山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第1060号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行（原阳谷县农村信用合作联社阿城信用社）。住所地：阳谷县阿城镇政府驻地。负责人：张风文，行长。委托代理人：袁智才，系该行职工。委托代理人：郝胜海，系该行职工。被告：张传义，男，农民。被告：杨苏，女，农民，系被告张传义之妻。被告：姚勇，男，农民。被告：马腾，男，农民。被告：韩继营，男，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行与被告张传义、杨苏、姚勇、马腾、韩继营金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郭富舜独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁智才、郝胜海到庭参加诉讼。被告张传义、杨苏、姚勇、马腾、韩继营经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行诉称，2012年5月17日，我行与被告张传义签订个人借款合同，与被告姚勇、马腾、韩继营签订最高额保证合同，被告杨苏向我行出具共同还款责任承诺书。合同规定，在约定的期限和授信额度内，借款人张传义可循环使用我行为其授信的信贷资金15万。被告张传义于2012年5月27日在我行借款10万元，2013年5月15日到期；于2013年4月26日贷款5万元，2013年5月14日到期。上述两笔借款到期后，经多次催要，被告张传义、杨苏以种种借口未履行合同，其余被告不履行担保责任。特诉至法院，要求判令被告张传义、杨苏立即还清借款本金15万元及应付利息，被告姚勇、马腾、韩继营承担连带清偿责任，本案诉讼费用及其他费用由被告承担。被告张传义、杨苏、姚勇、马腾、韩继营未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，被告张传义和被告杨苏系夫妻关系。2012年5月9日，被告张传义向原告递交《申请书》和由其本人及其妻杨苏签名、按手印的《农户评级授信申请、信用等级评定表》，以电脑经销为由申请借款15万元，并提供姚勇、马腾、韩继营为保证人。原告对三保证人进行了实地调查，三保证人均在《保证人调查、信用等级评定表（农户）》中保证人处签名、按手印，承诺自愿对被告张传义在原告处申请的电脑经销借款拾伍万元提供连带责任保证。原告经评定，同意发放电脑经销贷款拾伍万元，期限12个月，利率上浮116%。同日，被告杨苏向原告递交《共同还款责任承诺书》，承诺其与借款人张传义是夫妻关系，因借款人申请贷款拾伍万元，用于电脑经销。其作为借款人张传义的共同还款人，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2012年5月17日，原告与被告张传义签订了编号为（阿城信用社）个借字（2012）年第30042012050046号《个人借款合同》。约定：借款人张传义；贷款人阳谷县农村信用合作联社阿城信用社。第一条借款借款种类短期；借款用途电脑经销；金额（人民币大写）壹拾伍万元整；期限为2012年5月17日至2013年5月16日。借款方式采用可循环方式，借款人在规定的期限内随借随还、循环使用。借款利率按固定利率方式确定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮116%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第二条借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××48），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第四条还款借款人同意采取定期结息，到期日利随本清的方法偿还借款本息：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第六条贷款人的权利和义务借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。第七条借款担保非循环方式借款的担保为普通担保。方式为保证。担保合同另行签订。担保合同编号为（阿城信用社）保字（2014）年第30042012050046号。第八条违约责任借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告张传义在借款人处签名、按手印。亦于同日，原告与被告姚勇、马腾、韩继营签订了（阿城信用社）保字（2012）年第30042012050046号《最高额保证合同》。约定：鉴于张传义（债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（主合同），保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。第一条保证人自愿为债权人与债务人形成的的下列债权提供担保，担保的债权最高额折合人民币叁拾万元整。债权人自2012年5月17日起至2013年5月16日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。第二条保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条保证方式为连带责任保证。第四条保证期间为决算期届至之日起两年。第五条保证人承诺已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。此外，合同还对债权人承诺、被担保债权的确定、违约责任等进行了约定。原告在债权人处加盖贷款合同专用章并由负责人签字，被告姚勇、马腾、韩继营在保证合同保证人处签名、捺印。2012年5月27日，被告张传义向原告递交贷款提款申请书，申请提取借款拾万元整，用于电脑经销。用款期限为2012年5月27日至2013年5月15日。并要求原告将所提款项数额划至其开立于贷款人的账户（账号为62×××48）内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人张传义；贷款金额拾万元整；贷出日2012年5月17日，到期日2013年5月15日；利率11.8080‰。被告张传义在凭证借款人处签名、按手印，同意将该笔借款支付至其上述账户内。原告提供的张传义银行卡历史交易明细显示：客户名称张传义；理财卡卡号62×××48；2012年5月27日发放贷款10万元，当日现金支取1万元，2012年5月29日现金支取9万元。借款后，该笔借款共支付利息12985.46元（利息已结清至2013年4月20日）。2013年4月26日，被告张传义再次向原告递交贷款提款申请书，申请提取借款伍万元整，用于电脑经销。用款期限为2013年4月26日至2013年5月14日。并要求原告将所提款项数额划至其开立于贷款人的账户（账号为62×××48）内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人张传义；贷款金额伍万元整；贷出日2013年4月26日，到期日2013年5月14日；利率10.0800‰。被告张传义在凭证借款人处签名、按手印，同意将该笔借款支付至其上述账户内。原告提供的张传义银行卡历史交易明细显示：客户名称张传义；理财卡卡号62×××48；2013年4月26日发放贷款5万元，当日现金支取3万元，剩余现金在ATM机分多次支取。借款后，该笔借款共支付利息2000元（利息已结清至2013年7月20日）。后因被告张传义未再按约定期限支付利息，出现违约行为，原告于2015年5月12日诉至本院，要求被告张传义、杨苏立即还清借款本金15万元及应付利息，被告姚勇、马腾、韩继营承担连带清偿责任，本案诉讼费用及其他费用由被告承担。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、申请书、农户评级授信申请、信用等级评定表和农户“一保通”贷款评级授信审查审批表各一份；2、保证人调查、信用等级评定表（农户）三份；3、共同还款责任承诺书；4、（阿城信用社）个借字（2012）年第30042012050046号《个人借款合同》；5、（阿城信用社）保字（2012）年第30042012050046号《保证合同》；6、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）各两份；7、张传义银行卡历史交易明细、贷款账卡及贷款利息说明；8、被告的身份证复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告张传义、杨苏、姚勇、马腾、韩继营均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款合同、提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告张传义本人的签名、手印，且张传义银行卡历史交易明细亦显示该笔借款发放至其账户，被告张传义向原告借款15万元的事实清楚，证据确凿，其依法应当承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告张传义应支付原告相应利息。被告杨苏与被告张传义系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对张传义的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告杨苏、张传义共同承担偿还责任。被告姚勇、马腾、韩继营自愿在保证合同上签名、按手印，为被告张传义的借款提供连带责任保证，且均已知悉借款用途为电脑经销。故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条的规定，上述三被告依法应当承担保证责任。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告张传义未能按约定履行还款义务的情形下，上述三被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。其承担还款责任后，依法享有向被告张传义追偿的权利。被告张传义、杨苏、姚勇、马腾、韩继营经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张传义、杨苏于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行借款本金15万元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息、复利，按合同约定利率，10万元本金自2013年4月21日起计算至判决确定履行之日止、5万元本金自2013年7月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告姚勇、马腾、韩继营对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告姚勇、马腾、韩继营在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告张传义追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  郭富舜二〇一五年八月七日书记员  杨晓倩