江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）澄长商初字第00424号
原告江阴市顾山镇顾山社区居民委员会，住所地江阴市顾山镇顾山社区。
法定代表人周昶，江阴市顾山镇顾山社区居民委员会主任。
委托代理人姚泳（受江阴市顾山镇顾山社区居民委员会特别授权委托），江阴市北国法律服务所法律工作者。
被告江苏克劳斯羊绒制品有限公司，住所地江阴市顾山镇解放村兴园路9号。
法定代表人吴国标，江苏克劳斯羊绒制品有限公司执行董事。
被告江阴市富邦毛纺有限公司，住所地江阴市顾山镇顾山社区锡张路。
法定代表人张贤兵，江阴市富邦毛纺有限公司执行董事。
被告张贤兵，男，1968年2月23日生，汉族。
委托代理人王振（受江阴市富邦毛纺有限公司、张贤兵共同一般授权委托），江苏大桥律师事务所律师。
原告江阴市顾山镇顾山社区居民委员会（以下简称顾山社区居委会）与被告江苏克劳斯羊绒制品有限公司（以下简称克劳斯公司）、江阴市富邦毛纺有限公司（以下简称富邦公司）、张贤兵借款合同纠纷一案，本院于2015年10月12日立案受理，依法组成合议庭于2015年12月4日、2015年12月24日公开开庭进行了审理。本案原告顾山社区居委会的委托代理人姚泳，被告富邦公司的法定代表人张贤兵、张贤兵及委托代理人王振到庭参加诉讼，被告克劳斯公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告顾山社区居委会诉称：2014年9月29日，克劳斯公司因生产业务需要，向其居委会借款1000万元。双方约定，借款年利率为15%，富邦公司及张贤兵作了担保。但至今为止，克劳斯公司仅支付了7个月的借款利息（2014年9月29日支付借款利息75万元、2015年5月8日支付借款利息12万元），2015年5月1日起的利息经其居委会多次催讨，克劳斯公司未支付。现其居委会发现克劳斯公司已停产，工人工资未付，工人已罢工，克劳斯公司经营状况已严重恶化，严重丧失商业信誉。故要求：一、判令克劳斯公司、富邦公司、张贤兵归还借款本金1000万元，并承担该款自2015年5月1日起至实际给付之日止按年息15%计算的利息。二、本案诉讼费、保全费由克劳斯公司、富邦公司、张贤兵承担。
为证明其主张，顾山社区居委会提供了如下证据：
1、2014年9月29日的借款协议1份、银行业务回单1份。证明2014年9月29日克劳斯公司向他居委会借款1000万元，双方约定借款年利率为15%即每年150万元，借款时先支付半年利息75万元，半年后再支付75万元；担保人承担连带清偿责任，即用担保人企业、个人所有资产抵押偿还所有借款及利息，富邦公司、张贤兵在担保人栏签字并盖章（公章及法定代表人个人私章）。
2、2015年9月28日江阴市顾山镇赤岸村村民委员会出具的证明1份。证明克劳斯公司经营状况恶化，严重丧失商业信誉。
被告克劳斯公司未作答辩，亦未举证。
被告富邦公司、张贤兵共同辩称：一、本案具体情况并不适用不安抗辩权。1、不安抗辩权构成的适用条件。①必须存在在双务合同中，且双方约定一方先履行义务，同时履行的双方皆不存在适用不安抗辩权的问题。②先履行债务的一方有确切的证据证明，对方有下列情况：（一）经营严重恶化；（二）转移财产，抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情况。2、主张不安抗辩权的当事人的附随义务。①“通知义务”，法律规定不安抗辩权的行使取决与权利人一方的意思表示，是不需要征得合同相对另一方当事人的同意的。主张不安抗辩权的一方在中止履行合同之后，应当立即通知对方，以免因此造成对方的损失。②“举证义务”，行使不安抗辩权的一方应当对于对方财务状况恶化难以履行给付义务举证确切的证据。3、如果适用不安抗辩权之后法律后果。①不安抗辩权从法律效果上，只是中止履行合同。也就是说合同只是暂时被暂停，或者延期，并不是解除或者消灭。②一旦对方对履行合同提供了充分的担保之后，不安抗辩权的情况即归于消灭。主张行使不安抗辩权的一方应当继续按照合同原来的约定继续履行合同。
二、按照《借款协议》的约定，本案的债务人未及时归还利息的行为构成一般违约。1、按照《借款协议》约定的第四条、第五条的约定可以推定得出，①在借款期内每年的3月30日前后、9月30日前后是克劳斯公司归还利息的日期。②同时顾山社区居委会与克劳斯公司之间只有对于利息的归还期限做了明确的约定，对于本金约定为“借款到期，乙方应归还清本金及利息”。③借款期限约定为“自2014年9月30日至2017年9月29日”，债务人克劳斯公司借款的用途本身也是期望用于企业资金周转，帮助企业度过难关之用途。故债务人从2014年9月开始支付过了第一期利息75万元，第二期的利息依据顾山社区居委会诉状称述截至2015年9月29日也已经归还了12万元，第三期利息支付应当在2016年3月份。在存在保证责任的情况下，债务人克劳斯公司未归还第二期利息并不构成根本违约，应当认定为一般违约。
三、保护债权人的利益的同时，也应当兼顾保证人的合法权益，在借款未到期的情况下，在没有确实证据证明债务人属于根本违约的情况下，提前让保证人还款的行为也是对保证人正常生产经营活动有着巨大的影响。1、保证人张贤兵并没有像《借款协议》所约定的“以个人资产做抵押偿还欠款及利息”的意思表示。2、保证合同的生效要件必须是以书面形式，在本案的《借款协议》中“张贤兵”签字盖章是履行法定代表人的职务的行为，并没有以个人名义承担保证责任的真实意思表示。3、《借款协议》本身在签订之时就是由顾山社区居委会提供的范本，协议中的条款并未经过与保证人协商沟通，协议中也并未清楚列明实际有几个保证人承担保证责任。对于《借款协议》中的条款的理解发生争议的时候，应当结合当时签署《借款协议》时通常的理解予以解释，在“张贤兵”个人是否应当承担担保保证责任的理解存在争议时，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。
综上所述，希望法院可以结合具体案情做出公正裁决。
为证明其主张，富邦公司、张贤兵提供了如下证据：
1、股权转让协议复印件1份。证明2015年9月22日克劳斯公司的实际控制人吴晓红曾与顾山社区居委会达成新的担保协议，克劳斯公司仍然在积极地履行自己的义务，并未丧失商业信誉。
2、短信打印件1份。证明克劳斯公司的法定代表人仍然在为克劳斯公司的继续生存而努力。
富邦公司、张贤兵对顾山社区居委会提供的证据，经质证认为：
1、对证据1的真实性无异议，但对证明目的有异议，顾山社区居委会所证明的事项无法直接反应张贤兵需承担保证责任。
2、对证据2的真实性无异议，但对证明目的有异议，该证据不足以证明克劳斯公司存在明显经营状况恶化、严重丧失商业信誉。
顾山社区居委会对富邦公司、张贤兵提供的证据，经质证认为：
1、吴晓红持有中银绒业2500万元股份是虚假的，从另外的借贷关系案件中，吴晓红已经被债权人举报至公安部门，吴晓红因XXX被xxxx，即使该证据是真实的，吴晓红也是欺骗其社区居委会，并没有积极地偿还结欠的借款本息。
2、对证据2的真实性、关联性均有异议，对证明目的也有异议，该证据不能证明克劳斯公司的法定代表人吴国标为克劳斯公司作出努力，也不能证明克劳斯公司经营状况有所好转。
经审理查明：2014年9月29日，顾山社区居委会与克劳斯公司、富邦公司、张贤兵签订《借款协议》1份，载明：“甲方（出借方）：江阴市顾山镇顾山社区居民委员会乙方（借款方）：江苏克劳斯羊绒制品有限公司乙方因生产需要向甲方借款，现双方特订立如下协议：一、借款金额：人民币壹仟万元整。二、借款期限：自2014年9月30日至2017年9月29日。三、借款利率：按年息15%（即每年150万元）计算。四、借款利率结算方式：借款时先付半年利息75万，借满半年再付后半年利息75万。今后付息方式以此类推。五、借款到期，乙方应归还清本金及利息。到期如不归还，乙方用企业和个人所有资产作抵押偿还所欠借款及利息。担保人承担连带责任，即用担保人企业和个人所有资产作抵押偿还所欠借款及利息。六、如发生纠纷，双方应友好协商，协商不能，由江阴市人民法院解决。七、本协议一式三份，甲乙双方及担保人各执一份，盖章签字本协议生效。甲方：江阴市顾山镇顾山社区居民委员会代表：周昶乙方：江苏克劳斯羊绒制品有限公司代表：吴晓红担保人：江阴市富邦毛纺有限公司代表：张贤兵2014年9月29日”。富邦公司在该份借款协议的担保人一栏内加盖了公司印章及张贤兵的印章并由张贤兵本人签名。当日顾山社区居委会分别汇入克劳斯公司人民币750万元、250万元，合计1000万元。吴晓红在750万元的转账支票存根上签名、张贤兵在250万元的转账支票存根上签名。克劳斯公司于收到借款1000万元当日支付顾山社区居委会借款利息75万元、于2015年5月8日支付借款利息12万元。嗣后，克劳斯公司未向顾山社区居委会支付借款利息，顾山社区居委会遂于2015年10月12日向本院起诉。
审理中，顾山社区居委会变更诉讼请求，变更后的诉讼请求为：一、判令解除双方于2014年9月29日签订的借款协议；二、判令克劳斯公司返还借款人民币1000万元，并承担该款自2015年6月1日起至实际给付之日按年息15%计算的利息损失。三、富邦公司、张贤兵对克劳斯公司应返还的借款1000万元及利息损失承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、保全费由克劳斯公司、富邦公司、张贤兵承担。
针对顾山社区居委会变更后的诉讼请求，富邦公司、张贤兵共同抗辩称：顾山社区居委会要求解除2014年9月29日的借款协议的诉讼请求理由不能成立；张贤兵对克劳斯公司结欠顾山社区居委会的借款无需承担连带保证责任。
另查明：1、张贤兵系富邦公司的法定代表人。
2、2015年9月28日江阴市顾山镇赤岸村村民委员会出具证明1份，载明：“兹证明我村江苏克劳斯羊绒制品有限公司结欠债务至少几千万，工人工资未付，工人已罢工，公司已停产，该公司将倒闭。特此证明证明人：江阴市顾山镇赤岸村村民委员会二○一五年九月二十八日”。
3、顾山社区居委会于2015年10月12日向本院提出财产保全申请，要求冻结克劳斯公司银行存款人民币1100000元或查封其同等价值的财产，本院于2015年10月13日依法查封克劳斯公司所有的位于江阴市xxxx的房产（所有权证号XXXX、轮候查封）,该房屋已由张家港市人民法院分别于2015年4月28日、2015年9月23日进行了查封【民事裁定书号：（2015）张锦商初字第00127-2号、（2015）张商初字第00574-1号】。
4、富邦公司、张贤兵提供的股权转让协议书复印件载明的内容为：“甲方：江苏克劳斯羊绒制品有限公司乙方：江阴市顾山镇顾山社区居民委员会丙方（担保人）：吴晓红持有XXXX（XXXXX）贰仟伍佰万元人民币股份，现将其中壹仟万元抵给江阴市顾山镇顾山社区居民委员会（原江苏克劳斯羊绒制品有限公司向顾山社区借款壹仟万元），作为抵压给顾山社区居民委员会的借款数，结算方式按实际开盘股价转让给顾山社区居民委员会，实际借款利息按借条实际时间结算。如未按此协议履行，原担保人、单位继续承担担保责任。以上协议一式三份，双方签字生效。甲方：吴晓红江苏克劳斯羊绒制品有限公司乙方：江阴市顾山镇顾山社区居民委员会丙方（担保人）：签订时间：2015年9月22日”。嗣后，双方并未依法办理所谓股权转让手续。
5、审理中，经本院释明，顾山社区居委会表示，将克劳斯公司于2014年9月29日以利息方式支付的75万元从借款本金中扣除，借款本金按925万元计算。利息损失的计算方式为：以本金925万元为基数，自2015年6月1日起至实际给付之日止按年利率15%计算。
上述事实，由借款协议书、银行业务回单、证明、股权转让协议书及当事人在法庭上的陈述等证据在卷佐证。
本案的争议焦点为：
一、顾山社区居委会要求解除与克劳斯公司于2014年9月29日签订的借款协议的诉讼请求是否应予支持。
二、顾山社区居委会要求克劳斯公司返还借款本金1000万元，并承担该款自2015年6月1日起至实际给付之日止按年利率15%计算的利息损失的诉讼请求是否应予支持。
三、富邦公司、张贤兵对克劳斯公司应返还顾山社区居委会的借款本金及利息损失是否应承担连带清偿责任。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息。
一、关于本案的第一个争议焦点。本院认为，顾山社区居委会要求解除与克劳斯公司于2014年9月29日签订的借款协议的诉讼请求应予支持。理由如下：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）、因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）、当事人一方迟延履行主要债务，经催告在合同合理期限内仍未履行；（四）、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）、法律规定的其他情形。”。本案中，顾山社区居委会向克劳斯公司提供借款的目的是为了获得利息的收益，且双方对借款利息的支付方式作了明确约定即“借款时先付半年利息75万，借满半年再付后半年利息75万。今后付息方式以此类推。”，顾山社区居委会按约向克劳斯公司提供了借款协议约定的借款1000万元，克劳斯公司于2014年9月29日、2015年5月8日支付借款利息75万元、12万元，但克劳斯公司并未按约支付借款利息，致使顾山社区居委会获得利息收益的目的不能实现，克劳斯公司的行为已构成违约。
2、克劳斯公司及该公司的实际控制人吴晓红与顾山社区居委会虽于2015年9月22日签订了股权转让协议1份，但无证据证明吴晓红持有“XXXX（XXXXX）贰仟伍佰万元人民币股份”，且克劳斯公司或吴晓红并未按约将所谓的股权转让给顾山社区居委会，克劳斯公司的该行为亦已构成违约。
3、《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”。本案中，顾山社区居委会于2015年10月12日向本院提起诉讼，本院亦将相关应诉材料依法送达克劳斯公司，可视为顾山社区居委会将解除合同的通知送达给了克劳斯公司。
4、根据克劳斯公司目前的经营状况，该公司亦无法按约支付借款利息，更不具备返还借款本金的能力。
综上，由于克劳斯公司未按约支付借款利息，致使顾山社区居委会获得利息收益的目的落空，克劳斯公司的行为已构成根本违约，故顾山社区居委会要求解除其与克劳斯公司于2014年9月29日所签订的借款协议的诉讼请求依法应予支持。
二、关于本案的第二个争议焦点。本院认为，克劳斯公司应返还顾山社区居委会借款本金925万元，并承担该款自2015年6月1日起至实际给付之日止按年利率15%计算的利息损失。理由如下：
1、《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施、并有权要求赔偿损失”。本案中，由于克劳斯公司未按约支付借款利息致使顾山社区居委会获得利息收益的目的落空，故顾山社区居委会有权解除与克劳斯公司所签订的借款协议，具体理由已经在本案的第一个争议焦点中作了阐述。基于双方所签订借款协议的解除，故克劳斯公司应依法返还借款本金并承担相应利息损失。
2、《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本案中，顾山社区居委会于提供借款1000万元的当日即由克劳斯公司支付了借款利息75万元，该情形应视为顾山社区居委会将借款利息提前在借款本金中进行了扣除，实际借款本金应按925万元计算。
3、最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”。本案中，顾山社区居委会与克劳斯公司约定的借款年利率为15%，该约定的借款利率并未超过法律规定的标准，本院予以确认。
4、克劳斯公司借款后于2015年5月8日向顾山社区居委会支付借款利息12万元，依照借款协议约定的借款利率，克劳斯公司每月应承担的借款利息为11.5625万元（925万元×年利率15%÷12个月×1个月），现顾山社区居委会要求克劳斯公司承担借款925万元自2015年6月1日起至实际给付之日止按年利率15%计算的利息损失的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
三、关于本案的第三个争议焦点。本院认为，富邦公司、张贤兵对克劳斯公司应返还顾山社区居委会的借款本金及利息损失应承担连带清偿责任。理由如下：
《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担连带保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”；《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”；《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”。本案中，双方所签订的借款协议第五条约定：“借款到期，乙方应归还清本金及利息。到期如不归还，乙方用企业和个人所有资产作抵押偿还所欠借款及利息。担保人承担连带责任，即用担保人企业和个人所有资产作抵押偿还所欠借款及利息。”，张贤兵本人在该份借款协议担保人一栏内签名，并由其所在公司加盖了公章及张贤兵本人的私章，由此可见，张贤兵及富邦公司对克劳斯公司应返还的借款本金及利息承担保证责任的方式为连带责任保证。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除江阴市顾山镇顾山社区居民委员会与江苏克劳斯羊绒制品有限公司于2014年9月29日所签订的借款协议。
二、江苏克劳斯羊绒制品有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内返还江阴市顾山镇顾山社区居民委员会借款925万元，并承担借款925万元自2015年6月1日起至实际给付之日止按年利率15%计算的利息损失。
三、江阴市富邦毛纺有限公司、张贤兵对江苏克劳斯羊绒制品有限公司应返还江阴市顾山镇顾山社区居民委员会的借款本金及应支付的利息损失承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费81800元、保全费5000元，合计86800元（江阴市顾山镇顾山社区居民委员会已预交），由江阴市顾山镇顾山社区居民委员会负担5250元；由江苏克劳斯羊绒制品有限公司负担81550元，于本判决发生法律效力之日起10日内付清，江阴市富邦毛纺有限公司、张贤兵承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时,根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审判长 吴海强
审判员 周益民
审判员 濮建东
二〇一五年十二月二十四日
书记员 宋阅懿
本案援引法律条款
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）、因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）、当事人一方迟延履行主要债务，经催告在合同期限内仍未履行；
（四）、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
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