湖南省株洲市天元区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0211刑初48号
公诉机关株洲市天元区人民检察院。
被告人李某，女，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月24日被株洲市公安局天元分局刑事拘留，同日被取保候审。
株洲市天元区人民检察院以株天检公刑诉〔2017〕46号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月7日向本院提起公诉。本院于2017年3月7日立案受理，于2017年4月21日依法将本案转为普通程序审理。2017年7月6日，经株洲市天元区人民检察院建议本案延期审理，2017年8月2日，经株洲市天元区人民检察院建议本案恢复审理。2017年11月2日，经株洲市天元区人民检察院建议本案延期审理，2017年11月30日，经株洲市天元区人民检察院建议本案恢复审理。本院于2018年2月1日公开开庭审理了本案。株洲市天元区人民检察院指派检察员周胜出庭支持公诉，被告人李某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年4月17日，被告人李某在中国银行股份有限公司株洲分行办理了一张信用额度为100000元的中银白金信用卡，卡号为6227884050300061。后被告人李某将这张信用卡交与男朋友甘某某使用，甘某某于2012年5月份开始透支使用，2013年12月8日，该信用卡信用额度调整为200000元，同日，被告人李某最后一次还款54000元。之后被告人李某再未偿还中国银行股份有限公司株洲分行信用卡透支款及利息。被告人李某逾期后中国银行股份有限公司株洲分行多次催收，但被告人李某一直未偿还欠款，并有更改电话号码逃避催缴的行为。至2015年10月，被告人李某所办理的信用卡消费累计本金196387.18元、利息96699.29元，本息合计293086.47元。
被告人李某到案后如实供述了其所犯罪行；甘某某已代表被告人李某归还中国银行股份有限公司株洲市分行80000元，取得了中国银行股份有限公司株洲市分行的适当谅解。
为证明上述指控的事实，公诉机关提供了：1、书证；2、被害单位中国银行株洲市分行工作人员陈某某的陈述；3、证人甘某某的证言；4、被告人李某的供述和辩解等证据。
公诉机关认为：被告人李某以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人李某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实与罪名均无异议。
经审理查明：被告人李某于2012年4月17日在中国银行股份有限公司株洲分行申请办理了卡号为6227884050300061、信用额度为100000元的白金信用卡，被告人李某办理信用卡后将该信用卡交给其男友甘某某使用。2013年12月8日，被告人李某申请将该信用卡信用额度调整为200000元，并偿还了透支款54000元。此后，被告人李某再未偿还该信用卡的透支款，经中国银行股份有限公司株洲分行多次催收，被告人李某不仅未偿还欠款，而且还更换电话号码逃避催缴。至2015年4月9日被告人李某所办的中国银行股份有限公司株洲分行信用卡累计拖欠透支款本金196387.18元、利息44187.1元。同日，中国银行股份有限公司株洲分行将该信用卡作转呆处理。
被告人李某于2016年5月23日被抓获到案，归案后其如实供述了自己所犯罪行。案发后，被告人李某和甘某某共已偿还中国银行股份有限公司株洲分行196400元，且被告人李某对剩余欠款作出了书面还款承诺，2017年3月23日，中国银行股份有限公司株洲分行出具了谅解书，表示对被告人李某予以谅解，请求对被告人李某从轻处理。
2017年5月7日，被告人李某向株洲市公安局天元分局禁毒大队举报唐某涉嫌贩卖毒品，并提供了唐某的藏匿地址。2017年12月8日，公安机关根据被告人李某提供的线索将唐某抓获。经查证，唐某系2017年11月23日被株洲市公安局芦淞分局上网追逃人员。
上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害单位中国银行股份有限公司株洲分行个人金融部出具的关于李某信用卡恶意透支的报案材料。证明被告人李某自2012年4月17日办理信用卡后未按规定还款，至2015年10月共计欠款293086.47元，经其多次催收被告人李某仍拒不还款，的事实。
2、证人陈某某的证言。证明被告人李某于2012年4月办理信用卡后，从2013年10月开始恶意透支拒不还款，银行多次向其催收，但被告人李某仍未归还欠款，截止2015年10月共计欠款293086.47元的事实。
3、证人甘某某的证言。证明甘某某与被告人李某系男女朋友关系，被告人李某以其信用卡透支的钱投资到甘某某所开办的茶园，后来被告人李某无力偿还信用卡欠款被中国银行多次催收的事实。
4、中国银行白金信用卡申请表、信用卡申请人声明。证明被告人李某于2012年4月17日向中国银行股份有限株洲分行申请办理6227884050300061号信用卡的事实。
5、风险管理处催收电子档案、信用卡欠款催收通知书。证明中国银行股份有限公司株洲分行于2014年2月24日至2015年6月11日多次通过电话、邮寄挂号信和上门催收的方式向被告人李某催收欠款的事实。
6、关于李某临时额度调整的情况说明、额度调整历史查询流水。证明被告人李某于2013年12月8日申请将信用卡的透支额度调整至200000元的事实。
7、被告人李某的信用卡交易明细。证明被告人李某的信用卡的交易及欠款未还的情况。
8、中国银行股份有限公司株洲市月塘支行出具的李某欠款明细表。证明被告人李某拖欠信用卡透支款本金196387.18元，利息44187.1元，加复息、滞纳金共计293086.47元的事实。
9、被告人李某的中国银行单位存款凭条。证明案发后被告人李某还款的情况。
10、甘某某与被告人李某签订的还款协议书。证明甘某某与被告人李某于2015年2月15日就信用卡欠款的偿还事项已达成协议的事实。
11、现金缴款单。证明甘某某已代被告人李某偿还80000元的事实。
12、浏阳市公安局金刚派出所出具的归案经过、株洲市公安局天元分局栗雨派出所出具的到案经过。证明被告人李某于2016年5月23日被抓获归案的事实。
13、报警案件登记表、被告人李某的举报材料及其陈述、株公天（禁）立字[2017]1768号立案决定书、在逃人员登记表、株洲市公安局芦淞分局的移交接收证明、株公芦捕字[2016]0227号逮捕证、株洲市公安局天元分局禁毒大队出具的办案说明。证明2017年5月7日，被告人李某向株洲市公安局天元分局禁毒大队举报唐某涉嫌贩卖毒品，并提供了唐某的藏匿地址。2017年12月8日，公安机关根据被告人李某提供的线索将唐某抓获。经查证，唐某系2017年11月23日被株洲市公安局芦淞分局上网追逃人员，唐某已移交至株洲市公安局芦淞分局处理的事实。
14、中国银行股份有限公司株洲分行出具的刑事谅解书、谅解书。证明案发后，被告人李某已偿还中国银行股份有限公司株洲分行196400元，并对剩余欠款作出书面还款承诺，2017年3月23日，中国银行股份有限公司株洲分行出具了谅解书，表示对被告人李某予以谅解，请求对被告人李某从轻处理。
15、被告人李某提交的病历资料及报告。证明被告人李某的身体情况及家庭情况。
16、被告人李某的身份证复印件、户籍资料。证明被告人李某的身份情况。
17、被告人李某的供述，与上述证据相互印证，形成完整的证据锁链，证明本院已查明的案件事实。
本院认为：被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李某提供司法机关还未掌握的线索，协助公安机关抓获在逃人员唐某，是立功，依法减轻处罚。被告人李某到案后能如实供述自己所犯罪行，且当庭自愿认罪，依法从轻处罚。鉴于被告人李某在案发后已归还被害单位透支款本金，并已取得被害单位的谅解，对被告人李某可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人李某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。根据被告人李某犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，对被告人李某依法适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十八条，第五十二条，第五十三条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，宣告缓刑四年，并处罚金四万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金限被告人于判决生效后三日内一次性缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 媛
审 判 员 欧阳建新
人民陪审员 曹 佩 均
二〇一八年二月一日
书 记 员 屈 妙
附判决引用的《中华人民共和国刑法》条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。