江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第1802号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，该行行长。
委托代理人江强，江苏江太律师事务所律师。
委托代理人袁晓明，江苏江太律师事务所律师。
被告顾春良。
被告朱彤。
被告顾少根。
被告陈阿妹。
被告吴江市通商织造厂，住所地苏州市吴江区黎里镇。
投资人顾春良，该厂厂长。
原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹、吴江市通商织造厂（以下简称通商织造厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月11日立案受理后依法由审判员张有顺适用简易程序进行审理，因案涉被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹下落不明，被告吴江市通商织造厂亦无他人应诉，需公告送达起诉状副本，本案不应适用简易程序进行审理，本院于2014年11月14日作出裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2015年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吴江分行的委托代理人袁晓明到庭参加诉讼。被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹、通商织造厂经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司吴江分行诉称：2012年4月27日，被告顾春良、朱彤与原告签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定2012年4月27日至2014年4月27日期间被告向原告循环贷款109万元。2012年4月27日，被告顾少根、陈阿妹与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》两份，分别约定两被告将坐落于苏州市吴江区黎里镇东亭新村02-××号的房屋及土地抵押给原告；担保的最高债权额本金分别为37.8万元、71.2万元；担保范围包括本金、利息、罚息、律师费等。2012年4月27日，被告通商织造厂与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》一份，约定通商织造厂为顾春良、朱彤的上述债务提供连带责任保证担保，担保的最高额债权本金为109万元；担保范围包括本金、利息、罚息、律师费等。2012年4月17日，被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹就上述合同项下债务向原告出具共同还款承诺函一份。2013年5月13日，被告顾春良、朱彤与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定两被告向原告贷款109万元用于经营；借款期限1年，利率为中国人民银行基准贷款利率基础上上浮25%，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；原告因借款人违约而起诉支付的律师费由被告负担。合同签订后，原告依约发放贷款109万元。借款到期后，被告顾春良、朱彤尚欠原告借款本金1088287.1元，原告催讨未果，故请求判令：1、被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹立即归还原告借款本息1121597.01元（暂计至2014年8月26日，其中本金1088287.1元、罚息33309.91元），及2014年8月27日至实际给付之日止的利、罚息（按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定继续计算）；2、被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹向原告赔偿律师费损失61331元；3、当被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹不履行上述债务（包括本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物坐落于苏州市吴江区黎里镇东亭新村02-××号的房屋及土地使用权进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿。4、被告吴江市通商织造厂对被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹履行上述第一项债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由五被告承担。
被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹、通商织造厂均未作答辩。
经审理查明：被告顾春良、朱彤，被告顾少根、陈阿妹均系夫妻关系。2012年4月17日，被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹向原告出具共同还款承诺函一份，承诺对顾春良与原告签订的编号为2012年融字21-048号的个人抵（质）押循环贷款合同项下的借款109万元承担连带还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，无论该笔贷款是否有担保，在原告向承诺人发出书面通知后，承诺人即无条件按原告要求履行清偿义务。2012年4月27日，原告与顾春良、朱彤签订编号为2012年融字21-048号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，原告同意向顾春良、朱彤提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为109万元，有效期为2年，自2012年4月27日至2014年4月27日。同时约定对依据该协议签署的所有借款合同项下债务由顾少根提供最高额抵押担保，并签署《个人循环贷款最高额抵押合同》。
同日，原告作为抵押权人与被告顾少根、陈阿妹作为抵押人签订了编号为2012年融字21-048号《个人循环贷款最高额抵押合同》两份，约定被告顾少根、陈阿妹同意将其共有的位于苏州市吴江区黎里镇东亭新村02-××号的房产及国有土地使用权分别作为抵押物，为主合同项下债务的履行提供抵押担保，房产所担保债权之最高本金余额为37.8万元，土地使用权所担保债权之最高本金余额为71.2万元；抵押期间均自2012年4月27日起至2014年4月27日止；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，并在本合同约定的最高额内就抵押物优先受偿；主债权在本合同以外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。原告与被告顾少根于2012年4月26日办理了抵押物登记手续（房屋他项权证号为吴房他证字第××号），载明债权金额为37.8万元，于2012年4月27日办理了抵押物登记手续［国有土地他项权证号为吴押他项（2012）第1629号］，载明抵押金额为71.2万元，抵押面积为483.0平方米，抵押期限为2012年4月25日-2014年4月25日。
2012年4月27日，原告作为债权人与被告通商织造厂作为保证人签订了编号为2012年融资宝字21-048号的《个人循环贷款最高额保证合同》一份，约定被告通商织造厂为担保主合同项下债务的履行，同意作为保证人向原告提供保证，保证方式为连带责任保证，担保债权的最高本金余额为109万元，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，主债权在本合同以外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
以上《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人循环贷款最高额保证合同》中均约定：本合同之主合同为中行吴江分行与顾春良、朱彤签署的编号为2012年融字21-048号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充，自《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。
2013年4月28日，被告顾春良、朱彤作为借款人与原告作为贷款人签订了编号为2012年融字21-048号-002《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定顾春良、朱彤向中行吴江分行借款109万元用于经营，借款期限为12个月，自实际放款日起算；利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起第3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；还款方式为按月还息，到期一次还本，每月28日为还款日，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为6812.5元；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2013年4月28日，原告依约向顾春良、朱彤发放109万元贷款，借款借据载明借款期限为2013年4月28日至2014年4月28日，月利率为6.25‰。贷款发放后，被告顾春良按约归还利息至2014年3月28日，此后未按期偿还贷款利息，借款期限届满后，亦未归还借款本金。原告遂委托律师于2014年4月30日向被告顾春良发出律师函要求其偿还所有拖欠贷款本息。被告顾春良于2014年6月21日向原告支付了所欠的借款期限内的全部利息6812.5元，罚息7500.89元，并归还借款本金1712.9元。截止2014年8月26日，被告顾春良尚欠原告借款本金1088287.1元，罚息33309.91元。
庭审中，原告明确放弃第二项诉讼请求，即要求被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹向原告赔偿律师费损失61331元的诉请。
以上事实有原告提供的个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份、《个人循环贷款最高额抵押合同》两份、《个人循环贷款最高额保证合同》一份、《个人抵（质）押循环贷款合同》一份、共同还款承诺函一份、他项权证两份、借款借据一份、利息清单一份、律师函复印件一份、结婚证复印件两份以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告顾春良、朱彤签订的循环贷款额度协议、循环贷款合同及与被告顾少根、陈阿妹签订的最高额抵押合同，与被告通商织造厂签订的最高额保证合同均依法成立并有效。原告依约向被告顾春良、朱彤发放贷款后，两被告理应按约履行还本付息义务，其未按约归还贷款本息，已构成违约，原告要求被告顾春良、朱彤归还借款本金及罚息的诉讼请求依法应予以支持。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产及国有土地使用权已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持，原告有权对抵押房产及土地在登记债权金额分别为37.8万元、71.2万元范围内享有优先受偿权。被告顾少根、陈阿妹就案涉借款向原告出具承担连带责任的共同还款承诺函，原告对该承诺函不持异议，应视为在原告与顾少根、陈阿妹之间设立了保证合同关系，故被告顾少根、陈阿妹作为保证人应按承诺函所承诺的保证范围承担保证责任。被告通商织造厂作为保证人，应在约定的保证范围内承担保证责任。被告顾春良、朱彤、顾少根、陈阿妹、通商织造厂经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告顾春良、朱彤于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金1088287.1元及相应罚息（截止2014年8月26日的利息为33309.91元，自2014年8月27日起至实际清偿之日止的罚息以本金1088287.1元，按贷款合同约定罚息利率计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706xxxx793）。
二、若被告顾春良、朱彤至期未履行上述义务，原告有权就本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告顾少根、陈阿妹所有的坐落于苏州市吴江区黎里镇东亭新村02-××号的房产（权证号为吴房他证字第××号）及国有土地使用权［证号为吴押他项（2012）第16xxx号］进行折价或以拍卖、变卖所得价款分别在37.8万元、71.2万元范围内优先受偿。不足部分由被告顾春良、朱彤继续清偿。
三、被告顾少根、陈阿妹、吴江市通商织造厂有限公司对被告顾春良、朱彤履行上述第一债务及本案确定承担的诉讼费用承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14974元，公告费560元，合计15534元，由被告顾春良、朱彤负担，并于本判决生效后十日内直接交付原告，原告已预交的案件受理费本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
审 判 长 张有顺
人民陪审员 陈玉琴
人民陪审员 李根荣
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 裘 骏
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。