安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1321民初401号原告:国元农业保险股份有限公司砀山支公司,住所地安徽省砀山县砀城镇中原路东侧金山小区,统一社会信用代码9134132156743452M。法定代表人：汪燕,经理。委托诉讼代理人：张社会、焦金台，安徽嘉闻律师事务所律师。被告:王永召,男,1977年7月7日出生,汉族，住安徽省砀山县，被告:赵莉,女,1977年11月20日出生,汉族，住安徽省砀山县，委托诉讼代理人：黄若汉、石方，安徽梨都律师事务所律师。原告国元农业保险股份有限公司砀山支公司（以下简称：保险公司）与被告王永召、赵莉追偿权纠纷一案，本院于2018年01月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人焦金台，被告王永召，被告许莉的委托诉讼代理人石方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付垫付的本金和利息241349.32元；2.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：借款人王永召因经营需要于2016年04月15日与安徽砀山农村商业银行股份有限公司签订个人借款合同，约定借款300000元，月利息4.7125‰，借款期限为12个月，2016年04月15日安徽砀山农村商业银行股份有限公司将该款全额汇到王永召个人账户。2016年04月15日王永召作为投保人，安徽砀山农村商业银行股份有限公司作为被保险人在我司投保个人贷款保证保险，承保金额为300000元借款本金和17662.2元利息，共计317662.2元。保单的绝对免赔率为20%。在借款期间借款人分6次偿还利息15975.55元，王永召贷款逾期经银行多次催收未果，我司依据保险合同约定扣除20%绝对免赔。逾期后我司向安徽砀山农村商业银行股份有限公司支付241349.32元赔款。2016年04月15日赵莉作为担保人，安徽砀山农村商业银行股份有限公司、王永召与我司签订助农宝贷款保证保险追偿协议，约定借款到期15日未履行还款义务的视为保险事故发生，我司赔偿保险金后有权向被告王永召追偿，赵莉对该款承担连带责任。且两被告系夫妻关系，借款发生在二人婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。向原告多次向被告催要，被告均以各种理由拒不支付，请法院公正判决。王永召辩称，对贷款300000元无异议，王永召愿意偿还所有债务。赵莉辩称，王永召个人借款合同系其个人行为，不存在与赵莉共同借款的意思表示；王永召向保险公司递交了个人贷款保证保险投保单，但其上的担保人不是赵莉签名；助农宝贷款保证保险追偿协议，该份协议无签订日期，担保人与借款人相重合，无担保人身份信息，从而无法确认担保人身份，无担保贷款指向，无法证明所担保的主合同内容，因此该协议不能成立；原告不能证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营，也不能证明夫妻双方有共同借款的意思表示，故不能认定为夫妻共同债务。本院经审理认定事实如下：王永召与赵莉于1999年11月26日登记结婚，在婚姻关系存续期间，因经营需要，王永召以个人名义与安徽砀山农村商业银行股份有限公司签订个人借款合同，约定借款300000元，月利息4.7125‰，借款期限为12个月。同日，王永召作为投保人，安徽砀山农村商业银行股份有限公司作为被保险人，在保险公司投保个人贷款保证保险，承保金额为300000元借款本金和17662.2元利息，共计317662.2元。保单的绝对免赔率为20%。安徽砀山农村商业银行股份有限公司、王永召与保险公司并签订助农宝贷款保证保险追偿协议，赵莉作为担保人，约定借款到期15日未履行还款义务的视为保险事故发生，保险公司赔偿保险金后有权向王永召追偿，赵莉对该款承担连带责任。在借款期间王永召分6次偿还利息15975.55元，后经银行多次催收未果，原告保险公司依据保险合同约定扣除20%绝对免赔。逾期后原告保险公司向安徽砀山农村商业银行股份有限公司支付241349.32元赔款。安徽砀山农村商业银行股份有限公司向保险公司发放信贷保证保险权益转让书，授权保险公司以转让人的名义向责任方追偿。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，王永召作为投保人，安徽砀山农村商业银行股份有限公司作为被保险人，与原告保险公司签订贷款保证保险合同及“助农宝”贷款保证保险追偿协议，赵莉作为担保人。该贷款保证保险投保单及保险追偿协议均是当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。王永召未按约定足额向安徽砀山农村商业银行股份有限公司还款，原告保险公司按照法律规定和合同约定承担了保证保险责任，向安徽砀山农村商业银行股份有限公司支付241349.32元赔款。据此，原告保险公司有权向债务人追偿。王永召向安徽砀山农村商业银行股份有限公司贷款虽然发生在与赵莉夫妻关系存续期间，但赵莉并未在借款合同上签字，且无证据证明该贷款用于家庭日常生活，故不应认定为夫妻共同债务。赵莉作为“助农宝”贷款保证保险追偿协议的担保人，应对本案债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王永召于本判决生效后10日内共同偿还原告国元农业保险股份有限公司砀山支公司垫付款241349.32元。二、被告赵莉对上述欠款承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2460元，由被告王永召负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员 王 刚二〇一八年三月五日书记员 李芳频附：本案适用的相关法律、法规条文《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。