江苏省响水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）响商初字第00220号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行，住所地响水县城黄海路185号。
负责人陆玉连，该支行行长。
委托代理人程辉，江苏法理情律师事务所律师。
被告周祖云，居民。
被告吴学仁，居民。
被告张中亮，居民。
被告张成生，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水邮政银行）与被告周祖云、吴学仁、吴晓勇、林琳、张中亮、张成生金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月11日立案受理后，依法由审判员张述华适用简易程序于2014年8月20日公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告响水邮政银行申请撤回对被告吴晓勇、林琳的起诉，本院予以准许。原告响水邮政银行的委托代理人程辉到庭参加诉讼，被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告响水邮政银行诉称，被告周祖云、吴学仁系夫妻，2012年11月30日，因经营需要向原告响水邮政银行借款10万元，约定借款期限自2012年11月30日至2013年11月30日，年利率14.58%，若逾期偿还，除承担约定利息外，在合同约定贷款利率上再加收50%的逾期罚息，并与原告响水邮政银行签订了《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。吴晓勇、林琳和被告张中亮、张成生为被告周祖云、吴学仁借款向原告响水邮政银行提供了连带还款担保。该笔借款剩余本金和利息至今未还。现请求法院判令被告周祖云、吴学仁归还借款本金50907.94元及利息、罚息4112.81元（利息、罚息算至2014年1月13日，2014年1月14日以后的利息按年利率21.87%计算至偿还完毕之日止），并承担诉讼费用；被告张中亮、张成生承担连带担保责任。
原告响水邮政银行起诉的证据有：
1、2011年12月23日小额贷款联保协议书复印件一份，用以证明协议书是双方真实意思表示，且所有被告负有共同还款责任和义务；
2、2012年11月30日小额联保借款合同复印件一份，用以证明合同签订是原告响水邮政银行与被告吴学仁真实意思表示；
3、2012年11月30日共同还款承诺书复印件一份，用以证明被告周祖云负有共同还款义务；
4、2012年11月30日放款单复印件一份，用以证明原告响水邮政银行已经按约定向被告吴学仁发放贷款的事实；
5、2012年11月30日借据复印件一份，用以证明被告吴学仁向原告响水邮政银行借款的事实；
6、2014年1月13日贷款本金余额及利息、罚息表一份，用以证明被告吴学仁尚欠贷款本金及利息、罚息具体数额。
被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生未作答辩亦未提供证据证明。
原告响水邮政银行提供的证据，被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生未提供相反证据予以反驳，且原告响水邮政银行庭审中提供了证据1、2、3、4、5的原件供本院核对，复印件与原件核对无异。故本院对原告响水邮政银行证据1-6的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。
经审理查明，2011年12月23日，原告响水邮政银行与吴晓勇、林琳及被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生签订了小额贷款联保协议书，约定吴晓勇、林琳及被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生成立联保小组，联保期限从2011年12月23日起至2013年12月23日止，原告响水邮政银行可以根据联保小组的任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款；原告响水邮政银行可以向联保小组的任何成员主张还款权利，联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有成员提供连带责任担保，保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为借款到期后两年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款或保证行为，对联保小组成员在联保协议下的义务承担共同还款责任。吴晓勇、林琳及被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生在联保协议书联保小组成员及配偶处签字并按手印。2012年11月30日，原告响水邮政银行与被告吴学仁签订了小额联保借款合同，约定原告响水邮政银行借给被告吴学仁10万元用于进种兔，年利率为14.58%，期限自2012年11月至2013年11月；借款人按合同约定使用贷款，按期归还贷款本息；还款方式为阶段性等额本息，借款前四个月按月偿还当期的利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还，借款人不按期归还本金，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息，如借款人违反该合同的任一条款时，银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款等条款。被告周祖云向原告响水邮政银行出具共同还款承诺书，承诺共同承担归还全部贷款本息的义务。同日，原告响水邮政银行借给被告吴学仁10万元。被告吴学仁向原告响水邮政银行出具借款借据一张，该借据载明借款金额、用途、利率与联保借款合同一致，并明确借款期限自2012年11月30日至2013年11月30日。该笔借款被告周祖云、吴学仁已归还本金49092.06元及利息，剩余本金50907.94元及利息、罚息4112.81元（利息算至2014年1月13日）至今未还。
本院认为，被告周祖云、吴学仁、张中亮、张成生与原告响水邮政银行签订农户联保协议书、联保借款合同、共同还款承诺书，并向原告响水邮政银行出具了借款借据，该协议书、合同、承诺书、借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告周祖云、吴学仁应按合同约定归还原告响水邮政银行借款本息。因此，对原告响水邮政银行要求被告周祖云、吴学仁偿还借款本金50907.94元及按约支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告张中亮、张成生自愿为被告吴学仁向原告响水邮政银行的上述借款提供连带责任保证，在被告吴学仁未履行还款义务时，被告张中亮、张成生应按连带责任保证在其保证范围内承担保证责任。综上，对于原告响水邮政银行要求被告周祖云、吴学仁归还借款本息及要求被告张中亮、张成生承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周祖云、吴学仁归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行借款本金50907.94元及利息、罚息（算至2014年1月13日的利息、罚息为4112.81元，2014年1月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息按年利率21.87%计算），此款待本判决生效后十日内付清。
二、被告张中亮、张成生负被告周祖云、吴学仁归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行上述款项的连带责任。被告张中亮、张成生承担保证责任后，有权向被告周祖云、吴学仁追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。
案件受理费1174元，减半收取587元，由被告周祖云、吴学仁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费1174元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：40×××21。
审判员 张述华
二〇一四年十月十一日
书记员 蔡慧慧
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。