文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第4306号原告：南洋商业银行（中国）有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路233号中信广场商场402单元及中信广场首层R03-04单元，组织机构代码X1847608-2。负责人：曾轲。委托代理人：陈作科，系北京大成（广州）律师事务所律师。委托代理人：朱奕锋，系北京大成（广州）律师事务所律师。被告：张萍，女，1976年3月19日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：张有锦，男，1977年5月18日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行诉被告张有锦、张萍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行的委托代理人朱奕锋到庭，被告张有锦、张萍经本院合法送达传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行诉称：2013年1月28日，我行（贷款人）与被告张萍（借款人）签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：04346013200001C000），约定：我行向被告张萍发放贷款30万元用于房屋装修，贷款期限为我行实际发放贷款之日起计60个月，贷款利率按中国人民银行公布的金融机构三年期至五年期贷款基准利率上浮30%计算。同时，双方在《个人信用贷款合同》中的第3.3条约定：“如借款人未能按本合同的约定按期如数还本付息或支付其在本合同项下其他应付费用，贷款人有权就到期未付的贷款本息即其他应付费用向借款人收取逾期利息，逾期利息应自逾期之日起至应付本息或费用实际清偿之日止按日累积计收。”第3.5条约定：“对不能按时支付的利息、逾期利息及罚息，贷款人有权按照本合同附件一约定的罚息利率按月计收复利，直至应付利息、逾期利息及罚息完全清偿为止。”第8.1条约定：“出现下列事件之一即构成或视为本合同项下的违约：（1）借款人未按期归还贷款本息或未按约定用途使用贷款。”第8.2条约定：“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，并全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。”此外，被告张萍与被告张有锦于2006年8月18日登记结婚，两人为合法夫妻。自上述合同签订后，我行于2013年1月30日依约向被告张萍发放了贷款，一直忠实履行合同义务。然而被告张萍自2015年3月30日起就没有依照合同约定向我行正常偿还贷款本息，并仅在2015年5月12日归还了本金3264.63元。我行曾于2015年3月至6月期间多次主动联系两被告，但两被告均未理睬。根据合同法及婚姻法相关规定，现起诉请求判令：1.解除原告与被告张萍于2013年1月28日签订的合同号为04346013200001C000的《个人信用贷款合同》；2.两被告向原告偿还贷款本金186586.42元及利息、逾期利息（截止至2016年12月19日的利息17775.78元，逾期利息10798.53元；自2016年12月20日起计至实际清偿之日止，逾期利息以本金186586.42元、利息17775.78元之和为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计收）；3.两被告承担本案诉讼费用。被告张萍、张有锦未到庭应诉答辩，也未提供任何证据材料。经审理查明：2013年1月28日，被告张萍作为借款人，原告作为贷款人签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：04346013200001C000），合同约定：本合同项下贷款币种及贷款金额为30万元，贷款用途为装修，贷款期限为自原告实际发放本合同项下的第一笔贷款之日起计60个月，自2013年1月30日起至2018年1月30日止，贷款利率为按人民银行公布之金融机构三年至五年期贷款基准利率上浮30%计算；如被告张萍未能按本合同的约定按期如数还本付息或支付其在本合同项下其他应付费用，原告有权就到期未付的贷款本息及其他应付费用向被告张萍收取逾期利息，逾期利息应自逾期之日起至应付本息或费用实际清偿之日止按日累计计收；在借款人未能按时偿还欠款（包括但不限于贷款本金、利息和一切应由被告张萍支付的费用等款项）时，从逾期之日起，原告以本合同项下的贷款利率加收50%为利率按日对前述款项收取的利息；对不能按时支付的利息、逾期利息及罚息，原告有权按约定的罚息利率按月计收复利，直至应付利息、逾期利息及罚息完全清偿为止；还款方式为贷款金额将按5年分60期按月等额摊还贷款本息，还款期数和/或每期还款金额将随贷款利率的变化而调整，还款金额将先用来清还应付的利息和费用，余下的款项采用来清还贷款本金；被告张萍未按期归还贷款本息的，视为本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2013年1月30日，原告向被告张萍发放贷款，《电汇申请书》记载：业务种类为同城，汇款人为被告张萍，收款人为邱宏宗，金额为30万元，用途为装修款，被告张萍在该申请书上签字确认。被告张萍取得贷款后，自第26期起未依约偿还贷款本息，遂引起本诉。原告向本院提交《张萍所欠款项的金额计算表》，证实截止至2016年12月19日，被告张萍尚欠原告借款本金186586.42元，利息17775.78元，逾期利息10798.53元未清偿。本院认为：原告与被告张萍签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，原告及被告张萍的借款合同关系成立且合法有效，双方均应依约履行。关于原告主张被告张萍归还借款本息的问题。原告在合同签订后依约向被告张萍指定的账户发放了贷款，但被告张萍借款后，未按期归还借款本息给原告，已构成违约。合同约定被告张萍拖欠本金或利息、费用构成违约，原告有权要求被告张萍提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，是赋予原告在被告张萍未依约清偿借款本息的情形下有权要求被告张萍提前偿还全部借款本息并承担违约责任。截止至2016年12月19日，被告张萍尚欠原告借款本金186586.42元，利息17775.78元，逾期利息10798.53元未清偿。因此，原告起诉请求判令被告张萍清偿上述债务及计付自次日起算的逾期利息有理，逾期利息以被告张萍拖欠的本息之和204362.2（186586.42+17775.78）元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上再上浮50%计收，本院依法予以支持。原告关于要求被告张有锦承担共同清偿责任的问题。被告张有锦并非合同当事人，原告作为金融机构在出借时处于优势地位，可以对借款用途进行审查，故应对借款是否为夫妻共同债务予以举证。现其提供的证据不足以证明上述借款系被告张萍与被告张有锦的夫妻共同债务，故其上述诉请，本院不予支持。被告张萍、张有锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行与被告张萍签订的合同号为04346013200001C000的《个人信用贷款合同》；二、被告张萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行清偿借款本金186586.42元及利息、逾期利息（截止至2016年12月19日，利息17775.78元，逾期利息10798.53元；从2016年12月20日起至实际清偿之日止，逾期利息以被告张萍拖欠的本息之和204362.2元为基数，均按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%的基础上再上浮50%计收）；三、驳回原告南洋商业银行（中国）有限公司广州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4160元、保全费1490元，由被告张萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。(本页无正文)审 判 长  瞿 栋人民陪审员  赵小丽人民陪审员  杨巧云二〇一七年一月十二日书 记 员  黄燕婷本判决书已于201年月日送达