重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初9986号原告：重庆欣昱商贸有限公司，住所重庆市渝北区兴隆街50号3幢1-4层，统一社会信用代码91500112588941943F。法定代表人：魏欣，该公司经理。委托诉讼代理人：江小舟，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：孟贤文，中豪律师集团（重庆）事务所实习律师。被告：赵成会，女，汉族，1967年9月5日出生，住重庆市万州区。被告：傅声东，男，汉族，1967年11月11日出生，住重庆市万州区。原告重庆欣昱商贸有限公司（以下简称欣昱公司）与被告赵成会、傅声东合同纠纷一案，本院2016年6月3日立案后，适用普通程序于2016年10月28日公开开庭进行了审理。原告欣昱公司的委托诉讼代理人江小舟、孟贤文到庭参加了诉讼，被告赵成会、傅声东经本院公告传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告欣昱公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、赵成会、傅声东偿还欣昱公司借款本金406111.42元，并支付截止2016年2月17日的利息20616.24元，罚息946.65元，复利872.44元，并支付从2016年2月18日起至付清时止，以406111.42元为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率的225%计算的逾期利息，以20616.24元为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率的225%计算的复利；2、赵成会、傅声东支付欣昱公司为实现债权所产生的律师费12600元；3、欣昱公司对赵成会所有的位于重庆市万州区袁家屯130号农副C栋12-13、28-30号的房屋享有优先受偿权，有权就拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。事实及理由：2013年11月13日，赵成会与哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称哈尔滨银行重庆万州支行）签订《个人房全通贷款借款合同》，约定赵成会向哈尔滨银行重庆万州支行申请借款60万元用于装修、购买家具，借款期限2013年11月18日至2023年11月17日，借款利率按照法定基准利率上浮30%执行，采取等额本息还款法；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率上浮50%，按照逾期罚息计收复利；合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用均由借款人支付或偿付。同时，赵成会与哈尔滨银行重庆万州支行签订了个人贷款抵押合同，自愿提供抵押担保并办理了抵押登记。2013年12月2日，哈尔滨银行重庆万州支行付借款45万元，但赵成会未按约还款，尚欠借款本金406111.42元，截止2015年12月25日，尚欠利息、罚息19587.74元。经多次催收未果，哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）宣布贷款提前到期。2015年12月25日，哈尔滨银行重庆分行与欣昱公司签订《资产转让协议》，将本案所涉债权转让给欣昱公司，赵成会仍未履行还款义务。赵成会与傅声东为夫妻关系，本案所涉债务发生在赵成会与傅声东婚姻关系存续期间。欣昱公司为维护合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告赵成会、傅声东未作答辩。经审理查明，赵成会与傅声东在2011年11月9日登记结婚，在2015年6月9日办理离婚登记。2013年11月13日，贷款人哈尔滨银行重庆分行与借款人赵成会签订《个人房全通贷款借款合同》，约定借款金额60万元，借款用途为住房装修、购买家具；借款期限自2013年11月18日至2023年11月17日，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，借款到期日不超过本条约定的借款期限；借款利率按法定基准利率上浮30%执行，借款年利率为8.515%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行；借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；用款计划以借款人提交的《提款申请书》为准；借款人自愿按等额本息还款法按月还款；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，逾期是到期一次性还本付息的，到期未偿还的，分期按计划还款的，一次到期未偿还的；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利，借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付等内容。该合同最后一页借款人配偶处由傅声东签名。同日，赵成会、傅声东与哈尔滨银行重庆分行签订了《个人贷款抵押合同》，约定:本合同所担保的主合同为哈尔滨银行重庆分行与债务人赵成会于2013年11月13日签署的《个人房全通贷款借款合同》，本金金额为60万元；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及哈尔滨银行重庆分行实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；抵押财产由合同项下的抵押财产清单载明，该清单为本合同的组成部分；债务人违约时，哈尔滨银行重庆分行有权依法处分抵押财产以实现抵押权；实现抵押权时，可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款受偿，协议不成的，哈尔滨银行重庆分行可以向人民法院提起诉讼。抵押财产折价、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押财产清单载明：抵押物为赵成会所有的位于重庆市万州区袁家屯130号农副C栋12-13、28-30号，房屋权证编号为301房地证2005字第00356号，建筑面积104.37平方米，并于2013年11月21日办理了抵押登记手续，抵押权人为哈尔滨银行重庆万州支行。2013年12月2日，赵成会按照《个人房全通贷款借款合同》的约定向哈尔滨银行重庆万州支行提出提款申请书，申请提款45万元，哈尔滨银行重庆万州支行向赵成会发放贷款45万元，赵成会在收到哈尔滨银行重庆万州支行发放的贷款后，未按约还款，截至2015年12月21日尚欠到期借款本金19949.31元，未到期借款本金386162.11元、利息18374.62元，罚息924.17元，复利856.38元，共计426266.59元。嗣后，哈尔滨银行重庆分行将哈尔滨银行重庆万州支行的不良贷款处置权上收，并于2015年12月25日与欣昱公司签订《资产转让协议》，约定将包括本案所涉借款之内的债权转让给欣昱公司，标的资产以2015年12月25日为基准日；标的资产余额及转让价格均为44526361.73元，标的债权的交割日2015年12月25日起，标的物权的一切权利和利益均归欣昱公司所有；其中，赵成会标的债权余额425699.16元，其中包含借款本金406111.42元，利息、罚息及复利为19587.74元。2016年1月22日，哈尔滨银行重庆分行向赵成会邮寄《债权转让通知书》，该邮件回执显示他人收。2016年2月5日哈尔滨银行重庆分行在《重庆商报》第A06版发布的公告内容显示，由于借款人违反合同约定未还款，我行已于2015年12月28日宣布贷款提前到期，并已将该笔贷款相关的债权及担保权利全部转让给欣昱公司，我行已经书面通知邮寄给借款人及共同借款人，请立即向欣昱公司归还贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用。2016年5月25日，欣昱公司提起本案诉讼，截至2016年10月21日，赵成会尚欠的到期借款本金为52071.81元，利息38305.26元，罚息946.65元，复利872.44元。另查明，2016年1月5日，欣昱公司与中豪律师集团（重庆）事务所签订委托代理合同，约定中豪律师集团（重庆）事务所在欣昱公司与赵成会等借款合同纠纷案一审、二审及执行程序法律事务进行代理，按起诉时标的额42万元的3%收取律师费12600元。2016年1月5日，欣昱公司支付12600元。上述事实，有《个人房全通贷款借款合同》、《抵押合同》、房地产权证、借款凭证、赵成会还款明细表、《资产转让协议》、《债权转让通知书》等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，赵成会与哈尔滨银行重庆分行签订的《个人房全通贷款借款合同》、《抵押合同》、欣昱公司与哈尔滨银行重庆分行签订的《资产转让协议》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政性法规的强制性规定，合法有效。哈尔滨银行重庆万州支行按照约定向赵成会发放贷款45万元，赵成会在收到贷款后，应按约还款，其未按约还款，构成违约。哈尔滨银行重庆分行在债权上收后，于2015年12月25日将债权转让给欣昱公司，故哈尔滨银行在转让债权后不享有借款合同约定的权利义务，因此，其无权宣布贷款提前到期。欣昱公司于2016年5月25日提起本案诉讼，本院于2016年10月28日依法公开开庭进行了审理，故2016年10月28日应视为欣昱公司宣布本案所涉贷款全部到期日。赵成会应按照合同约定偿还尚欠借款本金、利息、罚息和复利，截至2016年10月21日，赵成会尚欠的到期借款本金为52071.81元，未到期借款本金354039.61元，利息38305.26元，罚息946.65元，复利872.44元。因2015年12月21日、2016年1月21日、2016年10月21日、2016年11月21日为还款日，故在2016年10月28日前贷款未宣布到期的情况下，截至2015年12月25日的借款本息应以2015年12月21日为准，2016年10月28日的借款本息应以2016年10月21日为准。同时，考虑到哈尔滨银行重庆分行向欣昱公司转让的债权金额为425699.16元中的利息、罚息及复利为19587.74元，该金额比截至2015年12月25日赵成会尚欠的借款利息18374.62元，罚息924.17元，复利856.38元之和少567.43元，因此，本院酌定哈尔滨银行重庆分行在2015年12月25日转让的复利金额为288.95元。因此，赵成会应向欣昱公司支付尚欠的全部借款本金406111.42元，并支付截至2016年10月28日的利息38305.26元，罚息946.65元，截至2015年12月25日的复利288.95元，并支付以406111.42元为基数，从2016年10月29日起至付清时止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算的罚息。至于资产转让协议签订后的复利，欣昱公司并非金融机构，其收取该部分复利没有依据，本院不予支持。至于律师费，本院认为，《个人房全通贷款借款合同》约定与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用包括律师代理费由赵成会承担。现欣昱公司为实现本案所涉债权委托中豪律师集团(重庆)律师事务所进行代理诉讼，实际产生律师费12600元，该费用未超过《重庆市律师服务收费指导标准》中代理民事诉讼案件的诉讼费计收办法，赵成会按约定应予以承担。至于傅声东对赵成会的债务是否承担共同还款责任的问题，本院认为，本案所涉债务发生在赵成会和傅声东婚姻关系存续期间，且傅声东在《个人房全通贷款借款合同》、《抵押合同》中签名，表明其对借款知情且同意，故本院认定傅声东应对赵成会的债务承担共同还款责任。至于赵成会承担的抵押担保责任的问题，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条第二款规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。本案中，赵成会将其所有的抵押物为哈尔滨银行重庆万州支行设置了抵押权并办理了抵押登记手续，赵成会未按约还款，哈尔滨银行重庆万州支行有权行使抵押权。哈尔滨银行重庆分行将哈尔滨银行重庆万州支行对抵押物享有的抵押权转让给了欣昱公司，故欣昱公司有权对赵成会提供的抵押物享有抵押权。赵成会、傅声东经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零四条，第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵成会、被告傅声东在本判决生效之日十日内支付原告重庆欣昱商贸有限公司债权本金406111.42元，并支付截至2016年10月28日的利息38305.26元，罚息946.65元，截至2015年12月25日的复利288.95元，并支付以406111.42元为基数，从2016年10月29日起至付清时止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算的罚息；二、被告赵成会、被告傅声东在本判决生效之日起十日内支付原告重庆欣昱商贸有限公司律师费12600元；三、原告重庆欣昱商贸有限公司对被告赵成会所有的位于重庆市万州区袁家屯130号农副C栋12-13、28-30号，建筑面积104.37平方米（权证号为301房地证2005字第00356号）的房产享有抵押权，在被告赵成会、被告傅声东不履行上述债务时，有权以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告重庆欣昱商贸有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7917元，公告费500元，共计8417元，由原告重庆欣昱商贸有限公司负担受理费417元，被告赵成会、傅声东负担8000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  赵利利人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一六年十二月二十日书 记 员  曾德宁