河北省石家庄市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）石刑终字第00952号原公诉机关石家庄高新技术产业开发区人民检察院。上诉人（原审被告人）田立芳，男，1986年12月2日出生，汉族，大专文化，户籍地：河北省石家庄市桥西区，捕前户籍地，无业。2015年3月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年4月3日被逮捕。石家庄高新技术产业开发区人民法院审理石家庄高新技术产业开发区人民检察院指控原审被告人田立芳犯信用卡诈骗罪一案，于2015年11月9日作出（2015）石高刑初字第134号刑事判决。原审被告人田立芳不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、提讯原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判决认定：2014年4月，被告人田立芳利用田某1名义，在中国银行股份有限公司石家庄市黄河大道支行成功申请办理一张汽车分期贷款信用卡后，用此信用卡一次性消费人民币39.6万元购买一辆路虎极光汽车，并约定还款期为36期，期限从2014年5月10日开始计算，约定还款日为每月的10日。被告人田立芳于2014年6月18日还款人民币25800元、10月24日还款人民币13000元后不再还款，经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还欠款，期间此卡由被告人田立芳持有并使用。截至2015年3月21日本金总欠款达人民币95671.5元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：被告人田立芳供述与辩解：2014年4月左右，我用我的房子做抵押贷了30万元，因生意没做成，就想买辆路虎车，因为钱不够，我也没有资质从银行贷款，正好我堂弟田某1想办张信用卡，我就和他商量以他的名字办张信用卡，通过汽贸公司做手续让银行放贷款支付车款，我慢慢还银行贷款。我就拿田某1的身份证和户口簿到汽贸公司做了这笔业务，我找了个公司出的田某1的假的收入证明，田某1又找的一个朋友叫田某2做的担保，汽贸公司告诉我到高新区黄河大道的中国银行做信用卡贷款业务，我到这个银行往他的户头上存了30万元，然后过了两天将这30万取出来，并打了流水，将所有做的这些手续递交给汽贸公司，和汽贸公司签的合同，汽贸公司将这些手续递交给银行，我支付了28万元的首付及车税保险等费用，由中国银行支付了396000元的车款，我就算购车了，车是在石家庄汇通陆华4S店提的，是一辆路虎极光车，我所购买的车是田某1的户名，贷款分36期还清，每个月还12500元，车我开了4个月，还了3个月的车贷后我就没钱还了，之后银行的工作人员通过电话至少向我催收过4次，要求我按月还贷，还派工作人员和我见过一回面催收，我都没有按时还贷，因为我没钱了。银行在多次催收不成的情况下，通知我要将车收回，我怕他们找到车收回，就把车藏在西美五洲天地地下车库，然后我就去外地了，等我过了一个星期再回来，发现车丢了，我也没法给银行交代，就躲着不见，现在也不知道车在哪里，车不见了我也没有报警，车钥匙在哪里我记不清了，我在银行贷款购车协议上留的我的电话，后来没钱还款后，为了躲债就不用这个电话了。田某1和田某2提供给中国银行的收入证明，是我拿着中国银行提供的制式表格到我姑父王增岐的公司里盖的石家庄鹏事达装饰工程有限公司的公章，田某1和田某2的收入证明等信息是假的，他们两个的真实职业我不知道，田某1没有能力还银行的欠款。我在河北银行有不良记录，我贷的小额贷款还没有还上，在新的银行办车贷就有可能办不下来，因此我使用田某1的身份从中国银行贷款购车，我购买这辆路虎汽车是我自己使用。我现在没有偿还银行贷款的能力。证人田某1证言：2014年3月份的时候，田立芳找我说拿我的身份证办张信用卡，周转一下资金，还让我找个人担保，说有担保人额度能大一点，当时他也没有说要用多少钱，然后在4月份的时候，就让我在村里开了我的土地房屋房产证明，然后把我领到石家庄建华大街汽车城里面的一个办公室，办理信用卡时，田立芳将申请银行卡的单据及合同交给的我，然后指着需要签字的地方，我在上面一一进行了签字，具体谁填写的详细情况我不清楚，这些内容我没有仔细看。签完后就告诉我回去，办下来通知我，办理信用卡时我个人的收入证明等信息是田立芳给我弄的虚假证明，田立芳让我提供什么我只需要提供什么就可以了，其他事项他说我不用管，后来我问过田立芳信用卡是否下来，他一直告诉我还没办理下来。担保人田某2是我找来的。申请下来的车不是我领的，牌照也不是我上的，车在哪里我也不知道。2014年11月-12月份的时候，中国银行打电话找过我催收还款的事情，告诉我欠银行的钱，当时我也不知道怎么回事，也没怎么答复，当时我怀疑信用卡办下来了，我就电话问田立芳怎么回事，田立芳说不用我管，他还钱，事后我就没再过问这件事。证人范某证言：2014年3月31日，田某1在我行申请了车贷信用卡，额度是39.6万元人民币，一次性用款，分36期还款。几天后信用卡获批，2014年4月10日，田某1用信用卡支付购买了一辆白色路虎揽胜极光轿车，一次性透支39.6万元，事后该信用卡始终未按时还款，我行多次派员催讨，直至2014年11月18日后，该信用卡登记留存的电话停机。该信用卡首期还款日是2014年5月10日，之后每月10日为下期还款日，田立芳始终未按约定日期还款，仅两次还款记录，分别是2014年6月18日还款25800元和2014年10月24日还款13000元，之后再无还款，我行多次催讨，田立芳不归还贷款，直至停机，最初打电话催收时，我行误以为接电话的人是田某1本人，后来经多次联系发现接电话的人叫田立芳，该人与田某1是堂兄弟关系。田立芳称其借用田某1的身份在我行办理的汽车贷款信用卡，负责提车业务的河北腾欢汽贸工作人员也可以证实是田立芳用该信用卡购车并提车，所以说，该信用卡所购车辆的实际使用人和后续还贷的人都是田立芳，2014年11月份在我们黄河大道支行一楼营业室内，田立芳本人与我行工作人员也见面确认过。我行也联系过田某1本人一次，他称是他堂兄弟田立芳借用了他的身份证等资料办的信用卡，他也承认在办理相关信用卡的手续上签字了，但对具体签字内容没有详细看，签完字就走了，田某1表示对该信用卡贷款购车一事不知情。该笔信用卡车贷留存的电话和住址都是田立芳的。信用卡不按期还款后我们曾让田立芳把车开到银行扣押，田立芳不同意。该笔信用卡购车贷款的担保人叫田某2。证人冯某证言：田某1申请的信用卡借款买车，需要通过我们河北滕欢汽车贸易有限公司担保提车，车是一辆白色的路虎揽胜极光。2014年11月份，中国银行石家庄黄河大道支行找到我们公司，反映田某1的信用卡借款出现了超过三个月不按时还款的现象，而且银行方面也已经催收两次了，银行方面要求我们负有担保责任的公司负责催收。这项工作由我负责，在当月我先联系了田某1的担保人田某2，据田某2说这辆汽车是田立芳借用田某1的身份买的，实际使用人也是田立芳，还钱也得找田立芳，之后我们通过电话把田立芳叫到了中国银行石家庄黄河大道支行，田立芳表示这辆白色路虎揽胜极光汽车确实是自己借用田某1的身份购买的，使用和偿还银行的借款（含利息）都由自己承担，与田某1无关，并承诺一周还款，但从这次催收后，田立芳给银行留存的联系电话就停机了，我们再也无法联系到田立芳，这辆车登记的是田某1，但实际使用人是田立芳，这块我们汽贸公司可以证明。证人田某2证言：2014年4月份的时候，田某1说要办信用卡，需要一份他本人的房产证明，让我陪他到我们村大队开他的房产证明，然后又让我陪他到石家庄市的一个地方签了一个担保合同，当时田立芳也在场，并告诉我和田某1怎么签订合同，我什么也不懂，田某1好像什么也不懂，就田立芳知道怎么弄这些东西，这个合同的内容我没有仔细看，只是让我签什么我就签什么。我本人向银行提供的收入证明是虚假的，我不知道是谁造的假。后来银行的工作人员让我联系田立芳还款，我就向田某1打电话让他找田立芳还款，银行的工作人员让我联系田立芳把车开到银行证明车辆还在田立芳手上，我没联系到田立芳。现在车辆在何处我不知道。上述事实，还有下列经庭审举证、质证的综合证据予以证实：有石家庄市公安局高新技术产业开发区分局受案登记表、立案决定书、犯罪嫌疑人照片、辨认笔录、接受证据清单、强制措施为证。有石家庄市公安局桥西分局抓获经过为证。有中国银行股份有限公司石家庄市黄河大道支行报案登记表、报案材料、委托函、催收记录、信用卡专项分期付款申请材料、信用卡专项分期付款合同、信用卡专项分期付款抵押合同、信用卡专项分期付款保证合同、信用卡专项分期付款对账单及逾期金额说明为证。有被告人田立芳户籍及现实表现证明为证。被告人田立芳以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，既对信用卡的管理制度造成伤害，也对公私财物所有权产生损害，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，对被告人田立芳的无罪辩解，不予支持。综合本案审理查明事实及证据，依据信用卡诈骗罪的犯罪构成，对辩护人提出被告人田立芳申请的信用卡不符合信用卡信用贷款实质、其行为不构成犯罪的辩护意见，不予支持。原审法院认为，被告人田立芳以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人田立芳系初犯，依法可以从轻处罚。被告人田立芳拒不认罪，依法酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条之规定，判决如下：（一）被告人田立芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币100000元（于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳）。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月21日起至2020年1月20日止。（二）责令被告人田立芳退赔中国银行股份有限公司石家庄市黄河大道支行人民币95671.5元。原审被告人田立芳上诉主要提出，其行为不构成信用卡诈骗，应属于民事纠纷。经审理查明，2014年4月，原审被告人田立芳利用田某1名义，在中国银行股份有限公司石家庄市黄河大道支行成功申请办理一张汽车分期贷款信用卡后，用此信用卡一次性消费人民币39.6万元购买一辆路虎极光汽车，并约定还款期为36期，期限从2014年5月10日开始计算，约定还款日为每月的10日。被告人田立芳于2014年6月18日还款人民币25800元、10月24日还款人民币13000元后不再还款，经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还欠款，期间此卡由被告人田立芳持有并使用。截至2015年3月21日本金总欠款达人民币95671.5元。上述事实，有经原判决庭审质证所认定的证据予以证实，足以认定，本院予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）田立芳以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人田立芳关于其行为不构成信用卡诈骗，应属于民事纠纷的上诉理由，与查明的事实不符，与法相悖，故不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  梁连山审判员  马寅生审判员  张 宁二〇一六年一月十八日书记员  史建民----