江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0102民初6055号原告：中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司（原名称中国东方资产管理公司南京办事处），住所地在南京市洪武路29号。负责人：赵传标，该分公司总经理。委托诉讼代理人：钱宙、蔡宁，江苏冠文律师事务所律师。被告：王亚妮，女，1964年2月3日生，汉族，住南京市建邺区。被告：华森林，男，1955年2月20日生，汉族，住南京市建邺区。被告：南京延华智能科技有限公司，住所地在南京市鼓楼区建宁路60号-2。法定代表人：马维民。原告中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称东方资产公司）诉被告王亚妮、华森林、南京延华智能科技有限公司（以下简称延华智能公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月20日公开开庭进行审理。原告东方资产公司的委托诉讼代理人钱宙到庭参加了诉讼，被告王亚妮、华森林、延华智能公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方资产公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王亚妮偿还贷款本金4380017.04元，利息、罚息1038567.53元（截止2016年6月20日），合计5418584.57元，以及自2016年6月20日至贷款还清之日止的利息、罚息；2、判令被告华森林承担共同还款责任；3、判令被告延华智能公司对其中本金为270万元借款本息承担连带担保责任；4、确认原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告王亚妮及华森林系夫妻关系。2010年10月26日，被告王亚妮与中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）签订个人额度借款合同一份，约定被告王亚妮因公司资金周转向该行借款170万元，借款到期日为2013年11月2日，并约定了贷款利率、费用承担等各项内容。被告王亚妮还与民生银行南京分行签订个人最高额度抵押合同，将其名下位于南京市XX区XXX街XX号XXX幢XX室等房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2013年6月24日，被告王亚妮又与民生银行南京分行签订借款合同，约定被告王亚妮为经营周转再次向该行借款270万元，并约定了其他内容。被告王亚妮、华森林、延华智能公司因为2013年的该次借款，与民生银行南京分行签订担保合同，以位于南京市××邺区××东街××单元××室的房产提供抵押担保，已经办理抵押登记手续，被告延华智能公司提供保证担保。合同签订后，民生银行南京分行已经履行了放款义务，但被告王亚妮未能履行还款义务。2014年6月27日，原告东方资产公司与民生银行南京分行签订资产转让协议受让涉案债权，并于2014年12月1日依法通知催告了各被告。现因为被告未能履行还款付息义务，故诉至法院。被告王亚妮、华森林、延华智能公司未应诉。原告东方资产公司围绕诉讼请求依法提交了个人额度借款合同、南京市房地产抵押合同、借款合同、担保合同、借款凭证、他项权证、债权转让合同、联合公告，对上述证据，本院予以确认并在卷佐证，据此本院认定如下事实：2010年10月26日,民生银行南京分行（乙方）与被告王亚妮（甲方）签订编号为个额贷字第108082010802319号的个人额度借款合同，约定：甲方在本合同约定的额度使用期间2010年11月2日至2013年11月2日内可向乙方申请使用的借款额度为170万元，额度下单笔贷款的到期日不得超过上述额度的适用期间，借款用途为用于南京权舆科技贸易有限公司资金周转。本合同项下的合同贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同短期借款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款利率发生调整时，本合同下的逾期利率自动做相应的调整；本合同项下借款本息采用按月结息，到期一次偿还本金的方式，结息日为每月14日，借款到期时利随本清。办理具体借款时，甲、乙双方无须另行签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率等均以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。当甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情况发生时，乙方可以提前收回部分或全部借款本息等。甲方支付的款项按下列顺序清偿债务（1）实现债权和担保权利的费用（2）违约金（3）损害赔偿金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，乙方有权变更上述顺序等内容。2010年10月29日，民生银行南京分行（乙方）与被告王亚妮（甲方）签订编号为2010-034982的南京市房地产抵押合同，约定将被告王亚妮名下位于南京市××邺区××大街××城××室（所有权证号为建转字第XXXX号）的房产为编号为108082010802319的《个人额度借款合同》的债务提供抵押担保，其所抵押担保的借款本金金额为58万元，并特别约定本次抵押担保总债务170万元中的58万元，抵押方式为最高额抵押等内容。该合同已于2010年11月11日在南京市房地产市场管理处登记备案，民生银行南京分行已据此取得编号为宁房他证建字第XXX**号的他项权证，他项权证记载的债权数额为58万元。同日，民生银行南京分行（乙方）与被告王亚妮、华森林（甲方）签订编号为2010-034981的南京市房地产抵押合同，约定将被告华森林、王亚妮名下位于南京市XX区XX路XX号XX室（产权证号为鼓转字第XXXXXXX号）及位于南京市XX区XX路XXX号XXXXX室（产权证号为鼓转字第XXXX号）的房产为编号为108082010802319的《个人额度借款合同》的债务提供抵押担保，其所抵押担保的借款本金金额为112万元，并特别约定本次抵押担保总债务170万元中的112万元，抵押方式为最高额抵押等内容。该合同已于2010年11月11日在南京市房地产市场管理处登记备案，民生银行南京分行已据此取得编号为宁房他证建字第2876**号的他项权证，他项权证记载的债权数额为112万元。上述合同签订后，民生银行南京分行向被告王亚妮放款170万元。2013年6月24日，民生银行南京分行（乙方）又与被告王亚妮（甲方）签订编号为第108082013002636号的借款合同，约定：乙方根据甲方申请，同意向乙方提供的贷款金额为270万元用于经营周转，借款期限自2013年6月24日至2014年6月24日。本合同项下的贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%确定为6.9%；本合同签订后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及浮动比例确定。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。当甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情况发生时，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，并可要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等。同日，民生银行南京分行（丁方）又与被告延华智能公司、华森林（甲方）、被告王亚妮、华森林（丙方）签订编号为第108082013002636的担保合同，约定本合同的主债权为主合同债务人与丁方签订的编号为108082013002636的《借款合同》，甲方自愿承担连带责任保证，丙方愿以名下位于南京市××邺区××东街××单元××室的房产（产权号为建转字第××号）为主合同项下的全部债务提供抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用等。担保人承担担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择任一担保人行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期间届满之日后两年等内容。民生银行南京分行已于2013年7月1日取得上述抵押房产的他项权证（编号为宁房他证建字第XXX**号），他项权证载明的债权数额为270万元。上述合同签订后，民生银行南京分行向被告王亚妮发放贷款270万元，借款凭证载明的借款期限自2013年6月28日至2014年6月28日，执行年利率为6.9%。借款发放后，被告王亚妮未能按约归还上述两笔借款。2014年6月27日，原告东方资产公司（甲方）与民生银行南京分行（乙方）签订债权转让合同一份，约定：乙方依本合同约定向甲方转让其合法享有的债权（系指依据乙方与借款人、担保人所签订的借款合同及相应的担保合同，乙方合法拥有的主债权，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利及相关担保权利），所转让的债权见合同附件转让债权明细表。在转让债权明细表中包含借款人为王亚妮的涉案两笔借款，根据该表显示，截止到2014年5月14日，针对本金为170万元的借款，被告王亚妮尚拖欠借款本金1680017.04元、罚息78810.22元未能归还；针对本金为270万元的借款，被告王亚妮尚拖欠借款本金2700000元、利息94185元、罚息2076.89元未能归还。2014年12月1日，民生银行南京分行与原告东方资产公司在江苏经济报联合刊登“债权转让暨债务催收联合公告”，该公告载明：根据民生银行南京分行与东方资产公司达成的债权转让协议，民生银行南京分行将其对下列公告清单（截止2014年5月14日零时本息之后利息也一并转让）所列借款人及其担保人所享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，包括但不限于转让方已缴纳的诉讼费、保全费转让给东方资产公司。民生银行南京分行和东方资产公司特联合公告通知各借款人及担保人，并要求公告清单中所有债务人及其担保人（以及债务承继人），从公告之日起立即向东方资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息或相应的担保责任，以及民生银行南京分行对涉诉债权所主张的权利。在该公告所附的公告清单第48、49项，列明了涉案的两笔贷款，其中48项载明的借款人为王亚妮，贷款本金余额为270万元，利息为78810.22元，第49项载明的借款人为王亚妮，贷款本金余额为1680017.04元，利息为78810.22元。另查明：被告王亚妮与被告华森林系夫妻关系。本院认为：民生银行南京分行与被告签订的借款合同、担保合同以及原告东方资产公司与民生银行南京分行间签订的债权转让合同均合法有效，应受法律保护。民生银行南京分行按约向被告王亚妮发放贷款后，被告王亚妮亦应按约履行还款义务，而被告王亚妮未能按约还款，构成违约，被告王亚妮应偿还全部借款本金及支付相应利息、罚息。现民生银行南京分行已将其对被告王亚妮的主债权及相关担保权利一并转让给原告东方资产公司，且公告通知了相关债务人及担保人，其债权转让行为符合法律规定，本案各被告应向原告东方资产公司履行还款及担保义务。对于借款本金为270万元的借款合同，该合同虽约定了罚息、复利的收取方式，但未约定具体的罚息利率，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关通知的规定，本院酌定该借款合同的逾期利率为合同贷款利率上加收30%。根据联合公告清单显示，截止到2014年5月14日，对于本金为170万元的借款，被告王亚妮需偿还借款本金1680017.04元、利息78810.22元；对于本金为270万元的借款，被告王亚妮需偿还借款本金2700000元、利息78810.22元。上述公告系债权转让人及受让人向债务人及担保人送达债权转让的通知，通知未涉及的部分，对债务人及担保人不发生效力。故该通知中，关于本金为270万元的借款，其载明的截止到2014年5月14日的利息为78810.22元，转让明细表中载明的欠款利息较该数额多了一万余元，但因该差额未在通知中予以载明，故该部分利息未对债务人及担保人产生转让的效力，同时考虑到270万元的借款合同确存在罚息约定不明的情况，故截止到2014年5月14日的欠款，应以该联合公告清单所载明的数额为准。被告华森林与被告王亚妮系夫妻关系，针对本金为170万元的该笔借款，被告华森林提供了抵押担保，针对本金为270万元的借款，被告华森林提供了抵押担保及保证担保，被告华森林的上述担保行为表示其对被告王亚妮以个人名义借款用于公司经营系明知且夫妻双方已达成借款的合意，故上述债务应属夫妻共同债务，被告华森林应对被告王亚妮的上述债务承担共同还款责任。对于本金为170万元的借款，被告王亚妮提供其名下位于南京市××邺区××大街××城××室（所有权证号为建转字第XXXX号）的房产作为抵押担保，他项权证载明的债权数额为58万元；被告华森林、王亚妮另提供名下位于南京市XX区XX路XXX号XX室（产权证号为鼓转字第XXX号）及位于南京市XXX区XXX路XX号XX室（产权证号为鼓转子第XXXX号）的房产作为抵押担保，他项权证载明的债权数额为112万元。故对被告王亚妮在本金为170万元借款合同项下的债务，原告东方资产公司对被告王亚妮所抵押的位于南京市××邺区××大街××城××室（所有权证号为建转字第XXX号）的房产在58万元范围内，对被告华森林、王亚妮所抵押的位于南京市XXX区XXX路XX号2011室（产权证号为鼓转字第XXX号）及位于南京市XXX区XXX路XXX号2012室（产权证号为鼓转字第XXX号）的房产在112万元的范围内享有优先受偿权。对于本金为270万元的借款，被告华森林、王亚妮提供名下位于南京市××邺区××东街××单元××室（产权号为建转字第××号）的房产作为抵押担保，他项权证载明的债权数额为270万元。故对被告王亚妮在本金为270万元借款合同项下的债务，原告东方资产公司对被告华森林、王亚妮所抵押的位于南京市××邺区××东街××单元××室（产权号为建转字第××号）的房产在270万元范围内享有优先受偿权。对于本金为270万元的借款，被告延华智能公司自愿提供连带保证担保，保证期间为两年。原告东方资产公司已于2014年12月1日在保证期间内刊登联合公告向担保人主张过权利，故被告延华智能公司应对该借款合同项下王亚妮的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亚妮、华森林应于本判决生效后十日内偿还原告中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司借款本金4380017.04元及相应的利息、罚息（其中编号为108082010802319号的个人额度借款合同项下的本金为1680017.04元，截止到2014年5月14日的罚息为78810.22元，之后的罚息按照合同约定计算至实际支付之日止；编号为108082013002636号的借款合同项下的本金为270万元，截止到2014年5月14日的利息罚息总计78810.22元，之后的利息按照合同约定计算至实际支付之日止，之后的罚息按照合同所约定贷款利率的1.5倍计算至实际支付之日止）；二、对编号为108082010802319号的个人额度借款合同项下的债务，原告中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司对被告王亚妮所抵押的位于南京市XXX区XXX街XXX号XXX幢XXXX室（所有权证号为建转字第XXXX号）的房产在58万元范围内享有优先受偿权；三、对编号为108082010802319号的个人额度借款合同项下的债务，原告中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司对被告华森林、王亚妮所抵押的位于南京市XXX区XXX路XXX号2011室（产权证号为鼓转字第XXX号）及位于南京市XX区XX路XX号2012室（产权证号为鼓转字第XXXX号）的房产在112万元的范围内享有优先受偿权；四、对编号为108082013002636号的借款合同项下的债务，原告中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司对被告华森林、王亚妮所抵押的位于南京市XXX区XX东街XXX号XXXX单元XXX室（产权号为建转字第××号）的房产在270万元范围内享有优先受偿权；五、被告南京延华智能科技有限公司对被告王亚妮的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费49730元，由原告负担5000元，公告费（凭发票据实结算），由被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：中国工商银行南京汉口路支行；账号：43×××18。审 判 长  王剑锋人民陪审员  韩中强人民陪审员  夏婷婷二〇一七年三月二十八日法官 助理  朱 丹见习书记员  栾昕然