河北省宽城满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0827民初1617号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行。住所地：宽城镇民族街天宝花园B座。法定代表人陈英强，职务，行长。委托诉讼代理人：尉迟贺一，男，系该公司职员。被告：李振军，男，1964年9月29日生，满族，农民，住宽城满族自治县。（已去世）被告：宋青环，女，1965年8月22日生，汉族，农民，住宽城满族自治县。（与被告李振军系夫妻关系）被告：赵军，男，1966年2月15日生，满族，农民，住宽城满族自治县。被告：郭玉珍，女，1967年7月10日出生，满族，农民，住宽城满族自治县。（与被告赵军系夫妻关系）被告：刘民，男，1971年3月4日生，满族，农民，住宽城满族自治县。被告：李翠玲，女，1972年10月23日生，满族，农民，住宽城满族自治县。（与被告刘民系夫妻关系）被告：黄大然，男，1992年1月1日生，满族，农民，住宽城满族自治县，被告：王丽芳，女，1988年9月12日生，满族，农民，住宽城满族自治县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行（以下简称邮储银行宽城支行）与被告李振军、宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲、黄大然、王丽芳借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月25日公开开庭进行审理。原告邮储银行宽城支行的委托诉讼代理人尉迟贺一，被告宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲、黄大然、王丽芳经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行宽城支行向本院提出的诉讼请求：1、被告李振军、宋青环偿还原告借款本金80000.00元，及截至起诉日的贷款利息及罚息8310.72元，以及上述贷款本金实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）。被告赵军、郭玉珍偿还原告借款本金80000.00元，及截至起诉日的贷款利息及罚息4714.93元，以及上述贷款本金实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）。合计173025.65元。2、被告李振军、宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲互相承担连带还款责任；被告黄大然、王丽芳承担赵军、郭玉珍贷款连带还款责任。3、上述被告共同承担诉讼费用。事实和理由：被告李振军、宋青环系夫妻关系、被告赵军、郭玉珍系夫妻关系、被告刘民、李翠玲系夫妻关系，2015年1月19日被告以资金周转为由，以户为单位，三户作为联保户与我行签订《小额贷款联保协议书》，后我行按照协议约定，与被告李振军签订了《小额贷款借款合同》，约定借款80000.00元，约定年利率13.5%，借款期限自2015年12月至2016年12月止，还款方式采用阶段性等额本息还款法；与被告赵军签订了《小额贷款借款合同》，约定借款80000.00元，约定年利率13.5%，借款期限自2016年1月至2017年1月止。被告黄大然、王丽芳作为保证人对被告赵军、郭玉珍借款合同项下本息、违约罚息以及实现债权的费用提供连带保证。合同签订后，我行按照合同约定将贷款资金发放给被告。被告李振军、宋青环贷款于2016年7月21日已发生逾期；被告赵军、郭玉珍贷款于2016年12月6日已发生逾期，被告李振军、宋青环拖欠原告借款本金80000.00元，及截至起诉日的贷款利息及罚息8310.72元，以及上述贷款本金实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）。被告赵军、郭玉珍偿还原告借款本金80000.00元，及截至起诉日的贷款利息及罚息4714.93元，以及上述贷款本金实际还清前产生的利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算至贷款本金还清日止）合计173025.65元。七被告未答辩。原告围绕诉讼请求提供的证据如下：1、李振军、宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲、黄大然、王丽芳身份证复印件一份；2、小额贷款联保协议书一份；3、小额贷款借款合同二份；4、贷款（手工）借据二份；5、个人贷款放款单二份；6、还款计划表二份；7、小额贷款保证合同二份；8、结算信息详情二份。证明七被告向原告借款及担保事实，违约情况，经审查本院认为原告提供的证据能够证明被告宋青环、赵军、郭玉珍向原告借款，被告宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲互负连带偿还责任。被告黄大然、王丽芳对赵军、郭玉珍借款承担连带偿还责任的事实，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据原告的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月19日原告邮储银行宽城支行与被告李振军、刘民、赵军签订小额贷款联保协议一份。协议约定：李振军、刘民、赵军三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为三年，至2018年1月19日止。在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行宽城支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮储银行宽城支行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理担保手续，小组其他成员均为承担连带保证责任。联保小组成员配偶宋青环、李翠玲、郭玉珍均在联保协议中签字，对联保事实均知情。2015年12月1日，联保小组成员李振军与邮储银行签订借款合同，李振军在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，李振军及其配偶宋青环在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向李振军发放了贷款80000.00元，被告李振军、宋青环于2016年7月21日发生逾期，尚欠借款本金80000.00元。2016年1月6日，联保小组成员赵军与邮储银行宽城支行签订借款合同，赵军在邮储银行宽城支行处借款80000.00元并出具借据，赵军及其配偶郭玉珍在借款合同中作为借款方及配偶签字。合同约定借款期限为12个月，利息为年利率13.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。如借款人不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。合同签订后，原告邮储银行宽城支行依约向赵军发放了贷款80000.00元，被告赵军、郭玉珍于2016年12月6日发生逾期，尚欠借款本金80000.00元。2016年1月6日被告王丽芳、黄大然分别与原告邮储银行宽城支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款担保合同》，合同约定为确保赵军与邮储银行于2016年1月6日签订的小额贷款借款合同的履行，王丽芳、黄大然愿意为主合同项下债务提供保证担保。担保范围，债务人在主合同项下各项债务本金及利息（贷款人为实现债权与担保权利发生的费用）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日满两年内。另查明被告李振军于2017年5月1日去世。本院认为，原告邮储银行宽城支行与被告李振军、刘民、赵军签订联保协议，并与被告李振军、赵军签订借款合同，原告邮储银行宽城支行与黄大然、王丽芳签订的保证合同系双方当事人的真实意思表示，经审查，联保协议及借款合同、保证合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效。综上，本院对原、被告间的借款、保证事实依法予以认可。合同履行过程中，原告邮储银行宽城支行依约向李振军、赵军发放了贷款，被告理应依照合同约定的利息和期限还款。被告宋青环作为被告李振军的配偶，被告郭玉珍作为被告赵军的配偶在借款合同中签字，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告借款合同中借款人为赵军，郭玉珍以配偶身份签字，借款合同中借款人为李振军，宋青环以配偶身份签字，该两笔借款应视为夫妻共同借款。被告李振军、赵军、刘民作为联保小组保证人理应依照贷款联保协议承担连带责任。依照联保协议，被告宋青环、郭玉珍、李翠玲虽不是联保协议相对人，但在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。被告李振军已于原告邮储银行宽城支行起诉前去世，原告邮储银行宽城支行对其所诉主体不适格，应当驳回原告邮储银行宽城支行对被告李振军的诉讼请求。被告王丽芳、黄大然为赵军借款合同担保人，应对赵军、郭玉珍借款承担连带偿还责任。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行对七被告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共担保法》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋青环于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行本金80000.00元及利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算自2016年7月21日始至贷款本息还清日止），被告赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲承担连带还款责任。二、被告赵军、郭玉珍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行借款本金80000.00元及利息及罚息（利息及违约罚息依据借款合同约定计算自2016年12月6日始至贷款本息还清日止）被告宋青环、刘民、李翠玲、黄大然、王丽芳承担连带还款责任。上述款项于判决生效七日内付清。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宽城满族自治县支行对被告李振军的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3761.00元，由被告宋青环、赵军、郭玉珍、刘民、李翠玲、黄大然、王丽芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审 判 长  唐仕铁人民陪审员  曹飞鹏人民陪审员  佟启帆二〇一七年八月四日书 记 员  刘嘉琪