福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第7101号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司东田支行，住所地：南安市东田镇东田街129号，组织机构代码：59785518-2。
代表人陈彬铃，该支行行长。
委托代理人洪士艇，该支行客户经理。
被告洪金培，男，1983年12月17日出生，汉族，住南安市。
被告林美华，女，1985年10月6日出生，汉族，住南安市。
被告洪金锭，男，1970年7月18日出生，汉族，住南安市。
被告洪成佳，男，1971年12月2日出生，汉族，住南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司东田支行（以下简称南安农商银行东田支行）诉与被告洪金培、林美华、洪金锭、洪成佳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员何志刚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商银行东田支行的委托代理人洪士艇到庭参加诉讼，被告洪金培、林美华、洪金锭、洪成佳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南安农商银行东田支行诉称，2014年8月6日，被告洪金培因欠缺资金向原告申请借款，经原告及被告保证人洪金锭、洪成佳同意后，四方签订了一份《联保借款合同》，约定从2014年8月6日起至2015年8月5日止，由原告向借款人洪金培发放人民币50000元的贷款，月利率为10‰，并约定被告洪金锭、洪成佳提供连带保证责任担保，保证期间两年。合同签订后，原告依约于2014年8月6日向被告洪金培发放了50000元的贷款。贷款到期后，虽经原告催讨，但被告洪金培违约未能还款，至今尚欠原告借款本金人民币49312.09元及相应利息、罚息，被告洪金锭、洪成佳也没有履行其相应的担保责任。被告林美华作为被告洪金培妻子，对于其夫于婚姻关系存续期间向原告所借的50000元贷款及其相应的利息及罚息依法应承担偿还责任。为了维护原告的合法权益，故请求法院判决：1、被告洪金培、林美华共同偿还借款本金人民币49312.09元及自2015年8月5日起至实际还款日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2015年09月11日暂计结欠利息855.07元）；2、由被告洪金锭、洪成佳对上述款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告洪金培、林美华、洪金锭、洪成佳未作答辩。
在审理中，原告的委托代理人陈述被告洪金培只偿还本金687.91元和利息、罚息6082.02元，截止2015年10月20日被告洪金培尚欠原告本金49312.09元以及利息、罚息1776.86元。原告要求将其诉讼请求变更为：1、判决被告洪金培、林美华共同偿还借款本金人民币49312.09元及其利息、罚息（截止2015年10月20日尚欠的利息、罚息为1776.86元，自2015年10月21日起至还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、由被告洪金锭、洪成佳对上述款项承担连带清偿责任；3、由四被告承担本案的全部诉讼费用。
经审理查明，被告洪金培、林美华是夫妻。被告洪金锭、洪成佳、洪金培以联保小组成员（借款人、保证人）的名义，原告南安农商银行东田支行以贷款人的名义，于2014年8月6日签订1份合同号为DB9070730140001474的《联保借款合同》，约定：本合同所称的联保借款是指联保小组成员（即借款人、作为联保小组成员的保证人）按联保协议组成联保小组，贷款人向作为借款人的任一联保小组成员发放的贷款，由联保小组所有其他成员承担连带保证责任；本合同项下借款总金额为人民币150000元，联保小组各借款人具体借款金额为洪金锭、洪成佳、洪金培各50000元，洪金锭、洪成佳、洪金培的借款用途分别为购洁具、购饲料、购汽配；借款期限自2014年8月6日起至2015年8月5日止；贷款月利率为10‰，按月结息，结息日为每月的第20日；还款方式为按期结息、到期还本，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人有权按合同约定取得和使用借款，未经贷款人书面同意，不得改变借款用途；借款人应按合同约定履行债务，不得以任何方式将贷款转借给他人或集中使用联保小组其他借款人的贷款；借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还约定：作为联保小组成员的保证人愿为借款人按本合同与贷款人所形成的债务提供连带责任保证担保，各保证人共同对本合同项下债务承担连带责任；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告根据《联保借款合同》的约定，向被告洪金培发放50000元的贷款。原告与被告洪金培在《借款借据》上约定：该笔贷款的用途为购汽配，借款月利率为10‰，借款日期为2014年8月6日，还款日期为2015年8月5日，还款方式为按月结息、利随本清。现借款期限已经届满，被告洪金培只偿还原告本金687.91元和利息、罚息6082.02元，截止2015年10月20日被告洪金培欠原告本金49312.09元以及利息、罚息1776.86元。被告洪金锭、洪成佳没有履行相应的保证责任。
上述事实，有原告提供的营业执照及组织机构代码证，被告的居民身份证复印件，被告洪金培、林美华的结婚证复印件，合同号为DB9070730140001474的《联保借款合同》，借款人为洪金培的《借款借据》、《贷款明细帐》等书证，以及原告的委托代理人洪士艇在庭审中的陈述为证。四被告对原告主张的事实和提供的证据没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，因此可以确认原告提供的这些证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原告与被告洪金锭、洪成佳、洪金培签订的《联保借款合同》主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效合同。各方当事人应依照合同约定履行各自的义务。被告洪金培作为借款人，在向原告借款50000元后未按《联保借款合同》和《借款借据》的约定偿付借款本息的行为系属违约，应当承担相应的违约责任。被告洪金培向原告借款时，被告洪金培、林美华是夫妻，鉴于被告洪金培、林美华没有举证证明原告与被告洪金培明确约定该笔债务为被告洪金培的个人债务，也没有举证证明被告洪金培、林美华约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有以及原告在借款给被告洪金培时已知道被告洪金培、林美华实行约定财产制，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该笔债务应认定被告洪金培、林美华的夫妻共同债务。原告在审理过程中变更诉讼请求，要求被告洪金培、林美华共同偿还借款本金人民币49312.09元及其利息、罚息（截止2015年10月20日尚欠的利息、罚息为1776.86元，自2015年10月21日起至还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的请求，符合《联保借款合同》约定和法律规定，应予支持。被告洪金锭、洪成佳为被告洪金培向原告借款提供保证期间为二年的连带责任保证，原告于保证期间内起诉要求被告洪金锭、洪成佳承担连带清偿责任，合理合法，应予支持。被告洪金锭、洪成佳承担保证责任后，依法有权向被告洪金培、林美华追偿。被告洪金培、林美华、洪金锭、洪成佳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第五十一条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告洪金培、林美华应于本判决生效后十日内偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司东田支行借款本金人民币49312.09元及其利息、罚息（截止2015年10月20日尚欠的利息、罚息为1776.86元，自2015年10月21日起至还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）。
二、被告洪金锭、洪成佳对被告洪金培、林美华上述应承担的债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告洪金培、林美华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1054元，减半收取为人民币527元，由被告洪金培、林美华、洪金锭、洪成佳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 何志刚
二〇一五年十一月三日
书记员 洪振坦
附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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