山东省济南市长清区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑初字第31号
公诉机关济南市长清区人民检察院。
被告人宋某某，男，1983年10月28日出生于山东省济南市，汉族，大学文化，无业，户籍地济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月14日被刑事拘留，7月21日被逮捕，现羁押于济南市第三看守所。
被告人孙某某，男，1984年5月12日出生于山东省济南市，汉族，大学文化，原济南市长清区某信用社信贷员，住济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年3月14日被取保候审。
辩护人汪涌，山东天齐律师事务所律师。
被告人李某某，男，1963年12月4日出生于山东省济南市，汉族，初中文化，原济南市长清区某信用社信贷客户经理，住长清区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年3月14日被取保候审。
辩护人燕立谦，山东从德律师事务所律师。
济南市长清区人民检察院以济长清检公刑诉（2014）352号起诉书指控被告人宋某某犯骗取贷款罪、被告人孙某某、李某某犯违法发放贷款罪，于2014年11月17日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年12月3日公开开庭进行了审理。济南市长清区人民检察院指派检察员庄英琦出庭支持公诉，上列被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市长清区人民检察院指控，2011年8月，被告人宋某某和刘某甲（在逃）为经营琴行及办公用品商店，向济南市长清区某信用社各贷款40万元。后因经营不善，2012年8月贷款到期后无力偿还。被告人宋某某和刘某甲遂找到信贷员被告人孙某某为其帮忙，由孙某某筹款帮助宋某某、刘某甲偿还各自40万元贷款。
为偿还因归还贷款而产生的债务，2012年8月，宋某某、刘某甲以购买乐器和购买办公用品为由，重新分别贷款40万元，贷款发放后，该贷款用于偿还被告人孙某某。被告人李某某系信贷客户经理，其与孙某某明知宋某某和刘某甲贷款用于偿还前述债务，而对贷款手续进行了审批。2013年8月贷款到期后。宋某某偿还本金3848.4元，至今尚有本金396515.6元未偿还。刘某甲偿还本金1245.91元，至今尚有本金398754.09元。
综上，被告人宋某某骗取贷款40万元，至今尚有本金396515.6元未偿还。被告人孙某某、李某某违法发放贷款80万元，至今尚有本金795269.69元未偿还。
针对指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了如下证据：证人证言、书证、被告人供述等。公诉机关认为，被告人宋某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，被告人孙某某、李某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，构成违法发放贷款罪，均应追究其刑事责任。
被告人宋某某对被指控的犯罪事实没有异议。
被告人孙某某辩解2012年8月第二次贷款系经过信用社领导同意后办理，其和李某某只是经办人员，决定权在领导。其辩护人提出的辩护意见是：孙某某在发放贷款中只是初审，没有审批权；2、“收回再贷”是收回贷款后发放等额的贷款，根据信用社的规定，“收回再贷”新发放贷款人员只是承担管理责任，收回责任仍由原发放贷款人员负责，“收回再贷”是原贷款的延续。3、孙某某帮助借款人办理“收回再贷”不是造成贷款无法收回的原因。综上，指控孙某某犯违法发放贷款罪不能成立。
被告人李某某辩解没有违法发放贷款，都是领导审批后发放的。其辩护人提出辩护意见是：1、孙某某、李某某的职责是负责贷款调查，并非审批；2、2012年8月贷款名义上是“收回再贷”实质上是“借新还旧”。综上，请求法院对李某某判无罪。
经法庭审理查明，2010年7月，被告人宋某某和刘某甲合伙经营“济南市长清区艺术之星琴行”，办理了经营者为宋某某的个体工商户营业执照。刘某甲个人经营“济南市长清区茂昌办公用品商店”，并办理了个体工商户营业执照。2011年8月，因经营需要资金，宋某某和刘某甲通过信贷员被告人孙某某，使用“济南市长清区艺术之星琴行”和“济南市长清区茂昌办公用品商店”的工商营业执照，以购乐器、办公用品为由，各借款40万元。因经营不善，2012年8月贷款到期后，二人无力偿还。宋某某和刘某甲遂找到孙某某要求重新办理贷款手续，孙某某向领导汇报后，给二人办理“收回再贷”。2012年8月30日，孙某某筹款40万元，偿还宋某某的贷款后，宋某某使用“济南市长清区艺术之星琴行”营业执照（2012年3月已注销），以购乐器为名，再次在该社贷款40万元，宋某某、孙某某用该款偿还刘某甲贷款，刘某甲使用“济南市长清区茂昌办公用品商店”营业执照，以购办公用品为名，再次在该社贷款40万元，该款归还孙某某。被告人孙某某、李某某作为信贷员、信贷客户经理，未认真审核，明知宋某某、刘某甲贷款申请用途与实际用途不符，而帮助其办理贷款。2013年8月贷款到期后，宋某某偿还贷款本金3848.4元，尚有本金396515.6元未偿还；刘某甲偿还贷款本金1245.91元，尚有本金398754.09元未偿还。
综上，被告人宋某某骗取贷款40万元，未偿还本金396515.6元；被告人孙某某、李某某违法发放贷款80万元，未偿还本金795269.69元。
2014年3月5日、3月14日，被告人宋某某、孙某某、李某某先后在接到公安机关电话传唤后，主动到案，如实供述了上述事实，系自首。
上述事实，被告人在开庭审理中没有异议，并有经庭审举证、质证予以确认的下列证据证实：
1、证人王某某的证言证明：2011年8月，刘某甲、宋某某在各贷款40万元。2012年8月贷款到期，刘某甲、宋某某将贷款还清后，又重新各贷款40万元。2013年8月贷款到期后，经信用社催收，二人没有还款。
2012年8月，刘某甲、宋某某的贷款到期后，按照联社文件的规定，不允许办理借新还旧，只能办理收回再贷，收回再贷是让借款人先把前期贷款还上，然后信用社再借款给客户。办理收回再贷业务，客户经理要对借款人进行考察，借款人要符合信用社办理贷款的规定，收回再贷属于新业务。该笔贷款，孙某某配合李某某对刘某甲、宋某某进行考察，将考察报告呈报审批，孙某某和李某某没有审批权，但要保证对借款人考察的真实性和资料齐全。
2、证人尹某某的证言证明：2012年8月，刘某甲、宋某某的前期贷款到期后，按照联社的要求，压缩不良贷款，不允许办理借新还旧，让他们办理的收回再贷。收回再贷不属于新业务，按照规定负责再贷的工作人员只负责管理责任，前期发放给客户的工作人员负收回责任。办理收回再贷需要对客户重新考察，符合规定的可以办理。
3、证人梁某某的证言证明：2010年7月，刘某甲和宋某某合伙在长清区人口大厦经营“艺术之星琴行”，后将琴行搬到五峰路南头，同时刘某甲在此地还经营了“茂昌办公用品商店”。因为资金短缺，刘某甲和宋某某各贷款40万元。之后我们将店面搬到了东王村东。2012年3月，工商局要求我们将原来的工商营业执照注销，重新办理工商营业执照，因一个地址不能办理两个营业执照，就只办理了“茂昌办公用品商店”营业执照。2013年11月，因经营不善商店停业。2012年3月注销手续是宋某某委托我去办理的。
4、证人路某某、刘某乙的证言证明：其系是刘某甲的姑父、姑。2011年8月，二人给刘某甲在的贷款做了担保。2012年8月，贷款到期后刘某甲还不上贷款，再次为其担保
5、证人孔某某的证言证明：2011年4月份，刘某甲租赁其位于五峰路南段路东的三层楼的门头房，用于经营办公用品和乐器，2011年9月份搬走。
6、证人孟某某的证言证明：2010年，2010年梁某某租赁其位于人口大厦的房子用于经营琴行，2011年4月搬走。
7、“济南市长清区艺术之星琴行”工商登记材料证明：“济南市长清区艺术之星琴行”于2010年8月在长清区人口大厦设立，2011年6月变更地址为长清区五峰路，2012年3月27日注销。
8、宋某某贷款申请书、（2012）第456号个人借款合同及最高额保证合同，“济南市长清区艺术之星琴行”营业执照、贷转存凭证等书证证明：2012年8月29日，宋某某使用“济南市长清区艺术之星琴行”的营业执照，以购乐器为由，刘某甲、路某某为担保人在贷款40万元，到期日为2013年8月16日。
9、刘某甲贷款申请书、（2012）第459号个人借款合同、最高额保证合同、“济南市长清区茂昌办公用品商店”营业执照、贷转存凭证等书证证明：2012年8月30日，刘某甲用“济南市长清区茂昌办公用品商店”的营业执照，以购办公用品为由，路某某、刘某丙为担保人在贷款40万元的事实，到期日为2013年8月16日。
10、济南市长清区农村信用合作联社出具的关于刘某甲、宋某某贷款情况的说明证明：2011年8月，宋某某、刘某甲使用“济南市长清区艺术之星琴行”、“济南市长清区茂昌办公用品商店”营业执照，在各贷款40万元。贷款到期后，2012年8月28日，孙某某从个人账户转账至宋某某25万元，宋某某还清40万元贷款；8月29日宋某某办理贷款40万元，转账至刘某甲账户，刘某甲还清40万元贷款。8月30日刘某甲贷款40万元后转账至孙某某账户。
11、破案经过证明：2014年3月5日、3月14日，被告人宋某某、孙某某、李某某先后在接到公安机关电话传唤后，主动到案，如实供述了上述事实。
12、长清区农村信用合作联社关于“借新还旧”贷款管理实施细则证明：2011年新发放的贷款，到期必须收回，不得办理借新还旧。对收回再贷的现经办人承担管理责任，责任仍有原经办人承担。
13、被告人宋某某的供述：2010年6月份，我和刘某甲在长清区人口大厦合伙经营“济南市长清区艺术之星琴行”，2011年4月将琴行搬迁到五峰路经营，同时刘某甲在琴行经营“济南市长清区茂昌办公用品商店”。为经营需要，2011年8月我和刘某甲通过刘某甲的同学孙某某，分别贷款40万元。2011年9月，我和刘某甲将“茂昌办公用品”和“艺术之星琴行”搬到了东王村东，2012年3月二份工商营业执照被注销，2012年8月，贷款到期后，我和刘某甲找孙某某，孙某某先还了一笔贷款，后又贷款还上另一笔贷款，最后贷的钱还给孙某某了。“茂昌办公用品”和“艺术之星琴行”经营到2013年12月。2012年8月份的贷款是以购买乐器的名义申请的。
14、同案犯刘某甲的供述：2011年8月，我和宋某某为经营“济南市长清区艺术之星琴行”、“济南市长清区茂昌办公用品商店”，通过同学孙某某，分别贷款40万元。2012年8月贷款到期后，因无力偿还贷款，想让信用社重新办理贷款手续，孙某某说必须先还上贷款才能办手续，我没有钱，就让孙某某帮忙把贷款还上，我提供的原来的贷款资料。
15、被告人孙某某的供述：我和李某某负责贷款审查，2011年8月，刘某甲、宋某某经营“茂昌办公用品商店”和“艺术之星琴行”，因购买办公用品和购买乐器，各贷款40万元。2012年8月，贷款到期后，因经营不善，二人无能力还款，就找我商量还贷。我给他们办理的收回再贷，刘某甲、宋某某没有钱，我帮其凑了40万元，先还了宋某某的40万元贷款，又帮宋某某贷款40万元，还了刘某甲40万元贷款，又帮着刘某甲贷款40万元，将40万元直接还给我。第二次贷款合同上填写的贷款用途还是购办公用品和购乐器。
16、被告人李某某的供述：2011年10月，我和孙某某在负责贷款审查工作。2012年8月，孙某某说刘某甲、宋某某的贷款还不上，想重新贷款还旧款，让我帮忙，我同意后，进行了考察，孙某某给刘某甲办理的贷款手续，我审查后在合同上签了字，孙某某办的贷款手续。我帮忙借给孙某某15万，孙某某借了20万元，他帮刘某甲、宋某某、刘某丙多次贷款并还贷款。
从2011年开始，长清区信用合作联社规定不允许办理借新还旧，必须办收回再贷，所以刘某甲、宋某某办理的是收回贷款。按照规定贷款合同须经信贷客户经理考察审核后报给信贷主管员审核，审查无误后再报给信贷主任签字发放贷款，当时我给尹某某汇报了，他知道刘某甲等人2011年的贷款还不上。
关于被告人孙某某、李某某的辩护人提出二被告人发放贷款没有审批权及无罪的辩护意见，经查，孙某某、李某某身为金融机构工作人员，在办理发放贷款中负责接受借款人申请并进行调查，孙某某、李某某在办理刘某甲、宋某某贷款过程中，明知二人无能力偿还贷款，筹款替二人偿还贷款后，虚构贷款用途，未按规定审查，将调查报告上报信用社，信用社审批后发放贷款，且贷款未能收回，其行为符合违法发放贷款的构成要件，其没有审批权不影响犯罪的成立，以上辩护意见不予采纳。
本院认为，被告人宋某某以欺骗手段取得贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪；被告人孙某某、李某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为均构成违法发放贷款罪。宋某某有自首情节，依法予以从轻处罚。孙某某、李某某有自首情节，犯罪情节轻微，可不判处刑罚。各辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。对被告人宋某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，对被告人孙某某、李某某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告人宋某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。
被告人孙某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
被告人李某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
二、被告人宋某某未偿还济南市长清区农村信用合作联社的贷款依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 李 虎
人民陪审员 张恩荣
人民陪审员 宋九兰
二〇一四年十二月二十四日
书 记 员 叶 美