福建省厦门市海沧区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民初字第4260号
原告郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族。
委托代理人程鹏，北京市盈科律师事务所律师。
被告黄志扬，男，1974年7月21日出生，汉族。
原告郑雷雨与被告黄志扬民间借贷纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郑雷雨的委托代理人程鹏到庭参加诉讼，被告黄志扬经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告郑雷雨诉称，2014年4月8日，原、被告签订编号为5920120140408111的《借款协议》（以下简称“借款协议”），约定被告向原告借款89214.02元（人民币，币种下同），借款期限为2014年4月30日至2016年3月30日，每月偿还本息4228元，共24期。《借款协议》还约定还款方式、违约责任等内容。《借款协议》生效后，原告依照《借款协议》、《信用咨询与管理服务协议》第五条的约定，在被告委托情况下代被告向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费17236.27元；向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费1460.7元；向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费10517元.05元，后将剩余借款60000元支付被告银行账户中。现被告仅还了部分借款，原告为维护自身的合法权益特诉至法院，请求判令：一、解除原、被告签订的《借款协议》；二、被告偿还原告借款金额75863.1元及利息（自2014年7月31日起至欠款付清时止为4228元＊20-75863.1元=8696.9元），逾期付款违约金（自2014年7月31日起至欠款付清时止，按当月应还本息的10%，每月单独计算为4228＊10%＊20=8456元）、罚息（每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算至欠款付清时止，自2014年7月31日起暂计至2015年12月7日为［（75863.1＋8696.9）＊0.05%＊495］-14500=6428.6元，共计99444.6元；三、本案诉讼费由被告承担。
被告黄志扬未到庭，亦未书面答辩。
经审理查明，2014年4月8日，原告郑雷雨（乙方）与被告黄志扬（甲方）签订《借款协议》，约定被告向原告借款89214.02元，借款期限为2014年4月30日至2016年3月30日，约定每月偿还本息4228元，共24期，还款日为每月30日。第三条约定，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。本协议签订后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司咨询费、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费、寰玥国际投资管理有限公司服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费、服务费的有关事项具体金额参见寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司、寰玥国际投资管理有限公司签订的《信用咨询与管理服务协议》）。第六条约定，若甲方晚于本协议第一条的还款日还款，应向乙方支付罚息、逾期违约金。罚息和逾期违约金计算如下：（1）逾期违约金为：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：每日按当月直至借期结束的应还本息的0.05收取罚息，每月单独计算。如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达15天），乙方有权提前终止本协议，甲方需在乙方提出终止本协议的三日之内支付余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金。同日，被告黄志扬（授权人）与寰玥国际投资管理有限公司（被授权人）签订《委托扣款授权书》，载明授权人同意被授权人在合同的期间内，委托银行或者说第三方支付机构从本授权书指定银行账户×××2315划付应付的费用并在中国农业银行办理支付授权单。2004年4月9日，原告郑雷雨向被告黄志扬银行账户×××2315分两笔转账共60000元。
原告陈述借款经过：“原、被告是通过第三方的中介服务公司电话服务平台认识的，是中介服务公司打电话给原告说可以提供借款客户信息，撮合原、被告。原、被告之间没有见过面，有打过电话确认，是通过第三方机构签协议。本案借款协议是原告先签好后先给第三方服务平台，第三方服务平台再拿给被告签，被告签完后，再给原告一份。借款是合同签完后支付的。借款中另外三万多的金额是被告与三家公司签订了《信用咨询和管理服务协议》，该款项是原告代被告支付的。”
另查明：1、原告提交被告黄志扬（甲方）与寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司（乙方）、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司丙方、寰玥国际投资管理有限公司（丁方）签订的《信用咨询与管理服务协议》，该协议约定甲方授权出借人在向其提供本金时，由出借人代为支付乙方咨询费17236.27元；支付丙方审核费1460.7元；支付丁方服务费10517.05元，共计29214.02元。2、原告提交一份《还款明细》，显示2014年4月30至2014年7月30日期间，被告依约支付过四期还款。原告确认被告尚欠本金75863.1元。
以上事实，有原告提交的《借款协议》、《信用咨询与管理服务协议》、委托扣款授权书、银行业务回单、还款明细以及本案的庭审笔录为证，足以认定。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告黄志扬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩权利。原告郑雷雨主张被告黄志扬借款89214.02元，原告提交了《借款协议》等证据予以证明，且与原告陈述的借款经过也能相互印证。因此，原告主张的借款事实，本院依法予以认定。被告长期逾期还款，符合《借款协议》第六条约定的严重违反还款义务（逾期达15天以上）的情形，原告方有权根据合同约定提前终止《借款协议》，原告起诉要求解除《借款协议》并收回借款本金，并要求支付利息、罚息、逾期违约金，有合同依据，本院予以支持。由于原告确认被告已经还了部分借款，尚欠借款本金75863.1元，剩余借款，被告应予偿还；经核算，原告主张的利息、罚息、逾期付款违约金三项合计超过法律保护的限额，本院依法按照年利率24%的标准合并计算相应的利息、罚息、逾期付款违约金（即以本金75863.1元为基数，按年利率24%的标准自2014年7月31日计算至本判决确定的还款之日止），超过年利率24%的部分不予支持。被告黄志扬经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告郑雷雨与被告黄志扬签订编号5920120140408111的《借款协议》；
二、被告黄志扬于本判决生效之日起十日内偿还原告郑雷雨借款75863.1元并支付利息、罚息、逾期付款违约金（三项合并计算，以本金75863.1元为基数，按年利率24%的标准自2014年7月31日计算至本判决确定的还款之日止）；
三、驳回原告郑雷雨的其余诉讼请求。
如被告黄志扬未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2286元及公告费，由被告黄志扬负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 黄玉梅
人民陪审员 周毅芳
人民陪审员 周晓勇
二〇一六年六月二日
代书 记员 杨雅鑫
附：本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。