广西壮族自治区北流市人民法院民 事 判 决 书（2014）北民初字第1788号原告北流市金鼎小额贷款有限公司，住所地北流市。法定代表人陈森，该公司董事长。委托代理人陈雄志，该公司员工。委托代理人李永军，广西鸿州律师事务所律师。被告谭春雄，男，1968年4月20日出生，汉族，住所地北流市。被告黄小珍，女，1968年6月2日出生，汉族，住所地北流市。被告梁飞，男，1986年9月4日出生，汉族，住所地北流市。被告蔡承香，女，1988年6月7日出生，汉族，住所地北流市。原告北流市金鼎小额贷款有限公司与被告谭春雄、黄小珍、梁飞、蔡承香民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月29日立案受理后，依原告的申请，本院于2014年11月3日作出民事裁定书，对被告谭春雄的财产在价值20.6万元范围内进行保全。本案依法由代理审判员李广健适用简易程序，于2015年1月12日公开开庭进行了审理。书记员黄谟君担任法庭记录。原告的委托代理人陈雄志、李永军到庭参加了诉讼。被告谭春雄、黄小珍、梁飞、蔡承香无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告北流市金鼎小额贷款有限公司诉称，2014年7月11日，原被告双方签订了《流动资金借款／担保合同》一份，约定由原告出借20万元给被告谭春雄作资金周转使用，原告于当天将借款20万元交付给被告谭春雄。借款合同约定：借款期限6个月，月利率12‰，逾期则按月利率12‰的1.5倍计收罚息。被告谭春雄以其本人所有的车牌号为桂KTP0**奥迪牌小汽车一辆作抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告黄小珍、梁飞、蔡承香对被告谭春雄的借款承担连带责任。截止至起诉日止，被告谭春雄仅支付到2014年9月11日的利息，从2014年9月12日起至起诉之日止已有一个多月利息未支付，电话联系被告谭春雄，明确表示不能继续还本付息，被告谭春雄已构成违约，依据《流动资金借款／担保合同》的约定，贷款人可以提前收回已发放的借款，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定，向法院起诉，请求法院判令：1、被告谭春雄偿还借款本金20万元给原告；2、被告谭春雄支付借款利息给原告（利息计算：以20万元为基数，从2014年9月12日起至付清之日止，按月利率12‰的1.5倍计算，截止到起诉日止的利息为5640元）；3、原告对被告谭春雄提供抵押担保的车辆（桂KTP0**奥迪小汽车）者拍卖、变卖该车辆所得的价款有优先受偿权；4、被告黄小珍、梁飞、蔡承香对被告谭春雄尚欠的借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。原告在举证期限内向本院提供如下证据：1、原告企业法人营业执照及经营许可证，证明原告主体适格；2、被告谭春雄身份证，证明被告主体适格；3、借款申请表，证明被告谭春雄向原告提出借款申请；4、《流动资金借款／担保合同》，证明原告出借20万元给被告谭春雄，借期6个月，月利率12‰，逾期则按月利率12‰的1.5倍计收罚息，约定违约条件以及贷款人可以提前收回借款的情形；5、借款借据及客户回执，证明原告已交付借款20万元给被告谭春雄；6、机动车登记证书，证明被告用桂KTP0**奥迪轿车一辆作借款抵押，并已办理抵押登记手续；7、担保人身份证，证明被告主体适格；8、个人连带责任承诺书，证明被告黄小珍、梁飞、蔡承香承诺对本案借款承担连带责任。被告谭春雄、黄小珍、梁飞、蔡承香没有提出答辩意见，也没有向本院提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谭春雄、黄小珍、梁飞、蔡承香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定并作为认定本案法律事实的依据。综合全案的证据及庭审笔录，本院确认本案的法律事实如下：原告北流市金鼎小额贷款有限公司是可以从事小额贷款业务的企业法人。被告谭春雄因需资金周转，经原、被告双方协商，双方在2014年7月11日签订了《流动资金借款／担保合同》，约定被告向原告借款20万元，借款期限为6个月，月利率为12‰，逾期则按月利率12‰上浮50%计收罚息。被告谭春雄以其所有的车牌号为桂KTP0**奥迪牌小型汽车作抵押担保，并办理抵押登记手续。原告在2014年7月11日将20万元通过广西农村信用社网上银行转账给被告谭春雄。被告黄小珍、梁飞、蔡承香出具个人连带责任承诺书与原告约定对被告谭春雄的借款承担连带责任保证。被告谭春雄仅支付了三个月的利息后，明确表示不会再归还本息。为此，原告遂诉至本院。另查明，中国人民银行公布的在2012年7月6日后6个月以下的贷款基准年利率为5.6%，在2014年11月22日后一年以下的的贷款基准年利率为5.6%。本院认为，被告谭春雄向原告北流市金鼎小额贷款有限公司借款，双方签订了《流动资金借款／担保合同》，《流动资金借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，原告与被告之间的民间借贷关系依法成立有效。虽然双方约定的借款期限为6个月，至2015年1月11日才到期，但被告谭春雄已经明确表示不再归还本息，根据《中华人民共和国合同法》的第九十四条规定，原告可以解除合同，原告向法院提起诉讼，已经向被告明确表示要将未到期的合同解除，因此现原告主张被告返还尚欠的全部借款本金的诉讼请求，证据确实，理由成立，本院依法予以支持。利息的计算：因被告谭春雄已经支付2014年7月11至10月10日三个月的利息，从10月11日起没有支付利息，因此逾期的起算时间为2014年10月11日，故对原告要求的从2014年9月12日起要求被告支付逾期利息的主张，本院不予以支持，应从2014年10月11日起开始计算逾期利息。又因中国人民银行公布的在2012年7月6日后6个月以下的贷款基准年利率为5.6%，在2014年11月22日后一年以下的的贷款基准年利率也是5.6%，计算月利率为4.67‰。原、被告双方约定的逾期偿还则按月利率12‰上浮50%即18‰计收罚息，这可以看作是双方对逾期利息的约定。根据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》第二十六条规定“小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过最高人民法院规定的民间借贷利率的上限，下限为人民银行公布的同期同类同档次贷款基准利率的0.9倍”，而《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，原被告双方约定的利率不能超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍，本案的原被告双方约定的借款利率、逾期月利率都在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率四倍范围内，故本院对原告的该项主张予以支持，因此本案的利息的计算方法是以20万元为基数，从2014年10月11日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日，按月利息18‰计算。被告以其所有的车牌号为桂KTP0**奥迪牌小型汽车作抵押担保，并办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条的规定，原告主张对该小型汽车拍卖、变卖所得的价款优先受偿，本院依法予以支持。由于被告黄小珍、梁飞、蔡承香向原告承诺对本案的借款承担连带责任保证，未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，原告有权在主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，原告在2014年10月29日起诉要求被告黄小珍、梁飞、蔡承香承担保证责任，在法律规定的保证期间内，故对原告要求被告黄小珍、梁飞、蔡承香对被告谭春雄尚欠的本息承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭春雄归还原告北流市金鼎小额贷款有限公司借款本金20万元；二、被告谭春雄支付原告北流市金鼎小额贷款有限公司借款利息（利息的计算办法：以20万元为基数，从2014年10月11日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按月利率18‰计算）；三、原告北流市金鼎小额贷款有限公司有权对被告谭春雄所有的车牌号为桂KTP0**奥迪牌小型汽车拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；四、被告黄小珍、梁飞、蔡承香对被告谭春雄的上述债务承担连带清偿责任；五、被告黄小珍、梁飞、蔡承香在承担保证责任后，有权向被告谭春雄追偿。本案案件受理费4386元，减半收取2193元（原告已经预交），保全申请费1550元，合计3743元，由被告谭春雄负担。上述判决的债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。义务人未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，账号：20-40520101200xxxx，开户行：中国农业银行玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员  李广健二〇一五年一月二十一日书 记 员  黄谟君