襄阳市襄城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄城民二初字第00213号原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心，以下简称担保中心）。法定代表人刘义平，系该中心主任。委托代理人李建刚、朱永峰，湖北联邦律师事务所律师。被告舒忠传。委托代理人宋洪成，湖北长久律师事务所律师。被告申永翠，系被告舒忠传妻子。被告张涛。被告童飞，系被告张涛妻子。被告樊胜利。被告舒莉，系被告樊胜利妻子。原告担保中心诉被告舒忠传、申永翠、张涛、童飞、樊胜利、舒莉担保责任追偿权纠纷一案，本院于2015年3月9日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告担保中心的委托代理人李建刚、朱永峰、被告舒忠传的委托代理人宋洪成到庭参加诉讼，被告申永翠、张涛、童飞、樊胜利、舒莉经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告担保中心诉称，2011年12月27日，被告舒忠传、申永翠根据原告的担保，从襄阳市某合作联社取得贷款136万元。根据借款合同约定，利率月息5.54‰，按季结息，财政划贴，2013年12月27日一次性还本。被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉以襄阳市房它证第00××99号、00××00号、00××01三处房产向原告提供连带反担保，并承担自身违反担保合同约定或借款人未按期偿付的全部贷款本息时的违约金136000元。借款到期后，原告多次催要，被告舒忠传、申永翠未偿还贷款，原告根据担保约定向襄阳市某合作联社代偿1417512.59元。现起诉至法院，请求依法判令：1、被告舒忠传、申永翠共同返还原告代偿金1417512.59元，支付代偿之日起至还清之日止的利息（按月息5.54‰，从2014年3月25日至实际付清之日止）；2、判令被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉为第一项诉讼请求承担担保责任，并支付违约金136000元；3、六被告承担诉讼费。被告舒忠传辩称，其不是适格被告，借款人应是某有限公司；而且，原告是国家行政机关，不能对外担保，担保合同无效，故无权向本案被告追偿贷款。而且原告发放的《担保贷款指南》证明贷款针对企业，个人无权贷到借款。被告申永翠、张涛、童飞、樊胜利、舒莉未提交证据及答辩意见。经审理查明，2011年8月2日，被告舒忠传因生意周转需要向原告担保中心申请提供借款担保，并以本人名义填写了《小额担保贷款申请人基本情况及担保申请书》。2011年11月17日，被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉（乙方）与担保中心（甲方）签订《反担保合同》，合同约定“…第三条、（1）个人或企业以保证方式提供反担保，保证方式为连带责任保证，期间为在小额担保贷款人或乙方全部偿付贷款本息前一直有效。（2）个人或企业法人以自有财产或经授权的他人财产、有价证券等提供抵押担保或质押担保，期间为在小额担保贷款借款人或乙方全部偿付贷款本息前一直有效。…”其中，除舒莉以本人所有的樊城区字第00××99号、樊胜利以本人所有的樊城区字第00××01、张涛以本人所有的襄城区字第00××00号房产提供抵押担保外，亦提供连带保证担保，被告童飞仅以个人保证担保为舒忠传借款向担保中心提供反担保，担保数额均为1360000元，并办理《他项权证》。合同约定若借款人未按期偿付全部贷款本息，担保中心有权处置担保人设定的抵押物，收回已设定担保的贷款本息，并要求反担保人支付贷款金额10%的违约金。2011年12月27日，被告舒忠传与襄阳市某合作联社签订《个人借款合同》，约定借款1360000元，借款期限为24个月（2011年12月27日-2013年12月27日），月利率5.54‰，按月结息，到期一次性还本，结息日为每月20日，若借款人未按约定的期限归还贷款的，在上述利率基础上加收50%罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利。合同签订当日，湖北某合作社便转款至被告账户。2013年1月1日，原告担保中心与襄阳市某合作联社签订《小额担保贷款业务合作协议》，双方约定担保中心为被告舒忠传向信用联社借款提供担保，并在该联社开设小额贷款担保金账户，存入小额贷款担保基金，为贷款提供连带责任保证担保。在借款人贷款到期前1个月，信用联社会书面通知借款人和担保中心，经3个月催收仍未归还的，信用联社会再次书面通知担保中心，担保中心在收到通知后向其履行清偿责任。借款到期后，某银行股份有限公司于2014年3月25日向担保中心发出《关于下岗失业担保贷款逾期扣划通知书》，列明贷款人舒忠传共欠贷款本金1360000元、贷款利息57512.32元。告知担保中心在接到扣划通知后向催收贷款人还本付息，否则将按协议约定扣划贷款本息。通知当日，某银行股份有限公司从担保中心在该公司开设的小额担保基金账户扣划本金1360000元、利息24361.23元、罚息33151.36元（2013年12月27日至2014年3月25日），共计1417512.59元，并出具《借款偿还凭证》一份。2014年7月22日，担保中心与某银行股份有限公司共同发函《抵押担保贷款催收通知书》，要求舒莉、樊胜利、张涛在接到通知后15个工作日内协助还清舒忠传贷款本息。另查明，湖北省某信用社在襄阳市设立襄阳市某合作联社，后于2013年5月14日经中国某监会湖北监管局批准更名为某银行股份有限公司。上述事实有原告提交的《事业单位法人证书》、《组织机构代码证》、《小额担保贷款申请人基本情况及担保申请书》、《个人借款合同》、转款凭证、《反担保合同》、《小额担保贷款业务合作协议》、《关于下岗失业担保贷款逾期扣划通知书》、《借款偿还凭证》、《抵押担保贷款催收通知书》，被告的婚姻关系证明，被告提交的《襄樊市小额贷款担保指南》、庭审笔录在卷证实。本院认为，被告舒忠传向银行贷款，并由原告为其提供连带责任保证，贷款到期后，在被告舒忠传未还款的情况下，原告按约定承担了保证责任，向银行清偿了贷款本息1417512.59元，依照担保法的规定，保证人在承担保证责任后，可以向债务人追偿。被告舒忠传与被告申永翠为夫妻关系，贷款发生于夫妻婚姻关系存续期间，舒忠传向银行所负债务为夫妻共同债务，原告代偿后，应向债务人舒忠传、申永翠追偿代偿款1417512.59元。借款合同签订时，原告为保证其追偿权的实现，要求被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉提供反担保，由被告童飞提供连带责任保证，张涛、樊胜利、舒莉以其房产作抵押的同时亦提供保证担保，符合担保法的规定，故对原告与被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉之间签订的《反担保合同》的真实性、合法性、有效性，本院予以确认，因本案既有保证又有抵押担保，而庭审时原告仅要求四被告承担连带保证责任，故上述四被告应对本案承担连带清偿责任。原告诉请被告舒忠传支付按月息5.54‰，自2014年3月25日起至实际付清之日止的利息损失及支付按《反担保合同》约定贷款金额10%的违约金，因双方并未对利息及逾期付款情形作出约定，且原告属事业单位法人，为执行国家促进劳动就业政策对外担保贷款，并不以盈利为目的，故本院对此诉请不予支持。虽然《反担保合同》对违约金部分作有约定，但因保证人所负担的债务从属于主债务，是为了保障债权人的利益而设定的，主债务的范围如何约定，保证责任就只能在这一范围内约定；而且，保证人在履行保证责任后，可以向主债务人行使追偿权，从而使自己的损失得以弥补，而本案《反担保合同》单独约定保证人的违约责任显然不在主债务范围以内，在保证人履行违约责任后，将面临没有依据向主债务人追偿损失的局面，导致在解决主债权的平衡问题后，又出现从债权当事人之间新的利益不平衡；同时，本案合同的全部债务已经包含本息、逾期罚息等，已经可以充分弥补债权人损失，并且可以对违约的被保证人、保证人实现一定的惩罚目的，如果另行约定保证人的违约金责任，则会使债权人得到额外利益，显然有违民法的公平原则，综上所述，本院对违约金部分不予支持。被告辩称其不是适格被告，借款人应是某有限公司，但《小额担保贷款申请人基本情况及担保申请书》及《个人借款合同》均由被告舒忠传签名，贷款亦打入其个人账户，舒忠传也已依照《个人借款合同》支付过部分利息，以上事实足以证明贷款人应为被告舒忠传个人，故本院对其辩称不予采信。被告舒忠传辩称原告是国家行政机关，对外担保无效。本院认为，因原告是依据国家劳动就业政策依法登记、注册的事业单位法人，开展小额贷款担保业务属合法有效行为，故对被告此辩称不予支持。被告辩称原告发放的《襄樊市小额贷款担保指南》，上面写明担保贷款对象是企业，被告舒忠传作为个人无权贷到借款，所以担保贷款无效。本院认为，因《襄樊市小额贷款担保指南》属政策宣传制品，其性质并不是要约邀请，内容并无缔约意思表示，也无具体的合同条款，针对的是需要就业帮助的下岗失业人员，而原告起诉的依据是《个人借款合同》、《反担保合同》等，内容不违反国家法律、行政法规规定、意思表示真实，属有效合同，故被告此辩称无法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法通则》第五条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告舒忠传、申永翠于本判决生效后七日内一次性向原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）支付代偿款1417512.59元。二、被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉对本判决第一项债务承担连带清偿责任。被告张涛、童飞、樊胜利、舒莉承担担保责任后，有权向被告舒忠传、申永翠追偿。三、驳回原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19479元，由被告舒忠传、申永翠、张涛、童飞、樊胜利、舒莉承担17100元，原告襄阳市劳动就业管理局（襄阳市下岗失业人员小额贷款担保中心）承担2300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院。开户行：中国农业银行襄樊万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；账号：17×××38。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长张剑伟代理审判员张娟人民陪审员胡颖二〇一五年七月九日书记员李梦琦