福建省福州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）闽01刑终871号
原公诉机关福建省永泰县人民检察院。
上诉人（原审被告人）林月琴，女，1978年6月27日出生于福建省永泰县，汉族，初中文化，农民，住永泰县樟城镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月15日被刑事拘留，同年5月21日被侦查机关取保候审。永泰县人民法院于2016年5月20日，决定继续取保候审，同年8月2日执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
辩护人张伟，福建归一律师事务所律师。
福建省永泰县人民法院审理福建省永泰人民检察院指控原审被告人林月琴犯信用卡诈骗罪一案，于2016年8月4日作出（2016）闽0125刑初35号刑事判决，原审被告人林月琴不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、审阅上诉状、讯问上诉人，并听取了辩护人的意见，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：2012年7月31日，被告人林月琴在中国银行永泰支行申办一张中国银行白金信用卡（卡号：6227887751643549，信用额度20万元人民币）后激活借给他人使用，在明知自己没有还款能力的情况下，仍放任他人恶意透支，于2014年7月4日将临时额度提升至40万元后，继续将该信用卡借给他人使用。自2014年9月26日起，被告人林月琴信用卡透支款息逾期未还款，经中国银行永泰支行工作人员多次催收欠款后，被告人林月琴分别于2014年10月15日还款500元，11月24日还款1000元，2015年3月8日还款1000元，4月22日还款1000元，但被告人林月琴仅向中国银行永泰支行偿还远低于最低还款额的欠款。截止2015年5月6日，被告人林月琴信用卡恶意透支本金人民币372260.77元仍未归还。
另查明：2015年5月6日，中国银行永泰支行向永泰县公安局报案。同年5月15日，被告人林月琴被永泰县公安局民警抓获，归案后如实供述自己的罪行。同年5月18日，被告人林月琴家属为其还清透支本金人民币372260.77元、利息人民币44339.23元。2016年3月28日，中国银行书面出具谅解书，对被告人林月琴实施信用卡诈骗的行为表示谅解，请求人民法院在法律允许范围内对其从轻处罚。
原判认定上述事实，有下列证据予以证明：
1.被告人林月琴的供述证明：2012年7月份的一天林某某要求她去办一张信用卡借给林某某套现用，林某某说她只要提供身份证原件并与林某某一起去银行签字办卡就可以了，她觉得都是亲戚，且林某某说信用卡办出后由林某某偿还信用卡债，她就答应了。她与林某某一同到中国银行永泰支行用她的身份证填写了一张中国银行白金信用卡的申请表，表上的内容都是她本人亲自填写，签名也是当着银行工作人员的面签的。之后不久中国银行的工作人员打电话给她询问是不是她本人申请办理的信用卡，她告诉对方是。大约一个月后，林某某打电话给她说信用卡已经寄到林某某店里了（办卡时她填写的地址是永泰县樟城镇某某服装店，该店是林某某开的），在林某某的店里林某某当着她的面，用她手机1890690****拨打了中国银行的客服，并在手机上进行操作，期间林某某要求她提供了她的身份证号进行操作，额度20万元。没多久她的手机就收到短信提醒，她办理的信用卡被分批次刷走20万元，她知道是林某某做的没在意。之后每个月的26号左右，林某某都会叫她到林某某店里用她的手机办理业务，卡一直都是林某某在使用，林某某每次使用信用卡刷卡或者还款她的手机都会收到短信提示，刚开始她还会看短信内容，后来短信多了也就没去看了，她不知道信用卡到底被林某某刷了多少钱。后林某某用她的手机申请临时额度提升为40万元。2014年9月份左右，林某某告诉她该信用卡被林某某套现了40多万元，并说实在没办法再帮她还卡债了并信用卡还给了她，让她自己想办法，她求林某某把卡债还了，林某某说只能去外地打工赚钱每个月寄给她还卡债，她表示同意。之后她就再也找不到林某某了。她曾多次到林某某家中要求林某某的家人还款，林某某家人表示没有能力还。10月份，她就收到银行的催款电话，银行工作人员要求她先偿还27万余元的欠款，后银行的工作人员还到她家催款，到她家催款的第二天，银行的工作人员又打电话让她去银行商量还款重组的事情，银行工作人员告诉她可以申请还款重组，以后每个月只要还款2-3万元，她表示愿意重组，但没有钱还，之后她把这个消息告诉了林某某，林某某还是表示没有能力还。后银行工作人员多次以多种途径向她催讨欠款，她只能表示没有能力还款并向林某某催要欠款，期间，林某某汇了两次共计2000元给她用于还款，她本人还了500元一次、1000元一次，直到被公安机关抓获。
2.证人张某强的证言证明：2012年7月31日，林月琴到银行申请办理中国银行白金信用卡，在办理信用卡时，林月琴提供了身份证复印件、林月琴在中国银行永泰支行的储蓄卡以及该储蓄卡近一个月的交易流水，并填写了一份中国白金信用卡申请表，表上申请人申明及签名都是林月琴当面签的。经查询，林月琴名下的个人资产，属于优质客户，银行工作人员制作了一份中国银行信用卡申请推荐表，建议信用额度20万元，并将林月琴填写的中国银行白金信用卡申请表、身份证复印件、储蓄卡、近一个月的交易流水及银行出具的中国银行白金信用卡申请推荐表递交给省分行信用卡中心。林月琴收到额度20万元的信用卡后用于日常消费和ATM自动取款机取现。2014年7月4日，林月琴将信用卡临时额度提升至40万元。自2014年9月26日林月琴开始逾期未还款，并以各种借口拒绝还款。期间，林月琴虽于2014年10月15日还款500元、11月24日还款1000元，2015年3月8日还款1000元、4月22日还款1000元，但远远低于其每月最低还款额，截止2015年5月6日透支516200.93元人民币，其中本金372260.77元、利息38891.91元、滞纳金105048.25元。
提升信用卡额度流程，首先林月琴要用办理信用卡时留的电话号码拨打中国银行客服电话，并输入信用卡卡号或身份证号码加信用卡密码，然后向电话客户说明提升信用卡额度的理由和要提升的额度，之后工作人员就会对他们信用卡使用及还款情况进行审核，如果条件符合就会给他们提升额度，提额成功后中国银行系统就向他们的手机发短信告知额度已提升和提了多少。
3.中国银行信用卡资信调查表、中国银行白金信用卡客户资料说明表、中国银行白金信用卡员工推荐表、中国银行信用卡批准申请表、中国银行白金信用卡申请表、林月琴居民身份证复印件、中国银行卡、中国银行个人财物综合表、银行交易明细、临时额度调整历史表、催收情况说明、清帐通知书、中国银行信用卡逾期清单、关于林月琴最小还款额度及还款情况的说明、催收情况记录、中国银行永泰支行关于要求对林月琴信用卡恶意透支进行立案的报告等证明：2012年7月31日，林月琴向中国银行永泰支行申办一张卡号尾数为3549的白金信用卡，额度20万元，2014年7月4日将信用卡临时额度提升至40万元。从2014年9月26日开始，林月琴该张信用卡透支款项逾期未还款，经中国银行工作人员多次多方式催收，林月琴分别于2014年10月15日还款500元、11月24日还款1000元、2015年3月8日还款1000元、4月22日还款1000元，但远低于最低还款额。截止2015年5月6日，林月琴共透支本金人民币372260.77元仍未归还。
4.还款证明、谅解书证明：2015年5月18日林月琴家属为其偿还全部透支款息；2016年3月28日，被害单位书面出具谅解书，对林月琴实施信用卡诈骗的行为表示谅解，请求人民法院在法律允许范围内对其从轻处罚。
5.到案经过证明：2015年5月15日林月琴在永泰县樟城镇吉祥温泉小区内，被永泰县公安局民警抓获。
6.户籍证明、违法犯罪经历查询记录证明：案发时林月琴具有完全刑事责任能力，无前科劣迹。
根据上述事实，原判依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事具体应用若干问题的解释》第六条之规定，作出判决：被告人林月琴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
上诉人林月琴及其辩护人诉称：上诉人林月琴的行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：原判认定上诉人林月琴犯信用卡诈骗罪的证据，系侦查机关依法收集并经一审庭审质证，证据来源合法，内容真实客观，证据间能相互印证，形成证据锁链。本院对原判认定的事实和证据予以确认。
本院认为，被告人林月琴无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人及其辩护人关于上诉人林月琴的行为不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及其辩护意见，经查，与事实不符，不予采纳。鉴于上诉人林月琴案发后已偿还全部透支款息，取得发卡银行的谅解，依法可以从轻处罚。原判审判程序合法、认定的主要事实清楚、证据充分、定罪准确、量刑适当、适用法律正确。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第一项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 林燕芳
审 判 员 张 晓
代理审判员 李平盛
二〇一六年十月二十四日
书 记 员 魏林律
附相关法律条款：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决书的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。