深圳市罗湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）深罗法刑一初字第1254号
公诉机关深圳市罗湖区人民检察院。
被告人黄某甲，男，汉族。因本案，于2014年3月18日被羁押，同年3月22日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。
辩护人陈旭周，广东智捷律师事务所律师。
被告人黄某乙，男，汉族。因本案，于2014年2月24日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。
被告人林某，男，汉族。因本案，于2014年2月24日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。
被告人郑某甲，男，汉族。因本案，于2014年2月24日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。
辩护人彭鑫、陈力，广东深义律师事务所律师。
被告人张某甲，男，汉族。因本案，于2014年2月24日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。
深圳市罗湖区人民检察院以深罗检公诉刑诉（2014）2105号起诉书指控被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市罗湖区人民检察院指派代理检察员詹集美出庭支持公诉，被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲及辩护人陈旭周、彭鑫到庭参加诉讼。现已审理终结。
深圳市罗湖区人民检察院指控：2013年7月5日，被告人黄某乙、林某租用深圳市罗湖区金威大厦709房，以深圳市安骅电子有限公司的名义伙同被告人黄某甲用贴小广告和在朋友圈、老乡间寻找急需现金贷款和信用卡套现的人，并帮上述人员办理信用卡。被告人黄某乙、林某、黄某甲先是帮上述人员伪造成深圳市安骅电子有限公司的员工，并为其购买一个月的社保，再联系中国光大银行深圳分行信用卡中心的被告人郑某甲、中国华夏银行深圳分行信用卡中心的被告人张某甲到其办公地点为上述人员办理信用卡。被告人郑某甲、张某甲明知被告人黄某乙等人提供的工作证明系虚假、办理信用卡有冒用他人信用卡进行诈骗活动的可能，仍提供审核的便利条件，并约定事后收取信用卡额度的3%作为“手续费”。被告人黄某甲、黄某乙、林某收到信用卡后用其预留的手机号码激活并套现，意图侵吞信用卡款项。2013年12月，在被告人黄某甲的介绍下，被告人黄某乙、林某利用上述方法帮张某丙、郑某丙办理了华夏银行、平安银行、交通银行等多家银行信用卡。收到信用卡后，被告人黄某甲私自激活信用卡。2014年1月20日，被告人黄某甲、黄某乙、林某冒用张某丙的华夏银行信用卡非法套现10100元人民币、冒用郑某丙的平安银行信用卡非法套现10100元人民币。之后，被告人黄某甲又私自将上述信用卡继续提现、消费。经查，张某丙、郑某丙的上述信用卡被非法提现、消费人民币65303.61元，其中涉及华夏银行信用卡30319.06元人民币、光大银行信用卡11986.3元人民币。
为证明上述事实，公诉机关提交了下列证据：
1、书证：受案登记表、立案决定书、报案材料、证明、信用卡办理资料、交易记录、情况说明、房屋租赁合同、被告人身份信息资料等。
2、证人证言：证人邱某、张某丙、郑某丙、黄某丁、容某乙的证言、公安机关民警出具的抓获经过。
3、被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲的行为已构成信用卡诈骗罪且数额巨大。被告人郑某甲、张某甲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；且二被告人在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。诉请本院依法判处。
被告人黄某甲在法庭上承认控罪。但是对涉案金额有异议，辩称其在案发前已经退还给张某丙人民币2万元。其辩护人辩称其在案发前已退还人民币2万元给张某丙，还有买社保的费用和手续费应当从犯罪数额中扣除。被告人黄某甲在本案中并非主犯，应认定为从犯，其归案后如实供述自己的罪行，系初犯，希望对被告人黄某甲减轻或者从轻处罚。其辩护人当庭提交了事情经过（还款证明）、中国农业银行存款凭证，证实在案发前被告人黄某甲已退还赃款共计人民币2万元。
被告人黄某乙在法庭上承认控罪，辩称其只是帮被害人张某丙等人提供证明，其拿的手续费是经过被害人同意的，是黄某甲套现支付了其几千元手续费，自己没有去套现被害人的钱。
被告人林某在法庭上，承认控罪，辩称自己只是帮人提供工作证明。
被告人郑某甲在法庭上承认控罪。辩称自己不知道有盗刷卡的可能。其辩护人为其作无罪辩护，辩称：1、被告人郑某甲只是为了完成工作任务提升自己的业务和收入，在主观上并没有诈骗银行的故意；2、本案其他同案犯的犯罪行为和被告人郑某甲没有必然联系和因果关系；3、本案其他被告人在盗刷被害人信用卡时并未与被告人郑某甲商量，被告人郑某甲也没有从中分到赃款；4、被告人郑某甲的行为符合国家非国家工作人员受贿的行为，但是其受贿金额并没有达到标准，因此其违规行为只能通过其单位的规章制度进行处理。综上，辩护人请求对被告人郑某甲宣告无罪。
被告人张某甲在法庭上对指控的上述事实及上述证据无异议，承认控罪。
经审理查明，2013年7月5日，被告人黄某乙、林某租用深圳市罗湖区金威大厦709房，以深圳市安骅电子有限公司的名义伙同被告人黄某甲用贴小广告和在朋友圈、老乡间寻找急需现金贷款和信用卡套现的人，并帮上述人员办理信用卡。被告人黄某乙、林某、黄某甲先是帮上述人员伪造成深圳市安骅电子有限公司的员工，并为其购买一个月的社保，再联系中国光大银行深圳分行信用卡中心的被告人郑某甲、中国华夏银行深圳分行信用卡中心的被告人张某甲到其办公地点为上述人员办理信用卡。在办理信用卡过程中，被告人黄某乙、林某、黄某甲将上述人员的信用卡邮寄地址设为其公司地址，将用于激活的手机号码设为其事先准备的号码。被告人郑某甲、张某甲明知被告人黄某乙等人提供的工作证明系虚假、办理信用卡有冒用他人信用卡进行诈骗活动的可能，仍提供审核的便利条件，并约定事后收取信用卡额度的3%作为“手续费”。被告人黄某甲、黄某乙、林某收到信用卡后用其预留的手机号码激活并套现，意图侵吞信用卡款项。2013年12月，在被告人黄某甲的介绍下，被告人黄某乙、林某利用上述方法帮张某丙、郑某丙办理了华夏银行、平安银行、交通银行、等多家银行信用卡。收到信用卡后，被告人黄某甲私自激活信用卡。2014年1月20日，被告人黄某甲、黄某乙、林某冒用张某丙的华夏银行信用卡非法套现10100元人民币、冒用郑某丙的平安银行信用卡非法套现10100元人民币，被告人黄某甲将套出的现金，分给被告人黄某乙、林某4500元人民币。之后，被告人黄某甲又私自将上述信用卡继续提现、消费。张某丙、郑某丙的上述信用卡被非法提现、消费人民币65303.61元，其中涉及华夏银行信用卡30319.06元人民币、光大银行信用卡11986.3元人民币。
另查明，通过公诉机关补充侦查，被告人黄某甲案发前，在取得张某丙的信用卡套现及消费后，在张某丙要求其归还损失时，2014年1月25日晚，其通过证人黄某丁及容某乙等人的见证归还张某丙人民币14000元，通过银行现金存入张某丙帐号人民币6000元。案发前共计归还张某丙人民币20000元。
上述事实有公诉机关当庭出示或宣读的下列证据予以证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书。
2、华夏银行深圳分行报案书、委托书、证明。
3、证人郑某丙名下尾号为9952的光大银行信用卡消费、还款记录、对账单，证明该卡欠款为人民币11986.3元；证人郑某丙名下尾号为1867的平安银行信用卡对账单，证明该卡欠款为人民币11915.12元。证人张某丙名下尾号为4424的交通银行信用卡对账单，证明该卡欠款为人民币11083.13元；证人张某丙名下尾号为7488的华夏银行信用卡对账单，证明该卡欠款为人民币30319.06元。
4、接受证据材料清单。
5、关于深圳安骅电子有限公司涉嫌中介办卡情况说明。
6、华夏银行提供的被告人张某甲办理华夏银行的办卡人信息及交易记录。
7、房屋租赁合同，证明被告人黄某乙承租金威大厦709房，租期自2013年6月25日至2014年6月24日，被告人黄某乙于2013年12月搬离该房。
8、中国光大银行深圳分行提供的被告人郑某甲受理的深圳安骅电子有限公司客户办理信用卡资料。
9、情况说明若干份。
10、五被告人的身份信息资料、违法犯罪经历核查登记表。
11、华夏银行提供的有效的信用卡申请文件。
12、中国农业银行广东分行的现金存款单。证实2014年1月28日、1月30日，张某丙的该银行账户内无卡存款二次共计人民币6000元。
二、证人证言
1、证人邸某的证言证实，2014年1月29日，华夏银行深圳分行信用卡中心接到客户张某丙来电投诉，称在其公司办理的信用卡一直没有收到，其行工作人员查询后发现该卡已经发了并且已经满额使用，张某丙称是通过黄某甲介绍并组织其到深圳市安骅电子有限公司，该公司员工及信用卡中心的业务人员伪造了家庭住址、工作单位信息、联系电话及社保等信息，张某丙称签名后就回家了。接到投诉后，银行对投诉信息进行了调查，发现该卡是通过业务员张某甲办理的，张某甲称深圳安骅电子有限公司办理的信用卡是其朋友郑某甲介绍的，在2013年11至12月间，张某甲去深圳安骅电子有限公司共办理了9份华夏银行信用卡开卡申请，只有4份通过审核发卡，郑某甲承诺张某甲每办成一张额度在人民币5000元以上的卡则给予3%的报酬。深圳安骅电子有限公司在其单位办理了19份华夏银行信用卡的申请，一共核发了9张信用卡。张某丙的信用卡账户应收账款是人民币30227.83元。
2、证人张某丙的证言证实，2013年9月份时，其通过朋友认识了黄某甲，黄某甲称如其名下有房产或者车辆，他可以帮忙在银行办理信用卡，从卡里面套取现金。2013年12月份，其资金周转不灵，找到黄某甲，黄某甲将其带到罗湖区金威大厦709房，其提供了身份证及车辆的行驶证及之前申请的信用卡的账户信息给里面的工作人员，填完表后黄某甲让其回去等消息。后几个月其一直电话联系黄某甲，黄某甲告诉其卡没有办到，直到其在QQ邮箱看到了中国交通银行信用卡中心和华夏银行信用卡中心发来的催款通知才知道其信用卡已经办好并被人盗刷了人民币41000元，后其通过很多途径都联系不上黄某甲，发现被骗后就报警了。其和黄某甲等人只是约定办成信用卡后另外支付信用额度20%的手续费，卡由其来激活，事后支付手续费。其辨认出被告人郑某甲是银行业务员，被告人张某甲是帮其办理信用卡的业务员，被告人黄某甲、黄某乙、林某是帮其办理信用卡的男子。
3、证人郑某丙的证言证实，2013年底，其因为急用钱，张某丙就跟其说可以去深圳办信用卡，但是要收信用额度的20%中介费，张某丙带其认识了帮忙办卡的黄某甲，黄某甲开车将包括其在内的4个人带到深圳市罗湖区嘉宾路金威大厦709室深圳安骅电子有限公司，其在信用卡申请表上签名及留了身份证号码及QQ号码，别的资料黄某甲称会帮其填写，填完资料后离开。其当时跟黄某甲的协议，是说出卡后支付信用额度的20%费用。后其问张某丙有无收到信用卡，张某丙说没有。后其在QQ邮箱里面收到光大银行和平安银行的信用卡消费单，两张卡的额度都是12000元，分别被盗刷了11986.3元人民币及12014.9元人民币。其去找黄某甲，但找不到。其打电话到两家银行咨询投诉，银行的工作人员通知其报警，其就到深圳报警了。其辨认出帮其办理信用卡的银行工作人员是被告人郑某甲、张某甲，带其去办理信用卡的男子是被告人黄某甲，辨认出被告人黄某乙、林某是安骅电子有限公司的工作人员。
4、证人黄某丁的证言，其陈述，因为其与黄某甲、张某丙两人都认识，2014年1月25日晚上，张某丙打电话给其要黄某甲将银行信用卡及人民币14000元交给其，通过其还给张某丙，半个小时后，张某丙也过来了，其将现金和卡给了张某丙。
5、证人容某乙的证言，其陈述，因为其与黄某甲、张某丙两人是共同的朋友，2014年1月25日晚上，在其见证下，黄某甲通过黄某丁还给了张某丙银行信用卡及人民币14000元。
6、公安机关出具的抓获经过，证实民警于2014年3月18日在阳江市江城区西平路123号顺景酒店908房抓获被告人黄某甲。
7、深圳市公安局黄贝派出所民警出具的抓获经过，证实该所民警于2014年2月24日在本市罗湖区建设路德兴大厦三栋25F抓获被告人黄某乙、林某，并将二人带回派出所接受调查。经审讯，二人交代了犯罪事实，并供出及郑某甲、张某甲也参与其中，民警通过电话联系二人所在单位，郑某甲与张某甲于当天自行到黄贝派出所投案自首。
三、被告人的供述与辩解
1、被告人黄某乙在公安机关供述称，2013年7月份开始伙同被告人林某、黄某甲在本市罗湖区金威大厦709房帮要办理信用卡的人伪造虚假的申请材料，申请时将预留在银行的手机号码更换成其手机号码，预留在银行的地址更换成其住址。信用卡申请成功后，将信用卡激活，后套现。如果客户盯得紧就把套现的现金扣除手续费，剩下的归还给客户。如果客户没有联系到，就将信用卡里的钱盗刷出来。银行工作人员郑某甲、张某甲知道其办理信用卡盗刷的事情后，其与对方约定在办理信用卡后盗刷，分给他们3%的利润。其负责在外面贴广告吸引客户，黄某甲负责介绍、招揽客户并将客户带回公司填写资料，每次信用卡批下来分给其和林某平分8%-10%的利润。其知道黄某甲持张某丙、郑某丙的信用卡进行套现，在下沙的地方共套取了2万左右，其和林某共分得人民币4500元，对于其他的就不记得了。其辨认出银行工作人员郑某甲、张某甲，辨认出同伙黄某甲、林某。
2、被告人林某在公安机关供述称，其供述的事实与被告人黄某乙供述的作案手段和对郑某甲的指认基本一致，在利润分配上供述有所差异。对盗刷的地点有过明确的供述，其与黄某乙、黄某甲在上沙一附近的烟酒店盗刷了人民币2万元左右，当时刷的是张某丙和郑某丙的光大银行和华夏银行的信用卡，黄某甲分给其和黄某乙人民币4500元让二人平分。称申办信用卡时，提供公司电话、公司地址、工作证明，帮客户购买一个月的社保。郑某甲从中获得人民币2000元至3000元的好处费。后在第一次补充侦查笔录中称信用卡套现的事情他们不管，张某丙、郑某丙的信用卡是黄某甲收取并激活的，激活的手机号码是其提供但是由黄某甲保管。在第二次补充侦查笔录中称其只帮忙办理信用卡，没有套现，张某丙、郑某丙的信用卡是黄某甲要刷的，第一次去刷了人民币2万元，其和黄某乙平分人民币4500元。后期盗刷的事情其就不清楚了。其辨认出银行工作人员郑某甲、张某甲，辨认出同伙黄某甲、黄某乙。
3、被告人黄某甲在公安机关供述称，其对申办信用卡的流程、用途的供述与被告人黄某乙、林某的供述基本一致。供述称仅盗刷了张某丙、郑某丙的两张信用卡，共盗刷了人民币65000元，其中在上沙盗刷的人民币2万元的供述与被告人黄某乙供述比较一致。证实被告人郑某甲、张某甲知道申请信用卡的资料是虚假的。在第一次补充侦查笔录中供述称手机号码是由其提供的，收到后激活，后把金额里面的手续费刷出来。在第二次补充侦查笔录中供述张某丙及郑某丙的信用卡是由其来激活，其他人的就不知道了。其辨认出同伙被告人黄某乙、林某。
4、被告人郑某甲在公安机关供述称，其通过同事认识一个办理信用卡的中介，中介让其联系林某，林某让其到罗湖区额威大厦709房商谈办理信用卡事宜，其到了之后发现该地方是专为客户办理信用卡的中介公司。和林某谈完后将材料拿到光大银行信用卡中心申请信用卡。后其去核实发现林某提交的客户申请材料是虚假伪造的，质问林某，林某承诺给其信用额度的3%的好处后，其答应了帮林某办理信用卡。林某往其银行帐号打了人民币600元，第二次给了人民币1700元，后来办卡的好处费大概2000元左右但还没有给。每次由安骅公司的林某、黄某乙、黄某甲通过帮客户临时购买社保，将资料填写完后交给其，其将资料收集填写后交给中国光大银行深圳分行信用卡中心申领信用卡，公司核发卡后，信用卡会邮寄到深圳安骅电子有限公司，林某、黄某乙、黄某甲把客户的卡激活去套现，盗刷信用卡里的钱，其认为自己又没有盗刷信用卡里的钱，即使客户报案也不会找自己，要找也是找林某他们，自己只是拿点提成。其给过华夏银行的张某甲250元人民币。其辨认出本案其余四名被告人。
5、被告人张某甲在公安机关供述称，其在华夏银行的工作主要负责帮客户办理信用卡，核实客户办理信用卡资料。2013年8月份许，郑某甲介绍了一批客户办理信用卡，带其到罗湖区金威大厦709房，认识了安骅公司的林某，该公司专门为客户办理信用卡的中介公司，林某称帮其办下一张信用卡可以提取3%的好处费，其答应了。林某还有其公司中介人员负责招揽客人，伪造申请材料后由其将这些伪造的材料递交到银行，通过审批拿到信用卡再由林某将卡里面的钱套现。林某曾说过，他们是专门用虚假材料来骗取银行信用卡，然后再取出来套现把现金骗走。不管额度多少，只要其递交申请，银行有批下来其就从中收取好处费，前提是不去核实这些材料的真假，这是郑某甲给其讲的，郑某甲也是向林某收取客户申请材料的，也一样收取信用额度的3%作为好处费。约定是信用卡发卡后，再由林某他们将客户信用卡盗刷出来后就会给其好处费。其一共帮林某办理申请了20多张伪造虚假资料申请信用卡的业务，批下来的有10多张。郑某甲给过其人民币250元左右的提成。其辨认出其余四名被告人。
上述证据来源合法，且经当庭质证，予以采信。
被告人黄某甲及其辩护人关于犯罪数额异议的辩护意见，经查，被告人黄某甲在案发前已退还张某丙人民币20000元，对该部分案发前退还的款项，认定被告人黄某甲有非法占有的故意，证据不充分，被告人黄某甲套现及消费数额应认定为人民币45303.61元，属犯罪数额较大。
被告人郑某甲的辩护人关于被告人是否构成共犯的辩护意见。本案中，被告人郑某甲在公安机关稳定供述对信用卡的办理方式、收取方式、信用卡的激活、套现等细节与被告人黄某乙、林某、张某甲的供述能够相互印证，对办理的信用卡有可能被盗刷是知情的。被告人郑某甲系银行工作人员，负责办理信用卡资料的审核，为得到额度3%的好处费，明知被告人黄某乙等人在办理信用卡的过程中提供虚假的资料而不予审核，明知被告人黄某乙等人提供虚假资料办理信用卡有可能去盗刷而仍然提供帮助，其行为应当认定为本案共犯。被告人郑某甲的辩护人上述相关辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额较大，五被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人黄某甲、黄某乙、林某、郑某甲、张某甲犯信用卡诈骗罪的指控，基本事实清楚，证据确实、充分，应予以支持，但指控的犯罪数额应为数额较大，本院予以变更。在共同犯罪中，被告人黄某甲负责收取保管办好的信用卡，进行套现和分赃，并分得占有大部分赃款，是主犯；被告人黄某乙、林某在本案中提供虚假资料，分得部分赃款，起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚；被告人郑某甲、张某甲在本案中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人郑某甲、张某甲犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，属于自首，依法可以从轻处罚。被告人黄某甲的辩护人关于犯罪数额应扣除购买社保等费用及被告人属从犯的辩护意见，不予采纳，其他辩护意见，予以采纳；被告人郑某甲的辩护人否认控罪的辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月18日起至2015年6月17日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。
二、被告人黄某乙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年2月24日起至2015年1月23日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。
三、被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年2月24日起至2015年1月23日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。
四、被告人郑某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年2月24日起至2014年12月23日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。
五、被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年2月24日起至2014年12月23日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 裴 斐
人民陪审员 刘志勇
人民陪审员 朱国萍
二〇一四年十二月十日
书 记 员 沈斯琪