山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）迎刑初字第410号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人陈海录，男，1977年4月11日出生于山西省阳泉市，汉族，高中文化，无业，户籍地山西省阳泉市郊区，捕前租住于太原市万柏林区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月10日被刑事拘留，同年3月18日被逮捕。
辩护人李春华，山西华坛律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑诉字[2014]第287号起诉书指控被告人陈海录犯信用卡诈骗罪，于2014年5月19日向我院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派代理检察员李晓婷出庭支持公诉。被告人陈海录及辩护人李春华均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
2009年11月13日，被告人陈海录在兴业银行股份有限公司信用卡中心申请办理一张卡号为62×××08的信用卡，至2013年8月16日，该卡共透支本金人民币26101.67元。
经审理查明，2009年11月至2012年2月期间，被告人陈海录先后向兴业银行、交通银行、中信银行、光大银行、民生银行申领了信用卡，并使用上述信用卡透支消费、取现。至案发拖欠上述银行本金共计人民币159666.45元，经上述银行分别多次催款，均超过三个月仍未归还。分述如下：
2010年1月26日，被告人陈海录向中国交通银行股份有限公司山西省分行个人金融业务部申请办理一张卡号为62×××21的银联沃尔玛信用卡普卡，于2012年9月9日开始激活并使用，至2013年8月16日，该卡共透支本金人民币13353.46元。
2010年11月30日，被告人陈海录向中信银行信用卡中心申请办理一张卡号为62×××82的信用卡，至2013年8月16日，该卡共透支本金人民币36738.20元。
2012年1月4日，被告人陈海录在中国光大银行太原分行阳光卡中心申请办理一张卡号为35×××46的信用卡，于2012年2月4日开始激活并使用，至2013年8月16日，该卡共透支本金人民币16855.01元。
2012年2月，被告人陈海录向民生银行股份有限公司太原分行信用卡营销中心申请办理一张卡号为62×××62的信用卡，于2012年2月23日开始激活并使用，至2013年8月16日，该卡共透支本金人民币66618.11元。后被告人陈海录于2013年9月3日给该中心出具“情况说明”及“还款承诺书”，其承诺9月15日归还欠款，并表示如逾期未还愿承担法律责任，但到期后未归还。
上述事实，被告人陈海录在开庭审理中亦无异议，且有被告人陈海录的庭前供述，兴业银行、交通银行、中信银行、光大银行、民生银行的报案材料、信用卡申请资料、信用卡交易明细、信用卡催收记录，被告人陈海录给民生银行出具的“情况说明”及“还款承诺书”，被告人陈海录的户籍信息，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，传唤经过等证据证实，证据间能够相互印证，足以认定。
被告人陈海录对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。其提出自己是接到侦查机关电话通知后，在侦查机关尚未对其采取强制措施之前，主动去公安局二次，不仅如实供述犯罪事实，还主动交待自己对另外四家银行欠款的犯罪事实，应适用自首。
辩护人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不持异议。其提出：一、被告人有自首情节，应从轻或者减轻处罚。首先，被告人属于自动投案。被告人在被公安机关发觉其部分犯罪事实（透支中兴银行信用卡资金），但尚未受到讯问、未被采取强制措施时，在2014年3月6日接到公安机关通知后，主动到公安机关说明全部案情，包括自己除了透支中兴银行信用卡资金外，还透支四家银行的信用卡资金且无能力偿还的事实。依据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题解释》第一条（一）项一款“自动投案，是指……或者虽未被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案”；以及第一条（一）项二款“公安机关通知犯罪嫌疑人的亲人，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案”等法律规定，应认定被告人为自动投案。其次，被告人如实供述自己的罪行。被告人自动投案，又如实供述自己的罪行。依据《刑法》第六十七条一款规定，其行为应认定为自首，并依法从轻或减轻处罚。二、被告人系初犯，透支资金的“恶意”程度不大，且积极还款，2013年8月16日，被告人向其父亲借款20000元，偿还银行透支款，且在庭审中被告人也明确承诺刑满后赚钱还债。望法庭综合以上因素对被告人做出从轻或减轻处罚的判决。
本院认为，被告人陈海录以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人陈海录如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，可从轻处罚。关于被告人陈海录及其辩护人提出的，被告人陈海录是在接到侦查机关电话通知后，在侦查机关未采取强制措施时，主动到侦查机关说明情况，并在接受讯问时主动供述公安机关尚未掌握的其恶意透支包括民生银行在内的共四家银行信用卡的犯罪事实，应适用自首的辩称意见。经查，太原市公安局直属第二分局于2014年3月10日出具的“传唤经过”，以及本案其它相关证据材料显示：太原市公安局直属第二分局于2014年3月10日9时接到中信银行关于陈海录涉嫌信用卡诈骗的报案材料，于同日11时对中兴银行委托的报案人王鹏进行了询问并制作询问笔录，于15时将陈海录传唤至该局并对其进行了第一次讯问，被告人陈海录在第一次接受讯问时如实供述了自己恶意透支中信银行信用卡的犯罪事实，陈海录于2014年3月18日在第三次接受讯问时，如实供述了自己恶意透支民生银行、兴业银行、交通银行、光大银行信用卡的犯罪事实。根据最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项、第二条规定，结合以上事实可以证实，被告人陈海录接到侦查机关电话通知，系侦查机关立案受理了中信银行报案后，通过打电话的形式对被告人陈海录进行的传唤，被告人陈海录在接到侦查机关电话传唤后到侦查机关的行为，并非主动投案，故其行为不构成自首。至于被告人陈海录如实供述自己恶意透支民生银行等四家银行信用卡的犯罪事实的行为，除民生银行已于陈海录如实供述前已向侦查机关报案外，陈海录对兴业银行、交通银行、光大银行信用卡犯罪事实的如实供述，属于司法机关尚未掌握的罪行，而由于该犯罪事实与前罪属同种罪行，故被告人陈海录的行为不构成自首，但对于该如实供述部分，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项，《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项、第二条之规定，判决如下：
一、被告人陈海录犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月10日起至2019年3月9日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、由原侦查机关继续追缴赃款人民币十五万九千六百六十六元四角五分，发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 冀锁琴
人民陪审员 聂志杰
二〇一四年七月七日
书 记 员 韩 超
相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条：犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第二条：根据刑法第六十七条第二款的规定，被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属不同种罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
第一条：根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》