浙江省建德市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0182民初331号
原告:蒋云花,女,1969年7月19日出生,汉族,住建德市。
委托诉讼代理人：刘斌，浙江杭同律师事务所律师。
被告：汪伟仙,女,1965年4月1日出生,汉族,住建德市。
委托诉讼代理人：王金莲，建德市求是法律服务所法律工作者。
被告：建德市大众客运有限公司，住所地建德市新安江街道新安路107号。
法定代表人：方炜。
委托诉讼代理人：汪伟仙，女，该公司员工。
被告：中国人民财产保险股份有限公司建德支公司，住所地建德市新安江街道新安东路22号。
主要负责人：陈烈，总经理。
委托诉讼代理人：蒋胡林、金露，该公司职工。
原告蒋云花与被告汪伟仙、建德市大众客运有限公司（以下简称大众客运公司）、中国人民财产保险股份有限公司建德支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月1日、10月20日两次公开开庭进行了审理。原告蒋云花的诉讼代理人刘斌、被告汪伟仙暨被告大众客运公司委托代理人及其代理人王金莲（第二次）、被告保险公司的委托代理人蒋胡林（第一次）、金露（第二次）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本案相关情况
一、事故发生概况：2013年6月16日22时15分许，被告汪伟仙驾驶浙Ａ×××××号轿车在建德市M路段时，因操作不当与原告蒋云花驾驶的自行车相撞，造成两车损坏及原告受伤的道路交通事故。
二、交警部门的责任认定情况：经建德市公安局交通警察大队认定，汪伟仙负事故全部责任，蒋云花无责任。
三、涉案保险合同的主体、类型和内容：浙Ａ×××××号轿车登记在建德市大众客运有限公司名下，该车向被告保险公司投保了交强险和商业三者险（责任限额100万元并投保了不计免赔险），事故发生在保险期限内。
四、司法鉴定结论：（一）原告自行委托杭州安康司法鉴定所对原告的伤残等级及与本次道路交通事故的因果关系进行鉴定。鉴定意见：原告蒋云花脑外伤所致精神障碍与本次道路交通事故存在直接因果关系，评定为道路交通事故十级伤残；（二）案件审理过程中，经被告保险公司申请，本院委托浙江汉博司法鉴定中心对原告的医药费、住院、误工、护理及营养期限进行鉴定。鉴定意见：1.原告蒋云花于2016年6月16日因道路交通事故受伤致右胫骨下端骨折，创伤性湿肺，脑挫裂伤，蛛网膜下腔出血，颅底骨折等，其伤后医疗费合理性审核意见如下：(1)门诊医疗费用中，除2013年11月14日“牙髓失活术”、11月21日“开髓引流术”、11月25日“复杂牙拔除术”、12月12日“复杂充填术”、2014年1月6日“鈷铬合金烤瓷牙”、1月20日“鈷铬合金烤瓷牙”、2月20日“鈷铬合金烤瓷牙”与本次交通事故缺乏关联性外，其他门诊医疗费与本次事故具有关联性，应视为合理；（2）2013年6月17日-2013年10月10日在建德市第一人民医院住院医疗费与本次交通事故具有关联性，应视为合理；（3）2015年7月3日-2015年7月14日在建德市第一人民医院住院医疗费，因被鉴定人蒋云花受伤当时有严重的颅脑损伤并遗留精神障碍，颅脑损伤会导致女性的脑下垂体的功能受到抑制，导致卵巢排卵及雌激素分泌失调，月经紊乱。同时精神障碍和长期心情压抑，也会导致月经失调。妇检见外阴及阴道畅有血污，宫颈轻度糜烂。宫颈炎症病变及内分泌紊乱均可导致异常阴道出血，为两者共同作用结果，参与度各占50%，建议本次住院医疗费合理性参照参与度比例确定。2.住院期限鉴定无明文标准可参照，无法鉴定。3.蒋云花损伤后的误工期限建议为180日，护理期限建议为90日，营养期限建议为60日。
五、原告各项损失：
1.医疗费：12089.01元（其中非医保用药1208.89元）；原告提供的医疗费票据中经鉴定与本案事故无关的医药费用合计5466.5元及无医嘱无用药明细费用693.64元，本院依法予以剔除；
2.住院伙食补助费：住院病案上已注明原告两次住院天数分别为115天、11天，合计为126天，126天*50元/天=6300元；
3.营养费：60天*30元/天=1800元；
4.护理费：90天*100元/天=9000元；
5.误工费：180天*154.5元/天=27810元；
6.残疾赔偿金：47237元/年*20年*10%=94474元；
7.精神损害抚慰金：5000元；
8.住宿费：120元；
9.交通费：酌定800元。
以上合计157393.01元。
六、被告已垫付费用：被告汪伟仙垫付医疗费用55693.78元（门诊费用3661.88元，住院费用52031.90元）、护理费11310元。被告汪伟仙于2015年3月23日向本院起诉本案被告保险公司要求支付交通事故损失赔偿保险金55693.78元（非医保用药在交强险内优先赔付），后本院判决被告保险公司支付汪伟仙垫付款53376.05元（超过交强险医药费限额的非医保费用2317.73元由汪伟仙自行负担）。
七、原告蒋云花变更后的诉讼请求：1.被告保险公司在交强险和商业险责任限额范围内赔偿原告因交通事故造成的各项损失计164564.15元（交强险内优先赔付精神损害抚慰金及非医保用药），不足部分由被告汪伟仙、大众客运公司承担；2.本案诉讼费由被告汪伟仙、大众客运公司承担。
被告汪伟仙及大众客运公司答辩称对事故发生经过及责任认定无异议，肇事车辆系汪承包，原告主张的合理损失予以认可。汪伟仙已垫付的5万余元医药费已通过诉讼另案处理，其垫付的护理费11310元应在本案赔偿总额中扣除，住宿费不予认可。
被告保险公司答辩称对事故发生经过及责任认定无异议，肇事车辆在其公司投保交强险、商业险（100万）及不计免赔，事故发生在保险期限内。对原告主张的各项损失意见如下：医药费应根据鉴定意见剔除无关用药5466.62元，剔除平民大药房出具的仅有发票、无医嘱及用药明细的293.64元及建德市杨村桥镇王谢村卫生室出具的仅有收据、无医嘱及用药明细的400元，剔除非医保用药1208.89元，合计剔除7369.15元，认可10880元；误工费标准过高，原告未提供从事劳动的劳动合同、工资发放清单等材料佐证因本次事故造成的损失，若经审理判定原告产生误工损失，认可120天*100元/天；护理费认可60天*100元/天；住院伙食补助费认可120天*30元/天；营养费不予认可；交通费认可300元；住宿费不予认可；残疾赔偿金认可；精神抚慰金认可3500元。
庭审中原告补充陈述，经协商其自愿承担本案第二次鉴定的部分鉴定费用400元。
八、争议解决
1.被告保险公司就非医保用药在商业险范围内是否免赔。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2015年3月23日被告汪伟仙诉本案被告保险公司一案中，被告保险公司已提供的机动车商业“责任免除”明确说明书第二条中约定了超出国家基本医疗保险的治疗费用，保险人不负赔偿责任。该免责事项由投保人即被告大众客运公司在投保人声明中加盖公章，确认收到保险条款及免责事项说明书。被告保险公司已尽到向投保人告知免责事项的义务，故可根据免责条款不承担本案非医保用药的商业险保险责任，由被告汪伟仙、大众客运公司自行负担。
2.关于原告主张的误工费、护理费、营养费问题。本院经审查认为，原告蒋云花未达退休年龄，其误工期限、护理期限、营养期限经鉴定机构鉴定；现其主张的误工费标准未超过目前浙江省在岗职工平均工资，故对原告主张的误工费、护理费、营养费本院予以支持。
裁决结果
按上述案件确定的事实，原告蒋云花因本次事故遭受的合理损失为157393.01元。由被告保险公司在交强险限额内赔偿110000元（120000元-10000元）。原告所主张的各项损失中，超过交强险部分，由被告保险公司商业三者险中赔付34474.12元（157393.01元
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110000元-1208.89元-11310元-400元），由被告汪伟仙、大众客运公司赔付1208.89元（非医保用药）。被告汪伟仙垫付的款项11310元，由三被告另行结算。
综上，原告诉讼请求中有事实和法律依据的部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条以及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司建德支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内支付原告蒋云花道路交通事故赔偿款110000元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司建德支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任商业第三者责任险限额范围内支付原告蒋云花道路交通事故赔偿款34474.12元；
三、被告汪伟仙、建德市大众客运有限公司于本判决生效后十日内支付原告蒋云花道路交通事故赔偿款1208.89元；
四、驳回原告蒋云花的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3214元，减半收取计1607元，由原告蒋云花负担46元，由被告汪伟仙、建德市大众客运有限公司负担1561元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 方 璇
二〇一七年十二月一日
书记员 叶晓琳
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