江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第1543号原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地在南京市洪武路29号。负责人于家钦，该办事处总经理。委托代理人钱宙、蔡宁，江苏冠文律师事务所律师。被告张玉峰，男，汉族，1978年1月28日生。委托代理人吴敏捷，江苏万欣律师事务所律师。被告付文俊，女，汉族，1977年2月7日生。委托代理人吴敏捷，江苏万欣律师事务所律师。本院受理了原告中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方公司）诉被告张玉峰、付文俊借款合同纠纷一案，并依法适用普通程序，组�合议庭，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告东方公司的委托代理人钱宙、蔡宁，被告张玉峰、付文俊共同的委托代理人吴敏捷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告东方公司诉称：2009年6月16日，中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）与被告张玉峰签订《个人购房借款合同》一份，该合同约定：被告张玉峰向民生银行借款人民币94万元(以下币种均为人民币)；期限30年；被告张玉峰以其名下位于南京市秦淮区中华路XX室房屋即被告张玉峰所购的房屋为借款提供抵押担保；合同还约定了借款利率、逾期罚息以及律师费的承担等。后被告张玉峰未能按期足额还款，已构成违约。被告张玉峰与被告付文俊系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，故应为夫妻共同债务，被告张玉峰、付文俊应当共同偿还民�银行本金及利息。2014年6月27日，原告东方公司与民生银行签订了《债权转让合同》，将本案所涉借款在内的债权转让给原告东方公司，并在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，明确了原告东方公司享有主债权及相关的全部从权利。现原告东方公司诉至法院，请求判令：1.被告张玉峰、付文俊共同偿还所欠借款本金796377.65元及相应的利息、罚息（截至2015年3月20日的利息、罚息51899.43元，自2015年3月21日起至实际清偿之日按合同约定的标准计收利息、罚息）；2.原告东方公司有权就被告张玉峰名下位于南京市秦淮区中华路XX室的抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。被告张玉峰、付文俊辩�：1.民生银行并未履行法定通知义务，民生银行与原告东方公司之间的债权转让并未通知被告，所以其债权转让对被告并不生效；2.在转让该笔债权前，被告并没有出现逾期。在债权转让中，所谓的逾期，被告是没有过错的。被告在民生银行的账户中打过款项足以偿还欠款，但民生银行并没有扣划被告的还款。债权转让后，是由于原告东方公司的原因导致被告逾期，不应该改变还款方式，故本案的逾期利息不应该由被告承担；3.被告张玉峰与被告付文俊已经离婚；4.被告认为实际结欠的金额为783333.4元。经审理查明：2009年6月16日，民生银行（合同乙方）与被告张玉峰（合同甲方）签订《个人购房借款合同》（合同编号：个房贷字第108102009800903）一份，该合同约定：被告张玉峰向民生银行借款94万元；借款期限自2009年6月16日至2039年6月16�；本合同项下的合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.94%下浮30%，确定为年利率4.158%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的货款基准利率，则本合同贷款利率按年进行调整，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按照年利率4.158%的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；逾期利率按约定利率基础上加收50%；罚息利率按约定利率基础上加收100%；甲方选择按月等额本金还款法，每月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减；还款日为每月17日；为保证本合同项下的借款得到清偿，甲方以其名下位于南京市秦淮区中华路XX室向乙方提供抵押担保;本合同项下的保险费、律师费、公证费�评估费等费用均由甲方承担。被告付文俊在贷款抵押承诺书中签字同意将以被告张玉峰名下位于南京市秦淮区中华路XX室房屋作为借款的抵押。2009年6月17日，民生银行按约发放借款，由被告张玉峰在借款人处签字确认的借款凭证载明：借款金额94万元；期限自2009年6月17日至2039年6月17日；借款执行年利率为4.158%；借款受托支付至南京龙高置业有限公司名下账户；逾期利率按约定利率基础上加收50%，违约罚息利率按约定利率基础上加收100%。2009年6月25日，民生银行取得了被告张玉峰名下位于南京市秦淮区中华路XX室抵押房产的房屋他项权证（他项权证号：宁房他证白字第XXX**号）,房屋他项权证上记载的债权数额为94万元。借款到期后，被告张玉峰未能按期足额偿还借款本金。截至基准日2014年5月14日，被告张玉峰尚积欠民生银行借款本金796377.65元，利息9098.68元、罚息97.29元。2014年6月27日，原告东方公司与民生银行签订《债权转让合同》，该合同约定：民生银行向原告东方公司转让包括本案所涉借款人、担保人所签订的《个人购房借款合同》项下的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息）及担保权利。2014年12月1日，民生银行与东方公司在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，完成了债权转让的通知。截至2015年3月20日被告张玉峰积欠的本金为796377.65元,利息、罚息51899.43元。另查明:被告张玉峰、付文俊于2003年10月7日登记结婚（结婚证号：苏宁玄字第2599号），于2010�2月1日离婚（离婚证号：宁玄武离字011000109）。以上事实由《个人购房借款合同》、房屋他项权证、借款凭证、借款借据、还款明细、债权转让协议、单户转让协议、债权转让暨债务催收联合公告、结婚证复印件及本院庭审笔录等证据证实。本院认为，民生银行与被告张玉峰签订的《个人购房借款合同》合法有效，各方应当按约定履行。民生银行按约发放借款后，被告张玉峰作为借款人应当按期足额偿还借款本息。1.关于被告辩称民生银行未履行法定通知义务，债权转让对其无效的问题。2014年12月1日，民生银行与东方公司在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，完成了债权转让�通知。故本院认为民生银行已经履行了法定的通知义务，同时债权转让对被告是生效的。2.关于被告辩称其在债权转让前未逾期，同时在债权转让中及之后的逾期利息不应由其承担的问题。从还款明细来看，被告在债权转让前就存在逾期的情况，同时民生银行与原告东方公司之间签订的《债权转让合同》合法有效，民生银行将前述合同项下的债权转让给原告东方公司并通知债务人后，被告张玉峰应依约向原告东方公司履行还款义务。债权转让中及债权转让之后产生的逾期利息是由于被告的违约行为，逾期利息应由被告来承担，故对被告的辩称不予采信。原告东方公司有权要求被告张玉峰归还所欠借款本息，并按照合同约定的标准计收罚息。3.关于被告辩称被告张玉峰与被告付文俊已经离婚的问题。被告�玉峰、付文俊系夫妻关系，《个人购房借款合同》项下的债务发生在夫妻关系存续期间内，且被告付文俊在贷款抵押承诺书中签字同意将以告张玉峰名下位于南京市秦淮区中华路XX室房屋作为借款的抵押，表明夫妻双方具有共同的举债合意，故应按夫妻共同债务处理。因此本院认为原告有权要求被告张玉峰、付文俊共同偿还借款本息。4.关于被告辩称实际结欠的金额为783333.4元，本院认为于法无据，不予支持。被告张玉峰自愿以其名下位于南京市秦淮区中华路XX室房屋为《个人购房借款合同》项下债务提供抵押担保，且案涉借款系该合同有效期限内发放的借款，现被告张玉峰未按约还款，原告东方公司有权以南京市秦淮区中华路XX室房产在他项权证登记的债权数额94万元范围内要求就该房产折价，或者以�卖、变卖该房产所得价款就上述债权优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉峰、付文俊于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还原告中国东方资产管理公司南京办事处借款本金796377.65元�相应的利息、罚息（截至2015年3月20日利息、罚息为51899.43元，自2015年3月21日起至实际清偿之日年利率8.625%的标准计收利息、罚息）;二、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告张玉峰名下位于南京市秦淮区中华路XX室房产（他项权证号：宁房他证白字第XXX**号）在94万元范围内折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费12283元，保全费5000元，以上合计17283元，由被告张玉峰、付文俊共同负担；公告费（凭票据实结算），由被告张玉峰、付文俊共同负担。如不服本判�,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：中国工商银行南京市汉口路支行；账号：43×××18。（以下无正文）审 判 长  高 飞人民陪审员  徐莹莹人民陪审员  单凌波二〇一六年七月五日法官 助理  郁 苏见习书记员  巫晓艳