山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）任商初字第1104号
原告中信银行股份有限公司济宁分行。
负责人王中兴。
委托代理人张伟（一般代理），山东纵横统一律师事务所律师。
委托代理人唐洪森。
被告张红霞。
被告李大臣。
以上二被告委托代理人常立营（特别授权），山东盈广律师事务所律师。
以上二被告委托代理人杜宝川（特别授权），山东盈广律师事务所律师。
被告济宁市大地房地产开发有限公司。
法定代表人郑兆国。
委托代理�夏宝池（特别授权），山东德亿律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司济宁分行（以下简称中信济宁分行）与被告张红霞、李大臣、济宁市大地房地产开发有限公司（以下简称大地房地产开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信济宁分行的委托代理人唐洪森、张伟、被告张红霞和李大臣的委托代理人常立营、杜宝川、被告大地房地产开发公司的委托代理人夏宝池到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信济宁分行诉称，2009年5月31日，原告与被告张红霞签订《个人购房借款合同》，合同约定原告向被告张红霞贷款57.7万元，期限240个月，同时对贷款利率、违约责任、被告大地房地产开发公司承担连带保证责任等担保方式作了约定。被告李大臣向原告出具了《共同还款责任承诺书》，承诺对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告向被告张红霞发放贷款57.7万元，但被告张红霞违反合同约定和承诺，始终未用借款购买的济宁都市春天二期第18幢3单元3层301号商品房房办理抵押登记。现被告张红霞因涉他案诉讼，出现了合同约定借款全部提前到期的情形，原告决定并已通知被告张红霞全部借款提前到期，并要求被告张红霞立即偿还借款本息。为保护原告贷款债权不受损失，为此特提起诉讼，请求：1、判令被告张红霞偿还借款本金491698.11元；2、判令被告李大臣、大地房地产开发公司承担连带还款责任；3、判令三被告承担原告实现债权的费用。
被告张红霞、李大臣辩称，对欠款的事实没有异议，对于具体欠款数额待原告出具证据后再进行质证。
被告大地房地产开发公司辩称，1、被告大地房地产开发公司不应承担连带还款责任，被告张红霞、李大臣已办理完房屋所有权证，因此，被告大地房地产开发公司不应承担担保责任。2、办理房屋抵押登记手续的权利和义务在抵押人与抵押权人之间产生，没有办理抵押是抵押权人与抵押人之间的原因，与被告大地房地产开发公司无关。3、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，本案抵押合同合法有效。4、本案所涉债权有物的担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，因本案抵押物足够原告的债权，被告大地房地产开发公司对原告债权范围内的债务不承担连带担保责任。
原告中信济宁分行为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：
1、《个人购房借款合同》一份，证明原告与被告张红霞之间存在借贷法律关系，与被告大地房地产开发公司存在担保关系，该借款合同约定了借款金额、利率及实现债权的费�承担等；
2、《共同还款承诺书》一份，证明被告李大臣向原告出具承诺书，承诺对被告张红霞上述借款承担连带清偿责任；
3、个人贷款借款凭证（借据）一份，证明原告已按照借款合同的约定，向被告张红霞发放借款57.7万元，原告履行了合同约定；
4、承诺函一份，证明原告每年都催促被告张红霞办理房地产抵押登记，至原告起诉前，由于被告张红霞的原因，本案房地产抵押登记仍未办理；
5、法院立案登记信息一份，证明被告张红霞在向原告借款以后发生了影响贷款归还的情形，被告张红霞并未将该情况通知原告，构成违约，贷款提前到期；
6、原告作出的通知书一份，证明因出现贷款提前到期的情形，原告通知被告张红霞贷款全部到期，并立即偿还；
7、还款信息一份，证明欠款数额为491698.11元；
8、原告与山东纵横统一律师事务所签订的《委托代理合�书》、山东纵横统一律师事务所向原告出具的代理费发票、网银业务回单各一份，证明原告为实现本案债权而支出代理费19600元。
经庭审质证，被告张红霞、李大臣对原告中信济宁分行提交的证据均无异议。被告大地房地产开发公司对原告中信济宁分行提交的证据无异议，但认为根据以上《个人购房借款合同》的约定，被告张红霞取得本案房屋所有权证之日起，与原告双方办理抵押登记手续，并且根据该合同第14条第1项的规定，办理完本案房屋的产权证，被告大地房地产开发公司就尽到了作为保证人的义务。
被告大地房地产开发公司向本院提供了以下证据：房屋所有权人为被告张红霞、李大臣的证号为济宁市房权证中区字第××号房屋所有权证书复印件一份，证明被告张红霞、李大臣在2011年8月24日办理完了本案房屋的产权证，被告大地房地产开发公司的保证期限�止到2011年8月24日。
经庭审质证，原告对被告大地房地产开发公司提供的证据没有异议，但认为，因原告是第一次见到该房产证复印件，三被告没有履行通知原告的义务，存在故意。被告张红霞、李大臣对被告大地房地产开发公司提供的证据无异议。
经审核，本院认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案事实相关联，且被告无异议，符合法律规定，其证明效力本院予以采信。被告大地房地产开发公司提供的房屋所有权证书复印件，原告及被告张红霞、李大臣对该证据的真实性没有异议，能够证明被告张红霞、李大臣取得该房屋所有权证的事实，本院予以采信；同时，按照《个人购房借款合同》的内容，该证据不能证明被告大地房地产开发公司关于其保证期限截止到2011年8月24日的主张，故对此项主张，本院不予采纳。
本院根据上述认证查明，2009年5月31日，被告张红霞（甲方）、大地房地产开发公司（丙方）与原告中信济宁分行（乙方）签订《个人购房借款合同》，约定被告张红霞向原告借款57.7万元，借款用途为购买位于济宁市吴泰闸路北、供销路西都市春天二期第18栋3单元3层301号的房屋，借款期限240个月（自2009年5月31日至2029年5月31日止），借款年利率为5.94%，按月等额本息还款，还款日为每月21日等。在该合同第五条贷款发放部分中，约定“甲方授权乙方在经审查同意发放贷款后，将贷款划入丙方账户（账户名称、账号详见第21.4条），即为乙方依约履行了向甲方提供贷款的义务。”在该合同第十条抵押部分中，约定本合同中的抵押物是指甲方向乙方贷款所购买的上述房屋，并约定“甲方取得所购房屋的所有权证之日起，甲乙双方必须依照法律规定办理抵押物的登记手续”。在该合同第九条贷款担保部分中，约定“本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。抵押加阶段性保证指甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办理抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证”，担保范围为“本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）”。在该合同第十一条保证部分中，约定的保证方式为“丙方对自本合同生效之日起至甲方就本合同项下所购买房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止（“担保阶段”）甲方的所有应付款项承担连带保证责任。如甲方在�保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和／或相关费用的，在保证期间内，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划”，保证期间为“担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年”。在该合同第十四条丙方的权利和义务部分中，约定“丙方在此同意放弃担保法第28条项下的针对乙方的所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利”。在该合同第十六条违约责任部分中，约定“甲方或丙方发生其他可能影响归还乙方贷款的行为”为构成违约的情况之一，并且在发生违约情况时，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，并有权要求丙方履行保证责任。2009年5月31日，被告李大臣在向原告出具的《共同还款责任承诺书》中声明，被告李大臣�为被告张红霞的共同还款人，向原告承诺当被告张红霞不按期偿还上述贷款本息时，被告李大臣对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，原告将贷款57.7万元划入被告大地房地产开发公司的约定账户。上述《个人购房借款合同》签订后，经原告多次催促，被告张红霞于2014年5月31日向原告出具《承诺函》，承诺在2014年6月底前协助原告完成房屋抵押登记，但其未按该承诺办理抵押物登记手续。还查明，被告张红霞、李大臣于2011年8月24日取得上述所购房屋的房屋所有权证书。截止到2014年6月21日，被告张红霞尚欠原告借款本金491698.11元。2014年6月26日，原告以被告张红霞涉他案诉讼（济宁银行股份有限公司起诉被告张红霞等金融借款合同纠纷案），出现了合同约定借款全部提前到期的情形，通知被告张红霞全部借款提前到期，立即偿还剩余借款本金491698.11元。
本院认为，原告中信济宁分行与被告张红霞、大地房地产开发公司签订的《个人购房借款合同》、被告李大臣向原告出具的《共同还款责任承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告将上述借款划入被告大地房地产开发公司的约定账户，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告张红霞、李大臣对所购房屋取得房屋所有权证书后，并未按《个人购房借款合同》的约定与原告办理抵押登记，同时，被告张红霞涉及他案诉讼，有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，未及时通知原告，属于上述《个人购房借款合同》约定的违约情况，构成违约。根据合同约定及法律规定，原告有权宣布本案借款提前到期，并且因被告张红霞的违约行为，致使不能实现合同目的，依照《中华人民共和国合同法》第六十八条�一款第（四）项、第九十四条第（四）款的规定，原告符合解除与被告张红霞签订的《个人购房借款合同》的情形，故对于原告要求被告张红霞偿还借款本金的主张，本院予以支持。被告李大臣向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告张红霞的借款本息及相关费用承担连带清偿责任，故对于原告要求被告李大臣承担连带还款责任的主张，本院予以支持。在以上《个人购房借款合同》中，被告大地房地产开发公司对被告张红霞取得所购房屋所有权证并办理抵押登记之前所产生的所有应付款项，提供阶段性连带责任保证，与原告明确约定了保证方式及保证期间，并且约定被告大地房地产开发公司“同意放弃担保法第28条项下的针对原告的所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利”。被告张红霞虽然已取得所购房屋的所有权证，但其一直未能按照合同约定协�原告办理所购房屋的抵押物登记。因此，被告大地房地产开发公司对于被告张红霞未能偿还原告的借款本金491698.11元，仍应按照连带责任保证承担保证责任，对于原告要求被告大地房地产开发公司承担连带还款责任的主张，本院予以支持。原告为实现本案债权，已实际支出律师代理费19600元，并且该支出属于以上《个人购房借款合同》和《共同还款责任承诺书》约定的承担范围，原告主张被告张红霞、李大臣、大地房地产开发公司承担该项费用，本院予以支持。被告大地房地产开发公司承担担保责任后，有权向债务人张红霞、李大臣追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十八条第一款第（四）项、第九十四条第（四）款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司济宁分行与被告张红霞于2009年5月31日签订的《个人购房借款合同》。
二、被告张红霞于本判决生效之日起五日内偿付原告中信银行股份有限公司济宁分行借款本金491698.11元。
三、被告张红霞于本判决生效之日起五日内偿付原告中信银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用19600元。
四、被告李大臣、济宁市大地房地产开发有限公司对上述第二、三项中的款项承担连带清偿责任。
五、被告济宁市大地房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告张红霞、李大臣追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间�债务利息。
案件受理费8913元、财产保全费3270元，由被告张红霞、李大臣、济宁市大地房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 仙峰
审 判 员 李夏
人民陪审员 张馗
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 杨梅