福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0426民初347号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇紫阳大道1号11幢1-2层101。
主要负责人：蔡晶晶，该支行行长。
委托诉讼代理人：黄瑞平，女，该支行职员。
委托诉讼代理人：纪成传，男，该支行职员。
被告：蔡友市，男，1970年7月16日出生，汉族，住福建省尤溪县。
被告：陈丽娟，女，1969年10月23日出生，汉族，住福建省尤溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称邮储银行尤溪支行）与被告蔡友市、陈丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行尤溪支行的委托诉讼代理人黄瑞平、纪成传到庭参加诉讼，被告蔡友市、陈丽娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除与蔡友市签订的编号为350426213022351004的《个人额度借款合同》；2.蔡友市、陈丽娟共同向邮储银行尤溪支行返还借款本金184,725.87元，利息（含罚息）4,745.26元（暂计至2018年1月17日止），及自2018年1月18日起至借款本息还清之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息；3.邮储银行尤溪支行对位于尤溪县玉带桥南岸13幢1层218抵押房产享有优先受偿权；4.蔡友市、陈丽娟支付邮储银行尤溪支行违约金14,500元；5.本案的诉讼费用由蔡友市、陈丽娟负担。事实和理由：2013年2月4日，邮储银行尤溪支行与蔡友市、陈丽娟签订《个人最高额抵押合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各一份，借款合同约定邮储银行尤溪支行向蔡友市提供可以循环使用的借款额度为290,000元的借款。借款额度存续期为10年，自2013年2月4日至2023年2月4日止。合同对利息计算方法、双方权利、义务、违约情形和救济措施进行了详细约定。蔡友市、陈丽娟以位于尤溪县产提供抵押担保。蔡友市、陈丽娟作为房产所有人及共有人在《个人最高额抵押合同》抵押人及抵押物共有人处签字。邮储银行尤溪支行依法办理了抵押登记手续，并取得了房屋他项权证（尤房他证2013字第××号）。上述合同签订后，在借款额度有效期内，蔡友市依照借款合同约定填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》在可用额度范围内向邮储银行尤溪支行申请借款，其中：2015年1月21日借款140,000元，借款期限60个月，自2015年1月21日至2020年1月21日止，年利率8.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法；2015年3月18日借款150,000元，借款期限60个月，自2015年3月18日至2020年3月18日止，年利率8.3375%，还款方式为阶段性等额本息还款法。蔡友市申请借款当日，邮储银行尤溪支行即向蔡友市指定的账号足额放款。但蔡友市未按合同约定履行还款义务，截至2018年1月17日止,2015年1月21日的借款140,000元，逾期149天，2015年3月18日的借款150,000元，逾期91天，结欠邮储银行尤溪支行贷款本金184,725.87元，利息（含罚息）4,745.26元。根据《个人额度借款合同》第二十条约定：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含），邮储银行尤溪支行有权终止对蔡友市的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款。经邮储银行尤溪支行多次催收仍未归还，恳请法院判如所请。
本院经审理认定事实如下：1994年2月2日，蔡友市与陈丽娟登记结婚。2013年1月14日，蔡友市向邮储银行尤溪支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》一份，向邮储银行申请授信额度为290,000元的贷款用于经营尤溪县城关家顺五金店，并以位于尤溪县产提供抵押担保。陈丽娟在上述申请表借款人配偶声明处确认：其是借款人蔡友市的配偶，同意蔡友市向邮储银行尤溪支行申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与蔡友市共同偿还贷款。2013年2月4日，蔡友市作为抵押人、陈丽娟作为共有人、邮储银行尤溪支行作为抵押权人签订编号为350426313021179568的《个人最高额抵押合同》一份，约定:蔡友市、陈丽娟以共有的位于尤溪县城关镇玉带桥南岸13幢1层218房产（房屋产权证号：尤房权证字第××号、尤房权证字第××号）为蔡友市与邮政银行尤溪支行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为487,000元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2013年2月4日至2023年2月4日止；抵押担保范围债务为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应支付的其他款项，为实现债权与担保权利发生的费用等。同日，蔡友市作为受信人甲方、邮储银行尤溪支行作为授信人乙方签订编号为ZGSX350426213022351004的《个人最高额综合授信合同》一份，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为肆拾捌万柒仟元整；最高综合授信限额是指授信人依照信贷制度及受信人条件向受信人提供的，在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度；本合同项下授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务；本合同项下授信限额的有效期为2013年2月4日至2018年2月4日止；甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定；授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消等。当日，蔡友市作为借款人（甲方）、邮储银行尤溪支行作为贷款人（乙方）签订编号为350426213022351004的《个人额度借款合同》一份，约定：本合同项下授信额度金额为290,000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为10年，自2013年2月4日至2023年2月4日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，甲方发生下列情形之一，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求甲方限期纠正违约情形；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应继续承担赔偿责任；处分抵押财产，实现抵押权等。2013年2月5日，双方为上述抵押物办理了抵押登记，邮储银行尤溪支行取得尤房他证2013字第××号的房屋他项权证。上述合同签订后，蔡友市依照借款合同约定填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》在可用额度范围内向邮储银行尤溪支行申请借款，其中：2015年1月21日申请借款140,000元，借款期限60个月，自2015年1月21日至2020年1月21日止，年利率8.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法；2015年3月18日申请借款150,000元，借款期限60个月，自2015年3月18日至2020年3月18日止，年利率8.3375%，还款方式为阶段性等额本息还款法。蔡友市申请借款当日，邮储银行尤溪支行即向蔡友市指定的账号发放借款140,000元、150,000元。借款后，蔡友市未按合同约定履行还款义务，截至2018年1月17日止，结欠借款本金184,725.87元，利息（含罚息）4,745.26元。
本院认为，蔡友市与邮储银行尤溪支行签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。邮储银行尤溪支行依约向蔡友市发放贷款290,000元，已履行了合同义务，蔡友市未按约履行还本付息义务，构成违约。根据《个人额度借款合同》约定，邮储银行尤溪支行有权宣布贷款提前到期、解除借款合同、提前实现抵押权，由蔡友市按合同金额的5%支付违约金。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，邮储银行尤溪支行向本院提起诉讼要求解除合同可以认定为通知的一种方式，蔡友市收到本院送达的起诉状副本，可认定为收到解除合同的通知。合同解除时间认定为2018年1月31日。合同解除不影响合同中结算和清理条款的效力，故邮储银行尤溪支行要求蔡友市偿还借款本金184,725.87元，利息（含罚息）4,745.26元（暂计至2018年1月17日止），以及自2018年1月18日起至借款本息还清之日止按《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息的诉讼请求和要求蔡友市支付违约金14，500元（合同金额290,000元*5%）的诉讼请求，合法有据，予以支持。陈丽娟在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》借款人配偶声明处确认，其作为蔡友市的配偶，愿意共同偿还贷款，故邮储银行尤溪支行要求陈丽娟承担共同还款责任的请求，合法有据，予以支持。蔡友市、陈丽娟以其共有的位于尤溪县产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，邮储银行尤溪支行要求对抵押财产进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，予以支持。
综上所述，邮储银行尤溪支行提出的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。蔡友市、陈丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对邮储银行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行与蔡友市签订的编号为350426213022351004的《个人额度借款合同》于2018年1月31日解除；
二、蔡友市、陈丽娟应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行借款本金184,725.87元，利息（含罚息）4,745.26元（暂计至2018年1月17日止），以及自2018年1月18日起至还清借款之日止按编号为350426213022351004的《个人额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息；
三、蔡友市、陈丽娟应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行违约金14,500元；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行对蔡友市、陈丽娟提供的位于尤溪县产（房屋产权证号：尤房权证字第014648-1、尤房权证字第××号、房屋他项权证号：尤房他证2013字第××号）进行折价、变卖、拍卖所得价款在上述第二、三债务范围内优先受偿。
案件受理费4,360元，减半收取计2,180元，由蔡友市、陈丽娟负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 黄慧珊
二〇一八年三月九日
书记员 廖贻煦
附本判决依据的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。