安徽省怀宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀民二初字第00065号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行，住所地安徽省怀宁县。
负责人：刘海，该行行长。
委托代理人：王宏武，安徽文法律师事务所律师。
被告：鲁小红，男，汉族，住安徽省怀宁县。
被告：胡年枝，女，汉族，住安徽省怀宁县。
被告：苏啸华，男，汉族，农民，住安徽省怀宁县。
被告：方支，女，汉族，农民，住安徽省怀宁县。
被告：彭结才，男，汉族，农民，住安徽省怀宁县。
被告：李艳，女，汉族，农民，住江西省资溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行（以下至判决主文前简称怀宁邮政储蓄银行）诉被告鲁小红、被告胡年枝、被告苏啸华、被告方支、被告彭结才、被告李艳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月3日受理后，依法由审判员方金才独任审判。因被告鲁小红、被告胡年枝、被告彭结才和被告李艳外出务工，通信地址不明，相关诉讼文书不能向其直接送达，本院于2014年4月11日依法裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2014年7月15日公开开庭进行了审理。原告怀宁邮政储蓄银行的委托代理人王宏武到庭参加诉讼。被告苏啸华和被告方支经本院传票传唤、被告鲁小红、被告胡年枝、被告彭结才和被告李艳经本院公告送达开庭传票均无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结
怀宁邮政储蓄银行诉称：2013年1月1日，鲁小红和胡年枝户、苏啸华和方支户、彭结才和李艳户以户为单位成立联保小组，推选彭结才为联保小组组长，与我行签订了一份《小额贷款联保协议书》，三户自愿为联保小组其他成员的借款提供连带责任保证。同日，鲁小红和胡年枝户与我行签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定：该户向我行借款10万元，借款期限均为一年，年利率均为14.58﹪，还款方式均为按月等额本息还款法。借期内，该户仅偿还了部分借款本息，截止2014年3月28日，鲁小红和胡年枝户对借款本金86350.68元及其利息、罚息19594.38元未按约偿还。现要求判令：1、鲁小红、胡年枝立即偿还借款本金86350.68元和截止2014年3月28日的利息、罚息19594.38元及借款本金86350.68元自2014年3月29日起至判决给付日止的利息和罚息（按年利率21.87﹪计算），并赔付律师代理费2000元；2、苏啸华、方支、彭结才、李艳对此承担连带清偿责任。
鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支、李艳均未答辩。
彭结才辩称：1、我与李艳已于2012年7月5日在安徽省怀宁县民政局通过协议办理了离婚登记，在上述合同签订时，已不是夫妻关系；2、我与鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支在合同订立之前并不相识，仅为能从原告处贷款，在原告的强制要求下才被迫签订联保合同，故应认定该联保合同无效；3、原告要求赔付律师代理费没有法律依据；4、即使上述合同被认定有效，我也没有承担连带清偿责任的能力。
经审理查明：鲁小红和胡年枝、苏啸华和方支分别为夫妻，彭结才和李艳于2012年7月5日在怀宁县民政局通过协议办理了离婚登记。2013年1月1日，鲁小红和胡年枝户、苏啸华和方支户、彭结才和李艳共同作为联保小组一方与怀宁邮政储蓄银行签订了一份《小额贷款联保协议书》。该协议约定：前述六人分别以户为单位成立联保小组，推选彭结才为联保小组组长，负责联系、配合信贷员进行贷前调查、督促小组成员按时还款等；自2013年1月1日起至2015年1月1日止，怀宁邮政储蓄银行可以根据联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款不超过10万元且联保小组合计借款不超过30万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为怀宁邮政储蓄银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为借款到期后二年，保证范围为借款本金、利息、违约金及其他实现债权的费用（含律师代理费）；协议还对其他事项进行了约定。鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支、彭结才、李艳均在该协议上签名并按手印予以确认。同日，鲁小红和胡年枝户与怀宁邮政储蓄银行各签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定：由该户向怀宁邮政储蓄银行借款10万元，借款期限至2014年1月，年利率为14.58﹪，按月等额偿还借款本息，每月末日为还款日，不按期偿还本金，从逾期之日起按借款利率另行支付50﹪的罚息，并承担怀宁邮政储蓄银行为实现债权而发生的费用（含律师代理费）。合同签订当日，怀宁邮政储蓄银行依约定履行了贷款发放义务。鲁小红代表该户在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名按手印予以确认。此后，鲁小红户仅偿还了部分借款本息。截止2014年3月28日，鲁小红和胡年枝户对借款本金86350.68元及其利息、罚息（含复利）19594.38元未按约偿还。怀宁邮政储蓄银行多次上门催收未果，遂于2014年3月28日委托安徽文法律师事务所王宏武律师代为提起本案诉讼，并按合同约定支付律师代理费2000元。
上述事实，有怀宁邮政储蓄银行提出的有关部门向其核发的《企业法人营业执照》、《金融许可证》、《组织机构代码证》复印件；鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支、彭结才、李艳分别向其提供的《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》复印件；鲁小红、胡年枝共同向其填报的《农户／商户联保小额贷款申请表》；鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支、彭结才、李艳共同与其签订的《小额贷款联保协议书》；鲁小红、胡年枝共同与其签订的《小额联保借款合同》；鲁小红签名按印确认的《个人贷款借据》、其与安徽文法律师事务所律师签订的《法律顾问合同》及律师代理费发票、彭结才向本院提供的其与李艳签订的《离婚协议书》和怀宁县民政局核发的《离婚证》复印件存卷佐证，足以认定。
本院认为：鲁小红、胡年枝、苏啸华、方支、彭结才、李艳共同与怀宁储蓄银行签订的《小额贷款联保协议书》和鲁小红、胡年枝与怀宁储蓄银行签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，自合同当事人签名盖章时成立并生效，应受法律保护。合同各方当事人应严格履行自己的义务。
彭结才辩称是在怀宁储蓄银行胁迫下才签订联保协议，但未提供证据证实，依法不能采信。彭结才辩称其与借款人在签订保证合同前不相识，并以此抗辩保证合同无效，于法无据，不予支持。怀宁储蓄银行依约履行了放贷义务，鲁小红、胡年枝未按合同约定按期归还借款本息，显已构成违约，应为此承担偿还所欠借款本金及其利息和支付逾期罚息、复利的违约责任。对怀宁储蓄银行要求鲁小红、胡年枝共同偿还所欠借款本息和承担逾期罚息及复利请求，应予以支持。苏啸华、方支、彭结才、李艳分别作为最高额保证合同的连带责任保证人，依法应对鲁小红、胡年枝所欠借款本息承担连带清偿责任。因各保证人在提供保证时，未与债权人明确保证份额，故依法应认定为连带共同保证。对怀宁储蓄银行要求苏啸华、方支、彭结才、李艳承担连带共同清偿责任的请求，应予支持。苏啸华、方支、彭结才、李艳在承担保证责任后，有权向鲁小红、胡年枝追偿。怀宁储蓄银行主张的律师代理费不属于因主张债权而必然发生的费用，对其该项请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告鲁小红和被告胡年枝于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行借款本金86350.68元和截止2014年3月28日的利息、罚息（含复利）19594.38元及借款本金86350.68元自2014年3月29日起至判决给付日止的利息和罚息（按年利率21.87﹪计算）；
二、被告苏啸华、被告方支、被告彭结才、被告李艳对上述款项承担连带共同清偿责任；
三、被告苏啸华、被告方支、被告彭结才、被告李艳在承担清偿责任后，有权向被告鲁小红和被告胡年枝追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2459元，由鲁小红、胡年枝共同负担（该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行预交，由鲁小红、胡年枝连同上述款项同付中国邮政储蓄银行股份有限公司怀宁县支行，由苏啸华、方支、彭结才、李艳承担共同连带清偿责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 方金才
审 判 员 陈 明
人民审判员 张北安
二〇一四年七月十五日
书 记 员 李逢良