湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初1142号原告中国银行股份有限公司怀化分行。负责人尹仲夏，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）王东平，湖南闻胜律师事务所律师，执业证号：14301200810588266。被告李建民，男，汉族。被告王小娟，女，汉族。被告怀化市金都房地产开发有限公司。法定代表人孙定军，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）与被告李建民、王小娟、怀化市金都房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2016年5月10日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行怀化分行的委托代理人王东平到庭参加诉讼，被告李建民、王小娟、怀化金都房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行怀化分行诉称，2008年1月21日，原告与被告李建民签订编号为2008703号《中国银行个人住房贷款合同》，双方约定：原告向被告李建民发放贷款14万元，借款期限120个月，自2008年2月4日到2018年2月4日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。被告王小娟与被告李建民系夫妻关系，根据《婚姻法》相关规定，应当对夫妻存续期间的上述债务承担共同还款责任。合同第十五条约定：如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。并向借款人和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函、律师函等）直至收回全部贷款本息。因本合同订立、履行及解决争议发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。为确保上述合同的履行，被告李建民以位于怀化市河西金都大道金都陶瓷广场332号房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并依约办理了预抵押登记，被告怀化市金都房地产开发有限公司对被担保人所负债务承担连带保证责任。现被告多次未按时履行还款义务，并经原告多次催收无果，已形成严重违约。为维护原告的合法权益，特请求法院判令：一、判令解除原告与被告李建民签订的编号为2008703号《中国银行个人住房贷款合同》；二、请求法院判令被告李建民、王小娟清偿尚欠原告贷款本金50895元、借款利息3026.08元、罚息合计1214.51元(利息暂计至2016年4月19日，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止)；三、判令被告李建民、王小娟承担原告为实现上述债权所产生的按标的金额10%计提的律师费5513元；四、判令原告对被告向原告提供的抵押物位于怀化市河西金都大道金都陶瓷广场332号房产，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告怀化市金都房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带责任；六、本案诉讼费用及其他费用均由被告承担。在诉讼中，原告变更诉讼请求第二项为请求法院判令被告李建民、王小娟清偿尚欠原告贷款本金43427.68元、借款利息2606.29元、罚息合计325.76元(利息暂计至2016年6月16日，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止)；被告李建民、王小娟、怀化市金都房地产开发有限公司未向本院提交答辩状，亦未提交证据。经审理查明，被告李建民与被告王小娟系夫妻关系。2008年1月21日，被告李建民向原告中国银行怀化分行申请个人住房贷款，原、被告签订一份《中国银行个人住房贷款合同》（合同编号：怀中银个借合字2008703号），约定：被告李建民向原告中国银行怀化分行借款人民币14万元，用途为支付其购买位于怀化市河西金都大道金都陶瓷广场332号房屋的购房款，贷款期限为10年，贷款利率为月息6.525‰，还款方式为按月等额本息，逾期贷款罚息按本合同约定的贷款利率水平加收50-100%，借款人未按期偿还贷款本息的，原告可宣布贷款合同提前到期及宣布借款人在合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。被告李建民并以购买的位于怀化市河西金都大道金都陶瓷广场332号房产房屋为该笔借款提供预抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下债务。被告怀化市金都房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约将贷款发放给被告，被告并为原告在怀化市房产管理局就抵押物办理了预抵押登记。后被告依约偿还部分借款，剩余借款本息至今未还，截止2017年1月16日，被告尚欠借款本金43427.68元、借款利息2606.29元、罚息合计325.76元，经多次催要未果，原告故诉至法院，形成纠纷。以上事实，经本院公开开庭审理，原告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：证据1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件、李建民、王小娟身份证复印件一份、怀化市金都房地产开发有限公司工商公示信息复印件一份，证明原、被告的主体资格；证据2、《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》合同复印件、借据复印件各一份，证明被告申请贷款的事实及原告向被告发放贷款的事实，并在借款合同中约定借贷双方的权利与义务的事实，及证明被告怀化市金都房地产开发有限公司为被告李建民贷款承担连带责任保证的事实；证据3、预购商品房贷款抵押登记备案复印件一份，证明被告在原告处贷款时用其所购买的住房在房产管理局办理预抵押登记的事实；证据4、二被告结婚证复印件，证明被告李建民、王小娟系夫妻关系的事实；证据5、自营历史明细列表复印件一份，证明被告至2017年2月16日止积欠原告贷款本金43427.68元、借款利息2606.29元、罚息合计325.76元的事实；证据6、风险委托代理合同，证明原告与湖南闻胜律师事务所就本案签订风险代理合同，约定确定之款项得到有效执行后，原告全额支付律师费用。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合同的当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告李建民、王小娟因购买住房需要向原告贷款14万元，原告与被告李建民签订了《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，对权利义务进行了约定，合同已成立并生效，双方均应按约定履行。原告在依约履行支付借款的义务后，被告李建民未依约偿还借款本息，截止至2017年2月16日，被告李建民尚欠借款本金43427.68元、借款利息2606.29元、罚息合计325.76元未付，已构成违约。根据合同约定，原告要求解除与被告李建民签订的合同并要求被告李建民立即偿还合同下的所欠借款本金、利息及罚息，本院予以支持。其他利息及罚息按合同约定计算（期限自2017年2月17日起至被告李建民、王小娟还清借款本息之日止）；李建民以其购买位于怀化市河西金都大道金都陶瓷广场332号房产房产为贷款提供抵押担保，并到怀化市房产管理局办理了抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告请求对李建民购买的位于怀化市梨园路阳光华庭小区21栋3单元508号房产实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。被告怀化市金都房地产开发有限公司为原告的上述债权承担连带保证责任。被告怀化市金都房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告李建民、王小娟追偿。原告中国银行怀化分行与湖南闻胜律师事务所签订的《风险代理委托合同》约定：湖南闻胜律师事务所承诺原告在本案胜诉并使判决书确定之款项得到有效执行后，原告按贷款本息的5%全额支付代理费，原告诉请判令被告李建民承担实现债权所产生的律师费5513元无相关证据证实其以实际支付，故原告要求被告支付该笔律师费5513元的诉讼请求，本院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款系被告李建民、王小娟婚姻关系存续期间所借，属于李建民、王小娟夫妻共同债务，应当共同偿还。原告要求被告李建民、王小娟偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告李建民、王小娟于2008年1月21日签订的编号为2008年合字703号《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》；二、被告李建民、王小娟于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金43427.68元、借款利息2606.29元、罚息合计325.76元，并按《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》的约定支付利息及罚息（期限自2017年2月16日起至还清借款本金之日止）；三、被告怀化市金都房地产开发有限公司对上述第二项所确定的债务承担连带保证责任。被告怀化市金都房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告李建民、王小娟追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1316元，由原告中国银行股份有限公司怀化分行负担357元，由被告李建民、王小娟共同负担959元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  张文香人民陪审员  陈方长人民陪审员  黄三玉二〇一七年三月十五日代理书记员  刘芸芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。