福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第2917号
原告郑意良，男，1951年9月12日出生，汉族，住福建省仙游县。
委托代理人陈燕玲（特别代理），福建远见律师事务所律师。
被告华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司，住所地莆田市城厢区荔城南大道新季路238号第七层。组织机构代码证代码：76178661-8。
负责人吴健秋雄，总经理。
原告郑意良与被告华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司（以下简称：华安财险莆田公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理。原告郑意良的委托代理人陈燕玲到庭参加诉讼，被告华安财险莆田公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告郑意良诉称，其于2014年1月10日为其实际所有的赣F×××××号自卸低速货车（该车挂靠于案外人“资溪县闽福汽车服务有限公司”）向被告投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险、车上人员责任险，保险期限自2014年1月11日起至2015年1月10日止，其中交强险的保险金额为122000元，商业第三者责任险的保险金额为200000元。2014年3月19日8时00分，郑建宾驾驶原告实际所有的赣F×××××号自卸低速货车，运载土石自仙游郊尾镇长岭水库往324国道方向行驶，行经仙游县郊尾镇后沈村枫林组郑意良沙场路段，自长岭水库往郑意良沙场方向倒车，打开驾驶室车门，头伸出驾驶室往车后察看时，未能察明车后情况，确认安全后倒车，导致赣F×××××号自卸低速货车坠入山坡后左侧翻，郑建宾被压在驾驶室下，造成郑建宾当场死亡及车辆损坏的交通事故。该事故经仙游县公安局交通管理大队以莆公交认字第（2014）第00226号道路事故认定书认定郑建宾负事故全部责任。事故发生后，原告作为赣F×××××号自卸低速货车的实际车主，在镇、村两级主持调解下，于事故当天与死者郑建宾的家属达成调解协议，由原告向郑建宾家属赔偿死亡赔偿金、被抚养（赡养）人生活费、丧葬费等各项损失共计53万元。原告依协议向郑建宾家属支付了53万的赔偿款。事后，原告依据保险合同约定向被告提出保险索赔申请，被告以种种理由拒绝支付保险金。故提起诉讼，请求判令：1、被告在交强险及商业第三者责任险的保险责任限额内向原告支付保险金人民币310000元，并按照中国人民银行规定的同期贷款利率支付上述保险金从起诉之日起至实际付款日止的利息；2、本案的诉讼费用由被告承担。
被告华安财险莆田公司书面答辩称：一、本案事故标的车投保于被告处，投有交强险、商业三者险与车上人员责任险，其中商业三者险的保额为200000元，未保不计免赔，车上人员责任险的保额为10000元。二、本案事故死者郑建宾（即驾驶员）不属于第三者范畴，应认定为车上人员，因郑建宾是打开车门倒车，车辆左侧翻时被压在驾驶室下，胸腔部分挤压而死，死亡时仍然没有离开驾驶室，属于车上人员。三、本案事故不属于交强险和商业三者险的保险范围，本案的驾驶员是郑建宾，如果确认三者也是郑建宾，就没有车辆使用人一说。四、被告认为本案事故死者郑建宾作为三者索赔不合理，即使郑建宾死亡时离开车辆，其驾驶员的身份也不因空间的转移而变化。《事故认定书》认定车辆驾驶员郑建宾负全责，那么作为事故对方的行人三者一定是无责，如果认定郑建宾是三者，则产生矛盾。如果认定郑建宾是三者，因本案被保险人未投“不计免赔特别约定”，根据《华安商业三者险条款》第13条，免赔20%由驾驶员承担，郑建宾的身份又产生矛盾。如果郑建宾以三者身份索赔，被保险车辆方无责，仅赔偿交强险11000元，商业险不赔偿。
在本院审理过程中，原告郑意良在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、身份证、行驶证、挂靠协议复印件各一份，欲证明原告的主体资格。
2、驾驶证复印件一份，欲证明郑建宾具有合法的驾驶资格。
3、保险单正本复印件一份，欲证明肇事车辆赣F×××××号自卸低速货车的保险期间及投保情况。
4、莆公交认字第（2014）第00226号道路事故认定书复印件一份，欲证明交通事故发生过程及造成的后果。
5、福建中信司法鉴定所的鉴定意见书复印件一份，欲证明车辆经检验各项性能均合格。
6、福建恒信司法鉴定所检验报告书复印件一份，欲证明郑建宾血液中的乙醇含量为0；死者郑建宾被重物挤压致胸腹腔内脏器破裂，因出血性休克而死亡，符合翻车后被压驾驶室下死亡的特征，应当认定为车外人员，属于被肇事车辆驾驶室挤压而死亡，应当属于肇事车辆的第三者。
7、火化证、户口注销证明复印件各一份，欲证明郑建宾因事故死亡，尸体已经火化，户口已经注销。
8、调解协议书、收据复印件各一份，欲证明原告经镇、村两级主持调解，已经向郑建宾家属支付包括死亡赔偿金等在内的各项损失合计53万元。
9、家庭成员调查表、户口本复印件各一份，欲证明郑建宾的家庭成员关系及需要抚养的抚养人情况。
本院审查认为，因被告华安财险莆田公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2014年1月9日，原告郑意良与资溪县闽福汽车服务有限公司（以下简称：闽福公司）签订《车辆挂牌服务协议》，约定原告购买的五叶牌自卸低速型汽车（车架号为LJ10RAAB27A009844）由闽福公司代办车辆挂牌手续，车辆行驶证登记在闽福公司名下，车辆挂牌后，该车辆的所有权、经营权、收益权、转让权均归原告郑意良所有。2014年1月10日，原告郑意良以赣F×××××号货车（识别代码／车架号：）向被告华安财险莆田公司投保机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任险、车上人员（司机）责任险、车上人员（乘客）责任险，保险期间自2014年1月11日零时起至2015年1月10日二十四时止，其中商业第三者责任保险的保险金额为200000元、车上人员（司机）责任险的保险金额为10000元，被保险人为原告郑意良。
2014年3月19日上午，郑建宾驾驶赣F×××××号低速自卸货车运载土石自仙游县郊尾镇长岭水库往324国道方向行驶，08时00分许，行经出事路段，自长岭水库往郑意良沙场方向倒车，打开驾驶室车门，头伸出驾驶室往车后察看时，未能察明车后情况，确认安全后倒车，致赣F×××××号低速自卸货车坠入山坡后左侧翻，郑建宾被压在驾驶室下，造成郑建宾当场死亡及车辆损坏的交通事故。仙游县公安局交通管理大队作出莆公交认字（2014）第00226号《道路交通事故认定书》，认定郑建宾承担事故的全部责任。福建中信司法鉴定所作出（2014）鉴字第03029号《车辆技术检验鉴定意见书》，鉴定赣F×××××号五叶牌低速自卸货车灯光系统、转向性能、制动性能均合格。福建恒信司法鉴定所作出闽恒司鉴（2014）毒检字第0193号《司法鉴定检验报告书》，检验结果为从郑建宾血样中检出乙醇浓度为0.00mg／100ml。福建恒信司法鉴定所作出闽恒病鉴字（2014）第028号《法医学鉴定意见书》，认为死者郑建宾驾驶自卸货车翻车后，被重物挤压致胸腹腔内脏器破裂，因出血性休克而死亡。
2014年3月19日，在仙游县郊尾镇人民调解委员会主持调解下，原告郑意良与死者郑建宾的父亲郑国荣、母亲张爱琴、妻子蔡爱华达成调解协议，由原告赔偿郑建宾的死亡赔偿金、儿子郑可凡、女儿郑可欣的抚养费、父母赡养费以及安葬费等费用共计五十三万元。2014年5月12日，原告将赔偿款五十三万元支付完毕后，由郑国荣、张爱琴、蔡爱华、郑可凡、郑可欣出具《收据》。死者郑建宾妻子蔡爱华1983年12月15日出生，儿子郑可风2008年10月22日出生，女儿郑可欣2007年5月28日出生，父亲郑国荣1945年8月21日出生，母亲张爱琴1951年8月17日出生。原告向被告提出保险索赔申请，因被告拒不支付保险金，故于2014年6月26日向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，原告郑意良以赣F×××××号货车（识别代码／车架号：LJ10RAAB27A009844）向被告华安财险莆田公司投保交强险、商业第三者责任险、车上人员（司机）责任险、车上人员（乘客）责任险，双方签订的保险合同意思表示真实、内容合法有效。本案死者郑建宾系车上人员（司机），被告应在车上人员（司机）责任险保险限额内支付给原告保险金，郑建宾死亡所造成的各项损失及被扶养人生活费已远远超过车上人员险赔偿限额，且原告已予以支付，故被告应依约支付给原告车上人员（司机）保险金，因原告未投保不计免赔附加险，被告应当向原告支付的保险金计算为：车上人员（司机）责任险保险金额10000元×（1-20%）=8000元。原告主张被告支付保险金的利息，因被告未能提供证据证明其在本案保险事故发生后，在约定或法定的期限内及时履行赔付义务，对此应承担自原告主张权利即自起诉之日起的利息损失。原告主张被告在交强险及商业第三者责任险的保险责任限额内支付保险金，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。因被告华安财险莆田公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付给原告郑意良保险金人民币八千元及该款自2014年6月26日起至本判决指定还款之日止按照中国人民银行发布的同期贷款利率计算的利息。
二、驳回原告郑意良的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币5950元，减半收取2975元，由原告郑意良负担2898.23元，被告华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司负担76.77元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
代理审判员 林 怡
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。