安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）花民二初字第00232号
原告：中国建设银行股份有限公司马鞍山市分行。
负责人：刘希卿，该分行行长。
委托代理人：王东晖，安徽明博律师事务所律师。
委托代理人：王俊杰，安徽明博律师事务所律师。
被告：张以高，男，汉族。
被告：张红莲，男，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称建行马鞍山市分行）诉被告张以高、张红莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日立案受理，依法由审判员刘明荣适用简易程序，于2014年6月5日公开开庭进行了审理。原告建行马鞍山市分行的委托代理人王俊杰到庭参加诉讼，被告张以高、张红莲经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
建行马鞍山市分行诉称：2011年1月26日，原告与张以高、张红莲签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同期限从2011年2月23日至2021年2月23日，合同约定二被告向原告借款430000元用于购置商品住房，利率为浮动利率，还款方式为等额本息。二被告以个人所有的位于安徽省马鞍山市花山区朝辉东方城的房屋作为该债权的担保。2012年8月22日，双方办理了抵押登记，取得了他项权证，原告依约履行了放款义务。后被告多次违约，未能及时返还借款。原告多次催款未果。截止2014年3月5日，二被告共欠原告应还而未还借款本金12568.44元、利息6636.85元、罚息253.85元，构成根本违约，致使原告的贷款目的无法实现。现原告为维护自己的合法权益，诉请法院判令：一、解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、判令二被告立即返还借款本金338218.66元、利息及罚息6890.7元（该利息及罚息暂计算至2014年3月5日），并按贷款利率的1.3倍支付自2014年3月6日至实际清偿日的利息、罚息。三、如二被告不能按时支付上述款项，则判令依法拍卖或变卖二被告抵押给原告的位于安徽省马鞍山市花山区朝辉东方城的房产，所得价款原告优先受偿。四、本案的诉讼费用由被告负担。
诉讼中，原告变更第二项诉讼请求为：二、判令二被告立即返还借款本金322148.66元、利息及罚息11852.65元（该利息及罚息暂计算至2014年6月4日），并按贷款利率的1.3倍支付自2014年6月5日至实际清偿日的利息、罚息。
张以高、张红莲未作答辩，也未提供证据材料。
经审理，本院查明以下事实：2011年1月26日，张以高与建行马鞍山市分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：张以高向建行马鞍山市分行借款430000元，借款期限为2011年2月23日至2021年2月23日；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为4653.86元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、向借款人收取违约金；本合同担保方式为抵押加阶段性保证，张以高、张红莲以所有的位于安徽省马鞍山市花山区朝辉东方城房屋为上述借款提供抵押担保。2011年2月23日，建行马鞍山市分行向张以高发放借款430000元。同年8月22日，双方办理了抵押登记，取得了他项权证，证号为房地产他证马他字第××号。后张以高多次未能按合同约定返还借款本息，经建行马鞍山市分行多次催款未果。截至2014的6月4日，张以高欠借款到期本金22148.66元、利息及罚息11852.65元。其未到期借款本金为316070元。
上述事实，有张以高与张红莲身份证、户口簿、结婚证复印件、个人住房（商业用房）借款合同（复印件，与原件核对）、房地产权他项权证（复印件，与原件核对）、个人贷款支付凭证（复印件，与原件核对）、过期催款通知书（复印件，与原件核对）等在卷佐证，足以认定。
本院认为：张以高、张红莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视其放弃抗辩权。上述《个人住房（商业用房）借款合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效，表明建行马鞍山市分行与张以高之间存在借款合同关系、与张以高、张红莲之间存在担保合同关系。各方当事人均应依约全面履行义务，否则应承担相应的违约责任。建行马鞍山市分行按约履行了发放贷款的义务，张以高作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。张以高多次未按约还本付息，双方约定的解除借款合同条件已成就，故建行马鞍山市分行有权依约行使解除合同权，并有权要求张以高偿还全部未到期借款本金。若张以高不能履行偿还本息的义务，建行马鞍山市分行有权就张以高、张红莲所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。建行马鞍山市分行诉讼请求合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司马鞍山市分行与被告张以高、张红莲于2011年1月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中的借款合同部分。
二、被告张以高于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金338218.66元（含已到期借款本金22148.66）、利息及罚息11852.65元（计算至2014年6月4日），并按中国人民银行规定的同期贷款利率的1.3倍支付自2014年6月5日至生效判决确定的给付之日止的逾期利息。
三、如被告张以高不能履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司马鞍山市分行有权就被告张以高、张红莲所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区朝辉东方城房屋（房地产他证马他字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3238元（已减半收取），由被告张以高、张红莲共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 刘明荣
二〇一四年六月五日
书记员 汪江红
附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文：
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。