山东省淄博市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）淄刑二终字第19号
原公诉机关山东省高青县人民检察院。
上诉人（原审被告人）王美峰，男，1963年1月24日出生于，汉族，高中文化。因涉嫌犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪于2012年8月10日被刑事拘留，同年9月14日被逮捕。
山东省高青县人民法院审理高青县人民检察院指控原审被告人王美峰犯骗取贷款罪、诈骗罪一案，于二〇一四年一月十六日作出（2013）高刑初字第65号刑事判决。宣判后，原审被告人王美峰不服，提出上诉。本院受理后依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
一、骗取贷款事实
2011年3月28日，被告人王美峰以购买皮棉为由，用高青县鑫沣棉业有限公司（以下简称鑫沣棉业公司）的名义从高青县农村信用联社（以下简称高青农信社）贷款80万元，并以收购皮棉为由将该款汇给高青县银川棉业有限公司（以下简称银川棉业公司），银川棉业公司以支付货款为由又将该款转入王美峰个人账户，后王美峰将该款用于归还借款。鑫沣棉业公司与银川棉业公司之间实际不存在皮棉交易。
上述事实，有下列证据予以证实：
（一）证人证言
1、证人陈某（高青农信社职工）的证言证实，2011年3月，受理鑫沣棉业公司80万元贷款申请，用途是收购皮棉，公司法人代表王美峰提供担保。3月28日，高青农信社将80万贷款通过鑫沣棉业公司贷款账户转入该公司存款账户。3月30日，王美峰以收购皮棉为由将该80万元转给银川棉业公司，并向高青农信社提供支付报告和凭证。贷款到期后，鑫沣棉业公司未归还，高青农信社向王美峰及担保人进行过催收。
2、证人孙某甲（高青农信社职工）的证言证实，2011年3月，王美峰以鑫沣棉业公司名义从高青农信社贷款80万元，该款到期后未归还，农信社工作人员催收但未找到王美峰，后找两家担保企业要求履行担保责任未果。
3、证人孙某乙（高青县鑫花源棉业公司法定代表人）的证言证实，2011年3月，王美峰让给他担保80万元贷款，说用于收购、加工棉花。2012年3月12日，高青农信社工作人员称王美峰的贷款马上到期，但他一直没还款，且电话打不通。同年3月14日，其问王美峰怎么不还款，他说过两天就去还款。之后，再给王美峰打电话一直打不通，也没找到他。王美峰贷款后没有购买和加工过棉花。
4、证人聂某（高青县宏泰服装有限公司法定代表人）的证言证实，2011年3月，王美峰通过聂某Q让其给他担保从高青农信社贷款80万元。2012年3月，农信社工作人员称王美峰的贷款马上到期，但他一直没还款，且电话打不通。后聂某Q通过各种方式寻找王美峰，但一直没找到。王美峰当时说贷款是为了买棉花和棉花加工，具体干什么不清楚。
5、证人贾某（银川棉业公司经理）的证言证实，王美峰没买过其公司的皮棉。鑫沣棉业公司2011年3月30日汇入银川棉业公司的80万元是王美峰从该公司走账，后其将该款汇入王美峰提供的账户。
6、证人李某甲的证言证实，2011年1月，王美峰向其借款60万元。同年4月，王美峰将本息62万元打入其妻石某某账户。
（二）书证
1、流动资金借款合同、保证合同证实，2011年3月28日，王美峰以鑫沣棉业公司的名义向高青农信社借款80万元，用途为购皮棉，期限为2011年3月28日至2012年3月27日，保证人为高青县宏泰服装有限公司、高青县鑫花源棉业有限公司、孙某乙、李某乙、聂某、张某甲、王某甲。
2、贷转存凭证证实，2011年3月28日，鑫沣棉业公司贷款账户向该公司存款账户转入80万元。
3、贷款审查记录证实，鑫沣棉业公司申请购皮棉的80万元贷款，经高青农信社贷审委会议通过。
4、记账凭证、电汇凭证、活期存款对账单等书证证实，2011年3月30日，鑫沣棉业公司以购皮棉为由向银川棉业公司汇款80万元；次日，银川棉业公司以支付货款为由向王美峰账户电汇80万元。
5、个人业务转账凭证证实，2011年4月4日、19日，王美峰账户向石某某账户分别转入62万元、15万元。
（三）被告人供述和辩解
被告人王美峰供述，2011年3月，编造购买皮棉的理由，以鑫沣棉业公司的名义从高青农信社贷款80万元，该款先打到银川棉业公司账户，又转到其个人账户。后用该款分两笔归还李某甲借款77万元，是把钱打给一个姓石的女子。该笔贷款利息一直还到2012年2月。
二、诈骗事实
2011年6月24日至12月20日，被告人王美峰在明知没有偿还能力的情况下，虚构贩卖棉花周转资金等理由，骗取杨某乙等人借款总计139.35万元，用于归还个人高利借款和消费，后潜逃。具体事实如下：
1、2011年6月24日，王美峰骗取杨某乙借款18.3万元；
2、2011年9月10日，王美峰骗取高青县汇鑫投资担保公司（以下简称汇鑫担保公司）借款44.8万元；
3、2011年9月18日，王美峰骗取高青县聚腾投资咨询有限公司（以下简称聚腾咨询公司）借款44.8万元；
4、2011年10月17日，王美峰骗取杨某丙借款6.85万元；
5、2011年12月20日，王美峰骗取李某戊借款24.6万元。
上述事实，有下列证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人杨某乙陈述，2011年6月，王美峰以做棉花生意为由向其借款60万元，月息7.5分，扣除部分利息实际支付57.7万元。其中，转账支付43万元，另给三张存单共计14.7万元。2011年10月，王美峰归还本金20万元。后经多次催要，王美峰以正在要账为由未偿还，2012年2月底后再找不到他。
2、被害人蔡某陈述，2011年9月18日，王美峰以做皮棉生意需资金为由，向其开设的聚腾咨询公司借款70万元，约定利息后，将该款通过其外甥女刘某某账户转给王美峰。自2012年2月底就联系不上王美峰。还证实，王美峰曾于2011年7月向其借款50万元，已归还本息。
3、被害人杨某丙陈述，2011年10月17日，王美峰由董某J作担保，以孵化鸡苗需周转资金为由向其借款10万元，月息6分，扣下部分利息后实际打款9.6万元。2012年3月24日后王美峰就不归还利息，也找不到他。
4、被害人李某戊陈述，2011年12月20日，王美峰由郑某作担保，以资金周转为由向其借款30万元。借款到期后，王美峰未偿还。2012年3月16日左右，给王美峰打电话对方一直关机，也没找到他。
（二）证人证言
1、证人李某丙（汇鑫担保公司工作人员）的证言证实，2011年9月10日，王美峰从汇鑫担保公司借款70万元。2012年3月，听说王美峰没还借款跑了。
2、证人彭某（汇鑫担保公司工作人员）的证言证实，2011年下半年，王美峰以倒皮棉周转资金为由从汇鑫担保公司借款70万元，并转账支付4.2万元，还通过其账户给刘某某转账15万元。同年12月20日，王美峰汇入其账户利息8.4万元。
3、证人张某乙（汇鑫担保公司工作人员）的证言证实，2011年9月10日，王美峰向汇鑫担保公司借款70万元，公司是用荆某某的银行卡给他汇款。当日，王美峰把一个月利息4.2万元汇入彭某账户。
4、证人王某乙的证言证实，2011年9月10日，王美峰以棉花卖不出去、资金无法周转为由，让王某乙、李某丁等人为他向汇鑫担保公司借款30万元提供担保。2012年3月16日，汇鑫担保公司工作人员打电话说王美峰的70万元借款没归还，其才知道王美峰实际借款70万元。后联系不上王美峰，遂报警。
5、证人李某丁的证言证实，2011年9月10日，王美峰以做棉花生意、资金周转不过来为由，让李某丁、王某乙等人为他向汇鑫担保公司借款提供担保。9月17日，与刘某甲、董某J等人为王美峰向聚腾咨询公司借款提供担保。同年9月，王美峰让其为他向高青交警大队对过的二楼（杨某乙处）借款提供担保。王美峰每次都说借款30万元，王美峰跑后其才知道他向汇鑫担保公司、聚腾咨询公司分别借款70万元，向交警队对过的公司借款60万元，后王美峰还了20万元。2012年3月16日，电话联系不到王美峰，后与王某乙一起寻找王美峰未果。王美峰当时说借款用于棉花生意，棉花存在惠民县一个姓杜的那里，后与王某乙找过姓杜的，对方称没有和王美峰一起做过棉花生意。
6、证人郑某的证言证实，2012年12月20日，王美峰让其担保向李某戊借款30万元。同年3月15日左右，王美峰跑了。
7、证人刘某甲的证言证实，2011年9月10日，王美峰以做棉花生意、资金周转不过来为由，让刘某甲、李某丁、王某乙等人为他向汇鑫担保公司借款30万元提供担保。9月17日，王美峰以归还上次借款为由，让其为他向聚腾咨询公司借款提供担保。2012年3月，给王美峰打电话对方关机，才知道王美峰跑了。另证实，王美峰经常通过其开通的P0S机电话自助银行终端转账。经辨认交易明细，2011年6月24日，王美峰从他账户分三次向其账户转入47.495万元，后从其账户分五次向王某M账户转入93.3万元；同年9月18日，王美峰从其账户分三次向刘某某账户转入65.16万元，另通过其他账户给刘某某转款，以归还王美峰2011年7月左右以郭某名义向聚腾咨询公司的借款。
8、证人刘某乙的证言证实，2011年初，通过刘某甲认识王美峰，后王美峰多次向其借款。同年6月24日，王美峰通过刘某甲账户向其妻王某M账户转入93.3万元，以归还借款本息。
9、证人李某甲的证言证实，王美峰除2011年1月向其借款60万元外，还向其借款50万元。同年9月10日，王美峰分三次向其岳母于某Y账户转入49.6万元，另归还现金0.4万元。
10、证人郭某的证言证实，2012年1月底，将宏丰肥料有限公司搬到鑫沣棉业公司的南半部分，即原先存放棉花的垛底，只有一个厂棚。王美峰的公司当时已不生产了，没有棉花。2011年夏，王美峰带其去田镇好几家投资公司借款，其具体是借款人还是担保人记不清了。
11、证人张某丙的证言证实，2011年12月20日，王美峰通过电话银行转账机向其农行卡转入28.2万元，扣除0.8万元欠款，转到王美峰账户27.4万元。
12、证人杜某的证言证实，没和王美峰合伙做生意，王美峰也没在其处存放皮棉之类的货物。2011年下半年，王美峰就卖了公司设备，不干棉花收购、加工了。王美峰常向其借款。经辨认交易明细，2011年10月18日转入其账户的3万元系王美峰归还的借款。
13、证人杨某甲的证言证实，2010年12月，借给王美峰5万元。2011年12月20日，王美峰向其子杨某R账号转入0.9万元利息。
14、证人刘某丙的证言证实，2011年11月，租赁王美峰的鑫沣棉业公司的厂房做造纸厂，当时只剩厂房，里面无设备。
（三）书证
1、借款借据、收据、转账交易记录、账户交易明细等证实，2011年6月24日，王美峰向杨某乙借款60万元，王美峰实际收到57.7万元；同日，王美峰账户分三次向刘某甲账户转入47.495万元，刘某甲账户分五次向王某M账户转入93.3万元。
2、借款凭证、转账交易单据、账户交易明细等证实，2011年9月10，王美峰向汇鑫担保公司借款70万元；同日，荆某某账户向王美峰账户转入70万元；同日，王美峰账户分三次向于某Y账户转入49.6万元，分两次向彭某账户转入19.2万元。
3、借据、账户交易明细等证实，2011年9月18日，王美峰向蔡某借款70万元；同日，刘某某账户分二次向王美峰账户转入60万元，王美峰账户分三次向刘某甲账户转入61万元，刘某甲账户分三次向刘某某账户转入65.16万元。
4、借款协议、账户交易明细等证实，2011年10月17日，王美峰向杨某丙借款10万元；同日，杨某丙账户向王美峰账户转入9.6万元；次日，王美峰账户向刘某甲账户转入4.2万元，向杜某账户转入3万元。
5、借款单、账户交易明细等证实，2011年12月20日，王美峰向李某戊借款30万元；同日，李某戊账户向张某H账户转入28.2万元，张某H账户分两次转入张某丙账户28.2万元，张某丙账户分两次向王美峰账户转入27.4万元；同日，王美峰账户向彭某账户转入8.4万元，向纪永凤账户转入8.4万元，向杨某R账户转入0.9万元。
6、账户历史明细证实，王美峰账户自2011年3月1日至2013年8月8日的交易情况。
7、情况汇报说明证实，经一审辩护人调查，张某乙、杨某丙、李某戊均称王美峰的借款利息归还到2012年2、3月份。
（四）被告人供述
被告人王美峰供述，2004年成立鑫沣棉业公司，因经营不善，到2008年5月累计亏损100余万元。后又投建雏鸡孵化场，干到2011年11月。资金都是借款或银行贷款，每月需支付利息。2011年3月，因手里没钱，开始高息借款偿还以前的欠款。7、8月份，编造外面压着皮棉没销售出去、需周转资金事由，让李某丁、董某J担保向杨某乙借款60万元，扣除利息后实际给付57.7万元，用于归还其他借款。9月，通过刘某甲介绍，以外面压着皮棉没销售出去、需周转资金为由，让李某丁、王某乙等人担保向汇鑫担保公司借款70万元，将其中的4.2万元打给彭某作为本次借款一个月的利息，15万元归还此前欠聚腾咨询公司的借款及利息，49.6万元归还欠李某甲的借款。8、9月份，编造卖完棉花对方没付款、需周转资金事由，让李某丁、王某乙等人担保向聚腾咨询公司借款70万元，扣除一个月利息及此前借款利息后实际支付60万元，用于归还其他借款及利息。10月，以周转资金为由，让董某J担保向杨某丙借款10万元，扣除利息后实际支付9.6万元，打给刘某甲4.2万元（让他归还借款利息），归还杜某3万元，余款自己花了。同年12月，编造进棉花需周转资金事由，让郑某担保向李某戊借款30万元，扣除利息后实际支付28.2万元，用该款归还欠汇鑫担保公司的借款利息8.4万元、欠杨某乙的借款利息4万元、欠杨某甲的借款利息0.9万元。其借款时均没有归还能力，也没考虑怎么还钱的事。2012年3月20日左右，实在无力再借款归还以前的欠款，跑到邹平躲避债务直到被抓。上述借款利息均还到2012年3月，并提交各笔借款付息明细。
此外，本案还有下列综合证据：
1、发破案经过、接受刑事案件登记表证实，本案案发及被告人王美峰到案情况。
2、注销税务登记申请审批表、纳税人注销税务登记清算税款报告证实，鑫沣棉业公司注销税务登记情况。
3、户籍证明证实，被告人王美峰作案时已达到完全刑事责任年龄。
原审法院认为，被告人王美峰虚构贷款理由骗取银行贷款，给银行造成直接经济损失80万元，其行为已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，虚构投资事实，以借款形式骗取他人139.35万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王美峰犯数罪，应数罪并罚。被告人王美峰归案后能如实供述主要犯罪事实，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，以骗取贷款罪判处被告人王美峰有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；以诈骗罪判处其有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元；继续追缴被告人王美峰违法所得，返还被害人。
原审被告人王美峰以系正常的民间借贷关系，不构成骗取贷款罪和诈骗罪等为由提出上诉。
经二审审理查明，上诉人王美峰以欺骗手段取得高青农信社80万元贷款及骗取杨某乙、蔡某、杨某丙、李某戊及汇鑫担保公司139.35万元借款的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
另查明，上诉人王美峰自2011年3月至2012年3月累计向高青农信社归还利息84666.22元，该事实有高青农信社出具的贷款账户明细及高青县人民检察院调取证据通知书（回执）予以证实。
对于上诉人王美峰所持“其与受害人之间是正常的民间借贷关系，不构成骗取贷款罪和诈骗罪”的上诉理由，经查，王美峰以鑫沣棉业公司购买皮棉的虚假理由向高青农信社申请贷款，并将所贷款项用于归还个人借款，至案发未归还本金，给农信社造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件；王美峰向杨某乙等人借款时已身负巨额债务，缺乏实际偿还能力，但其隐瞒真相，仍对外高息大额借款，用于偿还个人债务，拆东补西，不计后果，并潜逃，具有明显的非法占有故意，其行为符合诈骗罪的构成要件；王美峰在上述过程中签订借贷合同、提供保证人，虽具有民间借贷的外在形式，但根本上违反刑法规定，应当承担相应的刑事责任。故该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
本院认为，上诉人王美峰以欺骗手段取得高青农信社贷款80万元，到期未归还本金，只归还8万余元利息，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，采取欺诈手段骗取他人139.35万元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。上诉人王美峰一人犯数罪，应数罪并罚。原审判决定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 孙一文
代理审判员 张 金
代理审判员 冯鹏飞
二〇一四年三月十三日
书 记 员 李 扬