重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第08023号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。
被告林真真，女，1987年7月12日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告吴贇，男，1989年8月29日生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招商银行重庆分行）与被告林真真、吴贇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日受理后，依法由代理审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员陈定明、代小戈组成合议庭适用普通程序于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄德强、孙燕到庭参加了诉讼，被告林真真、吴贇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行重庆分行诉称：2013年10月25日，被告林真真、吴贇向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了编号为123084088979的《个人授信协议》。协议约定，原告为被告提供总额为45万元，期限24个月，可连续、循环使用的授信额度。同时，被告与原告签订了编号为123084088979的《个人授信最高额质押合同》，合同约定，被告提供5万元的定期存款作为质物，为授信协议项下所有债务的本息及其他一切相关费用提供担保。被告于2014年11月7日与原告签订了编号为8141106635006的《个人贷款借款合同》。2014年11月7日，被告向原告贷款30万元，期限为6个月，采取按月结息、到期还本的方式还款。截止2015年2月25日，借款人逾期3期，拖欠贷款金额11203.43元。另该笔债务系二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。借款人发生了严重的违约行为，为维护原告的合法权益，起诉来院，请求法院判令：1、二被告立即偿还原告贷款本金共计30万元；2、二被告立即偿还截止2015年2月25日的利息、复息共计11303.76元（其中利息11101.19元、复息202.57元）。2015年2月26日（含）后，以本金30万元为基数，按年利率18.06%按日计收罚息，以利息11101.19元为基数，按年利率18.06%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认原告对本金5万元及相应的利息（特定账号：622609023256XXXX）享有优先受偿权；4、本案律师费、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。
被告林真真、吴贇未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。
经审理查明：2013年10月25日，原告（授信人）招商银行重庆分行与被告（授信申请人）林真真、吴贇签订了《个人授信协议》（授信协议编号123084088979）。协议约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为45万元的可循环授信额度，授信期间为24个月，从2013年10月25日起到2015年10月25日止；2、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。3、在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；4、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或者未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
2013年10月25日，原告招商银行重庆分行（质权人）与被告林真真、吴贇（出质人）签订了《个人授信最高额质押合同》。被告林真真提供其特定账号622609023256XXXX定期存款5万元为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息及实现债权和质权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等提供担保。质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
2014年11月7日，原告（贷款人）招商银行重庆分行与被告（借款人）林真真、吴贇签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号8141106635006）。合同约定：1、贷款人向借款人提供30万元的贷款，贷款期限6个月，从2014年11月7日起到2015年5月7日止，具体贷款期限以借款借据为准；2、贷款利率采用固定利率，执行利率在基准利率5.6%基础上上浮115%即年利率12.04%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；3、借款人选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；4、借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2014年11月7日，原告招商银行重庆分行向被告林真真、吴贇发放贷款30万元，借款借据确定的借款期限为2014年11月7日起至2015年5月7日止，扣款日为25日，首次扣款日为2014年12月25日。截止2015年2月25日，该笔贷款已逾期3期，拖欠贷款金额11203.43元。
还查明，原告为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付律师代理费18500元。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、《委托代理合同》、发票和当事人的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招商银行重庆分行与被告林真真、吴贇签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。根据《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定，被告林真真、吴贇三期以上未按约定偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用，原告有权按罚息利率计收罚息和复息。对原告要求被告偿还原告借款本金30万元及截止2015年2月25日的利息、复息、罚息共计11303.76元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告按照《个人贷款借款合同》的约定向原告支付自2015年2月26日起的罚息及复息。根据《个人授信协议》的约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本院认为，从2015年2月26日起，原告所主张的罚息和复息应当分别以被告尚欠的借款本金30万元和利息11101.19为基数，均在合同约定执行利率12.04%的基础上上浮50%即18.06%，按日计付，罚息、复息利随本清。
原告为实现本案债权支付律师代理费18500元，《个人授信协议》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告全数负担，现原告诉请被告承担该笔费用，符合双方约定，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。
被告林真真以其特定账户622609023256XXXX的银行存款5万元作为质物，为《个人授信协议》项下贷款提供质押担保，现被告未按约定归还贷款，原告作为质押权人，要求确认对上述账户本金5万元及相应的利息享有优先受偿权，本院予以支持。
被告林真真、吴贇无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十三条、第二百二十二条、第二百二十三条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告林真真、吴贇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金30万元；
二、被告林真真、吴贇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2015年2月25日的利息、复息共计11303.76元（其中利息11101.19元、复息202.57元）；从2015年2月26日起，罚息、复息分别以借款本金30万元、利息11101.19元为基数，按年利率18.06%按日计付，罚息、复息利随本清；
三、被告林真真、吴贇于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费18500元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告林真真特定账户622609023256XXXX银行定期存款5万元及相应利息享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6280元，财产保全费2670元，公告费750元，以上共计9700元，由被告林真真、吴贇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 吴 伟
人民陪审员 陈定明
人民陪审员 代小戈
二〇一五年十月十九日
书 记 员 陈海燕