江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜民初字第2590号
原告刘广东。
委托代理人周飞、马晓东，江苏衡立律师事务所律师。
被告顾希茜。
被告顾正洪。
被告顾正平。
被告陈杏清。
被告潘龙娣。
委托代理人万国良（受顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣的共同委托），宜兴市铜峰法律服务所法律工作者。
原告刘广东与被告顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月7日立案受理后，依法由代理审判员庄妍适用简易程序，于2016年2月17日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人马晓东，被告顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣的共同委托代理人万国良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘广东诉称：2014年8月25日，其与顾希茜等五人签订了借款合同，约定顾希茜等五人向其借款80万元，借款期限为一年，并对借款用途、还款方式、违约责任等做了约定。合同签订后，其实际出借的款项为64.32万元，顾希茜等五人收到借款后仅偿还部分借款本息，余款未能按约归还。故诉至法院，要求判令解除原被告双方签订的借款合同，由顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣归还剩余借款本金53.12万元及逾期还款利息（自2014年12月25日起至实际给付之日止，按照银行同期贷款利率的四倍计算），并承担本案诉讼费。审理中，刘广东变更借款本金部分的诉讼请求为，要求顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣归还剩余借款本金48.32万元。
被告顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣共同辩称：1、本案借款实际由顾正洪所借，款项均由顾正洪用于经营，其他四人在借款协议上签字只是作为顾正洪借款的见证，故请求法院驳回刘广东对顾希茜、顾正平、潘龙娣、陈杏清的起诉，剩余款项由顾正洪个人承担。2、对于刘广东主张的利息，因借款合同中对利息未作约定，故只同意按照银行同期贷款利率计算。
经审理查明，2014年8月25日，刘广东（出借人）与顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣（借款人）签订了借款合同一份，约定的借款本金为80万元，款项付至借款人指定的顾希茜账户；借款用途为购买原材料，扩大生产规模；借款期限自2014年8月25日起至2015年8月24日止。本息偿还方式为：分别于2014年9月24日、2014年10月24日、2014年11月24日、2014年12月24日、2015年1月24日、2015年2月24日、2015年3月24日、2015年4月24日还款4.8万元，于2015年5月24日、2015年6月24日、2015年7月24日、2015年8月24日还款12.8万元。本合同如涉及两个或两个以上借款人，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任。出借人有权向任一借款人追索本合同项下本金、利息、违约金、罚息及其他实现债权的费用。同时，合同第六条第2项约定，出现下列情况之一的，出借人有权解除本合同，并提前收回借款：“……（4）借款人未按《分期还款表》约定的还款金额、还款日期还款，逾期15天（含15天）以上……”第六条第3项约定，本合同被解除后，出借人有权要求借款人或其继承人、法定监护人、其他权利义务承受人提前偿还全部剩余本金、利息、罚息、违约金及其他相关费用，借款人或其继承人、法定监护人、其他权利义务承受人应在收到出借人发出的催收通知后10日内一次性偿还。第七条约定，借款人晚于《分期还款表》约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金。罚息的计算方法为每日按当期应还未还金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。违约金为当期应还未还金额的10%，每期单独计算。同日，刘广东通过银行转账形式汇入顾希茜账户内64.32万元。
另查明，本案借款交付时中国人民银行一年期贷款基准利率为年利率6%。
上述事实，有刘广东提供的借款合同、银行转账记录及本院庭审笔录等证据在卷佐证。
审理中，就借款的利息约定情况，刘广东认为，双方签订借款合同时约定的借款本金为80万元，借期为12个月，而根据《分期还款表》，借款人共计应偿还的金额为89.6万元，由此可以计算得出本案借款的利息为月息1%，前8个月每月需归还本金4万元和利息0.8万元，后4个月每月需归还本金12万元和利息0.8万元。顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣则认为，借款合同是刘广东打印的，其只是签字，对于《分期还款表》中为何如此约定不清楚，合同中并没有约定利息，其只认可按照银行同期贷款利率计算利息。
审理中，就借款后的还款情况，刘广东认为，其分别于2014年9月24日、10月24日、11月24日、12月24日收到还款4.8万元，于2015年9月6日收到还款1万元，共计20.2万元。前四笔4.8万元还款中，0.8万元是支付的利息，4万元是归还的本金。第五笔1万元还款中，0.8万元是支付的第五期的利息，0.2万元是支付的第六期的利息。故借款人共计支付了利息4.2万元，归还了本金16万元，现尚欠本金48.32万元。对此，顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣则认为，所还款项均为归还的本金。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，刘广东与顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣之间的借贷关系合法有效，受法律保护。对于五被告就顾希茜、顾正平、潘龙娣、陈杏清四人的借款人身份提出的异议，本院认为，顾希茜等四人在借款合同的借款人处一经签名即表明其具有借款人身份，应承担共同还款责任，其他借款人是否实际支配、使用借款均不影响最终还款责任的承担。
对于本案的借款金额，虽然借款合同中约定的金额为80万元，但刘广东实际交付的款项为64.32万元，故本案借款本金的数额应当按照64.32万元予以认定。虽然借款合同中对利息未做出明确约定，但根据其中列明的《分期还款表》，借款到期后，借款人共计应当还款89.6万元，结合本金80万元及借期12个月的约定，可以推断出借贷双方就本案借款约定了月息1%的利息。因出借人实际交付的借款本金为64.32万元，参照原《分期还款表》中每期应还数额占借款总额的比例，由此计算出在约定的12个月借期内，借款人前8个月实际每月应还款3.8592万元（包括本金3.216万元和利息0.6432万元），后4个月每月应还款10.2912万元（包括本金9.648万元和利息0.6432万元）。审理中，刘广东认可分别于2014年9月24日、10月24日、11月24日、12月24日收到还款4.8万元，于2015年9月6日又收到还款1万元，本院予以确认。因顾希茜等人未按约还款，符合借款合同中约定的出借人有权单方解除合同的情形，但鉴于刘广东起诉时，本案所涉借款已全部到期，解除合同已无必要。对于借款人所还款项，在按照实际借款金额扣除每月应付的1%的利息后，剩余款项应作为归还的本金，经本院核算，截至2015年9月6日，顾希茜等人尚欠借款本金47.4417万元及利息2.9929万元。顾希茜等人逾期还款的，应当按照合同约定承担相应的罚息和违约金，鉴于二者合计已经超过法律规定的年利率24%的上限，现刘广东按照银行同期贷款利率的四倍，即年利率24%主张逾期利息，应予支持。对于逾期利息的起算点，应当按照每期应付本金数额分段计算。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：
一、顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣应于本判决发生法律效力之日起十日内向刘广东支付借款本金47.4417万元及截至2015年9月6日的利息2.9929万元；并承担47.4417万元自2015年9月7日起至实际给付之日止，按年利率12%计算的利息，以及2.4177万元自2015年2月25日起，3.216万元自2015年3月25日起，3.216万元自2015年4月25日起，9.648万元自2015年5月25日起，9.648万元自2015年6月25日起，9.648万元自2015年7月25日起，9.648万元自2015年8月25日起至实际给付之日止，按年利率12%计算的利息。
二、驳回刘广东的其他诉讼请求。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取4558元，已由刘广东垫付，该款由刘广东负担83元，由顾希茜、顾正洪、顾正平、陈杏清、潘龙娣共同负担4475元，并于判决发生效力之日起十日内直接将该款支付给刘广东。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户名称：江苏省无锡市中级人民法院，开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
代理审判员 庄 妍
二〇一六年三月三日
书 记 员 吴国珍