杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第02096号
原告：招商银行股份有限公司杭州深蓝支行。
负责人：潘兵。
委托代理人：许珊、张勇。
被告：孟亚波。
被告：鲁卫明。
原告招商银行股份有限公司杭州深蓝支行（以下简称招商银行深蓝支行）为与被告孟亚波、鲁卫明金融借款合同纠纷一案，于2015年5月11日向本院起诉。本院于同日立案受理本案后，依法由代理审判员吴雪飞独任审理，后于2015年8月5日公开开庭进行了审理。原告招商银行深蓝支行的委托代理人许珊到庭参加诉讼，被告孟亚波、鲁卫明经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行深蓝支行起诉称：2012年5月11日，原告与被告孟亚波签订《个人授信协议》，协议约定：原告向孟亚波提供总额为1800000元可循环的授信额度，授信期间自2012年4月起至2015年止。协议还约定了罚息与复息、授信担保、纠纷解决、授信额度的使用、利率、还款方式、授信申请人与授信人的权利义务、违约事件等内容。2012年5月11日，原告与被告鲁卫明签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：鲁卫明以其所有的位于杭州市中兴公寓X幢X单元XXX室房产为被告孟亚波作抵押担保，评估价为2700000元，本项抵押为最高额抵押。同时还约定了抵押担保范围、抵押期间、抵押登记、违约事件、抵押权的实现等。2012年5月11日对该处房产办理了抵押登记。2013年5月22日，原告与孟亚波签订上述《个人授信协议》项下的《个人贷款周转易协议书》，约定：经孟亚波申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，孟亚波确认并同意原告自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。原告根据孟亚波的授信额度和资信状况，在授信额度内给予孟亚波总额为200000元的周转易限额，由孟亚波通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期限届满后，若孟亚波未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向孟亚波发放一笔贷款用于归还上述款项。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即年利率8.1%。还约定了《个人贷款周转易功能申请表》为本协议附件，协议有效期为一年，对账单服务、周转易功能变更等内容。原告依据协议约定，在每笔定向支付延后结算期限届满后，向被告一发放了周转易贷款，共11笔：（单位：元）
序号
时间
贷款金额
贷款余额
欠息
20130720
130000
110134.46
11331.72
20130724
5216.69
20130801
518.01
20130828
140000
140000
14149.65
20130830
150000
150000
15132.09
20130930
150000
150000
14685.60
20131009
150000
150000
14554.12
20131210
150000
150000
13622.06
20131213
4525.23
20131224
150000
150000
13404.85
20131226
150000
150000
13373.99
合计
1275000
1255134.46
120514.01
贷款到期后，孟亚波除归还过2013年7月20日发放的贷款本金19865.54元外，其他本金均为按时归还；并且上述每笔贷款的利息均有拖欠。原告多次催收未果。被告孟亚波、鲁卫明是夫妻关系，应作为共同债务人承担法律责任。原告多次向被告催收未果，故依合同约定及相关法律规定向贵院起诉，请求判令：1、被告孟亚波、鲁卫明立即向原告清偿借款本金1255134.46元，支付利息、罚息、复息共计120514.01元（暂计算至2015年5月4日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按个人贷款周转易协议书的约定和人民银行的相关规定另行计算）；2、被告孟亚波、鲁卫明承担原告为实现债权所支付的律师费10000元；3、原告就被告孟亚波、鲁卫明的上述债务对被告鲁卫明提供抵押的坐落于杭州市中兴公寓X幢X单元XXX室房产处置所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。
为证明自己的主张，原告招商银行深蓝支行向本院提交如下证据：
1、编号为571084016316《个人授信协议》1份。
2、编号为571084016316《个人授信最高额抵押合同》1份。
3、《房屋他项权证》1本。
4、《个人贷款周转易功能申请表》、《服装购销合同》、个体工商户营业执照、编号为571084016316《个人贷款周转易协议书》各1份。
5、贷款基本信息、逾期账单、已出账单列表各11份。
6、账户历史交易明细表1份。
上述证据1-6共同证明原告依据合同约定向被告孟亚波发放11笔贷款共计1275000元周转易贷款；被告鲁卫明将其所有的坐落于杭州市中兴公寓X幢X单元XXX室房产提供抵押担保；抵押房产于2012年5月11日依法办理了抵押登记手续；被告孟亚波拖欠借款本金及利息的情况。
7、《委托代理合同》、律师费发票各1份，证明原告为本案支付律师费的事实。
8、结婚证、婚姻登记查档证明各1份，证明两被告是夫妻关系。
被告孟亚波、鲁卫明均未提交书面答辩状，亦未向本院提供证据材料。
经审核，本院认为，原告招商银行深蓝支行提交的证据1-8，真实、客观，能够相互印证，对本案具有证明效力，且两被告未到庭提出抗辩，本院均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2012年5月11日，授信人招商银行深蓝支行与授信申请人孟亚波签订编号为571084016316号的《个人授信协议》一份，约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1800000元的可循环授信额度；授信期间36个月，即从满足本协议生效要件且办妥其对应担保手续2012年4月起到2015年止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人应按各具体合同及借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金；等等。
同日，抵押权人招商银行深蓝支行与抵押人鲁卫明签订编号为571084016316号的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：为担保孟亚波与招商银行深蓝支行签订的编号为571084016316号的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的杭州市中兴公寓X幢X单元XXX室房产作为抵押物；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；等等。当日，该合同项下的抵押房产依法办理了抵押登记手续，招商银行深蓝支行取得编号为杭房他证字第12XXX**号的《房屋他项权证》一本，登记的债权数额为1800000元。
2013年，孟亚波向招商银行深蓝支行申请在授信额度项下开通周转易功能，并填写《个人贷款“周转易”功能申请表》，申请开通200000元的周转易额度，周转易卡号为62×××31，账单周期（账单日、到期还款日）为1天。2013年5月22日，甲方招商银行深蓝支行与乙方孟亚波签订编号为571084016316号的《个人贷款周转易协议书》一份，约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式：鉴于甲方和乙方签订了编号为571084016316的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付（若乙方对周转易限额设置了具体的周转易额度，则只在周转易额度内进行定向支付），甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；“直接转账”模式指乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金先由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式；乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额200000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，利率调整方式为不变，周转易贷款扣款账户为“周转易卡”人民币活期账户；乙方在此选择以甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日偿还定向垫付款项；等等。
上述协议签订后，孟亚波按约使用周转易功能。2013年7月19日起，孟亚波使用周转易卡定向转账，转账次日延后结算期届满，招商银行深蓝支行按约发放相应数额的周转易贷款为孟亚波偿还上述定向垫付款项。招商银行深蓝支行分别于2013年7月20日发放周转易贷款130000元、于2013年7月24日发放周转易贷款50000元、于2013年8月1日发放周转易贷款5000元、于2013年8月28日发放周转易贷款140000元、于2013年8月30日发放周转易贷款150000元、于2013年9月30日发放周转易贷款150000元、于2013年10月9日发放周转易贷款150000元、于2013年12月10日发放周转易贷款150000元、于2013年12月13日发放周转易贷款50000元、于2013年12月24日发放周转易贷款150000元、于2013年12月26日发放周转易贷款150000元。2014年7月20日，第一笔130000元贷款到期，孟亚波仅归还本金19865.54元，并自此开始拖欠另10笔贷款的利息。上述11笔周转易贷款到期后，孟亚波亦均未能还本付息。截止2015年5月4日，孟亚波共拖欠贷款本金1255134.46元、利息32439.38元、复利2515.03元、罚息85559.8元（此后另计）。
另查明，招商银行深蓝支行为实现本案债权，与浙江六和律师事务所签订《委托代理合同》，并于2015年5月15日支付律师费10000元。
再查明，被告孟亚波与鲁卫明于20XX年XX月XX日登记结婚。
本院认为，招商银行深蓝支行与孟亚波签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》以及与鲁卫明签订的《个人授信最高额抵押合同》，均系相关当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。涉案《个人贷款周转易协议书》签订后，孟亚波使用周转易功能分11次定向转账合计1275000元，招商银行深蓝支行在延后结算期届满后依约向孟亚波发放同等金额的周转易贷款，但孟亚波未能按约支付利息，且贷款到期后亦未能还本付息，应承担相应违约责任。现招商银行深蓝支行要求孟亚波归还贷款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。同时，招商银行深蓝支行主张其为实现本案债权支出的律师费10000元，符合合同约定及相关收费标准，本院亦予支持。被告鲁卫明以其所有房产为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记，故原告招商银行深蓝支行主张的抵押权成立，依法对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。案涉贷款发生在孟亚波与鲁卫明夫妻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理。故本院对原告招商银行深蓝支行要求鲁卫明承担共同还款责任的诉讼请求亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孟亚波、鲁卫明于本判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司杭州深蓝支行贷款本金1255134.46元；
二、被告孟亚波、鲁卫明于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州深蓝支行上述贷款的利息32439.38元、复利2515.03元、罚息85559.8元（复利、罚息暂算至2015年5月4日，此后复利、罚息以1287573.84元为基数按涉案《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的罚息利率标准另计至生效判决确定的履行日届满时为止）；
三、被告孟亚波、鲁卫明于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州深蓝支行律师费10000元；
四、被告孟亚波、鲁卫明未履行上述付款义务时，原告招商银行股份有限公司杭州深蓝支行有权对被告鲁卫明所有的杭州市中兴公寓X幢X单元XXX室房屋（即杭房他证字第12XXX**号《房屋他项权证》项下的抵押物）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17271元，减半收取8635.5元，财产保全申请费5000元，合计13635.5元，由被告孟亚波、鲁卫明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 吴雪飞
二〇一五年八月十日
代书 记员 傅 程