清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第1179号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志。
委托代理人：李婧，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：丘惠洁，广东盈辉律师事务所工作人员。
被告：张艺（曾用名：张毅嫦），女，1974年3月16日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：麦灿辉，男，1967年12月16日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告张艺、麦灿辉信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人李婧、丘惠洁到庭参加诉讼。被告张艺、麦灿辉经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2013年5月15日，被告张艺向原告申请信用卡，双方经协商一致，达成《中银信用卡领用合约》。主要约定：被告张艺在到期还款日前未清偿应付款项则需要支付透资利息，未偿还最低还款额则需另支付滞纳金。之后，原告向被告张艺发放涉案信用卡。被告张艺在领取该卡后开始透支使用。然后，截止2015年10月10日，被告张艺未按照约定履行还款付息义务，并累计逾期超过60日未归还借款。经原告多次催告，被告张艺至今未偿还借款。根据《领用合约》第三条“利息和收费”第1点、第2点的规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。原告通过多种途径向被告催告还款，但被告张艺仍拒不履行约定的还款义务。其的违约行为已严重损害原告利益，致使原告已不能实现约定的权利。《领用合约》第四条“对账单及还款”第5点同时规定：被告张艺未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，并有权停止该信用卡及被告张艺名下其他原告机构发行的信用卡的使用；行使担保物权；向保证人追索；从被告张艺在原告任何机构处开立的账户中扣收欠款，被告张艺授权原告可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。被告张艺应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等），所以，本案的律师费及诉讼费应由被告张艺承担。被告张艺与被告麦灿辉为夫妻关系，本案借款为夫妻关系存续期间被告张艺所负债务，属夫妻共同债务。因此，被告麦灿辉对被告张艺所欠本息、律师费等承担共同清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告张艺签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；2、被告张艺偿还欠款本金974807.27元、利息14759.68元、滞纳金10365.11元，共计999932.06元（信用卡欠款本息及滞纳金暂计至2015年10月10日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按相关领用合约规定的收费标准计算——透支按月计收复利，日利率为万分之五；在到期还款日之前未能偿付最低还款额，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等）至全部信用卡欠款清偿完毕之日止；3、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费44997元由两被告承担；4、被告麦灿辉在上述第二项、第三项诉讼请求范围内向原告承担共同清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、两被告身份证复印件、结婚登记申请书，拟证明两被告的诉讼主体资格、两被告系夫妻关系；2、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告张艺向原告申领信用卡的事实；3、信用卡欠款明细，拟证明被告张艺使用信用卡的欠款金额；4、信用卡账户流水查询，拟证明被告张艺使用信用卡的情况；5、广东省经营服务性收费许可证第JF1321号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内；6、信用卡最新欠款明细，拟证明截至2016年5月9日，被告拖欠本金963560.89元，利息116769.67元，罚息189457.59元，合共1269788.15元；7、律师费发票，拟证明原告支付律师费44997元的事实；8、被告张艺身份证复印件，拟证明被告张艺申请信用卡的时候曾用名张毅嫦。
被告张艺、麦灿辉未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，被告张艺因消费需要，向原告申请信用卡，并自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及申请表上的所有条款。随后，原告向被告张艺发放信用卡（卡号为37×××63）。信用卡发放后，被告张艺持卡进行消费，起初被告张艺能依约按期偿还，但自2015年8月10日起开始逾期还款，至2016年5月9日，被告张艺共拖欠本金963560.89元，利息116769.67元，罚息189457.59元。
另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》利息及收费约定：除本合同另有约定，甲方（××）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为20-50天，具体以甲方申请信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。甲方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额的规定，甲方需自交易记账日起按规定利率向乙方支付透支利息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。对账单及还款规定，甲方未能按时还款，乙方有权在不知会甲方的情况下，采取其认为适当的方式向甲方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、划扣甲方在乙方开立的任何账户内款项、处置甲方抵押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，乙方因此支出的费用（包括律师费、诉讼费等）均由甲方承担。
再查明，被告张艺、麦灿辉为夫妻关系，双方于1996年10月15日登记结婚。原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费44997元。
本院认为，信用卡是发卡银行给予××一定的信用额度，××可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告张艺填写了开卡申请表，并自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的合约条款，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告张艺使用信用卡多次透支消费后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》并要求被告张艺偿还信用卡本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2016年5月9日，被告张艺拖欠原告本金963560.89元、利息116769.67元，罚息189457.59元，2016年5月10日起的利息等可按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计至还清之日止。
对于原告主张被告张艺支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已约定因被告张艺欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告张艺支付律师代理费44997元，合法有据，本院予以支持。
对于原告主张被告麦灿辉对被告张艺的债务承担共同清偿责任的诉讼请求。依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告麦灿辉并未提供证据证明该借款为被告张艺的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告麦灿辉应当对被告张艺的借款本息承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告张艺签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；
二、被告张艺、麦灿辉于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金963560.89元及利息116769.67元，罚息189457.59元（上述利息、罚息计至2016年5月9日，2016年5月10日起的利息等按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计至还清之日止）；
三、被告张艺、麦灿辉于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费44997元。
案件受理费14204元，由被告张艺、麦灿辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 潘素华
人民陪审员 欧惠娴
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 吴欣彤
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第7页共9页