四川省南部县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第1931号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。
负责人杨祥文，行长。
委托代理人蒲启奎，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行贷后管理主任。
被告向泽全，男。
被告何菊花，女。
被告向泽金，男。
被告王敏，男。
被告向虎贤，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政银行南部县支行）诉被告向泽全、何菊花、向泽金、王敏、向虎贤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日立案受理，依法组成合议庭于2014年8月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行南部县支行的委托代理蒲启奎到庭参加诉讼。被告向泽全、何菊花、向泽金、王敏、向虎贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行南部县支行诉称，2013年2月6日，第一、二被告因急需资金周转向我行申请贷款50000元，第三、四、五被告自愿为其提供连带责任担保，并共同签订了小额贷款联保协议书及农户联保补充协议书。同年2月17日我行与第一、二被告签订了小额联保借款合同，约定，我行于2013年2月17日，向借款人提供借款资金50000元，借款期限12个月，年利率为15.66%，阶段性等额本息还款方式还款等。合同签订后，我行按照合同约定向借款人提供了借款50000元。借款人向泽全借款后从2014年1月17日起至今未按照合同约定还款，截止2014年4月17日，借款人尚欠我行本金47910.45元，尚欠利息3262.89元，合计51173.34元。对此，我行虽数次向五被告进行追收，均无结果。因此，特提起诉讼，请求：1、判令第一、二被告立即向我行偿还借款本金47910.45元，并按中国邮政储蓄银行小额联保借款合同约定的年利率15.66%从违约之日起计算资金利息，直至付清为止；责令第三、四、五被告承担连带偿还责任；2、责令第一、二被告按中邮政储蓄银行小额联保借款合同的约定向我行支付逾期罚息及复利，并赔偿催收此款的经济损失1000元；责令第三、四、五被告承担连带偿还责任；3、责令被告承担本案全部诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。
原告为证明陈述的事实及支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：
1、被告向泽全、何菊花、王敏、向泽金、向虎贤身份证复印件各一份；
2、向泽全、何菊花常住人口登记卡复印件二页；
3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》一份；
4、《小额贷款联保协议书》一份；
5、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》一份；
6、《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》一份；
7、《小额联保借款合同》一份；
8、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；
9、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；
被告向泽全、何菊花、向泽金、王敏、向虎贤未予答辩，亦未向本院提交证据。
原告邮政银行南部县支行提交的证据材料，经庭审审查，其取得程序合法，具有客观性，且与本院待证事实有关联，本院予以确认。
经审理查明：2012年3月7日，被告王敏、向泽全、向泽金组成联保小组，王敏任该联保小组组长，向原告填具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。2012年3月9日，该联保小组成员与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，约定从2012年3月9日起至2014年3月9日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿为小组其他成员提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而支付的费用等。被告何菊花以被告向泽全配偶的身份亦在该联保协议书上签字。2012年3月8日，被告向虎贤与原告订立《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》一份，该协议载明，为进一步提供联保小组成员的偿债能力，向虎贤愿意作为其担保人，对贷款本息及其它小组成员的担保承担连带保证责任。2013年2月6日，被告向泽全、何菊花向原告邮政银行南部县支行提交了由其签名捺印的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，该表载明，申请贷款金额为人民币50000元。2013年2月17日，被告向泽全、何菊花与原告邮政银行南部县支行签订《小额联保借款合同》一份，约定：借款金额50000元，期限为12月（自2013年2月至2014年2月），年利率为15.66%，实行阶段性等额本息还款法，即借款后的前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反任一条款时，银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失。当日，原告邮政银行南部县支行按约向被告向泽全、何菊花发放了借款，被告向泽全、何菊花在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名具结。之后，原告收回了部分本息。截止2014年9月3日，被告向泽全尚欠原告邮政银行南部县支行借款本金37910.45元、利息818.28元、逾期罚息6864.18元。原告催收未果，遂诉至本院。
本院认为，原告邮政银行南部县支行与被告向泽全、何菊花、向泽金、王敏、向虎贤签订的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》《农户联保补充协议书》、《小额联保借款合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务。被告向泽全、何菊花不按照约定的还款方式按期偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告主张被告向泽全、何菊花系夫妻关系，但未提供婚姻登记机关的证明，本院不予认定。但何菊花在借款合同及借据上借款人一栏签名捺印，应系共同借款人，应共同承担还款责任。故原告要求被告向泽全、何菊花偿还所欠借款本金人民币47910.45元，并支付利息、逾期罚息、复利的主张，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。被告王敏、向泽金作为连带责任保证人对被告的贷款提供连带责任担保，依法应当承担连带偿还责任。庭审中，原告自愿放弃要求被告赔偿其因催收借款的经济损失1000元的诉求，本院准许。关于被告向虎贤与原告订立《农户联保补充协议书》的时间为2012年3月8日，而被告向泽金、王敏、向泽全签订《小额贷款联保协议书》的时间为2012年3月9日的问题，原告解释称被告向泽金、王敏、向泽全在2012年3月7日签订《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》时已经组成联保小组，担保人也已确定，联保协议及补充协议已填具，因被告各自的时间安排不同不能同时签字，故存在先后顺序颠倒，但签名的确真实，向虎贤对其担保的范围包含借款本金、正常借款期间利息、逾期利息及复利是清楚的，本院认为，原告的陈述符合情理，且被告向泽全、何菊花、王敏、向泽金、向虎贤经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩和举证的权利，故原告要求被告王敏、向泽金、向虎贤承担连带清偿责任的主张符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条”借款人应当按照约定的期限支付利息。“、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
被告向泽全、何菊花在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款人民币本金37910.45元，利息818.28元，罚息6864.18元，合计45592.91元；并自2014年9月4日起至判决指定的履行期间届满之日止，分别以本金37910.45元为基数按年利率15.66%×（1＋50%）和以818.28元为基数按年利率15.66%×50%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行支付逾期罚息和复利。被告王敏、向泽金、向虎贤对前述款项承担连带清偿责任。被告王敏、向泽金、向虎贤承担保证责任后，有权向被告向泽全追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1070元、保全费150元，合计1220元，由被告向泽全、何菊花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 赵 跃
审 判 员 许筱然
人民陪审员 何 俊
二〇一四年九月四日
书 记 员 敬俊林