广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第1220号原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区人民西路2号，注册号：（分）440600000019410。负责人蒋振流，行长。诉讼代理人陈芍妍，系该行职员。被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司，住所地：佛山市南海区里水镇河村江边工业区平地山1号之一的厂房，注册号：440682000238517。法定代表人徐国洪。被告徐国洪，男，汉族。被告余华梅，女，汉族。被告徐步遥，男，汉族。被告丁红女，女，汉族。被告徐振豪，男，汉族。法定代理人徐国洪，系同案被告之一，为该被告之父。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司（以下简称豪怡公司）、徐国洪、余华梅、徐步遥、丁红女、徐振豪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理后，依法适用简易程序于2015年6月24日公开开庭审理。原告诉讼代理人陈芍妍、被告豪怡公司法定代表人徐国洪到庭参加诉讼，被告余华梅、徐步遥、丁红女经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：一、签约1、《流动资金借款合同》（一份）原告与豪怡公司于2013年7月30日签订了编号为GDK476630120136306号的《流动资金借款合同》，约定：豪怡公司向原告借款700万元，期限24个月；借款利率实行浮动利率，提款利率按实际提款日中国人民银行公布施行的一年至三年（含三年）期贷款基准利率上浮16％，浮动周期为3个月，每满一个浮动周期后，按重新定价日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮16％作为下一个浮动周期的适用利率，利息按月结息；对于逾期贷款及利息，则按当期浮动利率水平上加收50％作为罚息利率来计收罚息和复利；贷款分七期归还，自提用贷款之日起第二、三、四个季度末各偿还贷款本金50万元，第五、六、七个季度末各偿还贷款本金70万元，剩余贷款本金到期全部结清。2、《最高额保证合同》（一份）2013年7月30日，原告与徐国洪、余华梅签订了编号为GBZ476630120136477的《最高额保证合同》，约定：徐国洪、余华梅为原告与豪怡公司的自2013年7月1日至2018年12月31日的授信提供最高额连带责任保证，保证担保债权的最高本金金额为700万元。上述最高额保证合同约定：对原告与豪怡公司之间在约定期限内签署的借款、贸易融资、保函、资金业务等提供最高额连带责任保证担保；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；保证范围包括主债权之本金、利息（包括约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它所有应付费用等；主债务在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。3、《最高额抵押合同》（一份）徐步遥、丁红女、徐国洪、余华梅、徐振豪与原告签订了编号为GDY476630120136225的《最高额抵押合同》，约定以其位于上海市虬江路516号1层的商铺为原告与豪怡公司的授信提供最高额抵押担保。担保债权的最高本金金额为429.93万元。徐步遥、丁红女、徐国洪、余华梅、徐振豪与原告签订了编号为GDY476630120136226的《最高额抵押合同》，约定以其位于上海市虬江路526号1层7街32的商铺为原告与豪怡公司的授信提供最高额抵押担保。担保债权的最高本金金额为146.45万元。徐国洪、余华梅与原告签订了编号为GDY476630120136227的《最高额抵押合同》，约定以其位于佛山市南海区大沥黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房的房产为原告与豪怡公司的授信提供最高额抵押担保。担保债权的最高本金金额为157.85万元。上述最高额抵押合同均约定：对原告与豪怡公司自2013年7月1日起至2018年12月31日之间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务等提供最高额抵押担保；保证范围包括主债权之本金、利息（包括约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它所有应付费用等。上述抵押担保均依法办理了抵押登记手续，他项权证号：虹201309009495、虹201309009494、粤房地他项权证佛字第0200050378号。二、履约原告于2013年8月16日向豪怡公司放款700万元，应用月利率5.945‰（即年利率7.134％），到期日为2015年8月15日。三、违约豪怡公司对2015年3月20日的到期应付利息未能足额清偿，根据《流动资金借款合同》第十二条约定，已构成违约情形。原告依约宣布豪怡公司在原告处的贷款立即提前到期。暂计至2015年3月20日，豪怡公司尚欠原告本金5450669.32元、利息69082.72元，合计5519752.04元。四、其它中国人民银行于2014年11月22日对人民币贷款利率进行调整，将原六个月至一年（含一年）的基准利率6％调整为一年以内（含一年）的5.6％，2015年3月1日，中国人民银行再次将一年以内（含一年）的贷款基准利率调整为5.35％。综上所述，依照主从合同的约定，原告有权要求豪怡公司立即清偿全部贷款本息，并对徐步遥、丁红女、徐国洪、余华梅、徐振豪提供的位于上海市虬江路526号1层7街32房产、上海市虬江路516号1层房产享有优先受偿权，对徐国洪、余华梅提供的位于佛山市南海区大沥黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房的房产享有优先受偿权；徐国洪、余华梅作为连带保证人，应对豪怡公司上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费由各被告方共同负担。为维护原告合法权益，特起诉，请求判令：1、被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金5450669.32元及至实际清偿日止的利息（包括正常利息、罚息及复利，暂计至2015年3月20日利息为69082.72元，本息合计5519752.04元）；2、被告徐国洪、余华梅对被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告徐步遥、徐国洪、徐振豪提供的位于上海市虬江路526号1层7街32、上海市虬江路516号1层的两间商铺（房产号：沪房地虹字（2006）第017972号、沪房地虹字（2009）第006433号），以及徐国洪、余华梅提供的位于佛山市南海区大沥黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房的房产（房产证号：粤房地权证佛字第××号A）的抵押物享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由各被告承担。被告豪怡公司、徐国洪共同辩称：对原告诉请的本金、利息、复利无异议，罚息过高，请求法院调整，对其他诉请无异议。被告余华梅、徐步遥、丁红女、徐振豪未答辩。六被告均未提交证据。经审查，本院对原告起诉的其他事实予以确认。另查明一：《流动资金借款合同》约定：借款用途为用于购买钢带等原材料；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；浮动利率周期以实际提款日为起算日，每三个月为一个浮动周期，重新定价日为下一个浮动周期首日，即起算日（实际提款日）在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。另查明二：本案《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，原告有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人、保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。另查明三：《最高额抵押合同》（编号为GDY476630120136227）约定被告余华梅、徐国洪提供抵押的位于佛山市南海区大沥黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房于2013年7月31日办理抵押登记，证书为：粤房地他项权证佛字第0200050378号，其上注明房地产权属人为余华梅。另查明四：上海市虬江路516号1层于2013年8月8日办理抵押登记，该《上海市房地产登记证明-抵押权登记》（登记证明号：虹201309009495）上注明房地产权利人为徐步遥、徐国洪、徐振豪；上海市虬江路526号1层7街32于2013年8月8日办理抵押登记，该《上海市房地产登记证明-抵押权登记》（登记证明号：虹201309009494）上注明房地产权利人为徐步遥、徐国洪、徐振豪。另查明五：被告徐振豪为被告余华梅、徐国洪之子。另查明六：被告豪怡公司于2014年12月21日开始未按期归还2014年11月21日至2014年12月20日当期借款利息，其后仅于2015年1月4日归还利息35000元，于2015年2月2日归还利息36573.53元、本金48426.47元，自提用贷款之日起第四个季度末、第五个季度末、第六个季度末的分期本金亦未按期、足额归还。原告以起诉宣布提前到期，本院于2015年6月2日通过邮寄的方式向被告豪怡公司送达起诉状副本。暂计至2015年6月2日，被告豪怡公司尚欠原告借款本金5450669.32元，利息、罚息、复利合计159022.19元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》为当事人真实意思表示，受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利义务。一、借款合同的违约责任根据双方约定，被告豪怡公司得到贷款后应每月21日归还当期利息，而其自2014年12月21日开始就未按期全数偿还当期利息，其后亦未按约定归还分期借款本金，依合同属违约行为，根据约定原告可以宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告以起诉宣布提前到期，则以本案应诉材料送达给被告之日即2015年6月2日为变更合同的通知到达时间，合同项下贷款在该日全部到期，从次日起可按合同约定的罚息利率计算罚息和复利。借款提前到期后，被告仍未履行，再次违约，应支付全部所欠本金、罚息。故原告对此诉请本院予以支持。关于罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。本案中，双方约定的罚息利率明确，且罚息未超过50%的上浮上限，借款人应按合同约定向原告支付罚息。被告对此抗辩，与法不符，本院不予采信。关于借款利率浮动周期。本案借款利率为浮动利率，借款的实际提取日为2013年8月16日，则根据双方的约定推算，该日后的每年11月16日、2月16日、5月16日、8月16日为利率重新定价日，上述日期当日的中国人民银行公布施行的一至三年期（含三年）贷款基准利率上浮16%即为该浮动周期适用利率，罚息则为上述浮动周期适用利率基础上再上浮50%。二、担保责任（一）保证本案《最高额保证合同》约定被告徐国洪、余华梅为案涉债务提供最高额本金700万元连带保证责任担保，担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利等。现借款人被告豪怡公司未清偿全部贷款本息，保证责任尚在保证期间内，且本案借款本金未超过700万元，则上述保证人应依约分别对案涉债务承担连带清偿责任。（二）抵押被告余华梅名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房为涉案借款提供最高额本金157.85万元的抵押担保，被告徐步遥、徐国洪、徐振豪名下位于上海市虬江路516号1层、上海市虬江路526号1层7街32两处房产分别为涉案借款提供最高额本金429.93万元、146.45万元的抵押担保，上述抵押担保范围包含借款本金、利息、罚息、复利等，且均已办理了抵押登记，原告为抵押权人。借款人被告豪怡公司未足额偿还借款本息的，原告有权行使抵押权利，由于本案借款本金超过相应担保本金数额，因此，原告就案涉债务对上述抵押物的拍卖或变卖的价款在相应最高额本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。（三）担保顺位根据抵押合同及保证合同约定，原告可以就抵押人物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权决定担保权利实现顺位。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金5450669.32元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年6月2日共计159022.19元；从2015年6月3日至实际清偿之日止，每年8月16日、11月16日、2月16日、5月16日为利率重新定价日，上述日期当日的中国人民银行公布施行的一年至三年期（含三年）贷款基准利率上浮16%即为该浮动周期适用利率，罚息则为上述浮动周期适用利率基础上再上浮50%，对应的利息、罚息按罚息利率计算复利）；二、被告徐国洪、余华梅对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告余华梅名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥东珠江半岛花园N座83－1302房的拍卖、变卖价款在最高额本金1578500元及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；四、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告徐步遥、徐国洪、徐振豪名下位于上海市虬江路516号1层的拍卖、变卖价款在最高额本金4299300元及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；五、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告徐步遥、徐国洪、徐振豪名下位于上海市虬江路526号1层7街32的拍卖、变卖价款在最高额本金1464500元及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费25219元，财产保全费5000元，合计30219元，由被告佛山市豪怡电热电器实业有限公司、徐国洪、余华梅、徐步遥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。助理审判员 王 思二〇一五年七月二日书 记 员 郑友津