安徽省固镇县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0323民初2290号
原告：安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省固镇县谷阳路317号，统一社会信用代码913403007263215752。
法定代表人：朱克珍，该行董事长。
委托诉讼代理人：孟晓，该行员工。
委托诉讼代理人：崔敏，该行员工。
被告：固镇县华夏塑料制品有限公司，住所地安徽省固镇县刘集镇凤还巢创业园，统一社会信用代码91340323777391549C。
法定代表人：杨玉美，该公司经理。
被告：杨玉美，男，1971年12月12日出生，汉族，住安徽省固镇县。
被告：张兆民，男，1963年7月10日出生，汉族，住安徽省固镇县。
被告：杨玉华，男，1954年5月21日出生，汉族，住安徽省固镇县。
被告：秦侠，女，1955年5月10日出生，汉族，住安徽省固镇县。
原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商行）与被告固镇县华夏塑料制品有限公司（以下简称固镇华夏公司）、杨玉美、张兆民、杨玉华、秦侠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告固镇农商行的委托诉讼代理人孟晓、被告杨玉华到庭参加诉讼。被告固镇华夏公司、杨玉美、张兆民、秦侠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
固镇农商行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金500万元，利息及罚息394625元，合计5394625元（利息及罚息均从2015年10月21日计算至2016年7月26日，利息按照年利率10.1475%计算，罚息在年利率10.1475%基础上加收50%）；2、被告偿还2016年7月27日至实际归还贷款日的利息和违约加收50%的罚息；3、对固镇华夏公司、杨玉华的抵押物实现抵押权；4、杨玉美、张兆民、杨玉华、秦侠在保证范围内承担连带偿还责任。
固镇农商行主张的事实和理由：固镇华夏公司用其拥有的坐落在固镇县城关谷阳路东段公安局西侧的房屋产权（房地权证号为固股份字第××号）和杨玉华拥有的坐落在固镇县北侧的房屋产权（固私字第××号）提供抵押，在固镇农商行城关支行申请办理抵押贷款500万元。固镇农商行城关支行与固镇华夏公司于2014年9月4日签订《流动资金借款合同》，合同约定借款金额500万元，借款用途为购废铜原料，借款期限36个月，从2014年9月4日到2017年9月4日，月利率为浮动利率，单笔贷款利率为基准利率上浮65%，如遇基准利率调整，自下年1月1日起开始调整确定，结息方式为按月结息，并约定贷款到期不还部分按原贷款利率加收50%的罚息。2014年9月4日固镇农商行城关支行与固镇华夏公司、杨玉华签订最高额抵押合同，并办理了抵押登记，房地产他证号为房地产他证固字第141264号。合同约定债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。杨玉美、张兆民是固镇华夏公司的股东，于2014年8月23日签订了保证承诺书，承诺对该笔贷款承担连带责任保证。2014年9月4日，固镇农商行城关支行与杨玉华、秦侠签订了最高额保证合同，合同约定杨玉华、秦侠担保主债权500万元，在保证范围内承担连带责任保证。固镇农商行城关支行于2014年9月4日履行合同义务将贷款资金500万元发放到固镇华夏公司账户，年利率10.1475%，期限为36个月，到期日为2017年9月4日。该笔贷款利息结至2015年10月20日，此后，固镇华夏公司未能按月结息，违反合同约定，固镇农商行可以宣布贷款立即到期，要求固镇华夏公司偿还全部贷款本息。固镇农商行信贷人员多次上门催收，固镇华夏公司以种种理由拒不履行合同。
杨玉华辩称，贷款属实，固镇华夏公司与杨玉华的抵押担保以及杨玉华与秦侠的保证担保均属实。但固镇华夏公司的资产是杨玉华和秦侠的，杨玉美、张兆民只是表面股东，他们的担保仅是股东担保，不属于个人担保。
固镇华夏公司、杨玉美、张兆民、秦侠未作答辩。
本院经审理认定事实如下：固镇华夏公司与固镇农商行于2014年9月4日签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定借款额度为500万元，借款用途为购废铜原料，借款期限36个月，借款额度有效期间自2014年9月4日至2017年9月4日，月利率为浮动利率，单笔贷款利率为基准利率上浮65%，如遇基准利率调整，自下年1月1日起开始调整确定，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，并约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。如果固镇华夏公司未按照合同约定归还贷款本息，固镇农商行有权单方宣布贷款立即到期，要求固镇华夏公司立即偿还未到期的债务本金、利息。借款逾期的，对固镇华夏公司未按时还清的借款本金和利息（包括被固镇农商行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息。借款逾期是指固镇华夏公司未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。
2014年9月4日，固镇农商行与固镇华夏公司、杨玉华签订《最高额抵押合同》，合同约定固镇华夏公司以其拥有的坐落在固镇县城关谷阳路东段公安局西侧的房地产（证号为固股份字第××号）、杨玉华以其拥有的坐落在固镇县北侧的房地产（证号为固私字第××号）为固镇华夏公司承担抵押责任的最高限额为500万元，并办理了抵押登记（房地产他证号为固字第141264号）。并约定主合同项目下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。
2014年9月4日，固镇农商行与杨玉华、秦侠签订了《最高额保证合同》，合同约定保证人杨玉华、秦侠承担保证责任的最高限额为500万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。同时约定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。固镇华夏公司的股东杨玉美和张兆民于2014年8月23日向固镇农商行城关支行出具了承诺书，承诺对固镇华夏公司申请的流动资金贷款500万元承担连带责任保证。
固镇农商行城关支行于2014年9月4日将贷款资金500万元发放到固镇华夏公司账户，年利率为10.1475%。该笔贷款利息结至2015年10月20日，此后，固镇华夏公司未能按月结息，至今未偿还贷款本金及2015年10月20日以后的利息。
上述事实，有《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、贷款保证责任承诺书、承诺书、借款借据、房地产他项权证等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。固镇农商行与固镇华夏公司签订的借款合同是其双方的真实意思表示，符合法律规定，双方均应履行。固镇农商行履行放款义务后，固镇华夏公司未按照约定按期支付利息，其行为构成违约，固镇农商行有权单方面宣布贷款立即到期，固镇华夏公司应当偿还借款本金及利息和罚息。根据涉案合同的约定，贷款到期日为2017年9月4日，固镇农商银行未提供证据证明贷款于起诉前已宣布提前到期，所以，涉案借款到期日应为固镇农商行向法院起诉之日即2016年7月26日。因此，对于固镇农商行要求从2015年10月21日计算罚息的请求，本院不予支持。因合同约定贷款利率为基准利率上浮65%，如遇基准利率调整，自下年1月1日起开始调整确定，故贷款利率的计算应以合同约定为准。因此，对于固镇农商行要求按照固定年利率10.1475%计算利息以及在此基础上加收50%计算罚息的请求，本院不予支持。
固镇华夏公司与杨玉华以其拥有的房地产对该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，固镇农商行享有的抵押权自登记时设立，因主合同债权已于2016年7月26日提前到期，抵押人固镇华夏公司、杨玉华依法应当承担担保责任，故固镇农商行有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。债权人固镇农商行与抵押人固镇华夏公司、杨玉华约定抵押人在实际形成的债务的最高余额人民币500万元范围内提供担保，因此，抵押人应在最高限额500万元之内对所发生的债务本金、利息、罚息等债权人实现债权的一切费用承担保证责任，而不应对超出该限额的部分承担责任。本案中，固镇华夏公司提供的抵押为债务人抵押，杨玉华所提供的抵押为第三人抵押，固镇农商行作为抵押权人，其在实现抵押权时不能就固镇华夏公司和杨玉华所提供的抵押财产中的任一或各个财产行使抵押权，而应首先就固镇华夏公司提供的财产实现抵押权，只有在固镇华夏公司提供的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后仍不足以清偿的情况下，才能对杨玉华所提供的财产实现抵押权。
同时杨玉华、秦侠为固镇华夏公司的该笔贷款提供连带责任保证，其与固镇农商行在保证合同中约定发生实现担保物权的情形的，固镇农商行有权同时向杨玉华、秦侠和固镇华夏公司主张实现债权，杨玉华、秦侠和固镇华夏公司对此被担保的债权均负有清偿义务。因涉案借款于2016年7月26日提前到期，杨玉华、秦侠应该承担连带保证责任。在最高额保证中，保证人的责任范围就是“最高债权额限度内的债权余额”。本案债权人固镇农商行与保证人杨玉华、秦侠约定保证担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等费用，这些均属于“债权余额”的范畴，但在合同中双方同时又约定保证人在实际形成的债务的最高余额人民币500万元范围内提供担保，因此，杨玉华、秦侠二人应在最高限额500万元之内对所发生的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等债权人实现债权的一切费用承担保证责任，而不应对超出该限额的部分承担责任。杨玉美、张兆民作为涉案借款的保证人，因固镇农商行未与杨玉美、张兆民约定实现担保权利的先后顺序，固镇农商行对于其设定的双重担保，可以就杨玉华提供的抵押物实现债权，也可以要求杨玉美、张兆民承担保证责任。杨玉华辩称杨玉美、张兆民只是表面股东，因未提供证据证实，本院不予采纳。
综上所述，对于固镇农商行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第二十三条、第七十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下:
一、被告固镇县华夏塑料制品有限公司偿还原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司贷款本金500万元及2015年10月21日至2016年7月26日的利息319602.74元，于本判决生效后十日内履行完毕；
二、被告固镇县华夏塑料制品有限公司支付原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司2016年7月27日至实际付款之日的贷款利息（利率按上一年度中国人民银行最后一次调整的基准利率上浮65%，并加收50%的罚息计算）；
三、如被告固镇县华夏塑料制品有限公司不按期履行上述付款义务，原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司可以对固镇县华夏塑料制品有限公司提供的房地产权证号为固股份字第××号项下的房地产折价或拍卖、变卖的价款在500万元限额内优先受偿；如安徽固镇农村商业银行股份有限公司在对固镇县华夏塑料制品有限公司的上述房地产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿后仍不足以清偿最高限额500万元，对其不能清偿的部分，可以对杨玉华提供的房地产权证号为固私字第××号项下的房地产折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；
四、被告杨玉华、秦侠对上述第一、二项确定的给付内容在500万元限额内承担连带偿还责任；
五、被告杨玉美、张兆民在被告固镇县华夏塑料制品有限公司提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述第一、二项确定的给付款项内承担连带清偿责任；
六、驳回原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
案件受理费49562元，减半收取24781元，由被告固镇县华夏塑料制品有限公司、杨玉美、张兆民、杨玉华、秦侠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。
代理审判员 张克南
二〇一六年十一月二十三日
书 记 员 杨陕陕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。
同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。
抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。