广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初9462号原告：兴业银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市麦科特大道。负责人：李锦奎。委托代理人：谢文辉、钟惠娜，系广东广法律师事务所律师。被告一：周海萍，女，汉族，1972年10月13日出生，住广东省惠州市惠城区，被告二：胡继忠，男，汉族，1968年1月4日出生，住广东省惠州市惠城区，原告兴业银行股份有限公司惠州分行诉被告周海萍、胡继忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司惠州分行委托代理人钟惠娜到庭参加诉讼、被告周海萍、胡继忠未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告兴业银行股份有限公司惠州分行诉称，被告一向原告提出购车贷款48万元的申请，并提供了身份证明、购车合同、公证书等证明文件，经原告审查，同意其贷款申请，并于2013年6月27日与其签订了兴银深惠零个人消费借字（2013）第1216号《个人综合消费借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：1、借款金额为48万元整，借款期限120个月；2、借款利率等于基准利率乘以系数1.4，为百分比浮动定价，借款当年月利率为7.641667‰；3、借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；4、还款方式为等额本息偿还法；5、每月的1日及借款到期日为还款日；6、债务人违约的违约金为借款金额的1%。7、担保方式为抵押担保。2013年6月27日，原告与被告一、被告二签订《零售借款抵押合同》(兴银深惠零个人抵押字（2013）第1216号)，抵押物为被告一、被告二所有的位于惠州市××区××小区××宝创业家园××区××房，抵押担保的主合同为：兴银深惠零个人消费借字（2013）第××号《个人综合消费借款合同》，并于2013年7月1日办理了抵押登记。2013年7月24日原告依约向被告一发放贷款48万元，贷款发放后，被告按约按月偿还贷款本息至2016年7月，从2016年8月开始被告拒不履行还款义务，截止至2016年8月31日借款逾期1期，逾期本金人民币3500.46元，利息人民币2119.15元。至2016年8月31日结欠本金（含未到期本金）人民币376083.1元及利息人民币2119.15元。原告认为，原告与被告一的借款合同系真实的意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。被告一未按借款合同约定还本付息，已构成违约。被告一、被告二系夫妻关系，其在婚姻关系存续期间因购置家庭用二手车，以被告一的名义向原告借款，其所借款项应为夫妻共同债务，根据《婚姻法》的相关规定，应夫妻双方共同还贷，因此被告二应对上述借款本息及原告因主张债权所产生的费用承担共同清偿责任。且被告一、被告二以其共同所有的房产为该笔贷款提供抵押，并办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权,并对该房产的处置款项享有优先受偿权。综上，根据《民事诉讼法》、《担保法》、《婚姻法》的相关规定，原告特提起诉讼，望判如所请！一、请求判令解除原告与被告一签订的《个人综合消费借款合同》(兴银深惠零个人消费借字（2013）第1216号)；二、请求判令两被告共同偿还原告剩余借款本金人民币376083.1元及利息人民币2119.15元(利息暂计至2016年8月31日，往后计算至清偿之日止，合同期内按合同约定利率，逾期的按合同约定利率上浮50%)；三、请求判令原告对权属人为两被告的位于惠州市××区××小区××宝创业家园××区××房享有抵押权,并对上述房产的处置款项享有优先受偿权；四、请求判令两被告向原告支付违约金人民币4800元；五、请求判令本案律师费人民币23000元由两被告承担；六、请求判令本案财产保全费、诉讼费、公告费等相关实现债权的费用由两被告承担。被告周海萍、胡继忠经本院送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2013年6月27日，原告与被告一签订《个人综合消费借款合同》（合同编号为兴银深惠零个人消费借字（2013）第××号）、《零售借款抵押合同》约定：原告向被告发放贷款人民币480000元用于购置家庭二手车，期限120个月，自2013年6月27日至2023年6月27日止，借款利率等于基准利率乘以系数1.4，采用等额本息方式还款；借款人未按期归还贷款本息，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。逾期贷款利率为在合同约定贷款利率水平上加收50%及原告为实现债权而产生费用（含律师费）的承担作了约定。被告一周海萍、被告二胡继忠以其名下共有的位于惠州市××区××小区××宝创业家园××区××房（粤房地证字第××号、××）为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第××号）。合同签订后，原告于2013年7月24日向被告一发放了贷款，被告从2016年8月1日开始出现逾期还款，至2016年9月30日，已有2期本息未还，截止至2016年11月21日被告欠原告本金376083.04元、利息8828.16元。另原告提供两被告结婚证证明两被告为夫妻关系，原告提供律师费发票证明其支付律师费23000元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、房地产权他项权证、结婚证、借款借据、逾期未还款查询、委托代理合同及律师费发票在案为据。裁判理由和结果本院认为，原告与被告周海萍在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告一向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。被告一、被告二以其名下共有的位于惠州市××区××小区××宝创业家园××区××房（粤房地证字第××号、××）为以上借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，上述借款发生在夫妻关系存续期间，因此原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告周海萍、胡继忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十一条的规定，缺席判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司惠州分行于2013年6月27日，与被告周海萍签订的《个人综合消费借款合同》（合同编号为兴银深惠零个人消费借字（2013）第××号）、《零售借款抵押合同》。二、被告周海萍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司惠州分行清偿借款本金人民币376083.04元、利息8828.16元（利息暂计至2016年11月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）。三、兴业银行股份有限公司惠州分行对被告被告一周海萍、被告二胡继忠名下共有的位于惠州市仲恺高新区20号小区金宝创业家园××（粤房地证字第××、××）享有抵押权，对处置价款在抵押价值范围内享有优先受偿权。四、被告周海萍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币23000元。五、被告胡继忠对被告周海萍的上述债务承担共同清偿责任。案件受理费3696元、保全费2520元,共计6216元，由被告周海萍、胡继忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。代理审判员 刘 娟二〇一六年十一月二十三日书 记 员 曾慧婷