广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初2370号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区，注册号：（分）。负责人杨法德，系该行行长。委托代理人张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托代理人刘炜。被告黄世明，男，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区，公民身份号码：×××3133。被告何丽珍，女，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区，公民身份号码：×××3147。被告佛山市顺德区乐从镇万草药店，住所地：广东省佛山市顺德区，注册号：。经营者何丽珍。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告黄世明、何丽珍、佛山市顺德区乐从镇万草药店（以下简称万草药店）金融借款合同纠纷一案,本院于2016年3月24日立案受理后,依法由代理审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并于2016年4月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张鑫莹到庭参加诉讼，被告黄世明、何丽珍、万草药店经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称：一、借款情况2013年9月28日，原告与被告黄世明签订编号为招银佛个字第《个人授信协议》，约定原告向被告黄世明提供授信额度总额为人民币1990000元的贷款，授信期间为60个月，期限为自2013年9月起至2018年9月止。如被告黄世明逾期还款，原告有权在合同约定利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。同日，双方签订编号为招银佛个字第《周转易协议书》，协议约定，原告向被告黄世明贷款额度1990000元，贷款期限为6个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，即为年利率8.12%，利率调整方式为固定不变。合同签订后，原告向被告黄世明发放了贷款，现贷款本金余额为1990000元。二、抵押情况2013年9月28日，原告与被告黄世明、何丽珍签订编号为招银佛个字第《个人授信最高额抵押合同》，约定被告黄世明、何丽珍提供登记在黄世明名下的位于禅城区（房地产权证号：，他项权证号：）作为被告黄世明与原告签订的编号为招银佛个字第《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用的抵押担保，并办理了抵押登记。三、保证情况2013年9月28日，被告何丽珍、万草药店分别向原告出具编号均为招银佛个字第《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告何丽珍、万草药店承诺为被告黄世明在编号为招银佛个字第《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证担保的范围是上述《个人授信协议》项下发放的贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。四、其他费用根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、差旅费等均由三被告承担。故三被告除应偿还全部借款本金、利息、罚息、复利等外，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。五、违约情况贷款到期后，被告黄世明未依约偿还贷款本息，严重违反合同约定。为维护原告权益，特起诉，请求判令：1、被告黄世明向原告返还贷款本金人民币1983097.64元及利息、罚息【利息、罚息暂计至2016年2月20日为275226.19元，之后的利息以本金1983097.64元为基数，按照年利率12.18%计至实际清偿之日止】及复息17783.51元【计至2016年2月20日】。2、三被告向原告支付律师费人民币87283元。3、三被告承担本案全部诉讼费用。4、原告对被告黄世明、何丽珍提供抵押的被告黄世明名下的位于禅城房（房地产权证号：，他项权证号：）处置所得款项在上述第1项、第2项、第3项债权范围内享有优先受偿权。5、请求判令被告何丽珍、万草药店对本案全部债务承担连带清偿责任。三被告未答辩，亦未向本院提供证据。经审查，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一：《个人授信协议》所约定的授信额度为循环额度，授信期间原告可根据该协议为被告黄世明提供可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，对授信项下的每笔贷款，双方应另行签订具体的借款合同、功能协议书予以约定。另查明二：涉案《周转易协议书》签订后，贷款发放情况如下：2014年8月6日放贷40000元，2014年8月8日放贷951565.9元，2014年8月9日放贷998434.1元，三笔贷款合计1990000元。本案贷款利率为固定利率，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%，即年利率8.12%。逾期贷款的罚息利率为合同利率上浮50%，即年利率12.18%。对未按期支付的利息，按罚息标准计收复利。另查明三：涉案借款采取按月付息、到期还本的还款方式，每月21日为还款日。被告黄世明自2015年1月21日开始没有按时偿还第一笔及第二笔贷款的利息，自2014年11月21日开始没有按时偿还第三笔贷款的利息，且三笔贷款到期后均未偿还本金完毕。截至2016年2月20日，被告黄世明尚欠原告借款本金合计1983097.64元，利息及罚息合计275226.19元，复利17783.51元。另查明四：为实现本案债权，原告委托广东至高律师事务所律师代理本案，律师费收费方式为固定收费，合同中约定的律师服务费为87283元。另查明五：《个人授信最高额抵押合同》约定抵押担保的范围为原告根据《个人授信协议》向被告黄世明提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权、抵押权的费用等，本项抵押为最高额抵押。原告与被告黄世明于2013年10月10日办理抵押权登记，抵押登记担保的债权数额为1990000元。另查明六：两份《个人授信最高额不可撤销担保书》第七条均约定，原告有权向保证人追索，而无需先行向被告黄世明追索或提起诉讼，即使涉案债务另行设有抵押或其他保证，原告亦有权选择直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质押物或先行追索其他保证人。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》及《周转易协议书》，从合同是《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任被告黄世明未按期偿还借款期限内的利息，且在借款到期后未偿还本金，构成违约，原告要求被告黄世明偿还拖欠的本金、利息、罚息及复利合法有据，本院予以支持。关于复利及利息。原告主张复利计算至2016年2月20日合理，本院予以支持；截止至2016年2月20日，利息、罚息为275226.19元，此后至全部款项清偿完毕之日止，罚息应以拖欠的本金为基数，按照年利率12.18％的标准计算。关于律师费。《个人授信协议》对该部分费用由被告黄世明负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，结合本案标的额，原告主张律师费87283元未超过根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，故本院对原告主张的律师费予以支持。二、担保责任1、抵押担保被告黄世明名下位于禅城区房（房地产权证号：，他项权证号：）已经登记抵押给原告，原告取得抵押权，在被告黄世明不履行到期债务时，在抵押担保的债权数额1990000元范围内原告依法享有优先受偿权。保证担保被告何丽珍、万草药店分别作为保证人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，本案借款在上述期间内发生，在被告黄世明不履行债务的情况下，上述保证人应在约定的保证范围内对被告黄世明的上述债务承担连带清偿责任。虽然本案借款存在债务人提供抵押担保情形，但原告与保证人约定原告在实现担保权利时可直接要求保证人承担担保责任。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定原告可就涉案债权要求各担保人承担相应担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告黄世明于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金1983097.64元、复利17783.51元以及利息、罚息（利息、罚息计算方式：暂计至2016年2月20日利息、罚息合计为275226.19元，此后至实际清偿之日止的罚息，应以拖欠的本金为基数，按照年利率12.18％的标准计算）；二、被告黄世明于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费87283元；三、被告何丽珍对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市顺德区乐从镇万草药店对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、若被告黄世明未按本判决第一、二项确定的债权履行债务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告黄世明名下的位于禅城（房地产权证号：，他项权证号：2）的房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为12854元,财产保全费5000元，共计17854元(原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交)，由被告黄世明、何丽珍、佛山市顺德区乐从镇万草药店连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  张燕婷二〇一六年四月二十日书 记 员  张 兰第9页共9页