福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙新刑初字第1043号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人谢晓红，女，1966年5月4日出生，汉族，大专文化，系龙岩市委党校图书馆管理员，住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年5月15日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年6月18日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
辩护人车闽健、郑遥力，福建天衡联合（龙岩）律师事务所律师。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）1011号起诉书指控被告人谢晓红犯信用卡诈骗罪，于2015年12月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员林惠萍出庭支持公诉，被告人谢晓红及其辩护人车闽健、郑遥力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：1、2007年8月份，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中国银行股份有限公司龙岩分行办理一张信用卡，卡号为43×××72。2013年11月至2014年2月份，被告人谢晓红对该信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中国银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。2014年7月3日，该行在《闽西日报》发布债务催收公告。截止公安机关立案，该信用卡共计透支本金58736.66元超过三个月未归还。
2、2007年9月至2013年5月，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中国建设银行股份有限公司龙岩分行办理三张信用卡，卡号分别为43×××27、62×××31、48×××86。2013年6月至10月，被告人谢晓红对上述3张信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中国建设银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。2015年1月21日，该行在《闽西日报》发布债务催收公告。截止公安机关立案，上述3张信用卡共计透支本金337220.66元超过三个月未归还。
3、2013年12月份，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中国农业银行股份有限公司龙岩分行龙津支行办理一张信用卡，卡号为00×××28。2013年12月，被告人谢晓红对该信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中国农业银行股份有限公司龙岩分行龙津支行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。截止公安机关立案，该信用卡共计透支本金34995.18元超过三个月未归还。
4、2001年3月至2013年7月，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行办理三张信用卡，卡号分别为53×××91、62×××06、52×××52。2014年4月至6月，被告人谢晓红对号码为52×××52的信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。2014年10月22日，该行在《闽西日报》发布债务催收公告。截止公安机关立案，该信用卡共计透支本金199287.94元超过三个月未归还。
5、2011年9月份，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中信银行股份有限公司信用卡中心办一张信用卡，卡号为40×××11。2014年7月28日至8月13日，被告人谢晓红对该信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中信银行股份有限公司多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。截止公安机关立案，该信用卡共计透支本金99897.11元超过三个月未归还。
6、2010年3月至2012年5月，被告人谢晓红提供身份证、收入证明等相关资料向中国民生银行股份有限公司厦门分行办理四张信用卡，卡号分别为42×××60、52×××99、42×××00、62×××86。2013年3月至4月，被告人谢晓红对号码为52×××99的信用卡进行透支消费后未按约还款。期间，中国民生银行股份有限公司厦门分行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人谢晓红催收透支款未果。截止公安机关立案，该信用卡共计透支本金511586.23元超过三个月未归还。
2015年5月15日，被告人谢晓红主动到公安机关投案。
上述事实，被告人谢晓红在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人的户籍证明，前科证明，到案经过，申请办卡资料、银行账户查询信息，交易明细，闽西日报催收公告、电话催收记录，龙岩市新罗区人民法院民事判决书等书证及被告人谢晓红历次供述等证据予以证实，事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人谢晓红以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币1241723.78元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。案发后，被告人谢晓红能主动投案并如实供述所犯罪行，是自首，予以减轻处罚。辩护人提出被告人谢晓红具有自首情节、主观恶性较小，要求减轻处罚的辩护意见有理，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十一条，第六十三条，第六十四条，第六十七条第一款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人谢晓红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元（限本判决生效之日起三十日内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月15日起至2023年5月14日止）。
二、责令被告人谢晓红退款1241723.78元，分别归还中国银行股份有限公司龙岩分行58736.66元、中国建设银行股份有限公司龙岩分行337220.66元、中国农业银行股份有限公司龙岩分行龙津支行34995.18元、中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行199287.94元、中信银行股份有限公司99897.11元、中国民生银行股份有限公司厦门分行511586.23元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 吕 晓 红
人民陪审员 马 军 胜
人民陪审员 黄 颖 如
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 胡丹（代）
本案主要适用的法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚。犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。