江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第0805号
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地在江苏省盐城经济技术开发区希望大道南路29号。
负责人徐维华，该行行长。
委托代理人江峰，中国工商银行股份有限公司盐城分行员工。
委托代理人张斌，中国工商银行股份有限公司盐城分行员工。
被告房付桂。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司经理。
委托代理人邵洪初，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（下称工行盐城开发区支行）与被告房付桂、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后，依法组成合议庭，于同年12月16日公开开庭进行了审理。原告工行盐城开发区支行的委托代理人张斌到庭参加诉讼，被告房付桂经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票，被告昭明担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐城开发区支行诉称：2013年6月6日，被告房付桂向我行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为62×××53。同年6月20日，房付桂用卡刷卡消费16万元购车（牌号苏J×××××），并在同日办理36期分期还款手续，同时将购买的轿车抵押给我行,办理了抵押登记手续；被告昭明担保公司与我行签订合作协议，并确认对房付桂的上述债务承担连带责任保证。被告房付桂从2014年1月份出现违约，经催收后又还款27100元，至同年6月27日后未再还款，保证人昭明担保公司亦未能履行保证责任。截止2015年4月1日，该卡已连续违约多期，拖欠本息合计112874.22元。请求法院判决：1、被告房付桂偿还透支本息112874.22元，并从2015年4月2日起至实际还款之日止按信用卡领用合约和章程的约定承担利息及滞纳金；2、原告对房付桂用于抵押的牌号为苏J×××××车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、被告昭明担保公司对上述款项承担连带偿还责任。
被告房付桂未答辩。
被告昭明担保公司庭前提交书面答辩意见称：昭明担保公司只对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上其他消费产生的本息不承担担保责任；作为保证人，对房付桂所欠本息由人民法院确定；昭明担保公司只对物的担保以外的债务即抵押物不足清偿部分的债务承担担保责任；若判决昭明担保公司承担连带清偿责任，则应当在判决书中明确昭明担保公司有权向被告房付桂追偿。
经审理查明：2013年5月27日，房付桂因申请牡丹卡汽车分期付款业务，向工行盐城开发区支行申请办理牡丹信用卡，并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，工行盐城开发区支行经审核向其发放了卡号为62×××53的牡丹信用卡。同年6月14日，工行盐城开发区支行与房付桂签订牡丹信用卡专项分期付款业务合同书约定，持卡人向盐城锦程汽车销售服务有限公司购买汽车，申请透支金额16万元；持卡人购车消费后以按月分期等额方式向发卡行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4460元，以后每月还款4444元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款手续费18720元以现金的方式向发卡行支付，提前还款不退手续费；持卡人没有按合同约定及时足额存入还款资金导致发卡行无法扣款受偿的，发卡行有权按照牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约规定收取透支利息、复利、滞纳金和超限费；持卡人在还款期间累计3次违约或展期后发生一次违约，发卡行有权要求持卡人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直到取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入信用卡账户。同日，工行盐城开发区支行与房付桂签订抵押合同约定，房付桂以分期付款所购车辆提供抵押担保，担保的范围包括透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；持卡人未清偿到期债务时发卡行有权实现抵押权；抵押物为苏J×××××小型客车。同日，工行盐城开发区支行与昭明担保公司签订担保合同，昭明担保公司并向工行盐城开发区支行提交担保承诺函，约定对房付桂在工行盐城开发区支行的汽车消费分期还款业务提供担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及实现债权的费用等；同时约定主债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，发卡行有权要求担保人先承担担保责任或要求担保人与物的担保人同时履行担保责任，担保人承诺不因此提出抗辩。上述合同签订后，房付桂于同年6月20日在盐城锦程汽车销售服务有限公司刷卡消费16万元购车，当日办理了分期付款手续，并将所购买的汽车（牌号苏J×××××）在盐城市公安局巡逻警察支队办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为工行盐城开发区支行。房付桂透支消费后按约还款至2014年1月份后未再按期足额还款，至2014年6月27日后未再还款，根据工行盐城开发区支行房付桂账户明细反映，截止2015年4月1日，信用卡购车分期付款累计拖欠本金106527.77元、产生利息3474.54元、滞纳金2871.91元，合计112874.22元，工行盐城开发区支行经催收未果，遂诉至本院。
上列事实，有信用卡申请表、牡丹信用卡购车专项分期付款业务合同、抵押合同、保证合同、担保承诺函、机动车注册登记信息、信用卡专向分期付款明细单、催收台账及当事人陈述等证据证明，经庭审审核确认。
本院认为：被告房付桂、昭明担保公司与原告工行盐城开发区支行签订的信用卡申请表、牡丹信用卡购车专项分期付款业务合同、抵押合同、保证合同、担保承诺函系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告房付桂透支消费后，已连续多期违约，原告有权根据合同约定要求房付桂一次性偿还全部未到期的透支本息；被告房付桂以其自有的苏J×××××轿车为其与原告工行盐城开发区支行签订的分期付款合同项下的透支款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，原告就未能支付的透支款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿；被告昭明担保公司为被告房付桂与原告签订的上述合同项下的透支款提供连带责任担保，且其承诺自愿放弃要求先行处置物的担保的权利，应当对被告房付桂未能支付的透支款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任，被告昭明担保公司在实际履行保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告房付桂应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行支付透支款本息112874.22元，并从2015年4月2日起至实际还款之日止按牡丹信用卡领用合约和章程的约定以本金106527.77元为基数承担透支利息、滞纳金。
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对抵押物苏J×××××轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带责任；被告江苏昭明投资担保有限公司在实际履行保证责任后，有权向债务人追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2560元，公告费600元，合计3160元，由被告房付桂负担（原告已预交，限被告房付桂于本判决生效之日起十日内支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 蔡云刚
审 判 员 蔡永平
人民陪审员 钱海燕
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 吴丽文
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。