福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民初字第1673号原告中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区文献西路1129号。组织机构代码证代码：85534218-8。负责人黄勇超，行长。委托代理人李远航（特别代理），男，1960年8月12日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告公司员工。委托代理人林忠模（特别代理），男，1969年1月13日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告公司员工。被告周珍梅，女，1971年10月3日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。被告陈万华，男，1968年6月3日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告周珍梅、陈万华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理�原告的委托代理人李远航、林忠模到庭参加诉讼，被告周珍梅、陈万华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行莆田分行诉称，被告周珍梅于2009年5月15日向原告借款人民币17万元整，借款有效期限为10年，以被告周珍梅、陈万华拥有的位于莆田市荔城区拱辰办万通花园第4幢十七层E1701号的房地产作抵押，双方签订《个人住房借款合同》，约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。被告周珍梅、陈万华系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告周珍梅、陈万华应对债务承担共同还款责任。截止2015年4月8日，被告已累计超过7期未能按期归还贷款本息，共拖欠原告贷款本金人民币91938.62元及相应的利息2370.86元，经原告多次催讨，被告均不能履约还款。故提起诉讼，请求判令：1.解除编号为2009年建莆营个房借字201号《个人住房借款合同》；2.被告周珍梅与被告陈万华共同偿还所欠原告贷款本金人民币91938.62元，及至贷款本息全部清偿之日止合同约定的标准计算的利息；3.以处置被告周珍梅与被告陈万华所抵押的房地产所得优先偿还上述债务；4.二被告承担本案诉讼费及其他费用。被告周珍梅、陈万华未作答辩。在本院审理过程中，原告建设银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.《个人住房借款合同》（编号：2009年建莆营个房借字201号）、个人贷款支付凭证（周珍梅）复印件各一份，欲证明原告对被告周珍梅享有合法债权，被告�珍梅未按合同约定履行债务，原告有权解除借款合同，要求其立即归还借款本息。原告已完全履行借款合同放款义务；2.被告周珍梅与陈万华婚姻关系证明复印件一份，欲证明周珍梅与陈万华系夫妻关系，对债务负有共有还款责任；3.《房屋他项权证》（编号：莆市房他证荔城字第x号）及《不可撤销之财产抵押声明》复印件各一份，欲证明原告对于荔城区拱辰办万通花园第4幢十七层E1701号的房产享有合法抵押权，有权就该抵押房产处置所得享有优先权；4.中国建设银行个人贷款对账单（周珍梅）复印件一份，欲证明被告周珍梅未按合同约定履行债务。本院审查认为，因被告周珍梅、陈万华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2009年4月21日，原告建设银行莆田分行作为贷款人与被告周珍梅、陈万华作为借款人、抵押人、莆田市万通房地产开发有限公司作为保证人签订《个人住房借款合同》（编号：2009年建莆营个房借字201号），约定被告周珍梅、陈万华向原告借款人民币17万元，用于购置坐落于荔城区拱辰办万通花园第4幢十七层E1701号房，借款期限为120个月（即从2009年4月21日起至2019年4月21日止）；本合同项下的商业性借款月利率为基准利率下调15%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为4.2075‰），该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率即上述上浮�度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限内足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人选取委托扣款方式归还应付本息；借款人采用等额本息还款方法归还本息；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证；莆田市万通房地产开发有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为坐落于荔城区拱辰办万通花园第4幢十七层E1701号房房产及其占用范围内的土地使用权；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系；本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。同日，被告周珍梅、陈万华向原告出具《不可撤销之财产抵押声明》，声明同意以坐落在莆田市荔城区拱辰办万通花园4#Z1702的房地产作为其向原告借款人民币17万元的抵押物。2011年8月22日，原、被告对抵押房产进行了抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第x号，房屋坐落于荔城区拱辰街道海丰中街1250号4号楼第1梯位1701室，房屋所有权人为陈万华、周珍梅，房屋所有权证号为x。2009年5月15日，原告建设银行莆田分行依约向被告周珍梅、陈万华发放了贷款。另，被�周珍梅、陈万华于1992年4月17日登记结婚，本案债务系在二被告夫妻关系存续期间产生。截止至2015年4月8日，被告周珍梅、陈万华已累计超过7期未能按期归还贷款本息，尚欠借款本金91938.62元、利息2370.86元，致引起诉讼。原告提起诉讼后，二被告于2015年5月15日还款16179.53元，截至2015年6月12日，尚欠借款本金79246.92元。综上所述，本院认为，被告周珍梅、陈万华与原告建设银行莆田分行签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告周珍梅、陈万华未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张解除借款合同并由被告周珍梅、陈万华偿还尚欠的借款本金及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。被告周珍梅、陈万华以登记在其名下的坐落于荔城区拱辰街道海丰中街1250号4号楼第1梯位1701室的房地产为本案借款抵押，并进行抵押登记，故原告主张以处置被告周珍梅、陈万华所抵押的房地产所得优先受偿，本院亦依法予以支持。因被告周珍梅、陈万华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司莆田分行与被告周珍梅、陈万华签订的编号为2009年建莆营个房借字201号的《个人住房借款合同》；二、被告周珍梅、陈万华应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币七万九千二百四十六元九角二分及该款自2015年6月13日起至本判决指定还款之日止按照合同约定计算的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告周珍梅、陈万华为本案借款提供抵押的坐落于荔城区拱辰街道海丰中街1250号4号楼第1梯位1701室的房地产【房屋所有权证号为x】变现所得享有优先受偿权。本案案件受理费人民币2298元，减半收取1149元，由被告周珍梅、陈万华负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员林怡二〇一五年六月十五日书记员阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共�国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有�不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。