广东省潮州市潮安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）潮安法刑初字第572号
公诉机关广东省潮州市潮安区人民检察院。
被告人蔡某某，男，1970年7月2日出生，汉族，出生地广东省潮州市潮安区，小学文化，农民，户籍地广东省潮州市潮安区。因本案于2014年7月28日被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。现押于潮州市看守所。
广东省潮州市潮安区人民检察院以潮安检刑诉（2014）568号起诉书指控被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院经审查，于2014年9月25日决定本案不宜适用简易程序审理，并依法组成合议庭，于2014年10月17日公开开庭审理了本案。潮州市潮安区人民检察院指派检察员卢佩旋出庭支持公诉，被告人蔡某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省潮州市潮安区人民检察院指控：被告人蔡某某于2011年7月22日利用其妻子张某刁的身份证到中国工商银行股份有限公司潮州宫前支行申请办理一张卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的牡丹贷记信用卡，信用额度为人民币500元。被告人蔡某某领取该牡丹贷记信用卡后，于2011年8月15日在中国工商银行潮州宫前支行通过网上银行自助服务，将信用额度提升至50000元，并办理分期付款业务。被告人蔡某某持有该牡丹贷记信用卡后，透支现金用于还赌债及日常生活。至2014年7月28日，被告人蔡某某利用该信用卡透支本金共计人民币40374.24元，中国工商银行股份有限公司潮州分行于2012年6月开始多次向被告人蔡某某追讨透支本金及利息，被告人蔡某某仍不归还。
被告人蔡某某于2014年7月28日被公安机关抓获归案。破案后，被告人蔡某某的家属已代其归还拖欠银行本息共计人民币66432.88元。
公诉机关认为：被告人蔡某某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任。被告人蔡某某归案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。提请本院依法判处。公诉机关对其指控的事实向法庭提供了相应的证据。
被告人蔡某某对公诉机关的指控没有异议。
经审理查明：被告人蔡某某因欠款而萌发利用银行信用卡进行透支的念头。2011年7月22日被告人蔡某某叫其妻张某刁一起到中国工商银行股份有限公司潮州宫前支行（下简称“宫前支行”），利用其妻张某刁的身份证在宫前支行申请办理一张卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的牡丹贷记信用卡，信用额度为人民币500元，由张某刁在申请表上签名确认，并向发卡银行登记其本人的移动电话号码及家庭住址等作为联系方式。被告人蔡某某领取该牡丹贷记信用卡后，密码及透支款均由其本人掌握使用。
2011年8月15日，被告人蔡某某在宫前支行通过网上银行自助服务，将信用额度提升至人民币50000元，并持该牡丹贷记信用卡透支现金人民币5万元用于还赌债及日常生活，同日办理分期付款业务，承诺分二年24期将透支款项付清。2011年8月至2013年1月，被告人蔡某某付还透支款项的部分本金，后一直未还款。自2012年6月起，中国工商银行股份有限公司潮州分行以电话催收、信函催收的方式，先后多次催收蔡某某还款，但蔡某某仍不还款。2014年5月，被告人蔡某某变更其原在银行登记的联系方式，逃避归还银行款项。
至2014年7月28日，被告人蔡某某尚未付还的透支本金为人民币40374.24元，利息人民币26058.64元。中国工商银行潮州分行遂于当日向公安机关报案。同日，被告人蔡某某被公安机关抓获归案。破案后，被告人蔡某某的家属已代其归还拖欠银行本息。
上述事实，有下列经庭审查证属实的证据证实，本院予以确认：
1、证人张某刁证实：2011年6、7月份的一天，我丈夫蔡某某拿着我的身份证和复印件到中国工商银行股份有限公司潮州分行枫溪宫前支行申领了一张信用卡，后我在该申请表等相关表格上签名确认。该卡是以我的名字做的，十几天后，我和蔡某某一起到银行取卡，信用额度人民币5万元。当时申请办卡时，蔡某某帮我在表格上填写了我户籍所在地的地址和当时家里的固定电话，配有一部手机与固定电话绑定的。2014年5月，家里电话坏了，手机也坏了，蔡某某就换了手机号码，蔡某某也经常没有在家住。卡由蔡某某随身携带并使用，卡号和密码我都不知。要办理信用卡是因蔡某某欠别人钱，所以做卡透支现金来还债和日常生活。
我不知道蔡某某恶意透支信用卡的行为。至2014年7月，该卡没有向银行还款的时间大约二年。我已将丈夫的信用卡欠款共人民币66432.88元归还银行了。
张某刁退还中国工商银行人民币66432.88元的凭证。
2、证人唐某林证实：我是中国工商银行潮州分行员工。我行持卡人张某刁于2011年7月22日持身份证到中国工商银行潮州分行枫溪宫前支行网点申办了一张信用卡，后在该支行网点领了该卡，卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，信用额度为人民币500元。张某刁留下的家庭住址是潮州市潮安区XX镇XX村祠堂前新厝X号，张某刁手机号码为1336062****，家庭固定电话687****。
2011年8月15日，张某刁到宫前支行申请办理分期付款业务5万元，由支行经理李某根据客户提供的身份证及信用卡协助客户在网银自动服务机上进行网上银行注册业务，支行经理李某根据张某刁申请的金额和还款时间，告知客户应于2011年8月偿还第一期款项2091元，并从2011年9月份起每月15日至25日前偿还2083元，共分2年24期付款。该卡2011年9月19日还款2000元，2011年11月25日还款2096.05元，2011年12月25日还款0.82元，2012年2月25日还款2100元，2012年3月25日还款0.02元，2012年12月17日还款500元，2013年1月10日还款1000元。
至2012年2月15日，张某刁逾期2期；至2012年3月份，张某刁持有的贷记卡已逾期3期。
我行是通过打电话、发短信、上门、邮寄催收通知书等方式催收。每月都有发信息告知张某刁向其催收，2012年3月后，我行多次通过电话687****及2305025拨打张某刁申领卡时留下的电话向其催收透支款。我行电脑记录有张某刁的信息，包括张某刁信用卡信息、信用卡交易明细，还有拨打张某刁电话的登记表等。
张某刁留下的家庭住址无法联系到张某刁，一开始我行拨打张某刁电话能够联系到她，但其一直没有到银行偿还透支款，后至2014年5月，我行再次拨打张某刁电话能打通，但联系不到其本人，张某刁也没有向我行申报新的联系电话。
截至2013年12月10日，张某刁透支本金40374.24元，利息26058.64元，本息合计66432.88元。
3、被告人蔡某某在侦查阶段、审查起诉阶段供述：2011年7月，我因赌博欠钱，没有经济来源，想做信用卡透支现金还债和生活，但我本人银行信誉差。我就用我妻子张某刁的身份证和复印件向中国工商银行潮州分行枫溪宫前支行申领了一张卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，后我让我妻子在表格上签名确认。她有和我去领卡。
该卡一直由我本人随身携带并使用。2012年7月后我就没有再使用过这卡，密码已经忘记。
该卡信用额度为5万元。后我利用该卡在湘桥区XX村一男子处让其帮我透支现金5万元，分24期还，每期大约还款2100元。我拿到钱就还了银行利息还有第1期的本金和利息。剩下大约人民币34000元。剩下的钱一部分用来还债，一部分用于还银行的分期付款本金和利息，一部分用于生活消费。透支时我没有偿还能力。帮我透支的男青年我已经没有他的联系方式。
大约还了六七期的本金和利息后，就没有再去银行还款。至被抓获，已经有2年没有向银行还款了。
银行从2012年2月份开始每个月都有发短信给我告知我欠了银行多少钱，银行工作人员也多次打我手机和电话向我追讨。每次催讨相隔是几天或一个多月。在银行登记的手机号码卡1336062****一直是我在使用，2014年5月，我把手机卡换了，原来登记的固定电话687****坏了，这两个联系方式我都是故意不再继续使用，目的是为了逃避债主和银行的催讨。我认为这样银行就拿我没办法，我也可以不用还钱。我妻子不知道银行追讨的事情。
当时在申领信用卡申请表上登记的住宅地址能找到我，不过我是在枫溪区银槐路的工场居住，所以在古巷的家一般是难以找到我的。银行也邮寄过很多次到我的住址。
我妻子不知道我恶意透支信用卡的行为。
其在庭审中供述：提高信用额度时是我到银行的机器上进行操作的。办理分期付款是通过一个当时一起工作的朋友，他帮我在手机上操作的，我已经忘记他的姓名和联系电话。从没有还钱时起，一般每个月月底银行就会向我催收，直至2013年下半年银行才没有向我催收。银行的帐单有寄到家里，我有时回家，母亲就会拿给我。家门前有悬挂门牌。
4、扣押物品清单、扣押物品照片、随案移送清单证实公安机关扣押卡号为6222＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的中国工商银行银行卡1张。
5、张某刁信用卡临时提升额度申请表。
6、中国工商银行股份有限公司潮州宫前支行关于张某刁办理分期付款的情况说明、操作界面。
7、张某刁信用卡透支还款情况说明、张某刁信用卡透支计息情况说明、张某刁信用卡交易明细。
8、中国工商银行信用卡透支催收记录表显示该行向张某刁催收的记录：2012年7月12日催收2次，其中1次催收多次不接听，另1次催收接电话的人称打错；2012年7月15日进行过1次催收，接电话的人称不认识此人；2012年8月11日进行过一次上门催收，该行经多方询问未能找到登记的住宅地址。
9、中国工商银行向张某刁电话催收的记录表显示从2012年5月3日至2013年11月3日共通过电话催收49次。
10、2012年6月12日、2012年7月24日中国工商银行向张某刁寄送挂号信件的表格。
11、中国工商银行牡丹信用卡章程。
12、张某刁申领信用卡时填写的资料复印件。
13、户籍证明证实被告人蔡某某的身份情况。
14、到案经过证实被告人蔡某某于2014年7月28日被抓获归案。
15、中国工商银行股份有限公司潮州宫前支行报案书、受案登记表、破案经过及其他书证。
本院认为：被告人蔡某某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为破坏国家金融管理秩序，构成信用卡诈骗罪。
公诉机关指控被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。
鉴于被告人蔡某某归案后如实供述自己的罪行，且归案后被告人蔡某某一方已将赃款全部退还被害单位，依法予以从轻处罚，结合其具备的监管条件，对其适用缓刑不致发生社会危害性，予以宣告缓刑。
公诉机关建议对被告人蔡某某判处一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金。如具备监管条件，可宣告缓刑。经查，公诉机关的量刑建议符合法律规定和本案实际，本院予以采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第七十二条第一款，第七十三条第二、三款，第五十二条以及《最高人民法院，最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（一）、（三）项，第三款，第五款之规定，判决如下：
被告人蔡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已预交）。
（缓刑考验期间从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省潮州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡迎军
审 判 员 刘作炎
代理审判员 许 纯
二〇一四年十月三十一日
书 记 员 刘丽敏