黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第191号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人袁焕宇，男，1971年6月20日出生于北京市，汉族，大学文化，系哈尔滨市南岗区红旗家具城汇丽阳光板经销处业主，户籍地北京市石景山区。住所地黑龙江省哈尔滨市道外区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年6月21日被刑事拘留，2013年6月28日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人薛立辉，黑龙江光源律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2013）1018号起诉书指控被告人袁焕宇犯信用卡诈骗罪，于2013年11月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2013年12月11日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人袁焕宇及其辩护人薛立辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，被告人袁焕宇在2012年2-5月间分别在光大、广发、交通、中信、招商五家银行办理银行卡进行使用，且在透支超过1万元后，经发卡银行多次催收超过三个月无力还款，上述五家银行透支本金合计为
102833.21元，利息18345.53元。案发后被告人亲属将上述透支款项全部还清银行。
针对上指控，公诉机关向本院供了相应的证据。公诉机关认为，被告人袁焕宇的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人袁焕宇对公诉机关的指控无异议，无辩解，认罪、悔罪。辩护人的辩护意见是，被告人因欠中信银行款而被抓获后主动交代欠光大、广发、交通、招商透支款并在公安机关立案前将欠款全部还清属自首。认罪态度较好又系初犯，因在外承包工程资金没能回笼而触犯了法律，建议对其判处缓刑。
经审理查明，1、2012年2月6日，被告人袁焕宇在广发银行办理了一张信用卡，卡号为×××。袁焕宇持该卡多次透支消费，自2013年1月9日还款100元后不再还款，此时欠款本息为33978.55元。发卡银行自2013年1月起多次向袁焕宇催收欠款，超过三个月仍未还款，至2013年7月欠款本金为27948.18元、利息6030.37元。2013年7月4日发卡银行到公安机关报案。袁焕宇于2013年7月4日将欠款还清。
2、2012年3月9日，被告人袁焕宇在交通银行办理了一张信用卡，卡号为×××。自2013年1月9日还款100元后不再还款，至2013年2月共欠银行本金为26270.04元、利息为719.44元、其他费用1496.91元。发卡银行自2012年11月起多次向袁焕宇催收欠款，超过三个月袁焕宇仍未还款，发卡银行于2013年7月9日报案，袁焕宇于2013年6月28日将欠款还清。
3、2012年4月5日，被告人袁焕宇在光大银行办理了二张信用卡，卡号分别为×××、×××。两张卡分别自2012年9月12日还款2600元、2013年1月4日还款100元后不再还款，自2012年10月及2013年2月二张卡分别欠款本金为27701.73元、1963.55元。发卡银行自2012年10月和2013年1月起多次向袁焕宇催收欠款，超过三个月袁焕宇仍未还款，至2013年6月共欠银行本金为29665.28元、利息1842.24元、其他费用4143.84元。发卡银行于2013年7月9日报案。袁焕宇于2013年7月4日将欠款还清。
4、2012年4月6日，被告人袁焕宇在招商银行办理了一张信用卡，卡号为×××。自2013年1月9日最后一次还款100元后不再还款，此时欠款本息9620.61元。发卡银行自2012年10月起多次向袁焕宇催收欠款，超过三个月袁焕宇仍未还款，至2013年6月欠款本息计12332.89元，其中本金9048.77元、利息及其他费用3842.89元。发卡银行于2013年6月28日报案。袁焕宇分别于2013年6月29日、7月4日将欠款还清。
5、2012年5月21日，被告人袁焕宇在中信银行办理了一张信用卡，卡号为×××。自2013年1月28日还款500元后不再还款，此时欠款本金29902.94元，利息等费用1989.4元，共欠款31892.94元。发卡银行自2013年1月起多次向袁焕宇催收欠款，袁焕宇超过三个月仍未还款。至2013年5月共欠银行本金为29902.94元、利息及其他费用6469.36元。发卡银行于2013年6月19日报案。袁焕宇于2013年6月27日将欠款还清。
综上，被告人袁焕宇共恶意透支五起，透支本金合计人民币102833.21元。公安机关于2013年6月21日将被告人袁焕宇抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、被告人袁焕宇的供述，均对上述透支使用银行卡，将钱用于其本人经营的汇丽阳光板，因生意不景气，无力归还银行欠款。
2、证人姚某甲证言：受中信银行委托向袁焕宇催款，袁焕宇承诺还款但一直没有归还，后期报警，并在2013年6月21日将袁焕宇约至单位后通知警方将袁焕宇抓获。
3、证人王某某证言：受交通银行、光大银行委托向袁焕宇催款，袁焕宇承诺还款，但一直没有归还。
4、证人赵某某证言：受招商银行委托向袁焕宇催款，袁焕宇承诺还款，但一直没有归还。
5、证人姚某乙证言：受广发银行委托向袁焕宇催款，袁焕宇承诺还款，但一直没有归还。
6、中信银行出具的信用卡申请材料、信用卡使用记录、银行催收记录：被告人袁焕宇2012年5月21日在中信银行办理了信用卡并进行使用，截止至2012年9月14日最后一次还款后，该卡共透支银行本金共计近3万元，中信银行于2012年11月3日开始催收，其中在2012年12月10日及12月29日的二次有效催收中，被告人袁焕宇均承诺还款。经银行近二十次催收后，袁焕宇于2013年1月28日还款500元，但该卡仍透支银行本金合计为人民币29902.94元，利息为人民币6469.36元。
7、扣押物品清单：该卡案发后从袁焕宇手中扣押。
8、中信银行存款回单：袁焕宇的中信银行账户内2013年6月27日存入人民币36000元。
9、交通银行出具的信用卡申请材料、使用记录、银行催收记录：上述银行卡的申办、使用、透支、催收情况。
10、交通银行存款回单：袁焕宇的交通银行账户内2013年6月28日存入人民币31000元。
11、广发银行出具的信用卡申请材料、信用卡使用记录、银行催收记录。
12、广发银行出具的证明：袁焕宇的广发银行账户内截止至2013年7月4日卡内无欠款。
13、招商银行出具的证明：袁焕宇的招商银行账户内截止至2013年7月4日卡内无欠款。
14、案件来源及抓捕经过：2013年6月19日中信银行股份有限公司信用卡中心报案，公安机关于2013年6月21日将被告人袁焕宇抓获。
15、户籍证明及现实表现：袁焕宇没有前科劣迹。
本院认为，被告人袁焕宇以非法占有为目的，使用信用卡透支，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为属于恶意透支，数额巨大，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。被告人犯罪后主动交代公安机关不掌握的同类四起犯罪，属坦白，可酌情对其从轻处罚；被告人认罪、悔罪已归还全部欠款本息，可酌情对其从轻处罚。辩护人认为袁焕宇有自首情节的辩护意见，不符合法律规定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人袁焕宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月21日起至2018年6月20日止）并处罚金人民币50000元（于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 鑫
审 判 员 刘艳华
人民陪审员 于 霞
二〇一四年四月二十四日
书 记 员 郭丽梅