文书内容宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初4190号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，个体从业人员，住北京市西城区。委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。被告：张鹏，男，1970年6月16日出生，汉族，住宁夏回族自治灵武市。被告：郭黎辉，女，1976年7月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王旭，女，1977年1月1日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：蒋红玲，女，1979年7月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：灵武市青鸟家居有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市阿尔法街北侧欧景豪庭25号楼22号营业房。法定代表人：蒋海燕。原告刘广东与被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲、灵武市青鸟家居有限公司（以下简称灵武青鸟公司）、宁夏宁东清盛达工贸有限公司（以下简称宁东清盛达公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人陶行甲，被告张鹏、王旭、蒋红玲到庭参加诉讼。被告郭黎辉、灵武青鸟公司、宁东清盛达公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。庭审后，原告申请撤回对被告宁东清盛达公司的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。刘广东向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金500000元，并按照年利率24%支付2015年2月18日起的利息、违约金至实际还款之日；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月19日，原告与被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲签订《借款合同》，约定被告向原告借款600000元，并由被告灵武青鸟公司、宁东清盛达公司对此借款提供担保。借款期限届满后，被告仅向原告偿还了部分借款本息。张鹏辩称，向原告借款属实，但原告并未如借款合同所约提供600000元借款。借款时，我与郭黎辉系夫妻，我也是灵武青鸟公司的法定代表人。另外，我并未收到过借款合同原件，目前亦无还款能力。王旭辩称，我并非借款人而仅是担保人，真实的借款人是张鹏和郭黎辉夫妻二人。借款时，我是宁东清盛达公司的法定代表人，我没有代表该公司对该笔借款提供担保。故我以及宁东清盛达公司均不应承担还款责任。蒋红玲辩称，借款时，我是灵武青鸟公司的店面经理，是张鹏的下属；我在没有任何经济能力的情况下在借款合同中签字，仅为了证明张鹏系灵武青鸟公司的法定代表人。因此，我并非借款人，我不应当承担还款责任。郭黎辉、灵武青鸟公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月19日，由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群投资公司）提供信息，原告与被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲签订一份《借款合同》，约定：被告因资金周转向原告借款600000元，借款期限6个月，自2014年12月19日起至2015年6月18日；原告通过银行转账方式将借款付至被告张鹏指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账号）；被告分6期于每月18日偿还借款本息106000元，共计636000元；如被告未按约还款，则承担未还款金额10%的违约金，每期单独计算。同时，每日还要按照当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。同日，原告与被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》一份，约定：向原告借款时，需向原告交纳借款本金3%的保证金即18000元，该保证金在借款清偿后由原告无息退还给被告，如被告在履行合同时违约，由此产生的罚息、违约金等优先从保证金中扣除。当日，被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲与冠群投资公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定：被告经冠群投资公司的推荐，向原告借款600000元，被告应向冠群投资公司支付服务费36000元，该款由被告在收到借款时一次性支付给冠群投资公司。同日，原告通过银行转账方式给被告张鹏提供借款546000元，被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲给原告出具一份《收款确认书》，确认以现金方式收取借款54000元，以银行转账方式收取借款546000元。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款54000元，并未实际给付被告，而是直接折抵了被告应给冠群投资公司支付的服务费36000元和被告应向原告交纳的保证金18000元。被告张鹏于2015年1月18日还款106000元。原、被告双方确认每期还款数额106000元中，100000元系本金，6000元系利息。签订借款合同时，张鹏与郭黎辉系夫妻；灵武青鸟公司股东为张鹏、郭黎辉，张鹏为该公司法定代表人；宁东清盛达公司股东为王旭、杜学清，王旭为该公司法定代表人。2015年3月10日，灵武青鸟公司股东变更为蒋海燕、郭军，法定代表人变更为蒋海燕。2015年8月4日，宁东清盛达公司股东变更为杜学清、田银生，法定代表人变更为田银生。原告提供了出具日期为2014年12月19日的《股东会担保决议》两份、《单位无限连带责任担保承诺书》一份，其中一份《股东会担保决议》载明灵武青鸟公司股东会决议对涉案借款提供连带责任担保，股东签名处有“张鹏、郭黎辉”字样，并加盖“灵武市青鸟家居有限公司”公章；另一份《股东会担保决议》载明宁东清盛达公司股东决议对涉案借款提供连带责任担保，股东签名处有“王旭、杜学清”字样，并加盖“宁夏宁东清盛达工贸有限公司财务专用章”；《单位无限连带责任担保承诺书》载明由灵武青鸟公司对涉案借款承担连带责任，担保期限为2年，并加盖公章。被告张鹏、王旭对前述《股东会担保决议》及《单位无限连带责任担保承诺书》的真实性均不认可，同时主张在2015年4、5月间还偿还过借款，但未在法庭规定时间内提交鉴定申请及相关还款证据。本院认为，原告与被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲签订的《借款合同》属有效合同。被告王旭、蒋红玲辩称其二人并非借款人，但其在借款合同借款人处签字，且在收款确认书上签字，故该辩解意见本院不予采纳。被告未向原告履行清偿全部借款的义务，应承担相应的民事责任。因借贷双方未明确约定利率，但认可每月等额偿还借款本息106000元，其中本金100000元、利息6000元；在本金逐月减少、利息数额恒定不变的情形下，利率是呈上升趋势变动的。第1期的年利率为12%（6000元÷600000元×12个月），据此推算，第2期至6期的年利率分别为14.4%、18%、24%、36%、72%（具体计算方式见附表1）。同时，依据借款合同每期款项如有逾期则承担10%的违约金并按照每日0.05%计算罚息直至欠款还清之日的约定，实际上从第2期还款日期开始计算时，双方约定的利息标准就已经超过了年利率24%。因此，在被告张鹏仅偿还了第1期款项的情况下，原告主张利息应从2015年2月18日开始起算、年利率为24%，符合法律规定，本院予以支持。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款54000元，并未实际给付被告，而是直接折抵了服务费36000元和保证金18000元，故该54000元不能计算在借款本金之中，本案借款本金应以原告实际给被告提供的546000元为准。本院结合被告已偿还部分借款本息的事实，按照本院确定的借款年利率，确定借款本金余额为445460元（计算方式见附表2）。被告张鹏虽然否定灵武青鸟公司向原告出具的担保承诺书的真实性，但其未在规定时间内提交鉴定申请，本院对该担保承诺书予以采信，灵武青鸟公司应对涉案借款承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条规定，判决如下：一、被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲于本判决生效之日起十日内向原告刘广东偿还借款本金445460元并按照年利率24%承担445460元自2015年2月18日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、被告灵武市青鸟家居有限公司对被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10276元，由原告刘广东负担239元，被告张鹏、郭黎辉、王旭、蒋红玲负担10037元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  任海权人民陪审员  刘德贤人民陪审员  李春丽二〇一六年十一月十六日书 记 员  张 如附表1：本期利率计算方式本期年利率=本期应还利息÷本期剩余本金×12个月计息期间（付款时间）              借款期间              本期剩余本金              本期应还本金              本期应还利息              本期年利率%                  2014.12.19-2015.1.18              1月              600000              100000              6000              12                  2015.1.19－2015.2.18              1月              500000              100000              6000              14.4                  2015.2.19－2015.3.18              1月              400000              100000              6000              18                  2015.3.19-2015.4.18              1月              300000              100000              6000              24                  2015.4.19-2015.5.18              1月              200000              100000              6000              36                  2015.5.19-2015.6.18              1月              100000              100000              6000              72                  附表2：借款本金余额计算方式计算公式：1、下期剩余本金=当期本金-扣减本金2、扣减本金=当期实还本金+（实还利息-应还利息）3、应还利息=当期本金×当期利率×借款期间计息期间（付款时间）              当期本金              年利率%              借款期间              应还利息              实还利息              实还本金              扣减本金                  2014.12.19-2015.1.18              546000              12              1月              5460              6000              100000              100540                  2015.1.19－2015.2.18              445460              13.33              1月              1707.8              2000              20000              20292.2                  附3：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。