四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书（2015）仪民初字第2067号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行,组织机构代码为67578826-2，住所地为仪陇县新政镇康宁路三段25-27号。代表人：杜正东，该支行行长。委托代理人：程获运，男，该行工作人员。被告：赵某某，男，1963年7月27日出生，汉族，住仪陇县。被告：陈某某（赵某某之妻），女，1968年11月9日出生，汉族，住仪陇县。被告：万某某，男，1967年6月24日出生，汉族，住仪陇县。被告：赵某某（万某某之妻），女，1975年8月7日出生，汉族，住仪陇县。被告：莫某某，男，1963年3月24日出生，汉族，住仪陇县。被告：范某某（莫某某之妻），女，1964年4月28日出生，汉族，住仪陇县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行（以下简称邮储银行仪陇支行）诉被告赵某某、陈某某、万某某、赵某某、莫某某、范某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李国峰适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行仪陇支行的委托代理人程获运和被告赵某某到庭参加了诉讼，其余当事人经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行仪陇支行诉称：被告赵某某、万某某、莫某某成立联保小组，并与原告于2013年7月10日签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保期限为两年，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。被告陈某某、赵某某、范某某分别作为赵某某、万某某、莫某某的妻子在《小额贷款联保协议书》上签字捺印，表示其同意三被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对三被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年7月11日，被告赵某某、万某某、莫某某因资金周转需要分别向原告申请贷款200,000元（大写贰拾万圆整），并于当日分别与原告签订了《小额联保借款合同》。合同约定：贷款期限为两年，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法，同时双方约定了违约责任。签订合同后，原告按约分别向三被告发放了贷款。借款期间三被告均未按约定归还借款本金及利息，截止2015年7月11日，赵某某欠原告借款本金44,252.69元（不含利息和违约金），万某某欠原告借款本金33,403.74元（不含利息和违约金），莫某某欠原告借款本金44,252.57元（不含利息和违约金）。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求法院依法判令：一、被告赵某某、陈某某清偿欠原告的借款本金44,252.69元及利息和违约金，并对被告万某某、莫某某欠原告的借款本金及利息和违约金承担连带清偿责任；二、被告万某某、赵某某清偿欠原告的借款本金33,403.74元及利息和违约金，并对被告赵某某、莫某某欠原告的借款本金及利息和违约金承担连带清偿责任；三、被告莫某某、范某某清偿欠原告的借款本金44,252.57元及利息和违约金，并对被告赵某某、万某某欠原告的借款本金及利息和违约金承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告方承担。被告赵某某答辩称：我对原告在诉状中陈述的事实和理由均无异议，对原告针对我本人的诉讼请求表示认可，我愿意依法承担还款责任和保证责任。其余被告均未作答辩。经审理查明：2013年7月10日，原告邮储银行仪陇支行（甲方）与被告赵某某、陈某某、万某某、赵某某、莫某某、范某某（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定：1、乙方成员赵某某、万某某、莫某某成立联保小组，赵某某为联保小组牵头人；2.从2013年7月10日起至2015年7月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200,000元（大写贰拾万圆整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600,000元（大写陆拾万圆整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、乙方成员未全部还清甲方贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组;4、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均应承担连带保证责任；5、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；6、作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200,000元（大写贰拾万圆整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600,000元（大写陆拾万圆整），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；7、根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；8、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）和借款人所有其他应付费用；9、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；10、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。同时查明：2013年7月11日，被告赵某某、万某某、莫某某(乙方)因缺乏资金周转分别向原告（甲方）申请贷款200,000元（大写贰拾万圆整），当日三被告便分别与原告签订了《小额联保借款合同》。三份合同均约定为：贷款金额200,000元（大写贰拾万圆整），年利率15.66%，贷款期限为两年，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同还约定：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。签订合同后，原告于当天按照约定分别向被告赵某某、万某某、莫某某发放贷款200,000元（大写贰拾万圆整）。至2015年8月11日止，被告赵某某欠原告贷款本金余额44,252.69元，利息（含逾期罚息）3,731.49元；被告万某某欠原告贷款本金余额33,403.74元，利息（含逾期罚息）2,433.93元；被告莫某某欠原告贷款本金余额44,252.57元，利息（含逾期罚息）3,683.73元。上述事实有身份证、结婚证、小额贷款联保协议书、《小额联保借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单及庭审笔录等证据在卷佐证，本院依法予以认定。本院认为：原告与被告赵某某、万某某、莫某某签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，均系当事人的真实意思表示，且未违反相关法律法规的禁止性规定，属有效合同，本院依法予以确认。三份《小额联保借款合同》均约定“乙方（赵某某或万某某或莫某某）违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方（邮储银行仪陇支行）债权的情况，甲方有权提前收回贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”，因此原告有权解除合同，提前收回尚未到期的贷款本金，并分别要求被告赵某某、万某某、莫某某承担违约责任。原告提供的“中国邮政储蓄银行还款流水打印单”来源合法、内容真实，本院对赵某某下欠原告借款本金44,252.69元、万某某下欠原告借款本金33,403.74元、莫某某下欠原告借款本金44,252.57元的事实予以确认。借款合同约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，此为原告与三被告分别约定的违约责任条款；而被告赵某某、万某某、莫某某均违反了自己与原告签订的借款合同，原告要求三被告分别承担违约责任于法有据，本院对原告的这一诉请予以支持。依据《小额贷款联保协议书》的约定，联保小组成员赵某某在本协议约定的期间和限额内向原告借款应由联保小组的所有其他成员（万某某、莫某某）承担连带保证责任；联保小组成员万某某在本协议约定的期间和限额内向原告借款应由联保小组的所有其他成员（赵某某、莫某某）承担连带保证责任；联保小组成员莫某某在本协议约定的期间和限额内向原告借款应由联保小组的所有其他成员（赵某某、万某某）承担连带保证责任；保证范围包括违约金，故本院对原告分别要求万某某、莫某某对赵某某在原告处的借款承担连带责任，赵某某、莫某某对万某某在原告处的借款承担连带责任，赵某某、万某某对莫某某在原告处的借款承担连带责任的诉讼请求予以支持。赵某某与陈某某、万某某与赵某某、莫某某与范某某系夫妻关系，且陈某某、赵某某、范某某均在联保协议上签字承诺同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，因此陈某某、赵某某、范某某应分别对赵某某、万某某、莫某某作为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任，故本院对原告分别要求赵某某与陈某某、万某某与赵某某、莫某某与范某某承担清偿债务责任与保证责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告赵某某、陈某某在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司仪陇县支行返还借款本金44,252.69元和支付利息（含逾期罚息）3,731.49元，并以本金44,252.69元为基数，从2015年8月12日起按年利率23.49%（含逾期罚息）支付利息至至本金付清之日止；二、被告万某某、赵某某在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司仪陇县支行返还还借款本金33,403.74元和支付利息（含逾期罚息）2,433.93元，并以本金33,403.74元为基数，从2015年8月12日起按年利率23.49%（含逾期罚息）支付利息至本金付清之日止；三、被告莫某某、范某某在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司仪陇县支行偿还借款本金44,252.57元和支付利息（含逾期罚息）3,683.73元，并以本金44,252.57元为基数，从2015年8月12日起按年利率23.49%（含逾期罚息）支付利息至本金付清之日止；四、被告万某某、赵某某、莫某某、范某某对被告赵某某、陈某某在本判决第一项中应给付的款项承担连带责任；被告赵某某、陈某某、莫某某、范某某对被告万某某、赵某某在本判决第二项中应给付的款项承担连带责任；被告赵某某、陈某某、万某某、赵某某对被告莫某某、范某某在本判决第二项中给付的款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,470元，由被告赵某某、陈某某负担535.35元，被告万某某、赵某某、莫某某、范某某承担连带责任；由被告万某某、赵某某负担399.83元，被告赵某某、陈某某、莫某某、范某某承担连带责任；由被告莫某某、范某某负担534.82元，由被告赵某某、陈某某、万某某、赵某某承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  李国峰二〇一五年八月二十六日书记员  严 茂