福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第3557号
原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行，住所地莆田市城厢区莆阳西路406号。组织机构代码证代码：85534455-4。
负责人郭宝峰，副行长。
委托代理人吴俊协、陈冬霞（特别代理），福建百中律师事务所律师。
被告胡国栋，男，汉族，住莆田市荔城区。
被告朱春兰（系被告胡国栋之妻），女，汉族，住莆田市荔城区。
原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行（以下简称：农行莆田城南支行）与被告胡国栋、朱春兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告胡国栋、朱春兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行莆田城南支行诉称，2013年4月15日，被告胡国栋向原告申请个人助业贷款280万元。2013年6月6日，被告胡国栋与原告双方签订《最高额担保个人借款合同》，约定被告胡国栋自2013年6月6日起至2016年6月5日止，可以在人民币230万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，执行年利率7.2%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，约定被告胡国栋以房地产作为抵押物对上述债务提供抵押担保。被告胡国栋的抵押物房地产坐落于龙办下磨居委会梅园路三信花园，被告胡国栋以及房产共有人朱春兰出具承诺函、共同还款承诺书，同意胡国栋以该房地产作为抵押物对上述债务提供抵押担保并共同偿还借款。2013年6月17日，原告依约将贷款本金230万元借出，被告胡国栋借走款项，到期还款日为2014年5月7日。2014年5月9日，原告从被告的账户中超期扣款1961元用于归还利息。但被告至今未依约还本付息，二被告系夫妻关系，被告朱春兰应对本案债务承担连带共同偿还责任。故提起诉讼，请求判令：1.解除《最高额担保个人借款合同》；2.被告胡国栋偿还原告借款本金230万元及其自2013年6月17日至清偿之日止的约定利息、罚息、复利（扣除1961元，至起诉之日利息约为179847.1元）；3.被告朱春兰对上述债务承担连带偿还责任；4.原告有权处置本案抵押物并对其折价或拍卖、变卖的变价所得款享有优先受偿权；5.诉讼费用由两被告承担。
被告胡国栋、朱春兰未作答辩。
在本院审理过程中，原告农行莆田城南支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1.营业执照、代码证、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体资格。
2.胡国栋、朱春兰身份证、结婚证、户口薄各一份，欲证明二被告主体资格，系夫妻关系。
3.个人信贷业务申请表、借款申请报告各一份，欲证明2013年4月15日，被告胡国栋向原告申请个人助业贷款280万元。
4.合同编号35××××817《最高额担保个人借款合同》、抵押清单、房产证、土地证、他项权证为莆市房他证城厢字第X号和莆抵字X号、承诺函、共同还款承诺书、承诺各一份，欲证明2013年6月6日，被告胡国栋与原告双方签订《最高额担保个人借款合同》，约定被告胡国栋自2013年6月6日起至2016年6月5日止，可以在人民币230万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，执行年利率7.2%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，约定被告胡国栋的抵押物房地产坐落于龙办下磨居委会梅园路三信花园，房产证号：莆市房权证城厢字第××号，建筑面积304.16平方米；建设用地使用权面积91平方米，被告胡国栋以及房产共有人朱春兰出具承诺函、共同还款承诺书，同意胡国栋以该房地产作为抵押物对上述债务提供抵押担保并共同偿还借款。已办理抵押登记。被告违约，原告有权解除合同。二被告是夫妻，本案债务为夫妻关系存续期间的共同债务，被告朱春兰应对本案债务承担连带共同偿还责任。
5、个人借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书、62×××75银行明细、62×××14银行明细各一份，欲证明2013年6月17日，原告依约将贷款本金230万元借出，被告胡国栋借走款项，收款人账号为62×××75，扣款账号为62×××14，到期还款日期为2014年5月7日。2014年5月9日超期扣款1961元归还利息，但至今被告不依约还本付息。
本院审查认为，因被告胡国栋、朱春兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2013年4月15日，被告胡国栋向原告农行莆田城南支行申请助业贷款，并填写《个人信贷业务申请表》、《借款申请报告》、《承诺函》。被告朱春兰出具《共同还款承诺书》，承诺：“愿意与借款人胡国栋共同偿还借款人在你行的个人贷款人民币280万元贷款本息（贷款期限3年），并承担连带偿还责任”。被告胡国栋、朱春兰共同出具的《承诺函》，被告胡国栋承诺以坐落于龙办下磨居委会梅园路三信花园的房地产提供抵押，并已取得房地产所有共有人的同意，被告朱春兰作为房地产共有人签名。2013年6月6日，原告农行莆田城南支行作为贷款人、被告胡国栋作为借款人和抵押人签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35××××817），约定自2013年6月6日起至2016年6月5日（额度有效期）止，借款人可以在人民币贰佰叁拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年6月5日；借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；借款品种为助业贷款，用途为个人生产经营；被告胡国栋以房地产提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币贰佰叁拾万元，抵押期限自2013年6月6日起至2016年6月5日止；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告胡国栋以登记在其名下的坐落于龙办下磨居委会梅园路三信花园的房地产【房屋所有权证号为：莆市房权证城厢区字第××号】作为抵押物，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第X号、土地他项权利证明编号为莆抵字第X号。2013年6月17日，被告胡国栋签署《个人贷款资金支付授权委托书》，根据《最高额担保个人借款合同》约定，向原告申请发放贷款，委托原告将贷款资金贰佰叁拾万元支付给林益评，收款账号为62×××75。当日，原告依约发放贷款后，双方签订《个人借款凭证》，约定借款到期日为2014年5月7日，还款方式为一次性利随本清还，执行利率为年利率7.2%、逾期利率为年利率10.8%。借款到期后，被告胡国栋未能偿还借款。2014年5月9日，原告从被告胡国栋的账户内超期扣款1961元。被告胡国栋与被告朱春兰系夫妻关系，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间。因二被告未能偿还尚欠的借款本息，致引起诉讼。
综上所述，本院认为，本案原告农行莆田城南支行与被告胡国栋签订的《最高额担保个人借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告胡国栋向原告借款人民币230万元，原告依约发放了借款，被告应当按照合同约定的方式按时足额偿还借款。但本案被告胡国栋在借款到期后未能依约还款，违反合同约定，故原告请求依约解除《最高额担保个人借款合同》，被告胡国栋偿还尚欠的借款本金230万元及按照约定计算的利息、罚息、复利（扣除1961元）的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。因本案债务系在被告胡国栋与被告朱春兰夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告朱春兰应当与被告胡国栋共同偿还该债务。原告主张对处置本案抵押物所得享有优先受偿权，因被告胡国栋为本案债务提供担保的房地产，有经过其妻朱春兰的同意，且进行了抵押登记，但合同约定担保的债务最高余额为人民币230万元，故原告对抵押物变现所得享有230万元的优先受偿权。因被告胡国栋、朱春兰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行与被告胡国栋、朱春兰签订的《最高额担保个人借款合同》；
二、被告胡国栋、朱春兰应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行借款本金人民币二百三十万元及自2013年6月17日起至本判决指定还款之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；
三、原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行对被告胡国栋提供抵押的房地产【房屋所有权证号为：莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为：莆国用X号】变现所得享有二百三十万元的优先受偿权。
本案案件受理费人民币26639元，由被告胡国栋、朱春兰负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林吉辉
代理审判员 林 怡
人民陪审员 陈凯峰
二〇一五年三月十八日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。