广东省惠来县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤5224民初211号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行，住所地惠来县惠城镇洋美村南环一路南侧，统一社会信用代码：91445224668211094U。
负责人：钟慧珊，行长。
委托代理人：曾宪华，中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行职员。
委托代理人：詹博，中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行职员。
被告：柯某，男，汉族，1983年06月07日出生，住惠来县。
被告：陈某，女，汉族，1983年4月18日出生，住惠来县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行（以下简称邮政银行惠来县支行）与被告柯某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法组成合议庭，于2018年6月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠来县支行委托代理人曾宪华、詹博到庭参加诉讼，被告柯某、陈某经合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
邮政银行惠来县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柯某立即付还原告借款本息人民币267427.88元（暂计至2018年6月11日）及至实际还款之日止的利息(按合同约定利率及罚息计付)；2.判令被告陈某承担被告柯某该笔贷款连带清偿责任；3.判令原告对被告柯某位于广东省惠来县××村××东××号（房地产权证号列：粤房地权证揭惠字第××号）享有优先受偿权；4.判令众被告承担本案全部诉讼费用。
事实和理由：2014年9月12日，原告与众被告签订编号为44010367214091622446的《个人额度借款合同》、编号为44010367314092660545的《个人最高额担保合同》，约定：授信额度金额为人民币88万元，抵押人以抵押物全部价值担保，保证人提供连带保证责任担保；范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。额度合同签订后，2014年9月30日，被告柯某与原告签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及编号为4401036711409740077001的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：被告柯某向原告借款人民币88万元，年利率为8.96％，借款期限自2014年9月30日至2019年9月30日，采取等额本息偿还所借款项。合同签订同日，原告依约发放了贷款。然而，被告柯某自2016年3月份开始就违反合同约定，没有按时足额付还应付款项。经原告多次电话及上门催收，被告柯某仍未按时归还贷款，已严重违反合同约定；截至原告提起诉讼时，被告柯某逾期应付未付本息金额已达人民币362061.89元；被告陈某没有履行连带清偿责任。众被告的行为已严重违反协议约定，影响了原告正常的生产经营，侵犯了原告的合法权益。
邮政银行惠来县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
1、原告的《营业执照》复印件1份、《法定代表人身份证明书》1份。证明原告的诉讼主体资格。
2、被告柯某、陈某的《居民身份证》复印件各1份，被告柯某的未婚证复印件1份。证明二被告的诉讼主体资格。
3、《个人消费贷款申请表》复印件1份。证明被告柯某向原告申请贷款的事实。
4、《营业执照》复印件1份。证明被告柯某申请该笔贷款的经营用途。
5、《房地产权证》及《房地产他项权证》复印件各1份。证明被告提供的抵押物及登记情况。
6、《房地产抵押估价报告》复印件1份。证明抵押物经第三方评估情况。
7、《个人最高额担保合同》复印件1份。证明被告柯某同意提供房产抵押，被告陈某同意提供保证的事实。
8、《个人额度借款合同》复印件1份。证明被告柯某向原告借款的事实。
9、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各1份。证明原告向被告柯某依约发放贷款的事实。
10、《贷款客户还款明细》及《还款计划表》复印件各1份、《结余情况说明》原件1份。证明被告柯某还款及贷款结余情况。
11、《还款计划表》原件各1份。证明被告柯某截止至2018年6月11日的还款情况。
上述证据3、4、5、6、7、8、9、10经与原件核对无异。
邮政银行惠来县支行提交的上述证据，具备客观性、关联性、合法性，本院对其证明力予以确认。
被告柯某、陈某没有答辩，在举证期间内没有提交任何证据，经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为放弃举证、质证、辩证的权利。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年8月27日，被告柯某向原告申请个人消费贷款。2014年9月12日，原告与被告柯某签订编号为44010367214091622446的《个人额度借款合同》，第一条约定：借款人提供抵押担保，担保合同名称《个人最高额担保合同》，担保合同编号44010367314092660545，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币88万元；第六条约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，日利率＝月利率/30＝年利率/360，实际利率以借据为准，借款人发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，按约定的贷款利率计收复利；第十条约定：借款人任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权提前收回贷款。被告柯某在“借款人（签字）”处签名并捺印指纹。
同日，原告与二被告签订编号为44010367314092660545的《个人最高额担保合同》，第二条约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币88万元，担保范围包括借款人全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第三条约定：抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，保证人保证期间为债务履行期限届满之日后两年止；第五条约定：抵押人将合同附件“抵押物清单”所列之财产设立抵押；第二十条约定：保证人向借款人提供连带责任保证；第二十一条约定：保证担保的范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及贷款人为实现债权诉讼费、律师费等一切费用；第二十二条约定：保证期间为债务履行期限届满之日后两年止；作为合同附件的《抵押物清单》载明抵押房产坐落于惠来县惠城镇××村××东××号，建筑面积为423.30㎡，权属证书编号为粤房地权证揭惠字第××号，所有权权属为柯某。被告柯某在“抵押人（签字）”处签名并捺印指纹，被告陈某在“保证人（签字）”处签名并捺印指纹。同日，上述抵押物在惠来县房产管理局办理了抵押登记，邮政银行惠来县支行领取了（粤房地他项权证揭惠字第5200002485号）《房地产他项权证》。
合同签订后，邮政银行惠来县支行于2014年9月30日将贷款88万元发放给柯某，柯某于同日在银行借据编号为4401036711409740077001的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，并加盖手印。该借据载明：借款人为柯某，借款金额为88万元，借款期限为60个月（从2014年9月30日至2019年9月30日），借款年利率为8.96%，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。
被告柯某自2016年3月起未按照合同约定按时足额付还应付款项，在原告起诉后，被告柯某陆续归还部分借款。截止至2018年6月11日，被告柯某尚欠原告借款本金人民币266836.39元，利息及罚息人民币591.49元，合共人民币267427.88元。
本院根据邮政银行惠来县支行提出的财产保全申请，依法作出（2018）粤5224民初211号民事裁定书，裁定查封柯某所有的位于广东省惠来县××村××东××号（房地产权证号列：粤房地权证揭惠字第××号）房产。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告柯某、陈某所签订的《个人最高额担保合同》、《个人额度借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容合法，不违反法律的强制性规定，依法受法律保护。合同签订后，邮政银行惠来县支行依约向柯某发放贷款88万元，柯某在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，并加盖手印，双方债权债务关系明确，依法应予以确认。原告按照合同约定向被告柯某发放借款后，已履行了合同约定的主要义务。被告柯某应当按照合同约定的期限和方式偿还借款本金及相应的利息。现被告柯某未按合同约定偿还借款本息的行为，显属违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告柯某付还上述尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由依据充分，符合法律规定，本院依法予以支持。
《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体到金钱债务，就是要求保证人以自己的财产履行债务。原告与被告陈某签订了《个人最高额担保合同》，合同约定的连带责任保证方式及保证范围均符合《担保法》的规定。现邮政银行惠来县支行请求陈某按合同约定承担连带保证清偿责任，理由依据充分，本院予以支持。陈某承担了保证责任后，有权向柯某追偿。
柯某与邮政银行惠来县支行签订《个人最高额担保合同》，旨在以其所有的涉案房地产为本案借款提供抵押，2014年9月12日抵押财产办理抵押登记之日，抵押权设立，邮政银行惠来县支行取得抵押权。邮政银行惠来县支行现诉请对抵押的财产享有优先受偿权，是在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，本院予以支持。本案抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归柯某所有。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告柯某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行借款本金人民币266836.39元及利息591.49元（利息暂计至2018年6月11日，从2018年6月12日起至债务清偿之日止的逾期利息按合同确定的贷款年利率8.96%的1.5倍计，以本金266836.39元为计算基数）。
二、被告陈某对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。
三、被告柯某以其所有的位于广东省惠来县惠城镇英内村侨东新村二巷4号（房地产权证号列：粤房地权证揭惠字第××号）房产的价值为限对上述第一项确定的债务承担抵押清偿责任，原告惠来县农村信用合作联社对该房产的处置价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币6730.92元、保全费2330.30元，合计9061.22元，由被告柯某、陈某连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起七日内按本判决书确定的一审案件受理费之同等金额向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳东升支行，收款单位户名：代报解地方预算收入法院诉讼费，账号：44×××34。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 蔡永贤
审 判 员 刘金伦
人民陪审员 刘加利
二〇一八年六月十九日
书 记 员 方 驹
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
四、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。