广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第158号
原告：中国工商银行股份有限公司广州白云路支行，住所地：广州市越秀区。
负责人：冯民宇，行长。
委托代理人：刘畅，该行职员。
委托代理人：张宇，广东法制盛邦律师事务所律师。
被告：广州市敏萍服装有限公司，住所地：广州市南沙区。
法定代表人：余穗西，总经理。
委托代理人：郑建军、梁子铭，广东金本色律师事务所律师。
被告：广州市天幕物业管理有限公司，住所地：广州市番禺区。
法定代表人：韦明。
委托代理人：胡周雄，广东博浩律师事务所律师。
被告：余穗西，身份证住址：广州市番禺区。
委托代理人：郑建军、梁子铭，广东金本色律师事务所律师。
被告：何少珊，1968年12月4日出生，身份证住址：广州市南沙区。
被告：郭润棠，男，1964年5月26日出生，身份证住址：广州市南沙区。
被告：梁笑娟，1965年2月13日出生，身份证住址：广州市番禺区。
委托代理人：郑建军、梁子铭，广东金本色律师事务所律师。
被告：李亚斌，1993年2月10日出生，身份证住址：广东省高要市。
委托代理人：郑建军、梁子铭，广东金本色律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行诉被告广州市敏萍服装有限公司（以下简称敏萍服装公司）、广州市天幕物业管理有限公司（以下简称天幕物业公司）、余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张宇、刘畅，被告敏萍服装公司、余穗西、梁笑娟、李亚斌的共同委托代理人梁子铭，被告天幕物业公司的委托代理人胡周雄到庭参加诉讼，被告何少珊、郭润棠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年10月11日，原告与被告敏萍服装公司签订《网贷通循环借款合同》，贷款金额为5500000元。同日，被告天幕物业公司与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定被告天幕物业公司于2012年10月11日至2015年10月10日间为被告敏萍服装公司提供最高额抵押担保责任。被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌分别与原告签订《最高额抵押保证合同》，合同分别约定被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌在5500000元的最高债权额内，为被告敏萍服装公司向原告提供最高额连带责任保证。以上合同签订后，原告依约向被告敏萍服装公司发放了借款5500000元，但该笔贷款自2013年10月14日开始逾期，截止2013年11月20日，被告敏萍服装公司欠本金5499991.83元，欠利息（含罚息、复利）88342.62元未还。为此，原告多次向被告敏萍服装公司催收，但是被告敏萍服装公司至今未予归还。原告认为，上述合同依法成立且合法有效，合同各方均应严格遵守并切实履行合同项下的各项义务。现被告敏萍服装公司拖欠借款本息不还的行为已构成违约，依法应承担违约责任。被告天幕物业公司依法应承担最高额抵押担保还款责任。被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌依法应承担最高额连带保证还款责任。故原告请求：1、判令被告敏萍服装公司立即向原告清偿借款本金5500000元及相应利息；2、判令被告敏萍服装公司承担原告为实现借款合同项下债权而产生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等（其中律师费为40000元）；3、判令被告天幕物业公司对被告敏萍服装公司的上述两项债务向原告承担最高额抵押担保还款责任；4、判令被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌对被告敏萍服装公司的第一、二两项债务向原告承担最高额连带保证还款责任；5、判令原告对被告天幕物业公司提供的抵押物处置所得价款享有优先受偿权。
被告敏萍服装公司、天幕物业公司辩称：一、原告主张的利息包括了利息和罚息，实际上该利息属于复利，即使双方签订的合同中对于复利进行了约定，也违法了合同法的相关规定，我方不同意支付复利。二、评估费、拍卖费、变卖费等费用并未实际产生，我方不同意支付，原告当庭提交的律师代理合同及律师费发票等证据属于新证据，已超出举证期限，我方不同意支付律师费。
被告余穗西、梁笑娟、李亚斌辩称：一、根据原告与法制盛邦律师事务所签订的委托合同的约定，律师费为40000元。但原告提交的律师费发票显示律师费的金额为37735.85元、税金为2264.15元，律师费的税额部分2264.15元不应由我方承担；二、根据担保法第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告余穗西、梁笑娟、李亚斌应当只在被告天幕物业公司提供房产担保价值以外的债权承担保证责任，即先由被告天幕物业公司就抵押物进行清偿，不足部分再由各保证人承担保证责任。
被告何少珊、郭润棠无答辩，无提交证据。
经审理查明：2012年10月11日，原告与被告敏萍服装公司签订编号36020044-2012年（白云）字0145号《网贷通循环借款合同》。《网贷通循环借款合同》约定：本合同项下借款用途为支付货款，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用；本合同项下循环借款额度为5500000元；本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2013年10月10日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于10000元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，但每次提款的借款期限最短不少于7天，最长不超过1年；本合同项下循环借款额度使用期限内的提款为有条件提款，即在符合合同约定前提条件下，借款人可在循环借款额度使用期限和循环借款额度内随时申请提款，但由贷款人根据其信贷资金配置许可条件决定是否发放借款和放款时间；借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮20%，合同期限内浮动幅度保持不变，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率／360；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同为《最高额抵押合同》，合同编号为36020044-2012年（白云）字0145-1号，担保人为广州市天幕物业管理有限公司；借款按月结息的，结息日为每月20日；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项，在还款日和每一结息日前一个银行工作日，借款人应在其于贷款人处开立或指定的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，贷款人有权在该还款日和结息日主动划收，或要求借款人配合办理有关划款手续，如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项的，贷款人有权决定清偿顺序；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；双方确认，借款双方已对本合同的所有条款进行了充分协商，贷款人已提请借款人特别注意有关双方权利义务的全部条款，对其作全面准确的理解，并已应借款人要求对相关条款作出解释和说明，借款人已认真阅读并充分理解等。
同日，原告（抵押权人、甲方）与被告天幕物业公司（抵押人、乙方）签订编号36020044-2012年（白云）字0145-1号《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》约定：为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保；乙方所承担的主债权为自2012年10月11日至2015年10月10日期间（包括该期间的起始日和届满日），在6000000元的最高余额内，甲方依据与敏萍服装公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高额余额内；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；乙方承诺承担甲方为实现本合同项下抵押权而产生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等；本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿；本合同自签订之日起生效，至甲方主债权全部清偿之日终止等。
《最高额抵押合同》所附抵押物清单载明：名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层23号，权属证明为粤房地证字第c5117837，状况为正常，评估价值为410800；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层24号，权属证明为粤房地证字第c5117836，状况为正常，评估价值为796500；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层25号，权属证明为粤房地证字第c5117835，状况为正常，评估价值为715300；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层26号，权属证明为粤房地证字第c5117834，状况为正常，评估价值为897200；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层27号，权属证明为粤房地证字第c5116457，状况为正常，评估价值为745100；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层28号，权属证明为粤房地证字第c5116458，状况为正常，评估价值为740300；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层29号，权属证明为粤房地证字第c5116459，状况为正常，评估价值为3381800；名称及所在地为广州市番禺区市桥街清河中路88号首层30号，权属证明为粤房地证字第c5116460，状况为正常，评估价值为2473900。上述抵押房产均在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。房地产他项权证记载，房地产权属人为天幕物业公司，房地产他项权利人为原告，他项权种类为抵押权，债权数额为6000000元整。
同日，原告（债权人、甲方）与被告何少珊、郭润棠、余穗西、李亚斌、梁笑娟（保证人、乙方）分别签订编号［白云］字（3602）行（0044）支行（2012）年（0145-2］号、［白云］字（3602）行（0044）支行（2012）年（0145-3］号、［白云］字（3602）行（0044）支行（2012）年（0145-4］号、［白云］字（3602）行（0044）支行（2012）年（0145-5］号《最高额保证合同》。《最高额保证合同》约定：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保（反担保）；乙方所担保的主债权为自2012年10月11日至2015年10月10日期间（包括该期间的起始日和届满日），在5500000元的最高余额内，甲方依据与敏萍服装公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高额余额内；若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年；乙方向甲方承诺，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；甲方主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩；甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿等。
上述合同签订之后，原告于2012年10月15日向被告敏萍服装公司放款一笔，金额为2000000元，于2012年10月16日向被告敏萍服装公司放款四笔，金额分别为500000元、200000元、1510000元、1290000元，上述款项合计5500000元。原告提交的借款借据截屏显示，上述款项到期日期为2013／10／14，利率种类为浮动利率（按十二个月浮动）期限一年，年基准利率为6%，利率浮动类型为浮动档次，正常利率浮动档次为20%，逾期利率浮动档次为50%，计息周期为按月计息。
被告敏萍服装公司取得贷款后从2013年10月14日起未再还款，截至2013年11月20日止尚欠原告贷款本金5499991.83元、利息（含逾期利息）88342.62元，成讼。在诉讼中，被告敏萍服装公司偿还了部分款项，截止2014年8月18日止，被告敏萍服装公司尚欠原告贷款本金5497224.80元、利息（含逾期利息）559209.03元。
审理中原告明确：本案主张的利息包括利息、罚息、复利；利息是指逾期前应收利息；罚息=（逾期贷款本金＋应收利息）＊罚息利率／365天＊逾期天数；复利=应还利息（包括逾期前应收利息及罚息）＊逾期罚息利率／365天＊逾期天数。被告天幕物业公司、敏萍服装公司、余穗西、梁笑娟、李亚斌辩称：不同意本金加利息作为计算罚息的基数，即使要计算罚息，也应以本金为计算基础，从逾期之日起计算；复利是原告自行设计出来的，没有法律依据，原告计算也不合理，不同意支付复利。
另查明，为实现本案债权，原告委托广东法制盛邦律师事务所代理本案诉讼，签订了《法律服务委托代理合同》，并实际支付了律师费40000元。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，原告与被告敏萍服装公司签订的《网贷通循环借款合同》，原告与被告天幕物业公司签订的《最高额抵押合同》以及原告与被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌分别签订的《最高额保证合同》是各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约当事人产生约束力，各方均应恪守执行。原告根据《网贷通循环借款合同》的约定向被告敏萍服装公司发放了贷款合计5500000元，被告敏萍服装公司在收到贷款之后未能按照合同约定还本付息，构成严重违约，损害了原告的合法债权，现原告要求被告敏萍服装公司偿还尚欠借款本金及逾期之前应收利息的请求符合法律规定以及合同约定，本院予以支持。
关于罚息和复利的计算。《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”原告作为具有贷款资格的金融机构，有权就逾期贷款本息计收罚息和复利。原告与被告敏萍服装公司签订的《网贷循环通借款合同》约定：“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。”现原告主张就逾期贷款计收罚息和复利，符合上述约定，本院予以支持。被告敏萍服装公司、余穗西、梁笑娟、李亚斌、天幕物业公司辩称不同意支付复利，理由不成立，本院不予接纳。被告敏萍服装公司、余穗西、梁笑娟、李亚斌、天幕物业公司对原告提交的利息表提出异议，但是并未提出相关证据予以证明，且其也无法就具体的利息金额进行核算，本院亦不予接纳。
被告天幕物业公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿将其名下所有的广州市番禺区市桥街清河中路88号首层23号、24号、25号、26号、27号、28号、29号、30号房产抵押给原告，在6000000元额度内为被告敏萍服装公司的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权成立，在被告敏萍服装公司不履行还款义务时，原告有权在6000000元额度内，从依法处分抵押房产所得价款中优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告余穗西、梁笑娟、李亚斌辩称其应当只在被告天幕物业公司提供房产担保价值以外的债权承担保证责任，没有法律依据，本院不予支持。
被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌与原告签订《最高额保证合同》，自愿在5500000元额度内对被告敏萍服装公司的上述主债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌在承担保证责任之后，有权向被告敏萍服装公司追偿。
另外，由于被告敏萍服装公司的违约行为，原告为实现本案债权支付了委托律师的代理费用40000元，该笔费用已实际发生，根据合同约定，原告要求被告敏萍服装公司承担该笔费用，并要求余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌承担连带清偿责任，要求被告天幕物业公司承担抵押担保还款责任，本院予以支持。被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌在承担上述还款责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告敏萍服装公司追偿。原告主张的评估费、拍卖费、变卖费，由于尚未实际发生，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国担保法>；若干问题的解释》第四十二条第一款，参照《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条之规定，判决如下：
一、被告广州市敏萍服装有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行偿还借款本金5497224.80元及利息［截至2014年8月18日止的利息（含逾期利息）为559209.03元；从2014年8月19日起计至款项还清之日止的罚息、复利按《网贷通循环借款合同》约定的逾期贷款利率标准计算］。
二、被告广州市敏萍服装有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行支付律师代理费40000元。
三、被告广州市敏萍服装有限公司不履行上述第一项、第二项的债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行有权从依法处置被告广州市天幕物业管理有限公司抵押的广州市番禺区市桥街清河中路88号首层23号、24号、25号、26号、27号、28号、29号、30号房屋产权所得的价款中，在6000000元限额内优先受偿。
四、被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌在5500000元限额内对被告广州市敏萍服装有限公司上述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任；被告余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌在承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向被告广州市敏萍服装有限公司追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费用55918元（包括案件受理费50918元和诉讼保全申请费5000元）和公告费1000元，均由被告广州市敏萍服装有限公司负担；被告广州市天幕物业管理有限公司、余穗西、何少珊、郭润棠、梁笑娟、李亚斌对上述费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李学辉
人民陪审员 罗洁玲
人民陪审员 周小燕
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 凌小凡
杨艺玲