湖南省临澧县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0724民初300号原告：叶祥云，男，1962年9月23日出生，汉族，居民，住临澧县。委托诉讼代理人：高永初，男，居民，住临澧县。被告：湖南安行保救援资讯有限公司，住所地长沙市芙蓉区五一大道297-1艺信大厦第六层西头。法定代表人：李斌辉，该公司总经理。被告：吉祥人寿保险股份有限公司，住所地长沙市雨花区城南东路305号。法定代表人：周涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：李冠娅，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘准，吉祥人寿保险股份有限公司职工。原告叶祥云与被告湖南安行保救援资讯有限公司、吉祥人寿保险股份有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理后，依法适用简易程序于2017年4月26日和2017年9月1日公开开庭进行了审理。叶祥云的委托诉讼代理人高永初与吉祥人寿保险股份有限公司的委托诉讼代理人李冠娅、刘准两次开庭均到庭参加诉讼，湖南安行保救援资讯有限公司经本院传票传唤，无正当理由两次开庭均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶祥云诉称，2015年2月11日，湖南安行保救援资讯有限公司的业务销售人员杨元娥向原告推销了“安行救援卡B”一张，同时告知原告购买该卡可以享受人员医疗紧急救援、赠送独立保险保障等待遇，其中赠送的人身意外伤害保险由吉祥人寿保险股份有限公司承保，“安行救援卡B”赠送的人身意外伤害保险的保险内容为意外伤残保额15000元、意外医疗保额6000元，意外住院津贴责任9元/天，免赔额3天，最高赔付以30天为限。保险期间为2015年2月13日00时至2016年2月12日24时止，保险期间均为一年。2015年3月6日，原告在临澧县九里泉水造纸厂维修机器时不慎摔伤，原告受伤后当即被送往医院治疗，共花费医疗费21173.35元。原告伤情经常德市倚天司法鉴定所鉴定构成十级伤残。现要求湖南安行保救援资讯有限公司、吉祥人寿保险股份有限公司赔偿原告意外伤害保险金、意外伤害医疗保险金、住院津贴共计21216元。湖南安行保救援资讯有限公司提交答辩状辩称，湖南安行保救援资讯有限公司不具备承保资质，与叶祥云之间不存在保险关系，叶祥云作为被保险人获取的意外伤害保险系湖南安行保救援资讯有限公司作为投保人在吉祥人寿保险股份有限公司购买后赠予给叶祥云的，该意外伤害保险的保险人为吉祥人寿保险股份有限公司，故本案的赔偿义务人应当为吉祥人寿保险股份有限公司，因此，湖南安行保救援资讯有限公司不是本案赔偿义务人，叶祥云请求湖南安行保救援资讯有限公司承担连带赔偿责任于法无据，且叶祥云的各项损失已获得工伤部分的足额赔付，故其诉请没有法律依据，请求依法驳回叶祥云对湖南安行保救援资讯有限公司的诉讼请求。吉祥人寿保险股份有限公司辩称，叶祥云与被告保险公司之间的人身意外伤害保险合同关系依法成立，叶祥云受伤属实，但叶祥云要求赔偿的意外伤残保险金和意外医疗保险金数额过高，同意按保险合同约定赔偿。意外伤残保险金的给付比例应当依照吉祥人寿保险股份有限公司关于吉祥人寿个人意外伤害保险条款的规定予以赔付，以原告伤残等级乘以相应的系数，另叶祥云主张的意外伤害医疗保险金已经通过其他渠道获得理赔，且叶祥云未提交医药费发票原件佐证其存在住院治疗的花费医药费的事实，故被告保险公司对叶祥云的意外伤害医疗保险金不予赔付，意外住院津贴同意叶祥云的主张以9元每天计算24天标准确定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月11日，叶祥云以100元的价款购买了“安行救援卡B”一张，成为湖南安行保救援资讯有限公司会员，根据湖南安行保救援资讯有限公司“安行救援卡B”中的规定，凡成为湖南安行保救援资讯有限公司会员，即可享有湖南安行保救援资讯有限公司免费赠送的保险等待遇。后湖南安行保救援资讯有限公司作为投保人，在吉祥人寿保险股份有限公司处为叶祥云投保了人身意外伤害保险一份，其中“安行救援卡B”对应的赠送的人身意外伤害保险内容为意外伤残险保额15000元、意外医疗险保额6000元，其中，意外医疗费用为每次事故免赔额200元，给付比例80%，意外住院津贴责任9元/天，免赔额3天，最高赔付以30天为限。保险期限为2015年2月13日0时起至2016年2月12日24时止，保险单号为900092538431。2015年3月6日，叶祥云在临澧县九里泉水造纸厂上班期间，维修机器时不慎摔伤，叶祥云受伤后，当即被送往临澧县中医医院住院治疗，共计住院27天，叶祥云支付医药费21173.35元。叶祥云医疗终结后经常德市倚天司法鉴定所鉴定，构成十级伤残。本院认为，湖南安行保救援资讯有限公司为叶祥云在吉祥人寿保险股份有限公司投保的意外伤害保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，因此，原、被告订立的该意外伤害保险合同成立并有效，故双方应按照合同约定及时全面履行义务。叶祥云在临澧县九里泉水造纸厂工作中不慎摔伤，系意外伤害，符合原、被告所签订保险合同约定给付保险金的条件。吉祥人寿保险股份有限公司辩称叶祥云各项损失应当依据《吉祥人寿个人意外伤害保险条款》中规定的对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额确定伤残赔偿金，且保险公司认为投保人作为湖南安行保救援资讯有限公司，保险人只需向投保人履行明确的说明义务，而无需向被保险人履行明确的说明告知义务。本院认为，吉祥人寿保险股份有限公司依据《吉祥人寿个人意外伤害保险条款》进行赔付以及依据对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额给付伤残赔偿金的减轻保险公司责任等格式条款，在保单中已经明确载明并记于明显位置，特别是吉祥人寿保险股份有限公司网站上的电子保单中明确载有免责条款，可便于投保人查询熟知，可视为吉祥人寿保险股份有限公司对作为投保人的湖南安行保救援资讯有限公司作出了明示说明告知义务，且根据湖南安行保救援资讯有限公司经常有为会员投保相关险种的保险的交易习惯可知，可将其认定为投保人湖南安行保救援资讯有限公司知道上述免责条款，作为被保险人，吉祥人寿保险股份有限公司不必向叶祥云作出明确提示和特别说明，故本院对吉祥人寿保险股份有限公司关于依据《吉祥人寿个人意外伤害保险条款》进行赔付以及依据对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额给付伤残赔偿金的辩解主张予以采信。湖南安行保救援资讯有限公司辩称自己不是本案的赔偿义务人，不应承担连带赔偿责任，因湖南安行保救援资讯有限公司按照约定为自己的会员购买保险，履行了其投保义务，至于是否在保险范围内进行赔偿以及按照何种标准计算赔偿金，属保险理赔范畴，故对湖南安行保救援资讯有限公司不承担本案赔偿责任的辩解主张，本院予以支持。叶祥云遭受意外伤害后，虽支付医疗费21173.35元，但吉祥人寿保险股份有限公司在《吉祥人寿附加意外伤害医疗保险条款》中明确规定了意外伤害医疗费理赔的具体计算方式，该条款同《吉祥人寿个人意外伤害保险条款》一样，可视为在保单（单子保单）中已向投保人湖南安行保救援资讯有限公司履行了告知义务，叶祥云无法核实扣除保险公司约定通过其他渠道报销后剩余部分医疗费索赔的金额的基数，故对叶祥云要求赔偿医疗费的诉讼主张本院不予采纳。叶祥云的损失如下：叶祥云的伤残经常德市倚天司法鉴定所鉴定构成10级伤残，其意外伤残保险金为1500元（15000元×10%），意外住院津贴216元（24天×9元/天），合计1716元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下：一、被告吉祥人寿保险股份有限公司支付原告叶祥云意外伤害残疾保险金1500元，意外住院津贴216元，合计1716元，于本判决生效后十五日内付清（汇入中国工商银行临澧支行临澧县人民法院执行款专户，账号：19×××08）；二、驳回原告叶祥云其他诉讼请求。本案受理费1550元，减半收取775元，原告叶祥云负担500元，被告吉祥人寿保险股份有限公司负担225元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，即权利人应当自本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内，向本院书面申请执行。代理审判员  刘方银二〇一七年九月二十五日代理书记员  张 树附本案适用法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。