台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台椒商初字第1994号
原告：陈文辉。
委托代理人：陈连君。
委托代理人：方正。
被告：王道荣。
被告：崔荷飞。
原告陈文辉为与被告王道荣、崔荷飞民间借贷纠纷一案，于2014年7月24日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员陈海燕适用简易程序于同年8月11日公开开庭进行了审理。原告陈文辉的委托代理人方正、被告崔荷飞到庭参加诉讼，被告王道荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告陈文辉起诉称：2013年3月12日，被告王道荣、崔荷飞因资金周转所需向原告借款850000元，并签订个人借款抵押合同，约定：借款期限为1年，即2013年3月12日至2014年3月12日，以实际放款日期为准，月利率为1.5%，在每月的12号前支付上期利息。如本金迟延偿还的，则被告方需按日千分之五支付违约金。担保方式为两被告以自身所有的位于台州市下马新村北区51幢7号提供抵押担保，并办理了抵押登记。原、被告之间的借款抵押合同经台州市正立公证处公证。原告依据借款合同于2013年3月13日向两被告发放借款850000元，两被告也向原告出具了借条。两被告在借款后仅支付借款利息20000元，本金及其余利息未按协议按时支付。故要求判令：1.两被告偿还原告借款本金850000元及截止2014年7月13日利息184000元（已扣除支付的20000元），合计1034000元，以及自2014年7月14日至实际付款日的利息（按借款850000元为基数，月1.5%计算）；2.两被告赔偿原告违约金（自2014年3月13日起以850000元为基数按月0.5%计算至实际付款之日）；3.两被告赔偿原告实现债权的律师代理费47020元；4.原告对两被告所有的位于台州市下马新村北区51幢7号的折价款或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
庭审中，原告陈述，1.根据合同“如两被告未能按时归还借款，应当按借款额日千分之五支付滞纳金，但是两被告还清借款最迟不得超过原约定还款期限的一个月”之约定，本案借款期限到期日为2014年3月12日，允许推迟至迟不得至2014年4月11日，故变更第二项诉讼请求为：两被告赔偿原告违约金（自2014年4月12日起以850000元为基数按月0.5%计算至实际付款之日）；2.第一项诉讼请求中利息184000元的计算方法如下：自2013年3月12日起至2014年7月13日按月利率1.5%计算的利息为204000元，减去两被告已支付的20000元，尚欠184000元。
被告王道荣未作答辩。
被告崔荷飞提供书面答辩状，称：1.本人与原告不认识，借款850000元是实，但850000元属于巨额借资，不属于日常生活消费性民间借贷纠纷。2013年3月12日，被告王道荣哥哥王道忠因经营所需，同时因其房屋被法院查封无法办理抵押而让本人与被告王道荣代他借款，且原告的借款通过银行汇到原告为被告王道荣办理的账户，并直接由王道忠领取，因此该借款850000元系王道忠所借，该笔借款性质应区别于日常的生活消费性民间借贷，属于涉企经营性民间借贷；2.本案是涉及经营性民间借贷，原告以个人名义从事民间借贷活动不合法。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知的规定处理》明确规定，在借贷合同中，一方未经许可经营或变相经营金融业务的，应当认定为无效。综上，要求驳回原告相应的诉讼请求。
庭审中被告崔荷飞补充答辩：不承担利息及律师费。
原告为证实其主张当庭宣读并出示以下证据：
一、公证书（内含个人抵押借款合同、抵押清单各1份）、他项权证各1份，证明原、被告之间的民间借贷关系及抵押情况；
二、借条1份、汇款凭证2份，证明原告按约向被告王道荣交付款项850000元，并由两被告出具借条的事实；
三、浙江省国家税务局通用机打发票1份，证明原告为实现本案债权支出律师代理费47020元的事实。
被告王道荣、崔荷飞均未向本院提交证据。
原告出示的证据经被告崔荷飞质证，其对证据真实性均无异议，承认在上述证据中凡涉及被告崔荷飞的签字均为本人所签，但提出，因被告王道荣的兄弟王道忠称要做生意需要借款周转，承诺一年能归还本息，出于亲情本人才答应帮忙，但钱系王道忠拿走。
本院已将原告提供的诉状副本、证据送达给被告王道荣，被告王道荣未提出书面反驳意见，亦未到庭应诉，视为其放弃抗辩和质证的权利。
本院认证如下：鉴于两被告对上述证据的真实性均无提出异议，故本院对证据的真实性均予以确认，而被告崔荷飞答辩涉及的观点，本院将在说理部分阐述。
根据上述认证结果，结合到庭当事人庭审陈述，本院认定本案事实如下：
坐落于台州市下马新村北区51幢7号房屋所有权人为被告王道荣、崔荷飞。2013年3月12日，原告作为甲方与被告王道荣、崔荷飞共同作为乙方签订个人抵押借款合同1份，约定：甲方同意一次性借给乙方850000元，借款利息按月利率1.5%计算，借款期限12个月，自2013年3月12日起至2014年3月12日止。如实际放款日与该日期不符，以实际放款日为准。乙方收到借款后应当出具借据，乙方所出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款的本金在借款到期日偿还，利息在每月的12日支付一次，付息还款后甲方应归还给乙方借据。如未能按时归还借款，乙方应当按借款额日千分之五支付滞纳金，但是乙方还清借款最迟不得超出原约定还款期限的一个月。乙方同意以其所有的坐落于台州市下马新村北区51幢7号房屋的剩余价值抵押，为乙方向甲方的借款提供担保。抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金及实现债权的其他所有费用。乙方需支付12750元作为付息保证金，如乙方未按时付息，该保证金没收，如乙方按时付息，该保证金将在最后一个月冲抵利息。违约方承担由违约引起的诉讼费、律师费等相关费用。同日，原告与两被告就上述个人抵押借款合同在浙江省台州市正立公证处办理公证，并就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得他项权利证书。此后，两被告按约向原告支付保证金12750元。2013年3月13日，原告分2次将850000元借款汇入被告王道荣的银行账户，两被告于收款当日向原告出具借条1份。两被告借款后，支付原告利息7250元，本金及其余利息至今未付。
另认定：原告为实现本案债权支出律师代理费47020元。
本院认为，本案到庭当事人的争议焦点有以下三点，一、债务人主体。被告崔荷飞辩称款项为案外人王道忠所用，借款人应为案外人王道忠，原告对此当庭予以否认。本院认为，从个人抵押借款合同及借条落款签名反映，作为借款人签名的均为被告王道荣、崔荷飞。从各证据记载的时间看，个人抵押借款合同与借条日期不同，而借条与汇款凭证日期一致，能够印证个人抵押借款合同约定的“借款方收到借款后应当出具借据”内容，也进一步证明两被告以出具借条方式确认收取借款事实。因此，本案借贷双方关系明确，而款项是两被告自己用还是他人所用，属于借款资金的流向，并不能改变两被告作为借款人的性质。因此，本院认定本案借款人为被告王道荣、崔荷飞，被告崔荷飞提出案外人王道忠为债务人的辩解本院不予采信；二、本案借贷性质及效力。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》与《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知的规定处理》涉及的应惩处、取缔的是未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金的非法集资、非法金融机构和非法金融业务活动。本案中，原告与两被告之间系公民个人与个人之间的借贷，借贷双方所签订的合同经公证机关公证，能够反映系签约各方真实意思的表示，且约定的利率未超过国家规定的上限，亦不违反相关法律、行政法规，因此，不在上述应惩处、取缔之列，而属于法律规定的合法借贷范畴，依法应受法律保护。所以，被告崔荷飞提出原告以个人名义从事经营性民间借贷活动不合法，未经许可经营或变相经营金融业务属无效的辩解，本院不予采信；三、本案债务范围。从本案个人抵押借款合同、借条及实际交付情况反映，本案借款本金为850000元，根据个人抵押借款合同约定，借款按月利率1.5%计算利息，如未能按时归还借款，借款人应当按借款额日千分之五支付滞纳金，违约方还应承担由违约引起的律师费等。由此可见，本案债务范围包括借款本金、利息、违约金（滞纳金）、律师费等，而被告崔荷飞提出不应承担利息与律师费没有依据，本院不予采纳。综上，本院认为：原告与被告王道荣、崔荷飞签订的个人抵押借款合同，各当事人意思表示真实，除约定的逾期还款违约金计算标准过高，应予调整外，其余内容并不违反法律法规的禁止性规定，依法确认有效，各方均应按约全面履行各自的义务。被告王道荣、崔荷飞共同向原告借款，理应共同返还。该两被告借款后未按约定的期限还本付息，构成违约，原告有权根据合同约定主张相应的逾期还款违约金及为实现本案债权的律师代理费，但所约定的违约金计算标准过高，现原告自愿调整至按月0.5%计算，与主张的借贷利率总和为2%，符合法律规定，本院予以准许。原告在起诉状及庭审中承认两被告已支付利息7250元，系对己不利的事实，属于自认，本院予以确认。两被告逾期付息，但原告自愿将按约收取的付息保证金12750元冲抵利息，系其对权利的自主处分，本院予以准许。上述两数相加，两被告已支付的利息为20000元，应在应付利息中扣除。被告王道荣、崔荷飞以其共同所有的坐落于台州市下马新村北区51幢7号的房屋为本案借款提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记手续，原告有权主张以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款按照抵押权顺位优先受偿。原告当庭变更的诉讼请求，并未损害两被告的合法权益，但原告对利息及违约金的起算时间有误，根据个人抵押借款合同约定，借款期限起算日应以实际放款日为准，而本案的实际放款日系签订合同次日即2013年3月13日，因此，借款期限的到期日及借贷双方约定的“至迟”到期日均应相对合同约定时间延后一天，利息、违约金的起算日亦均应相应延后一天。故原告变更后诉讼请求的合理部分，本院予以支持，不合理部分予以驳回。被告王道荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王道荣、崔荷飞于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告陈文辉借款本金850000元，支付以该本金为基数自2013年3月13日起至本判决确定给付之日止按月利率1.5%计算的利息减去被告王道荣、崔荷飞已支付的利息20000元的差，赔偿以该本金为基数自2014年4月13日起至本判决确定给付之日止按月0.5%计算的违约金，以及赔偿原告陈文辉为实现本案债权而支出的律师代理费47020元；
二、原告陈文辉有权对被告王道荣、崔荷飞所有的坐落于台州市下马新村北区51幢7号房屋的折价款或拍卖、变卖该财产的价款按抵押权顺位在上述第一项债务内优先受偿；
三、驳回原告陈文辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7340元（已减半），由被告王道荣、崔荷飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费14680元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇至：台州市财政局，开户行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
审 判 员 陈海燕
二〇一四年八月十五日
代书记员 林 晓
附件：
本判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。