广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第395号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：聂能华，男，1976年9月28日出生，汉族，住江西省抚州市临川区，现住广东省中山市。
被告：杨群，女，1983年11月16日出生，汉族，住湖南省宜章县，现住广东省中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告聂能华、杨群信用卡纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人文建辉，被告聂能华、杨群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：聂能华在中行中山分行处办理信用卡，卡号为622760905461＊＊＊＊，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，并签订《中银信用卡购车分期借款合同》（合同编号：JG4CJA20120499号）。截止2014年11月6日，聂能华拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计77765.71元。中行中山分行多次催收未果。另外，聂能华、杨群为夫妻关系。为此，中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告聂能华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4CJA20120499号）；2.被告聂能华、杨群向原告中行中山分行清偿本金69874.18元、利息868.36元、滞纳金2621.34元、律师费4401.83元，合计77765.71元（暂计至2014年11月6日），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.原告中行中山分行对被告聂能华提供的抵押财产北京现代牌汽车（车牌：粤TQC5**，发动机：CA1934＊＊）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告聂能华、杨群承担本案诉讼费用。
在诉讼过程中，因聂能华清偿了部分欠款，中行中山分行变更第二项诉讼请求为：判令被告聂能华、杨群向原告中行中山分行清偿借款本金64874.18元、利息3061.12元、滞纳金5777.32元、律师费4401.83元（暂计至2015年4月6日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内向本院提交的证据有：1.被告聂能华、杨群的身份证、结婚证复印件；2.信用卡申请表、信用卡领用合约；3.流水清单；4.信用卡分行客服系统打印单；5.中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同；6.借款借据；7.机动车登记证书。
被告聂能华、杨群辩称：对原告中行中山分行起诉无异议，我们确实拖欠借款，但目前经济困难，希望能与中行中山分行协商分期还款。
被告聂能华、杨群就其辩解，在法定举证期限内未向本院提供证据。
经审理查明：2012年11月5日，聂能华因购买汽车向中行中山分行递交申请表申领信用卡，并申请中银信用卡购车分期付款业务。同日，聂能华（持卡人、借款人）与中行中山分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4CJA20120499号，以下简称借款合同），约定：本合同项下购车分期额度为109000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，手续费金额为11990元，可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；发卡行向持卡人授予的购车分期额度生效后，发卡行将交易金额划至所购车辆经销商即中山市创世纪汽车有限公司的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人应在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；借款合同还约定了其他事项。《中银信用卡购车分期业务通用条款》载明：持卡人未按期归还透支本金及手续费则视为违约，经办行有权宣布本合同项下所欠欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。
同日，聂能华（抵押人）与中行中山分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定：本合同的主合同为抵押权人中行中山分行与借款人聂能华之间签署的前述借款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保，抵押财产为聂能华所有的北京现代牌粤TQC5**号汽车；抵押合同还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行向聂能华发放了卡号为622760905461＊＊＊＊的信用卡，并将贷款109000元发放至聂能华指定的中山市创世纪汽车有限公司的账户。2012年11月28日，中行中山分行与聂能华就抵押的车辆（车牌号：粤TQC5**，发动机号：CA1934＊＊，车辆识别号／车架号：LBEYFAKC4CY1503＊＊）到中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中行中山分行。此后，聂能华未能及时还款导致所持信用卡发生透支欠款，截止2015年4月6日，尚欠借款本金64874.18元（含未到期本金25185元），利息3061.12元，滞纳金5777.32元，合计73712.62元。中行中山分行追讨未果，遂诉至本院。
另查，聂能华递交的信用卡申请表所附《中银车主信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，乙方（即信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（即中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在到期还款期前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账号内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；另约定了其他事项。《中银系列信用卡个人卡费率表》载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元。
又查，聂能华与杨群为夫妻关系，双方于2008年8月26日登记结婚。
本院认为：中行中山分行与聂能华签订的借款合同及其附件《中银车主信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》以及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向聂能华发放了信用卡及购车贷款，履行了出借款项的义务。聂能华借款及持卡消费后未按约还款，构成违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，聂能华还应承担清偿贷款本金、利息、滞纳金等违约责任。关于聂能华欠款的数额，有中行中山分行提交的系统数据以及交易流水清单予以证明，且聂能华、杨群对此无异议，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。
聂能华的上述债务发生在其与杨群的婚姻关系存续期间，且聂能华没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明聂能华、杨群对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，杨群对聂能华的上述债务应承担共同清偿责任。
聂能华以其所有的粤TQC5**号车辆为其上述债务提供抵押，并办理了抵押登记手续，当聂能华不履行债务时，中行中山分行有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告聂能华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4CJA20120499号）；
二、被告聂能华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年4月6日的借款本金、利息、滞纳金合计73712.62元，以及2015年4月7日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银车主信用卡领用合约》的约定计算）；
三、被告杨群对被告聂能华的上述债务承担共同清偿责任；
四、被告聂能华、杨群逾期履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司中山分行有权以被告聂能华提供抵押的小型轿车（车牌号：粤TQC5**，发动机号：CA1934＊＊，车辆识别号／车架号：LBEYFAKC4CY1503＊＊）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1744元，诉讼保全费798元，合计2542元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担143元，被告聂能华、杨群负担2399元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 黄小玲
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年五月十一日
书 记 员 彭 丰