山东省东营市东营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0502刑初49号
公诉机关东营市东营区人民检察院。
被告人王悦，无业。2015年9月1日因涉嫌犯诈骗罪被山东省滨海公安局滨北分局刑事拘留，同年9月25日被逮捕，现羁押于山东省滨海看守所。
辩护人姜防，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。
东营市东营区人民检察院以东区检公刑诉（2015）732号起诉书指控被告人王悦犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，于同年2月26日公开开庭审理了本案，东营市东营区人民检察院指派检察员田文超出庭支持公诉，被告人王悦及其辩护人姜防到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗罪
2015年7月，被告人王悦化名王强，谎称能为被害人燕某甲办理贷款，骗取燕某甲的信任，后以屏蔽不良征信、归还信用卡欠款、付贷款利息、去北京路费等名义，多次从燕某甲处骗取钱款共计95434元。
二、信用卡诈骗罪
2015年7月，被告人王悦化名王强，以帮被害人燕某乙提升信用卡额度的名义拿走燕某乙的一张招商银行信用卡和一张中国银行信用卡，后在燕某乙不知情的情况下，多次使用燕某乙的信用卡进行套现、消费共计44388元。
公诉机关认为，被告人王悦以非法占有为目的，冒用他人信用卡，诈骗他人钱财共计44388元；采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人钱财共计95434元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条之规定，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任，且数罪并罚。并提供了书证、被害人陈述、证人证言、辨认笔录及被告人供述与辩解等证据。
被告人王悦对指控诈骗的罪名及事实均不持异议，对指控的信用卡诈骗的事实认可，但认为其行为构不成信用卡诈骗罪。
其辩护人对指控被告人王悦构成信用卡诈骗罪不持异议，但提出指控的信用卡诈骗罪，王悦系受燕某乙委托帮燕某乙提升信用卡额度，提升额度需先透支再还款，通过多次消费来提升，王悦确实也对信用卡额度进行了提升，只因自己经济情况对透支的款未及时偿还，另对该款项亦向燕某乙出具了借条，已转化为借贷关系，王悦的行为构不成信用卡诈骗罪。同时提出被告人王悦具以下量刑情节：如实供述罪行，当庭自愿认罪，社会危害性小；系初犯、偶犯。
经审理查明：
一、诈骗罪
2015年7月，被告人王悦化名王强，谎称能为被害人燕某甲办理贷款，骗取燕某甲的信任，后以屏蔽不良征信、归还信用卡欠款、付贷款利息、去北京路费等名义，多次从燕某甲处骗取钱款共计95434元。
上述事实，被告人王悦在开庭审理过程中无异议，且有被害人燕某甲的陈述，证人燕某乙安娜、杨某、徐某的证言，辨认笔录，书证（燕某甲的身份证复印件、银行卡交易明细、王悦手机聊天记录照片），办案说明等证据证实，经庭审举证、质证，均合法有效，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
2015年7月，被告人王悦化名王强，以帮被害人燕某乙提升信用卡额度的名义拿走燕某乙的招商银行信用卡、中国银行信用卡各一张，后在燕某乙不知情的情况下，多次使用燕某乙的信用卡进行套现、消费共计44388元。
上述事实，公诉机关提供下列证据证实：
1、被害人陈述
被害人燕某乙述称，2015年6月，其姐燕某甲通过一姓杨的朋友介绍认识了一名叫王强的人，由王强帮其姐办理贷款事宜，她认识了王强。同年7月12日，王强问其有无信用及额度，其称有两张，招商银行卡一张额度为1万元，中国银行卡一张额度为1.5万元，王强称可以帮她提高信用卡额度，并要她的信用卡，她将招商银行的信用卡（卡号35×××49）给了王强，并告知了对方信用卡的密码，次日王强称她的招商银行的信用卡已透支4400元，需用她中国银行的信用卡补足招商银行信用卡欠款才能提高额度，不久王强到她处取了她的中国银行的信用卡（卡号62×××10）和密码，同日上午发她的手机短信提示其招商银行卡被消费2490元，至同年8月3日，共消费、套现18笔计25664元，中国银行卡从7月13日至7月15日共消费4笔计18690元。因她给王强信用卡未同意王强使用她的信用卡透支，王强在使用前也未告知她，所以她见到手机短信提示后问王强，王强称想提高额度必须先透支养卡，额度提高后才还给她，后她发现王强系提高了额度后才透支的信用卡。同年8月5日，系她招商银行卡的还款日，她让王强还款，王强还款后又透支消费，她找王强要钱和卡，王强称没有钱，躲着不见她，后来称算借她的钱，同年8月3日以王强的名义给她打了欠条，把欠条交给了燕某甲，燕某甲转交给了她，过了两天王强将她的两张信用卡交给了燕某甲，燕某甲转交给了她。
2、书证
（1）招商银行股份有限公司东营胜利支行的持卡人账单查询单证实被告人王悦使用燕某乙的招商银行信用卡于2015年7月13日套现、消费4990元，7月14日套现、消费20558元，7月29日消费56元、7月30日消费44元、7月31日消费26元、8月5日还款5000元，当日又套现4986元，8月6日还款25000元，同日又套现25014元，8月11日消费24元，共计25698元。
（2）中国银行股份有限公司垦利胜北支行信用卡已出账单查询表证实，被告人王悦持燕某乙的中国银行信用卡于2015年7月13日消费、套现17990元，7月15日套现700元，共计18690元。
（3）欠条证实，被告人王悦以王强的名义给燕某乙出具了使用燕某乙的招商银行信用卡25600元，中国银行信用卡19500元，中国银行的于2015年8月13日还清，招商银行的连卡带钱于2015年8月16日还清。
3、证人证言
证人燕某甲证实，2015年7月12日，王强给她打电话，称还她身份证，后在井下胜大超市见的面，当时燕某乙也在场，王强向燕某乙有无信用卡是否需要提升额度，燕某乙称有两张，王强当天拿走了燕某乙的一张招商银行的卡，次日，王强在测井又将燕某乙的中国银行信用卡拿走了，燕某乙发现招商银行的卡额度提高了，并消费了14笔计25538元，中国银行的卡额度也提高了，被王强消费4笔计18690元。
4、辨认笔录
证实，燕某乙通过对15张不同男子的照片进行辨认后，指认出8号照片上的男子（被告人王悦）即是其陈述中提到的王强。
5、被告人供述与辩解
被告人王悦在侦查机关供述称，其在与燕某甲交往过程中认识了燕某甲的妹妹燕某乙，他以帮燕某乙提升信用卡额度骗取了燕某乙的信任，随后燕某乙分两次将自己的招商银行和中国银行的信用卡给了他，他通过微信找到一个做信用卡的调额的人，将燕某乙的两张信用卡额度提高了，在提高额度后他在未经燕某乙允许的情况下用燕某乙的信用卡通过POS机套现的方式，从招商银行卡刷了26000元，从中国银行卡刷了15000余元，他刷完后，燕某乙收到短信给他打电话问怎么回事，他编造理由称提升额度须先消费掉额度，其实他系刷卡套现了，额度提升后他又继续套现把提升的额度都刷掉了，燕某乙让他将卡归还，并将信用卡的钱还上，之后燕某乙将两张信用卡办理了挂失，这样他无法继续使用这两张信用卡了，同年8月初，燕某乙称招商银行卡的还款日到了，他以给燕某乙还款为由，让燕某乙将新办理的招商银行卡给了他，将款还上，又后通过朋友的POS机套现刷出来，之后燕荐一直催他还钱，他就躲着对方，后来以王强的名义写了一张欠条让燕某甲转交给了燕某乙，当时故意用王强这个名字写欠条想逃避这4万余元的款项。
上述证据，经庭审举证、质证，均合法有效，本院予以确认。
综合分析上述证据，关于该起指控被告人王悦的行为是否构成信用卡诈骗罪。审理认为，根据被害人燕某乙的陈述、证人燕某甲的证言、被告人王悦在侦查机关的供述及书证能够证实，被告人王悦于2015年7月以帮助燕某乙的招商银行、中国银行信用卡提高额度为由从燕某乙处拿走了燕某乙招商银行、中国银行的信用卡各一张，后虽然被告人王悦确为燕某乙的两张信用卡提升了信用额度，但被告人王悦在提升额度后在燕某乙不知情的情况下，使用燕某乙的两张信用卡套现、消费，燕某乙见此情形于同年7月16日将自己的上述两张信用卡进行了挂失补办，后被告人王悦以为燕某乙归还招商银行信用卡欠款为由将燕某乙新办的招商银行信用卡要走，还款3万元，接着全部予以消费、套现，后经被害人燕某乙多次催要，被告人以王强的名义给燕某乙出具的欠条，且供述其以王强的名义打欠条系逃避该债务，充分显示了其非法占有该款项的主观故意，因此被告人王悦的行为构成信用卡诈骗罪，被告人及辩护人的相关辩解及辩护观点不能成立，本院不予采纳。
另查明，2015年7月16日，山东省滨海公安局滨北分局在接被害人燕某甲报警后，通过侦查手段确定王悦的真实身份，同年8月31日17时办案民警在东营市东营区黄河路商贸城吉祥板金烤漆店将被告人王悦抓获。被告人归案后对诈骗被害人燕某甲钱财及使用被害人燕某乙信用卡进行套现、消费的事实予以如实供述。
本院认为，被告人王悦以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人钱财95434元，数额巨大，其行为构成诈骗罪；其又以非法占有为目的，冒用他人信用卡，诈骗他人钱财44388元，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪，被告人王悦一人犯二罪，应数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，提供的证据确实、充分。被告人王悦归案后对诈骗燕某甲钱财的犯罪事实能如实供述，对指控冒用燕某乙信用卡进行诈骗钱款行为性质虽提出辩解，但对使用燕某乙信用卡进行刷卡套现、消费的事实予以认可，可依法从轻处罚。辩护人关于“被告人如实供述犯罪事实，当庭认罪”的相关辩护观点成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第（三）项、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王悦犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月1日起至2019年8月31日止；罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。
二、被告人王悦依法退赔被害人燕霞95434元、燕菲44388元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省东营市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈忠霞
人民陪审员 杨军华
人民陪审员 张翠芬
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 李晓彤