广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法民二初字第511号原告：茂名市城区农村信用合作联社。住所地：茂名市茂南区双山四路**号。法定代表人：庞瑞海，理事长。委托代理人：温亚运，职员。被告：李金方。被告：肖建兰。原告茂名市城区农村信用合作联社（以下简称：城区信用联社）诉被告李金方、肖建兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告城区信用联社的委托代理人温亚运到庭参加诉讼，被告李金方、肖建兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城区信用联社诉称，被告李金方、肖建兰于2013年11月6日向原告城区信用联社下属镇盛信用社申请借款350000元，用于经营养殖业，年利率9.225%，于2016年10月23日到期，其配偶肖建兰在借款申请表上签名确认，并共同签订《个人借款合同》（合同编号：10020139905446017）；被告李金方提供自有的位于茂名市计星路二巷21号第2层（粤房地证字第××号）作抵押担保。合同中对贷款利率、逾期罚息利率、利息计收方式等均作了约定。贷款发放后，经原告城区信用联社多次催收，被告李金方未能按期偿还本金，利息支付至2014年11月20日止，但自2014年11月21日起开始拖欠利息，并且逾期不归还本金52000元，构成合同违约。为此，请求法院判令：1.解除原告城区信用联社与被告李金方、肖建兰共同签订的《个人借款合同》（合同编号：10020139905446017）。2.被告李金方、肖建兰向原告城区信用联社偿付借款本金342000元。3.被告李金方、肖建兰向原告城区信用联社支付自2014年11月21日起至2015年7月20日止的逾期利息24713.09元（按年利率12.915%计）；并支付自2015年7月21日起至还清本金时止的利息（按年利率12.915%计）。4.原告城区信用联社对拍卖、变卖被告李金方所有的位于茂名市计星路二巷21号第2层（粤房地证字第××号）享有优先受偿权。5.被告肖建兰对被告李金方的上述债务承担连带清偿责任。6.全部诉讼费用由以上被告负担。被告李金方、肖建兰均不作答辩。经审理查明，2013年9月11日，被告李金方向原告城区信用联社下属镇盛信用社申请借款350000元，被告肖建兰作为其配偶、借款保证人在借款申请表上签名确认。2013年11月6日，原告城区信用联社下属镇盛信用社（贷款人）与被告李金方（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款350000元，用于经营养殖业。借款期限自2013年11月6日至2016年10月23日。贷款利率采取浮动利率，在基准利率基础上上浮50%，合同签订时为年利率9.225%。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日约定利率的1.4倍计收利息。合同有效期内，如遇基准利率调整，则按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。按期还本，每六个月归还一次借款本金。按月结息，结息日固定为每月第20日。贷款资金支付方式为受托支付。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约，借款人构成违约的，贷款人对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系。被告肖建兰作为借款人配偶签名确认。2013年9月9日，被告李金方、肖建兰向原告城区信用联社下属镇盛信用社出具《抵押借款声明书》，声明用其房产作为抵押担保。2013年9月11日，被告李金方向原告城区信用联社下属镇盛信用社出具《声明书》，表示愿意提供抵押担保且抵押物未出租。2013年11月6日，被告李金方与原告城区信用联社下属镇盛信用社签订《抵押担保合同》，约定被告李金方以其自有的茂名市计星路二巷21号第2层（粤房地证字第××号）为被告李金方以上借款抵押担保，抵押物价值502700元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务。抵押权的存续期间自合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效或仲裁时效届满之日止。并办理抵押登记手续。同日，被告肖建兰与原告城区信用联社下属镇盛信用社签订《保证合同》，约定：同意为被告李金方以上借款提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务。当债务人未能按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2013年11月6日，原告城区信用联社下属镇盛信用社向被告李金方支付借款350000元，借据上约定借款期限为2013年11月6日至2016年10月23日，借款利率为年利率9.225%，还款方式为分期。被告李金方使用借款后于2014年11月30日偿还借款本金8000元，利息只是支付至2014年11月20日。后因被告李金方未能按合同约定偿付借款本息，经原告原告城区信用联社催收未果而致成纠纷。原告城区信用联社遂于2015年8月28日诉至本院，请求判如所诉。被告李金方与被告肖建兰系夫妻关系，本案借款发生于被告李金方与被告肖建兰夫妻关系存续期间。庭审时，原告城区信用联社明确请求被告肖建兰对上述债务承担共同偿还责任。另查明，2008年8月15日，中国银行业监督管理委员会广东监管局出具粤银监复[2008]631号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作社联合社以区为单位开展农村信用社统一法人工作；2008年12月23日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2008]197号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务；2009年9月30日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2009]171号文件，同意“茂名市茂南区农村信用合作联社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社”。即原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告城区信用联社承担。以上查明的事实，有中国银行业监督管理委员会广东监管局粤银监复[2008]631号文件、中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2008]197号文件、中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2009]171号文件、企业法人营业执照复印件、户口簿复印件、身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款申请表》、《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》、他项权证、借款借据及庭审笔录等在案佐证，足以认定。本院认为，原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告城区信用联社承担，原告城区信用联社是本案适格的诉讼主体。本案《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。各方当事人均应根据合同约定享受权利和履行义务。被告李金方未能依合同约定偿付借款本息，构成违约。现原告城区信用联社请求判令解除原告城区信用联社与被告李金方、肖建兰签订的《个人借款合同》（编号：10020139905446017），并判令被告李金方偿付借款本金人民币342000元及逾期利息24713.09元（暂计至2015年7月20日，自2015年7月21日起至还清本金时止的利息按年利率12.915%计算），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告李金方和被告肖建兰夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条的规定，本案借款为被告李金方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，且两被告均未能提供证据证明被告李金方所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故原告城区信用联社主张本案债务应当按被告李金方、肖建兰夫妻共同债务处理，符合法律规定，本院予以支持。被告李金方以茂名市计星路二巷21号第2层（粤房地证字第××号）为本案借款担保，并办理了抵押登记手续，原告城区信用联社作为抵押权人依法对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。被告李金方应在抵押物价值范围内对上述债务承担清偿责任。被告李金方、肖建兰经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告茂名市城区农村信用合作联社与被告李金方、肖建兰签订的《个人借款合同》（编号：10020139905446017）。二、被告李金方、肖建兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金342000元给原告茂名市城区农村信用合作联社。三、被告李金方、肖建兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款利息24713.09元（暂计至2015年7月20日，自2015年7月21日起至还清本金时止的利息按年利率12.915%计算。期间遇中国人民银行利率调整则依照合同约定作相应调整）给原告茂名市城区农村信用合作联社。四、原告茂名市城区农村信用合作联社对被告李金方所有的位于茂名市计星路二巷21号第2层（粤房地证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告茂名市城区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6801元（原告茂名市城区农村信用合作联社已预交），由被告李金方、肖建兰负担。被告李金方、肖建兰应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告茂名市城区农村信用合作联社，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄 波人民陪审员  黄文星人民陪审员  李木清二〇一五年十一月三十日书 记 员  陈培君