江苏省南通市港闸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0611刑初132号
公诉机关江苏省南通市港闸区人民检察院。
被告人顾某，个体户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月18日被决定取保候审（期限从2016年3月19日起算）。2016年6月24日经本院决定，由南通市公安局港闸分局执行逮捕。现羁押于南通市看守所。
辩护人李德华，北京市惠诚（南通）律师事务所律师。
江苏省南通市港闸区人民检察院以通港检诉刑诉〔2016〕117号起诉书指控被告人顾某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2016年6月7日、6月22日公开开庭审理了本案。江苏省南通市港闸区人民检察院指派检察员陈仕出庭支持公诉,被告人顾某及其辩护人李德华到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2007年至2013年间，被告人顾某向中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等多家银行申领了十张信用卡用于透支消费，透支本金共计人民币171404.11元，经各发卡行多次催收超过三个月，被告人顾某仍未归还欠款。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人顾某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人顾某自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人顾某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，并自愿认罪。
被告人的辩护人对公诉机关指控被告人顾某犯信用卡诈骗罪没有异议，认为：1、被告人顾某具有自首情节，认罪、悔罪态度好；2、被告人顾某的主观恶性不深；3、被告人顾某案发后积极归还欠款，社会危害性较小；4、被告人系初犯、偶犯，且家庭困难；综上，建议法院对被告人顾某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2007年至2013年间，被告人顾某向中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等多家银行申领了十张信用卡用于透支消费，透支本金共计人民币171404.11元，经各发卡行多次催收超过三个月，被告人顾某仍未归还欠款。分述如下：
1.2007年6月12日，被告人顾某向中国银行申领了一张信用卡（卡号43×××53）用于透支消费。截止2014年7月8日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币9999.07元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2.2013年7月17日，被告人顾某向兴业银行申领了一张信用卡（卡号62×××18）用于透支消费。截止2014年9月23日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币11998.64元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
3.2013年6月21日，被告人顾某向中国工商银行申领了一张信用卡（卡号62×××06）用于透支消费。截止2014年7月5日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币4799.44元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
4.2013年7月23日，被告人顾某向浦发银行申领了一张信用卡（卡号62×××87）用于透支消费。截止2014年9月15日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币9376.13元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
5.2013年6月26日，被告人顾某向中国建设银行申领了一张信用卡（卡号62×××75）用于透支消费。截止2014年5月19日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币19676.7元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
6.2013年3月13日、7月1日，被告人顾某先后向广发银行申领了两张信用卡（卡号分别为52×××48、62×××21）用于透支消费。截止2014年6月20日，被告人顾某使用该两张信用卡透支本金人民币28167.73元和2864.76元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
7.2013年3月11日，被告人顾某向招商银行申领了一张信用卡（卡号00×××53）用于透支消费。截止2014年7月21日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币47444.48元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
8.2013年7月6日，被告人顾某向中国农业银行申领了一张信用卡（卡号62×××47）用于透支消费。截止2014年4月1日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币21998.6元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
9.2013年3月11日，被告人顾某向中信银行申领了一张信用卡（卡号62×××55）用于透支消费。截止2015年3月18日，被告人顾某使用该卡透支本金人民币15078.56元，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2016年3月17日，民警得知被告人顾某到农业银行港闸支行进行信用卡还款，遂电话通知被告人顾某在农行等民警到场，后民警到农行将被告人顾某传唤到案。
另查，案发后，被告人顾某归还兴业银行欠款人民币6000元，归还广发银行欠款人民币20200元，归还农业银行全部欠款；在法院审理期间，被告人顾某归还了剩余的全部透支本金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定。
1.被告人顾某的供述，证明2007年至2013年间，其先后在中信银行、兴业银行、农业银行等银行办理了十张信用卡，先后共透支10余万元未能按时归还欠款；银行曾多次打电话给其催款，其要么不接电话，要么接了电话也是敷衍了事，拒不归还欠款。
2.未到庭证人陈某、孙某、朱某等人的证言笔录，证明银行曾多次对被告人顾某进行催缴，截至案发时被告人顾某仍未偿还欠款的事实。
3．未到庭证人蔡某（被告人顾某之妻）的证言笔录，证明2013年至2014年间，其在南通新航道英语培训机构工作时，其经常使用被告人顾某的信用卡帮外教网购物品，在外教将购物款支付给其之后，其再交给被告人顾某用于还款；2013年下半年，被告人顾某从东丽公司离职后自己做工程，2014年3月份，被告人顾某的两个工人在工地上出了事故，为了支付赔偿款，被告人顾某欠了不少钱，就没有再还信用卡的欠款；2014年下半年开始，其经常接到各家银行的催款电话，其将银行催款的事情告诉了被告人顾某。
4．农业银行港闸支行出具的立案申请、授权委托书、账户余额信息查询、开户信息、持卡消费记录等书证，证明：2013年7月6日，被告人顾某向该行申领了一张卡号为62×××47的信用卡；截止2014年4月1日，顾某欠该行本金人民币共计21998.6元；2014年5月9日至11月27日，该行多次向被告人顾某进行催收。
5．中信银行出具的报案材料、被告人顾某的开户信息、消费记录及发卡行催收记录等书证，证明2013年3月11日，被告人顾某向该行申领了一张卡号为62×××55的信用卡；截止2015年3月18日，该卡透支本金共计人民币15078.56元；2014年5月9日至2014年11月27日间，该行多次向被告人顾某进行催收。
6．招商银行南通分行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某于2013年3月11日向招商银行申领了一张卡号为00×××53的信用卡及持卡消费记录情况；截止2014年7月21日，顾某透支本金人民币47444.48元；2014年4月14日至2015年2月6日间，该行多次向被告人顾某进行催收。
7．广发银行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某分别于2013年3月13日、7月1日向广发银行申领了卡号为52×××48、62×××21两张信用卡；截止2014年6月20日，被告人顾某透支本金分别为28167.73元和2864.76元；2014年8月21日至2016年1月8日间，该行多次向被告人顾某进行催收。
8．建设银行南通分行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某于2013年6月26日向建设银行申领了一张卡号为62×××75的信用卡及相关消费记录；截止2014年5月19日，被告人顾某透支本金人民币19676.7元；2014年9月6日至2014年11月7日间，该行多次向被告人顾某进行催收。
9．浦发银行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明22013年7月23日，被告人顾某向浦发银行申领了一张卡号为62×××87的信用卡及相关消费记录；截止2014年9月15日，被告人顾某透支本金人民币9376.13元；2014年2月16日至2016年3月7日间，该行多次向被告人顾某进行催收。
10．工商银行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某于2013年6月21日向工商银行申领了一张卡号为62×××06的信用卡及相关消费记录；截止2014年7月5日，被告人顾某透支本金人民币4799.44元；2014年8月13日至2015年1月19日，该行多次向被告人顾某进行催收。
11．兴业银行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某于2013年7月17日向兴业银行申领了一张卡号为62×××18的信用卡及相关消费记录；截止2014年9月23日，被告人顾某透支本金人民币11998.64元；2014年9月8日至2015年11月2日，该行多次向被告人顾某进行催收。
12．中国银行提供的被告人顾某开户信息、信用卡交易明细、催收记录等书证，证明被告人顾某于2007年6月12日向中国银行申领了一张卡号为43×××53的信用卡；截止2014年7月8日，被告人顾某透支本金人民币9999.07元；2014年8月21日至2016年2月26日，该行多次向被告人顾某进行催收。
13．还款凭证、农业银行出具的说明等书证，证明案发后，被告人顾某已归还了全部欠款本金。
14．户籍证明，证明被告人顾某犯罪时已达完全刑事责任年龄。
15．发破案经过，证明被告人顾某的到案情况。
本院认为，信用卡诈骗罪是使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是冒用他人信用卡以及恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为，其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。本案中，被告人顾某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经银行多次催收仍以各种方式逃避还款义务，超过三个月未归还，且透支的数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。江苏省南通市港闸区人民检察院指控被告人顾某犯信用卡诈骗罪，事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。
根据刑法规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首。本案中，被告人顾某接到民警电话通知后，在现场等候民警处理，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以减轻处罚。案发后其归还了全部透支本金，可酌情从轻处罚。对于辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。被告人顾某犯罪数额巨大，不宜适用缓刑，故对辩护人的缓刑意见本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人顾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月24日起至2018年6月23日止。罚金限于判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 周勇强
代理审判员 黄 玲
人民陪审员 顾胜男
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 翟佳卉
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处万元以上或者五十几万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。