福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第4936号
原告中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
负责人黄德根，该分行行长。
委托代理人蔡栋梁，福建泓源律师事务所律师。
委托代理人黄腾杰，福建泓源律师事务所律师。
被告黄伟生，男，1990年3月28日出生，汉族，住南安市。
被告黄玩明，男，1957年6月21日出生，汉族，住址同上。
原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告黄伟生、黄玩明信用卡纠纷一案，本院于2014年11月7日受理后，依法由代理审判员梁超毅独任审判，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托代理人黄腾杰到庭参加诉讼。被告黄伟生、黄玩明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告中行泉州分行诉称，被告黄伟生于2014年5月12日向原告中行泉州分行申请办理信用卡一张。后原告中行泉州分行与被告黄伟生于2014年6月27日签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定由原告中行泉州分行向被告黄伟生提供“汽车专向分期付款”额度38万元，用于被告黄伟生购买的汽车，分期期数为36期，一期为一个月，自被告黄伟生实际交易日起算。同时双方又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告黄伟生以其购买的就前述分期付款合同向原告中行泉州分行提供抵押担保，担保范围包括前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用，上述抵押物已依法办理抵押登记。同时，被告黄玩明向原告中行泉州分行出具《共同还款承诺函》一份，自愿作为被告黄伟生上述贷款的共同还款人，承诺在贷款期间共同承担还款责任，承担范围包括借款合同产生的借款本金、利息及一切费用。因此被告黄玩明应对被告黄伟生上述全部债务承担共同还款责任。合同签订后，原告中行泉州分行依约履行合同。2014年7月20日，被告黄伟生持卡向原告中行泉州分行透支38万元用于支付购车款，后被告黄伟生并未依约按期足额还款。截止2014年10月10日，被告黄伟生累计拖欠原告中行泉州分行本金36649.46元、利息696.88元、费用27219.82元，此外另有348315元的信用卡本金还未到期，被告黄伟生的行为已构成违约。为此，请求判令：1、被告黄伟生、黄玩明共同偿还信用卡透支款本金384964.46元及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计至2014年10月10日，利息为696.88元，费用为27219.82元）；2、被告黄伟生、黄玩明共同偿还原告中行泉州分行因本案诉讼而支付的律师费18000元；3、原告中行泉州分行对被告黄伟生提供的抵押物，即透支信用卡购置的汽车享有优先受偿权。
被告黄伟生未作书面答辩。
被告黄玩明于庭审前提交书面答辩状辩称，一、原告中行泉州分行所诉与事实不符。1、2014年5月10日，本人在家中干活。被告黄伟生与两名银行工作人员要求本人在文件上签字。本人不识字，银行工作人员称系证明父子关系的文件。本人就在文件上签名。签字时涉及金额项目均未填写。被告黄玩明在签字之前已经承担巨额外债，没有作为共同还款人的条件。若被告黄玩明知道签字需要共同承担债务，则不会同意签字。2、《共同还款承诺函》中受致函人为法律意义上并不存在的“中国银行泉州分行”或“致中国银行泉州分行”。3、从时间上看，《共同还款承诺函》签订时间在《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本汽车抵押类）》之前，并非是对上述合同承担共同还款的承诺。《共同还款承诺函》承诺之内容与本案毫无关联。4、《共同还款承诺函》中金额非本人填写，小写部分标点符号表明借款金额只有3800元，大写部分“叁拾捌”与“万”字并未连笔且空格较大。该承诺函存在重大瑕疵。5、被告黄玩明长期在家务农，没有固定收入，信用评级应属于“低评级”，且被告黄玩明已有巨额外债，不适宜作为共同还款人。
经审理查明，2014年5月10日，被告黄玩明向原告中行泉州分行出具《共同还款承诺函》一份，自愿为其子即被告黄伟生向原告中行泉州分行的汽车信用卡分期贷款38万元共同承担还款责任，承担范围包括借款本金、利息及一切费用。2014年5月12日，被告黄伟生向原告中行泉州分行申请办理信用卡。经原告中行泉州分行审查后，被告黄伟生取得信用卡一张。2014年6月27日，原告中行泉州分行与被告黄伟生签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定原告中行泉州分行向被告黄伟生提供“汽车专向分期付款”额度38万元，用于被告黄伟生购买的小型轿车，分期期数为36期，一期为一个月，自被告黄伟生实际交易日起算。同日，双方签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告黄伟生以其上述所购汽车就前述分期付款合同向原告中行泉州分行提供抵押担保，担保范围包括前述分期付款合同项下的本金、利息、费用及实现债权的费用等。2014年7月16日，原告中行泉州分行与被告黄伟生就上述抵押物办理抵押登记。2014年7月20日，被告黄伟生持所办信用卡透支38万元，用于支付购车款。此后被告黄伟生未依约按期足额还款。截止2014年10月10日，被告黄伟生累计拖欠原告中行泉州分行本金384964.46元、利息696.88元、滞纳金27219.82元。原告中行泉州分行经催讨无果后诉至本院，支出律师代理费18000元。以上事实，有原告中行泉州分行提供的信用卡申请表、分期付款业务客户须知、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证、《共同还款承诺函》、中国银行刷卡凭证、历史交易明细、分期付款计划查询、《委托代理合同》、律师代理费发票及庭审中原告中行泉州分行陈述为证。被告黄伟生、黄玩明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告中行泉州分行与被告黄伟生签订的信用卡分期付款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告黄伟生自透支信用卡后未依约按时、足额还款付息，已构成违约。原告中行泉州分行据此要求被告黄伟生清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告黄伟生自愿以其所有的的小型轿车作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告黄伟生若未能依约还款付息，原告中行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告中行泉州分行为实现债权提起诉讼，支出律师代理费18000元，被告黄伟生应依约承担。被告黄玩明在《共同还款承诺函》上签字，《共同还款承诺函》对共同还款事由、借款种类、借款金额、借款期限、承担范围表述明确，被告黄玩明作为完全民事行为能力人，应对自身行为产生的法律后果有明确认知，该签字行为应视为其真实意思表示。被告黄玩明应为被告黄伟生在原告中行泉州分行的上述债务承担共同还款责任。被告黄玩明辩称其不识字、不清楚承诺函内容、“中国银行泉州分行”不存在、金额存在瑕疵、信用评级低、已负担巨额外债，没有作为共同还款人的条件等辩解意见，没有事实和法律依据，本院不予支持。原告中行泉州分行请求判令被告黄玩明共同偿还本案信用卡透支款，合法有据，本院予以支持。被告黄伟生、黄玩明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黄伟生、黄玩明应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司泉州分行借款本金384964.46元、利息696.88元、滞纳金27219.82元，并支付自2014年10月11日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金；
二、被告黄伟生、黄玩明应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司泉州分行律师代理费18000元；
三、若被告黄伟生未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告黄伟生提供的抵押物小型轿车折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7863元，减半收取3931.50元，由被告黄伟生、黄玩明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 梁超毅
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 杨思鸿
附注所引用的法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。