福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第2104号
原告中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市新华南路112号，组织机构代码证号85759344-X。
负责人许国栋，行长。
委托代理人黄锦峰、张幼平，系原告职员。
被告缪希友，男，1972年10月7日出生，汉族，住福安市。
被告王秋莎，女，1974年7月22日出生，汉族，住福安市，系被告缪希友之妻。
被告吴征宇，男，1970年4月25日出生，汉族，住福安市。
原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称为中行福安支行）与被告缪希友、王秋莎、吴征宇信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行福安支行的委托代理人张幼平到庭参加诉讼，被告缪希友、王秋莎、吴征宇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行福安支行诉称，2010年5月4日，被告缪希友、王秋莎向我行借款71.4万元，并订立了借款合同，以俩被告的闽J×××××车辆作为抵押，且已办理抵押登记。2011年9月15号，以被告缪希友购买的闽J×××××宝马牌汽车作为抵押建立了信用卡车贷分期还款业务。被告吴征宇作为担保人与我行签订担保函。自2014年2月起未能按期还款，为此，请求依法判令：1、被告缪希友、王秋莎归还原告信用卡分期付款欠款总额227875.63元（截至2015年3月9日止，已欠到期本金178362.16元、欠逾期利息26346.43元、罚息23167.03元，其后顺延计算）；2、被告吴征宇对上述款项承担连带清偿责任；3、对拍卖抵押物闽J×××××车辆拍卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费用财产保全费公告费由被告承担。
被告缪希友、王秋莎、吴征宇未作答辩。
在本案审理过程中，原告中国银行股份有限公司福安支行向本院提供以下证据：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证、代表人身份证明，证明原告的主体身份；
2、被告缪希友、王秋莎、吴征宇身份证复印件、结婚证复印件，证明三被告身份情况及被告缪希友、王秋莎系夫妻关系；
3、信用卡领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、付款合同（本车抵押类）、抵押合同、保证合同、机动车登记证，证明被告缪希友以其名下信用卡消费71.4万元购买闽J×××××汽车，并建立分期还款计划，同时提供该车为债务进行抵押、提供被告吴征宇为债务进行担保；
4、交易明细单、欠款清单，证明被告缪希友的具体欠款情况。
本院认为，被告缪希友、王秋莎、吴征宇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据1系有权机关颁发，客观合法，可以证明原告的主体身份；证据2虽为复印件，但与其他证据相互印证，可以证明被告的主体适格；证据3系被告向原告申请信用卡消费分期还款的相关书证，相互印证，可以证明被告缪希友信用卡消费71.4万元并申请分期付款，被告缪希友将宝马汽车为该笔贷款提供抵押担保及被告吴征宇为该笔贷款承担连带保证责任的事实；证据4内容明确、形式合法，可以证明被告缪希友欠款具体金额。上述证据内容客观、形式合法，与本案待证事实具有关联性，符合民事诉讼证据要求，本院予以采信，作为本案的定案依据。
经庭审认证，对本案事实作如下认定：
被告缪希友与被告王秋莎系夫妻关系。被告缪希友持有卡号6227533500413046的中行信用卡。被告缪希友为购买汽车于2011年7月28日向原告申请办理信用卡汽车专项分期付款业务。双方因此签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定：1、原告授予被告缪希友71.4万元的信用额度用于购置车牌闽J×××××汽车；2、被告缪希友的信用卡消费建立分期还款计划，期数36期（一期为一个月）；3、手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%即82110元；4、被告缪希友在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；5、信用卡账户还款逾期60天后，原告有权将分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；6、上述信用卡消费欠款及利息、滞纳金，由被告缪希友将其所购车辆提供抵押担保、被告吴征宇提供全程连带责任保证。
同日，原告中行福安支行与被告缪希友、王秋莎签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定以被告缪希友名下的闽J×××××汽车设置抵押担保，同时约定“在本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人”，并办理了抵押登记手续，抵押登记号为950002552623。原告中行福安支行另与被告吴征宇签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定为被告缪希友的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括本金、利息和滞纳金等，保证期限为主债务的履行期届满之日起两年，并约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”。
被告缪希友依约通过信用卡刷卡71.4万元方式支付购车款，并建立了分期还款计划，并办理了汽车抵押登记手续。然此后被告缪希友未能按约还款，截至2015年3月9日，结欠本金178362.16元、逾期利息26346.43元、罚息23167.03元。
另，被告缪希友与原告签订的信用卡领用合约约定：被告缪希友于每一个到期还款日前偿还信用卡账户内欠款的，无需支付透支利息，否则应该按照日息万分之五计算利息，且被告还要按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。对于透支利息，原告有权按日息万分之五计算复利。
综上所述，本院认为，原、被告签订的合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告已按约给予被告缪希友信用额度71.4万元，被告已消费该额度并已建立分期还款计划，被告缪希友应按照约定全面履行还款义务。被告缪希友仅归还了部分消费欠款便未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应承担继续履行偿还欠款及利息、滞纳金等违约责任。讼争债务发生时被告缪希友与被告王秋莎处于夫妻关系存续期间，无证据证明该债务属于被告缪希友个人债务，俩被告应负共同偿还责任。被告缪希友将闽J×××××宝马小型轿车设置抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，抵押权依法设立。原告对抵押物享有优先受偿权。被告吴征宇作为被告缪希友上述债务连带保证责任人，应承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告缪希友、王秋莎追偿。因讼争债务既有物的担保又有人的担保，依据原、被告双方在抵押合同及担保函中相关约定，原告有权对该抵押物优先受偿，亦有权要求被告吴征宇承担连带偿还的保证责任。原告的诉请合理合法，本院予以支持。诉讼费用的负担由人民法院根据具体案情分配，不应作为一项独立的诉讼请求。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告缪希友、王秋莎于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司福安支行消费欠款本金178362.16元、逾期利息26346.43元、罚息23167.03元（截至2015年3月9日，此后利息按合同约定计算至还款之日止）。
二、原告中国银行股份有限公司福安支行对被告缪希友提供抵押的闽J×××××宝马轿车享有优先受偿权。
三、被告吴征宇对上述债务承担连带偿还责任。
四、被告吴征宇承担保证责任后，有权向被告缪希友、王秋莎追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4718元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 王林清
代理审判员 李珊珊
人民陪审员 兰住华
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 林 红
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。