广西壮族自治区河池市金城江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民初字第166号
原告河池市区农村信用合作联社。
负责人覃某某，理事长。
委托代理人韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。
被告刘年丰。
被告周国栋。
原告河池市区农村信用合作联社（以下简称河池农村信用社）与被告刘年丰、周国栋金融借款合同纠纷一案。本院于2014年12月29日立案受理后，依法由代理审判员覃木熠适用简易程序独任审理，于2015年3月12日在本院第六审判庭公开开庭审理了本案。书记员韦京辰担任法庭记录。原告河池农村信用社的委托代理人韦云雷，被告刘年丰、周国栋经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理了本案。现已审理终结。
原告河池农村信用社诉称，两被告系夫妻关系，因装修房屋资金不足，于2013年8月29日由被告刘年丰向原告下属下任信用社申请贷款32万元，两被告承诺用其自有房地产做贷款抵押。经审查，原告认为被告符合贷款的条件，2013年9月15日，原告下属的下任信用社与被告签订借款合同。根据合同约定，被告贷款32万元整，贷款期限为3年，年利率7.995%，还款方式为按季结息，到期还本。被告连续三期或者累计三期未足额还款的，原告可宣布本合同提前到期，行使担保权，并有权要求被告按合同约定支付违约金。同日，原告下属的下任信用社与两被告签订抵押担保合同，用两被告共有的一套房产作抵押担保，并办理抵押登记手续。2013年9月22日，下任信用社按约定发放贷款给被告，截至2014年10月28日，被告已有多期未按期足额偿还利息，已拖欠利息共9209.72元，经原告多次催款，被告仍未还款，原告认为该笔债务发生在两被告夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。原告为维护合法权益诉至本院，请求判决：1、提前解除原告下属的下任信用社与被告刘年丰2013年9月15日签订的《个人借款合同》；2、两被告立即共同向原告偿还贷款本金32万元，利息9209.72元（利息计至本金还清之日止，现暂计至2014年10月28日）；3、两被告共同向原告支付律师费15000元；4、两被告以其抵押物优先偿还本案债务；5、由两告承担本案诉讼费。
原告对自己的主张向法庭提供的证据材料有：
1、企业法人营业执照复印件一份；
2、织机构代码证复印件一份；
3、法定代表人身份证明复印件一份；以上证据1-3证明原告基本情况；
4、两被告身份证复印件一份；
5、结婚证复印件一份；
6、户口本复印件一份；
以上证据4-6证明被告的基本情况；
7、借款申请书（两份）；
8、借款抵（质）押承诺书一份；
9、房地产抵押物清单一份；
以上证据7-9证明①、被告刘年丰向原告申请借款32万元，并用房地产作抵押的事实；②、两被告共同用共有房地产作抵押的事实；
10、广西农村信用社个人借款合同（合同编号：2013年7039第2XX号）一份，证明①、原、被告自愿签订借款合同的事实；②、借款合同内容真实合法；③、借款合同对原被告的权利义务做了明确约定；
11、广西农村信用社抵押担保合同一份（合同编号：2013年7039第2XX-1号）；
12、房屋所有权证一份（河房权证字第××号、第××号）；
13、土地使用证一份（河国用（2003）第1XXX号）；
14、房屋他项权利证一份（河房他证金城江字第201300X**号）；
以上证据11-14证明①、两被告用房产对该笔贷款作抵押；②、用作抵押的房产是两被告合法财产；③、用作抵押的房屋已经办理了抵押登记；
15、贷款发放通知书一份；
16、借款借据一份；
以上证据15-16证明被告从原告借得人民币32万元的事实；
17、广西农村信用社贷款还款明细登记簿一份，证明被告不按时足额支付利息，已构成违约的事实；
18、贷款催收通知书一份，证明截止2014年10月28日，被告尚欠原告贷款本金及利息的具体数额；
19、广西律师收费标准；
20、委托代理协议书以及广西弘生联合律师事务所出具的NO.0102XXX号收据各一份；
以上证据19-20证明原告要求被告支付律师费有合法依据及标准。
被告刘年丰、周国栋未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘年丰、周国栋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告河池农村信用社提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以认定，作为本案的定案依据。
根据所认定的证据，本院确认下列案件事实：被告刘年丰、周国栋系夫妻关系。河池市区农村信用合作联社下任信用社（以下简称下任信用社）系原告下属分支机构，没有独立承担民事责任的能力。2013年8月26日，被告刘年丰向河池市区农村信用合作联社下任信用社提交借款申请书。2013年8月29日，被告刘年丰填写广西农村信用合作社借款申请书，被告刘年丰以装修房屋为由向下任信用社申请借款32万元，被告周国栋在担保人意见处签名并捺印。下任信用社在贷款人受理意见处署明同意贷款并由下任信用社工作人员签章确认。2013年8月29日，被告刘年丰、周国栋在广西农村信用社合作社借款抵押承诺书上签字并捺印，承诺以其两人所有的一套房屋及该房屋土地使用权作为借款抵押物，同日，两被告亦在广西农村信用社合作社房地产抵押物清单上签章，该清单列明用于抵押的房屋坐落于河池市金城江区某路120号，产权人为周国栋、刘年丰，地类用途为住宅，房产证号为河房权证字第××号、河房权共字第××号，以及土地使用权证号为河国用（2003）第1XXX号。
2013年9月15日，下任信用社与被告刘年丰、周国栋签订《个人借款合同》，合同主要约定，被告刘年丰以房屋装修为由向原告借款32万元整，借款期限为三年，即自2013年9月15日起至2016年9月15日止；借款利率为在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率为7.995%，如遇利率调整则自基准利率调整日起，按调整后的期限档次的基准利率以及上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按季结息，分期还本，分期还本计划为2014年9月15日，偿还贷款本金1万元、2015年9月15日，偿还贷款本金1万元、2016年9月15日，偿还贷款本金30万元；借款担保方式为抵押；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人的义务包括应按时足额归还贷款本息以及承担与本合同生效应由其承担的各项有关费用，以及诉讼费、仲裁费等其他贷款人实现债权的费用；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续三期或累计三期未足额偿还借款本息的贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，若借款人违约，贷款人有权选择任一借款人承担全部债务，并可依法行使担保权。2013年9月22日，下任信用社通过本行银行转账的方式将32万元贷款汇入被告刘年丰名下账户，并出具广西农村信用社贷款发放通知书以及广西农村信用社借款借据，被告刘年丰在借据上签字确认。
2013年9月15日，下任信用社与被告刘年丰、周国栋签订《抵押担保合同》，合同主要约定，为确保被告刘年丰能够切实履行贷款32万元的相关债务，原被告经协商，被告刘年丰、周国栋同意以其二人共有的一套位于河池市金城江区某路120号的房产以及该房产的土地使用权（河房权证字第00040XXX、河房共字第00040753-1号、河国用（2003）第1445号）作为贷款的抵押物；抵押担保的范围包括借款合同项下主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；当主借款合同约定的债务履行期届满或者抵押权人依据合同约定提前收回主债权、提前行使抵押权时，债务人未履行偿付债务本息及其他费用义务的，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，抵押权人也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。签订抵押合同当日，原告到河池市房产管理局以及河池市国土资源局办理以上房产和土地使用权的抵押登记他项权证（河房他证金城江字第201300X**号）。
另查明，被告刘年丰、周国栋贷款后，未能按照合同约定履行还款义务。自2014年3月21日起，被告刘年丰、周国栋开始违约还款，至2014年9月29日止，被告违约还款已经累计超过三期。截至2014年10月28日止，被告刘年丰、周国栋尚欠原告贷款本金32万元，利息9209.72元。2014年10月28日，原告向被告刘年丰送达贷款催收通知书。因被告迟迟不履行还款义务，原告委托广西弘生联合律师事务所为其实现债权提供法律服务并签订《委托代理协议》，根据广西壮族自治区律师服务收费标准原告支付律师费15000元，广西弘生联合律师事务所出具NO.0102XXX号收据给原告收执。
原告认为，二被告未按借款合同约定归还贷款本金及利息，已经严重损害原告的合法权益，遂向本院起诉，请求判如所请。
本院认为，首先，下任信用社作为原告下属分支机构，其所产生的民事责任由原告承担，故本案原告诉讼主体适格。其次，原告与被告刘年丰、周国栋签订的《个人借款合同》以及《抵押担保合同》是双方当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。
在借款合同中，出借人的义务为依约向借款人出借借款，借款人的义务为依约还款，如双方有违约行为，应按照约定承担相应的责任。具体到本案，原、被告签订借款合同后，原告依约履行了自己发放贷款的义务，但被告刘年丰、周国栋没有按照约定还款，已经构成违约，应该按照合同约定履行还款义务及承担逾期还款的违约责任，包括支付逾期利息以及原告为实现债权支出的费用。另根据借款合同约定，如发生被告连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的情形下，原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。具体到本案，被告未足额偿还原告借款本息已经累计超过三期，被告仍未能履行还款义务，原告有权解除该借款合同，宣布该笔贷款提前到期并要求被告承担实现以上债权支付的相关费用。故原告诉请解除与被告签订的借款合同以及偿还尚欠原告的贷款本金、利息以及律师代理费，有事实及法律依据，本院予以支持。
对于被告刘年丰、周国栋用于借款抵押的一套房产，该抵押物已经依照法律规定进行抵押登记，原告的抵押权自登记时生效，根据《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》的规定，抵押权基本权利即指为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。具体到本案，原告为抵押房屋的抵押权人，在被告不履行到期债务时，原告有权在被告尚欠其债务的范围内，就该抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。
综上，原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告下辖的河池市区农村信用合作联社下任信用社与被告刘年丰、周国栋于2013年9月15日签订的《个人借款合同》终止；
二、被告刘年丰、周国栋偿还尚欠原告河池市区农村信用合作联社的贷款本金320000元以及利息9209.72元（该利息自2013年9月22日起至2014年10月28日止按借款合同约定的利率计付）；
三、被告刘年丰、周国栋偿还尚欠原告河池市区农村信用合作联社贷款本金的利息（该利息自2014年10月29日起至本院生效判决确定履行期限届满最后一日止，按借款合同约定的利率计付）；
四、被告刘年丰、周国栋支付原告河池市区农村信用合作联社为实现以上债权支付的律师费15000元；
五、原告河池市区农村信用合作联社对被告刘年丰、周国栋用于贷款抵押的一套位于河池市金城江区某路120号的房产，在被告尚欠原告的债务范围内，就该房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
案件受理费6463元（原告已预交），减半收取3232元，由被告刘年丰、周国栋共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费6463元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 覃木熠
二〇一五年三月十六日
书 记 员 韦京辰
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。