湖南省安乡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第117号
公诉机关安乡县人民检察院。
被告人杨辉，男，1979年3月10日出生，汉族，安乡县人，大专文化，原系湖南省安乡县农村信用合作联社XXX信用社主任，住安乡县深柳镇XXXX。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年9月10日经安乡县公安局决定刑事拘留，同年9月28日经安乡县人民检察院批准逮捕，次日由安乡县公安局执行逮捕。现羁押于安乡县看守所。
被告人黄某，男，1970年11月22日出生，汉族，安乡县人，初中文化，经商，住安乡县下渔口镇XXXX。因涉嫌犯挪用资金罪，于2015年6月11日经安乡县公安局决定刑事拘留，同年6月19日经安乡县人民检察院批准逮捕，同日由安乡县公安局执行逮捕。现羁押于安乡县看守所。
辩护人何永谦，湖南深柳律师事务所律师。
安乡县人民检察院以湘安检（公）刑诉（2015）118号起诉书指控被告人杨辉犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，被告人黄某犯挪用资金罪，于2015年9月14日向本院提起公诉。本院于2015年9月16日受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2015年10月20日公开开庭审理了本案。安乡县人民检察院指派检察员刘鸿飞出庭支持公诉，被告人杨辉、黄某及其辩护人何永谦到庭参加诉讼。现已审理终结。
安乡县人民检察院指控：
一、违法发放贷款罪
2008年至2012年12月，被告人杨辉在先后任湖南省安乡县农村信用合作联社下渔口信用社（以下简称“下渔口信用社”）信贷员、负责人、主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等国家规定发放贷款653.4万元，贷款到期无法收回。
1、2008年12月31日至2012年12月31日，被告人杨辉违反国家规定，未审查借款人及担保人资信状况、借款用途，通过伪造担保合同、借款人私章、变造借款人身份证等方式，向郭某某、梁某某、何某某、刘某某等67人发放贷款共计603.4万元。上述贷款到期后均无法追回。
2、2011年，常某（已判刑）在其没有岳阳市华容县东山镇洪山头外洲芦苇承包经营权的情况下，向下渔口信用社提出虚假的《芦苇承包合同》，以承保虚构的“华容县东山镇水利管理委员会”芦苇经营权为抵押向下渔口信用社申请贷款。被告人杨辉未按规定履行贷前调查职责，未发现《芦苇承包合同》系常某伪造，而与常某签订《借贷合同》及《抵押合同》。2011年5月31日，下渔口信用社向常某发放50万元贷款，截至2013年5月29日贷款到期无法追回。
二、挪用资金罪
2010年11月至2012年12月，被告人杨辉、黄某利用杨辉在下渔口信用社发放贷款的职务便利，由黄某组织人员或提供借款人身份信息、伪造借款人私章、杨辉伪造担保合同及贷款文本，向曹某某、叶某某、袁某某等贷款14笔共计137万元。上述贷款由杨辉取出后交给黄某，用于其刮家洲煤坪、西洞庭纸厂等经营活动，到期后均无法偿还。
公诉机关就上述指控向本院提交了虚假身份证等物证；户籍资料、任职文件、《关于对杨辉同志违规贷款后续跟踪检查的审计报告》、借款借据、贷款文本资料等书证；证人郭某甲、梁某甲、常某、曹某甲、叶某甲等人的证言；被告人杨辉、黄某的供述和辩解等证据，认为被告人杨辉身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违反发放贷款罪追究其刑事责任；被告人杨辉、黄某利用杨辉的职务便利，套取企业资金用于营利活动，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，还应当以挪用资金罪追究二被告人的刑事责任。挪用资金犯罪系共同犯罪，被告人杨辉在共同犯罪中起主要作用，系主犯，还适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定、第二十六条第一、四款之规定；被告人黄某在共同犯罪中起次要作用，还适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人杨辉对公诉机关指控犯违法发放贷款罪的犯罪事实和罪名无异议，认为有自首情节，请求从轻处罚。对公诉机关指控的犯挪用资金罪有异议，认为不构成挪用资金罪。
被告人黄某对公诉机关指控的罪名、犯罪事实均无异议，表示认罪服法，愿意积极偿还贷款，请求从轻处罚。
被告人黄某的辩护人的辩护意见是，对指控的罪名不持异议，被告人黄某是因经营亏损导致无法偿还贷款，在共同犯罪中起次要作用，归案后如实供述自己的罪行，请求对被告人黄某从轻、减轻或者免除处罚。
经审理查明：2008年至2012年12月，被告人杨辉在先后担任湖南省安乡县农村信用合作联社下渔口信用社（以下简称“下渔口信用社”）信贷员、负责人、主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等国家规定，未按规定履行贷前调查职责，未审查借款人及担保人资信状况、借款用途，通过伪造担保合同、借款人私章、变造借款人身份证等方式，向常某、郭某某、梁某某、何某某、刘某某等发放贷款653.4万元，贷款到期后无法收回。
2010年11月至2012年12月期间，被告人黄某先后组织人员或提供伪造的借款人假身份信息、伪造借款人私章，假冒曹某甲、叶某某、袁某某等人的名义申请贷款14笔，被告人杨辉经手发放贷款137万元后，被告人黄某用于刮家洲煤坪、西洞庭纸厂等企业的经营活动。被告人黄某因经营亏损，贷款到期后均无法偿还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院确认的证据证明：
1、安乡县信用合作联社2004-2013年任免通知七份，证明被告人杨辉系安乡县信用合作联社工作人员及其任职情况；
2、被告人杨辉、黄某的户籍资料，证明被告人杨辉、黄某个人身份情况。
3、安乡县公安局报警案件登记表、受案登记表、立案决定书及案件揭发及嫌疑人归案经过，证明被告人杨辉涉嫌违法发放贷款罪一案，系安乡县公安局经侦大队在办理常某骗取贷款案中发现；2014年7月1日，安乡县公安局对杨辉涉嫌违法发放贷款案立案侦查；2014年11月26日，安乡县公安局对黄某涉嫌骗取贷款案立案侦查。被告人杨辉于2014年9月10日被口头传唤到安乡县公安局后，安乡县公安局当即决定对其刑事拘留。
4、安乡县农村信用合作联社报案书，证明该联社在对下渔口信用社例行检查中发现杨辉严重违规给黄某发放数十笔假、冒、借名贷款；发现杨辉给许某某等人采取假、借、冒名方式借款28笔共210.4万元。
5、安乡县公安局扣押物品、文件清单，证明2014年9月
25日，安乡县公安局扣押署名为孟某某、张某某等的存折51本，署名为黄某、赵某某等的印章9枚，署名为周某某、刘某某等的假身份证7张。
6、《关于对杨辉同志违规贷款后续跟踪检查的审计报告》、回收贷款还款凭证花名册，证明安乡县信用合作联社于2013年8月对贷款责任人杨辉下岗收贷，2014年8月，对杨辉原上户函证的违规问题进行了后续跟踪稽核；
实际用钱人丁某某、许某某、黄某及相关借款人的借款明细表，证明被告人杨辉违法发放贷款的具体对象、借款时间、到期时间、借款金额、未还金额及实际用款人。
8实际用钱人黄某及曹某某等14名相关借款人的借款明细表，证明被告人黄某骗取贷款的具体假冒对象、借款时间、到期时间、借款金额、未还金额及实际用款人。
9、胡某某、郭某某、蒋某某、梁某某等93人的证人证言及相关贷款申请、贷款文本资料、审批资料、取款凭证以及安乡县农村信用合作联社核对卡回收贷款还款凭证花名册，证明2008年至2012年12月，被告人杨辉在湖南省安乡县农村信用合作联社下渔口信用社任职期间，违反国家规定，未审查借款人及担保人资信状况、借款用途，通过伪造担保合同、借款人私章、变造借款人身份证等方式，向郭某某、梁某某等67人违法发放贷款81笔共计740.4万元，扣减公诉机关指控的挪用资金部分14笔137万元，共计67笔，数额为603.4万元。
10、中华人民共和国组织机构代码证、事业单位法人证复印件各一份，安乡县农村信用合作联社贷款审批资料若干，借款合同、湖南省农村信用社借款借据、抵押合同、（2011）安证经字第013号公证书、安乡县公证处郑某某与陈某某谈话记录各一份，证人江某、花某某、郑某某、金某某的证人证言以及本院已决的常某骗取贷款罪一案中被告人常某的供述与辩解，证明2011年，常某假称享有岳阳市华容县东山镇洪山头外洲芦苇承包经营权，取得了安乡县公证处的公证文书，向下渔口信用社提供虚假的《芦苇承包合同》，以虚构的“华容县东山镇水利管理委员会”芦苇经营权为抵押向下渔口信用社申请贷款。被告人杨辉未按规定履行贷前调查职责去实地勘察和调查，未发现《芦苇承包合同》系常某伪造，而与常某签订《借贷合同》及《抵押合同》，于2011年5月31日，下渔口信用社向常某发放50万元贷款，截至2013年5月29日，贷款到期无法追回的事实。
11、公安机关收集的由被告人黄某提供的结账清单，证明被告人黄某从被告人杨辉处取得157万元贷款，其中20万元贷款是被告人黄某的合法抵押贷款。
12、袁某某、曹某某、王某某、彭某某、何某某、黄某、黄某甲、叶某某、舒某某、郭某某、胡某某、袁某甲、梅某某、彭某甲等人的证人证言，证明黄某提供伪造的借款人假身份信息、伪造借款人私章的情况以及杨辉伪造担保合同及贷款文本的情况。
13、证人李某某的证言，证明李某某是下渔口信用社工作人员，2013年6月24日，李某某和信用联社的杨某某、下渔口信用社的杨辉、全某四人同到安乡县五福茶楼，与黄某核对贷款情况。邱四平等56户贷款户从2010年12月14日起在下渔口信用社借款545万元，贷款有部分到期。黄某表示56笔贷款共545万元由其本人负责偿还，黄某在贷款核对卡上签了字，核对人杨某某也签了字。李某某不清楚这500余万元贷款是否为黄某所用。
14、证人杨某某的证人证言，证明杨某某系安乡县信用联社保全办工作人员。2013年6月24日上午，杨某某和李某某、全某、杨辉一同与黄某在安乡县五福茶楼核对贷款情况，请黄某配合如实反映贷款情况。杨辉在贷款核对卡上签了字，并注明邱某某等56笔贷款金额545万元由黄某负责偿还，见签字花名册。杨某某也在核列卡上签了字，是以贷款核对人的身份签的。由于杨某某视力不好，签在了保证人一栏。签字后下楼时，黄某单独跟杨某某讲，他实际上没有用这么多钱，但没有跟杨某某讲具体贷款金额。
15、被告人杨辉的供述与辩解，证明被告人杨辉对违法发放的贷款740.4万元及常某骗取的50万元贷款的事实逐一进行了核对并认可。
16、被告人黄某的供述与辩解，证明2012年12月30日，以叶某某、黄某、袁某某、徐某某、舒某某、郭某某、黄某乙、王某某、胡某某、曹某某、李某某的名字贷的款共115万元，是被告人黄某使用了，还有被告人黄某自己抵押贷款20万元，以及用何某某、袁某某、彭某某的名字贷的款30万元，合计165万元，杨辉通过现金或转账的方式给了被告人黄某其中的157万元。是黄某要当时众鑫纸厂的办公室主任岳某某到常德桥南市场找人办理的假身份证。头像是黄某授意岳某某从收集的纸厂职工身份证资料中提取的，每个身份证大概是30-50元左右。办理的假身份证中，刘某某的假身份证头像是曾某某的，身份证信息是刘某某的。钟某某假身份证信息是钟某某的，头像是纸厂员工袁某某，是黄某妻子的哥哥。卜某某假身份证信息是其本人的，头像是众鑫纸厂以前烧锅炉的“高某”。胡某某假身份证信息是胡某乙的，头像是以前众鑫纸厂维修班的职工，名字不记得了。郑某某假身份证头像是何某某的。周某某假身份证头像是岳某某的。
本院认为，被告人杨辉身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人杨辉犯违法发放贷款罪的罪名成立。公诉机关指控被告人杨辉、黄某犯挪用资金罪，经查，被告人杨辉没有挪用本单位的资金归个人使用，也无证据证明被告人杨辉参与了被告人黄某的营利活动或其他非法活动，信用社发放给被告人黄某的137万元贷款，并不是被告人杨辉以个人名义借贷给黄某的款项，而是一种违法发放贷款的行为，应将该笔违法发放贷款的数额归并到公诉机关指控被告人杨辉违法发放贷款的总数额中，因此，公诉机关指控被告人杨辉、黄某构成挪用资金罪的共同犯罪不当。对被告人杨辉辩称其不构成挪用资金罪的辩护意见予以采纳。被告人黄某以欺骗手段骗取金融机构贷款137万元，到期后无法偿还，给金融机构造成重大损失，应以骗取贷款罪对其定罪处罚。
被告人杨辉辩称其系自首的辩护意见，与法律规定不符，不予采纳。被告人杨辉归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚，但被告人杨辉违法发放贷款数额巨大，且贷款至今未归还，给单位造成重大经济损失，案发后被告人杨辉亦无积极协助单位挽回损失的行为，结合被告人杨辉的具体犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，对被告人杨辉要求从轻处罚的辩护意见，不予采纳。被告人黄某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚，对被告人黄某的辩护人提出的“请求对被告人黄某从轻处罚”的辩护意见予以采纳。被告人黄某犯骗取贷款罪，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所在居住区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。
综上所述，对被告人杨辉依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，对被告人黄某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第七十二条第一款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨辉犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人杨辉的刑期自2014年9月10日至2019年9月9日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人黄某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
三、追缴被告人黄某骗取贷款违法所得人民币137万元及利息，返还给被害单位安乡县农村信用合作联社下渔口信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴炳红
代理审判员 帅 云
人民陪审员 刘先进
二〇一五年十月二十日
代理书记员 石 祥
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
……
……
……
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
……
第六十七条……
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。