台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1002民初4982号
原告：中国银行股份有限公司台州市分行，住所地浙江省台州市椒江区解放南路281号。
代表人：黄祥正，该分行行长。
委托代理人：何全青，浙江海贸律师事务所律师。
委托代理人：胡再再，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。
被告：潘美银。
被告：余德光。
原告中国银行股份有限公司台州市分行与余浩浩、被告潘美银、余德光信用卡纠纷一案，原告于2016年6月17日向法院起诉，诉请：1.被告潘美银、余德光提前返还原告透支款本金85740元，支付手续费7757.7元，并支付利息（截至2016年5月19日的利息为4228.4元，自2016年5月20日起至实际付清之日止的利息按合同约定的利率计算），同时赔偿原告为实现债权支出的律师代理费5800元；2.原告对被告潘美银所有的车牌号为浙J×××××的北京现代牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项债务的范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序进行审理。审理过程中，原告申请撤回对余浩浩的起诉，本院裁定予以准许。本院于2016年7月5日对本案公开开庭进行审理并当庭宣告判决。
本院经审理认定，被告潘美银填写《长城环球通系列信用卡申请表》一份，向原告申请办理信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告潘美银在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告潘美银应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，日利率为万分之五；信用卡透支利息按月计收复利。
2015年2月4日，原告与被告潘美银、余德光签订编号为JELHJA20150396的《中银信用卡购车分期付款合同》一份，约定，被告潘美银在自行支付购车首付款后，向原告申请中银信用卡购车分期额度，通过刷卡交易，使中银信用卡额度形成透支金额用来支付购车剩余款项，被告潘美银按事先与原告约定的还款方式及期限按期偿还透支金额；被告潘美银申请分期付款总额为102900元，其中购车透支额为98000元，按揭服务费4900元；购车透支额还款采用月均等额入账方式按期向原告偿还透支资金，分期期数为36期，一期为一个月，自2015年1月29日起至2018年1月29日止，如与实际交易日期不一致的，以实际交易日期为准；购车分期付款手续费为9310元，原告以按月分期等额的方式支付手续费，首期支付手续费金额为259.35元，以后每期支付手续费金额为258.59元；若被告潘美银提前结清或原告根据合同约定宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）提前到期的，被告潘美银仍应向原告支付全部手续费；首期还款金额为3129.35元，以后每期还款金额为3116.59元；被告潘美银须在每期对账单指定的最迟还款之日前进行还款；被告潘美银只要按合同约定按期正常还款，当期享受免息还款待遇；逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行；被告潘美银未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法律及合同约定对抵押购车行使抵押权，要求保证人承担保证责任等；被告潘美银未按规定时间足额还款的，原告有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由被告潘美银全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告潘美银、余德光以登记所有权人为被告潘美银、车牌号为浙J×××××、车辆识别代号/车架号为LBECFAHB3FZ154565、发动机号为EW355054的北京现代牌小型轿车，为被告潘美银本合同项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告潘美银违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。浙J×××××号北京现代牌小型轿车已于2015年2月6日办理抵押登记，原告系第一顺位抵押权人。
被告余德光向原告出具《中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书》，承诺，作为连带共同债务人，对被告潘美银与原告签订的编号为JELHJA20150396的《中银信用卡购车分期付款合同》项下的全部债务，含透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）等，承担连带共同还款责任。
《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款合同》均约定，合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，在原告所在地法院起诉。
《中银信用卡购车分期付款合同》签订后，被告潘美银于2015年2月5日通过刷卡交易后形成分期付款总额102900元，其中购车透支额为98000元，按揭服务费4900元。之后，被告潘美银、余德光未按约偿还透支款项。截至2016年5月19日，被告潘美银已累计逾期11期（2015年7月至2016年5月），尚欠原告透支款本金85740元、利息4228.4元、手续费7757.7元。另查明，原告为实现本案涉讼的债权支付了律师代理费5700元。
本院依照《中华人民共和国民法通则》第五条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告潘美银、余德光于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司台州市分行透支款本金85740元，支付手续费7757.7元，并支付利息（截至2016年5月19日的为利息4228.4元，自2016年5月20日起至实际给付之日止的利息按合同的约定计算），同时赔偿原告中国银行股份有限公司台州市分行为实现债权支付的律师代理费5700元；
二、原告中国银行股份有限公司台州市分行有权以登记所有权人为被告潘美银、车牌号为浙J×××××、车辆识别代号/车架号为LBECFAHB3FZ154565的北京现代牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在被告潘美银、余德光上述第一项债务的范围内优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司台州市分行的其余诉请请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2370元，减半收取1185元，由原告中国银行股份有限公司台州市分行负担1元，被告潘美银、余德光共同负担1184元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（上诉案件受理费2370元在提交上诉状时预交，在上诉期内未预交的，应当在上诉期满后七日内预交，逾期不交将按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户行：台州市农行）。
审 判 员 黄苍林
二〇一六年七月五日
代书记员 金 媚
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国民法通则》
第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。