广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第1234号
原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48-50层，组织机构代码89035056-2。
负责人：罗焱，行长。
委托代理人：柯伟龙，广东广大律师事务所律师。
委托代理人：苏丽英，广东广大律师事务所律师。
被告：叶彩娣，住广东省广州市南沙区。
被告：吴有仁，住广东省广州市南沙区。
原告中信银行股份有限公司�州分行（以下简称中信银行）诉被告叶彩娣、吴有仁借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柯伟龙到庭参加了诉讼，被告叶彩娣、吴有仁经本院传票传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中信银行诉称：我行与被告叶彩娣于2012年8月15日签订（2012）中酒穗银个贷字第137号《中信银行个人借款合同（2012版）》，约定：被告叶彩娣向我行借款460000元，用于购买房产，借款期限240个月，按月等额本息还款。被告叶彩娣、吴有仁提供所购买的广州市南沙区XXX（以下简称案涉房屋）作为抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同签订后，我行依约向被告叶彩娣发放贷款，但被告叶彩娣未依约偿还贷款本息，至今已累计逾期6次，拖欠贷款本金5373.02元、利息16141.77元、罚息608.55元，我行多次催收未果。依据借款合同第十条的约定，被告叶彩娣逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，我行有权要求被告叶彩娣立即提前偿还全部贷款本息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部借款和利息。故我行有权宣布被告叶彩娣尚欠的456523.72元贷款本金提前到期。被告叶彩娣、吴有仁属夫妻关系，对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。依据借款合同第十二条的约定，若发生争议，协商不成，任何一方都应向乙方（即我行）所在地人民法院提起诉讼。我行住所地在天河区，故天河区人民法院对本案有管辖权。现起诉，请求法院判令：1．解除我行与被告叶彩娣签订的（2012）中酒�银个贷字第137号《中信银行个人借款合同（2012版）》；2．两被告立即向我行归还贷款本金456523.72元，支付利息16141.77元、罚息608.55元（利息和罚息暂计至2013年11月21日，2013年11月21日之后的利息按照合同第15.4条的约定、罚息根据合同第15.8条约定继续计算至实际清偿之日止）；3．我行对抵押物广州市南沙区XXX房享有优先受偿权；4．两被告共同承担我行为实现债权所需的律师费4000元；5．本案的诉讼费由两被告承担。
被告叶彩娣未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见或证据材料。
被告吴有仁未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见或证据材料。
经审理查明：2012年8月1日，叶彩娣作为借款申请人及抵押人填写《个人借款申请表》，向中信银行申请期限为240个月的商业贷款460000元，注明借款用途为购买二手房，房产地址为广东省广州市番禺区XXX（现地址为广东省广州市南沙区XXX）。叶彩娣在该申请表中借款申请人签字、抵押人及共有人签字处签名并按指模确认，吴有仁在该申请表中申请人配偶签字、担保人处签名并按指模确认。
2012年8月15日，中信银行（贷款人，乙方）与叶彩娣（借款人，抵押人，甲方）签订编号为（2012）中酒穗银个贷字第137号《中信银行个人借款合同（2012版）》，主要约定：1．贷款金额为460000元；贷款期限为240月，自2012年8月15日起至2032年8月15日止；支付对象（范围）为鄢胜英、叶彩娣。2．借款利率：以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。利率调整不再另行书面或口头通知甲方。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。3．贷款用于购买案涉房屋。4．还款方式为按月等额本息还款法；还款日为每月1日。5．甲方在乙方开立还款账户，账户名称：叶彩娣，账号：62×××12。6．违约情形包括：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等。7．发生违约情形时，乙方有权采取的措施包括：按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；从甲方、保证人在中信银行股份有限公司的任何营业机构处开立的任何账户中直接扣款抵偿甲方在本合同项下的债务。8．乙方因实现债权�发生的各项费用［包括但不限于诉讼费、差旅费、（本合同第15．12条约定的）律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等］，均由甲方承担。9．本合同贷款的担保方式为抵押担保。该合同第15．12条约定：“乙方因实现债权所发生的占债权总额／%的律师费由甲方承担。”
2013年1月14日，中信银行向叶彩娣指定的收款人发放贷款，叶彩娣出具个人借款凭证（借据），载明：借款金额为460000元，放款日期为2013年1月14日，到期日期为2033年1月14日，用途为住房贷款，利率为年利率7.205%。
2013年2月21日，双方为案涉房屋办理抵押登记，中信银行取得粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证。
庭审中，中信银行称叶彩娣正常还款共5期，自第6期起未依约履行还款义务，自2013年6月1日起至2014年4月9日止，叶彩娣尚欠贷款本金456523.72元、利息29630.44元、罚息1869.69元，以上合计488023.85元。中信银行明确其第2项诉讼请求为：两被告立即向我行归还欠款本金456523.72元及利息、罚息（自2013年6月1日起至2014年4月9日止利息为29630.44元，罚息为1869.69元；自2014年4月10日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%的1.5倍计付）。
庭审中，中信银行认为案涉贷款发生于叶彩娣与吴有仁婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故案涉借款应由叶彩娣与吴有仁共同清偿，并为此提供了叶彩娣与吴有仁的《结婚证》复印件、《个人借款申请表》。
庭审中，中信银行称其已为本案支付4500元律师费，依据《中信银行个人借款合同（2012版）》中关于费用承担的约定，要求叶彩娣、吴有仁承担律师费4000元；并为此提供了《委托协议》及律师费发票。
本院认为：叶彩娣与中信银行签订借款合同，中�银行依约向叶彩娣发放贷款，叶彩娣向中信银行出具个人借款凭证，上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。
中信银行主张其向叶彩娣发放借款460000元，叶彩娣未依约履行还款义务，自2013年6月1日起至2014年4月9日，叶彩娣尚欠贷款本金456523.72元、利息29630.44元、罚息1869.69元，以上合计488023.85元；叶彩娣未到庭应诉，视为其放弃对中信银行诉讼请求、事实和理由的抗辩以及对相关证据的质证权利，依法由其承担相应的不利后果，故在无相反证据的情况下，本院对中信银行所述予以采信。故中信银行要求叶彩娣偿还欠款本金456523.72元及利息、罚息（自2013年6月1日起至2014年4月9日止利息为29630.44元，罚息为1869.69元；自2014年4月10日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%的1.5倍计付）合法有理，本院予以支持。
关于合同是否应予解除的问题，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。叶彩娣未依约还款，自中信银行起诉之后至今亦未还款，故中信银行要求解除其与叶彩娣签订的（2012）中酒穗银个贷字第137号《中信银行个人借款合同（2012版）》的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于案涉借款是否属于夫妻共同债务的问题，本院认为，案涉借款用于购买案涉房屋，案涉房屋地址与叶彩娣及其配偶吴有仁的住所地址一致，且吴有仁作为借款人叶彩娣的配偶在《个人借款申请表》上签名确认，由此可知，叶彩娣及吴有仁具有向中信银行举债的合意，案涉�款用于购买二人共同居住的房屋，属于夫妻双方家庭共同生活所欠债务，叶彩娣、吴有仁应共同清偿。故中信银行要求吴有仁与叶彩娣共同承担清偿责任的主张有理，本院予以支持。
关于中信银行是否对案涉房屋享有优先受偿权的问题，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，叶彩娣以案涉房屋作为抵押物为其向中信银行的借款提供担保，双方为案涉房屋申请办理了抵押登记，中信银行是案涉房屋的抵押权人。叶彩娣不依约履行债务，故中信银行主张就案涉房屋享有优先受偿权有理，本院予以支持。
关于律师费负担的问题，本院认为，中信银行要�叶彩娣、吴有仁负担律师费的主张，有借款合同、委托协议、律师费发票以及中信银行的陈述等证据予以证明，且中信银行的主张符合民事权利处分原则，故在无相反证据的情况下，本院予以支持。
被告叶彩娣、吴有仁经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本案依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司广州分行与被告叶彩娣于2012年8月15日签订的编号为（2012）中酒穗银个贷字第137号《中信银行个人借款合同（2012版）》；
二、被告叶彩娣、吴有仁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付欠款本金456523.72元及利息、罚息（自2013年6月1日起至2014年4月9日止利息为29630.44元，罚息为1869.69元；自2014年4月10日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%的1.5倍计付）；
三、被告叶彩娣、吴有仁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费4000元；
四、原告中信银行股份有限公司广州分行在上述债权范围内就被告叶彩娣所有的位于广东省广州市南沙区XXX房产变卖或者拍卖后所得款项优先受偿。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8680元、财产保全申请费2910元，均由被告叶彩娣、吴有仁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 苏 扬
人民陪审员 张黛乔
人民陪审员 张莉萍
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 叶玉环
杨子倩