西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2015)碑民初字第03734号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行。负责人：杨新丰，该分行行长。委托代理人：程伟，陕西乐友律师事务所律师。委托代理人：徐周侠，陕西乐友律师事务所律师。被告：白艳霞，女，1987年2月10日出生，汉族，无业。被告：高陵鼎和房地产开发有限公司。法定代表人：马立科，总经理。委托代理人：王明娟，女，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称省建行）与被告白艳霞、被告高陵鼎和房地产开发有限公司（以下简称鼎和房地产公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告省建行委托代理人徐周侠，被告鼎和房地产公司委托代理人王明娟到庭参加诉讼。被告白艳霞经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告省建行诉称，原告与被告白艳霞于2012年6月1日签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，约定白艳霞向原告借款78万元，借款期限二十年，用于购买位于西安市高陵县昭慧东路东侧、西阎辅道南侧维也纳森林泊林城堡第14-04号房屋。为确保上述《借款合同》的履行，同日，原告与被告白艳霞还签订了《高陵县房地产抵押合同》，白艳霞以上述房屋作为向原告借款的抵押。被告鼎和房地产公司作为保证人于2011年6月5日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，对被告白艳霞的借款承担最高额连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告白艳霞发放了借款，但被告白艳霞在合同履行过程中未按时还款，拖欠多期按揭款项不付，截止2016年2月1日尚欠借款本金704954.90元、拖欠的利息7054.44元、罚息26.69元、复利76.24元，合计712112.27元未还。原告多次催收未果，现诉至法院。诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告白艳霞签订的《中国建设银行个人住房借款合同》；2、依法判令被告白艳霞向原告支付未还贷款本金704954.90元，拖欠的利息7054.44元、罚息26.69元、复利76.24元，合计712112.27元，及2016年2月1日后至贷款本息清偿之日新产生的利息、罚息及复利（计算标准同借款合同的约定），被告高陵鼎和房地产开发有限公司承担连带清偿责任；3、判令两被告承担原告的律师代理费、交通费等实现债权的费用；4、判令本案诉讼费由被告承担。被告白艳霞未到庭答辩。被告鼎和房地产公司辩称，由于被告白艳霞是借款合同的主债务人，其未能按时还款已构成违约，首先应由其承担违约责任及相应债务。被告白艳霞用所购房屋设置了抵押，应首先实现抵押权来清偿所欠原告的债务，不足部分债权由其清偿。认为其在承担连带清偿责任后享有对被告白艳霞的追偿权（包括本案审理过程中已经偿还的款项）。对原告起诉的诉讼请求及事实理由无异议。经审理查明，2012年6月1日，被告白艳霞作为借款人与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告白艳霞向原告借款78万元，用于购买位于高陵县昭慧东路东侧、西阎辅道南侧维也纳森林泊林城堡第14幢04号房屋；该房屋建筑面积142.86平方米，商品房买卖合同登记号2011-7686，借款期限为240个月，即自2012年6月1日起至2032年6月1日止；贷款利率为基准利率，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币6070.76元；担保方式为房屋抵押加最高额保证…（略）。同日，原告与被告白艳霞签订了《高陵县房地产抵押合同》，约定被告白艳霞以其上述房屋为借款提供抵押担保，此后双方就抵押房屋进行了抵押登记。2011年6月6日，原告与被告鼎和房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告鼎和房地产公司为原告省建行与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，此处“债务人”指因购置坐落于高陵县鹿苑镇田泉村“维也纳森林”项目所属之住房而与原告发生借贷关系的全部债务人；保证的最高债权限额为一亿五千万元整；债权确定期间为2011年6月6日至2016年6月5日期间因原告省建行向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；保证范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权而发生的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为原告省建行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止…；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同向下的全部或部分债务，被告鼎和房地产公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求鼎和房地产公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，鼎和房地产公司不提出任何异议。上述合同签订后，原告如约发放了借款。被告白艳霞在借款合同履行初期尚能按时偿还每月按揭款项，但此后发生拖欠。截止2016年2月1日，已拖欠多期本息未付，经催要无果。被告鼎和房地产公司本别于2015年6月29日代为还款25073.62元、同年9月22日代为还款25073.62元、同年9月22日代为还款17419.18元、同年12月25日代为还款17341.46元。被告白艳霞借款合同项下尚有借款本金704954.90元、截止2016年2月1日拖欠的利息7054.44元、罚息26.69元、复利76.24元，合计712112.27元未还。上述事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款支付凭证、《高陵县房地产抵押合同》、预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《商品房买卖合同》、个人贷款对账单、拖欠明细单、被告白艳霞的身份证明材料等证据及本院审判笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告白艳霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《高陵县房地产抵押合同》主体适格，内容未违反法律法规强制性规定，意思表示真实，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告白艳霞贷款购房理应每月按时足额向原告偿还按揭款，其长期欠款不还，构成违约，原告有权解除合同。被告鼎和房地产公司与原告省建行签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》亦属于有效，鼎和房地产公司应对被告白艳霞的本案借款合同欠款承担连带责任保证。承担保证责任后，可向被告白艳霞追偿。原告的诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告白艳霞于2012年6月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《高陵县房地产抵押合同》均为有效；《个人住房（商业用房）借款合同》予以解除。二、被告白艳霞于本判决生效之日起三十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金704954.90元、截止2016年2月1日拖欠的利息7054.44元、罚息26.69元、复利76.24元，合计712112.27元，及自2016年2月1日起至本判决确定清偿之日产生的利息、罚息、复利，依双方借款合同约定的标准计付。三、被告高陵鼎和房地产开发有限公司对被告白艳霞上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告白艳霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费11872元（含公告费690元），由被告白艳霞负担（此款原告已预交，被告白艳霞应同上款一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  吕江晖代理审判员  毋俊利人民陪审员  闫 玲二〇一六年三月三日书 记 员  刘 颖