广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初1063号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层。负责人：余锦兴，行长。委托诉讼代理人：杜晓、林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：黄岳生，男，1968年4月25日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：陈少銮，女，1975年7月2日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告黄岳生、被告陈少銮金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日受理后，依法适用普通程序，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行的委托诉讼代理人杜晓、被告黄岳生到庭参加诉讼，被告陈少銮经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告黄岳生立即付还逾期借款76270.99元（暂计至2017年3月25日）及其利息、罚息、复利；2、被告黄岳生立即提早归还正常借款250366.61元及其利息、罚息、复利；3、被告陈少銮对被告黄岳生上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告林少涛承担。事实和理由：2014年3月18日，被告黄岳生向原告申请生意红个人信用贷款额度350000元，该额度为循环使用，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度350000元。自2014年3月20日至2016年10月27日期间，被告黄岳生累计向原告借款26笔，合计1044000元，单笔借款采用等额本息还款方式，期限均为36个月。被告黄岳生借款后并未按约定还款，共24笔借款出现逾期。截至2017月3月25日止，被告黄岳生尚欠原告逾期借款76270.99元，逾期利息17782.95元、罚息2605.41元、复利656.85元。另外，24笔借款中借款期限尚未届满的借款本金为250366.61元。因被告黄岳生逾期未付还借款及相应利息，已构成违约，原告依据双方签订的合同条款，原告有权要求被告黄岳生提前归还贷款并要求被告黄岳生付还尚欠的借款本息。另外，因该笔借款发生在被告黄岳生与被告陈少銮夫妻关系存续期间，且被告陈少銮也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，表示其知晓借款的事实，故本案债务应当按夫妻共同债务处理，被告陈少銮应对被告黄岳生的上述借款承担连带清偿责任。2017年6月16日，原告诉至本院，要求二被告还款。被告黄岳生对原告起诉没有异议。被告陈少銮没有提出答辩和提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄岳生对原告提交的证据没有异议。被告陈少銮没有到庭参加诉讼，也没有提供与本案有关的证据，本院视为其放弃举证与质证的权利。对原告提供的证据，因被告黄岳生没有异议，也无影响其证据效力的因素，本院予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院认定如下事实：2014年3月18日，被告黄岳生向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：10514900038），申请个人信用贷款（生意红），总申请金额350000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，支付方式为自主支付，放款和还款账号为62×××69，指定还款日为每月25日，贷款用途为经营周转。申请表条款还约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日以逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，逾期未付还的利息按罚息利率计算复利；借款人未按合同条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄岳生在上述申请表“借款人签名”一栏上签字，被告陈少銮在“借款人配偶签名”一栏上签字。随后，原告核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：105149000384）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：105149000384）各1份，核准被告黄岳生授信额度为350000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年3月20日起至2019年3月20日止，单笔贷款期限36个月，贷款用途为经营周转，还款账户和放款账号为62×××69，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告黄岳生分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。2014年3月20日至2016年10月27日，被告分26笔共向原告借款1044000元，其中：2014年3月20日借款350000元、2014年3月30日借款40000元，2014年4月11日借款150000元、2014年6月30日借款60000元，2014年9月26日借款110000元、2015年1月23日借款10000元，2015年3月24日借款10000元，2015年4月23日借款15000元，2015年6月22日借款30000元，2015年7月26日借款15000元，2015年8月24日借款15000元，2015年9月24日借款10000元，2015年9月26日借款12000元，2015年10月27日借款10000元，2015年11月24日借款20000元，2016年1月11日借款20000元，2016年1月25日借款20000元，2016年3月24日借款10000元，2016年3月25日借款18000元，2016年4月26日借款16000元，2016年5月26日借款16000元，2016年6月26日借款16000元，2016年7月27日借款17000元，2016年9月1日借款18000元，2016年9月27日借款17000元，2016年10月27日借款19000元。但被告上述借款后，除2014年3月20日借款350000元、2015年9月24日借款10000元已全部付清借款本息外，其它借款均没有依约还款付息。经核算，截至2017月10月8日止，被告黄岳生尚欠原告未到期的借款为161711.91元，逾期借款162925.69元、逾期借款利息36621.74元、逾期罚息19330.72元、逾期复利5728.03元。另查明，被告黄岳生与被告陈少銮于1996年5月29日办理结婚登记手续。此外，本院依原告的申请，于2017年6月19日作出（2017）粤0515民初1063号民事裁定，查封被告黄岳生名下位于汕头市××新村××房产，价值以347682.81元为限。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告黄岳生经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告黄岳生发放贷款，履行了出借义务。被告黄岳生借款后，没有依约还款付息，已构成违约。现原告主张尚未到期的借款提前到期并要求被告黄岳生付还尚欠借款及其相应利息、罚息、复利，符合原告与被告黄岳生双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈少銮也在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，表明被告陈少銮知晓被告黄岳生借款的事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令两被告承担共同清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告陈少銮经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第二项、第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行与被告黄岳生签订的编号为10514900038的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》构成的借款合同项下尚未到期的借款于本判决生效之日提前到期。二、被告黄岳生、被告陈少銮应于本判决生效之日10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款324637.60元及其相应利息、逾期利息、复利（计至2017月10月8日止的借款利息36621.74元、逾期罚息19330.72元、逾期复利5728.03元；自2017年10月9日起至本判决确定还款之日止，利息以尚欠借款按月利率1.5%计算，逾期借款利息以逾期借款按月利率1.95%计，复利以借款期内应付未付的利息按月利率1.95%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6515元、保全费2260元，由被告黄岳生、被告陈少銮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  陈煜山审 判 员  章奕琦人民陪审员  金谷洲二〇一七年十二月十五日书 记 员  陈钰涵