广州市海珠区人民法院
诉讼文书呈批表
经办单位和拟稿人：
民二庭专职审委核发：核稿：签发：处理结果重印、加印事由重印、加印庭领导审批意见重印、加印院领导审批意见机密度打印份数18份校对人签名文书类别民事判决书广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第1038号
原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广东省广州市海珠区，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201、301房。
负责人：叶祝华，职务行长。
委托代理人：梁曙芳、吴志华，均为广东金联律师事务所律师。
被告：许纯芝，住所地广东省广州市越秀区。
被告：庄楚明，住所地广东省广州市越秀区。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告许纯芝、庄楚明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人梁曙芳到庭参加了诉讼。被告许纯芝、庄楚明下落不明，经本院依法公告，期限届满，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：我行于2013年5月27日与被告许纯芝签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定我行向被告许纯芝发放购车分期额度款990000元，期限36期，用于购买汽车1台，并以该车作为抵押担保；双方同时约定合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告需向我行支付购车分期手续费108900元；被告逾期还款的，则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，同时我行有权解除合同，提前收回贷款，并按合同约定处分抵押物，被告应承担我行因催收贷款本息产生的全部费用（包括律师费）。合同签订后，我行依约履行了义务。被告经我行催讨，逾期未有依约履行如期还款义务，据此我行请求判令：1、解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，提前结清贷款，由被告许纯芝偿还本金561997.16元、手续费69575元、透支消费41890元、滞纳金24119.83元、透支利息8027.46元（暂计至2015年2月27日，以后另计）及自2015年2月28日起至全部借款结清日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，以每日万分之五的标准计算；滞纳金按全部欠款额的5%，按月计收）；2、支付律师费40000元；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、对被告许纯芝提供抵押的车牌号为粤A×××××号牌梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车享有优先受偿权。
被告许纯芝、庄楚明没有提出答辩意见，亦无提交证据。
经审理查明：被告许纯芝与被告庄楚明是夫妻关系，婚姻关系存续期间，被告许纯芝于2013年5月27日与原告签订了合同编号：JG5WJA20132305号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（含附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银信用卡申请表》领用合约）。合同约定，中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度，该购车分期额度为990000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为：持卡人支付其购买奔驰汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即108900元，购车分期手续费逐月平均扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣账；还款方式，本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人在每期到期日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；购车分期提前结清不退还手续费；附件一中银信用卡购车分期业务通用条款及附件二中银信用卡领用合约具有与本合同相同的法律效力，等。附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人以本合同项下提额所购汽车提供抵押，未经经办行书面同意，持卡人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造或者以其他任何方式全部或部分处分抵押物，经经办行书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务；如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人未按期归还透支本金及手续费的构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，等。附件领用合约约定，透支利息为每日万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，等。同日，原告与被告许纯芝签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为被告许纯芝名下车牌号为粤A×××××号牌梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车，等。2013年6月20日，被告许纯芝为其购买的粤A×××××号牌梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车在车辆管理部门办理了抵押登记手续，登记抵押权人为原告。原告在2013年6月9日向被告许纯芝发放了贷款990000元，被告许纯芝在借款借据上签名并按指模。被告许纯芝在2014年9月24日起，多次未按约定期限还款，原告催收无果，遂于2015年3月18日向本院提起诉讼。截至2015年2月27日止，被告许纯芝偿还了借款本金428002.84元、手续费39325元，尚欠原告贷款本金561997.16元、手续费69575元、滞纳金24199.83元、透支利息8027.46元未有归还。
原告为提起本案诉讼，委托了广东金某律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费40000元。
诉讼中，原告提交了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（含附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银信用卡领用合约》）、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、委托代理合同及金额为40000元的律师费发票以支持其主张。
本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告已履行向被告许纯芝发放贷款义务的事实，有被告许纯芝签名确认的借款借据及被告许纯芝已依约购买车辆，并偿还部分借款等证据证实，可予认定。原告依约向被告许纯芝发放贷款后，被告许纯芝有义务按约定的时间、金额向原告偿还借款本金并支付利息。现被告许纯芝多次没有按时偿还每月分期款，已构成违约，原告起诉要求解除双方之间的借款合同并提前结清贷款，符合合同约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。借款合同解除后，被告许纯芝应向原告偿还尚欠的借款本金561997.16元、手续费69575元、滞纳金24199.83元、透支利息8027.46元，并从2015年2月28日起至全部借款结清日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，以每日万分之五的标准计算；滞纳金按全部欠款额的5%，按月计收）。由于原告与被告许纯芝签订的借款合同中约定，因持卡人逾期还款而使经办行产生的费用（包括律师费）由持卡人承担，同时，原告与被告许纯芝签订的抵押合同约定，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），原告亦提交了委托代理合同及金额为40000元的律师费发票证实律师费已实际发生，因此，原告要求被告许纯芝承担本案诉讼的律师费40000元有理，本院予以支持。鉴于被告许纯芝与原告订立《中银信用卡购车分期付款借款合同》发生在与被告庄楚明夫妻关系存续期间，按《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。由此可见，夫妻关系存续期间，夫妻一方所负债务不属于夫妻共同债务的举证责任在债务人。本案中，被告许纯芝、庄楚明未有举证证明该债务不属夫妻共同债务，故本院认定上述债务为夫妻共同债务。原告要求被告庄楚明对被告许纯芝所负债务承担共同清偿责任，并无不当，本院予以采纳。被告许纯芝以其名下粤A×××××号牌梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车作为借款的抵押担保，故在其不履行债务时，原告有权以该抵押汽车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告许纯芝、庄楚明签订的合同编号：JG5WJA20132305号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告许纯芝在本判决生效之日起10日内清还借款本金561997.16元、手续费69575元、滞纳金24199.83元、透支利息8027.46元及自2015年2月28日起至全部借款结清日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，以每日万分之五的标准计算；滞纳金按全部欠款额的5%，按月计收）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；
三、被告许纯芝在本判决生效之日起10日内支付律师费3000元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；
四、被告庄楚明对被告许纯芝所负的上述第二项、第三项债务承担共同清偿义务；
五、如被告许纯芝、庄楚明不履行本判决第二、三项所确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以粤A×××××号牌梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车折价，或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告许纯芝、庄楚明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11356元、财产保全费4248元，由被告许纯芝、庄楚明负担。上述受理费11356元已由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行预交，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行同意由被告许纯芝、庄楚明在履行本判决时将其应负担的受理费11356元直接支付给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 涂广洪
人民陪审员 李 东
人民陪审员 侯洁卿
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 张 琳
陈玉汶