南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2015)江宁开商初字第583号原告中国银行股份有限公司南京江宁支行，组织机构代码71628647-0，住所地在南京市江宁区东山镇金箔路698号。负责人储晓庆，该行行长。委托代理人洪韬、赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。被告成林，男，1973年2月26日生，汉族。被告张国华，女，1975年6月1日生，汉族。被告江苏省雄风融资担保有限公司，组织机构代码68917718-X,住所地在江苏省南通市启东市汇龙镇香格里商务中心A幢404室。法定代表人朱晓云，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称中行江宁支行）诉被告成林、张国华、江苏省雄风融资担保有限公司（以下简称雄风公司）借款合同、担保合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行江宁支行的委托代理人洪韬、赵雅琦到庭参加诉讼，被告成林、张国华、雄风公司经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江宁支行诉称，被告成林为购买马自达牌轿车向其申请贷款，其向成林发放贷款100000元，分36期归还。后成林违反合同约定，截止2016年2月25日，成林透支本金41655元、利息23603.91元、滞纳金3250.52元，合计68509.43元。被告张国华系成林配偶，承诺对该笔款项承担连带清偿责任。被告雄风公司为保证人，就该笔借款承担连带还款责任。现诉至法院，要求：1、判令被告成林清偿截至2016年2月25日所欠全部借款本金41655元、利息23603.91元、滞纳金3250.52元，合计68509.43元，并承担此后的透支利息及滞纳金至实际支付之日；2、被告张国华、雄风公司对被告成林上述债务承担连带还款责任；3、原告在应付款项范围内对被告成林用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。被告成林未应诉。被告张国华未应�。被告雄风公司未应诉。经审理查明，2011年2月25日，原告中行江宁支行（乙方）与被告成林（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为100000元，分期期数为36期，专向分期付款额度用途为甲方支付其购买马自达6；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优�偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以其所购车辆作为抵押物向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；如甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约第17条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息�款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息…甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第18条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交�记账日为准。当日，被告成林与原告中行江宁支行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定成林以其购买的马自达6轿车为其所欠中行江宁支行债务提供抵押担保，担保的本金金额为100000元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2011年3月22日，成林就苏Ａ×××××号马自达轿车办理了抵押登记手续。2011年2月25日，原告中行江宁支行（乙方）与被告雄风公司（甲方）订立《信用卡专向分期付款保证合同》，约定雄风公司为成林的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；甲方声明和承诺，如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行保证责任；与合同有关的一切费用[包括但不限于公证费、公告费及乙方实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担]。2011年3月24日，被告成林在POS机上刷卡消费100000元。截至2016年2月25日，成林透支本金41655元、利息23603.91元、滞纳金3250.52元，合计68509.43元。另查明，被告成林与被告张国华系夫妻。被告张国华向中行江宁支行出具了《共同还款承诺函》及《共有人承诺函》，承诺其对上述债务自愿承担共同还款责任，自愿将共有的前述车辆抵押给中行江宁支行作为上述债务的担保。上述事实，有贷款申请表、信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、中国银行POS签约单、情况说明、交易明细单、机动车行驶证、机动车抵押登记信息表、委托律师代理合同、共同还款承诺函、共有人承诺函、结婚证及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告中行江宁支行与被告成林签订的《信用卡专向分期付款合同》及《信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。原告中行江宁支行依约发放了贷款，�告成林应按约归还借款本息，被告成林逾期还款，原告中行江宁支行按约有权提前收回借款，原告中行江宁支行要求判令被告成林清偿所欠全部借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，具有法律及事实依据，本院予以支持。被告成林自愿将其所有的苏Ａ×××××马自达轿车抵押给原告中行江宁支行作为其履行债务的担保，且已办理了抵押登记，该抵押权依法设立，原告中行江宁支行有权就其对成林的上述债权对苏Ａ×××××马自达轿车行使优先受偿权。被告张国华系成林配偶，其签订了《共同还款承诺函》及《共有人承诺函》，承诺对成林的上述债务自愿承担共同还款义务，故对原告中行江宁支行要求被告张国华共同清偿上述债务的诉讼请求，本院予以支持。被告雄风公司与原告中行江宁支行签订信用卡专向分期付款保证合同为被告成林的借款提供连带责任保证，并且�愿承诺如中行江宁支行的债权又有物的担保的，其自愿放弃要求中行江宁支行先行使担保物权的抗辩，原告中行江宁支行有权要求雄风公司对成林的上述债务承担连带保证责任，雄风公司承担保证责任后，有权向成林追偿。被告成林、张国华、雄风公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告成林、张国华于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司南京江宁支行借款本金41655元、利息23603.91元、滞纳金3250.52元，合计68509.43元（利息、滞纳金暂计算至2016年2月25日，此后的利息、滞纳金按照借款合同的约定计算至本院确定的给付之日）。二、被告江苏省雄风融资担保有限公司对被告成林的上述债务向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行承担连带清偿责任；被告江苏省雄风融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告成林追偿。三、原告中国银行股份有限公司南京江宁支行就被告成林设定抵押的苏Ａ×××××号马自达轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1021元，公告费560元，共计1581元，由被告成林、张国华、江苏雄风融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时向该院(开户行：农行鼓楼支行，账号10105901040001276)预交上诉案件受理费。审 判 长  史俊杰人民陪审员  蒋家和人民陪审员  周春香二〇一六年三月八日书 记 员  徐娇敏