宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁01民终599号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区北京中路吉泰公园世家2号综合楼。
负责人：常志杰，该公司经理。
委托诉讼代理人：孔凡智，宁夏兴业律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：朱万兴，男，1969年4月1日出生，汉族，银川市协力出租汽车有限公司出租车司机，住宁夏回族自治区银川市。
委托诉讼代理人：刘再军，男，住宁夏回族自治区银川市。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司（以下简称人保中山支公司）与被上诉人朱万兴保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院(2017)宁0104民初9902号民事判决，向本院提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及其委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。
人保中山支公司上诉请求：一、依法撤销银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初9902号民事判决书，并依法改判上诉人不承担赔偿责任；二、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：
1、被上诉人所遭受的伤害不属于保险责任范围。依照双方保险合同中有关《附加意外伤害医疗保险条款》保障内容的约定，其保险责任为被保险人在保险期间内遭受意外伤害并在中华人民共和国境内二级或二级以上医院或者保险人认可的医疗机构进行治疗，对于被保险人每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金。其中：在双方保险合同中《附加意外伤害医疗保险条款》第2.2款明确约定，该附加险合同适用补偿原则，即：对于被保险人已经从第三方获取的相关补偿，不属于本保险合同的保险责任。而在本案中，经一审法院审理查明，有关被上诉人所遭受的损失均已获得第三方赔偿，因此，有关本案被上诉人所遭受的伤害不属于保险责任范围。
2、有关保险责任的约定并不属于”免除保险人责任的条款”，且上诉人已经就免责条款向被上诉人履行了明确说明义务。（1）、有关被保险人已经从第三方获取的相关补偿，不属于本保险合同的赔偿范围属于双方保险合同中保险责任的约定，并不属于”免除保险人责任的条款”，依照《中华人民共和国保险法》的相关规定，有关保险责任的约定不需要向被保险人履行相应的明确说明义务。（2）、在被保险人所持有的保险单中，在保障内容事项中，保险人已经就保障内容中的免赔额、限额等减轻或免除保险人事项向被保险人履行了明确说明义务，有关双方保险合同所约定的条款及内容理应作为本案审理裁判的依据。
朱万兴答辩称，一审判决认定事实清偿，审理程序合法，适用法律正确，处理结果合情合理，请求二审驳回上诉，维持原判。
朱万兴一审诉讼请求：中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司向朱万兴支付人身意外伤害保险金5660元，并承担本案诉讼费用。
原审法院认定事实如下：朱万兴系银川协力出租汽车有限公司出租车司机。2016年7月26日，朱万兴在中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司为其投保了机动车驾驶人员意外伤害保险。中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司同意承保并签发格式的《机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》1份。该保险单记载的被保险人为朱万兴，保险期间为2016年7月27日至2017年7月26日；意外身故、残疾给付，每人保险金额为7万元；意外医疗费用补偿，每人保险金额8000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免陪额100元，给付比例80%；意外住院津贴，每人保险金额3600元，每人每日津贴给付标准20元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数60日，总给付日数180天。该保险合同适用的《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》是中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司提供的格式条款。该条款第2.3.1条规定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并在中华人民共和国境内二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗，保险人按下列约定给付意外保险金：对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金；免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人和保险人双方约定，并在保险单中载明；意外医疗保险责任适用补偿原则，被保险人通过任何途径获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。
2017年5月16日22时左右，常进旺与其同事在酒后乘坐朱万兴驾驶的出租汽车前往银川市××区东门口的途中，其同时呕吐在该出租汽车后排，到××区东门口后，常进旺因车费和洗车费与朱万兴发生冲突，并将朱万兴殴打致轻微伤。朱万兴于2017年5月17日至5月23日在宁夏回族自治区人民医院住院治疗，共计花费门诊医疗费用847.50元、住院医疗费4693.45元。因朱万兴要求中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司理赔未果，为此诉至本院。
另外，朱万兴与常进旺经银川市公安局西夏区分局调解，于2017年7月12日签订《治安调解协议书》，约定常进旺自己负担其就诊费用，并向朱万兴赔偿医药费、误工费等经济损失7000元。后常进旺向朱万兴支付了赔偿费用7000元。
原审法院认为，朱万兴与中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司订立的机动车驾驶员意外伤害保险合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。朱万兴依约履行了交付保险费的义务，按照保险条款的规定，在朱万兴遭受意外伤害并产生医疗费用的情形发生时，中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应当依约承担支付保险金的义务。朱万兴于2017年5月16日在驾驶出租汽车过程中遭受意外伤害，并因此医院治疗6天，产生医疗费用5540.95元（847.50元+4693.45元）。根据《机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》的约定，中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险合同项下承担支付保险金的责任。
根据保险法的规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，在人身保险合同中，被保险人因第三者的行为而发生伤残等保险事故的，被保险人在向第三者请求赔偿后，仍有权请求保险人给付保险金。本案中，机动车驾驶员意外伤害保险合同系以被保险驾驶员的身体为保险标的，该保险属于人身保险。朱万兴在获得常进旺的赔偿后，仍有权要求中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司在机动车驾驶员意外伤害保险合同项下支付保险金。对中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司称朱万兴在事故发生后所花费的医疗费用均已由事故对方赔偿，该保险适用补偿原则，因此其主张的赔偿金存在双重赔付的辩解意见，不予采纳。关于《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》中”意外医疗保险责任适用补偿原则”规定的效力。因该规定免除了保险人依法应承担的义务、排除了被保险人朱万兴依法享有的权利，违反了保险法第十九条的规定，应属无效条款。关于《机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》中”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免陪额100元，给付比例80%”及意外住院津贴”每人每日津贴给付标准20元，每次免赔日数3天”规定效力。首先，虽然《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》规定”免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人和保险人双方约定，并在保险单中载明”，且《机动车驾驶员意外伤害保险单》也载明”意外医疗费用补偿每人保险金额8000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%”，但朱万兴并未在《机动车驾驶员意外伤害保险单》《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》上签名认可，中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司亦未提供证据证明该内容系由双方协商确定。故原审法院认定该内容系由中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司单方确定，并记载于由其制作的格式条款中。其次，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的'免除保险人责任的条款'”的规定，该”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%”以及意外住院津贴”每次免赔日数3天”的内容均属于免除或者减轻保险人责任的条款，且均记载于中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司提供的格式合同文本中，应当认定为保险法第十七条第二款规定的”免除保险人责任的条款”。中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司在订立本案保险合同时应当就此向朱万兴履行提示注意义务和明确说明义务。再次，根据保险法的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。由此可见，保险人应当在保险合同订立时就免责条款对投保人履行提示注意义务和明确说明义务，且该义务属于先合同义务。中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司未提供证据证明其就该免责条款向投保人朱万兴履行了提示注意义务和明确说明义务，而是直接将”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%”以及意外住院津贴”每次免赔日数3天”记载于《机动车驾驶员意外伤害保险单》中，故该免责条款不能产生效力。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险项下意外医疗费用补偿保险金额8000元范围内向朱万兴支付保险金5540.95元。因朱万兴住院治疗6天，中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险项下意外住院津贴3600元范围内，按照每日20元的标准向朱万兴支付保险金120元（20元×6天）。故中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应向朱万兴支付保险金5660.95元（5540.95元+120元），朱万兴要求中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司支付的保险金5660元未超出该数额，原审法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十七条、第十九条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司于本判决生效之日起十日内向原告朱万兴支付保险金5660元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取计25元，由被告中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司负担。
二审中，双方均未提交新证据。二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。
本院认为，人保中山支公司与朱万兴订立的机动车驾驶员意外伤害保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。人保中山支公司所提本案被上诉人所遭受的伤害不属于保险责任范围，有关保险责任的约定并不属于”免除保险人责任的条款”，且上诉人已经就免责条款向被上诉人履行了明确说明义务的上诉理由，经查，原判认为在人身保险合同中，被保险人因第三者的行为而发生伤残等保险事故的，被保险人在向第三者请求赔偿后，仍有权请求保险人给付保险金。因《机动车驾驶人员意外伤害医疗保险条款》中”意外医疗保险责任适用补偿原则”规定免除了保险人依法应承担的义务、排除了被保险人朱万兴依法享有的权利，违反了保险法第十九条的规定，应属无效条款；”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免陪额100元，给付比例80%”及意外住院津贴”每人每日津贴给付标准20元，每次免赔日数3天”的条款应当认定为保险法第十七条第二款规定的”免除保险人责任的条款”，人保中山支公司未提供证据证明其就免责条款向投保人朱万兴履行了提示注意义务和明确说明义务，而是直接将该条款记载于《机动车驾驶员意外伤害保险单》中，故该免责条款不能产生效力；原判上述认定符合相关法律规定，上诉人所提上诉理由缺乏事实及法律依据，不能成立。本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 马少骏
审判员 王文花
审判员 解 杰
二〇一八年四月二十三日
书记员 吴恩玲
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十九条第一款第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
......
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。