广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0781民初44号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住址：台山市。负责人：郑飞，该行行长。委托代理人：陈伍梅、曹健荣，均系该支行职员。被告：陈国源，男，1982年8月19日出生，汉族，住台山市。被告：郑纯燕，女，1986年5月29日出生，汉族，住台山市。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称：工行台山支行）与被告陈国源、郑纯燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行台山支行的委托代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告陈国源、郑纯燕经本院公告传唤，公告期限届满后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行台山支行诉称：被告陈国源于2014年7月28日与原告工行台山支行签订合同编号为B[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号的《个人借款/担保合同》，向原告工行台山支行借款35万元，约定借款期限为10年，自2014年8月7日起至2024年8月7日止，还款日期为每月15日。同日，被告陈国源与原告工行台山支行又签订合同编号为E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号的《个人借款最高额抵押合同》，同意将自有房屋台山市台城XXX房及台山市台城XXX号车房作为借款抵押担保。上述合同签订后，原告工行台山支行依照合同约定，于2014年8月7日向被告陈国源发放了35万元贷款，履行了合同义务。贷款发放后，从贷款发放日起至2015年12月15日止，被告已连续3期（累计3期）未偿还贷款本息，积欠本金8742.97元及利息6229.23元（暂计至2015年12月15日）。根据以上事实，被告陈国源的行为已经构成违约，原告有权宣布借款合同提前到期，要求被告陈国源立即清偿尚余的借款及所产生的利息、罚息及其他费用。另被告郑纯燕是被告陈国源的配偶，涉案债务发生在其夫妻关系存续期间，被告郑纯燕依法应对上述债务承担连带清偿责任。综上，原告为保障自身的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告陈国源签订的合同号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号《个人借款/担保合同》，被告陈国源立即偿还贷款本息318305.48元（其中本金312076.25元及暂计至2015年12月15日止的利息6229.23元，从2015年12月16日起至该笔贷款还清之日止的利息，按照借款合同约定的逾期利率标准另行计算）；2、判令被告郑纯燕对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告陈国源对上述债务承担抵押担保责任，原告对贷款抵押房产享有优先受偿权；4、两被告共同承担本案诉讼费用。原告工行台山支行就该行起诉的事实，在举证期限内提供以下证据：1、《中国工商银行消费信贷借款凭证》复印件一份，拟证明借贷关系成立及工行台山支行已向借款人发放贷款的事实；2、合同编号为B:[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号《个人借款/担保合同》复印件一份，拟证明借款人陈国源向工行台山支行贷款的事实；3、编号：E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号《个人借款最高额抵押合同》复印件一份，粤房地他项权证复印件两份，拟共同证明涉案贷款的抵押情况及工行台山支行依法对抵押物享有优先受偿权的事实；4、两被告的身份证、户口簿及结婚证复印件各一份，拟证明本案两被告的诉讼主体资格以及两人的婚姻情况；5、《配偶同意抵押借款证明书》复印件一份，拟证明借款人配偶同意抵押借款的事实；6、《自营历史明细列表》电脑打印件一份（2页），拟证明被告陈国源拖欠贷款的事实；7、国内标准快递单复印件一份，拟证明原告工行台山支行告知被告关于被告违约的事实；8、工行台山支行的营业执照、组织结构代码证及该行负责人的身份证复印件各一份，《法人代表证明书》原件一份，拟共同证明原告的主体资格适格的事实。被告陈国源、郑纯燕在法定期限内既没有应诉答辩，也没有提供任何证据。经庭审质证，原告工行台山支行提供的上述第1至8项证据所反映的内容与该行陈述的事实紧密相连，客观一致，且能相互印证。被告陈国源、郑纯燕经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其等自愿放弃举证及对原告提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告提供的全部证据的真实性予以确认。经审理查明：2014年7月5日，被告郑纯燕向原告工行台山支行出具《配偶同意抵押借款证明书》一份，证明其作为被告陈国源的配偶，同意陈国源以位于台山市台城XXX房和XXX号车房的房产所有权向原告办理贷款抵押，并愿意承担相关法律责任。2014年7月28日，被告陈国源与原告工行台山支行签订合同编号为E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号的《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告陈国源自愿向原告提供其名下的位于台山市台城XXX房的房屋和XXX号车房作为抵押担保，该合同项下所担保的债权包括自2014年7月28日至2020年7月28日期间，在51万元的最高额度内，原告工行台山支行依据与被告陈国源签订的各类借款/担保合同而享有的债权；担保的范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物并就所得价款优先受偿。合同签订后，双方于2014年8月1日就上述房产的约定抵押办理了相应的抵押登记手续（登记的他项权证号分别为：粤房地他项权证台山字第XXX号、XXX号）。上述合同签订当日，被告陈国源又与原告工行台山支行签订合同编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号的《个人借款/担保合同》，约定：被告陈国源向原告工行台山支行借款35万元，借款月利率为7.0958‰，借款期限自2014年8月7日起至2024年8月7日止，偿还方式为按月等额本金还款法（按月计息），每月15日从卡号为20×××41的账户直接划收还款；若被告连续三次或累计六次未按时足额归还贷款本息则构成违约，原告有权解除合同，并宣布该合同项下的所有欠款提前到期，并可要求被告提前偿还。合同签订后，原告工行台山支行在2014年8月7日依照合同约定向被告陈国源指定的账户（号码：62×××72）划入贷款35万元，履行发放贷款的义务。但被告陈国源在履行合同过程中，自2015年10月开始连续三次未按时足额偿还贷款，截至2015年12月15日止尚欠原告工行台山支行到期偿还的借款本金8742.97元、利息6229.23元。原告经多次催收上述贷款本息未果，遂提起本案诉讼。另查，包括上述已到期未偿还的借款本金8742.97元在内，被告陈国源未清偿的借款本金共312076.25元。另查，被告陈国源、郑纯燕于2012年8月31日登记结婚。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告工行台山支行与被告陈国源签订的涉案《个人借款/担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》，均是双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是其双方真实的意思表示，内容合法，合同有效，依法应受法律保护。上述《个人借款/担保合同》签订后，原告工行台山支行依约向被告陈国源指定的账户发放了贷款35万元，履行的贷款发放义务，但被告陈国源未能依约按时偿还借款本金及相应的利息，截至2015年12月15日止尚欠原告工行台山支行到期的借款本金8724.97元及利息6229.23元未还，该欠款事实清楚，被告陈国源的行为已违反了合同的约定，依法应向原告工行台山支行承担继续清偿、赔偿损失等相应的民事违约责任。另因上述《个人借款/担保合同》约定，若被告陈国源未能依约履行还款义务，则原告工行台山支行有权解除合同并宣布该合同项下的所有欠款提前到期，并要求被告提前偿还。故原告工行台山支行据此请求解除上述《个人借款/担保合同》，并要求被告陈国源一并偿还除了上述逾期借款本金、利息外的其余未到期的借款本金及依约计付相应利息，并无不当。综上，原告工行台山支行诉请判令解除该行与被告陈国源签订的合同号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号《个人借款/担保合同》，及被告陈国源立即偿还借款本金312076.25元及利息（暂计至2015年12月15日止的利息为6229.23元，从同年12月16日起至该笔借款还清之日止的利息，按照借款合同约定的逾期利率标准另行计算），理由充分，证据充足，本院依法予以支持。对于原告工行台山支行诉请对被告陈国源位于台山市台城XXX号和台山市台城XXX号车房的房产享有优先受偿权的问题。鉴于原告工行台山支行与被告陈国源约定了该被告以上述房屋为涉案借款作抵押担保[担保范围为在51万元的最高额度内对主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）]，并办理了抵押登记手续，故该项抵押合法有效，相应抵押权已设立。因此，原告工行台山支行诉请对上述房产享有优先受偿权，理据充足，本院依法予以支持。对于被告郑纯燕在本案该承担何种责任的问题。鉴于被告郑纯燕是被告陈国源的配偶，案涉债务是在其夫妻关系存续期间形成的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条规定的情形除外”的规定，因被告陈国源、郑纯燕未能向本院举证证明涉案借款发生于其俩婚姻关系存续期间之外或存在上述法律规定的除外情形，案涉债务应认定为该两被告的夫妻共同债务。故原告工行台山支行诉请被告郑纯燕对被告陈国源的上述债务承担连带清偿责任，理据充足，本院依法予以支持。被告陈国源、郑纯燕经本院公告传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告陈国源于2014年7月28日签订的合同编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2014]年[019]号《个人借款/担保合同》；二、被告陈国源应于本判决生效之日起十五日内偿付借款本金312076.25元及利息[利息暂计至2015年12月15日止为6229.23元，从同年12月16日起至还清借款日止按涉案《个人借款/担保合同》约定的逾期利率标准另行计付]给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；三、被告郑纯燕对以上第二判项所述的债务向原告中国工商银行股份有限公司台山支行负连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司台山支行对被告陈国源所有的位于台山市台城XXXX的房产（登记的他项权证号依次分别为：粤房地他项权证台山字第XXX号、XXX号）在最高金额51万元的范围内享有优先受偿权。如果被告陈国源、郑纯燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6075元、申请财产保全费2120元，合共8195元，由被告陈国源、郑纯燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘浩参人民陪审员  曹艳华人民陪审员  容丽云二○二○一六年六月二十一日书 记 员  黄慧媚