湖南省湘乡市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0381民初407号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行，住所地：湖南省湘乡市望春南路1号天禧名都1-2号门面
负责人李勇，行长。
委托代理人陈卫红，男，1969年8月11日出生，汉族，湘乡市人。系该行职员，特别授权。
被告陈运锋，男，1984年11月8日出生，汉族，湘乡市人。
被告陈玉，女，1984年11月29日出生，汉族，湘乡市人。
被告刘兵，男，1980年12月12日出生，汉族，湘乡市人。
被告刘苍兵，男，1982年7月13日出生，汉族，湘乡市人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（下称中国邮政湘乡支行）与被告陈运锋、陈玉、刘苍兵、刘兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日受理后，依法适用简易程序由审判员李酿靓独任审判，于2016年4月1日公开开庭进行了审理。书记员朱美娟担任记录。原告中国邮政湘乡支行的委托代理人陈卫平到庭参加了诉讼，被告陈运锋、陈玉、刘苍兵、刘兵经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政湘乡支行诉称：2013年元月，被告刘苍兵、陈运锋、刘兵三位被告组成联保小组向原告申请联保贷款15万元。被告接到申请后指派专职信贷人员对三被告进行实地调查，认为其符合贷款条件，即告之被告借款方式、还款方法及违约责任，三被告均表示清楚并接受。原告于2013年1月15日与三位被告订立“联保贷款合同”，同时放款15万元（5万元/户）给被告。合同履行期内，三被告尚能按期偿还本息。合同到期后，被告刘苍兵、刘兵履行了全部还款义务，被告陈运锋尚欠我行借款15150.94元未还。经原告多次催讨无果，至今仍未履行还款义务。请求法院判令被告陈运锋、陈玉立即偿还原告借款本金15150.94元，利息及罚息6581.17元，共计21732.11元；被告刘苍兵、刘兵承担连带偿还责任。
原告在开庭前变更诉讼请求，利息变更为215.78元、罚息变更为8475.15元，利息及罚息合计变更为8690.93元。
被告陈运锋、陈玉、刘苍兵、刘兵未到庭答辩。
原告中国邮政湘乡支行为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：
1、小额贷款联保协议书复印件，拟证明被告陈运锋、刘兵、刘苍兵三人互负联保责任。
2、小额联保借款合同复印件（合同编号：430381113011059458）。
3、中国邮政储蓄银行个人贷款借据（刘苍兵）复印件。
证据2-3拟证明被告刘苍兵在原告处贷款五万元，约定年息14.58%，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息的事实。
4、小额联保借款合同复印件（合同编号：430381113011060849）。
5、中国邮政储蓄银行个人贷款借据（陈运锋）复印件。
证据4-5拟证明被告陈运锋在原告处贷款五万元，约定年息14.58%，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息的事实。
6、小额联保借款合同复印件（合同编号：430381113011060762）。
7、中国邮政储蓄银行个人贷款借据（刘兵）复印件。
证据6-7拟证明被告刘兵在原告处贷款五万元，约定年息14.58%，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息的事实。
被告陈运锋、陈玉、刘苍兵、刘兵未到庭对原告提交的证据进行质证，亦未向本院提交证据。
本院对原告提交的证据，经审查认定如下：原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7，内容合法真实，本院依法予以采信。
根据本院采信的证据和原告的陈述，本院确认下列事实：
2013年1月15日，原告中国邮政湘乡支行与被告刘苍兵及其妻子周美、被告刘兵及其妻子王泳良、被告陈运锋及其妻子陈玉签订了《小额贷款联保协议书》。甲方为原告中国邮政湘乡支行，乙方为被告刘苍兵、刘兵与陈运锋。协议第三条约定：“当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交甲方，甲方核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。”第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条第一款第三项约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”第九条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的内容为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。”
协议签订当天，原告与被告刘兵、刘苍兵、陈运锋分别签订了《小额联保借款合同》及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款用途分别为购买冷冻库设备、为乡村药店购药以及购买生产车。借款金额均为50000元，借款期限均为2013年1月15日至2014年1月15日，年利率均为14.58%，还款方式均为阶段性等额本息。《小额联保借款合同》第十四条第一款第一项约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后展期的，从逾期之日按展期或延期后的利率加收50%的罚息。”
原告于2013年1月15日分别向被告刘兵、刘苍兵、陈运锋发放了50000元贷款。
被告刘兵、刘苍兵已向原告偿还了全部借款及利息。截止至2016年3月31日，被告陈运锋尚欠借款本金15150.94元，利息215.78元、罚息8475.15元。
被告陈运锋在借款到期后未向原告申请展期或延期。
本院认为：原告与被告陈运锋、刘兵、刘苍兵签订了《小额联保借款合同》及借据并提供了借款，双方依法成立金融借款合同关系。原告履行了提供借款本金的义务，被告应履行到期偿还借款本金及利息的义务。被告陈运锋在借款期限届满后未完全履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告陈运锋的借款用途为购买生产车，用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，被告陈玉作为被告陈运锋的配偶依法应对该笔债务承担连带清偿责任。对于原告要求被告陈运锋、陈玉偿还借款本金15150.94元及利息215.78元、罚息8475.15元的诉讼请求，本院依法予以支持。
原告与被告陈运锋、刘兵、刘苍兵签订了《小额贷款联保协议书》，被告陈运锋、刘兵、刘苍兵自愿相互为对方提供最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。被告陈运锋的借款到期时间为2014年1月15日，被告陈运锋未向原告申请展期或延期，被告刘兵、刘苍兵的保证期间于2016年1月15日过期，保证责任免除。因此，被告刘兵、刘苍兵对被告陈运锋的该笔借款按照《小额贷款联保协议书》的约定不再承担保证责任。对于原告要求被告刘兵、刘苍兵承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈运锋、陈玉向原告中国邮政湘乡支行偿还借款本金15150.94元，利息215.78元，罚息8475.15元，合计23841.87元。
二、驳回原告中国邮政湘乡支行的其他诉讼请求。
以上款项限被告陈运锋、陈玉于本判决书生效后五天内汇入湘乡市人民法院代管费专用账户（户名：湘乡市财政局非税收入财政专户，账号：190403132902498****，开户行：中国工商银行湘乡支行。请备注湘乡市人民法院、当事人姓名及案号）。
本案受理费396元，减半收取198元，由被告陈运锋、陈玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
审判员 李酿靓
二〇一六年五月十六日
书记员 朱美娟
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。