山西省朔州市朔城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0602刑初109号
公诉机关朔州市朔城区人民检察院。
被告人白某，企业工作人员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经朔州市公安局朔城分局决定，于2016年2月4日被朔州市公安局刑事拘留；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经朔州市人民检察院批准，于2016年2月6日被朔州市公安局逮捕，现羁押于朔城区看守所。
朔州市朔城区人民检察院以朔城检公诉刑诉（2016）69号起诉书指控被告人白某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。朔州市朔城区人民检察院指派检察员王文业出庭支持公诉，被告人白某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
朔州市朔城区人民检察院指控，1.2010年12月10日，被告人白某在平朔非煤储备办工作期间，应朔州市住房公积金管理中心要求为其发放了一张中国工商银行公积金联名卡，卡号为62×××39，授权额度5000元，2012年7月26日由其本人申请，银行依据相关政策批准临时调整信用卡透支额度至100000元，之后其于2012年8月31日透支消费100000元后，一直未主动还款。截至2015年10月25日累计透支本息合计197926.17元（其中本金100000元，利息97926.17元）。
2.2010年5月24日，被告人白某在平朔煤炭工业公司非煤培训科工作期间，申请办理了中国银行信用卡一张，卡号40×××67，授信额度10000元。2012年其先后取现消费9000元，之后一直未主动还款。截至2015年10月30日透支本息17996.67元（其中本金12809.43元，利息5187.41元）。逾期12期。
被告人白某所持中国工商银行、中国银行信用卡共透支本息215922.84元（其中本金112809.43元，利息103113.41元）。经过多种方式多次催要未果，形成恶意透支。
公诉机关同时提供书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据予以证实，认为被告人白某之行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人白某对指控其犯罪事实供认不讳。
经审理查明，1.2010年12月10日，被告人白某在平朔非煤储备办工作期间，应朔州市住房公积金管理中心要求为其发放了一张中国工商银行公积金联名卡，卡号为62×××39，授权额度5000元，2012年7月26日由其本人申请，银行依据相关政策批准临时调整信用卡透支额度至100000元，之后其于2012年8月31日透支消费100000元后，一直未主动还款。截至2015年10月25日累计透支本息合计197926.17元（其中本金100000元，利息97926.17元）。
2.2010年5月24日，被告人白某在平朔煤炭工业公司非煤培训科工作期间，申请办理了中国银行信用卡一张，卡号40×××67，授信额度10000元。2012年其先后取现消费9000元，之后一直未主动还款。截至2014年12月，透支本息17996.67元（其中本金9961元，利息8035.67元）。逾期12期。
被告人白某所持中国工商银行、中国银行信用卡共透支本息215922.84元（其中本金109961元，利息105961.84元）。经过多种方式多次催要未果，形成恶意透支。
证实上述事实的证据有：
1.常住人口信息及犯罪嫌疑人基本情况，证实被告人白某的基本情况，其曾于1998年12月因吸毒被劳动教养三年；2001年7月因吸毒被劳动教养三年；2005年10月因吸毒被劳动教养三年；2010年6月因吸毒被强制隔离戒毒二年；2013年12月因吸毒被强制隔离戒毒二年；2015年12月2日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留列为网上在逃人员，2016年2月4日被抓获归案。
2.朔州市公安局北城派出所出具的抓获经过，证实2016年2月4日18时50分，该所接朔城区分局指挥中心指令，在朔城区广和宾馆8303房间将在逃重点人员白某抓获。
3.中国工商银行股份有限公司牡丹支行报案材料，证实该行客户白某，以所持卡号为62×××39的公积金联名卡透支使用，于2012年8月13日透支消费10万元后再未主动还款，至2015年10月25日累计本息合计达197926.17元，其中本金为100000元，利息为97926.17元。期间银行工作人员多次以多种方式进行催收，但客户预留手机号一直关机，所联系到的家属称白某常年不在，且有吸毒恶习，后该行向朔州市公安局报案。
4.中国银行朔州市分行报案材料，证实该行信用卡持卡客户白某自2012年8月起先后取现、消费9000元未按时还款形成逾期，后经银行工作人员多次以多种方式催收未还款。截至案发，该客户所持信用卡透支本息合计17996.67元未归还（逾期12期），其中透支本金9961元，利息8035.67元，在经多次联系未果后该行向朔州市公安局报案。
5.证人张某的证言证实其是中国工商银行有限公司朔州牡丹支行员工。2010年12月10日，该行应朔州市住房公积金管理中心要求，为白某发放了一张公积金联名卡，卡号为62×××39，该卡自2012年6月13日经本人申请开卡后开始使用，并于当年8月10日申请临时调整额度到100000元。2012年8月13日，该卡在朔州市新隆矿山机电经销部透支消费100000元，此后未主动还款，逾期达13期。期间银行工作人员多次通过电话、短信、信函方式进行催收，均未果，后因该客户改变了联系方式，再无法取得联系，通过与客户父母沟通，得知其常年不在家且有吸毒恶习。截至2015年10月25日，该卡已累计透支本息合计197926.17元。
6.证人毛某的证言证实其在朔州中行从事信用卡审批及贷后管某该行客户白某于2010年5月申请办理了卡号为40×××67的信用卡，信用额度为10000元，后该客户于2012年8月先后取现、消费9000元，但未按时还款形成逾期，银行先后多次通过短信、电话、上门等方式催收均未果，后再无法联系到本人，家属也表示无偿还能力。截至2014年12月1日共透支本金9961元、利息8035.67元，逾期12期。
7.信用卡申请资料单复印件、身份证复印件、在职收入及固定居住地证明，证实2010年5月24日，被告人白某申请办理了一张中国银行信用卡，并提供了收入及住址证明方便信用卡的办理。
8.中国银行信用卡还款存根、对账单、透支通知书、银行卡透支催收电子档案，证实被告人白某在中国银行朔州市支行办理的卡号为40×××67的信用卡，信用额度为10000元。自2012年7月份起，该卡多次取现消费后再无还款记录，截至2014年12月共透支本金9961元。中国银行朔州市分行在被告人白某所办理的信用卡未按时还款后，通过下发多份透支通知书及进行电话、上门催收的方式督促还款，均无法联系到白某本人，电话也无人接听。
9.中国工商银行牡丹信用卡业务申请书、信用额度调整申请书，证实2012年6月13日，被告人白某申请将其名下的卡号为62×××39的牡丹信用卡办理开卡业务，并于当年8月10日申请临时调整额度到100000元。
10.信用卡借贷明细单证实被告人白某所有的卡号为62×××39的牡丹信用卡，自2012年6月13日开卡截至2015年10月25日的刷卡消费及累计产生滞纳金及透支利息明细情况，其中2012年8月13日，该卡透支消费100000元后再未主动还款，累计透支本息合计197926.17元。
11.中国工商银行股份有限公司牡丹支行出具的催收证明、记录、寄件凭证、透支还款催告函，证实该行客户被告人白某（卡号为62×××39）从2012年8月13日透支10万元形成不良记录开始，该行先后以电话、短信、信函三种方法，多次告知进行催收均无果，之后客户变更了手机号码，通过联系其家属得知白某有吸毒恶习。
12.强制隔离戒毒决定书、劳动教养决定书证实，被告人白某曾因吸食毒品成瘾，于1998年12月被决定劳动教养三年、2001年7月被决定劳动教养三年、2005年10月被决定劳动教养三年；2010年6月10日被决定强制隔离戒毒二年、2013年12月16日再次被决定强制隔离戒毒二年。
13.被告人白某的供述证实，其在中国银行、中国工商银行各办理了一张信用卡用于透支套现，想利用透支款赌博挣钱，以赌养吸。信用卡透支后银行多次以电话、短信方式进行过催收，但因为自己没有偿还能力，为了逃避催款便换了手机号，对所犯罪行供认不讳。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人白某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人白某到案后认罪态度较好，并能当庭自愿认罪，但未能将涉案款项予以退还，本院对其量刑时将综合其犯罪情节酌情予以考虑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人白某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月4日起至2021年2月3日止）。
二、违法所得责令退赔，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向朔州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李世杰
人民陪审员 程 月
人民陪审员 高 瑜
二〇一六年七月八日
书 记 员 王学良