山东省济阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）济阳商初字第493号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行，住所地济阳县。
法定代表人王雁昌，行长。
委托代理人付丙正，男，1971年5月22日出生，汉族，该行职工，住济阳县。
委托代理人范振兴，男，1985年5月2日出生，汉族，该行职工，住济阳县。
被告崔曰建，男，1984年8月30日出生，汉族，住济阳县，身份证号3701251984********。
被告吕珊，女，1990年7月21日出生，汉族，住济阳县，身份证号4208811990********。
被告吴虎，男，1982年9月3日出生，汉族，住济阳县，身份证号3701251982********。
被告王景红，女，1982年2月25日出生，汉族，住济阳县，身份证号3714211982********。
被告李宝玉，男，1958年11月23日出生，汉族，住济阳县，身份证号3724301958********。
被告刘玉芳，女，1956年10月18日出生，汉族，住济阳县，身份证号3724301956********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行（以下简称济阳邮政支行）与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人付丙正、范振兴到庭参加了诉讼，被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月28日，原告与被告崔曰建、吴虎、李宝玉签订了《小额贷款联保协议书》，2013年3月24日与被告崔曰建签订了《小额联保借款合同》，被告崔曰建向原告方借款70000元，由被告吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳为其担保，并约定了借款的期限、用途、利率和还款方式以及担保责任。发放贷款后，被告崔曰建仅偿还了51860.96元本金及部分利息后，剩余本金18139.04元本金及应付利息至今未按约偿还，为维护原告合法权益，特依法向法院起诉，请求法院依法判令被告偿还借款本金18139.04元及应付利息和罚息，并承担本案的诉讼费等一切费用。
被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳未答辩，在本案审理过程中，亦未向本院提供相关证据。
经审理查明：2012年2月22日，被告崔曰建、吴虎、李宝玉向原告出具了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》一份，向原告申请贷款100000元。2012年4月28日，原告济阳邮政支行与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳签订编号为370125212041698786的《小额贷款联保协议书》一份，约定由被告崔曰建、吴虎、李宝玉三人组成联保小组，吴虎为联保小组牵头人。约定从2012年4月28日起至2014年4月28日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额80000万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。三被告组成的联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。被告吕珊、王景红、刘玉芳作为联保小组成员的配偶在该协议书商签字、捺印。
2013年3月15日，被告崔曰建、吕珊向原告出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》一份，申请贷款70000元用于购进太阳能，2013年3月24日被告崔曰建与原告签订编号为37001825113031828362的《小额联保借款合同》一份。约定由原告向被告崔曰建在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为崔曰建，账号为6210984510005975914，金额为70000元，年利率为14.58%，期限为12个月（自2013年3月至至2014年3月）。还款方式为阶段性等额本息还款法，即该笔借款按月计息，借款期限内，每一个月为一个还款期，共计12个还款期。前4个月（还款期）按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法（按月以相等的金额偿还贷款本息，当期本息当期清偿）偿还。若借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告依约向被告崔曰建提供了70000元借款。约定借款期限为2013年3月24日至2014年3月24日，利息为年利率14.58%。至诉讼之日止，被告崔曰建累计偿还前10个还款期的欠款本金51860.96元和相应利息，未按约偿还剩余的借款本金18139.04元及利息和罚息。
另查明，原被告双方在《小额贷款联保协议书》约定，“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或保证行为），对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。
又查明，被告崔曰建、吕珊系夫妻关系，被告吴虎、王景红系夫妻关系，被告李宝玉、刘玉芳系夫妻关系。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、小额信贷分期还款明细表、各被告身份证和户口簿复印件、结婚证复印件各一份及原告陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳间的借款担保行为是其真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告崔曰建向原告借款70000元后，未按约定按时足额履行还款义务，被告吴虎、李宝玉亦未承担连带担保责任，对引起本案纠纷，应付全部责任。被告崔曰建、吕珊系夫妻关系，其共同申请了该笔借款，认可该笔借款为夫妻共同债务，因此，应认定该笔借款系夫妻共同债务，两被告应互负连带清偿责任。本案中是由被告崔曰建、吴虎、李宝玉三人组成联保小组，而被告王景红、刘玉芳仅作为联保小组成员的配偶在联保协议书上签字，因此不能视为联保小组成员，被告王景红、刘玉芳对被告崔曰建的借款不应承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔曰建、吕珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行借款本金18139.04元。
二、被告崔曰建、吕珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行借款利息（以18139.04元为本金，从2013年12月25日起至2014年1月24日止，按合同约定年利率14.58%计收；从2014年1月25日起至本判决生效之日止，按约定逾期年利率21.87%计收）。
三、被告吴虎、李宝玉对上述第一、二给付款项承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费250元，由被告崔曰建、吕珊、吴虎、李宝玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 张善荣
代理审判员 董聪聪
人民陪审员 于明才
二〇一四年九月三十日
书 记 员 张 燕
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行，住所地济阳县。
法定代表人王雁昌，行长。
委托代理人付丙正，男，1971年5月22日出生，汉族，该行职工，住济阳县。
委托代理人范振兴，男，1985年5月2日出生，汉族，该行职工，住济阳县。
被告崔曰建，男，1984年8月30日出生，汉族，住济阳县，身份证号370125198408301919。
被告吕珊，女，1990年7月21日出生，汉族，住济阳县，身份证号420881199007214046。
被告吴虎，男，1982年9月3日出生，汉族，住济阳县，身份证号370125198209031936。
被告王景红，女，1982年2月25日出生，汉族，住济阳县，身份证号37142119820225678X。
被告李宝玉，男，1958年11月23日出生，汉族，住济阳县，身份证号37243019581123191X。
被告刘玉芳，女，1956年10月18日出生，汉族，住济阳县，身份证号372430195610181928。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行（以下简称济阳邮政支行）与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人付丙正、范振兴到庭参加了诉讼，被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月28日，原告与被告崔曰建、吴虎、李宝玉签订了《小额贷款联保协议书》，2013年3月24日与被告崔曰建签订了《小额联保借款合同》，被告崔曰建向原告方借款70000元，由被告吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳为其担保，并约定了借款的期限、用途、利率和还款方式以及担保责任。发放贷款后，被告崔曰建仅偿还了51860.96元本金及部分利息后，剩余本金18139.04元本金及应付利息至今未按约偿还，为维护原告合法权益，特依法向法院起诉，请求法院依法判令被告偿还借款本金18139.04元及应付利息和罚息，并承担本案的诉讼费等一切费用。
被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳未答辩，在本案审理过程中，亦未向本院提供相关证据。
经审理查明：2012年2月22日，被告崔曰建、吴虎、李宝玉向原告出具了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》一份，向原告申请贷款100000元。2012年4月28日，原告济阳邮政支行与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳签订编号为370125212041698786的《小额贷款联保协议书》一份，约定由被告崔曰建、吴虎、李宝玉三人组成联保小组，吴虎为联保小组牵头人。约定从2012年4月28日起至2014年4月28日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额80000万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。三被告组成的联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。被告吕珊、王景红、刘玉芳作为联保小组成员的配偶在该协议书商签字、捺印。
2013年3月15日，被告崔曰建、吕珊向原告出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》一份，申请贷款70000元用于购进太阳能，2013年3月24日被告崔曰建与原告签订编号为37001825113031828362的《小额联保借款合同》一份。约定由原告向被告崔曰建在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为崔曰建，账号为6210984510005975914，金额为70000元，年利率为14.58%，期限为12个月（自2013年3月至至2014年3月）。还款方式为阶段性等额本息还款法，即该笔借款按月计息，借款期限内，每一个月为一个还款期，共计12个还款期。前4个月（还款期）按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法（按月以相等的金额偿还贷款本息，当期本息当期清偿）偿还。若借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告依约向被告崔曰建提供了70000元借款。约定借款期限为2013年3月24日至2014年3月24日，利息为年利率14.58%。至诉讼之日止，被告崔曰建累计偿还前10个还款期的欠款本金51860.96元和相应利息，未按约偿还剩余的借款本金18139.04元及利息和罚息。
另查明，原被告双方在《小额贷款联保协议书》约定，“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或保证行为），对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。
又查明，被告崔曰建、吕珊系夫妻关系，被告吴虎、王景红系夫妻关系，被告李宝玉、刘玉芳系夫妻关系。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、小额信贷分期还款明细表、各被告身份证和户口簿复印件、结婚证复印件各一份及原告陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行与被告崔曰建、吕珊、吴虎、王景红、李宝玉、刘玉芳间的借款担保行为是其真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告崔曰建向原告借款70000元后，未按约定按时足额履行还款义务，被告吴虎、李宝玉亦未承担连带担保责任，对引起本案纠纷，应付全部责任。被告崔曰建、吕珊系夫妻关系，其共同申请了该笔借款，认可该笔借款为夫妻共同债务，因此，应认定该笔借款系夫妻共同债务，两被告应互负连带清偿责任。本案中是由被告崔曰建、吴虎、李宝玉三人组成联保小组，而被告王景红、刘玉芳仅作为联保小组成员的配偶在联保协议书上签字，因此不能视为联保小组成员，被告王景红、刘玉芳对被告崔曰建的借款不应承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔曰建、吕珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行借款本金18139.04元。
二、被告崔曰建、吕珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行借款利息（以18139.04元为本金，从2013年12月25日起至2014年1月24日止，按合同约定年利率14.58%计收；从2014年1月25日起至本判决生效之日止，按约定逾期年利率21.87%计收）。
三、被告吴虎、李宝玉对上述第一、二给付款项承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济阳县支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费250元，由被告崔曰建、吕珊、吴虎、李宝玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判长张善荣
代理审判员董聪聪
人民陪审员于明才
二〇一四年九月三十日
书记员张燕