广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初8355号
原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区，统一社会信用代码：。
负责人杨法德，系该行行长。
委托代理人李土金，广东淼鑫律师事务所律师。
委托代理人刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。
被告谢锦添，男，汉族，住所地：广东省平远县。
被告卓秀琼，女，汉族，住所地：广东省平远县，公民身份证号：×××098X。
被告佛山市佳音装饰股份有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区，注册号：。
法定代表人谢锦添。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告谢锦添、卓秀琼、佛山市佳音装饰股份有限公司（以下简称佳音装饰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案受理后，依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并于2016年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘德志，被告谢锦添（亦是被告佳音装饰公司的法定代表人）到庭参加诉讼，被告卓秀琼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称：
一、签约情况
1、2013年8月5日，原告与被告谢锦添签订了编号为：招银佛个字第号《个人授信协议》，约定：原告向被告谢锦添提供50万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年8月起至2023年8月。被告谢锦添未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18条约定：如被告谢锦添不能按期归还本息，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等由被告谢锦添承担。
2、2013年8月5日，原告与被告谢锦添签订了编号为招银佛个字第号的《周转易协议书》、《零售贷款结算服务协议书》，约定：原告将招银佛个字第号《个人授信协议》项下贷款直接转账至其一卡通，周转易贷款期限均为12个月，还款方式均为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式为不变。
3、2013年8月5日，原告与被告谢锦添、卓秀琼签订了编号为招银佛个字第号《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告谢锦添、卓秀琼以其所有的位于广东省佛山市南海区狮山镇小小路1号锦绣华庭第26座202房及相应土地使用权，为《个人授信协议》项下的授信债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为根据授信协议提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。
4、2013年8月5日，被告卓秀琼、佳音装饰公司分别向原告出具了编号为：招银佛个字第号的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告卓秀琼、佳音装饰公司为《个人授信协议》项下被告谢锦添拖欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围：为贷款本金余额之和（最高限额为50万元），及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。
二、贷款发放情况
上述协议及合同签订后，原告依约将50万元的贷款发放到被告谢锦添指定的账户（详见欠款本息清单），履行了合同义务。
三、被告违约情况
被告谢锦添收到贷款后开始偿还了部分款项，自2016年2月21日起没有按时足额还款，经原告屡次催收未果；而被告卓秀琼、被告佳音装饰公司作为担保人，应当为被告谢锦添的借款承担连带清偿责任，但均拒绝还款，各被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故，原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。
为维护原告权益，特起诉，请求判令：
1、确认宣布原告与被告谢锦添于2013年8月5日签订的编号为招银佛个字第2013020301号《个人授信协议》项下的贷款提前到期；
2、被告谢锦添立即向原告归还借款本金人民币10万元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息分别按《周转易协议书》第5条及《个人授信协议》第4条的约定计算，借款执行利率为7.7575%，罚息利率11.63625%。暂计至2016年8月16日，利息为1890.25元、罚息为3781.78元、复息为91.98元，本息合计为105764.01元；
3、被告谢锦添立即向原告归还借款本金人民币30万元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息分别按《周转易协议书》第5条及《个人授信协议》第4条的约定计算，借款执行利率为7.0325%，罚息利率10.54875%。暂计至2016年8月16日，利息为10431.55元、罚息为2637.19元、复息为318.22元，本息合计为313386.96元；
4、被告谢锦添立即向原告归还借款本金人民币10万元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息分别按《周转易协议书》第5条及《个人授信协议》第4条的约定计算，借款执行利率为6.67%，罚息利率10.005%。暂计至2016年8月16日，利息为3853.77元、罚息为0.00元、复息为95.43元，本息合计为103949.20元；
5、被告立即向原告支付律师费29924元；
6、原告对被告谢锦添、被告卓秀琼提供的位于佛山市南海区房及相应土地使用权（粤房地他项权证佛字第号）在上述第2-5项确定的债权范围内享有优先受偿权；
7、被告卓秀琼、被告三对上述2-5项债务承担连带清偿责任；
8、本案的案件受理费、财产保全费由三被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。
被告谢锦添、佳音装饰公司辩称，对原告诉请无异议。
被告卓秀琼未答辩，亦未提交证据。
经审查，本院对原告诉称的事实予以确认。
另查明一：《个人授信协议》所约定的授信额度为循环额度，授信期间原告可根据该协议为被告谢锦添提供可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，对授信项下的每笔贷款，双方应另行签订具体的借款合同等予以约定。若被告谢锦添连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回授信额度内已经发放的贷款的本息及费用；原告与被告谢锦添依据《个人授信协议》签订《周转易协议书》，约定原告给予被告谢锦添50万元的周转易限额。
另查明二：涉案《周转易协议书》签订后，原告于2015年4月21日向被告谢锦添发放贷款100000元，于2015年7月17日向被告谢锦添发放贷款300000元，上述两笔贷款分别于2016年4月21日、2016年7月17日到期。原告于2015年10月21日向被告谢锦添发放贷款100000元。本案贷款利率为固定利率，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮45％，逾期贷款的罚息利率为合同执行利率再上浮50%。对未按期支付的利息，按罚息标准计收复利。被告谢锦添在借款到期后未偿还全部本金。本院于2016年9月4日向被告谢锦添送达起诉状副本及应诉资料，截至2016年9月18日，被告谢锦添尚欠原告借款本金及利息情况详见下表：
序号
放款时间
贷款金额（元）
贷款执行利率（％）
逾期罚息利率（％）
拖欠本金（元）
拖欠利息（元）
拖欠罚息（元）
拖欠复利（元）
1
2015.4.21
10万
7.7575
11.63625
10万
1890.25
4848.44
112.9
2
2015.7.17
30万
7.0325
10.54875
30万
10431.55
5538.09
419.11
3
2015.10.21
10万
6.67
10.005
10万
4205.8
389.08
129.59
另查明三：为实现本案债权，原告委托广东淼鑫律师事务所律师代理本案，合同中约定的律师服务费为29924元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》及《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。
一、违约责任
原告于2015年4月21日向被告谢锦添发放贷款10万元，于2015年7月17日向被告谢锦添发放贷款30万元，上述两笔款项均已到期，被告谢锦添在借款到期后未偿还本金，构成违约。对于2015年10月21日发放的贷款10万元，被告谢锦添连续三次未按照合同约定还款，其行为构成违约，依据《个人授信协议》，原告有权宣布借款提前到期，本院于2016年9月4日向被告谢锦添送达起诉状及应诉材料之日即为合同变更之日，合同变更前按照协议约定继续计算利息、罚息及复利，合同变更后以拖欠的本金为基数计算罚息。综上，原告要求被告谢锦添偿还拖欠的本金、利息、罚息、复利合法有据，本院予以支持。
关于利息、罚息、复利。截止至2016年9月18日，被告谢锦添拖欠的利息、罚息、复利的数额见上表，自2016年9月19日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息应分别以每一期拖欠的本金为基数，按照上表显示的逾期罚息利率年利率的标准计算。复利应分别以每一期拖欠的利息为基数，按照上表显示的逾期罚息利率年利率的标准计算。
关于律师费。因合同明确约定律师费由被告谢锦添承担，故原告主张合法有据，应予支持，对被告谢锦添主张该项费用不由其承担，本院不予支持。但原告仅提供委托代理合同、律师费发票，并未提供律师费转账明细等付款凭证，律师费损失的具体金额尚不确定，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，但应严格审查其合理性。依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，考虑本案法律事务的难易程度等因素，本院依法酌情将律师费下调20％，即被告谢锦添应向原告支付律师费23939元（29924元×80％）。
担保责任
1.保证责任
被告卓秀琼、佳音装饰公司分别作为保证人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，本案借款在上述期间内发生，在被告谢锦添不履行债务的情况下，上述保证人应在约定的保证范围内对被告谢锦添的上述债务承担连带清偿责任。
抵押责任
被告卓秀琼、谢锦添提供被告卓秀琼名下位于广东省佛
山市南海区狮山镇小小路1号锦绣华庭第26座202房及相应土地使用权（房地产权证号：02××45）为涉案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第号，被告谢锦添未依约还款，原告有权就上述房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
被告谢锦添于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金10万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：暂计至2016年9月18日利息1890.25元、罚息4848.44元、复利112.9元，此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金为基数，复利以拖欠的全部利息为基数，分别按照年利率11.63625％的标准计算）；
被告谢锦添于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金30万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：暂计至2016年9月18日利息10431.55元、罚息5538.09元、复利419.11元，此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金为基数，复利以拖欠的全部利息为基数，分别按照年利率10.54875％的标准计算）；
被告谢锦添于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金10万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：暂计至2016年9月18日利息4205.8元、罚息389.08元、复利129.59元，此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金为基数，复利以拖欠的全部利息为基数，分别按照年利率10.005％的标准计算）；
四、被告谢锦添于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费23939元；
五、被告卓秀琼、佛山市佳音装饰股份有限公司对本判决第一至四项确定的债务承担连带清偿责任；
六、若被告谢锦添未按照本判决第一项至第四项履行债
务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告谢锦添、卓秀琼提供抵押的被告卓秀琼名下的位于广东省佛山市南海区房及相应土地使用权（房地产权证号：02××45）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；
七、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取为4665元，财产保全费3285元，共计7950元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告招商银行股份有限公司佛山分行负担450元由被告谢锦添、卓秀琼、佛山市佳音装饰股份有限公司连带负担7500元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张燕婷
二〇一六年九月十九日
书记员 张 兰
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