福建省泉州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泉民初字第1872号
原告：中国农业银行股份有限公司安溪县支行。住所地：福建省泉州市安溪县凤城镇新安路**号。组织机构代码：85634498-6。
代表人：谢彩霞，该支行行长。
委托代理人：沈志云，该支行工作人员。
委托代理人：陈碧云，中国农业银行股份有限公司泉州分行工作人员。
被告：吴艺萍，女，1987年11月9日出生，汉族，住福建省泉州市安溪县。
被告：廖宝珠，女，1965年10月28日出生，汉族，香港特别行政区居民，内地联系地址：福建省安溪县。
原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称农业银行安溪支行）因与被告吴艺萍、廖宝珠金融借款合同纠纷一案，于2014年11月20日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行安溪支行的委托代理人沈志云、陈碧云到庭参加诉讼，被告吴艺萍、廖宝珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行安溪支行起诉称：2012年7月5日，原告农业银行安溪支行与被告吴艺萍、廖宝珠及谢松齐共同签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：原告在2012年7月5日至2015年7月4日期间，向被告吴艺萍提供400万元的非自助可循环借款额度，由被告廖宝珠及谢松齐提供其位于安溪县凤城镇大同路的15宗房地产作为抵押担保。合同签订后，被告吴艺萍于2014年7月4日向原告贷款150万元，期限至2015年7月3日，于2014年7月4日原告贷款150万元，期限至2015年6月3日，两笔贷款金额合计300万元，贷款利率均为年利率7.8%，还款方式为一次性利随本清。上述贷款发放后不久，抵押人谢松齐于2014年10月14日跳楼身亡。根据《最高额担保个人借款合同》第十条第5款的约定，抵押人死亡的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。此外，被告廖宝珠与谢松齐系夫妻关系，二人于1987年4月27日结婚。鉴于目前情况，原告为维护自身权益，向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的编号为35020120120054511的《最高额担保个人借款合同》；2、被告吴艺萍立即偿还结欠原告贷款本金300万元及相应的利息、罚息、复利（截至2014年11月10日结欠利息83850元；自2014年11月11日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定和人民银行相关规定计付）；3、原告对廖宝珠、谢松齐提供的位于安溪县凤城镇大同路554、556、558、560店及凤城镇大同路558号-1梯地下室101、102房及凤城镇大同路558号-1梯201、301、302、401、402、501、502、601、602房等15宗抵押物（房产证号：安房权证凤城字第00007557—0007559、0008632、00007574、00007575、00007562、00007565、00007566、00008087、00007568—000075**号，土地使用权证号：安国用（94）字第05108—05111、05115、05116、05118、05119、05124、05120、05125、05121、05142、05122、05143号）享有优先受偿权；4、本案的一切诉讼费用由两被告共同承担。
原告为证明其主张，向本院提供如下证据：证据1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件，证明原告的诉讼主体资格；证据2、被告吴艺萍、廖宝珠及谢松齐的身份证复印件以及谢松齐与廖宝珠的结婚证复印件，证明各被告的诉讼主体资格和谢松齐与廖宝珠系夫妻关系；证据3、《个人最高额自助借款合同》及房地产抵押清单，证明原、被告之间的借贷关系和担保关系依法成立，合法有效；证据4、《同意房地产抵押承诺书》，证明抵押人提供抵押担保是其真实的意思表示；证据5、《借款凭证》，证明原告依约履行了放款义务；证据6、《房屋抵押登记审批表》【（2012）安房押字第1766号】，证明抵押物依法办理了抵押登记手续；证据7、《房屋他项权证》【安房他证凤城镇第00014266号】，证明抵押物依法办理了抵押登记手续；证据8、欠息证明，证明被告结欠利息的情况；证据9、谢松齐的死亡证明，证明谢松齐已死亡的事实。
被告吴艺萍、廖宝珠未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩状、证据材料和书面质证意见，视为其放弃抗辩、举证和质证的权利。
经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认，且上述证据具有证明力，可以作为本案定案的依据。
本院查明：
2012年7月5日，原告农业银行安溪支行与被告吴艺萍、廖宝珠及谢松齐共同签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：原告在2012年7月5日至2015年7月4日期间，向被告吴艺萍提供400万元的非自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年7月5日；由被告廖宝珠及谢松齐提供其位于福建省泉州市安溪县凤城镇大同路554、556、558、560店及凤城镇大同路558号-1梯地下室101、102房及凤城镇大同路558号-1梯201、301、302、401、402、501、502、601、602的房地产作为抵押担保，担保的债务的最高余额为7504900元，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等抵押权人实现债权的一切费用。合同签订当日，被告廖宝珠和谢松齐对合同约定的上述抵押物办理了合法抵押登记手续，并取得他项权证书，证号为安房他证凤城镇字第000142**号。此后，被告吴艺萍于2014年7月4日向原告申请两笔贷款，金额各150万元，合计300万元，期限分别至2015年7月3日和2015年6月3日，贷款利率均为年利率7.8%，还款方式为一次性利随本清，逾期利率为年利率11.7%。对该两笔借款，原告均于被告吴艺萍申请贷款当日全额发放。至2015年6月3日和2015年7月3日，上述两笔借款均已到期，被告吴艺萍均未返还借款，截至2014年11月10日，尚欠的利息为83850元。被告廖宝珠也未承担担保责任。
另查明，本案抵押人即被告廖宝珠与谢松齐系夫妻关系，双方于1987年4月27日登记结婚，谢松齐系香港特别行政区居民。2014年10月14日，谢松齐发生死亡事实。诉讼过程中，原告无法提供谢松齐的其他继承人情况。
以上事实有原告提供的上述证据予以证实，本院依法予以确认。
本院认为：
本案系原告农业银行安溪支行与被告吴艺萍、廖宝珠之间因金融借款合同关系而产生的纠纷，被告廖宝珠系香港特别行政区居民，本案属涉港商事案件，应参照涉外商事案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应适用内地法律作为解决本案纠纷的准据法。
本案原告农业银行安溪支行与被告吴艺萍之间的金融借款合同关系，与被告廖宝珠之间的抵押担保合同关系，其主体适格，意思表示真实，且未违反法律法规的强制性规定，均应确认为合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行合同义务。原告依约向被告吴艺萍发放300万元的贷款后，被告吴艺萍于约定的借款期限届满后，未能依约返还借款本金，至2014年11月10日，被告吴艺萍尚欠原告利息83850元未付，其行为已构成违约，依法应承担返还尚欠的借款本金及相应利息、罚息的违约责任。被告廖宝珠自愿以其与谢松齐共有的房地产为本案被告吴艺萍的债务清偿提供最高额抵押担保，在被告吴艺萍出现上述违约之情形时，原告有权对抵押物在担保的最高限额内行使优先受偿权。但被告廖宝珠承担抵押担保责任后，有权向被告吴艺萍追偿。综上，原告关于请求被告吴艺萍返还尚欠的借款本金和利息以及对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求具有事实和法律依据，依法可予支持。此外，原告请求解除本案借款合同，但因本案约定的借款期限现均已届满，无解除合同的必要，故对该项诉讼请求应予驳回。被告吴艺萍、廖宝珠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴艺萍应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行借款本金300万元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2014年11月10日尚欠的利息为83850元，其后利息按双方合同的约定支付至本判决确定的还款之日止）；
二、原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行对被告廖宝珠提供的抵押物即位于福建省泉州市安溪县凤城镇大同路554、556、558、560店及凤城镇大同路558号-1梯地下室101、102房及凤城镇大同路558号-1梯201、301、302、401、402、501、502、601、602的房地产【房屋所有权证号为：安房权证凤城字第00007557—0007559、0008632、00007574、00007575、00007562、00007565、00007566、00008087、00007568—000075**号，土地使用权证号为：安国用（94）字第05108—05111、05115、05116、05118、05119、05124、05120、05125、05121、05142、05122、05143号】享有优先受偿权；
三、被告廖宝珠承担抵押担保责任后，有权向被告吴艺萍追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费31471元，由被告吴艺萍、廖宝珠共同负担。
如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行、被告吴艺萍可在判决书送达之日起十五日内，被告廖宝珠可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 郑玲玲
代理审判员 王 帆
代理审判员 林东杰
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 吴静霖
附：主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。