福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第3900号
原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行，营业场所福建省晋江市。
负责人蔡志雄，该行行长。
委托代理人吴金发，该行员工。
委托代理人傅文雄，泉州银行股份有限公司员工。
被告黄丽花，女，1965年11月20日出生，汉族，住福建省惠安县。
被告兰国顺，男，1964年11月9日出生，畲族，住福建省惠安县。
被告刘国平，男，1965年3月13日出生，汉族，住福建省惠安县。
原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行（以下简称“泉州银行龙湖支行”）与被告黄丽花、兰国顺、刘国平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理后，依法适用简易程序进行审理；后因被告黄丽花、兰国顺需采用公告方式送达应诉材料，本院将本案转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告泉州银行龙湖支行委托代理人吴金发到庭参加诉讼，被告黄丽花、兰国顺、刘国平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泉州银行龙湖支行诉称，2014年6月7日，原告与被告兰国顺、黄丽花签订了HT××××22号《个人最高额抵押合同》，约定：乙方（被告兰国顺、黄丽花）担保主债权自2014年6月12日起至2019年6月12日止，在人民币300万元的最高余额内，抵押权人（原告）依据与被告黄丽花签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有对债务人的债权。上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额，具体担保范围以第三条所述为准。抵押物址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光404、504、703室［房产权属证号：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号］房产。
2014年7月2日，原告与被告黄丽花、兰国顺、刘国平签订了HT××××21《个人授信／借款合同》，约定：原告向被告黄丽花发放贷款300万元，借款期限一年，从2014年7月3日至2015年7月3日，年利率9.6%，按月结息，到期一次性还本。被告刘国平自愿为黄丽花的贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用，保证期间为贷款到期后两年。被告兰国顺、黄丽花自愿以自己的房产为被告黄丽花的贷款提供抵押担保责任。借款合同还就违约责任等方面作出明确规定。被告兰国顺自愿为上述借款提供连带保证责任，并向原告出具《个人不可撤销保证书》一份。
2014年11月6日，原告与被告兰国顺、黄丽花签订HT××××11《个人最高额抵押合同》一份，约定：乙方（被告兰国顺、黄丽花）担保主债权自2014年11月6日起至2015年11月6日止，在人民币400万元的最高余额内，抵押权人（原告）依据与被告黄丽花签订借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有对债务人的债权。上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额，具体担保范围以第三条所述为准。抵押物址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光205、206、207、604、804、903室［房产权属证号：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号、第××号］房产。
2014年11月6日，原告与被告黄丽花、兰国顺签订HT××××10《个人授信／借款合同》，约定：原告向被告黄丽花、兰国顺发放贷款400万元，借款期限一年，从2014年11月10日至2015年11月10日，年利率9.6%，按月结息，到期一次性还本。被告兰国顺、黄丽花自愿以自己的房产为被告黄丽花、兰国顺的贷款提供抵押担保责任。借款合同还就违约责任等方面作出明确约定。
借款合同签订后，原告依约二次向被告黄丽花发放贷款700万元。但借款人借款后，未能按约定按月支付利息，已构成违约。根据借款合同规定，提前收回贷款。被告黄丽花、兰国顺系夫妻关系，被告兰国顺对被告黄丽花的借款应承担共同还款义务。截至2015年4月19日，被告黄丽花、兰国顺尚欠原告本金700万元、利息101004.1元。请求判令：1.被告黄丽花、兰国顺立即偿还原告借款本金300万元、利息46632.96元，并支付自2015年4月20日起至实际还款日止按约同约定计付的利息、罚息、复利；2.被告黄丽花、兰国顺立即偿还原告借款本金400万元、利息54371.14元，并支付自2015年4月20日起至实际还款日止按合同约定计付的利息、罚息、复利；3.原告有权以被告黄丽花、兰国顺提供抵押房产［址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光404、504、703室房产，房产权属证号：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号］的折价或以拍卖、变卖所得的价款优先偿还被告黄丽花的上述第1项债务；4.原告有权以被告黄丽花、兰国顺提供抵押房产［址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光205、206、207、604、804、903室房产，房产权属证号：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号、第××号］的折价或以拍卖、变卖所得的价款优先偿还被告黄丽花、兰国顺的上述第2项债务；5.被告刘国平对被告黄丽花上述第1项债务承担连带清偿责任。
被告黄丽花、兰国顺、刘国平均未作答辩。
在本院审理过程中，原告对主张的事实提供如下证据：
1.结婚证复印件，证明被告兰国顺、黄丽花是夫妻关系；
2.《个人最高额抵押合同》2份、《最高额保证合同》复印件1份，证明原告与被告兰国顺、黄丽花就为被告黄丽花、兰国顺借款提供抵押担保有关事宜达成协议，以及原告与被告刘国平就被告黄丽花、兰国顺300万元的借款担保有关事宜达成协议；
3.《房屋所有权证》复印件7份，证明抵押物的合法性；
4.《房屋他项权证》2份，证明抵押物依法办理抵押登记手续；
5.《个人授信／借款合同》2份、《个人不可撤销担保书》1份，证明原告与被告兰国顺、黄丽花就借款700万元及原告与被告刘国平就300万元的借款担保相关事宜达成协议；
6.借款凭证2份，证明原告依约向被告黄丽花发放贷款700万元；
7.借据本息计算单复印件2份，证明截至2015年4月19日被告兰国顺、黄丽花结欠原告本金700万元、利息101004.1元。
本院认为，被告黄丽花、兰国顺、刘国平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃对原告举证和主张的质证和抗辩权利。原告提供的证据1、证据2中的《最高额保证合同》复印件、证据3、证据7，因没有提供原件供本院核对，其真实性难以确认，本院不予认定上述证据的证明力；原告提供的证据2中的《个人最高额抵押合同》、证据4、证据5、证据6，来源合法，内容客观真实，证据所体现的内容与原告主张的借款、抵押、保证的事实相符，本院对上述证据的证明效力予以确认。庭审中，原告明确被告按照合同约定支付利息至2015年3月20日，对此本院予以确认。
经庭审举证、认证，对本案的主要事实可作如下认定：
2014年6月7日，原告与被告兰国顺、黄丽花签订HT××××22《个人最高额抵押合同》，原告作为抵押权人（债权人），被告黄丽花作为抵押人，被告兰国顺作为抵押物共有人，约定：担保债权为自2014年6月12日至2019年6月12日，在人民币300万元的最高余额内，抵押权人（即原告）享有的对被告黄丽花的债权。上述最高余额仅指本金，具体担保范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、债权人实现债权的费用和债务人所有其他应付费用。抵押物为被告黄丽花所有址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光404、504、703室的房产［产权证号分别为：惠房权证惠阳字第××号、01××54号、01××58号］。双方就抵押物办理抵押登记，原告取得惠房他证2014字第9**号他项权证，登记的债权数额为300万元。
2014年7月2日，原告与被告黄丽花、刘国平、兰国顺签订HT××××21《个人授信／借款合同》，原告作为贷款人，被告黄丽花作为借款人，被告刘国平作为保证人，被告兰国顺作为抵押物共有人，约定：原告向被告黄丽花发放贷款300万元，贷款期限为一年（实际放款日与到期日以借据为准），年利率9.6%（贷款期限内利率不调整）。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在年利率9.6%的基础上加收30%确定。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即上述HT××××22《个人最高额抵押合同》所约定的房产。保证人保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。2014年7月3日，原告依约向被告黄丽花发放贷款300万元，被告黄丽花在借款凭证上签名，借款期限自2014年7月3日至2015年7月3日，还款方式为按月付息、到期还本。至今，被告黄丽花未能偿还本金，利息仅依照合同约定支付至2015年3月20日。
2014年11月6日，原告与被告兰国顺、黄丽花签订HT××××11《个人最高额抵押合同》，原告作为抵押权人（债权人），被告兰国顺、黄丽花作为抵押人及共有人，约定：担保债权为自2014年11月6日至2015年11月6日，在人民币400万元的最高余额内，抵押权人（即原告）享有的对被告黄丽花的债权。上述最高余额仅指本金，具体担保范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、债权人实现债权的费用和债务人所有其他应付费用。抵押物为被告兰国顺所有址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光205、206、2××号的房产［产权证号为：惠房权证惠阳字第××号］及被告黄丽花所有址在惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光604、804、9××号的房产［产权证号分别为：惠房权证惠阳字第××号、01××52号、01××57号］。双方就抵押物办理抵押登记，原告取得惠房他证2014字第17**号他项权证，登记的债权数额为616.66万元。
2014年10月30日，被告兰国顺向原告出具《个人不可撤销保证书》，担保金额400万元为HT××××10号合同项下的人民币借款、手续费和逾期罚息的全部金额。2014年11月6日，原告与被告黄丽花、兰国顺签订HT××××10《个人授信／借款合同》，原告作为贷款人，被告黄丽花在借款人、抵押人、抵押物共有人处签名，被告兰国顺在共同借款人、抵押人、抵押物共有人处签名，约定：贷款人向借款人发放贷款400万元，贷款期限为一年（实际放款日与到期日以借据为准），年利率8.4%。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在年利率8.4%的基础上加收30%确定。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即上述HT××××11《个人最高额抵押合同》所约定的房产。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。2014年11月10日，原告依约向被告黄丽花发放贷款400万元，被告黄丽花在借款凭证上签名，借款期限自2014年11月10日至2015年11月10日，还款方式为按月付息、到期还本。至今，被告黄丽花、兰国顺未能偿还本金，利息仅依照合同约定支付至2015年3月20日。
本院认为，原告与被告黄丽花、兰国顺、刘国平签订的个人最高额抵押合同、个人授信／借款合同合法有效，依法受法律保护。被告黄丽花作为借款人，未按合同约定返还借款本金300万元及支付利息；被告黄丽花、兰国顺作为共同借款人，未按合同约定返还借款本金400万元及支付利息；二被告违反合同约定，应依法律规定及合同约定承担约定责任。本院对原告请求被告黄丽花返还借款本金300万元及被告黄丽花、兰国顺返还借款本金400万元并支付利息、罚息、复利的主张予以支持。原告主张被告黄丽花、兰国顺系夫妻关系，被告兰国顺对被告黄丽花的借款应承担共同还款义务，但未能提供有效证据证明二被告的夫妻关系，故对其该主张不予支持；进而，原告要求被告兰国顺对被告黄丽花的300万债务承担共同偿还责任的主张，本院不予支持。被告兰国顺、黄丽花与原告签订个人最高额抵押合同，双方以被告兰国顺、黄丽花所有的房产设立最高限额抵押，并就抵押物办理抵押登记，因此原告对抵押物在最高限额内享有优先受偿权。被告刘国平为被告黄丽花本案300万元的借款提供连带责任保证，依法应对被告黄丽花的该笔借款本息承担连带清偿责任，被告刘国平在承担保证责任之后有权向被告黄丽花追偿。被告黄丽花、兰国顺经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、第六十一条、第八十三条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告黄丽花应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行借款本金300万元及相应利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计算支付利息、罚息、复利）。
二、被告黄丽花、兰国顺应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行借款本金400万元及相应利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计算支付利息、罚息、复利）。
三、原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行有权在300万元限额内对被告兰国顺、黄丽花提供的抵押物即址在福建省惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光404、504、703室的房产［产权证号分别为：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿本判决第一项债务。
四、原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行有权在616.66万元限额内对被告兰国顺、黄丽花提供的抵押物即址在福建省惠安县螺阳镇世纪大道丽都阳光205、206、207及604、804、903室的房产［产权证号分别为：惠房权证惠阳字第××号、第××号、第××号，第××号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿本判决第二项债务。
五、被告刘国平对本判决第一项债务承担连带清偿责任。被告刘国平承担保证责任后，有权向被告黄丽花追偿。
六、驳回原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费61507元，由被告黄丽花、兰国顺、刘国平共同承担31173元，由被告黄丽花、兰国顺共同承担30334元。公告费690元，由被告黄丽花、兰国顺承担；鉴于公告费已由原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行垫付，被告黄丽花、兰国顺应在执行上述判决时一并支付给原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 林荣业
代理审判员 黄小燕
人民陪审员 张佩铃
二〇一六年一月二十日
书 记 员 黄东德
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书未予以明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。
第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。