重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0106民初5181号原告：重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山40号，统一社会信用代码91500106596733239T。法定代表人：王强，重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司董事长。委托诉讼代理人：何东隆，重庆智韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雄，重庆智韵律师事务所律师。被告：明冠军，男，1973年5月9日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：明方成，男，1953年10月29日出生，汉族，重庆市瑞宝农业产业集团有限公司退休人员，住重庆市万州区。被告：重庆市瑞宝农业产业集团有限公司，住所地重庆市万州区高梁镇杨金村三组，统一社会信用代码91500101762678387F。法定代表人：张明,该公司董事长。被告：重庆旅游融资担保有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街25号平安财富中心5-3，统一社会信用代码915000005828138285。法定代表人：刘恒。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司与被告明冠军、明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人何东隆、陈雄，被告明方成到庭参加了诉讼。被告明冠军、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司下落不明，本院于2017年5月22日在重庆法院公众服务网公告送达传票传唤，公告期限届满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司向本院提出了诉讼请求：1.被告明冠军立即向原告偿还借款本金4698124.98元；2.被告明冠军立即向原告支付截止2017年3月20日的罚息171349元，从2017年3月21日起的罚息以未还本金为基数按年利率14.4%计算至付清之日止；3.被告明冠军立即向原告支付截止2017年3月20日的复利2236.46元，从2017年3月21日起的复利以未付的利息和罚息为基数按年利率14.4%计算至付清之日止；4.被告明冠军立即支付原告为实现债权所产生的律师费73075元；4.被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司对明冠军的上述全部债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费等诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：2016年5月10日，原告与被告明冠军签订《个人经营贷款借款合同》，约定：原告向被告发放贷款495万元；借款当期执行利率年9.6%；逾期还款罚息为年利率14.4%、按罚息利率计收复利，本合同纠纷解决有关费用（包含但不限于诉讼费、律师费）均由借款人支付。同日，被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司与原告签订《保证合同》，自愿对前述借款合同项下债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2016年5月11日向明冠军发放495万元贷款。但被告明冠军未按合同约定偿付利息与本金。为此，原告遂于2016年12月19日宣布借款提前到期，但各被告至今仍未还本付息。为维护原告的合法权益，遂诉至法院。被告明方成辩称，原告所述的本笔借款与事实不符。本被告根本不清楚本案借款，是原告与被告旅游担保公司商量好后通知本被告和被告瑞宝公司、明冠军去履行协议，我们没有提供任何有实际价值的担保物，同时我们也没有贷款的需求，在办理贷款手续过程中，是由被告旅游担保公司和原告共同完善手续过后，将款项打到被告瑞宝公司账户，再迅速从被告瑞宝公司账户转到被告旅游担保公司和原告要求的账户上，每月的利息是由被告旅游担保公司打到被告瑞宝公司账户上，然后由原告自行划转。此笔贷款手续按原告和被告旅游担保公司要求完善后，被告旅游担保公司又由其关联的重庆旅游产业发展集团有限公司与被告瑞宝公司签订了借款合同，重庆旅游产业发展集团有限公司和被告旅游担保公司的法定代表人是同一人。2015年5月12日贷款发放后，于2016年5月12日到期，到期后原因不明，被告旅游担保公司通知由被告明冠军作为续贷的借款人主体，把被告瑞宝集团换成了被告明冠军，明冠军在本被告的强迫下和刘恒的劝解和承诺下签订了续贷的合同，完善了续贷手续。手续完善后，所有的贷款利息都是由被告旅游担保公司按上述流程转到原告账户。被告明冠军作为借款人完善手续后，要求刘恒迅速还款，刘恒也承诺被告旅游担保公司和他本人不会让明冠军承担任何法律风险。此次变换借款主体，重庆瑞宝公司和本被告在完善手续之前并不知情，不是本被告、重庆瑞宝公司和明冠军的真实意思体现，具有骗取信誉的嫌疑，应自行承担此笔贷款的法律责任。被告明冠军没有实际使用这笔款项，本被告、重庆瑞宝公司和明冠军不应被视为借款人，保留起诉被告重庆旅游担保公司和原告的权利。被告明冠军、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法举示了《个人经营贷款借款合同》一份、《保证合同》三份、《保证金质押协议》一份、提款支付申请书一份、借款凭证一份、贷款发放凭证一份、贷款提前到期通知书一份、EMS快递单4份、被告的利息明细表一份、诉讼代理委托合同一份、律师费发票两张作为证据，被告明方成为证明其抗辩理由，举示了确认函复印件、借款合同复印件，本院组织到庭当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经开庭审理后认定本案事实如下：2016年5月10日，原告（贷款人）与被告明冠军（借款人）签订了《个人经营贷款借款合同》，约定被告明冠军向原告借款495万元用于支付货款。借款期限自2016年5月11日至2017年5月10日。借款利率为9.6%（年利率），在借款期限内，该利率保持不变。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月/季/半年/年为一个偿还期，即每月20日/每季最后一个月20日/每半年最后一个月20日/每年最后一个月20日为借款人的每期还款日。借款人自愿按按月还息到期一次还本的方式归还贷款本息。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。逾期是指：1、到期一次性还本付息的，到期未偿还的；分期按计划还款的，一次到期未偿还的。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利，如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。本合同项下的全部债务采用如下方式担保：由被告明方成提供连带责任还款保证，并另行签订保证合同，编号为沙坪坝行2016年个保字第营业部017号；由被告重庆旅游融资担保有限公司、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同，编号为沙坪坝行2016年个企保字第营业部017－1号、营业部017－2号。在本合同有效期内，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币等任何一项或多项事情发生时，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。2016年5月10日，被告明方成；重庆旅游融资担保有限公司，以及重庆市瑞宝农业产业集团有限公司分别作为甲方、保证人与原告（乙方、债权人）签订内容完全一致的《个人贷款保证合同》三份，分别约定合同所担保的主合同为乙方与债务人明冠军于2016年5月10日签署的《个人经营贷款借款合同》，本金金额为人民币495万元；甲方保证范围为债务人根据主合同向乙方借用的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止，如果保证人为借款人贷款提供阶段性担保的，其保证期限自本合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止；甲方承诺对债务人的偿还义务承担连带责任；甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，乙方均有权要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；甲方在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。如发生主合同约定的主合同提前到期或解除的情况，债务人又不及时还款的，甲方立即开始履行保证义务。上述合同签订后，被告明冠军于2016年5月11日向原告提交《提款支付申请书》，申请向原告提取495万元借款。同日，原告按约向被告明冠军发放了贷款495万元。被告明冠军借款后于2016年7月20日起未按约还款。2016年12月19日，原告向被告明冠军、明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司分别按照合同中各被告填写的地址通过EMS邮寄送达了《贷款提前到期通知书》，告知各被告因借款人明冠军自2016年7月20日至今未偿还利息，贷款已出现逾期。依照借款合同的约定，原告有权宣布合同提前到期。现通知借款人（保证人、抵押人、质押人）上述贷款于2016年12月19日提前到期。到期本金495万元，贷款利息38280元，请及时归还。原告宣布贷款提前到期后，截止2017年3月20日，被告明冠军拖欠借款本金余额为4698124.98元、罚息171349元、复利2236.46元。剩余款项原告催收未果，遂诉至法院，要求判如所请，并为此产生律师代理费36537.50元。被告明冠军、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告与被告明冠军签订的《流动资金借款合同》；与被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司和重庆旅游融资担保有限公司分别签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格按照合同履行义务。但被告明冠军未按照合同的约定按时足额支付利息，原告有权按照合同约定宣布贷款全部提前到期、要求被告明冠军归还借款本息并对逾期借款计收罚息、对到期未付利息计收复利，并要求被告明冠军承担已实际产生的实现债权的费用。被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司分别与原告签订《保证合同》承诺为被告明冠军向原告的借款本息及实现债权的费用承担连带责任保证，故应对被告明冠军所欠债务承担连带清偿责任。被告明方成的抗辩主张及举示的两份资料复印件，并不影响双方借款合同、保证合同关系的成立，且没有法律依据，不能免除其应承担的保证责任。被告明冠军、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司经本院公告送达传票传唤，均无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。综上所述，原告诉讼请求中合理合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定的规定，判决如下：一、被告明冠军于本判决发生法律效力之日立即偿还原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司借款本金4698124.98元、截止2017年3月20日的罚息171349元及复利2236.46元。二、被告明冠军于本判决发生法律效力之日立即给付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司借款罚息、复利，该罚息从2017年3月21日起至借款本息清偿之日止，以借款本金4698124.98元为基数，按年利率9.6%的150%计算，复利从2017年3月21日起至借款本息清偿之日止，以到期未付利息为基数，按年利率9.6%的150%计算。三、被告明冠军于本判决发生法律效力之日立即给付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司律师代理费36537.50元。四、被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司对本判决第一、二、三项内容承担连带清偿责任。五、驳回原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46360元，财产保全费5000元，共计51360元（原告已预交），由被告明冠军负担，并限于本判决发生法律效力之日立即迳付原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司。被告明方成、重庆市瑞宝农业产业集团有限公司、重庆旅游融资担保有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杭安华人民陪审员  徐宗俦人民陪审员  刘娅文二〇一七年十一月二日书 记 员  陈璐遥