广东省佛山市三水区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛三法民二初字第796号
原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：广东省佛山市三水区，组织机构代码：××。
负责人：马俊文。
委托代理人：严树阳，广东金腾律师事务�律师。
委托代理人：李君，广东金腾律师事务所律师。
被告：钱振朋，男，汉族，住广东省佛山市三水区，公民身份号码：×××141X。
被告：麦翠芝，女，汉族，住广东省佛山市三水区，公民身份号码：×××1422。
原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行诉被告钱振朋、麦翠芝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法由代理审判员陆兰欢适用简易程序于2015年8月17日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人严树阳以及被告钱振朋、麦翠芝均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告钱振朋和被告麦翠芝是夫妻关系，以被告钱振朋名义共同向原告借款。2011年5月12日，原告与被告钱振朋签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款43万元，用于购买位于佛山市三�区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的房产；借款期限为240个月；借款利率按年利率7.05﹪计算（合同期内如遇国家调整贷款利率或计息管理办法，原告有权按国家规定进行调整）；还款方式为按月等额本息还款；若被告出现影响债权、担保权实现的情形，则原告有权解除双方签订的借款合同，提前收回已发放借款并行使担保权，而原告为实现债权所引起的一切费用（包括诉讼费、律师费等）由被告支付；被告以借款所购房产为上述借款提供抵押，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用；若被告未按约定归还借款本金或支付利息，则应向原告支付利息、罚息、复利。
合同签订后，原告依约于2011年8月3日履行了放款义务，被告钱振朋遂办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权证编号：粤房地他项权证佛字第0480024918号）。截止至2015年6月3日，被告钱振朋已有2期未按约定还本付息，且因出现重大债务被第三人申请执行，影响原告债权的实现。根据法律规定和合同约定，原告有权解除合同并提前收回全部借款，且有权依法拍卖抵押房产，并对上述抵押房产享有优先受偿权，两被告应承担合同约定的违约责任。据此，原告诉请法院判令：1、确认解除原、被告间的借款合同；2、两被告立即向原告偿还借款本金387369.71元及到期利息4018.5元（到期利息暂计算至2015年6月3日止，其中应还正常利息3964.64元，应还罚息19.8元，应还复利34.06元；从2015年6月4日起至实际清偿日止的利息，按合同约定的逾期利率继续计算；从2015年6月4日起至实际清偿日止的复利另计），�款本息暂合计391388.21元；3、两被告承担原告为追索上述债权而支付的律师费3000元；4、原告对被告钱振朋名下位于佛山市三水区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的抵押房产在合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用范围内享有优先受偿权；5、案件诉讼费用由两被告承担。在庭审过程中，原告请求变更诉讼请求第1项为：确认原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》于2015年7月14日解除；请求变更诉讼请求第2项为：两被告立即向原告偿还借款本金386217.86元及到期利息5934.74元（到期利息暂计算至2015年8月3日止，其中应还正常利息5920.27元，应还罚息5.34元，应还复利9.13元；从2015年8月4日起至实际清偿日止的利息，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%继续计算；从2015年8月4日起至实际清偿日止的复利另计），借款本息暂合计392152.6元。
两被告辩称：对原告诉请的第1项以及第2项中的本金数额无异议，但请法院核实利息、罚息、复利的计算。律师费以及诉讼费用应由原、被告各承担一半。
原告在诉讼中提交了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证以及两被告的身份证各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《广东省商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》各一份，证明两被告因购房而向原告借款，双方签订合同，对借贷双方的权利义务及违约责任等作了具体约定。
3、《中国农业银行个人借款凭证》一份，证明原告已依约履行了放款义务。
4、房地产他项权证一份，证明涉案房产已办理了抵押登记手续，原告依法享有优先受偿权。
5、欠款清单两份，证明截止至2015年8月3日被告钱振朋拖欠本息的具体情况。
6、《委托清收协议》、律师费发票各一份，证明原告委托律师参与本案诉讼，支出了律师费3000元。
7、婚姻登记簿、结婚登记申请书各一份，证明两被告是夫妻关系，涉案借款发生在其婚姻关系存续期间。
8、（2014）佛三法西执字第537-3号通知书一份，证明涉案房产已被查封，原告请求确认借款合同提前到期。
两被告没有提供证据。
经审查，原告提供的证据1、3、4、5、6、7及证据2中的《个人购房担保借款合同》均是原件或是与原件核对无异的复印件，证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实具有关联性；证据2中的《广东省商品房买卖合同》以及证据8虽是复印件，但两被告均无�议；故本院对原告提供的上述证据均予以采信。
综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：
2011年5月12日，原告与被告钱振朋签订《个人购房担保借款合同》，约定被告钱振朋向原告借款43万元，用于购买位于佛山市三水区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的房产；借款期限为240个月，从2011年8月3日起至2031年8月2日止；借款利率采用浮动利率，在基准利率水平上不上浮不下调；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的3日；被告钱振朋未按本合同约定期限归还借款的，原告有权计收罚息，罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%；如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；若被告钱振朋未足额偿还借款本息超过90天或发生其他影响原告债权或抵押权实现的情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权；因被告钱振朋违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告钱振朋应承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告钱振朋同意以借款所购房产设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用，并办理了相应的抵押登记手续。
合同签订后，原告依约履行了放款义务，但截止至2015年8月3日，被告已连续3期未按约定还本付息，尚欠原告的借款本金为386217.86元。
另查明，两被告为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，且被告麦翠芝知晓该债务。为本案债务设定抵押的位于佛山市三水区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的房产，因两被告的另案债务已被佛山市三水区人民法院查封。原告因委托律师参与本案诉讼，支出律师代理费3000元。原告主张放弃截止至2015年8月3日的复利9.13元。
本院认为，合法的借贷关系和担保关系受法律保护。原告与被告钱振朋签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行其合同义务。原告依约向被告钱振朋发放借款，但被告钱振朋未按约定还本付息，且因另案债务，其为本案债务设定抵押的房产已被佛山市三水区人民法院查封。被告钱振朋的行为已经构成违约，原告诉请解除《个人购房担保借款合同》、提前收回借款本金386217.86元并要求其按合同约定支付相应的利息，符合合同约定和法�规定，本院予以支持。但对原告关于《个人购房担保借款合同》在本案受理之日（即2015年7月14日）解除的主张，本院不予采纳。本院认为应以被告钱振朋收到本案起诉状副本等材料之日（即2015年7月21日）作为合同解除的时间为宜。关于利息的计算：因合同于2015年7月21日解除，故从2015年7月22日起至实际清偿日止的利息，应以借款本金386217.86元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算。现原告主张从2015年8月4日起才以借款本金386217.86元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，此前的利息、罚息继续按原合同约定计算，属于自行处分自己的权利，本院予以认可。对于原告主张合同解除后所欠的利息仍需计算复利的问题，本院认为合同解除后对借款人逾期归还的借款已按合同约定的正常利率上浮50%计算罚息，若再支�该期间的复利相当于给予出借人双倍损失补偿，有失公平，故本院对原告所主张的合同解除后的复利不予支持。原告主张放弃截止至2015年8月3日的复利9.13元，属于自行处分自己的权利，本院予以认可。因此，截止至2015年8月3日的利息为5925.61元；从2015年8月4日起至实际清偿日止的利息，应以借款本金386217.86元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算。原告支出的律师费3000元，属于原告为实现本案债权产生的合理费用，根据合同约定，应由被告钱振朋负担。被告麦翠芝与钱振朋是夫妻关系，本案债务形成于两人婚姻关系存续期间，其亦知晓该债务，故应按夫妻共同债务处理，其应对钱振朋的上述债务承担共同清偿责任。被告钱振朋以其位于佛山市三水区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的房产为本案债务设定抵押，并办理了相应的�押登记手续，原告要求对该房产享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条的规定，判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行与被告钱振朋签订的《个人购房担保借款合同》于2015年7月21日解除。
二、被告钱振朋、麦翠芝应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金386217.86元及利息（利息计算如下：①截止至2015年8月3日的利息为5925.61元；②从2015年8月4日起至实际清偿日止的利息，以借款本金386217.86元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算）。
三、被告钱振朋、麦翠芝应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费3000元。
四、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行对被告钱振朋名下位于佛山市三水区西南街道碧堤路8号雅居乐花园雅典居五座1304的房产在本案确定债权范围内享有优先受偿权。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取即3608元，由被告钱振朋、麦翠芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十�日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 陆兰欢
二〇一五年九月一日
书 记 员 曾兰娟