四川省自贡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）自民一终字第92号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司。住所地四川省乐山市市中区茶坊路**号*栋办公楼*层**层。
负责人熊晓军，经理。
委托代理人陈光霓，四川新大律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）李燕，女，1990年5月18日出生，汉族。
委托代理人童博，四川双溪律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）钟易辰。
法定代理人李燕（被上诉人钟易辰之母）。
委托代理人童博，四川双溪律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）郭淑琼，女，1956年4月7日出生，汉族。
委托代理人童博，四川双溪律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）钟树华，男，1952年5月28日出生，汉族。
委托代理人童博，四川双溪律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）周加华，男，1975年10月26日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）刘雪琴，女，1978年10月5日出生，汉族。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司（简称平安保险公司）因与被上诉人李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华、周加华、刘雪琴机动车交通事故责任纠纷一案，不服自贡市自流井区人民法院（2014）自流民初字第1043号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院经审理查明，2013年9月3日5时34分，周加华驾驶川LY98**轻型仓栅式货车沿汇东路西段由东向西行驶至重庆商业步行街路段道路中心双实线左转弯时，与相向方向行驶的由钟富强驾驶并搭载李燕的电动助力车相撞，造成钟富强、李燕受伤、两车受损的交通事故。事故发生后，周加华驾车驶离事故现场，于2013年9月3日6时28分，由刘雪琴驾驶川LY98**轻型仓栅式货车搭乘周加华回到现场向现场勘查民警投案。钟富强被送至自贡市第四人民医院经抢救无效于2013年9月12日6时许死亡，抢救过程中产生医疗费17500元。钟富强的死亡原因经自贡市公安局物证鉴定所作出的法医学尸体检验鉴定书鉴定为被检者钟富强的死亡原因系重型颅脑损伤，中枢性呼吸循环衰竭死亡。本次事故经自贡市公安局交通警察支队汇东新区大队作出的高新公交认字（2013）第00135号道路交通事故认定书认定为周加华承担事故的全部责任，钟富强、李燕无责任。本次事故造成钟富强死亡所产生的相应损失经双方当事人协商未果，引起诉讼。
另查明，李燕系死者钟富强之妻；钟易辰系死者钟富强与李燕之子；钟树华系死者钟富强之父；郭淑琼系死者钟富强之母，均系死者钟富强的法定继承人。死者钟富强生前与其妻李燕及其子钟易辰共同居住在自贡市自流井区学苑街南苑社区居委会第8居民小组远达.都市森林碧湖畔1号楼1-18-105号房屋，该房屋属夫妻二人共同共有。钟富强的被抚养人有：其子钟易辰，2012年6月30日出生，汉族，住址同钟富强；其父钟树华，1952年5月28日出生，汉族，住四川省内江市威远县界牌镇丰胜村1组14号，钟树华与其妻共生育子女二人。肇事车辆川LY98**轻型仓栅式货车所有人是刘雪琴，刘雪琴与周加华系夫妻，该车由刘雪琴于2013年8月8日通过四川泛华保险代理公司员工李萍向平安保险公司投保了交强险和商业第三者责任险等险种，其中商业第三者责任险保险限额300，000.00元，并投保不计免赔附加险，本次事故发生在保险期内。诉讼过程中，经法院向刘雪琴及李萍核实，肇事车辆保险到期后，都是由李萍给刘雪琴打电话，然后刘雪琴将保险费交给李萍，没有在保险合同上签字，李萍办完投保手续后将所有资料交给刘雪琴，没有对相应的合同条款及免责条款进行说明。
又查明，周加华因犯交通肇事罪，于2013年11月26日被法院依法判处有期徒刑五年六个月。本次事故发生后，刘雪琴垫付医疗费7500元、丧葬费32500元，平安保险公司预付抢救费10000元。
原审法院认为，公民的健康权、生命权受法律保护，侵犯公民的健康权、生命权应承担侵权赔偿责任。
本案损害事实的发生是周加华在夜间容易发生危险的路段驾驶机动车违反禁止标线规定越道路中心双实线左转弯，且发生交通事故后未保护现场及时报警并驾车逃逸事故现场，该行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条第一款、第七十条第一款的规定，其过错行为是造成本次事故的直接原因，周加华负事故的全部责任。周加华是直接侵权人，应当对李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华承担损害赔偿责任，刘雪琴作为肇事车辆川LY98**轻型仓栅式货车所有人，且与周加华系夫妻，故依法与周加华共同承担对李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华的侵权赔偿责任。
关于平安保险公司辩称因周加华驾车发生事故后逃逸故其不应在肇事车辆商业第三者责任险保险限额内承担赔偿责任的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，保险合同属专业性较强的合同，提供格式条款合同的保险公司不仅应在格式合同中对免责条款作出足以引起投保人注意的提示义务，而且更有义务将保险合同中免责条款的概念、内容及法律后果对投保人予以明确说明。本案中，平安保险公司仅通过保险代理公司向投保人交付了保险单和保险条款，但交付不等于说明；保险人平安保险公司仅仅通过加黑印刷等方式提示投保人注意免责条款，并非明确说明；同时，诉讼中，平安保险公司并无口头向投保人履行明确说明的笔录、音像资料和用书面方式进行明确说明后，由投保人阅后签字的书面记录等证据予以证实，故平安保险公司通过四川泛华保险代理公司与刘雪琴签订的第三者责任险合同中的免责条款不产生法律效力，平安保险公司的辩称理由不成立，不予采信。李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华主张的合法损失首先由平安保险公司在肇事车辆交强险保险限额内承担赔付责任，超过交强险保险限额的损失由平安保险公司在肇事车辆商业第三者责任险保险限额内承担；不足部分由周加华、刘雪琴共同承担。
李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华主张因本次事故造成钟富强死亡所产生的损失依法确认为：医疗费17500元；死亡赔偿金含被抚养人生活费585051.50元【其中死亡赔偿金406140元（20307元／年×20年）；被抚养人生活费178911.50元，其中钟易辰127925元（15050元／年×17年÷2），钟树华50986.50元（5367年／年×19年÷2）】；丧葬费17936.50元（35873元／年÷2）；精神损害抚慰金酌情支持50000元；交通费1000元；亲属处理丧葬事宜的费用酌情支持3000元；车损3000元，合计677488元。
前述款首先由平安保险公司在川LY98**轻型仓栅式货车交强险保险限额内支付李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华赔偿款122000元；超出交强险保险限额的555488元由平安保险公司在川LY98**轻型仓栅式货车商业第三者责任险保险限额内承担300000元；不足的255488元由周加华、刘雪琴共同承担。品迭刘雪琴及平安保险公司垫付款后，由平安保险公司直接支付李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华赔偿款412000元（交强险限额内122000元＋商业三者险限额内300000元-平安保险公司预付抢救费10000元）；周加华、刘雪琴共同支付李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华赔偿款215488元（超保险限额的255488元-刘雪琴垫付医疗费7500元-刘雪琴预付的丧葬费32500元）。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条第一款、第十六条、第二十二条；《中华人民共和国合同法》第四十一条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条；《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条；最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条；最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、平安保险公司于判决生效之日起十日内直接支付李燕、钟易辰、钟树华、郭淑琼赔偿款412000元；二、周加华、刘雪琴于判决生效之日起十日内支付李燕、钟易辰、钟树华、郭淑琼赔偿款215488元。一审案件受理费9860.02元减半收取4930.01元，由周加华、刘雪琴共同负担。
宣判后，平安保险公司不服，以周加华在发生交通事故后逃离事故现场，该行为导致受害人死亡，依据保险公司与被保险人签订的保险合同的约定，发生交通事故后逃逸的，保险公司免责。一审以双方签订保险合同时未尽免责条款告知和说明义务为由，认定保险合同逃逸免赔条款无效是错误的为主要理由，向本院提起上诉。请求撤销原判，依法改判。
李燕、钟易辰、钟树华、郭淑琼在二审中未提供书面的答辩意见，于二审中答辩称，保险公司业务员在签订保险合同时对免责条款没有明确告知，依据法律规定，免责条款无效，保险公司拒赔的理由不成立。请求驳回上诉，维持原判。
周加华、刘雪琴在二审中未提供书面的答辩意见。
本院二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实，本院予以确认。
本院认为，被上诉人周加华在夜间容易发生危险的路段驾驶机动车违反禁止标线规定越道路中心双实线左转弯，且发生交通事故后未保护现场及时报警并驾车逃逸事故现场，该行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条第一款、第七十条第一款的规定，造成本案交通事故，并致钟富强死亡，应当对被上诉人李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华承担全部损害赔偿责任，被上诉人刘雪琴作为肇事车辆川LY98**轻型仓栅式货车所有人，且与周加华系夫妻，故依法与周加华共同承担对李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华的侵权赔偿责任。川LY98**轻型仓栅式货车在上诉人平安保险公司投保了交强险和第三者责任险，平安保险公司应当依据法律的规定和保险合同的约定，对李燕、钟易辰、郭淑琼、钟树华承担理赔责任。
关于周加华在发生交通事故后驾车逃逸，平安保险公司是否应在商业第三者责任险免责问题。刘雪琴所有的川LY98**轻型仓栅式货车是通过四川泛华保险代理公司与平安保险公司签订的商业第三者责任险保险合同，四川泛华保险代理公司员工李萍在为刘雪琴办理完车辆投保手续后，仅将所有的车辆保险投保资料交付刘雪琴，未对保险合同中的免责条款进行明确告知和说明，平安保险公司也未提供证据证明对保险合同中保险公司的免责条款向刘雪琴作出口头或书面的明确说明，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，一审认定平安保险公司与刘雪琴签订的商业第三者责任险保险合同中免责条款不产生法律效力是正确的。周加华在发生交通事故后虽有驾车逃逸的行为，但平安保险公司仍应在川LY98**轻型仓栅式货车的商业第三者责任险中承担理赔责任。
综上所述，上诉人平安保险公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5800元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 曾昭球
代理审判员 罗 璇
代理审判员 甘语慧
二〇一五年三月十六日
书 记 员 刘剑桥