山东省日照经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）日开刑初字第7号
公诉机关山东省日照经济技术开发区人民检察院。
被告人房某，男。
辩护人滕强，山东世纪星律师事务所律师。
山东省日照经济技术开发区人民检察院以日开检公诉刑诉（2014）63号起诉书指控被告人房某犯职务侵占罪、信用卡诈骗罪，于2014年12月25日向本院提起公诉。本院立案后依法组成合议庭，于2015年1月21日公开开庭审理了本案，日照经济技术开发区人民检察院指派检察员李成出庭支持公诉，被告人房某及其辩护人滕强到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、职务侵占罪
被告人房某在担任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理期间，2013年5月至2014年4月，利用向客户催收贷款的职务便利，多次收取客户的款项后不上交公司而非法占为己有，共计人民币52670元。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月10日，由日照中联汽车销售有限公司提供还款担保，于某从该公司购买瑞麒汽车一辆，首付款12300元，其余购车款29000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务。2013年5月，于某的还款出现逾期，时任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理的被告人房某向于某催收。2013年5月至2014年3月，于某分4次交给被告人房某现金23000元。被告人房某将其中的17730元用于支付于某的分期付款，将其中的4770元非法占为己有。
2、2011年11月15日，由日照中联汽车销售有限公司提供还款担保，叶某从该公司购买瑞麒汽车一辆，首付款为98000元，其余购车款25000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务。2013年5月，叶某的还款出现逾期，时任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理的被告人房某向叶某催收。2013年6月至2013年12月，叶某分5次交给被告人房某现金24600元。被告人房某将其中的13200元用于支付叶某的分期付款，其余11400元被其非法占为己有。
3、2012年10月15日，由日照盛嘉国际贸易有限公司提供还款担保，孟某从该公司购买捷达汽车一辆，首付款15000元，其余购车款35000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务。2013年5月，孟某的还款出现逾期，时任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理的被告人房某向孟某催收。2013年5月至2014年4月，孟某分5次交给被告人房某现金29000元。被告人房某将其中的8700元用于支付孟某的分期付款，将其中的20300元非法占为己有。
4、2012年8月1日，由日照福士汽车销售有限公司提供还款担保，郭某从该公司购买红旗汽车一辆，首付款26000元，其余购车款58000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务。2013年5月，郭某的还款出现逾期，时任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理的被告人房某向郭某催收。2013年7月至2014年3月，郭某分5次交给被告人房某现金29000元。被告人房某将其中的12800元用于支付郭某的分期付款，将其中的16200元非法占为己有。
二、信用卡诈骗罪
2011年7月5日，被告人房某在交通银行青岛分行办理信用卡一张。2011年12月30日至2012年1月13日，被告人房某在无还款能力情况下，仍用该信用卡超额度多次透支累计本金10993.2元，且在还款逾期后，经银行多次催收后改变联系方式逃避银行催收，至今未还。
公诉机关认为，被告人房某身为公司的工作人员，利用职务便利，将本单位的财物非法占为己有，数额较大；以非法占为己有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条、第一百九十六条，构成职务侵占罪、信用卡诈骗罪。公诉机关提供了被告人供述、证人证言、被害人陈述、户籍证明等证据。
被告人房某对公诉机关指控其犯罪的罪名和证据无异议。辩护人的辩护意见是，被告人房某自愿认罪，在信用卡诈骗罪中具有自首情节，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
一、职务侵占罪
被告人房某在担任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理期间，于2013年5月至2014年4月，利用向客户催收逾期贷款的职务便利，多次收取客户于某、叶某、孟某、郭某的逾期贷款后非法占为己有，共计人民币52670元。具体犯罪事实如下：
1、2011年7月10日，于某向日照中联汽车销售有限公司购买“瑞麒”牌汽车1辆，支付首付款12300元，剩余购车款29000元由该公司提供担保，在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务。2013年5月份，于某的借款出现逾期还款，被告人房某担任日照盛和投资担保有限公司风险部副经理负责向于某催收借款。2013年5月份至2014年3月份，于某分4次交给被告人房某现金23000元。被告人房某将其中的17730元用于支付于某的分期付款，将其中的4770元非法占为己有。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证
①汽车购销合同1份，证实2011年7月10日，于某向日照中联汽车销售有限公司购买“瑞麒”牌汽车1辆。
②分期付款还款合同、担保合同1份，证实于某在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照中联汽车销售有限公司为于某的借款提供担保。
③信用卡交易明细，证实被告人房某为于某偿还借款17730元。
（2）被害人陈述
被害人于某的陈述，证实2011年7月，他从日照盛和汽车贸易公司购买了一辆汽车，在日照东港工行办理的分期付款，日照盛和投资担保公司提供担保。2013年5月，他没有按时归还借款，日照盛和投资担保公司5个人到他家说他的贷款出现逾期，扣了他的车，让他把剩余的贷款直接给他们。2013年5月15日，他给了房某现金15000元；一个多月后，又给了房某现金3000元；2013年9月，给了房某现金3000元；2014年3月，给了房某现金2000元，共计给了房某现金23000元。2014年3月，东港工行给他发了催收函，他才知道房某没有替他归还贷款。
（3）被告人供述
被告人房某的供述，证实2012年他在日照盛和担保有限公司负责办理车辆贷款业务，向客户催收逾期贷款。按照规定，收取客户的贷款后，应该交给公司，由公司统一归还贷款。他在收取客户的贷款后，没有上交公司，被他个人使用了。
于某贷款买车办理了分期付款，2013年5月，于某出现逾期还款。他和公司同事扣了于某的车，让于某把贷款直接还给他们。2013年5月5日，于某给了他现金15000元；一个多月后，又给了他现金3000元；2013年9月，给了他现金3000元；2014年3月，给了他现金2000元，共计给了他现金23000元，他将其中的17730元归还了贷款，余款5270元被他个人使用。
2、2011年11月15日，叶某从日照中联汽车销售有限公司购买“瑞麒”牌汽车1辆，支付首付款98000元，剩余购车款25000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照中联汽车销售有限公司提供担保。2013年5月份，叶某的借款出现逾期还款，被告人房某向叶某催收贷款。2013年6月份至2013年12月份，叶某分5次交给被告人房某现金24600元。被告人房某将其中的13200元用于支付叶某的贷款，余款11400元非法占为己有。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证
①汽车购销合同1份，证实2011年11月15日，叶某向日照中联汽车销售有限公司购买“瑞麒”牌汽车一辆。
②分期付款贷款担保合同1份，证实叶某在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照中联汽车销售有限公司为叶某的借款提供担保。
③信用卡交易明细，证实叶某向被告人房某的银行卡汇款15600元。
④信用卡交易明细，证实被告人房某为叶某归还银行贷款13200元。
（2）被害人陈述
被害人叶某的陈述，证实2011年11月，她从日照中联汽车贸易公司购买了一辆汽车，首付98000元，余款25000元在日照东港工行办理的分期付款，日照盛和投资担保公司提供担保。2013年3月，她没有按时归还借款出现逾期。房某给她打电话说她的贷款出现逾期，以后把贷款直接给他就行。她知道被告人房某是盛和担保公司的，把剩余的贷款给他就不用跑银行了。2013年6月，给了房某现金9000元；2013年10月，给了房某现金7000元；2013年10月25日、11月29日、12月7日，向房某的银行卡汇款9000元、3000元、2400元；2014年3月，向房某的银行卡汇款1200元，共计给了房某现金31600元。2014年4月，银行的人找她，她才知道房某没有替她归还贷款，她还欠款10000多元。
（3）被告人供述
被告人房某的供述，证实叶某贷款买车办理了分期付款，一开始叶某自己每月按期还款。2013年5月，叶某的还款出现逾期，他给叶某打电话，让她赶紧还款。2013年6月，叶某的丈夫给了他现金9000元，后来叶某分几次向他的银行卡汇款14400元，共计给了他现金23400元，他将其中的13200元归还了贷款，余款10200元被他个人使用。
3、2012年10月15日，孟某向日照盛嘉国际贸易有限公司购买“捷达”牌汽车1辆，支付首付款15000元，其余购车款35000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照盛嘉国际贸易有限公司提供担保。2013年5月份，孟某的还款出现逾期，被告人房某向孟某催收。2013年5月份至2014年4月份，孟某分5次交给被告人房某现金29000元。被告人房某将其中的8700元用于偿还孟某的贷款，将余款20300元非法占为己有。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证
①汽车购销合同1份，证实2012年10月15日，孟某向日照盛嘉国际贸易有限公司购买“捷达”牌汽车一辆。
②分期付款贷款担保合同1份，证实孟某在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照盛嘉国际贸易有限公司为孟某的借款提供担保。
③信用卡交易明细，证实被告人房某为孟某归还银行贷款8700元。
（2）被害人陈述
被害人孟某的陈述，证实2012年10月，他在凌云二手车市场购买了1辆汽车，支付了首付款，余款35000元在日照东港工行办理的分期付款，日照盛和投资担保公司提供担保。2013年5月，他没有按时归还借款出现逾期。房某打电话说他的贷款出现逾期，以后把贷款直接给他就行。他知道被告人房某是盛和担保公司的，把剩余的贷款给他就不用跑银行了。2013年5、6月，给了房某现金6700元；2013年10月，给了房某现金4000元；2014年1月12日、2月11日、4月，分别给了房某现金5000元、2000元、12000元，共计给了房某现金29000元。
（3）被告人供述
被告人房某的供述，证实孟某贷款买车办理了分期付款，一开始孟某自己每月按期还款。2013年5月，孟某的还款出现逾期，他找孟某催款。后来孟某分几次给他现金29000元，他将其中的8700元归还了贷款，余款20300元被他个人使用。
4、2012年8月1日，郭某从日照福士汽车销售有限公司购买“红旗”牌汽车一辆，支付首付款26000元，其余购车款58000元在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照福士汽车销售有限公司提供担保。2013年5月，郭某的还款出现逾期，被告人房某向郭某催收贷款。2013年7月至2014年3月，郭某分5次交给被告人房某现金29000元。被告人房某将其中的12800元用于偿还郭某的借款，将余款16200元非法占为己有。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：
（1）书证
①汽车购销合同1份，证实2012年8月1日，郭某向日照福士汽车销售有限公司购买“红旗”牌汽车一辆。
②分期付款贷款担保合同1份，证实郭某在中国工商银行日照东港支行办理了分期付款业务，日照福士汽车销售有限公司为郭某的借款提供担保。
③信用卡交易明细，证实被告人房某为郭某归还银行贷款12800元。
（2）被害人陈述
被害人郭某的陈述，证实2012年8月，他购买了一辆奔腾汽车，支付了首付款后，余款在日照东港工行办理的分期付款，日照盛和投资担保公司提供担保。2013年5月，他没有按时归还借款出现逾期，有两个人到他家里说他的贷款出现逾期，原来的银行卡不能用了，他们两个人是银行的，把剩余的贷款直接给他们就行，他们负责还款。2013年7月，他给了其中一个人现金20000元，那个人写了收条，签名是房某。2014年1月，给了被告人房某现金2000元；2014年3月，分3次给房某的银行卡汇款7000元，共计给了房某现金29000元。期间，他问过房某有没有还款，房某说还了。2014年5月底，日照盛和投资担保公司的工作人员说他的贷款逾期了，他才知道房某没有替他还款。
（3）证人证言
①证人王某的证言，证实日照盛和集团下设福士汽车销售公司、吉瑞达汽车销售公司、荣俊汽车销售公司、盛嘉国际贸易公司、中联汽车销售公司、盛和投资担保公司，前5个公司销售汽车并为购买汽车的客户分期付款提供担保，如果办理贷款的客户出现逾期还款，就由盛和投资担保公司统一催收。客户叶某、郭某、孟某购买汽车时办理了分期付款业务并出现逾期还款，盛和投资担保公司安排风险部经理房某向客户催收贷款。房某收取客户叶某、郭某、孟某的贷款后，既没有交到公司，也没有代客户还款，而是非法占为己有，共占有客户资金50000多元。2014年3月，公司将房某辞退。
②证人费某的证言，证实2012年9月，郭某在日照福士汽车销售公司购买了1辆汽车并办理了分期付款业务。2014年5月，工商银行东港支行的工作人员通知说郭某连续3次逾期还款，要求盛和投资担保公司代为还款。她通过银行转账替郭某还款3700元。2014年5月26日，公司安排职工向郭某催款，郭某称已经把款交给房某了。
2012年10月，孟某在日照盛嘉国际贸易公司购买了一辆汽车并办理了分期付款业务。2013年10月，工商银行东港支行的工作人员通知说孟某连续3次逾期还款，要求盛和投资担保公司代为还款。她通过银行转账替孟某还款8800元。2014年4月26日，公司安排职工向孟某催款，孟某称已经把款交给房某了。还查明，房某收取客户叶某、于某的现金40000多元后没有交到公司。
③证人冉某的证言，证实2014年3月，他担任日照盛和投资担保公司风险部经理。2012年9月，郭某在日照福士汽车销售公司购买了一辆汽车并办理了分期付款业务。2014年5月20日，工商银行东港支行的工作人员通知说郭某连续3次逾期还款，要求盛和投资担保公司代为还款，5月23日，公司替郭某还款3700元。2014年5月26日，公司安排他和职工秦某向郭某催款，郭某说2013年已经把借款都交给房某了，并出示了交给房某现金29000元的证据。
2012年10月，孟某在日照盛嘉国际贸易公司购买了一辆汽车并办理了分期付款业务。2013年10月20日，工商银行东港支行的工作人员通知说孟某连续3次逾期还款，要求盛和投资担保公司代为还款，10月25日，公司替孟某还款8800元。2014年4月，他和公司职工秦某向孟某催款，孟某称已经把款交给房某了，公司才知道房某收取客户的现金后没有交到公司，也没有替客户偿还贷款。
④证人秦某的证言，证实2014年4月，他担任日照盛和投资担保公司风险专员。2014年4、5月，公司安排他和经理冉某向客户郭某、孟某催收贷款，郭某、孟某都说已经把贷款都交给房某了，他们才知道房某收取客户的现金后没有交到公司，也没有替客户偿还贷款。
（4）被告人供述
被告人房某的供述，证实孟某贷款买车办理了分期付款，一开始孟某自己每月按期还款。2013年5月，孟某的还款出现逾期，他找孟某催款。后来孟某分几次给他现金29000元，他将其中的8700元归还了贷款，余款20300元被他个人使用。
二、信用卡诈骗罪
2011年7月5日，被告人房某在交通银行青岛分行办理信用卡1张。2011年12月30日至2012年1月13日，被告人房某明知没有还款能力，仍用该信用卡超额度多次透支本金10993.2元，逾期后发卡银行多次催收，被告人房某改变联系方式逃避银行催收，拒不归还。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实：
1、书证
（1）信用卡消费交易信息，证实被告人房某办理卡号为62×××85信用卡，2011年12月30日消费10990元，2012年1月5日消费12元，2012年1月6日消费22元，2012年1月13日消费12元的事实。
（2）催收记录，证实2012年5月31日至2014年3月4日，交通银行青岛分行向被告人房某催收欠款的事实。
2、被害人陈述
被害单位交通银行青岛分行职工王兵的陈述，证实2011年上半年，房某在交通银行青岛分行办理了信用卡，2011年12月30日消费10990元，2012年1月5日消费12元，2012年1月6日消费22元，2012年1月13日消费12元，扣除信用卡余额42.8元，共透支10993.2元。还款逾期一个月后，即向房某进行催收，但一直没有联系到房某。
3、被告人供述
被告人房某的供述，证实他在青岛打工期间在一家银行办理了一张信用卡，2011年12月至2012年1月共透支了10993.2元，逾期后银行多次要求他还款，他感觉很烦，就更换了手机号，没有通知银行，银行也就联系不上他了，他也就一直没有还款。
上述事实，还有下列书证证实：
1、发破案经过，证实本案案发过程。
2、人口信息，证实被告人房某已达到刑事责任年龄。
本院认为，被告人房某作为公司人员，利用职务便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪；被告人房某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。
辩护人关于被告人房某信用卡诈骗罪构成自首的辩护意见，经查，公安机关接到被告人房某涉嫌信用卡诈骗的线索而对其调查询问时，被告人房某主动供述了在交通银行青岛分行办理信用卡后恶意透支的行为，其行为构成自首，依法可以从轻处罚。对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。被告人房某对职务侵占罪自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人房某一人犯数罪，应数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百九十六条、第六十一条、第六十七条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人房某犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年零六个月；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑二年零八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月4日起至2017年3月3日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王兴华
人民陪审员 焦广娟
人民陪审员 杨俊丽
二〇一五年三月四日
书 记 员 高 强