河北省辛集市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0181刑初68号
公诉机关河北省辛集市人民检察院。
被告人卢某，无业。2015年12月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被辛集市公安局上网追逃，2015年12月10日被唐山市公安局路南区分局民警抓获，临时羁押于唐山市丰南区看守所。2015年12月11日被辛集市公安局刑事拘留，2015年12月21日经辛集市人民检察院批准逮捕，次日由辛集市公安局执行逮捕，现羁押于辛集市看守所。
河北省辛集市人民检察院以辛检公诉刑诉（2016）48号起诉书指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辛集市人民检察院指派检察员林广玉出庭支持公诉，被告人卢某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辛集市人民检察院指控：2014年7月23日，被告人卢某冒用河北开阳皮革有限公司财务室副主任的名义，在中国银行股份有限公司辛集支行申领长城环球通白金信用卡一张（卡号：62×××11）。2014年7月30日，卢某激活该卡后，即用该卡进行刷卡消费。后中国银行股份有限公司辛集支行工作人员两次向卢某催收欠款，并且向卢某邮寄催收单一份，卢某一直未偿还透支款项。截至2015年10月10日，被告人卢某共欠本金44645.79元。
公诉机关就上述指控提供了如下证据：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书、到案经过、羁押证明、在逃人员登记／撤销表、户籍证明信、无极县张段固镇西两河村村委会证明、营业执照、居民身份证复印件、长城环球通白金信用卡申请表、中银贷记卡团体申请证明、中国银行信用卡分行客服系统、交易详单、中国银行股份有限公司辛集支行证明、信用卡催收报告单两份；
2、被告人卢某的供述；
3、证人王某的证言。
公诉机关认为，被告人卢某以非法占有为目的，恶意透支共计44645.79元，属数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人卢某庭审辩称，对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见。
经审理查明：2014年7月23日，被告人卢某在中国银行股份有限公司辛集支行申领长城环球通白金信用卡（卡号：62×××11）一张。2014年7月30日，被告人卢某激活该卡使用，截止至2014年12月25日，被告人卢某已透支本金44645.79元。2015年5月23日、2015年7月31日，中国银行股份有限公司辛集支行二次派人去其住处催收，其家中无人，电话空号。2015年8月7日，再次以快递方式向其催收，被告人卢某至今未还。2015年11月10日，中国银行股份有限公司辛集支行向辛集市公安局报案，辛集市公安局于2015年11月11日立案侦查。2015年12月7日，被告人卢某被上网追逃，2015年12月10日15时许，被告人卢某被抓获归案。
上述事实有公诉机关提供的如下证据予以证明：
1、中国银行股份有限公司辛集支行营业执照、报案材料、辛集市公安局受案登记表、立案决定书、在逃人员登记信息表、到案经过、羁押证明，主要内容：中国银行股份有限公司辛集支行系经辛集市工商行政管理局注册的金融机构。被告人卢某于2014年7月23日，在该银行办理长城环球通白金信用卡一张，信用额度3万元，2014年7月31日首次刷卡消费，至2015年2月10日账单金额为47127.71元。该行电话、快递、派人多次催收，至今未还。2015年11月10日，该行向辛集市公安局报案，2015年11月11日，辛集市公安局立案侦查。2015年12月7日，辛集市公安局对被告人卢某上网追逃，2015年12月10日15时许，唐山市公安局路南区分局民警在唐山市路南区弘泰宾馆内，将卢某当场抓获，后羁押于唐山市丰南区看守所。
2、被告人卢某在侦查机关的供述，主要内容：2014年，他在中国银行股份有限公司辛集支行办了一张信用卡，额度是3万元，他透支了4.5万余元，没有能力偿还。2014年冬天，他把电话号码换掉，没有再和联系银行。后听办卡时的联系人说银行通知他还款，他说没有钱。又听父母说银行的人去村里找过他，他父母问他是否欠银行的钱，他说是。2015年12月10日下午3点左右，他在唐山市路南区弘泰宾馆休息时，被民警抓获。
3、长城环球通白金信用卡申请表、被告人卢某办卡身份证、中银贷记卡团体申请证明、账户交易明细，主要内容：2014年7月23日，被告人卢某以河北开阳制革有限公司财务室副主任身份，申领中国银行股份有限公司辛集支行长城环球通白金信用卡一张，卡号62×××11。其提供身份证登记住址为：河北省石家庄市无极县张段固镇西两河村东大街20号。该卡于2014年7月30日激活，于2014年7月31日首次消费，截止至2014年12月25日，被告人卢某已透支本金44645.79元。
4、证人王某在侦查机关的证言、信用卡上门催收报告单、照片，主要内容：他是中国银行股份有限公司辛集支行职工。2014年被告人卢某在该行办理了一张信用卡，到期后，他和聂中华于2015年5月23日、2015年7月31日，到卢某户籍地无极县张段固镇西两河村东大街20号催收欠款，其家中无人，电话停机。他于2015年8月7日给卢某以特快专递方式邮寄催收单一份。
5、无极县张段固镇西两河村村委会证明，主要内容：被告人卢某长年外出，家中无人。
6、被告人卢某户籍证明信。
上述证据均经当庭质证，查明来源合法，内容客观真实，能够作为定案的事实依据，本院予以确认。
本院认为，被告人卢某以非法占有为目的，使用信用卡刷卡消费，透支本金44645.79元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，且数额较大，其行为侵犯了信用卡管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人卢某犯信用卡诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。鉴于被告人卢某自愿认罪，如实供述其犯罪事实，可酌情从轻处罚。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十四条、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人卢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月10日起至2017年12月9日止。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、依法追缴被告人卢某犯罪所得44645.79元返还被害单位。
（限判决生效后十日内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 王华勇
审判员 张丽梅
审判员 乔喜来
二〇一六年四月十二日
书记员 路冬松
附：法律释明
一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
二、《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
三、《中华人民共和国刑法》第四十五条：“有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。“
四、《中华人民共和国刑法》第四十七条：“有期徒刑的期限，从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。”
五、《中华人民共和国刑法》第五十二条：“判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。”
六、《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
七、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”；
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式、逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产、逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。