浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平水商初字第612号
原告：王维海。
委托代理人：林先教。
被告：陈王如，现被羁押在温州市看守所。
被告：郑元淼。
原告王维海诉被告陈王如、郑元淼民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月24日受理后，依法由审判员谢海清适用简易程序于2015年10月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人林先教到庭参加诉讼。被告陈王如因涉及合同诈骗被羁押在温州市看守所未能到庭，本院向其调取了诉讼意见。被告郑元淼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告王维海起诉称：2014年1月26日，被告陈王如因经营生意需要向原告借款30000元，还款时间为2015年2月26日之前。被告郑元淼也知道借款事实。当日，被告陈王如向原告出具借条一份，借条约定：利息按月利率3%计算。但双方实际约定的利息为月利率8%。借款当日，扣除第一个月利息24000元，原告把276000元汇至被告陈王如的卡中。借款期限届满后，被告无力还款，并认为利率过高。双方经协商把利息调整为月利率7%。之后，被告陈王如分别于2015年的3月-8月按月向原告支付利息21000元，共还利息6个月。上述款项均汇至原告的农行卡或信用社卡中（具体哪张卡、或几张卡记不清）。但自2015年8月26日之后的利息及本金均未清偿。由于该笔借款系两被告婚姻关系存续期间所借，且被告郑元淼也知道借款事实，故应由两被告共同清偿借款。为此，原告诉请判令：1、两被告共同偿还借款279000元及利息（以276000为基数，从2014年8月26日计至实际偿还之日止，按月利率3%计算）。
被告陈王如在本院征询其意见时答辩称：被告陈王如与郑元淼确系夫妻。但被告向原告王维海借款的事情，丈夫郑元淼并不知情。2014年1月26日，被告在原告的家中（即水头镇二中北路5号）出具了借条一张给原告，约定借款300000元，但关于“月利率2%、还款期限为2015年2月26日之前”的内容是原告事后擅自添加的，被告并不知情。双方约定的实际借款利率为月息8%。借款当日，原告就扣除了第一个月的利息24000元。之后，被告陈王如觉得利息过高，故与原告商量降低月息到6%还是7%，具体记不清了。之后，被告每个月均将利息汇到被告的卡中。汇款方式是：原告本人的平阳农行卡到被告的平阳农行卡，或者是原告平阳县农村信用社卡到被告的平阳县农村信用社卡，具体哪一种记不清楚了。被告一直有还利息直到2014年10月底。被告认为，原告曾答应被告慢慢还款，现诉至法院不合情理。请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告郑元淼未作答辩。
原告王维海在本院指定的举证期限内提交了下列证据：1.原告身份证，以证明原告身份；2.两被告人口信息及婚姻登记证明，以证明两被告的身份及夫妻关系；3、借条及银行转账记录各一份，以证明被告向原告借款的事实。
被告陈王如在本院指定的举证期限内向本院申请调取原告王维海、被告陈王如在平阳县农商银行（原平阳县农村信息合作联社）及中国农行银行股份有限公司在平阳县县域内各支行的开户账号，及两人账号之间在2014年1月至2014年11月之间的交易明细，以证明被告已支付利息至2014年10月底。经本院调取，平阳县农商银行出具了陈王如、王维海在该行的开户卡号及尾号为“702”、“581”、“290”、“870”四张卡在上述期间的交易明细账。四份交易明细账显示：陈王如“702”卡在其主张的还款期间没有转账、转存的支出；陈王如“581”卡在上诉还款期间的每一笔非现金支出，同一时间，被告王维海的“290”卡均没有相对应的收入；陈王如“581”有四笔支出与王维海“870”卡的收入对应，分别为2014年7月27日的21000元、2014年8月27日的21000元、2014年9月7日的21000元、2014年10月1日的42000元。中国农行银行股份有限公司平阳水头支行出具了陈王如、王维海在该行的开户卡号，及尾号为“976”、“270”、“813”、“072”的交易明细账。四份交易明细账显示：王维海“813”卡在该期间没有收入；陈王如“270”卡在该期间的每一笔非现金支出，同一时间，王维海“072”卡没有相对应收入；陈王如“976”卡有五笔支出与王维海卡“072”的收入对应，分别为2014年3月27日的21000元、2014年4月27日的21000元，2014年5月27日的21000元、2014年6月27日的21000元、2014年8月1日的21000元。以上九笔交易经交易银行核实，确发生在原告王维海和被告陈王如之间。
被告郑元淼在本院指定的举证期限内没有提供证据。
经庭审质证，原告对被告陈王如申请调取证据的真实性、合法性没有异议，并主张由法院审核其与本案的关联性。庭审后，原告确认：上述被告陈王如汇款给原告的9笔款项均可视作本案借款的利息。
被告陈王如在本院向其征询意见时确认借条是自己出具，但认为借条中的“月利率3%、还款期限为2015年2月26日之前”的内容是原告擅自添加；对原告的其他证据无异议。
被告郑元淼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对其他当事人提供的证据进行质证的权利。同时被告郑元淼亦未提供证据或以其他方式予以反驳。经审查，原告提供的证据及被告陈王如申请本院调取的证据真实合法，能有效证明本案事实，本院均予以采信。
结合上述认定的证据及当事人陈述，本院认定本案的事实如下：2014年1月26日，被告陈王如与原告王维海口头约定借款300000元，月利率8%。同日，被告从其中国工商银行股份有限公司卡（卡号为62×××49）跨行汇款276000元至被告陈王如的平阳县农村信用合作联社卡内（卡号为62×××81）。其余24000元作为第一个月的利息由原告直接扣除，未实际支付。被告陈王如当日出具欠条，欠条注明借款金额为300000元，月利率为3%，还款时间为2014年2月26日之内。借款到期后，被告陈王如未能还款。借贷双方调低借款月利率为7%。之后，被告陈王如通过其中国农行银行股份有限公司（卡号为62×××76）先后五次汇款至原告王维海的卡内（卡号为62×××72），分别为2014年3月27日21000元、2014年4月27日21000元、2014年5月27日21000元、2014年6月27日21000元、2014年8月1日21000元。被告陈王如还通过其平阳农商银行卡（原平阳县农村信用合作联社，卡号为62×××81）先后四次同行汇款至原告王维海的卡内（卡号为62×××70），分别为2014年7月27日21000元；2014年8月27日21000元；2014年9月7日21000元；2014年10月1日42000元。2015年8月24日，原告诉请判令被告陈王如、郑元淼共同偿还借款276000元及利息（以276000元为计息基数，按月利率3%计，从2014年1月26日计至借款实际清偿之日止）。庭审中，原告变更诉讼请求为诉请判令被告陈王如、郑元淼共同偿还借款276000元及利息（以276000元为计息基数，按月利率3%计，从2014年8月26日计至借款实际清偿之日止）。另查明，被告陈王如与被告郑元淼于2008年2月13日登记结婚。原告认可上述9笔款项可作为本案借款利息予以扣除。
本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。被告陈王如向原告王维海借款是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，应当认定合法有效。原告诉请还款，本院应予以支持。但，被告陈王如在借条中确认的月利率3%还是实际支付的月利率7%均超过中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍（即年利率22.4%），于法无据，本院依法将借款利率调整为月利率1.87%。被告陈王如已支付的超过法定最高借款利率的款项，应予以抵扣借款本金。经核计，被告陈王如于2014年1月26日实借原告本金276000元，于2014年3月27日还款21000元，则视为支付2014年1月26日至2014年3月27日的借款利息10475.73元，支付余额10524.27元抵扣借款本金，结欠借款本金265475.73元。2014年4月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息51520.73元，余款15879.27元经抵扣，结欠借款本金249596.47元。2014年5月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息4659.13元，余款16340.87元经抵扣，结欠借款本金233255.60元。2014年6月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息4499.24元，余款16500.76元经抵扣，结欠借款本金216754.84元。2014年7月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息4046.09元，余款16953.91元经抵扣，结欠借款本金199800.93元。2014年8月1日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息621.60元，余款20378.40元经抵扣，结欠借款本金179422.53元。2014年8月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息2902.66元，余款18097.34元经抵扣，结欠借款本金161325.19元。2014年9月27日，被告陈王如还款21000元，视为清偿借款利息3111.78元，余款17888.22元经抵扣，结欠借款本金143436.98元。2014年10月1日，被告陈王如还款42000元，视为清偿借款利息357元，余款41643元经抵扣，结欠借款本金101793.97元。综上，截止2014年10月1日，被告陈王如尚欠原告王维海借款本金101793.97元及2014年10月2日起的利息。该借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且无证据证明借款为被告陈王如个人债务，故应认定为夫妻共同债务。两被告需共同偿还。被告陈王如、郑元淼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院按缺席处理。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告陈王如、郑元淼于本判决生效之日起十日内偿还原告王维海借款本金101793.97元及利息（计息本金101793.97元，月利率1.87%，自2014年10月2日至借款清偿之日止）；
二、驳回原告王维海的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5440元，减半收取2720元，由王维海负担1552元，陈王如、郑元淼负担1168元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。上诉受理费5440元，至迟在递交上诉状之日起七日内，款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理。
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 谢海清
二〇一五年十月十九日
代书记员 陈灵敏