江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）新商初字第0981号
原告江苏民宝投资管理有限公司，统一社会信用代码91320213088659298U，住所地无锡市新区旺庄东路118号1楼、118-120号（1-2楼）。
法定代表人吕其付，该公司董事长。
委托代理人吕斌，江苏吕斌律师事务所律师。
委托代理人陈祎，江苏吕斌律师事务所律师。
被告张朝兵。
被告张洪成。
被告王付文。
原告江苏民宝投资管理有限公司（以下简称民宝公司）诉被告张朝兵、张洪成、王付文民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法由代理审判员徐良俊适用简易程序公开进行了审理。后因本案案情复杂，依法转为普通程序由审判员杨帆担任审判长，与代理审判员徐良俊、人民陪审员唐振白组成合议庭公开开庭进行了审理。原告民宝公司的委托代理人陈祎，被告王付文到庭参加诉讼，被告张朝兵、张洪成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告民宝公司诉称：张朝兵在2014年5月22日向其借款20万元，约定2014年11月21日归还，利率为月息2.5%，王付文、张洪成对该借款提供连带担保。但借款到期后，张朝兵未按约归还本金，王付文、张洪成也未承担保证责任。故现请求判令：1、张朝兵归还其借款本金20万元并支付利息（以20万元为基数，自2015年8月1日起计算至实际给付之日止，按月息2.5%计算）；2、张洪成、王付文对上述借款承担连带保证责任。
被告张朝兵未作答辩，亦未提供证据。
被告张洪成辩称：20万元系张朝兵所借，其确在担保人处签字，借款的具体付款情况其不清楚，据其所知张朝兵曾归还过民宝公司10万元本金。
被告王付文辩称：借款是事实，其确在担保人处签字。但2015年9月张朝兵归还过10万元，后其又受张朝兵所托汇给民宝公司法定代表人吕其付4万元。
经审理查明：2014年5月22日，张朝兵向民宝公司借款20万元，双方于当日签订借款凭证1份，载明借款期限自2014年5月22日至2014年11月21日，借款利率为月利率2.5%，按月付息，交款方式为现金等内容。张朝兵在借款凭证的“借款方签字、指纹”栏签字确认，张洪成、王付文在“担保方签字、盖章”栏签字确认。当日，民宝公司向张朝兵交付了现金20万元，后张朝兵按约支付了利息。但借款到期后，张朝兵未能按约还款，民宝公司称张朝兵按借款利率支付利息至2015年7月。张洪成、王付文均未承担保证责任，2015年12月25日，民宝公司诉讼来院。
以上事实有借款凭证1份并结合当事人陈述等证据在卷予以证实。
诉讼中，张洪成、王付文均称张朝兵曾归还民宝公司10万元，王付文另称其在2015年12月15日受张朝兵所托归还民宝公司4万元并提供通用凭证1份予以证明。对此，民宝公司认可其在2015年9月、2015年12月15日分别收到张朝兵归还的10万元以及4万元，但其认为张朝兵归还的款项均为利息。
本院认为：民宝公司与张朝兵之间的借款合同关系合法、有效。民宝公司履行放款义务后，张朝兵未能按约还款，应当承担归还本金并支付罚息的民事责任。但双方在借款凭证中未约定借款到期后的罚息利率，虽然民宝公司可以双方约定的借款利率作为罚息利率，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，罚息利率不得超过年利率24%，而双方约定的借款利率已达年利率30%，故本院对超过法定限额的部分不予支持。至于张朝兵在2015年9月以及2015年12月15日归还的款项，因双方未对冲抵做明确约定，故应先冲抵罚息再冲抵本金。经本院核算，截止2015年12月15日，张朝兵尚结欠民宝公司借款本金64300元。张洪成、王付文均在借款凭证的保证人栏签字确认，因借款凭证中未对保证方式及保证范围做出明确约定，故张洪成、王付文应对张朝兵的全部债务承担连带保证责任。综上，本院对民宝公司的诉讼请求部分予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张朝兵于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏民宝投资管理有限公司借款本金64300元并支付罚息（自2015年12月16日起计算至实际给付之日止，以64300元为基数，按年利率24%计算）。
二、张洪成、王付文对张朝兵在上述第一项中的付款义务以及本案张朝兵应负担的诉讼费用承担连带清偿责任；张洪成、王付文承担上述连带清偿责任后，有权向张朝兵追偿。
三、驳回江苏民宝投资管理有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元、财产保全费1770元，合计6070元，由张朝兵负担1952元，江苏民宝投资管理有限公司负担4118元（江苏民宝投资管理有限公司同意其预交的案件受理费中的4118元由张朝兵向其直接支付，本院不予退还，由张朝兵于本判决发生法律效力之日起10日内向江苏民宝投资管理有限公司直接支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：工行城中支行；账号：11×××05）。
审 判 长 杨 帆
代理审判员 徐良俊
人民陪审员 唐振白
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 朱 丹
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。