福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第4850号
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市城关金山北路37号。
负责人张光城，行长。
委托代理人黄星，男，1984年2月1日出生，汉族，住福安市，系该行员工。
委托代理人缪振，男，1965年10月21日出生，汉族，住福安市，系该行员工。
被告刘惠庚，男，1964年9月18日出生，汉族，职业不详，户籍地福安市，现住福安市。
被告黄惠，女，1967年1月8日出生，汉族，职业不详，户籍地福安市，现住福安市。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告刘惠庚、黄惠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日�案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人黄星到庭参加诉讼，被告刘惠庚、黄惠经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告刘惠庚、黄惠因房屋装修需要资金，于2013年1月10日向原告申请房抵贷-
消费贷款人民币40万元整，期限10年，由俩被告所有的坐落于福安市穆阳镇垅坑岗x号的房产提供抵押担保。原告在调查属实后于2013年4月1日与被告刘惠庚签订了《个人担保借款合同》，办理了《房屋他项权证》，并于2013年4月28日发放了该笔贷款40万元。按合同约定，从2013年4月28日起每月分期还款，但至2015年8月6日，被告已5期未支付分期还款。被告黄惠与被告刘惠庚系夫妻，该债务是夫妻共同债务，经原告多次催讨，俩被�拒绝还款。为此，请求法院判令：1、俩被告对欠原告的借款本金351155.83元及利息、罚息等（利息、罚息等计算至借款还清之日止，计算方式按照双方借款合同）承担清偿责任；2、原告有权以处理抵押物即俩被告所有的坐落于福安市穆阳镇垅坑岗x号的房产优先受偿。
被告刘惠庚、黄惠未作答辩。
经审理查明，2013年4月1日，原告与被告刘惠庚签订《个人担保借款合同》，约定：1、被告向原告借款人民币40万元用于装修房屋，借款期限120个月；2、借款利率为浮动利率，以基准利率为基础上浮40%确定，在12个月的调整周期内，如遇基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，对应付未付利息按相应借款利率或罚息利率计收复利；3、还款方式为等额本息，还款周期�个月，还款日为每月借款发放日的对应日；4、被告刘惠庚、黄惠以其所有的坐落于福安市穆阳镇垅坑岗x号房产为借款设立抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；5、被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款并行使担保权。2013年4月7日，原、被告就上述房产抵押担保事项办理了抵押登记，并由福安市房地产管理局颁发了房屋他项权证。2013年4月28日，原告向被告发放借款。借款后至原告起诉时，被告刘惠庚五期未支付分期还款，原告催讨无果，遂诉至本院提出上述诉讼请求。截止2015年10月23日，被告尚欠原告借款本金人民币351155.83元及利息19730.9元（包括罚息、复利）。
另查明，俩被告于1993年9月2日登记结婚。
以上事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、谈话记录、抵押担保承诺函、个人担保借款合同、�项权证、借款凭证、贷款发放通知、欠款明细及及原告的庭审陈述等证据予以证实。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的以上证据，内容明确、形式合法，均与本案具有关联，予以采信。
本院认为，原告与被告刘惠庚之间的金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同成立后，原、被告均应按合同约定履行各自义务。现原告已依约发放借款，被告刘惠庚则负有足额按期偿还借款的义务。但被告未能按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权要求被告偿还全部结欠的借款本息，被告刘惠庚对所欠本金及相应利息应负清偿责任。讼争借款发生在被告刘惠庚与被告黄惠夫妻关系存续期间，借款用途为装修房屋，且没有证据表明存在最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定的除外情形，故应按夫妻共同债务处理，被告黄惠应与被告刘惠庚共同承担清偿义务。俩被告以上述房产抵押，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物具有优先受偿权。原告所持诉讼请求依据充分，应予支持。被告刘惠庚、黄惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告�惠庚、黄惠在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币351155.83元及利息（包括罚息、复利，按照合同约定标准计算至借款还清之日）。
二、原告中国农业银行股份有限公司福安市支行得以依法处分抵押物福安市穆阳镇垅坑岗x号房产优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6567元，由被告刘惠庚、黄惠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 罗文君
代理审判员 翁慧娟
人民陪审员 兰住华
二〇一五年十二月九日
书 记 员 林 瑜
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
2、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）、建筑物和其他土地附着物；
（二）、建设用地使用权；
（三）、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）、生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）、正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）、交通运输工具；
（七）、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
4、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
……
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除�。