江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0726民初3号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行，地址：安远县欣山镇濂江路17号。法定代表人：杜燕，系该行行长。委托诉讼代理人：叶淑乐，系该行风险管理员。委托诉讼代理人：钟伟萍，系该行贷后管理员。被告：黄宝生，男，1980年6月6日出生，汉族，住安远县，被告：谢贱妹，女，1980年10月9日出生，汉族，住安远县，系被告黄宝生之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行（以下简称“邮储银行安远支行”）诉被告黄宝生、谢贱妹借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行安远支行的委托诉讼代理人叶淑乐、钟伟萍到庭参加诉讼。被告黄宝生、谢贱妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行安远支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》；2、判令被告方偿还原告借款本金300000元及截至2017年6月20日的拖欠利息17676.34元，本息合计317676.34元，以后的利息按约定的利率基础上加收50%计算至款清之日止；3、判令原告对被告方所有并担保抵押的安房权证三百山字第2006-××号房屋有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2013年7月19日，被告黄宝生及其配偶谢贱妹向原告申请个人商务贷款，并于2014年1月2日与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》各一份，被告提供其所有的安房权证三百山字第2006-××号房产作为抵押担保。被告分别于2016年1月18日、2016年1月22日向原告申请支用贷款，并填写了《个人额度借款支用单》及借据，借款金额为叁拾万元，借款期限为12个月（分别自2016年1月18日到2017年1月18日止、自2016年1月22日到2017年1月22日止），还款方式为按月付息到期还本。从2016年12月份开始被告方出现还款违约，经原告多次催收未果。现被告黄宝生违反合同及支用单约定，双方的借贷合同依法自动解除，原告不仅有权要求被告黄宝生归还贷款本息，而且享有被告所提供担保抵押房产优先受偿的权利，故原告诉至法院提出前列诉讼请求。被告黄宝生、谢贱妹未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告黄宝生、谢贱妹的身份证复印件、婚姻登记申请书复印件，证明被告的身份信息及两被告系夫妻关系；2、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同及房屋他项权证，证明原告与被告签订了授信合同、借款合同及抵押合同并办理抵押登记的事实；3、个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款结清试算、还款流水详情，证明被告黄宝生签订上述合同后，向原告贷款30万元的事实及该笔贷款的归还情况。上述证据经法庭审查，本院对其三性予以确认。根据经审查确认的上述证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：1、2014年1月2日，被告黄宝生与原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。《个人最高额综合授信合同》约定，被告最高额综合授信限额为522000元，有效期为2014年1月2日至2024年1月2日。《个人额度借款合同》约定，被告授信额度为300000元，在额度支用期内，被告可循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2014年1月2日至2024年1月2日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；被告未按约定归还借款本息，应按逾期罚息利率计收复利；被告未按期支付到期债务即构成违约，被告发生合同约定的违约情形的，原告有权单方面解除合同，处分抵押财产以实现抵押权。《个人最高额抵押合同》约定，被告黄宝生将登记在其名下坐落于安远县三百山镇圩镇的房屋（权证号为安房权证三百山字第2006-××号）作为本案贷款的抵押物，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕，抵押权才消灭；担保范围为主合同项下各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项和原告为实现债权与担保权利发生的费用；被告黄宝生以抵押人身份在抵押合同上签名并捺印，被告谢贱妹以抵押财产共有人身份在抵押合同签名并捺印；双方办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证（证号：安房他证欣字第××号）。2、2016年1月18日、1月22日，被告黄宝生先后向原告申请支用个人额度借款各一笔，借款金额分别为200000元、100000元，借款期限均为12个月，借款用途均为购原料，借款利率均为年利率6.525%，逾期利率均为年利率9.7875%，还款方式均为按月付息到期还本。原告在被告黄宝生申请用款当日发放了前述两笔贷款，并由被告黄宝生分别向原告出具了个人贷款借据。被告黄宝生借款后未按约定偿还借款本息，截至2017年6月22日，被告黄宝生仍欠原告借款本金300000元及利息（含罚息）17676.34元。3、被告黄宝生与被告谢贱妹系夫妻关系，借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，被告黄宝生与原告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定全面履行各自的义务。原告依约向被告黄宝生发放的贷款到期后，被告黄宝生未按约定归还借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务，依法应承担相应的违约责任。原告要求解除与被告黄宝生签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》及要求被告黄宝生归还仍欠的借款本金及支付相应利息的请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告谢贱妹亦在《个人最高额抵押合同》以抵押财产共有人身份在抵押合同签名并捺印，由此可以认定该债务系基于两被告共同的意思表示，依法属于夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。同时，被告黄宝生将登记在其名下坐落于安远县三百山镇圩镇的房屋（权证号为安房权证三百山字第2006-××号）作为借款抵押，并办理了抵押登记，故原告依法就该房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告黄宝生签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告黄宝生、谢贱妹应于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行借款本金300000元及相应利息（2017年6月22日前的利息为17676.34元，此后利息按双方约定利率计算至款清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行对被告黄宝生提供的抵押物即位于安远县三百山镇圩镇的房屋（权证号为安房权证三百山字第2006-××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6065元，由被告黄宝生、谢贱妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（上诉费缴纳账号：99×××88，户名：江西省赣州市中级人民法院，开户行：招商银行赣州长征大道支行）。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审 判 长  蒙廖斌审 判 员  徐海峰人民陪审员  陈伟财二〇一八年四月二十五日书 记 员  陈 星