广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初12154号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：叶凤怡，系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托代理人：卢子宏，系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：黄定乐，男，1968年2月12日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：谢苏琴，女，1972年6月6日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告黄定乐、谢苏琴借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人卢子宏到庭参加诉讼。被告黄定乐、谢苏琴经本院公告传唤，无正当理由逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告黄定乐、谢苏琴于2014年5月7日向原告提交了编号为121149004090的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以编号为121149004090的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度350000元，额度有效期限为5年，自2014年5月22日起至2019年5月22日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向被告发放贷款，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内向被告发放多笔贷款，其中2笔发生逾期。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。又，原告与被告黄定乐之间的贷款关系发生于两被告黄定乐、谢苏琴婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，请求法院依法判令：1、两被告立即向原告偿还贷款本金349845.83元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年5月22日利息31316.75元、罚息7643.69元、复利2556.26元，贷款本息暂合计391362.53元）；2、两被告承担原告支付的本案律师费23481元；3、两被告承担本案全部诉讼费用。原告在庭审中申请撤回第2项诉讼请求，并明确第1项诉讼请求为：两被告立即清偿欠原告的全部借款本金、利息、复利（其中暂计至2016年11月14日本金349845.83元、利息48135.46元、罚息26591.92元、复利9278.73元；次日起至实际清偿之日止的罚息以本金349845.83元为基数，复利以利息48135.46元为基数均按照月利率1.5%上浮30%计）。两被告未在指定期限内答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：原告主张被告黄定乐于2014年5月7日向原告提交了编号为121149004090的《生意人卡（生意红）申请表》，原告向被告黄定乐提供了35万元的循环贷款额度，发放了多笔贷款，截至2016年11月14日，被告黄定乐尚欠本金349845.83元、利息48135.46元、罚息26591.92元、复利9278.73元，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间。原告要求两被告偿还借款本息，提起本次诉讼。原告为证明上述主张，提供了下列证据：1、《生意人卡（生意红）申请表》，借款人签名为“黄定乐”，借款人配偶签名为“谢苏琴”，内容为借款人申请向原告借款50万元，本贷款为额度贷款，额度期限为60个月，单笔贷款的贷款期限36个月，还款方式为等额本息，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容等。2、原告与被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，内容为本次贷款的授信额度为35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月22日起至2019年5月22日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。被告黄定乐理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。3、借款借据及划款凭证2份，载明原告于2015年10月15日、2014年5月22日分别向被告发放贷款142000元、350000元。4、广发银行个人对账单3张，截至2016年5月22日，被告黄定乐尚欠本金349845.83元、利息31316.75元、罚息7643.69元、复利2556.26元；截至2016年11月14日，被告黄定乐尚欠本金349845.83元、利息48135.46元、罚息26591.92元、复利9278.73元。5、结婚证复印件。本院认为：原告主张其向被告黄定乐提供了35万元的额度贷款，被告黄定乐没有依约还款，截至2016年11月14日，被告黄定乐尚欠本金349845.83元、利息48135.46元、罚息26591.92元、复利9278.73元，本案债务发生在两被告婚姻存续期间，是两被告的夫妻共同债务，原告为此提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、借款借据及划款凭证、结婚证复印件、广发银行个人对账单等证据证实，两被告没有抗辩及举证反驳，本院对原告的主张予以确认。原告与被告黄定乐签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》是双方真实意思表示，双方之间的借款合同关系，成立有效。上述合同订立后，原告已依约履行了放款义务。被告黄定乐借款后，逾期未还款，已构成违约，因此，被告黄定乐应向原告偿还借款本金349845.83元及利息、罚息、复利（截至2016年11月14日的利息为48135.46元、罚息为26591.92元、复利为9278.73元；自次日起至实际清偿之日止，以本金349845.83元为基数，按月利率1.5%上浮30%计算罚息，对不能支付的利息按月利率1.5%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利）。原告主张本案债务是两被告的夫妻共同债务，被告谢苏琴应对被告黄定乐的上述债务承担共同清偿责任，理由成立，本院予以支持。原告申请撤回第2项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，逾期未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法对本案作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄定乐、谢苏琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金349845.83元及利息、罚息、复利（截至2016年11月14日的利息为48135.46元、罚息为26591.92元、复利为9278.73元；自次日起至实际清偿之日止，以本金349845.83元为基数，按月利率1.5%上浮30%计算罚息，对不能支付的利息按月利率1.5%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7170元，由被告黄定乐、谢苏琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  周颖瑜人民陪审员  钟 骅人民陪审员  黄凤君二〇一七年二月二十四日书 记 员  葛 军