江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新商初字第0996号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行。
负责人张晓刚，该行行长。
委托代理人金晨。
委托代理人虞敏。
被告黄进强。
被告谢裕淑。
被告黄云彬。
被告彭秀妹。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行（以下简称邮储银行）与被告黄进强、谢裕淑、黄云彬、彭秀妹金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人金晨、虞敏到庭参加诉讼，被告黄进强、黄云彬、彭秀妹、谢裕淑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行无锡分行诉称：2012年3月14日，黄进强、谢裕淑、黄云彬作为联保小组成员与其签订联保协议书1份，约定三人为任一人自2012年3月14日起至2014年3月14日止向其在单笔150000元、最高额450000元限额内的贷款提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约而发生的相应费用。彭秀妹作为黄云彬的配偶在联保协议书上签字，承诺对联保小组成员在联保协议书项下的义务承担共同还款责任。2012年8月15日，邮储银行无锡分行与黄进强签订小额联保借款合同（以下简称借款合同）1份，约定黄进强向其借款150000元，借款期限为12个月，从2012年8月起至2013年8月止，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法；若黄进强不按期归还借款本金，按逾期贷款罚息利率计收利息；黄进强违反本协议任一条款时，其有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。后邮储银行无锡分行依约向黄进强全额放款，但贷款到期后，黄进强未按约偿还贷款本息，谢裕淑、黄云彬、彭秀妹亦未履行连带保证责任。现请求判令：1、黄进强立即归还借款本金150000元并支付利息及罚息（计算至2014年1月6日为36775.91元，剩余罚息以150000元为基数，自2014年1月6日起计算至判决应给付之日止，按借款合同约定的年利率15.66%上浮50%计算）；2、黄进强赔偿其律师费损失7166元；3、谢裕淑、黄云彬、彭秀妹就黄进强的上述债务承担连带清偿责任。
被告黄进强、谢裕淑、黄云彬、彭秀妹均未出庭答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2012年3月14日，黄进强、谢裕淑、黄云彬与邮储银行无锡分行签订联保协议书1份，约定：黄进强、谢裕淑、黄云彬成立联保小组；2013年3月14日起至2014年3月14日止，邮储银行无锡分行可依据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，单一借款人最高贷款额不超过150000元且联保小组合计贷款额不超过450000元；联保小组任一成员自愿为邮储银行无锡分行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行无锡分行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。彭秀妹作为黄云彬的配偶在联保协议书上签字，承诺对联保小组成员在联保协议书项下的义务承担共同还款责任。
2012年8月15日，黄进强与邮储银行无锡分行签订借款合同1份，约定：黄进强向邮储银行无锡分行借款150000元；借款期限为一年，即从2012年8月起至2013年8月止；贷款年利率为15.66%；合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；阶段性等额本息还款法，指黄进强在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，黄进强最迟应在该期还款日清偿。采取该还款法，只还利息期间按日计息，每期还款额计算方式为：每期还款额=贷款本金×当期实际天数×日利率，只还利息期间之后按期计息，每期还款额计算公式为：每月按款额=贷款本金×（月利率×（1＋月利率）贷款期间月数÷［（1＋月利率）贷款期间月数－1］。黄进强违反合同任一条款时，邮储银行无锡分行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求黄进强赔偿邮储银行无锡分行的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因黄进强违约邮储银行无锡分行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和黄进强所有其他应付费用。
2012年8月15日，邮储银行无锡分行依约将150000元划入黄进强账户。后黄进强未按约偿还上述贷款本金及利息，保证人亦未承担保证责任，彭秀妹也未承担共同还款责任。截至2014年1月6日，黄进强尚结欠邮储银行无锡分行借款本金150000元，利息及罚息36775.91元，合计186775.91元。2013年7月30日，邮储银行无锡分行具状诉至本院。
另查明，邮储银行无锡分行与江苏周秋平律师事务所签订委托代理协议委托该所追索上述债权，并支付律师代理费7166元。
以上事实，有小额贷款联保协议书1份、小额联保借款合同1份、个人贷款放款单1份、贷款借据1份、聘请律师合同及付款凭证1份、逾期明细1份、还款记录1份及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：邮储银行无锡分行与黄进强、谢裕淑、黄云彬签订的小额贷款联保协议书、与黄进强签订的小额联保借款合同均合法、有效。因黄进强未依约归还借款本息，故邮储银行无锡分行有权要求其归还借款本息并承担相应违约责任。对邮储银行无锡分行因本案诉讼而支付的律师费用7166元，因其未超过江苏省律师收费标准，故依约亦应由黄进强负担。因谢裕淑、黄云彬就黄进强上述债务自愿提供连带责任保证，故应依约对黄进强的上述债务承担连带清偿责任。同时，因彭秀妹在联保协议书上签字，承诺对联保小组成员在联保协议书项下的义务承担共同还款责任，故邮储银行无锡分行有权要求彭秀妹对黄进强的上述债务承担共同还款责任。综上，邮储银行无锡分行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于审理适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、黄进强于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行借款本金150000元并支付利息及罚息（计算至2014年1月6日为36775.91元，剩余罚息以150000元为基数，自2014年1月6日起计算至判决应给付之日止，按照借款合同约定的年利率15.66%上浮50%计算）。
二、黄进强于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行律师费损失7166元。
三、谢裕淑、黄云彬、彭秀妹对黄进强在上述第一项、第二项中的债务及本案黄进强应负担的诉讼费用向中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行承担连带清偿责任；谢裕淑、黄云彬、彭秀妹承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向黄进强追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3821元，公告费631.75元，合计4452.75元，由黄进强负担（中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行同意其预交的案件受理费中的4452.75元由黄进强向其直接支付，本院不再退还，由黄进强在本判决发生法律效力之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行；帐号：11×××05）。
审 判 长 张海宏
代理审判员 王 帆
人民陪审员 唐振白
二〇一四年一月六日
书 记 员 张 曦
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；中行新区支行可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。