云南省罗平县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0324民初2694号
原告：中国农业银行股份有限公司罗平县支行（以下简称罗平县农业银行）。
法定代表人：徐洪岗，行长。
住址：罗平县罗雄街道云贵路249号。
委托诉讼代理人：丁显聪，罗平县农业银行个人金融部副经理，特别授权代理。
委托诉讼代理人：陈鹤清，罗平县农业银行职工，特别授权代理。
被告：潘琼，女，1989年8月10日出生，汉族，云南省罗平县人，大专文化，居民，住罗平县。
被告：云南榕博房地产开发有限公司（以下简称榕博房地产开发公司）。
法定代表人：王榕，董事长。
住址：昆明市官渡工业园区大板桥昆明国际印刷包装城文博路1269号综合楼二楼。
原告罗平县农业银行与被告潘琼、榕博房地产开发公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月26日公开开庭进行了审理。原告罗平县农业银行委托诉讼代理人丁显聪、陈鹤清及被告潘琼到庭参加诉讼，被告榕博房地产开发公司经传票传唤无正当理由拒绝到庭应诉。本案现已审理终结。
原告罗平县农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告潘琼、榕博房地产开发公司连带偿还原告贷款本金233175.31元，截止2017年11月9日扣除被告潘琼提前还息金额703元后的实际利息10975.43元，并由二被告连带支付原告自2017年11月10日起至该笔贷款本息清偿完毕之日止的利息；2.本案诉讼费及原告实现债权的其他相关费用由二被告承担。
原告罗平县农业银行诉称，2013年5月7日，被告潘琼向我行申请一手房按揭贷款260000元。2013年3月26日，被告潘琼自愿用其座落于罗平县罗雄街道××县××花园商住楼小区××单元××号的按揭房产作为贷款抵押物，并办理了商品房买卖合同登记备案手续。办理抵押登记备案手续后，我行与被告潘琼、榕博房地产开发公司在平等自愿的基础上签订了《个人购房担保借款合同》，借款合同约定：贷款期限为20年，贷款到期日为2033年5月16日，按月还款，每期还款日为17日，被告榕博房地产开发公司为被告潘琼的上述贷款承担阶段性保证担保。借款合同签订后，我行于2013年5月17日向被告潘琼发放了贷款260000元，被告潘琼即用该笔贷款购买上述抵押房产。由于保证担保人即被告榕博房地产开发公司未按《一手房贷款业务银企合作协议》和《住房按揭贷款房屋回购协议书》回购房屋，致使被告潘琼于2016年12月17日停止向我行偿还上述贷款，截止2017年11月17日，上述贷款本息已逾期11个月，形成不良。经我行多次催收，二被告拒绝履行还款义务。请求人民法院支持我行的诉讼请求。
被告潘琼辩称，原告罗平县农业银行的起诉是事实。但我贷款是经过被告榕博房地产开发公司与原告协商好，并经过被告榕博房地产开发公司同意的，否则原告不可能贷款给我。借款合同签订后，原告也没有将贷款打入我的账户，而是直接打入被告榕博房地产开发公司账户。因被告榕博房地产开发公司没有按照约定于2013年10月向我交付按揭房屋，故我没有还款。如果被告榕博房地产开发公司能够交付房屋给我，我会想办法偿还贷款，否则不予偿还。
被告榕博房地产开发公司未到庭答辩。
原告罗平县农业银行委托诉讼代理人围绕其诉讼请求，向本院提供了下列证据：
第一组：原告罗平县农业银行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人的身份证复印件，被告潘琼的身份证复印件、无婚姻登记记录证明及被告榕博房地产开发公司的信用信息、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告罗平县农业银行及被告潘琼、榕博房地产开发公司的基本信息及诉讼主体资格；
第二组：1.个人贷款业务申请表，2.个人购房担保借款合同，3.借据（个人借款凭证），4.同意抵押承诺书；5.商品房购销合同，6.商品房买卖合同登记备案表，7.贷款推荐书，8.担保承诺书，9.股东会决议（执行董事决议），10.一手房贷款业务银企合作协议，11.住房按揭贷款房屋回购协议书，证明原告罗平县农业银行的诉讼请求成立；
第三组：利息清单，证明被告潘琼于2016年12月17日停止向原告罗平县农业银行偿还贷款，截止2017年11月9日，被告潘琼尚欠原告罗平县农业银行贷款本金233175.31元、利息10975.43元的事实。
经质证，对于原告罗平县农业银行委托诉讼代理人提供的第一组证据，被告潘琼表示其从来没有见到过，不知是从哪里来的；对于原告委托诉讼代理人提供的第二组证据中的第1组、第2组证据，被告潘琼认可其在借款申请书的申请人和借款合同的借款人处签名的事实，但不清楚保证人的印章；对于原告委托诉讼代理人提供的第二组证据中的第3组证据，被告潘琼表示其不清楚借款凭证上的收款账号是谁的，但认可扣款账号（还款账号）是潘琼自己的；对于原告委托诉讼代理人提供的第二组证据中的第4组证据，被告潘琼表示该组证据承诺人处的名字是潘琼签的；对于原告委托诉讼代理人提供的第二组证据中的第5组证据，被告潘琼认可其真实性；对于原告委托诉讼代理人提供的第二组证据中的第6组至第11组证据及第三组证据，被告潘琼表示不清楚其真实性。
被告潘琼、榕博房地产开发公司未提供证据。
通过到庭双方对上述证据的质证，本院认为：原告罗平县农业银行提供的上述证据客观真实，来源形式合法，与本案具有关联性，足以印证本案事实，本院均予认定并在卷佐证。原告已完成举证责任，被告榕博房地产开发公司未提供证据抗辩原告的诉讼请求，其自动放弃答辩权、举证权、质证权的不利后果应当由其自己承担。
根据双方的陈述及上述证据，本院确认以下法律事实：
被告榕博房地产开发公司系罗平县西苑花园商住楼的开发商，于2010年12月7日作出《执行董事决议》，决定：榕博房地产开发公司为购买罗平县西苑花园商住楼的购房户提供阶段性连带责任保证担保，担保期限为办理个人住房按揭贷款之日起至办妥正式房产抵押登记之日止，公司愿意以按揭贷款余额10%设立保证金专户。当天被告榕博房地产开发公司与原告罗平县农业银行签订了《一手房贷款业务银企合作协议》和《住房按揭贷款房屋回购协议》，并向原告出具了《担保承诺书》及上述执行董事决议，承诺为购买罗平县西苑花园商住楼的包括本案被告潘琼在内的购房户提供阶段性连带责任保证担保。2013年3月26日，被告榕博房地产开发公司与被告潘琼签订了《商品房购销合同》，并向原告出具了《贷款推荐书》，推荐被告潘琼向原告贷款260000元，用于购买罗平县西苑花园住宅区1单元5层01户型住宅。2013年5月7日，被告榕博房地产开发公司对被告潘琼购买的房屋进行了商品房买卖合同登记备案，被告潘琼亦在备案表上承诺用其购买的上述按揭房屋抵押原告的260000元贷款。上述贷款手续齐备并提交原告后，原告于2013年5月17日与被告潘琼签订了《个人购房担保借款合同》，借款合同约定：借款金额为人民币260000元，借款用途为购买房产，借款期限为240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，还款方式为等额本息还款法。借款合同还约定：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入榕博房地产开发公司罗平分公司在罗平县农业银行环城分理处设立的24047401040001435账户。被告榕博房地产开发公司及其法定代表人均在上述借款合同的担保人处，署印为被告潘琼的260000元贷款提供阶段性保证担保。借款合同签订的当天，原告即将260000元贷款打入榕博房地产开发公司罗平分公司的上述账户。被告潘琼向原告贷款后，其在2016年12月16日之前一直向原告正常还款，后因被告榕博房地产开发公司未能按时向被告潘琼交付房屋，导致双方未能办妥正式房产抵押登记手续，致使被告潘琼于2016年12月17日停止向原告偿还借款。截止2017年11月9日，被告潘琼尚欠原告贷款本金233175.31元、利息10975.43元。
本院认为，本案当事人争议的焦点问题是：被告潘琼在被告榕博房地产开发公司未能按时向其交付按揭房屋的情况下，是否有权拒绝偿还原告罗平县农业银行的贷款。
根据本案查明的事实，被告潘琼由被告榕博房地产开发公司提供阶段性连带责任担保与原告罗平县农业银行签订《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，并不违反法律规定。被告潘琼与原告签订的《个人购房担保借款合同》形成的法律关系属于金融借款合同关系，原告作为贷款人已经根据本案借款人的申请并授权将260000元贷款直接划入被告潘琼指定的账户，履行了贷款义务，被告潘琼作为借款人，即应按照双方签订的借款合同的约定履行还款义务，但其却未按期足额偿还原告贷款，构成违约，应对下欠原告的贷款本息承担还款责任。而被告潘琼与被告榕博房地产开发公司签订《商品房购销合同》形成的法律关系，属于商品房买卖合同关系，被告榕博房地产开发公司没有按时向被告潘琼交付房屋，并不是原告的违约行为所致，不能归责于原告。被告潘琼的辩解理由，本院不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告榕博房地产开发公司作为阶段性连带责任保证的担保人，因其没有按时向被告潘琼交付房屋，导致双方未能办妥正式房产抵押登记手续，终结自己的阶段性连带责任保证期限，故其应对被告潘琼下欠原告的贷款本息承担连带还款保证责任。被告榕博房地产开发公司向原告承担连带还款保证责任后，有权向被告潘琼追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘琼偿还原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行贷款本金233175.31元，截止2017年11月9日的利息10975.43元，合计244150.74元，限于本判决生效之日起30日内一次性付清；
二、被告潘琼以贷款本金233175.31元按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利息计算，支付原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行自2017年11月10日起至上述贷款清偿完毕之日止的贷款利息；
三、被告云南榕博房地产开发有限公司对被告潘琼的上述二项贷款本息向原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行承担连带还款保证责任；
四、被告云南榕博房地产开发有限公司对被告潘琼的上述二项贷款本息向原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行承担连带还款保证责任后，有权向被告潘琼追偿。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付权利人迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费4962元，由被告潘琼、云南榕博房地产开发有限公司承担（原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行已预交，执行时由被告潘琼、云南榕博房地产开发有限公司一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
审 判 长 张小平
人民陪审员 毛学周
人民陪审员 蔡聪明
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 李来丽