广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0112民初1160号
原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区。
负责人：房阳,系该行行长。
委托诉讼代理人：童波，系广东启源律师事务所律师。
被告：刘玉军，住广州市增城区。
原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告刘玉军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法组成合议庭，于同年8月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人童波到庭参加诉讼，被告刘玉军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告于2011年1月12日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2011年JKFQF字5776号）,约定被告向原告贷款92000元用于购置汽车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的9%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并按本合同约定行使抵押权。同日，双方还签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以其贷款所购车辆粤A×××××别克牌小型轿车抵押给原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并对上述车辆办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了92000元贷款，但被告却未依约偿还贷款，截止2016年2月4日，被告的上述贷款已全部到期，拖欠原告贷款本息37025.55元。据此，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1.被告立即向原告偿还贷款本金及手续费22266.29元及按合同约定的利息、滞纳金计至实际清偿日止（其中至2016年2月4日止的利息为11502.81元，滞纳金3256.45元）；2.原告对被告所提供的抵押车辆粤A×××××别克牌小型轿车享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。
被告刘玉军未出庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。
本案原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的营业执照和被告的身份证复印件，证实双方的诉讼主体资格；2、合同编号为2011年JKFQF字5776号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，证实原告向被告申请贷款买车的事实；3、《借款借据》，证实原告向被告足额发放了贷款；4、合同编号为2011年DKFQF字5776号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及车辆抵押登记证书，证实被告将贷款所购买的车辆抵押给了原告；5、还款流水单和欠款明细表，证实被告未按约还款的时间、数额等。上述证据均有原件，来源和形式符合法律规定，亦能够反映案件真实情况、与待证事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月12日，被告刘玉军与原告中国银行股份有限公司广州开发区分行签订合同编号为2011年JKFQF字5776号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。约定被告以其持有卡号为62×××11的中银长城人民币信用卡（贷记卡）向原告申请分期付款借款用于购买别克牌小型轿车，分期额度为92000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，即购车分期手续费金额为8280元，将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣除；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约即合同附件二的规定支付利息及滞纳金。该合同附件二约定被告持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以原告入账日为准，如被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息，如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若被告选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息。另外，该合同附件二《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，发卡行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。
同日，被告与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2011年DKFQF字5776号）。约定被告以其所有的别克牌粤A×××××小型轿车（发动机号103481056、车架号LSGPB54U2BS056651）为上述借款设立抵押担保，担保之主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。上述车辆于同日办理了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司广州开发区分行。
上述合同签订后，原告于2011年1月31日向被告发放贷款92000元，但被告未依约还贷。根据原告提交的信用卡银行流水账及欠付明细显示，并非每月还款，时有拖欠，自2013年6月6日起至2016年2月4日止均未偿还任何款项，共拖欠本金22266.29元（含分摊到每期的手续费）、利息为11502.81元、滞纳金3256.45元，其中滞纳金自2013年12月13日起未再计收。
另查明，原告在本案的主张并不包含其他信用卡消费性借贷，仅限于购车贷款。
本院认为：被告刘玉军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原、被告之间的借贷行为及其签订的相关合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的民事法律行为，应受法律保护，各方均应依约履行。原告已按约定发放了92000元贷款给被告，但被告却没有依约归还借款，构成违约，应承担违约责任，故原告根据双方约定要求被告偿还尚欠的借款本金及相关利息、滞纳金的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《银行卡业务管理办法》第二十三条规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时由于双方在中国银行长城人民币贷记卡领用合约中明确约定原告有权就透支部分按月计收复利，日利率为万分之五，且若被告在还款期内没有交足最低还款额的，原告有权按最低还款额未还部分的5%加收，故原告要求被告清偿尚欠的利息、滞纳金，并无不当，但原告向法院提交的银行流水显示，实际上自涉案借款借期届满后，2013年12月13日起未再计收滞纳金，故原告主张借期届满后的滞纳金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
由于原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合相关法律规定，依法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，在被告不履行债务时，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：
一、被告刘玉军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司广州开发区分行借款本金、手续费合计22266.29元及利息、滞纳金（暂计至2016年2月4日，利息11502.81元、滞纳金3256.45元；自2016年2月5日起利息以前述借款本金、手续费为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止）；
二、被告刘玉军不履行或不能清偿上述债务时，依法处置被告刘玉军所有的1辆别克牌粤A×××××小型轿车，所得价款由原告中国银行股份有限公司广州开发区分行在上述债权范围内优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。
如果被告刘玉军未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费726元，由被告刘玉军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 汤 炜 明
人民陪审员 王 丽 云
人民陪审员 陈 家 纯
二〇一六年八月十日
书 记 员 罗文娟（代）
附：本裁判所依据法律
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
附二：申请执行风险提示
本裁判文书生效后，一方未按判决内容自觉履行的，另一方若需申请法院强制执行的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年；期限从裁判文书规定履行期间的最后一天起计算，规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算。若未在前述规定的期限内申请执行的，法院将不予受理。