内蒙古自治区扎兰屯市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）扎商初字第5号
原告王春，男，1967年3月5日出生，汉族，个体司机，住内蒙古自治区扎兰屯市。
委托代理人郑春燕，内蒙古政光律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司扎兰屯支公司，住所地内蒙古自治区扎兰屯市。
负责人王怀珉，职务经理。
委托代理人吉仁太，中国人民财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司法律顾问。
原告王春与被告中国人民财产保险股份有限公司扎兰屯支公司（以下简称人保财险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年4月28日受理后，依法组成由审判员于国民担任审判长，审判员窦智、人民陪审员吴殿军参加的合议庭，于2014年6月24日公开开庭审理了本案。原告王春的委托代理人郑春燕，被告中国人民财产保险股份有限公司扎兰屯支公司的委托代理人吉仁太到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王春诉称：2014年1月21日，原告的蒙Ｅ697**号解放牌重型半挂牵引车在大广高速公路承赤段发生交通事故，造成车损，经交警部门认定，驾驶员疲劳驾驶，负事故全部责任。原告的事故车辆在被告公司投保全险，事故发生后，原告提出理赔申请，被告以原告驾驶员过度疲劳驾驶为由拒赔。原告认为，被告在签订格式保险合同时，对于免责的条款没有明确告知投保人即原告，因此，被告应全面履行赔偿义务。故请求依法判令被告依据保险合同对原告的车辆损失54586元予以赔偿，诉讼费由被告承担。
原告王春向本院提交以下证据予以证明：
证据一，蒙E697**号主车交强险保险单一份、蒙E697**号主车和蒙EF1**号挂车商业险保单各一份，证明原告所发生事故的车辆在被告处投保交强险和商业险，原告与被告存在保险合同关系，并且事故发生在保险期限内。
证据二，河北省高速交警总队承德支队双峰寺大队道路交通事故认定书一份，证明原告作为投保人的被保险车辆发生了交通事故，经交警部门认定，事故车辆的驾驶员负事故全责。也就是出现了保险事故。
证据三，保险拒赔或注销通知书一份，证明本次事故原告机动车损失经保险公司估算为54586元，并且以免责条款为由拒绝赔偿。
被告人保财险公司辩称：从交警部门的道路交通事故责任认定可以看出，由于驾驶人过度疲劳驾驶机动车，才发生此次交通事故，根据我公司营业用汽车损失保险条款第六条的规定，因疲劳驾驶发生事故造成机动车损失的，保险人不予赔偿。这是双方对免责情形的约定。关于免责条款，被告已经尽到了向投保人说明的义务，并且把免责条款进行加粗印刷，能够引起重视。投保人也已签字盖章。根据保险合同的免责条款、司法解释的规定，被告认为此次事故不属于被告赔偿责任范围，故不同意赔偿。
被告人保财险公司向本院提交投保单一份，证明被告已经向原告履行了告知义务。
经本院庭审质证，各方当事人对原告王春提交的，证据一，蒙E697**号主车交强险保险单一份、蒙E697**号主车商业险保险单一份、蒙EF1**号挂车商业险保单一份；证据二，保险拒赔或注销通知书一份的真实性、关联性、合法性均无异议，本院予以确认。
各方当事人对以下涉及本案争议焦点的证据持有异议：
一、原告提交的河北省高速交警总队承德支队双峰寺大队道路交通事故认定书一份，证明原告作为投保人的被保险车辆出现了交通事故，经交警部门认定，事故车辆的驾驶员负事故全责。也就是出现了保险事故。被告人保财险公司的质证意见为，对真实性没有异议，但从这份证据中可以看出驾驶人是过度疲劳驾驶机动车，这种情形是保险条款当中的责任免除情形。本院认证为，交警部门作出的道路交通事故认定书，是依据相关法律作出的，予以采信。
二、被告人保财险公司向本院提交投保单一份，证明被告已经在原告投保时履行了告知义务。原告王春的质证意见为，对真实性没有异议，但投保人王春的签名不是本人签的，他本人没有去人保财险公司，都是保险公司给办的。所以原告才说被告方没有明确告知原告免责情形。本院认证为，被告要证明的是已将保险条款第六条的内容明确告知原告，但保险条款第六条并无疲劳驾驶发生事故造成机动车损失免于赔偿的内容，故对被告要证明的问题不予采信。
经审理查明，2013年9月5日原告在被告人保财险公司，将其所有的蒙E697**号解放牌重型半挂牵引车投保交强险，保险金额为122000元和机动车损失保险金额240000元，其中交强险保险期间自2013年9月25日0时起至2014年9月24日24时止；机动车损失保险期间自2013年10月9日0时起至2014年10月8日24时止。又将其所有的蒙EF1**号挂车投保机动车损失保险，保险金额为
75000元，保险期间自2013年10月9日0时起至2014年10月8日24时止。
2014年1月21日5时30分，机动车驾驶员陶晨阳驾驶车牌号为蒙E697**号解放牌重型半挂牵引车和蒙EF1**号挂车行驶至大广高速公路承赤段时发生交通事故，造成车辆损坏。经交警部门认定为，驾驶员疲劳驾驶，负事故全部责任。事故发生后，原告提出理赔申请，经被告人保财险公司估算，车辆损失额为54586元，在原告理赔时，被告又以原告驾驶员过度疲劳驾驶为由拒赔。
另查明，被告人保财险公司的业务员王艳梅是原告的妻子，原告为其车辆办理保险时，在强制保险投保单投保人声明栏目中，投保人王春的签名系王艳梅代签。
上述事实，有各方当事人提交的上述证据和陈述意见在案佐证。
本院认为：本案的争议焦点为，被告人保财险公司是否在原告投保机动车损失保险时，明确告知疲劳驾驶免予赔偿的问题。被告为此向本院提交了交强险投保单一份和营业用汽车损失保险条款一份。第一、被告提交的是交强险投保单，现争议的是机动车损失保险的免责问题，被告并没有提交机动车损失保险投保单，予以证实已经向原告告知免责情形；第二、被告称根据该保险条款第六条第七项第6条的规定，保险公司应当免予赔偿原告损失。分析该条规定，原文内容如下：“依照法律规定或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿”，该内容中并没有明确表示说明疲劳驾驶不负赔偿责任的字句。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”和第四十一条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”故被告辩解的已经告知原告疲劳驾驶免责的理由不能成立。另外，虽然保险合同是原告妻子王艳梅代原告签的字，但原告已按时足额交纳了保险费，原告妻子王艳梅的投保行为，构成表见代理，原、被告间的机动车损失保险合同合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告的被保险车辆出现保险事故后，被告对出险车辆进行了定损评估，评估结果为54586元，此数额在被保险数额范围内，被告应按此数额予以赔偿，原告的诉讼请求予以维护。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
由被告中国人民财产保险股份有限公司扎兰屯支公司赔偿原告车辆损失款54586元，此款于本判决生效后七日内付清。
如果被告人保财险公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1164元，由被告负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。
审 判 长 于国民
审 判 员 窦 智
人民陪审员 吴殿军
二〇一四年九月十九日
书 记 员 江 楠
附本判决所依据的相关法律：
《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。