陕西省吴起县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0626刑初39号
公诉机关吴起县人民检察院。
被告人刘某，男，汉族，生于1975年7月14日。
吴起县人民检察院以吴起县院吴检刑诉（2016）25号起诉书指控被告人刘某犯贷款诈骗罪,于2016年3月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴起县人民检察院指派代理检察员杨小云依法出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
吴起县人民检察院起诉书指控，2008年3月份，经王某1(待查)向时任陕西吴起农村合作银行周湾信用社主任李某介绍，被告人刘某使用捡到的武某的身份证伪造了一套武某名下的房产证，于3月14日以武某的名义，以刘某本人及王某1作为共同担保人，在周湾信用社贷出贷款10万元。当日，刘某又以自己的名义，以武某、王某1为共同担保人，在该社贷出贷款6万元。贷款期限均为一年。16万元全部归刘某本人使用。2009年6月30日，刘某分别偿还了9877.88元、5926.73元的利息，再未支付其他本息，后刘某回到定边县，再没有来过吴起县。在不久后听到李某已死的消息，刘某便认为贷款资料都是假的，且责任人李某已死，于是就不打算偿还贷款，至今仍未偿还贷款本金及其余利息。
被告人刘某以非法占有为目的，伪造虚假材料骗取银行的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，涉嫌贷款诈骗罪，请依法判处。
被告人刘某对起诉书指控的罪名及犯罪事实均有异议。其辩称他是准备按期偿还贷款的，贷款到期后也清还过两次本息，指控其诈骗的数额不是16万元，当时清还利息时是直接给信贷员李某账户名下存的款，李某作为信贷员也清还了利息，但结余的现金应当作为贷款本金抵除贷款数额的。以自己名义贷款6万元其一直准备偿还的，另外10万元贷款起初也是积极偿还的，后来听说李某意外死亡后不准备还贷款也是事实，但之前给李某账户打款结余的现金应从10万元贷款本金数额中扣减。故对公诉机关指控的数额巨大有异议。
经审理查明，2008年3月份，经王某1(待查)向时任陕西吴起农村合作银行周湾信用社主任李某介绍，被告人刘某使用捡到的武某的身份证伪造了一套武某名下的房产证，于同年3月14日以武某的名义，被告人刘某本人及王某1作为共同担保人，在周湾信用社贷出贷款10万元。当日，被告人刘某又以自己的名义，以武某、王某1为共同担保人，在该信用社贷出贷款6万元。贷款期限均为一年。贷出的16万元贷款全部归被告人刘某本人使用。2008年8月11日被告人刘某给时任主任李某账户名下打款7520元用以偿还两笔贷款本息，当日李某偿还了10万元贷款利息4668.75元，偿还了6万元贷款利息2801.25元，还款后结余50元。2009年6月30日，被告人刘某再次给李某名下账户打款16325元用以偿还两笔贷款本息，当日李某偿还了10万元贷款利息9877.88元，偿还6万元贷款利息5926.73元，还款后结余520.39元。之后被告人再未偿还过贷款本息。案发后于2015年12月25日王某1偿还了以武某名下的贷款及利息176931.9元。2016年6月7日，被告人刘某委托家属偿还了6万元贷款本息共计110123.94元。
上述事实，经开庭举证、质证，有以下证据予以证实：
1、吴起县公安局受案登记表，证明2015年7月1日吴起农村合作银行报案称，刘某在该行贷款16万元，至今未还，请求查处。
2、吴起农村合作银行报案材料，证明被告人刘某在农村合作银行贷款未还。
3、刘某的人口信息表，证明被告人刘某达到了完全负刑事责任年龄。
4、贷款材料复印件，证明2008年3月14日，贷款人武某(身份证号码610626197310060319)以自己名下的房产做抵押在周湾镇信合贷款10万元。贷款用途购铲车，贷款到期日期2009年3月14日；担保人签名刘某、王某1；信贷员及法定代表人李某。2008年3月14日，被告人刘某以自己名义在周湾镇信合贷款6万元，贷款用途周转，贷款到期日期2009年3月14日，担保人武某、王某1；信贷员及法定代表人李某。
5、吴起县房产开发管理服务中心证明，证实武某无房产登记信息。
6、陕西省农村信用社交易凭证，证明2008年3月14日，分别打入武某与刘某名下账号10万元与6万元。
7、取款凭条复印件，证明16万元贷款从2008年3月14日至2008年3月19日分4次共支取119980元，取款人签名刘某、武某。
8、存款凭条复印件、全国农村合作信用社借款借据、吴起农村合作银行出具的证明材料，证明被告人刘某在2008年8月11日存入了李某名下的账户7520元，偿还利息7470元。2009年6月30日存入了李某名下的账户16325元，偿还利息15804.61元。
9、归案情况说明，证明2015年10月23日，吴起县公安局干警在定边县将被告人刘某抓获。
10、陕西吴起农村合作银行出具的证明材料，证明武某名下的10万元贷款已于2015年10月27日归还给本金10万元，利息76931.9元，还款人为保证人王某1。
11、证人刘某某的证言，证明2008年刘某曾告诉他，经王某1介绍，自己在信用联社贷款16万元。并且说贷出贷款后买了王某1的一辆丰田汽车。有一次他碰到王某1也说是贷款16万元。
12、证人武某的证言，证明他名下无房产，没有在吴起县周湾信用联社贷过贷款。几年前，他曾经在四宝洗浴中心干活时，身份证丢失。并且他不认识刘某。他在2008年办了二代身份证。
13、证人王某2的证言，证明2008年他看到刘某拿着武某的房产证复印件和房产评估报告，刘某说通过王某1的关系办理贷款。
14、证人王某1的证言，证明2008年，他给李某介绍过，让刘某在李某所在的信用联社贷款10万元。他曾在2007年腊月，给刘某卖了一辆车价格38000元，当时给了2万余元，剩余一万元说是贷款后还。刘某说是自己需要贷款，贷款需要严格办理相关手续，同时他只给李某打电话说让给刘某贷款，至于如何贷的以及房产抵押等手续，他并没有见过。后他给银行偿还了10万元的本金及利息。
15、被告人刘某的供述，证明2008年他使用捡到的武某的身份证，以武某的名义办了虚假的房产证和房屋评估报告。经王某1介绍，其与王某1一起来到周湾信用联社，在时任主任李某即信贷员处办理了贷款手续，王某1是担保人，以武某名义贷款10万元，以自己的名义贷款6万元。以自己名义贷款6万元其一直准备偿还的，但由于生意亏损未能及时偿还，另外10万元贷款起初也是准备偿还的，后来听说李某意外死亡后就不准备还贷款了。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某不具备贷款的条件，采取伪造虚假手续，骗取金融机构贷款，贷款起初被告人主动清偿贷款本息，没有非法占有的目的，之后因信贷员意外身亡，被告人认为10万元贷款是以他人名义所贷，产生非法占有意图，随后转移住所，隐匿老家，不履行偿还贷款义务。被告人的行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。但对指控被告人以自己名义贷款6万元，具有非法占有的目的，证据不足，不予支持。被告人辩称其给信贷员偿还过贷款本息结余570元金额应作为贷款本金予以扣抵的辩护理由，本院从有利于被告人原则出发，予以采信。故认定骗取贷款数额较大。庭审中被告自愿认罪，有悔罪表现，依法可从轻处罚。案发后，被告人委托家属已将贷款清偿，亦可酌情从轻判处。经所在地定边县司法局对被告人调查评估，被告人社区矫正环境良好，故可对被告人适用缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑，缓刑考验期限为五年，并处罚金20000元（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三日内一次性交清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 刘志锋
代理审判员 石景云
人民陪审员 马有明
二〇一六年六月八日
书 记 员 张桂霞