湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0704民初2694号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，公司董事长。委托诉讼代理人：杨益琼，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈华强，男，1977年4月19日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：吴菊英，女，1965年8月20日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告陈华强、吴菊英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，由审判员胡小玲适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人杨益琼、闫家泰，被告陈华强、吴菊英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、诸被告向原告偿还贷款本金60,201.35元，利息4,279.28元，滞纳费2,414.98元，合计66,895.61元(其中利息、滞纳费暂计算至2017年7月26日，此后利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止)；2、诸被告承担为实现债权而支付的费用；3、诸被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实理由：2016年7月8日，原告与被告陈华强签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告陈华强提供贷款，贷款金额为8万余元，贷款用途为家装。贷款期限为36个月，贷款固定月利率为1.55%。月结还款方式为等额本息，以自动方式进行，自动扣款日为每月月末（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末）。合约中第七条还约定了被告逾期还款时每日收取滞纳费的计算标准。被告吴菊英与陈华强系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该信用贷款合同项下债务系夫妻共同债务，被告吴菊英应承担共同清偿责任。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2017年4月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还贷款。合约约定，若被告陈华强未按期足额归还贷款本息，则视为违约。原告有权将本合同未到期款项视为提前到期。截至2017年7月26日，被告尚欠贷款本金60,201.35元，利息4,279.286元，滞纳费2，414.98元，合计66，895.61元。为此，原告为维护自身的合法权益，依法提起诉讼。被告陈华强、吴菊英经本院传票传唤未到庭应诉，亦未在答辩期内提交答辩状。原告围绕诉讼请求向法院提交以下证据：证据一，原、被告身份证明。拟证明原、被告主体适格。证据二，《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》。拟证明被告陈华强向原告申请信用贷款。证据三，《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》（2016年消借第0708003384号）、《新易贷-信用贷款告客户书》。拟证明：1、2016年7月8日，原告与被告陈华强签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定由原告向被告陈华强提供信用贷款，贷款额度为8万元，贷款用途为家装，贷款期限为36个月，贷款固定月利率为1.55%；2、还款方式为按等额本息月结还款，以自动还款方式进行，自动扣款日为每月月末（首次自动还款日为贷款首次使用或发放的次月月末）。首次贷款偿还金额除该月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。证据四，结婚证。拟证明被告吴菊英应就贷款合同项下债务承担共同清偿责任。证据五，交易详细信息、利率调整记录、详细消费记录、详细还款记录、借记卡入口张资料、当前欠款信息。拟证明：1、原告已依约向被告放款；2、被告自2017年4月1日起未依约定还款开始出现逾期，截至2017年7月26日，被告尚欠原告贷款本息、滞纳费合计668,95.61元。被告陈华强、吴菊英庭后向法院提交还款凭证一份。拟证明被告与2017年11月22日向原告还款2万元。经庭审审查，本院认为原告提交的五组证据均客观、真实、合法，相互印证，与本案具有关联性，能客观证实被告向原告借款及还款的客观事实。被告陈华强庭后提交的还款凭证可证实其在原告起诉后于2017年11月22日偿还借款2万元，该款应予扣减。依据以上有效证据结合庭审情况，认定以下案件事实：被告陈华强与吴菊英系夫妻关系。2016年7月8日，原告与被告陈华强签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定原告向被告陈华强提供贷款，贷款金额为8万余元，贷款固定月利率为1.55%，贷款期限为36个月，贷款用途为家装。还款方式为等额本息按月还款（自动扣款），自动扣款日为贷款首次使用或发放贷款的次月月末。合约第七条约定：被告逾期还款时每日按贷款余额按日收取滞纳费的计算标准；被告陈华强未按期足额归还贷款本息，则视为违反合同约定，原告有权将未到期款项视为提前到期。合同签订后，原告依约向被告陈华强发放了贷款。但被告陈华强自2017年4月1日起开始出现逾期还款，截至2017年7月26日，被告陈华强尚欠贷款本金60,201.35元及2017年4月1日以后的利息、滞纳费。本院认为：原告中银公司与被告陈华强签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系双方自愿签订，当属当事人的真实意思达成一致的表示，并不违反法律规定，合法有效，依法予以保护。合同签订后，原告依约履行了向被告陈华强发放贷款的义务，被告陈华强未按期还款构成违约，原告根据合同约定有权提前收回全部贷款本息，故原告要求被告陈华强偿还下欠的借款本金60,201.35元，符合法律规定，予以支持。但其主张按月利率1.55%及按日万分之五计算的利息、滞纳费过高，依法按综合年利率最高不超过24%计算。故本案借款利息应以尚欠借款本金60,201.35元为基数，按年利率24%自2017年4月1日（逾期之日）计算至2017年7月26日为4,655.57元（24%÷360天×116天×60,201.35元），原告超出部分，不予支持。被告陈华强庭后于2017年11月22日偿还的2万元款项，应予抵扣上述借款本息。案涉债务发生在被告陈华强与吴菊英婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告吴菊英依法应对被告陈华强的上述债务承担共同还款责任。被告吴菊英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担由此引起的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈华强、吴菊英于本判决生效之日起十日内偿还原告中银公司借款本金及利息44,856.92元（本金60,201.35元+利息、滞纳费4,655.57元-还款20,000.00元(利息、滞纳费暂计算至2017年7月26日，后期利息、滞纳费按综合年利率24%计算至借款本息全部清偿之日止)。二、驳回原告中银公司的其他诉讼请求。本案受理费1,471.00元，减半收取735.50元，财产保全费689.00元，合计1,424.50.00元,由原告负担22.00元，由被告陈华强、吴菊英共同负担1,402.50元（该费用原告已预交，待本判决生效后由被告直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判员 ：胡小玲二〇一七年十一月二十八日书记员 ：万吴萌