上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初3796号
原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。
负责人赵学农，总经理。
委托代理人骆宏斌，上海融孚律师事务所律师。
委托代理人李世娜，上海融孚律师事务所律师。
被告谈中东，男，1968年6月18日生，汉族，住上海市浦东新区。
被告黄宏宾，男，1972年10月16日生，汉族，住上海市嘉定区。
被告丁瑾，女，1962年2月5日生，汉族，住上海市闵行区。
原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司与被告谈中东、黄宏宾及丁瑾保险代理合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员周士钧独任审理。审理中，原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司申请撤回对被告黄宏宾、丁瑾的起诉，本院口头裁定予以准许。本案于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人骆宏斌、李世娜，被告谈中东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司诉称，被告谈中东于2008年9月1日与原告签订了《个人业务保险营销员委托合同》，建立保险代理合同关系，为原告的保险营销员。《个人业务保险营销员委托合同》约定原告委托被告谈中东在原告许可的经营区域内，以原告的名义开展保险营销活动，由此产生的法律责任由原告承担，原告按合同的约定支付手续费（佣金）。《个人业务保险营销员委托合同》第十条第六项约定，被告谈中东应当指导客户正确填写投保书、健康告知书等相关文件并提交原告，在原告规定的时间内为客户提供本合同第四条约定的售后服务；将投保书、健康告知书、保险费收据、保险单等相关文件按规定及时交给投保人或被保险人，并由投保人或被保险人本人签名确认。第十二条第四项约定，无论本合同是否解除或终止，如因被告谈中东的过错导致保险合同解除或无效的，被告谈中东无权获得手续费（佣金），已经领取手续费（佣金）的，应及时退回原告。第十七条第十九项约定，被告谈中东不得代替或者唆使他人代替客户签署公司规定需客户本人亲笔签名的相关保险资料、保险单证或其他重要文件。第二十七条约定，被告谈中东在本合同有效期内，因违反法律法规、监管规定、行业自律准则、本合同约定及原告关于保险营销的规章制度，造成原告经济或声誉损失的，原告有权要求被告谈中东赔偿损失。如行为违反法律规定，构成犯罪的，原告有权依法向司法机关举报，追究被告谈中东刑事责任。第三十一条约定，被告谈中东因本合同第二十五条至第三十条所列事项给原告造成经济或声誉损失的，原告有权就损失先从被告谈中东有价单证保证金、尚未支付的手续费（佣金）及其他费用中抵扣，并有权就不足部分对被告谈中东进行追偿。等等。另，《个人业务保险营销员管理基本办法》第十一页第十九条第十六项规定：营销员必须要求投保人和被保险人亲自在投保单等相关保险资料上签名。然而，被告谈中东在作为原告营销员期间，违反上述规定及约定，不仅给原告造成较大的经济损失，且严重损害了原告的声誉。
2010年5月6日，被告谈中东签发《尊享人生年金保险（分红型）》（投保书号：XXXXXXXXXXXXXX）个人业务投保书，前述投保书投保人为何天元，被保险人为何韵蓓，保险金额为人民币115，000元，保险期间至80周岁，保险费为54，855元，交费方式为年交，交费期间为5年。2010年5月17日，原告根据该投保书向投保人何天元签发了保险单，保险合同编号：XXXXXXXXXXXX。该保险合同成立时间为2010年5月17日，生效时间为2010年5月18日。该笔业务对应的《尊享人生年金保险（分红型）条款》第2.3.1条保险责任条款约定了身故保险责任。根据《保险法》第34条的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。原告按照《个人业务保险营销员委托合同》的约定，就该笔业务向被告谈中东支付了佣金16，730.78元。2015年2月，投保人何天元向原告投诉，称被告谈中东在向其销售保险产品时，存在销售误导的情形，且前述投保书系其未经女儿何韵蓓（被保险人）同意的情况下办理的，被保险人未在投保书上签名，要求全额退保。经原告调查核实，被告谈中东的确存在销售误导的情形，且对前述投保书“何韵蓓”签名字迹进行了笔迹鉴定，鉴定意见为需检的“何韵蓓”签名是张雪玲所写。同时，原告为此保单的笔迹鉴定承担了笔迹鉴定费1，500元。2015年3月9日，原告为投保人何天元投保书号为XXXXXXXXXXXXXX的保单办理退保手续，向其银行账户退还了79，474.16元；而此时该保单的现金价值为169，323.91元，退保差额为79，474.16元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告谈中东立即退还佣金16，730.78元，并赔偿原告损失64，243.38元（包含鉴定费1，500元），以上共计80，974.16元；2、由被告承担本案诉讼费用。审理中，原告变更诉讼请求为，要求被告赔偿原告退保差额79，474.16元、笔迹鉴定费1，500元，合计80，974.16元。
被告谈中东辩称，不同意原告诉请。保险公司的损失不应当由被告赔付，原告的营销模式是酒会模式，是由讲师宣讲保险合同内容，并非被告本人宣讲，不存在误导和欺骗；被告确实没有看到被保险人当场签字，对此是有责任的，但是原告不能要求被告承担所有损失。
经审理查明，2008年9月1日，被告与原告签订了《个人业务保险营销员委托合同》，约定原告委托被告在原告许可的经营区域内，以原告的名义开展保险营销活动，由此产生的法律责任由原告承担，原告按合同的约定支付手续费（佣金），期限为二年；被告应遵守《个人业务保险营销员管理基本办法》及原告关于保险营销管理的其他规章制度；被告发生下列情形之一的，原告有权视情节处理，造成原告损失的，原告有权要求被告赔偿损失：（二十一）其他原告在《个人业务保险营销员管理基本办法》等有关营销管理规定中明确禁止的行为；如因被告的过错导致保险合同解除或无效的，被告无权获得手续费（佣金），已经领取手续费（佣金）的，应及时退回原告；被告本合同有效期内，因违反法律法规、监管规定、行业自律准则、合同约定及原告关于保险营销的规章制度，造成原告经济或声誉损失的，原告有权要求被告谈中东赔偿损失。《个人业务保险营销员管理基本办法》第十九条第十六项规定：营销员必须要求投保人和被保险人亲自在投保单等相关保险资料上签名。
2010年5月6日，投保人何天元向被告投保尊享人生年金保险（投保书编号为XXXXXXXXXXXXXX），后双方签订保险合同，该保险合同的业务员为被告，该保险合同系以被保险人身故为保险金给付条件，而被保险人何韵蓓本人未在投保书上亲笔签名。
2015年2月，投保人何天元就上述保险合同向原告投诉，要求原告全额退保，原告经委托笔迹鉴定（原告为此支付笔迹鉴定费1，500元），核实被保险人本人未在投保书上亲笔签名的事实后，同意了投保人何天元的要求，退还投保人何天元保险费248，798.07元。
另查明，涉案《保险合同》约定，投保人可以解除本合同，原告自合同解除之日起十日内向投保人退还保险单的现金价值。涉案保单退保之日的现金价值为169，323.91元。
以上事实，由原告提供的《个人业务保险营销员委托合同》、《个人业务保险营销员管理基本办法》、承诺书、个人保险投保单、业务员告知书、保险单、保险条款、被告佣金发放表、鉴定意见书、客户投诉协议退保转办单报表、原告退费情况及当事人当庭陈述在案佐证。
本院认为，原告与被告谈中东签订的《个人业务保险营销员委托合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。被告代理销售的涉案保险产品，被保险人何韵蓓非本人签名，故被告未确保投保书由被保险人本人签字的行为，根据合同约定已构成违约，由此给原告造成损失的，被告应予赔偿。同时，原告对其代理人销售保险产品亦存在监管不力，应承担相应的责任。关于损失，第一，在涉案保单有效的前提下，投保人提前退保获得的是现金价值169，323.91元，现原告实际向投保人退还款项248，798.07元，二者差额79，474.16元系原告损失；第二，原告因核实被保险人签名而支付的司法鉴定费1，500元，亦属于原告损失。对于上述损失的承担，本院确认被告负主要责任，其应向原告赔偿实际损失的70%即56，681.91元；原告负次要责任，其主张损失的30%即24，292.25元应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第四百零六条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，判决如下：
被告谈中东应于本判决生效之日起十日内向原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司赔偿损56，681.91元；
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1，824元，减半收取计912元，由原告新华人寿保险股份有限公司上海分公司负担273.60元，被告谈中东负担638.40元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 周士钧
二〇一六年三月二十八日
书记员 赵 燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条?当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条?当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第四百零六条?有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。
……
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条?被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。