广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0705民初3204号
原告：中国光大银行股份有限公司江门分行。住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道中55号、中心南路39号冈州大厦首层103-105号和首层A区********号商铺及*层部分。统一社会信用代码：91440705050719515D。
负责人：唐海军，该行行长。
委托诉讼代理人：冯芳琼，广东金硕律师事务所律师。
被告：谭建新，男，1961年5月9日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
被告：陈惠娟，女，1964年8月10日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
被告：江门市江海区益胜电子电器有限公司。住所地：广东省江门市江海区高新区15号地（云沁路62号），组织机构代码：792993652。
法定代表人：谭建新。
原告中国光大银行股份有限公司江门分行（以下或简称光大银行）与被告谭建新、陈惠娟、江门市江海区益胜电子电器有限公司（以下或简称益胜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人冯芳琼到庭参加诉讼，被告谭建新、陈惠娟经本院传票传唤后不到庭参加诉讼、被告益胜公司经本院传票传唤后不派员到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
光大银行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》【合同编号：51251417000027】、《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：51251417000027-1】；二、被告谭建新偿还贷款本金人民币2053485.32元及至清偿日止的利息、罚息和复利（暂计至2017年6月26日的利息为人民币103221.46元，罚息为人民币252.98元，复利为人民币164.37元，三项合计人民币103638.81元，利息、罚息和复利自2017年6月27日起以未还借款本金为基数，继续按照上述贷款合同的约定计算至实际偿付完毕之日）；三、被告谭建新向原告偿还律师代理费用人民币32356.86元，以上合计人民币2189481元；四、被告陈惠娟、益胜公司对被告谭建新的上述债务承担连带清偿责任；五、原告对坐落于广东省××××南泉花园玉泉山庄2座（房产证号为01××35号）抵押物享有优先受偿权；六、三被告承担本案的诉讼费、保全费等费用。
事实和理由：2014年3月31日，原告光大银行与三被告签订《个人贷款授信额度合同（最高额抵押）》【合同编号：51251417000027】，约定由原告向谭建新提供额度为人民币250万元的助业房抵贷款授信，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月；陈惠娟益胜公司为谭建新的上述合同项下的全部债务承担连带责任的最高额担保。上述保证的范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利和实现债权的律师费用；被告陈惠娟以坐落于广东省××××南泉花园玉泉山庄2座的房屋为被告谭建新的上述债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与谭建新签订了《个人贷款合同（无担保条款）》【合同编号：51251417000027-1】，合同约定由原告向谭建新发放贷款人民币250万元，贷款期限为120个月，即自2014年3月31日起至2024年3月31日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。首期执行贷款年利率为8.515%【6.55%×（1+30%）】，还款方式为等额还本付息。并约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，及贷款人有权依据中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。原被告之间签订的合同均约定，若借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，及宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。上述合同签订后，原告按照合同约定于2014年4月15日向谭建新发放了贷款，履行了合同义务。但被告谭建新并未按期归还贷款本金及利息，截至2017年6月26日，共欠原告贷款本息人民币2157124.13元，其中贷款本金金额人民币2053485.32元，利息人民币103638.81元（包括利息人民币103221.46元，罚息人民币252.98元，复利人民币164.37元）。被告陈惠娟、益胜公司是上述借款的保证人，两被告对该笔债务承担连带清偿责任，经原告多次催收，三被告仍不偿还欠款。上述借款有被告陈惠娟所有的位于广东省××××南泉花园玉泉山庄2座的房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记。此外，原告为实现其债权支付律师代理费用人民币32356.86元。故诉至法院，提出上述诉求。
被告谭建新、陈惠娟、益胜公司没有答辩，也没有向本院提供证据材料。
经审查，本案未发现有影响原告提供的证据的真实性、关联性、合法性的因素存在，本院予以采信。
本院查明：
2014年2月26日，益胜公司的全体股东2人谭建新、谭佩琼作出股东会决议，同意益胜公司为谭建新向光大银行贷款人民币（以下均指人民币）250万元提供连带责任保证。
2014年3月31日，谭建新作为借款人，陈惠娟、益胜公司作为保证人，与光大银行作为贷款人，签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号：51251417000027）（以下或简称“《额度合同》”），约定：光大银行向谭建新提供250万元的授信额度，授信种类为助业房抵快贷，授信期限自谭建新满足贷款人授信额度启用条件之日起120月，贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准，贷款人有权按照贷款合同的约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；由陈惠娟用其名下的广东省××××南泉花园玉泉山庄2座房屋（以下或简称玉泉山庄2座房屋）向贷款人光大银行提供最高抵押额为250万元的最高额抵押，抵押担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和其他所有应付款项；由被告陈惠娟、益胜公司提供最高担保金额为250万元的最高额连带责任保证，保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和其他所有应付款项；授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人光大银行有权停止授权，并要求借款人谭建新提前清偿授信项下所有债务，借款人谭建新未按时足额还款是违约事件之一，如出现任何违约事件，贷款人光大银行有权宣布所有或部分贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，有权按合同约定的逾期罚款利率向借款人谭建新计收罚息；合同还对其他有关内容进行了约定。
同日，谭建新作为借款人与光大银行作为贷款人，签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：51251417000027-1）（以下或简称《贷款合同》），约定：根据《额度合同》，谭建新申请实际使用该《额度合同》项下的额度金额，由贷款人光大银行向借款人谭建新发放250万元的贷款，贷款期限自2017年3月31日起至2024年3月31日止，共120个月；贷款发放到借款人指定的账户，户名：谭建新，账号：62×××51，开户行：中国光大银行股份有限公司江门分行；还款账户也是该账户；采用等额还本付息方式还款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；贷款人光大银行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；如借款人谭建新未按时足额还款，则贷款人光大银行有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人谭建新立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人谭建新未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；合同还对其他有关事项进行了约定。
2014年4月14日，陈惠娟名下的玉泉山庄2座房屋办理了抵押登记，抵押权人是原告光大银行。
2014年4月15日，原告光大银行将《贷款合同》项下的250万元划至谭建新指定的银行账户（户名：陈健龙；账号：62×××22；开户行：中国工商银行江门分行）。
原告光大银行发放贷款后，被告谭建新未能如约还本付息。至2016年9月20日第29期还款时，被告谭建新开始出现逾期。至2017年6月26日，被告谭建新欠原告光大银行贷款余额2053485.32元和利息103638.81元（含利息103221.46元、复利164.37元、罚息252.98元）。
经原告光大银行向被告催讨还款无果后，原告光大银行于2017年7月12日向本院提起诉讼。
另查明：
谭建新和陈惠娟与光大银行2014年3月31日签订《额度合同》时，提供的结婚证显示其两人于1997年4月7日登记结婚。
原告为实现本案债权，委托律师代理本案诉讼，为此，需要支付律师代理费的支出323356.86元。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告谭建新、陈惠娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告益胜公司经本院传票传唤未派员到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案进行缺席判决。
原、被告签订的《额度合同》和《贷款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，依照《中华人民共和国合同法》（以下或简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告应按照约定全面履行自己的义务。
本案的主要问题是：一、原告主张解除涉讼合同，应如何认定和处理；二、如被告构成违约，那么应如何承担责任；三、关于对处理抵押物玉泉山庄2座房屋所得价款优先受偿的问题。
一、关于第一个问题
本案原告已如约向被告谭建新发放贷款，履行了自己的义务。而被告谭建新未能如期还本付息，其行为已构成违约，根据合同法第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”的规定，被告已逾期多时未履行义务，该情形已符合规定，原告关于要求解除涉讼合同的诉讼主张，理据充分，本院予以支持。原告有权解除涉讼合同，而根据合同法第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，原告所主张的解除合同的解除权，属于形成权，自上述规定情形具备时即构成合同的解除，原告在诉讼中主张解除上述合同，则在无其他证据的情况下，原告的该解除涉讼合同的诉讼主张，自本院将应诉诉讼文书送达被告（通知到达被告）时，即已构成了解除。本院在诉讼中，需要处理的是确认原告行使解除权的法律事实。故自本院将应诉诉讼文书（包括原告提交的写明解除合同主张的民事起诉状）送达被告之日（2017年8月29日），涉讼合同即已解除。
二、关于第二个问题
被告谭建新未如期还本付息，已构成违约，根据合同法第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告光大银行请求还本付息的诉讼主张理据充分，本院予以支持。
按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故涉讼合同约定贷款人光大银行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，与规定不符，本院不予支持。另外，本案中，原告光大银行的证据也未能显示被告所拖欠的正常利息即合同期内的应付利息的金额，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，原告主张的之后的复利，缺乏证据证实，本院不予支持。
而本案中的贷款是等额本息分期偿还方式，在原告主张剩余期数全部到期的情况下，则应以剩余的欠款为计算基数。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％的规定，以及当事人在关于约定罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止的约定，故对于原告对罚息的主张，本院予以支持。
按照约定和规定，原告主张的利息、罚息应以本院审核确定如下金额为限：
因涉讼合同约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率，那么即2015年1月1日起按照6.15%上浮30%即年利率7.995%计算利息，2016年1月1日起按照年利率4.9%上浮30%即年利率6.37%计算利息。故本案目前的罚息利率为年利率6.37%上浮50%，即罚息利率为9.555%。
利息、罚息、复利计算至2017年6月26日为103638.81元；从2017年6月27日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按照年利率9.555%计算；如遇中国人民银行对贷款基准利率调整，则以当年最后一次调整的同期同档次贷款基准利率乘以1.95（在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%、罚息利率为约定利率的1.5倍）作为次年的罚息利率计算。
因涉讼合同约定了原告光大银行为实现债权时的律师代理费用支出，被告应将该些费用支付给原告，故原告关于要求被告支付律师代理费用的诉讼主张，理据充分，本院予以支持。
因涉讼合同约定了陈惠娟、益胜公司对被告谭建新的本案债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，原告关于要求被告陈惠娟、益胜公司对谭建新的本案债务承担连带清偿责任的诉讼主张，理据充分，本院予以支持；同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告陈惠娟、益胜公司承担保证责任后，有权向被告谭建新追偿。另外，本案债务发生时被告谭建新、陈惠娟提供了结婚证证明其两人是夫妻关系，因原告未对该事实进行权利主张，在本案中，本院不予审查处理。
三、关于第三个问题
玉泉山庄2座房屋已办理了抵押登记，原告光大银行作为抵押权人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告关于要求其享有对玉泉山庄2座房屋的抵押权利的主张，理据充分，本院予以支持。
另外，原告在诉讼中向本院提出了诉讼保全的申请并缴纳了诉讼保全的申请费，结合原告的诉讼请求，根据《诉讼费用交纳办法》第十条第二项“当事人依法向人民法院申请下列事项，应当交纳申请费：（二）申请保全措施”和第三十八条第三款“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求”的规定，本案原告申请诉讼保全的费用5000元由原告负担。结合本案实际和原告的诉求，该费用也是原告为实现债权产生的开支，属于约定范围内的权利，对于原告关于诉讼保全申请费支出的诉求，本院予以支持，该费用支出由被告谭建新、陈惠娟、益胜公司向原告支付。
综上所述，被告谭建新未如约还本付息，陈惠娟、益胜公司未如约履行保证责任，均已构成违约，应承担相应违约责任；同时，原告对抵押物玉泉山庄2座房屋的抵押权权利的主张理据充分，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告谭建新、陈惠娟、江门市江海区益胜电子电器有限公司于2014年3月31日签订的《个人贷款授信额度合同》（合同编号：51251417000027）、原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告谭建新于2014年3月31日签订的《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：51251417000027-1），均已于2017年8月29日解除；
二、被告谭建新在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还借款人民币2053485.32元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2017年6月26日为103638.81元；从2017年6月27日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按照年利率9.555%计算；如遇中国人民银行对贷款基准利率调整，则以当年最后一次调整的同期同档次贷款基准利率乘以1.95作为次年的罚息利率计算）；
三、被告谭建新在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司江门分行支付人民币32356.86元（原告为实现本案债权支出的律师代理费）；
四、被告谭建新在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司江门分行支付5000元（原告申请诉讼保全的申请费支出）；
五、被告陈惠娟、江门市江海区益胜电子电器有限公司对上述第二项、第三项、第四项判决所确定的谭建新的债务，在人民币2500000元的限额范围内，承担连带清偿责任；被告陈惠娟、江门市江海区益胜电子电器有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告谭建新追偿；
六、基于上述第二项、第三项、第四项判决所确定的债权，原告中国光大银行股份有限公司江门分行对广东省江门市江海区南泉花园玉泉山庄2座房屋享有抵押物权，对拍卖或变卖该房产所得的价款，在人民币2500000元的限额范围内，享有优先受偿权；
七、驳回原告中国光大银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24315.84元，减半收取计12157.92元，由被告谭建新、陈惠娟、江门市江海区益胜电子电器有限公司连带负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 林峻永
二〇一七年十月十二日
书记员 李秀平