江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰靖商初字第0371号
原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行，住所地靖江市中洲路5号。
委托代理人盛晓江、韩莉。
被告曹权，男，汉族，1978年3月14日出生。
被告左广权，男，汉族，1979年6月27日出生。
被告曹永康，男，汉族，1951年12月18日出生。
原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行与被告曹权、左广权、曹永康为金融借款合同纠纷一案，本院2014年7月24日受理后，依法组成合议庭，于同年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人盛晓江、韩莉，被告曹永康到庭参加诉讼，被告曹权、左广权经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告曹权因购买奥迪Q5轿车向我行申请办理金穗贷记卡透支借款33万元，其以所购车辆提供抵押，同时由被告左广权提供连带责任保证。2012年5月16日，被告曹权、左广权与我行签订金穗货记卡汽车分期业务担保借款合同。5月29日，曹权为所购车辆办理了保险，我行为第一受益人。6月12日，我行与曹权至车辆登记机关办理了抵押登记。2012年6月13日，我行根据曹权的申请向其核发了卡号为62×××36＊＊＊＊＊5184的贷记卡，曹权于2012年6月20日激活后向汽车经销商刷卡透支33万元用于购车，约定分36期归还借款本息。然曹权透支后，一直不按期还款，2013年10月18日后至今分文未还。我行多次催要，曹权父亲曹永康于2014年2月19日向我行出具承诺，保证透支款曹权于2月28日前还清，其对该笔贷款的归还承担连带还款责任。承诺到期后，三被告均未还款。至2014年11月23日，曹权尚欠我行借款本金192916.99元、利息35013.85元、滞纳金10664.5元。请求判令被告曹权立即归还我行透支款238595.34元及至还款之日的利息（本金、利息小计227930.84元，自2014年11月24日起按日万分之五计算至还款之日）；被告曹永康、左广权承担连带责任，确认我行对被告曹权抵押的牌号为苏M×××××奥迪Q5越野客车享有优先受偿权。本案诉讼费由三被告承担。原告提供被告曹权申请办卡的资料及基本信息明细、2012年5月16日曹权出具的金穗贷记卡汽车分期业务申请表、车辆销售合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书复印件、保险单、左广权出具的承担连带责任保证承诺书、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、账户信息明细、交易信息明细及2014年2月19日曹永康出具的承诺函等以证明上述事实。
被告曹权、左广权未答辩。
被告曹永康辩称：曹权欠钱及我在承诺函上签名是事实，但我签名时，即告知原告工作人员我眼睛看不清楚，不要在文字上捉弄我，原告工作人员和我讲不会让我承担任何法律责任的，只要我配合就可以，所以我只负责配合原告，不承担其他责任。
原告补充陈述，被告曹永康在承诺函上签名时，我司工作人员将承诺函给曹永康看了，并且将里面的内容也和他讲了，曹永康所述不是事实。
本院认证意见：原告提供的证据来源合法，内容真实，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。被告曹永康对其所述无证据证实，本院不予采信。
经审理查明：2012年5月16日，被告曹权因购买奥迪Q5轿车，向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请透支金额33万元、分36期归还，并表示同意按金穗贷记卡汽车分期业务细则执行。同日，曹权出具承诺，愿以其购买的奥迪Q5汽车（车牌号苏M×××××）为借款本息等相关款项的归还提供抵押担保，左广权出具承诺，对曹权所欠款项提供连带责任保证。同日，曹权、左广权与原告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，约定，原告对曹权申请办理的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。持卡人采用分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费，分期手续费也可以一次性支付。持卡在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的必要费用等。本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承某本合同项下分期手续费35640元，分期付款期数36期。5月29日，曹权为所购车辆办理了商业保险，原告为第一受益人。6月12日，原告与曹权至车辆登记机关办理了抵押登记。6月20日，曹权在汽车经销商处刷卡消费33万元用于购车。曹权使用借款后，未按约还款。2014年2月19日，曹永康出具承诺，承诺对曹权欠款的归还承担连带还款责任，如到期原告上述贷款未获归还，原告有权通过法律途径向其追索。后三被告仍未按约还款。至2014年11月23日，曹权尚欠原告借款本金192916.99元、利息35013.85元、滞纳金10664.50元。
金穗贷记卡章程、领用合约载明，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人预借现金，需支付手续费，不享受免息还款便利；对非现金交易，持卡人未能按期偿还当期全部款项的，均应支付未偿还部分自银行记帐日起至还款日止的贷款利息。所有贷款利息发卡银行按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款之日前，偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额度未偿还部分的5%支付滞纳金。
本院认为：原告与被告曹权、左广权签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，是各方当事人真实意思的表示，各方当事人均应按约履行各自的义务。被告曹权透支使用原告的借款后，理应按照合同约定及时归还原告借款本息，现被告曹权未及时还款，显属不当，原告要求被告曹权立即归还透支款并按日万分之五支付利息，符合双方当事人的约定，本院依法予以支持。被告曹权以其名下的车牌号为苏M×××××奥迪Q5轿车为本案债务的归还提供抵押担保，在其未按约还款时，原告依法享有优先受偿权。被告左广权为本案债务提供连带责任保证，并在合同中明确约定放弃对物的担保的抗辩权，在曹权未按约还款时，依法应承担连带责任。被告曹永康承诺为本案债务提供连带责任保证，因其未放弃对物的担保的抗辩，故在曹权未按约还款时，曹永康应当在抵押物不足清偿的范围内承担连带责任。被告曹权、左广权未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的法律后果，依法应由两被告自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曹权于判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行透支款238595.34元及至还款之日的利息（欠款227930.84元自2014年11月24日起按日万分之五计算）；被告左广权承担连带责任。
二、原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行对被告曹权名下的车牌号为苏XXXX**奥迪Q5轿车折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
三、被告曹永康对上述债务在抵押物不足清偿的范围内承担连带责任。
本案受理费4640元、公告费560元，合计5200元，由三被告负担（原告已垫付，三被告在还款时一并给付原告）。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本五份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4640元（户名：泰州市财政局，开户行：泰州市农业银行海陵支行，帐号：20×××88）。
审 判 长 徐亚华
人民陪审员 陈红霞
人民陪审员 钱建朝
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 徐 丹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。