江苏省泗阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏1323民初2899号
原告:中国银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇桃源中路1号。
法定代表人：黄跃，该支行行长。
委托诉讼代理人：姚敏，江苏中领律师事务所律师。
被告：郑娟，女，1986年9月26日出生，汉族，住泗阳县。
被告：丁前来，男，1977年9月19日出生，汉族，住泗阳县。
原告中国银行股份有限公司泗阳支行（以下简称中国银行泗阳支行）与被告郑娟、丁前来信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行泗阳支行的委托诉讼代理人姚敏及被告丁前来到庭参加诉讼，被告郑娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告郑娟归还原告借款本金57747.15元和截止2017年2月23日的利息3141.82元、应收费用18055元，并从2017年2月24日起至还清款之日止按照日利率万分之五计息。2、被告丁前来承担连带还款责任。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月10日，原告与被告郑娟签订中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期），约定被告使用信用卡借款100000元用于购买汽车，被告未在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款或者现金交易的，应按合同约定支付利息及应收费用。被告丁前来与原告签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，承诺承担连带保证责任。借款发放后，被告郑娟未按照合同约定还款，原告多次催要未果。
被告丁前来辩称，对原告主张的借款本金及利息无异议，对其他费用仅同意承担三千元，并且希望上述债务能分期付款。
被告郑娟未作答辩，也未提供证据。
庭审时当事人围绕自己的主张提供了证据，本院组织了当事人进行了质证和证据交换，对原告提供的证据，被告无异议，本院据此认定事实如下：
2015年3月10日，原告中国银行泗阳支行作为乙方，被告郑娟作为甲方（借款人）双方签订一份中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期），主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为100000元，分期期数为36期（一期为一个月）。用途为甲方支付其宝马316商品的款项。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提账户的当期所有欠款。本合同项下的“专项分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.5%金额为人民币12500元,分期支付。额度使用方式为“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（专户名称为宿迁苏盛汽贸，账号为54×××49）。还款方为：月均等额、取证入账、免息还款方式（取整入账法即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及应收费用，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方出现未按期归还所有提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、应收费用等）全部或部分提前到期。
中国银行股份有限公司信用卡领用合约主要约定：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付应收费用；如乙方未能在到期还款日之前全额还款，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。
同日原告中国银行泗阳支行作为乙方，被告丁前来作为甲方（保证人）与原告中国银行泗阳支行签订一份中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，主要约定：为确保债务人郑娟与乙方签署的中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（主合同）而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（主债务人）的全部债务（主债务）提供保证担保。保证方式为连带责任保证，甲方对主合同主债务人的债务承担连带责任。保证担保的主债务为自2015年起至2018年止，其中担保最高本金金额不超过100000元。如主合同非额度合同，本合同项下担保的本金金额为100000元。保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。
2015年3月18日被告郑娟在双方约定的经销商处一次性刷卡消费100000元，刷卡回折显示双方约定被告郑娟的刷卡总金额为100000元；分36期，首付金额为2805元，以后每期还款金额为2777元，手续费每期347.13元。自第12期（还款日期为2016年2月21日）起被告郑娟逾期还款（原告主张还款还至2016年3月21日即第13期）。自2016年2月21日起至2016年5月21日止产生的利息、滞纳金、违约金、手续费具体明细如下：2016年2月21日产生利息37.49元、手续费347.13元；2016年3月21日产生利息41.46元、手续费347.13元、滞纳金3.2元；2016年4月21日产生利息49.02元、手续费347.13元；2016年5月21日产生利息54.35元、手续费347.13元。后经原告催要，被告郑娟于2016年3月16日还款500元；于2016年3月26日还款3000元；于2016年5月4日还款3500元，于2016年5月18日还款6000元。截止2016年6月20日，被告郑娟已经还清截止当日的利息、滞纳金、手续费等。自2016年6月21日即第16期起被告再次逾期，经原告催要，被告郑娟仅于2016年6月26日还款500元，尚欠本金57747.15元及相应的利息、滞纳金、违约金等未归还，原告起诉至法院。
本院认为，原告中国银行泗阳支行与被告郑娟签订的中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同以及与被告丁前来签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同符合法律规定，应为有效。原告中国银行泗阳支行将100000元汇至被告指定的账户内之后，即履行了借款合同义务。被告郑娟应当按照约定的时间和数额返还原告借款本息。被告郑娟未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告中国银行泗阳支行可以宣布该合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并要求其偿还尚欠的全部贷款本息并承担违约责任。双方约定透支利率为日万分之五，按月计收复利，此透支利率的约定明显高于中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准，双方还约定按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，上述约定明显高于因被告不履行合同义务给原告造成的损失，故本院对透支利息、复利、滞纳金等应当进行调整。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将借贷的年利率限制在24%范围之内，鉴于上述理由，前述各项费用的总和也应不超过借款年利率的24%。经本院审查自2016年2月21日起至2016年5月20日止，产生的利息、滞纳金等总和未超过法律规定的标准，上述期间内的利息滞纳金可以按照原告的计算方式予以支持（该部分被告郑娟已履行完毕）。自2016年5月21日起至2017年2月23日止，产生的各项费用过高，本院仅支持按照年利率24%计算的部分，对超出部分主张不予支持。自2017年2月24日起至还清之日止，原告主张按照日息万分之五计算，符合法律规定，本院照准。被告丁前来自愿为被告郑娟涉案合同项下的全部债务承担连带保证责任，被告郑娟逾期还款，原告有权要求被告丁前来按照约定承担连带还款责任。其在承担保证责任后，有权向被告郑娟追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告郑娟于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司泗阳支行借款本金57747.15元及利息、滞纳金、应收费用（利息以57747.15元为基数，自2016年5月21日起至2017年2月23日止按照年利率24%计算，该部分应扣除被告郑娟于2016年6月26日还款500元；自2017年2月24日起至还清之日止按照日万分之五计算）。
二、被告丁前来对被告郑娟的本判决第一项还款义务承担连带偿还责任，其在承担责任后，有权向被告郑娟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1862元、公告费560元由被告郑娟、丁前来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。
审 判 长 庄倩倩
代理审判员 王春雪
人民陪审员 万宝平
二〇一七年十二月二十七日
书 记 员 朱 艳