山西省晋城市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0502刑初162号
公诉机关晋城市城区人民检察院。
被告人段针花，又名段小芳，女，1963年2月11日出生，汉族，山西省泽州县人，高中文化。因涉嫌犯诈骗罪，2017年7月10日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，同年8月8日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，次日由晋城市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。
晋城市城区人民检察院以城检刑刑诉（2018）153号起诉书指控被告人段针花犯诈骗罪，于2018年3月23日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派检察员赵毓斌出庭支持公诉，被告人段针花到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋城市城区人民检察院指控，2015年3月至2016年7月期间，被告人段针花使用伪造的凤台西街某某小区1号楼4单元102室、西安街某某家属院1号楼1单元602室的房产证、购房合同、交款收据等手续做抵押，向被害人谎称该房屋是自己所有，骗取被害人信任，后编造各种理由骗取钱财。其中：以做生意资金周转为由，骗取被害人刘某甲10万元，后归还刘某甲4.2万元利息，实际骗取被害人刘某甲5.8万元。以自己或他人购房、购车为由，多次骗取被害人关某甲共计29万元，被告人段针花将其中的24万元挥霍，实际骗取被害人关某甲24万元。以在工地做外墙保温工程为由骗取被害人张某甲9.3万元，后归还张某甲利息2.59万元，实际骗取被害人张某甲6.71万元。以做化妆品生意资金周转为由骗取被害人晋城市***投资有限公司10万元，后归还利息2.7141万元，实际骗取晋城市***投资有限公司7.2859万元。
公诉机关当庭出示了书证、辨认笔录、被害人陈述、证人证言、被告人供述等相关证据证明指控事实。认为被告人段针花以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人钱财，数额巨大，其行为侵犯了公私财物所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法惩处。
被告人段针花对起诉书指控其诈骗张某甲的数额以及归还的利息数额有异议，称张某甲分两次给其钱，共计扣除1万元的利息后，实际支付给其的只有9万元；且取得钱款后，其每月支付给张某甲2500元的利息，一直支付到2017年4月。对指控其的其它犯罪事实及诈骗罪的定性均无异议，当庭表示认罪。
经审理查明，2015年3月至2016年7月期间，被告人段针花使用伪造的凤台西街某某小区1号楼4单元102室、西安街某某家属院1号楼1单元602室（以下分别简称某某小区房屋、某某家属院房屋）的房产证、购房合同、交款收据等手续做抵押，向被害人谎称该房屋是自己所有，骗取被害人信任，以自己做生意需要周转资金为由，骗取被害人钱财，大肆挥霍，不予归还，具体如下：
1、2015年8月9日，被告人段针花到被害人刘某甲公司内，将伪造的某某小区房屋的房产证交给刘某甲做抵押，谎称该房屋是自己所有，向刘某甲借款10万元，刘某甲向段针花账户内汇款10万元，被告人段针花将钱挥霍，仅陆续支付给刘某甲共计4.2万元利息。2016年10月份，被害人刘某甲联系不到被告人段针花，实际被骗5.8万元。
2、2016年1月19日，被告人段针花与张A到被害人关某甲处，被告人段针花以伪造的某某小区房屋的房产证做抵押，谎称该房屋是自己所有，向关某甲借款，关某甲向段针花账户内汇款6万元，被告人段针花将其中的3万元交给张A，张A使用后将3万元归还给关某甲，被告人段针花将另外3万元挥霍，至今未退。
2016年5月16日，被告人段针花与赵某甲到被害人关某甲处，仍以某某小区房屋做抵押，向关某甲借款8万元。关某甲向被告人段针花账户内汇款8万元，段针花将该款挥霍，至今未退。
2016年6月17日前后，被告人段针花与赵某甲到关某甲处，段针花将伪造的某某家属院房屋房产证交给关某甲做抵押，谎称该房屋是自己所有，向关某甲借款10万元，关某甲分多次向段针花账户内汇款10万元，段针花将钱挥霍，至今未退。
2016年7月18日，被告人段针花与赵某甲、赵某乙三人到关某甲处，仍以某某家属院房屋做抵押，谎称赵某乙要买车，向关某甲借款7万元，关某甲向赵某乙账户内汇款5万元，段针花将其中3万元挥霍，至今未退。
3、2016年3月份，被告人段针花到被害人张某甲处，将伪造的某某小区房屋买卖协议交给张某甲做抵押，谎称该房屋是自己所有，向张某甲借款10万元。张某甲分两次交给段针花共计93000元现金，段针花将该款挥霍，仅分多次付给张某甲利息25900元，实际骗取67100元。
4、2015年3月27日，被告人段针花到晋城市***投资有限公司，将伪造的某某家属院房产证交给该公司负责人李某甲，谎称该房屋是自己所有，要求借款2万元，李某甲向段针花账户汇款2万元；2015年11月25日，被告人段针花又到***投资公司，仍以某某家属院房屋做抵押，李某甲向段针花账户汇款8万元。截至2016年8月，被告人段针花分多次支付利息共27241元，实际骗取72759元。
综上，被告人段针花涉嫌诈骗4人，涉案金额437859元。
针对上述事实，公诉机关当庭出示以下证据予以证实：
1、书证、物证
（1）户籍证明及照片，证实被告人段针花的个人基本情况。
（2）济源市公安局王屋分局抓获经过，证实2017年7月10日，该局民警在济源市济水办事处东园街“泰洁洗衣房”内将被告人段针花抓获。
（3）被害人刘某甲提供的相关书证（转账凭证、借条、房产证、购房收据及短信记录），证实被告人段针花向其提供的伪造房产手续，其向段针花转款10万元，段针花写有借条。
（4）被害人关某甲提供的相关书证（借款借据、房屋买卖合同、收据、二手房屋买卖合同、照片等证据），证实被告人段针花以两套房屋做抵押向关某甲借款的事实。其中，2016年1月19日，被告人段针花做担保人，张A向关某甲借款6万元；2016年5月16日，赵某甲做担保人，段针花向关某甲借款8万元；2016年6月17日，赵某甲做担保人，段针花向关某甲借款10万元；2016年7月18日，赵某甲、段针花做担保人，赵某乙向关某甲借款7万元。
（5）被害人关某甲提供的中国建设银行账户交易明细，证实2016年7月3日给段针花转账1万元；2016年7月4日给段针花转账4万元；2016年7月18日向赵某乙转账5万元。
（6）被告人段针花工行账户交易明细，证实2016年5月17日，收到关某甲转账8万元，当天全部取出；2016年6月17日收到关某甲转账3万元，几天内全部消费、取现；2016年7月3日收到关某甲转账1万元，当天全部取款、消费；2016年7月4日收到关某甲转账4万元，当天大部分取出；2016年5月18日收到赵某甲转账2万元，次日全部取出。
（7）被害人张某甲提供的相关书证（被告人段针花购买某某小区房屋的收据、二手房买卖协议、抵押借款照片、房屋借款抵押书），证实被告人段针花以某某小区的房屋做抵押向被害人张某甲借款10万元。
（8）李某甲提供的相关书证（晋城市***投资有限公司用款申请表、借款合同、抵押合同、借款借据），证实被告人段针花以晋城市城区西安街某某家属楼1号楼1单元602室的房屋做抵押，向该公司借款2万元、8万元的情况。
（9）接受证据材料清单、随案移送清单及照片，证实将西安街某某家属楼1号楼1单元602室的晋市城国（2005）第0****号国有土地使用证、晋建房字第S00****号房屋所有权证、某某小区1号楼4单元102室晋建房字第000****号房屋所有权证、晋建房字第S000****号房屋所有权证随案移送。
（10）晋城市不动产登记资料查询结果证明，证实晋市房字第000****号，坐落于财神巷6号，房屋所有权人非段针花；晋建房字第S00****号，无信息；晋建房字第S000****号，坐落于文昌街市房地产交易管理处家属楼2单元402号，房屋所有权人非段针花。
（11）晋城市***投资有限公司的贷款发放台账，证实被告人段针花向该公司贷款10万元，共计还利息23241元。
（12）张某甲晋城银行账户明细，证实该账户2016年5月12日存入2400元、5月17日存入5100元、7月3日存入3000元、7月4日存入2000元、8月31日存入2400元，证实被告人段针花向其银行卡还款14900元。
（13）刘某甲提供的其与被告人段针花微信聊天截图，证实其向段针花追要欠款的情况。
2、辨认笔录，证实赵某甲对赵某乙的辨认。
3、证人证言
（1）赵某甲的证言，证实2015年至2016年期间，其和段针花一共在关某甲处借款三次，每次都是段针花出面借款，其负责提供担保。其和段针花从关某甲处借款18万元；其、段针花、赵某乙借出过5万元，一共23万元。第一次的8万元段针花说要做面膜生意，她跟关某甲怎么说的其不清楚，其担保手续上写的什么记不清了，其记得有一次其写的是给段针花购买汇邦的房产。第二次的10万元段针花说是进烟用的，其担保手续上写的什么记不清了。第三次的5万元，其不知道是以什么理由借款的。其听关某甲说段针花的房产在他手里，段针花的房产手续是谁提供制作的其不知道。和关某甲借的23万元，第一次的8万元、第二次的10万元都给了段针花；第三次的5万元赵某乙给了其2万元。因为段针花欠其钱，所以她说让其帮她，等她借出钱会还其，其就帮她做担保了。
2016年5月15日其以进货为由在关某甲处借过10万元，没有抵押什么。其陆续还过6万元，还剩4万元未还。其跟关某甲签订了还款协议。2016年11月份的时候，其通过关某甲将锋范车卖给了一个叫关某甲的，卖了2.3万元。
（2）成某甲的证言，证实段针花是其通过朋友认识的，没有共事过。有一天段针花给其打电话说想让其帮忙通过晋城五金商会借点钱，其说需要有抵押才好借钱。后来其就将商会刘某甲的电话给了段针花，他俩协商好后，叫其到了刘某甲的办公室，完了段针花和刘某甲都想让其做担保人，其看到段针花有房产证做抵押，觉得一套房子怎么也值10万元，其就答应做担保了。其在借条上签了担保的字，刘某甲后来借给了段针花10万元，段针花也给过刘某甲利息。
（3）郭某的证言，证实其是***投资有限公司的员工。2015年3月段针花借的2万元，到2015年12月的时候还过4000元左右的利息。公司之前的账目比较混乱，2015年12月之前段针花还款的明细找不见了。2015年11月段针花又借款8万元，从2015年11月开始就以10万元的金额开始给段针花计算利息，她支付利息的日期就是其提供的台账上的。应收利息是按照总额千分之二十五的利率计算出的，时间长的就算的多，段针花没有全额支付过利息，她欠的上个月的利息也要计算到下个月，我们实际收到的利息是：2015年12月21日的1750元到2016年11月23日的500元，共计23141元。加上之前的4000元左右利息共计27141元。
4、被害人陈述
（1）刘某甲的陈述，证实2015年8月9日下午，其的一个叫成某甲的朋友带了一个叫段针花的女子到其在豪德市场的公司。成某甲说段针花是开烟酒店的老板，资金周转困难想借款10万元。其因为不认识段针花就不想借，可是段针花拿出一本房产证说抵押给其借款，其没同意，说需要有人做担保。之后段针花和成某甲商量，最后成某甲答应给段针花做担保。段针花向其借款2个月，月息3分，借款10万元并拿房产证做抵押，随后给其打了借条，成某甲也在借条上签字。2016年10月份的时候其给段针花打电话她不接，发微信也是敷衍其，其想着去法院起诉执行房产，顺便去房管局查了一下房产证，结果房管局告诉其房产证是假的，其觉得被骗，就报案了。其在晋城银行城西支行通过直接转账的方式将10万元钱转给了段针花的卡上。段针花抵押给其凤台西街某某小区1号楼4单元102室的房产证。段针花支付了其大约42000元的利息。
（2）关某甲的陈述，证实其和段针花早就认识，原来知道她开过商店，名下有好几辆车，近来她好像在网上贩卖香烟，具体干什么不清楚。
2016年1月19日，段针花和一个叫张A的女子到其这里，说张A要借钱购买汇邦的房子，她做担保人，并提供某某小区1号楼4单元102室做抵押，借款6万元，月利息3分，期限3个月，到期以后其找张A要钱，张A说借的6万元她实际拿了3万，其余的钱段针花拿走了，张A还了3万元，其问段针花她也承认，还说她把钱进货了，等资金一回笼就立马还钱，还说她的房子在其那里抵押着，让其不要担心。2016年5月16日，段针花和赵某甲一起找其借钱，说是段针花要买汇邦的房子，借款8万元，期限6个月，月利息3分，赵某甲做担保人，还是用段针花名下的某某小区的房子做抵押。2016年6月17日，还是段针花和赵某甲一起来借钱，这次她们说要一起做司徒的工程需要资金，以段针花的名义借款10万元，期限1个月，月利息3分，赵某甲做担保人，又提供了段针花名下一套在西安街某某家属楼1号楼1单元602室的房子做抵押。2016年7月18日，段针花、赵某甲带着一个叫赵某乙的人来其这里借钱，说赵某乙要借钱购车，借款7万元，期限3个月，月利息3分，段针花、赵某甲给其签的保证担保承诺书，段针花给其提供了房屋所有权证、土地使用证（伪造的），还是用西安街的房子做抵押。其当时实际给赵某乙转款5万元，剩下的2万元说之后给，到了后来段针花和赵某甲说不要了，就一直没有给。实际借款5万元，打在了赵某乙账户。
某某小区的房子其知道段针花早就住在那里，问了物业说这套房的各种费用好几年都是段针花交的。某某的房产证和土地证其后来去核实后才知道是假的。2016年12月1日之后其就找不见段针花了，其就打算把房子占住，去了某某小区发现用钥匙打不开，其想撬门进去可是撬不开，问了邻居才知道房主是彭庆祥。某某房子的宋某，电话是段针花提供的，可是打电话没有人接。其去汇邦查过，段针花就没有购买汇邦的房产。
（3）张某甲的陈述，证实2016年3月份，其朋友的母亲段针花找其借钱，说她贩卖香烟和在司徒对面的工地做外墙保温工程需要资金。其刚好从银行贷款10万元，花了还剩5万元，她说借上10万元用到年底还给其，其原来不想借给她，但是她说只用几个月，还提出有实物做抵押，其想着自己和她女儿是朋友，有抵押物没有多大的风险就打算借给她。后来她提出用现在的住房（某某小区1号楼4单元102室）做抵押，还拿出购房合同，其就相信了她，于是拿了10万元借给她，并签了房屋借款抵押手续。手续上写的是到了2016年11月30日之前还清，到期后她一直不还钱，其就想把房子占住，结果去了以后见到房东，房东说段针花租住的他的房子。其联系了段针花，她承认骗了其，还承诺尽快还钱，可是之后就一直推脱不还钱。
段针花给了其五六千元的利息，还过其2万元本金，一共给过其2.5万元左右，现在还欠7.5万元左右。利息是通过微信给其转的，转到其的晋城银行卡上了。
后张某甲陈述其是分两次借给段针花钱的，第一次是2016年1月份，她借5万元，实际拿走4.8万元，4月份她给其6000元现金；第二次是2016年4月份，她借5万元，实际拿走4.5万元，后来给过5000元现金，剩下在ATM机给其的晋城银行卡转账支付的利息有14900元。
（4）李某甲（晋城市***投资有限公司总经理）的陈述，证实2015年3月27日，段针花和一名叫张某乙的男子到其公司。张某乙是其公司的客户，曾多次贷款。张某乙介绍段针花是做化妆品生意的，想跟其借款。其说借款需要抵押，按照每月百分之二点五收取利息。段针花提供了晋城市西安街某某家属楼1号楼601室的房屋产权证，之后我们签订了借款合同，从其晋城银行卡内向段针花的晋城银行账户转款2万元，借期6个月。到期后，段针花没有还钱，她一直以做生意周转困难为由推脱，房屋所有权证也一直没有给她。2015年11月25日，段针花又一次来到其公司，说还想借8万元用于化妆品生意周转，等过了年连同之前的借款一起归还。其便和她签订了借款合同，还是以房产做抵押按照百分之二点五收取利息，其又从晋城银行卡内向段针花的晋城银行账户转款8万元，借期6个月。这笔钱到期后其向段针花催要，她还是一直推脱。后来其到房产交易中心核实后发现，该房屋所有权证是伪造的。段针花一共支付过2万多元的利息。到2016年10月，就联系不到段针花了。
5、被告人段针花的供述，供认2015年8月的时候，其经“陈A”介绍到豪德市场刘某甲的店里，跟刘某甲说做生意周转需要借10万元钱，刘某甲说需要担保抵押，其就用伪造的某某小区1号楼4单元102室的房产证和购房收据做抵押，让“陈A”做担保，从刘某甲处借了10万元，这10万元做生意周转、跑关系送礼等花了。至今其还了刘某甲6万元左右的利息。
2016年1月份的时候，其和张A一起到金厦西苑关某甲公司，之前其认识关某甲的老婆，知道关某甲是放贷的，跟关某甲说做生意周转借6万元，说好用其某某小区1号楼4单元102室的房子做抵押，月利息4分，期限3个月。关某甲用手机银行给其工商银行卡上转了6万元，其和关某甲签了借款合同，事后其伪造了房产证给了关某甲。其给了张A3万元，其做生意用了3万。
2016年5月份的时候，赵某甲跟其说她想去关某甲那借款，可是在关某甲处借款需要有抵押的东西。赵某甲就带着其在她经营的烟酒店里做了一份假的二手房买卖协议、收据，这套假手续上的字是她签的。她写的宋某的名字、身份证号等。做好假手续后其和赵某甲一起到了关某甲处，用伪造的某某小区1号楼4单元102室的二手房屋买卖合同和收据抵押给关某甲，其做担保给赵某甲借了10万元，这10万元都是赵某甲用的。第二天，其和赵某甲又在关某甲那里用这套房的假手续做抵押，赵某甲做担保，其借了8万元。2016年6月17日，赵某甲说她需要钱，让其和她去关某甲那里借10万元钱用1个月，她说一个月就能从银行贷款出来还上。因为需要抵押东西，其和赵某甲找人做了一个西安街某某家属楼的假房产证，其和赵某甲一起到了关某甲处，用假房产证做抵押，其作为借款人，赵某甲做担保借了关某甲10万元，这钱打在其的卡上，其取出来给了赵某甲9万元，其用了1万元。2016年7月18日，赵某甲说她要用钱，因为之前其和她都在关某甲那里借过钱了，所以让其找个人。其就找了大阳的老乡赵某乙，以赵某乙的名义，其和赵某甲担保借了5万元。5万元中，其给了赵某甲2万元。
2016年7月份的时候，赵某甲找了赵某乙，叫上其一起找到关某甲，好像跟关某甲说赵某乙买房要用钱，还是用的某某的房产证做抵押，从关某甲处借了5万元。钱打到了赵某乙的账户，赵某甲用了2万元，其跑工程用了3万，其还过关某甲五六万元的利息。
2016年3月份的时候，张某甲给其打电话问其用不用钱，其就到了张某甲家里，先拿了5万元，说给5分的利息。过了一两个月的时间，张某甲又给其打电话说有5万元想给其挣利息，其就又去到张某甲那里拿了5万元。刚开始的那次没有押，第二次其把伪造的某某小区的收据和二手房买卖协议给他做抵押。其给过张某甲大概5万元左右的利息。
2015年3月份，其和张某乙一起到***公司找到李某甲，跟李某甲说做生意周转借钱，其将伪造的西安街某某家属楼的房产证押在李某甲处，从他那里拿了2万元，其将钱用在做工程上了。2015年11月份，其和赵某甲又一起到了李某甲公司，以做工程为由跟他借了8万元，还是用的西安街某某家属楼的假房产证做抵押。至今其一共还过李某甲3万元左右，还欠他7万元。
某某小区的房子是其租住的，西安街的房是其亲戚的。某某小区1-4-102的二手房买卖协议是假的，协议是在电脑上找的格式，上面其自己写的名，宋某的名字是谁写的记不起来了，可能是赵某乙写的。
以上证据经当庭质证，被告人段针花无异议，该证据能够相互印证查明事实，本院予以确认。
本院认为，被告人段针花以非法占有为目的，伪造并非其个人房屋的相关手续，并使用伪造的房屋手续取得被害人信任，骗取被害人数额巨大的财物，其行为侵犯了他人财产所有权，构成诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人段针花到案后能如实供述其主要犯罪事实，可从轻处罚。其诈骗多人，可酌情从重处罚。被告人段针花辩称其每月归还被害人张某甲2500元利息及借款时扣除1万元利息的意见，没有事实依据，结合被害人张某甲的陈述，本院认定其骗取张某甲钱款数额为93000元，归还利息25900元。由于被告人的犯罪行为给被害人造成的经济损失，应责令其退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人段针花犯诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月10日起至2026年1月9日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人段针花退赔被害人刘某甲58000元、退赔被害人关某甲240000元、退赔被害人张某甲67100元、退赔被害人晋城市***投资有限公司72759元。
三、随案移送的房屋所有权证（伪造）4个，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 郭保吉
人民陪审员 曹改梅
人民陪审员 田 芳
二〇一八年五月三十日
书 记 员 姬燕鑫