江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第0585号
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号。
负责人陈鹏，该�行长。
委托代理人陆斌，江苏少平律师事务所律师。
委托代理人卞为军，江苏少平律师事务所律师。
被告严杏芬。
被告陆叙兴。
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告严杏芬、陆叙兴信用卡纠纷一案，本院于2014年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年9月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人卞为军到庭参加诉讼；被告严杏芬、陆叙兴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉称：被告严杏芬因购车所需于2011年8月8日向原告申请信用卡汽车分期付款，并与原告订立《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定由原告对被告严杏芬的贷记卡一次性授予31万元的透支信用额度，用于支付其购买的汽车款项，该款由被告严杏芬分36期归还；被告严杏芬以所购�汽车为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告严杏芬、陆叙兴向原告出具了《家庭财产连带责任承诺书》一份，自愿以家庭财产对该笔贷款承担无限连带责任。合同订立后，原告支付了透支借款。但被告严杏芬未按期归还借款本息。原告遂于2014年5月8日向被告发函，宣布合同项下的款项全部提前到期，收回全部本息。但被告仍未能履行。故原告诉至法院，要求判令：二被告共同归还至2014年4月17日止信用卡透支借款本金、利息、滞纳金合计94750.7元，并支付自2014年4月18日起至法律文书确定的履行之日止按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的欠息、欠费；判令原告有权以折价或者拍卖、变卖被告严杏芬的抵押车辆后所得价款优先受偿。
被告严杏芬、陆叙兴未作答辩。
原告为证实自己的主张，向本院提交了以下证据：1、�告营业执照复印件，被告的身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件。2、中国农业银行《金穗贷记卡章程》、中国农业银行《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》各一份。证明原被告之间存在信用卡合同关系。额度是31万元，分为36期，每月一期。3、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及补充合同、《家庭财产连带担保责任承诺书》及机动车登记证各一份。证明两被告与原告之间汽车分期业务担保借款合同关系，并以其所购车辆作为抵押物，并且两被告承诺以其夫妻共同财产对本案所涉债务承担连带清偿责任。4、账户信息明细表、交易流水查询表各一份。证明截止2014年4月17日，本案被告结欠原告的本金、利息、滞纳金等金额，以及被告方的信用卡的交易流水。5、贷记卡逾期透支催收�知书、催收信各五份。证明由于被告方未按期偿还贷款本息，原告方多次向被告方发函催讨。6、宣布贷款到期通知书1份。证明由于被告方的违约，原告方依照双方的合同约定宣布本案贷款于2014年5月8日提前到期，要求被告立即履行还款义务。
因被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据进行质证的权利，经审查原告所举书证可以作为证据使用，并具有相应的证明力，根据该些证据及原告在庭审中的陈述本院查明如下事实：2011年4月6日被告严杏芬向原告申请办理信用卡，并与原告订立《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：由被告严杏芬向原告领取信用卡后，在信用限额内持卡消费，并于指定的到期还款日按账单金额向银行还款，并按约定标准缴费用；非现金透支交易从交易记账日至银行指定的到期还款日止为免息还款�，但未在到期还款日支付透支款的，该欠款不适用免息还款期条款，应自记账还款日起按每日万分之五计算利息，并对逾期支付的利息按月收取复利；每期应还款项中的10%及预借现金交易额、超信用限额消费金额、拖欠的利息的总和构成该期还款的最低还款额，如被告的还款未能达到最低还款额的金额，则应支付未偿还的最低还款额部分的5%的滞纳金，且该期被告应支付的最低还款额的金额及应承担的滞纳金计入下一期的还款的最低还款额的范围；被告逾期还款，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期。随后，被告严杏芬即持卡消费。至同年8月，被告严杏芬向原告申请31万元的信用卡汽车专向分期付款额度用于购车。同年8月10日原告与被告严杏芬订立《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及补充合同一份，约定由原告向被告严杏芬提供31万元的分期付款额度，用于支付被告严杏芬购买沃尔沃小型普通客车，分期付款的分期数为36期（每期为一个月），被告严杏芬支付32550元手续费后，按期付款的不再支付利息，并明确如逾期付款原告有权按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计收利息、滞纳金、复利等费用，原告同时有权提前收回全部分期资金本息；被告严杏芬同时以所购的苏E×××××沃尔沃小型普通客车为原告债权提供抵押担保。双方于同年8月30日为抵押车辆办理了抵押登记。2011年8月10日被告严杏芬、陆叙兴还向原告出具了《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述借款承担无限连带责任。上述协议订立后，被告严杏芬即以前述所持信用卡透支形式支付了约定费用32550元，原告也按合同约定支付了31�元的汽车分期业务款项。被告严杏芬分期归还贷记卡透支付款项。但至2013年9月，被告严杏芬出现逾期还款情况，原告随于2013年9月26日起至2014年2月26日连续向被告催收贷记卡透支款。至2014年4月17日被告严杏芬余欠原告贷记卡透支款、利息、滞纳金、费用合计94750.7元。但因被告仍未还款，原告于2014年4月30日向被告发函宣布贷款提前到期，要求被告归还全部余欠的透支款本金、利息、滞纳金等。因仍无效果，原告遂提起诉讼。
另查明，被告严杏芬、陆叙兴系夫妻关系。
本院认为，原告与被告严杏芬签订的《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及补充合同合法有效，应依法予以支持。被告严杏芬取得信用卡并实际取得汽车分期业务约定的透支额度借款31万元后，应当按约付费并分期还款，但被告在还�过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权依照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定宣布借款提前到期，被告应当立即承担归还全部余欠分期付款透支额度的义务，并按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定承担相应的利息、滞纳金及费用。同时被告陆叙兴与被告严杏芬系夫妻关系，且二人向原告承诺对本案的债务承担无限连带责任，故本案债务应属夫妻共同债务，二被告应对本案债务承担共同清偿责任。原告有权依照合同中的有权抵押条款，对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条、《�华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告严杏芬、陆叙兴共同返还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行至2014年4月17日贷记卡透支款、利息、滞纳金、费用合计94750.7元，并支付自2014年4月18日起至生效判决确定的履行之日止按《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息、滞纳金及费用。
上述款由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）
二、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或变卖、拍卖被告严杏芬抵押的苏EW0L**沃尔沃小型普通客车所得价款优先受偿本案债务。
案件受理费2249元，财产保全费1020元，公告费607.2元，合计诉讼费3876.2元，由被告�杏芬、陆叙兴共同负担。（原告同意其预交的诉讼费3876.2由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99）
审 判 长 颜志明
审 判 员 贺自然
人民陪审员 陈苏民
二〇一四年九月十六日
书 记 员 徐 超
附相关法条
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年�，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民�和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四�被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。