西安市碑林区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）碑民初字第01834号
原告：中信银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市碑林区朱雀路中段1号。
法定代表人：胡宝安，行长。
委托代理人：李杨，男，中信银行股份有限公司西安分行法务。
委托代理人：闵梦薇，女，中信银行股份有限公司西安分行法务。
被告：田耀凯，男，1971年2月28日出生，汉族。
被告：王会玲，女，1970年9月30日出生，汉族。
原告中信银行股份有限公司西安分行（以下简称中信银行西安分行）与被告田耀凯、王会玲借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告中信银行西安分行委托代理人李杨、闵梦薇到庭参加诉讼，被告田耀凯、王会玲经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中信银行西安分行诉称：2009年12月28日，其与被告田耀凯、王会玲签订《中信银行个人购房借款合同》及《西安市房地产抵押合同》，由其向二被告提供贷款45万元，用于购买西安市曲江新区雁南五路曲江观唐第1幢2单元29层22901号的房屋，并以该房产作为贷款抵押。2009年12月30日，原告将前述约定款项直接支付给开发商。但被告田耀凯、王会玲自2013年6月15日起至今未能偿还借款，已构成违约，给其造成重大的经济损失。故其提起诉讼，请求判令：1、解除原、被告之间的借款合同；2、被告田耀凯、王会玲偿还原告贷款余额303013.11元、逾期本金16125.18元、逾期利息4520.44元、罚息307.7元，合计307841.25元（金额截止2014年3月11日，应计利息及罚息以实际付款日为准）；3、确认原告有权行使房产抵押权并享有优先受偿权；4、诉讼费由二被告承担。
被告田耀凯、王会玲未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：被告田耀凯、王会玲系夫妻关系。2009年12月10日，被告田耀凯（借款人）为购买自用住房与中信银行西安分行（贷款人）、陕西万众地产有限公司（保证人）签订了《中信银行个人购房借款合同》。约定：中信银行西安分行贷给田耀凯45万元，贷款期限120月，自2009年12月30日起至2019年12月30日止，贷款用于购买西安市曲江新区雁南五路曲江观唐第1幢2单元29层22901号房屋，贷款利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%执行。合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款利率，贷款期限在一年以内的（含一年），本合同利率不调整；贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和乙方有关规定调整合同贷款利率。贷款的还款方式采用按月等额本息还款法，还款日为每月15日，还款总期数为120期；保证人对合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止（“担保阶段”）借款人的所有应付款项承担连带保证责任。如借款人在担保阶段内未能依照合同约定按时偿还贷款本息和或相关费用的，在保证期间内，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。若借款人有逾期或未按约定的金额归还贷款本息，则贷款人有权采取以下一种或多种措施：1、按中国人民银行的规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3、依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4、要求保证人履行保证责任。被告王会玲作为抵押房产的共有人亦在该合同中签字承诺同意将抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款。同日，田耀凯（抵押人）与中信银行西安分行（抵押权人）签订了《西安市房地产抵押合同》。约定：田耀凯提供购买的西安市曲江新区雁南五路曲江观唐1幢2单元29层22901号房屋的房产作为借款抵押物；房地产经评估的抵押价值为656402元，抵押房产担保的贷款金额为45万元，贷款期限自2009年12月30日起至2019年12月30日抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；双方在房地产抵押合同签订之日起三十日内，持借款合同、本合同及相关材料在西安市房地产交易管理中心办理房地产抵押登记，房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。合同签订后，2010年3月1日，原告中信银行西安分行（抵押权人）与被告田耀凯（抵押人）在西安市房屋管理局办理抵押房产的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案手续。2009年12月30日，中信银行西安分行向田耀凯发放了贷款45万元。自2009年12月30日至2013年6月15，田耀凯、王会玲按照合同约定偿还中信银行西安分行借款本金146986.89元及相应利息，自2013年6月15日后未还其余借款，截止2014年3月11日，田耀凯、王会玲未还的贷款本金为303013.11元、利息4520.44元、罚息307.7元。庭审中，原告以截止2014年3月11日确定的数额作为其诉讼请求数额，本院经核实予以确定。
以上事实，有《中信银行个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、放款凭证、个人台帐、预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明等相关证据及双方当事人陈述存卷为证。
本院认为，原告中信银行西安分行与被告田耀凯、陕西万众地产有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定履行合同义务，原告已依借款合同约定向被告田耀凯提供贷款，被告田耀凯未按照合同约定履行还款义务，构成违约。现原告依据法律规定及合同约定要求解除与被告田耀凯的借款合同，并要求被告田耀凯偿还剩余贷款及利息、罚息的诉讼请求于法有据，依法予以支持，具体数额以庭审中确定的数额为准。被告王会玲作为财产共有人应当与被告田耀凯共同承担还款责任。对于原告要求优先行使房产抵押权的诉讼请求，因田耀凯与中信银行西安分行签订《西安市房地产抵押合同》，田耀凯、王会玲自愿提供位于西安市曲江新区雁南五路曲江观唐第1幢2单元29层22901号房屋的房产作为借款抵押物，并办理预购商品房贷款抵押登记备案手续。根据双方抵押合同中约定，双方在房地产抵押合同签订之日起三十日内，持借款合同、本合同及相关材料在西安市房地产交易管理中心办理房地产抵押登记，房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。因此，双方就所购房屋设定的抵押已生效。故对原告要求优先行使房产抵押权的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第（二）项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日原告中信银行股份有限公司西安分行与被告田耀凯签订的《中信银行个人购房借款合同》予以解除。
二、被告田耀凯、王会玲于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司西安分行贷款本金余额303013.11元、截止2014年3月11日止的利息4520.44元、罚息307.7元，共计307841.25元；及及至实际付款日止按照合同约定计算的利息、罚息。
三、如被告田耀凯、王会玲到期不能履行还款义务，依法拍卖被告田耀凯、王会玲抵押的位于西安市曲江新区雁南五路曲江观唐第1幢2单元29层22901号房屋，以其价款偿还原告本金及利息。
如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费6118元、公告费700元由被告田耀凯、王会玲负担。（此款原告已预交，被告田耀凯、王会玲于支付上述款项时一并支付原告。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 郭玉萍
代理审判员 李新元
人民陪审员 闫 玲
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 张 宁