湖南省益阳市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）益法刑二终字第99号
原公诉机关益阳市赫山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）李某，男，1976年7月21日出生，汉族，益阳市人，初中文化，户籍所在地为湖南省益阳市八字哨镇，现住益阳市赫山区。因犯聚众斗殴罪于2007年5月25日被本院判处有期徒刑四年；又因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月5日被益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年8月12日被执行逮捕。现押于益阳市第一看守所。
湖南省益阳市赫山区人民法院审理赫山区人民检察院指控被告人李某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年1月16日作出（2015）益赫刑二初字第143号刑事判决，原审被告人李某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷审查，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判认定，被告人李某于2013年5月31日在中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市赫山支行办理了一张信用卡，透支金额为人民币10万元，并与邮政储蓄卡绑定。被告人李某于2015年2月份至报案时止陆续透支本息共计112532.85元。经多次催收，直至李某被抓获归案，信用卡所透支的99271.39元一直没有偿还。案发后，该卡所透支的本息116350元已经由李某家属如数归还。
原判认定上述事实的证据有被害人文某的陈述、证人夏某、张某红、龙某连、李某和的证言、涉案信用卡照片、申请表、推荐表、理财金账户历史明细、行驶证复印件、益阳市紫东阁商务大酒店有限公司营业执照、房屋产权证、催收记录、信用卡交易明细、汇款收据、抓获经过、邮政储蓄银行申请对李某从轻处罚的函、刑事判决书及释放证明、行政处罚决定书、户籍信息、储蓄卡交易明细、被告人李某的供述与辩解等。
原判认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人李某已偿还全部透支本息给中国邮政储蓄银行，并取得被害单位谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，以被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元。
李某上诉提出，原判量刑过重，请求二审依法改判。
经审理查明，2013年5月31日，上诉人（原审被告人）李某在中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市赫山支行（以下简称邮政银行）办理了一张信用卡，透支金额为人民币10万元，并与李某的邮政储蓄卡绑定。上诉人李某于2015年2月份陆续透支本金共计99271.39元，至报案时止该卡透支本息共计112532.85元。自2015年3月23日起，经邮政银行多次催收，上诉人李某于2015年5月25日委托朋友龙凤连往邮政储蓄卡里存入13万元用于归还信用卡透支额。因信用卡还款日未到，2015年5月25日，银行只自动扣除了19998.44元的其他贷款。2015年5月26日龙凤连将邮政储蓄卡里剩余的11万元取出。直至上诉人李某被抓获归案，信用卡所透支的99271.39元一直没有偿还。案发后，该卡所透支的本息116350元已经由上诉人李某家属如数归还。
上述事实，有如下证据证实：
1、证人夏某的证言，证明她是邮政储蓄银行赫山支行的工作人员，李某于2013年4月27日在邮政储蓄银行赫山支行填写申请表，申请了一张信用卡，信用额度为10万元。李某申请信用卡时提供了身份信息、车辆信息、其名下的“益阳市紫东阁商务大酒店有限公司”的资料信息等资产信息资料，因李某提供的资料较齐全，他的信用卡于2013年5月31日获得批准并发放。李某的信用卡已透支本息112532.85元，其中透支本金99271.39元。李某的信用卡已逾期五个月。邮政银行总行和支行的工作人员均多次对李某进行催收，总行的工作人员从2015年3月份开始多次打电话催收，支行包括她在内的工作人员均多次通过电话、短信方式向李某催收，他都没有回应。工作人员于2015年4月份去其北美阳光城的住址与“益阳市紫东阁商务大酒店”上门催收，均未找到其本人。2015年5月25日，一名龙姓女子来到赫山支行咨询有关李某信用卡还款事项，龙某称李某要其往邮政银行储蓄卡上存入13万元用于归还信用卡，李某承诺第二天便能将钱取出来还给龙某，她听到这个情况，为了防止龙某被骗，便告诉龙某李某的信用卡已经被冻结（一次性结清后止付），存入后无法将钱取出。2015年5月25日下午，邮政银行的李某和给她打电话告知李某卡内已存入13万元，但李某的储蓄卡还款日是每月1号，必须到还款日系统才会自动扣款还款，他们银行不能自行操作随意扣款。至6月份，李某的储蓄卡没有扣款，即李某没有还款。
2、证人张某红的证言，证明她是益阳市邮政储蓄银行赫山支行的工作人员，她于2015年4月份去到李某名下的“紫东阁商务酒店”上门催收，当时酒店已经关门。之后，邮政银行的工作人员也到过李某位于北美阳光城的家里，也没有找到他。
3、证人龙某连的证言，证明她与被告人李某是朋友关系，李某于2015年5月24日下午对她说自己的信用卡欠款未还，希望她借13万元给他用于归还信用卡的欠款，他的信用卡是跟一张邮政银行储蓄卡绑定的，可以直接将钱打到他邮政银行储蓄卡上还款，且李某将他的邮政银行储蓄卡给了她。2015年5月25日，她向朋友借了13万元，通过朋友的建行银行卡将13万元转入到李某的邮政银行储蓄卡。之后，她来到邮政银行赫山支行，找到一位姓夏的经理，讲她是来帮李某还信用卡欠款的，已经将13万元存入李某的邮政银行储蓄卡内，但钱是向朋友借的，在还款之后，能否将钱立即刷出来。夏经理回答道李某的欠款要到还款日才能在李某的储蓄卡内自行扣款还款，且李某的信用卡已经冻结，还款后是刷不出来的。得知该情况后，她称先将钱取出，到还款日时再还款。于是她去柜台用李某的储蓄卡将钱取出，扣掉其他贷款2万元，还剩11万元，她便将这11万元取出了。
4、证人李某和的证言，证明他于2015年5月24日向李某当面催款，要求李某立即还清邮政银行的贷款以及信用卡欠款，否则银行会采取报案的措施。2015年5月25日下午，李某给他打电话称已存入13万元至邮政银行储蓄卡，他当时就将这个情况告诉了赫山支行的夏行长。因李某的信用卡还款日是每月的1号，李存钱时还没有到还款日，银行的系统要到还款日才能将李某储蓄卡里的钱扣款至信用卡还款，但是如果李某将该笔款项存入信用卡则是可以直接还款的。
5、涉案信用卡照片，证明李某在中国邮政储蓄银行开办的信用卡的基本情况。
6、申请表、推荐表，证明上诉人李某2013年4月27日向中国邮政储蓄银行申请信用卡的情况。
7、理财金账户历史明细、行驶证复印件、益阳市紫东阁商务大酒店有限公司营业执照、房屋产权证，证明上诉人李某申请办理的邮政储蓄银行信用卡时的资产信息情况。
8、催收记录，证明中国邮政储蓄银行自2015年3月至6月对上诉人李某多次进行催收的情况。
9、信用卡交易明细，证明邮政储蓄银行信用卡自2014年5月份至2015年7月份的交易明细情况。
10、汇款收据，证明上诉人李某的家属于2015年8月1日转账116350元汇入李某的信用卡。
11、抓获经过，证实上诉人李某于2015年7月31日被公安机关抓获归案。
12、邮政储蓄银行申请对上诉人李某从轻处罚的函，证明中国邮政储蓄银行认为李某还款态度积极，申请对李某犯信用卡诈骗罪从轻处罚。
13、刑事判决书及释放证明，证实上诉人李某因犯聚众斗殴罪于2007年5月25日被本院判处有期徒刑四年，于2008年12月19日刑满释放。
14、行政处罚决定书，证实上诉人李某因吸毒于2015年8月1日被益阳市公安局赫山分局决定行政拘留十日。
15、户籍信息，证实上诉人李某的身份信息。
16、储蓄卡交易明细，证明上诉人李某所有的邮政银行储蓄卡在2015年5月25日由他行转账汇入130000元，系统自动扣款19998.44元，2015年5月26日分两次共取出11万元。
17、上诉人（原审被告人）李某的供述与辩解称，他于2013年5月份在益阳市邮政银行赫山支行办了一张信用卡，信用额度为10万元。2015年之前他的信用卡使用记录都很好，但到了2014年他做生意亏了钱，2015年2月份，他提取2000元现金、通过刷卡消费47600元、11860元、38000元，共透支99000多元。2015年3月下旬银行工作人员开始催款，给他发过短信、打过电话，还去过他家里和他开的紫东阁酒店没有找到他，每个月邮政银行的工作人员都会向他催款，但他因债务缠身没有钱归还欠款。2015年5月20日左右，他委托朋友龙某连还信用卡欠款，要龙某连给他的邮政储蓄卡内存入13万元，她当天就给他打电话称已存入13万元至与李某信用卡绑定的储蓄卡内，过了两天，龙某连又打电话称存入的13万元只扣了2万元。
上述证据，已经原审人民法院庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）李某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，上诉人李某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。上诉人李某已向邮政银行偿还全部透支本息，并取得被害单位谅解，可酌情从轻处罚。原审法院认定事实清楚，证据确凿。上诉人李某提出原判量刑过重的辩解意见，经查，上诉人李某以非法占有为目的，超过规定期限陆续透支本金共计99271.39元，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，至案发时信用卡所透支的99271.39元仍未偿还，应依法科以五年以下有期徒刑。案发后，上诉人李某认罪态度较好，该卡所透支的本息116350元已经由上诉人李某家属如数归还，并取得被害单位谅解，可酌情从轻处罚。原审法院已综合考虑上述犯罪事实和量刑情节，对上诉人李某判处有期徒刑三年系在法定幅度内量刑，故对上诉人李某的该辩解意见，本院不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 练川南
代理审判员 夏 勇
代理审判员 雷 蕾
二〇一五年十二月四日
书 记 员 田 蜜