A2准驾车型后仍不能驾驶牵引车牵引挂车的理解，有悖常理。根据上述分析，驾驶人在增加准驾车型实习期内驾驶造成交通事故，若保险人对免责条款未充分履行明确说明的义务，不能免除保险人的赔偿责任。确山县公安消防大队的出警证明并未证明涉案车辆系自燃，故对被告人寿财险周口公司车辆属于自燃，不应当承担保险责任的辩称本院不予采信。河南鹿邑农村商业银行股份有限公司出具机动车辆险赔偿确认书确认了原告具有领取车辆理赔的资格，故对被告人寿财险周口公司原告不具有诉权的辩称本院不予采信。因原告邵河发未提供施救费的证据，故该其该项诉请本院不予支持。因保险合同中明确约定每次事故的绝对免赔额为2000元，故对被告人寿财险周口公司的该项辩称本院予以采信。综上，对原告邵河发请求的车辆损失的合理部分本院予以支持，即车辆损失318000元（320000元-2000元）。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效之日起七日内给付原告邵河发318000元。二、驳回原告邵河发的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3125元，原告邵河发负担168元，被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担2957元，鉴定费16000元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  连东超二〇一八年四月二十八日书记员  王凤侠