贵州省兴仁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2322民初802号
原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省兴仁县东湖街道办事处振兴大道北侧。
法定代表人：熊江莉，系该公司董事长。
委托代理人杨林山，贵州兴仁农村商业银行股份有限公司屯脚支行行长。代理权限：特别授权。
被告周安才，农民。
被告陆荣兰，农民。
委托代理人周安才，农民。系被告陆荣兰的丈夫。代理权限：特别授权。
原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“兴仁农商行”）诉被告周安才、陆荣兰借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案受理后，依法由审判员付琳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴仁农商行的委托代理人杨林山，被告暨被告陆荣兰的委托代理人周安才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴仁农商行诉称，我行前身为兴仁县农村信用合作联社，2014年3月改制为贵州兴仁县农村商业银行股份有限公司，�接原兴仁县农村信用合作联社的全部权利义务。2012年周安才因房屋修建及装修向兴仁县农村信用合作联社屯脚信用社（以下简称屯脚信用社）申请贷款贰拾万元。2012年1月15日，屯脚信用社与周安才签订编号为（屯）农信（2012）年个贷字01001号《个人借款合同》、与周安才、陆荣兰夫妇签订编号为（屯）农信（2012）年抵字01001号《抵押合同》。2012年1月16日，周安才夫妇向兴仁县住房和城乡建设局办理抵押登记。2012年1月30日屯脚信用社向周安才发放贰拾万元贷款，该笔贷款到期日为2015年1月29日，约定贷款利率10.64‰，逾期利率为15.96‰；担保方式抵押，抵押物相关情况如下：抵押物位于兴仁××××脚镇大寨居委会对门第上组房产证号为仁房权镇屯脚镇字第00009551号，房屋总层数3层，建筑面积280.91㎡；该房屋土地系2010年7月产权人通过集体土地划拨而得，土地使用证系2010年7月产权人通过集体土地划拨而得，土地使用证为兴（屯）集用（2010）字第00982号，使用权面积132.82㎡。该笔贷款已于2015年1月29日到期，且借款人无力偿还该笔贷款本金及利息。根据上述事实和法律规定，我行对周安才的债权合法有效，抵押物经依法登记并合法、有效，陆荣兰作为周安才合法妻子，对该笔借款应承担偿还义务，请求法院依法确认我行与被告周安才签订的《个人借款合同》合法有效，判令被告归还我行贷款贰拾万元及相应利息，依法确认我行与被告签订的《抵押合同》合法有效，并有权就抵押物处置优先受偿，3、被告承担本案诉讼相关费用。
被告周安才、陆荣兰辩称，我们现在无还款能力，当时向原告贷款时用于抵押的位于兴仁县××脚镇××村对门地上组8号的房屋一栋，原告要变卖处理就随原告处理。我只希望原告能按最低的贷款利率给我计算利息，我们一家六口人就居住在该房屋内，如果将房屋处理后，我们一家人连落脚之处都没有了。
经审理查明，2012年1月15日，被告周安才与原告签订借款合同一份，约定：一、被告周安才向原告借款人民币20万元用于建房装修。二、借款期限为三年，从2012年1月30日至2015年1月29日止。三、借款利率为月10.64‰，并执行浮动利率，自起息日起，如遇基准利率变动，则由原告按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经被告同意。被告周安才在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。四、按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一日偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。五、借款到期前，原告对被告周安才未按时还清的利息，按照合同约定的利率和结息方式计收复利；借款逾期后，原告对被告周安才未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指被告周安才未按期清偿或超过合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。
2012年1月15日，被告周安才、陆荣兰与原告签订抵押合同一份，约定用被告周安才、陆荣兰所有的位于兴仁××××脚镇大寨居委会对门地上组01幢1-3层房屋为上述借款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用提供抵押，并依法办理了抵押登记。
2012年1月30日，原告向被告周安才支付了借款20万元，并在借款借据上将借款的到期日记载为2015年1月29日。事后，由于被告周安才未按照约定向原告还款，原告经催收未果，遂于2016年3月22日向本院提起诉讼。
原告兴仁农商行提交的证据：1、营业执照、组织机构代码证、金融机构营业许可证、改制情况说明、法定代表人的身份证复印件各一份，拟证明原告主体资格；2、借款申请书、借款合同、借据复印件各一份，拟证明借款合同真实合法有效，原告已经履行放款义务；3、抵押合同、抵押物及房屋他项权证复印件各一份，拟证明抵押真实合法有效；4、被告的身份证及结婚证复印件各一份，拟证明被告身份及婚姻事实；5、贷款催收通知书，拟证明原告向被告进行催款的事实。经庭审质证，因被告周安才、陆荣兰对原告提交的证据均无异议，且证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告周安才在平等、自愿、等价有偿的基础上签订的借款合同，未违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，合同的双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。因被告周安才未按照双方约定的还款期限向原告支付借款本金和利息，已构成违约，被告周安才依法应当承担违约责任，继续向原告清偿债务，故原告要求被告周安才向其清偿借款本息的诉讼请求本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三项规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”之规定，因被告陆荣兰既未提供证据证明原告与被告周�才明确约定上述债务为周安才的个人债务，也未提供证据证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三项规定的情形，故本案债务应按被告周安才与被告陆荣兰的夫妻共同债务处理。
被告周安才、陆荣兰就上述借款用其位于兴仁××××脚镇大寨居委会对门地上组01幢1-3层房屋作抵押，双方签订的抵押合同合法有效，原告在被告周安才未按照约定清偿债务时，有权就该房屋实现抵押权，并就实现抵押权变现的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告周安才签订的借款合同有效。被告周安才、陆荣兰应于本判决生效之日起十日内，向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金20万元，并按照双方约定的利率向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付利息（含按照约定应计算的利息、罚息、复利），直至借款本金清偿完毕之日止。
二、原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告周安才、陆荣兰签订的抵押合同有效。被告周安才、陆荣兰未按本判决指定的期间履行上述还款义务时，原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司可与被告就其提供抵押的兴仁县屯脚镇大寨居委会对门地上组01幢1-3层房屋协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300.00元，减半收取2150.00元，由被告周�才、陆荣兰共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。权利人可在判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。逾期，则丧失申请人民法院强制执行的权利。
审判员 付 琳
二〇一六年四月二十九日
书记员 韦祖流