杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初960号原告：平安银行股份有限公司杭州宝善支行，营业场所：杭州市庆春路36号。负责人：陈晓亮。委托代理人：丁蕾、巫琼妮，浙江政法联律师事务所律师。被告：赵兵，男，1965年1月9日出生，汉族，住杭州市拱墅区。被告：周颖芳，女，1968年4月24日出生，汉族，住杭州市余杭区。原告平安银行股份有限公司杭州宝善支行（以下简称平安银行宝善支行）为与被告赵兵、周颖芳金融借款合同纠纷一案，于2017年2月8日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员戴晓阳独任审判，后因案情需要适用普通程序，并依法组成合议庭，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告平安银行宝善支行的委托代理人巫琼妮到庭参加诉讼。被告赵兵、周颖芳经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行宝善支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金486863.41元，利息（含罚息）10259.46元，复利185.44元（利息、罚息、复利暂计至2016年12月26日，以后按照合同约定条款计收利息、罚息、复利，直至清偿日止）；2、原告有权对二被告所有的位于杭州市产折价或拍卖、变卖后所得的全部价款优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2006年5月10日，原告与两被告签订了《个人担保贷款合同》（合同编号：深发杭州宝善个担贷字第200605100002号），约定由原告向被告发放金额为77万元、期限为240个月的个人贷款，用于购买杭州市产。合同约定贷款利率按人民银行同期贷款基准利率下浮10%计息（首年贷款利率为5.751%），按年浮动；还款方式为按期等额还款，具体为按月等额还款，共240期，付息日为每月20日；贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权自逾期之日起按每期浮动利率加收50%计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告不按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，原告有权按照本合同约定要求被告提前归还贷款，并对其计收罚息（本金部分）和复利（利息部分）。被告未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，原告有权以抵押物（杭州市产）折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。合同签订后，原、被告依法就抵押物办理了抵押登记手续，后原告依约履行了放款义务。自2016年6月20日起，被告未按约履行还款义务，截至2016年12月26日，已连续7期未按约还款，欠款总额共计人民币497308.31元。另，原告于2012年9月12日依法从“深圳发展银行股份有限公司杭州宝善支行”变更为“平安银行股份有限公司杭州宝善支行”。现原告经多次催收无果，故诉至法院，要求判如所请。原告平安银行杭州分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1.《个人担保贷款合同》（合同编号：深发杭州宝善个担贷字第200605100002号）1份；2.个人借款借据1份；以上证据1、2，共同证明原告与被告签订了《个人担保贷款合同》，并对贷款利率、还款方式及贷款提前到期等进行约定。合同签订后，原告依约约给被告发放贷款的事实；3.他项权证（杭房他字第06200513号）1份，证明原告与被告根据《个人担保贷款合同》的约定，由两被告将其所有的位于杭州市永宁坊11幢1单元501室作为抵押物向原告提供担保，并办理了相应的抵押登记手续。原告对上述房产进行折价或变卖、拍卖后所取得的全部价款享有优先受偿权。4.个人贷款业务客户还款清单1份；5.个人贷款业务贷款账户对账单1份；以上证据4、5，共同证明被告自2016年6月20日起，未按约履行还款义务，截止2016年12月26日已连续7期未按约定还款，欠款总额共计人民币497308.31元的事实。被告赵兵、周颖芳未作答辩，亦未提交证据。经庭审质证，被告赵兵、周颖芳无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告提交的证据经审核后认为，原告提交的证据1至证据4客观真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力；对证据5的真实性，本院予以采信。综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：2006年5月10日，深圳发展银行股份有限公司杭州宝善支行（甲方、贷款人）与赵兵、周颖芳（乙方、借款人）签订编号为深发杭州宝善个担贷字第200605100002号的《个人担保贷款合同》，约定乙方因购房需要向甲方申请贷款，贷款金额770000元，贷款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，按年浮动，首年贷款利率为5.751%，即为人民银行同期贷款基准利率基础下浮10%计息；贷款期内如遇人民银行同期贷款基准利率调整,则按本合同约定的浮动比率相应确定贷款利率，贷款期内如遇人民银行利率政策调整，则按人民银行新的规定执行；还款方式为按期等额还款，具体为按月等额还款，共240期，付息日为每月20日；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款，甲方有权自逾期之日起按每期浮动利率加收50%计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方不按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，甲方有权按照本合同约定要求被告提前归还贷款，并对其计收罚息（本金部分）和复利（利息部分）。乙方未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，甲方有权以抵押物（杭州市产，房屋所有权证号为杭房权证拱移字第××号）折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，抵押担保的范围为合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息及罚息、实现债权的费用。合同签订后，原、被告于2006年5月18日就抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为杭房他字第××号。2006年5月23日，原告依约发放了贷款。赵兵、周颖芳自2016年6月20日起未按约履行还款义务。截至2016年12月26日，赵兵、周颖芳已连续7期未按约还款，拖欠贷款本金486863.41元、利息（含罚息）10259.46元、复利185.44元，共计人民币497308.31元。平安银行宝善支行遂提起本案诉讼。另查明，深圳发展银行股份有限公司杭州宝善支行于2012年9月12日变更为平安银行股份有限公司杭州宝善支行。本院认为，平安银行宝善支行与赵兵、周颖芳签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。根据审理查明的事实，平安银行宝善支行按约履行了发放贷款的义务，但赵兵、周颖芳未能按约还本付息，构成违约。对此，赵兵、周颖芳应承担相应的法律责任，故平安银行宝善支行有权要求被告赵兵、周颖芳还本付息。被告赵兵、周颖芳自愿以其名下房产为涉案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，平安银行宝善支行作为抵押权人，依法享有优先受偿权。赵兵、周颖芳经本院合法传唤，无正理由拒不到庭应诉，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵兵、周颖芳于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州宝善支行贷款本金486863.41元；二、被告赵兵、周颖芳于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州宝善支行利息（含罚息）10259.46元、复利185.44元（暂计至2016年12月26日，此后按涉案合同约定计算至实际清偿之日止）；三、若被告赵兵、周颖芳未按期履行前述第一、二项还款义务，原告平安银行股份有限公司杭州宝善支行有权就被告赵兵、周颖芳抵押的杭州市产（他项权证号为杭房他字第××号）折价或变卖、拍卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8760元、财产保全费3007元，合计11767元，由被告赵兵、周颖芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  戴晓阳人民陪审员  张康敏人民陪审员  陈丽君二〇一八年二月二十七日代书 记员  陈丽阳?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?