浙江省宁波市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）浙02民终436号上诉人（原审原告）：朱乾福，男，1956年6月18日出生，汉族，住浙江省余姚市。委托诉讼代理人：方海平，浙江民邦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街**号。主要负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛放，浙江天职正律师事务所律师。委托诉讼代理人：方超，浙江天职正律师事务所律师。上诉人朱乾福因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服浙江省余姚市人民法院（2017）浙0281民初9095号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月25日立案后，依法组成合议庭经阅卷并询问当事人，决定不开庭审理。本案现已审理终结。朱乾福上诉请求：撤销一审判决，改判人保公司支付朱乾福残疾赔偿金及医疗费共计50000元；一、二审案件受理费由人保公司承担。事实和理由：一审认定事实不清、证据不足。人保公司没有明确告知保险合同的免责条款，没有对免责条款尽到明确说明的义务。人保公司提供的格式合同文本中责任免除条款、免赔率、免赔额、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为免责条款。根据相关法律规定，该条款对朱乾福不发生法律效力。朱乾福没有收到过保险条款，人保公司没有进行明确说明。人保公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求二审法院驳回上诉，维持原判。朱乾福向一审法院起诉请求：一、人保公司支付朱乾福残疾赔偿金及医疗费共计50000元；二、本案各项诉讼费由人保公司承担。一审法院认定事实：2016年7月5日，朱乾福为投保人向人保公司投保了机动车驾驶人员意外伤害保险（单证识别码为AEEDDA2013Z03），保险期限自2016年7月5日起至2017年7月4日止。根据保险单约定，限额/免赔额为：意外身故残疾及医疗保险金额50000元，累计给付意外伤害医疗保险金占保险金额20%，意外伤害医疗每次事故免赔额100元，意外伤害医疗保险金赔付比例80%，朱乾福支付保险费100元。同时，朱乾福签署投保人声明：保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。同时，机动车驾驶人员意外伤害保险条款对残疾保险责任规定：保险人按《人身保险伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金；对意外医疗保险责任规定：对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本保险合同约定的免赔额后，对其余额按本保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金，免赔额、赔付比例由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。2017年2月3日9时50分，朱乾福驾驶浙Ｂ×××××号普通二轮摩托车由东往西行驶至余姚市低塘街道329国道线芦城桥处时，因避让同方向其他车辆时与护栏发生碰撞，造成朱乾福受伤的交通事故。经余姚市公安局交警大队认定，朱乾福应负事故的全部责任。朱乾福被送往余姚市人民医院医治，住院14日，诊断为左胫骨上段粉碎性骨折。2017年7月20日，经宁波天童司法鉴定中心鉴定，朱乾福因交通事故受伤致左胫骨上段粉碎性骨折的残疾等级为十级。朱乾福经医院治疗，合计花费医疗费25937.54元，其中，已在宁波市城乡居民医疗保险中报销医疗费13730.61元，未报销12206.93元。一审法院认为，朱乾福投保人保公司中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司机动车驾驶人员意外伤害保险，该保险合同系合同双方当事人真实意思表示，合同条款符合法律的规定，对其法律效力一审法院予以确认；同时，人保公司已对该保险单已附投保险种所适用的条款及免除保险责任条款向朱乾福履行过提示说明义务，且朱乾福已签署了投保人声明，该机动车驾驶人员意外伤害保险条款已产生法律效力，一审法院予以确认。本案中，朱乾福驾驶机动车发生交通事故，经鉴定其残疾等级为十级，根据机动车驾驶人员意外伤害保险单及条款的约定，朱乾福的残疾赔偿金为50000元乘以10%，即5000元，医疗费赔偿金为12206.93元减去100元乘以80%，即9685.54元。朱乾福要求赔偿其余部分的诉讼请求，因不符合保险单及条款的约定，一审法院不予支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十三条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、人保公司支付朱乾福保险理赔款残疾赔偿金5000元，医疗费9685.54元，合计14685.54元，款项限于本判决发生法律效力后十日内付清。（如银行汇款，可将履行款汇至以下账户，开户银行：中国农业银行余姚市支行，户名：余姚市人民法院执行款专户，账号：39×××42，汇款时一律注明本案案号）；二、驳回朱乾福的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。一审案件受理费1050元，减半收取525元，由朱乾福负担371元，人保公司负担154元，人保公司负担的款项限于本判决发生法律效力后七日内交纳。二审期间，朱乾福向本院提交以下证据材料：劳动合同和工资证明一份，证明朱乾福有工作和收入来源，应该参照城镇标准进行赔偿。经人保公司质证，对证据的真实性无异议，但对关联性有异议，本案是意外伤害保险，按照伤残等级理赔，和朱乾福身份没有关联。本院经审查后采纳人保公司的质证意见，不予认定。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，关于机动车驾驶人员意外伤害保险条款对残疾保险责任规定“保险人按《人身保险伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”以及意外医疗保险责任规定“对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本保险合同约定的免赔额后，对其余额按本保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金”均属于免责条款，人保公司关于该条款系保险责任并非免责条款的辩称本院不予采纳。本案二审争议的焦点是人保公司是否就免责条款向朱乾福作出了明确说明，该条款对朱乾福是否发生法律效力。对此，朱乾福主张其虽在保险单中签名，但人保公司未向其作明确说明，其也没有收到过保险条款。而人保公司则辩称朱乾福在保险单投保人声明中签名确认其收到了保险条款、其向朱乾福作了明确说明。对此，本院认为，投保人声明中载明“保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款……本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立合同的依据”，朱乾福对其签名的真实性并无异议，其在声明中确认收到过保险条款，并在声明中认可人保公司对免责条款作了明确说明。故朱乾福关于人保公司并未就免责条款向其作出明确说明，该条款对其不发生法律效力的主张本院难以支持。综上所述，朱乾福的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费371元，由上诉人朱乾福负担。本判决为终审判决。审 判 长 阎亚春审 判 员 张 华审 判 员 倪春艳二〇一八年四月二日代书记员 翁齐琪??6???7?