福建省清流县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清民初字第292号
原告陈昌华，男，1958年8月15日出生，汉族，务农，住福建省清流县。
委托代理人兰庆明，福建陈彪律师事务所律师。
被告罗国光，男，1972年1月8日出生，汉族，务农，住福建省清流县。
被告黄德发，男，1968年11月16日出生，汉族，务工，住福建省清流县。
委托代理人邱金章，清流县法律服务所法律工作者。
委托代理人沈德春，男，1973年9月15日出生，汉族，职工，住福建省清流县，系被告黄德发的弟弟。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司，住所地江西省赣州市。
负责人刘峰，该公司经理。
委托代理人谭荣浩，江西客家人律师事务所律师。
原告陈昌华诉被告罗国光、黄德发、中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司（以下简称太平洋保险赣州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理后。依法由审判员温春玉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈昌华及其委托代理人兰庆明，被告黄德发的委托代理人邱金章、沈德春，被告罗国光，被告太平洋保险赣州支公司的委托代理人谭荣浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈昌华诉称：2013年10月6日15时40分许，被告黄德发驾驶无牌正三轮摩托车（附带原告）由清流县嵩口镇范元村往嵩口镇沧龙村方向行驶，行经事故路段，与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车会车时发生碰撞，造成原告陈昌华、被告黄德发受伤及两车损坏的后果，事故经清流县公安局交通管理大队认定，被告罗国光、黄德发负事故的同等责任。原告受伤后被送往清流县医院住院治疗。原告的伤经司法鉴定所鉴定为伤残十级。另查，赣Ｂ415**号中型自卸货车在被告太平洋保险赣州支公司处投保了交强险和15万元的第三者责任商业险。原告的医疗费由被告罗国光支付5000元，由被告黄德发支付了25000元。原告的总损失为89197.78元，扣除被告已支付30000元，被告还应赔偿59197.78元。庭审过程中，原告提出残疾赔偿金按照福建省2013年农村居民人均纯收入11184元／年计算，残疾赔偿金增加2433.6元。现请求：1、判令各被告连带赔偿原告误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、后续治疗费、精神损害抚慰金等合计人民币61631.38元；2、本案诉讼费用由各被告承担。
被告罗国光辩称：赣Ｂ415**号中型自卸货车投保了交强险和商业险，原告的损失由保险公司赔偿；保险公司不应扣除10%的免赔率；其已支付给原告5000元，根据法律规定，扣除应赔偿的部分，若有剩余，原告应予以返还，并从保险公司支付给原告的赔偿金中扣除并由保险公司直接返还给罗国光。
被告黄德发辩称：一、原告的损失在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照各自过错的比例分担责任。二、黄德发无偿搭载原告，在交通事故中负同等责任，没有重大过错，其行为系“好意同乘”，依法应酌情减轻黄德发的赔偿责任，交强险赔偿不足部分应由黄德发和原告共同承担，各自承担的比例由法院裁定。三、原告要求后续治疗费10000元无依据。四、黄德发在事故中也受伤，其已支付给原告25970.52元，该款已超过黄德发应承担的赔偿数额，超出部分，原告应予以返还，从保险公司支付给原告的赔偿款中扣除并由保险公司直接返回给黄德发。
被告太平洋保险赣州支公司辩称：一、对事故认定没有异议；二、赣Ｂ415**号中型自卸货车投保交强险和15万的第三者责任商业险，不计免赔险；三、根据保险条款规定，发生保险事故时违反装载规定，增加10％的免赔率；四、原告诉请的部分赔偿项目过高，医疗费要扣除非医保部分。
经审理查明：一、2013年10月6日15时40分许，被告黄德发驾驶无牌正三轮摩托车（附载：原告陈昌华）由清流县嵩口镇范元村往嵩口镇沧龙村方向行驶，行经沧龙村路段时，与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车会车时发生碰撞，造成陈昌华、黄德发受伤及两车损坏的后果。2013年11月11日，福建省清流县公安局交通管理大队作出清公交认字（2013）第00029号《道路交通事故认定书》，认定被告罗国光、被告黄德发负本起事故的同等责任，原告陈昌华不负本起事故的责任。
二、事故发生后，原告陈昌华被送至清流县医院住院治疗51天，经医院诊断，原告陈昌华左股骨上段粉碎性骨折、左示指末节指骨骨折。出院医嘱：注意休息，骨折愈合前禁止患肢负重、剧烈运动，避免外伤，以免内固定物变形、松动、断裂，再发骨折，加强患肢无负重功能锻炼，加强护理，避免长期卧床并发症；骨折愈合后可返院取出内固定物；门诊随诊，定期复查。2014年1月16日，原告陈昌华的伤经福建中博司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为：一处十级伤残，后期医疗费评定为7500元。
三、赣Ｂ415**号中型自卸货车的投保人、被保险人是被告罗国光，该车在被告太平洋保险赣州支公司投保交强险和保额15万元的第三者责任商业险、不计免赔险。本起交通事故发生在保险期限内。赣Ｂ415**号中型自卸货车实载11000Kkg，超过核定载质量1995kg。
四、原告陈昌华应被告黄德发的要求到嵩口镇做事，事后，被告黄德发驾驶摩托车无偿搭载原告陈昌华回田源乡新村的路上发生交通事故。事故发生后，被告黄德发支付给原告陈昌华25970.52元。被告罗国光支付给原告陈昌华5000元。
以上事实有原、被告庭审陈述及原告提供的道路交通事故认定书、清流县医院门诊病历、出院记录、医疗费发票、司法鉴定意见书、保险单等证据证实，本院予以确认。
各方当事人对下列事实有争议，本院予以查明认定：
一、关于原告陈昌华的各项损失认定及认定标准、依据问题。
原告陈昌华认为，1、医疗费35349.11元，有医疗费票据。2、误工费9036.18元（88.59元／天×102天），误工时间计算到定残日前一天。3、护理费4518.09元（88.59元／天×51天）。4、住院伙食补助费1530元（30元／天×51天）。5、营养费1530元（51天×30元／天）。6、交通费1000元。7、鉴定费1300元。8、残疾赔偿金22368元（11184元／年×20年×10%），按照福建省2013年农村居民人均纯收入11184元／年计算。9、后续治疗费10000元，包括后期医疗费7500元和后期治疗期间的其他赔偿。10、精神损害抚慰金5000元。以上各项合计91631.38元。
被告太平洋保险赣州支公司认为，原告请求的误工费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金没有异议。医疗费应扣除非医保部分；对护理费有异议；交通费没有票据；后续治疗费过高，鉴定意见评定7500元；精神损害抚慰金过高；鉴定费不属于保险赔偿范围。
被告黄德发认为，后续治疗费应该按鉴定意见7500元。
被告罗国光认为，医疗费不应扣除非医保部分。
本院认为，1、各被告对原告主张的误工费9036.18元、住院伙食补助费1530元、营养费1530元、鉴定费1300元、残疾赔偿金22368元没有异议，本院予以确认。2、医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。被告太平洋保险赣州支公司提出原告的医疗费应扣除非医保部分，于法无据，不予采纳。原告主张医疗费35349.11元，并提供医疗费票据、病历、诊断证明为据，予以支持。3、护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。原告虽未提供相应的护理证明，但其主张护理费期限为住院51天，并按照福建省2012年农林牧渔业标准32335元／年（即每天88.59元）的标准计算，予以支持。4、交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。原告发生交通事故后，在清流县医院住院治疗，客观上必然产生一定的交通费用，本院酌定交通费500元。5、后续治疗费。原告内有固定物，需行第二次手术取出，原告的后续治疗费可以待实际发生后另行起诉。6、本起交通事故造成原告十级伤残，给其精神造成一定的损害，应赔偿精神损害抚慰金抚慰原告心灵的创伤，结合本起事故的过错程度、精神损害抚慰金及当地的平均生活水平等因素，原告主张精神损害抚慰金5000元，予以支持。以上各项合计81131元。
二、关于第三者责任商业险是否应扣除10%的免赔率问题。
被告太平洋保险赣州支公司认为，被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车超载，根据商业保险条款第二十条的规定，增加10%的绝对免赔率。
被告罗国光认为，投保时，保险公司告知其投保不计免赔险，就可以全赔，未告知其超载应扣除10%的免赔率。
本院认为，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《机动车第三责任保险条款》第二十条“发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车装载的规定，增加10%的免赔率”的规定属于免除保险人责任的条款。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险公司对其履行明确说明义务负举证责任。被告罗国光超载违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载”的禁止性规定。保险公司将法律的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险公司以保险单上的特别约定或者保险条款加粗等形式对该条款作出提示后，被告罗国光作为赣Ｂ415**号中型自卸货车的投保人，在投保单等相关文书上签字确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条的规定，认定太平洋保险赣州支公司对免责条款履行了明确说明义务。此外，不计免赔率特约条款不适用于因违反安全装载规定而增加的情形，因此，被告太平洋保险赣州支公司提出增加10%免赔率的意见，予以采纳。
综上所述，本院认为，公民享有生命健康权。被告黄德发驾驶无牌正三轮摩托车（附载：原告陈昌华）与被告罗国光驾驶的赣Ｂ415**号中型自卸货车发生交通事故，造成陈昌华、黄德发受伤及两车不同程度损坏的后果，该事故经清流县公安局交通管理大队认定，原告陈昌华不负本起事故的责任，被告罗国光、被告黄德发负本起事故的同等责任。各方当事人对《道路交通事故认定书》无异议，本院对其证明力予以确认。机动车之间发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险限额范围内予以赔偿；不足部分，由有过错的一方承担赔偿责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保第三者责任商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。赣Ｂ415**号中型自卸货车在被告太平洋保险赣州支公司投保交强险和保额15万元的第三者责任商业险。
事故造成原告陈昌华和被告黄德发受伤，两人作为赔偿权利人均向本院提起诉讼。原告陈昌华因本起交通事故造成的损失为医疗费35349.11元、误工费9036.18元、护理费4518.09元、住院伙食补助费1530元、营养费1530元、交通费500元、鉴定费1300元、残疾赔偿金22368元、精神损害抚慰金5000元，合计81131元，其中医疗费、住院伙食补助费、营养费三项计38409元。另案审理的赔偿权利人黄德发因本起交通事故造成的损失为医疗费6964.08元、住院伙食补助费750元、营养费750元、误工费14971.71元、护理费2214.75元、交通费534元、残疾赔偿金22368元、被扶养人生活费2037.8元、精神损害抚慰金5000元、财产损失2800元、鉴定费1300元，合计59690.34元，其中医疗费、住院伙食补助费、营养费三项计8464元。陈昌华和黄德发两人的医疗费、住院伙食补助费、营养费合计46873元（38409＋8464），已超过交强险医疗费用10000元的赔偿限额，因此，赔偿权利人陈昌华、黄德发按照损失比例分享医疗费用10000元。陈昌华在交强险医疗费用赔偿限额内可分得8194元（38409÷46873×10000），余款30215元（38409-8194）由被告罗国光和被告黄德发按照责任各承担50%，即各自承担15107.5元（30215×50%）。被告罗国光驾驶赣Ｂ415**号中型自卸货车在被告太平洋保险赣州支公司在第三者责任商业险，被告罗国光应赔偿的部分由承保第三者责任商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿，因被告罗国光驾驶货车超载，被告太平洋保险赣州支公司在第三者责任商业险享有10%的免赔率，故被告太平洋保险赣州支公司在第三责任商业险内赔偿原告陈昌华13596.75元（15107.5×90%），被告罗国光赔偿1510.75元（15107.5×10%）。
原告陈昌华的误工费9036.18元、护理费4518.09元、交通费500元、残疾赔偿金22368元、精神损害抚慰金5000元，合计41422元，由被告太平洋保险赣州支公司在交强险死亡伤残110000元的赔偿限额范围内赔偿。鉴定费1300元不属于保险赔偿范围，由被告罗国光、黄德发各自承担650元。被告罗国光共赔偿原告陈昌华2160.75元（1510.75＋650），该款从被告罗国光已支付给原告陈昌华的5000元扣除，原告陈昌华应返还给被告罗国光2839.25元，该款由被告太平洋保险赣州支公司从支付给原告陈昌华的赔偿款中扣除并直接支付给被告罗国光。被告黄德发无偿搭载原告陈昌华，系好意同乘，可以适当减轻被告黄德发的民事赔偿责任，由原告自行承担10%的责任，故被告黄德发赔偿原告陈昌华14181.75元［（15107.5＋650）×90%］，该款从被告黄德发已支付给原告陈昌华的25970.52元扣除，原告陈昌华应返还给被告黄德发11788.77元，该款由被告太平洋保险赣州支公司从支付给原告陈昌华的赔偿款中扣除并直接支付给被告黄德发。原告陈昌华的后续治疗费待实际发生时另行主张。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司在交强险医疗费用赔偿限额范围内赔偿原告陈昌华医疗费、营养费、住院伙食补助费计8194元，在交强险死亡伤残赔偿限额范围内赔偿原告陈昌华误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金计41422元，在第三者责任商业险范围内赔偿原告陈昌华医疗费、住院伙食补助费、营养费计13596.75元，合计人民币63212.75元，该款于本判决生效之日起十日内付清。
二、被告罗国光赔偿原告陈昌华医疗费、营养费、住院伙食补助费、鉴定费合计人民币2160.75元，该款从被告罗国光已支付给原告陈昌华的5000元中扣除，原告陈昌华应返还给被告罗国光2839.25元，该款由被告中国太平洋财产保险股份有限公司赣州中心支公司从支付给原告陈昌华的赔偿款中扣除并于本判决生效之日起十日内直接支付给被告罗国光。
三、被告黄德发赔偿原告陈昌华医疗费、营养费、住院伙食补助费、鉴定费合计人民币14181.75元，该款从被告黄德发已支付给原告陈昌华的25970.52元中扣除，原告陈昌华应返还给被告黄德发11788.77元，该款由被告中国太平洋财产保险股份
有限公司赣州中心支公司从支付给原告陈昌华的赔偿款中扣除并于本判决生效之日起十日内直接支付给被告黄德发。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1330元，减半收取665元，由被告罗国光负担332.5元，被告黄德发负担332.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 温春玉
二〇一四年六月十一日
书记员 吴 娟