安徽省安庆市宜秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0811民初226号原告：夏某，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现经常居住地北京市朝阳区。委托代理人：李应友，安徽引江律师事务所律师。委托代理人：朱海涛，安徽引江律师事务所律师。被告：汪某某，男，1966年6月4日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。原告夏某与被告汪某某民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法由审判员卓胜龙适用简易程序，于2016年3月8日公开开庭进行了审理，原告委托代理人朱海涛、被告汪某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告夏某诉称：原、被告于2014年10月16日签订借款协议，约定被告向原告借款80275.2元，还本付息方式为每月等额本息，月偿还数额为4027.14元，还款分期月数为24个月，还款起止日期为2014年11月15日至2016年10月15日。经被告同意并授权原告将本协议约定的借款本金，在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告的专用账户。2014年10月16日，原告按照约定代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费13787.14元、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1216.51元、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费5271.55元，并且原告于同日向被告指定账户汇款59800元。但被告借款后，未按约定还款。请求法院判决：1、解除原、被告于2014年10月16日签订的编号为0556010768号借款协议；2、被告立即向原告偿还剩余借款本金63551.2元；3、被告向原告支付因逾期还款而应承担的违约金、罚息、利息共计11651.05元（暂计算至2016年1月16日），之后的违约金、罚息、利息自2016年1月17日起计算至实际履行完毕还款义务之日止；4、被告支付原告律师代理费4316元；5、本案诉讼费等原告为实现债权而支出的相关费用由被告承担。被告汪某某辩称：借款本金是60000元，实际收到借款59800元，被告已还款4期，金额合计为16108.56元，只剩余43691.44元。被告只能按实际收到的借款本金，按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，可按合同约定慢慢还款。原告要求的违约金、罚息及律师代理费不应由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：一、原告夏某身份证复印件，证明原告身份情况。二、被告身份证复印件，证明被告身份信息情况。三、借款协议，证明被告向原告借款的事实以及双方对付款方式、本息偿还方式、违约等作出了明确约定。四、信用咨询及管理服务协议，证明被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司对于咨询费、审核费、服务费的支付主体、支付方式、支付数额等作出了明确约定。五、咨询费、审核费、服务费收据，证明原告已代被告按照约定向信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金公司”）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚公司”）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民公司”）支付了咨询费、审核费、服务费。六、转账凭证，证明原告按照约定向被告支付了借款。七、律师费发票，证明原告为维护自身合法权益而支出的律师费数额。被告的质证意见为：协议是被告签字的，但协议内容原告没有让被告仔细看，原告提交的协议内容与被告签字时不一致，借款金额也不一致。咨询费、审核费、服务费，签字时并没有相关内容，而且当时服务费也给了一部分，是现金直接给付的，没有开具收据。被告提供的证据有：转款凭证银行流水明细，证明被告已还款4期，金额合计为16108.56元。原告的质证意见为：对证据真实性无法核实，现被告仍欠借款本金63551.2元。经庭审举证、质证，对原、被告提供的证据，本院认定如下：对原告提供的证据，被告在签订协议时，有审慎审查的义务，被告未审查协议内容，其后果应由被告自行承担，被告的反驳意见因未能提供证据予以证明，故本院对被告签字的协议真实性予以认定，原告提供的其他证据，被告没有异议，本院予以认定。被告提供的证据，有银行盖章确认，本院予以认定。根据以上认定的证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2014年10月16日，原、被告签订借款协议，协议约定1、被告向原告借款80275.2元，还款方式为每月等额本息还款，每月15日12时前支付本息4027.14元，还款期限为24个月；2、被告同意及授权原告将协议约定的借款本金，在扣除应缴纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费和信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至被告的银行账户；3、如被告未按约定的时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，并按月计收复利；4、如被告擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达15天以上），原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；5、因被告未还款产生的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。同日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定1、因甲方借款所需，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，甲方应支付乙方咨询费13787.14元；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，甲方应支付丙方审核费1216.51元；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务，甲方应支付丁方服务费5271.55元；咨询费、审核费和服务费共计20275.2元。2、经甲方同意，甲方授权出借人在提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。上述协议签订后，原告于2014年10月16日在扣除《信用咨询及管理服务协议》约定的咨询费、审核费、服务费20275.2元后，将借款59800元通过银行转账方式转入被告银行账户。同日，原告分别向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付了咨询费13787.14元、审核费1216.51元、服务费5271.55元。之后，被告按约定还款四个月共计16108.56元后未再还款。为实现本起债权，原告委托安徽引江律师事务所指派律师代理其诉讼，原告支付了律师代理费4316元。本院认为：原、被告签订的借款协议系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。原告向被告发放借款后，被告应按约定予以还款。根据借款协议约定，被告逾期还款，原告有权提前终止协议，因此，原告要求解除双方签订的借款协议，本院予以支持。原、被告签订的借款协议中约定借款本金为80275.2元，借款协议有被告签字捺印确认，本院予以认定。关于原告是否应向第三方支付咨询费、审核费和服务费，被告与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》及与原告签订的《借款协议》均约定原告在提供借款时将被告应支付的咨询费、审核费、服务费在本金中扣除并代为支付，原告根据以上协议向第三方共计付款20275.2元的行为是受被告委托代为付款的行为，该行为产生的法律后果应由作为委托人的被告承担。原告已向被告转款59800元，其支付咨询费、审核费和服务费20275.2元的行为系向第三方代为支付的行为，属于原告向被告提供的借款，但原告在向被告支付借款时扣除的200元未提供证据证明其理由，不能计算为借款本金，因此，借款本金应认定为80075.2元。原、被告签订的借款协议中虽约定了还本付息方式为每月等额本息，但对利率未进行明确约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，自然人之间借贷对利息约定不明确，出借人请求支付利息的，人民法院不予支持。因原告未能证明还款数额中利息部分，对被告所还款项应视为借款本金。原告要求解除与被告之间的借款协议，不影响协议中结算和清理条款的效力，即协议中约定的违约金、罚息等条款仍然有效，被告应根据约定支付逾期违约金及罚息，但协议约定的违约金、罚息的标准超过了法律规定的年利率24%的标准，超出部分，本院不予支持。被告已按约还款四期，至2015年2月15日，逾期时间为2015年3月15日，因此，被告支付逾期付款违约金及罚息的时间应从2015年3月15日开始计算。借款协议约定了被告应承担因其未还款产生的律师费等费用，系双方当事人真实意思表示，同样属于合同的结算条款，不因合同的解除而解除，被告应按约定承担原告的律师代理费用，该律师代理费用的收取符合律师收费的规定，故对原告要求被告支付律师代理费4316元的诉讼请求本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告夏某与被告汪某某于2014年10月16日签订的借款协议；二、被告汪某某于本判决生效后十日内偿还原告夏某借款63966.64元，并按年利率24%的标准承担该款自2015年3月15日起至本院指定还款之日止的利息；三、被告汪某某于本判决生效后十日内支付原告夏某律师代理费4316元；四、驳回原告夏某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取894元，由被告汪某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  卓胜龙二〇一六年八月二十二日书记员  张 倩附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使合同不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者法律有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间的借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院人民法院应结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第三十条出借人与借款人约定既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》‘第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够进行调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。