安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第00358号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：钱晓东，行长。
委托代理人：卫进，男，该公司职工。
委托代理人：章翔，安徽吉和律师事务所律师。
被告：徐济祥，男，1957年12月17日出生。
被告：葛小妹，女，1962年2月6日出生。
被告：刘建平，男，1972年12月29日出生。
被告：李冬妹，女，1972年12月12日出生。
被告：刘本飞，男，1979年11月30日出生。
被告：芜湖顺心投资担保有限公司，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：王玮，职务不详。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖分行诉被告徐济祥、葛小妹、刘建平、李冬妹、刘本飞、芜湖顺心投资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖分行（以下简称工行芜湖分行）委托代理人卫进、章翔，被告徐济祥、刘建平、刘本飞到庭参加诉讼。被告葛小妹、李冬妹、芜湖顺心投资担保有限公司（以下简称顺心担保公司）经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行芜湖分行诉称：2012年3月14日，被告徐济祥、葛小妹、刘建平、李冬妹、刘本飞与原告签订了《个人借款／担保合同》。合同约定原告向被告发放个人经营贷款160万元整，期限5年，被告刘建平、李冬妹、刘本飞分别以各自所有的住房为合同项下的贷款向原告提供抵押担保，被告顺心担保公司则以《承诺函》方式自愿为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款160万元，但被告未按约定还款，截至2014年8月21日，计欠借款本金1049517.34元，利息37145.37元。鉴于被告的违约行为，原告诉请法院依法判令：1、被告徐济祥、葛小妹共同偿还原告借款本金1049517.34元、利息37145.37元，合计1086662.71元（暂计算至2014年8月21日），并按实欠本金计算利息、实欠利息计算复利（自2014年8月22日起按合同约定的罚息利率计算至被告清偿所欠款项之日止）；2、被告徐济祥、葛小妹共同承担原告实现债权的律师费40000元；3、判令原告对拍卖、变卖刘建平、李冬妹共同所有的抵押房产和被告刘本飞所有的抵押房产所得的价款享有优先受偿权；4、被告顺心担保公司对被告徐济祥、葛小妹所欠款项向原告承担连带保证责任；5、由六被告承担本案诉讼费用。
被告徐济祥辩称：刘建平跟葛小妹是借款人，而李东妹和刘本飞是实际用款人，对拖欠借款本息的事实无异议；原告律师费过高，应予调整。
被告刘建平辩称：本案借款实际与刘建平无关，故不同意以抵押物（刘建平房产）优先受偿，原告律师费也与刘建平无关。
被告刘本飞辩称：关于拖欠借款本息的事实，只要有证据证明，被告刘本飞同意偿还。
被告葛小妹、李冬妹、顺心担保公司未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告徐济祥与葛小妹系夫妻（1986年登记结婚），刘建平与李冬妹系夫妻（2006年登记结婚）。2012年3月14日，原告与五被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：1、贷款金额为160万元；2、贷款期限5年；3、按月等额本金还款（按月计息）；4、贷款人按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮15%执行，对借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率（为本合同执行利率水平加收30%确定）计收利息（罚息），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5、如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担；本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；7、抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告徐济祥与葛小妹以借款人名义在该合同上签字，被告刘建平、李冬妹、刘本飞以抵押人名义签字。而此前的2012年2月25日，原告分别与被告刘建平、李冬妹和刘本飞签订“抵押协议书”，分别约定刘建平、李冬妹以位于芜湖市左岸生活社区的房产，刘本飞以位于芜湖市长江长现代城的房产为上述借款合同债务提供抵押担保，3月28日，办理了上述房产的抵押登记。3月15日，被告顺心担保公司向原告出具“承诺函”，承诺：若本案借款人在贷款期间出现违约还款行为，顺心担保公司愿意承担代偿责任。4月9日，原告将贷款160万元发放给被告徐济祥。4月10日，原告与被告徐济祥、葛小妹、刘建平、李冬妹、刘本飞签订《个人借款合同变更协议》，约定将贷款利率浮动比例变更为“上浮25%”，此后，被告未按合同约定按时偿还借款及利息，截至2014年8月21日，计欠借款本金1049517.34元、利息37145.37元。
另查明：原告为实现债权而支付律师代理费40000元。
本院认为：（一）本案当事人的合同权利与义务。原告工行芜湖分行与被告徐济祥、葛小妹、刘建平、李冬妹、刘本飞签订的借款／担保合同以及抵押协议系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。原告向被告徐济祥、李冬妹发放贷款，即取得依约向被告徐济祥、李冬妹收回贷款本息的权利，被告徐济祥、李冬妹未按约定偿还借款本息，应承担合同约定的违约责任。原告诉请徐济祥、李冬妹赔偿实现债权费用，不违反合同约定，可予准许。被告刘建平、李冬妹、刘本飞应按照借款／担保合同以及抵押协议的约定向原告承担抵押担保责任。被告顺心担保公司出具的承诺函其法律实质即担保函，故该公司应当按照承诺函的约定向原告承担连带清偿责任，因就其担保方式未作特别约定，故应以抵押物清偿不足的债务为限。（二）关于各被告的民事责任。1、原告请求被告徐济祥、葛小妹立即清偿全部借款本息、承担实现债权费用并请求实现抵押权（上述债权根据借款／担保合同以及变更协议确定，被告刘建平、李冬妹、刘本飞为抵押义务人），符合双方合同约定，本院予以支持；2、关于顺心担保公司的民事责任。因被告顺心担保公司未签署上述借款／担保合同以及变更协议，故顺心担保公司的担保责任应以其“承诺函”为限，即应以变更协议前的借款合同确定的本息债务为其担保范围，其承担连带责任的利息罚息应为现有数值的92%（115%／125%），且以抵押物清偿不足的债务为限。（三）关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定，但根据本案诉讼标的额及当地经济水平，本院酌情将该项费用调整为11000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐济祥、葛小妹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖分行借款本金1049517.34元、利息37145.37元以及自2014年8月22日起至本判决确定的支付之日止的罚息和复利（按合同约定方式计算）；
二、被告徐济祥、葛小妹共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司芜湖分行实现债权的律师费11000元；
三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖分行对本案抵押物（位于芜湖市左岸生活社区的房产和位于芜湖市长江长现代城的房产）享有抵押权，可以以上述房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项规定的债权范围内优先受偿；
四、被告芜湖顺心投资担保有限公司就以下本息【本金1049517.34元、利息34173.74元以及自2014年8月22日起至本判决确定的支付之日止的罚息和复利（按借款合同及变更协议约定方式计算后再乘以92%）】在上述抵押物清偿不足时，对剩余债务承担连带清偿义务。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费15140元，公告费560元，均由六被告负担（因原告已预交，六被告在履行债务时一并将诉讼费支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
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审 判 长 陈永鑫
人民陪审员 雍 扬
人民陪审员 陈烨烽
二〇一五年八月十三日
书 记 员 傅玲莉
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正）
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。