福建省惠安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0521刑初1133号
公诉机关惠安县人民检察院。
被告人黄唐煌，男，1983年9月29日出生于福建省泉州市泉港区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月19日被抓获并被刑事拘留，同年7月22日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉［2016］23号起诉书指控被告人黄唐煌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月14日向本院提起公诉。本院于同月20日立案受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。惠安县人民检察院指派代理检察员林丽君出庭支持公诉，被告人黄唐煌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
1.2013年4月8日，被告人黄唐煌向中国建设银行股份有限公司惠安支行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年6月25日还款6000元后未有有效还款记录，共透支本金8495.86元。之后，经中国建设银行股份有限公司惠安支行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
2.2013年4月20日，被告人黄唐煌向中国工商银行股份有限公司惠安支行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年6月5日还款人民币（币种下同）26900元后未有有效还款记录，共透支本金79838.53元。之后，经中国工商银行股份有限公司惠安支行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
3.2013年5月13日，被告人黄唐煌向中国工商银行股份有限公司惠安支行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年6月5日还款19600元后未有有效还款记录，共透支本金19236.25元。之后，经中国工商银行股份有限公司惠安支行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
4.2014年2月28日，被告人黄唐煌向中信银行股份有限公司泉州分行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年6月29日还款4400元后未有有效还款记录，共透支本金29397.83元。之后，经中信银行股份有限公司泉州分行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
5.2014年3月20日，被告人黄唐煌向交通银行股份有限公司泉州分行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年7月6日还款1870元后未有有效还款记录，共透支本金8657.18元。之后，经交通银行股份有限公司泉州分行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
6.2015年4月15日，被告人黄唐煌向中国民生银行股份有限公司泉州分行申领信用卡一张，申领后持该卡进行透支消费。该卡自2015年7月8日还款1500元后未有有效还款记录，共透支本金14018.4元。之后，经中国民生银行股份有限公司泉州分行多次以短信、电话、信函及上门等形式进行催收，被告人黄唐煌超过三个月仍拒不归还透支款息。
2016年6月19日10时许，被告人黄唐煌在泉州市泉港区某宾馆405房间被泉州市公安局后龙派出所民警抓获归案。
上述事实，被告人黄唐煌在开庭审理中无异议，且有证人郑某等人证言、受立案材料、抓获经过、报案报告、信用卡申报资料、信用卡交易明细、银行催收记录、户籍证明、被告人黄唐煌供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄唐煌以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行多次催收超过三个月仍不归还，数额共计159644.05元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄唐煌归案后能如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，可以从轻处罚。被告人黄唐煌多次实施信用卡诈骗，可以酌情从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人黄唐煌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月19日起至2021年12月18日止。罚金应于本判决生效后十五日内缴纳。）
二、责令被告人黄唐煌分别退赔被害单位中国建设银行股份有限公司惠安支行人民币8495.86元、中国工商银行股份有限公司惠安支行人民币99074.78元、中信银行股份有限公司泉州分行人民币29397.83元、交通银行股份有限公司泉州分行人民币8657.18元、中国民生银行股份有限公司泉州分行14018.4元。
（款项应于本判决生效后十五日内退清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 戴榕彬
人民陪审员 王耐蘅
人民陪审员 卢晓平
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 张振达
附本案引用的主要法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《全国人民代表大常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。