陕西省安康市汉滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汉滨民初字第01170号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市汉滨区支行
(原为大桥路支行)，住所地：陕西省安康市汉滨区大桥路**号。
负责人徐碧君，该行行长。
委托代理人张珅，该行职员。
被告刘波，男，汉族，出生于1970年12月7日，安康市汉滨区人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市汉滨区支行（以下简称“邮政银行汉滨支行”）与被告刘波借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行汉滨支行的委托代理人张珅到庭参加了诉讼，被告刘波经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法缺席予以审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月9日，被告以装修房屋和购买家电为由向原告申请综合消费贷款，经原告现场调查、核实，双方于2014年8月6日签订了金额为30万元的个人额度借款合同。合同编号为6199981Q21408354XXXX，贷款期限自2014年8月12日至2024年8月12日共10年，贷款利率为8.515%。被告以其位于安康市金州城小区房产提供抵押担保，于2014年8月8日办理了房屋抵押登记，同时签订合同编号为6199981Q31408256XXXX的个人最高额担保合同。被告自2015年1月12日开始逾期还款，原告多次催收，被告仍未履行还款义务。被告的行为已经严重违反了借款合同第十二条第一款的规定，依据合同约定，原告有权要求被告提前全部清偿贷款本息和处分抵押财产，并按照预期利率12.7725%支付利息及实现担保物权。被告的行为已经构成违约，为维护原告合法权益，请求法院判令被告刘波偿还贷款本金293558.95元，并承担利息至清偿之日，具体利息金额以会计系统计算为准，对被告抵押的房产享有优先受偿权。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：
1．个人额度借款合同、个人最高额担保合同。用以证明原、被告签订借款合同，约定了贷款金额、期限、利率、用途等，被告以其房产提供抵押担保，并与原告签订担保合同。
2、放款通知单两张。用以证明原告分两次向被告支付了30万元贷款。
3、借据两张。用以证明被告收到原告两次发放的贷款30万元。
4、个人贷款放款单。用以证明原告分两次将30万元贷款汇入被告的银行卡内。
5、个人额度借款支用单，用以证明被告向原告申请贷款30万元。
6、它项权证。用以证明被告以其位于安康市汉滨区新城办金洲城的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，原告对该房屋享有优先受偿权。
7、照片23张，用以证明原告多次向被告催收贷款，被告拒不偿还。
8、房屋产权证，用以证明被告以其所有的房屋为该笔贷款提供抵押，并把房屋所有权证交由原告保管。
被告刘波未应诉答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明，2014年8月6日，原告邮政银行汉滨支行与被告刘波签订个人额度借款合同，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度300000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2014年8月6日至2027年8月6日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；申请支用借款额度时，被告应提交中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；合同还对还款、期限调整及双方的权利和义务进行了约定，同时约定被告未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，同意原告有权直接从其在中国邮政储蓄银行系统开立的账户中予以划收；当被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；从借款人任何账户扣收全部贷款本息和其他应付款项。原告法定代表人徐碧君签字并加盖单位印章，被告刘波签字捺印。同日，原、被告签订最高额担保合同，约定：被告自愿将其所有的位于汉滨区金州城1区1幢5单元501室房屋作为抵押物，为签署个人额度借款合同项下所形成的债务提供最高不超过300000元的担保。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保人承担担保责任的债权发生期间为额度借款合同约定的借款额度存续期，即2014年8月6日至2029年8月6日。原告法定代表人徐碧君签字并加盖单位印章，被告刘波签字捺印，并代抵押物共有人王福雪签字捺印。2014年8月8日，双方在安康市房地产业管理局对原告所有位于安康市汉滨区新城办金洲城的房屋办理了抵押登记。2014年8月12日，原、被告分别签署了两份中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单和中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款用途为房屋装修和购买家电，借款期限为120个月，从2014年8月12日至2024年8月12日，年利率为8.515%，还款方式为等额本息，借款罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，其中借款金额为215000元的放款单的借据编号为6199981Q1140869288XXXX，借款金额为85000元的借据编号为6199981Q11408692885XXX。当日，原告将两笔借款共计30万元汇入被告刘波的账户内，该账户同时为还款账户。原告仅从被告的账户中为借款215000元扣收借款本金、利息至2015年1月12日，实收借款本金4616.09元、正常利息1703.89元、拖欠利息3064.99元、罚息20.67元；为借款85000元扣收借款本金、利息至2014年12月24日，实收借款本金1824.96元、正常利息623.25元、拖欠利息1790.13元、罚息8.52元，后被告未再向该账户中汇入资金，亦未能按约归还借款、支付利息，原告多次催要未果，遂向本院起诉，要求判令被告偿还两笔借款本金293558.95元，并承担至借款付清之日的利息。
以上事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、它项权证、照片、还款明细以及原告的当庭陈述所证实。
本院认为，原告邮政银行汉滨支行与被告刘波签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同意思表示真实，内容合法，且已实际履行，应为合法有效合同。原告已按合同约定向被告发放借款，被告应按合同约定履行还款义务，因被告未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，故对原告要求判令被告偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持，但对原告要求利息金额按其会计系统计算为准，因是其自行计算的结果，未有被告认可的证据，其个人贷款（手工）借据中明确载明借款年利率为8.515％，故应按约定承担利息。对原告要求被告承担罚息的诉讼请求，因双方在个人额度借款合同中约定被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，而在个人额度借款支用单中约定罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，并未具体约定罚息的计算标准，其约定不明确，故对原告要求判令被告承担罚息的诉讼请求，本院不予支持。原、被告签订个人最高额担保合同，被告自愿以其所有的位于汉滨区金州城1区1幢5单元501室房屋为该笔借款提供抵押担保，双方签订担保合同，并在安康市房地产业管理局办理了抵押登记，故对原告要求以抵押房屋拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：
一、由被告刘波偿还原告邮政银行汉滨支行借款本金二十九万三千五百五十八元九角五分，其中对二十一万五千元的借款自2015年1月12日起至偿还之日止按年利率8.515％承担利息，对八万五千元的借款自2014年12月24日起至偿还之日止按年利率8.515％承担利息，并以被告所有的位于汉滨区金州城房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，限判决生效后十日内履行完毕+。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费五千八百八十元，公告费三百元，由被告刘波承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安康市中级人民法院。
审 判 长 成乃谊
人民陪审员 党忠波
人民陪审员 汪 艳
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 张 凡