吉林省吉林市船营区人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0204刑初79号公诉机关吉林市船营区人民检察院。被告人勾利宾，男，1974年5月23日出生，汉族，高中文化，住吉林省磐石市红旗岭镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月6日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。辩护人辛伟，吉林鑫美律师事务所律师。吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2016）47号起诉书指控被告人勾利宾犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后适用普通程序，公开开庭审理了本案。吉林市船营区人民检察院指派检察员王雷出庭支持公诉，被告人勾利宾及其辩护人辛伟到庭参加诉讼，现已审理终结。吉林市船营区人民检察院指控，被告人勾利宾于2013年9月，以其本人身份信息办理一张中国工商银行信用卡后，进行恶意透支，透支本金人民币49438.15元，经银行多次催收，拒不还款。被告人勾利宾于2015年1月，以其本人身份信息办理一张中国民生银行信用卡后，进行恶意透支，透支本金人民币达68507.16元，经银行多次催缴，拒不还款。公诉机关为证实上述指控事实，当庭提供了勾利宾供述、证人路某某、乔某某证言、抓捕经过、办案经过、电话查询记录、户籍证明、报案报告书、办理信用卡资料、交易明细、催缴记录、光盘1张等证据。公诉机关认为，被告人勾利宾以非法占有为目的，恶意透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人勾利宾能够如实供述自己的犯罪事实，请依法处罚。被告人勾利宾对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。其辩护人认为，1、被告人勾利宾的行为不属于最高法院关于办理信用卡诈骗案件解释中关于恶意透支的六条规定中的任意一条，勾利宾从始至终均没有拒不还款的意思，从勾利宾使用信用卡初期，信用一直很好，透支时具备还款能力，后因为生意上没有及时回款，导致没有及时偿还工商银行的透支款，其主观上不具有非法占有故意。2、民生银行是被动报案，是勾利宾到案后主动交代的，其到案前与银行工作人员就还款事宜达成一致意见，应属民事和解，勾利宾与民生银行之间属民事债务关系。3、即便认定犯罪，其犯罪数额也只能认定1.5万元，理由：勾利宾透支时有债权35000元，还有苗圃，即便不考虑变卖苗圃后的偿还能力，只就债权看，也不应当认定勾利宾在明知没有能力还款的情况下，透支35000元。故在工行透支中扣除40000元，认定透支15000元。在此前情况下建议对勾利宾判处有期徒刑1年并适用缓刑。其辩护人为证实其主张当庭提供了：1、付某某出具的苗木款欠条一份，用以证实2014年12月10日付某某欠勾利宾35000元。2、营业执照一份，用以证实2014年8月5日勾利宾成立了磐石市黑石镇富祥苗圃。3、磐石市松山镇安山村出具的证明，用以证实勾利宾承包2.5公顷土地种植云杉苗木。本院经审理查明，被告人勾利宾于2013年9月19日，以其本人身份信息办理一张中国工商银行信用卡，2014年10月21日勾利宾开始透支，截止到2015年2月5日累计透支本金人民币49770元，后经催缴于2015年5月28日还款200元，2015年8月9日还款140元外，其余透支款49430元未还。2015年8月20日、8月25日、9月18日经银行多次催收，勾利宾仍未归还。2015年12月5日勾利宾被抓获。审理中，2016年5月10日被告人勾利宾家属偿还本金人民币5000元。2013年9月12日被告人勾利宾在中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心办理了信用卡一张，信用额度60000元，截止2015年1月1日透支678130.20元，还款622500元，尚欠55630.20元未归还。2015年11月19日银行工作人员多次向勾利宾催缴，勾利宾表示同意还款，但没有到该月结算日勾利宾即被刑事拘留并如实交代了上述行为。审理中，2016年6月13日勾利宾家属结清全部透支款。1、中国工商银行吉林分行银行卡中心办理信用卡资料、信用卡交易明细载明被告人勾利宾从办卡后交易情况。勾利宾的信用卡，自2014年10月21日开始透支，截止到2015年2月5日累计透支本金人民币49770元，后经催缴于2015年5月28日还款200元，2015年8月9日还款140元外，其余透支款49430元至今未还。2、电话催收记录载明2015年8月20日、8月25日、9月18日工商银行工作人员对勾利宾多次进行催收。3、中国民生银行股份有限公司长春分行出具的办理信用卡资料、信用卡交易明细载明被告人勾利宾从办卡后交易情况。2013年9月12日被告人勾利宾在中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心办理了号信用卡，信用额度60000元，勾利宾从2013年9月12日起截止2015年1月1日透支678130.20元，还款622500元，尚欠55630.20元未归还。4、电话催收记录载明2015年1月30日、4月1日、4月9日中国民生银行工作人员对勾利宾多次进行催收。5、报案书证实，2015年12月2日中国工商银行吉林市分行报案称勾利宾透支本金49438.15元。2015年12月8日中国民生银行长春分行信用卡营销中心吉林市分中心报案称勾利宾透支本金68507.16元。6、证人李某某证实，我是民生银行催收员，2015年11月份我向勾利宾催收过欠款，勾利宾承诺近期还款，勾利宾表示要账或贷款还款，我们同意了，但还没等勾利宾还款就被抓了，后来勾利宾家把钱都还了。7、证人武某某证实，我是民生银行工作人员，2016年4月起我负责勾利宾的催收工作，现在勾利宾透支的欠款都还清了，我们银行给出具了结清证明。8、中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心出具的结清证明证实，2016年6月13日勾利宾信用卡卡号为6226230091784437的欠款已结清。9、中国工商银行凭证证实，2016年5月10日乔某某代替勾利宾偿还透支款5000元。10、付某某出具的苗木款欠条一份证实，2014年12月10日付某某欠勾利宾35000元。11、营业执照一份证实，2014年8月5日勾利宾成立了磐石市黑石镇富祥苗圃。12、磐石市松山镇安山村出具的证明证实，勾利宾承包2.5公顷土地种植云杉苗木。13、受案登记表、破案及抓捕经过、在逃人员登记撤销表、归案说明证实，2015年12月2日，工商银行吉林分行报案称勾利宾于2013年9月19日在工商银行吉林分行申办一张信用卡，该卡自2015年2月5日起共透支本金人民币49438.15元。经银行员工多次催收，勾利宾拒不还款。2015年12月5日办案民警在长春市南关区大经路如家酒店421内将勾利宾抓获，勾利宾如实供述犯罪事实，此案告破。到案后，2015年12月6日勾利宾交代在民生银行透支的事实。14、地市常住人口查询载明被告人勾利宾的自然情况。15、电话查询记录证实勾利宾无违法犯罪记录。16、被告人勾利宾的供述，我在工商银行有五张信用卡，其中尾号3483这张卡，信用额度5000元，临时信用额度50000元，2015年1月开始我共计透支人民币5万多，由于特殊原因一直没按时间还。2015年5、6月份工行开始打电话催缴，打电话能有三四次。我还有一张民生银行信用卡透支本金人民币6万左右，民生银行是2015年5、6月份对我进行催缴的，催收四次，还发过短信，我看到了。我透支的钱都用于搞苗木生意。本院认为，被告人勾利宾以非法占有为目的，恶意透支在工商银行所申办的信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人勾利宾因工商银行报案被抓时，民生银行对勾利宾的透支行为并未报案，银行工作人员催缴时勾利宾同意还款，但未到当月还款日（结算日），勾利宾即被刑事拘留，现勾利宾家属已结清透支本金及利息，因此认定勾利宾恶意透支不妥，公诉机关就该项事实所作犯罪指控应予纠正，辩护人的该项辩护意见，本院予以采纳。被告人勾利宾到案后如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。视本案的具体情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人勾利宾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月6日起至2017年1月5日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）二、追缴被告人勾利宾违法所得人民币44430元，返还中国工商银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李忠诚人民陪审员  李 冰人民陪审员  宗丽杰二〇一六年十一月二日代理书记员  张维秀