广东省东莞市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤19民终8842号
上诉人（一审被告）：东莞市大岭山汇融木材经营部。住所地：广东省东莞市大岭山镇吉龙木材市场*栋**号。
经营者：吴国标。
委托代理人：王文勇，广东赋诚律师事务所律师。
被上诉人（一审原告）：东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行。住所地：广东省东莞市大岭山镇振华路*号。
负责人：郑国祥。
委托代理人：叶松盛，广东众达律师事务所律师。
委托代理人：李青华，广东众达律师事务所辅助人员。
一审被告：吴国标，男，汉族，1990年5月3日出生，住福建省莆田市秀屿区。
一审被告：赵俊英，男，汉族，1961年1月4日出生，住福建省莆田市秀屿区。
一审被告：广东仟鼎实业投资有限公司。住所地：广东省东莞市大岭山镇吉龙木材市场**栋*楼A面*号。
法定代表人：赵俊英。
上诉人东莞市大岭山汇融木材经营部（以下简称汇融经营部）与被上诉人东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行（以下简称农商行大岭山支行）、吴国标、赵俊英、广东仟鼎实业投资有限公司（以下简称仟鼎公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省东莞市第二人民法院（2015）东二法岭民二初字第135号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月30日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
汇融经营部上诉请求：1.撤销一审判决，改判汇融经营部无须支付罚息和复利；2.一、二审诉讼费由农商行大岭山支行负担。事实和理由：1.借款合同约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，才从逾期之日起计收罚息。本案是提起宣布贷款到期，不应适用上述条款。2.逾期未归还本金，已经有罚息予以补偿农商行大岭山支行损失，其要求复利违反法律强制性规定。
农商行大岭山支行辩称，其对汇融经营部逾期还款而计收的复利和罚息均是按合同约定及人民银行相关规定计收的,不存在没有合同约定或违反法律规定的情形，请求驳回汇融经营部的上诉请求。
农商行大岭山支行向一审法院起诉请求：1.判令汇融经营部立即归还全部贷款本金1000000元并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《借款合同》及《借款借据》的约定计算，计至全部款项实际清偿之日，暂计至2015年3月19日的利息为10806.28元、罚息为0元、复利为98.17元，共计10914.27元）；2.汇融经营部支付其为实现本案债权所支出的律师费52327元；3.吴国标、赵俊英、仟鼎公司对上述诉请款项承担连带清偿责任；4.吴国标、赵俊英、仟鼎公司、汇融经营部承担本案诉讼费。农商行大岭山支行明确其诉请的利息、罚息、复利是按照借款于2015年9月24日到期进行计算。
一审法院认定事实：汇融经营部是吴国标经营的个体工商户。2014年9月24日，汇融经营部作为借款人、农商行大岭山支行作为贷款人签订编号为HT2014092400000060的《借款合同》。《借款合同》约定：农商行大岭山支行向汇融经营部提供贷款1000000元用于购买原材料；贷款划入借款人在农商行大岭山支行的140010190010024116号账户；贷款期限为1年，从2014年9月25日至2015年9月24日；贷款执行利率及利率调整方式由借贷双方在借款借据中约定；汇融经营部采用按月结息、到期还本的还款方式，按月结息、到期还本是指贷款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际贷款额和实际贷款天数计算，按月结息时，贷款结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日支付到期利息，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与贷款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人有权按照先还息后还本的原则进行操作；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费等费用。《借款合同》第六条约定：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在贷款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收利息。《借款合同》第十九条约定：借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权对借款人未支付的利息按同期贷款本金执行利率计收复利，也有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。2014年9月25日，农商行大岭山支行向汇融经营部发放贷款1000000元，并签订《借款借据》，约定利率按月利率10.4825‰执行。农商行大岭山支行主张根据《借款合同》第十九条的约定，复利在借款到期（包括宣布到期）前按照月利率10.4825‰计算，在借款到期（包括宣布到期）后按照罚息利率15.72375‰（10.4825‰×150%）计算。
2014年9月24日，农商行大岭山支行作为债权人，吴国标、仟鼎公司作为保证人签订编号为DB2014092500000274的《保证担保合同》。同日，赵俊英向农商行大岭山支行出具《保证承诺书》。上述《保证担保合同》及《保证承诺书》约定：吴国标、赵俊英、仟鼎公司为《借款合同》项下的借款提供保证；保证范围包括但不限于《借款合同》项下汇融经营部应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为《借款合同》约定的汇融经营部履行债务期限届满之日起两年。
农商行大岭山支行主张汇融经营部没有按时支付利息，并于2015年4月9日诉至法院，宣布贷款到期要求提前收回贷款。汇融经营部在农商行大岭山支行起诉后支付了部分欠款，其提交的银行本息清单显示，截至2015年9月24日，汇融经营部结清了2015年9月20日以前的全部利息、复利以及2015年9月21日至2015年9月24日之间的利息521.76元及复利0.11元，尚欠借款本金1000000元、借款利息526.49元、复利41.55元，累计未按时偿还借款利息11期。
另查明：农商行大岭山支行主张其委托广东众达律师事务所追索涉案贷款本息，为此支付了律师费52327元，并提交了《民事诉讼委托合同》、转账凭证及发票为证。
一审法院认为：本案为金融借款合同纠纷。汇融经营部、吴国标、赵俊英、仟鼎公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，该院依法缺席审理。农商行大岭山支行提供的证据有原件可供核对，一审对其真实性予以采信。上述《借款合同》、《保证担保合同》、《保证承诺书》的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对缔结合同的各方当事人均有约束力。根据《借款合同》的约定，汇融经营部应于每月20日支付该月利息。汇融经营部未能依约支付利息已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，农商行大岭山支行有权要求汇融经营部提前清偿贷款本金1000000元并按照合同约定的利率主张利息、罚息及复利。农商行大岭山支行按照合同约定的到期日即2015年9月24日计算利息、罚息、复利，属于其对自身权利的处分，一审予以准许。汇融经营部未提交证据证明其还款情况，故一审对农商行大岭山支行提交的银行本息清单上记载的还款予以确认，即截至2015年9月24日，汇融经营部尚欠本金1000000元、利息526.49元。借款现已到期，汇融经营部应向农商行大岭山支行返还上述借款本金1000000元及利息526.49元。汇融经营部未按期还本付息，应支付罚息和复利。结合农商行大岭山支行的主张及《借款合同》的约定，罚息以未还贷款本金为基数按照月利率15.72375‰（10.4825‰×150％）自2015年9月25日计至贷款本金清偿之日止。至于复利，农商行大岭山支行主张的计算方式没有违反法律的规定以及双方的约定，予以采信，即复利以526.49元为基数自2015年9月21日起按照同期贷款本金执行利率计至利息付清之日止。农商行大岭山支行诉请的利息、罚息、复利超出上述计算部分，予以驳回。至于律师费损失52327元，农商行大岭山支行提交的证据足以证明该费用已实际支出，且该费用没有违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的规定。根据双方的约定，上述律师费损失应由汇融经营部承担。
个体工商户的债权债务由经营者享有和承担，故一审对农商行大岭山支行诉请吴国标对其经营的个体工商户的债务承担保证责任不予支持。赵俊英、仟鼎公司作为连带保证人，应对汇融经营部的上述债务承担连带保证责任。赵俊英、仟鼎公司承担保证责任后，有权向汇融经营部追偿。
综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，于2016年6月1日作出判决：一、限汇融经营部（吴国标）于判决生效之日起五日内向农商行大岭山支行返还贷款本金1000000元、利息526.49元及罚息、复利（罚息以未还的贷款本金为基数，按照月利率15.72375‰自2015年9月25日计至贷款本金清偿之日止；复利以526.49元为基数，自2015年9月21日起按照同期贷款本金执行利率计至利息清偿之日止）；二、限汇融经营部（吴国标）于判决生效之日起五日内向农商行大岭山支行支付律师费损失52327元；三、赵俊英、仟鼎公司对判决确定的债务承担连带清偿责任，赵俊英、仟鼎公司承担保证责任后有权向汇融经营部（吴国标）追偿；四、驳回农商行大岭山支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费14369元、保全费5000元，由汇融经营部（吴国标）、赵俊英、仟鼎公司共同负担。
本院对一审查明的事实予以确认。二审中，当事人没有提交新证据。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。根据当事人的诉辩意见，双方二审争议焦点在于，汇融经营部应否向农商行大岭山支行支付罚息及复利。
汇融经营部没有按时支付利息的事实清楚，其在农商行大岭山支行起诉后支付了部分欠息，不影响本院对其构成违约的事实认定。同时，案涉借款合同约定的借款期限已经届满，汇融经营部未能按约偿还借款本息，亦属违约行为。对此，农商行大岭山支行要求汇融经营部自贷款期限届满之日次日起支付罚息，符合合同约定，应予支持。另外，借款合同对复利的计算有明确约定，农商行大岭山支行作为金融机构对汇融经营部拖欠的借款期限内的正常利息收取复利，亦不违反我国法律的强制性规定，应予支持。
综上所述，汇融经营部的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费194元，由东莞市大岭山汇融木材经营部负担。
本判决为终审判决。
审判长 何 飞
审判员 谢佳阳
审判员 殷莉利
二〇一七年二月二十二日
书记员 刘嘉星
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。