杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0111民初821号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行，统一社会信用代码：913301835551566587，住所地：杭州市富阳区富春街道体育馆路425号。
代表人：王武金，该支行行长。
委托诉讼代理人：王晓林、谢群，系该支行员工。
被告：杨伟斌，男，1971年2月22日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：陆芳芳，女，1975年4月1日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：吴荣，男，1969年11月27日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：杨卫东，男，1969年4月4日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告杨伟斌、陆芳芳、杨卫东委托诉讼代理人：赵明，杭州市公望法律服务所法律工作者。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行与被告杨伟斌、陆芳芳、吴荣、杨卫东金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王晓林、谢群、被告杨伟斌、陆芳芳、杨卫东的委托诉讼代理人赵明到庭参加诉讼，被告吴荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：一、被告杨伟斌、陆芳芳归还原告商惠通卡透支款本金480456.06元，支付截至2017年1月4日的利息141293.54元、罚息1280.86元，并支付从2017年1月5日起至款还清日止的利息（以480456.06元为基数，按日利率万分之五计算）；二、被告吴荣、杨卫东对上述款项承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2012年2月2日，被告杨伟斌因经营需要向原告提出申请办理浙江民泰商业银行商惠通卡（申请书编号2037000040）。2012年2月2日被告陆芳芳签订共同还款责任确认书，自愿为被告杨伟斌该商惠通卡债务承担共同还款责任。同日，被告吴荣、杨卫东与原告签订浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同，自愿为被告杨伟斌该商惠通卡债务承担连带责任保证担保。该合同约定保证担保范围：被保证人依据合约领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币（大写）叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务，并约定本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任。2012年3月6日，被告杨伟斌在原告处申领了浙江民泰商业银行商惠通卡（卡号62×××04）。根据被告杨伟斌的申请及浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约及章程规定，被告杨伟斌可以在300000元额度内进行取现透支。2012年6月12日，被告杨伟斌在原告处签订民泰信用卡（商惠通卡）信用额度调整申请表，申请总信用额度调整至500000元。2012年6月12日，被告陆芳芳签订共同还款责任确认书，自愿为被告杨伟斌该商惠通卡债务承担共同还款责任。2012年6月12日，被告吴荣、杨卫东与原告签订浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同，自愿为被告杨伟斌该商惠通卡债务承担连带责任保证担保。该合同约定保证担保范围：被保证人依据合约领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币（大写）伍拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务，并约定本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任。2013年1月21日，被告杨伟斌与原告签订的该商惠通卡信用额度调整至500000元，其中固定信用额度调整至300000元，临时信用额度调整至200000元。被告杨伟斌可以在500000元额度内进行取现透支，每月30日为账单日，账单日后的第25天为到期还款日。2015年3月20日，被告杨伟斌实际取现492481.77元，2015年4月30日支付利息7500元，2015年6月29日归还30900元（其中归还利息及罚息23874.29元，归还本金7025.71元），余本金485456.06元。2016年1月1日归还本金2000元，2016年7月13日归还本金1000元，2016年8月22日归还本金1000元，2016年10月21日归还本金1000元，余本金480456.06元后，剩余本金及利息并未如期支付原告。因2015年6月30日为账单日，故也未支付原告从2015年5月31日起至2015年6月29日止的利息7140.98元。被告吴荣、杨卫东也未依约履行连带担保责任。原告多次找四被告要求归还，但未有结果。
被告杨伟斌、陆芳芳、杨卫东在法定答辩期间未提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称，被告对借款事实、担保事实及借款本金均无异议，利息由法院认定。
被告吴荣未作答辩。
本院经审理认定事实如下：
一、2012年2月2日，被告杨伟斌（乙方）因经营需要向原告(甲方)提出申请办理额度为300000元的浙江民泰商业银行商惠通卡（申请书编号2037000040），《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》（以下简称《领用合约》）作为附件。《领用合约》载明：乙方使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以甲方对外公布为准）。每个账单日，甲方根据乙方商惠通卡账户存款积数除以30（天）与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次。乙方实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五(不含)的，在确认账户下一期透支利润前，甲方将根据乙方账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数；商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。乙方在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为：100%利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，财务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；乙方偿还透支款项有以下两种方式：主动还款和同意由甲方自动扣款。乙方与甲方约定通过乙方开立于甲方的账户自动扣款的，甲方有权在到期还款日从约定账户中扣收乙方应还款项，扣收不足部分乙方应直接存入商惠通卡账户偿还。《领用合约》还约定了其他事项。同日，被告陆芳芳向原告出具《共同还款责任确认书》，载明“本人自愿对贵行商惠通卡申请人杨伟斌的民泰商惠通卡，申请书编号2037000040，承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。”同日，被告吴荣、杨卫东（均为保证人）与原告（债权人）签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》（以下简称《保证合同》）1份，约定：为确保被保证人杨伟斌与债权人签订商惠通卡申请书编号为2037000040的《领用合约》的切实履行，保证人自愿为被保证人使用《领用合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保；保证担保范围：被保证人依据《领用合约》领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币300000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务；保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任；保证期间：自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。《保证合同》还约定了其他事项。2012年3月6日，被告杨伟斌在原告处申领了浙江民泰商业银行商惠通卡（卡号62×××04）。根据被告杨伟斌的申请、《领用合约》及《浙江民泰商业银行商惠通卡章程》（以下简称《章程》）的规定，被告杨伟斌可以在300000元额度内进行取现透支。
二、2012年6月12日，被告杨伟斌在原告处填写民泰信用卡（商惠通卡）信用额度调整申请表，申请总信用额度调整至500000元。同日，被告陆芳芳向原告出具《共同还款责任确认书》，载明“本人自愿对贵行商惠通卡申请人杨伟斌的民泰商惠通卡，申请书编号2037000040，承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。”同日，被告吴荣、杨卫东（均为保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》1份，约定：为确保被保证人杨伟斌与债权人签订商惠通卡申请书编号为2037000040的《领用合约》的切实履行，保证人自愿为被保证人使用《领用合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保；保证担保范围：被保证人依据《领用合约》领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币500000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务；保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任；保证期间：自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。《保证合同》还约定了其他事项。
三、2013年1月21日，被告杨伟斌与原告签订的商惠通卡信用额度调整至500000元，其中固定信用额度调整至300000元，临时信用额度调整至200000元。被告杨伟斌可以在500000元额度内进行取现透支。《章程》载明，商惠通卡账单日为每月30日，2月为月末，账单日后的第25天为到期还款日。2015年3月20日，被告杨伟斌实际实现取现492481.77元，2015年4月30日支付利息7500元，2015年6月29日归还30900元（其中支付利息及罚息23874.29元，归还本金7025.71元），余本金485456.06元。2016年1月1日归还本金2000元，2016年7月13日归还本金1000元，2016年8月22日归还本金1000元，2016年10月21日归还本金1000元，余本金480456.06元后，剩余本金及利息并未如期支付原告。被告吴荣、杨卫东也未依约履行担保责任。
本院认为，原告与被告杨伟斌签订的《领用合约》、被告陆芳芳出具的2份《共同还款责任确认书》及原告与被告吴荣、杨卫东签订的2份《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人均应按约定或承诺全面履行自己的义务。被告杨伟斌于2015年3月20日通过透支方式从原告处实际取现492481.77元后，除归还部分本金、支付部分利息后，截至2017年1月4日，尚欠原告透支款本金480456.06元、利息141293.54元、罚息1280.86元未予偿付，故原告诉请要求被告杨伟斌归还透支款本金480456.06元，支付截至2017年1月4日的利息141293.54元、罚息1280.86元，本院予以支持。原告诉请要求被告杨伟斌支付从2017年1月5日起至款付清日止的利息（以480456.06元为基数，按日万分之五计算），符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。因被告陆芳芳向原告出具《共同还款责任确认书》，故原告诉请要求被告陆芳芳对被告杨伟斌的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告吴荣、杨卫东作为连带责任保证人，在被告杨伟斌未履行其相关合同义务后，理应按约对被告杨伟斌应承担的上述债务承担连带责任。被告吴荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告杨伟斌、陆芳芳于本判决生效之日起十日内归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行透支款本金480456.06元，支付截至2017年1月4日的利息141293.54元、罚息1280.86元及自2017年1月5日起至款付清日止的利息（以480456.06元为基数，按日万分之五计算）；
二、被告吴荣、杨卫东对上述款项承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10030元，减半收取5015元，由被告杨伟斌、陆芳芳、吴荣、杨卫东负担。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杨伟斌、陆芳芳、吴荣、杨卫东于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 吴贤祥
二〇一七年五月五日
书记员 徐思宇