云南省师宗县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）师刑初字第110号
公诉机关师宗县人民检察院。
被告人杨某，男，汉族，1966年1月20日生于云南省师宗县，�学文化。因涉嫌骗取贷款、挪用资金一案，于2014年11月10日被师宗县公安局刑事拘留，同年11月19日经师宗县人民检察院批准逮捕，同日由师宗县公安局执行逮捕，现羁押于师宗县看守所。
辩护人王正恒，云南剑宇律师事务所律师。
被告人赵某甲，男，汉族，1976年9月9日生于云南省泸西县，中专文化，教师。因涉嫌骗取贷款一案，于2015年1月6日被师宗县公安局刑事拘留，同年1月15日经师宗县人民检察院批准逮捕，同日由师宗县公安局执行逮捕，现羁押于师宗县看守所。
辩护人段丽权，云南文笔律师事务所律师。
被告人保某甲，男，汉族，1977年8月1日生于云南省师宗县，小学文化，农民。因涉嫌骗取贷款一案，于2015年1月15日经师宗县人民检察院批准逮捕，同年3月17日由师宗县公安局执行逮捕，现羁押于师宗县看守所。
辩护人刘富林，云南鸣威律师事务所律师。
师宗县人民检察院以师检公诉刑诉（2015）108号起诉书指控被告人杨某犯骗取贷款罪、挪用资金罪，赵某甲、保某甲犯骗取贷款罪，于2015年6月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月29日公开开庭进行了审理。在审理过程中，师宗县人民检察院于2015年8月11日书面建议本院延期审理，同日本院决定对本案延期审理。2015年9月2日，师宗县人民检察院书面建议本院恢复本案审理，同日本院决定恢复对本案的审理。2015年9月15日再次公开开庭进行了审理。师宗县人民检察院指派代理检察员杨云出庭支持公诉，被告人杨某及其辩护人王正恒、被告人赵某甲及其辩护人段丽权、被告人保某甲及其辩护人刘富林到庭参加诉讼，现已审理终结。
师宗县人民检察院指控：
1.2009年至2012年期�，被告人杨某伙同赵某甲、保某甲，使用亲戚朋友及自己找来的100余人的身份证，在师宗县大同信用社通过信贷员杨某骗取贷款，共计180笔人民币770.3万元。其中杨某、赵某甲共参与骗取贷款124笔共计人民币548.8万元，杨某、保某甲共参与骗取贷款49笔共计人民币196万元，杨某骗取贷款后供李某甲、王某甲、张某甲使用的贷款共7笔共计人民币25.5万元，所有贷款至今无法收回。
2.2009年至2012年期间，被告人杨某利用其作为师宗县大同信用社信贷员的便利，采取贷款没有发放至借款人手中的手段，挪用资金5笔共计人民币15万元，用于充帐置换赵某甲的贷款，至今无法收回。
公诉机关针对其指控，列举了户口证明、到案经过、证人证言、情况说明、借条、投资协议、借款借据、银行客户信息查询结果、会议纪要、贷款名单等证据予以证实。公诉机关认�，被告人杨某、赵某甲、保某甲通过借用、冒用他人身份信息，共同骗取贷款180笔共计人民币770.3万元，其中赵某甲共参与骗取贷款124笔共计人民币548.8万元，属数额特别巨大；保某甲共参与骗取贷款49笔共计人民币196万元，被告人杨某、赵某甲、保某甲的行为已涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人杨某系师宗县大同信用社信贷员，采取贷款不发放到借款人手中的手段，挪用资金5笔共计15万元，其行为已涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条之规定，应以挪用资金罪追究其刑事责任。其中，被告人杨某具有“刑法”第六十九条规定之情节，依法应当数罪并罚；被告人杨某分别与赵某甲、保某甲具有“刑法”第二十五条规定之情节，属共同犯罪，在共同犯罪中所起作用相�，不宜区分主从；被告人保某甲还具有“刑法”第六十七条第一款规定之情节，属自首。
被告人杨某辩称：保某甲所借贷款是领导批准后才贷出去的，赵某甲所借贷款是按办理保某甲贷款手续办理的，赵某甲是找我贷款，不是借款，挪用资金5笔15万元已经在赵某甲贷款124笔中，不能重复认定，这180笔贷款已经重组，且未到还款期限，不能认定骗取贷款。
被告人杨某的辩护人认为：1.被告人杨某不构成骗取贷款罪，杨某所办理的贷款均是按程序审批后发放的，领导为了经济效益，致使有瑕疵的申请也同意了发放贷款，所有贷款均已进行了重组，重组行为合法有效，且未到还款期限，不存在骗取贷款的行为；2.挪用资金5笔15万元不应单独认定，已认定在骗取贷款的124笔中，不能重复认定。综上所述，建议法庭宣告被告人杨某无罪。
被告人�某甲辩称：我只是向杨某借款，我没有向信用社贷过款，我没有骗取贷款的行为，我也没有找过亲戚借身份证，重组在我名下是为了帮杨某保住公职，我也是自首。
被告人赵某甲的辩护人发表如下辩护意见：本案指控被告人赵某甲构成骗取贷款罪，指控事实部分不清，证据不足，指控罪名不成立。1.被告人赵某甲向其亲戚杨某借款买厂，杨某借给赵某甲的款项是利用100多人的身份信息贷款而来，这一骗贷行为，没有直接证据证实赵某甲参与其中；2.本案没有证据证实赵某甲与师宗县大同信用社发生过借贷行为，也无其他直接有效证据证实赵某甲从杨某处借来使用的资金是赵某甲与杨某共同向大同信用社骗取贷款得来；3.赵某甲从杨某处借来的资金用来买厂，同时大同信用社又对该资金进行了贷款重组，庭审中赵某甲表示会赔偿该重组贷款，本案未造成“重�损失”或者“有其他严重情节”，依法适用我国刑法第十三条“情节显著轻微危害不大，不认为是犯罪”。综上所述，赵某甲不构成犯罪。
被告人保某甲对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，请求法庭量刑时给予从轻从宽处理。
被告人保某甲的辩护人对公诉机关指控被告人保某甲涉嫌骗取贷款罪不持异议，但认为保某甲存在以下法定、酌定从轻减轻情节：1.被告人保某甲具有自首情节；2.被告人保某甲具有重大立功表现，被告人保某甲在看守所羁押期间，积极协助公安机关侦破案件；3.本案的发生，师宗县农村信用合作联社大同信用社具有重大过错，信用社一味追求效益，贷款时没有进行调查、审查，其应承担相应责任；4.被告人保某甲主观恶性不大，客观上未造成重大损失；5.被告人保某甲当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；6.被告人保某甲系初犯、偶犯。综上所述，建议对被告人保某甲减轻处罚并免予刑事处罚。
经审理查明：
1.2009年至2012年期间，被告人杨某伙同赵某甲、保某甲，使用亲戚朋友及自己找来的100余人的身份证，在师宗县大同信用社通过信贷员杨某骗取贷款，共计180笔合计人民币770.3万元。其中杨某、赵某甲共参与骗取贷款124笔合计人民币548.8万元，杨某、保某甲共参与骗取贷款49笔合计人民币196万元，杨某骗取贷款后供李某甲、王某甲、张某甲使用的贷款共7笔合计人民币25.5万元。所有贷款至今无法收回。
2.2009年至2012年期间，被告人杨某利用其作为师宗县大同信用社信贷员的便利，采取贷款不发放至借款人手中的手段，挪用资金5笔合计人民币15万元，用于充帐置换赵某甲的贷款，至今无法收回。
上述事实，有经当庭举证、质证的以下证据予以证实�
1、被告人杨某、赵某甲、保某甲户口证明及前科材料。
证实：被告人杨某生于1966年1月20日，属完全刑事责任能力人，无前科；被告人赵某甲生于1976年9月9日，属完全刑事责任能力人，无前科；被告人保某甲生于1977年8月1日，属完全刑事责任能力人，无前科。
2.到案经过。
证实：被告人杨某、赵某甲系传唤归案；保某甲系投案自首归案。
3.接受证据材料清单
（1）借条及投资协议。证实：赵某甲购买工厂的事实及向杨某借款的事实。
（2）师宗县农村信用合作联社大同信用社稽查事实确认书、关于杨某违规办理贷款书面检查的补充说明1份。证实：杨某确认其借名、冒名办理贷款的事实。
（3）师宗县信用联社职工杨某违规办理贷款明细表及情况说明1份。证实：杨某共办理贷款188笔796.5万元，截止2014年11月28日收回11.2万元，至今还有785.3万元贷款无法收回。
（4）师宗县农村信用合作联社核查笔录。证实：经过信用社对户主核实，均能证实系身份证被借用、冒用贷款的事实。
（5）借款借据、杨某亲笔书写的条子2张。证实：杨某甲的借款4万已经还清，但杨某并未入账。
（6）借款借据及贷款回收凭证。证实：付某某用刘某某身份信息贷款1万元已还清本金利息，杨某冒用其身份信息贷款的事实。
（7）李某、李某乙出具借条2张。证实：李某、李某乙二人给保某甲借款的事实，与其所说保某甲用其身份证办理贷款，后贷不到款给保某甲借钱的证言相互印证。
（8）信用社提供的身份证户主借款合同材料。证实：杨某分别与赵某甲、保某甲借用、冒用他人身份信息骗取贷款的事实。
（9）会议纪要�师宗县农村信用合作联社资金重组操作指引。证实：杨某利用他人身份信息贷款后，款项到期无法偿还，信用社为确保户主信贷信用，化解社会矛盾，将杨某贷款给赵某甲、保某甲使用的款项重组在新的户主名下。
（10）杨某出具的对客户不知道办理贷款的说明一份。证实：杨某承认其冒名贷款的部分事实。
（11）银行客户信息查询结果。证实：被告人赵某甲的银行存款信息及余额。
（12）私营企业登记基本信息表4份
第一份证实：红河华泰宁国新高钢球衬板有限公司在工商局的登记信息，法人代表郭某某。
第二份证实：师宗县葵山镇华地石材厂登记信息，负责人保某甲。
第三份证实：师宗县葵山高新耐磨材料铸造厂的登记信息及法人代表变更情况。
第四份证实：师宗华地园林景观工程有限公�的登记信息。
（13）离婚证2份。证实：周某甲与杨某原系夫妻关系，现已离婚；杨某乙与赵某甲原系夫妻关系，现已离婚。
（14）大同信用社贷款名单。证实：保某甲共借用他人身份信息贷款52笔，共计人民币210万元。经信用社核查确认重组了196笔贷款在保某甲名下，提供人保某乙。
（15）情况说明一份。证实：证人杨某某因与其丈夫有矛盾，办案人员无法获取其信息和证言，廖某某无法找到获取证言。
（16）电话记录一份。证实：证人张某乙、李某丙在昆明打工，经公安机关办案人员电话联系后，张某乙、李某丙表示其身份证借给保某乙贷款，自己没有贷过款。
4.被告人供述及辩解
（1）被告人杨某的供述及辩解。证实：被告人杨某通过冒用、借用他人身份信息骗取贷款，采用贷款不发放借款人手中挪作�用、借款人还贷款不入账挪作他用的方式挪用资金，伙同被告人赵某甲、保某甲骗取信用社贷款的犯罪事实。
（2）被告人赵某甲的供述及辩解。证实：被告人赵某甲在供述和辩解中，否认其与杨某共同骗取贷款的事实，陈述对杨某贷款的事情并不知情，其只是从杨某处借钱，自己未提供过任何户主身份信息材料给杨某贷款，他从杨某处借款有口头承诺以后盈利给杨某一半，并写有借条，但是杨某说不需要，在后期的经营过程中，自己的厂房生意未能获利，导致了没有按期赔偿杨某处借的款，后来才知道，杨某借给他的钱是杨某在信用社贷款来的，而自己不知情。
（3）被告人保某甲的供述及辩解。证实：保某甲在2009年由于自己工程项目资金周转不足，让金某甲、颜某某、朱某甲、朱某乙、保某乙替其借身份证贷款200余万元，至今无法归还的犯�事实。
5.证人证言
（1）证人王某甲、张某甲、李某甲等人的证言。以上证言证实：被告人杨某借用、冒用他人身份信息贷款的事实。
（2）证人王某乙、李某丁、陈某甲、石某某、袁某某证言。
以上证言证实借款人在向信用社提出借款申请后，贷款办理下来，借款人并没有拿到款项而被信贷员杨某挪用的事实。
（3）证人赵某乙、周某乙、周某丙、周某丁、金某乙、周某戊、周某己、陆某某证言。以上证言证实：被告人赵某甲通过借用亲戚朋友的身份证件后向信用社贷款的事实。
（4）证人保某乙、陈某乙、牛某甲、牛某乙、朱某甲、颜某某、金某甲、李某、李某乙、陈某丙证言。以上证言证实：被告人保某甲叫保某乙、金某甲等人借用他人身份证件向信用社借款的事实。
以上证据来源合法，客观真实，与本案有关联性，能够形成证据锁链，本院予以确认。
本院认为，被告人杨某、赵某甲、保某甲无视国家法律，通过借用、冒用他人身份信息的手段，骗取金融机构的贷款，共计骗取贷款180笔合计人民币770.3万元，给金融机构造成重大经济损失，其中被告人杨某与赵某甲共同参与骗取贷款124笔，合计人民币548.8万元；被告人杨某与保某甲共同参与骗取贷款49笔合计人民币196万元，杨某个人单独骗取贷款7笔合计人民币25.5万元，三被告人的行为均已构成骗取贷款罪。被告人杨某无视国家法律，在信用社工作期间，利用职务上的便利，采取贷款不发放到借款人手中的手段，挪用本单位资金共计人民15万元，属数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人杨某及其辩护人认为保某甲所借贷款是领导批准后才贷出去的，赵某甲所借贷款是按办理保某甲贷款手续办理的，挪用资金5笔15万元已经在赵某甲贷款124笔中，不能重复认定，这180笔贷款已经重组，且未到还款期限，不能认定骗取贷款。本院认为：被告人杨某身为师宗县大同信用社信贷员明知其所办理的贷款系借用、冒用他人身份信息办理贷款，仍然帮助赵某甲、保某甲办理贷款，并且自己也参与了借用、冒用他人的身份信息，被告人杨某通过借用、冒用他人身份信息的手段，骗取金融机构的贷款，共计骗取贷款180笔合计人民币770.3万元，给金融机构造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人杨某在信用社工作期间，利用职务上的便利，采取贷款不发放到借款人手中的手段，挪用本单位资金共计人民15万元，属数额巨大，其行为与骗取贷款罪系不同的犯罪行为，已单独构成挪用资金罪；被告人骗取贷款的行为已经完成，贷款重组不影响犯罪的构成。综上所述，被告人杨某的辩解意见及其辩护人的辩护意见与本案查明事实不符，本院不予采纳。被告人赵某甲及其辩护人认为赵某甲只是从杨某处借钱，没有与杨某共同向大同信用社骗取贷款；大同信用社又对该资金进行了贷款重组，庭审中赵某甲表示会赔偿该重组贷款，本案未造成“重大损失”或者“有其他严重情节”，被告人赵某甲不构成犯罪。本院认为：公诉机关所举证人赵某乙、周某乙、周某丙等证言能够证实，被告人赵某甲向其借用身份证件的事实，证明被告人赵某甲明知该资金系借用、冒用他人身份信息的手段，骗取金融机构的贷款，并参与其中，被告人骗取贷款的行为已经完成，给金融机构造成重大经济损失，贷款重组不影响犯罪的构成。综上所述，被告人赵某甲的辩解意见及其辩护人的辩护意见与本案查明事实�符，本院不予采纳。被告人保某甲的辩护人认为被告人保某甲系自首，对其可从轻处罚的辩护意见本院予以采纳；认为其有立功表现的辩护意见无相关证据证实，本院不予采纳；其余辩护意见本院予以部分采纳。被告人杨某分别与赵某甲、保某甲具有《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款规定之情节，在其共同参与的犯罪中属共同犯罪，在共同犯罪中作用相当，不分主从。被告人保某甲还具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定之情节，犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，对其可从轻处罚。被告人杨某还具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情节，应实行数罪并罚。综上所述，本院为维护国家金融管理秩序，惩治犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款、第六�七条第一款、第六十九条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年。数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一四年十一月十日起至二〇一八年十一月九日止）。罚金限判决生效后三个月内缴清。
二、被告人赵某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币15万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一五年一月六日起至二〇一六年七月五日止）。罚金限判决生效后三个月内缴清。
三、被告人�某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币7万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一五年三月十七日起至二〇一六年三月十六日止）。罚金限判决生效后三个月内缴清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省曲靖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢存柱
审 判 员 黄丽坤
人民陪审员 钱桂丽
二〇一五年十月二十八日
书 记 员 孙 超