浙江省诸暨市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0681民初14729号
原告：斯玉丽，女，1970年3月5日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。
委托诉讼代理人：周小军，浙江乾盛律师事务所律师。
被告：张志权，男，1972年10月7日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。
被告：浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司。住所地：诸暨市暨阳街道环城北路*******号。
负责人：沈建平，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：周毅、孙敬俊，浙江京衡律师事务所律师。
原告斯玉丽与被告张志权、浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司（以下至判决主文前简称浙商保险公司），机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行了审理。审理中，本院根据被告浙商保险公司申请，依法委托绍兴文理学院司法鉴定中心对原告斯玉丽的伤残等级、误工期限进行重新鉴定。鉴定终结后，本案于2017年7月6日、2017年9月25日两次公开开庭进行了审理。原告斯玉丽的委托诉讼代理人周小军，被告张志权，被告浙商保险公司的委托诉讼代理人孙敬俊到庭参加两次庭审。本案现已审理终结。
原告斯玉丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告医疗费等各项损失计人民币485346.81元，具体为医疗费34820.81元，住院伙食补助费45天×30元/天=1350元，营养费60天×30元/天=1800元，误工费210天×141.70元/天=29757元，护理费90天×141.70元/天=12753元，残疾赔偿金43714元/年×20年×45%=393426元，精神抚慰金16000元，鉴定费4440元，交通费1000元，共计495346.81元，扣除已经赔偿的10000元，尚应赔偿485346.81元；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求，增加医疗费请求2215.99元，护理费变更为154.50元/天×90天=13905元，误工费变更为154.50元/天×210天=32445元，残疾赔偿金变更为321191.20元，其余不变，扣除已经支付的10000元，尚应赔偿419166元。事实和理由：2016年3月20日，被告张志权驾驶浙Ｄ×××××号小型轿车，途经诸暨市环线地方时，与原告驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告受伤及车辆损坏的道路交通事故。事故经过交警认定，被告负事故的全部责任，原告无责任。另查明，被告张志权驾驶的车辆在被告浙商保险公司投保相关保险。现原告与被告就赔偿事宜未能达成一致，诉至法院，要求判如所请。
被告张志权辩称：一、被告浙商保险公司认为被告张志权没有投保不计免赔，需要在商业险范围内免赔20%的主张，被告张志权不予认可，该条款系免责条款，但是保险公司未提供任何证据证明，依据保险法相关规定，该条款不生效；二、本案中被告张志权已经垫付相关费用8109.47元，要求在本案中一并处理。
被告浙商保险公司辩称：一、肇事车辆在被告浙商保险公司投保了交强险及限额为50万元商业第三者责任险，但是未投保不计免赔，本案事故发生在保险责任期限内，事故发生后，被告浙商保险公司垫付一万元抢救费用；二、原告的诉请过高：医疗费中应当扣除非医保用药和一些无关用药；住院伙食补助费，住院时间为45天，标准应当结合受诉法院当地农村居民消费支出计算，每天20元；营养费同样以20元/天比较合理；护理费，原告未聘请专业护理人员，应当为原告丈夫，因原告丈夫未能提供收入证明，那么应当按照当地农业人口年均收入计算，每天154元是偏高的；误工时间上认可鉴定机构的意见，对于标准，应当按照农业人员平均工资计算；残疾赔偿金，由于原告身份是农民，原告也没有证据证明其应当按照城镇标准计算，因此本案应当按照农村标准计算，赔偿比例认可34%；精神抚慰金，结合最新的鉴定报告，已经更改了原告的伤残等级，则精神抚慰金应当相应核减，被告认为10000元较为合理；鉴定费不在保险责任范围，不予承担；交通费因原告未提供相关发票凭证，不予认可；三、上述赔偿金额，被告浙商保险公司在交强险内优先赔偿，由于被保险人未投保不计免赔，根据保险公司，保险公司在商业险范围内免赔20%。
本院经审理认定的事实如下：2016年3月20日，被告张志权驾驶浙Ｄ×××××号小型轿车，从诸暨市街亭镇驶往市中医院方向，07时40分许，途经诸暨市环线地方，与原告斯玉丽驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告斯玉丽受伤及车辆损坏的道路交通事故。事故经过诸暨市公安局交通警察大队认定，被告张志权负事故的全部责任，原告斯玉丽无责任。事故发生后，原告斯玉丽至浙江大学医学院附属第二医院、诸暨市人民医院、杭州市第七人民医院、绍兴市人民医院门诊、住院治疗，共计住院45天，花费医疗费39379.65元（其中2959.47元系被告张志权垫付）。2016年10月28日，金华天鉴司法鉴定所出具鉴定意见书，认为原告斯玉丽系交通事故致颅脑损伤遗留左眼复视、左耳听力下降，左锁骨远端骨折遗留左肩关节活动功能障碍，分别构成交通事故实际伤残、十级伤残、十级伤残，建议给予原告斯玉丽误工期210天，护理期60天，营养期90天，精神方面，被鉴定人斯玉丽目前患有脑挫裂伤所致智能损害（轻度），与车祸为直接因果关系，评定为七级伤残。为行上述鉴定，原告斯玉丽支出鉴定费4440元。被告浙商保险公司对上述鉴定意见存在异议，申请本院指定鉴定机构进行重新鉴定。本院遂委托绍兴文理学院司法鉴定中心对原告斯玉丽的伤残等级、误工期限进行重新鉴定。2017年5月5日，绍兴文理学院司法鉴定中心出具鉴定意见书，鉴定意见为，被鉴定人斯玉丽因2016年3月20日道路交通事故致颅脑损伤、左锁骨远端骨折、复视，现遗留脑外伤所致轻度智力障碍，该后遗症已构成道路交通事故八级伤残；遗留复视及左上肢丧失功能10%以上，已分别构成道路交通事故十级、十级伤残，其误工期210天基本合理。为此重新鉴定，被告浙商保险公司支出鉴定费3880元。
另查明，浙Ｄ×××××号小型轿车在被告浙商保险公司投保了交通事故责任强制保险及限额为50万元的商业第三者责任险，但未投保不计免赔，事故发生在保险期间内。事故发生后，被告浙商保险公司垫付了10000元。被告张志权垫付了8109.47元。
再查明，原告斯玉丽在事故发生前系上海必胜客有限公司的员工，在上海必胜客有限公司诸暨一百餐厅工作，单位为其缴纳相关养老保险等，其在事故发生前16个月的月均收入为2340元。
本院认为，公安机关交通管理部门对本次事故作出的道路交通事故认定书，符合事故发生时的实际情况和相关道路交通法律、法规，应予确认。根据相关法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在相应的交通事故责任强制保险责任限额范围内先行赔偿；不足部分，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，非机动车驾驶人、行人无过错的，由机动车一方承担赔偿责任。故对于本案原告斯玉丽的合理损失，被告浙商保险公司应在交强险限额内赔偿；对于超出交强险部分的损失，因被告诸暨市城乡公交有限公司所有的车辆在被告浙商保险公司投保了商业第三者责任险，被告浙商保险公司尚应在商业第三者责任险限额范围内按照责任比例承担相应的赔偿责任。
本案的争议焦点为，被告张志权未投保不计免赔险，被告浙商保险公司能否在商业险范围内免赔20%？本院认为，被告浙商保险公司不能免赔，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在商业险范围，根据被保险车辆在事故中的责任大小来确定免赔率，系保险公司对于自身保险责任的减免，应当认定为免责条款，其在应当作出明确说明，然，本案中，被告浙商保险公司未提供证据证明其就免责条款已经履行明确说明义务，而被告张志权亦否认保险公司已经履行义务，故本院据此确定该免责条款不生效，被告浙商保险公司应当对原告斯玉丽的合理损失在商业第三者责任险范围内予以赔偿。
被告浙商保险公司认为原告斯玉丽的医疗费中应当扣除非医保用药，但其未提供该类药物清单，且上述药物均系医疗机构开具用于治疗原告因交通事故所受之损伤，故本院对该抗辩意见不予采信。对于被告浙商保险公司提出的无关用药，被告未明确具体无关用药清单，对此抗辩本院不予采纳。对于原告的残疾赔偿金适用标准，本院认为，原告在事故发生前系上海市必胜客有限公司员工，由公司为其缴纳相关养老保险，依据相关规定，其残疾赔偿金应当适用城镇居民标准计算。对于原告诉请的误工费，结合原告在事故发生前的月均收入，本院确定其误工损失为7月×2340元/月=16380元。
根据浙江省人民生活水平主要指标和原告的伤情，原告合理的经济损失确定如下：（1）医疗费：39379.65元（其中2959.47元系被告张志权垫付）；（2）住院伙食补助费，30元/天×45天=1350元；（3）营养费，30元/天×60天=1800元；（4）误工费16380元；（5）护理费，154.48元/天×90天=13903.20元，原告诉请标准过高，本院予以调整；（6）残疾赔偿金，原告诉请321191.20元合理，本院予以支持；（7）精神损害抚慰金，支持原告诉请16000元；（8）鉴定费4440元；（9）交通费，本院酌定800元；以上合计415244.05元。本院确定被告浙商保险公司在交强险范围负担120000元（10000元+110000元，精神损害抚慰金在交强险内优先赔付），在商业险范围负担290804.05元（415244.05元-120000元-4440元），合计应当承担412684.05元。因鉴定费不在保险公司理赔范围，本院确定由被告张志权负担4440元。因被告张志权已经垫付8109.47元，多余垫付部分可视为替被告浙商保险公司垫付，由被告浙商保险公司直接予以返还。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下：
一、被告浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司赔偿原告斯玉丽医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等经济损失共计人民币412684.05元，扣除已经赔偿的10000元以及被告张志权垫付的3669.47元，尚应赔偿399014.58元，款限判决生效之日起十日内付清；
二、被告张志权赔偿原告斯玉丽鉴定费人民币4440元，款已付清；
三、被告浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司返还被告张志权垫付款人民币3669.47元，款限判决生效之日起十日内付清；
四、驳回原告斯玉丽其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案应收受理费7588元，依法减半收取3794元，由原告斯玉丽负担183元，被告张志权负担3611元。重新鉴定费3880元（由被告浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司预缴），由被告原告斯玉丽负担1000元，浙商财产保险股份有限公司诸暨支公司负担2880元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
代理审判员 何科梦
二〇一七年十月十四日
书 记 员 周 洁