山东省青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书（2015）崂民二商初字第44号原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行，住所地青岛市。负责人冯涛，行长。委托代理人仲昭利，系山东清泰律师事务所律师。委托代理人董天，男，1983年1月1日生，汉族，现住青岛市市北区。被告陈维光，男，1964年6月25日生，汉族，现住青岛市市南区。被告陆立波，女，1967年1月21生，汉族，现住现住青岛市市南区。委托代理人陈维光，男，1964年6月25日生，汉族，现住青岛市市南区。被告倪艳芬，女，1968年1月24日生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。委托代理人杨泉志，系北京市中银（青岛）律师事务所律师。委托代理人委托代理人李明媚，系北京市中银（青岛）律师事务所律师。被告邱国清，男，1965年2月6日生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。委托代理人杨泉志，系北京市中银（青岛）律师事务所律师。委托代理人李明媚，系北京市中银（青岛）律师事务所律师。被告华夏，男，1963年7月23日生，汉族，住青岛市市北区。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行（以下简称建行青岛分行）诉被告陈维光、陆立波、倪艳芬、邱国清、华夏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行委托代理人仲昭利、董天，被告陈维光、陆立波，被告倪艳芬、邱国清之委托代理人李明媚到庭参加了诉讼。被告华夏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行青岛分行诉称，2012年8月27日，原告和被告陈维光签订《中国建设银行个人助业借款合同》，约定原告向被告陈维光提供循环支用的借款额度260万元，用于购买货物，借款额度有效期间从2012年8月20日起至2014年8月20日止。同时，被告陆立波出具共同还款说明。同日，原告和被告倪艳芬签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，约定倪艳芬以其所有的位于青岛市崂山区房屋，为原告与第一被告签订的《个人助业借款合同》项下的所形成的债务提供抵押担保。同时，被告邱国清出具了同意抵押声明书。另，据原告了解，被告华夏为贷款实际使用人。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告未按照约定偿还借款，为维护原告的合法权益，请求：1、依法判令被告偿还贷款本金260万元，截止2014年9月2日的利息17285.01元，合计2617285.01元；2、判令被告偿还自2014年9月3日起至还清全部贷款本息之日止的利息以及罚息；3、判令被告承担本案律师费117000元；4、确认原告有权就被告设定抵押的房屋优先受偿；5、被告承担本案的诉讼费、邮寄费等实现债权的费用。被告陈维光、陆立波共同辩称：欠款属实，欠款肯定要还，当时是借款人，但是实际用款人是华夏。被告倪艳芬、邱国清共同辩称：邱国清对陈维光向原告的借款不承担任何法律责任。邱国清不是本案的借款人、保证人，对借款不承担任何法律责任，不应当将其作为本案的被告。被告华夏是借款的实际使用人，应当对借款承担偿还责任。被告倪艳芬补充辩称：该笔借款程序有重大瑕疵，对其为抵押人有异议，借款人和原告有欺骗的重大嫌疑。经审理查明，2012年8月27日，原告与被告陈维光签订《中国建设银行个人助业借款合同》，约定：原告向被告陈维光提供循环支用借款额度260万元，借款有效期间从2012年8月20日起至2014年8月20日止。合同约定：对于甲方（借款人）未按时还清任一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同约定了费用的承担：除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定乙方可以向甲方收取的费用，由甲方承担。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。合同约定贷款利率、罚息等以《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。同日，原告和被告倪艳芬签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，约定倪艳芬以其所有的位于青岛市崂山区房屋，为原告与第一被告陈维光签订的《个人助业借款合同》，担保责任的最高限额为430万元。抵押担保的范围：主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项（包括但不限于银行垫付的有关手续费、杂费等）、银行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时，被告邱国清出具了同意抵押声明书。被告陆立波出具共同还款说明，同意在借款人没有履行还款义务时，自愿承担还款责任，还款责任范围包括:贷款本金以及利息（罚息）等和为实现债权而发生的全部费用。2013年8月27日，原告和被告签订了两份《中国建设银行个人助业借款支用单》，该两份支用单的借款额度分别为160万元和100万元，额度有限期截止到2014年9月4日，期限12个月，即2013年9月2日至2014年9月2日。借款用途为购买货物。2013年8月27日签订的支用单的借款额度为100万元，额度有效期截止到约定贷款利率为年利率，采用固定利率，即起息日基准利率水平上浮30%，在借款期限内，该利率保持不变。对于罚息利率约定：1、借款人未按约定用途使用贷款，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本支用单项下的贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2013年9月2日，原告向被告陈维光发放了260万贷款。又查，被告陈维光和被告陆立波系夫妻关系。被告倪艳芬和邱国清系夫妻关系。2014年11月6日，陈维光、华夏、邱国清出具还款协议，该协议主要内容：关于陈维光拖欠建行贷款260万元及利息一案，经华夏、邱国清、陈维光协商一致，达成还款协议如下：2014年11月9日前偿还六十万元；2014年11月20日前偿还六十万元；2014年11月30日前偿还剩余贷款本息。借款人：陈维光、华夏、邱国清。2012年9月2日，原告与被告倪艳芬、邱国清就抵押物—青岛市崂山区房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为青房地权市他字第xx号。借款到期后，被告未能按时还款。截止2015年4月16日，被告陈维光拖欠两笔贷款金额分别为：本金160万元，利息10567.32元，罚息122146.58元；本金100万，利息6716.67元，罚息76350.11元。另查明，原告为向被告追索拖欠的借款本息，原告支付律师费117000元。上述事实，有原告提交的中国建设银行青岛市分行个人助业贷款业务申请表、《中国建设银行个人助业借款合同》、中国建设银行个人助业借款支用单二份、《个人助业借款最高额抵押合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证二份、被告贷款账户基本信息、房地产他项权证、同意抵押声明、还款协议、律师代理费发票以及入账单及当事人的陈述、庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告陈维光签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、《中国建设银行个人助业借款支用单》以及和被告倪艳芬签订的《个人助业借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，合法有效，依法应予以保护，当事人均应全面履行。上述合同以及支用单签订后，原告依约向被告陈维光发放贷款260万元，被告却出现逾期还款的情形借款到期后，被告陈维光未能及时支付贷款本金260万元（100万元+160万元）以及相应利息17283.99元（10567.32元+6716.67元）、罚息198496.69元（122146.58元+76350.11元）。故，原告要求被告偿还所欠全部借款本金和相应利息、罚息，本院予以支持。被告陆立波向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告陈维光具有贷款合意，故被告陆立波应对上述债务承担共同还款责任。被告华夏于2014年11月6日向原告出具还款协议，同意对陈维光拖欠建行贷款260万元及利息共同还款，故被告华夏应对案涉的债务承担共同还款责任。被告倪艳芬、邱国清就抵押物—青岛市崂山区房屋为被告陈维光的贷款提供最高额为430万元的抵押担保，并办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第xx号）。因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告倪艳芬、邱国清承担上述抵押担保责任后，有权向被告陈维光、陆立波、华夏追偿。关于原告主张的律师代理费损失117000元，因双方签订的合同对此已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了律师费发票和付款回单予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。被告华夏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应当视为对自己答辩、质证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定判决如下：一、被告陈维光、陆立波、华夏于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行截止到2015年4月16日的借款本金260以及利息17283.99元、罚息198496.69元（自2015年4月17日起至本判决确认给付之日止利息、罚息按双方的合同约定的利率标准计算）。二、被告陈维光、陆立波于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行律师代理费损失117000元。三、原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行就上述费用，对被告倪艳芬、邱国清所有的青岛市崂山区房屋（房地产他项权证编号：青房地权市他字第xx号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款（以430万元为限）的优先受偿权，不足清偿债权的剩余部分被告陈维光、陆立波、华夏应继续支付，超过部分归被告倪艳芬、邱国清所有。三、被告倪艳芬、邱国清承担上述抵押担保责任后，有权向被告陈维光、陆立波、华夏追偿。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28674元，保全费5000元，共计33674元，由被告陈维光、陆立波、华夏、倪艳芬、邱国清负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  刘宗欣审判员  王 敏审判员  刘思宏二〇一五年八月二十六日书记员  池 澄