南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东红民初字第633号
原告:中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行,住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道356号,组织机构代码：15841006-9。
负责人：熊民，系该支行行长。
委托代理人：谢斌，系该支行客户经理。
委托代理人：刘磊，系该支行客户经理。
被告：刘荔，女，1982年12月4日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区丰和南大道****号*栋*单元****室，身份证号：3604231982********。
被告：江西联泰实业有限公司（以下简称联泰公司），住所地：江西省南昌市红谷滩新区绿茵路669号1120室，组织机构代码：74195763-5。
法定代表人:黄建勳，系该公司董事。
委托代理人:文青勇,江西华邦律师事务所律师,执业证号:13601200110336822。
委托代理人:黎群英,江西华邦律师事务所律师,执业证号:13601201111802961。
原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行诉被告刘荔、江西联泰实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢斌、被告联泰公司委托代理人黎群英到庭参加了诉讼，被告刘荔经公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告刘荔因购买商铺，向原告申请借款。原告与被告于2014年12月8日、2014年12月24日、2015年1月4日分别签订了三份《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额分别为95万元、159万元、94万元，总计358万元；担保方式为阶段性保证和房产抵押担保，在抵押登记办妥之前，由被告联泰公司提供阶段性保证。后原告如约发放了借款，但被告刘荔未按约还款。故诉至法院，请求判令：1、被告刘荔偿还借款本金3513387.92元并支付相应利息、罚息（截止至2015年5月20日，利息为42271.36元，此后利息依据合同约定计算）；2、原告对被告刘荔提供抵押的房产享有优先受偿权；3、被告联泰公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告刘荔未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
被告联泰公司辩称：1、被告刘荔所欠的贷款本金及利息被告联泰公司需要核实；2、被告联泰公司从2015年5月至2015年11月，已代被告刘荔偿还296351.22元，对该部分已代为偿还的金额以及可能发生的保证责任，依据法律规定被告联泰公司享有追偿权；3、原告应对被告刘荔提供抵押的房产优先受偿，被告联泰公司对原告受偿后的剩余部分享有追偿权。
经审理查明：2014年12月8日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘荔（借款人、抵押人）、被告联泰公司（保证人）签订了一份编号为36020120140066138的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款95万元，用于购买坐落于红谷滩新区岭口路299号香域尚城1栋121商铺；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇基准贷款利率调整的，自调整后的次年1月1日起调整；借款人委托贷款人将借款直接划入保证人账户；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款期内产生的应付未付利息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款担保方式为阶段性保证+抵押，抵押人以所购房产提供抵押；保证人提供连带责任保证，保证期间为自借款发放之日起，至办妥抵押登记手续止，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等贷款人实现债权的一切费用；保证人未按本合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收相关款项抵偿债务；合同还对其他事项进行了约定。2014年12月24日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘荔（借款人）被告联泰公司（保证人）签订了一份编号为36020120140071159的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款159万元，用于购买坐落于红谷滩新区岭口路299号香域尚城1#商业210室；其余约定与上述编号为36020120140066138的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一致。2015年1月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘荔（借款人）被告联泰公司（保证人）签订了一份编号为36020120150000411的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款104元，用于购买坐落于红谷滩新区岭口路299号香域尚城1#楼商业120室；其余约定与上述编号为36020120140066138的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一致。上述合同签订后，原告分别于2014年12月9日、2014年12月30日、2015年1月7日向被告刘荔发放了借款95万元、159万元、104万元，借款凭证上载明的借款到期日分别为2024年12月8日、2024年12月29日、2025年1月6日。借款发放后，被告刘荔未按约还款。原告从2015年5月28日起至2015年11月30日止，从被告联泰公司的保证金账户中共划收了296351.22元，用于偿还被告刘荔的欠款。截止至2015年12月9日止，2014年12月9日所发放的95万元借款尚欠本金889025.67元未偿还；2014年12月30日所发放的159万元借款尚欠本金1497512.68元、利息9209.7元未偿还；2015年1月7日所发放的104万元借款尚欠本金979505.11元、利息6023.96元未偿还。原告经催讨未果，遂诉至本院。
另查明，上述合同中约定的抵押房产，至今均未办理抵押登记手续。
上述事实，有原告、被告联泰公司的当庭陈述以及原告提供的被告刘荔的身份证、户口簿、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、借款借据、还款明细、欠款明细、被告联泰公司提供的中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行函告、扣款凭证、被告联泰公司代偿借款本息明细等证据在案予以佐证。
本院认为：原、被告所签订的三份《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，均系合同各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应履行各自义务。合同订立后，原告依约向被告刘荔发放了借款，被告刘荔未按约还款，已构成违约。故原告依据合同约定要求被告刘荔归还全部借款本金，并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。虽合同约定被告刘荔以所购房产向原告提供抵押，但双方至今未办理抵押登记，原告抵押权未设立，对抵押房产不享有优先受偿权。故对于原告要求对抵押房产优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告联泰公司自愿为被告刘荔的购房借款提供连带责任保证，合同约定保证期间自借款发放之日起至抵押手续办妥之日止，被告刘荔购买的房屋至今未办理抵押登记，故被告联泰公司理应承担连带清偿责任。被告刘荔经本院合法传唤，未到庭，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘荔于本判决生效之日起十日内将借款本金3366043.46元偿还给原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行；
二、被告刘荔于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行支付逾期还款利息、罚息（截止至2015年12月9日止，利息为15233.66元；从2015年12月10日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息、罚息，按双方合同约定计算）。
三、被告江西联泰实业有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任，被告江西联泰实业有限公司承担清偿责任后，有权向被告刘荔追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费35250元，保全费5000元，共计40250元，由被告刘荔承担，该款随同上述款项一并给付原告，被告江西联泰实业有限公司对该款承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 辛平杰
代理审判员 刘厚起
代理审判员 宋萌辉
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 曾 文
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。