内蒙古自治区乌海市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内03刑终3号
原公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。
上诉人（原审被告人）胡小刚，男，1983年3月10日出生，汉族，初中文化，个体，住乌海市海勃湾区。2015年8月5日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月11日被乌海市公安局海勃湾分局取保候审，8月31日被乌海市海勃湾区人民法院取保候审，同年10月14日被乌海市海勃湾区人民法院决定逮捕，现羁押于乌海市看守所。
辩护人马建军，内蒙古铭鼎律师事务所律师。
辩护人张飞虎，内蒙古济海律师事务所律师。
乌海市海勃湾区人民法院审理乌海市海勃湾区人民检察院指控原审被告人胡小刚犯信用卡诈骗罪一案，于2015年10月14日作出(2015)乌勃刑初字第194号刑事判决。原审被告人胡小刚不服，提出上诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年5月19日公开开庭审理了本案。乌海市人民检察院指派检查员孙闻华出庭履行职务。上诉人胡小刚及其辩护人马建军、张飞虎到庭参加诉讼。期间，乌海市人民检察院建议延期审理期限依法扣除。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
原审法院认定，被告人胡小刚自2014年8月5日申办了中国银行股份有限公司乌海分行卡号6259071554339883的信用卡，至2015年8月5日累计透支本金168800元，经银行多次催收拒不偿还。案发后，被告人胡小刚还清了本金、利息和滞纳金。
原审法院认为，被告人胡小刚以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人胡小刚归案后如实向公安机关供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，认定被告人胡小刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
上诉人胡小刚的上诉理由及其辩护人的辩护意见均认为原审认定透支数额计算有误，采信证据有误；胡小刚全部退还银行透支本息，有悔罪表现，系初犯、偶犯；辩护人另提出银行在催收过程中未明确说明严重性，具有严重过错，请求从轻处罚。
乌海市人民检察院出庭检察意见书认为，原审法院认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，适用法律正确，量刑适当，上诉人胡小刚的上诉理由不能成立，建议维持一审判决。
经审理查明，2014年8月25日，被告人胡小刚申请办理了中国银行股份有限公司乌海分行卡号为6259071554339883的信用卡，截止至2015年8月5日共透支消费本金168800元，经银行多次催收拒不偿还。2015年8月5日中国银行乌海分行向乌海市公安局海勃湾分局报案，经公安机关电话传唤胡小刚于当日到案，如实供述其犯罪事实。案发后胡小刚还清了透支款本金、利息及滞纳金。
认定上述事实的证据有：
被害人报案材料，证实中国银行乌海分行2015年8月5日，向海勃湾区公安分局经侦大队报案称上诉人胡小刚共拖欠本金利息合计255486.49元。
公安机关出具的抓获经过，证实2015年8月5日，上诉人胡小刚经传唤到案。
银行催收记录及中国银行信用卡欠款催收通知书，证实案发前三个月中国银行多次对上诉人胡小刚进行催收。
胡小刚信用卡交易明细，证实2014年1月7日至2015年8月5日胡小刚卡号6259071554339883的信用交易记录以及在2014年9月22日透支200000元的情况。
信用卡信息查询资料，证实信用卡资金使用情况。
信用卡申请表，证实胡小刚2014年8月25日申请办理中国银行信用卡。
还款票据复印件，证实2015年8月10日，赵茹为胡小刚中国银行卡号6259071554339883的银行卡存入259900元。
证人王某某的证言，证实胡小刚2014年8月25日申请办理了信用卡，在2014年9月22日将信用额度提升为20万，截至2015年8月5日，累计持卡透支本金168800元，形成利息18654.69元，滞纳金68031.8元，合计255486.49元。
证人王某甲的证言证实，胡小刚2014年8月25日申请办理了信用卡，在2014年9月22日将信用额度提升为20万，截至2015年8月5日，累计持卡透支本金168800元，形成利息18654.69元，滞纳金68031.8元，合计255486.49元。
被告人的供述和辩解，称自2014年8月25日在中国银行办理信用卡，信用额度经其申请由1万元增至20万元，截至2015年8月5日累计透支本息合计255486.49元，经银行多次催收，无钱归还。
视听资料，证实公安机关取证程序合法。
上列证据均经原审法院当庭举证、质证，证据收集程序合法，内容客观真实，并能相互印证，本院予以确认。
本院认为，上诉人胡小刚办理信用卡后，持信用卡进行恶意透支，透支金额巨大且经银行多次催收拒不退还，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。原审法院依照银行提供胡小刚信用卡交易记录，按照胡小刚透支款总额以及还款数额认定其最终透支款数额，计算方法正确，数额准确，上诉人胡小刚及其辩护人所提该项上诉理由及辩护意见与查明事实不符，不予采纳。银行催收通知书明确载明如不按时还款，将移交司法机关处理，故辩护人提出银行在催收过程中具有严重过错以及认定透支数额计算有误的辩护理由不成立。公安机关在传唤上诉人到案时尽管已经掌握了胡小刚的犯罪事实，但胡小刚当时尚未受到讯问，亦未被采取强制措施，在接到公安机关的电话后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，应当认定为自首，可从轻、减轻处罚。检察人员关于一审量刑适当的出庭意见不予支持。案发后，其家属积极偿还了本金、利息及滞纳金且胡小刚到案后能够如实供述，原审法院对此情节已予以考虑。原审法院认定上诉人胡小刚犯罪事实清楚，证据确实、充分，审判程序合法，但在法律适用方面未认定其自首，应予纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）、（二）项的规定，判决如下：
一、维持乌海市海勃湾区人民法院(2015)乌勃刑初字第194号刑事判决定罪部分，即被告人胡小刚犯信用卡诈骗罪。
二、撤销乌海市海勃湾区人民法院(2015)乌勃刑初字第194号刑事判决量刑、财产刑部分，即被告人胡小刚判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
三、上诉人（原审被告人）胡小刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月14日起至2019年4月6日止，已折抵先行羁押的7天。罚金未缴纳，应予本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
本判决为终审判决。
审 判 长 唐 勇
代理审判员 张新峰
代理审判员 付佳杰
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 刘家卿
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
使用作废的信用卡的;
冒用他人信用卡的;
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条、判处罚金、应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条、罚金在判决制定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现执行人有可执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳，酌情减少或者免除。
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。