吉林省临江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0681刑初47号
公诉机关吉林省临江市人民检察院。
被告人李胜男，男，1985年07月26日出生于吉林省临江市，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地及居住地：吉林省临江市。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年5月25日被取保候审。
吉林省临江市人民检察院以临检刑检刑诉[2016]38号起诉书指控被告人李胜男犯非法经营罪一案，于2016年7月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月26日公开开庭审理了本案。吉林省临江市人民检察院指派检察员郭爱琴、助理检察员任卿君出庭支持公诉，被告人李胜男到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省临江市人民检察院起诉书指控：被告人李胜男于2013年11月13日，为自己用信用卡套取现金方便在淘宝网购买POS收银机，于2013年11月17日至2015年5月9日间，以虚构交易的方式向多名信用卡持有人直接支付现金共计1837893.31元。李胜男到案后如实供述自己的犯罪事实。
吉林省临江市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有书证、证人证言、被告人李胜男的供述与辩解、辨认笔录等。
吉林省临江市人民检察院认为，被告人李胜男违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持有人直接支付现金人民币100万元以上，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应以非法经营罪追究其刑事责任。其到案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条三款之规定可以从轻处罚。
被告人李胜男在开庭审理的过程中对上述事实及证据无异议。
本院经审理查明：被告人李胜男于2013年11月13日在淘宝网购买POS收银机，于2013年11月17日至2015年5月9日间，以虚构交易的方式给他人套取现金，向多名信用卡持有人直接支付现金共计人民币1745895.32元。李胜男到案后如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源及破案经过：证实2015年5月，临江市公安局经侦大队办案人员在工作中发现，临江市新市街居民李胜男利用POS机为他人信用卡套现，该行为已构成非法经营，发现后立即立案开展调查。5月25日8时许，发现李胜男在其家中，临江市公安局经济犯罪侦查大队工作人员到其家中将其抓获并将其传唤至临江市公安局进行讯问，李胜男对其利用POS机为他人套现的非法经营行为供认不讳。
2、调取证据材料通知书、特约商户基本信息表、李胜男农业银行卡正反面照片、李胜男身份证正反面照片、个体工商户营业执照、随行付特约商户合作协议、随行付支付有限公司提供的终端号为9016XXXX的流水账、李胜男POS机流水信息、李胜男POS机刷卡明细：证实（1）随行付支付有限公司提供的经营者为李胜男的个体户，商户名称为金果超市、商户号为83647305411XXXX、终端号为9016XXXX、其POS机相关办理信息以及相关流水信息，该POS机交易成功流水共计1745895.32元。
3、淘宝网页面截图：证实李胜男在淘宝网购买随行付POS机的相关信息。
4、临江市公安局协助查询财产通知书及相关银行账户查询信息：证实（1）崔某、韩某、江某、姜某、金某、刘某、乔某、朱某的中国工商银行信用卡的账户信息明细；（2）李某1、李某2、李某3、张某、吴某、马某、杜某、仲某、闫某、赫某、鲁某、王某的中国农业银行信用卡的详细情况，其中赫某、鲁某的卡有欠款，已锁定，其他人的卡状态正常；（3）徐某、周某、王某2、杨某的中国邮政储蓄银行信用卡的详细情况；（4）马某2、王某3、董某、张某2、谭某、张某、周某2、王某4、吴某、闫某、荆某、宗某、李某2、王某5、程某、李某4、王某6的中国建设银行信用卡的详细情况。
5、扣押清单及照片：证实临江市公安局依法扣押李胜男的型号为S90POS机一部、型号为S58POS机一部。
6、办案说明：证实临江市公安局经侦大队办理李胜男非法经营案件中，对现场扣押的韩某、姜某、聂某的工行信用卡，仲某的农行信用卡，吴某建行和农行信用卡，李某2农行和建行信用卡，由于非李胜男所有，故现场扣押后对这些持卡人进行询问后，即返还持卡人本人。
7、证人韩某的证言：证实李胜男是她的丈夫。在她家发现的S90型号的POS机是李胜男于2013年11月份用她的账号在淘宝网上购买的，卖家叫鸿程一级服务商。李胜男在济南没有开过“金果超市”，买这台P**机开始是因为做代购有的客户没有现金，她可以为客户刷卡，还有一个目的就是做代购进货需要钱，可以用自己的信用卡和借朋友的信用卡在这台P**机上刷一些现金出来，然后再用现金进货，等货款回来后再还信用卡的欠款。另外还帮助有的缺钱的朋友，他们拿着卡来找李胜男，李胜男就用信用卡为他们刷一些现金出来。李胜男给朋友套现不收手续费，就是帮忙，给别人套现不知道是否收手续费。她用尾号为0426的工行信用卡从2013年12月份开始让李胜男用pos机套现，一直到2015年4月份基本每个月都会套取现金一次，每次都不超过一万，一共套取了大概九万元左右，具体以公安机关调取的流水为准。该pos机从购买起至今不清楚刷了多少钱，具体以公安机关调取的银行流水为准。
8、证人李某2的证言：证实他有两张信用卡，一张农行的（尾号7980），一张建行的（尾号7628），两张卡都进行过套现，大概从2014年1月开始一直到2015年4月到李胜男家找李胜男套现，大概几十次，一共套了大概18万元左右，具体数额以公安机关调取的银行流水为准。基本每次都是他要出差的时候，把两张卡送到李胜男东嘉花园的家里，他用多少钱，李胜男就用pos机刷多少钱，刷完之后李胜男就把现金给他，他俩是好朋友，李胜男没有跟他要过手续费，他们之间没有实物交易，就是用pos机刷卡进行虚假交易。
9、证人姜某的证言：证实2014年4月份左右开始至今，他用尾号为1507的工商银行信用卡让朋友李胜男帮忙套现过十几次左右，一共套了八万多元左右，具体数额以公安机关调取的银行流水为准，他把信用卡送到李胜男家，用多少钱李胜男就用pos机刷，然后把现金给他，李胜男也没要手续费。他和李胜男刷卡的时候并没有实物的交易，就是套点现金用，他俩是朋友，李胜男也没管他要过手续费。现在套的现金均已还清。
10、证人吴某的证言：证实他用尾号为4418的建行卡和尾号为2701的农行卡套现过，农行的是2013年底开始套现的，建行的2015年3月份开始套现的，都是找李胜男帮忙套的现金，两张卡套现的具体数额以公安机关调取的银行流水为准。李胜男没要他手续费，二人之间也没有实物的交易，一般就是他去李胜男家，需要用多少钱，李胜男就帮忙刷多少，然后把现金给他，李胜男没向他收过手续费。
11、证人崔某的证言：证实他的信用卡号是4270200013XXXXXX。2013年11月他找李胜男帮忙套现过，因为当时他还在电信公司工作，需要用现金进苹果手机，手里没有那么多现金，银行手续费太高，还不能全取出来，就找李胜男套现的。这张信用卡的信用额度是2万元，所以套了19999.9元，在李胜男家里帮忙套的现金，李胜男没要他手续费，二人之间没有实物的交易。李胜男使用的POS机就是黑色的，没有连接线的。银行卡都还清了。
12、证人仲某的证言：证实他的尾号为4234的农行信用卡在李胜男家，有的时候急需用钱，就让李胜男给套点现金。大概套现了二十多次，具体数额以公安机关调查的流水为准。李胜男没向他要手续费，他和李胜男之间没有实物的交易。银行卡还没全还清，到日子就还上了。还有他对象马某尾号为7683的农行信用卡也在李胜男那套过现，在2014年1月份的时候，套了一万元钱，这个套现后还上了。
13、证人马某的证言：证实仲某用她尾号为7683的农行信用卡在李胜男那儿刷卡套现过一次，钱还上了。
14、证人刘某的证言：证实因为手里缺钱，用pos机套现手续费低，她用卡号为4270200013XXXXXX的工商银行信用卡找李胜男帮忙套过一次现金，套了4800元，手续费为50元左右，钱款已经还清。
15、证人乔某的证言：证实2013年11月份她用卡号为42702000131XXXXX的信用卡找李胜男套过现，因为这张信用卡信用额度是5000元，李胜男说不能全刷出来，当时就套现了4999.9元，他给了李胜男50元当做手续费。因为当时急着用钱，就找李胜男套现，省去了到ATM机上取现金的手续费和利息钱，当时是李胜男拿着pos机用这张信用卡刷的这些钱，然后打出来pos机刷卡凭条，他在凭条上签字之后李胜男就给他五千元钱现金。他没有在李胜男那购买什么东西，银行卡也都还清了。
16、证人江某的证言：证实他尾号为0805的工商银行信用卡。从办完这张卡卡就没在他手里，就让同事国某给拿走了，银行一般发短信给他要钱，他就催国某去还钱，没有拖欠了。
17、证人徐某的证言：证实他有一张邮政储蓄银行信用卡，从办完这张卡卡就没在他手里，就让国某给借走了。后来银行总给他打电话催款，他就给国某打电话，今年三月份这张卡到期了，银行把卡停了。
18、证人国某的证言：证实他把江某尾号为0805的工商银行信用卡拿来用了，因为他在信用社有贷款不良记录，银行不给他办信用卡，他就拿来用了，他用这张卡找李胜男用POS机套过现，一共套了三次，具体以公安机关调取的银行流水为准，钱款已经还清了。李胜男没有收手续费，他与李胜男之间没有实际交易；徐某的卡号为62281000247XXXXX的邮政银行信用卡也被他借来了，后找李胜男用这张卡套过现，时间大概是2013年年末和2014年年初，大概一万元钱，以公安机关调取的银行流水为准，李胜男没向他收手续费，钱都是他用的。
19、证人金某的证言：证实他尾号为4648的工行信用卡在临江市红梅商店附近的一个发廊找李胜男套过现金，是国某领他去的，2013年年末的时候套取过一次，2014年年初的时候两次，一共套现了一万二千元，2014年这两次他没有拿现金，他把卡直接给了国某，国某将卡给李胜男帮忙刷出来垫还这张卡以前欠的钱了。三次的钱都还清了。他和李胜男之间没有实际交易，李胜男没有收他手续费。
20、证人张某2的证言：证实他尾号7470的建行信用卡于2014年6月9日朋友董晓琦帮他找人套过一次现金1000元，手续费20元钱，具体找的谁不知道，现在钱款已经还清。
21、证人周某2的证言：证实他尾号2367的建行信用卡在2014年10月份套现过一次，是他儿子找人帮忙套的，大概套了三万元钱，以公安机关调取的银行流水为准。他儿子找的谁不知道，就说收了600元手续费。
22、证人周某3的证言：证实他是周某2的儿子，他帮父亲用尾号为2367的信用卡于2014年10月份左右，在李胜男家里刷的POS机，套现过大概三万，少几块钱，具体以公安机关调取的银行流水为准，收了600元钱手续费。他与李胜男之间没有实际的交易。
23、证人闫某的证言：证实他尾号为6375的建行信用卡和尾号为1031的农行信用卡都套现过，农行的是2013年底开始套现的，建行的是2014年2月开始套现的，都是朋友李胜男帮忙套现的，两张一共累计套取了11万元左右，具体以公安机关调取的银行流水为准。李胜男没有向他要过手续费，他们之间没有实物交易，一般就是去李胜男家里，需要用多少钱就让李胜男帮忙刷多少，然后李胜男把现金给他。
24、证人谭某的证言：证实他有两张尾号分别为9706、4962的建行信用卡，陆某用这两张信用卡套现过，都是找李胜男在发廊用pos机套的，具体数额和时间以公安机关调取的银行流水为准。尾号4962的信用卡办下来之后直接给了陆某，尾号9706的信用卡套现过两次也都是陆某套完拿走了，当时他就在现场。李胜男没有向陆某要过手续费，他们之间没有实际交易。
25、证人陆某的证言：证实谭某尾号为9706和4962的建行信用卡他都用来套现过，都是找李胜男套现的，从2013年12月开始到2014年12月份基本每个月都套一次。开始他用尾号9706的信用卡套过两次，套出来的大概两万元钱也都是他拿走用了，当时谭某也在场。尾号4962的信用卡是谭某借给他用的，后来就换这张卡套现了，大概套现十万元，具体数额以公安机关调取的银行流水为准。朱某是他的妻子，朱某尾号5274的工行信用卡他套现过，大概是2013年12月到2015年3月，大概套了8、9次，共计约20多万，具体时间和数额以公安机关调取的银行流水为准。李胜男没有向他要过手续费，他们之间没有实物交易，就是拿信用卡套现。
26、证人王某4的证言：证实2014年2月份他用他尾号6372的建行信用卡找李胜男套现过一次，套了大概一万，具体以公安机关调取的银行流水为准。李胜男没有向他要过手续费，二人之间没有什么交易。
27、证人张某3的证言：证实他尾号为9993的农行信用卡和尾号为4752的建行信用卡都找李胜男在其家里套现过，第一次是两张卡一起套的一共5000元，第二次是用农行的，套了6000元，总共套了两次。李胜男没有向他要过手续费，他们之间没有实物交易，都是刷完卡，李胜男直接给他现金。
28、证人宗某的证言：证实他尾号为1677的建行信用卡套现过，是2014年11月和2015年1月、3月在李胜男家里套现的，一共套现三次，两次2000元的，一次1800元的，李胜男没有向他要过手续费，他们之间没有实物交易。他妻子王某6的尾号为6585的建行卡在李胜男的POS上刷过，一共1500元钱，但是都是买包和鞋的。他还用过岳父王某的尾号为3854的农行信用卡套现过，套了5000元，这次也没有收手续费。
29、证人梁某的证言：证实他母亲李某3的信用卡一直在他这用着，尾号为1040的农行信用卡，他把该卡分别于2013年年末和2014年夏天借给代某各一次套现过，代某说能用pos机取出来，但其在哪里、找谁套现的不知道，但没多久代某就把钱还上了。
30、证人代某的证言：证实他借了梁某的信用卡找李胜男进行套现过，2013年12月借了一次，2014年6月借了一次。一次5100元，一次3900元，在李胜男家里套现的。李胜男没有向他要过手续费，他们之间没有实物交易，也没在李胜男处买过东西，都是李胜男在其pos机上刷完卡把现金给他。
31、证人冯某的证言：证实他尾号为2442的中国银行信用卡套现过一次，在李胜男那儿套了3000元，具体细节记不清了。
32、证人赫某的证言：证实他卡号为622836006680XXXX的农行信用卡在李胜男那儿套现了两次。当时是朋友问他借钱，但他没有钱就把信用卡借给朋友，朋友联系的李胜男约了一个地方，李胜男拿着pos机套的现金。后他把套现的钱借给了朋友。李胜男要没要手续费记不清了。
33、证人荆某的证言：证实2013年-2015年期间，他用他卡号为43674800813XXXXX的建行信用卡在李胜男那儿套过现，总共能有十几次，每次都是一万元。李胜男没有向他要过手续费。
34、证人周某的证言：证实他尾号为0395的邮储银行信用卡在2014年初的时候借给陆某使用了，有时候银行发来逾期未还款的短信，他就打电话让陆某还款。
35、证人王某2的证言：证实2014年9、10月份他用卡号为62281000276XXXXX的邮储银行信用卡在李胜男那刷卡套现一次，差几元钱不到一万五千元，当时因为哥哥着急用钱。李胜男没有收取费用，他没有用该卡在李胜男处买东西。
36、证人王某5的证言、辨认笔录及照片：证实她尾号为7709的建行信用卡在2015年4月份的时候套现两次，一次套了4200元，手续费200元；一次3150元，手续费是150元。经辨认8号照片李胜男就是给他套现的人。
37、证人程某的证言：证实他尾号为9100的建行信用卡从2014年秋天开始就借给李胜男使用了，他自己没进行过取现。借给李胜男期间，总能接到银行催款电话，他就联系李胜男还款，后来有一段时间联系不上了，他去查一下钱款后一次性还了9000元的欠款，把卡注销了，就是不能透支了，保留了正常的储蓄功能，这样能快点消除不良记录。
38、证人王某3的证言：证实他卡号为43674500872XXXXX的建行信用卡、岳母董某卡号为43674500947XXXXX的建行信用卡（丢失后补办的卡尾号为2165）、马某2的名字办理的48959203330XXXXX的信用卡都是他使用的。这三张信用卡他都在李胜男那刷pos机套现过，共计套现5、6次，大概能有6、7万元钱，因为做生意资金周转不灵的时候找他套现的。李胜男刚开始一笔收1、2百元钱手续费，后期就不收了。现在这三张卡欠款都还清了。
39、证人李某1的证言：证实她尾号为2141的农行信用卡被停了，补卡后的卡号为46375800047XXXXX，2014年年末，这张卡是朋友姜某2使用的，结果姜某2透支消费后没有还钱，她自己补还了十万六千元之后又补的卡，具体姜某2是刷卡消费还是套现她不清楚。
40、证人姜某2的证言：证实她在李胜男那套现三次，银行流水有显示，分别用的丈夫李某4尾号为7972的建行信用卡和李某1尾号为2141的信用卡，李胜男按照银行收取手续费标准收取的手续费。她没有在李胜男处买过东西，刷卡就是因为自己做生意资金周转不开，用这些信用卡套现的。
41、被告人李胜男的供述与辩解：证实2013年11月份他在淘宝网用媳妇的账号购买了随行付的POS机，花了二千块钱，用淘宝支付的钱，购买这台P**机就是有时候缺钱了套现方便，媳妇做代购有时候进货钱不够也让他用pos机套现，另外他还帮身边的人套现用。买POS机的时候没签任何协议，只发了几张身份证正反面和银行卡正反面的照片。他在济南没有开过一家叫“金果超市”的商店，也没有在济南工商局注册过，是随行付公司在网上给他注册了一个虚拟的超市，通过虚拟购物进行套现。2013年末至2015年5月份，共计刷卡能有190万元左右，具体数额以公安机关调取的证据为准，pos机绑定了一张他的农行卡，他在农行就这一张卡。公安机关在他家搜出的刷卡小票就是为了应付银行的检查用的，没全部留下来，在他家搜出的信用卡也都是朋友放在他这套现用的，还有一张他媳妇韩某的套现的信用卡，自己做生意周转不开套现使用的。公安机关在旅行社搜出的另一台pos机是聂某2的，他找朋友帮忙办的，办完后一直放在旅行社，他从来没用过。李某2、闫某、荆某、朱某、姜某、崔某、仲某、王某3、杜某、姜红、吴某、谭某、宗某等许多人都在他这套过现，就由他自己操作，别人不会用，套现金额一般比信用卡最高额度差点，因为不可能全额一次性刷出来。为身边的人套现基本不收手续费，只不过是这台机器刷卡会产生一定费用，有时会相应收一些POS机产生的手续费，还有几个来套现的人都是朋友介绍的不认识的，套现一万块钱就收一百块钱手续费，POS机一直就在临江用。宗某买过东西，其余的人都是套现。
42、常住人口数据查询详细信息：证实被告人李胜男的自然情况。
上述证据，证据与证据之间相互印证，且被告人无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人李胜男违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易方式向信用卡持有人直接支付现金人民币100万元以上，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控罪名成立，应予处罚，但指控数额有误，应予纠正。被告人到案后如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚。根据被告人李胜男的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会，可依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、三款，第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、被告人李胜男犯非法经营罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五千元；
（缓刑考验期，从判决确定起计算。罚金自判决生效后立即缴纳。）
二、扣押在案的两部pos机，由作出扣押决定的公安机关依法予以没收并上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 商丽静
审 判 员 朱崇艳
代理审判员 赵彦伟
二〇一六年九月三十日
书 记 员 贺鹏鹏