山东省茌平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茌商初字第106号
原告：茌平县农村信用合作联社。住所地：茌平县。
法定代表人：郝彬，理事长。
委托代理人：张志强，男，1974年1月22日出生，汉族，茌平县农村信用合作联社员工。
委托代理人：李华峰，男，1966年5月1日出生，汉族，茌平县农村信用合作联社员工。
被告：辛超，男，1984年8月24日出生，汉族，住茌平县。
被告：初海涛，男，1980年4月23日出生，汉族，住茌平县。
被告：杨光英，男，1954年2月1日出生，汉族。住茌平县。
被告：张明明，男，1985年10月8日出生，汉族。住茌平县。
被告：崔永芳，女，1969年10月12日出生，汉族，住茌平县。
原告茌平县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明金融借款合同纠纷一案，原告信用联社于2014年2月26日诉来本院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人张志强、李华峰到庭参加诉讼，被告崔永芳、初海涛、杨光英、张明明到庭参加诉讼，被告辛超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称：2012年9月3日借款人崔永福、辛超、初海涛、杨光英、张明明与信用联社签订个人最高额联合保证借款合同一份，借款合同总金额为390000元。借款到期后，借款人崔永福的借款本金已经还清，只欠部分利息。被告辛超、初海涛、杨光英、张明明均未归还欠款。为维护信贷资金安全，特诉至法院。请求法院判令被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明归还原告信用联社剩余借款本金300000元及利息，被告辛超、初海涛、杨光英、张明明承担相应的连带还款责任，并由被告承担本案的诉讼及相关费用。
被告崔永芳答辩称：借款属实，所有的借款都是崔永福用的，其他不知情。
被告初海涛答辩称：借款人崔永�让我们给他担保借款时我签过字，也按过手印，但是我从来没有见到过借款，也不知道借款金额是多少。
被告杨光英答辩称：我与崔永福共同担保借款属实，但后来我并没有收到借款，对于崔永福的借款并不知情。
被告张明明答辩称：同被告初海涛的意见。
被告辛超未作应诉答辩。
原告信用联社为证明其主张向本院提交了以下证据：
1、联户联保协议书一份，拟证明崔永福等五人联保贷款的事实。
2、个人最高额联合保证借款合同及个人最高额联合保证借款利率协议各一份。拟证明崔永福等五人在原告信用联社联合借款390000元的事实。
3、借款借据五份，拟证明原告信用联社已经履行了发放贷款的义务。
4、还款及欠息流水账五份，拟证明借款人的还款欠息情况。
5、身份证明材料五份，拟证明借款人的身份情况。
被告崔永芳、初海涛、杨光英、张明明对�告提交证据的质证意见为：姓名是本人所签，其他均不知情，签字时也没有看到其他信息。
本院认为，被告辛超未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。其他四被告对上述证据的真实性均予以认可。因此，对于上述五份证据，本院予以采信。
综上，依据有效证据、开庭笔录及原、被告的当庭陈述，本院认定案件事实如下：
被告崔永芳系借款人崔永福之妻，因崔永福已经去世，经原告信用联社申请，本院依法追加崔永芳为被告参加本案诉讼。
2012年9月3日原告信用联社与借款人崔永福、辛超、初海涛、杨光英、张明明签订《联户联保协议书》一份，协议约定：五借款人自愿成立贷款联保小组；联保小组成员自愿为原告信用联社在2012年9月3日至2014年8月29日期间向本联保小组的其他成员发放的贷款提供担保；担保方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借�到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期等。同日，五借款人与原告信用联社签订《个人最高额联合保证借款合同》及《个人最高额联合保证借款利率协议》各一份，借贷双方约定：初海涛在原告信用联社借款9万元用于养猪，辛超借款9万元用于运输，杨光英借款4万元用于养牛，张明明借款8万元用于个体建筑，崔永福借款9万元用于养鸽子；在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金；五人联保小组自愿为小组各成员自2012年9月3日起至2014年8月29日止在原告信用联社处因借贷所形成的债务承担最高余额不超过18万元的担保；联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止。
合同履行过程中，原告信用联社依照上述约定于2012年9月8日向崔永福发放贷款90000元，向张明明发放贷款80000元；于2012年9月10日向杨光英发放贷款40000元，向初海涛发放贷款90000元；于2012年9月20日向辛超发放贷款90000元。在上述五笔贷款发放同时，借款人均签署了贷款发放凭证（即贷转存凭证），凭证上均附加约定：贷款月利率为11.3‰；贷款期限为一年。借款到期后，借款人崔永福归还了借款本金9万元，但未支付利息，其他四被告既未归还本金也未偿还利息。原告信用联社多次催要未果于2014年4月26日诉来本院，要求被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明偿还剩余欠款本金300000元及利息，并由被告承担本案的诉讼及其他费用。
本院认为，本案的争议焦点为：一、被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明是否应当偿还剩余欠款本金300000元及利息；二、被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明是否应当承担相应的连带保证责任。本案中，被告辛超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对其相关诉讼权利的放弃。被告崔永芳、初海涛、杨光英、张明明对于原告提交的证据均予以认可。原告信用联社与借款人崔永福、辛超、初海涛、杨光英、张明明签订的个人最高额联合保证借款合同及联保协议均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认为有效合同。合同履行过程中，双方应遵循诚实信用原则，积极行使合同权利、履行合同义务。
关于争议焦点一，根据原告提交的贷转存凭证，原告信用联社依照合同约定将贷款分别打入五借款人各自的银行账户，且得到各借款人的签字认可，应当视为原告信用联社已经履行发放贷款的义务。被告所述签署贷款手续后并未见到贷款，但并未提供相关证据予以证实，至于贷款的使用情况�贷款发放后，借款人有权利自由支配自己的借款。借款到期后，借款人崔永福归还了本金但未支付利息，被告辛超、初海涛、杨光英、张明明既未归还本金也为支付利息，借款人的行为显然构成违约。被告崔永芳系被告崔永福之妻，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告崔永芳未能提供相关证据证明该笔债务应由崔永福一人承担，因此，该笔借款应视为被告崔永芳与崔永福的夫妻共同债务。原、被告双方在借款借据中约定借款利息为月利率11.3‰，逾期利息加罚50%，合计为16.95‰，不超过中国人民银行同期贷款利率的四倍。综上，原告信用联社的以下五项诉讼请求：要求被告崔永芳偿还剩余欠款利息（利息自2012年9月8日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）、要求被告杨光英偿还借款本金40000元及利息（利息自2012年9月10日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）、要求被告张明明偿还借款本金80000元及利息（利息自2012年9月8日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）、要求被告初海涛偿还借款本金90000元及利息（利息自2012年9月10日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）、要求被告辛超偿还借款本金90000元及利息（利息自2012年9月20日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算），符合法律规定，本院予以支持。
关于争议焦点二，本案中借款人崔永福、辛超、初海涛、杨光英、张明明均为联保小组成员，且互为连带保证人。联保协议期间内，五借款人的债务到期后均未能依照约定归还借款并支付利息，因此，五联保小组成员理应依据《个人最高额联合保证借款合同》及《联户联保协议书》的相关约定，对其他小组成员的债务各承担不超过十八万元的连带责任保证。因此，原告信用联社要求被告辛超、初海涛、杨光英、张明明为小组成员承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以认可。被告崔永芳系借款人崔永福之妻，其对于借款人崔永福为他人担保的事实并不知情，且原告信用联社也未提供相关证据证实借款人崔永福的担保系夫妻共同意识表示，依照《中华人民共和国民法通则》及《中华人民共和国担保法》相关规定，被告崔永芳对于借款人崔永福的担保之债不应承担共同清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第�百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告崔永芳于本判决生效后十日内偿付原告茌平县农村信用合作联社借款本金90000元的利息（利息自2012年9月8日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；被告辛超、初海涛、杨光英、张明明对本项内上述债务承担连带清偿责任；被告辛超、初海涛、杨光英、张明明对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人崔永芳追偿。
二、被告张明明于本判决生效后十日内偿付原告茌平县农村信用合作联社借款本金80000元及利息（利息自2012年9月8日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；被告辛超、初海涛、杨光英对本项内上述债务承担连带清偿责任；被告辛超、初海�、杨光英对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人张明明追偿。
三、被告初海涛于本判决生效后十日内偿付原告茌平县农村信用合作联社借款本金90000元及利息（利息自2012年9月10日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；被告辛超、杨光英、张明明对本项内上述债务承担连带清偿责任；被告辛超、杨光英、张明明对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人初海涛追偿。
四、被告杨光英于本判决生效后十日内偿付原告茌平县农村信用合作联社借款本金40000元及利息（利息自2012年9月10日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；被告辛超、初海涛、张明明对本项内上述债务承担连带清偿责任；被告辛超、初海涛、张明明对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人杨光英追偿。
五、被告辛超于本判决生效后十日内偿付原告茌平县农�信用合作联社借款本金90000元及利息（利息自2012年9月20日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；被告杨光英、初海涛、张明明对本项内上述债务承担连带清偿责任；被告杨光英、初海涛、张明明对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人杨光英追偿。
六、驳回原告茌平县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6983元，由原告茌平县农村信用合作联社负担50元；由被告崔永芳、辛超、初海涛、杨光英、张明明负担6933元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 甄 伟
审判�张东风
人民陪审员 张东君
二〇一四年五月十九日
书 记 员 王翠翠