江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第01020号
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔广场。
负责人钮中伟，该行行长。
委托代理人朱全明，江苏天辩律师事务所律师。
委托代理人吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。
被告王永翔。
被告潘向红。
被告吴江市外婆桥家纺有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区桃源镇南和经济开发区桃花源村。
法定代表人陆亚南。
被告王正舟。
被告陆亚南。
被告安徽省惠云塑木股份有限公司，住所地安徽省宁国市宁国经济开发区外环西路。
法定代表人王永翔。
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告王永翔、潘向红、吴江市外婆桥家纺有限公司（以下简称外婆桥公司）、王正舟、陆亚南、安徽省惠云塑木股份有限公司（以下简称惠云公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行盛泽支行的委托代理人吴丽洁到庭参加诉讼。被告王永翔、潘向红、外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行盛泽支行诉称：2014年6月5日，原告与被告王永翔、潘向红签订一份《综合授信合同》，约定被告王永翔、潘向红可向原告申请的最高授信额度为180万元，授信有效期为2014年6月12日至2015年6月11日。合同还约定了贷款金额、期限、用途、利率、违约责任等条款。同日，原告与被告外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司签订三份《最高额担保合同》，约定四被告为上述授信合同项下的所有债务承担连带保证责任。2014年6月13日，被告王永翔依据上述综合授信合同向原告申请贷款180万元，原告按约向被告王永翔发放贷款180万元，借款期限自2014年6月13日至2015年6月11日。由于被告在2014年10月15日未按约支付利息，故原告按约提前收回贷款，请求判令：1、被告王永翔、潘向红立即归还本金1530134.23元，利息11708.65元，逾期利息92956元（按照剩余本金1530134.23元，年利率12.15%，从2014年10月16日暂计算至2015年4月16日，并继续计算至被告实际清偿之日），并赔偿律师费损失63244元，总计1698042.88元；2、被告外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司对被告王永翔、潘向红的上述还款义务承担连带保证责任；3、被告承担本案的诉讼费用。
被告王永翔、潘向红、外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司均未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：王永翔与潘向红，王正舟与陆亚南系夫妻关系。2014年6月5日，王永翔作为受信人／借款人（甲方），民生银行盛泽支行作为授信人／贷款人（乙方），双方签订编号926132014008487的《综合授信合同》一份，约定：本合同适用的授信模式为单一受信模式，即个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度，并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人统称“甲方”；授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为180万元，最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2014年6月12日至2015年6月11日，授信用途为归还王永翔在民生银行盛泽支行的原基金贷款本息；每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.1%；本合同项下乙方债权由外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司与乙方签订编号926132014008487B0、B1、B2的《最高额担保合同》担保；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准；当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权乙方有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务的，乙方有权要求本合同项下任一授信提用人就已提取的全部或部分借款提前清偿，并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。潘向红在该合同尾部的借款人处签名。
2014年6月5日，外婆桥公司、惠云公司分别作出股东会决议，同意两公司为王永翔在民生银行申请授信提供连带责任保证。具体担保责任以和民生银行签订的《最高额担保合同》为准。同日，外婆桥公司与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014008487B0的《最高额担保合同》，王正舟、陆亚南与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014008487B1的《最高额担保合同》，惠云公司与民生银行盛泽支行签订一份编号为926132014008487B2的《最高额担保合同》，三份合同约定外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司为王永翔与民生银行盛泽支行签订的编号926132014008487的《综合授信合同》项下民生银行盛泽支行的全部债权提供最高额连带责任保证，担保的主债权发生期间为2014年6月12日至2015年6月11日，担保的最高债权额为180万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。
2014年6月13日，王永翔向民生银行盛泽支行出具借款支用申请书一份，向该行申请借款180万元用于归还民生银行盛泽支行原基金贷款本息（原授信额度200万元），明确放款及还款账号（王永翔，622xxxx98）及受托支付单位（民生银行盛泽支行）和账号，同时确认借款期限自2014年6月13日至2015年6月11日，相应的借款支用申请书银行确认部分及借款借据载明：执行年利率8.1%，借款期限自2014年6月13日至2015年6月11日。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。民生银行盛泽支行于2014年6月13日向王永翔账户放款180万元，随后又将该180万元划至民生银行盛泽支行的账户。2014年10月15日，王永翔未按约支付利息，之后再未还款。2015年2月10日，民生银行盛泽支行扣收了王永翔账户内资金3377.27元、26486.68元，2015年3月21日，民生银行盛泽支行扣收了王永翔账户内资金1.82元，均用于抵充王永翔所结欠的借款本金。
另查明：王永翔申请加入了东方丝绸市场小微企业互助合作基金。《小微企业互助合作基金章程》规定：基金管理人将基金会员缴纳的互助保证金、风险准备金分别在中国民生银行开立账户，并设定最高额质押，用以担保全体基金会员在中国民生银行发生的债务。互助保证金是指各基金会员按中国民生银行要求的授信额度比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。风险准备金包括各基金会员在每次授信提用前按照中国民生银行的要求的提用授信比例缴纳的，及基金接受的其他机构捐赠或政府奖励、补贴的并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。每位基金会员缴纳的互助保证金部分不得少于基金会员在中国民生银行获得授信额度的10%，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定。每位基金会员应在每次提供授信前按照如下比例一次性缴纳风险准备金：贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳风险准备金，贷款期限超过6个月、不足12个月的（含）按贷款金额的1%缴纳风险准备金。基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。在法律许可的范围内，本业务基金尽可能按如下顺序扣划：（1）从互助保证金账户中先行扣划违约基金会员缴纳的互助保证金余额；（2）从风险准备金账户中扣划；（3）从互助保证金账户中扣划。互助保证金账户发生代偿时，由基金管理人按照代偿时每个基金会员互助保证金余额占总互助保证金数额的比例核算没有会员分担的代偿数额，调整每个会员的互助保证金余额，及时向全体会员公示，会员再次贷款时按照剩余的互助保证金余额核定授信额度。王永翔在2013年3月向小微企业互助助合作基金交纳保证金30万元、风险准备金4万元。民生银行盛泽支行于2015年1月20日扣收了王永翔缴纳的保证金24万元用以抵充借款本金，其余保证金用于代偿其他基金会员的债务。风险准备金4万元尚在基金账户内，未作处理。
还查明：2015年4月12日，民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理协议》一份，民生银行盛泽支行委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，约定律师费用63244元。2015年5月13日，原告以银行转账方式支付了律师费63244元。
以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款支用申请书银行确认部分书、借款凭证、个人对账单、贷款基本信息、小微企业互助合作基金会入会申请书、小微企业互助合作基金章程、委托代理协议、代理费支付凭证以及原告方委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：民生银行盛泽支行与王永翔签订的《综合授信合同》、与外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。民生银行盛泽支行依约为王永翔办理了借新还旧的借款业务，其未按约定还款显属违约，故民生银行盛泽支行有权要求王永翔承担逾期还款的违约责任。民生银行盛泽支行基于王永翔在2014年10月15日未支付到期的借款利息从而宣布合同项下的贷款自2014年10月16日全部到期，但其未提供证据证明其宣布提前到期的意思表示于当时已到达借款人，故其要求自2014年10月16日按逾期利率计算罚息的主张，本院不予支持。本院以法院专递方式向王永翔确认的地址邮寄送达起诉状副本，被王永翔拒收并于2015年6月9日退回本院，应视为民生银行盛泽支行宣布贷款提前到期的意思表示于2015年6月9日到达王永翔，故民生银行盛泽支行应自2015年6月10日按照逾期贷款计收罚息。关于王永翔交纳的互助保证金、风险准备金，系基金会员缴纳的用于担保全体基金会员债务的质押物，民生银行盛泽支行就互助保证金及风险准备金的余额享有优先受偿权。在王永翔不履行还款义务的情况下，民生银行盛泽支行对互助保证金余额24万元予以扣收并用以抵充王永翔所结欠的借款本金，符合法律规定以及基金章程的约定，本院予以认可。但民生银行盛泽支行对王永翔缴纳的4万元风险准备金不作处理的做法，未能提供充分的依据和合理的解释，损害了债务人的利益，本院认为根据基金章程，该4万元风险准备金亦应当同互助保证金一并用以抵充王永翔的债务本金，即王永翔实际结欠的借款本金数额为1490134.23元。至于民生银行盛泽支行主张的律师费损失，因在综合授信合同中有明确约定且已实际发生，本院予以支持。潘向红作为王永翔的配偶，在授信合同借款人处签字，其应作为共同借款人，并根据授信合同的约定，对王永翔的上述债务承担共同还款责任。外婆桥公司、王正舟、陆亚南、惠云公司作为连带责任保证人，应对王永翔的上述债务承担连带清偿责任。六被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条第一款、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王永翔、潘向红应于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金1490134.23元，并支付利息、罚息（暂计算至2015年3月20日的利息为71251.59元，自2015年3月21日起至2015年6月9日止，以借款本金1490134.23元为基数，按照年利率8.1%计算利息；自2015年6月10日起至实际清偿之日止，以借款本金1490134.23元为基数，按照年利率12.15%计算罚息）；
二、被告王永翔、潘向红应于本判决生效后十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失63244元（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxxx793）；
三、被告吴江市外婆桥家纺有限公司、王正舟、陆亚南、安徽省惠云塑木股份有限公司对被告王永翔、潘向红履行上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人王永翔、潘向红追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取10041元、诉讼保全费5000元，合计15041元，由原告负担330元，由被告王永翔、潘向红、吴江市外婆桥家纺有限公司、王正舟、陆亚南、安徽省惠云塑木股份有限公司负担14711元。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
代理审判员 袁 媛
二〇一五年七月十七日
书 记 员 曹欢欢
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。