广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛顺法刑初字第505号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人孙某某，男，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年10月22日被刑事拘留，2013年11月14日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人孙振林，广东聚理律师事务所律师。
辩护人廖凯波，广东聚理律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检刑诉（2014）67号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月21日向本院提起公诉。由于本案不宜适用简易程序审理，本院于2014年1月22日将该案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员周阳出庭支持公诉，被告人孙某某及其辩护人孙振林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，2009年6月，被告人孙某某向中国工商银行顺德分行申领一张信用卡，孙某某领取信用卡后进行透支消费，截至2013年11月3日，透支本金27151.33元，利息21113.38元，本息合计48264.71元。发卡工商银行于2012年5月2日起通过电话、信函催收的方式多次向孙某某追收欠款，被告人孙某某拒不还款。
2009年12月，被告人孙某某向中国农业银行顺德分行申领一张信用卡，孙某某领取信用卡后进行透支消费，截至2013年9月17日，透支本金48094.34元，利息20350.34元、滞纳金2924.53元，本息合计71369.21元。发卡农业银行于2012年4月27日起通过电话、信函还有上门催收的方式多次向孙某某追收欠款，被告人孙某某拒不还款。
2013年10月22日，公安机关抓获被告人孙某某。2013年10月25日，被告人孙某某还清中国农业银行全部欠款。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人孙某某的供述及对银行卡申请表的指认笔录；被害单位委托人员温某某、钟某某的陈述；授权委托书；信用卡开户资料、交易清单、对账单、帐户拖欠情况表、催收历史记录；还款记录；顺德区邮政局函件中心出具的证明、中国农业银行不良透支通知书数据；被告人孙某某的户籍证明。
公诉机关据此认为被告人孙某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人孙某某对公诉机关指控的犯罪事实、证据无异议。
被告人孙某某的辩护人对公诉机关指控孙某某犯信用卡诈骗罪无异议，提出如下辩护意见：1.中国农业银行于公安机关立案之前已经向法院提起民事诉讼，法院缺席审理并做出判决，故被告人透支中国农业银行的48094.34元不应作为犯罪金额来评价；2.被告人家属已全部清偿了中国农业银行、工商银行的透支款项，受害单位不存在经济损失，请求对被告人量刑上予以考量；3.被告人没有前科；4.被告人归案后如实供述公安机关未掌握的犯罪事实，认罪态度好；5.被告人接到民警通知后，主动到公安机关接受调查，积极配合查清案件事实，并主动坦白交代公安机关未掌握的透支工商银行信用卡的犯罪事实，应认定为自首。并当庭提交（2012）佛顺法龙民初字第337号民事判决书和中国工商银行个人业务凭证、自动柜员机客户凭条等证据。
经审理查明，公诉机关指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控犯罪事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。被告人孙某某的辩护人提交的（2012）佛顺法龙民初字第337号民事判决书、中国工商银行个人业务凭证、自动柜员机客户凭条，经庭审质证，本院予以采信。
另查明，中国农业银行股份有限公司顺德分行于2012年10月10日向本院提起诉讼，要求被告人孙某某偿还信用卡透支本息，本院于2013年2月26日做出民事判决，判令被告人孙某某偿还中国农业银行股份有限公司顺德分行透支款本金人民币58541.47元及计算至2012年7月17日的透支利息人民币877.6元。上述事实，有被告人孙某某的辩护人提交，并经质证的（2012）佛顺法龙民初字第337号民事判决书予以证明。
再查明，案发后被告人孙某某家属已归还中国工商银行款项人民币50690元。上述事实，有被告人孙某某的辩护人提交，并经质证、认证的中国工商银行个人业务凭证、自动柜员机客户凭条予以证明，本院予以确认。
本院认为，被告人孙某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人孙某某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。鉴于案发后被告人家属已偿还信用卡欠款，对被告人孙某某依法可从轻处罚。
被告人孙某某的辩护人提出的第1点辩护意见，经查，被告人孙某某超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为依法已构成犯罪，至于此后被害单位选择何种方式向被告人主张权利对认定其行为是否构成犯罪并无影响，故该辩护意见无依据，本院不予采纳；辩护人提出的第2、3、4三点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；辩护人提出的第5点辩护意见，经查，被告人孙某某是前往龙江派出所协商处理其被伤害一事，且其主动供述的公安机关未掌握的透支工商银行信用卡的犯罪事实与已掌握的罪行属同种罪行，依法不构成自首，故该辩护意见无依据，本院不予采纳。
综上，根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，判决如下：
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 孙庆煌
人民陪审员 麦小莹
人民陪审员 苏碧莹
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 郑惠明
附本案相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。