海南省屯昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）屯刑初字第22号
公诉机关屯昌县人民检察院。
被告人洪某，男，1985年7月17日出生，汉族，海南省临高县人，初中文化程度，橱柜装修工人。因本案于2013年11月15日被屯昌县公安局刑事拘留，同年11月29日经屯昌县人民检察院批准逮捕，同日由屯昌县公安局依法执行逮捕。现羁押在屯昌县看守所。
屯昌县人民检察院以屯检公刑诉（2014）12号起诉书指控被告人洪某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月22日向本院提起公诉。本院于2014年2月18日适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。屯昌县人民检察院指派检察员李容出庭支持公诉，被告人洪某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2013年10月被告人洪某在互联网上使用其QQ账号：2423370763（昵称是平安商城，头像是平安银行标志，个性签名是平安商城客服专员提升额度），在QQ群中发布提额消息，冒充是平安银行工作人员，谎称可以帮助对方提高信用额度，骗取对方的信用卡卡号、密码、CVV2码、银行发来的动态验证码，再利用这些信息在其开设的第三方支付平台即汇付天下网站“钱管家”账户（1351984****）上冒用对方信用卡进行充值到账户中，最后在该网站上申请提取现金到其中信银行借记卡（6226905800030517）中。
1、2013年10月4日14时许，被告人洪某在互联网上使用其QQ账号，冒充是平安银行工作人员，欺骗平安银行信用卡户主梁某之子占某某说可以帮助其提高信用额度。以此通过占某某骗取梁某的信用卡卡号、密码、CVV2码、银行发来的动态验证码等信息。随后通过其注册、开设在汇付天下网站上的“钱管家”账户中冒用上述信息充值人民币1156元，并以梁某信用卡35175的ＸＸ通积分折抵人民币67元，造成平安银行扣除梁某35175ＸＸ通积分和人民币1089元的信用额度。
2、2013年10月13日凌晨3时许，被告人洪某以同样的方式骗取被害人林某某的平安银行信用卡的卡号、密码、CVV2码、信用卡卡面的有效期、银行发来的支付验证码等信息，将被害人林某某信用卡上的现金人民币4980元充值到自己的“钱管家”账户中，转走林某某信用卡上的现金人民币4980元。
被告人洪某以上述方式骗走他人钱财共计人民币6136元，从其开设的汇付天下“钱管家”账户中提取了现金人民币1130元，剩余人民币5006元因被汇付天下公司怀疑非法套现而冻结该账户。案发后，被告人洪某已全部退赔给梁某、林某某。
对上述指控的犯罪事实，公诉机关提出以下证据证明：1、物证：台式计算机主机1台、手机1部、中信银行卡1张；2、书证：网上账户交易明细，网上账户注册信息，办案说明，信用卡交易明细，聊天记录，网上银行交易记录，手机短信，扣押、发还物品清单，刑事谅解书，常住人口信息；3、证人证言：证人占某某的证言；4、被害人陈述：被害人梁某、林某某的陈述；5、被告人洪某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人洪某违反信用卡管理制度，利用信用卡骗取他人钱财共计人民币6136元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人洪某对公诉机关指控的犯罪事实辩称，1、梁某的信用卡原本没有信用额度，只有积分，我的出发点就是帮助梁某提升信用额度，将积分换成钱，并从中收取6%的佣金，只是积分兑换的钱还没有给梁某，自己占用；2、梁某和林某某都是提前和我商量好了由我帮助他们提升信用额度后，支付佣金。
经审理查明：
1、2013年10月4日14时许，被告人洪某在互联网上使用其QQ账号：2423370763（昵称是平安商城，头像是平安银行标志，个性签名是平安商城客服专员提升额度），在QQ群中发布提额消息，冒充是平安银行工作人员，谎称可以帮助对方提高信用额度，骗得平安银行户主梁某之子占某某的信任。以此通过QQ的方式从占某某手上获得了其母亲梁某的信用卡卡号（卡号：6221550395747730）、密码、CVV2码、信用卡卡面上的有效期、银行发来的动态支付验证码等信息。被告人洪某获取上述信息以后，通过其注册、开设在汇付天下网站上的“钱管家”账户中冒用上述信息充值人民币1156元，同时将梁某信用卡35175的ＸＸ通积分折抵人民币67元，造成平安银行扣除了梁某35175ＸＸ通积分和人民币1089元的信用额度。
2、2013年10月13日凌晨3时许，被告人洪某以同样的方式在QQ中发布可以帮人提高信用额度的虚假信息，骗得被害人林某某的信任，并从QQ上获取林某某的平安银行卡（卡号：5268550799659018）卡号、密码、CVV2码、信用卡卡面上的有效期、银行发来的动态支付验证码等信息。被告人洪某将林某某信用卡上的资金人民币4980元充值到自己的“钱管家”账户中，转走林某某信用卡上的资金人民币4980元。
被告人洪某以上述方式骗走他人钱财共计人民币6136元，从其开设的汇付天下“钱管家”账户中提取了现金人民币1130元，剩余人民币5006元因被汇付天下公司怀疑非法套现而冻结该账户。案发后，被告人洪某已全部退赔给被害人梁某、林某某。
认定上述事实主要证据有：
1、物证：台式计算机1台、手机1部、中信银行卡1张，证实了被告人洪某作案时用于骗取他人信用卡信息所使用的工具；
2、办案说明，证实了被告人洪某诈骗被害人梁某的信用卡账单为人民币1156元的事实，其中包括平安银行扣除了梁某35175的ＸＸ通积分和人民币1089元的信用额度；
3、网上账户交易明细、网上账户注册信息、信用卡交易明细、聊天记录、网上银行交易记录、手机短信，证实了2013年10月4日14时，被害人梁某的平安银行账户（卡号：6221550395747730）中有一笔款项人民币1089元转入被告人洪某汇付天下“钱管家”的账户（商户号：999002160120005）；2013年10月13日3时被害人林某某的平安银行账户（卡号：5268550799659018）中一笔款项人民币4980元转入被告人洪某汇付天下“钱管家”的账户（商户号：999002160120005）中；
4、扣押、发还物品清单，证实了公安机关扣押了被告人的作案工具台式计算机1台、手机1部、中信银行卡1张，另外退还给被害人林某某被骗的人民币4980元的事实；
5、刑事谅解书，证实了洪某家属退还给被害人梁某其骗取的钱财后，梁某对被告人洪某谅解的事实；
6、常住人口信息，证实了被告人洪某已达到负刑事责任的年龄等户籍信息；
7、证人证言：证人占某某的证言，证实了其在使用其母亲梁某的平安银行信用卡期间，被被告人洪某以为其提额的理由骗取了卡上的人民币1089元信用额度和35175ＸＸ通积分的事实；
8、被害人陈述：被害人梁某的陈述，证实了其将银行卡给其儿子占某某使用的期间，知道占某某让他人帮其提高信用卡额度，后银行卡内的钱被盗走的事实；被害人林某某的陈述，证实了被告人洪某在QQ上与其联系，以可以帮助其提升信用卡额度的名义，骗取了卡上的资金人民币4980元的事实；
9、被告人洪某的供述和辩解，证实了其分别在2013年10月4日和2013年10月13日使用QQ的联系方式，冒充是平安银行工作人员，谎称可以帮助对方提高信用额度，骗取了被害人林某某和梁某信用卡上的钱财的事实。
上述证据来源合法，客观真实，能相互印证，并经当庭质证，具有证明本案事实效力，本院予以确认。
本院认为，被告人洪某违反信用卡管理法规，通过欺骗的手段骗取他人真实的信用卡信息后，冒用他人的信用卡骗取他人财物，主观上具有非法占有他人财物的目的，客观上也具有非法占有他人财物的行为，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人洪某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以采纳。关于被告人所提出的有异议的辩解，经查，公诉机关出具的被害人梁某、林某某的陈述笔录证实双方并未协商6%的佣金事项，被告人洪某冒充平安银行工作人员，通过在互联网上使用QQ的方式发布帮对方提额的虚假信息，获取被害人真实的信用卡信息，以此转走被害人信用卡上的资金，故洪某的此辩解不能成立，本院不予支持。鉴于被告人洪某在案发后有悔罪表现，并且积极退赔被害人的经济损失，酌情可对其从轻处罚。随案移送的作案时使用的台式计算机主机一台、手机一部、中信银行卡一张系作案工具，依法应予以没收，上缴国库。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第五十二条，第五十三条，第六十四条，最高人民法院、最高人检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项之规定判决如下：
一、被告人洪某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月15日起至2014年5月14日止。罚金限在本判决书发生法律效力后十日内向本院缴交。）
二、随案移送的台式计算机主机一台（黑色的组装计算机大水牛机箱）、手机一部（Lenovo牌，A590，黑色触屏）、中信银行卡一张（卡号：6226905800030517），系作案工具，予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南省第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄家雄
人民陪审员 刘家瑜
人民陪审员 郑元福
二〇一四年三月十三日
书 记 员 何彬彬
附：本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。