杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5203号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉华，该支行行长。委托诉讼代理人：吴晓玲，该支行员工。被告：蒋云飞，男，1987年1月27日出生，汉族，住浙江省。被告：庄李萍，女，1986年3月12日出生，汉族，住浙江省。被告：徐秋霞，女，1989年10月30日出生，汉族，住浙江省。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座*幢*单元***室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工商银行艮山支行）与被告蒋云飞、庄李萍、徐秋霞、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年7月7日向本院起诉，本院于同日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因案情需要，转为适用普通程序进行审理。本院于2018年1月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行艮山支行的委托代理人吴晓玲，被告蒋云飞、庄李萍到庭参加诉讼，被告徐秋霞、和信公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行艮山支行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋云飞立即归还所欠原告牡丹卡透支本金57551.89元，手续费9295.75元，滞纳金、违约金5989.67元，利息19983.26�（暂计算至2017年6月1日），合计92820.57元，以及自2017年6月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付。2、被告庄李萍、徐秋霞、和信公司对上述款项承担共同还款责任。3、原告对编号为FQ-QC-12020223-201320673《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权。4、四被告承担本案所有的诉讼费用。事实与理由：2013年11月15日，原告与被告蒋云飞签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告蒋云飞、庄李萍签订了《抵押合同》，约定由被告蒋云飞向原告申领的牡丹卡透支185400元，并分期支付手续费17613元，被告蒋云飞分36期按月等额分期还款，被告蒋云飞、庄李萍以其所有浙Ｆ×××××7奥迪牌小型轿车（车架号：LFV3A28K6C3041725）为上述透支金额提供抵押担保。同日，被告庄李萍、徐秋霞出具《共同还款承诺书》，被告和信公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告蒋云飞已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年6月1日，被告蒋云飞所欠债务已全部逾期，原告已多次催收，但四被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务，故原告提起诉讼。原告在庭审中补充陈述：被告蒋云飞在起诉后归还1014.94元本金，现在本金还剩56536.95元未予归还。被告蒋云飞答辩称：对原告诉状中的事实无异议，据答辩人了解，其他银行在违约金方面都可以减免一点，希望原告也减免一点。因为答辩人现在资金紧张，违约金、利息这一部分金额将近有诉讼请求总金额的40%，本身车贷的利息已经包含在里面的。被告庄李萍答辩称：答辩人跟被告�云飞离婚的时，案涉车子买来不到半年，现在银行冻结的钱是答辩人自己四年来一点点赚来存起来的，不应该冻结答辩人的钱，现在钱也不应该由答辩人来归还，因为离婚的时候答辩人是净身出户的，房子、车子都也没拿。被告蒋云飞、庄李萍未向本院提交证据。被告徐秋霞、和信公司未作答辩，亦未提交证据。原告工商银行艮山支行围绕诉讼请求提交了《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》、机动车登记证书、《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》、签购单、牡丹卡透支购车明细表。经庭审出示、质证，被告徐秋霞、和信公司因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。被告蒋云飞对证据无异议，同时称其之前接到和信公司的电话，和信公司陈述给其垫付了40000多元，车贷其已经还了29个月。被告庄李萍对证据无异议。本院认为，原告工商银行艮山支行提供的证据真实、合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。综上当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：（一）2013年11月15日，原告工商银行艮山支行作为甲方、透支债权人与被告蒋云飞作为乙方、透支债务人签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定：乙方向被告和信公司购买奥迪FV7183TFCVTG小型轿车，交易总价为260000元，乙方自行支付首付款74600元，并通过向甲方申请办理该合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为185400元；乙方以其在中国工商�行办理的牡丹信用卡用于办理该合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至开户行为工商银行艮山支行、户名为浙江和信担保有限公司、账号12×××055的账户；同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据该合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照该合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；该合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定�行；该合同项下乙方向甲方支付手续费17613元，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向甲方支付手续费；乙方在履行该合同过程中应遵守该合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；乙方承担该合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如乙方没有按该合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按该合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，原告工商银行艮山支行作为甲方、抵押权人与被告蒋云飞、庄李萍作为乙方、抵押人签订《抵押合同》约定：乙方所担保的主债权为甲方依据上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权；乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵�权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为奥迪FV7183TFCVTG小型轿车1辆（车架号为LFV3A28K6C3041725）。2014年2月21日，该车辆办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为330011709380，机动车登记牌号浙Ｆ×××××7，抵押权人为原告工商银行艮山支行。（二）2013年11月15日，被告庄李萍、徐秋霞向原告出具《共同还款承诺书》各1份，承诺已完全理解上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。浙江和信担保有限公司向原告出具《共同偿债人承诺书》1份，承诺自愿作为共同偿债人，对被告蒋云飞在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如被告蒋云飞未能按照上述合同约定清偿债务，原告工商银行艮山支�有权直接要求浙江和信担保有限公司进行清偿。（三）上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》签订后，被告蒋云飞通过工行牡丹信用卡透支185400元用于购车，并开始履行分期还款义务，后其多期未按时足额还款。截至2017年6月1日，被告蒋云飞共欠本金57551.89元，手续费9295.75元，滞纳金5989.67元，利息19983.26元。原告起诉后，被告蒋云飞归还本金1014.94元。（四）浙江和信担保有限公司于2016年12月26日起更名为浙江和信非融资性担保有限公司。本院认为，原告工商银行艮山支行与被告蒋云飞签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，被告庄李萍、徐秋霞出具的《共同还款承诺书》以及浙江和信担保有限公司出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当�人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行。现浙江和信担保有限公司已更名为浙江和信非融资性担保有限公司，故其合同义务应由被告和信公司承继。原告工商银行艮山支行已按约发放贷款，但被告蒋云飞未按约履行还款义务，被告庄李萍、徐秋霞、和信公司亦未履行共同还款责任，应承担相应的违约责任。原告工商银行艮山支行要求收回贷款本息、手续费等款项，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告蒋云飞自愿以其车辆作为抵押物为案涉透支款提供抵押担保，相关抵押合同合法有效，且案涉车辆已办理抵押登记，被告蒋云飞依约应承担抵押担保责任。被告徐秋霞、和信公司经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋云飞于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金56536.95元、手续费9295.75元；二、被告蒋云飞于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金（违约金）5989.67元、利息19983.26元（暂计至2017年6月1日，此后的利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和中国人民银行的有关规定计算至实际还清之日止）；三、被告庄李萍、徐秋霞、浙江和信非融资性担保有限公司对被告蒋云飞的上述第一、二项债务承担共同还款责任；四、在被告蒋云飞不履行上述第一、二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告蒋云飞抵押的车牌号浙Ｆ×××××7、车架号为LFV3A28K6C3041725奥迪牌小型轿车进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2121元（预收），按照原告减少后的诉讼请求金额计算为2095元，财产保全申请费1292元（预收），应收948元，两项合计3043元，由被告蒋云飞、庄李萍、徐秋霞、浙江和信非融资性担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  杨 政人民陪审员  赵招娣人民陪审员  陈定强二〇一八年三月五日代书 记员  施丽莎?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-9-?