山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）市商初字第710号
原告中国工商银行股份有限公司济南经二路支行，住所地济南市。
代表人金滨，行长。
委托代理人孙莹，男，1966年1月19日生，汉族，该行客户经理，住济南市。
被告刘瑞学，女，1977年11月18日生，汉族，住山东省章丘市。
原告中国工商银行股份有限公司济南经二路支行（以下简称工行经二路支行）与被告刘瑞学信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行经二路支行代表人金滨的委托代理人孙莹到庭参加了诉讼，被告刘瑞学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行经二路支行诉称，2012年6月8日，被告办理了原告提供的牡丹信用卡并填写了牡丹卡个人申请表，签订了牡丹信用卡领用合约。双方在牡丹信用卡领用合约中对还款日及逾期未还款的各项事宜做了约定。被告于2013年9月4日透支消费一笔，金额4000元至今未还清；该客户透支消费已出现连续违约4期，尚欠本息3956.84元未还。原告按照约定要求信用卡透支人清偿全部信用卡透支本金以及所产生的利息及滞纳金，为此诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还信用卡欠款本金3436.24元，利息（含复利）293.1元，滞纳金227.5元及自2014年3月26日起至判决生效之日止按《领用合约》约定计算的利息（含复利）、滞纳金。2、被告承担案件受理费。
被告刘瑞学未答辩。
经审理本院认定，2012年6月4日，被告刘瑞学向原告工行经二路支行申请办理工银信用卡，并在申请表中声明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《领用合约》约定：牡丹信用卡申领人（以下简称：甲方）、中国工商银行发卡机构（以下简称：乙方）。在境内，牡丹信用卡可通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；在境外，人民币卡可在具有银联标识的受理点使用，双币卡还可在有关信用卡组织或公司指定的受理点使用。甲方在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规和规章，以及乙方、特约单位及信用卡组织或公司等的相关规定。甲方使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。甲方通过乙方指定的特约单位、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用和交易的款项，均记入甲方人民币账户（外币业务除外）；在乙方指定营业网点等办理外币业务，在国外信用卡组织或公司指定的境外受理点使用和交易的款项，均记入甲方外币账户。甲方信用卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用甲方外汇资金偿还，也可以人民币购汇偿还。甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息公布在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn，下同）上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分。
原告工行经二路支行审查被告刘瑞学的申请材料后，向被告核发了工行牡丹信用卡一张，信用额度为5000元。被告自2012年7月10日起开始使用该卡进行消费，2013年11月2日最后一次消费，被告于2014年3月24日还款1000元后再无还款，截止至2014年3月25日被告尚拖欠原告信用卡本金3436.24元、利息（含复利）293.1元、滞纳金227.3元；截止至2014年7月6日被告尚拖欠原告信用卡本金3436.24元、利息（含复利）473.98元、滞纳金621.1元。
上述事实，有工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡交易明细单、信用卡透支利息清单、被告身份证明材料及原告的陈述等证据予以证明。
本院认为，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条规定“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见。”第三十四条第一款规定“当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。”被告在法定答辩期限届满前对原告的诉讼请求及所依据的的事实和理由未提出答辩意见，也未在法庭辩论终结前向本院提出相反证据，视为被告放弃抗辩和举证权利，故对原告提供的证据本院予以采信。原告根据被告的申请，经审查后向被告核发了信用卡，原、被告之间形成了信用卡使用的合同关系，该行为不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告办理信用卡后，并使用该信用卡透支了部分款项，但没有在每月的还款日及时偿还所欠付的全部款项，故原告要求被告刘瑞学偿付透支款本金3436.24元、截止至2014年3月25日的利息（含复利）293.1元、滞纳金227.3元及自2014年3月26日起至判决生效之日止依领用合约计算的利息（含复利）、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘瑞学于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南经二路支行信用卡欠款本金3436.24元。
二、被告刘瑞学于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司济南经二路支行截止至2014年3月25日的欠款利息（含复利）293.1元、滞纳金227.3元及自2014年3月26日起至判决生效之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息（含复利）、滞纳金。
案件受理费50元，由被告刘瑞学负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 杨 华
审 判 员 赵 勇
审 判 员 刘静琳
二〇一四年七月九日
代理书记员 安 琪