广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法坦民二初字第153号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，该司员工。
被告：陈华源，男，1980年1月10日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：郭少辉，男，1975年9月17日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：陈桂志，男，1967年7月28日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：胡庆恩，男，1962年7月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告：陈亚妹，女，1979年4月20日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称中山邮政储蓄）诉被告陈华源、郭少辉、陈桂志、胡庆恩、陈亚妹金融借款合同纠纷一案，本院于6月27日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊睿到庭参加了诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山邮政储蓄诉称：2013年1月21日，原告（甲方）与被告陈华源（乙方）、郭少辉、陈桂志、胡庆恩签订小额贷款联保合同和小额贷款联保协议书，乙方向甲方借款人民币50000元。但被告陈华源未按合同约定还款，截止2014年6月9日，共拖欠贷款本金42727.14元，利（罚）息4227.98元。根据小额贷款联保协议书的约定，联保小组成员中任一人自愿为原告向联保小组中其他借款人发放的贷款提供连带责任保证。据此，请求法院判令：1、被告陈华源立即偿还拖欠的贷款本金42727.14元，利（罚）息4227.98元，及上述贷款本息实际还清前产生的利息；2、被告郭少辉、陈桂志、胡庆恩、承担连带担保责任；3.被告陈亚妹承担连带清偿责任；4.五被告承担全部诉讼费用。
原告中山邮政储蓄为证明其主张的事实及诉讼请求，在举证期限内提供的主要证据有：1.身份及承包合同；2.小额联保借款合同及联保协议；3.小额贷款放款单、借据；4.户口本、结婚证；5.个人信贷管理系统截屏图。
被告陈华源、郭少辉、陈桂志、胡庆恩、陈亚妹在诉讼期间未到庭应诉及参加庭审，亦未提交答辩状及证据。
经审理查明：2013年1月21日，贷款人中山邮政储蓄（甲方）与借款人陈华源（乙方）签订中国邮政储蓄银行小额联保借款合同（合同编号：442001113011152247号），约定：乙方向甲方借款50000元，用途为购买饲料，利率15.3%，期限12个月（自2013年1月至2014年1月）；乙方自贷款发放次月起，按等额本息还款法按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。合同还约定了其他事项。同日，贷款人中山邮政储蓄（甲方）还与联保小组成员（乙方）郭少辉、陈桂志、胡庆恩签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，约定：乙方成员共4人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年1月21日起至2015年1月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；作为保证人的联保小组成员的保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何帐户内扣收，合同还约定了其他事项。上述合同签订后，中山邮政储蓄依约定向陈华源发放贷款50000元。之后陈华源未能按时还款，截止2014年6月9日，共拖欠借款本金42727.14元，利（罚）息4227.98。中山邮政储蓄追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。原、被告所签订的小额借款及担保合同是双方当事人真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应恪守履行。原告中山邮政储蓄依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告陈华源负有按约定时间归还借款的义务，被告郭少辉、陈桂志、胡庆恩负有相应的保证责任。由于被告陈华源连续逾期还款，是缺乏偿债诚意的违约行为，故原告请求收回已发放的贷款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告郭少辉、陈桂志、胡庆恩作为上述贷款合同的保证人，对债务人陈华源的上述贷款负有相应的保证责任。另，陈华源与陈亚妹是夫妻关系，且陈华源的上述债务是产生在夫妻关系存续期间，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，中山邮政储蓄已举证证明陈华源与陈亚妹之间是夫妻关系，陈华源的上述借款应认定为夫妻共同债务，中山邮政储蓄主张陈亚妹对陈华源的上述借款承担连带清偿责任，本院予以支持。陈华源、郭少辉、陈桂志、胡庆恩、陈亚妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，不影响人民法院对案件的审理，被告应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陈华源须于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿拖欠借款本金42727.14、及计至2014年6月9日止的利（罚）息7874.68元，其后计至付清之日止，以实欠款项额按《小额联保借款合同》约定计算；
二、被告郭少辉、陈桂志、胡庆恩、陈亚妹对被告陈华源的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费974元（原告已预交），由五被告负担（五被告于本判决生效之日起七日内连带向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 谭 敏
代理审判员 张剑峰
人民陪审员 李嘉宝
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 滕云龙