湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0223民初3028号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：康见闻，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘冬成，男，该公司工作人员。代理权限：特别授权。被告：朱志明，男，1969年12月8日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，。被告：刘小兰，女，1969年2月15日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称攸县农商银行）与被告朱志明、刘小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告攸县农商银行的委托诉讼代理人刘冬成到庭参加了诉讼，被告朱志明、刘小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱志明承担本案违约责任，被告朱志明、刘小兰偿还原告借款本金400000元及利息（利息暂算至2017年10月9日为52408元，之后按合同约定的月利率9.9‰加收30%的逾期罚息利率计算至还清全部本息日止）。2、依法拍卖、变卖该笔借款的抵押物，拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息。事实和理由：2014年4月1日，原告和被告朱志明签订金融借款合同，借款金额为400000元，借款期限24个月（2016年3月23日延期1年）。合同签订后，被告朱志明以不动产为该笔贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续，且该笔借款发生在两被告婚姻关系存续期间。原告依约发放贷款后，2017年3月27日之后被告未能按合同支付利息及偿还到期本金的义务，构成违约。经原告多次催收未果。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、中国银监会湖南监管局湘银监复（2014）496号文件复印件1份，拟证明攸县农村信用合作联社经中国银监会湖南监管局批准成立湖南攸县农村商业银行股份有限公司，即主体合法变更，债权债务由该行及其辖内分支机构承接；2、营业执照、组织机构代码证复印件及法定代表人身份证明书（附身份证）各1份，拟证明攸县农商银行主体资格；3、被告朱志明、刘小兰的居民身份证复印件各1份，拟证明被告朱志明、刘小兰的基本身份信息；4、被告朱志明、刘小兰的婚姻关系证明、共同偿还债务承诺书复印件1份，拟证明被告朱志明、刘小兰系夫妻关系的事实并承诺该借款为家庭共同债务的事实；5、借款合同、借款借据复印件各1份，拟证明被告朱志明向原告借款40万元且原告已将借款发给被告的事实；6、最高额抵押合同、抵押合同、抵押物清单复印件各1份，拟证明被告朱志明、刘小兰对该笔借款本息提供抵押担保的事实；7、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证复印件各1份，拟证明被告朱志明、刘小兰提供抵押担保的抵押物权属清楚并办理了抵押登记的事实；8、欠息清单复印件1份，拟证明截止2017年10月1日被告差欠原告利息52408.09元的事实，而不是起诉状所述的算至2017年10月9日被告差欠原告利息52408.09元。9、展期还款申请表、借款展期协议复印件各1份，拟证明被告朱志明和原告约定借款人民币40万元展期12个月的事实。被告朱志明、刘小兰未作答辩，亦未向本院提供证据。经审核，原告攸县农商银行提供的证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱志明、刘小兰系夫妻关系。2014年4月1日，原攸县农村信用合作联社与被告朱志明签订了《个人贷款合同》（合同编号：-1882045000-2014-00006334），约定：“第一部分借款条件第一条借款用途为宾馆。…第二条借款金额和期限2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为400000元（大写：肆拾万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。2.2本合同项下借款期限为24个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为9.9‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比93.171%）。3.2利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第B种方式：…B、采用浮动利率，即贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，按下列第（一）种方式调整。（一）按一年调整；3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季（月/季/半年）结息。借款到期，利随本清。其中日利率=实际提款日国家公布的基准月利率×（100±）%/30。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。…第六条担保6.1本合同项下借款为抵押（信用/担保）贷款。第二部分个人贷款合同条款第一条利率和利息1.1借款按月结息的，结息日为每月20日；按季结息的，结息日为每季度末月的20日；按半年结息的，结息日为每年6月20日和12月20日。1.2第一个利息期从借款人实际提款之日起至第一个结息日止；最后一个利息期从上一个利息期结束之次日起至最终还款日；其余利息期从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日。…第十条违约10.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在合同项下的陈述、保证或承诺的。10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；…（5）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”同日，攸县农商银行与被告朱志明、刘小兰签订《抵押合同》【合同编号：（1882045000）抵字[2014]第00000004号】，以朱志明、刘小兰所有的坐落于湖南省××××双江村的房屋（房屋所有权证号：00016025，土地使用权证号：攸国用（2010）第16/B072号）为被告朱志明的该笔借款提供抵押担保。双方于2014年3月28日办理了抵押登记，他项权证号为攸房他证丫江桥镇字第××号，房屋他项权利人为原攸县农村信用合作联社。被告刘小兰向原攸县农村信用合作联社丫江桥信用社出具承诺书，承诺为被告朱志明该借款承担偿还责任。2014年4月1日，原攸县农村信用合作联社如约向被告朱志明发放了贷款共计人民币40万元，2016年3月25日借款合同到期前，被告朱志明与原告签订了《借款展期协议》【合同编号：（1882045000）借展字[2016]第00000297号】，约定借款40万元展期12个月。同日，两被告与攸县农商银行签订《最高额抵押合同》【合同编号：（1882045000）最高额抵字[2016]第00000005号】，为被告朱志明的展期借款继续提供抵押担保。2017年3月27日，被告朱志明借款到期后未能按期如约偿还借款本息，截至2017年10月1日，被告朱志明尚欠原告借款本金40万元及利息为52408.09元。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司多次上门催收未果，故诉至本院。另查明2014年12月17日，原告攸县农商银行登记成立，其承继了原攸县农村信用合作联社的全部债权债务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原攸县农村信用合作联社与被告朱志明签订的《个人贷款合同》、与被告朱志明、刘小兰签订的《抵押合同》和《最高额抵押合同》及与被告朱志明签订的《借款展期协议》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该四份合同依法成立并生效。原告攸县农商银行如约发放贷款后，被告朱志明没有按照借款合同按时偿还贷款本息，根据借款合同的约定及合同法规定，被告朱志明已构成借款人违约，应承担本案违约责任，故原告提出请求被告朱志明偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；2、因被告朱志明违约，根据抵押合同的约定、合同法及担保法相关规定，被告朱志明、刘小兰应对主合同项下贷款本息承担抵押担保责任，且办理了抵押登记手续。原告对朱志明、刘小兰所有的坐落于湖南省××××双江村的房屋（房屋所有权证号：00016025，土地使用权证号：攸国用（2010）第16/B072号）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3、本案借款发生在被告朱志明、刘小兰夫妻关系存续期间，且被告刘小兰承诺该借款为家庭共同债务，承担偿还责任，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告刘小兰负有共同清偿的义务。综上，原告提出的两项诉讼请求，本院均予以支持。被告朱志明、刘小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱志明、刘小兰在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及利息（利息暂算至2017年10月1日为52408元，之后按合同约定的月利率9.9‰加收30％的逾期罚息利率计算至还清全部本息日为止）。二、如被告朱志明、刘小兰未履行上述还款义务，则原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司对朱志明、刘小兰所有的坐落于湖南省攸县丫江桥镇双江村的房屋（房屋所有权证号：00016025，土地使用权证号：攸国用（2010）第16/B072号）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。本案案件受理费8086元，由被告朱志明、刘小兰负担。被告朱志明、刘小兰如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：50×××16。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 员  董 武人民陪审员  刘利平人民陪审员  刘文全二〇一七年十一月二十七日书 记 员  彭丽敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。