福建省惠安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠刑初字第512号公诉机关惠安县人民检察院。被告人郭文杰，男，1985年5月28日出生于福建省惠安县。因涉嫌犯诈骗罪于2014年10月28日被抓获，次日被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。辩护人杨国强，福建议正律师事务所律师。惠安县人民检察院以惠检诉刑诉（2015）446号起诉书指控被告人郭文杰犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年6月11日向本院提起公诉。本院于同月15日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员林琳出庭支持公诉。被告人郭文杰及其辩护人杨国强、被害人郭某甲、陈某甲、郭某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。惠安县人民检察院指控：（一）诈骗罪1、2014年5月份至10月14日间，被告人郭文杰以为被害人郭某甲办理贷款为由，虚构需要缴纳手续费及提高银行账户交易额的理由，隐瞒无法办理贷款的事实，骗取被害人郭某甲向郭文杰指定的多个银行账户汇款共计人民币114700元，其间两次退还给郭某甲共计人民币20000元，诈骗被害人郭某甲所得款项共计人民币94700元，均用于偿还个人债务及个人消费。2、2014年7月4日至9月5日间，被告人郭文杰以帮助被害人陈某甲提高光大银行信用卡额度为由，虚构需要支付手续费、提高银行账户交易额等理由，骗取被害人陈某甲向郭文杰指定的多个银行账户汇款共计132748元，诈骗所得款项均用于偿还个人债务及个人消费。（二）信用卡诈骗罪2014年3月至7月间，被告人郭文杰以帮助被害人郭某乙提高平安银行信用卡额度为由，骗取被害人郭某乙的平安银行信用卡后，未经被害人郭某乙同意多次透支使用该卡，截至案发时仍有本金共计人民币29697元未偿还。公诉机关提供的证据有被害人郭某甲等人的陈述、证人郭某丙等人的证言、存款明细帐、辨认笔录及照片、抓获经过、被告人郭文杰的供述等。公诉机关认为，被告人郭文杰的行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应当数罪并罚。被告人郭文杰辩称，郭某甲拿给其76000元，其还了20000元，故该部分数额应为56000元。其辩护人提出，被告人郭文杰诈骗郭某甲的数额应为56000元；指控郭文杰诈骗陈某甲的事实不成立，郭文杰使用郭某乙信用卡系经郭某乙授权，故其行为不构成信用卡诈骗。被害人郭某甲、陈某甲、郭某乙分别证实其被诈骗的情况，均与指控事实一致。经审理查明：（一）诈骗犯罪事实1、2014年5月份至10月14日间，被告人郭文杰以为办理贷款一笔贷款后借给被害人郭某甲为由，虚构需要缴纳手续费及提高银行账户交易额的理由，隐瞒无法办理贷款的事实，骗取被害人郭某甲向郭文杰指定的多个银行账户汇款共计人民币114700元，期间两次退还给郭某甲共计人民币20000元，诈骗被害人郭某甲所得款项共计人民币94700元，均用于偿还个人债务及个人消费。2、2014年7月4日至9月5日间，被告人郭文杰以帮助被害人陈某甲提高光大银行信用卡额度为由，虚构需要支付手续费、提高银行账户交易额等理由，骗取被害人陈某甲向郭文杰指定的多个银行账户汇款共计132748元，诈骗所得款项均用于偿还个人债务及个人消费。认定上述事实的证据有：1、被害人郭某甲的陈述，证实2014年5月份，郭文杰告诉其可以贷款70万元，可分给其25万元，但他的银行卡流水账要达到一定的量才行，故让其向他的银行卡里汇款，冲他的银行卡流水账。从2014年5月份至10月14日，其通过现金存款、转账的方式向郭文杰提供的银行卡内汇款共计114700元。期间，郭文杰还了其两次各10000元。后其向郭文杰讨钱时，郭文杰都说流水账的量还没有达到，钱无法取出来，或说贷款马上下来，但一直没有下来，其发现被他骗了。2、被害人陈某甲的陈述，证实2014年7月初，郭文杰告诉其可找关系帮其提升信用卡贷款额度，其答应，并将所需的相关材料和1.8万元拿到百崎乡美乐超市门口交给一名女子（即郭某丁）。次日，郭文杰打电话告诉其光大银行卡信用额度可以提升10倍达到18万元，但需要手续费7200元和其他费用5000元。其称没有那么多钱，只有6400元，郭文杰说可以帮其垫付剩余的钱。后其在惠安县农村信用联社秀涂分社将6400元转账到郭文杰提供的户名为郭某丙的账号里。当天下午，郭文杰又打电话让其将信用卡额度提升到36万。过一天，郭文杰打电话说其信用卡需要消费原来信用额度的百分之八十才能办理，让其汇信用卡额度的百分之八十（即1.6万元）给他。其在惠安县农村信用联社秀涂分社将1.6万元转账到郭文杰提供的户名为郭某丙的账号里。之后，郭文杰多次以做银行流水账为由先后骗其钱款，其以现金存款、转账的方式汇给郭文杰共计132748元。3、证人郭某丁的证言及辨认笔录、照片，证实2014年7月份，其弟郭文杰打电话让其到百崎乡美乐超市拿1万元。其就到美乐超市门口向一名男子（经辨认系陈某甲）拿了一个用塑料袋包着的东西，后交给郭文杰。其并证实其于2014年6月份办了一张农村信用社的银行卡交给郭文杰使用。4、证人郭某庚的证言，证实其办理账户名为郑某某、银行卡于2013年时交给郭文杰在用。5、证人郭某丙的证言，证实2014年6月初，郭文杰以他朋友做工程需要钱为由两次共其借了六万元。后郭文杰分别以账户名为郑某某、郭某甲或陈某甲的账户通过银行转账的方式陆续还款给其。6、证人郭某戊的证言，证实郭文杰于2014年5月份和8月份共向其借款18万元，后通过汇款到其儿子郭某辛的银行卡还钱给其。7、存款明细帐、银行卡客户交易查询、DCC历史流水单等，证实经被害人郭某甲、陈某甲确认，二名被害人通过现金存款、银行转账的方式分别向被告人郭某甲指定的多个银行账号汇款共计114700元和132748元。8、抓获经过，证实被告人郭文杰的归案情况。9、户籍证明，证实被告人郭文杰的身份等基本情况。10、被告人郭文杰的供述及辨认笔录、照片，证实2014年5月份，郭某甲听说其在办理一笔70万元的贷款，要向其借钱。其答应贷款办理出来后可以借给他25万元，但要求他支付该25万元的18%的手续费和3.8%的银行利息。其上交一些材料，就没有跟踪了。其多次以办理该70万元贷款需要冲其银行卡流水账为由让郭某甲打钱到其提供的银行账户内（包括其自己的银行卡和户名分别为郭某丁、郭某庚和郭某丙的银行卡），共约76000元，用于偿还其信用卡和其他债务，期间还了郭某甲20000元。其并证实2014年7月份时其知道无法办理贷款后，没有告知郭某甲，而是让他继续汇钱。2014年7月4日至9月5日，其先后以帮助陈某甲提高他光大银行信用卡额度为由，骗取陈某甲向其提供的账户名分别为郭某丙、郭文杰、郑某某等人的银行账户支付手续费、冲银行流水账等费用，共127500元，还有一次，陈某甲拿了18000元现金通过其姐陈某乙给其。其对陈某甲行骗所得钱款有部分让陈某甲直接转到郭玉照、郭某戊的儿子郭某辛的银行账户内，后其告知债主是偿还欠款的。（二）信用卡诈骗犯罪事实2014年3月至7月间，被告人郭文杰以帮助被害人郭某乙提高平安银行信用卡额度为由，取得被害人郭某乙的平安银行信用卡后，未经被害人郭某乙同意多次透支使用该卡，截至案发时仍有本金共计人民币29897元未偿还。认定上述事实的证据有：1、被害人郭某乙的陈述，证实2014年3月份，郭文杰说可以通过平安银行的信用卡办理贷款，并让其先冲现金到其平安银行的信用卡内，以便提升信用卡的额度。其就先后往其平安银行的信用卡内冲进了约45000元。之后，其手机收到信用卡消费的信息，郭文杰说是第三方操作让其放心。郭文杰让其办理一张电话卡，方便操作，其没有多想就办了一张给郭文杰。后郭文杰又让其交13000元的押金，其就不想办理贷款了，郭文杰说可以帮其出其中的10000元押金，让其出剩余的3000元，其就拿了3000元给他。后其一起问郭文杰贷款是否下来，郭文杰都说在办理，后拿了一份平安银行贷款协议和一ＸＸ安银行借记卡给其看，说需要去银行核对身份信息，但一直没有去核对。4月份，其让郭文杰将其之前办理给他的电话卡停掉，并将平安银行信用卡的消费信息转到其本人的手机上。5月份时，其接到平安银行工作人员的电话，说其平安银行信用卡已逾期两个月没有还款，其怕影响信用就拿了4000多元还了最低还款额，并让打电话问郭文杰怎么回事，郭文杰说在给其办理贷款，后郭文杰还了两个月的最低还款额。7月份，郭文杰拿了10000元给其，让其还信用卡的钱，并说还会一次性拿40000多元给其。但过后其一直联系不上郭文杰，一直是自己在还最低还款额。其并证实郭文杰用其平安银行信用卡刷卡消费44097元，后还其14200元，尚有29897元未归还。2、平安信用卡对账单等，证实涉案信用卡刷卡、还款等情况。3、被告人郭文杰的供述及辨认笔录、照片，证实2014年3月份，郭某乙让其帮他提升信用卡贷款额度，并将他的信用卡及密码给其。后其得知郭某乙的信用卡已经没有办法提高贷款额度，其告诉郭某乙先将信用卡里的钱刷出来，看能否提高额度，但其刷出来后发现还是没有提高额度，就将钱又存进了他的信用卡里。后因其急着用钱，但资金周转不来，就在没有经过郭某乙同意的情况下，将他的信用卡刷出45000元用于偿还其个人债务，过后其偿还郭某乙14200元。以上证据均经庭审举证、质证，查证属实，可作定案依据，本院予以确认。关于被告人郭文杰诈骗郭某甲的数额问题。经查，存款明细帐、银行卡客户交易查询、DCC历史流水单及被害人郭某甲的陈述能相互印证，证实被告人郭文杰虚构办理贷款需要缴纳手续费及提高银行账户交易额的事实骗取郭某甲向被告人郭文杰指定的账户汇款共计人民币114700元的事实。被告人郭文杰对于其虚构上述事实骗取郭某甲向其指定的账户汇款用于偿还个人债务或消费的事实亦供认在案。被告人郭文杰的供述及被害人郭某甲的陈述能相互印证，证实期间被告人郭文杰已返还20000元的事实。故被告人郭文杰诈骗被害人郭某甲的数额应认定为94700元。故被告人郭文杰及其辩护人提出郭文杰诈骗郭某甲的数额为56000元的辩解及辩护意见与查明的事实不符，不能成立，不予采纳。关于被告人郭文杰是否诈骗陈某甲的问题。经查，被害人陈某甲的陈述、被告人郭文杰的供述及存款明细帐、银行卡客户交易查询、DCC历史流水单等证据能相互印证，证实被告人郭文杰以帮助被害人陈某甲提高光大银行信用卡额度为由，虚构需要支付手续费、提高银行账户交易额等理由，骗取被害人陈某甲132748元的事实。故被告人郭文杰的辩护人提出指控郭文杰诈骗陈某甲的事实不成立的辩护意见与查明的事实不符，不能成立，不予采纳。关于被告人郭文杰使用郭某乙的信用卡是否经郭某乙授权的问题。被告人郭文杰的供述、被害人郭某乙的陈述能相互印证，证实被告人郭文杰以提高信用卡额度为由取得被害人郭某乙的平安银行信用卡后，在明知无法提高信用卡额度的情况下，未经被害人郭某乙的同意，擅自将信用卡里的钱款刷出用于偿还其个人债务。故被告人郭文杰的辩护人提出被告人郭文杰使用郭某乙的信用卡系经郭某乙授权的辩护意见与查明的事实不符，不能成立，不予采纳。本院认为，被告人郭文杰以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款共计人民币227448元，其行为已构成诈骗罪，且属数额巨大；又冒用他人信用卡计人民币29897元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人郭文杰一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人郭文杰能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪，予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条及《全国人民代表大常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：一、被告人郭文杰犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币八万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月28日起至2020年6月27日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人郭文杰退赔各被害人的上述经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长姚顺坡审判员连春梅人民陪审员庄镇清二〇一五年八月十四日书记员张振达附主要法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（三）冒用他人信用卡的；……第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《全国人民代表大常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的、以虚假的身份证明骗领的、作废的或者冒用他人，进行诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。第第一款第（三）项所称“冒用他人”，包括以下情形：（一）拾得他人并使用的；（二）骗取他人并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人的情形。