山东省新泰市人民法院民 事 判 决 书（2015）新商初字第1372号原告新泰市农村信用合作联社。委托代理人付春震，山东众成天信律师事务所律师。被告王德民。被告范庆香。被告王德忠。被告李敏。原告新泰市农村信用合作联社(以下简称新泰信用联社)与被告王德民、范庆香、王德忠、李敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付春震、被告王德忠到庭参加了诉讼，被告王德民、范庆香、李敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告新泰信用联社诉称，被告王德民于2011年10月28日向我社借款80000元，由被告王德忠承担连带担保责任。我社按约定将借款交付给被告王德民，借款到期后被告未还。被告范庆香、李敏承诺承担清偿责任。要求被告王德民、范庆香偿还借款本金80000元及利息（截止2015年1月31日利息计51442元，自2015年2月1日至判决生效之日的利息按借款合同约定的逾期利率计算）；被告王德忠、李敏对借款本息承担连带还款责任；诉讼费用由被告承担。被告王德民未答辩。被告范庆香未答辩。被告王德忠辩称，一、担保诉讼时效已经超过二年，视为无效，在此期间原告没有通知我或催要借款；二、截止2015年1月31日的利息超出法律规定，此利息包括利息的利息，利息没有这么高；三、当时担保的时候我对象李敏没到场，不是本人签字。被告李敏未答辩。经审理查明，新泰市农村信用合作联社西张庄分社（以下简称西张庄信用分社）系新泰信用联社下设非法人分支机构。与西张庄信用分社签订《个人借款合同》、《保证合同》时，王德民与范庆香系夫妻关系，王德忠与李敏系夫妻关系。2011年10月28日，王德民与西张庄信用分社签订编号（新泰市农村信用合作联社西张庄分社）个借字（2011）年第201109070399号《个人借款合同》，合同主要条款约定：借款人王德民，贷款人西张庄信用分社；王德民向西张庄信用分社借款80000元；借款用途为借新还旧；期限为2011年10月28日至2012年10月27日；借款利率12.0266‰；借款人应在贷款人处开立账户（折/卡号：62×××96），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方法为借款到期日一次性归还所有本金及利息；借款担保合同编号为新泰市农村信用合作联社西张庄分社保字2011年第201109070399号；违约责任约定借款人未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。王德民作为借款人在合同上签名、摁手印、加盖私章。同日，王德忠与西张庄信用分社签订（新泰市农村信用合作联社西张庄分社）保字（2011）年第201109070399号《保证合同》，合同主要条款约定：保证人王德忠，债权人西张庄信用分社，为确保王德民与债权人签订的编号为201109070399号《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证；担保的本金数额80000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。王德忠作为保证人在合同上签名、摁手印、加盖私章。合同签订同日，西张庄信用分社向王德民在信用社的存款账户打款80000元，王德民在贷转存凭证（借款借据）中签名、摁手印，贷转存凭证（借款借据）记载到期日为2012年10月27日，利率12.0266‰。另查明，范庆香作为王德民的妻子，在王德民申请贷款时填写的《农户贷款评级授信申请审批书》中签名承诺：本人是借款申请人王德民的妻子，同意借款申请人向西张庄信用社申请办理贷款8万元，并同意以夫妻共同财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至借款及利息、罚息等全部还清。王德忠、李敏为西张庄信用分社出具《夫妻共同责任承诺书》，作为共同还款人签字承诺：我是担保人王德忠的妻子(丈夫)，我同意我的妻子（丈夫）为借款人王德民向贵社办理贷款8万元提供担保，当借款人未能及时归还贷款时，承诺以夫妻共同所有财产和本人所有的财产为借款共同承担清偿责任，直至借款全部还清。王德忠主张李敏的签名不是本人所签，经法庭释明王德忠未申请鉴定。关于诉讼时效、担保时效，新泰信用联社提供了2014年4月22日以挂号信形式向王德忠发出的履行责任通知书，证实催收的情况。王德忠主张挂号信未签字，并未收到。借款到期后，王德民偿还本金19.5元，剩余本息未偿还。担保人王德忠及其妻李敏亦未履行保证责任。新泰信用联社于2015年6月3日诉来本院，提出上述诉讼请求。上述事实，有新泰信用联社委托代理人当庭陈述及向本院提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《贷转存凭证（借款借据）》，王德民、范庆香、王德忠、李敏居民身份证（复印件），《常住人口登记卡（复印件）》、《农户贷款评级授信申请审批书》、《夫妻共同责任承诺书》等证据在卷予以证实。本院认为，西张庄信用分社分别与王德民、王德忠签订的《个人借款合同》、《保证合同》主体适格、形式要件完备、内容不违背法律规定，均系有效合同。西张庄信用分社系新泰信用联社下设非法人分支机构，新泰信用联社作为开办单位依法提起诉讼主体适格，符合法律规定。王德民向西张庄信用分社借款80000元，有新泰信用联社提交的《个人借款合同》、《贷转存凭证（借款借据）》等证据及其委托代理人陈述予以证实，事实清楚、证据充分，债权债务关系明确，本院依法予以确认。借款到期借款人王德民未偿还借款本金79980.5元及利息，已构成违约，依据合同约定王德民应偿还借款本金79980.5元及相应利息、罚息，原告主张的利息以本金79980.5元自2011年10月28日至2012年10月27日以月利率12.0266‰计算，罚息自2012年10月28日起至判决生效之日以月利率12.0266‰上浮50%计算。该约定利率不违背法律的强制性规定，本院予以支持。由于该笔借款发生于王德民与范庆香婚姻关系存续期间，范庆香书面承诺按照夫妻共同债务处理，范庆香应负共同偿还责任。王德忠与西张庄信用分社签订《保证合同》，为王德民与西张庄信用分社签订的《个人借款合同》提供担保，依据合同约定，王德忠应当对借款本金、利息、罚息承担连带保证责任，王德忠辩称超出诉讼时效、担保时效，新泰信用联社提供了挂号信寄出履行责任通知书，应视为主张权利，王德忠的该主张本院不予支持，其应当承担保证责任。王德忠、李敏在《夫妻共同责任承诺书》中签字，明确表示同意为借款人王德民办理贷款提供担保，并承诺当借款人未能及时归还贷款时，以夫妻共同所有财产和本人所有的财产为借款共同承担清偿责任，根据该承诺，李敏应负连带保证责任，王德忠虽辩称王敏未签字，但未提供证据证实，本院不予支持。王德忠、李敏承担保证责任后有权向王德民、范庆香追偿。王德民、范庆香、李敏不应诉、不答辩，应当承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德民、范庆香自本判决生效之日起十日内，偿还原告新泰市农村信用合作联社借款本金人民币79980.5元；二、被告王德民、范庆香自本判决生效之日起十日内，偿还原告新泰市农村信用合作联社借款利息、罚息（利息以本金人民币79980.5元，按月利率12.0266‰自2011年10月28日计算至2012年10月27日；罚息按月利率12.0266‰上浮50%，以本金人民币79980.5元，自2012年10月28日计算至本判决生效之日止）;三、被告王德忠、李敏对上述款项承担连带清偿责任；四、被告王德忠、李敏承担连带清偿责任后，有权向被告王德民、范庆香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2929元，由被告王德民、范庆香、王德忠、李敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  刘守新审 判 员  徐西斌人民陪审员  王立新二〇一五年十月十日书 记 员  李 慧