黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第176号
公诉机关牡丹江市西安区人民检察院。
被告人王继东，男，1970年8月2日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，高中文化，无固定职业。2015年4月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审，同年11月17日被逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
牡丹江市西安区人民检察院以牡西检诉刑诉（2015）169号起诉书指控被告人王继东犯信用卡诈骗罪，于2015年11月2日向本院提起公诉。本院于当日立案，适用普通程序，依法组成合议庭，于同年11月24日公开开庭审理了本案。牡丹江市西安区人民检察院指派检察员刘秀昌出庭支持公诉，被告人王继东到庭参加诉讼。现已审理终结。
牡丹江市西安区人民检察院指控：
一、冒用他人信用卡
被告人王继东以帮助朋友完成办理信用卡任务为由，给谢某某、王某甲、刘某某在牡丹江市多家银行办理了信用卡，王继东收到上述信用卡后未将信用卡交与本人，在未得到持卡人同意后使用信用卡。
1.被告人王继东使用谢某某在中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）牡丹江分行于2011年3月29日办理的卡号×××（后补办信用卡卡号为×××）信用卡多次进行透支，透支本金2979.31元。
2.被告人王继东使用谢某某在中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）牡丹江分行于2011年6月13日办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金21719.32元。
3.被告人王继东使用王某甲在农业银行牡丹江分行于2011年7月15日办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金24116.96元。
4.被告人王继东使用谢某某在交通银行牡丹江分行营业部于2013年1月25日办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金53431.88元。
5.被告人王继东使用刘某某在哈尔滨银行股份有限公司（以下简称哈尔滨银行）牡丹江分行于2013年10月11日办理的卡号×××（后补办信用卡卡号×××）信用卡多次进行透支，透支本金39991.52元。
6.被告人王继东使用谢某某在中信银行于2014年3月7日办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金25523.01元。
7.被告人王继东使用刘某某在中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）锦江支行于2014年5月6日办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金6985.65元。
8.被告人王继东使用刘某某在交通银行牡丹江分行营业部办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金18700.17元。
9.被告人王继东使用谢某某在广发银行牡丹江分行办理的卡号×××信用卡多次进行透支，透支本金为16328.14元。
二、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
被告人王继东以牡丹江市某木业公司（以下简称某木业公司）财务部门需要备份食堂材料供应商的身份证复印件和营业执照复印件为由，骗取商某某的身份证明，于2011年9月2日在农业银行牡分行办理卡号×××信用卡，并使用该卡多次进行透支，透支本金24254.63元。
综上，被告人王继东冒用他人信用卡透支消费209775.96元；王继东使用以虚假身份证明骗领的信用卡透支消费24254.63元。上述透支款被其用于某木业食堂经营、个人消费等。
2015年4月8日，被告人王继东在其家中被牡丹江市公安局抓获。
公诉机关同时向法庭提供了书证被告人王继东的户籍证明、徐英军身份证复印件、牡丹江市公安局扣押物品清单、信用卡申请资料统计表、刘某某在中国工商银行开立的信用卡申请、身份证复印件、驾驶证复印件、刘某某信用卡交易明细、哈尔滨银行牡分行出具的《情况说明》、刘某某在哈尔滨银行开立信用卡申请、身份证复印件、驾驶证复印件、牡丹江市滨峰商贸有限公司营业执照、税务登记、刘某某信用卡交�明细、交通银行出具的《谢某某、刘某某卡情况说明》、刘某某在交通银行开立信用卡的申请单、身份证复印件、牡丹江市滨峰商贸有限公司营业执照、行车执照复印件、税务登记、代码证、银行交易记录、谢某某在交通银行开立信用卡申请单、身份证复印件、中国农业银行信用卡复印件、银行交易记录、邮储银行牡分行出具的《谢某某、王某丙信用卡情况说明》、谢某某在邮储银行开立信用卡申请单、身份证复印件、某集团员工证、银行交易记录、中信银行出具的《情况说明》、谢某某在中信银行开立信用卡申请单、身份证复印件、交通银行信用卡、工作证明、银行交易单、谢某某在广发银行银行交易记录目前状态单、银行信用卡开立单、身份证复印件、银行交易记录、农业银行出具的《情况说明》、谢某某在农业银行牡分行办理信用卡申请单、银行审批表、客户推荐表、收入证明、身份证复印件、个人信用报告、银行交易记录，王某甲在农业银行牡分行办理信用卡申请单、收入证明、身份证复印件、个人信用报告、银行交易记录、商某某在农业银行牡分行办理信用卡申请单、收入证明、身份证复印件、个人信用报告、银行交易记录、邮储银行出具的《情况说明》、哈尔滨银行出具的《情况说明》、到案经过、破案经过；证人谢某某、刘某某、王某甲、商某某、王某乙的证言；被告人王继东的供述和辩解；搜查笔录等证据。认为王继东冒用他人使用信用卡，数额巨大，并使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第三项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。王继东如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑�》第六十七条第三款的规定对其处罚。
被告人王继东对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿表示认罪。
经审理查明：
一、冒用他人信用卡
2011年5月至2015年5月期间，被告人王继东以帮助银行的朋友完成办理信用卡任务为由，找到谢某某、王某甲、刘某某先后在牡丹江市多家银行办理信用卡，王继东冒领上述信用卡后，未得到持卡人同意擅自使用，采取取现、消费等方式多次进行透支。
1.被告人王继东冒用谢某某于2011年3月29日在邮储银行牡丹江市分行办理的尾号××及补办尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年4月15日，透支本金2979.31元。
2.被告人王继东冒用谢某某于2011年6月13日在农业银行牡丹江北安支行办理的尾号××及补办尾号为××、××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月14日，透支本金21719.32元。
3.被告人王继东冒用王某甲于2011年7月15日在农业银行牡丹江北安支行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月14日，透支本金24116.96元。
4.被告人王继东冒用谢某某于2013年1月25日在交通银行牡丹江分行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月14日，透支本金53431.88元。
5.被告人王继东冒用刘某某于2013年10月11日在哈尔滨银行牡丹江分行办理的尾号××及补办尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月28日，透支本金39991.52元。
6.被告人王继东冒用谢某某于2014年3月7日在中信银行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月26日，透支本金25523.01元。
7.被告人王继东冒用刘某某于2014年5月6日在工商银行牡丹江锦江支行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月19日，透支本金6985.65元。
8.被告人王继东冒用刘某某在交通银行牡丹江分行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月14日，透支本金18700.17元。
9.被告人王继东冒用谢某某在广发银行牡丹江分行办理的尾号××的信用卡多次进行透支，截止2015年5月28日，透支本金16328.14元。
二、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
被告人王继东以某木业公司财务部门需要备案食堂材料供应商资料为由，骗�商某某的身份证和营业执照复印件，2011年8月23日在农业银行牡丹江北安支行以商某某的名义申请办理尾号××的信用卡，并使用该卡多次进行透支，截止2015年5月14日，透支本金24254.63元。
综上，被告人王继东冒用他人信用卡透支本金209775.96元，王继东使用虚假身份证明骗领的信用卡透支本金24254.63元，上述透支款其用于某木业公司食堂经营及个人消费等。
2015年4月8日，被告人王继东在牡丹江市西安区阿里郎民族小区4号楼1单元601室门口被牡丹江市公安局抓获。
认定上述事实并经当庭核对质证、认证，作为定案依据的证据有：
1.书证被告人王继东的户籍证明，证实王继东的身份情况，已达到刑事责任年龄。
2.到案经过，证实王继东被抓获的过程。
3.扣押清单，证实侦查人员在王继东处依法扣押信用卡四张及房屋所有权证一份的情况。
4.工银信用卡申请表、刘某某的身份证复印件、机动车驾驶证和行驶证复印件、刘某某信用卡交易明细，证实2014年5月6日，刘某某在工商银行牡丹江锦江支行申请办理信用卡，卡号×××，截止2015年5月19日，该卡透支本金6986.65元。
5.哈尔滨银行牡丹江分行个人金融部出具的《情况说明》、哈尔滨银行股份有限公司牡丹江分行营销管理部出具的《情况说明》信用卡申请表、刘某某身份证复印件、机动车行驶证复印件、某某公司企业法人营业执照及税务登记复印件、刘某某信用卡交易明细，证实刘某某于2013年10月11日在哈尔滨银行牡丹江分行申请办理信用卡，卡号×××，2015年1月丢失后补办卡号为×××，两个卡号为同一账户，截止2015年5月28日，该卡透支本金39991.52元。
6.交通银行牡丹江分行营业部出具的《谢某某、刘某某卡情况说明》、刘某某的信用卡申请表、刘某某身份证复印件、机动车行驶证复印件、某某公司企业法人营业执照、税务登记及组织机构代码证复印件、刘某某信用卡交易明细、谢某某信用卡申请表、身份证复印件、信用卡交易明细，证实刘某某在交通银行牡丹江分行申请办理信用卡，卡号×××，截止2015年5月14日，该卡透支本金18700.17元；谢某某于2013年1月25日在交通银行牡丹江分行申请办理信用卡，卡号×××，截止2015年5月14日，该卡透支本金53431.88元。
7.邮储银行牡丹江分行出具的《谢某某、王某丙信用卡情况说明》、《情况说明》、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、谢某某身份证复印件、某集团牡丹江某木业有限公司员工证、银行交易记录，证实谢某某于2011年3月29日在邮储银行牡丹江分行申请办理信用卡，卡号×××，2012年7月4日丢失后补办卡号为×××，两个卡为同一账户，截止2015年4月15日，该卡透支本金2979.31元。
8.中信银行信用卡中心出具的《情况说明》、信用卡申请表、谢某某身份证复印件，工作证明、银行交易单，证实谢某某于2014年3月7日在中信银行申请办理信用卡，卡号×××，截止2015年4月15日，该卡透支本金25523.01元。
9.谢某某广发银行信用卡当前状态单、信用申请表、身份证复印件、银行交易记录，证实谢某某在广发银行申请�理信用卡，卡号×××，截止2015年5月28日，该卡透支本金16328.14元。
10.农业银行牡丹江分行信用卡与电子银行部出具的《情况说明》，证实谢某某于2011年6月13日在该行办理信用卡，邮寄地址牡丹江某木业有限公司，截止2015年5月14日，该卡拖欠本金21719.32元；商某某于2011年9月2日在该行办理信用卡，邮寄地址牡丹江某木业有限公司电汽部，截止2015年5月14日，该卡拖欠本金24254.63元；王某甲于2011年7月15日在该行办理信用卡，邮寄地址牡丹江对象木业有限公司供应部，截止2015年5月14日，该卡拖欠本金24116.96元。
11.中国农业银行金穗喜羊羊与灰太狼联名卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、中国农业银行金穗贷记卡主动营销优良客户推荐表、收入证明书、谢某某身份证复印件、个人信用报告表、谢某某交易明细、农业银行牡丹江分行信用卡与电子银行部出具的《证明》，证实谢某某于2011年5月13日向农业银行牡丹江北安支行申请办理信用卡，同年6月13日发卡，卡号×××，丢失后于同年11月26日补发新卡卡号为×××，再次丢失后于2012年7月3日补发新卡卡号为×××，截止2015年5月14日，该卡透支本金21719.32元。
12.中国农业银行金穗喜羊羊与灰太狼联名卡申请表、收入证明书、王某甲身份证复印件、个人信用报告表、王某甲交易明细，证实王某甲于2011年7月3日向农业银行牡丹江北安支行申请办理信用卡，截止2015年5月14日，该卡透支本金24116.96元。
13.中国农业银行金穗喜羊羊与灰太狼联名卡申请表、收入证明书、商某某身份证复�件、个人信用报告表、商某某交易明细，证实商某某于2011年8月23日向农业银行牡丹江北安支行申请办理信用卡，卡号×××截止2015年5月14日，该卡拖欠本金24254.63元。
14.证人谢某某的证言，证实王继东找到我称银行的朋友有工作任务，能给办理信用卡，并领我去广发银行、中信银行、农业银行、交通银行办理信用卡。办卡时王继东让我留的邮寄地址是牡丹江某木业有限公司，银行打电话催我还款时，才知道信用卡被别人使用，之后我找到王继东，他承认银行将信用卡邮寄到某木业公司后，他把信用卡取走并使用，并称现在没有能力还银行的钱。
15.证人刘某某的证言，证实2013年七八月份，王继东对我称银行的朋友有办理信用卡的任务，找我帮忙办理几张信用卡，我答应并按照他的要求带着公司的营业执照�行驶证、身份证去他家，填写了他准备的信用卡申请表，之后跟他去银行办理手续，共办理过工商银行、哈尔滨银行、交通银行这三家银行的信用卡。2015年交通银行工作人员打电话通知我信用卡逾期，催我还款时，才知道我在交通银行办理的信用卡被人使用。我找王继东询问，他承认交通银行、哈尔滨银行、工商银行的信用卡都被他领取并透支使用了。我朋友谢某某的信用卡也被他冒领了，我和她一起去王继东家中，他承认信用卡都被他使用了，谢某某被他使用了四张信用卡。
16.证人王某甲的证言，证实2011年夏天，因做生意资金周转不开，王继东找到我称能帮着办农业银行的信用卡，王继东拿信用卡申请表让我填写，并拿走我的身份证复印件去办理信用卡。一个月后，他把身份证复印件交给我说卡没办下来。2014年11月份，我要买房办理贷款时，发现有�良记录，想起王继东给我办理过信用卡，我找到王继东询问，他承认农业银行的信用卡办下来让他给透支使用了。
17.证人商某某的证言，证实2014年五六月份，农业银行将信用卡对账单寄到我妻子经营的粮店时，才知道我名下有一张农业银行信用卡，打电话查询得知这张信用卡是2012年11月份办理的，申请时填写的地址和联系方式都是王继东的。经回忆想起2011年我到某木业公司食堂送粮油，王继东对我说财务要备食堂材料供应商的身份证和营业执照复印件，然后我将复印件交给他了。
18.证人王某乙的证言，证实我与王继东原来是某木业公司的同事，王继东是食堂管理员，后来承包食堂自己干。我离开该公司后在兴隆邮政局做投递员，2013年冬天，王继东到我所在的邮局取过用信封装的信用卡。
19.被告人王继东的供述和辩解，供述使用刘某某三张信用卡，有交通银行19000元、工商银行10000元、哈尔滨银行40000元。使用谢某某五张信用卡，有农业银行30000元、交通银行36000元、中信银行35000元、广发银行15000元、邮政银行2000元。刘某某和谢某某的信用卡都是我领着他俩去银行办理的，在他俩不知道的情况给领取信用卡并使用。信用卡是邮寄到某木业公司，我到收发室领取的，有几张是银行工作人员打电话让我去银行领取的。刘某某的三张信用卡邮寄地址是我家的地址。谢某某中信银行信用卡，是我到江南邮政储蓄所王某乙处取的。2011年7月份，我所在某木业公司给员工统一办理农业银行信用卡，由我负责联系办理，我知道王某甲做生意需要资金，就带着农业银行信用卡申请表让她本人填写，单位和地址都是按照我单位的信息填写的，联系电话是我的，她向我提供了身份证复印件，我将她的申请表连同单位�工的一同提交到农业银行，之后王某甲询问信用卡，我说没办下来。两个月后，王某甲的信用卡邮寄到我单位，我领取后使用。单位统一办信用卡时，我还骗商某某让他提供营业执照和身份证复印件，说单位财务要存档，并用他的资料填写了申请表一并提交到农业银行，这张信用卡邮寄到我单位，让我给领取并使用了。我透支的钱一部分在某木业公司经营食堂亏损了，一部分向他人放贷，还有一部分还信用卡利息使用了。
20.搜查笔录，证实侦查人员依法在王继东家中搜查，发现四张信用卡及一本房屋所有权证的过程。
本院认为，被告人王继东冒用他人信用卡，透支后无法归还，数额巨大；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。鉴于王继东能如实供述所犯罪行，可�轻处罚。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第三项，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人王继东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月17日起至2021年11月16日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人王继东将违法所得234030.59元分别退赔被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民�院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 辉
审 判 员 封国顺
人民陪审员 靖玉梅
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 常美卿