山东省东平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第257号
原告贺香莲。
委托代理人刘桂峰，东平接山法律服务所法律工作者。
被告新华人寿保险股份有限公司泰安中心支�司，住所地泰安市东岳大街22号。
负责人张营，总经理。
委托代理人李大锋，该公司职工。
委托代理人李国，山东纵观律师事务所律师。
原告贺香莲与被告新华人寿保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称新华寿险泰安公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贺香莲的委托代理人刘桂峰及被告新华寿险泰安公司的委托代理人李大锋、李国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告贺香莲诉称，2012年9月5日，原告之夫刘某某在被告处投保“吉祥至尊两全保险（分红型）”一份，保险合同号886385771333。刘某某于2014年9月24日在202国道东平县银山镇西汪大堤北路段发生交通事故死亡，找被告理赔，2015年3月19日被告以“驾驶机动车辆出险，无有效驾驶证及行驶证”拒绝赔偿，为维护我的合法权益，诉至法院，请求判令被告赔付因刘某某意外身故的保险金138000元，诉讼费由被告负担。
被告新华寿险泰安公司辩称，我公司对于保险条款、保险责任、免除责任已尽到明确提示等义务。根据保险条款的内容，如果被保险人无有效行驶证、驾驶证驾驶，而且该种行为是法律法规禁止的行为，属于我方免赔范围。根据现有证据，原告方没有证据证明被保险人刘某某持有效驾驶证、行驶证进行驾驶。现已给付保险现金价值4045.26元。综上，要求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2012年9月5日，原告贺香莲之丈夫刘某某作为投保人及被保险人，原告为受益人，在被告新华寿险泰安公司下属东平营销部投保险种名称“吉祥至尊两全保险（分红型）”，附加险种“附加08定期重大疾病保险、住院费用医疗保险（2007）、附加个人意外�害保险、附加意外伤害医疗保险”，该保险合同由保险单、保险条款、投保书等组成。其中保险单约定：主保险期间自2012年9月5日零时起至2038年9月4日二十四时止，吉祥至尊两全保险每年保费为4076.80元，交费期间15年，基本保险金额为64000元。附加个人意外伤害保险一次交清保险费19元，基本保险金额为10000元。保险期间2012年9月5日至2013年9月4日，期间届满后，投保人又续保。在吉祥至尊两全保险（分红型）责任条款中约定：被保险人因意外伤害身故，且身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后，保险人按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故保险金，合同终止；保险条款2、4责任免除中5约定：酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）；其6释义中6、9释义，无有效�驶证驾驶指下列情形之一：1。2，驾驶与驾驶证准驾车型不符合的车辆；。同时还约定：发生责任免除所列情形导致被保险人身故的，本合同终止，退还保险单的现金价值。在附加个人意外伤害保险责任条款中约定；被保险人自意外伤害发生之日起180日内该意外伤害身故的，保险人按本合同保险金额给付身故保险金，合同终止。在责任免除条款中约定：被保险人因主险合同责任免除条款所列情形××、烧烫伤或身故的，保险人不承担保险责任。发生主险合同及附加险所到免责情形等致被保险人身故的，本合同终止，保险人退还保险单的现金价值。签订投保书后，投保人已按约定支付了保险费。2014年9月24日15时40分许，被保险人刘某某驾驶无牌证二轮摩托车行驶至220国道东平县银山镇两汪大堤北路段由北向南行驶时，与秦彬彬驾驶鲁H×××××号小型轿车由北向西右转弯�相撞，造成刘某某经医院抢救无效死亡，经东平县公安局交通管理大队出具道路交通事故认定书认定：秦彬彬驾驶机动车未让直行的车辆先行是造成事故的原因，秦彬彬承担事故全部责任，刘某某无责任。之后，保险合同受益人原告贺香莲向保险人被告申请赔付刘某某意外伤害身故保险金，被告以刘某某驾驶机动车辆出险，无有效驾驶证及行驶证为由，出具书面理赔决定通知书：不予给付该保险合同意外身故保险金，并解除该保险合同，退还该保险合同主险及附加险的现金价值共计4045.26元。双方发生争议，原告以新华人寿保险股份有限公司东平支公司为被告诉至本院。新华人寿保险股份有限公司泰安中心支公司以东平支公司实际为营销部无法独立承担民事责任，要求以其为被告应诉及答辩，原告表示认可。
同时查明，道路交通事故发生时，原告之丈夫�某某所驾驶二轮摩托车未取得机动车牌照，具有准驾车型三轮汽车C4机动车驾驶证。
另查明，在投保人刘某某与被告业务员签订个人业务投保书时，原告主张保险人对保险免责条款未尽提示说明义务，并申请证人即办理涉案保险投保的业务员刘某出庭作证，刘某当庭证言称：“刘某某在新华人寿投保的保险是本人办理的，当时办理保险时他家里没有摩托车，有辆老年代步车（QQ），问他会开吗？他说会开，办理业务过程中是否让被保险人刘某某看过保险条款不记得了。投保人签投保书时没有保险条款，只有投保书，保险合同签订后上面审批后半个月才给投保人，当时没有说过驾证不符出事不赔的话，刘某某什么文化程度不知道，他能把自己的名字糊弄写下来。”在被告提交的《个人业务投保书》中显示：“投保日期2012年8月31日”。在该投保书中无具体保险条款及免责事项；保险单中显示：“保单制作日期2012年9月5日”。另，原告提交的公安机关出具的刘某某死亡证明文化程度一栏显示“小学”。
上述事实，有原告提交的保险合同、道路交通事故认定书、公安机关死亡证明、被保险人所在村委证明、被保险人机动车驾驶证、被告提交的个人业务投保书、保险单及保险条款、理赔访谈记录、理赔申请及理赔批单、理赔决定通知书，证人出庭证言，原告当庭陈述及被告答辩以及庭审笔录予以证实。
本院认为，投保人刘某某与被告新华寿险泰安公司签订的保险合同合法有效，合同双方应全面、诚信地履行合同义务。原告系被保险人之妻，是保险合同指定的唯一受益人，被保险人刘某某在未取得二轮摩托车驾驶证，驾驶无牌证二轮摩托车在道路交通事故中死亡，对该事实，本院予以确认。被保险人刘某某虽具有准驾其他机动车辆的驾驶证，但不适于驾驶两轮摩托车，属于准驾车型不符的情形，且所驾驶摩托车亦未取得牌证。被保险人刘某某无有效二轮摩托车驾驶证驾驶无牌照二轮摩托车违反了法定禁止性规定，保险人被告将法定禁止性规定情形作为该保险合同免责条款，并以此抗辩免责，本院认为，保险法司法解释（二）第十条规定了保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，该条款即生效。本案投保人刘某某与被告之间的保险合同由保险单、投保书及保险条款组成，投保人刘某某在投保书上签名对保险合同关系予以确认，但投保书上没有注明具体的保险责任免除事项，保险条款上虽然有具体的保险责任免除事项，但在投保时，被告未有证据证明已将保险条款交给投保人或已将责任免除事项提�投保人，并由其签名确认。根据双方签订保险合同的流程，由被告业务员与投保人填写格式投保书，并由投保人预交保费后，报经被告业务审核确认收取保费后，签发制作保险合同文本，经过若干日后再交付投保人。被告经办该保险合同的业务员出庭作证，证明在投保时，未向投保人刘某某提示保险责任免除事项。故被告对免责条款未完成提示说明义务，保险条款中关于被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车的保险责任免除事项不产生效力。现被保险人刘某某在保险责任期间内发生交通事故意外身故，被保险人刘某某之妻即原告贺香莲作为保险合同约定的唯一受益人，要求被告新华寿险泰安公司给付意外身故保险金138000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持，但应扣除被告已退还该保险现金价值4045.26元，实际再赔付133954.74元。�告新华寿险泰安公司以被保险人刘某某已认可保险责任免除条款的抗辩理由，证据不足，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十九条、第四十条、第六十一条第一款，《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第三十九条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第十条、第十三条之规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司泰安中心支公司于判决生效后七日内赔付原告贺香莲因刘某某意外身故的保险金138000元，扣除已付4045.26元，实际赔付133954.74元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3060元，由原告贺香莲负担90元，被告新华人寿保�股份有限公司泰安中心支公司负担2970元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 陈可征
审 判 员 王金辉
人民陪审员 张佳宾
二〇一五年十月二十六日
书 记 员 冯 娟