广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第105号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路94号。
代表人李伟宁，该支行行长。
委托代理人黄奇峰，男，壮族，广西龙州县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行三农金融业务管理员，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告吴文生，男，壮族，广西龙州县人，农民，原住所地广西壮族自治区崇左市龙州县，现下落不明。
被告孙碧鑫，女，壮族，广西龙州县人，农民，原住所地广西壮族自治区崇左市龙州县，现下落不明。
被告周冠威，男，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告吴文生、孙碧鑫、周冠威金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月25日立案受理后，依法组成由审判员黄金清担任审判长，审判员黄建武和人民陪审员程子强参加的合议庭，于2014年9月4日公开开庭进行了审理。书记员罗明珍担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人黄奇峰，被告周冠威到庭参加诉讼，被告吴文生、孙碧鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉称，2013年2月2日，原告与吴文生、孙碧鑫、周冠威签订一份《小额贷款联保协议书》，约定孙碧鑫、吴文生、周冠威自愿组成联保小组，原告根据小组成员申请签订多次借款合同（单一借款人最高贷款本金限额10万元，联保小组最高贷款本金限额30万元），小组任一成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年2月4日，原告与被告吴文生签订一份《小额联保借款合同》，约定由原告向被告吴文生发放贷款10万元，贷款年利率15.6%，期限12个月（自2013年2月4日至2014年2月4日止）；贷款用途为扩大经营装修及进货；还款方式为阶段性等额本息还款；不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收50%罚息；乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息；合同还对其它事项进行了具体的约定。合同签订后，原告当日即按约定向被告吴文生发放了10万元贷款，然而被告联保小组的3人未按合同约定履行还款义务。原告经多次催收无果，特向法院起诉，要求判令被告吴文生归还贷款本金99799.99元，利息14097.51元（包括罚息，从2013年6月4日起计至2014年2月17日，该日后另计）两项合计113897.5元，判令被告孙碧鑫、周冠威对上述贷款本息承担连带清偿责任，判决三被告互负连带责任赔偿原告律师费250元，并由三被告承担本案诉讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：（1）《贷款申请表》复印件1份，用以证明被告吴文生向原告提出申请贷款的事实，合同上有提示说明原告代为填写被告签名按手印以外的信息是合法有效的；（2）《联保小组额度申请表》复印件1份，用以证明被告联保小组身份；（3）被告吴文生、孙碧鑫、周冠威《居民身份证》复印件各1份，用以证明三被告的身份情况；（4）《放款存折》复印件1份；（5）《借据、放款单》复印件1份；（4）、（5）证据用以证明原告已向被告吴文生发放贷款的事实；（6）《小额贷款联保协议书》复印件1份，用以证明三被告组成联保小组，被告孙碧鑫、周冠威应承担连带责任；（7）《小额联保借款合同》复印件1份，用以证明原告与被告订立借款合同的事实，合同第一条写明借款人吴文生及其账户，是确定唯一的账户，合同第二条说明被告获得了贷款后要出具手工借据以确认收到资金，合同最后一项记载乙方在知晓有关事项的情况下才签字确认，说明了该合同不管是格式部分还是手写部分都是合法有效的。（8）《营业执照、组织机构代码证》复印件1份，用以证明原告的主体资格；（9）《法定代表人（代表人）身份证明》原件1份，用以证明原告的法定代表人身份情况。
原告提供的《吴文生还款计划表》及《利息计算表》只作为其诉讼请求的补充说明，不作为证据提供。
被告吴文生、孙碧鑫未作出书面答辩，也未向本院提交任何证据。
被告周冠威答辩称，签订联保协议时三人均有店铺，后来才发现吴文生只有经营许可证并未实际经营生意，且联保小组当时有约定钱到账后，每人拿多少到时各自负责归还，但是银行放款后就找不到其他人了。联保协议及借款合同上的签字和手印均是我所为，但钱何时到账，我不清楚，也不得用钱，且原告放款时未通知我，因此，我不应承担连带清偿责任。
被告周冠威为其辩解在举证期限内未向本院提交任何证据。
经开庭质证，被告周冠威对原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）、（8）、（9）的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以认定。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴文生、孙碧鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年1月24日，被告吴文生以扩大经营装修及进货资金不足为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行申请贷款10万元，经原告审查，认为吴文生符合贷款条件，原、被告双方遂于2013年2月2日，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行作为甲方，被告吴文生、孙碧鑫、周冠威三人作为乙方，签订一份《小额贷款联保协议书》，约定由孙碧鑫、吴文生、周冠威等3人自愿组成联保小组，原告可以根据小组成员申请签订多次借款合同，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，合同还对联保的其它事项进行了约定，该联保协议上有孙碧鑫、吴峰夫妇，周冠威、梁丽英夫妇以及吴文生的签名及捺印确认。2013年2月4日，原告与被告吴文生签订一份合同编号为451423113021375587的《小额联保借款合同》，约定由原告向被告吴文生发放贷款10万元，年利率15.6%，期限12个月（自2013年2月4日至2014年2月4日止）；贷款用途为扩大经营装修及进货；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前肆个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息；不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息；合同还对其它事项进行了具体的约定。被告吴文生在该合同的借款人一栏签字捺印，孙碧鑫、周冠威在联保成员一栏签字捺印。合同签订后，原告当日即按约定向被告吴文生发放了10万元贷款。被告吴文生贷款后，只归还部分贷款本息，尚欠本金99799.99元及相应利息。贷款期限届满后，原告经多次催收未果，遂于2014年2月25日向本院起诉，要求判令被告吴文生归还贷款本金人民币99799.99元，利息14097.51元（包括罚息，从2013年6月4日起计至2014年2月17日，该日后另计）两项合计113897.5元，判令被告孙碧鑫、周冠威对上述贷款本息承担连带清偿责任，判决三被告互负连带责任赔偿原告律师费250元，并由三被告承担本案诉讼费。
本院认为，本案各方当事人争议的焦点是：被告对吴文生尚欠原告的贷款本金及利息应如何承担清偿责任？1、原告与被告签订的《小额联保借款合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护。原告在合同签订后，已依约向被告吴文生发放了贷款人民币10万元。被告吴文生贷款后，未依约归还贷款，在借款期限届满后，原告经多次催收仍未能清偿，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告吴文生归还贷款本金99799.99元及支付利息14097.51元（包括罚息，从2013年6月4日起计至2014年2月17日止，该日后另计）两项合计113897.5元的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。2、被告孙碧鑫、周冠威与原告签订的《小额贷款联保协议书》中第六条第二项约定：“作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告（甲方）申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元（大写：壹拾万圆整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元（大写：叁拾万圆整），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告（甲方）因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”该约定是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院确认其效力，故原告要求被告孙碧鑫、周冠威对吴文生尚欠原告的贷款本金及利息承担连带清偿责任的理由成立，本院依法予以支持。原告要求被告吴文生、孙碧鑫、周冠威互负连带责任赔偿律师费250元的诉讼请求，没有法律依据，本院依法不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴文生偿还贷款本金人民币99799.99元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告吴文生支付利息、罚息共14097.51元（利息、罚息计算至2014年2月17日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
三、被告孙碧鑫、周冠威对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的其它诉讼请求。
案件受理费2358元，公告费700元，两项合计3058元，由被告吴文生全部负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本六份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2358元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20－073101040013813，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄金清
审 判 员 黄建武
人民陪审员 程子强
二〇一四年十月十三日
书 记 员 罗明珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。