四川省广元市利州区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0802民初574号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行，住所地广元市利州区南河北京路东段381号。负责人：王顺林，该行行长。委托诉讼代理人：董文果，四川天称律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐敏，男，1982年10月14日出生。被告:肖明平，男，1986年6月5日出生。被告：刘薇薇，女，1988年3月5日出生。被告：杨兵，男，1972年1月3日出生。被告：方德英，女，1989年10月5日出生。被告：党顺琼，女，1968年2月20日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行（以下简称“邮储行广元利州支行”）与被告肖明平、刘薇薇、杨兵、方德英、党顺琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储行广元利州支行的委托诉讼代理人董文果、唐敏与被告方德英、党顺琼到庭参加了诉讼。被告杨兵、肖明平、刘薇薇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮储行广元利州支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告肖明平、刘薇薇偿还借款本金27521.38元及利息和罚息，（利息和罚息按合同约定自2016年10月23日起计算至本金还清之日止）；2、被告杨兵、方德英、党顺琼承担上述借款的连带偿还责任。在庭审过程中，原告邮储行广元利州支行当庭变更诉讼请求借款本金27521.38元为14520.37元。事实和理由：2015年4月23日，原告邮储行广元利州支行与五被告签订《小额贷款联保协议书》，约定杨兵、肖明平、党顺琼三户自愿成立联保小组，从2015年4月23日起至2017年4月23日止，原告邮储行广元利州支行可根据任一小组成员申请签订借款合同，并在最高贷款限额10万元内发放贷款。三户中任一成员自愿为其他成员的借款提供连带责任保证，联保小组成员的配偶承担共同还款责任。同日，原告邮储行广元利州支行与被告肖明平、刘薇薇签订《小额贷款借款合同》，约定该二被告向原告邮储行广元利州支行借款100000.00元，年利率13.5%，期限自2015年4月至2017年4月，还款方式为等额本息还款法。原告邮储行广元利州支行于当日向被告肖明平、刘薇薇发放贷款100000.00元，二被告向原告邮储行广元利州支行出具手工借据一份。自2016年10月23日起，被告肖明平、刘薇薇未按约定还款，尚欠借款本金27521.38元及利息和罚息。原告邮储行广元利州支行多次向被告肖明平、刘薇薇催收借款，二被告拒不归还，被告杨兵、方德英、党顺琼亦未承担连带保证责任。被告方德英辩称，原告邮储行广元利州支行起诉的事实和理由没有异议，希望能与银行协商处理。被告党顺琼辩称，原告邮储行广元利州支行起诉的事实和理由没有异议，希望能与银行协商处理。被告杨兵经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。被告肖明平经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。被告刘薇薇经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。原告邮储行广元利州支行针对诉讼请求提交以下证据材料:1、原告邮储行广元利州支行营业执照副本及组织机构代码证复印件、被告肖明平、刘薇薇、杨兵、方德英、党顺琼身份证复印件、被告肖明平、刘薇薇结婚证复印件、被告杨兵、方德英结婚证复印件各一份，用于证明原、被告主体资格合法；2、《小额贷款联保协议书》一份，用于证明被告杨兵、方德英、党顺琼对被告肖明平、刘薇薇的贷款承担连带偿还责任以及担保的范围；3、《小额贷款借款合同》一份，用于证明原告邮储行广元利州支行与被告肖明平、刘薇薇之间的金融借款合同关系成立；4、《个人贷款放款单》及《个人贷款（手工）借据》各一份，用于证明原告邮储行广元利州支行按合同约定于2015年4月23号向被告肖明平、刘薇薇发放贷款100000.00元；5、个人信贷系统电脑截图两份，用于证明被告肖明平、刘薇薇截止2017年2月22日尚欠借款本金27521.38元，后被告肖明平于2017年3月27日归还了10000.00元的本息，现在只下欠本金14520.37元及利息和罚息。被告方德英对原告邮储行广元利州支行所举证据质证均无异议，予以认可。被告党顺琼对原告邮储行广元利州支行所举证据质证均无异议，予以认可。五被告均未向本院提交证据。综合原告邮储行广元利州支行与被告方德英、党顺琼的陈述及举证、质证意见，本院对原告邮储行广元利州支行所举证据材料予以认定。综上，根据双方的陈述以及举证、质证，查明如下事实：2015年4月23日，原告邮储行广元利州支行以“甲方”名义与被告杨兵、方德英、肖明平、刘薇薇、党顺琼以“乙方”名义签订《小额贷款联保协议书》，内容为：“第一条乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选杨兵为联保小组牵头人；第二条从2015年4月23日起至2017年4月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000.00元（大写拾万整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000.00元（大写叁拾万元整）内发放贷款具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条……2、任一联保小组均对其他小组成员的债务承担50%（适用于3户联保）的连带责任保证。……乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”。同时合同还就贷款的其他相关事宜均作了明确约定。同日，原告邮储行广元利州支行又以“甲方”名义与被告肖明平、刘薇薇以“乙方”名义签订《小额贷款借款合同》，内容为：“第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额100000.00元，年利率：（一）贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率：13.5%；期限：自2015年4月到2017年4月。第三条贷款用途为店面装修及更换部分电脑。第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第二种还款方式归还贷款本息。……（二）等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。第十三条担保方式本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式：……6、其他担保方式：由杨兵、党顺琼提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。第十六条违约责任1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”。合同同时并对借款的其他相关事宜均作了明确约定。合同签订后，原告邮储行广元利州支行于当日向被告肖明平账户发放贷款100000.00元，被告肖明平向原告邮储行广元利州支行出具《个人贷款（手工）借据》一份，载明“借款金额：100000.00元，借款期限：2015年4月23日至2017年4月23日，借款用途：店面装修及更换部分电脑，还款方式：等额本息”。借款后，被告肖明平、刘薇薇遂即使用借款。自2016年10月23日起，被告肖明平、刘薇薇未按约还本付息，至2017年2月22日，被告肖明平、刘薇薇下欠原告邮储行广元利州支行借款本金27521.38元，经原告邮储行广元利州支行催收未果，故起诉。本案在诉讼过程中，被告肖明平、刘薇薇于2017年3月27日又向原告邮储行广元利州支行归还部分借款本息，现仍下欠借款本金14520.37元未还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮储行广元利州支行与被告肖明平、刘薇薇签订的《小额贷款借款合同》以及原告邮储行广元利州支行与被告杨兵、方德英、肖明平、刘薇薇、党顺琼签订《小额贷款联保协议书》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应严格履行。根据我国《民法通则》第一百零八条“债务应当清偿”以及第一百一十二条“当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，原告邮储行广元利州支行依约履行了放款义务，被告肖明平、刘薇薇理应按时还款，现被告肖明平、刘薇薇未按时偿还借款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。因双方所签订的《小额贷款借款合同》第十六条“（一）乙方违约……4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。”的明确约定，被告肖明平、刘薇薇除应提前清偿下欠原告邮储行广元利州支行全部借款本金14520.37元外，还应承担合同约定的利息及罚息。故原告邮储行广元利州支行要求被告肖明平、刘薇薇除清偿剩余贷款本金及支付相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。利息、罚息应从逾期还款之日起即2016年10月23日起按合同约定计算。关于原告邮储行广元利州支行要求被告杨兵、方德英、党顺琼承担连带偿还责任的诉讼请求，因原告与被告杨兵、方德英、党顺琼签订《小额贷款联保协议书》约定三被告自愿为肖明平、刘薇薇的借款承担50%的连带保证责任。根据我国《担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，故被告杨兵、方德英、党顺琼仅对该笔借款承担50%的连带偿还责任。被告杨兵、肖明平、刘薇薇经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，应视为放弃抗辩。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告肖明平、刘薇薇在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行借款本金14520.37元及利息、罚息（利息、罚息自2016年10月23日起按合同约定计算至借款付清之日止。）；二、被告杨兵、方德英、党顺琼对上述借款及利息、罚息承担50%的连带清偿责任。如果未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费244.00元，由五被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审判员  王丽君二〇一七年四月十一日书记员  罗鸿儒附本案相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。