福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第648号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行。
负责人：徐俊，行长。
委托代理人：金涛，福建亚轩律师事务所律师。
委托代理人：赵雁，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行员工。
被告：卢美珍，女，1969年6月20日出生，汉族。
被告：陈妉，女，1975年11月10日出生，汉族。
被告：卢其茂，男，1974年10月1日出生，汉族。
被告：叶玲，女，1983年2月19日出生，汉族。
被告：过申云，男，1980年12月26日出生，汉族。
被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云的共同委托代理人：卢美珍，女，1969年6月20日出生，汉族，被告卢其茂系被告卢美珍之弟，被告叶玲系被告卢美珍之表妹。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告卢美珍、陈妉、卢其茂、叶玲、过申云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月6日受理。依法由代理审判员曾凤适用简易程序，于2015年3月4日公开开庭进行审理。原告邮储延平支行的委托代理人金涛、赵雁，被告卢美珍及被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云的共同委托代理人卢美珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储延平支行诉称，2012年10月22日，原告与卢美珍、陈妉、卢其茂、叶玲、过申云签订《小额贷款联保协议书》（合同编号350701212102078980）。协议书主要约定：1、借款期限从2012年10月22日起至2014年10月22日止，单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元；2、联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。贷款人与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；3、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。
同日，原告与被告卢美珍签订《小额联保借款合同》（合同编号350701112100002383）。协议书主要约定：1、贷款金额10万元，年利率14.58%，期限12个月（自2012年10月至2013年10月）；2、借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途；3、因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。
原告于当日向被告卢美珍发放贷款10万元，卢美珍向原告出具了领款凭证。自2013年8月22日起，卢美珍已违约未按期偿还借款本金和支付相应利息。原告认为被告卢美珍作为借款人，有义务向原告归还借款本金及利息并承担原告为实现债权的合理费用。被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云作为连带责任保证人应对卢美珍的债务承担连带清偿责任。故原告诉请要求判令：一、被告卢美珍立即向原告偿还借款本金25912.92元及利息（包括罚息，暂计至2014年12月15日为7427.42元）；二、被告卢美珍支付从2014年12月16日起至全部债务清偿之日止按借款合同约定利率计算的利息、罚息；三、判令被告卢美珍支付律师代理费3000元；四、被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云对上述三项诉讼请求承担连带清偿责任；五、被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告邮储延平支行将上述第一项诉讼请求变更为要求判令：被告卢美珍立即向原告偿还借款本金25912.92元及利息（包括罚息，暂计至2014年12月15日为7427.42元，扣除被告卢美珍于2015年2月8日归还2600元后，利息及罚息为4827.42元）。
被告辩称，对原告主张的事实及金额均无异议。
经审理查明，2012年10月22日，原、被告签订一份《小额贷款联保协议书》（合同编号350701212102078980）。协议书主要约定：1、卢美珍、叶玲、陈妉自愿组成联保小组，自2012年10月22日起至2014年10月22日止，邮储延平支行可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金金额不超过30万元内发放贷款；2、联保小组任一成员自愿为邮储延平支行向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。邮储延平支行与联保小组任一成员签订借款合同时，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金金额不超过30万元时，无须每次借款再通知保证人或者征得保证人同意，联保小组其他成员均承担连带保证责任；3、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用；4、叶玲、陈妉的配偶过申云、卢其茂同意卢美珍、叶玲、陈妉作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对卢美珍、叶玲、陈妉在本协议项下的义务承担共同还款责任。
同日，原告与被告卢美珍签订一份《小额联保借款合同》（合同编号350701112100002383）。协议书主要约定：1、卢美珍因购买奶粉需要向邮储延平支行借款10万元，年利率14.58%，期限自2012年10月至2013年10月止；2、卢美珍不得未经邮储延平支行书面同意擅自改变合同约定的贷款用途。如果卢美珍不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，同时卢美珍有任一违约行为，邮储延平支行有权要求卢美珍赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本息、违约金及邮储延平支行为实现债权所支出的律师费、差旅费、诉讼费等；3、因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向邮储延平支行住所地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告于当日向被告卢美珍发放贷款10万元，卢美珍向原告出具了领款凭证。2013年9月22日起，被告卢美珍违约未按期偿还借款本金及利息。被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云也未承担连带保证责任。2014年11月25日，原告为实现其债权，而支出律师代理费3000元。2015年2月8日，被告卢美珍向原告邮储延平支行归还了2600元用以支付利息。
另查明，被告陈妉、卢其茂于2003年3月11日办理婚姻登记；被告叶玲、过申云于2009年11月23日办理婚姻登记。
上述事实有原告提交的被告身份证、结婚证、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据、个人信贷分期还款计划表、委托代理合同、发票等复印件以及被告卢美珍提交的汇款收据复印件为据。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《小额联保借款合同》第十四条约定，如果被告违约，原告有权要求被告赔偿原告因实现债权而支付的律师费、差旅费等费用。故关于原告要求被告卢美珍返还借款本金及利息，并承担律师代理费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。但根据双方约定的还款计划可知，2013年8月22日至9月22日期间的借款本息还款日为2013年9月22日，被告卢美珍未按期归还借款本息构成违约，故该期间原告主张的罚息应从被告卢美珍违约之日，即2013年9月22日起开始计收；同理，对于2013年9月22日至2013年10月22日期间的借款，原告主张的罚息应从被告卢美珍违约之日，即2013年10月22日起开始计收；原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《小额贷款联保协议书》第五条、第六条约定连带保证责任的范围包括借款本金、利息、复利、原告为实现债权而支出的律师费、差旅费等费用。故原告要求被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云对卢美珍所欠债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。
另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云向原告承担保证责任后，有权向被告卢美珍追偿。
综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告卢美珍应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付借款本金25912.92元及利息（其中2013年8月22日至9月22日期间的利息以借款本金12956.46元为基数，按照约定的年利率14.58%计算；2013年9月22日至2013年10月22日期间的利息以借款本金25912.92元为基数，按照约定的年利率14.58%计算，罚息以借款本金12956.46元为基数，按照约定的年利率14.58%的50%，即7.29%计算；2013年10月22日之后的利息及罚息以借款本金25912.92元为基数，按照约定的年利率14.58%基础上上浮50%，即21.87%计算至实际清偿之日止；被告卢美珍已经偿还的2600元利息应从上述利息中予以扣除）；
二、被告卢美珍应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付原告为实现债权而支出的律师代理费3000元；
三、被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云对被告卢美珍向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行偿还上述判决第一、二项的债务承担连带清偿责任；
四、被告陈妉、卢其茂、叶玲、过申云在承担本判决第三项连带保证责任后，有权向被告卢美珍追偿。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行其他诉讼请求。
如果被告卢美珍、陈妉、卢其茂、叶玲、过申云未按本判决指定的期间履行给付前述判项确定的金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费354元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行负担54元，被告卢美珍、陈妉、卢其茂、叶玲、过申云负担300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 曾 凤
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。