山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）市商初字第664号
原告招商行银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人周伟林，行长。
委托代理人徐凤伟，山东康桥律师事务所律师。
委托代理人董鲁敏，山东康桥律师事务所律师。
被告张大庆，男，1968年3月20日出生，汉族，现在山东省监狱服刑。
被告郑素美，女，1968年7月12日出生，汉族，现在山东省女子监狱服刑。
委托代理人郝晓青，山东聚轩律师事务所律师。
委托代理人孙金琪，山东聚轩律师事务所实习律师。
被告山东汇欣担保投资有限公司，住所地济南市。
原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行（以下简称招行济南分行）与被告张大庆、郑素美、山东汇欣担保投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告招行济南分行代表人周伟林的委托代理人董鲁敏、被告张大庆、被告郑素美的委托代理人郝晓青、孙金琪到庭参加了诉讼。被告山东汇欣担保投资有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行济南分行诉称，2010年9月26日，张大庆、郑素美共同签署《个人贷款申请表》，向原告申请授信额度为918000元。2010年10月21日，张大庆（借款人）与原告（贷款人）签订了两份《个人授信协议》，约定授信额度分别为642000元、276000元。2010年11月20日，原告向被告张大庆发放贷款642000元，2010年11月16日，原告向被告张大庆发放贷款276000元，两笔贷款的期限均为12个月，均执行年利率6.672%，借款人到期还本付息偿还贷款。被告郑素美与张大庆系夫妻关系，为张大庆债务提供了抵押担保，郑素美以其房产办理了抵押登记。被告山东汇欣担保投资有限公司作为保证人，向原告提供连带责任保证。经原告多次催收后，被告逾期仍不履行还款义务。为维护原告合法权益，现诉到法院，请求依法判令：被告偿还借款本金917796.29元及利息（利息计算至本息全部偿清为止，仅截止到2012年5月10日利息合计47944.27元）；原告对抵押物享有优先受偿权，即原告享有对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在诉讼请求1、4项范围内优先受偿；被告山东汇欣担保投资有限公司对诉讼请求第1、4项承担连带责任保证；被告承担案件受理费、财产保全费、实现债权的费用（律师费45408元）。
被告张大庆辩称，对原告起诉借款事实及拖欠的数额均无异议，当时借款是做生意用，按当时约定每月还息，到期还本，2011年10月份出事以后，就没法还款了，我现在在服刑期间，没有办法还钱，请求法院依法判决。
被告郑素美辩称，对两笔借款的事实无异议，已经还了部分的贷款，希望原告扣除。
被告山东汇欣担保投资有限公司未答辩。
经审理，本院认定，被告张大庆与被告郑素美系夫妻关系。2010年9月26日，被告张大庆向原告递交个人贷款申请表申请授信贷款额度为918000元整，被告张大庆在借款申请人处签名，郑素美在共同还款人处及抵押人处签名。
2010年10月21日，原告招行济南分行（授信人）与被告张大庆（授信申请人）签订个人授信协议一份。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币642000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2010年10月18日起到2020年10月18日止。授信申请人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。授信申请人委托授信人从第一扣款账号5240115419197111中直接扣划贷款本金和利息。具体扣款账户以借款借据为准。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定。授信申请人保证在每个扣款日前在约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息。贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。本协议项下各具体合同，包括但不限于所有单笔借款合同、相关业务申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证，以及当事人双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。
同日，被告郑素美（抵押人）与原告招行济南分行（抵押权人）签订个人授信最高额抵押合同一份。合同约定，鉴于张大庆向授信人申请授信额度人民币642000元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了授信协议。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，抵押人愿意以其房产作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和抵押权人因向授信申请人或抵押人追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。本项抵押为最高额抵押。设立抵押的房产于2011年11月12日办理了抵押登记。
2010年11月15日，被告张大庆向原告递交了个人贷款周转易功能申请表，申请“周转易”支付额度642000元。同日，双方签订了个人贷款周转易协议书，原告给予张大庆642000元的定向支付额度，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款利率为基准利率5.56%上浮20%，执行利率为6.672%，利率执行固定日调整。2010年11月20日原告向被告张大庆发放贷款642000元。被告张大庆使用借款后，仅偿还了一期，贷款到期后也未结清本息，截止2015年6月9日，被告张大庆已拖欠贷款本金642000元，利息270435.13元（其中利息134825.66元、罚息100838.94元、复息34770.53元）。
2010年10月21日，原告招行济南分行（贷款人）与被告张大庆（借款人）还签订了贷款期限自2010年11月15日起到2011年11月15日止，贷款金额为人民币276000元的个人贷款借款合同一份。被告郑素美为该笔借款提供最高额抵押担保，并与原告签订了抵押合同一份。被告山东汇欣担保投资有限公司对该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订了个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款不可撤销担保书。
原告就上述两笔贷款一并向法院提起诉讼。案件审理中，原告称因在诉讼期间被告山东汇欣担保投资有限公司代偿了276000元的本金，本案两笔贷款产生了新的利息、罚息、复息，于2015年6月9日书面变更诉讼请求为：1、判令被告张大庆、郑素美共同偿还借款本金642000元及利息（利息、罚息、复息计算至判决生效之日为止，仅截止到2015年6月9日的三息合计371338.36元）；2、原告对抵押物享有优先受偿权，即对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在诉讼请求1、4项范围内优先受偿；3、被告山东汇欣担保投资有限公司对诉讼请求第1项中的利息、罚息、复息承担连带责任保证；4、案件受理费、财产保全费、实现债权的费用（律师费45408元）被告承担。后原告又于7月27日书面申请撤回要求三被告承担借款本金276000元的利息、罚息和复息的诉讼请求。
原告因提起诉讼支出律师代理费45408元。
上述事实，有个人贷款申请表、个人贷款借款合同、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款不可撤销担保书、房屋他项权证、个人贷款周转易功能申请表、借款凭证、欠款明细、委托代理合同、律师费发票、支付凭证、当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，被告张大庆向原告递交个人贷款申请表申请授信贷款额度为918000元整，并在借款申请人处签名，郑素美在共同还款人处及抵押人处签名。后原告与被告张大庆、郑素美分别签订了个人授信协议、个人授信最高额抵押合同，上述合同当事人意思表示真实，合同内容未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告张大庆向原告递交了个人贷款周转易功能申请表，申请“周转易”支付额度642000元，双方签订了个人贷款周转易协议书，原告依据个人贷款周转易协议书的约定于2010年11月20日向被告张大庆发放贷款642000元，被告张大庆使用该笔贷款后未按协议约定还款已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2015年6月9日被告张大庆已拖欠贷款本金642000元、利息270435.13元元（包括罚息、复利），现原告要求被告张大庆偿还拖欠的借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告郑素美与张大庆系夫妻关系，且被告郑素美在被告张大庆申请贷款时以共同还款人、抵押人的身份对借款予以认可，故被告郑素美依法承担共同还款责任。被告郑素美以其房产作为抵押物为该笔贷款提供抵押担保，并与原告签订了最高额抵押合同，设立抵押的房产已办理抵押登记，依法原告对抵押物享有优先受偿权。案件审理中，原告撤回了对另一笔借款本金276000元及其所产生利息、罚息、复息的主张，系原告对自己权利的处分，本院依法予以支持。原告主张的律师费45408元，原告提交了委托代理合同、律师费发票、支付凭证证明该项费用原告已实际支付，现因原告申请撤回了对276000元借款本息的诉讼请求，故本院仅对部分律师费予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张大庆、郑素美共同偿还原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行借款本金642000元。
二、被告张大庆、郑素美支付原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行截止至2015年6月9日的借款利息（包括罚息、复利）270435.13元及自2015年6月10日至判决生效之日止，按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。
三、被告张大庆、郑素美赔偿原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行经济损失（律师代理费）32440元。
四、原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行对被告郑素美名下房产的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项判决内容诉讼请求1、2、3、项范围内优先受偿。
五、驳回原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。
案件受理费13900元，保全费5000元，合计18900元，由原告招行银行股份有限公司济南分行招商银行股份有限公司济南分行负担700元，被告张大庆、郑素美负担18200元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 王爱民
人民陪审员 隋宝贵
人民陪审员 尹翠美
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 孙仲妍