河南省南乐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第37号
公诉机关南乐县人民检察院。
被告人武某甲，曾用名武曾用，1989年3月至2011年9月任南乐县农村信用合作联社元村信用社信贷员。因涉嫌犯挪用资金罪2013年6月21日被取保候审，2014年6月20日变更为监视居住，2015年1月29日被取保候审，同年3月3日因涉嫌犯违法发放贷款罪被执行逮捕，现羁押于南乐县看守所。
辩护人郭占稳，河南法衡律师事务所律师。
南乐县人民检察院以南检公诉刑诉（2015）14号起诉书指控被告人武某甲犯违法发放贷款罪，于2015年3月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月9日公开开庭审理了本案。南乐县人民检察院指派检察员蔡民起、代理检察员陈冰青出庭支持公诉，被告人武某甲及其辩护人郭占稳到庭参加诉讼。期间，因公诉机关补充侦查，本院延期审理二次。现已审理终结。
南乐县人民检察院指控，2008年至2011年，被告人武某甲在担任南乐县农村信用合作联社元村信用社信贷员期间，违反国家规定，未对借款人、担保人的贷款资质、贷款用途、偿还能力等进行调查核实，向张某甲、张某乙、武某丙、武某丁、武某戊、张某戊、郭某戊、郭某癸、张某庚、郭某庚、张某辛、王某戊、武某丑、王某丙、郭某辛、陈某甲、武某癸、王某乙、郭某丑、武某壬、刘某、李某、王某甲、王某乙、郭某壬、郭某卯、张某甲、张某寅、武某己等29人发放贷款共计254.2万元，至今尚未归还的贷款本息共计239.923505万元，给南乐县农村信用合作联社造成重大损失。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了被告人户籍证明、前科证明、贷款交易凭证及贷款资料等书证，宣读了被告人供述，证人张某甲、张某乙、张某丙、郭某甲等人的证言。据此认为，武某甲违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，当庭发表意见认为，根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定，武某甲违法发放贷款应认定为造成重大损失；武某甲系自首，建议在五年以下对其量刑。
被告人武某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示自愿认罪。其辩护人的辩护意见是，第一，根据《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题解释》的规定，本案应按单位犯罪处理，对武某甲应根据其在犯罪中所起的作用进行判处；根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定，对属于单位犯罪的案件，如果按自然人犯罪进行起诉的，犯罪数额应参照单位犯罪数额进行计算；第二，本案指控被告人犯违法发放贷款罪证据不足，根据证人证言可知公诉机关指控的29笔贷款中存在新贷换旧约和武某甲及其他信用社工作人员已进行调查的情况，在未找出旧贷款的相关手续之前无法认定武某甲违法发放贷款的数额；第三，指控武某甲违法发放贷款造成特别重大损失依据不足，本案应适用《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，以300万元为造成特别重大损失的标准，本案只有239万元，不应认定损失特别重大；第四，武某甲系主动到案，并如实供述，属自首；综上，建议对武某甲从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，河南省农村信用合作联社发放贷款的基本程序是，信贷员受理贷款人的申请、调查贷款的用途、调查担保人员的收入情况、符合初步条件的交由贷款小组审查，再交副主任审查签批；数额大的由信贷领导小组审查签批后，再经主任签批。贷款发放后由最初受理的信贷员负责进行贷款后的使用监督、贷款回收等工作。自2008年至2011年，被告人武某甲在担任南乐县农村信用合作联社元村信用社信贷员（以下简称元村信用社）期间，在办理贷款发放业务的调查、核实过程中，违反国家规定，明知贷款人、担保人不符合贷款条件仍违反国家规定发放贷款28笔共计249.2万元，至今尚未归还的贷款本息共计237.923505万元，给南乐县农村信用合作联社造成重大损失。2013年10月9日，武某甲主动到南乐县公安局投案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）武某甲的户籍证明、无前科证明，证明被告人武某甲系完全刑事责任能力人，无前科。
（2）南乐县农村信用合作联社证明，证明武某甲于1989年3月至2011年9月在元村信用社任信贷员。
（3）河南省农村信用社联合社关于自然人贷款管理指引（试行）的通知，证明自然人贷款信贷业务流程：①受理与调查②�查审批③签订合同④提供信用⑤贷后管理⑥信用收回。
（4）证人任某甲证言证明，自2009年2月13日至2013年1月5日自己任元村信用社主任，当时信贷小组由武某甲、冯某、沙某甲、白某、张某丁、任某乙六人组成；办理贷款的流程是信贷员受理贷款人的申请、调查贷款用途、调查担保人员收入情况，符合初步条件的交由贷款小组审查，再交给副主任审查签批，数额大的交给信贷领导小组开审贷会审查签批，再由主任签批之后交给会计发放贷款；贷款发放后由最初受理的信贷员负责进行贷款后的使用监督、贷款回收等工作；信贷员不能够发放单笔贷款，必须经副主任以上级别签批之后，才能从会计出账发放贷款；武某甲经手的贷款中有新贷还旧贷的情况，但不清楚具体数额。
（5）证人宋某证言证明，2009年元月自己在元村信用社主持工作了一个月，在自己主持工作期间，自己听武某甲、白某组的汇报后才签字，自己不清楚具体调查情况。
（6）证人任某乙、冯某、白某、张某丁证言证明，根据联社规定，发放贷款必须集体签字后才能发放；即信贷员和贷款管理小组成员无论是否参与贷款调查，均必须在贷款手续上签字；自己在上面签字是为了完善贷款手续；白某证言亦证明白某和武某甲是“AB”制信贷小组。武某甲办理的贷款手续中都有白某的签名。
（7）证人路某证言证明，自2009年11月份自己任元村信用社会计，主要对贷款合同手续是否齐全进行审核，对手续齐备主任签批后的贷款合同进行放款等；会计只管通过审批的放款手续，贷款放出去后的监督、催还由最初负责申请、调查的信贷员负责。
（8）证人武某乙、郭某乙证言证明，通过武某甲，武某乙�郭某乙从元村信用社贷款20万元、10万元，武某乙已归还1万元，剩余贷款均未归还。
（9）证人郭某丙、郭某丁证言证明，2008年郭某丙与武某甲合伙经营“高速网吧”，武某甲投资40余万元，该网吧没有营利，武某甲的投资款没有收回。
（10）被告人武某甲供述证明，自己任元村信用社信贷员和贷款管理小组成员，负责贷款经放、收回；发放贷款的流程是首先由借款人向信贷员提出贷款申请，信贷员受理后交贷款管理小组，贷款管理小组进行贷前调查，调查结束后集体研究审核，审核通过后全体贷款管理小组成员在手续上签字后交信用社有权审批的负责人审批，审批后由会计对贷款手续进行审查，审查合格后开具放款凭证，出纳按照会计开具的放款凭证发放贷款；贷款管理小组负责对信贷员受理的贷款手续进行贷前调查，调查内容包括贷款户经营场地、固定资产、经营规模、经营效益、信誉程度、经营状况、市场行情分析、抵押物评估、担保人资信等；贷款发放后，信贷员对贷款进行贷后跟踪检查，贷款到期前半月对贷款户进行书面催收，到期后收回贷款；自己办理的郭某庚、张某戊、武某戊、武某丙、张某乙、张某甲等几笔贷款，这些贷款郭某丙使用了41万元、郭某乙使用了40万元、武某乙使用了19万元；自己和武某丁、郭某戊实际使用了20万元；这几笔贷款都是出纳将贷款转到主贷人开具的银行账号内，自己从主贷人的银行卡或存折内将款取出交给实际使用人，有几笔是直接用主贷人的账户转到实际使用人的银行卡内；在办理贷款手续时，让主贷人同时在贷款手续和取款单上签名，只是不填写日期；贷款手续上的日期在实际发放贷款时由贷款经放人填写，取款日期在实际取款�由系统自动打印；办理原始贷款手续信用社对发放贷款均未调查，变更贷款手续也没有进行贷款调查，只是让实际用款人找一个为借款人、几个担保人到信用社办理贷款手续，然后信用社工作人员把贷款手续完善一下，把新贷款直接偿还了旧贷。
被告人武某甲犯罪事实具体如下：
1、2009年6月至2013年4月，被告人武某甲以张某甲、张某乙、武某丙、武某丁、武某戊、张某戊、郭某戊为其顶名从元村信用社贷款7笔共计120万元，期限均为1年，该7笔贷款由武某甲办理并使用。至今尚有113.95235万元未能归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）元村信用社农户贷款申请书、农户小额联保借款合同、借款借据、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、贷款发放通知单�元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2008年8月26日，张某甲以“拉煤”为由向元村信用社申请贷款14万元，期限1年，并提供了张某甲和担保人的身份证、工资本；同日，武某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同月30日，郭某丁在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同月29日，张某甲为借款人，李某甲、郭某己、郭某甲为保证人与元村信用社签订了农户小额联保借款合同及借据；次日该笔借款存入张某甲账户；该贷款至今未能偿还。
（2）元村信用社农户贷款申请书、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、贷款发放通知单，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2009年6月15日，张某乙以“装修门市”为由向元村信用社申请贷款10万元，期限1年；并提供了张某丙、郭某甲的工资本；同日，武某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意，次日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；6月16日，张某乙为借款人，刘某甲、张某丙、郭某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入张某乙账户；该贷款至今未能偿还。
（3）元村信用社农户贷款申请书、农村信用社贷款审批表、借款合同、借款收据，保证合同、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2010年6月25日，武某丙以“拉煤”为由向元村信用社申请贷款20万元，期限1年；并提供了张某丙、王某甲、张某甲的工资本；同日�武某甲、沙某甲、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意，同月29日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，武某丙为借款人，张某丙、郭某己、王某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入武某丙账户；该贷款至今未能偿还。
（4）元村信用社农户贷款申请书、借款借据、借款合同、保证合同，借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、公职人员资产核实明细表、贷前调查表、贷款发放通知单，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2010年6月27日，武某丁以“承包地”为由向元村信用社申请贷款20万元，期限1年；并提供了王某甲、郭某己、张某己的工资本；同日，武某甲、沙某甲、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意，同�30日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，武某丙为借款人，张某己、郭某己、王某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入武某丁账户；该贷款至今未能偿还。
（5）元村信用社农户贷款申请书、借款借据、保证合同、借款合同，借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、公职人员资产核实明细表、贷前调查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2010年6月27日武某戊以“承包地”为由向元村信用社申请贷款19万元，期限1年，并提供了郭某己、户某甲的工资本；同日，武某甲、沙某甲、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意；同月30日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，武某丙为借款人，户某甲、郭某己、王某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入武某丁账户；该贷款至今未能偿还。
（6）元村信用社农户贷款申请书、借款借据、借款人及担保人身份证，担保人工资本，公职人员担保借款承诺书，公职人员身份证明、公职人员资产核实明细表、贷前调查表、信贷业务审批表、借款合同、保证合同，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年7月28日张某戊以“进药”为由向元村信用社申请贷款17万元，期限1年，并提供了张某甲、郭某甲的工资本；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲在调查情况及意见一栏签字表示同意；同月30日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，张某戊为借款人，郭某甲、张某丙为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入张某戊账户；该贷款至今未能偿还。
（7）南乐县农村信用社贷款申请审批表、借款人及保证人身份证、保证人工资本、借款借据、贷款发放通知单、保证合同、借款合同，贷后跟踪检查表、元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年5月31日郭某戊以“承包土地”为由向元村信用社申请贷款20万元，期限1年，并提供了张某丙、郭某己、王某甲的工资本；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某戊为借款人，张某丙、郭某己、王某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某戊账户；该贷款至今未能偿还。
（8）证人张某甲证言证明，武某甲以拉煤需要贷款2万为由让自己帮其从元村信用社贷款，自己在空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（9）证人张某乙证言证明，武某甲以其急需资金为由让自己以在北京做装修的名义替其在信用社贷款10万元，该款由武某甲使，自己不清楚贷款去向、担保人情况。
（10）证人武某丙证言证明，2010年，武某甲借用自己的身份证在元村信用社贷款，自己在空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（11）证人武某丁证言证明，2003年自己和武某甲在安阳承包耕地的贷款是通过武某甲从元村信用社贷的，但这些贷款在收秋后已经陆续通过武某甲归还信用社；2008年秋自己和武某甲从安阳撤回后又和郭某丙三人在元村镇承包了160亩耕地，这次承包耕地的贷款是通过邮政储蓄所办理的；2010年6月30日，武某甲让自己去元村�用社大厅帮其办理一项手续，自己在空白单据上签字，自己不清楚贷款的去向、数额及担保人情况。
（12）证人武某戊证言证明，2010年6月30日，武某甲让自己在一套空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（13）证人张某戊证言证明，2009年7月30日，武某甲让自己作为主贷人，郭某甲、张某丙作为担保人帮其贷款；自己在空白手续上签字，这笔贷款到期后，武某甲又让自己重新办理了手续，自己不清楚贷款数额、去向。
（14）证人郭某戊证言证明，2011年5月，武某甲让自己以承包土地为由帮其在元村信用社贷款，自己和妻子在空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向、担保人情况。
（15）证人郭某甲、郭某己、张某丙、王某甲、张某己、户某甲证言证明，六人只为武某甲贷款提供了担保。同时，郭某己、张某己证言证明因自己担保的贷款未能偿还，县纪委自2012年8月开始扣除自己的工资。
（16）证人张某丁、白某、沙某甲证言证明，自己在手续上签字是为了完善手续补签的；郭某戊、武某丁、武某戊、武某丙等几笔贷款的担保人都是郭某己、王某甲，按照规定不允许这样办理，自己为什么签字同意，已回忆不清。
（17）被告人武某甲供述证明，自己办理的张某甲、张某乙、武某丙、张某戊贷款是自己替他人办理的，谁实际使用的自己记不起来了；武某丁贷款用于自己和武某丁、郭某戊承包耕地；其中，武某丙、张某戊贷款是由旧贷款换约过来的，郭某戊贷款郭某戊实际使用了0.7万元，剩余款具体由谁实际使用自己记不清了；自己经办的这几笔贷款都是由郭某丙、郭某乙、武某乙和武某丁等人使用的。这几笔贷款的实际使用人和担保人都没有关系。
2、2009年6月至2013年4月，被告人武某甲以郭某癸、张某庚、郭某庚、张某辛、郭某辛、郭某壬、武某己为其顶名从元村信用社贷款7笔共计29.2万元，期限均为1年，该贷款由武某甲办理并使用。至今尚有28.2万元未能偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社贷款申请审批表、借款人及保证人身份证、借款借据、保证合同、借款合同，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年6月20日郭某癸以“购车”为由向元村信用社申请贷款2万元，期限1年，并提供了武某D、王某P身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁均、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某C现为借款人，�某D、王某P为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某癸账户；该贷款至今未能偿还。
（2）借款借据、借款合同，保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2010年9月14日张某庚与元村信用社以“购车”为由贷款5万元，期限1年，并提供了武某庚、武某辛身份证；同日该笔借款存入张某庚账户；该贷款至今未能偿还。
（3）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、借款合同，保证合同、借款人及保证人身份证、担保人工资本，贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年7月26日郭某庚以“木材加工”为由向元村信用社申请贷款5万元，期限1年�并提供了郭某子工资本；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字；同日，郭某庚为借款人，郭某子为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某庚账户；该贷款至今未能偿还。
（4）元村信用社农户贷款申请书、借款人及保证人身份证、借款借据、保证合同、借款合同，农村信用社信贷业务审批表、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，南乐县元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2010年7月26日，张某辛以“铁门加工”为由向元村信用社申请贷款4.7万元，期限1年，并提供了张某癸、韩某甲身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲在调查情况及意见一栏签字表示同意，同日，王某A在贷款审查委员会意�一栏签字同意信贷员意见；同日，张某辛为借款人，张某癸、韩某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入张某辛账户；该贷款至今未能偿还。
（5）元村信用社农户贷款申请书、借款人及保证人身份证、借款借据、贷款发放通知单、保证合同、借款合同，南乐县农村信用社贷款申请审批表、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2009年9月17日，郭某辛以“承包地”为由向元村信用社申请贷款3.5万元，期限1年，并提供了郭某A、李某甲、刘某A身份证；同日，武某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，宋某在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某辛为借款人，郭某A、李某甲为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某辛账户；该贷款至今未能偿还。
（6）元村信用社农户贷款申请书、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员用工资担保借款承诺书、借款借据、贷款发放通知单、保证合同、借款合同，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年2月28日，郭某壬以“进化肥”为由向元村信用社申请贷款4万元，期限1年，并提供了王某B、韩某A身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意，同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某壬为借款人，王某B、韩某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某壬账户；该贷款至今未能偿还。
（7）农村信用社贷款申请审批表、借款人及保证人身份证、借款借据、贷款发放通知单、个人保证合同、借款合同，贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续、明细表及还款付息情况证明，2011年7月5日，武某己以“承包土地”为由向元村信用社申请贷款5万元，期限1年，并提供了冯某A、崔某A身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，武某己为借款人，冯某A、崔某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入武某己账户；该贷款至今未能偿还。
（8）证人郭某癸证言证明，2011年6月，武某甲让自己和妻子在空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（9）证人张某庚、张某壬证言证明，张某壬以张某庚名义帮武某甲从元村信用社贷款，张某庚在空�手续上签字。张某庚不知道贷款数额、去向及担保人情况。
（10）证人郭某庚证言证明，自己帮武某甲在元村信用社贷款，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（11）证人张某辛、张某癸证言证明，2010年7月28日，武某甲让张某辛找两个身份证，张某辛找到张某癸去元村信用社签字；二人不清楚贷款数额、去向、担保人情况。
（12）证人张某甲、郭某辛证言证明，2009年9月，武某甲让张某甲找几个身份证用于贷款，张某甲找到郭某A、李某甲、郭某辛，告诉他们武某甲的意思，征得他们同意后四人去元村信用社办理了贷款手续，四人不清楚贷款数额、去向。
（13）证人郭某壬证言证明，2011年2月，武某甲让自己帮其从元村信用社贷款，自己在空白手续上签字，自己不清楚贷款数额、去向及担保人情况。
（14）证人武某己证言证明，自己系武某甲姐姐，武某甲让自己帮其从元村信用社贷款，并由女儿崔某A、儿媳冯某A提供担保。
（15）证人武某庚、武某辛、郭某子证言证明，自己只为武某甲贷款提供了担保。
（16）证人任某甲证言证实，张某庚贷款是自己到元村信用社工作之前就办理的贷款手续；郭某庚贷款自己带信贷员参与调查了，后来找郭某庚催收贷款时他说这笔贷款是武某甲使用的。
（17）证人冯某、张某丁均证言证实，没有参与调查张某辛、郭某壬、武某己贷款，在上面签字是为了完善手续。
（18）证人白某证言证实，自己没有到这几家实地调查，在上面签字是为了完善手续。
（19）被告人武某甲供述证实，因为按期偿还的贷款不需要贷款调查，自己就用张某庚旧贷款手续再次贷款用于偿还给张某壬借款；郭某庚、武某己的贷款均是旧贷款变更过来的，郭某庚贷款是自己使用的，武某己的贷款武某乙使用了；张某辛贷款张某辛使用了0.7万元，自己使用的4万元借给郭某丙等人使用了；郭某壬贷款自己使用了3万元。郭某辛贷款记不清具体谁使用的；自己给主贷人和担保人都说贷款是自己使用的，如果不说是自己使用的，主贷人和担保人不会提供帮助；自己办理的这些贷款不论新旧都没有按照程序进行贷款调查、审查和审批，元村信用社工作人员签字都是为了完善手续。
3、2010年10月31日至2011年9月27日，被告人武某甲为王某丁以王某丙、陈某甲、王某乙、武某壬、李某、王某甲、王某乙等人名义违规办理贷款7笔共计人民币64.4万元，期限均为1年，该贷款至今未能偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、个人借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员证明、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年8月31日，王某丙以“收粮食”为由向元村信用社申请贷款14万元，期限1年，并提供了王某F、杨某、王某丁、张某子身份证；同日，武某甲、冯某、沙某甲、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，王某丙为借款人，王某F、杨某、王某丁、张某子为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入王某丙账户；该贷款至今未能偿还。
（2）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、个人借款合同、合同保证、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员身份证明、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年8月31日，陈某甲以“加工节能灯”为由向元村信用社申请贷款14万元，期限1年，并提供了王战军、王某丁、王某J、杨某甲、杨某身份证，张某子工资本；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，陈某甲为借款人，杨某、王某J、王某I、杨某甲、张某子为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入陈某甲账户；该贷款至今未能偿还。
（3）农村信用社贷款申请书、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、信贷业务审批表、贷款审批表、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细�证明，2010年9月27日，王某乙以“农机具修配”为由向元村信用社申请贷款9万元，期限1年，并提供了王某K、王某L身份证，王某M个体工商户营业执照；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，王某乙为借款人，王某K、王某L、王某M为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入王某乙账户；该贷款至今未能偿还。
（4）农村信用社信贷业务审批表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2010年12月29日，武某壬以“收玉米”为由向元村信用社申请贷款5万元，期限1年，并提供了王某G、陈某A�武某A身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某C现为借款人，王某G、陈某A、武某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入武某壬账户；该贷款至今未能偿还。
（5）农村信用社信贷业务审批表、工商户营业执照、借款借据、贷款发放通知单、保证合同、借款合同，贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2010年10月31日李某以“收玉米”为由向元村信用社申请贷款9万元，期限1年，并提供了王某C、李某A、王某D身份证和王某C、李某A个体工商户营业执照；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，李某现为借款人，王某C、李某A、王某D为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入李某账户；该贷款至今未能偿还。
（6）农村信用社贷款申请表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、信贷业务审批表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年2月21日，王某甲以“养鸡”为由向元村信用社申请贷款4万元，期限1年，并提供了王某E、王某F身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，王某甲为借款人，王某E、王某F为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入王某甲账户；该贷款至今未能偿还。
（7）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、公职人员身份证明、个体工商户营业执照、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年4月20日，王某乙以“进柴油”为由向元村信用社申请贷款9.4万元，期限1年，并提供了杨某甲、杨某、王某丁身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、任某乙在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，王某乙为借款人，杨某甲、杨某、王某丁为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入王某乙账户；该贷款至今未能偿还。
（8）证人王某丙证言证明，2011年，自己帮堂兄王某丁从元村信用社办理了14万元贷款，武某甲负责办理的，信用社的人知道这笔贷款是王某丁使用的。
（9）证人王某乙证言证明，2010年9月27日，王某丁让自己帮其从元村信用社贷款，自己不知道主贷人和贷款数额，信用社工作人员没有调查。
（10）证人武某壬证言证明，5、6年前自己帮王某丁从元村信用社办理贷款手续，自己不知道主贷人和贷款数额、担保人情况。
（11）证人李某证言证明，2010年秋天，王某丁让自己帮其从元村信用社办理贷款手续，自己不知道主贷人和贷款数额、担保人情况。
（12）王某甲证言证明，2009年春节，王某丁以化工厂需要周转资金为由让自己帮其从元村信用社办理贷款手续；后来贷款到期后，王某丁又让自己帮他换了贷款手续；自己不知道主贷人和贷款数额、担保人情况。元村信用社的工作人员没有到自己家调查过。
（13）证人张某子证言证�，2011年8月，自己为王某丁2笔贷款提供了担保，自己不清楚具体借款人名字及借款数额及贷款用途。
（14）证人杨某证言证明，自己为王某丁2笔贷款提供了担保，自己不符合担保条件。
（15）证人王某丁证言证明，王某丁经营的南乐县鸿福助剂有限公司因资金紧张需贷款，因公司不符合贷款条件，王某丁通过武某甲以王某丙、陈某甲、王某乙、武某壬、李某、王某甲、王某乙等人名义从元村信用社贷款，因2010年南乐县鸿福助剂有限公司被强制关停，自己没有能力偿还这些贷款。
（16）证人白某、张某丁、冯某证言均证明，没有参与陈某甲贷款的调查，签字是为了完善手续。
（17）被告人武某甲供述证明，以上贷款的手续均是借新还旧变更过来的，实际使用人是王某丁；办理贷款手续都没有按照程序进行贷款调查、审核、审�。
4、2009年10月31日，被告人武某甲为王某O以王某戊为借款人，以张某A、杨某B为担保人，违规从元村信用社贷款4万元，期限1年，至今未归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）元村信用社农户贷款申请书、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单，农村信用社信贷业务审批表、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2009年10月31日，王某戊以“装潢”为由向元村信用社申请贷款4万元，期限1年，并提供了张某A、杨某B身份证；同日，武某甲在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，王某戊为借款人，张某A、杨某B为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入王洪涛账户；该贷款至今未能偿还。
（2）证人王某戊证言证明，因王某O在银行有过贷款记录，其不能再次贷款，就以自己为借款人在元村信用社办理了4万元的贷款，该款由张某A、杨某B提供担保，该贷款至今未偿还。
（3）证人白某证言证明，自己没有参与调查和办理，手续中的签字是为了完善贷款手续事后补签的。
（4）被告人武某甲供述证明，该笔贷款手续是借新还旧变更过来的，这笔贷款是王某O使用的。
5、2008年9月28日，被告人武某甲为武某C以武某癸为借款人，以武某子、武某B为担保人，违规从元村信用社贷款3.1万元，期限1年，该贷款至今未能偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、借款合同、借款人及�证人身份证、贷款发放通知单，元村信用社贷款手续明细表证明，2008年9月28日，武某癸以“购车”为由与元村信用社签订贷款3.1万元，期限1年，并提供了武某B、武某子身份证；同日该笔借款存入武某癸账户；该贷款至今未能偿还。
（2）证人武某癸、武某子证言证明，武某C以武某癸名义从元村信用社贷款3.1万元，该款由武某子、武某B担供担保，至今未偿还。
（3）被告人武某甲供述证明，该笔贷款实际使用人是武某C，办理这笔原始贷款手续没有按照程序进行贷款调查、审核、审批。
6、2011年8月27日，被告人武某甲为高某A以郭某丑为借款人，以王某N、张某A为担保人，违规从元村信用社贷款10万元，期限1年，该贷款至今尚有8万元未偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证�：
（1）农村信用社贷款申请审批表、借款人及保证人身份证、保证人工资本、公职人员身份证明、借款借据、贷款发放通知单、保证合同、借款合同，贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年8月27日，郭某丑以“汽修”为由向元村信用社申请贷款10万元，期限1年，并提供了王某N、张某A工资本；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某丑为借款人，王某N、张某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某丑账户；该贷款至今未能偿还。
（2）证人郭某丑证言证明，2011年，高某A以郭某丑的名义从元村信用社贷款10万元，至今仍欠8万元，该款由王某N、张某A提供担保。
（3）证人张某丁、白某、冯某证言证明，未参与贷款的办理，手续中的签字是为了完善手续补签的。
（4）被告人武某甲供述证明，该贷款是旧约换新约而来，老贷款和新贷款手续都是自己经放的，贷款是高某A使用的；办理原始贷款手续和借新还旧贷款手续时都没有按照规定进行贷款调查、审查和审批，信用社工作人员签字是为了完善手续。
7、2009年9月1日，被告人武某甲为武某C以刘某为借款人，以郭某寅、韩某、户某A为担保人，违规从元村信用社贷款2万元，期限1年，该贷款至今未能偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社信贷业务审批表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2009年9月1日，刘某以“养鸡”为由向元村信用社申请贷款2万元，期限1年，并提供了郭某寅、韩某、户某A身份证；同日，武某甲在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，宋某在审批主责任人意见一栏签字；同日，刘某为借款人，郭某寅、韩某、户某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入刘某账户；该贷款至今未能偿还。
（2）证人刘某、韩某、郭某寅证言证明，武某C以刘某名义从元村信用社贷款2万元，该贷款至今未能偿还，该款由韩某、郭某寅提供担保。
（3）证人白某证言证明，自己未参与该款的调查和办理，手续中的签字是为了完善贷款手续。
（4）被告人武某甲供述证明，该贷款实际使用人是武某C；办理这笔贷款时没有按照程序进行贷款调查、审查、审批，信用�工作人员的签字是为了完善手续。
8、2010年9月30日，被告人武某甲为武某H以郭某卯为借款人，以郭某A、张某丑、武某H、焦某A为担保人，违规从元村信用社贷款7.9万元，期限1年，该贷款至今未能偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社贷款申请书表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单，农村信用社贷款审批表贷后跟踪检查表证明，2010年9月30日，郭某卯以“水电安装”为由向元村信用社申请贷款7.9万元，期限1年，并提供了郭某A、张某丑、焦某A、武某H、郭某A身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，郭某卯为借款人，郭某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入郭某卯账户；该贷款至今未能偿还。
（2）证人郭某卯、张某丑证言证明，2011年，武某H以郭某卯名义从元村信用社贷款7.9万元，该款由张某丑提供担保，该款至今未能偿还。
（3）证人任某甲证言证明，该笔贷款是由两笔老贷款合到一起的，自己记不清具体是哪两笔老手续了。
（4）证人白某、张某丁、冯某证言证明，没有参与该笔贷款的办理，手续中的签字是为了完善手续补签的。
（5）被告人武某甲供述证明，该笔贷款由两笔老贷款手续合并后借新还旧办理的新手续，贷款是谁使用的自己想不起来了；办理两笔老贷款和这笔新贷款手续时都没有按照程序进行贷款调查、审查、审批，信用社工作人员的签字是为了完善贷款手续。
9�2011年7月31日，被告人武某甲为张某寅违规从元村信用社贷款5万元，期限1年，现结欠3万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（1）农村信用社贷款申请审批表、借款借据、借款合同、保证合同、借款人及保证人身份证、贷款发放通知单、贷后跟踪检查表，元村信用社贷款手续明细表证明，2011年7月31日，张某寅以“客车运输”为由向元村信用社申请贷款5万元，期限1年，并提供了郭某B、张某B、杨某A身份证；同日，武某甲、冯某、张某丁、沙某甲、白某在调查情况及意见一栏签字表示同意；同日，任某甲在贷款审查委员会意见一栏签字同意信贷员意见；同日，张某寅为借款人，郭某B、张某B、杨某A为保证人与元村信用社签订了借款合同及借据；同日该笔借款存入张某寅账户；至今仍有3万元未能归还。
（2）证人张某寅证言证明，因偿还购车款自己2011年7月通过武某甲从元村信用社办理了5万元贷款手续，贷款到期后，自己想先归还5万元贷款再重新办理2万元的贷款，因武某甲提出借用其3万元，自己仍办理了5万元的贷款手续，该款由郭某B、张某B、杨某A提供担保，自己使用的2万元本金及利息已归还信用社。
（3）证人冯某、张某丁、白某证言证明，未参与该贷款的办理，手续中的签字是为了完善手续补签的。
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