云南省江川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第92号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行。
负责人梁丙武，系该支行行长。
委托代理人李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
委托代理人柯翠丽，女，生于1971年2月5日，汉族。代理权限：特别授权代理。
被告徐志文，男，生于1971年6月11日，汉族，农民。
被告钱任琼，女，生于1977年3月29日，汉族，农民。
被告余树清，男，生于1972年9月29日，汉族，农民。
被告杨焕秀，女，生于1969年10月25日，汉族，农民。
被告杨艳红，女，生于1983年10月3日，汉族，农民。
被告ＸＸ荣，男，生于1976年1月29日，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行（以下简称邮储银行江川支行）因与被告徐志文、钱任琼、余树清、杨焕秀、杨艳红、ＸＸ荣金融借款及保证合同纠纷一案，于2015年6月9日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭于2015年8月10日对本案公开开庭进行了审理，原告委托代理人李勇、柯翠丽，被告余树清、杨焕秀、杨艳红到庭参加诉讼，被告徐志文、钱任琼、ＸＸ荣经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年2月7日，其与被告徐志文、钱任琼、余树清、杨焕秀、杨艳红、ＸＸ荣签订小额贷款联保协议书，约定由余树清、徐志文、杨艳红三人成立联保小组，从2013年2月7日起至2015年2月7日止，其可以根据任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。并约定任一小组成员自愿为其向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2014年2月20日，其与被告徐志文、钱任琼签订小额贷款借款合同，约定：其向被告徐志文、钱任琼发放贷款50000元，用于购买农药化肥等；贷款期限为12个月，即自2014年2月20日起至2015年2月20日止；年利率15.84％；还款方式为阶段性等额本息还款，即前8个月被告每月清偿当期利息，不还本金，从第9个月起被告每月按等额本息还款法偿还。如果借款人不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。合同签订当日，其按约向被告徐志文发放贷款人民币50000元。后被告按约定向其偿还了1-7期贷款利息后，就再未按约定履行还款义务。被告徐志文不按期偿还本息的行为已构成违约。被告钱任琼、余树清、杨焕秀、杨艳红、ＸＸ荣作为连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带偿还责任。故起诉要求判令：1.被告徐志文、钱任琼连带偿还其借款本金50000元及利息5934.66元（含借期内利息及截至2015年6月1日止的逾期利息），本息合计55934.66元；并以借款本金50000元为基数，按年利率20.592%计付自2015年6月2日起至款项付清之日止的逾期利息；2.诉讼费用由被告承担。
被告余树清、杨焕秀、杨艳红共同辩称，对原告所述事实无异议，但原告所诉借款应由徐志文、钱任琼偿还，其四人不应承担连带责任。
被告徐志文、钱任琼、ＸＸ荣未到庭参加诉讼，未作答辩。
经审理查明，被告徐志文与钱任琼、余树清与杨焕秀、杨艳红与ＸＸ荣分别系夫妻。2013年2月7日，原告邮储银行江川支行（作为甲方）与被告徐志文、余树清、杨艳红（作为乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：乙方三人自愿成立联保小组，自2013年2月7日起至2015年2月7日止，甲方可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，并在单一借款人最高贷款限额50000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告钱任琼、杨焕秀、ＸＸ荣分别作为被告徐志文、余树清、杨艳红的配偶，在该协议落款处进行签字捺印。2014年2月20日，被告徐志文、钱任琼以购买农药化肥等需要资金为由，向原告邮储银行江川支行申请贷款50000元，双方签订了小额贷款借款合同，约定：原告通过被告徐志文在原告处开立的账户向被告徐志文、钱任琼发放贷款50000元；贷款年利率为15.84%；借款期限为12个月，即自2014年2月20日起至2015年2月20日止；贷款用途为购买农药化肥等；还款方式为阶段性等额本息还款；如果借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；如果借款人不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。原告于合同签订当日向被告徐志文在原告处开立的账户发放了贷款50000元，后被告徐志文、钱任琼共向原告偿还借期内利息4597.52元。截至2015年6月1日止，被告徐志文、钱任琼尚欠原告借款本金50000元，利息5934.66元（含借期内利息1644.97元，逾期利息4289.69元），本息合计55934.66元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告徐志文、钱任琼身份证和结婚证复印件、余树清、杨焕秀身份证和结婚证复印件、杨艳红、ＸＸ荣身份证和结婚证复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、徐志文分期还款计划表、贷款利息试算截屏以及原告、被告余树清、杨焕秀、杨艳红在庭审中的陈述予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。本案中，原告邮储银行江川支行与被告徐志文、钱任琼签订的小额贷款借款合同系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放贷款50000元给被告徐志文、钱任琼使用，而被告徐志文、钱任琼作为共同借款人，在借款期限内仅偿还原告借期内利息4597.52元，余下的借款本金50000元及相应利息未按合同约定偿还，二被告的行为已构成违约，应承担支付原告借款本金50000元及相应利息的民事责任。
关于被告余树清、杨艳红对以上借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案原告与被告徐志文、余树清、杨艳红签订的小额贷款联保协议书中约定借款的担保方式为连带责任保证，担保期限为借款到期日起二年，即自2015年2月20日起至2017年2月19日止，被告徐志文、钱任琼向原告所借款项金额、期限符合合同约定，原告向被告余树清、杨艳红主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限，为此，被告余树清、杨艳红作为连带责任保证担保人，应对被告徐志文、钱任琼到期未偿还的借款本息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告余树清、杨艳红承担保证责任后，有权向被告徐志文、钱任琼追偿。
关于被告杨焕秀、ＸＸ荣对以上借款本息是否应承担连带担保责任的问题，因本案合同约定的联保小组成员为被告徐志文、余树清、杨艳红三人，被告杨焕秀、ＸＸ荣虽然分别作为被告余树清、杨艳红的配偶在该联保协议上签字捺印，但不是基于担保人身份签字，而是基于配偶身份签字，而且合同中并无杨焕秀、ＸＸ荣为原告的相关债权进行担保的约定，因此，原告与杨焕秀、ＸＸ荣之间未成立担保合同关系，故被告杨焕秀、ＸＸ荣对被告徐志文、钱任琼的贷款不承担连带担保责任。
综上，原告邮储银行江川支行要求被告徐志文、钱任琼连带偿还其借款本息50000元及相应利息，要求被告余树清、杨艳红对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告杨焕秀、ＸＸ荣对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐志文、钱任琼于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行借款本金50000元及利息5934.66元（含借期内利息1644.97元及截至2015年6月1日止的逾期利息4289.69元），本息合计55934.66元，并以借款本金50000元为基数，按年利率20.592%计付自2015年6月2日起至款项付清之日止的逾期利息；
二、被告余树清、杨艳红对上述借款本息承担连带偿还责任。被告余树清、杨艳红承担连带偿还责任后，有权向被告徐志文、钱任琼追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江川县支行对被告杨焕秀、ＸＸ荣的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1198元（原告已预交），由被告徐志文、钱任琼连带负担，被告余树清、杨艳红对此承担连带责任。被告余树清、杨艳红在承担连带责任后，可以向被告徐志文、钱任琼追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
审 判 长 张钦奕
人民陪审员 张 平
人民陪审员 胡江丽
二〇一五年八月二十日
书 记 员 李静雯