福建省南平市延平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）延刑初字第127号
公诉机关南平市延平区人民检察院。
被告人许瑾，女，1964年1月12日出生于福建省南平市，汉族，大专文化，无业，户籍地南平市延平区，暂住上海市普陀区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年8月22日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于南平市看守所。
辩护人陈文林，福建舜宁律师事务所律师。
南平市延平区人民检察院以延检诉刑诉（2015）101号起诉书指控被告人许瑾犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月9日向本院提起公诉。在审理过程中，南平市延平区人民检察院于2015年7月1日建议本院延期审理，辩护人陈文林申请本院延期审理，本院均于当日延期审理，并依法组成合议庭公开开庭审理了本案。南平市延平区人民检察院指派检察员李德恺出庭支持公诉，被告人许瑾及其辩护人陈文林到庭参加诉讼。现已审理终结。
南平市延平区人民检察院指控，被告人许瑾非法吸收公众存款共计人民币460.8万元，其还以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币78968.89元，针对以上指控，公诉机关提供了相应的证据，认定被告人许瑾的行为已构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，被告人许瑾在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条的规定，予以惩处。
被告人许瑾对其非法吸收公众存款和信用卡诈骗的犯罪事实无异议。
辩护人陈文林提出：被告人许瑾已返还的19.3万元应从非法吸收公众存款的数额中扣除，且被告人许瑾认罪态度好，具有坦白情节，主观恶意较轻，请求本院对被告人许瑾从轻或减轻处罚。
经审理查明，一、非法吸收公众存款罪
2005年4月至2010年12月期间，被告人许瑾未经相关部门批准，私自以丈夫投资办厂、自己做生意及投资大理石路面项目需要周转金等名义，由本人或通过他人对外公开宣传需要资金，并以每月支付1%-3%不等的高额利息为回报，承诺一定期限内还本付息，分别向被害人毛某借款90000元、徐某借款20000元、刘某借款50000元、周某借款350000元、陈某丁借款50000元、陈某丙借款30000元、卢某借款20000元、谢某借款50000元、陈某乙借款60000元、林某庚借款50000元、张某乙借款150000元、陈某戊借款25000元、林某辛借款30000元、林某己借款130000元、李某乙借款430000元、胡某甲借款60000元、姚某、姚建红借款230000元、张某丙借款90000元、胡某乙借款50000元、林某乙借款90000元、陈某甲借款50000元、刘秀英借款100000元、许某乙借款79000元、杨某借款40000元、过炳西借款150000元、施某借款20000元、黄某丁借款60000元、林某戊借款20000元、李某丙借款90000元、兰某借款100000元、丁某借款50000元、黄某乙借款100000元、郑某丙借款350000元、廖某借款20000元、黄某丙借款40000元、华某借款372000元、李某甲借款100000元、黄某甲借款25000元、罗某借款160000元、吕某借款100000元、林某丙借款40000元、唐某借款200000元、林某丁借款30000元、余某借款50000元、郑某乙借款10000元、蔡某借款197000元，向上述47人非法吸收资金共计人民币460.8万元，其中归还部分被害人本金共计人民币19.3万元，仍有人民币441.5元未归还。
二、信用卡诈骗罪
2006年10月27日，被告人许瑾在中国工商银行南平分行长富支行申办信用卡一张（卡号42×××15），从2010年11月14日开始透支，截至2011年7月26日累计透支本金人民币78968.89元，后经银行多次催讨，超过3个月仍未归还。
2014年8月22日，被告人许瑾在上海市普陀区桃浦路300弄20号101室被公安机关抓获归案。
上述事实，被告人许瑾在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位职工张荣煌的陈述、被害人华某、胡某甲、廖某、林某乙、陈某甲、胡某乙、林某丙、许某乙、郑某乙、施某、林某丁、兰某、丁某、李某甲、黄某甲、黄某乙、余某、林某戊、吕某、唐某、李某乙、过炳西、林某己、罗某、杨某、黄某丙、郑某丙、郑某丁、李某丙、黄某丁、林某庚、卢某、陈某乙、毛某、徐某、刘某、陈某丙、陈某丁、周某、谢某、张某乙、陈某戊、姚某、林某辛、张某丙、蔡某的陈述及各被害人的户籍证明、证人吴某、张某甲、许某甲、曹某、郑某甲、林某甲的证言、银行报案材料、信用卡催收记录、信用卡申领记录、借条、情况说明、银行明细单、税务、工商部门查询材料、公安机关出具的抓获经过和被告人许瑾的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人许瑾非法吸收公众存款共计人民币460.8万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；其还以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币78968.89元，其行为又构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名均成立。被告人许瑾归案后如实供述其罪行，具有从轻处罚的情节，但其造成被害人大量经济损失，又具有酌情从重处罚的情节，在量刑时予以综合考虑。辩护人陈文林提出被告人许瑾已返还的19.3万元应从非法吸收公众存款的数额中扣除的辩护意见，因非法吸收吸收公众存款的数额，应以行为人所吸收的资金全额计算，案发前后已归还的数额，可作为量刑情节酌情考虑，故辩护人陈文林此项辩护意见，依据不足，本院不予采纳；辩护人陈文林提出被告人许瑾归案后认罪态度好，具有坦白情节，请求本院予以从轻处罚的意见，理由成立，本院予以采纳；其余辩护意见，依据不足，本院不予采纳。根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人许瑾犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币150000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元；总和刑期七年，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币180000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月22日起至2020年8月21日止。）
并处的罚金应于判决生效之日起三十日内缴纳。
二、责令被告人许瑾退出其非法吸收公众存款所得返还被害人，责令被告人许瑾退出其信用卡诈骗非法所得返还被害单位中国工商银行南平分行长富支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 刘 荣
人民陪审员 陈明超
人民陪审员 施普英
二〇一六年一月十三日
书 记 员 林 征
附注：
主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”