重庆市黔江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔法民初字第03060号
原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司，住所地重庆市黔江区新华大道西段1128号二楼。
法定代表人郑学高，该公司总经理。
委托代理人陈炎、傅秀翔，重庆市黔江区濯水法律服务所法律工作者。
被告杨钧，男，生于1963年，土家族，住重庆市黔江区。
被告刘小英，女，生于1966年，汉族，住重庆市黔江区。
被告代绍江，男，生于1975年，汉族，住重庆市黔江区。
原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司（以下简称富登公司）诉被告杨钧、刘小英、代绍江借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后，依法由本院代理审判员敬也丁独任审判，于2015年9月17日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登公司委托代理人陈炎，被告杨钧、刘小英到庭参加诉讼，被告代绍江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理；后因原告变更了诉讼请求，本案依法转为普通程序，由本院审判员蒋小清担任审判长，与代理审判员敬也丁、人民陪审员龚正珉组成合议庭，于2015年11月23日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登公司委托代理人陈炎，被告刘小英到庭参加诉讼，被告杨钧、代绍江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨钧因为资金流动，与原告于2013年12月2日签订《贷款合同》，被告刘小英作为该《贷款合同》的连带保证人（丙方）在合同上签字盖章，该合同合法有效。同日，被告杨钧、代绍江与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定分别以杨钧、代绍江各自所有的房产为前述《贷款合同》提供抵押担保。该《贷款合同》通用条款约定：“……4.1.B甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应向乙方支付提前还款额本金部分的3%作为提前还款违约金。……7.1（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足的，为甲方违约或视为甲方违约。……7.2（2）出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权采取解除合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠的全部贷款、利息、违约金和相关费用……；7.2（4）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息”。通用条款5.5.1“丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分的清偿为止……。5.5.5因本合同通用条款第7项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任”。前述协议签订后，原告依约向被告杨钧发放了前述贷款，但自2015年1月1日起被告杨钧未能及时足额向原告清偿《贷款合同》约定的款项，经原告多次催收无果，故无奈诉至法院，请求依法判令：1、请求人民法院依法解除原告与被告杨钧于2013年12月2日签订的《贷款合同》；2、请求人民法院判令杨钧支付原告本金、利息、违约金2752610.69元（包括到期应还而未还的借款本金591799.52元、到期应还而未还的利息363290.03元、未到期应还借款1745166.16元及违约金52354.98元），被告刘小英承担连带清偿责任，被告代绍江在最高额抵押担保合同约定抵押物范围内承担对原告的物保责任；3、请求人民法院判令被告杨钧、刘小英连带支付原告逾期罚息，被告代绍江对罚息承担物保责任（自2015年1月1日起依照日利率0.05%计算至实际清偿完毕之日止）；4、本案的诉讼费及律师代理费用由三被告承担。
原告为证明自己的主张提供如下证据：
1.原告组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证；
2.贷款合同（复印件）；
3.提款确认书（复印件）；
4.本金归还提示表（复印件）；
5.杨钧还款记录（复印件）；
6.最高额抵押担保合同、房屋产权抵押品清单（复印件）。
被告杨钧辩称：对原告方诉称的事实和理由均予以认可，被告杨钧具体向原告清偿过的款项以原告方提供的还款记录为准。
被告杨钧未向本院提交证据以证明其抗辩事由。
被告刘小英辩称：对原告诉称的事实和理由无异议，对自己作为连带责任保证人的事实予以认可。
被告刘小英未向本院提交证据以证明其抗辩事由。
被告代绍江未向本院发表答辩意见和提交证据。
经审理查明：2013年12月2日，以原告富登公司为乙方，被告杨钧为甲方（借款方），被告刘小英为丙方（连带保证人），三方签订《贷款合同》一份，合同约定原告在5852700元的额度内向被告杨钧提供经营性流动资金贷款，用于生产、经营需要，专属条款第二条贷款期限：本合同项下贷款额度期限为60个月，即2013年12月2日起至2018年12月1日止。同日，被告杨钧、代绍江与原告签订《最高额抵押担保合同》，分别以其所有的房屋为被告杨钧为该《贷款合同》中原告的主债权以及衍生的附加债权提供抵押担保，担保最高债权金额为5852700元。同日以原告富登公司为乙方，被告杨钧为甲方再次签订《额度使用确认书》一份，约定本次提款金额为2900000元，一次性贷款审批手续费29000元，提款使用期限为36个月，2013年12月12日至2016年12月11日。《额度使用确认书》后所附的贷款扣款计划表，约定被告杨钧分36期向原告还款，每期还款本息共计108105.56元。被告杨钧共向原告偿还了16期，余欠的借款本金为2336965.68元。从2014年6月24日起至2015年5月24日到期应还未还利息为363290.03元，违约金为52354.98。额度使用确认书5.1本确认书项下提款之本金归还，严格依据本确认书附件之《扣款计划表》的本金偿还金额，遵循先归还贷款合同3项下本金提款，再归还贷款合同2项下本金提款，最后归还合同1项下本金提款的前后顺序进行；利息及费用归还则以各贷款合同项下提款之总额本金产生之利息及费用总额按月摊销。6.（3）甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款额本金部分的3%作为提前还款违约金。《贷款合同》通用条款5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；5.3无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免；5.5因本合同通用条款第七条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。同日，被告杨钧、代绍江与原告签订《最高额抵押担保合同》，《最高额抵押担保合同》6.1主合同项下借款人无论任何原因未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务本息及费用，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。《贷款合同》7.2（4）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。《最高额抵押担保合同》约定被告杨钧和代绍江分别自愿用其名下的房屋为被告杨钧在原告处的贷款提供担保，担保的主债权金额不超过5852700元，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向借款人杨钧提供了2900000元的借款。借款后，被告杨钧没有按照约定及时足额履行偿还贷款本息的义务，仅向原告不足额归还了十六期款项，本金共计686307.36元、利息292093.72元、罚息7338.88元，贷款审批手续费29000元，共计1014739.96元。
另查明，截至2015年5月25日，被告杨钧尚欠原告到期应还未还本金591799.52元，提前还款本金1745166.16元，余欠本金2336965.68元，违约金52354.98元（1745166.16*3%=52354.98），到期应还未还利息363290.03元。在庭审中原告将罚息的计算时间和标准明确为以591799.52元为基数从2015年5月13日起按照日利率0.05%计算至实际清偿完毕之日止。原告在诉讼中自愿放弃了关于律师费的诉讼请求。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人杨钧向原告借款2900000元，有原告出具的《贷款合同》和《额度使用确认书》为凭，该《贷款合同》和《额度使用确认书》均合法有效，本院对此予以认定。截止2015年5月25日，被告杨钧尚欠原告本金2336965.68元，到期应还未还利息363290.03元，共计2700255.71元。在合同签订后，杨钧作为借款人未按合同及还款计划表的约定按时清偿上述款项，现原告要求解除与被告杨钧之间贷款合同，要求被告刘小英作为连带责任保证人支付前述款项的诉讼请求，并要求被告代绍江在其提供的担保物价值的范围内对原告承担物保责任，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告杨钧未按时还款导致违约，原告按照合同约定以提前到期本金1745166.16元为基数按照3%收取违约金52354.98元的诉求，于法有据，本院依法予以支持。在合同解除后，原告认为借款人杨钧应该以到期应还而未还本金591799.52元为基数按照日利率0.05%从2015年5月13日起至清偿完毕之日止计算利息和罚息，并要求被告刘小英作为连带责任保证人对前述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对原告主张被告代绍江就前述罚息以在其抵押房产的范围内承担物保责任的请求，因被告代绍江以其房屋就主债权及其他担保合同中所约定的债权承担其担保物价值范围内的物保责任，故原告的该项诉求，于法有据，本院依法予以支持；原告在庭审中自愿放弃关于向被告主张律师费的诉讼请求，系原告对自己权利自行进行的处分，并未违反法律的强制性规定，本院依法予以认可。据此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司与被告杨钧之间于2013年12月2日签订的富登渝资服（2013）字第000024946-1号贷款合同；
二、被告杨钧于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司贷款本息合计2700255.71元；
三、被告杨钧于本判决生效之日起五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司逾期罚息（以本金591799.52元为基数按照日利率0.05%从2015年5月13日起至清偿完毕之日止计算）；
四、被告杨钧于本判决生效之日起五日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司支付违约金52354.98元；
五、被告刘小英对前述二、三、四项款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司承担连带清偿责任；
六、被告代绍江在其所有的位于黔江区的房屋的财产价值内对前述二、三、四项款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司黔江分公司承担抵押担保责任。
本案诉讼费28358元，由被告杨钧、刘小英、代绍江负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向本院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 蒋小清
代理审判员 敬也丁
人民陪审员 龚正珉
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 杨 超