广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法三民二初字第795号
原告：中山农村商业银行股份有限公司五桂山支行，住所地广东省中山市,五桂山商业街33号，组织机构代码66817555-6。
负责人：林达恒，职务行长。
委托代理人：赖成、罗树秀，均系广东弘力律师事务所律师。
被告：杨泽佳，男，1991年8月14日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区，
被告：中山市板芙镇创煌建设工程部，住所地广东省中山市板芙镇芙中路93号之3。
法定代表人：杨泽佳。
被告杨泽佳、中山市板芙镇创煌建设工程部的共同委托代理人：杨德，男，1964年11月13日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区，
被告：杨德，男，1964年11月13日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区，
被告：苏婵，女，1964年1月10日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区，
被告：冼彩贤，男，1966年2月7日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：林桂珍，女，1966年4月8日出生，汉族，住广东省中山市东区，
被告冼彩贤、林桂珍的共同委托代理人：陆燕妮，广东广瀚律师事务所律师。
原告中山农村商业银行股份有限公司五桂山支行（以下简称农商行五桂山支行）诉被告杨泽佳、冼彩贤、苏婵、中山市板芙镇创煌建设工程部（以下简称创煌工程部）、杨德、林桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行五桂山支行的委托代理人赖成，被告杨泽佳、创煌工程部的共同委托代理人暨被告杨德、被告冼彩贤及林桂珍的共同委托代理人陆燕妮、被告苏婵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行五桂山支行诉称：2014年10月20日，原告与被告杨泽佳签订了编号为“中农商银（五桂山）综授个字[2014]第0028号”《综合授信合同》，与被告冼彩贤、苏婵、杨德、林桂珍签订编号为“中农商行（五桂山）高抵字[2014]第050号”的《最高额抵押担保合同》，与被告冼彩贤、苏婵、创煌建设工程部签订了编号为“中农商行（五桂山）保字[2014]第150号”的《保证合同》，并约定如下：（1）原告根据被告杨泽佳的需要和原告的可能，自2014年10月20日止，向被告杨泽佳发放最高贷款本金余额不超过470万元整的贷款（第十八条）；（2）本合同所列的金额、期限、用途、利率和还款方式与借款借据不一致的，以借款借据为准（第十八条）；（3）对不能按期支付的贷款利息，在担保合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息（第二十二条）；（4）被告杨泽佳有违约行为的，因按违约数额、延期天数和借款合同载明的贷款利率水平加收50%来计算向原告支付违约金（第二十二条）；（5）被告未按本合同约定偿还或者支付到期贷款本息、费用及其他任何支付款项，原告有权宣布授信合同立即到期，要求被告杨泽佳立即归还全部贷款本息及相关费用（第十四条）；（6）被告冼彩贤、苏婵、杨德、林桂珍提供了其名下位于中山市××镇××队的房产[土地证号：中府国用（2011）第易30003**号，房产证号：粤房地权证中府字第××、02××83号]为被告杨泽佳在《综合授信合同》项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告农商银行五桂山支行与被告冼彩贤、苏婵于2014年10月21日办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114026539号）。签订上述合同后，原告农商银行五桂山支行依约于2014年10月27日向被告杨泽佳发放贷款470万元，期限一年，年利率7.50%，每月还息，到期还本，到期日为2015年10月27日。合同履行期间，被告杨泽佳于2015年9月21日开始拖欠贷款利息，截至2015年12月21日，已拖欠原告应付利息147996.74元，本金4700000元。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院，请求判令：1.解除原告农商银行五桂山支行与杨泽佳签订的编号为中农商行（五桂山）综授个字[2014]第0028号综合授信合同；2.被告杨泽佳向原告农商银行五桂山支行清偿贷款本金人民币470万元及利息（含复息、罚息）147996.74元（暂记至2015年12月21日，判令时另计至清偿完毕之日止），合计本息4847996.74元；3.原告农商银行五桂山支行对被告冼彩贤、苏婵、杨德、林桂珍名下所有的位于中山市××镇××队的抵押物处置后的价款享有优先受偿权；4.被告冼彩贤、苏婵、中山市板芙镇创煌建设工程部对上述债务承担连带清偿责任；5.上述所有被告承担本案的全部诉讼费用及原告实现债权的一切费用。诉讼过程中，原告增加诉讼请求，要求六被告承担原告因实现债权而支出的律师费损失107000元。
原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1.杨泽佳、冼彩贤、苏婵、杨德、林桂珍的身份证、中山市板芙镇创煌建设工程部的营业执照、组织机构代码证、地税登记证；2.《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》、《房地产他项权证》；3.《借款借据》编号：20020149905236977、贷款出账通知书；4.系统贷款清单、贷款利息结构清单；5.委托代理协议及律师费两张；6、杨泽佳贷款欠息明细表。
被告杨泽佳、创煌工程部、杨德、苏婵共同辩称：原告请求罚息50%与银行罚复息50%，违反法律规定，超过民间借贷最高利率为24%的规定，超过部分无效，不应受法律保护。原告律师费应由原告负责。
被告冼彩贤、林桂珍辩称：1、原告主张的利息过高，原告要求被告支付借款利息的基础上主张复息、罚息不合理，请求法院进行调整。2、本案的实际借款人是被告杨泽佳，应由被告杨泽佳向原告偿还借款，3、被告林桂珍不是本案的借款人及担保人，原告起诉被告林桂珍没有事实依据及法律依据。被告林桂珍作为涉案抵押房产的共有人，原告处理涉案抵押房产应预留被告林桂珍的共有份额。原告对被告林桂珍的共有份额不享有优先受偿权。4、被告冼彩贤及被告林桂珍请求法院尽快拍卖抵押房产以偿还被告杨泽佳的欠款。
被告杨泽佳、创煌工程部、冼彩贤、苏婵、杨德、林桂珍未为其答辩提交证据。
诉讼过程中，原告于2015年12月28日向本院提出财产保全的申请，要求保全被告杨泽佳、冼彩贤、苏婵、创煌工程部、杨德、林桂珍相当于价值4847996.74元的财产，并由担保人中山农村商业银行股份有限公司出具保函以其财产作诉讼保全的担保。本院于2015年12月31日依法作出（2015）中一法三民二初字第795-1号民事裁定书，依法冻结了被告杨泽佳、冼彩贤、苏婵、创煌工程部、杨德、林桂珍的银行存款4847996.74元（详见协助冻结存款通知书），并查封了被告冼彩贤、苏婵名下位于中山市××镇××队【土地使用权证号为：中府国用（2011）第易3000358号，土地面积2287.28平方米；他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0114026539号】的国有土地使用权相应价值的产权份额。
被告林桂珍收到上述查封裁定书后，于2016年2月29日向本院提交了复议申请书，请求法院变更（2015）中一法三民二初字第795-1号民事裁定书，解除对被告林桂珍名下中山农商行开立的800100000011842443账户的冻结保全措施。本院受理该申请后，于2016年3月4日作出（2015）中一法三民二初字第795-2号民事裁定书，依法驳回复议申请人林桂珍的复议申请。
经审理查明：因被告杨泽佳需向原告申请贷款。2014年7月2日，被告苏婵、杨德、冼彩贤、林桂珍出具《抵押声明书》一份，声明书载有：苏婵、冼彩贤及配偶杨德、林桂珍愿意将位于中山市××镇××队【土地使用权证号为：中府国用（2011）第易3000358号；房产证号：粤房地权证中府字第××、02××83号；土地面积2287.28平方米、建筑面积2287.28平方米】的房产作为杨泽佳向农商行五桂山支行借款4700000元的抵押担保；声明书还约定了其他事项。被告苏婵、杨德、冼彩贤、林桂珍在落款处签名捺印。
2014年10月20日，原告农商行五桂山支行（贷款人即甲方）、被告杨泽佳（借款人即乙方）签订《综合授信合同》【中农商银（五桂山）综授个字[2014]第0028号】，合同约定：甲方根据乙方需要，自2014年10月20日起至2017年10月20日止，向乙方申请叙做的最高授信本金金额不超过人民币四百七十万元整，利息按月计还；授信种类为中期，用作流动资金；还款方式为到期还款，借款利率为7.5%；若借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息；借款人不能按期支付贷款利息，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；合同还约定了其他事项。
同日，被告苏婵（抵押人）、被告冼彩贤（抵押人）与原告农商行五桂山支行（抵押权人）签订《最高额抵押担保合同》，合同约定：抵押人冼彩贤、苏婵以其位于中山市××镇××队【土地使用权证号为：中府国用（2011）第易3000358号；房产证号：粤房地权证中府字第××、02××83号；土地面积2287.28平方米、建筑面积2287.28平方米】的房地产为主合同即【中农商银（五桂山）综授个字[2014]第0028号】《综合授信合同》的借款人提供担保，抵押担保的范围为贷款人的最高本金余额，为4700000元，最高债权额为6861600元；主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；若借款人未按时足额偿还贷款本息或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿；合同还约定了其他内容。
2014年10月20日，农商行五桂山支行（贷款人）、创煌工程部（保证人）、冼彩贤（保证人）、苏婵（保证人）签订《保证合同》【中农商银（五桂山）保字[2014]第150号】，合同约定：保证人基于对【中农商银（五桂山）综授个字[2014]第0028号】《综合授信合同》项下借款人之行为和义务的了解及对担保法律后果的认识，自愿为借款人履行主合同项下的债务向贷款人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）；保证期间自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年；若借款人未按时足额偿还债务，贷款人有权要求保证人无条件向贷款人支付借款人全部到期应付款项；合同还约定了其他内容。
上述合同签订后，原告农商行五桂山支行于2014年10月27日向被告杨泽佳发放了4700000元贷款，贷款期限自2014年10月27日至2015年10月27日，还款方式为到期还款，借款利率为7.5%，借款用途用作流动资金。之后，截至2016年7月20日，被告杨泽佳拖欠原告农商行五桂山支行拖欠本金应计利息393625元、正常贷款应收利息65342.43元、复息21075.89元，合共480043.32元；贷款本金分文未还。上述款项，原告多次追讨无果后诉至法院，提出前述实体权利。
另查：2014年10月21日，原、被告双方就冼彩贤、苏婵名下位于中山市××镇××队【土地使用权证号为：中府国用（2011）第易3000358号；房产证号：粤房地权证中府字第××、02××83号；土地面积2287.28平方米、建筑面积2287.28平方米】的地产作为贷款的抵押物的房地产办理了房地产他项权证（他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0114026539号），他项权利人为原告农商行五桂山支行，债权数额为6861600元。
又查：原告农商行五桂山支行于2016年5月26日委托广东弘力律师事务所代理本案诉讼，并于2016年7月27日向广东弘力律师事务所支付了律师费107000元。
本院认为：原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，杨泽佳负有按约定时间归还借款本息的义务，创煌工程部、冼彩贤、苏婵负有相应的保证责任。杨泽佳未能按期偿还本息，根据合同约定，原告有权收回贷款。原告诉请收回已发放的借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告创煌工程部、冼彩贤、苏婵作为上述贷款合同的连带责任保证人，对债务人杨泽佳的上述贷款本息负有相应的保证责任。创煌工程部、冼彩贤、苏婵承担保证责任后，有权向杨泽佳追偿。被告冼彩贤、苏婵以其名下房产为借款人杨泽佳提供抵押担保，并办理了粤房地他项权证，原告农商行五桂山支行作为房地产他项权利人，当被告杨泽佳不按合同约定偿还贷款时，原告有权将抵押物折价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得款项中优先得到偿还，在抵押财产不足清偿本息时，冼彩贤、苏婵承担连带清偿责任。关于合同解除后的罚息和复利，原告要求继续按合同履行期间逾期还款时的标准计算，并无合同明确约定，且根据《中华人民共和国合同法》第九十七条，合同解除后，尚未履行的，终止履行。因被告违约导致合同被解除，原告可按合同约定主张违约责任或要求赔偿损失，但合同无相应约定，原告亦未举证实际损失即为罚息和复利利益，故本院不予支持。
关于杨德、林桂珍是否应当承担本案债务的保证责任，本院认为，杨德、林桂珍在2014年7月2日出具的《抵押声明书》中明确表示愿意将本案抵押房地产用于作为杨泽佳向原告借款的抵押担保，且该房地产已经进行了抵押登记，故被告杨德、林桂珍应当在抵押登记范围内向原告承担抵押担保责任。原告主张杨德、林桂珍个人对债务承担连带保证责任，缺乏理据，本院不予支持。
关于原告要求被告支付律师费损失107000元，因各方签订《综合授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》均明确约定因实现债权的费用（包括但不限于律师费）由违约方及其保证人承担，故被告杨泽佳、创煌工程部、冼彩贤、苏婵应当赔偿原告的律师费损失。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告杨泽佳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司五桂山支行清偿截止至2016年7月20日的借款本息5180043.32元及之后的利息【计算方法：利息自2016年7月21日起至清偿之日止，以实欠款项额按年息7.5%计算】，并向原告赔偿律师费损失107000元；
二、被告中山市板芙镇创煌建设工程部、冼彩贤、苏婵对被告杨泽佳的上述债务承担连带清偿责任；被告中山市板芙镇创煌建设工程部、冼彩贤、苏婵承担保证责任后，有权向被告杨泽佳追偿；
三、原告中山农村商业银行股份有限公司五桂山支行在上述债权范围内对被告冼彩贤、苏婵名下位于中山市板芙镇里溪村6队【土地使用权证号为：中府国用（2011）第易3000358号；房产证号：中府字第××、02××83号；他项权证号：中府字第0114026539号】的房地产（含被告杨德、林桂珍所有的产权）折价、拍卖、变卖所得的价款在6861600元的范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司五桂山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48810元，诉讼保全费5000元，合共53810元(原告已预交)，由被告杨泽佳、中山市板芙镇创煌建设工程部、冼彩贤、苏婵负担，（该款被告杨泽佳、中山市板芙镇创煌建设工程部、冼彩贤、苏婵于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 伍青花
审 判 员 吴立和
代理审判员 唐 群
二〇一六年九月十七日
书 记 员 李可任