广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初12208号
原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：上海市浦东新区来安路686号。
负责人：张东，总经理。
委托代理人：陈文韬，广东众达律师事务所律师。
委托代理人：陈汝朋，广东众达律师事务所律师助理。
被告：谢君惠，男，1988年2月12日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。
原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）诉被告谢君惠信用卡纠纷一案，本院于2016年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托代理人陈文韬，被告谢君惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行信用卡中心因信用卡纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：一、被告谢君惠向原告招行信用卡中心支付信用卡欠款本金295244.96元，截至2015年12月17日的利息33525.84元、费用114056.29元（其中滞纳金95344.65元、取现手续费85元、年费7200元、账单分期手续费11426.64元），后续利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止；二、本案诉讼费用由被告谢君惠承担。
被告谢君惠辩称，其对招行信用卡中心诉请的欠款本金、年费予以确认，但案涉信用卡被招行信用卡中心停卡后就不应继续收取年费；此外，招行信用卡中心收取的利息、滞纳金、取现手续费、账单分期手续费等计算标准均过高，谢君惠不同意承担据此计算的息费，招行信用卡中心主张的利息与费用计算标准已经超过了法律规定的息费上限月利率2%。
经审理查明，2013年6月24日前，谢君惠申办招商银行信用卡，并填写了《招商银行经典版白金信用卡申请书》，该申请表背面为《招商银行经典版白金信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程（第六版）》的主要条款简述，谢君惠在该申请表上签名，确认其本人已阅读并了解《招商银行经典版白金信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》，承诺自愿遵守合约和章程的规定，无论核准与否都同意此申请表及所附文件均由招商银行保留，完整版章程可登陆招商银行信用卡网站或通过招商银行网点查询。
《招商银行经典版白金信用卡领用合约》约定：1、信用卡申领人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；2、信用卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，如信用卡申领人未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金；3、每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；4、招商银行经典版白金信用卡收费标准表上记载：主卡年费为3600元/年，附属卡年费为2000元/年；循环利息为日息万分之五；滞纳金为最低还款额在到期还款日未还清部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；境内预借现金手续费（每笔）为交易金额的1%，最低收取人民币10元，境外预借现金手续费（每笔）为预借现金交易金额的3%，最低收取人民币30元或美元3元；账单分期手续费单期费率为0.5%～1%，最低5元/期，每月为1期，不同期数手续费标准不同；5、信用卡申领人确认招行信用卡中心对本合约中有关免除或限制招行信用卡中心责任、招行信用卡中心单方面拥有某些权利、增加信用卡申领人责任或限制信用卡申领人权利的条款，均已向信用卡申领人进行了提示和说明。
2013年6月24日，谢君惠领用了信用卡（卡号43×××98，该信用卡目前的额度为200000元。谢君惠领用案涉信用卡后进行多次消费，根据招行信用卡中心提供的《持卡人账单查询》显示：1、谢君惠存在逾期还款的情况；2、截至2016年10月17日，谢君惠信用卡欠款本金295244.96元、利息78550.3元、滞纳金95344.65元、取现手续费85元、年费7200元、账单分期手续费11426.64元。
招行信用卡中心主张，利息、滞纳金、取现手续费、年费、账单分期手续费是根据《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的收费标准表格中的约定计算，其中利息按欠款本金每日的万分之五计算；滞纳金按最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；年费按3600元/年；账单分期手续费的费率是0.5%～1%，最低5元/期，根据还款期数不同手续费率亦不同；取现手续费即为预借现金手续费，境内预借现金手续费（每笔）为交易金额的1%，最低收取人民币10元。
谢君惠主张，除欠款本金、年费外的其他费用总额不应该超过按月利率2%计算出来的息费总额，且信用卡在停卡后不应该再收取年费，但其不清楚具体停卡时间。
招行信用卡中心主张，谢君惠注销信用卡之前即使无法刷卡消费，但是还是可以使用其他服务，故应该缴纳相应的年费。
以上事实，主要有原告招行信用卡中心提供的《招商银行经典版白金信用卡申请书》、《招商银行经典版白金信用卡领用合约》、持卡人账单查询、情况说明，以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不应适用民间借贷的相关法律规定，谢君惠称信用卡逾期还款收取的利息、滞纳金、取现手续费、账单分期手续费应参照民间借贷纠纷的法定利息标准计算的主张没有法律依据，本院不予采纳。本案是信用卡纠纷案件，故本案应当适用《银行卡业务管理办法》的规定审查。
谢君惠是完全民事行为能力人，其在领用信用卡时填写了《招商银行经典版白金信用卡申请书》，并签名确认同意遵循该申请表背面的《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定，应当视为其对《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定、信用卡资费的收取标准是知悉的，《招商银行经典版白金信用卡领用合约》清晰约定了信用卡使用过程中可能会产生的利息、费用及相应的计算方法，该利息、费用的计算方法不违反《银行卡业务管理办法》第二十条～第二十三条的规定，合法有效，招行信用卡中心依约向谢君惠发放了信用卡，谢君惠领用了信用卡并多次消费后，未能按时履行还款义务，已构成违约，招行信用卡中心有权收回欠款。
招行信用卡中心提供了《持卡人账单查询》为证，且本金、利息、滞纳金、年费、取现手续费、账单分期手续费的计算方法均符合《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定，谢君惠对此予以否认但未能提交任何证据予以反驳，本院对招行信用卡中心主张的谢君惠仍欠的信用卡欠款本金、利息、滞纳金、年费、取现手续费、账单分期手续费的数额及计算标准予以确认，即截至2016年10月17日，谢君惠仍欠信用卡欠款本金295244.96元，利息78550.3元、滞纳金95344.65元、年费7200元、取现手续费85元、账单分期手续费11426.64元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或美元1元，后续年费、取现手续费、账单分期手续费均按《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定计算，计算至款项实际清偿之日止。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
限被告谢君惠于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡欠款本金人民币295244.96元，暂计至2016年10月17日的利息人民币78550.3元、滞纳金人民币95344.65元、年费人民币7200元、取现手续费人民币85元、账单分期手续费人民币11426.64元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或美元1元，后续年费、取现手续费、账单分期手续费均按《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定计算，计算至款项实际清偿之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币7942.4元（原告招商银行股份有限公司信用卡中心已预付），由被告谢君惠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 周昭君
代理审判员 陈 静
人民陪审员 梁振锋
二○二○一六年十二月一日
书 记 员 卢嘉雯
黎满多
刘颖倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。、
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。