广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第1332号
原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道38-2号。
代表人：农永富，该营业部总经理。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：郑留锁。
被告：张英玲。
被告：广西华实房地产开发有限公司，住所地南宁市衡阳西路19号。
法定代表人：潘超文。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉被告郑留锁、张英玲、广西华实房地产开发有限公司（以下简称华实公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年1月28日公开开庭审理本案。原告的委托代理人何芳到庭参加诉讼，被告郑留锁、张英玲、华实公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年8月19日，原告与被告郑留锁、张英玲、华实公司签订编号为A：按字邕行朝阳支行2010年0637号《个人购房借款／担保合同》，合同签订后，原告依约向被告发放了借款433000元，而被告郑留锁未按照约定偿还本息，截至2014年2月23日，已累计10期逾期还款，尚欠原告到期本金15147.91元，利息（含罚息）18678.61元。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、被告郑留锁向原告偿还借款本金389145.71元、利息18678.61元［截止2014年2月23日的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计407824.32元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；2、被告郑留锁向原告赔偿为实现债权而支出的律师代理费18852元及负担本案全部诉讼费用；3、被告华实公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对权属被告郑留锁、张英玲的位于南宁市北湖北路20号云星·城市春天22栋2单元903号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告郑留锁、张英玲、华实公司未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2010年8月19日，原告（贷款人）与被告郑留锁（借款人、抵押人）、张英玲（抵押物共有人）、华实公司（保证人）共同签订编号为A：按字邕行朝阳支行2010年0637号的《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款433000元，贷款期限204个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；郑留锁、张英玲以其所购位于南宁市西乡塘区北湖北路20号云星·城市春天22号楼2单元903号房为贷款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；华实公司按照其与贷款人签订的编号为2009朝字01号《云星城市春天按揭项目保证协议》约定，承担保证责任。合同签订当日，原告向被告郑留锁发放贷款433000元，合同项下抵押物亦于2011年2月22日在南宁市房屋产权交易中心办理抵押权预告登记。被告郑留锁获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截至2014年2月23日止，已累计逾期10期，尚欠贷款本金389145.71元、利息（含罚息）18678.61元。为催收上述贷款，原告委托广西天狮灵动律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付律师代理费18852元。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告郑留锁签订的编号为A：按字邕行朝阳支行2010年0637号《个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告郑留锁发放贷款433000元，而被告郑留锁未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约。截至2014年2月23日止，被告郑留锁累计逾期还款10期，尚欠贷款本金389145.71元、利息（含罚息）18678.61元。原告行使提前收贷权，主张由被告郑留锁偿还全部借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费18852元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人购房借款／担保合同》第二十条明确约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告郑留锁赔偿给原告。合同约定，被告郑留锁、张英玲以其所有的位于南宁市西乡塘区北湖北路20号云星·城市春天22号楼2单元903号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。《云星城市春天按揭项目保证协议》约定，被告华实公司在《房屋他项权证》办妥之前对购房所产生的贷款本息提供阶段性连带责任保证。原告要求被告华实公司承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑留锁偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款本金389145.71元；
二、被告郑留锁给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息、罚息（计算方法：至2014年2月23日止利息、罚息共计18678.61元，此后至实际清偿之日止，以本金389145.71元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
三、被告郑留锁赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费18852元；
四、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告郑留锁的位于南宁市西乡塘区北湖北路20号云星·城市春天22号楼2单元903号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、被告广西华实房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告广西华实房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告郑留锁追偿。
本案受理费7700元，公告费260元，两项共计7960元，由被告郑留锁负担，被告广西华实房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 姜彩霞
人民陪审员 梁明斌
二〇一五年一月二十八日
书 记 员 陈东明
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。