湖南省会同县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）会民二初字第158号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行，住所地会同县林城镇西城区（邮政局），组织机构代码67359942-5。
负责人刘小平，该支行行长。
委托代理人曹军，湖南天地人律师事务所专职律师。
委托代理人喻拓，湖南天地人律师事务所实习律师。
被告朱广闻，男，1973年7月25日出生，汉族，湖南省会同县人，居民。
被告杨淋，曾用名杨剑，女，1976年8月11日出生，侗族，湖南省会同县人，居民，系被告朱广闻之妻。
被告杨渝钧，曾用名杨斌，男，1978年1月15日出生，侗族，湖南省会同县人，居民。
被告刘素芳，女，1983年1月2日出生，汉族，江苏省丰县人，农民，系被告杨渝钧之妻。
被告杨军，男，1975年3月19日出生，汉族，湖南省会同县人，居民。
被告杨明，男，1974年5月9日出生，侗族，湖南省会同县人，居民。
本院于2015年5月18日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行（以下简称邮政银行会同支行）与被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军、杨明金融借款合同纠纷一案。依法由审判员陈亚军适用简易程序，于同年6月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行会同支行的委托代理人曹军、喻拓，被告朱广闻、杨渝钧、刘素芳、杨明到庭参加诉讼，被告杨淋、杨军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行会同支行诉称：2012年1月13日，被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军5人组成联保小组，向原告申请小额联保贷款，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：从2012年1月13日起至2014年1月13日止，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过50000元，且联保小组合计本金金额余额不超过150000元以内发放贷款，联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
2012年12月17日，原告分别与被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军签订《小额联保借款合同》，朱广闻、杨淋借款50000元，杨渝钧、刘素芳借款50000元，杨军借款50000元，约定借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率15%。原告已按合同约定发放贷款到朱广闻、杨渝钧、杨军的账户，借款到期后，被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军均未按约定履行还款义务。至今，被告朱广闻名下尚欠借款本息66798.69元，被告杨渝钧名下尚欠借款本息66805.68元，杨军名下尚欠借款本息45841.42元。
另外，被告杨明与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，确认杨明为朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军名下贷款的实际用款人，且其同意按原借款合同的约定偿还债务，包括但不限于贷款本息、原告实现债权的费用，协议签署后原借款合同继续有效，原告仍有权向原合同借款人、担保人主张权利。
借款逾期后，原告多次向联保小组成员及被告杨明催收欠款，但各被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判决：一、各被告共同偿还借款本金131934.38元、利（罚）息47544.41元（计算至2015年5月11日）以及之后产生的利（罚）息计付至还清之日止；二、被告共同承担本案诉讼费等原告实现债权的费用。
被告朱广闻未予书面答辩，庭审中口头辩称，原告诉称签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，《小额联保借款合同》以及尚欠的借款本息均无异议，但实际借款人是被告杨明。
被告杨渝钧未予书面答辩，庭审中口头辩称，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》上的签名是被告杨渝钧签的，但被告杨渝钧不是实际用款人，实际借款人是被告杨明。
被告刘素芳未予书面答辩，庭审中口头辩称，被告刘素芳不是实际用款人，所有与银行的贷款事宜都是被告杨明办理的。
被告杨明未予书面答辩，庭审中口头辩称，对原告的诉称没有异议。
被告杨淋、杨军未予答辩。
原告邮政银行会同支行为支持其诉讼请求，提交了以下证据：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》复印件3份、《贷款额度申请表》复印件1份、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度审查审批表》复印件1份，经与原件核对无异，拟证明被告向原告申请联保贷款的情况；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件1份，经与原件核对无异，拟证明被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军就联保贷款事宜与原告签订了书面合同，约定各被告对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；
3、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》复印件各3份，经与原件核对无异，拟证明：①被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军分别与原告就借款事宜签订了书面合同及约定的借款金额、期限、利率、还款方式等。②原告已按借款合同约定向被告朱广闻、杨渝钧、杨军发放贷款，且被告朱广闻、杨渝钧、杨军已就放款账号、放款金额等事实签字确认；
4、《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》复印件1份，经与原件核对无异，拟证明被告杨明为朱广闻、杨渝钧、杨军名下的贷款的实际用款人，其同意按原借款合同的约定偿还全部债务，且原借款合同继续有效，原告仍有权向原合同的借款人及担保人主张债权；
5、欠款详单打印件1份，拟证明截至2015年5月11日各被告尚欠原告的贷款本息共计179445.79元。
被告杨渝钧对上述证据的质证意见是：对1号证据无异议；2号证据中“杨渝钧”的签名是本人所签，但签字时没有看协议内容，因为当时是为了帮被告杨明借款，知道是担保的意思；3号证据《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中“杨渝钧”的签名是本人所签，但办理贷款的银行卡不是被告杨渝钧本人到办的，只提供了身份证给被告杨明去办银行卡，银行卡办好后被告杨渝钧没有拿，也没有到取钱；对4号证据不清楚；对5号证据无异议。
被告朱广闻对上述证据的质证意见是：对1号证据无异议；2号证据中“朱广闻”的签名是本人签的字，但当时协议内容没有看过；3号证据《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中的“朱广闻”是本人签的字，但办理贷款的银行卡不是被告朱广闻本人办的，只提供了身份证给被告杨明去办，银行卡办好后被告朱广闻没拿，也没有到取钱；对4号证据不清楚；对5号证据无异议。
被告刘素芳对上述证据的质证意见是：2号证据中“刘素芳”的签名是本人签的，但协议内容没有看过，只知道签字的意思是担保，其他什么都不知道；3号证据中“刘素芳”的签名是本人签的，但签了借款合同后，后面的事情都不知道；4号证据不清楚；对5号证据无异议。
被告杨明对上述证据的质证意见是：对1、2、4、5号证据无异议；3号证据中的银行卡都是被告杨明到办理的，发放到其他被告银行卡中的贷款也是被告杨明取得。
被告杨淋、杨军未到庭质证。
本院对上述证据的认证意见是：1-5号证据具有真实性，来源合法，与本案有关联，结合当事人的庭审陈述，证明：①被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》；②本案实际借款人是被告杨明，予以认定。
被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军、杨明未向本院提交证据。
本院根据当事人的陈述及对证据的分析认定，确认以下案件事实：
2011年8月30日，被告朱广闻、杨渝钧、杨军分别以改良品种扩大规模、养殖扩大规模购买饲料、购买农资扩大规模为由向原告提交了小额贷款申请表。2012年1月13日，被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军成立联保小组，从2012年1月13日起至2014年1月13日止，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过50000元，且联保小组合计本金金额余额不超过150000元以内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。2012年12月17日，被告朱广闻、杨淋与原告，被告杨渝钧、刘素芳与原告，被告杨军与原告分别签订了《小额联保借款合同》，借款金额均为50000元，借款期限均为2012年12月17日至2013年12月17日，借款年利率均为15%。被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军均在《小额联保借款合同》落款处签名。同日，原告将上述3份《小额联保借款合同》约定的借款分别转入以被告朱广闻、杨渝钧、杨军在邮政银行会同支行开设的账户中，被告朱广闻、杨渝钧、杨军分别在各自所借款项的《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中签名。上述共计150000元借款均由被告杨明实际使用。
借款到期后，原告与被告杨明于2014年2月26日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，约定：被告杨明为本协议附件《债务清单》中所列借款合同（以下简称“原合同”）项下贷款资金的实际用款人，为保证原告贷款债权的实现，被告杨明同意按原合同及本协议约定偿还贷款债务，包括但不限于贷款本息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用。该补充协议还约定了其他事项。该补充协议附件《债务清单》中载明了借款人朱广闻、杨渝钧、杨军的贷款金额、期限、利率及贷款余额。
至2015年5月11日，被告朱广闻、杨淋名下尚欠原告借款本金为49985.30元、利息16813.39元；被告杨渝钧、刘素芳名下尚欠原告借款本金49990.53元、利息16815.15元；被告杨军名下尚欠原告借款本金31958.55元、利息13882.87元。
本院认为，被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军向原告提交借款申请后，与原告签订的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均有法律约束力。原告按合同约定向被告朱广闻、杨渝钧、杨军的银行账户转入了全部借款，被告朱广闻、杨渝钧、杨军均在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》签字确认，故原告已依据合同约定履行了发放借款的义务，被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军在合同逾期后未履行还款义务，已构成违约，应承担本案的违约责任。原告与被告杨明签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，也是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对原告与被告杨明均有法律约束力。因此被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军均应承担本案各自所涉借款本金余额及其利息的偿还义务，被告杨明应承担本案全部借款本金余额及其利息的偿还义务。被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军作为借款保证人应按照《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定及《中华人民共和国担保法》第十二条的规定承担本案相应的连带责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨淋、杨军未到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱广闻、杨淋、杨明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金49985.30元，并按照《小额联保借款合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行支付利息16813.39元（计算至2015年5月11日）以及2015年5月11日之后产生的利（罚）息（计付至本判决生效后的第十日止）；
二、被告杨渝钧、刘素芳、杨明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金49990.53元，并按照《小额联保借款合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行支付利息16815.15元（计算至2015年5月11日）以及2015年5月11日之后产生的利（罚）息（计付至本判决生效后的第十日止）；
三、被告杨军、杨明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金31958.55元，并按照《小额联保借款合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行支付利息13882.87元（计算至2015年5月11日）以及2015年5月11日之后产生的利（罚）息（计付至本判决生效后的第十日止）；
四、被告朱广闻、杨淋对上述第二、三项承担连带清偿责任；
五、被告杨渝钧、刘素芳对上述第一、三项承担连带清偿责任；
六、被告杨军对上述第一、二项承担连带清偿责任；
七、被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军承担保证责任后，有权向其他借款人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3889元，减半收取1944.5元，由被告朱广闻、杨淋、杨渝钧、刘素芳、杨军、杨明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审判员 陈亚军
二〇一五年七月二十日
书记员 向 娜
附件：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。