山东省荣成市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1082民初3203号原告：山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行，统一社会信用代码：，住所地荣成市。代表人：刘志明，该行行长。委托诉讼代理人：于惟江，男，该行副行长。委托诉讼代理人：刘卫昭，男，该行客户经理。被告：王善玉，男，1977年12月30日出生，汉族，原住荣成市，现下落不明。被告：王善毅，男，1981年3月5日出生，汉族，住荣成市。被告：周业刚，男，1979年1月25日出生，汉族，住荣成市。被告：王军强，男，1967年4月29日出生，汉族，住荣成市。被告：毕重江，男，1962年5月8日出生，汉族，住荣成市。被告：王国习，男，1964年5月11日出生，汉族，住荣成市。被告：王晓明，男，1978年5月4日出生，汉族，住威海市。被告：刘俊红，女，1980年9月12日出生，汉族，原住荣成市，现下落不明。原告山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行（以下简称宁津支行）与被告王善玉、王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁津支行委托诉讼代理人于惟江、刘卫昭、被告王军强到庭参加诉讼。被告王善玉、刘俊红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告王善毅、周业刚、毕重江、王国习、王晓明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告借款本金50万元、截至2017年4月20日的利息304661.19元，以及自2017年4月21日起按合同约定至付款之日止的利息，并承担本案诉讼费、执行费等费用。诉讼过程中，原告对诉讼请求进一步明确为：判令八被告共同偿还原告借款本金50万元、期内利息27128.47元、复利257.61元以及自2015年6月26日起的逾期罚息、复利。事实和理由：2014年6月26日，原告与被告王善玉签订了《个人借款合同》，其中约定被告王善玉借款金额100万元，借款用途为购参苗，借款期限为2014年6月26日至2015年6月25日。同日，原告与被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红签订了《最高额保证合同》，约定由被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红为该笔借款提供连带责任保证。借款到期后，被告王善玉拒不按约偿还借款本息。经原告催讨，被告王晓明于2016年8月11日偿还借款本金30万元，被告毕重江于2016年8月17日偿还借款本金20万元。此后被告方不再履行还款义务。故诉至法院。被告王军强辩称，我为该笔借款担保属实，但是借款人王善玉期内逾期且到期后也未还款，银行没有通知担保人，没有履行告知义务，所以我不应承担保证责任，而且我对原告主张的利息情况也不清楚。被告王善玉未作答辩。被告王善毅未作答辩。被告周业刚未作答辩。被告毕重江未作答辩。被告王国习未作答辩。被告王晓明未作答辩。被告刘俊红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月26日，原告与被告王善玉签订了“（荣宁镆）个借字（2014）年第34号”《个人借款合同》，主要约定：借款人王善玉向贷款人即原告借款100万元（即授信金额），借款种类为短期借款，借款期限（即授信期限）为2014年6月26日至2016年6月18日。借款用途为购参苗。借款方式为可循环方式，借款人可以在2014年6月26日至2016年6月18日期间，在100万元的借款额度内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定，每笔借款执行约定利率直至借款到期日，期内不变。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。还款方法为定期结息，借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人违反合同约定义务,贷款人有权提前收回已发放借款。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原告与被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红签订了“（荣宁镆）高保字（2014）年第34号”《最高额保证合同》，主要约定：被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红自愿为债权人宁津支行自2014年6月26日至2016年6月18日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人王善玉办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为120万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。任一主合同项下债务履行期限届满，以及债权人依照法律规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期时，债权人未受清偿的，有权要求保证人履行保证责任。除上述事项外，该合同中还记载了合同当事人分别作出的承诺事项。其中，债权人承诺：对保证人在履行本合同项下义务时所提交的有关文件、财务资料及其他相关资料中的未公开信息保密。保证人承诺：按要求向债权人提供真实、完整、有效的财务报表、其他相关资料、信息，并接受债权人对生产经营和财务状况的监督检查。在授信期限及授信金额100万元内，被告王善玉于2014年6月26日贷出100万元，借款利率为8.5‰，借款到期日为2015年6月25日。原告于上述贷出日将借款100万元转账至被告王善玉指定账户，被告王善玉在贷转存凭证（即借款借据）上签名确认。借款期内，被告王善玉自2015年3月21日起欠付期内利息。借款到期后，被告王善玉至今未按约偿还借款本息。2016年8月11日，被告王晓明偿还借款本金30万元；2016年8月17日，被告毕重江偿还借款本金20万元。自2016年8月18日起，八被告均再未偿还过借款本息。现被告王善玉仍欠原告借款本金50万元以及期内正常利息27128.39元、期内复利257.69元及自2015年6月26日起的逾期罚息及复利。另查，被告王善玉与刘俊红于2006年2月14日登记结婚，于2015年1月14日经本院调解离婚。本院认为，原告与被告王善玉签订的《个人借款合同》，以及原告与被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红签订的《最高额保证合同》，均系各合同当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应当认定为有效合同，对当事人均有约束力，原、被告应当按照约定履行各自义务。本案中，原告按照合同约定发放借款，被告王善玉作为借款人应当按约偿还借款本息。现被告王善玉未按期偿还借款本息，故原告有权要求其按合同约定偿还借款本息，并有权自逾期之日起按约计收逾期罚息、复利。因被告王晓明、毕重江已对本案借款本金偿还了共计50万元，故原告诉请被告偿还借款本金50万元，理由正当，应予支持。对于逾期罚息，应当结合部分偿还的数额、时间作如下分段计算：一、以借款本金1000000元为基数，自2015年6月26日起至2016年8月11日止，按合同约定罚息利率12.75‰计算为175525元；二、以借款本金700000元为基数，自2016年8月12日起至2016年8月17日止，按合同约定罚息利率12.75‰计算为1785元；三、以借款本金500000元为基数，自2016年8月18日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率12.75‰计算。被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红七人为本案借款提供连带责任保证，故原告有权要求其对借款债务在合同约定的债务最高余额范围内承担连带清偿责任。虽被告王晓明、毕重江分别对借款债务进行了部分清偿，但原告系连带保证合同的债权人，其可以要求债务人履行债务，也可以同时要求任何一个保证人承担全部保证债务，换言之，在保证债务未获全部清偿时，即使部分保证人承担了内部的按份责任，对外其仍然负有履行全部保证债务的责任。同理，基于连带原理，部分保证人偿还的效力及于全部债务，故本案中保证人担保的最高债权余额因部分偿还已减少了50万元。据此，王善毅等另外七被告应当对被告王善玉的借款债务在剩余限额700000元（1200000元-500000元）范围内承担连带清偿责任。对于被告王军强以银行未及时履行告知义务为由提出的抗辩，保证合同的当事人是债权人与保证人，保证人自愿向债权人提供保证系基于其与债务人之间的特殊信任关系或者对债务人的资产、信誉有所了解，故保证合同属于单务无偿合同，债务人是否如约履行主合同义务，是保证人是否承担保证责任的关键，换言之，保证风险的发生取决于债务人对主合同义务的履行状况。故在防范保证风险的作为上，保证人自身首先应当对债务人的履约情况恪尽监督、提醒以及报告义务，而本案中被告王军强在其自身懈怠防范风险后，反而将保证风险的发生归咎于银行，显然与订立保证合同的意义相悖。而且从保证合同内容看，合同中仅约定了债权人对保证人享有监督、检查以及披露等权利，并未约定债权人在债务人出现逾期等违约情形时对保证人负有通知义务。故被告之该项抗辩，理由不当，本院不予采纳。被告刘俊红与借款人王善玉原系夫妻关系，本案贷款发生于二人婚姻关系存续期间，在没有相反证据的情况下，应当认定借款人王善玉将借款用于了家庭共同经营，现被告王善玉、刘俊红经公告传唤后均未到庭应诉，应视为自动放弃抗辩权利，故本案借款应属夫妻共同债务。即使二人于经营期间办理了离婚手续以及就债务承担达成了协议，但该协议仅在二人内部有效，对债权人没有约束力。故被告刘俊红承担连带清偿责任后不享有追偿权。被告王善毅、周业刚、毕重江、王国习、王晓明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，均应当视为自动放弃抗辩权利。综上，原告之诉请，理由正当，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王善玉于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行支付借款本金500000元、期内正常利息27128.39元、期内复利257.69元；二、被告王善玉于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行支付自2015年6月26日起至2016年8月17日止的逾期罚息177310元；三、被告王善玉于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行支付逾期罚息【该罚息以借款本金500000元为基数（之后如有部分偿还以实际欠付借款本金数额为准），自2016年8月18日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率12.75‰计算】；四、被告王善玉于本判决生效之日起十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司宁津支行支付逾期后的复利（该复利以期内正常利息27128.39元为基数，自2015年6月26日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率12.75‰计算）；五、被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明、刘俊红对上述第一至四项债务在700000元限额内承担连带清偿责任；六、被告王善毅、周业刚、王军强、毕重江、王国习、王晓明承担连带清偿责任后，依法享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11847元，公告费560元，由八被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  慈方铭人民陪审员  刘培妤人民陪审员  于培波二〇一七年十月二十七日书 记 员  连丽娟