福建省罗源县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）罗民初字第1009号原告中国建设银行股份有限公司罗源支行，住所地罗源县。负责人郑锦鸿，行长。委托代理人杜若飞，该公司员工。委托代理人焦雨馨，该公司员工。被告王容锋，男，1980年6月11日，汉族，罗源县人，住罗源县。原告中国建设银行股份有限公司罗源支行（以下简称“建设银行”）诉被告王容锋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法由代理审判员汪孟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜若飞到庭参加诉讼，被告王容锋经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行诉称，2010年11月2日，原告与被告王容锋签订了编号为2010年建闽东罗个额借字81号的《个人额度借款合同》。合同约定：原告向被告王容锋提供不可循环使用的借款额度人民币290000元，借款额度有效期间自2010年11月4日至2020年11月4日；被告王容锋以依法取得的位于罗源县凤山镇青禾家园3#楼104室、3#55号附属间的房产及其占用范围内的土地使用权为该笔借款提供抵押担保，担保范围为被告在借款额度有效期内支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、被告王容锋应向原告支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同同时约定，合同项下贷款发放后，若被告王容锋不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利，依法处分上述抵押物以清偿债务。合同约定争议解决方式为：向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，2010年11月5日，原告与被告办理了抵押登记并取得房屋他项权证（权证号为：凤房他证TF字第201030**号）。2010年11月17日被告向原告申请支用借款，故原告与被告签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，同意被告申请借款290000元，期限120个月，即2010年11月17日至2020年11月17日，贷款首期利率为5.62834%，还款方式为等额本息还款法。原告依约于2010年11月17日向被告发放借款290000元。2014年6月至今，被告未按合同约定偿还本息，截止2015年3月26日，已拖欠借款本息共计人民币7523.79元。鉴于被告拖欠本息的行为已危及到上述《个人额度借款合同》项下原告债权，原告根据上述《个人额度借款合同》第十七条第三款采取救济措施，宣布上述借款提前到期，要求被告立即清偿借款本息共计人民币197357.98元。为此，请求判令：1.被告王容锋偿还原告借款本金人民币193234.48元、利息人民币4123.50元（利息包括罚息，暂计至2015年3月26日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日）；2.依法确认房屋抵押有效，原告有权以被告王容锋提供的抵押物（即罗源县凤山镇青禾家园3#楼104室、3#55号附属间及其占用范围内的土地使用权）的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；3.被告王容锋承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等所有实现债权的费用。被告王容锋未作答辩。经审理查明，2010年11月2日，原告建设银行与被告王容锋签订《个人额度借款合同》1份。合同约定：原告向被告王容锋提供不可循环使用的借款额度人民币290000元，被告王容锋以其位于罗源县凤山镇青禾家园3#楼104室、3#55号附属间的房产及占用的土地使用权为该笔借款提供抵押担保，担保范围为被告支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同同时约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权行使担保权利。合同签订后，原、被告于2010年11月5日办理了抵押登记并取得房屋他项权证（权证号为：凤房他证TF字第201030**号）。2010年11月17日，原、被告签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，原告同意被告申请借款290000元，期限120个月，即2010年11月17日至2020年11月17日，贷款首期利率为5.62834%，约定贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，约定贷款逾期罚息利率为本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。原告依约向被告发放借款290000元。2014年6月起，被告未按合同约定足额偿还本息，截止2015年3月26日拖欠借款本金193234.48元，利息4123.5元。另查，根据合同规定，当前被告该笔贷款的年利率为7.205%，故贷款逾期的罚息利率为10.8075%。以上事实，有原、被告的庭审陈述、原告建设银行提供的《个人额度借款合同》、《房屋他项权证》、个人额度借款分账户支用单、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、建行结清试算单等证据予以证实。本院认为，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款分账户支用单》、系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告王容锋未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约，原告有权根据合同约定立即收回借款本息，故对原告的诉讼请求本院予以支持。被告自愿以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，应承担抵押担保责任，原告对抵押房屋折价、变卖或拍卖所得款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第、第和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王容锋应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司罗源支行贷款本金人民币193234.48元及利息4123.5元，并按年利率10.8075%支付从2015年3月27日起至本判决确定的还款之日止的利息。二、原告中国建设银行股份有限公司罗源支行对被告王容锋所有的位于罗源县凤山镇青禾家园3#楼104室、3#55号附属间的房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4247元，减半收取2123.5元，由被告王容锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。代理审判员汪孟二〇一五年七月二十八日书记员张丽青附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。