江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏06民终3032号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司启东支公司，住所地启东市。主要负责人:刘进，该支公司经理。被上诉人（原审原告）：王士兵，男，1960年7月10日生，汉族，住启东市。被上诉人（原审原告）：王卫兴，男，1967年3月20日生，汉族，住启东市。被上诉人（原审原告）：王志琴，女，1954年12月9日生，汉族，住启东市。被上诉人（原审被告）:林洋民，男，1988年6月21日生，汉族，住启东市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司启东支公司（以下简称人保启东支公司）因与被上诉人王士兵、王卫兴、王志琴（以上三人以下简称王士兵等人）、林洋民机动车交通事故责任纠纷一案，不服启东市人民法院（2017）苏0681民初3542号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保启东支公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判其公司商业险不承担赔偿责任，诉讼费用由对方承担。事实和理由：林洋民违法改装车辆，改变保险车辆用途，应属保险标的发生重大变化，其公司不承担赔偿责任。一审法院已查明林洋民驾驶的苏Ｆ×××××车主要从事运货活动到启东市范围内的小镇上摆地摊销售家纺用品，该车在事故发生时车内后排座椅已拆除用于装货。这说明苏Ｆ×××××车是用于货物运输，林洋民在庭审中也承认该车用于运输家纺用品，且承认投保单上为其本人签字。林洋民在其公司投保的是家庭自用车保险且用途为非营业性运输的客车，林洋民将该车用于货物运输，实际从事营运行为，客货混装属于《中华人民共和国道路交通安全法》中违法行为且存在安全隐患及危害性。F955FQ车改变了其使用用途使该车危险系数明显增加。林洋民擅自改变保险车辆用途，应属保险标的发生重大变化。按照保险合同约定商业险不承担赔偿责任。事故责任认定中交警部门也以拆除座椅和违反规定装货为认定同等责任的依据。双方合同中约定将营业性行为出险排除在保险人承保责任之外。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，保险人不承担赔偿金的责任。根据《最高人民法院关于适用的司法解释（二）》的规定其公司已经尽到说明义务。王士兵等人、林洋民未作答辩。王士兵等人向一审法院起诉请求：依法判令人保启东支公司、林洋民赔偿其死亡赔偿金203760元、丧葬费30891.50元、精神损害抚慰金5万元、死亡期间近亲属误工费766.26元、交通费1000元，合计286417.76元，并承担本案诉讼费。一审法院认定事实：王士兵等人系王某的子女，系法定第一顺序继承人。2016年10月17日4时25分左右，林洋民驾驶苏Ｆ×××××号小型面包车沿启东市沿江公路由东向西行驶至（24KM+500M路段）与惠萍镇南惠阳中心路交叉路口时，与由北向南步行通过该路口的王某发生碰撞，致王某受伤，于当日死亡，车辆受损。经交警部门认定，本起交通事故由林洋民承担全部责任，王某无责任。另查明，林洋民将其驾驶的苏Ｆ×××××号小型面包车将车内最后排座位拆除，发生交通事故时车内装有家纺用品。该肇事车辆在人保启东支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险，限额100万元（含不计免赔），事故发生在保险期间内。其中林洋民与人保启东支公司签订的机动车辆保险条款第二十七条第二款约定，“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿责任”。一审法院认为，公民的人身权、财产权受法律保护。王士兵等人作为王某的法定第一顺序继承人，因王某发生交通事故所造成的损失，有权获得相应的赔偿。启东市公安局交巡警大队作出的道路事故认定书，主体适格，程序合法，可以作为定案的依据。林洋民所驾驶的车辆在人保启东支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险，故王士兵等人的损失首先在交强险范围内予以理赔，超过限额的，因林洋民系全责，故由人保启东支公司在商业险范围内全额赔偿。人保启东支公司辩称林洋民对保险车辆进行改装且从事营运服务，故人保启东支公司对超出交强险限额的部分不承担责任。对此一审法院认为，汽车改装指根据汽车车主需要，将汽车制造厂家生产的原形车进行外部造型、内部造型及机械性能的改装，主要包括车身改装和动力改装。林洋民将肇事车辆最后侧座位的拆除，系车内造型改装，而非车辆机械性能改装，未导致车辆危险程度显著增加，故不能因此而免除保险公司的赔偿责任。而林洋民发生交通事故时装载家纺用品，亦未导致车辆危险程度的显著增加，且人保启东支公司亦未提供相应的证据予以证明该行为明显增加了车辆的危险程度。故人保启东支公司的辩称，不予采信。王士兵等人的损失一审法院核定如下：1.死亡赔偿金200760元（40152元/年×5年）。2.丧葬费30891.50元，王士兵等人主张未超过标准，对方无异议，予以确认。3.死亡期间近亲属误工费766.26元，王士兵等人的主张较为合理，对方无异议，予以确认。4.交通费，酌定为500元。5.精神损害抚慰金。本案交通事故因涉嫌刑事立案，不予支持。综上合计232917.76元，由人保启东支公司在保险限额内予以赔偿。林洋民在本案中不承担赔偿责任，其垫付的3万元自愿表示贴补王士兵等人，系其对自身权利的处置，不予处理。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决：一、人保启东支公司于判决生效之日起十日内赔偿王士兵等人因其亲属王某死亡而产生的各项损失232917.76元。二、驳回王士兵等人对林洋民的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1832元，减半收取计916元（王士兵等人已预交），由人保启东支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。另查明，一审中人保启东支公司提供林洋民签名的案涉投保单一份，在其中的投保人声明部分载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除被保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人以（已）充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。”本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定保险费或者解除合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。案涉货车机动车辆保险条款第二十七条第二项约定，在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。根据法律规定和合同约定，事故的发生必须与被保险车辆改装、从事营业运输等导致危险程度显著增加有因果关系时，保险人才不承担责任。案涉被保险货车在投保时的使用性质为家庭自用汽车，机动车类型为客车。关于改装机动车的定义，相关立法并无规定。一般而言，改装机动车泛指为提高机动车舒适性、美观性或动力性能，而对机动车车辆结构、构造或者特征加以改动的机动车。对机动车进行改装体现了机动车所有权人的个性自由，应予尊重，但是非法改装车辆，将破坏车辆本身的结构和性能，给车辆行驶带来安全隐患。林洋民做床上用品生意，其将被保险车辆最后一排的座位拆掉，装载床上纺织用品去卖，仍为家庭自用汽车，而与从事社会运输（服务对象不特定）并以营利为目的的营业车辆存在区别，被保险汽车的上述变化并不会导致危险程度显著增加，况且发生事故的决定性原因是林洋民违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十七条第一款“机动车行经人行横道时，应当减速行驶；遇行人正在通过人行横道，应当停车让行”的规定（案涉道路交通事故认定书），而非上述被保险车辆的变化。因此，人保启东支公司以林洋民违法改装车辆，改变保险车辆用途，保险标的发生重大变化为由认为其公司不承担商业三者险的赔偿责任，不能成立，本院不予支持。综上所述，人保启东支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1832元，由中国人民财产保险股份有限公司启东支公司负担。本判决为终审判决。审判长  顾晓威审判员  吴 风审判员  王建勋二〇一七年十一月十日书记员  任蕴涵