内蒙古自治区克什克腾旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0425民初2729号原告包商银行股份有限公司赤峰克什克腾支行，住所地克什克腾旗经棚镇经四街人寿保险公司一楼。法定代表人杨志刚，包商银行股份有限公司赤峰克什克腾支行法人代表。委托代理人叶远峥。被告倪亚丽。被告祁有君。被告祁艳东。被告唐英杰。被告马达。被告唐英杰、马达委托代理人吉海军，内蒙古奥星（克什克腾）律师事务所律师。原告包商银行股份有限公司赤峰克什克腾支行（以下简称包商银行克旗支行）诉被告倪亚丽、祁有君、祁艳东、唐英杰、马达金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日立案受理，依法由审判员史红立适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行克旗支行的委托代理�叶远峥、被告唐英杰、马达委托代理人吉海军、被告倪亚丽到庭参加诉讼，被告祁有君、祁艳东经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行克旗支行诉称，2013年7月12日，被告倪亚丽、祁有君向原告包商银行克旗支行借款人民币300000元，约定借款年利率为12％，借款期限为60个月，还款时间为2018年7月11日，被告祁艳东与原告签订抵押合同一份，约定被告祁艳东以其所有的位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房（房屋所有权证号：赤峰房权证克什克腾旗字第1730213027**号）为被告倪亚丽、祁有君的上述借款提供抵押担保。被告、唐英杰、马达与原告签订保证合同一份，约定被告唐英杰、马达为被告倪亚丽、祁有君的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，2013年7月12日原告为被告倪亚丽、祁有君提供借款本金人民币300000元，被告倪亚丽、祁有君至2015年4月13日偿还原告借款本金80673.90元，后未按约定还款计划履行还款义务，即被告倪亚丽、祁有君尚尾欠原告借款本金人民币252854.78元。因被告倪亚丽、祁有君未按约定的还款计划履行还款义务，构成违约，原告依据个人借款合同第十三条第二款的约定，提前解除个人借款合同。故原告起诉要求：一、被告倪亚丽、祁有君偿还原告包商银行克旗支行贷款本息人民币252854.78元，利息自2015年4月14日起按照个人借款合同约定的利息计算至借款还清之日止；二、原告包商银行克旗支行对被告祁艳东所有的位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房（房屋所有权证号：赤峰房权证克什克腾旗字第1730213027**号）享有优先受偿权；三、被告唐英杰、马达在被告祁艳东所有的克什克腾旗经棚镇解放路的房屋实现价值范围以外对涉案的�款本金及利息承担连带清偿责任；四、五被告承担本案的诉讼费用。原告包商银行克旗支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、个人借款合同一份，证明2013年7月12日，被告倪亚丽、祁有君向原告包商银行克旗支行借款人民币300000元，约定借款年利率为12％，还款期限为2018年7月11日，贷款逾期罚息利率在本合同贷款利率的基础上加50％，即年利率为18％。2015年4月13日被告倪亚丽、祁有君按照还款计划约定偿还原告借款本金及利息80673.902元，尚尾欠原告借款本息人民币252854.78元至今未偿还；证据二、抵押合同一份，证明被告祁艳东以其所有的位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房（房屋所有权证号：赤峰房权证克什克腾旗字第1730213027**号）为被告倪亚丽、祁有君上述借款提供抵押担保的事实；证据三、保证合同二份，证明被告唐英杰、马达对被告倪亚丽、祁有君上述借款提供连带担保的事实；证据四、借款凭证（借据）一张，证明2015年7月12日原告包商银行克旗支行向被告倪亚丽提供借款本金人民币300000元的事实；证据五、房屋所有权证、他项权利证各一份，证明原告包商银行克旗支行对被告祁艳东抵押的房产办理了抵押登记的事实；证据六、还款明细一份，证明2015年8月21日被告倪亚丽偿还原告贷款本金80673.90元后，再没有履行过还款义务，对原告构成违约的事实。被告倪亚丽辩称，原告所述属实，借款属实，同意在法律规定的范围内偿还贷款本金、利息及罚息，如不能按时还款，按照合同约定，原告可对被告祁艳东抵押的房产实现抵押权，不足部分由担保人唐英杰、马达承担连带保证责任。被告倪亚丽未向本院提交证据。被告倪亚丽对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。被告唐英杰、马达辩称，原告所述属实，借款属实，同意承担保证责任，要求原告先对抵押的房产实现抵押权，不足部分，担保人承担连带清偿责任。原告主张的罚息，违反法律规定，不应受到法律保护。被告唐英杰、马达未向本院提交证据。被告唐英杰、马达对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。被告祁有君、祁艳东经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明，2013年7月12日，被告倪亚丽、祁有君向原告包商银行克旗支行借款人民币300000元，约定借款年利率为12％，借款期限60个月，还款时间为2018年7月11日，贷款逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50％，即年利率为18％，还款方式以双方签订的还款计划表为准。被告祁艳东与原告签订了抵押合同一份，约定被告祁艳东以其所有的位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房（房屋所有权证号：赤峰房权证克什克腾旗字第1730213027**号）为被告倪亚丽、祁有君的上述借款提供抵押担保。被告唐英杰、马达与原告签订保证合同一份，约定被告唐英杰、马达为被告倪亚丽、祁有君的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，2013年7月12日原告为被告倪亚丽、祁有君提供借款本金人民币300000元。至2014年11月12日被告倪亚丽、祁有君按照还款计划的约定偿还原告贷款本金及利息，后逾期还款五期，偿还贷款本金合计80673.90元，尚尾欠原告借款本金人民币219326.10元及利息（包括罚息利息）至今未偿还。因被告倪亚丽、祁有君未按约定的还款�划履行还款义务，构成违约，原告依据个人借款合同第十三条第二款的约定，提前解除个人借款合同。上述事实有原告包商银行克旗支行、被告倪亚丽、唐英杰、马达的庭审陈述及举证、质证情况在卷予以佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告包商银行克旗支行与被告倪亚丽、祁有君之间的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。依法成立的合同，对当事人有法律上的拘束力，双方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同约定的义务，被告倪亚丽、祁有君自2015年8月21日起未按借款合同约定的还款计划每月偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告包商银行克旗支行可以依据借款合同的约定解除借款合同，要求被告倪亚丽、祁有君偿还剩余的贷款本�人民币219326.10元的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案中，贷款合同中约定借款利息为年利率12%，逾期利息为年利率18%，现原告包商银行克旗支行主张利息自2015年8月21日起按照个人借款合同约定的利息计算至借款还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告包商银行克旗支行与被告祁艳东之间的抵押合同依法成立并生效，与被告唐英杰、马达之间的保证合同依法成立并生效，被告唐英杰、马达应按照合同的约定对涉案的借款本金及利息承担连带清偿责任。被告唐英杰、马达辩称，原告主张的罚息，违反法律规定，不应受到�律保护。本案中贷款约定的罚息为年利率18%，未超过年利率24%的约定，不违反法律规定，故被告唐英杰、马达的抗辩理由不能成立，本院不予以采信。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故原告包商银行对被告祁艳东的抵押房屋享有优先受偿权，被告唐英杰、马达作为保证人应在抵押房屋的实现价值以外对涉案的借款本金及利息承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告祁艳东、唐英杰马达对被告倪亚丽、祁有君向原告包商银行克旗支行所负涉案债务承担连带清偿责任后，有权向被告倪亚丽、祁有君追偿。被告祁有君、祁艳东经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。�上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院》第二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告倪亚丽、祁有君于本判决生效之日起十日内偿还原告包商银行股份有限公司赤峰克什克腾支行贷款本金人民币219326.10元及利息（利息自2015年8月22日起按照个人借款合同约定的利率计算至借款还清之日止）；二、原告包商银行股份有限公司赤峰克什克腾支行对被告祁艳东所有的位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房（房屋所有权证号：赤峰房权证克什克腾旗字第1730213027**号）享有优先受偿权；三、被告唐英杰、马达在位于克什克腾旗经棚镇解放路新城家园6号楼1单元502室楼房的实现价值以外对上述第一项借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5094元，减半收取2547元，邮寄送达费120元，由被告倪亚丽、祁有君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员  史红立二〇一六年九月十四日书记员  赵一皓