浙江省嘉兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙04民终681号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司。
负责人：桂文东，该公司总经理。
委托诉讼代理人：倪加列
委托诉讼代理人：许佳斌。
被上诉人（原审原告）：张改青。
委托诉讼代理人：梁雪林，上海黄圃律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司（以下简称人保嘉兴公司）因与被上诉人�改青财产保险合同纠纷一案，不服浙江省嘉兴市南湖区人民法院（2016）浙0402民初4690号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月24日立案后，依法组成合议庭，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。上诉人人保嘉兴公司的委托诉讼代理人倪加列、被上诉人张改青的委托诉讼代理人梁雪林，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
人保嘉兴公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回张改青的一审诉讼请求；本案一、二审诉讼费由张改青承担。事实与理由：一、经人保嘉兴公司定损员勘察，本案车损不是由水淹、积水造成，多项损失明显是由碰撞造成，与本案事故没有关联性。人保嘉兴公司一审中申请法院委托鉴定机构对车损与事故的关联性进行鉴定，但鉴定机构未就此出具鉴定意见，人保嘉兴公司对鉴定意见进行质证，并请求法院对关联性进行补充鉴定�如不能鉴定，也应出具书面理由。一审法院未查明事故原因，认定事实不清。二、假设本案车辆的损失是水淹所致，张改青主张理赔也没有合同依据。张改青只投保了机动车损失保险，未投保涉水险，根据机动车辆商业险“责任免除”明确说明书（以下简称责任免除说明书）及保险条款的约定，发动机进水后导致的发动机损坏属于免责范围，人保嘉兴公司不应理赔。一审法院认为发动机是车辆不可分割的关键部件，属于承保范围，该认定错误。三、关于免责条款的效力问题。人保嘉兴公司在保单重要提示栏中注明的内容，可以证明其已履行明确告知义务，张改青以责任免除说明书中的签字不是本人所签为由主张免责条款不生效，该主张不成立。人保嘉兴公司将免责条款加粗加黑作出提示和说明后，免责条款应产生效力。
张改青辩称，第一份鉴定结论是由�法的鉴定机构作出，第二次鉴定的申请是人保嘉兴公司所提，并由法院随机选择合法的鉴定机构进行鉴定，法院也对鉴定项目做了笔录，两个鉴定结论基本相同，鉴定结论应为合法有效，一审认定事实清楚。关于免责条款的效力问题，经查明免责条款中张改青的签字是伪造的，保险公司没有告知过免责条款，张改青也没有在免责条款上签字，免责条款不产生效力。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
张改青向一审法院起诉请求：1、人保嘉兴公司赔偿张改青车辆修理费158500元；2、人保嘉兴公司支付张改青车损评估费5000元；3、诉讼费由人保嘉兴公司负担。
一审法院认定事实：2015年2月13日，张改青为沪Ａ×××××宝马牌汽车在人保嘉兴公司处投保了机动车损失保险，载明新车购置价与保险金额均为584190元，保险期限自2015年2月13日到2016年2月13日。2015年5月27日，张改青将该车辆变更登记到其丈夫孙关强名下，该车的号牌变更为沪Ｃ×××××。2015年8月24日，孙关强驾驶沪Ｃ×××××车辆在泗陈公路佘北公路路口发生交通事故。经上海市公安局松江分局交通警察支队作出道路交通事故认定书认定，事发时天气有雨，由于驾驶人孙关强自身操作不当导致车辆因积水无法启动而受损。事发后，孙关强对车辆进行维修，并对车损金额作了评估。经上海顶信价格评估咨询服务有限公司（以下简称顶信公司）评估，该车于价格评估基准日2015年8月24日的市场修复价格为158500元，孙关强为该项评估支出评估费5000元。庭审中，人保嘉兴公司也申请对车损进行鉴定，经福建新洋保险公估有限公司杭州分公司（以下简称新洋杭州分公司）作出公估报告认为：公估标的物沪Ｃ×××××宝马牌汽车在公估基准日2016年10月18日的修复价格为人民币153991元。张改青因要求人保嘉兴公司对车损进行理赔而诉至一审法院。
一审法院认为，本案是财产保险合同纠纷，争议焦点主要为：一、张改青是否具有申请理赔的主体资格；二、人保嘉兴公司是否应向张改青赔偿保险金及赔偿金额。关于争议焦点一。虽然张改青未按照保险合同条款的约定办理批改手续，但被保险车辆实际上是张改青与其丈夫孙关强的夫妻共同财产，即便车辆所有权人已变更登记为张改青的丈夫，但张改青依然基于夫妻关系而对该车辆享有共同所有权，故其仍对被保险车辆享有保险利益，具有理赔的主体资格。关于争议焦点二。首先，发动机是车辆不可分割的关键部件，而且保险单载明的新车购置价和机动车损失保险的金额一致，被保险车辆的发动机属于保险标的的一部分。当保险事故发生时，发动机的损失理应视为车辆损失�一部分。其次，根据驾驶人孙关强本人的陈述，事故是暴雨天气中路面积水水位上涨过快引起车辆进水所致,事发的天气情况可被事故认定书证实。人保嘉兴公司并无证据证明驾驶人存在故意涉水行驶使车辆受损或在水中启动的行为，事故认定书也未认定驾驶人存在此种行为。因此本起事故所致的发动机损失属于保险合同约定的机动车损失保险的保险责任范围，人保嘉兴公司应予理赔。另，张改青经质证认为责任免除说明书中的签字并非本人所签，人保嘉兴公司也未提供其他足以证明签字真实性的证据，故该说明书中的免责条款对张改青不发生效力，人保嘉兴公司据此免赔的理由，一审法院不予采纳。至于赔偿金额，张改青事发后自行委托的评估机构具备价格评估资质，且其评估结论与本案审理中委托评估所确定的车损金额基本一致，两者间的差额也符合张改青已�车辆进行部分修理的事实。因此，张改青所主张的赔偿金额具有依据，予以支持，其支出的评估费用及人保嘉兴公司预支的司法评估费用属于确定损失的合理费用，依法也应由人保嘉兴公司承担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决：人保嘉兴公司于判决生效之日起十日内支付张改青理赔款158500元及评估费5000元。案件受理费减半收取1785元，由人保嘉兴公司负担，于判决生效之日起十日内交纳。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
人保嘉兴公司提交机动车保险车辆损失情况确认书零部件更换项目清单（代询价单）和修理项目清单各一份，证明人保嘉兴公司进行定损的部位，其中不包含辅料费9000元。
张改青质证认为，两份清单是人保嘉兴公司当时给的清单。
张改青提交机动车保险车辆损失情况确认书一份，证明张改青在交通事故发生时向保险公司报险，保险公司也初次评估了事故损失。
人保嘉兴公司质证认为，对证据的真实性没有异议，张改青确实报险了，人保嘉兴公司进行了勘察定损，但只认可人保嘉兴公司定损的金额41600元，该金额与张改青主张的金额相差较大。
本院认证认为，对于人保嘉兴公司提供的证据，本院对证据的真实性予以确认，证据可以证明人保嘉兴公司定损的项目。对于张改青提供的证据，本院对证据的真实性亦予确认，证据可以证明交通事故发生后经当事人报险，人保嘉兴公司进行了定损。至于人保嘉兴公司应赔偿的金额，本院将在说理部分认定。
本院经审理认定：2015年2月13日，张改青为沪�×××××宝马牌汽车在人保嘉兴公司处投保了机动车损失保险（保险金额为584190元）和不计免赔率覆盖，保险期限自2015年2月13日22时起到2016年2月13日22时止。后张改青将该车辆变更登记到其丈夫孙关强名下，该车的号牌变更为沪Ｃ×××××。2015年8月24日，孙关强驾驶沪Ｃ×××××车辆在泗陈公路佘北公路路口发生交通事故。经上海市公安局松江分局交通警察支队作出道路交通事故认定书认定，事发时天气有雨，由于驾驶人孙关强自身操作不当导致车辆因积水无法启动而受损。事故发生后，人保嘉兴公司对车辆查勘定损，金额为41600元。孙关强对定损金额不予认可，遂委托评估公司对车辆损失进行评估，并支出评估费5000元。经顶信公司评估，该车于价格评估基准日2015年8月24日的市场修复价格为158500元。一审中，人保嘉兴公司也申请对车损进行鉴定，并支出评估费8900元。新洋杭州分公司在保险公司查勘基础上，在4S店工作人员的配合下，根据车辆水淹高度、浸水时间、维修检测结果等，重新对车辆损失进行评估，并出具公估报告，载明评估结果为沪Ｃ×××××宝马牌汽车在公估基准日2016年10月18日的修复价格为人民币153991元，其中车辆损失评估清单载明的更换项目不包含发动机。
本院认为，本案中被保险车辆在雨天行驶时，因积水无法启动而受损，此交通事故发生在保险期间，事故发生后人保嘉兴公司对车辆进行了定损。现被保险人张改青对人保嘉兴公司定损的金额41600元有异议，认为保险公司应按照顶信公司评估的158500元进行赔偿。一审中，经人保嘉兴公司申请，一审法院委托新洋杭州分公司重新对车辆损失进行评估，新洋杭州分公司根据车辆水淹高度、浸水时间、维修检测结果等，重新对车辆损失进行评估，并出具公�报告，评估金额为153991元。公估报告中车辆损失评估清单载明的更换项目不包含发动机，即评估金额中不包含发动机的损失。张改青一审中称对车辆进行了部分修理，但并未举证证明。因此，人保嘉兴公司应按照新洋杭州分公司评估的金额153991元进行赔偿，并承担此次评估的费用8900元。一审法院关于人保嘉兴公司应按照顶信公司评估的金额予以赔偿并承担5000元评估费的认定不当，应予纠正。人保嘉兴公司虽认为被保险车辆的多项损失是碰撞造成，与本案事故没有关联性，但并未提供有效证据证明，主张不成立。
综上所述，人保嘉兴公司的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤�浙江省嘉兴市南湖区人民法院（2016）浙0402民初4690号民事判决；
二、中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司于判决生效之日起十日内支付张改青保险金153991元；
三、驳回张改青的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费3570元，减半收取1785元，由张改青负担104元，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司负担1681元；二审案件受理费3570元，由张改青负担208元，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司负担3362元。
本判决为终审判决。
审 判 长 宁建龙
代理审判员 冯 静
代理审判员 石明洁
二〇一七年六月一日
书 记 员 蒋佳莲