福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初1823号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，居民，住北京市朝阳区。
委托代理人罗灿模、蔡国军，福建闽天律师事务所律师。
被告郑根福，男，汉族，1968年8月12日出生，龙岩市新罗区地方税务局龙门分局职工，住龙岩市新罗区。
被告张华英，女，汉族，1969年8月25日出生，龙岩市教育学校教师，住龙岩市新罗区。
原告夏靖与被告郑根福、张华英民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法由审判员卢伟湘适用简易程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人罗灿模，被告郑根福、张华英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：被告郑根福因经营周转需要，于2014年9月26日与原告夏靖在龙岩市新罗区签订了《借款协议》一份，协议约定：第一、借款总金额为54，680.64元；第二、借款人被告郑根福分24个月还清本息，还款起止日期为2014年10月23日至2016年9月23日；每月偿还数额为2，825.17元，还款日为每月23日，遇天数不足30天的月份，还款日应当为当月最后一日，节假日不顺延，被告郑根福必须在每月还款日当日或之前将该月应偿还本息数额存入指定的账户；第三、被告郑根福若晚于双方约定的还款日还款，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；第四、若被告郑根福擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止协议，被告郑根福须在原告提出终止协议的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；第五、因被告郑根福未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告郑根福承担。第六、若发生纠纷由合同签订地新罗区人民法院管辖。协议还就双方的其他权利义务做了详细约定。签订《借款协议》同日，被告郑根福与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司四方签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定被告郑根福在获得约定款项时应当向上述三公司分别支付咨询费、审核费以及服务费共计12，680.65元。郑根福并于《借款协议》中书面授权夏靖在提供的本金中扣除上述费用，并由夏靖代为向上述公司支付。当日，原告夏靖即按协议约定履行了全部义务，支付了54，680.64元（其中按被告郑根福的要求代被告郑根福支付了12，680.65元咨询费、审核费、服务费及信访咨询费；剩余款项41，800元一次性汇入了被告郑根福账户），但被告郑根福在偿还了第五期借款本息后便不再按照约定履行还款义务，原告曾多次与其交涉均遭无理推诿，被告郑根福的行为已经构成根本违约，应当承担违约责任。同时，被告张华英系被告郑根福之配偶，本案借款系两被告夫妻关系存续期间所负债务，依法应当由两被告共同偿还。为此，原告诉请法院判令：1.解除原告与被告郑根福签订的编号为05××××045的《借款协议》；2.被告郑根福立即归还原告剩余借款本金38，732.12元，支付自2015年4月24日至2015年5月23日尚欠的利息546.8元；并支付从2015年5月24日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息及违约金（该利息、罚息、违约金以本金38，732.12元为基数，按年利率24%计算）；3.被告郑根福立即赔偿原告为实现债权所花费的律师代理费用2，572元；4.被告张华英就被告郑根福前述2-3项债务承担共同偿还责任。
被告郑根福辩称：被告郑根福确有向原告借款，但实际借款金额与原告起诉的金额不相符，协议约定借款金额是54，680.64元，被告郑根福实际收到借款是41，800元。原告主张几家咨询公司咨询费、审核费、服务费及信访咨询费，被告郑根福认为都是同一家公司，也都是同一家公司扣除的。请求法院按实际借款金额判决，被告郑根福按约定已归还了18，810.68元，每期2，825.17元。郑根福与张华英于2015年3月20日离婚，借款是郑根福个人使用，并未用于家庭生活，与被告张华英无关。
被告张华英辩称：被告张华英与郑根福于1993年12月登记结婚，从2011年开始双方因感情不和开始分居。郑根福因炒股炒期货对外欠下巨额债务，为了偿还外债，被告郑根福把房产、汽车变卖还款。后双方于2015年3月20日离婚，郑根福在婚姻关系期间的借款被告张华英并不知情，原告在借款时也并未通知被告张华英，借款也未用于家庭共同生活，请求法院判决本案借款与被告张华英无关。两被告离婚协议书中约定夫妻关系存续期间的借款都由被告郑根福承担，与被告张华英无关。
经审理查明：2014年9月26日，被告郑根福因资金需求向原告夏靖借款，并签订《借款协议》（合同编号：05××××045）一份，协议主要约定：被告郑根福向原告夏靖借款54，680.64元；每月等额本息进行还款，还款金额为2，825.17元，还款期限从2014年10月23日起至2016年9月23日止，每月23日为还款日；经被告同意及授权原告将协议项下的借款本金，在扣除原告代被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户；若被告违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告逾期达到15天以上，原告有权提前终止本协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外由被告未还款导致发生的为实现债权律师费、诉讼费由被告承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，若协议不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。被告郑根福在该借款协议甲方落款处签字，原告夏靖仅在该借款协议乙方落款处盖章。同日，被告郑根福与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，其中约定，被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费8，622.84元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费760.843元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费3，296.97元，合计12，680.65元由原告从借款本金中扣除并代为支付。当日，原告通过银行转账向被告支付借款41，800元。借款后，被告郑根福仅支付原告18，810.68元。剩余款项，经原告催讨，被告郑根福拒不归还。为此，原告诉请法院判如所请。
另查明，原告因本案支出律师代理费2，572元。被告郑根福与张华英于1993年12月结婚，于2015年3月20日离婚。
以上事实，有原告提供《借款协议》、《还款服务说明确认书》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、银行卡复印件、《信访咨询费收取告知书》各一份、收据三份、转账凭证、委托代理协议、律师费发票、郑根福身份证复印件各一份，被告郑根福提供的提供银行流水明细（5张），被告张华英提供的离婚证、离婚协议书各一份，以及当事人当庭陈述在案佐证。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为54，680.64元，但原告实际支付给被告郑根福41，800元，故应以原告实际支付的41，800元为借款本金。原告提出其根据被告郑根福的授权将咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给被告郑根福，完成了出借义务。对此，本院认为，原告与被告郑根福之间的交易均是通过银行转账完成，原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理也不符合原告之前的交易习惯，同时原告仅提供相关公司的收据，无法说明有实际支付，且原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，原告为了自身的利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%（54，680.64元÷24个月≈2，278.36元、2，825.17元-2，278.36元=546.81元、546.81元÷54，680.64元≈0.01），鉴于原告实际出借41，800元，因此，被告郑根福每月应支付的利息为418元。从借款之日起，被告郑根福仅按借款协议归还原告四期款项，之后陆续支付原告7，510元，共计18，810.68元，本院认定该款项中偿还借款本金为16，302.68元（18，810.68元-418元／月×6个月），其余2，508元用于支付从2015年4月23日起至2015年10月22日止的利息。故被告郑根福尚欠原告借款本金为25，497.32元（41，800元-16，302.68元）。因被告郑根福未如期还款，原告要求解除合同并要求被告郑根福承担相应的违约责任，本院予以支持，但逾期利息不能超过年利率24%。因此，被告郑根福除应返还尚欠的借款本金25，497.32元，还应支付该款从2015年10月23日起、按年利率24%计算的逾期利息。另外，鉴于原告的诉讼请求未得到全部支持，其要求被告郑根福支付因本案支出的律师费2，572元，本院相应予以调整为1，812元。被告张华英与郑根福原系夫妻关系，该笔债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，因此原告要求被告张华英与郑根福共同归还上述债务有理。两被告辩称该债务系被告郑根福个人债务，且未用于家庭共同生活，但未提供充分证据予以证明，对其抗辩本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释二》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告郑根福于2014年9月26日签订的合同编号为0597010045号《借款协议》。
二、被告郑根福、张华英应于本判决生效之日起二十日内返还原告夏靖借款本金25，497.32元，并支付该款从2015年10月23日起至本判决确定的还款之日止、按年利率24%计算的利息。
三、被告郑根福、张华英应于本判决生效之日起二十日内支付原告夏靖律师代理费1，812元。
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1，029元，减半收取为514.5元，由原告夏靖负担150元，由被告郑根福、张华英负担364.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 卢 伟 湘
二〇一六年五月十九日
书记员 段林杏（代）
附注：
一、引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释二》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
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