福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第3515号
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地石狮市。
负责人庄文聪，该行行长。
委托代理人黄清波，男，1961年7月12日出生，汉族，住石狮市。
被告许清水，男，1973年7月5日出生，汉族，住石狮市。
被告施金如，女，1976年1月25日出生，汉族，住石狮市。
被告石狮市泉美行房地产开发有限公司，住所地石狮市。
法定代表人李家树，该公司执行董事。
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告许清水、被告施金如、被告石狮市泉美行房地产开发有限公司（以下简称泉美行公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托代理人黄清波到庭参加诉讼，被告许清水、被告施金如经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告泉美行公司经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年11月9日，原告与被告许清水、被告泉美行公司签订《个人购房借款／担保合同》1份，合同约定贷款金额40万元，贷款期限20年，按月等额还款，贷款年利率6.14%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。被告许清水提供自有的位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房地产作为抵押担保，并办理按揭登记手续。被告泉美行公司承担连带责任保证。被告施金如在《共同偿还贷款确认书》上签名确认为共同债务并承担共同偿还责任。2010年11月16日，原告依约发放给被告许清水贷款40万元，借款到期日为2030年11月16日，并依约转入被告泉美行公司帐户。本笔贷款于2014年8月起开始违约，至2015年5月21日连续逾期还款10期。为此，依据合同条款，本笔贷款提前到期。请求判令：1、解除原告与被告许清水、被告泉美行公司签订的《个人购房借款／担保合同》［合同号：01408行（石狮）支行（2010）年（一手贷0000695）号］；2、被告许清水、被告施金如立即偿还原告贷款本金355941.27元及利息16549.41元（截止2015年5月21日）及自2015年5月22日起至实际还款之日按约定罚息利率计算一切利息、复利；3、原告有权以被告许清水所有的位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房地产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告泉美行公司为本笔借款承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告许清水、被告施金如、被告泉美行公司在法定期限内未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明各1份，以此证明原告主体资格。
被告许清水、被告施金如身份证复印件各1份、户口簿复印件1份、结婚证复印件1份，以此证明被告许清水、被告施金如身份情况及被告许清水、被告施金如系夫妻。
3、被告泉美行公司营业执照副本、组织机构代码证及外资企业登记基本情况表复印件各1份，以此证明被告泉美行公司主体资格。
4、《个人购房借款／担保合同》（合同号：（01408）行［八七路］支行（2010）年［一手贷0000695）号）1份，以此证明：（1）、原告与被告许清水、被告泉美行公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告许清水向原告借款40万元，借款期限20年，按月等额还款，贷款年利率6.14%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。（2）、被告许清水提供自有的位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房产作为抵押担保。（3）、被告泉美行公司为本笔借款承担阶段性连带责任保证。（4）、合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额还贷本息，贷款人有权解除合同。
《借款凭证》1份，以此证明原告于2010年11月16日依约向被告许清水发放货款40万元。
被告施金如于2010年10月28日在《共同偿还贷款确认书》上签名盖印，确认被告许清水的本笔借款系其共同债务，愿意共同偿还。
7、《商品房买卖合同》及《销售不动产统一发票》复印件各1份，以此证明本案抵押物系被告许清水所有。
8、《石狮市房产登记交易中心按揭登记证明书》复印件1份，以此证明本案抵押物已经办理抵押登记手续。
9、《提前还款函》、《快递》复印件各3份，以此证明因借款人逾期还款，原告依合同约定宣布借款合同提前到期。
10、《贷款历史明细表》1份，以此证明被告许清水截至2015年5月21日尚欠原告本金355941.27元及利息16549.41元。
本院认为，因被告许清水、被告施金如、被告泉美行公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证据效力及证明力予以认定。
经审理查明，2010年11月9日，原告与被告许清水、被告泉美行公司签订《个人购房借款／担保合同》1份，合同约定被告许清水向原告贷款金额40万元，贷款期限20年，按月等额还款，贷款年利率6.14%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。被告许清水提供所有的位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房产作为抵押担保，并办理抵押登记手续。被告施金如确认被告许清水的本笔借款系其共同债务，愿意共同偿还。被告泉美行公司为本案借款承担阶段性连带保证责任。2010年11月16日，原告依约发放贷款40万元。本笔贷款截至2015年5月21日已逾期还款10期。截至2015年5月21日，被告许清水尚欠原告本金355941.27元及利息16549.41元。2015年7月13日，原告向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，原告与被告许清水、被告泉美行公司签订的《个人购房借款／担保合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告许清水在借款后未按约履行还款义务已构成违约，应承担相应违约责任。据此，原告提出解除与被告许清水、被告泉美行公司签订《个人购房借款／担保合同》的请求，符合双方合同及法律法规关于解除合同条件的规定，对此本院予以支持。合同解除后，被告许清水应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息及复利。被告施金如确认被告许清水的本笔借款系其共同债务，故原告提出被告施金如应共同偿还本笔借款本金及相应利息、罚息及复利的请求，本院予以支持。被告许清水以其所有位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房产为借款提供抵押担保，并向相关部门办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力。原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告泉美行公司自愿为本笔借款承担连带清偿责任，故原告提出被告泉美行公司对被告许清水上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告许清水、被告施金如经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告泉美行公司经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告许清水、被告石狮市泉美行房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为（01408）行［石狮］支行（2010）年［一手贷0000695）号）。
二、被告许清水、被告施金如应在本判决生效后十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司石狮支行借款本金355941.27元及截至2015年6月21日利息16549.41元，并支付自2015年5月22日起至本判决确定的还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。
三、如被告许清水、被告施金如不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司石狮支行有权以被告许清水抵押的位于石狮市民生路、金林路交叉口泉美豪庭2梯13层13E室房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、被告石狮市泉美行房地产开发有限公司应对被告许清水、被告施金如的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告许清水、被告施金如、被告石狮市泉美行房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6887元，由被告许清水、被告施金如、被告石狮市泉美行房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 柳东晓
审 判 员 李小红
人民陪审员 郑秋玉
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 赵龙毓
注：本案适用的主要法条及执行申请提示：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务；
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
5、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
7、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
8、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示：
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。