广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初1322号原告广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。法定代表人梁旭林，行长。委托代理人林小军，男，广东国诚律师事务所律师。被告李宇礼，男，1964年5月23日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，被告陈观容，女，1966年5月22日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告李宇礼、陈观容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，由简易程序转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人林小军到庭参加诉讼，被告李宇礼、陈观容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告李宇礼曾向原告借有“生意红”的个人信用贷款，后因被告李宇礼资金链断裂导致还款压力增大不能及时偿还上述贷款本金448310.99元，其为能继续使用该笔资金，于2016年1月6日向原告申请借新还旧。2016年1月13日，原告同意被告李宇礼的申请，并与其签订《个人贷款合同》，双方约定借款金额为448000元，期限从2016年1月13日至2017年1月13日止，以固定年利率15%计息，还款方式为到期一次还本分期结息，每月20日为结息日。双方同时在合同第五条第六项中约定，除另有约定外，在被告李宇礼拖欠本息的情况下，原告有权要求被告李宇礼偿还本金、利息、罚息和复利的顺序。被告李宇礼借此贷款系用以偿还上述生意红的个人信用贷款（即偿还编号109149001382项下的债务）。上述合同签订后，原告于2016年1月13日将上述借款448000元支付至被告李宇礼指定账户，原告又根据被告李宇礼的授权从账户中扣划前述448000元用于偿还上述生意红的个人信用贷款。自上述借新还旧的贷款支付给被告李宇礼后，被告李宇礼至2016年8月21日止已经有6个月未向原告结息，且尚欠借款本金448000元、利息23864.08元、复利701.48元，以上共计472565.56元。两被告系夫妻关系，上述借款均在其婚姻存续期间所借且陈观容同意此借款。以上借款经原告多次催收，两被告均没有偿还。因此，请求法院判令：1、两被告共同偿还原告的借款本金448000元；2、两被告共同支付原告至还清时止的利息（按约定利息利率暂计至2016年8月21日为23864.08元）；3、两被告共同支付原告至还清时止的复利（按约定复利利率暂计至2016年8月21日为701.48元）；4、解除原被告之间的个人信用贷款合同；5、被告共同负担本案的所有诉讼费用。两被告不作应诉答辩。经审理查明，被告李宇礼曾与原告广发银行股份有限公司湛江分行签订一份编号为109149001382号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，借有“生意红”的个人贷款50万元，到期日为2019年11月3日。由于被告李宇礼资金链断裂导致还款压力增大，未能依约还款，截止2016年1月5日，尚欠本金金额448310.99元。被告李宇礼与被告陈观容于2016年1月6日向原告提交《广发银行零售贷款借新还旧申请书》以及《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》申请借新还旧，用于清偿编号109149001382《个人信用贷款核准通知书（额度）》项下债务。两被告还在《广发银行生意通贷款申请表（个人名义适用）》共同签名确认本笔债务为家庭共同债务，并承诺个人收入或家庭收入作为还款来源。原告审核后于2016年1月13日与被告李宇礼重新签订了《个人贷款合同》（编号为：109169000031号），合同约定：李宇礼借款金额为448000元，期限为12个月；还款方式为到期一次还本分期结息，每月20日之前还款，固定年利率15%；若贷款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％；借款人如未按时偿还本息，贷款方有权提前解除合同，要求立即清偿借款本息。被告陈观容在《个人贷款合同》作为保证人签名。原告于2016年1月13日向被告发放448000元后，被告支付了部分本息，从2016年2月20日起，被告已不能按照合同约定正常还本付息，截止至2016年8月21日，被告尚欠应还本金448000元及利息23864.08元、复利701.48元。原告多次催款未果，遂于2016年9月27日向本院提起诉讼。还查明，被告李宇礼与被告陈观容于1993年7月19日登记结婚。本院认为，原告广发银行股份有限公司湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。原告与两被告签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已依约履行了贷款的义务，而被告李宇礼却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告李宇礼已连续多期未按时清偿本息，符合双方约定解除合同的条件。因此，按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第九十八条“合同权利义务的终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，原告提出提前解除借款合同、被告偿还借本金448000元及利息23864.08元、复利701.48元以及2016年8月21日至还清之日止按照约定计付利息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告陈观容作为被告李宇礼的配偶，参与申请借款及确认借款属家庭共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由被告李宇礼、陈观容共同偿还。被告李宇礼、陈观容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告李宇礼签订的《个人贷款合同》(编号为109169000031)。二、限被告李宇礼、陈观容于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金448000元及利息23864.08元、复利701.48元，并从2016年8月22日起至还清借款本息之日止按照《个人贷款合同》的约定计付利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8388.48元，由两被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  杨莹莹人民陪审员  方 红二〇一七年五月二十六日。书 记 员  陈小杏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。