福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）龙新民初字第7030号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区中城龙川北路1号，组织机构代码：85782215-0。
代表人陈克勤，行长。
委托代理人陈炎辉，男，1979年10月11日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。
委托代理人邓永玲，女，1969年12月17日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。
被告阮小娥，女，1974年4月16日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。
被告张源兴（被告阮小娥之夫），1975年9月10日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。
被告黄远周，男，1973年11月5日出生，汉族，居民，原住福建省龙岩市新罗区，现下落不明。
被告林一品，男，1976年4月7日出生，汉族，居民，现羁押于永安监狱。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告阮小娥、张源兴、黄远周、林一品金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告阮小娥、张源兴、黄远周经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2010年7月29日，原告与被告阮小娥签订了《贷款及抵押合同》，与被告黄远周、林一品签订了《保证合同》，约定：被告阮小娥向原告借款102万元，借款期限为60个月；借款利率采用浮动利率，浮动周期为一年，即从实际放款日起一年内按人民银行相应档次法定贷款利率上浮10%；按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；逾期还款按合同约定贷款利率加收50%计收利息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权对抵押汽车行驶抵押权，有权要求保证人承担保证责任；被告阮小娥以贷款所购汽车提供抵押担保，同时被告黄远周、林一品提供连带责任保证等。2010年8月6日，原告依约发放贷款102万元，双方并办理了抵押物的抵押登记手续。2013年5月10日起，被告阮小娥未按合同约定如期偿还贷款本息，截至2013年10月9日，被告阮小娥计欠原告贷款本息517282.86元（其中本金501969.39元、利息12887.20元、罚息2426.27元）。原告因催讨未果，被告张源兴、阮小娥系夫妻，为此，原告请求判令：1、解除原告与被告阮小娥于2010年7月29日签订的《个人一手自用汽车贷款及抵押合同》。2、被告阮小娥、张源兴共同偿还原告贷款本息517282.86元及自2013年10月9日起至款清之日止的利息及罚息（利息以501969.39为本金，罚息以上述利息+拖欠利息14161.17元为本金，按合同约定罚息年利率10.56%计算）。3、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰轿车的所得价款优先受偿。4、被告黄远周、林一品承担连带清偿责任。
被告阮小娥、张源兴、黄远周、未提交书面答辩及相关证据。
被告林一品辩称，一、为本案提供担保属实，但现在服刑，无能力承担保证责任，并要求优先处理被告阮小娥提供的抵押物。
经审理查明，被告阮小娥与张源兴系夫妻关系。2010年7月20日，被告阮小娥因购买梅赛德斯奔驰轿车自有资金不足向原告申请个人汽车消费贷款。2010年7月29日，原告与被告阮小娥签订了2010年JDGBA字0051号《中国银行股份有限公司一手自用汽车贷款及抵押合同》，约定：被告阮小娥向原告借款102万元，借款期限为60个月；借款利率采用浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，以实际放款日适用的人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%；按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；被告以本合同项下贷款所购闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰轿车向原告提供担保，同时由被告黄远周、林一品提供全程连带责任保证。在本合同项下的附件一《个人一手自用汽车贷款合同通用条款》双方约定：借款人如果未按期归还贷款本息，可视同违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权对抵押汽车行驶抵押权，有权要求保证人承担保证责任；本合同项下贷款同时存在其他保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利的行使，借款人不得以此抗辩贷款人等。同日，被告张源兴作为被告阮小娥的配偶向原告出具《声明书》，载明：同意被告阮小娥向原告借款102万元用于购买梅赛德斯奔驰轿车，并以此车作为抵押物为该笔贷款提供抵押担保，同意一起负责清偿本笔贷款的本金、利息及相关费用。同月29日，被告黄远周、林一品作为担保人分别与原告签订编号分别为2010年BDGBA字0051-1号、0051-2号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定由被告黄远周、林一品为被告阮小娥的上述合同全部债务提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年；主债务在本合同之外存在其他物的担保的，不影响债权人本合同项下的任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人等。2010年8月5日，被告阮小娥所有的该闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰小型轿车在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理了抵押物的抵押登记手续，抵押权人为原告。2010年8月6日，原告依约向被告阮小娥发放贷款102万元，履行了合同义务。自2013年5月10日起，被告阮小娥未按合同约定如期偿还贷款本息，截至2013年10月9日，被告阮小娥计欠原告贷款本金501969.39元（未到期本金433356.17元、拖欠本金68613.22元）、利息12887.20元、罚息2426.27元，合计贷款本息517282.86元，被告黄远周、林一品亦未依约履行保证责任。2013年10月9日，原告遂诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告提供的各被告身份信息、《个人一手自用汽车贷款合同及抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《声明书》、《注册登记机动车信息表》、《借款借据》以及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告与被告阮小娥、黄远周、林一品签订的《中国银行股份有限公司一手自用汽车贷款及抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，为合法有效。被告阮小娥自2013年5月10日起未依约如期偿还贷款本息，表明不履行本案主要债务，构成违约，原告依法可以解除合同并依约提前收贷。现被告阮小娥尚欠原告截至2013年10月9日的贷款本息517282.86元，事实清楚，证据充分，被告阮小娥未按约履行还款付息义务，应限期偿付。被告阮小娥、张源兴系夫妻，本案债务形成于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告张源兴自愿承担本案债务的清偿责任，故被告张源兴依法应共同承担本案债务。同时，原告作为闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰小型轿车的抵押权人，依法有权在被告不履行债务时，要求将抵押物闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰小型轿车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案债权既有被告阮小娥提供物的担保，又有被告黄远周、林一品提供保证人担保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，本案双方合同约定：本案同时存在物的担保或人的保证的，不影响原告任何权利的行使，保证人不得以此抗辩原告，因此，被告黄远周、林一品依法承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权被告阮小娥、张源兴追偿。被告林一品抗辩先处理本案抵押物后履行保证责任，理由不能成立，本院依法不予采纳。被告阮小娥、张源兴、黄远周经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告阮小娥签订的2010年JDGBA字0051号《中国银行股份有限公司一手自用汽车贷款及抵押合同》。
二、被告阮小娥、张源兴应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本息517282.86元，并支付自2013年10月10日起至本判决指定的期间届满之日止，按合同执行利率（中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%）基础上上浮50%计算的利息及罚息。
三、被告阮小娥、张源兴不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰小型轿车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归被告阮小娥、张源兴所有。
四、被告黄远周、林一品对被告阮小娥、张源兴的上述债务承担连带清偿责任。
五、被告黄远周、林一品在承担保证责任后，有权向被告阮小娥、张源兴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9980元，由被告阮小娥、张源兴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 庆 林
审 判 员 林 朝 晖
人民陪审员 方 九 华
二〇一四年四月十五日
书 记 员 高蕾（代）
附：主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。