文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初4215号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，该分行行长。委托诉讼代理人：李衢飞，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。被告：敬宗碧，男，1983年7月29日出生，汉族，身份证住址四川省剑阁县，被告：王小丽，女，1983年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠城区，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告敬宗碧、王小丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告广发银行中山分行与被告敬宗碧签订的《生意人卡（生意红）申请表》（附个人信用贷款条款）（编号：138149002782）；2.被告敬宗碧向原告广发银行中山分行偿还贷款本金316184.70元及按《个人信用贷款条款》约定的利息、复利、罚息标准支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息（利息包括本金利息、罚息、复利，暂计至2018年1月25日，尚欠利息为13467.99元、罚息为1978.11元、复利为290.31元，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止，利息以月利率1.25%计算，罚息在前述利率水平基础上上浮30%即月利率1.625%计算，复利按罚息利率计算）；3.被告王小丽对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告广发银行中山分行表示，起诉后被告敬宗碧偿还部分欠款，截至2018年4月18日，尚欠贷款本金302568.48元、利息20251.56元、罚息4825.87元、复利1058.31元。事实和理由：被告敬宗碧拖欠贷款本息未按时归还，且被告敬宗碧、王小丽为夫妻关系。被告敬宗碧辩称，确认截至2018年4月18日的欠款数额,其申请的业务为循环额度贷款，且每个月都有按时还款，但是原告广发银行中山分行因为其他案件的原因就停止了对被告宗敬碧提供循环贷款额度；因为被告宗敬碧的贷款还未到期，故对于原告广发银行中山分行的全部诉求均不确认。被告王小丽未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：敬宗碧。签约情况：2014年10月20日，敬宗碧向广发银行中山分行填写并递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149002782），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向敬宗碧发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，敬宗碧签名确认。贷款金额：先后发放了11笔贷款，分别为500000元、56000元、40000元、56000元、58000元、67500元、69000元、40000元、57000元、22000元、46500元。贷款期限：贷款56000元、58000元分别于2016年12月23日、2016年12月28日发放，贷款期限为自发放之日起1年；贷款22000元于2017年4月30日发放，贷款期限为自发放之日起2年；其余贷款自2014年10月29日至2017年5月28日期间先后发放，贷款期限自发放之日起3年。约定还款方式：等额本息还款，每月28日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.25%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.625%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.625%计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。欠款情况：敬宗碧自2017年10月开始未按时足额还款，暂计至2018年4月18日，欠款情况如下（单位为元）。序号              贷款金额              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              500000              7529.94              0              689.29              26.75                  2              56000              9352.61              343.31              358.89              22.08                  3              40000              11067.64              476.81              207.19              19.93                  4              56000              9285.87              176.03              663.65              32                  5              58000              9875.44              193.09              696.54              33.18                  6              67500              52297.97              3511.46              365.21              149.91                  7              69000              57884.19              4439.34              529.03              225.34                  8              40000              34511.30              2635.64              279.12              124.83                  9              57000              50522.99              3902.17              426.28              194.11                  10              22000              17941.24              1296.34              267.15              70.90                  11              46500              42299.29              3277.37              343.52              159.28                  合计              1012000              302568.48              20251.56              4825.87              1058.31      另查，敬宗碧、王小丽为夫妻关系，双方于2009年5月25日登记结婚。另外，王小丽在《生意人卡（生意红）申请表》作为配偶签名确认相关条款。本院认为，敬宗碧向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定解除合同并提前收回全部贷款本金，敬宗碧还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张敬宗碧欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且敬宗碧没有证据予以推翻，故本院予以确认。对于宗敬碧称广发银行中山分行停止向其提供贷款额度的抗辩意见，因其未提交证据证实，本院不予采信；退一步讲，即使宗敬碧的辩解属实，其也没有证据证实其因此受到的损失，不影响其对已产生的借款本息履行还款义务。因此，本院对宗敬碧的抗辩意见不予采纳。敬宗碧的上述债务发生在其与王小丽的婚姻关系存续期间，且王小丽在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，在王小丽未予以反驳并提交相反证据的情况下，应认定为夫妻共同债务，王小丽应承担共同清偿责任。王小丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告敬宗碧签订的编号为138149002782的《生意人卡（生意红）申请表》（附个人信用贷款条款）。二、被告敬宗碧、王小丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金302568.48元及利息、罚息、复利（暂计至2018年4月18日，利息为20251.56元、罚息为4825.87元、复利为1058.31元，从2018年4月19日起至本判决生效之日前，未到期本金按月利率1.25%计算利息，逾期本金按月利率1.625%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.625%计算复利；从本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.625%计算罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6279元，减半收取3139元，诉讼保全费2180元，合计5319元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告敬宗碧、王小丽负担（该费用被告敬宗碧、王小丽应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一八年四月二十三日书记员  唐 颖书记员  黄晓琳