浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍民初字第1471号
原告：杨加辉。
委托代理人：华胜，浙江塘河律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司抚州市文昌支公司，住所地：江西省抚州市临川区环城西路56号。
负责人：傅振东，系该公司经理。
委托代理人：丁国峰，江西衡业律师事务所律师。
第三人：抚州市深港物流有限公司，住所地：江西省抚州市东乡县物流汽贸城6栋17号。
法定代表人：李清秀，系该公司总经理。
原告杨加辉诉被告中国人民财产保险股份有限公司抚州市文昌支公司（以下称人民财保文昌支公司）、第三人抚州市深港物流有限公司保险纠纷一案，原告于2015年8月26日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员王玲栗适用简易程序于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告杨加辉的委托代理人华胜、被告人民财保文昌支公司的委托代理人丁国峰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告杨加辉起诉称：2015年1月17日，原告驾驶超载的赣F×××××中型厢式货车沿104国道自东往西方向行驶，当日12时40分许，途经104国道线1988km＋960m处即104国道与232省道交叉路口，遇绿灯放行，车辆左转弯转入232省道时，遇人行横道上行人池桂英自东往西沿路口南侧人行横道横过232省道，未停车让行，车辆与行人池桂英发生碰撞，造成池桂英受伤的道路交通事故。经苍南县公安局交警大队道路交通事故认定书认定，杨加辉负事故全部责任，池桂英无事故责任。事故发生后，受害人池桂英被送往苍南县人民医院、温州医科大学附属第一医院救治，行“左小腿截肢术”及“左大腿截肢术”，期间住院治疗27日。本次事故造成池桂英五级残疾，原告与受害人池桂英在交警部门主持下进行调解，原告赔偿受害人池桂英因本案交通事故造成的各项损失共计259252元。原告杨加辉所有的赣F×××××中型厢式货车在被告人民财保文昌支公司投保交强险及商业三者险，涉案车辆虽登记在抚州市深港物流有限公司，但杨加辉作为实际车主和保险投保人，有权要求被告就本案的损失在承保限额内承担保险责任。原告已经向受害人池桂英支付上述赔偿款，被告应及时向原告赔付该部分款项，但被告至今未支付。为了维护原告合法权利，特诉请判令：1.被告中国人民财产保险股份有限公司抚州市文昌支公司按交强险、商业三者险的规定支付原告交通事故理赔款259252元；2.本案诉讼费由被告承担。在本案审理过程中，原告撤回对第三人抚州市深港物流有限公司的起诉。
原告杨加辉在本院指定的举证期限内提供了下列证据材料：
1.身份证，以证明原告的诉讼主体资格；
2.营业执照、组织机构代码证，以证明被告的诉讼主体资格；
3.道路交通事故责任认定书，以证明本案交通事故发生的事实及责任认定情况；
4.道路交通事故损害赔偿调解书、付款凭证、身份证，以证明原告支付了受害人池桂英赔偿款259292元的事实；
5.门诊病历、出院记录、医疗证明书、救护车费、医疗收费票据及汇总清单，以证明受害人池桂英因涉案交通事故住院治疗、支出医疗费用及用药情况的事实；
6.陪护费票据，以证明受害人池桂英因事故支出的部分护理费情况；
7.交通费票据，以证明受害人池桂英因事故支出的部分交通费情况；
8.司法鉴定意见书，以证明受害人池桂英伤残等级、护理期限、营养期限、护理依赖程度的事实；
9.鉴定费发票，以证明受害人池桂英因事故支出鉴定费的事实；
10.施救费票据，以证明受害人池桂英因事故支出车辆施救费的事实；
11.保险单，以证明肇事车辆赣F×××××号货车在被告处投保交强险及商业三者险及事故发生在保险期限内的事实；
12.汽车落户合同、证明、法定代表人身份证明书、行驶证，以证明原告是肇事车辆F51952号货车的实际车主和保险投保人，具有保险利益的事实。
被告人民财保文昌支公司答辩称：一、杨加辉既不是投保也不是被保险人更不是受益人，根据合同相对性原则，原告不是本案适格主体；二、赔偿金额是杨加辉与受害人调解达成的，保险公司不认可金额，保险公司只依据法律规定和合同约定予以承担，具体如下：医疗费总额应扣除非医保用药及不合理用药共计9313.33元；交通费过高，应确定为270元；营养费，应按27日并按30元／日计算为810元；护理费，应按27日并按当地护理人员工资标准计算；精神抚慰金过高；定残后的护理费，鉴定意见书没有年限约定，证据不足，不应支持；残疾辅助器具费，没有证据不应支持，且跟定残后护理费有冲突，配备了残疾辅助器具会降低护理依赖；肇事车辆未投保不计免赔险，全责应扣20%，超载应扣10%；诉讼费、鉴定费不属于保险合同理赔范围，不予承担；残疾赔偿金没有异议。
被告人民财保文昌支公司在本院指定的举证期限内提供了下列证据材料：
1.鉴定意见书，以证明应扣除非医保用药的事实；
2.保险合同条款、保险告知，以证明免除保险人责任的条款已向被保险人作出明确说明的事实。
原、被告提供的证据材料，经庭审出示质证，对原告杨加辉提供的证据，被告质证如下：证据1的真实性、合法性无异议，关联性有异议，原告不具有保险利益；证据2、12的三性均无异议；证据3的三性无异议，事故认定书中明确记载原告有超载行为；证据4的真实性无异议，调解结果不认可，应按保险合同的约定进行赔偿；证据5的真实性、合法性无异议，截肢手术做了两次可能存在医疗过错导致医疗费过高，且经核实票面金额为41587.54元，具体金额以票面金额为准由法院核实；证据6的三性无异议，但超过了法律规定标准，且跟护理费存在冲突，应按当地护理工资标准计算；证据7，交通费金额过高；证据8，伤残等级无异议，我司只承担小腿治疗的赔偿责任，不承担大腿治疗的责任，护理期限和营养期限不认可，应按照司法解释规定进行赔偿；证据9，鉴定费不属于保险理赔范围，不予承担；证据10，是车辆的施救费用不是对受害人承担的费用，不予承担；证据11三性无异议，未投保不计免赔险。对被告人民财保文昌支公司提供的证据，原告质证如下：证据1不予认可，被告证据超过了举证期限；证据2无异议，保险告知是一种格式条款，该告知内容全是打钩不是手写，保险公司没有尽到告知义务。
针对原、被告的举证及质证情况，本院认证如下：
原告提供的证据1-4、6、8-12，经质证后被告对证据的真实性无异议，因上述证据来源合法，与本案具有关联性，本院对其证明力均予以确认，可以作为认定本案相关事实的依据。原告提供的证据5，可证明受害人池桂英受伤后住院治疗、用药情况及费用支出的事实，其中伙食费不属于医疗费用的范围应予扣除，其他的医疗费用应由本院结合医疗证明书、门诊病历、住院病历、出院记录、医疗费发票、用药清单等证据，依法予以认定。原告提供的证据7，可证明原告和陪同人员在原告就医过程中支出交通费的事实，其合理部分予以认定。被告提供的证据1，系其单方委托形成的鉴定意见，且其中关于非医保用药的评定不符合法律规定，在本院指定的期限内也未对用药合理性提出鉴定的申请，故对该鉴定意见书不予认定。被告提供的证据2，鉴于原告对证据的真实性没有异议，对真实性本院予以确认，至于保险公司是否就免除保险人责任的条款已向被保险人作出明确说明，将在下文中结合全案事实综合评判。
经审理，本院认定事实如下：2015年1月17日，原告驾驶超载的赣F×××××中型厢式货车沿104国道自东往西方向行驶，当日12时40分许，途经104国道线1988km＋960m处即104国道与232省道交叉路口，遇绿灯放行，车辆左转弯转入232省道时，遇人行横道上行人池桂英自东往西沿路口南侧人行横道横过232省道，未停车让行，车辆与行人池桂英发生碰撞，造成池桂英受伤的道路交通事故。经苍南县公安局交警大队道路交通事故认定书认定，杨加辉负事故全部责任，池桂英无事故责任。事故发生后，受害人池桂英被送往温州医学院附属第一医院住院治疗，住院27日，于2015年2月12日出院。经委托，2015年3月4日，温州律证司法鉴定所对原告的伤残等级及因果关系、护理期限、营养期限、护理依赖程度进行鉴定，结论为：1、被鉴定人池桂英遗留有左股骨远端以远缺如的伤残等级，评定为五级；2、被鉴定人池桂英护理依赖程度评定为部分护理依赖（属三级护理依赖）。3、被鉴定人池桂英护理期限及营养期限评定为从受伤之日起至定残前一日止。2015年3月10日，原告杨加辉与受害人池桂英经苍南县公安局交通警察大队一中队主持调解达成调解协议，约定：杨加辉一次性赔偿池桂英医疗费等其他一切费用共计人民币259252元，包括医疗费41750元、施救费300元、鉴定费2240元、交通费1000元、营养费1410元、护理费6228.7元、定残后护理依赖程度72558元、残疾赔偿金81366元、精神损害抚慰金20000元、残疾辅助器具费及维修费32400元。协议签订后，原告杨加辉于2015年3月10日支付了上述款项。事故发生前于2014年10月8日，原告杨加辉曾就肇事车辆赣F×××××号中型厢式货车与被告人民财保文昌支公司签订交强险和商业三者险保险合同，约定：交通事故强制险责任限额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元；机动车第三者责任保险责任限额为1000000元，未投保不计免赔特约险；上述保险期限均自2014年10月18日0时至2015年10月17日24时止。另查明：1.受害人池桂英户籍性质为农业家庭户。2.2014年浙江省全社会单位在岗职工年平均工资为48372元，农村常住居民人均可支配收入为19373元／年。
本院认为：原告杨加辉与被告人民财保文昌支公司就肇事车辆赣F×××××中型厢式货车签订的机动车交通事故责任强制保险合同和机动车第三者责任保险合同，是双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应全面履行合同约定及法律规定的义务。在本案审理过程中，原告撤回对第三人抚州市深港物流有限公司的起诉，此系其自行行使处分权，并未加重对方当事人的负担，本院予以准许。赣F×××××号中型厢式货车在保险合同期限内发生交通事故，杨加辉承担责任后，有权就对应由保险公司在保险责任限额内承担而由其已先行支付的款项向人民财保文昌支公司主张权利，被告人民财保文昌支公司应当按照保险合同约定，承担相应的赔偿责任。交警部门认定的交通事故事实清楚，责任准确，本院予以采纳。本案系机动车与行人之间发生的交通事故，考虑到杨加辉与受害人池桂英在事故中的过错程度，确定杨加辉承担事故的全部赔偿责任。关于人民财保文昌支公司辩称车辆超载保险公司享有百分之十的免赔率，保险合同虽约定“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，可以认定本案中投保人杨加辉与人民财保文昌支公司对于免赔率的约定属《中华人民共和国保险法》第十七条规定的“免除保险人责任的条款”。鉴于被告人民财保文昌支公司也未向本院提供充分证据予以证实其就有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或口头形式已向投保人作出常人能够理解的解释说明，故该免责条款视为无效。由此，被告人民财保文昌支公司在本案中主张的“违反有关机动车装载规定的，增加免赔率10%”缺乏法律及合同依据，本院不予支持。另外，依照有关法律规定，免责条款无效，并不影响保险合同的成立和保险合同其他条款的效力。投保的肇事车一方在事故中负全部责任，因该车未投保不计免赔险，人民财保文昌支公司享有20%的免赔率，对人民财保文昌支公司的该主张本院予以支持。受害人池桂英因本案交通事故造成的合理损失为：1.医疗费：根据医疗机构出具的收款凭证、结合病历、诊断证明、用药清单，其中的伙食费：1189元不属于医疗费用的范围应予扣除（已在本案另项确定赔偿），确定为40477.44元。人民财保文昌支公司主张扣除非医保用药所涉及的医疗费，因不符合法律规定，本院不予支持。2.残疾赔偿金：由于受害人池桂英的户籍性质为农业家庭户，应当按照农村居民的相关标准计算，即参照2014年浙江省城镇居民人均可支配收入48372元计算，因受害人池桂英的年龄已满73岁，故按7年计算，根据原告的伤残等级情况，故残疾赔偿金确定为81366元（19373元／年×7年×60%）。3.营养费：根据鉴定结论，营养期限自原告受伤之日（即2015年1月17日）至定残前一日（即2015年3月3日）止共计45日，酌情确定1350元。4.护理费：（1）定残前的护理费，根据鉴定结论，护理期限自原告受伤之日（即2015年1月17日）至定残前一日（即2015年3月3日）止共计45日，应按2014年浙江省全社会单位在岗职工年平均工资48372元标准计算，确定为5963.67元（即45日×48372元／年÷365日）。（2）定残后的护理费，参照鉴定结论，原告的护理依赖程度为部分护理依赖（属叁级护理依赖），护理期限根据原告年龄、伤残等级、并发症情况及生命体征，原告主张自定残之日（即2015年3月4）开始先计算5年，具体赔偿系数根据本案实际按30%计算并按2014年浙江省全省全社会单位在岗职工年平均工资48372元的标准计算，予以采纳，确定定残后护理费为72558元（即48372元／年×5年×30%）。上述二项合计78521.67元。5.交通费：结合原告就诊时间、地点、人数和次数，酌情确定为1000元。6.施救费，系案件的实际支出，根据原告方提供的票据，确定为300元。7.鉴定费，系案件的实际支出，根据原告方提供的票据，确定为2240元。8.精神损害抚慰金：原告起诉要求赔偿20000元，根据本案受害人伤势、伤残等级和责任分担等，予以确定。9.残疾辅助器具费：在本案审理过程中，原告不再要求被告对该项目进行赔偿，系其对自身权利的处分，本院予以准许。综上，受害人池桂英因本案交通事故造成的合理损失为225228.11元（包含鉴定费2240元）。根据机动车交通事故责任强制保险条款第八条的规定，本案死亡伤残赔偿限额项下金额包括：残疾赔偿金81366元、护理费78521.67元、精神损害抚慰金20000元、交通费1000元，合计180887.67元；医疗费用赔偿限额项下金额包括：医疗费40477.44元、营养费1350元，合计41827.44元；财产损失赔偿限额项下包括：施救费300元。被告人民财保文昌支公司应在承保的交强险死亡伤残赔偿限额项下赔偿原告110000元，在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿原告10000元，合计120000元。其余部分105228.11元（其中鉴定费2240元，超出交强险赔付部分102988.11元），按前述责任比例承担，原告在本案交通事故中应赔偿池桂英105228.11元。由于肇事车辆赣F×××××轿车在被告人民财保文昌支公司投保了交强险、限额为100万元的商业三者险、未投保不计免赔特约险，负事故全部责任的免赔20%，故确定被告人民财保文昌支公司在商业三者险赔偿限额内赔付原告82582.488元（（105228.11元-2000元）×80%），其余22645.622元由原告杨加辉自行承担。现原告杨加辉合计赔偿受害人池桂英259252元，超出受害人池桂英的合理赔偿数额。综上，确定被告人民财保文昌支公司应当依据保险合同约定在交强险和商业三者险保险限额内赔偿原告202582.488元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条和《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司抚州市文昌支公司于本判决生效之日起十日内在强制责任保险和第三者责任险限额内赔付杨加辉各项损失202582.488元；
二、驳回杨加辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5188元，减半收取2594元，由原告杨加辉负担受理费424元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞安支公司负担受理费2170元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费5188元，款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，帐号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。）
代理审判员 王玲栗
二〇一五年十二月十八日
代书 记员 陈 峰
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1、《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
2、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
3、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条第三款责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
4、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行，帐号：20×××37，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。