浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0381民初12936号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号。法定代表人：黄定表，董事长。委托诉讼代理人：陈成，男，1987年3月19日出生，该公司工作人员。委托诉讼代理人：黄良涌，男，1991年12月25日出生，该公司工作人员。被告：张银春，男，1973年2月5日出生，汉族，住瑞安市。被告：陈君芬，女，1978年12月7日出生，汉族，住瑞安市。被告：张迎存，男，1981年3月26日出生，汉族，住瑞安市。被告：林海利，男，1976年6月3日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商行）诉被告张银春、叶君芬、张迎存、林海利金融借款合同纠纷一案，原告于2017年11月2日向本院提起诉讼，诉请判决：一、被告张银春、陈君芬共同偿还原告瑞安农商行编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》项下的贷款本金5万元、期内利息767.93元（以5万元为基数从2016年8月16日起按月利率9.215132‰计算至2017年8月10日止，期内利息共计5513.73元，已收利息4745.8元，结欠期内利息767.93元）及逾期利息（以5万元为基数从2017年8月11日起按月利率13.822698‰计算至实际履行完毕之日止，扣除已收逾期利息0.01元）；二、被告张银春、陈君芬共同偿还原告瑞安农商行编号为8581120160041339号《个人循环借款合同》项下的贷款本金5万元、期内利息1612.07元（以5万元为基数从2016年7月21日起按月利率9.104166‰计算至2017年7月15日止，期内利息共计5447.32元，已收利息3835.25元，结欠期内利息1612.07元）及逾期利息（以5万元为基数从2017年7月16日起按月利率13.656249‰计算至实际履行完毕之日止）；三、被告林海利对上述第一、二项债务在最高额5万元范围内承担连带担保责任；四、被告张迎存对上述第一、二项债务在最高额15万元范围内承担连带担保责任；五、本案诉讼费由各被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2017年12月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈成、黄良涌，被告张银春、陈君芬到庭参加诉讼，被告张迎存、林海利经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。被告张银春、陈君芬到庭陈述：对借款、担保事实无异议，但编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》项下贷款系被告张银春个人债务，与被告陈君芬无涉，因为双方签订合同的时间为2015年8月13日，发放贷款的时间为2015年8月19日，两人于2016年1月22日才办理结婚登记手续，2016年8月16日只是续贷而已。本院经审理认定，2015年8月13日，被告张银春与原告瑞安农商行签订编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》，约定：1、贷款额度为5万元，贷款期限自2015年8月13日起至2017年8月12日止，在此期限内，借款人可循环使用金额为5万元的借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；2、借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮130%确定，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；3、若未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息等。同日，被告林海利向原告出具《瑞安农商银行信贷业务综合保证函》，承诺为原告向被告张银春在2015年8月13日至2017年8月12日期间发生的最高融资限额5万元的所有融资债权提供连带保证责任。保证范围为包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等，保证期限自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。2015年8月19日，被告张银春依据编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》向原告申请贷款5万元，约定借款月利率为9.295834‰，借款期限自2015年8月19日起2016年8月15日止。借款后，被告张银春按约支付期内利息，并于借款到期日归还全部本息。次日即2016年8月16日，被告张银春再次申请贷款5万元，约定借款月利率为9.215132‰，借款期限自2016年8月16日起至2017年8月10日止。借款后，被告张银春仅支付期内利息4745.8元、逾期利息0.01元，至今尚欠本金5万元、期内利息767.93元及逾期利息。2016年7月21日，被告张银春与原告瑞安农商行签订编号为8581120160041339号《个人循环借款合同》，约定：1、贷款额度为5万元，贷款期限自2016年7月21日起至2017年8月12日止，在此期限内，借款人可循环使用金额为5万元的借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；2、借款月利率为9.101166‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；3、若未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息等。同日，被告张迎存向原告出具《保证函》，承诺为原告向被告张银春在2015年8月13日至2017年8月12日期间发生的最高融资限额15万元的所有融资债权提供连带保证责任。保证范围为包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等，保证期限自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。同日，被告张银春依据编号为8581120160041339号《个人循环借款合同》向原告申请贷款5万元，约定借款月利率为9.104166‰，借款期限自2016年7月21日起2017年7月15日止。借款后，被告张银春仅支付期内利息3835.25元，至今尚欠本金5万元、期内利息1612.07元及逾期利息。另查明：被告张银春、陈君芬系夫妻关系，两人于2016年1月22日登记结婚。本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。被告张银春借款到期后未按约归还本金，已经构成违约，根据涉案《个人循环借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金、期内利息外，还应自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息。被告张银春依据编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》向原告申请贷款5万元，共计发生两次，第一次申请贷款时间为2015年8月19日（婚前），第二次申请贷款时间为2016年8月16日（婚后），而第二次申请贷款系被告张银春在归还第一次贷款本息后发生的续贷行为，故在原告未能有效举证借款用于婚后家庭共同生活的情形下，其债务性质不会因被告张银春、陈君芬缔结婚姻随之转化为夫妻共同债务，依法应认定为被告张银春婚前所负个人债务。但被告张银春依据编号为8581120160041339号《个人循环借款合同》向原告申请贷款5万元，则发生于被告张银春、陈君芬婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告张银春、陈君芬承担共同偿还责任。被告林海利、张迎存自愿为上述借款提供最高额连带责任保证，依法应在各自约定的保证范围内承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张银春于本判决生效之日起十日内偿还原告瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120150043663号《个人循环借款合同》项下的贷款本金5万元、期内利息767.93元及逾期利息（以5万元为基数从2017年8月11日起按月利率13.822698‰计算至实际履行完毕之日止，扣除已收逾期利息0.01元）；二、被告张银春、陈君芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120160041339号《个人循环借款合同》项下的贷款本金5万元、期内利息1612.07元及逾期利息（以5万元为基数从2017年7月16日起按月利率13.656249‰计算至实际履行完毕之日止）；三、被告林海利、张迎存对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告林海利对其出具的瑞安农商银行信贷业务综合保证函》项下所有债务承担连带偿还责任的总额以5万元为限、被告张迎存对其出具的《保证函》项下所有债务承担连带偿还责任的总额以15万元为限；四、被告林海利、张迎存在对第一项债务承担清偿责任后，有权向被告张银春追偿；被告林海利、张迎存在对第二项债务承担清偿责任后，有权向被告张银春、陈君芬追偿；五、驳回原告瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2401元，减半收取1200.5元，由被告张银春、陈君芬、林海利、张迎存负担（其中被告陈君芬负担608元），定于本判决生效之日起十日内缴纳，原告应于本判决生效之日起十五日内向本院退回其已预交的受理费。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 陈成益二〇一七年十二月十九日代书记员 陈贻欢