湖南省怀化市鹤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）怀鹤刑初字第61号
公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
被告人唐某，职工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年8月12日被湖南省怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年9月16日被执行逮捕。2014年10月27日经湖南省怀化市公安局鹤城分局决定取保候审。2015年3月9日经本院决定取保候审。现在家候审。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉（2015）49号起诉书指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2015年3月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开进行了开庭审理。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员丁军出庭支持公诉，被告人唐�到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：2012年2月份的一天晚上，被告人唐某在怀化市火车站进口处马路边以100元的价格委托一摊主（另案处理）伪造了户名为被告人唐某，编号为怀房产证河字第××房屋所有权证一本。同年3月2日，被告人唐某持居民身份证复印件、收入证明及上述假房产证复印件向中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行申请办理了卡号为62×××58，授信额度8万元的中银白金信用卡一张。2012年11月7日，被告人唐某使用该信用卡在怀化市合丰丰田汽贸有限公司透支8万元。2013年4月14日后被告人唐某仍继续使用该卡透支，但没有归还到期的透支款项。截止2013年11月25日止，被告人唐某累计透支本金人民币79999.5元，利息及相关费用人民币14527.95元，且经发卡银行多次催收后超过六个月仍不归还。期间，被告人唐某为了逃�银行催缴，变更联系方式未通知发卡银行。
案发后，被告人唐某于2014年9月29日、同年10月16日分别归还银行欠款40000元、20000元，且所欠余款已与银行达成还款协议。
该院以被告人唐某的行为构成信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，系主犯，而请求本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百八十条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定处罚，并向本院提供了相应的证据。
被告人唐某对检察机关指控的犯罪事实和罪名没有提出异议。
经审理查明：2012年2月份，被告人唐某从他人口中得知办理信用卡可以套取现金，随后，其在怀化市火车站进口处马路边以100元的价格委托一摊主（另案处理）伪造了户名为被告人唐某，编号为怀房产证河字第××房屋所有权证一本。同年3月2日，被告人唐某持上述假房产�复印件及居民身份证复印件、收入证明等资料向中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行申请办理了卡号为62×××58，授信额度8万元的中银白金信用卡一张。2012年11月7日，被告人唐某使用该信用卡在怀化市合丰丰田汽贸有限公司透支8万元，2013年4月14日后被告人唐某在尚未归还到期透支款项的前提下，仍继续使用该卡透支，截止2013年11月25日止，被告人唐某累计透支本金人民币79999.5元，利息及相关费用人民币14527.95元，且经发卡银行多次催收后超过六个月仍不归还。期间，被告人唐某为了逃避银行催缴，变更了联系方式。
案发后，被告人唐某于2014年9月29日、同年10月16日分别归还银行欠款40000元、20000元，且所欠余款已与银行达成还款协议。
上述事实，有检察机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、催收通知书，证明中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行先后三次书面向被告人催收欠款，被告人在催收单已签名确认。
2、中银白金信用卡申请表、信用卡申请人声明、收入证明、房产证复印件，证明被告人唐某凭上述资料申领了中国银行白金信用卡。
3、单卡交易历史查询记录，证明被告人唐某领取信用卡后消费使用明细情况。
4、扣押决定书及扣押物品清单，证明被告人唐某所领取的信用卡已被公安机关依法扣押。
5、调取证据通知书及销户证明，证明被告人唐某申领信用卡所提交的编号为709007762房产证复印件系虚假的，其留存的电话号码已于2013年6月1日注销。
6、户籍证明，证明被告人唐某的基本身份。
7、归案情况说明，证明被告人唐某到案的时间、地点、具体经过。
8、还款计划表、担保书及中国银行怀化分行出具的函，证明案发后被告人唐某偿还了部分款项，并就余款与中国银行达成了�款协议。
9、证人付某甲的证言，证明其是中国银行怀化经济开发区支行的大堂经理。唐某于2012年3月在其银行办理了中国银行银联白金卡，授信额度为8万元。他办理的信用卡透支7.9万元，逾期200多天后，其与同事按照他办卡时所提供的信息于2013年12月18日、12月20日、12月27日书面向他催收了欠款。
10、证人付某乙的证言，证明其与被告人唐某是夫妻，因唐某使用信用卡透支逾期未还，2013年中国银行的工作人员先后上门三次催收欠款的事实。
11、证人瞿某的证言，证明其在中国银行怀化分行监察保卫部工作。其告知了被告人唐某到银行办理了信用卡所需的相关证明，并介绍他办理了信用卡。
12、被告人唐某的供述，证明其从他人处得知办理信用卡可以套现，便到鹤城区火车站附近找办假证的人办了一本假房产证。随后其用这本假房产证及身份证明到中国银行河西支行办理了一张白金信用卡，信用额度是8万元，申请信用卡时使用的手机号码是132××××2641。拿到信用卡后，其透支了本金近8万元，利息有2万多元，银行的工作人员催缴过很多次，有电话催缴，也有上门催缴，但因为没有钱其一直没有还。
本院认为：被告人唐某以非法占有为目的，为申领信用卡而伪造国家机关证件，并使用该信用卡超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人唐某出于一个犯罪目的而实施数个犯罪行为，属牵连犯，应择一重罪从重处罚。公诉机关指控被告人唐某信用卡诈骗罪罪名成立，指控被告人唐某伪造国家机关证件罪罪名不成立。案发后，被告人唐某如实供述犯罪事实，且部分偿还欠款，并与发卡银行达成还款协议，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。经怀化市鹤城区司法局社区调查评估，建议对�告人唐某依法适用社区矫正。
综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第七十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人唐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。自裁判文书生效之日起10日内，被告人持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。罚金限判决生效之日起30日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 田 群
人民陪审员 罗德田
人民陪审员 郑延辉
二〇一五年四月二�三日
代理书记员 尹 倩
附适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并�用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。