广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕龙法刑初字第19号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人唐某某，男，1963年7月1日出生，汉族，广东省汕头市人，高中文化程度，务工人员。因本案于2014年9月22日被刑事拘留，同月26日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
辩护人蔡岱侬，广东盈信律师事务所律师。
辩护人谢雄文，广东盈信律师事务所律师。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉（2014）616号起诉书指控被告人唐某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。广东省汕头市龙湖区人民检察院代理检察员郭嘉、被告人唐某某及其辩护人蔡岱侬、谢雄文到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
被告人唐某某于2011年5月19日向中国民生银行股份有限公司汕头分行（下称民生银行）申办信用卡，并于同年6月22日获批核发该行钻石信用卡1张（卡号为4218718001093019，信用额度人民币20万元）。之后，被告人唐某某在未具备偿还能力的情况下，利用该张信用卡多次透支，最后一次于2014年6月12日归还欠款人民币5000元。截至同年9月22日案发，被告人唐某某尚欠民生银行人民币128488.2元（其中本金113470.56元、利息7222.46元、滞纳金7795.18元）。
2012年12月31日，被告人唐某某又向民生银行申办通宝白金卡，并于2013年1月31日获批核发该行通宝白金信用卡1张（卡号为6226020122025342，信用额度人民币25万元）。之后，被告人唐某某在未具备偿还能力的情况下，利用该张信用卡多次透支，最后一次于2014年5月29日归还欠款人民币16000元。截至2014年9月22日案发，被告人唐某某尚欠民生银行人民币155041.9元（其中本金139320.21元、利息7640.78元、滞纳金8080.91元）。
上述两张信用卡经民生银行工作人员多次催款并已超三个月后，被告人唐某某均以各种理由拒不还款。
另查，2014年9月22日，民生银行工作人员向公安机关报案并将已报案情况通过电话告知被告人唐某某，要求其返回公司等候公安机关的传唤。随后，公安机关在汕头市龙湖区高新区金矽智能电子科技有限公司将被告人唐某某抓获归案。同年11月25日，被告人唐某某所持有的两张信用卡已还清全部欠款，被害单位中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心对被告人唐某某表示谅解，请求法院对被告人唐某某从轻处罚。
上述事实，被告人唐某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国民生银行股份有限公司汕头分行营业执照、报案材料、催收记录、开户资料及历史交易明细、还款说明、谅解书；证人朱某的证言及相关辨认；公安机关抓获经过及户籍证明；被告人唐某某的供述及相关辨认等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人唐某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行2次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人唐某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。鉴于被告人唐某某明知他人报案而在现场等待，公安机关抓捕时无拒捕行为，归案后能如实供述自己的罪行，是自首，依法可以减轻处罚；其是初犯，当庭自愿认罪，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，并主动向国家预缴罚金，有悔罪表现，可以酌定从轻处罚。综上情节，被告人唐某某符合法律规定的可以适用非监禁刑的条件，依法可以减轻处罚并宣告缓刑。公诉机关提出的量刑建议偏重，本院不予采纳。
被告人唐某某的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人唐某某的犯罪情节轻微；2.被告人唐某某具有自首情节；3.被告人唐某某是初犯、偶犯，犯罪前表现良好；4.被害单位已经对被告人唐某某的犯罪行为予以谅解。综上情节，建议法庭对被告人唐某某免于刑事处罚或减轻处罚并适用缓刑。经查，被告人唐某某的犯罪行为不符合法律关于免于刑事处罚的规定，故辩护人提出对被告人唐某某免于刑事处罚的辩护意见与事实及法律规定不符，本院不予采纳；辩护人提出的其余辩护意见有事实及法律依据部分，本院可予采纳。
综上，本院根据被告人唐某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节、认罪悔罪表现及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：
被告人唐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所判决的罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蔡 荣
代理审判员 纪 冰
代理审判员 许 佳 丽
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 吴文州（代）
附件
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。