江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜民初字第00649号
原告阜宁县正大农村小额贷款有限公司，住所地阜宁县城南新区南京路99号东方京都S121-S123号、S222-S224号。
法定代表人叶素玲，该公司董事长。
委托代理人潘海青，该公司员工。
被告崔译文，市民。
被告朱大帅，市民。
原告阜宁县正大农村小额贷款有限公司（以下简称阜宁正大公司）与被告崔译文、朱大帅民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告阜宁正大公司法定代表人叶素玲的委托代理人潘海青，被告崔译文、朱大帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告阜宁正大公司诉称，被告崔译文、朱大帅以经营为由，到我公司申请贷款。2013年9月27日，我公司向被告崔译文、朱大帅发放贷款100万元，约定月利率1.1%，按季结息，期限9个月，逾期加息50%，以被告崔译文所有的位于阜宁县阜城街道办事处通榆北路（原阜城分局底层门市）北向南第一间门市抵押。借款后，二被告归还了部分借款，尚欠我公司借款本金91.306万元及截止2015年10月26日的逾期利息20.105万元。现我公司向法院起诉，请求判令二被告归还借款本金91.306万元及截止2015年10月26日的利息20.105万元，从2015年10月27日起至实际给付之日止，按月利率1.65%计算利息，并承担本案诉讼费用。
被告崔译文、朱大帅共同辩称，借款是事实，我们是夫妻关系，我们以名下房产作为抵押向原告阜宁正大公司贷款100万元，但借款时预扣了6万元的利息，实际收到借款94万元。借款后我们陆续归还了16万元，由于当时急需资金周转，没有清楚的了解到贷款利息会高达2分，请求原告阜宁正大公司按银行利率计算涉案借款的利息。借款合同中约定的借款期限为1年，应以合同约定的期限1年为准。我们在吴滩投资了300亩温室大棚，由于今年天气原因，亏损达200万元，暂时无法还款，请求原告阜宁正大公司给我们降息或免息，让我们分期还款。
经审理查明，被告崔译文与被告朱大帅系夫妻关系。2013年9月26日，原告阜宁正大公司作为贷款人与被告崔译文、朱大帅作为借款人签订合同编号为阜宁正大农贷借字[2013]第280号《借款合同》（以下简称主合同）1份，合同约定：借款金额100万元整；借款用途为妇女创业；借款期限为2013年9月26日至2014年9月25日，本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款月利率为1.1%，按季结息；违约责任：逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。合同还对其他有关事项作了约定。同时，为了确保主合同的切实履行，被告崔译文作为抵押人与原告阜宁正大公司作为抵押权人签订合同编号为阜宁正大农贷高抵字[2013]第16号《最高额抵押合同》1份，合同约定：抵押人自愿以其所有的位于阜宁县阜城街道办事处通榆北路（原阜城分局底层门市）北向南第一间门市，为债务人自2013年9月26日起至2016年9月26日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所形成的债务的最高本金余额100万元作为抵押物。并于当日在阜宁县房产管理局办理了抵押登记手续。2013年9月27日，原告阜宁正大公司向被告崔译文、朱大帅发放贷款100万元，被告崔译文、朱大帅在借款借据上签名捺印，借款借据上载明的除借款期限变更为9个月，借款到期日变更为2014年6月26日外，其余借款金额、用途、利率等同主合同约定。借款当日，被告崔译文、朱大帅即向原告阜宁正大公司偿还借款6万元。借款后，被告崔译文、朱大帅分别于2013年12月26日、2014年4月14日、4月28日、7月30日、12月3日向原告阜宁正大公司偿还6万元、2万元、2万元、2万元、4万元，对剩余借款本息未有归还。现原告阜宁正大公司诉至本院，请求判令二被告归还借款本金91.306万元及截止2015年10月26日的利息20.105万元，从2015年10月27日起至实际给付之日止，按月利率1.65%计算利息，并承担本案诉讼费用。
以上事实，有原告阜宁正大公司提供的居民身份证、结婚证复印件、《借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、银行进帐单、支票存根，被告崔译文、朱大帅提供的银行流水及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，原告阜宁正大公司与被告崔译文、朱大帅签订的《借款合同》系当事人自愿且真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。原告阜宁正大公司依约向被告崔译文、朱大帅发放借款，事实清楚，贷款人与借款人之间的债权债务关系明确，被告崔译文、朱大帅借款后，未能按合同约定及时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。故对原告阜宁正大公司要求被告崔译文、朱大帅归还借款本金、支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告崔译文、朱大帅提出的借款期限应以合同约定的1年为准的辩解意见，因涉案《借款合同》明确约定：“本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。”本院对二被告提出的该辩解意见不予采纳，借款借据载明案涉借款期限为9个月，故应以借款借据确定的借款期限自2013年9月27日起至2014年6月26日止为准。借贷双方约定的借期内月利率1.1%、逾期月利率1.65%均未超过法律规定的民间借贷利率保护的上限，故对原告阜宁正大公司要求二被告按月利率1.1%支付借款期限内的利息，按月利率1.65%支付逾期利息的诉讼请求，本院应予支持。原告阜宁正大公司自愿将被告崔译文、朱大帅于借款当日偿还的6万元直接冲抵借款本金，即本案借款本金按94万元计算，该行为不违反法律规定，本院依法予以确认。根据先还息后还本的计算方式，以94万元为本金，月利率1.1%，从2013年9月27日起至2013年12月26日止的利息为3.102万元，二被告偿还的6万元中的3.102万元用于偿还借款利息，剩余2.898万元用于偿还借款本金；2014年4月14日、4月28日、7月30日、12月3日分别偿还的2万元、2万元、2万元、4万元均不足以抵充截止还款当日的利息。以91.102万元为本金，月利率1.1%，从2013年12月27日起至2014年6月26日止的利息为6.012732万元；以91.102万元为本金，月利率1.65%，从2014年6月27日起至2015年10月26日止的利息为24.050928万元，合计30.06366万元，扣减已支付的10万元，利息为20.06366万元，即截止2015年10月26日，二被告实际差欠原告阜宁正大公司借款本金91.102万元及利息20.06366万元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：
一、被告崔译文、朱大帅于本判决生效后15日内偿还原告阜宁县正大农村小额贷款有限公司借款本金91.102万元及截止2015年10月26日的利息20.06366万元（已给付的22万元已扣减），从2015年10月27日起至实际给付之日止，按月利率1.65%计算利息；（开户名称：阜宁县人民法院；开户行：中国农业银行阜宁县支行；帐号：40×××91；汇款时须注明案号、原告姓名及审判员姓名）
二、驳回原告阜宁县正大农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14827元，由原告阜宁县正大农村小额贷款有限公司负担33元，由被告崔译文、朱大帅负担14794元。（原告已预交，由被告崔译文、朱大帅在履行时一并给付原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 李有为
审 判 员 吴菊兰
人民陪审员 余杭成
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 朱 慧
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
实现债权的有关费用；
利息；
主债务。
4.最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。