广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第6号
原告：横县信益小额贷款有限公司，住所地横县横州镇龙池新城龙翔苑1栋2层A2号。组织机构代码：08362922-5。
法定代表人：李华新，总经理。
委托代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。
被告：宋昌好。
被告：陈沛莲。
被告：宋开腾。
原告横县信益小额贷款有限公司与被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾小额借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日受理后，依法由审判员杨兵适用简易程序独任审判，于2015年2月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢基令到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告横县信益小额贷款有限公司诉称，2014年1月7日，被告宋昌好以资金周转为由与原告签订《借款抵押合同》及《抵押担保承诺书》，合同约定，借款金额为200000元，借款期限为90天，自2014年1月7日起至2014年4月7日止；借款利率为月利率18.66‰，还款方式为抵押还款。被告自愿以自有的座落于附城宋村16队二层楼房［横集建（1992）字第02081644）及座落于横州镇宋村村委宋家庄130号的房产提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年1月7日通过转账方式向被告宋昌好发放200000元借款。现借款期限已届满，经原告催偿，被告仅归还2014年7月2日前的借款利息，余款已拒不还贷。请求：1、判令被告归还借款本金200000元及利息14928元（利息计算：以150000元为基数，按月利率18.66‰计，从2014年7月2日起暂计至2014年11月2日止，以后另计），并支付违约金10000（计算：以200000元为基数，按借款本金总额5%计至还清欠款日止）；2、本案诉讼费由三被告负担。
原告向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人证明》、《小额贷款公司经营许可证》，证明原告具有诉讼主体资格；2、《居民身份证》、《结婚证》、《户口簿》，证明被告身份基本情况及家庭状况；3、横集建（1992）字第02081644号《集体土地建设用地使用证》，证明提供抵押担保的房产属宋昌好所有；4、《借款抵押合同》、《抵押担保承诺书》，证明原被告之间存在真实债权债务关系。5、《住宅（商铺）租赁权质押合同》，证明被告以自有房产的租赁权为借款提供质押；7、《进账单》，证明原告于2014年1月7日向被告宋昌好发放了借款200000元。
被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾未作答辩，亦未向本院提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利，被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为宋昌好、陈沛莲、宋开腾已放弃质证及答辩的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条第一款的规定，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告宋昌好与被告陈沛莲属夫妻关系。2014年1月7日，原告与被告宋昌好签订编号（2014）0103《借款抵押合同》，约定：被告宋昌好向原告借款200000元，借款期限为90天，自2014年1月7日至2014年4月7日止。借款利率为月利率18.66‰，即每月利息金额为11196元；还款方式为借款人应在合同借款期限届满之日起当日内足额偿还本金及利息；被告宋昌好以其名下的座落于于附城宋村16队二层楼房［横集建（1992）字第02081644）及座落于横州镇宋村村委宋家庄130号的房产提供抵押担保；借款人承诺并保证对用于抵押房产拥有全部的所有权，权属无争议，借款人因隐瞒抵押物存在共有、权属争议、被查封、被扣押、已设定抵押或已出租等情况，而给贷款人造成损失，应向贷款人予以足额赔偿，并承担借款本金总额的5%的违约金。同日，被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾共同出具《抵押担保承诺书》，承诺以自有资产为宋昌好借款200000元提供抵押担保。合同签订当日，原告通过银行转账方式将200000汇进宋昌好本人账户。合同约定的房产抵押，均没有办理抵押登记手续，房产仍由被告宋昌好、陈沛莲、宋开腾管理使用。借款后，被告宋昌好于2014年1月7日归还利息11196元，于2014年4月9日归还利息2598元，于2014年5月21日归还利息3898元，于2014年7月7日归还利息1127元，至今尚欠原告借款本金200000元及相应的利息。
本院认为，原告为经批准符合我国金融法律规定可从事发放小额贷款的企业法人。原告与被告宋昌好签订编号（2014）0103《借款抵押合同》，主体适格，系双方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告已依约向被告宋昌好发放了贷款200000元，借款期限届满后，被告宋昌好未依约偿还借款本息，构成违约，应承担本案的民事责任。原告要求被告宋昌好偿还借款本金200000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于逾期利息、违约金的问题，应参照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条第二款之规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”，再结合最高人民法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”可以得知，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不予保护。在本案中，原告方基于被告宋昌好逾期还款，依据合同约定的借款期内月利率18.66‰主张借款逾期利息并无不当，且此利率并未超过银行同类贷款利率的四倍，故原告诉请被告宋昌好归还借款逾期利息，本院予以支持。逾期利息以借款2000000元为本金，按照月利率18.66‰，自2014年4月8日计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，被告宋昌好已归还的利息7623元应予以扣减。原告主张要求被告支付违约金10000元，因双方合同约定的违约金条款属被告提供借款抵押物违约的情形，而原告未能提供相关证据证明被告存在违约事实，故对原告这一诉请，本院不予支持。被告陈沛莲系宋昌好的配偶，借款是他们婚姻关系存续期间的共同债务，且其承诺对借款提供担保，故被告陈沛莲依法应承担本案债务的连带清偿责任。被告宋开腾承诺对借款以自有资产提供担保，依约应承担本案债务的连带清偿责任。被告宋开腾承担保证责任后，有权向被告宋昌好、陈沛莲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宋昌好向原告横县信益小额贷款有限公司偿还借款本金200000元；
二、被告宋昌好向原告横县信益小额贷款有限公司支付利息（利息计算：以200000元为基数，按月利率18.66‰计，从2014年4月8日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。已归还的利息7623元予以扣减。）；
三、被告陈沛连对被告宋昌好上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
四、被告宋开腾对被告宋昌好上述债务承担连带清偿责任。已经承担保证责任的保证人，有权向被告宋昌好、陈沛连追偿；
五、驳回原告横县信益小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费4674元，减半收取2337元，由被告宋昌好、陈沛连、宋开腾负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
审判员 杨 兵
二〇一五年三月十二日
书记员 覃柳琼
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。