山东省济南市长清区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）长刑初字第87号
公诉机关济南市长清区人民检察院。
被告人吕某某，男，1984年9月19日生于山东省济南市，汉族，初中文化，个体工商户，住济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年8月23日被刑事拘留，9月29日被逮捕，现羁押于济南市第三看守所。
辩护人王娟，北京市隆安（济南）律师事务所律师。
被告人滕某某，男，1972年2月20日生于山东省济南市，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地济南市，住济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年9月12日被取保候审，2014年2月27日被刑事拘留，3月5日被逮捕，现羁押于济南市第三看守所。
济南市长清区人民检察院以济长清检公诉刑诉（2014）6号起诉书指控被告人吕某某犯骗取贷款罪，于2014年2月27日向本院提起公诉，2014年3月14日又以济长清检公诉刑诉（2014）2号追加起诉决定书，指控被告人滕某某犯骗取贷款罪追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。济南市长清区人民检察院指派检察员王文霞出庭支持公诉，被告人吕某某、滕某某及辩护人王娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市长清区人民检察院指控，2012年8月至2013年7月，被告人吕某某在经营济南顺泽汽车销售有限公司期间，宣传“零首付购车”，在客户办理银行贷款时，出具虚高价格的购车合同、首付款收据，12次骗取银行贷款7675000元，其中9笔贷款5689000元正常归还，另3笔贷款1986000元未按合同规定时间归还，被银行宣布提前到期，除已归还本金397849.38元，其余本金1588150.62元未归还（详见附表1）。针对指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了证人证言、书证、被告人供述等证据。
公诉机关认为，被告人吕某某、滕某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
二被告人对被指控骗取贷款的事实无异议。
吕某某的辩护人提出的辩护意见是：吕某某归案后如实供述其罪行，所骗取贷款大部分正常归还，建议对从轻处罚。
二被告人及辩护人未向法庭提供证据。
经法庭审理查明，被告人吕某某在经营济南顺泽汽车销售有限公司期间，采取“零首付购车”销售方式，在客户未缴纳购车首付款的情况下，根据车辆实际价格及汽车消费类贷款的相关规定，与客户签订虚高价格的购车合同，出具首付款收据，帮助客户向银行申请贷款，用于支付购车款，再由客户分期归还贷款。
自2012年8月至2013年7月，吕某某与客户合谋，采用上述方式，共12次骗取银行贷款7675000元（详见附表1）。其中1-3起贷款总额1986000元，因客户未能按时归还贷款，银行依照贷款合同宣布提前到期，该3笔贷款已归还本金397849.38元，尚有本金1588150.62元未还；4-12起贷款总额5689000元，由客户正常还款。分述如下：
1、2013年3月，被告人吕某某、滕某某采用上述手段，以滕某某女友赵某某的名义，在中国银行股份有限公司济南长清支行贷款95万元，购买宝马X5汽车1辆。因滕某某、赵某某未按时归还贷款，银行于2013年7月29日宣布贷款提前到期。案发前被告人滕某某归还本金53050元；案发后被告人吕某某、滕某某归还本金102110.1元，尚有本金794839.9元未归还。
2、2013年1月，被告人吕某某采用上述手段，为王某丙在中国银行股份有限公司济南长清支行贷款478000元，购买奔驰E300汽车1辆。因王某丙未按时归还贷款，银行于2013年7月26日宣布贷款提前到期。案发前王某丙归还本金40582元，案发后王某丙归还本金78963元，尚有本金358455元未归还。
3、2013年1月，被告人吕某某采用上述手段，为李某某在中国银行股份有限公司济南长清支行贷款558000元购买奔驰E300汽车1辆。因李某某未按时归还贷款，银行于2013年7月26日宣布贷款提前到期。案发前李某某归还本金31500元，案发后李某某归还本金91644.28元，尚有本金434855.72元未归还。
4、2012年8月至2013年7月，被告人吕某某采用上述手段，为陈某某、贾某某、郭某某、王某甲、王某乙、张某甲、冯某某、张某乙、吕某某9人购买汽车，在中国银行股份有限公司济南长清支行、北园支行、中国农业银行股份有限公司济南领秀城支行共计贷款5689000元，以上9人按贷款合同正常还款。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人赵某某的证言证明：我和滕某某打算购买最高配置的宝马X5越野车，找到滕某某的朋友吕某某，他说车的价格是150多万元，可以分期贷款。这车是滕某某要买的，他以我的名义买车、贷款，具体情况我不太清楚，都是滕某某出面处理。2013年3月份左右，吕某某、滕某某、我、还有担保公司的人一起去长清区中国银行办理贷款手续，吕某某对银行职员说车辆的首付款是交的现金。贷款下来后，吕某某用我们的钱先给别人提了1辆车，之后吕某某给了我们1辆黑色低配的宝马X5开着。6月份，滕某某还了15万元贷款，后来因为吕某某并没有给我们想买的车，贷款就没有再还。
2、被告人滕某某的供述：我和吕某某是多年的朋友，他经营顺泽汽车销售有限公司，能办“零首付购车”，我就通过他购买顶配的宝马X5越野车。吕某某先和我拟定了一份购车合同，约定车价是158.8万元，首付款是63.8万元，另外需从银行贷款95万元，实际我没有支付首付款。因我在银行有不良记录，就用女朋友赵某某的名义买车、贷款。吕某某帮助找了担保公司，带我和赵某某去银行贷款。银行的95万元贷款直接汇到吕某某汽车销售公司的账户上。之后，吕某某说之前给章丘的郭某某买错车了，给我做工作，先用我的钱给郭某某买车。因为是朋友，我就同意了。吕某某就把郭某某退给他的低配宝马X5越野车给我，让我先开着，后来我催吕某某给我原来约定的高配宝马X5越野车，但吕某某一直没给新车。期间，银行一直催赵某某按期还款、办汽车抵押，我们就向银行还了15万元。
3、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、汽车销售合同及首付款收据、房产证复印件证明：济南顺泽汽车销售有限公司向赵某某出售宝马X5汽车1辆，售价158.8万元，首付63.8万元，赵某某于2013年3月在中国银行借款95万，用途为购买汽车，以所购车辆为抵押物提供抵押担保。
4、证人郭某某的证言证明：2012年10月份，经朋友介绍，在吕某某、张某甲处以零首付购车方式购买1辆宝马X5越野车，他俩找的担保公司和银行，我和他们去长清的一个银行办理贷款手续。购车后一直没挂牌，未办理车辆抵押。我一直按月还贷款，至7月2日被拘留。汽车价格是84.5万元，购车合同上车价为135.8万元我不清楚怎么回事。
5、郭某某中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、汽车销售合同及首付款收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向郭某某售出宝马X5汽车1辆，售价为135.8万，郭某某于2013年1月向中国银行借款81.4万，用途为购买汽车，以所购车辆为抵押物提供抵押担保，应自合同签署后15日内办理抵押登记手续。
6、王某丙中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、销售合同及首付款收据证明：济南顺泽汽车销售有限公司向王某丙售出奔驰E300汽车1辆，售价为79.8万，首付款32万。王某丙于2013年1月4日在中国银行贷款47.8万，用途为购买汽车，以所购车辆为抵押物提供抵押担保，应自合同签署后15日内办理抵押登记手续。
7、李某某中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、汽车销售合同及首付款收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向李某某售出奔驰E300汽车1辆，售价为79.8万，首付款24万。李某某2013年1月4日在中国银行贷款55.8万，用途为购买汽车，以所购车辆为抵押物提供抵押担保，应自合同签署后15日内办理抵押登记手续。
8、证人朱某某（长清区中国银行员工）的证言证明：2013年3月6日，赵某某以在济南顺泽汽车销售有限公司购买宝马X5越野车为由，在长清区中国银行办理信用卡专项分期汽车贷款95万元。我行于2013年3月18日将95万元电汇支付给济南顺泽汽车销售有限公司。赵某某应于每月的23号前，至少向信用卡账户还款2.64万元。2013年5月起，赵某某一直没有还款，也没有按照贷款合同办理车辆抵押手续。我按照程序于2013年7月29日向她宣布贷款提前到期，行里将该笔贷款认定为损失型贷款，至今拖欠89.975万元。
我们发现郭某某、李某某和王某丙的三笔贷款也出现了类似情况。郭某某于2012年12月14日申请贷款81.4万元，欲购宝马X5越野车1辆；李某某于2012年12月3日申请贷款55.8万元，欲购奔驰E300轿车1辆；王某丙于2012年12月10日申请贷款47.8万元，欲购奔驰E300轿车1辆。以上三笔贷款，贷款后一直未按照合同约定办理车辆抵押手续，都是从济南顺泽汽车有限公司办理的购车手续，应该是该公司的负责人吕某某和赵某某等人共同虚高车辆价格，合伙从我行套取贷款。这类贷款称作“消费类汽车贷款”，要求贷款人必须信用良好、有支付首期购车款的证明和购车合同或者协议，提供两种担保方式作为还款来源，贷款额度原则上不能高于车价的60%。
9、证人湛某某（长清区中国银行员工）的证言证明：我行朱某某负责的赵某某、王某丙、李某某三笔汽车消费类贷款，前期我和朱某某多次催收，贷款人一直没有还款，也不对所购买的车辆进行抵押，已被我行宣布为提前到期状态，也就是该贷款合同约定的时限已经结束，贷款人应当立即归还全部贷款，并且无法再进行财产抵押手续。截止9月20日，吕某某的对象替李某某还款91644.28元、替王某丙还78963元，替赵某某还102110.10元。
10、证人张某甲的证言证明：2012年8月份，我和吕某某各出资50%，在济南成立了顺泽汽车销售有限公司，吕某某是法人在公司负责，所有业务都是他自己完成，还没有分红。王某丙和李某某是我们公司的客户，我和他们见过二次面，他俩买的都是奔驰E300，是吕某某经办的，买车的情况我不清楚，但是贷款后没还银行分期，我替他们还了三万元的分期。
11、中国银行的证明、贷款提前到期通知函证明：赵某某、李某某、王某丙未按规定还款，长清支行多次催缴拒不配合，且未履行抵押义务，根据贷款合同内容，银行宣布全部贷款到期，并电话通知了赵某某，将提前到期通知函送达赵某某的男友，邮寄送达王某丙、李某某。
12、中国银行济南长清支行出具的还款情况说明、中国银行客户回单证明：赵某某贷款95万元，已归还本金155160.1元，其余本金794839.9元未归还；李某某贷款55.8万元，已归还123144.28元，其余本金434855.72元未归还；王某丙贷款47.8万元，已归还119545元，其余本金359455元未归还。
13、证人谢某某的证言证明：2012年年底，我对象陈某某在吕某某处购买了1辆宝马X5越野车，在中国银行长清支行贷款76.8万元。贷款的事情是吕某某办理的，我没有支付51.2万元的首付款，贷款一直正常归还。
14、陈某某中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向陈某某出售宝马X5汽车1辆，售价为128万，首付51.2万元。陈某某2012年11月向中国银行借款76.8万元，用途为购买汽车，以所购车辆为抵押物提供抵押担保。
15、证人王某甲的证言证明：2013年年初，听说吕某某卖车是零首付购车，即从吕某某处购买黑色宝马730轿车1辆，在中国银行长清支行贷款89万元，手续是吕某某办理的，贷款合同上写的汽车价格及首付款数额是假的，是吕某某为了贷款这样做的，我没交过首付款，一直正常还贷。
16、王某甲信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向王某甲出售宝马7系汽车1辆，售价为148.8万元，首付59.8万元，王某甲于2013年3月向中国银行借款89万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
17、证人贾某某的证言证明：2012年下半年，我在吕某某处零首付购车，以87万元购买1辆奔驰S300轿车，吕某某在中国银行长清支行给我办理的贷款，我按照吕某某的要求给他提供的手续。我没交过首付款，一直正常还款。
18、贾某某信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向贾某某出售奔驰300L汽车1辆，售价为145万元，首付58.8万元，贾某某于2012年11月向中国银行借款87万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
19、证人王某乙的证言证明：2013年初，我哥哥王玉贵通过朋友“小民”买了1辆黑色大众途观车，让我帮他顶名从长清区中国银行贷款23.6万元，我只是按他们交代的签字，具体情况不清楚。
20、王某乙信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向王某乙出售途观汽车1辆，售价为33.8万元，首付10.2万元。王某乙于2012年12月向中国银行借款23.6万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
21、张某甲信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向张某甲出售奔驰S300L汽车1辆，售价为110.8万元，首付33.8万元。张某甲于2013年7月向中国银行借款77万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
22、冯某某信用卡专向分期付款申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向冯某某出售宝马X6汽车1辆，售价为128.8万元，首付38.7万元。冯某某于2013年7月向中国银行借款90.1万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
23、张某乙中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务申请表、汽车销售合同、收据等证明：济南顺泽汽车销售有限公司向张某乙出售宝马321i汽车1辆，价格38.8万元，首付11.8万元。2012年8月，张某乙在中国农业银行贷款27万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
24、吕某某中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务申请表、汽车销售合同、收据等证明：吕某某在自己的公司购买福特蒙迪欧汽车1辆，价格25.28万元，首付8.28万元。2012年9月，吕某某在中国农业银行贷款17万元，用途为购买汽车，以所购车辆提供抵押担保。
25、奔驰车型价格表、宝马车型价格表（详见附表2）证明：部分涉案车型的市场价，均低于本案中相应车型汽车销售合同中的销售价格，而与客户的实际购买价格相近。
26、中国农业银行股份有限公司济南领秀城分理处、济南北园路支行的还款说明证明：客户张某乙、吕某某还款正常，无拖欠资金；贷款人张某甲、冯某某均正常还款，未出现逾期情况。
27、被告人吕某某的供述：我自2012年8月开办顺泽汽车销售有限公司以来，都是让朋友帮忙宣传可以协助客户零首付购车，先后卖了十多辆车。一般银行办理车贷业务要求客户自己交纳车款的百分之四十，剩余百分之六十的车款可以办理车贷。在客户购车办理车贷过程中，我帮助客户给银行提供虚高价格的购车合同和虚假车辆首付款收据等证明文件，以便客户能在银行把全部的车款都贷出来，客户就可以不花自己的钱，直接把全部车款从银行贷出。
吕某某供述的卖车数量、贷款经过及数额与以上证据证实的内容相同。
本院认为，被告人吕某某、滕某某采取欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，公诉机关指控其犯骗取贷款罪成立。二被告人归案后如实供述骗取贷款的事实，依法予以从轻处罚。辩护人提出的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人吕某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月23日起至2015年8月22日止），并处罚金十万元（罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。
被告人滕某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月27日起至2014年12月26日止），并处罚金三万元（罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 王 芳
人民陪审员 宋家森
人民陪审员 张恩荣
二〇一四年五月二十日
书 记 员 李翠玲