重庆市璧山区人民法院民 事 裁 定 书（2017）渝0120民特74号申请人：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码9150022703904800E。负责人：鲁明，行长。委托诉讼代理人：刘强，男，该行员工。委托诉讼代理人：李鑫，男，该行员工。被申请人：何德会，女，1970年12月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。被申请人：刘学军，男，1970年12月10日出生，汉族，住重庆市璧山区。申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称璧山农商行）与被申请人何德会、刘学军申请实现担保物权一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人璧山农商行称，1.裁定拍卖、变卖被申请人抵押给农商行璧山支行的位于重庆市璧山区的房产拍卖、变卖所得价款用于偿还申请人的债权，包括本金、利息、复利（本金159927.57元；利息以159927.57元为基数从2017年8月21日起至还清之日止按年利率10.6875%计算；复利从应支付利息而未支付利息为基数，按结息周期以年利率10.6875%计算），并承担实现债权的费用；2.裁定被申请人承担申请人实现债权产生的费用；2.依法判令刘学军对债务承担连带责任。事实和理由：2015年6月25日，何德会在璧山农商行贷款20万元，刘学军用位于重庆市璧山区的房屋提供抵押担保并在璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，约定贷款期限为2015年6月25日到2018年6月24日，借期利率为年利率7.275%，逾期利率为年利率10.9125%，复利以合同约定应支付利息而未支付利息为基数，按年利率10.9125%计算。贷款于2015年7月1日支用，且于2016年6月30日到期后，三方协定将贷款期限调整至2017年5月30日，贷款期间的利率按7.125%进行计算，逾期后按年利率10.6875%进行计算，复利以合同约定应支付利息而未支付利息为基数，按年利率10.6875%进行计算，按月结息。截止2017年8月21日，何德会尚欠借款本金159927.57元，且从2017年8月21日起便未再支付利息，因此申请实现担保物权。被申请人何德会、刘学军未向本院提出异议。本院查明：2015年6月25日，以璧山农商行为贷款人（甲方）、以何德会为借款人（乙方）、以刘学军为抵押人、担保人（丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定：……第五条，本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第二十九条……（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保、最高额保证担保，（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）叁拾贰万玖仟元，（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币(大写)贰拾万元，（四）有效期间：贷款额度有限期间自2015年6月25日至2018年6月24日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效；第三十三条，贷款罚息及违约金，（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整，（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，以璧山农商行为甲方、刘学军为乙方签订《最高额抵押合同》并在璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，合同约定：第一条，被担保的最高债权额，（一）乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与债务人在2015年6月25日到2018年6月24日内（以下简称“债权确定期间”）连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的最高债权额人民币叁拾贰万玖仟元（大写），包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），甲方与债务人在债权确定期间内签订的具体业务合同（包括但不限于各单项业务合同、相应的凭证、申请书、承诺书等）均为本合同的主合同，乙方所担保的主债权的业务种类同主合同的约定……第二条，抵押物，乙方同意以其拥有的房产：房产（详见房地产抵押物清单）作为抵押物，抵押物清单为本合同的组成部分；第三条，抵押担保的范围，乙方担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用……第九条，被担保债权的确定，发生下列情形之一的，本合同项下最高额抵押担保的债权确定：（一）债权确定期间届满，“债权确定期间届满”包括本合同约定的债权期间届满，以及甲方依国家法律法规或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形，债务人违反本合同以及具体业务合同约定义务或者乙方违反本合同约定义务的，甲方有权宣布债权确定期间提前届满，（二）新的债权不可能发生，（三）抵押物被查封、扣押，（四）债务人、乙方被宣告破产或者被撤销，（五）法律规定债权确定的其他情形；第十条，抵押权的实现，（一）发生下列情形之一的，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，甲方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：1.本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿，“期限届满”包括本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者本合同以及具体业务合同的约定宣布本合同以及具体业务合同项下债权提前到期的情形……同日，以璧山农商行为甲方、何德会为乙方签订《个人贷款支用单》，约定：一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币（大写）贰拾万元；二、贷款笔数：本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第1笔贷款；三、贷款金额：人民币（大写）贰拾万元；四、贷款期限：12个月，自2015年6月25日起至2016年6月24日止……六、贷款利率：本笔贷款利率为年利率，贷款利率为在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变……八、还款方法，借款人按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还……2015年7月1日，璧山农商行按约将20万元借款支付于何德会，借款借据上注明的年利率为7.275%，贷款日期2015年7月1日，到期日期2016年6月30日。2016年12月23日，以璧山农商行为甲方、何德会为乙方、刘学军为丙方签订《贷款合同补充协议》，就《个人贷款支用单》项下贷款期限、还款方法等予以调整，协议确定：贷款余额为壹拾陆万元整；贷款期限展期至2017年5月30日；还款方法为按月结息、到期还本；贷款利率为年利率7.125%，在调整后的贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按调整后的贷款利率计息；刘学军继续履行其与甲方签订的合同约定的担保义务，对乙方在《贷款合同》和本协议下的全部债务承担担保责任……借款到期后，何德会未足额归还贷款，尚欠本金159927.57元，利息支付至2017年8月21后便未再支付。本院经审查认为，何德会、刘学军与璧山农商行签订的系列合同系双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，合法有效，各方均应按合同履行义务。按照合同的约定，璧山农商行向何德会提供最高额循环贷款，截至目前，何德会尚欠借款本金159927.57元且于2017年5月30日届期，何德会支付利息至2017年8月21日，故何德会应当偿还本金159927.57元及以此本金为基数按照年利率10.9125%支付罚息，关于复利，因合同仅约定“不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利”，但没有明确此处的“利息”是仅指借款期内利息，还是包括罚息和利息，故对欠付的罚息不再主张复利。关于实现债权的费用，璧山农商行表示暂时没有相关费用，故不予主张。刘学军为何德会的债务提供最高额债权叁拾贰万玖仟元的最高额抵押担保、最高额保证担保，其实现抵押权的条件已经成就，故璧山农商行有权申请实现抵押权。关于请求刘学军承担保证责任的申请非本案的审查范围，本案不作处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人刘学军抵押给重庆市农村商业银行股份有限公司璧山支行的位于重庆市璧山区的房产拍卖、变卖所得价款用于偿还申请人的债权，包括本金、利息（本金159927.57元；利息以159927.57元为基数从2017年8月21日起至还清之日止按年利率10.6875%计算）。申请费100元，由被申请人刘学军负担。当事人不服本裁定，应当在本裁定书送达之日起十五日内，向本院提出异议。审判员  何国华二〇一七年九月二十八日书记员  黄麟惠