重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0230民初415号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，1968年7月2日出生，汉族，该行职工，住重庆市丰都县。
被告：丁忠华，男，1984年10月22日出生，汉族，居民，住重庆市忠县。
被告：丰都县轩诚汽车销售有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段289号，统一社会信用代码91500230552012640R。
法定代表人：刘川，该公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告丁忠华、丰都县轩诚汽车销售有限公司（以下简称轩�公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用简易程序，于同年3月22日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松到庭参加诉讼，被告丁忠华、轩诚公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1.丁忠华立即偿还借款本金291,667元；2.丁忠华立即支付分期手续费24,000元；3.丁忠华立即支付上述本金的利息，具体为：（1）截至2017年1月10日的利息1,294.54元；（2）从2017年1月11日起的利息（以尚欠的借款本金、滞纳金、应付未付的利息之和为基数，至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收利息、复利）；4.丁忠华立即支付上述借款的滞纳金，具体为：（1）截至2017年1月10日的滞纳金1,932.41元；（2）从2017年1月11日起的滞纳金（以逾期本金加应付未付的利息加应付未付的滞纳金为基数，按最低还款额的未偿还部分的5%计算至本息付清时止）；5.轩诚公司承担连带清偿责任；6、农行丰都支行对丁忠华在本借款合同下所购车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年6月7日，丁忠华在轩诚公司购买宝马汽车1辆，车辆总价款为430,000元。丁忠华支付轩诚公司购车款130,000元，余款300,000元由丁忠华向农行丰都支行借款支付。2016年7月27日，农行丰都支行与丁忠华、轩诚公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：丁忠华向农行丰都支行借款分期资金金额为300,000元，分36期偿还，分期手续费率为9.6%，轩诚公司承担连带保证责任。合同签订后，农行丰都支行将借款300,000元支付到丁忠华指定的账户内。合同履行过程中，丁忠华偿还了部分借款本息，从2016年10月5日起，丁忠华未按期偿还借�，现丁忠华尚欠借款本金291,667元及利息、分期手续费、滞纳金。
丁忠华未作答辩。
轩诚公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下，2016年6月7日，丁忠华与轩诚公司签订汽车销售合同，约定：丁忠华向轩诚公司购买宝马328i（2016款M运动型）白色汽车1辆，车辆总价430,000元。以按揭贷款方式付款的，应向轩诚公司指定金融机构申请汽车消费贷款。丁忠华在签订本合同后，应先付首付款130,000元，贷款为300,000元，贷款期限36个月（以金融结构批准的贷款金额和期限为准）。
2016年7月27日，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人）丁忠华、保证人轩诚公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称“银行”）对持卡人�借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和金穗贷款记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用。适用该合同项下保证、抵押、动产抵押等的担保范围包括该合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金……以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人以该合同下所购商品作为担�物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任……该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“轩诚公司”处购买宝马汽车，价格430,000元；金额：分期资金金额为上述商品款项的70%，即300,000元；分期手续费率为9.6%，手续费金额为28,800元；分期期数为36期……本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，贷记卡透支借款的阶段性保证人为轩诚公司；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人为丁忠华。
2016年6月7日，丁忠华向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表，该申请表背面附金穗贷记卡领用合约（个人卡）及收费标准，该领用合约载明：“乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利。”该收费标准载明：“滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。”同日，丁忠华在中国农业银行金穗信用卡章程上签名，该章程载明：“发卡银行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。‘记账日’指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。‘账单日’指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期。‘到期还款日’指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。‘最低还款额’指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。‘全部应还款项’指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。‘滞纳金’指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。”同日，丁忠华还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为300,000元，分期期数为36期，担保方式为抵押。农行丰都支行同意给丁忠华授信300,000元。
2016年6月7日，丁忠华向农行丰都支行提交承诺函，载明：“丁忠华在农行丰都支行申请汽车分期付款300,000元，期限3年，�于在轩诚公司购买宝马品牌汽车一辆。丁忠华自愿将所购车辆抵押给农行丰都支行，作为汽车分期借款的担保，并承诺配合农行丰都支行办妥车辆抵押登记手续。”
2016年7月27日，丁忠华向农行丰都支行出具授权委托书，载明：“丁忠华向农行丰都支行申请贷记卡分期业务，分期金额为300,000元，期数为36期。现丁忠华授权农行丰都支行城西支行为丁忠华全权办理专项分期柜台放款业务，并同意将该笔分期资金划入轩诚公司银行账户。”同日，农行丰都支行发放贷款300,000元，其“个人业务凭证”载明：分期本金300,000元，分期期数36期，商户名称：轩诚公司，分期总手续费28,800元，收取方式：分期收取。上述贷款发放后，丁忠华偿还了部分借款及手续费，自2016年10月6日起逾期，截至2017年1月10日，丁忠华已欠借款本金291,667元、手续费24,000元、利息1,294.54元。截至2016年12月31日，丁忠华已欠滞纳金1,932.41元，自2017年1月1日起，不再产生滞纳金。
另查明，丁忠华所购车辆未办理抵押登记。
上述事实，有原告的陈述、汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及收费标准、章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、授权委托书、个人业务凭证、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。丁忠华因购买汽车缺少资金而以其购买的车辆作抵押担保，向农行丰都支行借款300,000元的事实有汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、担保借款合同、授权委托书、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与丁忠华之间的债权债务关系明确且有效。�款后，丁忠华应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款，自2016年10月6日起逾期偿还借款本金及手续费，丁忠华未依约偿还借款的行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（包括复利）、滞纳金的民事责任。根据本案担保借款合同的约定，丁忠华以其购买的车辆作为借款的抵押担保，但未办理抵押登记导致抵押权并未生效，故农行丰都支行主张就抵押车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，本院不予支持。同时，担保借款合同还约定由轩诚公司对丁忠华的借款承担阶段性保证责任，所谓阶段性保证，系自持卡人首次透支借款之日起，至办妥所购商品担保手续且相关文件交银行收执�日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。本案中，丁忠华所购买的车辆并未办理抵押登记，故轩诚公司的保证责任未能免除，故农行丰都支行主张由轩诚公司承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。根据法律规定，被告轩诚公司在承担保证责任后，有权向债务人即被告丁忠华追偿。
当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。虽双方签订的金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及丁忠华签署的承诺函等文件均反映丁忠华将所购车辆向农行丰都支行提供抵押担保，但并未就抵押车辆的车架号（车辆�别代码）、车牌号等具有车辆唯一识别性的关键信息作出明确约定，且农行丰都支行并未提供车辆注册登记信息、抵押登记信息等相关证据证明抵押车辆的唯一识别性，故农行丰都支行主张由丁忠华在借款合同下所购车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，本院不予支持。
关于农行丰都支行请求判决诉讼保全费、律师费的事项，因其在庭审中明确表示只要求被告承担诉讼费用，故对此本院不作处理。
综上所述，农行丰都支行与丁忠华签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、章程等相关文件系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。担保借款合同及相关业务办理后，农行丰都支行向丁忠华发放了借款300,000元，但丁忠华未依约按时偿还该借款及手续费，已构成违约，农行丰都支行有权要求丁忠华提前偿还全部借款本金，并按照担保借款合同及信用卡章程、贷记卡领用合约的规定支付手续费、利息（包括复利）、滞纳金。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、被告丁忠华在本判决发生法律效力后20日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金291,667元；
二、被告丁忠华在本判决发生法律效力后20日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费24,000元；
三、被告丁忠华在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行�份有限公司重庆丰都支行截至2017年1月10日的借款利息1,294.54元以及从2017年1月11日起至全部款项还清时止的利息（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计付）；
四、被告丁忠华在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2016年12月31日的滞纳金1,932.41元；
五、被告丰都县轩诚汽车销售有限公司对本判决第一项至第四项债务承担连带清偿责任；被告丰都县轩诚汽车销售有限公司在承担保证责任后，有权向被告丁忠华追偿；
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6,084元，减半收取3,042元，由被告丁忠华负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告丁忠华在履行本判决书确定的义务时一并给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
代理审判员 张籍
二〇一七年四月十九日
书 记 员 陈伟