重庆市渝北区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）渝0112民初20748号	原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。	法定代表人：许罗德，董事长。	委托诉讼代理人：杨武疆，系重庆广贤律师事务所律师。	被告：彭腊，男，汉族，1968年12月1日出生，住重庆市彭水县。	被告：廖显琼，女，苗族，1968年11月21日出生，住重庆市彭水县。	原告中银消费金融有限公司与被告彭腊、廖显琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月25日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员代小戈、罗继碧组成合议庭，适用普通程序于2018年3月16日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人杨武疆到庭参加了诉讼。被告彭腊、廖显琼经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。	原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告归还借款本金117059.22元；2、判令二被告向原告立即支付截止到2017年8月31日的利息7434.75元、滞纳金6779.89元，并从2017年9月1日起以本金117059.22元为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照60元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3938元；4、本案诉讼费用由二被告承担。	事实和理由：2016年4月22日，原被告双方签订了一份合约编号为“2016年消借第0420002578号”的《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为16万元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期。被告廖显琼签订了《共同还款承诺书》，承诺与被告彭腊共同承担合同约定的还款义务。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年7月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。	被告彭腊、廖显琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。	原告围绕上述诉讼请求依法提交了《信用贷款额度申请和使用合约》、说明、新线存款历史交易明细清单、《共同还款承诺书》、还款明细表、《外包诉讼合同合作协议》、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票等证据，当事人未提出异议，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。	经审理本院查明如下法律事实：2016年4月22日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告彭腊（借款人、乙方）签订了编号为“2016年消借第0420002578号”《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款16万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：彭腊）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在11万元到12万元之间的，每日滞纳费为60元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。	2016年4月20日，被告廖显琼向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告彭腊共同承担上述借款的还款义务，共同还款范围包括本金、利息、违约金、诉讼费、律师费等。	合同签订后，原告于2016年4月23日向被告放款16万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费4800元，被告彭腊贷款后偿还了部分本金和利息，从2017年6月后未再按合同约定还款。根据原告举示的被告彭腊的欠款信息，截至2017年9月11日，被告彭腊欠原告本金117059.22元、利息8164.47元、滞纳金7499.89元。	另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3938元。	本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告彭腊签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，被告廖显琼向原告出具的《共同还款承诺书》系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告彭腊转款16万元，但在转款当日又扣除了4800元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为155200元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告彭腊实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告彭腊每期应偿还的本金、利息。对被告彭腊已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）																											还款日期																							当期偿还金额																							当期应付利息																							已还本金																							已还利息																							抵扣本金																							当期剩余本金																															20160423																							155 200																															20160601																							6526.61																							3187.81																							3285.32																							3241.29																							53.48																							151 861.20																															20160701																							10.41																							2399.41																							0																							10.41																							42.89																							148 398.88																															20160702																							5851.32																							3419.43																							2431.89																															20160801																							5861.73																							2344.70																							3391.42																							2470.31																							125.61																							144 881.85																															20160901																							2.95																							2289.13																							0																							2.95																							124.84																							141 309.25																															20160902																							5858.78																							3447.76																							2411.02																															20161001																							1.38																							2232.69																							0																							1.38																							651.50																							137 080.21																															20161009																							6460.35																							3577.54																							2882.81																															20161101																							5737.65																							2165.87																							3421.95																							2315.7																							149.83																							133 384.35																															20161103																							124.08																							124.08																							0																															20161201																							3.92																							2107.47																							0																							3.92																							64.05																							129 630.09																															20161203																							5857.81																							3690.21																							2167.6																															20170101																							5861.73																							2048.16																							3673.63																							2188.1																							139.94																							125 816.52																															20170201																							22.19																							1987.90																							0																							22.19																							1957.15																							120 122.69																															20170226																							2000																							0																							2000																															20170228																							659.54																							0																							659.54																															20170228																							5000																							3736.68																							1263.32																															20170320																							5996																							1897.94																							2778.54																							3217.46																							1319.52																							114 858.90																															20170320																							165.73																							165.73																							0																															20170320																							1000																							1000																							0																															20170401																							0.18																							1814.77																							0																							0.18																							225.54																							110 811.94																															20170402																							5861.55																							3821.42																							2040.13																															20170501																							36.45																							1750.83																							0																							36.45																							778.55																							106 626.32																															20170510																							5900																							3407.07																							2492.93																															20170601																							0																							1684.70																							0																							0																							0																							106 626.32																注：按照借款金额155200元等额本息计算法计算出被告彭腊第一期应还利息2452.16元，被告彭腊第一期实际用款时间为39天，故应还利息应为2452.16×39/30=3187.81元。	截至2017年6月1日，被告彭腊欠原告本金106626.32元，利息1684.70元。	被告彭腊还应支付原告逾期还款利息，从2017年6月2日起以本金106626.32元为基数，按照合同执行利率上浮50%即年利率28.44%计算，被告2017年6月21日的还款0.11元予以抵扣逾期还款利息。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。	原告诉请被告彭腊支付律师费3938元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。	被告廖显琼作为共同借款人应对上述债务承担共同清偿责任。	被告彭腊、廖显琼无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。	综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告彭腊、廖显琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金106626.32元及截至2017年6月1日的利息1684.70元；	二、被告彭腊、廖显琼于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年6月2日起至本清时止的利息（以本金106626.32元为基数按照年利率28.44%计算，被告2017年6月21日的还款0.11元予以抵扣逾期还款利息）；	三、被告彭腊、廖显琼于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3938元；	四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。	如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案案件受理费3000元，由原告中银消费金融有限公司负担500元，由被告彭腊、廖显琼负担2500元。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。	审 判 长  刘 利	人民陪审员  代小戈	人民陪审员  罗继碧	二〇一八年三月二十一日	书 记 员  庞 博