杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭萧商初字第4222号
原告招商银行股份有限公司杭州萧山支行。
负责人高元。。
委托代理人杨箫箫。。
委托代理人戴佳飞。。
被告王伟。。。。。。
被告叶戟。。。。。。
被告杭州正江房地产开发有限公司。
法定代表人金建荣。。
委托代理人韩美琴、丁佳丽。。
原告招商银行股份有限公司杭州萧山支行诉被告王伟、叶戟、杭州正江房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月15日以民间借贷纠纷立案受理后，依法由审判员李良勇适用简易程序于2014年12月18日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司杭州萧山支行的委托代理人杨箫箫、戴佳飞，被告杭州正江房地产开发有限公司的委托代理人丁佳丽到庭参加诉讼。被告王伟、叶戟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司杭州萧山支行诉称：2011年10月13日，三被告与原告签订了编号为571528002453的《个人购房借款及担保合同》，借款期限为120个月，利率为年利率8.8125%，合同有效期内如遇国家调整法定贷款基准利率的，执行利率根据利率浮动比例（本合同执行年利率/本合同签订时国家法定基准利率）与调整后的基准利率重新确定。被告王伟未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金在合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按付息利率按日计收复息；被告王伟连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放的贷款的本息。被告王伟、叶戟以位于杭州市萧山区隐龙湾3幢1单元2112室的房产为上述贷款提供抵押担保，被告叶戟为被告王伟在合同项下的债务承担连带保证责任，抵押担保范围和保证的范围均包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，抵押权预告登记已办妥（他项权证号为杭房预萧字第D0021900号）。被告正江公司作为保证人在《个人购房借款及担保合同》上签字，为上述贷款承担连带保证责任。同日，根据合同约定，原告向被告王伟发放贷款29万元。现被告王伟已经累计6次，且已连续三个月未按时履行还款义务，故原告诉至法院，请求判令：1.被告王伟、叶戟共同归还原告借款本金232538.75元，支付从2014年7月21日起至2014年10月13日的利息、复利、罚息3250.68元；并支付借款本金232538.75元自2014年10月14日起至法院判决确定的履行日止按年利率12.28%计算的罚息；支付期内利息3159.77元自2014年10月14日起至法院判决确定的履行日止按年利率12.28%计算的复息。2.被告王伟、叶戟支付原告实现债权的律师费6395元。3.原告对被告王伟、叶戟预告抵押的杭房预萧字第D0021900号项下的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。4.被告杭州正江房地产开发有限公司对上述第一、二项诉讼请求中的全部债务承担连带清偿责任。
被告杭州正江房地产开发有限公司答辩称：1.本案贷款既有物的担保，又有人的担保，原告应先就物的担保实现债权，然后再要求杭州正江房地产开发有限公司承担担保责任。2.罚息利率过高，超过了法律的规定，具体法律规定在庭后提交，要求降低。3.被告王伟逾期还款，原告未事先通知被告杭州正江房地产开发有限公司，缺少要求被告杭州正江房地产开发有限公司承担保证责任的依据。4.原告的诉讼请求要求对抵押物享有优先受偿权，又要求被告杭州正江房地产开发有限公司承担连带清偿责任，有重复请求的嫌疑。5.律师费过高，请求法庭予以调整。
被告王伟、叶戟未作答辩，被告王伟、叶戟、杭州正江房地产开发有限公司均未向本院提供证据。
原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1.《个人购房借款及担保合同》一份，用以证明原告与被告签订借款及担保合同以及双方关于权利义务的约定。2.预购商品房抵押预告登记一份，证明两被告将合同项下房屋抵押给原告并办理预告抵押登记的事实。3.结婚证一份，证明被告王伟、叶戟在债务发生时系夫妻关系。4.借款借据、逾期账单各一份，用以证明原告依约向被告发放贷款的事实，以及被告还款付息的情况。5.法律服务委托代理合同、发票、付款回单各一份，用以证明原告为实现债权所支出律师费的事实。经质证，被告杭州正江房地产开发有限公司对证据1、2无异议，但认为债务人有物的担保应对抵押物优先受偿；对证据3、4无异议；对证据5的真实性、合法性无异议，但认为律师费过高，请求法庭予以调整。经审查，本院认为，原告提交的证据真实、合法，且与本案事实相关联，本院对其证据效力予以认定。
经审理，本院认定的事实与原告主张的事实一致。
另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费6395元。
被告王伟、叶戟于2008年7月1日登记结婚。
本院认为：原、被告之间的金融借款合同关系依法成立，且合法有效。被告王伟未按约返还借款及支付利息，原告根据合同的约定要求解除该借款合同符合双方约定。被告王伟应当及时返还尚欠的借款本金及利息，原告主张的利息、罚息、复息出于双方自愿约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告王伟、叶戟以其所有的房屋对本案借款提供抵押担保，其与原告之间的保证合同关系也成立。被告王伟未按约返还借款，原告有权就被告王伟、叶戟提供的房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。关于被告叶戟是否应承担共同还款责任的问题，本案所涉借款虽然发生在被告王伟、叶戟夫妻关系存续期间，但双方签订的个人购房借款及担保合同中，被告叶戟仅作为抵押人进行签字，而非借款人，且其也未承诺过共同还款，本案借款合同的双方当事人应为原告和被告王伟，原告现要求被告叶戟承担共同还款责任无事实和法律依据，本院不予支持。被告杭州正江房地产开发有限公司抗辩称，本案借款既有债务人物的担保，又有第三人的保证，原告应就抵押物先行受偿，保证人再对不足部分承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，双方签订的个人购房借款及担保合同第33条明确约定，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人追索、对抵押物、质押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。该约定对被告杭州正江房地产开发有限公司具有法律约束力，故被告杭州正江房地产开发有限公司的上述抗辩依据不足，本院不予采信。被告王伟、叶戟经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对原告的诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:
一、王伟于本判决生效后十日内归还招商银行股份有限公司杭州萧山支行借款本金232538.75元，支付至2014年10月13日止的利息、复息、罚息3250.68元，并支付借款本金232538.75元自2014年10月14日起至法院判决确定的履行日止按年利率12.28%计算的利息；支付期内利息3159.77元自2014年10月14日起至法院判决确定的履行日止按年利率12.28%计算的复息。
二、王伟于本判决生效后十日内支付招商银行股份有限公司杭州萧山支行律师代理费6395元。
三、招商银行股份有限公司杭州萧山支行对王伟、叶戟所有的位于杭州市萧山区隐龙湾3幢1单元2112室房产折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
四、杭州正江房地产开发有限公司对王伟的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。杭州正江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王伟追偿。
五、驳回招商银行股份有限公司杭州萧山支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4932元，减半2466元，由王伟、叶戟负担，由杭州正江房地产开发有限公司负连带责任。杭州正江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王伟追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费4932元（具体金额由杭州市中级人民法院确定，多余部分以后退还。浙江省杭州市中级人民法院开户银行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，账号12×××68）。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李良勇
二〇一四年十二月二十九日
书记员 张 艳