四川省新津县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新津民初字第1392号
原告成都新津岷江小额贷款有限公司。
法定代表人杨正祥，董事长。
委托代理人付云祥。
委托代理人曾世红（特别授权，该公司员工）。
被告成都怡和天成房地产开发有限公司。
法定代表人粟世金，董事长。
被告封某某。
被告沈某某。
被告四川怡和企业（集团）有限责任公司。
法定代表人粟世金，董事长。
四被告共同委托代理人潘陈（一般授权）。
原告成都新津岷江小额贷款有限公司诉被告成都怡和天成房地产开发有限公司、封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司借款合同纠纷一案，本院2014年7月28日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员黄林独任审判，于2014年10月13日、2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告成都新津岷江小额贷款有限公司的委托代理人付云祥、曾世红，被告成都怡和天成房地产开发有限公司、封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司的共同委托代理人潘陈到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告成都新津岷江小额贷款有限公司诉称，2013年12月26日，被告成都怡和天成房地产开发有限公司与原告签订了编号为XXXX岷贷字第XXXXX号的《最高额借款合同》及借款凭证，约定原告向被告成都怡和天成房地产开发有限公司提供人民币7，500，000.00元（大写：柒佰伍拾万元整）借款用于流动资金。借款期限6个月，借款月利率1.1%，先息后本还款，于2014年6月24日之前还清。合同还约定，被告成都怡和天成房地产开发有限公司未按约定期限归还借款的，逾期期间，除按合同约定的贷款利率向原告支付利息外，每逾期一日，应按合同约定的贷款月利率÷30×200%的标准计算支付违约金至付清之日止。对于贷款期内被告成都怡和天成房地产开发有限公司不能按时支付的利息，原告有权从欠息日起按合同约定的贷款利率参照合同确定的结息方式计收复利；贷款逾期后，改按罚息利率（贷款利率200%）计收复利。复利适用利随本清的原则。同时，被告成都怡和天成房地产开发有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其位于成都市高新区（权XXXXXXX，面积为504.24平方米）为上述借款提供担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：成房他证他权第XXXXXXX号），担保范围为上述借款合同项下全部借款、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费）等。被告封某某、被告沈某某、被告四川怡和企业（集团）有限责任公司与原告签订《最高额保证合同》，为上述借款承担连带清偿责任，保证范围为上述借款合同项下全部借款、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费）等。2013年12月27日，原告将人民币7，500，000.00元汇入被告成都怡和天成房地产开发有限公司指定的账户。原告已积极履行完提供借款的义务。被告成都怡和天成房地产开发有限公司支付了截止至2014年5月24日前的利息。按照合同的约定，被告成都怡和天成房地产开发有限公司应于2014年6月24日偿还当月本息人民币7，582，500.00元（本金人民币7，500，000.00元，利息人民币82，500.00元）。经原告反复催收，被告成都怡和天成房地产开发有限公司未归还借款本金及利息，被告封某某、被告沈某某、被告四川怡和企业（集团）有限责任公司也拒绝承担连带责任。《最高额借款合同》、《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》均约定若有纠纷致诉讼的，由原告所在地的新津县人民法院管辖。截止目前为止，被告成都怡和天成房地产开发有限公司已经拖欠30天本息，已经构成违约，其行为已对原告造成了巨大的经济损失，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告成都怡和天成房地产开发有限公司偿还借款本金人民币7，500，000.00元，利息人民币165，000.00元，违约金人民币157，500.00元及罚息人民币3，630.00元，以上共计人民币7，826，130.00元（利息、违约金及罚息暂计算至起诉之日）；2、被告成都怡和天成房地产开发有限公司承担自起诉之日至借款清偿完毕之日止的利息（按借款合同约定的月利率1.1%计算）、罚息（按借款合同约定的罚息利率2.2%计算）及违约金（按借款合同约定的日万分之七计算）；3、确定原告享有对抵押资产（详见他项权证）处置的所得款项享有顺位优先受偿权；4、判令被告成都怡和天成房地产开发有限公司承担原告产生的律师费人民币150，000.00元；5、被告封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；6、诉讼费由四被告承担。
被告成都怡和天成房地产开发有限公司辩称，1、原被告签订的《最高额借款合同》约定的期限为12个月，从2013年12月26日至2014年12月25日，合同未到期，原告的诉讼请求没有事实依据，请法院驳回；2、本案的利息已经支付到2014年6月27日，已归还本金人民币826，875.00元；3、原告起诉的违约金、利息、罚息过高，超过了原告的实际损失，应当按照银行同期贷款利率计算；4、原告主张的律师费过高，也没有证据证明原告已经实际支付律师费。
被告封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司的答辩意见均与被告成都怡和天成房地产开发有限公司一致。
经审理查明，2013年12月26日，被告成都怡和天成房地产开发有限公司与原告签订了一份《最高额借款合同》（合同编号：XXXX岷贷字第XXXXX号），约定自2013年12月26日起至2014年12月25日止，原告向被告成都怡和天成房地产开发有限公司发放最高限额贷款人民币7，500，000.00元（大写：柒佰伍拾万元整），在此期间和最高贷款限额内，每笔贷款的金额、期限、还款方式、贷款用途等以借款借据为准，借款借据为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；借款月利率1.1%；若被告成都怡和天成房地产开发有限公司未按约定期限归还借款的，除按合同约定的贷款利率向原告支付利息外，每逾期一日，应按合同约定的贷款月利率÷30×200%的标准计算支付违约金至付清之日止。2013年12月27日，被告成都怡和天成房地产开发有限公司与原告签订了《借款凭证》，约定原告向被告成都怡和天成房地产开发有限公司发放贷款人民币7，500，000.00元，借款期限为2013年12月27日起至2014年6月24日，还款方式为先息后本。
2013年12月26日，被告封某某、被告沈某某、被告四川怡和企业（集团）有限责任公司分别与原告签订《最高额保证合同》，被保证的主债权是自2013年12月26日至2014年12月25日期间原告与被告成都怡和天成房地产开发有限公司之间形成的一系列债权，最高额度为人民币7，500，000.00元，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权而实际发生的费用（包括诉讼费、律师费等）。
2013年12月26日，被告成都怡和天成房地产开发有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于成都市高新区的房产（权XXXXXXX，监证3704128）为原告与被告成都怡和天成房地产开发有限公司于2013年12月26日至2014年12月25日期间的借款提供抵押担保，最高额度为人民币7，500，000.00元，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：成房他证他权第XXXXXXX号，附记：此次抵押为后顺位抵押），担保范围为主合同项下债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权而实际发生的费用（包括诉讼费、律师费等）。
2013年12月27日，原告将人民币7，500，000.00元汇入被告成都怡和天成房地产开发有限公司指定的账户。被告成都怡和天成房地产开发有限公司支付了截止至2014年5月24日前的利息。2014年6月24日，借款到期，被告成都怡和天成房地产开发有限公司欠原告借款本金人民币7，500，000.00元、利息人民币82，500.00元未归还。
上述事实，有原告提交的原被告身份信息、《最高额借款合同》原件一份、《借款凭证》原件一页、《最高额保证合同》原件三份、《最高额抵押合同》原件一份、他项权证原件一本、电汇凭证原件一页、支付系统专用凭证原件五页、XXXX岷贷字第XXXXX号《借款合同》原件一份及对应的《借款凭证》原件一页和支付系统专用凭证原件三页以及庭审笔录等在案为证。
本院认为，根据原、被告双方在庭审中的举证、质证及答辩意见，本案的争议焦点为：一、合同效力问题；二、借款本金问题；三、利息（含违约金）、罚息、律师费问题；四、担保问题。
一、对合同效力的认定。1、贷款主体：原告成都新津岷江小额贷款有限公司是已经工商行政管理部门核准登记、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的企业，有权依照国家金融法律法规经营小额贷款业务。中国银行业监督管理委员会、中国人民银行（银监发（2008）23号）《关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条第二款规定“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”。依据该规定，小额贷款公司经营的借贷业务可依《中华人民共和国合同法》及相关司法解释对民间借贷的规定予以处理。2、合同效力的审查：原告成都新津岷江小额贷款有限公司与被告成都怡和天成房地产开发有限公司签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。
二、对借款本金的认定。原告依约向被告成都怡和天成房地产开发有限公司提供了借款人民币7，500，000.00元，被告成都怡和天成房地产开发有限公司应按照合同约定向原告归还借款本金。合同约定到期日一次性还本付息，即被告成都怡和天成房地产开发有限公司应当在2014年6月24日归还原告借款本金人民币7，500，000.00元，但是被告成都怡和天成房地产开发有限公司至今未付，故对原告要求被告成都怡和天成房地产开发有限公司归还借款本金人民币7，500，000.00元的诉讼请求予以支持。
被告成都怡和天成房地产开发有限公司提出的已经向原告归还借款本金人民币826，875.00元的答辩意见，没有相关证据证明确实已经向原告归还了借款本金，本院不予采纳。
三、对利息（含违约金）、罚息、律师费的认定。1、利息：被告成都怡和天成房地产开发有限公司应按照合同约定向原告支付借款的利息，合同约定的还款方式为先息后本，到期日一次性还本付息，即被告成都怡和天成房地产开发有限公司应当在2014年6月24日支付原告借款期限内的所欠的利息人民币82，500.00元。2014年6月24日借款到期后，被告成都怡和天成房地产开发有限公司不按约归还借款本金及利息的行为已违约，被告成都怡和天成房地产开发有限公司除了归还借款本金及利息外，还应承担逾期还款的逾期利息（含违约金）。双方约定的借款月利率是1.1%，若被告成都怡和天成房地产开发有限公司未按约定期限归还借款的，除按合同约定的贷款利率向原告支付利息外，每逾期一日，应按合同约定的贷款月利率1.1%÷30×200%的标准计算支付违约金至付清之日止，该约定明显过高，应参照《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定予以调整，故被告成都怡和天成房地产开发有限公司应支付的逾期利息（含违约金）按照中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的4倍计算，故对原告要求被告成都怡和天成房地产开发有限公司支付利息（含违约金）（2014年6月24日之前的利息为人民币82，500.00元，2014年6月25日之后的利息（含违约金）以人民币7，500，000.00元为计算基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的4倍计算至本判决指定的履行期限届满之日止）的诉讼请求，本院予以支持；对超过部分，本院不予支持。2、罚息：原告主张的罚息，因在双方的借款合同中没有约定罚息及罚息的计算方式，故对罚息的诉讼请求不予支持。3、律师费：原告主张的律师费人民币150，000.00元，虽借款合同有约定，但是原告没有提交相关证据证明已经实际发生，故对律师费的诉讼请求不予支持。
被告成都怡和天成房地产开发有限公司提出的利息已经全部支付完毕的答辩意见与本案查明的事实不符，本院不予采纳。
四、对担保的认定。1、抵押：被告成都怡和天成房地产开发有限公司以其所有的房屋向原告提供了抵押担保并办理了抵押登记，此抵押为后顺位抵押，被告成都怡和天成房地产开发有限公司以其抵押资产（以房屋他项权证号：成房他证他权第XXXXXXX号登记为准）在前顺位抵押权人受偿后的剩余价值为限，对被告成都怡和天成房地产开发有限公司的债务承担连带清偿责任，原告成都新津岷江小额贷款有限公司对该剩余价值享有优先受偿权。2、保证：被告封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司与原告签订了保证合同，对被告成都怡和天成房地产开发有限公司的债务提供连带责任保证担保，故对原告要求被告封某某、被告沈某某、被告四川怡和企业（集团）有限责任公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条之规定，判决如下：
一、被告成都怡和天成房地产开发有限公司在本判决生效后十日内归还原告成都新津岷江小额贷款有限公司借款本金人民币7，500，000.00元及该款利息（含违约金）（2014年6月24日之前的利息为人民币82，500.00元，2014年6月25日之后的利息（含违约金）以人民币7，500，000.00元为计算基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的4倍计算至本判决指定的履行期限届满之日止）；
二、被告成都怡和天成房地产开发有限公司以其抵押资产（以房屋他项权证号：成房他证他权第XXXXXXX号登记为准）在前顺位抵押权人受偿后的剩余价值为限，对被告成都怡和天成房地产开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任，原告成都新津岷江小额贷款有限公司对该剩余价值享有优先受偿权；
三、被告封某某、沈某某、四川怡和企业（集团）有限责任公司对被告成都怡和天成房地产开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费33816（已减半），保全费5000元，总计38816元，原告承担2816元，被告成都怡和天成房地产开发有限公司承担36000元，被告成都怡和天成房地产开发有限公司应当承担的部分原告已预缴，被告成都怡和天成房地产开发有限公司在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 黄林
二〇一四年十月十七日
书 记 员 尹玲