连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2014）海商初字第00752号原告中国银行股份有限公司连云港新浦支行。负责人傅爱民，。委托代理人房忠东，。被告胡为江，；。被告吴兆荣，；。委托代理人高能、马萌萌，江苏华德律师事务所律师。被告江苏隆震融资担保有限公司,住所地南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802室。法定代表人康敏敏，。原告中国银行股份有限公司连云港新浦支行（以下简称中行新浦支行）与被告胡为江、吴兆荣、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行新浦支行的委托代理人房忠东，被告吴兆荣的委托代理人高能、马萌萌到庭参加诉讼。被告胡为江、隆震公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中行新浦支行诉称，2011年11月3日，原、被告签订《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》等，被告为购车向原告借款人民币67000元，并由被告隆震公司提供担保。合同签订后，原告按约履行。但被告未履行合同约定的还款义务，已构成违约。原告诉至法院，请求依法判令被告胡为江、吴兆荣支付借款本金、利息、滞纳金共计36944.33元（利息、滞纳金计算至2014年6月18日，之后的利息、滞纳金继续计算）、律师费2200元，原告对被告胡为江、吴兆荣提供的抵押车辆享有优先受偿权，被告隆震公司承担连带偿还责任，判令被告承担诉讼费用。被告吴兆荣辩称，自己与胡为江原系夫妻关系，胡为江在原告处贷款买车后不久，双方便离婚，对借款买车事宜并不知情，该车也未用于家庭共同生活。另外，自己未在抵押合同上签字，签字应是胡为江代签，申请对签字进行鉴定。原告主张的利息、滞纳金过高。胡为江所购车辆已经办理抵押，应以该车辆来实现债权，自己不应对本案款项承担任何责任。被告胡为江、隆震公司未到庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理查明，被告胡为江、吴兆荣原系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告胡为江为购车向原告中行新浦支行申请借款，双方于2011年11月3日签订《信用卡专向分期付款合同》，约定：专向分期付款的额度为67000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；用途为购买北京现代牌汽车；借款人必须于获知额度生效后3个工作日内至贷款人指定的POS机具办理信用卡分期付卡交易，贷款方将交易金额（不含手续费金额）划至借款人所购商品的经销商专用账户（账户名称：连云港华驰实业发展有限公司，账号：53×××50）；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前全部清偿所提账户所有欠款的，免收非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全部清除所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适合免息还款规定，借款人应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，如借款人未按约定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此使贷款人产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，被告胡为江与原告中行新浦支行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，被告胡为江提供其所购买的北京现代牌汽车（车牌号为苏G×××××）为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告隆震公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，为胡为江在原告处的借款提供连带责任保证，保证期间至主债务全部到期后两年。并约定债权有物的担保情况下，隆震公司自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩。2011年11月10日，被告胡为江办理了信用卡分期付款交易。被告胡为江向原告出具还款计划清单，约定分期金额67000元，分期期数36期。合同履行过程中，被告胡为江未能按约履行还款义务，截止2014年6月8日，尚欠借款本金9305元，利息、滞纳金27639.33元。原告为追讨债权支出律师费2200元。另查明，中国银行申领信用卡的领用合约中约定：甲方（申请人）非现金透支交易记账日至规定的到期还款日（含，遇节假日顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额－已还款额）×5%）。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关顶顶执行，起息日以透支交易记账日为准。上述事实，有原、被告陈述及原告提供的《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、车辆抵押登记信息表、信用卡领用合约、POS签购单、还款计划清单、欠款明细、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实，本院依法予以确认。本院认为，被告胡为江与原告中行新浦支行签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反相关法律行政法规的强制性规定，双方之间形成的借贷关系合法有效，受法律保护。被告胡为江未按合同约定期限还款，应承担违约责任，原告要求其承担利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。借款发生在被告胡为江、吴兆荣夫妻关系存续期间，被告胡为江所付债务，应按夫妻共同债务处理，被告吴兆荣应依法承担共同偿还责任。被告吴兆荣抗辩称借款购买车辆未用于家庭共同生活，因未提供相关证据证实，本院不予采信。被告吴兆荣是否在抵押合同上签字不影响其责任的承担，故对其提出的鉴定申请，依法不予支持。被告胡为江购买的车辆已经办理抵押登记，被告不履行债务时，原告对该抵押车辆依法享有优先受偿权。被告隆震公司为借款提供保证担保，并放弃要求原告先行使担保物权的抗辩，原告在保证期间内主张权利，被告隆震公司应依法承担保证责任。保证人在承担担保责任后，有权向主债务人追偿。原告主张的律师费，有合同依据，且不超过合理范围，本院予以支持。被告胡为江、隆震公司经本院合法传唤，既未答辩，也不到庭应诉，依法应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡为江、吴兆荣应于本判决发生效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司连云港新浦支行偿还借款本金9305元及利息、滞纳金（利息、滞纳金截止2014年6月8日为27639.33元，2014年6月9日至实际给付之日止的利息、滞纳金按双方合同约定计算）、律师费2200元。二、被告胡为江、吴兆荣不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司连云港新浦支行有权对车牌号为苏G×××××的抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述第一项款项承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费830元，公告费600元，共计1430元（原告已预交），由被告胡为江、吴兆荣、江苏隆震融资担保有限公司负担，于给付上述款项时一并付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费830元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94。依照《中华人民共和和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  乔爱民代理审判员  胡顺龙人民陪审员  蒋桂红二〇一五年一月二十八日书 记 员  张 平法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经船票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行