文书内容福建省云霄县人民法院民 事 判 决 书（2015）云民初字第1275号原告中国银行股份有限公司云霄支行（以下简称中行云霄支行），住所地：云霄县。代表人茅国仁，任行长。委托代理人江建农，福建闽隆律师事务所律师。委托代理人罗耀明，男，1968年5月27日出生，汉族，住云霄县。被告张云武，男，1972年9月16日出生，汉族，住云霄县。被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司，住所地：龙海市。法定代表人高亚方，任董事长。委托代理人高德林，男，1983年12月24日出生，汉族，住漳州市，系被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司职员。委托代理人方亮，男，1986年12月27日出生，汉族，住云霄县常山农场，系被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司职员。原告中行云霄支行与被告张云武、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理后，依法适用简易程序由审判员何其或独任审判。本院在审理过程中，发现被告张云武下落不明，不宜适用简易程序，转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人江建农、罗耀明，被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司委托代理人高德林、方亮到庭参加诉讼。被告张云武经本院公告传唤，期满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行云霄支行诉称，2009年12月31日原告为贷款人，被告张云武为借款人，被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司为保证人，三方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告给被告张云武贷款人民币14万元，期限120个月至2020年1月11日止，用于购买常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，月利率3.465‰，按月结息，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率上浮50％，按月等额还本息还款，还款日为每月15日，以所购买的房屋房产提供抵押，保证人提供阶段性连带责任保证。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，要求借款人赔偿因违约造成贷款人的损失、行使抵押权、要求保证人承担保证责任及其因合同订立、履行所争议解决发生的费用（律师费）。合同签定后，原告依约提供贷款，抵押房屋已办理抵押登记手续但未取得他项权利证书。被告自2015年1月20日开始逾期支付分期付款本息，合同解除条件已形成。原告中行云霄支行请求：1、判令解除原告与二被告的借款合同；2、被告张云武归还借款本金人民币42075.52元、及自2015年1月20日起直至还款日止的利息、罚息；3、判令被告张云武提供抵押物常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房屋变卖、拍卖的价款，原告优先受偿权；4、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司对上述债务承担连带责任；5、诉讼费和代理费由被告承担。被告张云武未作答辩。被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司辩称，被告张云武的借款事实、还款事实无异议。但被告张云武已经把房屋抵押给原告，我方承担的是被告张云武房屋抵押可偿范围之外的债务，而不是全部借款本息。本院在审理过程中，原告提供以下证据：1、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，以此说明：1原告和被告签订借款合同，约定借款金额、期限、利率、利息、罚息的计算方法、抵押物情况及其解除合同条件等；2保证人应承担的保证方式、期限。2、房屋抵押手续，以此说明被告抵押内容及其原告享用优先受偿权；4、发票，以此说明被告应承担的律师费。本院认为，因被告张云武未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供证据1—证据4，真实、合法，本院予以确认，可以证明：（1）2009年12月31日，原告为贷款人，被告张云武为借款人，被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司为保证人，签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告给被告张云武贷款人民币14万元，期限120个月，用于购买常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房屋。贷款利率为月利率3.465‰，按月等额还本息还款，每月的15日为结息日，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率上浮50％，以所购买的房屋房产提供抵押，保证人提供阶段性连带责任保证。合同签定后，原告依约提供贷款，抵押房屋在漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理抵押登记手续。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：2009年12月31日原告为贷款人，被告张云武为借款人，被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司为保证人，签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告张云武向原告贷款人民币14万元，用于购买常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房屋，期限120个月至2020年1月11日止，贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，月利率3.465‰，按月等额还本息还款，每月的15日为结息日和还款日，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率上浮50％，以所购买的址在漳州市常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房屋抵押，保证人漳州市嘉荣房地产建设有限公司提供阶段性连带责任保证。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，要求借款人赔偿因违约造成贷款人的损失、行使抵押权、要求保证人承担保证责任及其因合同订立、履行所争议解决发生的费用（律师费）。其中《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》第二条“6、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使，抵押权”“三借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任”“四、开发商保证1、保证人应按照主合同的约定承担保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。5、主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任”。合同签定后，原告依约提供贷款抵押房屋已办理抵押登记手续。但自2015年1月20日起被告张云武没有按期支付贷款本息。现被告张云武尚欠借款本金人民币42075.52元及自2014年12月21日起计算的利息。另查，2015年7月原告委托福建闽隆律师事务所。福建闽隆律师事务所指派律师江建农代理本案，并收取律师费人民币1400元。综上所述，本院认为，原、被告之间签定的借款合同是双方当事人自愿、真实的意思表示，合法有效。双方当事人在借款合同中《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》的借款人违约事件及处理“（5）终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”。所以，被告张云武未能按合同履行偿还贷款本息义务，已违反双方合同的约定，属被告张云武违约。现原告主张解除合同，符合约定规定，应予支持。被告张云武以漳州市常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房产为上述债务提供的抵押，若被告张云武没有偿还原告借款本息，则原告有权以其址在漳州市常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号房产折价、变卖、拍卖的价款优先受偿。《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》中约定“四、开发商保证1、保证人应按照主合同的约定承担保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任”。依据上述约定，被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司对上述借款提供连带清偿保证责任，被告张云武没有偿还原告借款本息，则原告有权要求被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司对上述借款承担连带清偿责任。被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司偿还借款后有权向被告张云武追偿。借款合同中约定借款人违约应赔偿因合同履行所争议解决发生的费用（律师费）。原告主张被告张云武支付因合同履行所争议解决发生的律师费人民币1400元，合理合法，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第九十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十八条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司云霄支行与被告张云武、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司签定的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告张云武应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司云霄支行借款人民币42075.52元及利息、罚息（利息、罚息自2014年12月21日起计算，按月利率3.465‰，逾期贷款罚息为合同贷款利率上浮50％）;三、若被告张云武不能在上述期间内偿还借款本息，原告有权以其址在漳州市常山经济开发区华丰小区华盛花园4幢401号的房产折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；四、被告张云武应于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司云霄支行支付律师费人民币1400元；五、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司对被告张云武的上述抵押物不足以清偿上述借款本息时，承担连带清偿责任；六、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司偿还上述借款后，可向被告张云武追偿。案件受理费人民币852元，公告费260元，由被告张云武、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司负担。被告张云武、漳州市嘉荣房地产建设有限公司负担的受理费、公告费，原告中国银行股份有限公司云霄支行已垫付，被告张云武、被告漳州市嘉荣房地产建设有限公司应于判决生效后十日内径付原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  何其或人民陪审员  陈晓宏人民陪审员  黄艺群二〇一六年二月五日书 记 员  黄育玲相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。