广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛顺法刑初字第3373号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人李某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月25日被羁押，同日被刑事拘留，同年9月5日被逮捕。现押于佛山市顺德区看�所。
辩护人王志昌，广东道邦律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2014）2489号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月19日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员肖蕾出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人王志昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人李某某犯信用卡诈骗罪，具体犯罪事实如下：
1.2013年7月10日，被告人李某某向中国农业银行申领了一张金穗信用卡（卡号：6259960017520305，授信额度：人民币20000元），并于2013年8月27日开始使用该卡透支消费。被告人李某某在明知自己无还款能力而大量透支，截至2014年7月7日，被告人李某某使用中国农业银行的上述信用卡累计透支本息合计共人民币22843.55元，其中本金人民币19285.85元、利息人民币2633.99元、滞纳金人民币923.71元；
2.2013年7月19日，被告人李某某向中国银行申领了一张长城卡（卡号：6259064481884535，授信额度：人民币20000万元），并于2013年8月22日开始使用该卡透支消费。截至2014年8月21日，被告人李某某使用中国银行的上述信用卡累计透支本息合共人民币26078.29元，其中本金人民币19119.10元、利息人民币2435.81元、滞纳金人民币6959.19元。
中国农业银行、中国银行分别于2014年2月起多次以短信、电话、信函等方式向被告人李某某进行催收，但被告人李某某拒不还款。
案发后，被告人李某某的家属向中国银行清偿信用卡欠款人民币25000元，向中国农业银行清偿信用卡欠款人民币23200元。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被害人中国农业银行股份有限公司顺德均安支行委托人苏某某的报案陈述及报案书、委托书；被害人中国银行股份有限公司顺德分行委托人欧阳某某的报案陈述及报案书、授权书；被告人李某某的供述及对涉案信用卡、申领资料的指认笔录；信用卡申请资料、账户交易明细、催收记录材料；银行存款回单、还款证明；被告人李某某的户籍证明等。
公诉机关据此认为，被告人李某某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人李某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及证据均无异议。
被告人李某某的辩护人提出以下辩护意见：1.被害银行没有及时通知被告人李某某还款，管理上存在漏洞，给被告人李某�犯罪带来可乘之机；2.被告人李某某犯罪是由于法律意识淡薄，说明其主观恶性不大；3.案发后被告人李某某的家属已为被告人向银行偿还了全部的欠款本金和利息；4.被告人归案后能如实交代其犯罪行为，认罪、悔罪态度好；5.被告人李某某是初犯、偶犯，没有犯罪前科。综上，请法庭对被告人李某某从轻处罚并适用缓刑。
被告人李某某的辩护人向本院提交了银行存款业务回单二份，证明被告人李某某的家属已代被告人李某某向银行偿还了全部欠款。
经审理查明，公诉机关指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控其犯罪事实的证据经当庭质证确实、充分，本院予以确认。
另查明，除公诉机关机关认定的已还款数额外，被告人李某某的家属还分别于2014年9月22日向中国银行还款了人民币1230元、于2014年10月20日向中国农业银行还款了人民币500元，被告人李某某所欠两家银行的欠款本金与利息均已还清。该事实有公诉机关提供并经庭审质证的银行存款回单、还款证明及被告人李某某的辩护人提交的银行存款回单等证据予以证实，本院予以确认。被告人李某某的辩护人提交的证据，经庭审质证，本院予以采信。
本院认为，被告人李某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人李某某归案后能如实供述其罪行，依法予以从轻处罚。鉴于案发后被告人李某某已通过家属向被害银行偿还了全部欠款本金和利息，对其可酌情予以从轻处罚。被告人李某某的辩护人所提的第1、2点辩护意见，缺乏理据，本院不予采纳；所提的第3、4、5点辩护意见，经查属实，本院予以采纳。结合被告人李某某的犯罪事实与情节，对其可以适用缓刑，故对辩护人所提对被告人李某某适用缓刑的建议，本院予以采纳。综合考虑被告人李某某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
代理审判员 肖复春
二〇一四年十二月三日
书 记 员 卢俊雅
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。