河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫14民终2725号
上诉人（原审被告）安诚财产保险股份有限公司河南分公司。
代表人赵瑞，该公司总经理。
委托代理人李晶，该公司员工。
被上诉人（原审原告）王学生，男，1968年10月19日出生。
委托代理人方统武，河南三友律师事务所律师。
上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称安诚财险河南分公司）与被上诉人王学生人身保险合同纠纷一案，王学生于2016年5月30日向商丘市梁园区人民法院提起诉讼，请求判令安诚财险河南分公司赔偿王学生住院补助费、残疾赔偿金共计80000元。该院于2016年6月21日作出（2016）豫1402民初3350号民事判决，安诚财险河南分公司对此判决不服，向本院提起上诉。本院于2016年7月26日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年8月10日在本院第十三审判庭公开开庭审理了本案。上诉人安诚财险河南分公司之委托代理人李晶与被上诉人王学生之委托代理人方统武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2015年8月18日，王新霞驾驶豫N×××××号出租车沿站前路由东向西北行驶至站前路天宇酒店门口时，将同方向步行的王学生的脚部轧伤，造成王学生受伤的交通事故。此事故经商丘市公安局交警支队事故处理大队（2015）第0819101号交通事故认定书认定，王新霞负此事故的全部责任，王学生无责任。王学生受伤后，被送至商丘中医院诊治，共住院治疗91天，支出医疗费28110.92元。2016年1月20日，经商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定：王学生构成10级伤残。王学生在安诚财险河南分公司投保有“安心自助卡”保险一份，意外伤害残疾保险金为100000元，意外伤害医疗保险金为10000元，事故发生在保险期间。
原审法院另查明：王学生系城镇居民。2015年河南省城镇居民人均可支配收入为25576元／年。
原审法院认为，王学生作为安诚财险河南分公司的被保险人，在保险期间发生人身伤害事故，安诚财险河南分公司应当按照合同约定对王学生承担保险责任。安诚财险河南分公司辩称：王学生赔偿金应按照保险条款约定的各项内容进行赔付，残疾赔偿金应按残疾程度与保险金给付比例表进行计算。原审法院认为，《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》约定了伤残程度与比例赔付，实质是限制、减轻或免除保险人的责任条款，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。故《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》应属于免责条款，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明，该条款不产生效力。安诚财险河南分公司未提供证据证明对《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》已向投保人作出提示或明确说明，故该条款对王学生不产生效力。因此，安诚财险河南分公司的异议理由不成立，依法不予采信。王学生在交通事故中医疗项下的赔偿及住院补助已得到足额赔付，本案不再支持医疗保险金。故对王学生诉讼请求的项目及数额中符合法律规定部分，酌情予以支持。依照法定赔偿项目、标准，本案王学生实际遭受损害赔偿的项目及数额为：残疾赔偿金51152元（25576元／年×20年×10%）。王学生上述损失不超保险限额。故安诚财险河南分公司在保险限额内共赔偿王学生保险金51152元。
原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决：一、被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司在保险限额范围内赔偿原告王学生保险金51152元（汇款户名：商丘梁园区财政国库集中支付中心特设代管专户，账号：80×××15，开户行：中原银行股份有限公司商丘平原支行），于判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回原告王学生的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1800元，减半收取900元，由原告王学生承担325元，被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司承担575元。
上诉人安诚财险河南分公司不服原审判决，上诉称，上诉人安诚财险河南分公司与被上诉人王学生之间为保险合同关系并非侵权责任关系，原审按照道路交通事故赔偿标准判决毫无依据。被上诉人王学生在上诉人安诚财险河南分公司购买保险卡，投保了人身意外险，上诉人安诚财险河南分公司在被上诉人王学生购买保险卡时一并交付了用户手册，该手册规定了保险合同双方当事人的权利与义务，并且根据用户手册第五条（二）“在保险期间内……保险人按所评定的伤残等级相对应的给付比例给付保险金额”，并且在条款中的释义部分附有“伤残程度与保险金给付比例表”。本案被上诉人王学生被评定为十级伤残，相应的上诉人安诚财险河南分公司应赔付的伤残限额应为10000元。并且，根据上诉人安诚财险河南分公司与被上诉人王学生保险合同中的约定，发生事故时伤残应当按照人身保险伤残评定标准进行伤残等级鉴定，原审中上诉人安诚财险河南分公司已经申请重新鉴定，但原审法院未予准许错误。请求撤销原审判决，改判上诉人安诚财险河南分公司减少赔偿51152元。
被上诉人王学生答辩称，原审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。
根据双方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：原审判决上诉人承担赔偿责任有无事实及法律依据，上诉人申请重新鉴定应否予以准许。
双方当事人对此争议焦点均无异议，并进行了论辩，本院予以确认。
二审中，双方当事人均未提交新的证据。
本院经审理查明的事实与原审认定的事实相一致。
本院认为，被上诉人王学生购买有上诉人安诚财险河南分公司安心自助卡，该保险卡记载意外伤害身故、残疾赔偿限额为100000元；意外伤害医疗费限额为10000元，双方当事人之间成立人身保险合同关系。被上诉人王学生因交通事故受伤构成伤残，依据保险合同的约定，上诉人安诚财险河南分公司应当承担赔偿责任。关于比例给付问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中上诉人安诚财险河南分公司所主张的“残疾程度与保险金给付比例表”属于《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条规定的免责条款，上诉人安诚财险河南分公司应当就该免责条款以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，以使投保人充分理解该免责条款的概念、内容、法律后果等问题。但上诉人安诚财险河南分公司未提供投保单或者其他有效证据证明其已经就该免责条款向投保人王学生履行了明确说明义务，该免责条款对被上诉人王学生不产生法律效力，上诉人安诚财险河南分公司以该比例给付表主张本案应赔付保险金为10000元的理由缺乏事实及法律依据，原审不予采纳正确。
关于被上诉人王学生伤残鉴定的问题。被上诉人王学生因交通事故受伤，并于2016年1月5日向商丘市睢阳区人民法院提起诉讼。被上诉人王学生的伤残等级鉴定系在诉讼过程中由商丘市睢阳区人民法院依法委托商丘商都法医临床司法鉴定所作出，该鉴定机构及其鉴定人员均具备相应的鉴定资质和执业资格，其依据被上诉人王学生的住院病历，并结合对被上诉人王学生的体格检查情况，依照《道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002）》作出司法鉴定意见，程序合法，依据充分，内容客观真实，且已被商丘市睢阳区人民法院作为定案依据，原审法院未予准许上诉人安诚财险河南分公司重新鉴定申请正确。
综上所述，原审判决认定事实清楚，证据充分，判决正确。上诉人安诚财险河南分公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1800元，由上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 高纪平
审判员 陈君善
审判员 许长峰
二〇一六年九月二十二日
书记员 陈 颖