沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第01687号
原告招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人王宁，系该分行行长。
委托代理人王广秦，女，汉族。
委托代理人王健飞，男，汉族。
被告侯宝芝，女，汉族。
被告李文具，男，汉族。
委托代理人侯宝芝，女，汉族。
被告李川，男，汉族。
委托代理人侯宝芝，女，汉族。
被告金莲英，女，汉族。
委托代理人侯宝芝，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告侯宝芝、李文具、李川、金莲英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员吕祁巍独任审判，于2015年9月7日开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托代理人王广秦、王健飞、被告侯宝芝、被告李文具、李川、金莲英的共同委托代理人侯宝芝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告侯宝芝、李文具夫妻于2012年11月从我行借款，用于其企业经营，双方签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同号为139999124084024513，我行给与其可循环贷款授信额度3，500，000元，授信期限为2013年1月24日至2018年1月24日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，被告李川以其单独所有的位于沈阳市铁西区云峰北街XX号（2门）、建筑面积385.74平方米自有房产设定抵押，同时亦为该笔授信提供不可撤销的连带担保，给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，金莲英也为该笔授信提供不可撤销的连带担保，也给原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》。被告侯宝芝、李文具夫妻在2014年1月27日，根据周转易协议书的约定，通过我行周转易功能，对外支付了一笔3，500，000元款项，次日生成一笔1年期3，500，000元贷款，贷款年利率为8.4%，还款方式为等额还款，每月21日为还款日。贷款发放后，被告就不能按期归还贷款本息，并从2014年12月起不再足额归还，本金也于2015年1月28日到期。经我行上门催要得知，被告夫妻所属的家族企业因其他经济纠纷已被起诉执行，我行抵押物亦被法院查封，截止到目前被告尚欠贷款剩余本金3，500，000元，利息、罚息、复息合计276，477.36元（以上本金及利息截止日为2015年7月29日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条及《个人授信最高额不可撤销担保书》之规定，原告要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿该此笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，判令被告李川、金莲英为该笔授信贷款项下的所有和原告为实现债权所发生的一切相关费用承担连带保证责任，并由被告承担本案诉讼费。诉讼请求：1、判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告归还所欠原告贷款本金3，500，000元，利息、罚息、复息合计276，477.36元（以上本金及利息截止日为2015年7月29日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市铁西区云峰北街XX号（2门）、建筑面积385.74平方米的房产享有优先受偿权；4、判令被告李川、金莲英为该笔授信贷款项下的所有债务和原告为实现债权所发生的一切相关费用承担连带保证责任；5、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告侯宝芝、李文具辩称，欠款属实，暂无偿还能力。
被告李川辩称，抵押与担保情况属实。
被告金莲英辩称，担保情况属实。
经审理查明，2012年11月30日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告侯宝芝（授信申请人）、李文具（授信申请人）、李川（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，协议编号139999124084024513，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为3，500，000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，从2013年1月24日起至2018年1月24日止。被告李川以其所有的位于沈阳市铁西区云峰北街XX号（2门）、建筑面积385.74平方米的房产进行抵押担保。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2013年1月24日，上述抵押房产在沈阳市房产局办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告侯宝芝、李文具签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定原告给予被告总额为3，500，000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。本协议为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。本协议未约定的，按授信协议的约定执行。同日，被告李川、金莲英分别向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，称鉴于原告和侯宝芝签订了编号为139999124084024513的授信协议，保证人自愿为授信申请人在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证人承担保证担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高额为3，500，000元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。合同签订后，原告于2014年1月28日放款3，500，000元，因被告未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有当事人陈述笔录、个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、个人授信最高额不可撤销担保书、房屋他项权证、被告身份证、户口本、客户逾期清单在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告侯宝芝、李文具未能按协议约定及时履行偿还借款义务，属违约行为，应承担违约责任。借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，现被告长期拖欠原告借款本息不还的行为，即视为已发生违约事件，原告要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告李川将自己所有的房产向原告作了抵押担保，故按合同的约定，被告应以该房屋向原告承担抵押担保责任。被告李川、金莲英还应按照个人授信最高额不可撤销担保书的承诺对被告侯宝芝、李文具的借款承担连带责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告侯宝芝、李文具于2012年11月30日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；
二、被告侯宝芝、李文具于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金3，500，000元，利息、罚息、复息276，477.36元（截止2015年7月29日），并自2015年7月30日起按个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书约定的计息办法支付上述借款逾期利息至实际清还完毕全部贷款金额之日止；
三、若被告侯宝芝、李文具逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告李川提供的位于沈阳市铁西区云峰北街XX号（2门）、建筑面积385.74平方米的抵押房产行使抵押权优先受偿，被告李川在承担抵押担保责任后，有权向被告侯宝芝、李文具追偿；
四、被告李川、金莲英对被告侯宝芝、李文具在《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告侯宝芝、李文具追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37，012元，减半收取18，506元，保全费5，000元，上述费用合计23，506元，由被告侯宝芝、李文具承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，并对不服一审判决标的部分交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审判员 吕祁巍
二〇一五年九月七日
书记员 常潇潇
本案判决依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。