宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初5168号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。
主要负责人：王力华，该分行行长。
委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国禾律师事务所律师。
被告：刘小虎，男，1974年4月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。
被告：姜杰，女，1974年10月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告刘小虎、姜杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行委托诉讼代理人朱万红到庭参加诉讼，被告刘小虎、姜杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与刘小虎、姜杰于2015年2月9日签订的《个人额度借款合同》，刘小虎、姜杰向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行偿还借款本金159330.79元、支付利息及罚息3506.56元（利息及罚息截止2018年1月30日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行对刘小虎、姜杰提供抵押的位于银川市西夏区某室的房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由刘小虎、姜杰承担。事实和理由：2015年2月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与刘小虎、姜杰签订《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向刘小虎、姜杰提供可循环使用的20万元额度贷款，额度存续期间为2015年2月9日至2028年2月9日；如发生《个人额度借款合同》约定的违约情形，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权终止借款额度并提前收回贷款。同日，双方还签订了《个人最高额担保合同》，约定刘小虎、姜杰以其共有的位于银川市西夏区某室为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金等费用。双方于合同签订后办理了抵押登记。2015年2月9日，刘小虎、姜杰在上述借款额度范围内支用借款20万元，借款期限为120个月，借款年利率7.995%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，刘小虎、姜杰未按照约定还本付息。截止2018年1月30日，刘小虎、姜杰尚欠借款本金159330.79元、利息3365.41元、罚息141.15元。
刘小虎、姜杰未作答辩。
本院经审理认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设机构。2015年2月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与刘小虎、姜杰签订《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行为刘小虎、姜杰提供可以循环使用的借款额度20万元，额度存续期限为156个月，自2015年2月9日至2028年2月9日；借款人支用借款额度时，应当提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款只用单中约定的内容为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；借款发放后，遇基准利率调整的，借款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率；单笔借款发生逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部借款本息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与刘小虎、姜杰签订了《个人最高额担保合同》，约定以上述《个人额度借款合同》为主合同，刘小虎、姜杰以其共有的位于银川市西夏区某室（房产证号：房权证西夏区字第XX**号）为抵押物，为其在上述主合同项下自2015年2月9日至2028年2月9日期间的债务提供最高额20万元的抵押担保，担保范围为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。亦在同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与刘小虎就上述抵押房产办理了抵押登记。2015年2月9日，刘小虎向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行提交《中国邮政储蓄银行小企业额度借款支用单》1份，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行同意为刘小虎支用借款20万元，支用期限为120个月，还款方式采用按月等额本息还款，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款年利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上上浮30%确定。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行向刘小虎发放借款20万元，刘小虎向其出具《中国邮政储蓄银行小企业贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2015年2月9日至2025年2月9日，借款年利率为7.995%。借款发放后，刘小虎、姜杰自2017年11月9日起未按约还款，截止2018年1月30日，尚欠到期借款本金4314.08元、利息3365.41元、罚息141.15元、未到期借款本金155016.71元。
审理过程中，刘小虎、姜杰向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行偿还借款本息共计9200元，截止2018年5月7日，尚欠到期借款本金2918.85元、未到期本金150649.98元、利息2445.55元、罚息89.79元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与刘小虎、姜杰签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》合法有效，各方均应按约履行合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行作为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设机构，其民事权利义务应由中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行依约发放贷款后，刘小虎、姜杰未按约还款，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权依据约定解除《个人额度借款合同》并要求刘小虎、姜杰偿还全部借款本息。截止2018年5月7日，刘小虎、姜杰尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金153568.83元（到期本金2918.85元+未到期本金150649.98元）、利息2445.55元、罚息89.79元，故刘小虎、姜杰应向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行偿还上述借款本息，并按合同约定利率支付自2018年5月8日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。刘小虎、姜杰以其所有的位于银川市西夏区某室为上述借款提供最高额20万元的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以刘小虎、姜杰提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额20万元范围内优先受偿。刘小虎、姜杰经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告刘小虎、姜杰于2015年2月9日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告刘小虎、姜杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金153568.83元、支付利息2445.55元、罚息89.79元（截止2018年5月7日），并支付153568.83元借款自2018年5月8日至本判决确定的还款之日的利息及罚息（利率按原合同约定执行）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告刘小虎、姜杰提供抵押的位于银川市西夏区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额20万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3556元，减半收取计1778元，由被告刘小虎、姜杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年五月七日
法官助理 李燕超
书 记 员 刘博怡
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。