山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）禹刑初字第1号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人张辉，男，汉族，初中文化，户籍所在地山东省禹城市。因涉嫌信用卡诈骗，于2014年3月6日被刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年4月11日被逮捕。现羁押于禹城市看守所。
辩护人孙家磊、刘娟，山东环周律师事务所律师。
山东省禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉（2014）136号起诉书指控被告人张辉犯信用卡诈骗罪，于2014年12月15日向本院提起公诉。本院经审查于当日立案受理，并依法组成合议庭，于2015年1月8日公开开庭审理了本案，禹城市人民检察院检察员贾艳、刘双出庭支持公诉，被告人张辉及其辩护人孙家磊、刘娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控，被告人张辉自2009年6月至2012年3月，使用虚假的身份证明在中国农业银行禹城支行、平安银行骗领信用卡8张，并先后透支人民币256929.54元归自己使用，至今未还。
1.2009年6月份，被告人张辉在高某不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗公务卡一张，先后透支69999.41元归自己使用，至今未还。
2.2011年7月份，被告人张辉在刘某某不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗贷记卡一张，先后透支14953.75元归自己使用，至今未还。
3.2011年12月份，被告人张辉在张某某不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗贷记卡一张，先后透支9943.7元归自己使用，至今未还。
4.2012年2月份，被告人张辉在张某甲不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗贷记卡一张，先后透支19996.80元归自己使用，至今未还。
5.2012年2月份，被告人张辉在刘某不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗贷记卡一张，先后透支5990元归自己使用，至今未还。
6.2012年3月份，被告人张辉在高某不知情的情况下，冒用其名义在济南市的平安银行，办理深发展平安人寿联名信用卡一张，先后透支87097.47元归自己使用，至今未还。
7.2012年2月份，被告人张辉在刘某甲不知情的情况下，冒用其名义在中国农业银行禹城支行办理金穗贷记卡一张，先后透支14994.77元归自己使用，至今未还。
8.2012年8月份，被告人张辉在许某某不知情的情况下，冒用其名义在济南市的平安银行办理平安银行车主信用卡一张，先后透支33953.64元归自己使用，至今未还。
2014年3月6日，被告人张辉到公安机关投案。
公诉机关提供的证据有：1.信用卡交易明细、在逃人员信息登记表等书证；2.证人高某、刘某某、张某某等的证言；3.被告人张辉的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人张辉以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人张辉对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及公诉机关提交的证据均无异议，自愿认罪。
辩护人辩称，1、刘某某名下信用卡透支额14953.75元和许某某名下信用卡透支额33953.64元均不应列入被告人张辉涉嫌信用卡诈骗的金额。刘某某和许某某对于借其身份证办理信用卡的情况是知情并同意的。其涉案金额应当减去二人名下信用卡所欠数额48907.39元，实际涉案数额应208022.15。2、被告人是自首。3、被告人系初犯。4、被告人犯罪行为社会危害性较小。5、本案被害人农业银行、平安银行自身负有一定的责任。综上，被告人实际涉案数额208022.15元，其主动自首归案，认罪态度良好，社会危害性较小，主观恶性相对较轻，系初犯，且本案的被害人也有一定过错，辩护人请求法庭综合考虑，对被告人从轻处罚。
经审理查明的事实和公诉机关的指控相同。
辩护人辩称刘某某名下信用卡透支额14953.75元和许某某名下信用卡透支额33953.64元均不应列入被告人张辉涉嫌信用卡诈骗的金额。本院认为，被告人张辉在用刘某某和许某某的身份证件办理信用卡时，编造二人办卡申请资料欺骗发卡银行，取得信用卡，其行为符合《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”，故辩护人辩称刘某某名下信用卡透支额14953.75元和许某某名下信用卡透支额33953.64元均不应列入被告人张辉涉嫌信用卡诈骗的金额的辩护意见，本院不予采纳。辩护人的其他辩护观点符合本案事实和法律规定，本院采纳。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
1、证人高某（男，34岁，住禹城市）证言，证实2014年1月1日中午，一个叫王某某的人打电话，让高某去拿两张张辉留下的卡，高某拿到一张农行的公务卡，一张深圳发展银行的信用卡，这两张卡高某没办过，后来打听了一下，有好几个人收到了信用卡，并且都没办过。四五年前，高某在张辉那儿买过电动车，他说办下乡补贴需要拿身份证领取，高某就让他复印身份证了。高某没有签过字，也没有去银行办过卡。出事的人都和张辉认识，都是他的亲戚朋友。
2、证人刘某某（男，32岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实同村村民张辉在刘某某不知道的情况下，在禹城市农行办了一张金穗信用卡。2013年12月30日李某甲给其打电话说到他那里拿信用卡，他说卡是在王某某那里拿来的，张辉跑之前把所有的信用卡都留在王某某那儿了。其到农行一查，透支了1.5万元，现在是逾期一级。其不在禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界任经理，其一直在天盛机械厂上班。
3、证人刘某甲（男，33岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实2013年12月30日，其从王某某那里收到了一张农业银行的信用卡，12月31日其去银行查了下，这张卡上有1万5千元的欠款，因为周围很多朋友都收到了这样的信用卡，也都没办过，就一起来报案了。其身份证张辉用过，去年张辉说用刘某甲的身份证去办个发票，其就借给他了。农业银行的信用卡个人资料的签字不是其签的。资料上联系人显示王某和其是夫妻关系，但其妻子叫刘某乙。其没有在禹城市昊众建材有限公司工作过。
4、证人刘某（男，34岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实2013年12月29日晚上，李某某给其说：开比德文电动车店的张辉跑了，让其去李某甲店里去拿卡。其到了李某甲的店里，李某甲给其一张农业银行的信用卡。其打了农行的客服电话，确认此卡是用其的身份证办理的。到了12月31日，其到农行大厅对那张银行卡进行了查询，确认此卡信用额度是6000元，已经透支5990元，至今没有还上。农行信用卡的办卡资料上申请人签字不是其签的，上面显示其和李某是夫妻，而其妻子叫张某乙。当时李某某还说：这张卡是他从王某某那里拿来的，是张辉放在王某某那里的。其也没有在禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界工作过。
5、证人张某甲（男，41岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实2013年12月30日上午11点半左右，一个电话说他那里有张张某甲的信用卡，让其拿回去。其1点多在禹城市西街附近拿到了这张农行信用卡，12月31号其去农行销卡，结果营业员说其这张卡还有两万多的欠款，不能销卡。后来一问身边的朋友，好几个都收到了这样的卡，就来报案了。农业银行的信用卡号个人资料主卡申请人字不是其签的，资料上显示联系人丁安和其不是夫妻，其妻子叫崔甲某，其也不在禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界工作过。
6、证人张某某（男，40岁，住禹城市）于2014年3月6日所作证言，证实2013年12月底的一天（具体哪天记不清了），其接到一个男的打来的电话，他说：他是张辉的朋友，张辉走的时候留下你的一张信用卡，你过来取一下吧。于是，其让高某把那张银行卡给拿过来。现在卡里面欠了1万左右没还上。农业银行信用卡个人资料主卡申请人的字不是其签的，资料上显示王某甲和其是夫妻关系，其妻子叫路某某，其也没有再禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界工作过。
7、证人许某某（男，48岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实2014年1月1日上午11点钟，其接到一个电话说其一张信用卡在他那里，让其去拿，他说这卡是张辉放他那儿的。其在马庄小区拿到的卡，是平安银行的，昨天下午去银行查询，卡上透支一万多，加上这张卡的备用金三万多，一共欠银行款4万多，这张信用卡其一直没见过，也不知道什么时候办的。其在银行电脑上也查看了张辉办卡时的申请资料，上面的签名一看就不是其本人的签名，工作单位、住址都是济南的，其根本没在济南上过班、居住过。其也不知道张辉在哪儿弄得其行驶证和身份证。其确实去过济南，但肯定没去过什么平安银行，当时喝酒了，在张辉的荣威550车上张辉拿着一张A4纸大小的纸让其签字，说是什么保险单子，其就签了。
8、证人王某乙（男，50岁，住禹城市）于2014年3月18日所作证言，证实当时农业银行鼓励客户办理信用卡，农行给每个员工下达的都有任务，其侄子王某丙在禹城市发展与改革局，其就把几份金穗公务卡领用人员推荐表交给王某丙，让他帮忙找其单位工作人员办理信用卡。2009年6月份，张辉拿着高某的身份证、金穗公务卡领用人员推荐表找的王某乙，王某乙帮张辉办理的相关手续，当时信用卡办理程序并不严谨，持卡人不用本人去，只要拿着其身份证或身份证复印件就可办理，申请公务卡所需的联系人信息、申请人签名、住址、联系电话等内容都是张辉书写的，公务卡由农行按张辉书写的地址邮给他了。当时应该是给张辉打了电话回访。其现在才知道高某不在禹城市发展与改革局上班。
9、证人王某丙（男，32岁，住禹城市）于2014年3月11日所作证言，证实在2009年6月份，张辉拿着高某的身份证复印件和禹城市农业银行的办卡手续找到王某丙，让其帮他在手续上盖章去办理卡，因为是朋友关系，其就将单位上的公章给他盖上了，因当时办卡需要五人以上，其又联系其单位的五个人，他们共同办理的，后其将手续送到禹城市农业银行王某乙处，他拿着办理去了。后来的事就不知道了。当时张辉是卖电动车，不在其单位上班。
10、证人王某某（男，29岁，住禹城市）于2014年1月3日所作证言，证实王某某和张辉是多年的朋友。2013年12月27号张辉手里拿着一沓信封找到王某某说，他要出发去外地，让王某某把这些信用卡给他们分下去，并说这些都是在他这儿倒卡人的信用卡，都快到期了，让王某某帮他发下去。信封上都写着联系人和联系方式，然后王某某就挨个给他们通知过来领信用卡，发到最后还有四个信封没发出去。张辉开了一家电动车超市，给卡的第二天他的电动车超市被人抢了，可能因为债务纠纷。
11、证人郑某某（女，33岁，住禹城市）于2014年1月2日所作证言，证实2013年12月20日左右，张辉借郑某某17万元，并且把禹城市乐购超市的营业执照给郑某某做了抵押。12月28日下午，张辉给郑某某打电话说钱他还不上了，让郑某某去乐购超市拿钥匙。郑某某去了后张辉的岳父把钥匙给郑某某了，但别人也有钥匙，从此就联系不上张辉了。
12、证人吕某某（女，33岁，住禹城市）于2014年3月18日所作证言，证实大约在2011年3月份至2012年2月份之间，当时农行下达的有办理信用卡的任务，张辉陆续的拿了几个人的身份证来办理信用卡，由于当时农行信用卡制度并不严谨，吕某某就把办理信用卡所需要的申请表交给了张辉，并告诉他让办卡人本人如实填写并签字，吕某某大约为张辉共办理了五六人的信用卡。
13、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的高某等六人信用卡透支情况明细、证明，证实截止2014年1月7日①高某卡号，本金69999.41元；②刘某某卡号，本金14953.75元；③刘某甲卡号，本金14994.77元；④张某甲卡号，本金19996.8元；⑤张某某卡号，本金9943.7元；⑥刘某卡号，本金5990元；合计本金总额135878.43元
14、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的高某申请信用卡个人资料：申请表一张、金穗公务卡领用人员推荐表一张（其中包括高某）、信用卡消费明细2张、信用卡复印件一张。
15、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的刘某某申请信用卡个人资料：申请资料一张、身份证复印件一张、收入证明一份（所在单位是禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界销售经理，月均收入为4200元）、信用卡的消费明细五张、信用卡复印件一张。
16、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的刘某甲申请信用卡资料：申请表一张、刘某甲为法定代表人的禹城市昊众建材有限公司营业执照一张、身份证复印件一张、收入证明一份（所在单位是禹城市昊众建材有限公司，月均收入15000元）、信用卡的消费明细五张、信用卡复印件一张、刘某甲和刘某乙的结婚证复印件一份。
17、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的张某某申请信用卡的个人资料：申请表一张、身份证复印件一张、收入证明一份（所在单位禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界，月均收入8500元，联系为张辉）、信用卡的消费明细四张、信用卡复印件一张、张某某和路某某的结婚证复印件一份。
18、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的张某甲申请信用卡的个人资料：申请表一张、身份证复印件一张、收入证明一份（所在单位禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界，月均收入7500元，联系人张辉）、信用卡的消费明细四张、信用卡复印件一张、张某甲与崔朱英的结婚证复印件一份。
19、中国农业银行股份有限公司禹城市支行出具的刘某申请信用卡的个人资料：申请表一张、身份证复印件一张、收入证明一份（所在单位禹城市褚兆辉摩托车电动车大世界，月均收入7500元，联系人张辉。）、信用卡的消费明细三张、信用卡照片复印件一张、刘某与张某乙的结婚证复印件一份。
20、平安银行出具许某某申请车主信用卡资料：申请表一张、身份证、行驶证复印件一张、信用卡的消费明细5张、信用卡复印件一张。截止2014年1月7日透支本金33953.64元。
21、平安银行出具高某申请平安人寿联名信用卡资料：申请表一张、信用卡的消费明细17张、信用卡复印件一张。截止2014年1月7日透支本金87097.47元。
22、中国农业银行禹城支行催收记录5份，证实2014年该银行对刘某、张某甲、刘某甲、刘某某、高某电话催收情况。
23、禹城市房管局房屋权属登记信息查询结果证明、银行存款证明，证实张辉在禹城无房产登记、银行无存款记录。
24、借条、保证书及营业执照，证实2013年12月26日，张辉借郑某某17万元整，保证在12月29日还清，如不还用乐购超市抵押给郑某某，附禹城市乐购超市营业执照。
25、禹城市工商局证明，证实禹城市乐购超市在该局无登记。
26、被告人户籍证明，证实张辉，男，35岁，汉族，初中毕业，住禹城市。
27、在逃人员登记、撤销信息表各一份，证实张辉，2014年1月7日被禹城市公安局上网追逃，同年3月6日投案自首。
28、张辉到案经过、自首情况及前科情况证明，证实张辉妨害信用卡管理罪于2014年1月7日被禹城市公安局立案侦查，2014年3月6日，张辉到禹城市公安局经侦大队投案自首。未受过行政、刑事等处罚。
29、被告人张辉于2014年3月6日、7日、13日，4月11日，7月16日所作供述与辩解，证实张辉未经他人同意，使用虚假身份证明骗领信用卡的时间、手段、具体过程，并供述了每张信用卡消费后无法偿还的具体数额；同时证实了其财产资不抵债并逃匿外地、改变联系方式的事实。
本院认为，被告人张辉以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。辩护人辩称，刘某某名下信用卡透支额14953.75元和许某某名下信用卡透支额33953.64元均不应列入被告人张辉涉嫌信用卡诈骗的金额，不符合法律规定，本院不予采纳，辩护人辩称，被告人张辉主动自首归案，认罪态度良好，社会危害性较小，主观恶性相对较轻，且系初犯，本案的被害人也有一定过错，符合本案事实和法律规定，本院采纳。鉴于，被告人张辉有自首情节，结合被告人的犯罪事实、犯罪情节和对社会的危害程度，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人张辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2014年3月6日起至2019年3月5日止），并处罚金人民币五万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人张辉退赔其信用卡诈骗款。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李冰峰
审 判 员 李桂兰
人民陪审员 李殿江
二〇一五年一月二十七日
书 记 员 程 鹏