沈阳市东陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东陵民三初字第198号
原告沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行，住所地沈阳市东陵区。
负责人张雪松，系该行行长。
委托代理人江倩，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。
委托代理人马跃海，男，满族，系沈阳农村商业银行股份有限公司东陵支行员工，住沈阳市沈河区。
被告孙丽娟，女，汉族，无职业，住沈阳市沈河区。
被告徐盛月，男，满族，无职业，住沈阳市沈河区。
委托代理人孙丽娟，女，汉族，无职业，住沈阳市沈河区。
被告祖鸿悦，男，汉族，住沈阳市大东区。
被告谭慧，女，汉族，无职业，住沈阳市大东区。
委托代理人祖鸿悦，男，汉族，住沈阳市大东区。
第三人张宏，男，汉族，无职业，住沈阳市和平区。
原告沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行与被告孙丽娟、徐盛月、谭慧、祖鸿悦、第三人张宏借款合同纠纷一案，本院于2014年2月10日立案受理。依法由审判员张宇红担任审判长并主审和代理审判员隋冰及人民陪审员组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人江倩、马跃海，被告孙丽娟、被告徐盛月委托代理人孙丽娟、被告祖鸿悦、被告谭慧委托代理人祖鸿悦，第三人张宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年5月12日，原告与第一、第三被告签订了一份《保证担保借款合同》，合同约定由第一被告向原告借款40万元，期限自2010年5月12日至2011年5月11日，年利率为10.62%，由第三被告为第一被告的上述借款行为提供连带责任保证。合同签订后，原告依合同履行了放款义务。合同到期后，第一、第二被告未偿还本金及利息，第三、第四被告也未能履行担保义务。原告认为，原告与被告签订的《保证担保借款合同》是双方真实意思的表示，合法有效。第三被告是上述借款的保证人，应当对上述债务承担连带偿还责任。第二、第四被告是第一、第三被告的配偶，并承诺以家庭共有财产及收入为第一被告该笔贷款提供连带责任保证，应当对上述债务承担连带责任。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。请求法院依法判令被告孙丽娟偿还贷款本金39.9万元，并偿还截止至2014年1月13日利息188833.75元及至偿还日止的逾期贷款利息并承担诉讼费用；被告徐盛月、谭慧、祖鸿悦对上述贷款承担连带清偿责任。
原告向本院提交如下证据：
证据1，被告的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告的自然情况、住址及婚姻状况.
证据2，借款申请书、借款人及财产共有人同意借款承诺书、担保人及财产共有人同意担保承诺书复印件各一份，证明借款人及其配偶对向原告借款的行为存在明知且同意；担保人及其财产共有人对担保的事实表示同意并签字确认。
证据3，保证担保借款合同复印件一份，证明原、被告之间具有保证担保借款的法律关系。该合同约定了借款的金额、期限、利率及违约责任。借款人逾期还款的逾期利息应按合同约定利率加收30%计算。
证据4，借款凭证、收贷收息凭证复印件各1份，证明被告孙丽娟于2013年1月30日向原告还款1000元，2014年2月14日向原告还款500元，本金尚欠398500元。在借款凭证中背面条款第二项也能证明在借款人逾期还款之日由贷款人按规定加罚利息。
证据5，欠息证明及欠息明细复印件各一份，证明截止至2014年1月13日止，被告孙丽娟尚欠原告利息总额188833.75元；欠息明细证明截止至2014年5月12日被告孙丽娟尚欠原告利息和罚息总额为207026.03元。
证据6，银监局批复复印件一份，证明原告从古城子信用社更名为现原告。
被告孙丽娟辩称，1、被告孙丽娟从未使用过原告发放的贷款，该笔贷款的实际借款人是第三人张宏。被告孙丽娟只提供了身份证、户口本等相关的证明办理贷款，银行对第三人借款的事实明知；2、原告从未向被告孙丽娟催收借款，被告孙丽娟也未履行过还款义务，原告的起诉已经超过法律规定的诉讼时效期间；
被告孙丽娟未提供书面证据。
被告徐盛月辩称，答辩意见同孙丽娟一致。
被告徐盛月未提供书面证据。
被告谭慧辩称，1、对保证担保借款合同上的签字有异议、对担保的事实有异议。被告谭慧不知道自己有担保的行为；2、该笔款项的贷款时间为2010年，原告从未向被告谭慧催收借款，被告谭慧也没有使用过该笔贷款，该笔贷款的实际用款人是第三人张宏，被告谭慧不应承担该笔贷款的还款责任。
被告谭慧未提供书面证据。
被告祖鸿悦辩称，答辩意见同被告谭慧，所有手续都不是本人签字，原告从未找过我催款。
被告祖鸿悦未提供书面证据。
经审理查明，原告与被告孙丽娟、谭慧于2010年5月12日签订保证担保借款合同一份，合同约定：贷款金额为400000元，期限自2010年5月12日起至2011年5月11日止，年利率为10.62%，借款用途为购车。保证人谭慧对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。被告徐盛月与被告孙丽娟系夫妻关系，被告徐盛月在借款人及财产共有人同意借款承诺书上签字，表示愿意用共有财产及共有收入偿还全部债务；被告祖鸿悦与被告谭慧系夫妻关系，被告祖鸿悦在担保人及财产共有人同意担保承诺书上签字，表示愿意用夫妻共有财产及共有收入为借款人孙丽娟提供连带偿还责任。合同签订后，被告孙丽娟并未实际取得借款，该笔借款由第三人张宏实际受领用于偿还其原欠原告方贷款。贷款到期后，第三人张宏于2013年1月30日还款1000元，原告诉讼至法院后，第三人张宏又于2014年2月14日还款500元，尚欠借款398500元。从签订保证担保借款合同起至起诉至法院，原告未向本案四被告催要偿还借款，四被告也从未偿还过借款，原告一直在和第三人张宏催要借款。
再查明，根据中国银行业监督管理委员会辽宁监管局于2011年12月29日下发的批复，沈阳市东陵区农村信用合作联社古城子信用社更名为沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行。
本院认为，原告与被告孙丽娟、徐盛月于2010年5月12日签订的保证担保借款合同，是当事人的真实意思表示，内容合法，依法应认定有效。借款人孙丽娟并未实际取得借款，应为名义借款人，实际借款由第三人张宏取得，第三人张宏为实际借款人，借款到期不能偿还，第三人张宏应当承担全部责任。
本案合同约定的借款期限为2010年5月12日起至2011年5月11日止，至起诉时即2014年2月10日已超过两年诉讼时效，原告未能提供在此期间向被告孙丽娟及徐盛月催收贷款的证据，故本院对原告请求被告孙丽娟、徐盛月偿还贷款本金的诉讼请求不予支持。依据借款合同约定，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，即截止至2013年5月11日，原告未能向本庭提供在保证期间内要求被告谭慧、祖鸿悦承担保证责任的证据，故保证人谭慧、祖鸿悦应免除保证责任，对原告要求被告谭慧、祖鸿悦承担连带清偿责任的请求不予支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的规定：逾期贷款罚息利率按照在借款合同中载明的贷款利率水平上加收30％-50％计算，故对原告请求按照合同中约定的贷款利率10.62%加收30%，即按13.806%计收逾期利息符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条一款、第二十六条之规定，判决如下：
一、第三人张宏清偿原告沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行借款本金人民币398500元，于本判决生效之日起十日内给付；
二、第三人张宏给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行截止至2014年1月13日止利息188833.75元；自2014年1月14日起至2014年2月14日止，按照本金399000元，利率13.806%计算逾期利息；自2014年2月15日起至本判决确定的给付之日止，按照本金398500元，利率13.806%计算逾期利息，于本判决生效之日起十日内给付；
三、驳回原告沈阳农村商业银行股份有限公司古城子支行其他诉讼请求。
如果第三人未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币9678元，由第三人张宏承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 张宇红
代理审判员 隋 冰
人民陪审员 于 萍
二〇一四年十一月四日
书 记 员 陈曦阳
本判决所依据的相关法律法规
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定保证期间和前款规定的期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。