重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0230民初1411号
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：张俊，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行职工。
被告：谭在权，男，1965年9月7日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
委托诉讼代理人：向涛，重庆东龙律师事务所律师。
被告：张素梅，女，1966年12月7日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：程世蓉，女，1967年9月14日出生，汉族，居民，住湖北省黄冈市黄州区。
被告：文万明，男，1969年12月23日出生，汉族，居民，住湖北省黄冈市黄州区。
被告：何世珍，女，1954年8月8日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：徐兴华，男，1950年1月14日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
委托诉讼代理人：谭方林，重庆洪宇律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告谭在权、张素梅、程世蓉、文万明、何世珍、徐兴华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松、被告谭在权的委托诉讼代理人向涛、被告何世珍、徐兴华及其委托诉讼代理人谭方林到庭参加了诉讼，被告程世蓉、文万明、张素梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谭在权、张素梅共同偿还原告借款本金630,000元及截止至2018年1月20日止的利息51,056.80元，并支付自2018年1月21日起至偿清全部贷款本息时止的罚息、复利（罚息、复利按《农户贷款借款合同》约定方式计算至本息偿清时止）；2、判决原告对被告程世蓉名下位于重庆市丰都县XX街道XX路XX号（房地产权证：306房地证2010字第XXXX号）、何世珍名下位于重庆市丰都县XX街道XX路XX号XX幢（房地产权证：306房地证2011字第XXXX号）房屋，在被告谭在权、张素梅不能清偿原告贷款本息时，原告有权以该抵押物在折价或拍卖、变卖的价款在涉案合同约定的担保范围内优先受偿；3、判决被告承担本案诉讼费用、公告费以及实现本案债权所产生的费用。事实和理由：2014年5月29日，农行丰都支行与谭在权、程世蓉、何世珍、朱红梅签订《农户贷款借款合同》，该合同约定：被告谭在权自2014年5月29日起至2017年5月28日止，可以在人民币90万元额度内向原告申请借款，单笔借款最长不超过12个月；合同项下借款1年以内（含1年）的利率执行固定利率，利率执行在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60%，逾期利率为执行利率基础上上浮50%；还款方式为按月结息，到期还本；借款用途为购买肥牛；合同项下借款的担保方式为最高抵押，担保的债务最高额为本合同约定的借款额度的150万元，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等贷款人实现债权的费用；违约责任约定：贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息付清时止，即以逾期借款本金余额为基数从逾期之日起按逾期利率按月计算罚息至清偿之日起；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（即在借款期内以应付未付的正常利息为基数按执行利率按月计收复利；借款逾期后的复利计算，即从逾期之日起按应付未付的正常利息、应付未付的罚息之和为基数按逾期利率按月计算复利）。抵押人何世珍、程世蓉、朱红梅提供其名下房产为本合同项下债务提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。2016年6月14日，原告履行了向被告谭在权出借借款90万元的义务，到期日为2017年5月13日，借款执行年利率为8.96%，逾期利率为13.44%。该借款债务系谭在权与张素梅在婚姻关系存续期间为家庭生产、生活所负债务，属夫妻共同债务。该借款期满后，截至2018年1月20日止，被告谭在权尚欠原告借款本金630,000元、正常利息9,987.60元、罚息40,376.70元、复利692.50元。后原告多次向被告谭在权催要无果，故请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。
被告谭在权辩称，向原告借款属实，也同意偿还原告，但目前经济困难，希望原告对该借款宽限至今年6月份偿还。
被告何世珍、徐兴华辩称，被告何世珍是受到谭在权的欺诈签订的抵押担保合同，因此，该抵押担保合同无效。从担保的情况来看，本案涉案借款有三个自然人提供了房产证进行了抵押担保，但在本次诉讼中原告未将全部担保人起诉，原告放弃了其他担保财产，因此，被告何世珍、徐兴华只同意承担20万元的担保债务。
被告程世蓉、文万明、张素梅未作答辩。
本院经审理认定事实如下：
谭在权与张素梅系夫妻，何世珍与徐兴华系夫妻，程世蓉与文万明系夫妻。2014年3月27日，谭在权以养殖肉牛缺资金为由，向农行丰都支行申请贷款人民币900,000元，要求贷款期限为3年，担保贷款方式为由他人的房屋为该贷款设定抵押担保。同日，申请人谭在权向农行丰都支行提交《农村个人生产经营贷款业务申请书》，该申请书载明：“申请人：谭在权贷款额度90万元贷款期限：循环额度三年，额度内单笔贷款1年贷款用途：扩大规模，购育肥牛担保方式：抵押担保人：何世珍、程世蓉、朱红梅贷款方式：可循环非自助贷款方式还款方式：按月结息到期还本等”。张素梅作为贷款共同申请人，程世蓉、朱红梅、杨万堡、何世珍、徐兴华作为抵押人分别在该申请书上签名捺印。
同日，农行丰都支行职工召集借款人谭在权、担保人何世珍、程世蓉、朱红梅在其个贷中心进行面谈，并制作了面谈记录，借款人谭在权，担保人何世珍、程世蓉、朱红梅分别在该面谈笔录上签名、捺印。
同年3月28日，何世珍、徐兴华夫妇、程世蓉、文万明夫妇、朱红梅、杨万堡夫妇分别向农行丰都支行作出《房屋抵押担保承诺书》。三份承诺书分别载明，何世珍、徐兴华夫妇同意以其合法所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号XX幢住房（产权证号：306房地证2011字第XX**号），程世蓉、文万明夫妇同意以其合法所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号住房（产权证号：306房地证字第XX**号），朱红梅、杨万堡夫妇同意以其合法所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号住房（产权证号：306房地证2006字第XX**号），作为谭在权向农行丰都支行借款90万元所产生的债务提供抵押担保。若借款人不能按约定还本付息，抵押房屋由农行丰都支行依法拍卖，用于归还借款本息以及产生的一切费用。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准。
2014年5月29日，农行丰都支行与借款人谭在权、抵押人何世珍、程世蓉、朱红梅签订了《农户贷款借款合同》，该合同主要约定：“第一条借款1.1借款金额/可循环金额额度（人民币大写）：玖拾万元；1.2用款方式为可循环方式，自2014年5月29日起至2017年5月28日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期；借款用途：购育肥牛；第二条借款利率：2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%确定。1年内的借款执行固定利率。第三条还款：按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；……第五条借款担保5.1.1一般方式借款采用抵押方式提供担保。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高抵押。担保的债务最高余额为150万元。5.1.2采用抵押担保的，担保物为房屋。详见房地产抵押清单，该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的；……。5.5.3本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的，贷款人有权就其中任一个或者各个担保物行使担保物权，贷款人已经选择某一担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保物来实现全部或部分债权；第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……6.5因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……。第八条其他事项8.3借款凭证为本合同的组成部分。本合同所记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；……。第九条本合同自各方签字或者盖章之日起生效。借款人和担保人声明：本人借款/担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务等。”
同年6月3日，何世珍、程世蓉、朱红梅分别与农行丰都支行签订《重庆市房地产抵押合同》。其中，何世珍与农行丰都支行签订的《重庆市房地产抵押合同》约定：何世珍以其所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号XX幢XX号住房（产权证号：306房地证2011字第XX**号），为谭在权向农行丰都支行的借款履行债务担保，担保贷款金额为39.6万元。程世蓉与农行丰都支行签订的《重庆市房地产抵押合同》约定：程世蓉以其所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号401住房（产权证号：306房地证字第XX**号），为谭在权向农行丰都支行的借款履行债务担保，担保贷款金额为29.4万元。朱红梅与农行丰都支行签订的《重庆市房地产抵押合同》约定：朱红梅以其所有的坐落于丰都县XX街道XX路XX号住房（产权证号：306房地证2006字第XX**号），为谭在权向农行丰都支行的借款履行债务担保，担保贷款金额为21万元。双方在签订抵押合同后，于当日在丰都县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。
在签订上述合同续后，谭在权于2014年6月4日首次申请农行丰都支行给其贷款，当日，农行丰都支行向其出借借款90万元，该借款已于2015年6月3日还清。2015年6月8日，谭在权再次申请农行丰都支行给其贷款，当日，农行丰都支行向其出借借款90万元，该借款已于2016年6月7日还清。
2016年6月14日，谭在权又向农行丰都支行提出最高额担保个人借款合同用款申请，要求农行丰都支行发放借款人民币90万元，借款用途为购货，借款期限为11个月，收款人户名为冉贵。同日，农行丰都支行同意给谭在权贷款90万元。当日，谭在权还向农行丰都支行提交了《个人贷款资金支付授权委托书》，要求将借款90万元转入冉贵在农行丰都支行开设的622845047800482XXXX账户上。同日，农行丰都支行向谭在权指定的账户出借了借款90万元，并在借款凭证上载明：借款人：谭在权，借款金额：人民币90万元，借款日：2016年6月14日，到期日期：2017年5月13日，借款用途：生产经营周转，还款方式：一次性还本按约还息，借款利率：8.96%，逾期利率：13.44%。
2016年12月9日，朱红梅委托程世林代其为担保谭在权的借款债务向农行丰都支行偿还借款本息27万元，同时，农行丰都支行对朱红梅抵押的房屋办理了解除抵押登记。借款期满后，谭在权未按约定时间偿还借款本息，截至2018年1月20日止，谭在权尚欠农行丰都支行借款本金630,000元、逾期正常利息9,987.60元、罚息40,376.70元、复利692.50元。
上述事实，有原、被告的陈述、贷款申请表、房屋抵押承诺书、房地产权证、《农户贷款借款合同》、重庆市房地产抵押合同、用款申请书、借款凭证、欠款欠息查询表、还款凭证等证据在案佐证，且经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告程世蓉、文万明、张素梅在答辩期内不作答辩，经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对原告农行丰都支行所举证据质证权利以及对本案实体抗辩权的放弃；原告农行丰都支行所举证据符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院依法予以采信。原告农行丰都支行与被告谭在权和抵押人何世珍、程世蓉、朱红梅签订的《农户贷款借款合同》，及与被告程世蓉、何世珍、朱红梅签订的《重庆市房地产抵押合同》均是双方真实意思的表示，其内容也未违反国家法律、法规禁止性规定，属合法、有效合同。双方在合同签订后，原告按合同约定向被告谭在权履行了出借款项义务，因此，其间的借贷关系依法成立。原告在履行出借义务后，被告谭在权也应按合同约定履行还款义务，而被告谭在权在借款后，未按合同约定时间偿还借款本息，其行为违反借款合同约定，应承担偿还原告借款本息的民事责任。被告张素梅作为贷款共同申请人，在被告谭在权向农行丰都支行提交的《农村个人生产经营贷款业务申请书》上签名、捺印，其应知道被告谭在权向原告借款的事实，且该借款用于家庭生产经营，因此，该债务应属被告谭在权与被告张素梅夫妻共同债务。故，原告农行丰都支行诉请被告谭在权、张素梅共同偿还该借款本息的请求成立，本院予以支持。
关于原告主张其对被告程世蓉、何世珍所有的用于借款担保的抵押房屋在折价或拍卖、变卖后优先受偿的问题。本院认为，本案中，被告何世珍、程世蓉用其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，且依法办理了抵押权登记手续，现被告谭在权未按约偿付借款本息，根据法律规定及合同约定，原告有权要求对抵押的房屋在处置后的价款中优先受偿，因此，本院对原告要求对处置被告何世珍、程世蓉抵押房屋的所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。对于被告何世珍、徐兴华辩解的原告未起诉另一抵押担保人朱红梅，其放弃了其他担保财产，应减轻其他担保人的担保责任问题。本院认为，虽然朱红梅也以其房产为被告谭在权的该借款提供了抵押担保，但朱红梅已为谭在权偿还了借款本息27万元，其已履行了抵押担保义务，且根据借款合同约定，原告有权就其中任一个或者各个担保物行使担保物权，因此，原告在朱红梅履行担保义务后，未起诉朱红梅承担抵押担保责任，符合双方约定及法律规定。
对于原告主张六被告承担诉讼费、公告费以及实现债权的费用问题。本院认为，本案中，原告提起诉讼只产生了诉讼费，未产生公告费及其他实现债权的费用。根据《农户贷款借款合同》第五条约定，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用。故，据此约定，对原告在诉讼中发生的诉讼费用，六被告应承担支付责任。对原告主张的公告费及其他实现债权的费用，因实际未发生，故本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭在权、张素梅在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金630000元、利息9987.60元、罚息40376.70元、复利692.50元，共计人民币681056.8元；并支付自2018年1月21日起至清偿全部借款本息时止的逾期利息、复利（逾期利息以借款本金630000元为基数，复利以未付利息9987.6元为基数，均按年利率13.44%计收）；
二、如上述债务逾期未受清偿，则原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告程世蓉用于抵押担保的位于重庆市丰都县XX街道XX路XX号房屋（房地产权证：306房地证2010字第XXXX号）、何世珍用于抵押担保的位于重庆市丰都县XX街道XX路XX号XX幢（房地产权证：306房地证2011字第XXXX号）房屋在折价或拍卖、变卖后，并在被告何世珍、程世蓉各自担保的债务范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10610元，减半收取5305元，由被告谭在权、张素梅、何世珍、徐兴华、程世蓉、文万明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 刘海兵
二〇一八年五月二日
书记员 周 银