河北省宽城满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0827民初2737号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行，住所地宽城镇民族街天宝花园B座。法定代表人：何欣，职务，行长。委托诉讼代理人：王欣欣，女，系该公司职员。被告：杨凤龙被告：李翠珍被告：马平被告：蒋书芬被告：裴艳新被告：王丽娟原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行（以下简称邮储银行宽城支行）与被告杨凤龙、李翠珍、马平、蒋书芬、裴艳新、王丽娟借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日受理后，依法适用简易程序，于2017年11月2日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宽城支行的委托诉讼代理人王欣欣，被告杨凤龙、马平、王丽娟到庭参加诉讼，被告李翠珍、蒋书芬、裴艳新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行宽城支行向本院提出的诉讼请求：1、被告杨凤龙、李翠珍偿还原告借款本金70953.23元，及截至起诉日贷款利息及罚息8739.15元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告马平、蒋淑芬偿还原告借款本金76994.9元，及截至起诉日贷款利息及罚息10250.23元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；总合计166937.51元。2、被告杨凤龙、李翠珍、马平、蒋淑芬、裴艳新、王丽娟互相承担连带还款责任。3、上述被告共同承担诉讼费用。事实理由：被告杨凤龙、李翠珍系夫妻关系、被告马平、蒋淑芬系夫妻关系、被告裴艳新、王丽娟系夫妻关系，2015年1月5日被告以资金周转为由，以户为单位，三户作为联保户与我行签订《小额贷款联保协议书》，后我行按照协议约定分别与六被告订立了《小额贷款借款合同》，约定每户借款8万元，约定年利率为13.5%，借款期限自2016年1月至2017年1月止，还款方式采用阶段性等额本息还款法。合同签订后，我行按合同约定发放给被告。被告杨凤龙、李翠珍贷款贷款于2016年12月8日已发生逾期；被告马平、蒋淑芬贷款于2016年12月8日发生逾期；现被告杨凤龙、李翠珍拖欠原告本金70953.23元，及截至起诉日贷款利息及罚息8739.15元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）；被告马平、蒋淑芬拖欠原告借款本金76994.9元，及截至起诉日贷款利息及罚息10250.23元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本息还清日止）。上述款项经原告多次催要，被告总以各种借口推诿拒付。被告杨凤龙辩称，贷款属实，连带责任没意见，可在年底前给付一部分欠款。被告马平辩称，贷款属实，连带责任没意见，尽量还款。被告王丽娟辩称，原告对其承诺还清欠款就不让其承担连带责任，其已还清欠款，故其不应承担连带责任。被告李翠珍、蒋书芬、裴艳新未答辩。原告围绕诉讼请求提供的证据如下：1、杨凤龙、李翠珍、马平、蒋书芬、裴艳新、王丽娟身份证复印件一份；2、杨凤龙与李翠珍婚姻关系证明一份，马平与蒋书芬婚姻关系证明一份，裴艳新与王丽娟婚姻关系证明一份；3、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q116011618631）；4、小额贷款借款合同一份（合同编号为1399887Q11601120061）；5、小额贷款联保协议书一份（合同编号为1399887Q215013861502）；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据二份；7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单二份；8、结算信息表。证明六被告向原告借款及担保事实，违约情况。经审查本院认为原告提供的证据能够证明被告马平、杨凤龙向原告借款，被告杨凤龙、李翠珍、马平、蒋书芬、裴艳新、王丽娟承担连带还款责任的事实。原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据原告的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月6日原告邮储银行宽城支行与被告杨凤龙、马平、裴艳新签订小额贷款联保协议一份。协议约定：杨凤龙、马平、裴艳新三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为三年，至2018年1月4日止。在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行宽城支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行宽城支行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理担保手续，小组其他成员均为承担连带保证责任。联保小组成员配偶李翠珍、蒋书芬、王丽娟均在联保协议中签字，对联保事实均知情。2016年1月8日，联保小组成员杨凤龙与邮储银行宽城支行签订借款合同，杨凤龙在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，杨凤龙及其配偶李翠珍在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向杨凤龙发放了贷款80000.00元，被告杨凤龙在2016年12月8日发生逾期，尚欠本金70953.23元。2016年1月8日，联保小组成员马平与邮储银行宽城支行签订借款合同，马平在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，马平及其配偶蒋书芬在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向马平发放了贷款80000.00元，被告马平在2016年12月8日发生逾期，尚欠本金76994.90元。本院认为，原告邮储银行宽城支行与被告杨凤龙、马平、裴艳新签订联保协议，并与被告杨凤龙、马平签订借款合同系双方当事人的真实意思表示，经审查，联保协议及借款合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效。综上，本院对原、被告间的借款、保证事实依法予以认可。合同履行过程中，原告邮储银行宽城支行依约向杨凤龙、马平发放了贷款，被告理应依照合同约定的利息和期限还款。被告李翠珍作为被告杨凤龙的配偶，被告蒋书芬作为被告马平的配偶在借款合同中签字，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”借款合同中借款人为杨凤龙，李翠珍以配偶身份签字，借款合同中借款人为马平，蒋书芬以配偶身份签字该二笔借款应视为夫妻共同借款。被告杨凤龙、马平、裴艳新作为联保小组保证人理应依照贷款联保协议承担连带责任。依照联保协议，被告李翠珍、蒋书芬、王丽娟虽不是联保协议相对人，但在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行对六被告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告杨凤龙、李翠珍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金70953.23元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年12月8日始至贷款本息还清日止）。由被告马平、蒋淑芬、裴艳新、王丽娟承担连带还款责任。二、由被告马平、蒋淑芬偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金76994.90元及利息罚息（利息及违约罚息依照合同约定计算自2016年12月8日始至贷款本息还清日止）。由被告杨凤龙、李翠珍、裴艳新、王丽娟承担连带还款责任。上述款项于判决生效后十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3639.00元，减半收取计1819.50元，由被告杨凤龙、李翠珍负担909.50元，由被告马平、蒋淑芬负担910.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审判员  唐仕铁二〇一七年十一月七日书记员  孙兆慧