平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崆民初字第2043号
原告平凉市崆峒区农村信用合作联社（下述简称崆峒区农村信用联社）。
住所地：平凉市崆峒区解放北路**号。
法定代表人李爱信，该信用联社理事长。
被告张迎平，男，汉族，生于1966年6月7日，平凉市崆峒区居民（现下落不明）。
被告王约礼，男，汉族，生于1957年8月10日，平凉市崆峒区居民。
本院受理原告崆峒区农村信用联社与被告张迎平、王约礼金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告崆峒区农村信用联社的委托代理人冯志萍、被告王约礼到庭参加诉讼，被告张迎平经公告传唤期满后无正当理由拒不到庭，故本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告崆峒区农村信用联社诉称：2011年7月29日，被告张迎平向原告申请抵押担保贷款20万元，期限12个月，年利率11.514%，于2012年7月29日到期，担保抵押人王约礼自愿承担连带保证责任。贷款到期后，原告多次派人催收，并多次发出催收单，被告一直以种种理由推托不还款。至2014年7月31日，共欠贷款本金20万元，利息82644.93元，合计人民币282644.93元。为了使信用社资金不受损失，维护社会信用，原告现向人民法院起诉，要求依法判令被告张迎平归还贷款本金200000元，清偿贷款利息82644.93元；要求被告王约礼以抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；诉讼费用由被告承担。
被告张迎平未进行答辩。
被告王约礼辩称：被告张迎平在原告处借款20万元属实，答辩人自愿提供抵押担保也属实。在信用社签订借款合同时，由于面子上过不去，答辩人将房产证拿去做抵押，答辩人签字了，但答辩人的妻子未签字，没想到信用社未让答辩人妻子签字就办理了抵押担保，因此抵押担保无效。借款由被告张迎平使用了，答辩人没有工作，也没有退休工资，无力偿还借款。
原告崆峒区农村信用联社为证明自己的主张，提供的证据有：
1、个人借款申请书一份；
2、个人抵押担保承诺书一份；
3、被告张迎平及其妻子慕小勤的身份证、户口簿复印件四份；
4、被告王约礼及其妻子王金莲的身份证复印件二份；
5、个人借款、抵押担保合同一份；
6、房屋抵押权设立登记申请表一份；
7、平房他证崆峒区字第00000049**号他项权登记证复印件一份；
8、贷款催收通知一份。
上述证据证明原告与被告张迎平、王约礼签订借款抵押保证合同、合同签订后原告即向被告支付借款20万元及借款到期后原告催收借款的事实。
经庭审质证，被告王约礼对原告崆峒区农村信用联社提供的证据2和5提出异议，认为个人抵押担保承诺书和个人借款、抵押担保合同上抵押物共有人王金莲的签字和指纹不是王金莲本人的；对其余证据没有异议。
经本院审查，原告崆峒区农村信用联社提供的证据2抵押担保承诺书及证据5个人借款、抵押担保合同上抵押物共有人王金莲的签字和指纹不是王金莲本人的，由他人代签，原告虽存在审查不严的问题，但作为担保人的被告王约礼是自愿提供的抵押担保，且被告王约礼已在平凉市产权产籍监理处办理了他项权登记证书，此签名和指纹不能证明进行抵押登记时抵押物共有人的签名和指纹不是本人的，因此，抵押物共有人王金莲未在抵押担保承诺书及个人借款、抵押担保合同上签字和加盖指纹，不影响抵押担保合同的效力，故被告王约礼提出的异议不能成立，本院不予采纳；原告崆峒区农村信用联社提供的上述证据形成了完整的证据链条，客观真实，合法有效，能够证明原告的证明目的，本院予以确认。
被告张迎平、王约礼未提供证据。
根据以上已经采信的证据及原告的陈述和被告的答辩，本院查明的本案的基本法律事实如下：
2011年7月29日，被告张迎平因购机械向原告崆峒区农村信用联社申请借款20万元，被告王约礼提供了个人抵押担保承诺书后，双方签订了个人借款、抵押担保合同，合同约定：被告张迎平向原告崆峒区农村信用联社借款20万元；借款用途购机械；借款利率执行年利率11.514%；借款期限12个月，自2011年8月8日起至2012年8月8日止，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同约定日期归还借款本息，借款人有权对逾期借款在本合同载明的借款利率水平上加收50%的利息；被告王约礼在平凉市产权产籍监理处对抵押物进行登记后，同意以编号为（2011）062号抵押物清单所列财产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、复利、违约金、补偿金、借款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。签订合同的当日，原告崆峒区农村信用联社即向被告张迎平支付借款本金20万元。
借款到期后，被告张迎平未归还借款本息。2014年6月19日，原告崆峒区农村信用联社向被告送达了贷款催收通知，被告张迎平的妻子慕小琴、被告王约礼在贷款催收通知上签字。截至2014年7月31日，被告张迎平尚欠原告崆峒区农村信用联社借款本金20万元，利息及逾期罚息82644.93元，本息合计282644.93元。
另查明：被告王约礼在与原告崆峒区农村信用联社签订抵押担保合同时，提供了其妻子王金莲的身份证和印章，但签订抵押担保合同时，抵押物共有人王金莲的签名和指纹及个人抵押担保承诺书财产共有人王金莲的签名和指纹不是王金莲本人的签名和指纹，而是被告张迎平、王约礼叫他人代签的王金莲的名字、代按的指纹，被告王约礼加盖的王金莲的印章。
本院认为，原告崆峒区农村信用联社与被告张迎平、王约礼之间签订的金融借款、抵押担保合同，是双方当事人自愿协商达成的一致意见，是双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告依照合同约定向被告提供了借款，被告在使用了原告的借款后，应当按照合同约定的还款期限归还借款本息，被告未按约定归还借款本息的行为，属违约行为，依法应当承担违约责任，故对原告崆峒区农村信用联社要求被告张迎平清偿借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持；被告王约礼自愿为被告张迎平的上述借款提供抵押担保，债务人不履行清偿债务的义务时，债权人有权要求抵押人以抵押物折价或者拍卖抵押物的价款优先受偿，故对原告崆峒区农村信用联社要求被告王约礼以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告王约礼提出抵押物共有人没有签字抵押担保无效的抗辩主张，因被告王约礼自愿提供抵押担保，且已进行了抵押登记，故其该项抗辩主张依法不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告张迎平于本判决生效后十日内归还原告平凉市崆峒区农村信用合作联社借款本金200000.00元、清偿利息及罚息82644.93元（利息算至2014年7月31日），本息合计282644.93元。
二、被告王约礼用以抵押担保的位于崆峒区南环路22号博爱小区1号楼2单元402室房屋一套折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿原告平凉市崆峒区农村信用合作联社的借款本息。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5540元，由被告张迎平、王约礼承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审 判 长 马有发
代理审判员 白 莉
人民陪审员 李军红
二〇一五年一月二十七日
书 记 员 李 洁