杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0111民初1458号原告：杭州银行股份有限公司富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路26-1号，统一社会信用代码：91330100747030638H。主要负责人:华静,该行行长。委托诉讼代理人：王丹霞，该行员工。被告：林生仁，男，1961年8月20日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：俞兰娥，女，1963年11月3日出生，汉族，住杭州市富阳区。原告杭州银行股份有限公司富阳支行（以下简称“杭州银行”）与被告林生仁、俞兰娥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年4月2日公开开庭进行了审理，原告杭州银行的委托诉讼代理人王丹霞到庭参加诉讼，被告林生仁、俞兰娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行提出诉讼请求：1、被告林生仁、俞兰娥偿还原告合同编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币265663.81元，利息、罚息、复利1270.14元（暂计算至2017年9月29日止），并按合同的约定支付自2017年9月30日起到付清日止罚息、复利等费用；2、被告林生仁、俞兰娥偿还原告合同编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币247497.68元，利息、罚息、复利1860.89元（暂计算至2018年2月4日止），并按合同的约定支付自2018年2月5日起到付清日止罚息、复利等费用；3、原告就上述第1项诉请债务对位于富阳区的抵押房产享有优先受偿权；4、原告就上述第2项诉请债务对位于富阳区的抵押房产享有优先受偿权；5、各被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2008年12月5日，被告林生仁因购买位于富阳区的商品房，向原告申请房屋贷款。原告与各被告签订了编号为027P435200800095的《个人房屋贷款借款合同》，约定借款金额为人民币475000元，借款期限为2008年12月5日至2025年12月4日止。贷款利率为同期同档次贷款基准利率下浮30%，并约定合同有效期内如法定利率调整，本合同项下贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。逾期利率为贷款利率的1.5倍，对未偿还的借款本金与利息分别计收逾期利息和复息。根据合同第十条约定，被告林生仁同意以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保：本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，并取得了证号为富房他证字第××号的抵押登记证明。根据合同第十一条约定，被告俞兰娥作为房屋共有权人同意被告林生仁以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，并承诺在被告林生仁不能按时归还借款本息时承担还款义务。2008年12月5日，被告林生仁因购买位于富阳区的商品房，向原告申请房屋贷款。原告与各被告签订了编号为027P435200800096的《个人房屋贷款借款合同》，约定借款金额为人民币407000元，借款期限为2008年12月5日至2025年12月4日止。贷款利率为同期同档次贷款基准利率上浮10%，并约定合同有效期内如法定利率调整，本合同项下贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。逾期利率为贷款利率的1.5倍，对未偿还的借款本金与利息分别计收逾期利息和复息。根据合同第十条约定，被告林�仁同意以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，担保范围包括但不限于：本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，并取得了证号为富房他证字第××号的抵押登记证明。根据合同第十一条约定，被告俞兰娥作为房屋共有权人同意被告林生仁以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，并承诺在被告林生仁不能按时归还借款本息时承担还款义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了合同义务。但被告未能按约如期足额归还借款本金与利息。原告多次催讨，但各被告依然拒绝归还，原告特提起诉讼。庭审中，原告杭州银行明确第1项诉讼请求为：判令被告林生仁、俞兰娥偿还原告合同编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币265663.81元，支付截至2018年4月1日的借款利息2676.47元、复利61.97元，并按合同约定支付自2018年4月2日起到付清日止的罚息、复利（罚息以265663.81元为基数，复利以2738.44元为基数）。原告杭州银行明确第2项诉讼请求为：判令被告林生仁、俞兰娥偿还原告合同编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币247497.68元，支付截至2018年4月1日的借款利息3921.24元、复利98.54元，并按合同约定支付自2018年4月2日起到付清日止的罚息、复利（罚息以247497.68元为基数，复利以4019.78元为基数）。被告林生仁、俞兰娥均未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告杭州银行提交的证据，被告林生仁、俞兰娥未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。本院经�查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年12月5日，原告杭州银行（贷款人、抵押权人）与被告林生仁（借款人、抵押人）、俞兰娥签订借款合同编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，约定：被告林生仁因购买位于杭州市富阳区的房地产需要向原告杭州银行申请房屋贷款并愿意以所购房产为借款提供抵押担保。借款金额为475000元，借款期限自2008年12月5日起至2025年12月4日止，还款期数为204期，贷款月利率为3.57‰，为现行同档次贷款基准利率下浮30%，贷款利息自原告杭州银行放款之日起计算。在合同有效期内，如遇法定利率调整，本合同项下的贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。还本付息方式为按月计息、按月等额本息还�，每月还款本息金额为3282.3元，还本付息日为每月15日。借款实际发放日和到期日以借款借据为准，借款借据是合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被告林生仁授权原告杭州银行从借款发放次月起，在每期还款日从其开立在原告杭州银行的代扣本息账户中扣取约定的还贷本息金额，用于归还借款本金、利息。被告林生仁承诺在每期还款日前，足额存入当期应还款额。若被告林生仁账户余额不足，原告杭州银行作逾期贷款处理，按本合同约定的贷款利率加50%对被告林生仁未偿还的借款本金及利息分别计收逾期利息和复息。被告林生仁以本次借款所购位于杭州市富阳区的房地产作为抵押物为借款提供担保。担保范围为本合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。被告俞兰娥作为房屋�有权人同意被告林生仁以双方共同名义购买的前述房地产作为抵押物向原告杭州银行借入房屋贷款，在被告林生仁不能按时归还借款本息时承担还款义务。抵押期间，若被告林生仁未按期偿付借款本金及利息，原告杭州银行有权通过拍卖或法律允许的其他方式处分抵押物，实现抵押权。本合同有效期内，被告林生仁采用按月还款方式，连续三个月或在本合同期内累计六个月未按本合同约定归还借款本金、利息，原告杭州银行有权停止发放尚未发放的贷款，提前收回已发放的全部贷款本金。同日，原告杭州银行（贷款人、抵押权人）与被告林生仁（借款人、抵押人）、俞兰娥签订借款合同编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，约定：被告林生仁因购买位于杭州市富阳区的房地产需要向原告杭州银行申请房屋贷款并愿意以所购房产为借款提供抵押担保。借款金额为407000元，借款期限自2008年12月5日起至2025年12月4日止，还款期数为204期，贷款月利率为5.6‰，为现行同档次贷款基准利率上浮10%，贷款利息自原告杭州银行放款之日起计算。在合同有效期内，如遇法定利率调整，本合同项下的贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。还本付息方式为按月计息、按月等额本息还款，每月还款本息金额为3354.9元，还本付息日为每月15日。借款实际发放日和到期日以借款借据为准，借款借据是合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被告林生仁授权原告杭州银行从借款发放次月起，在每期还款日从其开立在原告杭州银行的代扣本息账户中扣取约定的还贷本息金额，用于归还借款本金、利息。被告林生仁承诺在每期还款日前，足额存入当期应还款额。若被告林生仁账户余额不足，原告杭州银行作逾期贷款处理，按本合同约定的贷款利率加50%对被告林生仁未偿还的借款本金及利息分别计收逾期利息和复息。被告林生仁以本次借款所购位于杭州市富阳区的房地产作为抵押物为借款提供担保。担保范围为本合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。被告俞兰娥作为房屋共有权人同意被告林生仁以双方共同名义购买的前述房地产作为抵押物向原告杭州银行借入房屋贷款，在被告林生仁不能按时归还借款本息时承担还款义务。抵押期间，若被告林生仁未按期偿付借款本金及利息，原告杭州银行有权通过拍卖或法律允许的其他方式处分抵押物，实现抵押权。本合同有效期内，被告林生仁采用按月还款方式，连续三个月或在本合同期内累计六个月未按本合同约定归还借款本金、�息，原告杭州银行有权停止发放尚未发放的贷款，提前收回已发放的全部贷款本金。2008年12月11日，原告杭州银行向被告林生仁发放编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款475000元，发放编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款407000元。2010年2月4日，原告杭州银行与被告林生仁、俞兰娥就位于杭州市富阳区的房地产办理了抵押登记手续（房屋所有权证号为富房权证移字第××号，他项权证号为富房他证字第××号，债权数额为475000元）。同日，原告杭州银行与被告林生仁、俞兰娥就位于杭州市富阳区的房地产办理了抵押登记手续（房屋所有权证号为富房权证移字第××号，他项权证号为富房他证字第××号，债权数额为407000元）。借款发放后，被告林生仁多次未按上述二份借款合同�定还本付息，后仅结清截至2017年12月15日的借款本息。截至2018年4月1日，被告林生仁尚欠原告杭州银行编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金265663.81元、期内利息2676.47元、罚息47元、复利14.9元未予支付。被告林生仁尚欠原告杭州银行编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金247497.68元、期内利息3921.24元、罚息64.26元、复利34.28元未予支付。被告俞兰娥亦未承担还款责任。本院认为：原告杭州银行与被告林生仁、俞兰娥签订的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告杭州银行已依约向被告林生仁分别发放贷款4750000元、407000元，但被告林生仁未按约还本付息，已构成违约，�告杭州银行有权要求提前收回未到期借款。原告杭州银行未以书面方式通知被告林生仁借款提前到期，其于2018年2月22日向本院起诉表明其主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2018年3月13日送达至债务人林生仁处。庭审中，原告杭州银行提出以2018年4月1日作为提前到期日，因该日期晚于原告主张合同提前到期的意思表示送达至被告林生仁处的日期，故对原告杭州银行的该主张，本院予以准许。原告杭州银行要求被告林生仁归还二份借款合同项下借款本金及相应借款利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告俞兰娥在借款合同中表示，在被告林生仁不能按时归还借款本息时承担还款义务，故对原告杭州银行要求被告俞兰娥归还前述借款的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因被告林生仁、俞兰娥以其所有的房屋向原告杭州银行提供了抵押�保，并办理了抵押登记手续，故原告杭州银行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告林生仁、俞兰娥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林生仁、俞兰娥归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行编号为027P435200800095《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金人民币265663.81元，支付借款利息2676.47元、罚息47元、复利14.9元及自2018年4月2日起至款清日止的罚息、复利（罚息以未还借款本金265663.81元为基数，复利以�付借款利息2676.47元为基数，利率均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%后上浮50%计算，于每年1月1日各调整一次），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告林生仁、俞兰娥归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行编号为027P435200800096《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金人民币247497.68元，支付借款利息3921.24元、罚息64.26元、复利34.28元及自2018年4月2日起至款清日止的罚息、复利（罚息以未还借款本金247497.68元为基数，复利以未付借款利息3921.24元为基数，利率均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算，于每年1月1日各调整一次），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告杭州银行股份有限公司富阳支行有权就上述第一项款项对被告林生仁、俞兰娥所有的位于杭州市富阳区的房地产�房屋所有权证号为富房权证移字第××号，他项权证号为富房他证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、原告杭州银行股份有限公司富阳支行有权就上述第二项款项对被告林生仁、俞兰娥所有的位于杭州市富阳区的房地产（房屋所有权证号为富房权证移字第××号，他项权证号为富房他证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8963元,减半收取4481.5元，由被告林生仁、俞兰娥共同负担。原告杭州银行股份有限公司富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告林生仁、俞兰娥于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 员 马嶙侃二〇一八年四月十七日代书记员 盛婧纯??