广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0705民初1563号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地：广东省江门市新会区。负责人：黄柏康，该银行行长。委托诉讼代理人：陈永宗，系广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳敏怡，系广东华南律师事务所律师。被告：陈小建，住广东省台山市。被告：杨琳，住广东省台山市。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“农行新会第二支行�）诉被告陈小建、杨琳信用卡纠纷一案，本院于2017年3月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。农行新会第二支行的委托诉讼代理人欧阳敏怡到庭参加诉讼，被告陈小建、杨琳经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行新会第二支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈小建、杨琳支付其拖欠农行新会第二支行信用卡项下的透支本金、利息、手续费、违约金及有关费用共计人民币27998.74元（以上本金、利息、违约金及有关费用暂计至2017年3月2日，此后所产生的信用卡利息、手续费、违约金及有关费用请求法院依法判令陈小建、杨琳继续履行支付义务，直至还清为止）；2.陈小建、杨琳承担本案的诉讼费用及因此为实现债权而产生的其他一切费用（包括但不限于法律文书送达的公告费、邮寄费，房产信息查询费等）。庭审中，�行新会第二支行明确诉讼请求中的“有关费用”、“手续费”不予主张，其主张的违约金实为滞纳金，“实现债权而产生的其他一切费用”为公告费390元。事实和理由：2013年6月27日，陈小建向我行银行卡部申请领取使用金穗贷记信用卡，经审核批准，我行向陈小建核发了卡号为62×××98的信用卡。陈小建持卡后开始交易以及消费，截止2017年3月2日，其拖欠我行信用卡本金、利息、手续费及有关费用共计27998.74元（其中总本金23602.67元、总利息3018.1元、总违约金1377.97元）。虽经我行多次催收，陈小建至今仍未还清所有欠款。经查实，杨琳与陈小建为夫妻关系，债务形成于夫妻关系存续期间，杨琳依法应对陈小建的债务承担共同偿还的责任。根据国家有关法律规定，特请贵院依法判令陈小建、杨琳支付其拖欠我行以上信用卡的本金、利息、手续费及有关费用，直至还清为止。陈小建、杨琳经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，农行新会第二支行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月27日，陈小建填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行新会第二支行申请开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定。该合约中关于“利息和费用”约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费、电子现金账户不计付利息；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用；滞纳金�最低还款额未偿还部分的5%计付。2013年7月18日，农行新会第二支行受理陈小建的申请后，同意向其发放农行贷记卡银联人民币普卡（卡号62×××98）。陈小建开卡后，利用信用卡进行透支消费，但没有按约定还款，截至2017年3月2日尚欠本金23602.67元、违约金1377.97元、利息3018.1元。农行新会第二支行多次催讨未果，特向本院提起诉讼。又查明，2017年1月1日起，中国农业银行股份有限公司执行新修订的《中国农业银行金穗信用卡章程》，该章程将滞纳金更名为还款违约金，二者编号不变，收费标准一致，并将该更名公告公布于中国农业银行全球门户网站。再查明，杨琳曾用名为杨银爱，其与陈小建为夫妻关系，双方于2012年12月31日登记结婚，本案债务发生在夫妻关系存续期间。本院认为：本案为信用卡纠纷。一、关于农行新会第二支行主张陈小建偿还透支款、透支利息、滞纳金以及还款违约金的问题。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。农行新会第二支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。陈小建作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。陈小建利用信用卡提现、透支消费后不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同�务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月�收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，因陈小建未依约还款，依双方的信用卡领用合约的约定，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，农行新会第二支行诉请陈小建清偿透支本金23602.67元及相应透支利息、违约金（暂计至2017年3月2日的利息3018.1元、违约金1377.97元）具有合同依据，本院依法予以支持。因中国农业银行已将滞纳金的名称调整为还款违约金，并自2017年1月1日起实行，该调整实际并未改变该项目的收费标准，没有加重当事人的义务负担，应予以确认，故自该日起，农行新会第二支行主张还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%继续收取并无不妥，本院予以支持。关于农行新会第二支行主张杨琳对陈小建的上述债务承担�带责任的问题。陈小建对农行新会第二支行所负的上述债务产生于陈小建与杨琳夫妻关系存续期间，并且陈小建主要因生活消费产生透支本金及相应利息，因此，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，陈小建对农行新会第二支行所负债务，为夫妻共同债务，应由陈小建、杨琳共同偿还。三、关于农行新会第二支行主张的公告费的问题。本院认为，陈小建、杨琳怠于依约还本付息，从而导致本案诉讼，农行新会第二支行支付的公告费属于其主张债权产生的费用，该费�应由陈小建、杨琳予以负担。因此，农行新会第二支行主张陈小建、杨琳支付公告费390元，合法有据，本院予以支持。因陈小建、杨琳经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：被告陈小建应在本判决发生法律效力之日起�日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行偿还6259960085176725号信用卡拖欠的透支款本金23602.67元、透支利息3018.1元、违约金1377.97元（该透支利息及还款违约金暂计至2017年3月2日，此后的透支利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利；还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至实际清偿之日止）。二、被告杨琳对被告陈小建的上述第一项债务承担共同清偿责任。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费499.96元，公告费390元，两款合共889.96元，由被告陈小建、杨琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上�于广东省江门市中级人民法院。审判长  冯豪德审判员  温艳清审判员  吴子媚二〇一七年九月四日书记员  钟文浩