福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）宁民终字第745号上诉人（原审被告）苏光祧………委托代理人吴玉杰、江承继，福建远见律师事务所律师。被上诉人（原审原告）福建省恒溢融资担保有限公司，住所地福安市解放东路2号，组织机构代码69438222-5。法定代表人王鸿畊，董事长。委托代理人张坤华，………原审被告郑永先………原审被告林爱美，………上诉人苏光祧因与被上诉人福建省恒溢融资担保有限公司、原审被告郑永先、林爱美追偿权纠纷一案，不服福建省福安市人民法院（2014）安民初字第1441号民事判决，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。原审查明，2012年10月22日，中国银行股份有限公司古田支行分别与郑永先、福建省恒溢融资担保有限公司签订一份《个人贷款合同》（合同编号为GTYNDJ2012062）和一份《个人贷款保证合同》（合同编号为BZGTYNDJ2012062）。《个人贷款合同》中约定：贷款金额为200万元，借款期限为12个月，贷款用途为食用菌产品经营周转，由福建省恒溢融资担保有限公司提供全程连带责任保证等。《个人贷款保证合同》中约定：保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年等。2012年11月6日，福建省恒溢融资担保有限公司和郑永先签订一份《委托担保合同》，约定：郑永先委托福建省恒溢融资担保有限公司对其借款本金200万元及利息、违约金、赔偿金等提供连带责任担保；如郑永先不能归还债务，由福建省恒溢融资担保有限公司代为清偿后，福建省恒溢融资担保有限公司按代偿金额日万分之十计收违约金直至全部归还代偿款为止等。同日，福建省恒溢融资担保有限公司和苏光祧、林爱美签订一份《反担保保证合同》，合同中约定的条款有“1.4反担保人愿意以拥有的全部资产（不分区域）承担连带保证责任。反担保人为自然人的愿意以拥有的全部个人资产及夫妻共有财产承担连带保证责任，（若反担保自然人又是担保人股东的，同意以其股权质押于担保人，承担质押反担保责任），反担保人的配偶亦同意以夫妻共有财产承担连带保证责任；若反担保人发生离婚，夫妻双方仍在原共有财产范围内承担连带清偿责任；……”、“3.1本反担保保证合同的保证方式为连带责任保证”、“4.1本反担保保证合同担保的范围包括担保人依保证合同所应承担的借款合同项下的借款本金、借款到期前按借款合同规定的正常贷款利率计算的利息……担保人代借款人偿还上述款项后发生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金……”、“自担保人代借款人向贷款人偿还贷款、利息及其他相关费用之日起两年。……自《委托担保合同》约定的支付担保费用期限届满之日起两年”等。苏光祧、林爱美分别在“反担保自然人”、“自然人配偶”处签名捺印。因郑永先借款已逾期，中国银行股份有限公司古田支行于2013年11月7日向福建省恒溢融资担保有限公司发出记载“截至2013年11月7日……逾期本金人民币2000000元，利息人民币11403.24元……根据贵司与我行签订的《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》第六条……我行根据协议约定现特向贵司发送逾期通知书……”等内容的逾期通知书。福建省恒溢融资担保有限公司分别于2013年10月25日、11月11日代偿12054元、2013816.2元，共计2025870.2元。另查明，中国银行股份有限公司古田支行于2012年11月6日发放了200万元贷款给郑永先。苏光祧与林爱美系夫妻关系。原审认为，本案委托担保合同、反担保保证合同是双方之间的真实意思表示，合法有效，应予保护。作为借款人的郑永先负有按期还款的义务，其在借款已逾期下仍未能偿还借款，已构成违约，作为担保人的福建省恒溢融资担保有限公司已依约履行了担保责任，替郑永先代偿了借款本息2025870.2元。提供反担保的苏光祧依约负有对上述款项承担连带清偿的反担保责任，其在承担保证责任后，依法有权向债务人即郑永先追偿。林爱美抗辩称其并非在反担保人一栏中签字，故其主体不适格，根据讼争反担保保证合同中1.4条款“反担保人的配偶亦同意以夫妻共有财产承担连带保证责任”的约定，且林爱美亦在合同中“自然人配偶”处签名捺印，可见，林爱美以反担保人苏光祧配偶的身份在夫妻共有财产范围内对郑永先的贷款本息承担连带保证责任，其在承担保证责任后，依法有权向债务人即郑永先追偿。综上，对林爱美的抗辩理由，不予采纳。关于苏光祧、林爱美提出因逾期还款通知书中要求承担责任的依据并非讼争保证合同、担保合同，因此要求其承担反担保保证责任没有依据的抗辩理由，分析如下：首先，因郑永先贷款逾期未还，福建省恒溢融资担保有限公司依约履行了连带担保保证责任，其代偿事实有讼争合同、银行凭证等为据；其次，中行古田支行依据合作协议发出的逾期通知书中明确载明请福建省恒溢融资担保有限公司协助进行催收，并非要求履行担保责任，现福建省恒溢融资担保有限公司已代偿本息，其依据反担保保证合同等要求反担保人履行反担保保证责任，合理合法。综上，该抗辩理由不能成立，不予采纳。现福建省恒溢融资担保有限公司主张郑永先偿还代偿款1999999.9元，系其对自己权利的处分，不违反法律规定，予以支持。另福建省恒溢融资担保有限公司主张按委托担保合同第六条约定的日万分之十计收违约金，苏光祧、林爱美提出该标准过高，应予调整的抗辩理由，未违反法律规定，予以采纳。福建省恒溢融资担保有限公司主张的违约金性质实为利息损失，根据本地区的情况进行调整，对该违约金标准予以调整为按月利率2%计算，福建省恒溢融资担保有限公司主张从2013年11月19日起计算，系其对自己权利的处分，不违反法律规定，予以支持。福建省恒溢融资担保有限公司的诉请，合理部分，予以支持，超出部分，不予支持。当事人诉讼费用的负担，系属法院职权范围之事项，依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本纠纷中所承担的责任进行分配，毋须福建省恒溢融资担保有限公司主张。郑永先经合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，作出判决：1、郑永先在判决生效之日起五日内偿还福建省恒溢融资担保有限公司代偿款1999999.9元并支付违约金（按月2%计算，自2013年11月19日起至判决确定还款之日止）；2、苏光祧对上述款项承担连带清偿责任；3、林爱美在与苏光祧的夫妻共有财产范围内对上述款项承担连带清偿责任；4、苏光祧、林爱美承担保证责任后，有权向债务人即郑永先追偿；5、驳回福建省恒溢融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25200元，减半收取为12600元，由福建省恒溢融资担保有限公司负担600元，郑永先、苏光祧、林爱美共同负担12000元。一审宣判后，原审被告苏光祧不服，向本院提出上诉称，1、郑永先与福建省恒溢融资担保有限公司之间的债务并没有200万元，仅仅只有160万元，原审法院的认定与事实不符；2、本案借贷关系、担保关系、反担保关系均发生在宁德市古田县，并非原审法院所在地，原审法院根据本地区的情况将本案违约金予以调整为按照月利率2%计算，明显没有事实依据。中国人民银行对于民间借贷的利息标准有明确的规定，本案应当按照中国人民银行同期同类贷款利率计算违约金，不应当根据本地区的情况进行调整。请求撤销一审判决第一项，并依法改判。被上诉人福建省恒溢融资担保有限公司辩称，1、有关逾期付款违约金的问题在委托担保函和反担保合同中已有约定，福建省恒溢融资担保有限公司要求郑永先支付逾期付款违约金，符合合同约定，应予支持；2、原审法院按照月利率2%计算违约金并未超过银行同期同类贷款利率的四倍，应当予以支持。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人苏光祧上诉无理，应当驳回上诉，维持原判。原审被告郑永先、林爱美未作书面答辩。到庭双方当事人对于原审查明的事实没有异议，本院予以确认。双方当事人争议的焦点为：1、郑永先实际借款金额问题？2、按照月利率2%计算本案借款逾期付款违约金是否过高的问题？对此本院予以分析、查明并认定如下。一、郑永先实际借款金额问题？本院认为，双方当事人对于中国银行股份有限公司古田支行于2012年11月6日发放了200万元贷款给郑永先不持异议，应予以确认。苏光祧认为在银行发放贷款后，郑永先向福建省恒溢融资担保有限公司缴纳了保证金40万元，故实际借款金额应当为160万元。对于上述主张，苏光祧并未提供相应的证据予以证实，且福建省恒溢融资担保有限公司否认有收取保证金的事实并向中国银行股份有限公司古田支行支付代偿款项达到200余万元，因此，苏光祧的上述主张依据不足，不予支持。郑永先实际借款金额应当为200万元。二、按照月利率2%计算本案借款逾期付款违约金是否过高的问题？本院认为，按照《委托担保合同》第六条的约定，如郑永先不能归还债务，由福建省恒溢融资担保有限公司代为清偿后，福建省恒溢融资担保有限公司按代偿金额日万分之十计收违约金直至全部归还代偿款为止，上述违约金性质实为利息损失，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。原审法院所确定的违约金利率标准并未超过银行同期同类贷款利率的四倍，且符合本地区的实际情况，并无不当，可予以支持。经庭审质证、认证，对本案事实与一审法院的认定基本一致。综上所述，本院认为，福建省恒溢融资担保有限公司履行担保义务代偿200余万元后，即取得向债务人郑永先、反担保人苏光祧的追偿权，郑永先、苏光祧应当返还上述代偿款项。原审法院根据本地区的情况对本案代偿款项违约金标准予以调整为按月利率2%计算，符合相关司法解释的规定，应当予以支持。苏光祧的上诉主张依据不足，不予支持。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4900元，由上诉人苏光祧负担。本判决为终审判决。审 判 长  陈 勇代理审判员  黄澄祥代理审判员  周 琼二〇一四年七月十一日书 记 员  王晓锋附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。