福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）延民初字第2714号
原告：中国农业银行股份有限公司南平延平支行。
负责人：黄伟，行长。
委托代理人：官清元，男，系中国农业银行股份有限公司南平延平支行职员。
被告：武斌，男，1973年11月8日出生，汉族，（体育场对面）。
被告：许玲芸，女，1974年9月17日出生，汉族，（体育场对面）。
被告：武爱勇，男，1946年11月16日出生，汉族，组福建省建阳市黄花山路干休所（体育场对面）。
被告：武忠，女，1968年5月28日出生，汉族。
被告：武东，男，1970年5月25日出生，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行（以下简称农行延平支行）与被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日受理后，因担保人之一刘凤美已死亡，需等待继承人表明是否参加诉讼，本院于2014年6月4日裁定中止诉讼，2014年8月15日，本案依法恢复审理，并由审判员吴洁华适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行延平支行的委托代理人官清元、被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东经本院传票合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行延平支行诉称：2010年7月12日被告武斌向原告申请办理个人综合消费循环贷款200000元，并与原告签订《个人最高额自助借款合同》（合同编号：35020120100001451）合约签订后，原告根据借款人的申请，给予发放贷款，借款期限为2010年7月12日至2013年6月26日，借款利率为中国人民银行人民币贷款的基准利率基础上上浮30%，为自助可循环贷款，额度有效期3年，每笔贷款期限最长不超过1年，一次性利随本清还款，逾期计罚息。贷款以被告武斌父母名下的位于福建省南平市延平区八一路367号403室的房地产作抵押担保，该房产所有人为刘凤美（曾用名刘凤妹）、共有人武爱勇，其向原告出具了房产抵押承诺书，并办理了抵押登记手续。被告武斌于2012年6月20在原告提供的自助机具借款200000元，借款凭证号为350220120381318，借款到期日为2013年6月19日。截止到期日借款人未归还贷款本息，截至2014年5月26日，被告尚结欠原告贷款本金119968.33元，利息33420.86元，因房产所有人刘凤美（曾用名刘凤妹）于2013年12月29日去世，因此原告将刘凤美（曾用名刘凤妹）的遗产继承人武爱勇、武忠、武东、武斌共同作为被告起诉。请求法院判决：一、被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东立即归还原告借款本金119968.33元及利息（利息包含罚息、复利息，截至2014年5月26日的借款利息为33420.86元，自2014年5月26日起至实际清偿借款之日止的利息按照合同约定的标准利率计算）；三、原告对被告武斌、武爱勇、武忠、武东继承的位于福建省南平市延平区八一路367号403室房产贷款抵押物（房权证号：南房字第××号，土地证号南国用（2003）第0X**号）依法处置后的所得价款享有优先偿还贷款本息的权利。
被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东未作答辩。
原告向本院提交以下证据：证据一、被告武斌、许玲芸身份证、结婚证复印件各一份，证明二被告的身份信息情况及婚姻状况。
证据二、担保人武爱勇、刘凤美的身份证、结婚证、《死亡医学证明》复印件各一份，证明武爱勇、刘凤美系夫妻关系，刘凤美于2013年12月29日死亡。
证据三、《中国农业银行个人综合消费贷款申请表》一份，证明武斌在原告办理贷款的申请表。
证据四、《房产抵押承诺书》一份，证明被告武爱勇自愿将房产抵押。
证据五、《还款承诺书》一份，证明许玲芸表示共同还款。
证据六、《房产证》、《国有土地所有权证》、《房屋他项权证》各一份，共同证明该笔借款的抵押担保物为刘凤美、武爱勇名下的房产。
证据七、《个人最高额自助借款合同》一份，证明：被告武斌和许玲芸、武爱勇和刘凤美与原告签订了借款合同。
证据八、《借款凭证》，证明被告武斌在原告贷款的事实及金额。
证据九、《债务逾期催收通知书》、《挂号信函回执》各一份，共同证明原告对武斌贷款逾期催收。
证据十、《个贷凭证基础信息》一份，证明被告武斌欠原告贷款信息情况。
被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。
本院根据上述认证查明，2010年6月8日，被告许玲芸向原告出具《共同还款承诺书》，许玲芸承诺其作为借款人武斌的配偶，同意共同承担到期归还武斌向中国农业银行南平市延平区支行借款200000元本息及由此产生的相关费用的责任。2010年6月27日，原告（贷款人）与被告武斌（借款人）、以及担保人武爱勇、刘凤美（2013年12月29日死亡）签订了《个人最高额自助借款合同》，合同约定，贷款人在2010年6月27日起至2013年6月26日的期间内，向借款人提供200000元的可撤销的自助借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年6月26日。本合同项下借款用途为住房装修等。借款利率约定为本合同项下，每笔借款的期限在6个月以内（含6个月）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%。借款期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%。借款到期结清本息。借款担保方式为最高额抵押担保，担保人自愿为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供担保，担保的债务最高余额为240000万元整；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；担保人同意以南平市八一路367号403室房产提供担保。上述担保物详见《房地产抵押清单》编号20100610号，“抵押人刘凤美、武爱勇，产权人刘凤美，坐落南平市八一路367号403室，产权证号9814755号，本次抵押房地产暂作价叁拾肆万零柒佰元整。”本清单为个人最高额借款合同（合同编号35020120100001451）的组成部分，与本合同具有同等法律效力。上述房产于2010年7月6日办理了抵押登记手续。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%。原告农行延平支行于贷款人处加盖公章，被告武斌于“借款人：”与“担保人（签章）：”处签名及捺印，许玲芸、武爱勇、刘凤美（已死亡）于“担保人（签章）：”处签字及捺印。
2012年6月20日，被告武斌向原告贷款200000元，原告向其出具《借款凭证》一份，载明：“借款种类个人综合消费贷款，借款日期2012年6月20日，到期日2013年6月19日，执行利率8.203%，一次性利随本清还款。”借款后，被告未依约还款，逾期计息日2013年6月20日。截至2014年5月26日，被告武斌欠原告借款本金119968.33元及利息33420.86元。
另查明，南平市第二医院出具的《死亡医学证明书》，载明：“死者姓名，刘凤美，女，汉族，身份证号3XXXX29，死亡日期2013年12月29日。”
还查明，被告武斌、许玲芸于2003年1月8日办理结婚登记手续；被告武爱勇与刘凤美于1967年5月1日办理结婚登记手续。武爱勇与刘凤美育有子女三人，分别为被告武斌、武忠、武东。
本院认为，原告与被告武斌、许玲芸、武爱勇签订的《个人最高额自助借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款、抵押担保合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求被告武斌、许玲芸偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告武斌未按借款合同约定全部履行还款义务，其行为构成违约。此外，被告武斌、许玲芸系夫妻关系，共同签署了《共同还款承诺书》，作出了就本案诉争借款自愿共同偿还的意思表示，故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告武爱勇、武忠、武东偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《个人最高额自助借款合同》约定，被告武爱勇与刘凤美为被告武斌该笔借款承担抵押担保责任，因抵押人刘凤美已经去世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本案被告武爱勇、武忠、武东作为抵押人刘凤美的法定继承人之一，仅在继承该抵押房产范围内承担抵押担保义务，故原告的该项诉讼请求，没有合同依据和法律依据，本院不予支持。
关于原告要求对被告提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告武爱勇、武忠、武东向原告承担抵押担保责任后，有权向被告武斌、许玲芸追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告武斌、许玲芸应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行借款本金119968.33元及利息{截至2014年5月26日的利息（包含罚息）为33420.86元，自2014年5月26日起至实际清偿借款之日止的借款利息、罚息按照合同约定的标准计算}；
二、原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行对被告武爱勇、武斌、武忠、武东共有的抵押物（坐落于南平市首联花园2幢1109室，产权证号：XXXX）依法处置后的所得价款在本判决上述第一项债务范围内享有优先受偿权。
三、被告武爱勇、武忠、武东在承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告武斌、许玲芸追偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南平延平支行的其它诉讼请求。
若被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费1683元，由被告武斌、许玲芸、武爱勇、武忠、武东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吴洁华
二〇一四年八月二十日
书记员 曾 凤
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。