汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0511民初844号原告：中国工商银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市龙湖区迎宾路东侧，统一社会信用代码91440500719253463R。负责人：林绍生，行长。委托诉讼代理人：林炫任、陈泽琪，均系原告职员。被告：王苏青，女，1982年2月13日出生，汉族，住所地汕头市澄海区，被告：杜博，男，1980年10月29日出生，汉族，住所地汕头市澄海区，原告中国工商银行股份有限公司汕头分行与被告王苏青、杜博信用卡纠纷一案，本院于2017年4月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司汕头分行的委托诉讼代理人林炫任、陈泽琪到庭参加诉讼，被告王苏青、杜博经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告贷记卡透支欠款本金80385.97元，及计至2017年8月31日的利息20551.28元，滞纳金7872.10元，合计108764.35元；2.两被告按上项欠款本金偿还原告自2017年9月1日起至还清欠款之日止的利息（按日万分之五计算）；3.原告对被告王苏青提供抵押的粤Ｄ×××××号小型越野客车享有优先受偿权；4.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年6月8日，被告王苏青向原告申请办理牡丹贷记卡一张，原告依据《牡丹卡领用合约》的约定批准被告的申请为其开办了贷记卡，卡号为62×××28。同月18日，原告与被告王苏青签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称《分期付款合同》）办理信用卡汽车消费分期付款业务，约定分期付款额度为360000元，总分期还款期数36期，并约定以被告王苏青所购粤Ｄ×××××号小型越野客车为该分期付款业务作抵押担保（已办理抵押登记手续）。被告杜博出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王苏青上述债务承担共同偿债责任。由于被告王苏青自2015年7月起未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2017年8月31日，被告王苏青已累计违约19期，结欠原告透支本金、利息、滞纳金累计共108764.35元（其中本金80385.97元、利息20551.28元、滞纳金7827.10元），原告有权根据《分期付款合同》的约定宣布该合同项下未偿还的借款到期并立即收回未偿还的款项，故提出上述诉求。原告举证如下：1.原告的《企业法人营业执照》复印件1份，证明原告的主体资格；2.两被告的《居民身份证》、《户口簿》复印件各1份，证明两被告的主体资格；3.两被告的《结婚证》复印件1份，证明两被告的婚姻登记情况；4.《信用卡申请表》、《牡丹贷记卡分期付款业务申请审批表》、《牡丹卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》（下称《牡丹卡章程》）复印件各1份，证明被告王苏青向原告申请办理贷记卡的情况，以及双方约定的权利、义务；5.《分期付款合同》（附《共同偿债人承诺书》）1份，证明被告王苏青通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款360000元，以及被告杜博承诺为被告王苏青的债务承担共同清偿责任；6.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》（下称《抵押合同》）、《车辆登记证书》各1份，证明被告王苏青提供其购买的粤Ｄ×××××号小型越野客车作为借款抵押物，并已办理了抵押登记；7.《发票》1份，证明被告王苏青依约透支支付购车款360000元；8.《信用卡交易明细》1份、牡丹卡信息查询截图3份，证明被告王苏青的透支信用卡结欠原告本金80385.97元、利息20551.28元、滞纳金7872.10元，合计108764.35元；9.《催收记录》1份，证明原告向被告王苏青催收欠款情况。两被告没有答辩，也没有提交证据。两被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的上述证据，本院予以采信。本院查明：2013年6月8日，被告王苏青依据《牡丹卡领用合约》向原告申请办理牡丹贷记卡，并因购车需要向原告申请办理牡丹贷记卡分期付款业务。6月13日，原告同意被告王苏青的申请为被告王苏青开办了贷记卡，卡号为62×××28，并同意被告王苏青申请，将被告王苏青持有的牡丹贷记卡的信用额度调整为360000元用于刷卡消费。双方约定：被告王苏青以分期付款方式按月归还消费款项，还款期限36个月，每期还款日为每月25日前，如累计2期违约，不再按原分期付款约定履行，被告王苏青应自累计2期违约之日起全额归还原告欠款。《牡丹信用卡领用合约》同时约定：被告王苏青应按日万分之五向原告计付欠款利息；被告王苏青可按照原告对账单标明的最低还款额还款，未能偿还最低还款额的，除应支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金。2013年6月18日，原告与被告王苏青签订了《分期付款合同》，约定：被告王苏青使用中国工商银行信用卡透支支付购车消费款360000元，并按月分期等额方式向原告偿还透支款，还款期数36期，每期偿还10000元，于透支次月起每月25日前偿还；在履行本合同的过程中应遵守《牡丹卡领用合约》、《牡丹卡章程》的有关规定。同日，被告杜博出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王苏青上述债务承担共同清偿责任。同日，原告和被告王苏青签订《抵押合同》，约定：被告王苏青以其所购粤Ｄ×××××号小型越野客车为其与原告签订的《分期付款合同》项下原告的债权实现提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押行为已于8月20日办理了抵押登记。上述合同签订后，被告王苏青依约通过其开办的上述牡丹卡透支消费购车款360000元。2015年7月起，被告王苏青未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2017年8月31日，被告已累计违约19期，结欠原告透支本金、利息、滞纳金累计共108764.35元（其中本金80385.97元、利息20551.28元、滞纳金7872.10元）。另查明，两被告于2004年6月23日登记结婚。本院认为：原告和被告王苏青签订《分期付款合同》和《抵押合同》，双方意思表示真实，没有违反法律规定，合法有效，具有法律约束力。被告王苏青使用信用卡透支消费后没有按期还款，其行为已构成违约。由于被告王苏青已累计超2期违约，故依约应全额付还原告欠款本金80385.97元、利息20551.28元、滞纳金7872.10元，并依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定自2017年9月1日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五向原告计付透支欠款本金80385.97元的利息。原告和被告王苏青约定以被告王苏青所购粤Ｄ×××××号小型越野客车为上述欠款作抵押担保，抵押权依法设立，故原告对粤Ｄ×××××号小型越野客车享有优先受偿权。本案的借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告杜博承诺对被告王苏青上述债务承担共同清偿责任，故被告杜博应作为共同债务人对被告王苏青的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王苏青和被告杜博于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司汕头分行透支借款本金80385.97元及相应利息（利息计至2017年8月31日为20551.28元，自2017年9月1日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五计算）。二、被告王苏青和被告杜博于上项付款的同时向原告中国工商银行股份有限公司汕头分行支付滞纳金7872.10元。三、原告中国工商银行股份有限公司汕头分行在上列两项债权的范围内对被告王苏青的粤Ｄ×××××号小型越野客车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2475元，财产保全费1052元，诉讼费用合共3527元，均由被告王苏青和被告杜博负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长  林盛武审判员  王 敏审判员  许丹媛二〇一七年十一月十三日书记员  庄晓虹附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条第一款债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条第一款当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。