山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初1524号原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行，住所地青岛市崂山区深圳路222号，组织机构代码863581525。负责人段洪涛，行长。委托代理人刘凯，山东诚功律师事务所律师。被告管素叶，女，1976年5月17日出生，汉族，身份证住址山东省平度市，现住平度市。委托代理人赵德才，男，1978年12月22日出生，汉族，身份证住址山东省平度市田庄镇张东村**号，现住平度市，系被告管素叶的丈夫。被告赵德才，男，1978年12月22日出生，汉族，身份证住址山东省平度市，现住平度市。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行诉被告管素叶、被告赵德才金融合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯，被告赵德才（赵德才同时为被告管素叶的委托代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行诉称，2008年4月8日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，合同约定，被告向原告借款16万元，借款期限为120个月。被告管素叶用其所有的青岛市平度福乐花苑X号楼东起X单元X层东作抵押，并依法办理了抵押登记手续，被告赵德才承诺共同还款。合同签订后，原告依约向被告管素叶发放贷款。后被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约。依据借款合同约定，原告有权依法解除借款合同，并要求被告偿付本息、罚息以及为实现债权而支付的相关费用。请求法院判令：一、解除原告与被告管素叶签订的《个人额度借款合同》；二、被告管素叶、被告赵德才支付借款本息（暂计至2016年1月21日，共计53666.76元），利息、罚息等费用计算至清偿之日止；三、被告管素叶、被告赵德才承担原告为实现债权而支付的律师费4619元；四、原告对被告管素叶抵押的房屋享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的相关费用。被告管素叶、被告赵德才承认借款属实，希望继续履行合同。经审理查明：一、被告管素叶与被告赵德才系夫妻关系。2008年4月5日，被告管素叶填写《个人消费额度（汽车消费）贷款业务申请审批表》，向原告申请贷款16万元用于用于购车，被告赵德才在共同还款声明处签字，承诺与被告管素叶共同还款。二、2008年4月8日，被告管素叶（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》。该合同约定：1.乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度16万元，借款额度有效期间自2008年4月17日至2018年4月17日。2.经甲乙双方商定，本合同项下不启用通贷账户，贷款利率及逾期罚息利率以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定为准。3.还款方法在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定。4.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；有权对甲方未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；有权行使担保权利；有权解除合同等。5.乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。6.合同另对其他事项进行了约定。三、2008年4月8日，被告管素叶（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《个人额度借款最高额抵押合同》。该合同约定，为保障乙方债权的实现，甲方愿意以其名下位于平度市福乐花苑X号楼东起X单元X层东户为上述《个人额度借款合同》（主合同）项下所形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额抵押项下担保责任的最高限额为246000元。最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间。2008年4月17日，原告与被告管素叶办理了被告管素叶名下上述房产的抵押登记，原告为房地产他项权利人（房地产他项权证号：青房地权平市他字第7175号）。四、2008年4月8日，被告管素叶填写《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，向原告申请支用借款16万元用于购车，借款期限为120个月。该支用单的银行填写部分载明，同意被告管素叶申请借款16万元，期限为120个月，借款利率为月利率，浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整。利率调整于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。还款方式为等额本息还款法。被告管素叶同意原告以上关于分账户贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的《个人额度借款合同》履行义务。五、2008日，原告向被告管素叶发放借款16万元。六、在上述合同的履行过程中，被告管素叶未按时偿还借款本息。截至2016年1月21日，被告管素叶尚欠原告借款本金52807.18元，利息及罚息859.58元。七、2015年4月30日，原告（甲方）与山东诚功律师事务所（乙方）就甲方委托乙方承办甲方个贷的回收事宜签订《委托代理协议》。上述事实，有原告提供的相关结婚证复印件、《个人消费额度（汽车消费）贷款业务申请审批表》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、房地产他项权证、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息及对账单等书面证据及原、被告当庭陈述在案佐证，且经本院庭审质证、审核，可以采信。本院认为，被告管素叶、被告赵德才填写的《个人消费额度（汽车消费）贷款业务申请审批表》及原告与被告管素叶签定的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对当事人均具有法律约束力，当事人应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告管素叶未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。上述借款合同明确约定，被告管素叶未按本合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告管素叶立即清偿借款本息及相关费用，有权解除合同等。故对原告要求解除与被告管素叶签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院依法予以确认。被告管素叶应按照合同的约定提前偿还原告全部借款本息。截至2016年1月21日，被告管素叶尚欠原告借款本金52807.18元，利息及罚息859.58元。《个人额度借款合同》中约定，原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告管素叶承担，但原告仅提交《委托代理协议》，未提交相关律师费支付凭证及律师费发票以证明律师费的实际发生，故本院对原告要求被告管素叶承担律师费4619元的诉讼请求，依法不予支持。被告管素叶在《个人额度借款最高额抵押合同》中承诺为上述借款提供抵押担保，并办理了上述房产的抵押登记手续，原告的抵押权合法有效，故本院对原告要求对被告管素叶名下上述房产优先受偿前述债权的诉讼请求予以支持。被告赵德才与被告管素叶系夫妻关系，且被告赵德才在《个人消费额度（汽车消费）贷款业务申请审批表》中承诺与被告管素叶共同还款，本院因此认定上述债务为被告管素叶、被告赵德才的共同债务，被告赵德才应承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、确认原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行与被告管素叶签订的《个人额度借款合同》解除；二、被告管素叶于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行《个人额度借款合同》项下的借款本金52807.18元及利息、罚息（截至2016年1月21日，利息、罚息为859.58元，自2016年1月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照上述借款合同的约定计算）；三、如被告管素叶未履行上述第二项给付义务，原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行有权就被告管素叶提供抵押的位于山东省平度市福乐花苑X号楼东起X单元X层东户房产（房地产他项权证号：青房地权平市他字第7175号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；四、被告赵德才对上述借款本息承担共同清偿责任；五、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1257元，由原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行负担115元，由被告管素叶、被告赵德才负担1142元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  李 燕人民陪审员  易志斌人民陪审员  管家才二〇一六年六月二十七日书 记 员  姜 鑫