吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）扶刑初字第78号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人王喜富，男，1975年3月25日出生，汉族，大学文化，群众，扶余市职业技术教育中心教师，住扶余市三岔河镇西南街三委*组。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月4日被松原市公安局刑事拘留；2014年12月16日被松原市公安局执行逮捕。现羁押于吉林省松原市看守所。
吉林省扶余市人民检察院以扶检刑诉（2015）49号起诉书指控被告人王喜富犯信用卡诈骗罪，于2015年3月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年4月21日、5月28日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人王喜富到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省扶余市人民检察院指控，被告人王喜富于2011年6月29日在松原市工商银行办理一张信用卡，卡号为：××××××，2011年9月16日通过工商网上银行办理四张信用卡，卡号为：××××××、××××××、××××××、××××××，用在工商银行办理的五张信用卡共透支人民币104965元。经银行催收，仍不归还。2011年3月9日在松原市建设银行办理一张信用卡，卡号为：××××××，透支人民币70949.10元，经多次催缴，仍不归还。2009年3月20日在中国农业银行扶余支行办理一张信用卡，卡号为：××××××，透支人民币12997.28元，经多次催缴，仍不归还。
公诉机关对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人王喜富供述、证人孙某某证言、信用卡办理手续、催缴说明、账户查询、消费明细、证明、抓捕经过、户口常表等证据。
公诉机关认为，被告人王喜富以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应以信用卡诈骗罪追究被告人王喜富的刑事责任。
被告人王喜富对公诉机关指控的上述犯罪事实供认不讳，辩解其主动交代了透支农业银行信用卡事实，属坦白。
经本院审理查明，2011年12月24日至2012年5月末，被告人王喜富用其在中国工商银行股份有限公司松原集成支行办理的尾号为7431、8081、5162、0359、1729信用卡五张共透支人民币104979.42元，经银行多次催收，超过三个月仍不归还；2011年3月9日被告人王喜富用其在中国建设银行股份有限公司松原分行办理的尾号为0717信用卡透支人民币70949.10元，经银行多次催缴，超过三个月仍不归还；2011年9月份至2011年11月末，被告人王喜富用其在中国农业银行股份有限公司扶余支行办理的尾号为7656信用卡透支人民币12997.28元，经银行多次催缴，超过三个月仍不归还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、被告人王喜富供述，证实用松原市工商银行尾号为8081、7431、0359、5162、1729信用卡先后透支7万元，以银行账单为准，银行催收五六次，有短信，有电话。2011年买车时在建设银行办理了一张透支卡，尾号是0717，贷款7万多，后期炒股赔了，剩下的贷款还不上了，收到建行催收电话四五次，我妻子转告有三四次。在农行办理一张尾号为7656的透支卡，透支1万多元，收到农行的催收，孙某某校长转告说银行催收了，接到四五次。我当时咨询银行，超期不还面临法律制裁，由于当时没钱，就不上班离开松原到长春打工，办卡时留下的电话也不使用了，看过明细，都是我用的，我对明细认可。
2、证人孙某某证言，证实王喜富是扶余市职业教育中心的老师，后期停薪留职了。2012年，农行工作人员到职教中心找王喜富催收，我作为单位的负责人在农行的催收单上签了我的名字，能有四五次，记不清是否通知到王喜富。
3、信用卡申请手续、情况说明，证实被告人王喜富在中国工商银行先后办理了尾号为7431、8081、5162、0359、1729信用卡；在中国建设银行股份有限公司松原分行办理了尾号为0717信用卡，并在购买车辆时办理了分期付款业务；在中国农业银行股份有限公司扶余市支行办理了尾号为7656信用卡。
4、信用卡透支情况说明，证实被告人王喜富在中国工商银行股份有限公司松原集成支行先后办理了五张信用卡，尾号7431信用卡透支本金87077.65元，5162信用卡透支本金4617元，0359信用卡透支本金7769.58元，1729信用卡透支本金496元，8081信用卡透支本金5004.77元。自2012年2月25日第一笔透支违约开始，对持卡人10次以上电话催收，3次上门催收无果。
5、工商银行账户详细信息情况说明，证实被告人王喜富尾号为7431信用卡账户拖欠本金87077.65元，尾号为1562信用卡账户拖欠本金4617元，尾号为0359信用卡账户拖欠本金7784元，尾号为1729信用卡账户拖欠本金496元，尾号为8081信用卡账户拖欠本金5004.77元。
6、证明、账户交易明细，证实被告人王喜富于2011年3月9日到中国建设银行松原分行办理购车分期业务，办理建行信用卡一张，尾号为0717，拖欠欠款本金70949.10元，经多次催收后，拒不还款，预留电话已无法联系到本人。
7、补充说明，证实被告人王喜富在建设银行办理过尾号为7039和0717两张信用卡，0717信用卡拖欠欠款本金70949.10元，7039信用卡不欠款。
8、欠款明细，证实至2014年12月8日，被告人王喜富办理的尾号为7656信用卡拖欠本金12997.28元。
9、信用卡消费明细，证实被告人王喜富办理的七张信用卡的消费明细。
10、催收记录，证实2012年3月16日、3月29日工商银行对被告人王喜富电话催收，5月8日信函催收，5月21日电话信函催收；中国建设银行股份有限公司松原分行自2012年1月9日至2013年4月24日多次进行催收。
11、催收通知单，证实中国农业银行扶余市支行于2012年3月6日、3月14日、4月16日、7月10日、12月5日、2013年1月10日、4月16日到被告人王喜富所在单位向被告人王喜富催收欠款本息。
12、刑事案件登记表，记载2012年4月10日，扶余县农业银行工作人员李志刚向扶余县公安局经侦大队报案，称被告人王喜富拖欠信用卡透支款本息合计人民币14505.74元。
13、扶余县教育局证明，证实被告人王喜富于2012年4月办理了停薪留职手续。
14、临时羁押证明，证实被告人王喜富于2014年12月4日收押于长春市第三看守所，12月4日解回出所。
15、户口常表，证实被告人王喜富出生于1975年3月25日。
16、到案经过，证实2014年12月3日21时30分许，长春市公安局二道分局和顺派出所工作人员在吉盛小区1-25栋鸿兴旅店205房间内将被告人王喜富抓获，
综上事实与证据，被告人王喜富对使用中国工商银行信用卡、中国建设银行信用卡、中国农业银行信用卡恶意透支的事实供认不讳，并有证人孙某某证言及账户信息、消费明细、催收单、催收通知书、信用卡申请手续、情况说明、信用卡透支情况说明、补充说明等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其他书证证实的催收时间及次数等情节均相符合，认定无异，予以确认。关于恶意透支的数额，中国工商银行尾号为0359信用卡账户信息上记载的透支数额7784元，情况说明证实的数额7769.58元，账户信息记载的数额系银行记账系统显示的数额，真实、客观，书证的证明效力高于证言的效力，且被告人王喜富对账户信息记载的数额无异议，故透支数额应为账户信息记载的7784元，情况说明证实的数额不予采信，其余透支数额，账户信息、情况说明、补充说明、消费明细证实的数额均相符合，对证据的证明力予以确认。
本院认为，被告人王喜富以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名和事实成立，本院予以支持。案发后，被告人王喜富如实供述自己罪行，可以从轻处罚。被告人王喜富提出的主动交代透支农行信用卡属坦白的辩解，因案发前中国农业银行股份有限公司扶余支行已经向司法机关报案，司法机关已经掌握了被告人王喜富使用农行信用卡恶意透支的犯罪事实，不符合坦白的构成要件，对被告人王喜富该点辩解，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王喜富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月4日起至2021年6月3日止，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 刘虹玫
审 判 员 于洪涛
人民陪审员 梅长君
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 邢淑静