广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民一初字第2255号
原告唐金文。
委托代理人黄勇，南宁市正一法律事务所法律工作者
被告蒋慧娟。
委托代理人马英存，广西中名律师事务所平果分所律师。
被告王雷。
原告唐金文诉被告蒋慧娟、王雷民间借贷纠纷一案，本院于2014年12月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2015年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄勇、被告的委托代理人马英存到庭参加诉讼。被告王雷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告唐金文诉称：2013年8月23日，被告蒋慧娟以资金不足为由，用自己名下位于南宁市江南区白沙大道龙光·普罗旺斯一期XX号楼X单元XX号房产和地下室XX号车位作为抵押和被告王雷作为担保人向原告唐金文借款人民币350000元，并于当日两被告亲笔立下《抵押（担保）借款协议》，借期自2013年8月23日至2013年11月23日止，同时约定了应付利息和若违约导致不能履约的应当支付的违约金等等。原告通过自己的工商银行账户62×××49的银行卡将人民币337750元汇转给了被告蒋慧娟的银行账户，其余的人民币12250元以现金形式支付给了被告蒋慧娟，共计借款为人民币350000元整。
在双方约定的借期内，被告蒋慧娟仅支付了人民币24500元作为部分利息，其余的分文未付。2013年11月23日借款到期后，被告蒋慧娟不能按时履约，经原告多次催讨未果。2014年7月21日，被告蒋慧娟的朋友王雷知悉此事后自愿为上述债务继续作担保人承担连带清偿责任，并约定2014年7月31日前将上述债务（被告蒋慧娟所借的本金、利息和违约金等）一并全部清偿给还原告。但是直至2014年11月10日被告蒋慧娟仍没有还款的意思，原告遂于当日向被告蒋慧娟送达了《催收还款通知书》，被告蒋慧娟于2014年11月12日收到并亲笔签收了该通知书。可是被告蒋慧娟至今仍旧是一拖再拖毫无还款意思，而作为担保人的被告王雷也拒不履行其应尽的相关法律义务。原告为维护自身的合法债权，特起诉至法院，请求判令：1、被告蒋慧娟立即清偿所欠原告本金人民币350000元及利息人民币85038元（暂从2013年8月24日起算至2014年11月30日，按月利率2.05%计）和违约金537798元（暂从2013年11月24日起至2014年11月30日止计，以本金为基数按日万分之八计），此后利息和违约金计至被告实际清偿借款之日止；被告王雷与被告蒋慧娟对上述债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费用由两被告承担。
原告唐金文就其诉讼请求提交如下证据：1、原告身份证复印件，证明原告是适格的法律主体；2、被告蒋慧娟、王雷身份证复印件，证明被告是适格的法律主体；3、《抵押（担保）借款协议》，证明原、被告之间存在抵押担保借款关系；4、中国工商银行账户明细清单，证明原告借款给被告蒋慧娟的事实；5、邕房权证字第××号、第××号房权证，证明被告蒋慧娟用作抵押借款的名下房产；6、邕房他证字第××号、第××号他项权证，证明原、被告之间存在抵押借款的事实；7、《担保书》，证明被告王雷负有债务连带清偿责任；8、《催收还款通知书》，证明被告蒋慧娟违约的事实；9、借款人利息结欠统计表，证明被告应当支付的利息及计算方式；10、蒋慧娟个人借款违约金统计表，证明被告应当支付的违约金及计算方式。
被告蒋慧娟辩称：被告确实收到原告350000元借款，双方也办理了房产抵押登记，但是现在被告暂时没有能力偿还这么多借款。原告主张的利息过高，根据相关法律规定，民间贷款最高利率不能超过银行同期贷款利率的四倍，现被告同意按照银行同期贷款利率的四倍来计算利息（包括借款利息及逾期利息），但不同意按月利率2.05%来计算。原告已经主张了利息，无权再主张违约金，对原告主张的违约金不予认可。此外，2013年9月23日，被告已经向原告偿还了24500元本金及利息。
被告蒋慧娟未提交证据。
被告王雷未发表答辩意见，亦未提交证据。
经审理查明：2013年8月23日，原告与被告签订《抵押（担保）借款协议》，约定：被告蒋慧娟因资金周转需要，向原告借款350000元，借款期限自2013年8月23日至2013年11月23日止，借款利率按月利率3.5%计息，按月付息；被告蒋慧娟若不按期归还所借全部本金及利息且又未能获准展期，从逾期之日起对未归还借款金额按日万分之二十收取违约金至全部借款清偿完毕止；被告蒋慧娟自愿以本人享有合法处分权的房产作为抵押物为原告提供担保，房屋所有权证号02261726、02261727，房屋位于南宁市白沙大道××号龙光·普罗旺斯小区一期×栋×单元××房。协议签订当日，原告即通过银行转账及现金的方式将350000元给付了被告蒋慧娟。被告蒋慧娟收到借款后，仅于2013年9月23日向原告支付了24500元作为2013年8月23日至10月23日共两个月的利息，之后，被告蒋慧娟未再向原告支付过任何款项。2014年7月21日，被告王雷向原告出具《担保书》，载明：借款人蒋慧娟（身份证号：××）因资金周转需要，于2013年8月23日向唐金文借款本金人民币350000元整，现已逾期。为了确保借款人蒋慧娟以上借款本金和利息及违约金等债务的清偿，本人知悉并自愿为借款人蒋慧娟以上债务偿还承担全部连带保证责任。之后，被告蒋慧娟仍未履行还款义务，被告王雷亦未履行保证责任。2014年12月1日，原告向本院提起诉讼，要求两被告返还借款及支付利息及违约金，遂引发本案。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。
本案中，原告与被告蒋慧娟均具有合同缔约能力，双方合意达成的民间借贷合同，是双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均有约束力。
根据双方约定，被告蒋慧娟向原告借款后，应按期返还原告借款，现被告蒋慧娟未按约定返还借款，应承担返还所欠借款并支付相应利息的民事责任。原告要求被告返还借款并支付利息的请求，依法有据，本院予以支持。双方在协议中约定借款利率按月利率3.5%计付，经计算，该约定的利息已超过了银行同类贷款利率的四倍，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，本院酌定按照银行同期同类贷款利率的四倍来计算本案利息，对于原告主张利息中超过银行同类贷款利率四倍的部分，本院不予支持。按照银行同期同类贷款利率四倍计算，被告蒋慧娟应付给原告2013年8月23日至10月22日的合法利息为13066元，而被告蒋慧娟已实际给付2013年8月23日至10月22日的利息24500元，超出了11434元，则超出部分应作为偿还的本金，并从应还款项中抵扣。故被告蒋慧娟至今尚欠原告借款本金应为338566元，该款项被告蒋慧娟应如数返还给原告。关于原告主张的利息，因被告蒋慧娟已实际支付了2013年8月23日至10月22日的利息，则被告蒋慧娟仍应支付原告的利息应从2013年10月23日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，以338566元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付。对于原告主张的违约金，根据双方协议约定的内容，该主张实际应为逾期还款的利息，因本院已支持被告蒋慧娟应按银行同期同类贷款利率的四倍向原告计付利息，原告再主张违约金的，本院不予支持。
被告王雷作为被告蒋慧娟的保证人，其保证的范围包括原告的借款本金及利息，属连带保证责任。现原告主张被告蒋慧娟偿付所欠借款本金及利息，并由被告王雷承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告王雷承担保证责任后，即有权向被告蒋慧娟进行追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋慧娟向原告唐金文偿还借款338566元及支付利息（利息计算：从2013年10月23日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以338566元为基数，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付）；
二、被告王雷对被告蒋慧娟的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告唐金文的其他诉讼请求。
案件受理费9178元，由原告唐金文负担920元，由被告蒋慧娟、王雷负担8258元。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人在上诉期限届满之日起七日内到南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交又不提出缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王小佳
人民陪审员 汪丽英
人民陪审员 奚荫强
二〇一五年六月十日
书 记 员 郭时连
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。