福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2015）南民初字第7064号原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城成功街558号，组织机构代码85630850-4。代表人：魏元伟，该支行行长。委托代理人吴文钦、孙岚，该支行职员。被告：林承红（LAM，SHINGHUNG）,男，1972年10月6日出生，香港特别行政区居民，住香港九龙,原内地住址：福建省南安市洪濑镇新侨路37号。被告：黄丽花（WONG,LAIFA），女，1973年11月17日出生，香港特别行政区居民，住香港九龙，原内地住址：福建省南安市洪濑镇新侨路37号。原告中国工商银行股份有限公司南安支行（下称工商银行南安支行）诉被告林承红、黄丽花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行南安支行的委托代理人吴文钦、孙岚到庭参加诉讼，被告林承红、黄丽花经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等传唤，未到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行南安支行诉称：原、被告于2013年3月12日签订《个人借款/担保合同》一份，约定被告林承红因购置家具、电器需要向原告借款人民币85万元，被告黄丽花作为共同借款人，借款期限10年，年利率7.86%。原告于2013年3月25日依约向被告发放了贷款。上述借款以被告林承红的房产提供抵押担保，并依法进行了抵押登记。借款后，被告林承红偿还本金人民币121590.97元，利息人民币124122.03元，至原告起诉时已经连续五期未按约定还款，结欠原告借款本金人民币728409.03元及利息未还，已违反合同约定。请求判令：1.被告林承红、黄丽花立即偿还借款人民币728409.03元及相应的利息、罚息(利息、罚息自2015年3月21日起至还款之日止，按合同约定计算，暂计至起诉之日为22715.29元)；2.原告对被告林承红、黄丽花的抵押物处置所得款享有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。原告后将第1项诉讼请求中利息、罚息的起算时间变更为2015年3月26日；第2项诉讼请求变更为：原告对被告林承红提供的抵押物处置所得款享有优先受偿权。被告林承红、黄丽花未作答辩。原告为证明其主张，提供如下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告的主体资格；2.被告林承红、黄丽花的港澳居民来往内地通行证及境外人员住宿登记表，证明被告的主体资格；3.《个人借款/担保合同》、《房屋他项权证》、《借据》，证明原告与二被告签订借款合同，被告林承红为主合同债务提供抵押担保，以及原告依约向被告林承红发放贷款人民币85万元的事实；4.《主机查询信息》、《宣布借款立即到期，立即收回未偿还款项通知书》及邮寄单，证明被告的欠款、欠息情况及原告向被告催收的事实。被告林承红、黄丽花未提供任何证据。对原告提供的上述证据，本院分析、认证如下：原告提供的证据1、2，证明原、被告的主体资格，其内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以采信；原告提供的证据3，被告林承红、黄丽花未提出异议，该组证据能证明被告林承红、黄丽花于2013年3月12日与原告签订《个人借款/担保合同》，共同向原告借款人民币85万元，被告林承红以其所有的址在南安市洪濑镇新侨路37号的房产提供担保，以及原告依约于2013年3月25日向被告林承红发放贷款共计85万元的事实，故对该证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认；原告提供的证据4，证明被告林承红尚欠原告借款本息金额及原告向二被告宣布借款提前到期并催收尚欠借款本息的事实，对该组证据的真实性、合法性、关联性，本院亦予以确认。经审理查明：2013年3月12日，原告工商银行南安支行与被告林承红、黄丽花共同签订《个人借款/担保合同》一份，合同主要约定：被告林承红向原告借款人民币85万元用于购置家具、电器，被告黄丽花作为共同借款人；借款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；还款方式为按月等额本息还款（按月计息），还款日与贷款实际发放日对应；如借款人连续三次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告林承红以其所有的房产（房产权属证书编号：南证房权证洪濑镇字第××号）为本笔借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。2013年3月18日，原、被告双方就被告林承红址在南安市洪濑镇新侨路37号的房产办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：南房他证押字第201308**号）。2013年3月25日，原告工商银行南安支行依约分二笔向被告林承红发放贷款人民币30万元和55万元，共计人民币85万元，借款期限120个月，借款到期日2023年3月25日，年利率7.86%，还款方式为按月等额本息还款。借款后，被告林承红依合同约定按月偿还原告借款本息至2015年3月25日，之后仅于2015年4月25日偿还借款利息人民币118.05元，于2015年6月21日偿还借款本金人民币0.05元。至原告起诉之日即2015年9月21日，被告林承红已连续五次未按时足额偿还借款本息，至今尚欠原告借款本金人民币728409.03元，及自2015年3月26日起的利息、罚息未还（应扣除2015年4月25日支付的利息人民币118.05元）。被告黄丽花亦未依约履行共同还款责任。本院认为，原告工商银行南安支行与被告林承红、黄丽花之间因金融借款合同引起纠纷，被告林承红、黄丽花系香港特别行政区居民，故本案属涉港案件，应参照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院依法适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。原告工商银行南安支行与被告林承红、黄丽花签订的《个人借款/担保合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款，但被告林承红、黄丽花未能按合同约定还本付息，至原告起诉时已连续五次未按时足额偿还贷款本息，至今尚欠原告借款本金人民币728409.03元及自2015年3月26日起的利息、罚息未还，有《个人借款/担保合同》、借据、主机查询信息等证据为证，事实清楚，证据充分。依合同约定，原告有权宣布合同立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，故原告关于被告林承红、黄丽花立即偿还借款人民币728409.03元及相应的利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告林承红以其房产为本案借款向原告提供抵押担保，故原告有权对处分抵押物所得价款享有优先受偿权，原告关于其对被告林承红提供的抵押物处置所得款享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院亦予以支持。被告林承红、黄丽花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林承红、黄丽花应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行借款本金人民币728409.03元及利息、罚息（利息、罚息自2015年3月26日起至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定与合同约定计算，但应扣除被告林承红已支付的利息款人民币118.05元）；二、原告中国工商银行股份有限公司南安支行对处分被告林承红提供的抵押物（址在南安市洪濑镇新侨路37号的房产，以南房他证押字第201308**号房屋他项权证的记载为准）所得的价款享有优先受偿权。本案受理费人民币11311元，由被告林承红、黄丽花负担。如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司南安支行可在判决书送达之日起十五日内，被告林承红、黄丽花可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判长  陈纯金审判员  周梅清审判员  曾海根二〇一六年四月二十七日书记员  吴萍瑜附：引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。