湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江岸民商初字第00657号
原告武汉邦信小额贷款有限责任公司，住所地湖北省武汉市江岸区后湖大道汉口花园淡莲轩20栋8号、9号。
法定代表人李建军，董事长。
委托代理人肖兴中（一般授权代理），湖北晨丰律师事务所律师。执业证号：1420120120171369
委托代理人余浩（一般授权代理），湖北晨丰律师事务所律师。执业证号：14201201010808215
被告梅荣，武汉华运房地产开发有限公司法定代表人。
被告王沁。
被告湖北天悦置业有限公司，住所地湖北省仙桃市干办规划局宿舍。
被告陈庚清。
被告胡治秀。
五名被告共同委托代理人蒋树晶（一般授权代理），湖北晶湖律师事务所律师。执业证号：14201201010983549
五名被告共同委托代理人毛庆（一般授权代理），湖北晶湖律师事务所律师。执业证号：14201200810358377
原告武汉邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）向本院提出诉前财产保全申请，本院作出（2015）鄂江岸保字第00125号民事裁定书，并依法采取了财产保全措施。本院于2015年4月9日立案受理原告邦信公司诉被告梅荣、王沁、湖北天悦置业有限公司（以下简称天悦公司）、陈庚清、胡治秀借款合同纠纷一案后，依法适用简易程序由审判员胡迪独任审判。后因案情复杂，本案转为适用普通程序，并组成由审判员胡迪担任审判长，人民陪审员石俊、丁凤玲参加的合议庭，于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托代理人肖兴中、余浩，被告梅荣、王沁、天悦公司、陈庚清、胡治秀的共同委托代理人蒋树晶、毛庆到庭参加诉讼。审理中，双方当事人均申请庭外和解，请求给予45天调解时间，本院准予。本案经本院院长批准延长审理期限10天，现已审理终结。
原告邦信公司诉称：梅荣与王沁系夫妻关系。梅荣于2014年2月19日与我公司签订17011140207（借）-01号《借款合同》，约定：借款金额5，000，000元（人民币，下同）；借款用途企业资金周转；借款期限6个月；贷款年利率22.4%，按月付息，到期付本；若迟延支付任何到期款项，应按贷款利率加收50%计收罚息。合同签订后，我公司履约发放贷款。天悦公司与我公司签订17011140207（抵）-01号《抵押合同》，将其名下所有的坐落仙桃工业园杜湖原种场，面积11119.08平方米的土地使用权抵押给我公司，并办理了仙他项（2014）0060号他项权证，抵押担保范围为主合同项下的全部债务。陈庚清、胡治秀（系夫妻关系）向我公司出具了《个人无限连带责任保证书》，约定由陈庚清、胡治秀为本次借款承担连带责任担保，保证范围为主合同项下的全部债务，保证期限为债务履行期满之日后两年。借款期满后，梅荣没有按合同约定偿还我公司借款本金及利息。为维护我公司合法权益，特诉至贵院，请求判令：1、梅荣、王沁向我公司偿还借款本金5，000，000元、期内利息563，111元（年利率22.4%，自2014年2月21日至2014年8月20日）、罚息（以本金及期内利息合计5，563，111元为基准，按年利率上浮50%即33.6%的标准，从2014年8月21日起计算至清偿之日止，其中截止到2015年3月31日罚息为1，192，291元）；2、对上述欠款承担连带清偿责任；3、确认我公司对天悦公司为借款所设定抵押的仙桃工业园杜湖原种场土地使用权抵押合法有效，我公司对该抵押土地使用权的处置价款享有优先受偿权；4、梅荣、王沁、天悦公司、陈庚清、胡治秀承担本案全部诉讼费用。
被告梅荣、王沁、天悦公司、陈庚清、胡治秀共同辩称：借款属实，但利息、罚息计算标准过高，两项合计不应超过银行同期贷款利率的4倍，请求依法予以调整。王沁不是本案借款人，对该笔借款不知情，且该笔债务没有用于夫妻共同生活，王沁不应承担责任。天悦公司、陈庚清、胡治秀提供担保属实，愿意承担担保责任。
经审理查明：2014年2月19日，借款人梅荣与贷款人邦信公司签订17011140207（借）-01《借款合同，约定：此贷款为土地抵押贷款，用于企业资金周转；贷款金额为5，000，000元；贷款期限六个月，期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准；借款凭证式本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款年利率为22.4%，日利率=年利率÷360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，合同期内贷款利率不变；还款方式为按月付息，到期还本；本合同项下的全部债务由天悦公司提供抵押担保，并另行签订17011140207（抵）-01的抵押合同；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。双方还对其他事宜进行了约定。同日，天悦公司与邦信邦信公司签订《抵押合同》，约定：本合同所担保的主合同为邦信公司与债务人梅荣、李明、张凯于2014年2月19日签署的《借款合同》，本金金额为15，000，000元，抵押财产为位于湖北省仙桃工业园杜湖原种场的国有土地使用权；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及实现担保权利和债权所产生的费用等。同日，陈庚清、胡治秀还向邦信公司出具《个人无限连带责任保证书》，承诺愿以个人所有财产和权益，以无限连带责任的方式为梅荣、李明、张凯的15，000，000元借款向邦信公司提供担保。上述合同签订当日，天悦公司在湖北省仙桃市国土资源管理局办理了上述国有土地使用权的抵押登记，他项权证号：仙他项（2014）第0060号。2014年2月20日，邦信公司向梅荣指定的陈庚清转账支付贷款5，000，000元。借款期限届满后，梅荣未按约向邦信公司还本付息，差欠邦信公司借款本金5，000，000元及期内利息563，111元。双方据此发生纠纷，邦信公司诉至本院。
另查明：梅荣与王沁系夫妻关系。陈庚清与胡治秀系夫妻关系。
上述事实，有经庭审质证的《借款合同》、《借款凭证》、《客户借记通知单》、《委托书》、《抵押合同》、《股东会决议》、《他项权证》、《个人无限连带责任保证书》、《居民身份证》、《结婚证》及当事人的陈述等证据在卷佐证。上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。
本院认为：邦信公司与梅荣签订的《借款合同》是双方真实意思表示，且未违反国家法律及法规的强制性规定，合法有效。邦信公司按约向梅荣发放贷款5，000，000元，借款到期后梅荣未能如期还本付息，其行为构成违约，邦信公司要求梅荣偿还借款本金5，000，000元，并按年利率22.4%的标准支付2014年2月21日起至2014年8月20日止的期内借款利息563，111元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。邦信公司要求梅荣以逾期本金及逾期期内利息之和计算逾期利息，因逾期利息产生的利息属于复利，复利不受法律保护，本院不予支持。邦信公司还要求梅荣按年利率33.6%（22.4%上浮50%）标准支付逾期利息，因该标准超出法定最高利率标准，本院对邦信公司的该项诉讼请求予以部分支持，梅荣应以5，000，000元为本金，按年利率24%标准向邦信公司支付从2014年8月21日起至清偿之日的逾期利息。王沁系梅荣的配偶，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。”王沁认为其对借款不知情，且该借款没有用于夫妻共同生活，但其未能证明存有上述规定的除外情形，应与梅荣共同承担对外债务。天悦公司自愿为梅荣的债务提供抵押担保，陈庚清、胡治秀自愿为梅荣的债务提供保证担保，梅荣未能如期履行债务，天悦公司、陈庚清、胡治秀应各自承担相应担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告梅荣、王沁向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司偿还借款本金5，000，000元；
二、被告梅荣、王沁向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付期内利息563，111元；
三、被告梅荣、王沁向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付逾期利息（按年利率24%的标准，以5，000，000元为本金，从2015年8月21日起计算至借款清偿之日止）；
四、如被告梅荣、王沁未能履行上述第一、二、三项给付义务，原告武汉邦信小额贷款有限责任公司有权对被告湖北天悦置业有限公司享有的位于湖北省仙桃工业园杜湖原种场的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖该使用权的价款优先受偿，价款超出债权金额部分归被告被告湖北天悦置业有限公司所有，不足部分由被告梅荣、王沁清偿；
五、被告陈庚清、胡治秀对被告梅荣、王沁上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告武汉邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
上列应付款项于本判决书生效之日起五日内支付。逾期支付，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29，544元、保全费5，000元、邮寄费240元，共计34，784元，由被告梅荣、王沁、湖北天悦置业有限公司、陈庚清、胡治秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 胡 迪
审 判 员 石 俊
人民陪审员 丁凤玲
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 杨 林