福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵民初字第1901号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行。
代表人张玉华，行长。
委托代理人凌雅，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行员工。
委托代理人饶文军，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行员工。
被告江海辉，男，1970年4月10日出生，汉族，邵武市金坑乡湖溪村民委员会村民。
被告傅美金（系被告江海辉的妻子），女，1970年3月18日出生，汉族，个体工商户。
被告李方积，男，1966年4月6日出生，汉族，邵武市大埠岗镇大埠岗村民委员会村民。
被告梁旺斌，男，1972年3月21日出生，汉族，邵武市金坑乡湖溪村民委员会村民。
被告李海英（系被告梁旺斌的妻子），女，1976年3月16日出生，汉族，邵武市金坑乡湖溪村民委员会村民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武邮储银行）与被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月8日立案受理。依法由审判员黄尚美适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武邮储银行的委托代理人凌雅到庭参加诉讼。被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邵武邮储银行诉称，2014年5月6日，被告江海辉、李方积、梁旺斌因经营需要以商户联保的形式向原告申请借款，被告江海辉、傅美金夫妻申请借款100，000元。2014年5月15日，原告与被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英签订《小额贷款联保协议书》一式4份，对保证期间、保证范围、违约责任等事项作了约定。2014年5月16日，原告与被告江海辉、傅美金签订《小额贷款借款合同》一式2份，合同约定被告江海辉、傅美金向原告借款100，000元，年利率14.58%，期限自2014年5月至2015年5月，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为收购毛竹，合同还对担保、违约责任等其他事项作了约定。当日，原告向被告江海辉、傅美金发放借款100，000元，借据上载明：借款期限12个月，从2014年5月16日至2015年5月16日，年利率14.58%，还款方式阶段性还款法。借款到期后，被告江海辉、傅美金未按约返还借款本息，被告李方积、梁旺斌、李海英亦未承担保证还款责任，截止2015年5月16日尚欠借款本金50，894.32元、利息（含罚息）3，338元。请求判令：1、被告江海辉、傅美金返还原告借款本金50，894.32元并支付利息、罚息（其中至2015年5月16日的利息、罚息为3，338元，从2015年5月17日起至借款还清之日止按《小额贷款借款合同》约定的利率计算）；2、被告李方积、梁旺斌、李海英对上述借款本息承担连带清偿责任；3、案件受理费由五被告共同负担。
被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英未作答辩。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：
证据1、原告与被告江海辉、傅美金于2014年5月16日签订的《小额贷款借款合同》1份，用以证明：被告江海辉、傅美金向原告借款100，000元，并对借款期限、用途、利率、还款方式、担保、违约责任等事项作了约定。
证据2、原告与五被告于2014年5月15日签订的《小额贷款联保协议书》1份，用以证明：1、五被告之间成立联保小组；2、联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；3、对保证期间、保证范围、违约责任等事项作了约定。
证据3、小额贷款（手工）借据及放款单各1份，用以证明：2014年5月16日，原告向被告江海辉、傅美金发放借款100，000元。
证据4、贷款结清试算单1份，用以证明：截止2015年5月16日尚欠借款本金50，894.32元、利息（含罚息）3，338元。
证据5、户口簿1份、结婚证1份、婚姻登记记录证明1份，用以证明：被告江海辉与被告傅美金系夫妻关系，被告梁旺斌与被告李海英系夫妻关系，被告李方积离婚后单身。
被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英未向本院举证。
本院认证认为，五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告所举5份证据，经审查来源合法、内容客观真实，可以证明本案事实，本院予以采纳。
经审理查明，2014年5月6日，被告江海辉、李方积、梁旺斌因经营需要以商户联保的形式向原告申请借款，被告江海辉、傅美金夫妻申请借款100，000元。2014年5月15日，原告与被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英签订《小额贷款联保协议书》一式4份，合同约定：甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，乙方（联保小组成员及配偶）江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英；乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选江海辉为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合甲方进行贷款逾期催收等；从2014年5月15日起至2016年5月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100，000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300，000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；合同还对其他事项作了约定。2014年5月16日，原告与被告江海辉、傅美金签订《小额贷款借款合同》一式2份，合同约定：甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，乙方江海辉、傅美金；贷款金额100，000元，年利率14.58%，期限自2014年5月至2015年5月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用途为收购毛竹；采用阶段性等额本息还款法，借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；本合同项下的全部债务由李方积、梁旺斌提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；合同还对其他事项作了约定。合同签订的当日，原告向被告江海辉、傅美金发放借款100，000元［借据上载明：借款期限12个月（从2014年5月16日至2015年5月16日），年利率14.58%，还款方式阶段性还款法］。借款到期后，被告江海辉、傅美金未按约返还借款本息，截止2015年5月16日尚欠原告借款本金50，894.32元、利息（含罚息）3，338元，被告李方积、梁旺斌、李海英亦未承担保证还款责任，原告遂向本院提起诉讼。
同时查明，被告江海辉与被告傅美金系夫妻关系，被告梁旺斌与被告李海英系夫妻关系。
本院认为，原告与五被告于2014年5月15日签订的《小额贷款联保协议书》，与被告江海辉、傅美金于2014年5月16日签订的《小额贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告江海辉、傅美金发放了借款100，000元，被告江海辉、傅美金亦应按照约定履行返款付息义务。本院对原告要求被告江海辉、傅美金返还借款本金50，894.32元并支付利息（含罚息）的诉请予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”根据上述规定，本院对原告要求被告李方积、梁旺斌、李海英对本案借款本息承担连带清偿责任的诉请，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告李方积、梁旺斌、李海英在承担保证责任后，有权向被告江海辉、傅美金追偿。五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江海辉、傅美金应返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行借款本金50，894.32元并支付利息（含罚息）［截止2015年5月16日的利息（含罚息）为3，338元，从2015年5月17日起至本判决确定的还款之日止的利息（含罚息）按《小额贷款借款合同》约定的利率计算］，上述款项应于本判决生效后十日内给付；
二、被告李方积、梁旺斌、李海英对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告李方积、梁旺斌、李海英在承担保证责任后，有权向被告江海辉、傅美金追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1，156元，减半收取578元，由被告江海辉、傅美金、李方积、梁旺斌、李海英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 黄尚美
二〇一五年七月三日
书记员 吴建辉
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。