四川省苍溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）苍溪民初字第917号
原告刘琼，女，生于1974年，汉族，四川省苍溪县人。
委托代理人张鸣，四川达权律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司广元中心支公司。
法定代表人汪泽，经理。
委托代理人庞燕凯，该公司职员。
委托代理人赵翔鹄，该公司职员。
原告刘琼与被告中华联合财产保险股份有限公司广元中心支公司（以下简称联合财保广元公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄河独任审判，进行了公开审理。原告的代理人张鸣，被告的代�人庞燕凯、赵翔鹄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘琼诉称：2013年7月17日原告的驾驶员冯文强驾驶川H947**号小型客车从苍中校往红军路方向行驶，当车行驶至梨乡市场水务局路口时压伤行人李友芳脚部。经苍溪县公安局交通警察大队认定，冯文强负事故全部责任。经交警大队组织双方调解，冯文强赔偿李友芳损失：1、医药费10616.46元；2、住院伙食补助费1680.00元；3、误工费112天×67.2元／天=7526.40元；4、护理费113天×85.13元／天=9619.69元；5、后续治疗费8000元。原告刘琼所有的川H947**号小型客车在被告处购买了机动车辆交通事故强制险和机动车商业险，保险期限为2013年5月24日-2014年5月23日，按照保险条款约定被告应赔付原告该次事故的保险金额35849.69元，而被告只赔付13503.97元。故起诉请求判令被告按照保险合同约定支付赔偿款22345.72元。
被告联合财保广�公司辩称：保险事故发生后，原告与受害方李友芳达成的赔偿协议不能约束被告，双方所协商的部分赔偿事项被告不予认可。被告已按照合同约定向原告支付了保险金，应驳回原告的请求。
原告为支持自己的诉讼主张，提供如下证据：
第一组证据：交通事故认定书和收条以及结婚证。拟证明原告刘琼之夫冯文强驾车致李友芳脚部受伤，负事故的全部责任。同时证明了原告已按与李友芳在交警部门组织下达成的协议，向李友芳支付了赔偿款37442.55元。
第二组证据：李友芳的医疗费发票、出院通知书、鉴定意见书、及罗清萍的证明。拟证明因事故造成李友芳医药费损失10616.46元、出院后医嘱休息8周、后续治疗费8000元、出院后护理时间57天及住院期间罗清萍给予了护理，其护理费应按照个体工商户的收入标准计算。
第三组证据：被告出具的保险理赔计算书。拟证明�告仅向原告理赔13503.97元，其中交强险理赔12800元，商业险理赔703.97元。
被告对原告所提交的证据作出如下质证意见：
第一组证据，第三组证据的真实性、合法性、无异议，但赔偿协议对被告不具有约束力，其关联性不予认可。
第二组证据，李友芳的医药费发票、出院通知书无异议。对误工费、护理费、鉴定意见书等真实性不予认可。李友芳作为退休职工，受伤未致收入减少，不应当赔偿误工费；罗清萍证言不能证明在何时间段护理李友芳；鉴定意见书所认定是否需要植皮及护理时间57天并不明确具体，鉴定人并无诊疗资格。
被告为支持其答辩观点及质证意见，向本院提交如下证据：
《机动车第三者责任保险条款》。拟证明根据保险条款本次交通事故因原告未购买免责险，应当在赔偿时免赔20%，且保险公司有权重新核对赔偿费用。
原告对被告所提交证据作如下质证意见：
对保险条款的真实性、关联性无异议，但被告对保险条款中的黑体加粗部分未向原告作明确提示。
根据原、被告举证、质证情况，本院对证据作如下分析认定：
原告提供的第一组证据、第二组证据中的出院通知书、医疗费发票、第三组证据、鉴定意见书及被告提供的保险条款等证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以认可。原告提供的罗清萍的证言拟证明其护理费损失，本院不予认定。
根据前述认定的有效证据，本院查明以下案件事实：
2013年5月，原告刘琼为其所有的川H947**号小型客车在被告联合财保广元公司处购买了机动车辆交通事故强制保险（以下称交强险）和第三者责任险、第三者责任不计免赔险等商业保险，保险有效期为2013年5月24日-2014年5月23日。其中交强险医疗赔偿限额1万元，第三者责任险保险限额50万元，原告交纳保险�2265.93元。2013年7月17日原告刘琼之夫冯文强驾驶川H947**号小型客车从苍中校往红军路方向行驶，当车行驶至梨乡市场水务局路口时压伤过马路行人李友芳脚部。经苍溪县公安局交通警察大队认定，冯文强负事故全部责任。李友芳受伤后于当天入住苍溪县人民医院住院治疗，2013年9月11日出院，住院期间花去医疗费用共计10616.46元，出院通知书医嘱“1、注意休息8周，右足踝骨折注意保护；2、根据右足背痂下愈合情况考虑是否二期植皮；3、门诊随访”。2013年9月25日李友芳委托广元利州司法鉴定中心对其必然发生的后续治疗费与护理时限进行评估，该中心于2013年10月27日作出鉴定意见书，鉴定意见为：“李友芳后续治疗费约捌仟元（8000.00元）人民币；护理时间为57日”。2013年11月11日经交警大队组织双方调解，冯文强赔偿李友芳损失：1、医药费10616.46元；2、住院伙食补�费1680.00元；3、误工费112天×67.2元／天=7526.40元；4、护理费113天×85.13元／天=9619.69元；5、后续治疗费8000元。以上赔偿费用共计37442.55元。冯文强于当日向李友芳付清了上述赔偿款。
向李友芳履行赔偿义务后，原告向被告申请保险理赔，被告向原告支付了保险金13503.97元，包括医药费（减扣自费药和一类药后）9023.97元，住院伙食补助费1680元，护理费2800元（住院期间56天×50元／天）。其中交强险内支付12800元，商业险支付703.97元（三者损失赔款563.18元以及三者损失不计免赔赔款140.79元）。2014年3月10日，原告以被告未按约定全额支付保险金诉至本院，主张前述请求。
在诉讼中，原告对被告认可的医疗费9023.97元，住院伙食补助费1680元无异议。被告以原告提供的广元利州司法鉴定中心出具的鉴定意见书对后续治疗费及护理时间并不明确而提出异议，本院书面通知该中心�具鉴定说明。2014年6月5日，广元利州司法鉴定中心向我院出具说明：“……2、‘护理时间57日’是指伤后住院时间，……。3、‘后续治疗费8000元’所包含的项目是指……李友芳右足背部皮肤挫裂伤，难以愈合，二期植皮的费用”。原、被告对上述回复无异议。
本院认为：原告刘琼与被告联合财保广元公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效。在原告所投保车辆发生交通事故后，被告应按照合同约定履行赔付义务。本案中双方对交通事故造成第三人李友芳的医疗费、住院伙食补助费赔付金额意见一致，本院予以认定。被告对原告主张的误工费、护理费、后续治疗费等项目及计算标准提出异议，本院对此争议认为：原告主张的李友芳的误工费7526.40元（112天×67.2元／天），在计算时间及金额上符合相关规定和医嘱要求，本院予以确认。被告以李友芳系退休职工，不存在误工损失的辩解，于法无据，本院不予支持。原告主张的李友芳的护理费用，因李友芳足部受伤，活动受限，其请人护理符合情理，原告认可护理时间为56天（住院期间），本院予以确认。但在计算标准上，原告所提交证据不能证明应当按照个体工商收入标准计算，因此应按照当地一般护工标准50元／天计算，共计为2800元。原告主张的李友芳的后续治疗费用8000元，被告对该金额无异议，但认为该费用应当实际发生后由原告另行主张。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条二款之规定，后续治疗费根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，应与已经发生的医疗费用一并予以赔偿。因此原告要求被告支付后续治疗费8000元的诉讼请求，本院予以支持。
在诉讼中，被告辩称原告未购买第三者损失不计免赔险�应减扣实际损失的20%，与本院查明事实不符，且在被告向原告出具的理赔清单中亦载明全额赔付了第三者责任险损失金额，因此被告的该项辩解观点本院不予采信。
综上，被告应当向原告支付保险金29030.37元。除已支付保险金13503.97元。被告还应向原告支付保险金15526.40元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条一款、第十九条、第二十条、第二十一条之规定，判决如下：
被告中华联合财产保险股份有限公司广元中心支公司应向原告支付保险赔偿金29030.37元，其中在交强险中赔付20326.40元，在商业险中赔付8703.97元。扣除已向原告支付的13503.97元外，被告还应向原告支付15526.40元。限在本判决生效后三十日内付清。
如果被�未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费358元，减半收取179元，由被告负担，此款已由原告预交，由被告直接付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广元市中级人民法院。
审判员 黄河
二０一四年七月十六日
书记员 张军
附法律条款：
《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
《�华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条一款“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿”
第十九条“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。”
第二十条“第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”
第二十一条“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机�或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。”