长春汽车经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）吉0192民初284号
原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行，住所吉林省长春市汽车开发区。
法定代表人许广岩，该行行长。
委托代理人张洪艳。
被告郑艳红，住吉林省白城市通榆县。
被告王书江，住吉林省白城市通榆县。
原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行诉被告郑艳红、王书江借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张洪艳到庭参加诉讼。被告郑艳红、王书江经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告诉称：2014年5月22日原、被告在被告处签订信用卡分期借款合同，被告借款购买比亚迪轿车自用，借款金额为50000元，手续费6000元，费率12%，分期付款期数为36期，原告按照合同约定履行义务，被告购买自用车于2014年6月6日办理抵押手续，被告在合同生效期内初期履行合同还款情况良好。借款人于2015年4月份开始出现逾期，出现逾期后就不在足额还款，我行催收人员多次告知客户还款，借款人以各种理由拒绝还款，现被告贷款合同已到期。被告的行为已经对原告的利益造成损失。故诉至本院，请求判令：一、被告清偿拖欠借款本金22,196.54元及借款利息（截止到2018年3月10日为14274.52元，自2018年3月11日至实际付清之日止，按照日万分之五计息，按月计收复利至实际给付之日止）、滞纳金603.32元、手续费1499.94元；二、请求法院判令原告对车牌号为×××比亚迪牌抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、诉讼费由被告承担。
被告郑艳红、王书江经法庭传票传唤未到庭参加诉讼亦未作出书面答辩。
经审理查明：2014年4月15日，被告郑艳红在原告处申请办理金穗贷记卡，用于在原告处办理购车贷款事宜。2014年5月22日，被告郑艳红（持卡人）与原告（银行）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告对被告郑艳红持有的合同记载的贷记卡授予专项商户分期额度50,000.00元，以供被告郑艳红使用该额度在分期商户—吉林省千顺汽车贸易有限公司（案外人）处购买比亚迪速锐轿车一辆。被告郑艳红使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费，分期期数36期，分期手续费费率12%，分期手续费金额6,000.00元，分期偿还。被告郑艳红以所购比亚迪速锐轿车向原告提供担保。同时，合同第4.1条约定：“……每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……”第4.2条约定：“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。”第8.4.2条约定：“抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书由银行持有。”第10.2条约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……”合同第10.3条约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……”第13.5条约定：“本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、有关业务规定的金融惯例办理。”第13.8条约定：“《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2款约定：乙方（被告郑艳红）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……；第4款约定：甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。被告郑艳红、王书江系夫妻关系。被告王书江于2014年4月15日在《共同还款承诺书》上签字，内容为：本人对购车人郑艳红与贵行签订合同编号20140978《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，同意购车人郑艳红将所购车辆（车号）×××作为抵押物向贵行申请办理汽车分期付款业务，并承诺：在该合同项下，购车人与贵行实际所形成的债务（包括透支款、透支息、滞纳金、手续费以及诉讼费、律师费、处置费等实现债权和抵押权的一切合理费用），本人自愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。上述合同签订后，原告如约履行放款义务，但被告郑艳红未能按照合同约定如期足额向原告还款，其在2015年4月份出现逾期，2015年4月4日最后一次还款1,600.00元后未再继续按期还款。2018年3月15日，原告为索要本金、利息等相关费用及实现抵押权，诉讼来院。
另查：2014年4月15日，被告郑艳红与案外人吉林省千顺汽车贸易有限公司签订《买卖合同（购车合同）》，以71,500.00元的价格向该司购买案涉比亚迪轿车。2014年5月22日，该司亦作为保证人在原告与被告郑艳红签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上签章。
本院认为：1.原告与被告郑艳红签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。2.被告郑艳红自2015年4月4日之后未向原告按期还款，其行为已构成违约，在此种情况之下，原告有权要求被告郑艳红清偿拖欠借款本金22,196.54元，手续费1499.94元、滞纳金603.32元及利息（截至2018年3月10日为14274.52元，自2018年3月11日起至实际付清之日止按合同约定利率执行）。3.被告王书江在《共同还款承诺书》上签字的行为视为其对被告郑艳红借款行为的认可，故该笔债务应由被告郑艳红、王书江共同偿还。4.根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，以交通运输工具设立抵押的，抵押权自抵押权合同生效时设立。本案中，原告与被告郑艳红在双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定，被告郑艳红以其购买的比亚迪轿车向原告提供抵押担保，抵押权已自上述合同生效时依法设立，因此，原告要求就被告郑艳红购买的比亚迪轿车折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑艳红、王书江于本判决生效后立即连带偿还原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行借款本金22,196.54元及利息（截至2018年3月10日为14274.52元，自2018年3月11日起至实际付清之日止按合同约定利率执行）、手续费1499.94元、滞纳金603.32元；
二、原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行对被告郑艳红抵押的×××号比亚迪轿车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费760.00元，由被告郑艳红、王书江承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。
审 判 长 李 书
代理审判员 裴铭浩
代理审判员 陈昊天
二〇一八年六月八日
书 记 员 程 红