内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第4453号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行。
负责人乔培生。
委托代理人张忠平。
委托代理人许凯迪。
被告杨凤琴。
被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司。
法定代表人吉日嘎拉图。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告杨凤琴、鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2015年9月9日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行委托代理人张忠平、许凯迪，被告杨凤琴到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行诉称，2011年7月21日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告杨凤琴签订了个人购房借款／担保合同，合同约定被告向原告借款148万元，借款期限为10年（即2011年7月21日至2022年7月21日，以借款凭证为依据），利率为中国人民银行基准利率计算，并约定借款逾期后的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。杨凤琴每月以按月等额本金还款法还本付息，为了保证此笔借款如期偿还，杨凤琴自愿将位于某处房屋向原告办理了预告抵押登记。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司对该笔贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。从2014年4月21日起被告开始陆续逾期。经多次催要未果，原告为及时收回贷款，现原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行诉至本院，请求依法判令：1、判令被告杨凤琴返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行贷款本金1120591.34元及截止2015年8月13日前的积欠利息19131.04元；合计1139722.38元，并支付从2015年8月14日起借款本息实际履行之日之的罚息和复利（罚息和复利利率均按合同执行利率上浮50%计算）。2、原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行对被告杨凤琴所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、及原告实现债权的费用承担连带给付责任。4、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。
被告杨凤琴；未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，原告所述借款情况、借款金额、违约情况、抵押情况均属实，同意还款，但现在无能力给付。请求延期给付。
被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司未作答辩。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告杨凤琴身份证、户口本、结婚证复印件，被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司的营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件，证明被告合法身份信息。
第二组证据：原告保证书共1页，证明原告所提供证据的真实性。
第三组证据：违约时间及积欠本息证明共4页，证明被告杨凤琴贷款金额148万元，贷款种类个人一手房购置贷款，贷款期限120个月，贷款发放日2011年7月21日，贷款到期日2021年7月21日，被告在2014年4月开始违约，截至2015年8月13日积欠本金1120591.34元，积欠利息19131.04元，本息共计1139722.38元。
第四组证据：个人购房借款／担保合同复印件（与原件核对无异），证明被告贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及抵押人为白生华，抵押物共有人为杨凤琴，担保方式为抵押等事实。
第五组证据：商品房买卖合同复印件共12页，证明被告杨凤琴购买鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司开发的住宅房的事实。
第六组证据：借据及贷款发放凭证复印件（与原件核对无异）共3页，证明2011年7月21日原告为被告办理了148万元的个人一手房购置贷款，贷款期限120个月，贷款发放日2011年7月21日，贷款到期日2021年7月21日。
第七组证据：房屋预告登记证复印件，证明原告对被告杨凤琴提供的抵押物享有抵押权事实。抵押物位于某处，用途为住宅。
经被告杨凤琴对原告提供的七组证据认可无异议。
被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司未质证，亦未向本院提交证据。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行提供的七组证据，经被告杨凤琴质证对原告提供的七组证据均无异议并认可，本院认为原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行提供的七组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行提供的七组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年7月21日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告杨凤琴签订了个人购房借款／担保合同，合同约定被告向原告借款148万元，借款期限为10年（即2011年7月21日至2022年7月21日，以借款凭证为依据），利率为中国人民银行基准利率计算，并约定借款逾期后的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。杨凤琴每月以按月等额本金还款法还本付息，为了保证此笔借款如期偿还，杨凤琴自愿将位于某处房屋向原告办理了预告抵押登记。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司对该笔贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。双方签订借款合同后，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行行于2011年7月21日将148万元借款一次性划入被告杨凤琴指定的帐户内。
另查明，截至2015年8月13日，被告杨凤琴积欠原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行本金1120591.34元，积欠利息19131.04元，本息共计1139722.38元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与与被告杨凤琴、鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司签订的个人购房借款／担保合同是双方真实意思表示且主体合格，内容合法，权利义务约定明确，故上述合同合法有效。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行依约向被告杨凤琴履行了借款义务，被告杨凤琴取得借款后未依合同约定还款，属于违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求被告杨凤琴返还借款本金1120591.34元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求被告杨凤琴支付逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告杨凤琴、鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司签订的个人购房借款／担保是合同中约定，被告杨凤琴自愿将位于某处作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋预告登记，如本合同项下的债务履行期限届满，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行未受清偿的，有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本案中，因被告杨凤琴从2014年4月21日后始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求依照合同的约定以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。当出现违约事件时，债权人有权要求保证人赔偿因违约而给债权人造成的损失。”合同还约定，主债权同时存在一个或多个担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序是的抗辩权。故原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司在本案中对被告杨凤琴的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告杨凤琴追偿。
被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨凤琴自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行（债权人）借款本金1120591.34元，截止2015年8月13日前的积欠利息19131.04元，并支付从2015年8月14日起至借款本息实际履行之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率均按合同约定利率的基础上上浮50%计算）；
二、若被告杨凤琴未在本判决第一项确定的期限内归还上述第一项确定的款项，原告原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行有权依法折价或拍卖、变卖被告杨凤琴所有的位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杨凤琴追偿，被告杨凤琴应于被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费15058元，由被告杨凤琴、鄂尔多斯市吉旭房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
代理审判员 乌 云
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十二月二十日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。