辽宁省长海县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）长刑初字第75号
公诉机关长海县人民检察院。
被告人于某某，因本案于2014年4月19日被刑事拘留，同年4月25日被长海县公安局取保候审，同年6月17日被长海县人民检察院取保候审，同年11月20日被本院取保候审。
长海县人民检察院以长检刑诉（2014）69号起诉书指控被告人于某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年12月5日公开开庭审理了本案。长海县人民检察院指派检察员孙秀芹出庭支持公诉，被告人于某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长海县人民检察院指控：被告人于某某于2011年7月在中国光大银行大连分行办理卡号为3568390009239701的信用卡后开始透支使用，截止2014年2月12日，被告人于某某共使用该卡恶意透支人民币143909.8元，自2013年7月起，虽经银行多次催收、催缴，被告人于某某超过三个月仍拒不还款。
2014年4月18日，被告人于某某能够到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实；2014年4月25日，被告人于某某归还了所欠银行的全部本金。
长海县人民检察院向本院移送了指控被告人于某某犯信用卡诈骗罪的户籍证明、案件来源、银行报案材料等书证，证人魏某、李某的证言，被告人于某某的供述等证据，认为被告人于某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收多次后超过三个月仍不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
对公诉机关指控的犯罪事实，被告人于某某在开庭审理中供认不讳。
经审理查明：被告人于某某于2011年7月在中国光大银行大连分行办理卡号为3568390009239701的信用卡后开始透支使用，截止2014年2月12日，被告人于某某共使用该卡恶意透支人民币143909.8元，自2013年7月起，虽经银行多次催收、催缴，被告人于某某超过三个月仍拒不还款。
2014年4月18日，被告人于某某能够到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实；2014年4月25日，被告人于某某归还了所欠银行的全部本金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据，予以证实：书证案件来源、抓捕经过、中国光大银行大连市分行报案材料、户籍证明，证人魏某、李某的证言，被告人于某某的供述。对上述证据，本院予以确认。
本院认为：被告人于某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。长海县人民检察院指控被告人于某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。案发后，被告人于某某在公安机关尚未对其采取强制措施前主动到公安机关如实交待信用卡诈骗的犯罪事实，其行为符合自首的构成要件，应认定为自首，依法可减轻处罚；鉴于被告人于某某当庭自愿认罪，积极归还信用卡透支欠款，并能交纳罚金，可酌情从轻处罚。根据被告人于某某的犯罪事实，犯罪性质，犯罪情节，认罪态度，悔罪表现，对被告人于某某适用缓刑，没有再犯罪的危险，对其适用缓刑更有利于对被告人的改造，也不会对本地区造成重大不良影响，被告人于某某符合缓刑适用法定条件，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款、第七十五条、第七十六条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
被告人于某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币10000元。
所处罚金于本判决生效后十日内缴纳。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 马 有
人民陪审员 王作喜
人民陪审员 赵仁成
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 尹丽艳
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻的；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十二条第二款宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同
时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第七十三条第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
遵守法律、行政法规，服从监督；
按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
遵守考察机关关于会客的规定；
离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批
准。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法
第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。