广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第113号
原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行。
负责人曾剑涛，行长。
委托代理人王为樟、廖姝婷，分别系广东天地正律师事务所律师、律师助理。
被告何子康。
被告何志卫。
被告王桂珍。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行诉被告何子康、何志卫、王桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第113-1号民事裁定书，轮候查封了被告何子康、王桂珍共有的位于佛山市南海区的房屋一间，并查封了被告何志卫位于佛山市禅城区的土地使用权。本案依法适用普通程序，由审判员冼文舜、梁惠妍与人民陪审员戴华英组成合议庭于2014年8月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王为樟到庭参加了诉讼，被告何子康、何志卫、王桂珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年4月21日，原告与何子康签订《最高额借款合同》［编号：（平洲小企）农信高借字2011第0024号］，约定：原告向何子康提供250万元贷款额度；借款期限自2011年5月24日起至2016年5月23日止；借款利息为基准利率上浮50%；每月第20日结息；若何子康未按约定偿还本息的，原告有权宣布何子康的所有借款立即到期，要求何子康立即归还全部借款本息及相关费用。
2011年4月21日，原告与何子康、王桂珍签订《最高额抵押合同》［编号：（平洲小企）农信高抵字2011第0014号］，约定：何子康、王桂珍以其名下位于佛山市南海区的房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下何子康应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权而支付的一切费用。
2011年5月30日，原告与何子康、王桂珍依法办理抵押登记手续，并取得他项权证（编号：粤房地他项权证佛字第020002XXXX号）。
2013年6月5日，原告与何志卫签订《最高额抵押合同》［编号：（平洲小企）农商高抵字2013第0083号］约定：何志卫以其所有的位于佛山市禅城区房地产（权证号：佛府国用2007第0600064XXXX号，地号：06002405XXXX号）为何子康上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下何子康应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告为实现债权而支付的一切费用。
2013年6月5日，原告与王桂珍、何志卫分别签订《最高额保证合同》（编号：（平洲小企）农商最保字2013第0118号、第0119号）约定：王桂珍、何志卫分别为何子康上述贷款提供连带责任保证担保；担保范围为主合同项下何子康应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金和债权人为实现债权而发生的一切费用。
2013年6月5日，原告依何子康申请，依约向其发放两笔贷款，共计250万元。
同日，原告与何子康签订《还款计划书》约定：对其中金额为75万元的贷款，自2013年9月21日起至2014年5月21日每月21日归还5万元，余额到期归还。
现何子康已有多期贷款未按时偿还，利息未按时支付。截至2014年2月21日，何子康拖欠逾期贷款本金2299990元，利息及罚息共计18018.7元，本息合计118008.7元。何志卫、王桂珍均也未依约承担保证责任，已构成严重违约。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、何子康立即清偿原告借款本金人民币2299990元及至实际清偿日止的利息、罚息（分别按《借款借据》记载及《最高额借款合同》第十一条约定计算，暂计至2014年2月21日止，利息为人民币17437.50元、罚息为人民币581.20元，本息合计人民币2318008.7元）；2、何志卫、王桂珍对何子康上述债务承担连带清偿责任；3、原告对何子康、王桂珍提供抵押的位于佛山市南海区的房地产享有优先受偿权；4、原告对何志卫提供抵押的位于佛山市禅城区房地产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告承担。
被告何子康、何志卫、王桂珍没有答辩。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书、被告何子康、何志卫、王桂珍身份证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、最高额借款合同、还款计划书（复印件各1份，与原件核对无异）、借款借据（复印件2份，与原件核对无异），用以证明2013年6月5日，原告向何子康发放两笔贷款，共计本金250万元。
3、最高额抵押合同（复印件2份，与原件核对无异）、最高额保证合同（复印件2份，与原件核对无异）、房地产他项权证（复印件1份，与原件核对无异），用以证明原告对被告何子康、何志卫、王桂珍提供抵押担保的房地产享有优先受偿权，被告何志卫、王桂珍应对被告何子康的上述债务承担保证责任。
4、欠款本息清单（打印件2份），用以证明暂计至2014年8月4日止，被告何子康尚拖欠借款本金2299990元及利息72425元、罚息59549.35元，本息合计2431964.35元，被告何子康构成违约。
被告何子康、何志卫、王桂珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2011年4月21日，原告与何子康签订编号为（平洲小企）农商高借字2011第0024号《最高额借款合同》，约定：原告同意自2011年5月24日起至2016年5月23日止，在最高额借款本金余额人民币250万元内，向何子康发放贷款；每笔借款的金额、期限、初始利率等其他借款要素以借款借据等借款凭证为准；何子康未按时足额偿还借款本金，原告有权对其从逾期之日起在合同载明的借款利率水平上计收50%的罚息。
同日，原告与何子康、王桂珍签订《最高额抵押合同》，约定：何子康、王桂珍以共有的位于佛山市南海区的房屋（房产证号：C628XXXX、C134XX**）为编号为（平洲小企）农商高借字2011第0024号《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保；担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；抵押期限自最高额抵押权设立之日起至主合同项下最后一笔到期债权债务的诉讼或仲裁时效届满之日止。
合同签订后，双方办理了抵押登记手续，取得了他项权证（证号：粤房地他项权证佛字第020002XXXX号），抵押权人为原告。
2013年6月5日，原告和何志卫签订《最高额抵押合同》，约定：何志卫以位于佛山市禅城区的国有土地使用权为编号为（平洲小企）农商高借字2011第0024号《最高额借款合同》项下的债务提供抵押担保；担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；抵押期限自最高额抵押权设立之日起至主合同项下最后一笔到期债权债务的诉讼或仲裁时效届满之日止。
同日，原告与被告王桂珍、何志卫分别签订编号为（平洲小企）农商高保字2013第0118、0119号《最高额保证合同》，约定王桂珍、何志卫自愿保证编号为（平洲小企）农商高借字2011第0024号《最高额借款合同》项下债务的履行，对何子康自2013年6月5日至2018年6月4日止在原告处办理约定的各类业务所形成的最高本金余额为250万元的债务承担连带保证责任。保证范围为主合同项下何子康应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债务及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当何子康没按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在保证范围内先承担担保责任。
2013年6月5日，原告向何子康分别发放贷款75万及175元，合共250万元；贷款到期日均为2014年6月14日，贷款利率均为基准利率上浮50%；还款方式为按月结息，到期还款。同日，原告与何子康就上述75万元贷款签订《还款计划书》，约定何子康自2013年9月至2014年5月，每月21日归还贷款本金5万元，余额到期归还，其他事宜按其他书面约定。
2013年1月1日至今因中国人民银行执行的一年期贷款基准年利率6%，双方按合同约定的执行的贷款利率为基准年利率上浮50%，即涉案贷款双方实际执行合同借款的年利率为9%（6%×150%）。上述贷款期限届满后，何子康没有清偿贷款本息，至2014年8月4日，何子康尚欠贷款本金2299990元、利息72425元及罚息59549.35元。
本院认为：原告与各当事人分别签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及《还款计划书》，均是各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向何子康贷款250万元，但何子康没有按期还款，至还款期限届满，借款本息尚未清偿，其行为已构成违约，原告有权请求何子康偿还欠款本金2299990并要求何子康支付相应的利息、罚息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上浮50%未超过该限额，本院予以支持。因双方约定的借款利率为年9%，结合上述罚息上浮的50%，被告何子康在逾期的情况下应承担的利息按年利率13.5%计算。据此，被告何子康应向原告偿还本金余额2299990元、利息72425元、罚息59549.35元及以2299990元为本金自2014年8月5日起至实际还款日止按年利率13.5%计算的罚息。
被告何子康、王桂珍自愿提供以共有的位于佛山市南海区的房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现何子康未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
被告何志卫自愿提供其位于佛山市禅城区的国有土地使用权作为抵押物，但上述抵押物未依法办理抵押登记，故抵押权尚未设立，原告主张对上述国有土地使用权享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。
被告王桂珍、何志卫分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿对上述债务提供连带责任保证，并确认原告可在涉案贷款有其他担保的情况下直接要求保证人承担保证责任，故被告王桂珍、何志卫应对上述债务承担连带清偿责任。
三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告何子康应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金2299990元、利息72425元、罚息59549.35元及以2299990元为本金自2014年8月5日起至实际还款日止按年利率13.5%计算的罚息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行；
二、被告何子康不履行本判决第一项债务时，原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行有权对被告何子康、王桂珍共有的位于佛山市南海区的房屋（证号：C628XXXX、C134XXXX）对折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
三、被告王桂珍、何志卫对本案判决第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司平洲支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序审理，案件受理费25344.06元，财产保全费5000元，合共30344.06元（原告已预交），由被告何子康、何志卫、王桂珍负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 冼文舜
审 判 员 梁惠妍
人民陪审员 戴华英
二〇一四年八月七日
书 记 员 房观桃