吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）集刑初字第158号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人王某某，男，1973年12月14日生，身份证号码：2290031973********，汉族，集安市人，初中文化，无职业，户籍所在地集安市清河镇光明委*组，住集安市清河镇前进村。因涉嫌骗取贷款，于2014年3月11日被集安市公安局刑事拘留，同年4月17日被逮捕，同年7月24日被集安市人民检察院取保候审。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉[2014]144号起诉书，指控被告人王某某犯骗取贷款罪，于2014年11月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月13日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员张福生出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，王某某为了向贷款人集安市农村信用合作联社借款，自2008年3月29日至同年8月27日，借用（使用）孙某甲等14人身份证，在台上信用社（双岔信用社）借款105.1万元；自2007年7月31日至2011年5月24日，借用（使用）王某乙等18人身份证，在营业部（城郊信用社）借款130.5万元，其中，2007年7月31日至2008年11月31日，王某某借用他人身份证，在城郊信用社借款57万元。王某某共使用他人身份证向贷款人借款235.6万元。
针对指控的事实，公诉机关当庭提供了被告人王某某供述，证人徐某某、贺某某、苏某甲、葛某某、贾某某、薛某某、邱某、仵某甲、满某某、樊某某、程某某、孙某、仵某某、刘某、宫某某、李某乙、刘某某、郑某某、孙某甲、陈某某、李某某、张某甲、王某乙、郭某某、李某甲、孙某某、褚某某、关某某、应某某证言，贷款资料，司法会计鉴定报告书，集安市农村信用合作联社营业部及台上信用社证明，集安市公安局经侦大队说明，扣押清单及还款凭证，营业执照及组织机构代码证等证据证实。
公诉机关认为，被告人王某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王某某对指控的事实和罪名没有异议，无证据提供。
经审理查明：2007年至2011年间，被告人王某某为取得农村信用社贷款，假借刘某、王某乙、满某某、郑某某、宫某某、别某某、李某某、刘某某、郭某某、李某甲、关某某、李某乙、褚某某、王某甲、刘某甲、郝某某、孙某某、孙某、张某某、王某丙、仵某某、程某某、黄某某、孙某甲、樊某某、陈某某、刘某乙、苏某某、张某甲、王某丁、仵某甲、应某某32人名义，虚构发展人参等贷款用途，先后在集安市城郊信用社、台上信用社、双岔信用社办理保证、信用贷款32笔，共计贷款本金235.6万元，用于加工人参和经营酒吧，贷款本金全部损失，案发前早已逾期，贷款仍未归还。
案发后，贷款本金被全部追回，返还给集安市农村信用合作联社营业部和台上信用社。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人王某某供述，2007年左右，我想扩大人参加工厂规模，就借亲戚朋友身份证陆续到双岔信用社帮我贷款，我找双岔信用社主任葛某某，他让信贷员贺某某和薛某某办的手续，用途都是加工人参，都是本人签字盖章。过了不久，我又找亲戚朋友陆续到城郊信用社帮我贷款，我找城郊信用社信贷员徐某某办的手续，用途也都是加工人参，本人也都签字。身份证大部分是我借的，还有几个是我安排我弟弟王某戊借的。这些钱我用来加工人参和在白山开酒吧赔了。贷款到期后，我又领贷款人到台上信用社和城郊信用社办理转贷，转贷后大部分都是在2010年、2011年和2012年到期，现在已经逾期没还。我实际贷款是235.6万元，在城郊信用社贷款有：刘某18万，王某乙、满某某、郑某某、宫某某、别某某、李某某、刘某某、孙某每人9.5万，郭某某9万，李某甲5万，关某某4.5万，李某乙、褚某某、王某甲、刘某甲、郝某某、孙某某每人3万；在双岔信用社贷款有：程某某、张某某、仵某某、孙某甲、王某丙、黄某某、樊某某、应某某、仵某甲每人9万，刘某乙、苏某某、张某甲、王某丁每人4.9万，陈某某4.5万。
2、证人徐某某证言,证实2006年至2013年任城郊信用社信贷员。王某某是我远方亲属。2007年7月，王某某加工人参需要钱，他找了些人给他贷款，经主任邱某同意，后来王某某就找他亲戚朋友到信用社办理贷款，他们本人有的到信用社签字，没到的是王某某给写的名字，贷款申请书是我手写的，用途基本上都是发展人参，贷款到期后王某某还不上，2009年给转贷了，转贷时顶名贷款人有的到信用社签字，没到的是王某某给写的名字；那时王某某又要在白山市开迪吧，2009年和2010年他又找刘某、王某甲、王某己、佟某、荣某某、褚某某、刘某甲、郝某某、兰某某、李某甲、关某某、袁某某和李某乙身份证贷款55万元左右，他们本人有没有到信用社我记不清楚了，没到的是王某某给写的名字，贷款申请书是我打印的，用途是发展人参和种子，这些贷款没有转贷。2007年和2009年、2010年，王某某由我经办顶名贷款178.5万元，3万以下的是信誉贷款，3万以上的是担保贷款，分别是王某戊20万，刘某18万，王某乙、满某某、郑某某、宫某某、别某某、李某某、刘某某、刘某丙每人9.5万，郭某某9万，王某庚8万，李某甲5万，关某某4.5万，袁某某、李某乙、褚某某、王某甲、刘某甲、郝某某每人3万，还贷一次9.5万，兰某某、佟某每人2.7万，荣某某2.6万，王某己2.5万，这些钱的实际用款人都是王某某，2007年的贷款加工人参用了，2009年和2010年的贷款到白山市开迪吧用了。
3、证人贺某某证言,证实2005年至2010年任双岔信用社信贷员。2008年，王某某在双岔信用社经我手办理12笔保证贷款86.6万元，分别是王某丙、仵某某、程某某、黄某某、孙某甲、樊某某每人9万，王某辛8.5万，陈某某4.5万，刘某乙、苏某某、张某甲、王某丁每人4.9万。当时都是本人在场签字，用途是发展人参，后期才知道是王某某找人顶名贷款，贷款让他加工人参和开酒吧使用了。2008年到期后，联系不上王某某。2009年，王某某带着12个贷款人来办理转贷，当时有实际贷款人，也有几个是替转贷人签名，转贷3年，2012年到期。
4、证人苏某甲证言,证实是台上信用社信贷员。2008年3月30日，应某某、仵某甲到台上信用社贷款，我给每人办理保证贷款9.5万元，用途是参费，当事人签名盖章。2009年催款时，当事人说是王某某使用的，找王某某催要贷款，他说没有钱。过了近一年，应某某和仵某甲来办理转贷，每人还了5000元，转贷金额是每人9万元，2011年到期，再后来就找不到王某某了。
5、证人葛某某证言，证实2005年11月至2010年3月任双岔信用社主任。2007、2008两年间，王某某在双岔信用社贷过三次款140多万元，加工人参和在白山开酒吧使用了，是信贷员贺某某和薛某某办的贷款手续，我就是负责审批。我记得有一笔是王某某用林下参抵押贷款45万元，其他都是保证贷款。
6、证人贾某某证言，证实2007年10月13日至2012年2月任城郊信用社主任。当时信贷员徐某某说他家亲戚王某某在白山开酒吧要贷款，我看条件都够就审批了，贷款用途写发展人参和种子，实际用来垫付原来贷款利息和在白山开酒吧了。都是担保贷款，贷了多少钱记不清楚了，是徐某某办的手续。
7、证人薛某某证言，证实2012年8月1日退休前任双岔信用社信贷员。由我经手给王某某放过2次贷款，一笔50万，一笔9万。2007年，主任葛某某领王某某办50万抵押贷款，审批权在联社，我就是办手续。2008年3月到期后，王某某用人参做抵押转贷45万；另一笔是2007年前后张某某农户保证贷款9万元，当时也是葛某某领王某某去的，张某某也去了，我给办的手续。2009年4月3日仵某某、樊某某、王某丙、黄某某、程某某每人9万和陈某某4.5万的转贷手续是葛某某让我办的。
8、证人邱某证言，证实2005年11月至2007年10月任城郊信用社主任。2006年信贷员徐某某说亲戚朋友想贷款，我让她按程序办，这样徐某某就陆续拿着别人的贷款合同找我审批，我看手续齐全就批了，至于怎么办的不清楚。后来，徐某某跟我说之前有几笔贷款的实际用款人是王某某。
9、证人仵某甲证言，证实王某某是我大儿子。王某某做生意用钱，就找亲戚朋友到信用社贷款，他联系妥了，我们三四个人就一起坐车去了。我在双岔信用社贷过9万元，以后每年转贷又去签字，贷出来的钱王某某做人参生意、在白山开歌厅赔了。
10、证人满某某证言，证实在信用社没有任何贷款，没帮任何人办过贷款，也没有人借用身份证。
11、证人樊某某证言，证实王某某是我前女婿。2007年左右，王某某在桓仁买人参，让我用身份证帮他贷款，我们好几个人和王某某一起去的双岔信用社，贷款申请书是王某某姐夫写的，王某某让我签的字，我贷了9万元，钱是王某某领的；2008年，王某某让我帮他转贷，和宫某某、张某某、郑某某跟王某某一起去的双岔信用社签字。
12、证人程某某证言，证实和王某某是亲戚。2009年或2010年，王某某加工人参，让我用身份证帮他贷款，和王某某一起去台上信用社签字贷了9万元，没见到这笔钱。
13、证人孙某证言，证实2007年左右，王某戊让我帮他哥王某某贷款加工人参，然后王某戊开车拉我们3、4个人到双岔信用社签字，不知道贷了多少钱。我就去信用社签过一次字。
14、证人仵某某证言，证实王某某是我姑家哥。2006年左右，王某某加工人参用钱，要借我身份证贷9万元钱，后来王某某开车拉我到双岔信用社签字，钱是王某某领的。
15、证人刘某证言，证实和王某某是亲属。2008年，王某某加工人参需要钱，让我帮他顶名贷款，然后王某某打车拉我到城郊信用社签字贷款18万元，钱给王某某了。我就去过城郊信用社一次。
16、证人宫某某证言，证实2007年左右，王某某用我身份证帮他贷款，王某某姐夫应某某开车拉王某某和我们7、8个人到双岔信用社签字，不知道贷款多少钱，王某某去取的钱。2008年，王某某又找我去转贷签过字，再后来没去过信用社。
17、证人李某乙证言，证实没在信用社贷过款，身份证也没外借过，但五六年前丢过一次。
18、证人刘某某证言，证实和王某某是远房亲戚。2008年，王某某加工人参借我身份证贷款，之后他拉我到城郊信用社签字贷款9.5万，钱是王某某领走的。
19、证人郑某某证言，证实是王某某姨丈爷。2007年左右，王某某借我身份证贷款，后来王某某姐夫应某某开车拉着我、宫某某、张某某和樊某某到双岔信用社签字，用我身份证贷款9.5万元，钱是王某某领的。转没转贷我不清楚，我就贷款时去信用社一次，以后再没去过。
20、证人孙某甲证言，证实是王某某姑父。七八年前，王某某加工人参用我身份证信誉贷款，后来王某某姐夫拉我去双岔信用社签字贷款9万元，钱是王某某领的。2009年，王某某又让我去转贷签过字。
21、证人陈某某证言，证实是王某某舅丈母娘。2008年左右，王某戊让我跟他去一趟，就拉着我和王某某丈母娘张某乙去双岔信用社，我什么字都没签过，王某戊数完钱我们就回来了，王某戊还给我一个名章。后来王某某前妻跟我说那次是给王某某贷款4.5万元。转没转贷我不知道。
22、证人李某某证言，证实2007年左右，王某戊找我帮他哥王某某贷款，后来王某戊开车拉着我还有别人到集安市农村信用社签字，不知道贷了多少钱，不是我领的。
23、证人张某甲证言，证实四五年前，应某某让我帮王某某顶名贷款，应某某开车拉着我还有挺多人去双岔信用社签字贷款4.9万，我没见到钱。
24、证人王某乙证言，证实没在城郊信用社贷过款。五六年前，村长王某辛就是王某某父亲，让我还有挺多人去城郊信用社签过字，也不知道是贷款。我就去过城郊信用社那一次。
25、证人郭某某证言，证实没在信用社贷过款。挺多年前，王某某借用过我身份证，也没说干什么用。
26、证人李某甲证言，证实没在城郊信用社贷过款，身份证也没借给过其他人。
27、证人孙某某证言，证实没在城郊信用社贷过款，身份证也没借给过其他人。
28、证人褚某某证言，证实没在农村信用社贷过款，身份证也没借给过其他人，挺多年前丢过一次。
29、证人关某某证言，证实没在城郊信用社贷过款，身份证也没借给过其他人。
30、证人应某某证言，证实王某某以前是我小舅子。2008年左右，在王某某加工厂打工时，王某某让我用身份证帮他贷款，还让我找加工厂工人借身份证，后来王某某开蓝色轿车、我开货轿和加工厂工人还有王某某老丈人家亲属到双岔信用社签字，钱都是王某某领走的。2009年，王某某在双岔信用社打电话让我开车拉他老丈人家亲属4、5个人去签字转贷，工人没有去。我再就没去办理过转贷。
31、贷款资料，证明被告人王某某利用他人名义办理贷款有关情况。
32、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明王某某借用32人身份证信息向集安市农村信用联社借款本金2,356,000.00元，现逾期未还，分别为刘某18万元，王某乙、满某某、郑某某、宫某某、别某某、李某某、刘某某、孙某每人9.5万元，郭某某、张某某、王某丙、仵某某、程某某、黄某某、孙某甲、樊某某、仵某甲、应某某每人9万元，李某甲5万元，关某某、陈某某每人4.5万元，李某乙、褚某某、王某甲、刘某甲、郝某某、孙某某每人3万元，刘某乙、苏某某、张某甲、王某丁每人4.9万元。集安市农村信用社将未偿还的贷款于到期日转入逾期本金账户，1个季度后转入呆滞本金账户。
33、集安市公安局经侦大队说明，证明王某某在集安市农村信用社骗取200余万元贷款，经侦查一部分用于加工人参，一部分用于在白山市开酒吧使用，现所获得贷款全部损失。因时间久远，现无法查实王某某加工人参、经营酒吧所投入资金情况以及资金走向情况。
34、扣押清单、还款凭证，证明2014年6月16日，集安市公安局经侦大队扣押王某某人民币235.6万元，并于2014年6月28日分别归还王某某在集安市农村信用合作联社营业部、台上信用社的贷款本金。
35、营业执照、组织机构代码证，证明集安市农村信用合作联社具有发放贷款职能。
上述证据，其中集安市农村信用合作联社营业部及台上信用社证明，与本案指控事实无关，本院不予评判；其他证据，经当庭质证，被告人王某某均无异议。经查，上述证据系侦查机关依法获取，证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院予以确认、采信，作为定案依据。
本院认为，被告人王某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而采取冒名顶替的欺骗手段，骗取农村信用社贷款从事人参加工和酒吧经营，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人王某某能够如实供述犯罪事实，认罪态度较好，且贷款本金已全部归还，可从轻处罚。经本院审判委员会（2015）第三次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币30,000,00元。
罚金于判决生效后，立即交纳。（已缴纳10,000.00元）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 聂振鹏
代理审判员 刘文杰
人民陪审员 申玉华
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 贾 鑫