广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民二初字第274号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：雷静，该行行长。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：林汉生。
被告：廖梅玉。
第三人：广西斯壮城市综合开发有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市。
法定代表人：李有文。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行民主支行）与被告林汉生、廖梅玉、广西斯壮城市综合开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月31日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月2日公开开庭审理了本案。原告工行民主支行的委托代理人何芳到庭参加诉讼。被告林汉生、廖梅玉、广西斯壮城市综合开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行民主支行诉称：原告与被告林汉生、廖梅玉于2006年9月19日签订编号为A按字邕行民主支行2006年02xx号的《个人购房借款合同》。原告依约向被告发放了借款216000元，而被告林汉生未按照约定偿还本息，己构成违约。截至2014年1月8日，被告已累计35期逾期还款。尚欠原告到期本金21304.21元，利息（含罚息）5079.68元，连续11期未还，且至今未予偿还。根据借款合同的约定被告的违约行为己符合双方约定的解除合同条件，原告有权请求解除双方签订的《个人购房借款合同》，并由被告偿还原告剩余借款本金、利息（含罚息）及其后利息。关于原告主张赔偿的4918元律师代理费，该代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且借款合同中也明确原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由借款人承担，因此前述费用应由被告赔偿给原告。借款合同中的抵押条款约定被告以其位于南宁市良庆区金沙大道某房屋作为借款的担保，并办理了房屋他项权证。因被告未按时足额偿还借款而产生的前述费用，属于抵押物的担保范围内，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告于2006年9月19日签订的编号为A按字邕行民主支行2006年02xx号的《个人购房借款合同》；2、被告林汉生向原告偿还借款本金93288.28元、利息5079.68元［截止2014年1月8日的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计98367.96元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；3、被告林汉生向原告赔偿为实现债权而支出的公告费156元和律师代理费4918元及负担本案全部诉讼费用；4、原告对权属被告的位于良庆区金沙大道某房屋，有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。5、被告廖梅玉对上述债务承担连带偿还责任；6、被告向原告支付因第三人下落不明法院向其公告送达的公告费350元。
原告对其陈述事实提供的证据有：
1、被告身份证、结婚证，证明被告的主体资格；
2、个人购房借款合同，证明被告向原告借款216000元并用其房产作抵押的事实；
3、房屋他项权证，证明抵押房产已办理抵押登记，原告有权对其抵押房产优先受偿；
4、借款凭证，证明原告已如约向被告发放贷款；
5、贷款还款信息表，证明被告具体拖欠本息的数额；
6、律师代理费收据，证明原告为催收贷款委托律师实际支付的律师代理费；
7、转账凭证和费用明细表，证明原告为实现债权而支付的律师费；
8、发票，证明因送达诉讼文书原告支付公告费350元。
被告林汉生、廖梅玉、第三人广西斯壮城市综合开发有限公司未作答辩，亦未向法院提交证据。
本院认为，原告提交的上述证据，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林汉生、廖梅玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。故本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告林汉生与廖梅玉是夫妻。2006年9月19日，林汉生、廖梅玉作为借款人、工行民主支行作为贷款人、广西斯壮城市综合开发有限公司作为保证人签订编号为A按字邕行民主支行2006年02xx号的《个人购房借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房（商业用房）贷款，金额为216000元整；贷款用途为用于借款人购买座落于南宁市良庆区金沙大道某房；贷款期限为10年，自2006年9月19日起至2016年9月19日止；实际放款日与到期日以借款凭证为准；自贷款发放次月起借款人按月归还贷款本息共120期，借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.0995罚息；如发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生的，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）：……（四）借款人连续三个付款期或本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息……；抵押人以南宁市良庆区金沙大道某房屋为借款提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押手续之日止。合同还就其他事项进行了约定。同日，工行民主支行依约向林汉生、廖梅玉发放贷款216000元。
2012年1月4日，南宁市房屋产权交易中心就上述抵押物办理了《房屋他项权证》（邕房他证字第238x**号）。
贷款发放以后，被告林汉生、廖梅玉未能按合同约定还款。截止至2014年1月8日林汉生、廖梅玉已连续拖欠原告贷款本息35期，尚欠原告借款本金93288.28元、利息5079.68元。原告经多次追索未果。
2014年2月13日，原告工行民主支行向广西天狮灵动律师事务所支付包括本案在内的律师代理费32676元，其中本案律师代理费为4918元。
2014年3月31日，原告以被告林汉生、廖梅玉拖欠贷款逾期未还构成违约为由诉至本院，提出前述诉讼请求。2014年5月6日，本院将原告起诉状依法送达给林汉生、廖梅玉。
在本案审理过程中，因第三人广西斯壮城市综合开发有限公司下落不明，原告工行民主支行负担了在《广西法治日报》刊登送达诉讼文书公告的公告费350元。原告在庭审中表示：原告向一批客户登报公告催收，平均下来本案登报催收公告费为156元。但原告未提交相应的票据。
还查明：自原告提起本案诉讼直至庭审之日，被告林汉生、廖梅玉一直未向原告还款。
本院认为：
一、关于合同解除
原告工行民主支行与被告林汉生、廖梅玉签订的《个人购房借款合同》主体合格，意思表示真实，内容没有违反法律规定，为有效合同。原告已全面履行合同义务，被告林汉生、廖梅玉未能依约归还借款本息，经原告催收直至向法院起诉、甚至庭审法庭辩论终结前均未能归还欠款，被告林汉生、廖梅玉的行为对原告而言已构成根本性违约，直接妨碍原告合同目的的实现，造成原告合同目的落空。原告作为守约一方，依据双方合同的约定要求解除合同，本院予以支持。据此，前述《个人购房借款合同》对原、被告双方不再有拘束力。需要说明的是，原告起诉被告行使的是约定解除权，其通过诉讼由法院送达载明其解除诉求的起诉状给被告之时，应当视为原告已履行了通知义务，被告也未提出异议，故起诉状送达之日为借款合同解除之日。
依据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，被告作为违约方，因《个人购房借款合同》解除失去效力，其受领的给付失去法律依据，依法应返还原告并赔偿原告损失，本院对原告要求被告林汉生、廖梅玉偿还贷款本金93288.28元及贷款利息的诉讼请求依法予以支持。
二、关于抵押权及抵押权的实现
本案抵押物系不动产，被告林汉生、廖梅玉对抵押财产享有所有权，亦依法办理了抵押物登记，依据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押合同自登记之日起生效。原告作为抵押权人，其抵押权自登记时设立。被告林汉生、廖梅玉作为债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、关于被告应否承担原告请求的律师费用问题
原、被告双方在《个人购房借款合同》中就原告实现债权的费用有明确约定，且原告所支付的律师费亦未超过合理范围，故本院对原告该项诉求予以支持。
四、关于被告应否承担公告催收费用的问题
关于被告应否承担原告请求的公告催收费用问题：依据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定，违约所造成损失的赔偿范围限度本不应超过违反合同一方订立合同时预见或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。本案中，《个人购房借款合同》对原告主张的登报催收公告费问题未作明确约定，没有证据表明工行民主支行在《个人购房借款合同》中对登报催收公告费问题已履行了格式合同使用人对格式条款应进行的说明和提示义务，以确保缔约各方在缔约时对登报催收公告费问题意思表示均真实、一致；也没有证据表明催收公告费是因违约所造成的必须开支的费用。故原告要求被告清偿登报催收公告费156元的诉求证据不足，本院不予支持。
关于原告要求被告负担在《广西法治日报》刊登送达诉讼文书公告的公告费350元的问题，因原告在本案诉讼中负担的公告费系因第三人广西斯壮城市综合开发有限公司下落不明所致，该损失与林汉生、廖梅玉的违约行为不仅存在法律上的因果关系，也未超出林汉生、廖梅玉理应预见的范围。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”以及第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定，该公告费损失应由被告林汉生、廖梅玉承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告林汉生、廖梅玉于2006年9月19日签订的编号为A按字邕行民主支行2006年02xx号；
二、被告林汉生、廖梅玉应向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还借款本金93288.28元；
三、被告林汉生、廖梅玉应向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（利息计算：至2014年1月8日利息为5079.68元；从2014年1月9日起计至2014年5月6日止，以本金93288.28元为基数，利率按借款合同约定计算；从2014年5月7日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金93288.28元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告林汉生、廖梅玉向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付律师费4918元；
五、被告林汉生、廖梅玉向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付公告费350元；
六、被告林汉生、廖梅玉如不能履行上述第二、三、四、五项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权就处理（折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字第238x**号）项下的抵押物所得价款优先受偿；
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行要求被告林汉生、廖梅玉支付公告催收费156元的诉讼请求。
案件受理费2368元，由被告林汉生、廖梅玉负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费（收款单位：南宁市中级人民法院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处，账号：01×××17），逾期仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄 艳
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一四年九月十日
书 记 员 马良政
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。