广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民三初字第120号
原告：中信银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
代表人：王冠锋，该行行长。
委托代理人：古勇，广东中元（中山）律师事务所律师。
委托代理人：郑建威，广东中元（中山）律师事务所律师。
被告：戚美红，女，1989年10月8日出生，汉族，户籍所在地江西省九江市湖口县，现住广东省中山市。
被告：陈胜得，男，1975年4月28日出生，台湾地区居民，大陆住址广东省中山市。
原告中信银行股份有限公司中山分行（下称中信银行中山分行）诉被告戚美红、陈胜得金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月25日公开开庭进行了审理。原告中信银行中山分行的委托代理人古勇、郑建威到庭参加诉讼，被告戚美红、陈胜得经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行中山分行诉称：原告与两被告于2013年3月28日签订了《中信银行个人购房借款合同》【编号：（2013）中银房贷字第183号】，向原告借款490000元用于购买位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产，借款期限为30年，借款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率，两被告以上述房地产作为贷款的抵押担保。同年7月5日，原告依约向两被告发放了贷款，但两被告没有全面按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，请求法院判令：1.两被告立即向原告清偿借款本金486015.57元及借款利息、罚息（截止至2015年2月5日的利息为26250.17元，罚息为1168.4元，自2015年2月6日起，按照借款合同的约定及人民银行的规定继续计收利息、罚息直至借款本息等全部清偿之日止）；2.两被告承担原告因起诉本案所支付的律师费4000元；3.原告对两被告名下的位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产享有优先受偿权。庭审中，原告明确要求两被告承担共同责任，理由为两被告是共同借款人；原告还明确因两被告从2014年4月1日起没有按时还款，故第1项诉讼请求的利息及罚息的计算方法为截至2014年4月1日的利息、罚息均为0元，从2014年4月2日起至清偿之日止，以全部尚欠本金按中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.5倍计算。
为支持其诉讼请求，原告中信银行中山分行在举证期限内向本院提交的证据有：1.中信银行个人购房借款合同；2.个人借款凭证及特种转账借方凭证；3.银行对账单；4.房地产他项权证；5.委托代理协议；6.律师费发票。
被告戚美红、陈胜得在法定答辩期限内未到庭应诉、答辩，也没有向本院提交证据。
在案件审理过程中，根据原告中信银行中山分行的申请，本院于2015年4月10日作出（2015）中一法民三初字第120-1号民事裁定，查封被告戚美红、陈胜得名下的位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产价值相当于517434.14元的产权份额。
经审理查明：2013年3月28日，中信银行中山分行（合同乙方、贷款人、抵押权人）与戚美红、陈胜得（共同作为合同甲方、借款人、抵押人）及案外人中山市中环商贸有限公司（保证人）签订一份《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》［编号：（2013）中银房贷字第183号］，约定：1.甲方向乙方借款490000元，用于购买位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产，借款期限为360个月，从2013年3月28日起至2043年3月28日止；2.甲方选择等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为每月1日；3.合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，即月利率为5.4583‰；自贷款发放后，首次利率调整日期为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；4.如甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还借款，乙方有权采取以下一种或多种措施，包括按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（罚息利率为合同约定利率上浮50%），停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，以及依法处分合同项下的抵押房产，要求丙方履行保证责任等，且乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担；5.甲方以所购房地产作为借款的抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）；6.合同履行中发生争议，协商不成的，任何一方都有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。2013年7月5日，中信银行中山分行依约定向戚美红、陈胜得发放贷款490000元。起初，戚美红、陈胜得尚能按期还款，但自2014年5月12日开始未能按时还款，中信银行中山分行追讨未果，遂于2015年3月18日诉至本院，主张前述权利。
另查：从中信银行中山分行起诉之日至本案开庭审理之日，戚美红、陈胜得未有任何还款。根据中信银行中山分行提交的对账单，按照合同约定的计算方法，截至2015年5月25日，戚美红、陈胜得尚欠借款本金486015.57元，利息35852.9元、罚息2197.77元。
再查：戚美红、购买上述房地产后，双方当事人于2014年7月4日办理了该房地产的抵押登记手续，中信银行中山分行领取了房地产他项权证（证号为粤房地他项权证中府字第02140138＊＊号），成为上述房地产的第一顺序抵押权人。
又查：为证实其为本案诉讼所支付的律师费，中信银行中山分行向本院提交了委托代理协议及律师费发票各一份。其中，委托协议由中信银行中山分行（甲方）与广东中元（中山）律师事务所（乙方）签订，签订日期为2013年2月1日，主要约定：甲方聘请乙方委派律师协助甲方进行零售银行业务类的不良资产清收事宜，乙方委派古勇、郑建威律师负责担任甲方的诉讼代理人；若甲方委托乙方采取诉讼或仲裁手段清收的，如清收贷款本息余额大于10000元，则乙方按4000元的标准向甲方收取律师费，律师费支付时间为案件受理后、一审开庭前；合作期自2013年2月1日至2016年1月31日；此外还约定了其他事项。律师费发票由广东中元（中山）律师事务所于2015年3月9日开具，发票金额为4000元。
本院认为：本案为涉台金融借款合同纠纷。双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，根据我国《涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，因借款合同履行地和原告住所地均在大陆，大陆法律与本案金融借款合同纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案纠纷应适用我国大陆法律作为准据法进行裁决。被告戚美红、陈胜得经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
本案中，中信银行中山分行与戚美红、陈胜得签订的个人购房借款合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。中信银行中山分行依约向戚美红、陈胜得发放了贷款，履行了出借款项的义务，戚美红、陈胜得负有按期偿还借款本息的义务。至中信银行中山分行起诉之日，戚美红、陈胜得连续数期拖欠借款本息，符合个人购房借款合同中关于借款人违约，贷款人可以提前收回全部本金的约定，中信银行中山分行有权依照合同约定，提前收回已发放的借款，要求戚美红、陈胜得立即全部清偿。中信银行中山分行在起诉前没有以适当方式告知戚美红、陈胜得提前收回全部贷款，故其要求从2014年4月1日起按照尚余全额本金计算逾期利息的主张没有依据。中信银行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给戚美红、陈胜得，按照个人购房借款合同的约定全部借款已提前到期，戚美红、陈胜得应向中信银行中山分行承担偿还尚欠的借款本金和相应利息损失的责任。
关于中信银行中山分行对抵押房地产主张优先受偿权的问题。因借款合同约定将戚美红、陈胜得所有的位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，中信银行中山分行是第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，中信银行中山分行在戚美红、陈胜得不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
关于原告主张的律师费问题。双方签订的借款合同中约定如戚美红、陈胜得违约，则原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），均由戚美红、陈胜得承担。中信银行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为4000元，并提供了律师费发票及委托代理合同佐证，该费用符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，根据借款合同约定，该律师费4000元应由戚美红、陈胜得负担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告戚美红、陈胜得于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金486015.57元及利息（含逾期罚息，有关利息的具体计算方法为：按照合同约定的方法，计至2015年5月25日的利息为38050.67元；从2015年5月26日起至清付之日止，按实际尚欠本金计算利息，利息的浮动以一年为一个周期，每个周期的利息按照当年1月1日适用的中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率的1.5倍计算）；
二、被告戚美红、陈胜得于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行支付律师费4000元；
三、如被告戚美红、陈胜得不履行本案债务，原告中信银行股份有限公司中山分行对被告戚美红、陈胜得所有的位于广东省中山市坦洲镇德秀路33号中环明珠花园＊幢＊房的房地产【土地证号：中府国用（2014）第易33085**号，房产证号：粤房地权证中府字第02140555**号、粤房地权证中府字第02140555**号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0210138＊＊号】的折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告戚美红、陈胜得所有；
四、驳回原告中信银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照我国《民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8974元，财产保全费3107元，合计12081元（原告中信银行股份有限公司中山分行已预付），由被告戚美红、陈胜得共同负担，于判决生效之日起七日内向本院缴纳。如需以公告形式向被告陈胜得送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告戚美红、陈胜得在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中信银行股份有限公司中山分行及被告戚美红可在判决书送达之日起十五日内，被告陈胜得可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
代理审判员 曹慧星
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 朱婉芬