福建省南平市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第1号
公诉机关福建省南平市人民检察院。
被害人吴某甲，女，1977年1月17日出生，汉族，福建易扬集团投资有限公司董事长。
诉讼代理人汤某、朱某，福建武夷律师事务所律师。
被告人叶某丙，女，出生于建瓯市，汉族，本科文化，建瓯市华鼎投资咨询有限公司股东，户籍地：福建省建瓯市。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2012年12月28日被刑事拘留，2013年2月1日被监视居住，2013年2月26日经建瓯市人民检察院决定，2014年7月15日被逮捕。现羁押于建瓯市看守所。
辩护人刘天华，福建远见律师事务所律师。
南平市人民检察院以南检诉刑诉（2014）1014号起诉书指控被告人叶某丙犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2014年12月21日向本院提起公诉，本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。南平市人民检察院指派检察员胡敬春出庭支持公诉，被告人叶某丙及其辩护人刘天华，被害人吴某甲的诉讼代理人汤某、朱某等到庭参加诉讼。现已审理终结。
南平市人民检察院指控，一、合同诈骗罪
2011年，被告人叶某丙与潘某甲（已判刑）共同投资设立建瓯华鼎投资咨询有限公司，两人共同管理公司业务。2012年年底，由于公司财务出现困难，导致大量对外欠款无力偿还，两人遂产生骗取他人财物的意图。2012年12月中旬，潘某甲虚构要做一个7亿元的投资项目，诱骗被害人吴某甲向其提供借款人民币4500万元。吴某甲因担心潘某甲无资金做此大额投资项目，要求潘某甲提供资产证明。潘某甲遂与叶某丙共谋，由叶某丙开具虚假资产证明提供给吴某甲。2012年12月21日，叶某丙在福州通过“摆帐”方式开具了其名下虚假的5000万元存款凭证给吴某甲看，吴某甲信以为真，当日即将4500万元转账到潘某甲账户。潘某甲在取得吴某甲借款后，当日即前往上海，在上海与叶某丙共谋，由叶某丙将从吴某甲处骗取的借款用于偿还公司债务。
（二）信用卡诈骗罪
2011年4月，叶某丙向中国建设银行建瓯支行申请办理了一张透支额度为人民币25万元的信用卡，用该信用卡透支消费，并申请分期还款。自2013年1月，叶某丙就不再归还透支本金，截止2013年4月，该信用卡透支的本金合计达人民币118018.84元，期间中国建设银行采取多种形式多次催收，但叶某丙直至被抓获时仍未还款。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人叶某丙以非法占有为目的，虚构事实，通过签订合同方式骗取他人钱款，数额特别巨大；并以非法占有为目的，在透支银行信用卡后逃避催收，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为应以合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被害人吴某甲的代理人提出：被告人叶某丙的行为已构成合同诈骗罪，且数额特别巨大，应以无期徒刑对其处刑，并请求对本案冻结的款项依法作出处理。
被告人叶某丙辩称：1、没有与潘某甲共谋骗取吴某甲的钱款，事后亦无与潘某甲共谋将骗取的款项偿还公司债务。之所以做出“散款”的决定，是担心潘某甲失联，引起所有债权人来要款而导致建瓯社会的不稳定，其没有非法占有的目的，不构成合同诈骗罪；2、因被公安机关采取强制措施，导致无法正常归还信用卡透支款，且亦未收到建行的催款通知，不构成信用卡诈骗罪。请求法庭还原事实，还其清白。
被告人叶某丙的辩护人提出：1、指控叶某丙与潘某甲产生骗取他人财物的意图、吴某甲要求潘某甲提供资产证明、叶某丙与潘某甲共谋开具虚假存款证明及共谋由叶某丙将从吴某甲处骗取的借款用于偿还公司债务，均不属实；2、叶某丙主观上没有非法占有吴某甲4500万元的目的，对于7亿元的金融投资业务虽经生效判决认定为虚构的事实，但无证据证实叶某丙对该虚构的事实是明知的，且即便叶某丙出具借款5000万元的存单给王某甲，并签署担保，有一定瑕疵和导致潘某甲骗局得逞，亦不能认定叶某丙构成合同诈骗的共犯。3、叶某丙没有以非法占有为目的而透支，也没有超过限额透支，虽然超过期限未还款，但因发卡行的催收客观上未送达到叶某丙，且叶某丙并非为躲避发卡行的催收而藏匿，故叶某丙的行为不符合信用卡诈骗罪的构成要件，此外辩护人应叶某丙的要求，于本案开庭前筹集资金归还透支款，也说明叶某丙主观上不具有非法占有的目的。综上，请求法庭对被告人叶某丙宣告无罪。
经审理查明：一、合同诈骗的犯罪事实。
2009年，被告人叶某丙与潘某甲（已判刑）共同投资设立建瓯市华鼎投资咨询有限公司（下称华鼎公司），并共同管理，公司的主要业务是向他人高息借款，以更高利息转借企业，以此营利。2012年11月，华鼎公司在外多笔债权无法收回，资金周转出现困难，导致对外欠款无力偿还。2012年12月中旬，潘某甲以与他人合作在上海投资7亿元的金融产品业务为由，向被害人吴某甲借款5000万元，吴某甲因担心潘无力做此大额投资项目，便要求潘出示其名下的银行账户存有5000万元的存单，以证明潘某甲有此实力。潘同意并于2012年12月20日双方签订了5000万元的《个人借款合同书》、《借款协议书》。次日，潘某甲与被害人吴某甲指派的王某甲赶往福州市开具存款凭证，但因潘某甲无法提供其名下银行存款单且要赶往上海市，经与吴某甲协商，吴同意可由被告人叶某丙提供叶某丙名下的5000万存款单。为骗取借款潘某甲便指使叶某丙从厦门市赶到福州市，通过“摆账”的方式出具存款凭证给吴某甲。2012年12月21日下午，被告人叶某丙请人转款5000万元至其在福建海峡银行的账户，并将该银行打印的对账单出示给王某甲，还以担保人的身份在潘、吴二人签订的合同和协议上签字，当日下午银行下班前，被告人叶某丙便将“摆账”的款项归还并支付了20万元的费用。因对被告人叶某丙银行账户上有5000万元的对账单信以为真，被害人吴某甲同意借款，并于当日下午分两笔共计4500万元转账至潘某甲的农行卡内（尾数4918）。潘某甲获取吴某甲的借款后，在上海与被告人叶某丙联系，议定叶将骗取的款项用于偿还公司向员工及亲戚朋友的借款等，事后将公司难以实现的债权抵偿给被害人吴某甲。12月22日上午，被告人叶某丙指使华鼎公司财务黄某甲将4500万元转1000万元至余某甲账户（其中500万元由余某甲又转至蔡某的账户），转1000万到叶某丙的银行账户，转400万元到黄某甲的银行账户。12月23日上午，被告人叶某丙发现潘某甲失去联系，当晚决定并指使财务人员黄某甲等人将包括被害人吴某甲借款在内的公司账户款项全部用于偿还公司债务。2012年12月26日，被害人吴某甲向公安机关报案，当月28日，被告人叶某丙被刑事拘留，2013年2月1日被监视居住，期间叶某丙潜逃，2014年7月15日在福州市仓山区被抓获归案。
另查明，案发后，被害人吴某甲领取了公安机关从杨某甲处扣押的现金95000元、从林贵芳处扣押的21万元、从潘某丙处扣押的57000元。此外，公安机关还冻结了蔡某的农行卡内的被告人叶某丙的违法所得500万元。
认定上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人吴某甲陈述，2012年12月中旬，潘某甲以在上海做一个金融产品业务需投资2个多亿元为由，向其借款5000万元，其要求潘某甲提供存款底单以证明有能力做该投资，潘表示同意。2012年12月20日，潘某甲与其公司出纳练某在华鼎公司潘某甲的办公室签订5000万元的借款合同，借期为2012年12月21日至当月27日，月息5%。后其要求潘提供存款底单，但潘仅提供1000多万元的存款底单，其嫌太少，潘便说要去福州办。次日，潘某甲带其公司财务王某甲去福州的银行打存款底单，但未果。后潘以要赶到上海谈业务为由，叫他的合作伙伴叶某丙来打存款底单。潘某甲离开后，叶某丙从厦门赶到福州，并带王某甲到海峡银行打了一张户名叶某丙的对账单，内有存款50018099万元。后叶某丙还在潘某甲的借款合同上签了担保人的名字，并按了手印，因潘某甲之前尚欠500万元，其便往潘的农行账户（尾数4918））转款4500万。12月24日，听说潘某甲公司已经亏空，便电话联系潘某甲，但潘已关机，又联系叶某丙，叶某丙亦称找不到潘某甲。后其叫公司陈某甲、王某甲和叶某丙一起去上海找潘，并叫叶某丙还钱，但叶说之前给其看的5000万元存款已经还人了。12月25日，王某甲还与叶谈还钱的事，叶表示可用她公司的债务来抵，其不同意双方无法谈拢，便叫叶某丙到建瓯当面谈，且其亦到建瓯公安局报案，并提供了“个人借款合同书”、“借款协议”、“银行转账凭证”、“福建海峡银行对账单”等书证印证上述借款情况。
2、证人练某（福建易扬集团投资有限公司出纳）的证言，证实2012年12月20日，按照吴某甲指示要求潘某甲提供存款证明及用公司公章、吴某甲私章与潘某甲订立借款合同、借款协议等事实。
3、证人王某甲（福建易扬集团投资有限公司出纳）的证言，证实2012年12月底，潘某甲、叶某丙向吴某甲借款4500万元，吴某甲要求看对方公司的资金情况，并叫其和陈某甲一同随潘到福州，潘提供了不是他本人的存单，吴某甲便不同意借款给潘某甲，后潘某甲去上海，吴某甲叫其在福州等叶某丙。21日下午，其在海峡银行见到叶某丙，叶提供了一张自己名字的对账单（账面有5000万元），其将情况向吴某甲汇报后，叶某丙仔细看过潘某甲与吴某甲的借款合同后，签了担保人名字。叶某丙是明知提供存款证明与借款之间的关联性，5000万元的存单就是为了证实她公司有还款能力。叶某丙并未告诉钱是借来且当天要还，否则不可能借钱给她。12月24日，吴某甲因潘某甲联系不上，叫其和陈某甲随叶某丙到上海找潘某甲，其还与叶某丙商谈还钱之事，叶称无钱但可把其他公司欠的6000多万的债权转让来抵5000万元借款，吴某甲不同意，后其就和叶某丙等人从上海回到建瓯报案，在此期间并没有限制叶某丙的人身自由等事实。证人陈某甲（吴某甲公司的驾驶员）的证言，亦证实与王某甲等人和叶某丙在上海期间及从上海回建瓯途中、到建瓯后均无限制叶某丙的人身自由。
4、证人王某乙的证言和网银交易凭证，证实2012年12月21日，分两笔转到叶某丙的账户（当天开的账户）5000万元，当日下午就转回来，并收取了20万元的利息。
5、证人黄某甲（华鼎公司财务人员）的证言，证实潘某甲、叶某丙系公司股东，且公司有向员工借款。2012年12月21日下午，潘某甲的农行卡（尾数4918）转进4503万元（其中3万元是公司员工葛文秋转入），其分别向潘某甲、叶某丙汇报。22日上午，叶某丙叫其将4500万元转1000万至余某甲账户，转1000万到叶某丙的银行卡，转400万到自己的银行卡。23日下午，其将自己卡内的560万元（含之前的400万元）转入潘某甲的卡内（尾数4918），当晚，叶某丙召集员工开会说潘某甲失去联系，可能出事了，并决定先把公司账上的钱还给员工和员工的亲戚朋友，还给其一份清单，叫其将潘某甲农行卡（尾数4918）的钱按清单的人员打款还钱，徐某甲也有帮忙打款。其收到公司还给其（含亲戚朋友）712万元。过了一、二天，叶某丙叫其从她的农行卡（尾数4212）转900万到杨某甲的账户上。22日下午，叶某丙还叫其从她的该农行卡取现50万元给潘某丙。证人徐某甲（华鼎公司出纳）的证言亦证实按叶某丙给的名单向外转账的事实。
6、证人余某甲（建瓯诚捷公司南平分公司负责人）的证言，证实2012年12月22日叶某丙转给其1000万元，次日按照叶某丙交代转入罗满珠账户（尾数0915）380万，转入蔡某账户（尾数0875）500万元，剩余120万元和之前的320万元转回潘某甲账户（尾数4918）。
7、证人杨某甲（华鼎公司总经理助理）的证言，证实2012年12月23日晚，叶某丙召集公司员工开会，并说潘某甲失去联系，可能出事了，还决定将公司账上的钱先还公司员工及亲戚朋友，后由黄某甲按利息表名单通过网银转账，其收到还款70万元（含多领9.5万元）。此外，其个人的农行卡、兴业银行卡被用于公司转款，农行卡转入转出多少款不清楚，在之后的一、二天，有一笔500万打到其兴业银行卡，后其转给林贵芳用于公司还款。证人徐某甲（华鼎公司出纳）的证言证实从潘某甲的农行卡（尾数4918）转一笔400万元到杨某甲的农行卡，再将该款对外还款，其从公司收回借款53万元。
8、证人滕某甲（华鼎公司驾驶员）的证言，证实2012年12月20日其开车和叶某丙去厦门商谈业务。次日早上叶某丙接到潘某甲电话，说他们之前向吴某甲借的5000万没到账，叫叶某丙问吴某甲怎么回事。后叶叫其送她去福州的途中，叶某丙打电话给吴某甲的业务员，业务员说需要查证叶某丙银行账户里有无5000万才会借款，叶某丙便与对方约在福州排尾海峡银行会面，到时会提供相关银行凭证。到福州后叶某丙便在海峡银行操作凭证和商谈借款的事。12月23日早上，叶某丙告知其潘某甲联系不到，晚上叫其通知公司员工开会，其听到叶某丙给开会的人说潘某甲出事和把民间借贷的钱先还掉，当晚就开始操作还款的事宜，其收到公司归还亲戚朋友的65万元。24日，其与叶某丙、潘某乙到上海找潘某甲未果，叶某丙还与吴某甲派来的人商谈把公司债权转让给对方，但对方不肯而未果。还证实12月23日应叶某丙要求其以妻子蔡某的名义在建阳农行办卡和网银，并将银行卡、蔡某身份证一并交给了叶某丙。此外2013年正月，叶某丙在监视居住期间，其帮叶某丙租车并一起到闽清，后叶某丙换车去福州。2011年5月份和2012年8月份，潘某甲在福州有购买过电话卡。证人蔡某（滕某甲妻子）的证言印证与滕某甲、叶某丙到建阳农行办卡和网银等事实。
9、证人刘某甲（华鼎公司员工、诚捷代理服务公司经理）的证言，证实2012年12月23日晚，滕某甲通知其到华鼎公司，等人员到齐后叶某丙说：潘某甲在上海出事情了，把我们亲戚朋友放在公司吃利息的钱还给我们。后叶某丙叫黄某甲转账，其有收到公司还其和亲戚朋友的195万元。这决定是叶某丙一个人做出的。此外，叶某丙打到其工行卡上的10万元做业务的款项已被公安扣押了。
10、证人叶某甲（叶某丙弟弟暨助理）的证言，证实2012年12月22日受叶某丙指派其与林贵芳到上海与潘某甲会合，次日早上，二人未能联系及找到潘某甲便回到建瓯。当晚，叶某丙召集开会说潘某甲一直联系不上，估计人身安全有问题，并决定将账户上的钱按借款名单退还给借款人，小额借款优先。后黄某甲按叶某丙提供的利息表退款，其收到属于自己和亲戚朋友的64.2万元。另证实叶某丙被刑拘前给其一张农行卡转交潘某乙，并称叫潘某乙把钱拿去还掉。证人林贵芳（华鼎公司的员工）的证言与证人叶某甲的证言相印证，并证实其收到公司还款760万元，再对外归还借款等事实。
11、证人张某甲（潘某甲的妻子）的证言，证实潘某甲于2012年12月21日去上海，22日便失去联系。后收到华鼎公司还款75万元。
12、证人潘某乙（潘某甲的姐姐）的证言，证实2012年12月20日，潘某甲告诉其公司出了一些事情，他要到外面去一段时间，并说会打200万给其，其他人的钱叶某丙会搞定，叫其照顾好父母孩子。22日，叶某丙给其说公司出了一些事情，其亲戚朋友的钱会还，并叫其照顾好家人。在潘某甲失踪前后，其收到华鼎公司1076.2万元（包括叶某丙叫叶某甲给其的罗满珠的农行卡380万元），并将该款用于归还亲戚朋友。
13、证人张某乙、江某、刘某乙、范某、张某丙、魏某、余某乙、谢某、洪某、何某、邓某、张某丁、陈某乙、林某甲、陈某丙、冯某、滕某乙、黄某乙、陈某丁、叶某乙、郑某、王某丙、吴某乙、徐某乙、杨某乙、林某乙、吴某丙、杨某丙、黄某丙、刘某丙、张某戊、吴某丁、陈某戊、潘某丙、张某己、陈某己、钟某、黄某丁、黄某戊、刘某丁、陶某、李某甲、王某丁、李某乙、陈某庚、张某甲、苏某、潘某丁、陆某的证言、借据和转账凭证等，证实2012年12月24日左右，华鼎公司还款给潘某甲、叶某丙及华鼎公司员工的众多亲戚朋友的事实。
14、证人张某庚（叶某丙的亲戚）的证言，证实2012年12月9日，应叶某丙的要求，其在北京帮叶办了一张农行卡，并寄给叶某丙使用。
15、证人陈某辛（顺昌宏丰钢铁公司负责人）的证言，证实2012年上半年开始向华鼎公司潘某甲借款约5520万，至10月份因流动资金不足无法偿还借款和利息（2000多万元）。潘某甲、叶某丙均有催款，但公司无力还款，目前公司处于停产状态。
16、证人陈某壬（建阳圣德山庄负责人）的证言，证实2010年底向潘某甲、叶某丙借款3000万，目前因资金周转困难尚欠800多万元未归还，叶某丙和潘某甲均有催款，叶某丙还有与其商谈将债权转让给黄某己事宜。
17、证人黄某己的证言，证实至2012年11月9日止，华鼎公司欠其1200万元，12月初其开始催叶某丙、潘某甲还钱，但二人一直推托未还，潘某甲要拿房产抵押，其不同意；叶某丙要将顺昌宏丰公司和圣德山庄的债权转让抵债，其了解都是烂账，但其认为圣德山庄的债权可能会要回来，同意该债权转让，但因圣德山庄认为账目不对无法谈成。
18、证人杨某丁的证言、通话某，证实136××××0846的手机号于2012年12月12日由其在福州经营的“杨宏伟指定专营店”卖出。该手机号仅与潘某甲的手机号189××××9789和叶某丙的手机号189××××3666联系过，且通话地点随潘某甲的行踪轨迹而变动。
19、证人陈某癸、林某丙的证言及辨认笔录，证实2013年2月22日滕某甲租车并与叶某丙一同乘车从建瓯至闽清与闽侯交界处，叶某丙换乘其他车辆离开等事实。
20、证人张某辛、邱某、李某丙的证言及张某辛、李某丙的辨认笔录和到案经过，证实被告人叶某丙在监视居住期间逃离建瓯，后被上网追逃，叶藏匿于福州闽侯县大湖乡大坪村后洋自然村后山的养猪场宿舍，于2014年7月15日在福州仓山区金山大道路边一辆闽A×××××的小车内被公安干警抓获。
21、银行明细账单、冻结通知书、扣押清单、扣押收据、发还清单，证实潘某甲、叶某丙及华鼎公司相关员工账户的转账情况，其中潘某甲的农行卡（尾数4918）在2012年12月21日转入暂借款4000万元和500万元，12月22日转出1000万至余某甲账户，转出1000万至叶某丙账户，转出400万至黄某甲账户，截止12月27日该账户上仅剩74元。张某庚的农行卡于12月20日存入400万元，蔡某的农行卡于12月23日转入500万元。案发后，公安机关冻结上述两笔款项及潘某甲的农行卡（尾数7510）15616.54元、叶某丙农行卡（尾数9216）8728.85元、潘某丙农行卡（尾数3012）8932.92元、滕某甲的工行卡（尾数6702）194953.28元、刘某甲工行卡（尾数4246）105699.27元，从杨某甲处扣押95000元、从林贵芳处扣押21万元、从潘某丙处扣押57000元（该三笔扣押款已由吴某甲领取）、从叶某丙身上扣押4万元。
22、福建省高级人民法院刑事裁定书，证实潘某甲因合同诈骗罪被本院判处无期徒刑，经二审审理予以维持。
23、户籍证明，证实被告人叶某丙身份情况和已达负完全刑事责任年龄。
24、同案人潘某甲的供述，证实和叶某丙成立华鼎投资咨询有限公司，主要是向外界借款，再转借给企业，赚取利息差。公司中其管钱，叶某丙负责拉业务。由于顺昌宏丰钢铁厂欠的8000多万元和建阳圣德山庄欠的3000多万元未收回来，造成资金链断裂。后福州“陈总”介绍做一个7亿元的个人存款证明，要求其和他负责3个亿（其负责1.2个亿），上海老板负责4个亿。叶某丙也有和“陈总”联系过。2012年12月，以该项目向吴某甲借款5000万，吴要求其账户至少有5000万存款来证明能够做该业务，因知道福州有人办理相关“摆账”业务，与吴某甲的嫂嫂一起去福州，但找人帮忙出具的存款单不是其名字，吴某甲不同意但称可以用叶某丙的名字，后其要赶去上海便叫叶某丙从厦门到福州来办，到上海后，叶某丙有短信告诉事已办妥。后吴某甲打款4500万元到其账户上，含之前所欠500万元，共计5000万元。在上海时还和福州“陈总”联系，并见面谈了7个亿的业务，但未谈拢。次日还和叶某丙联系，说生意未谈成要赔1百多万元利息及还钱，且与叶某丙商量了很久，并提出把借来的钱（指魏华彬的1600万元和吴某甲的4500万元）散掉（指还给亲戚朋友），用公司的债权抵借款，由叶某丙处理散款的事，叶某丙同意该处理方案，同时还告诉叶某丙自己要去躲一下，之后其离开上海藏匿等事实。
25、被告人叶某丙的供述，证实和潘某甲2009年合伙成立华鼎公司并任董事长，负责联系公司业务，潘某甲任总经理，负责资金管理。2012年12月份，由潘某甲告知，与“陈良建”（手机136××××0846）联系商谈合作一个7亿的银行“摆账”项目，由对方负责4个亿，己方负责3个亿，“陈良建”再出1.8亿，实际己方出资1.2亿，资金占用从12月21日至27日止。双方谈妥后，由潘某甲操作后面的事宜。12月21日，潘某甲叫其从厦门赶到福州，做一笔5、6000万元的“摆账”给王某甲看。到福州后，找到一女子借款5000万元至其在福州海峡银行新开的账户内，并将该账户给王某甲看，后在潘某甲与吴某甲签订的合同上签了担保人名字，当王某甲走后，便将5000万元还与那名女子，并支付了20万元的费用。事后，给潘某甲发短信告知事已办妥。12月23日，发现潘某甲的手机关机，且派往上海与潘会合的叶某甲、林贵芳亦找不到潘某甲，便非常害怕，当晚召集公司管理层开会，会上大家商量对公司账户上约3000余万元的处置，最后决定先把员工及亲戚朋友借给公司的钱还掉，其仅将父亲的钱拿回十几万。次日，与潘某乙等人及吴某甲派来的王某甲等人赶到上海报案，但上海警方未予立案，期间，与吴某甲公司的人商量把其外面的债权转给吴某甲，但对方未明确表态。后王某甲等人将其带回建瓯公安机关，其还有与吴某甲商量，但吴要求支付现金而未能谈拢。在监视居住期间，因害怕吴某甲找人把其抓起来，逃往浙江丽水、福州躲藏。另证实在吴某甲的借款到账前后，转账400万元至张某庚账户，500万元转账至蔡某账户，是为了归还给一些老师的借款。
以上证据来源合法，各证据间能够相互印证，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
二、信用卡诈骗的犯罪事实。
2011年4月27日，被告人叶某丙向中国建设银行建瓯支行申请办理了一张额度为人民币5万元和专项信用额度为人民币20万元的信用卡，后被告人叶某丙使用该信用卡刷卡消费，并申请分期还款。2013年1月，被告人叶某丙因涉嫌合同诈骗被监视居住期间潜逃，便未再归还透支款，截止2013年4月，该信用卡透支的本金达人民币118018.84元，逾期利息、滞纳金、超限费为人民币3657.72元，合计121676.56元，期间发卡行采取电话、信函、上门等方式多次催收，但叶某丙直至2014年7月被抓获时仍未还款，后在本院审理期间，被告人叶某丙委托辩护人归还信用卡欠款计人民币151831.02元。
认定上述事实，有公诉机关及辩护人当庭提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人胡某（建行建瓯支行的职员）的证言，证实叶某丙于2011年4月27日办理信用卡，信用额度5万元，同时批准专项信用额度20万元，用于家庭装修消费。2011年6、7月间叶某丙5次刷卡消费合计20万元，并申请分36期归还。叶某丙于2013年1月始，叶某丙对上述五笔专项额度透支本金100554.64元和信用卡本身额度透支17464.2元，合计118018.84元均未归还。截止2013年4月8日，本金及逾期利息、滞纳金、超限费（3657.72元），合计121676.56元。叶某丙透支逾期后，建行采取电话、信函、上门（建瓯市都御坪50号天骄豪园1栋1710室和建瓯市金瓯明珠3栋703室）等多种方式催收。叶某丙信用卡开户资料、信用卡交易明细单，印证叶某丙涉案信用卡开户及刷卡消费、还款等情况。
2、证人周某（建行建瓯支行职员）的证言，证实叶某丙办理信用卡的情况及其有告知叶某丙变更联系电话、单位和家庭地址要及时联系客服。
3、证人黄某甲、徐某甲（华鼎公司员工）的证言，证实叶某丙办理的建行信用卡是叶本人使用。叶某丙消费后，有将卡号报给二人，公司划账帮她还款。
4、情况说明，证实叶某丙丈夫叶旺明的手机号138××××9150于2013年6月29日以来办理停机保号业务。
5、催收记录、还款通知书、挂号函件清单、影像照片等，证实建行建瓯支行于2013年2月始至2013年8月多次通过电话、信函、上门等多种方式催收叶某丙的信用卡欠款均未果。
6、辩护人提供的转账凭条、信用卡结清证明，证实在本院审理期间，叶某丙委托其辩护人归还信用卡欠款计151831.02元。
7、被告人叶某丙的供述，证实在建行建瓯支行办理了一张信用卡并透支消费，原来按时还款，2013年1月份，被监视居住期间跑往福州、浙江一带，便无法归还透支款。
以上证据来源合法，各证据间能够相互印证，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
针对被害人吴某甲的诉讼代理人提出的代理意见和被告人叶某丙及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院根据查明的事实、证据及法律规定，综合评判如下：
对被告人叶某丙及其辩护人提出，被告人叶某丙没有与潘某甲共谋产生骗取被害人吴某甲钱财意图的辩解、辩护意见。经查，公诉机关当庭出示的证据，不能证明被告人叶某丙与同案人潘某甲事先预谋的具体时间、地点、过程等细节。故起诉书对此节事实的指控，事实不清、证据不足，不能认定。
对被告人叶某丙及其辩护人提出，认定被告叶某丙与同案人潘某甲共谋开具虚假存款证明及共谋将骗取的钱款用于偿还公司债务均事实不清、证据不足，被告人叶某丙主观上没有非法占有被害人吴某甲4500万元的目的，不能认定叶某丙构成合同诈骗罪共犯等辩解、辩护意见。经查，在案证据证明，被告人叶某丙在明知公司资金困难，同案人潘某甲是为骗取被害人吴某甲借款而让其通过“摆账”的方式让他人存入其个人银行账户5000万元，虚构具有保证借款合同履行的能力的情况下，仍按潘某甲的授意，在福州海峡银行以向他人付费短暂借款几小时，从银行打印出存款凭单出示给被害人吴某甲委托的王某甲确认后即归还，并在借款合同上以担保人身份签字，积极配合同案人潘某甲实施了骗取被害人吴某甲借款的行为，且在收到吴某甲借款后与同案人潘某甲共谋议定非法处分他人借款，并意图用公司难以实现的债权抵偿被害人吴某甲的损失，明显具有非法占有他人钱财拒不归还的主观故意和目的，且同案人潘某甲指使被告人叶某丙虚构银行账户存有5000万元事实的过程及被告人叶某丙接受指使的过程，事实上就是本案的预谋过程，依法应认定被告人叶某丙系同案人潘某甲的合同诈骗犯罪的共犯。被告人叶某丙及其辩护人的上述辩解、辩护意见，与查明的事实不符，均不予采纳。
对被害人吴某甲的诉讼代理人提出本案冻结的款项应依法作出处理的意见。经查，根据被告人叶某丙的供述、证人余某甲、黄某甲、蔡某等人的证言及银行相关凭证，证实被害人吴某甲的4500万元到潘某甲账户后，根据叶某丙的指示黄某甲将其中1000万元转至余某甲账户，余某甲又将其中500万元转至蔡某账户内，故从资金的流动看，蔡某账户内被冻结的500万元系被害人吴某甲4500万元项下的资金，该款应予返还给被害人吴某甲。至于其他的冻结款，现有证据不足以证实系吴某甲的资金，被害人吴小某在继续追赃过程中参与分配，故被害人吴某甲诉讼代理人的代理意见部分予以采纳。
对被告人叶某丙及其辩护人提出叶某丙不构成信用卡诈骗罪的意见。经查，被告人叶某丙因涉嫌合同诈骗被监视居住期间潜逃，意图虽非不归还信用卡透支款，但由于其逃匿的行为发生于透支信用卡之后，客观上已使其联系方式发生改变，实质上逃避了发卡银行的催收，现无证据证实被告人叶某丙在潜逃期间有还款或委托他人代为还款的行为，故其潜逃的行为依法可认定为主观上具有非法占有的目的。发卡银行对被告人叶某丙预留的通讯信息，通过电话、信函、上门等方式多次催收，已依法履行了催收的职责，该催收送达具有合法性，故根据相关司法解释的规定，被告人叶某丙透支信用卡的行为，属恶意透支，构成信用卡诈骗罪，被告人叶某丙及其辩护人对此辩解、辩护意见，于法无据，不予采纳。
本院认为，被告人叶某丙伙同他人以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物达4500万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪；又以非法占有为目的，在使用信用卡过程中，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后，超过3个月仍不归还，且数额巨大，其行为又构成信用卡诈骗罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立。在合同诈骗的共同犯罪中，被告人叶某丙与同案人潘某甲的作用相当，不宜区分主、从犯，但鉴于本案的起因，在量刑时可与同案人潘某甲有所区别，被害人吴某甲的诉讼代理人要求对被告人叶某丙判处无期徒刑的意见，不予采纳。鉴于被告人叶某丙在本院审理期间主动归还信用卡透支款，依法予以从轻处罚。综上，根据被告人叶某丙的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第二十五条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人叶某丙犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处没收个人财产人民币100万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元；决定执行有期徒刑十七年，并处没收个人财产人民币100万元和罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月15日起至2031年6月9日止）
（没收财产款项、罚金均应于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、扣押在案的蔡臻农行卡内的人民币500万元违法所得返还给被害人吴某甲，并继续追缴被告人叶某丙的犯罪所得，返还给被害人吴某甲。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 周 滨
审 判 员 郑福晋
人民陪审员 方肇锦
二〇一五年三月十二日
书 记 员 叶丽花
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2009）19号）
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以','2018-09-28
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用人单位与劳动者应当按照劳动合同的约定，全面履行各自的义务。
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用人单位应当按照劳动合同约定和国家规定，向劳动者及时足额支付劳动报酬。
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第三十八条 用人单位有下列情形之一的，劳动者可以解除劳动合同：
（一）未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的；
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（三）未依法为劳动者缴纳社会保险费的；
（四）用人单位的规章制度违反法律、法规的规定，损害劳动者权益的；
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第四十六条 有下列情形之一的，用人单位应当向劳动者支付经济补偿：
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（三）用人单位依照本法第四十条规定解除劳动合同的；
（四）用人单位依照本法第四十一条第一款规定解除劳动合同的；
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经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。
劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。
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