宁夏回族自治区固原市原州区人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2017）宁0402刑初414号
公诉机关固原市原州区人民检察院。
被告人孙志祥，男，1987年3月24日出生，公民身份号码×××，汉族，小学文化，农民，住宁夏固原市。2017年5月2日被银川铁路公安处李旺车站派出所民警抓获，2017年5月3日因涉嫌信用卡诈骗罪，被固原市公安局原州区分局刑事拘留，2017年5月5日被固原市公安局原州区分局取保候审，同年10月23日被固原市原州区人民检察院取保候审，同年12月18日被本院决定逮捕，2018年1月21日被固原市公安局原州区分局执行逮捕。现羁押于固原市看守所。
固原市原州区人民检察院以固原检公诉刑诉〔2017〕292号起诉书指控被告人孙志祥犯信用卡诈骗罪，于2017年11月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。固原市原州区人民检察院指派检察员金开慧出庭支持公诉，被告人孙志祥到庭参加诉讼。现已审理终结。
固原市原州区人民检察院指控：2015年5月，被告人孙志祥在中国农业银行固原分行办理一张卡号为×××的信用卡，2016年4月2日，被告人孙志祥在明知自己没有还款能力情况下，透支该卡信用资金19800元，经该行工作人员多次催收，超过三个月拒不归还。2017年2月8日，该行向公安机关报案，公安机关于2017年3月9日立案，被告人孙志祥于2017年5月2日被公安机关抓获归案后，于2017年5月4日向中国农业银行固原分行偿还了全部透支款本息。
公诉机关认为，被告人孙志祥以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人孙志祥如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，提请本院依法判处。
被告人孙志祥对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。
经审理查明，2015年5月，被告人孙志祥在中国农业银行固原分行办理一张卡号为×××的信用卡，2016年4月2日，被告人孙志祥在明知自己没有还款能力情况下，透支该卡信用资金19800元。还款到期后，经该行工作人员多次催收，超过三个月拒不归还。公安机关于2017年3月9日立案，被告人孙志祥被公安机关抓获归案后，于2017年5月4日向中国农业银行固原分行偿还了全部透支款本息。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书，证明本案的来源及公安机关经初步审查决定立案侦查的事实。
2.抓获经过，证明被告人孙志祥2017年5月2日被银川铁路公安处李旺车站派出所抓获到案的事实。
3.报案材料、孙志祥申领信用卡时申请表等原始材料复印件、信用卡客户存贷信息查询凭证、银行催收记录、交易明细，证明2015年5月，被告人孙志祥在中国农业银行固原分行办理一张卡号为×××的信用卡，2016年4月2日，孙志祥透支19800元，经该行工作人员多次催收，超过三个月拒不归还的事实。
4.证人乔某某的证言，证明孙志祥申请办理一张农业银行信用卡，后透支19800元逾期未能归还，银行工作人员多次催收未能还款的事实。
5.被告人孙志祥的供述和辩解，证明被告人孙志祥证明自己没有偿还能力，透支信用卡19800元后未能归还的事实。
6.谅解书，证明被告人孙志祥已经清偿透支款及利息共计24207.18元，中国农业银行股份有限公司固原分行对被告人孙志祥谅解的事实。
7.户籍证明，证明被告人孙志祥个人基本情况，其案发时达到法定承担刑事责任年龄的事实。
上列证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证实公诉机关指控被告人孙志祥的犯罪事实成立，法庭予以采信，作为本案定案依据。
本院认为，被告人孙志祥以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人孙志祥犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。被告人孙志祥能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人孙志祥在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款项本息，可以从轻处罚。为打击刑事犯罪，保护信用卡的管理制度不受侵害。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孙志祥犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，宣告缓刑十个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长计永峥
人民陪审员曹淑莲
人民陪审员田丽琴
二○一八年二月七日
书记员王蕊
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。