广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4758号原告：中国工商银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市桥北一路1号。负责人：吴卫权，行长。委托代理人：林浩,该行职员。委托代理人：莫伟章，该行职员。被告：黄少芳，女，1977年4月14日出生，汉族，住清远市清城区，被告：郑伟贤，男，1969年1月3日出生，汉族，住清远市清城区，原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉被告黄少芳、郑伟贤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远分行的委托代理人莫伟章到庭参加诉讼。被告黄少芳、郑伟贤经本院传票�唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告于2007年2月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告向原告归还借款本金212226.34元及利息（利息按合同约定计算至还清之日止）；3、原告对位于清远市××××号汇XX居X幢1XX2号房屋（房地产权证号02××15）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2007年2月8日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告向原告借款440000元，期限为15年，贷款利率为基准利率下浮10%，逾期利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款，被告以位于清远市××××号汇XX居X幢1XX2号房屋（房地产权证号02××15）作抵押。合同签订后，原告向被告发放了贷款440000元。两被告为夫妻关系，相关借款属于夫妻共同债务。借款之后被告没有按照约定归还借款。截至2016年8月21日，被告连续违约3期，累计违约40期。现原告向法院提起诉讼。原告中国工商银行股份有限公司清远分行举证如下：1、身份证、结婚证，拟证明被告诉讼主体资格；2、个人购房借款/担保合同，拟证明被告以涉案房屋作为抵押向原告借款；3、借据，拟证明原告依约发放贷款；4、房地产权证、房地产他项权证，拟证明涉案房产已办理抵押登记手续；5、还款明细，拟证明被告欠款情况。被告黄少芳、郑伟贤没有向本院作出答辩，也没有提交证据。本院经审理查明，2007年2月8日，被告黄少芳与中国工商银行股份有限公司清远分行签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款440000元，借款期限为15年，贷款利率为基准利率下浮10%，罚息�此基础上加收40%确定，以按月等额本息还款法偿还借款，被告以位于清远市××××号汇XX居X幢1XX2号房屋（房地产权证号02××15）作抵押。合同同时约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，原告可解除本合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款合同签订后，原告向被告发放了贷款440000元，双方到房地产管理部门办理了抵押登记手续。截止至2016年11月8日，被告黄少芳已连续三个月以上且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，共欠原告借款本金198360.10元。另查明，被告黄少芳与郑伟贤于2000年9月28日登记结婚。本院认为，中国工商银行股份有限公司清远分行与被告黄少芳之间签订的《个人�房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。依照《个人购房借款/担保合同》的约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的，原告可解除本合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。而被告黄少芳已连续三个月以上且累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，故对于原告要求解除与被告黄少芳于2007年2月8日签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告黄少芳归还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。其中计算至2016年11月8日，被告黄少芳欠原告借款本金198360.10元，之后发生的利息按照合同约定计算至还清之日止。借款发生在被告黄少芳与郑伟贤夫妻关系�续期间，属于夫妻共同债务，被告郑伟贤作为黄少芳的配偶，应对上述欠款承担共同清偿的责任。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息范围内，对被告黄少芳位于清远市××××号汇XX居X幢1XX2号房屋（房地产权证号02××15）享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司清远分行与被告黄少芳于2007年2月8日签订的《个人购房借款/担保�同》；二、被告黄少芳、郑伟贤于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司清远分行归还借款本金198360.10元及利息（从2016年11月9日起的利息按合同约定的利率计付至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司清远分行对被告黄少芳位于清远市××××号汇XX居X幢1XX2号房屋（房地产权证号02××15）在上述判决第二项确定的欠款本金、利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2255元，由被告黄少芳、郑伟贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一六年十一月二十一日书记员  胡梓恒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务�或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定�各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。