台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台椒商初字第1827号
原告：中国工商银行股份有限公司台州分行。
代表人：王国才。
委托代理人：郑云建。
委托代理人：朱玛丽。
被告：张芳德。
被告：冯莉。
原告中国工商银行股份有限公司台州分行（以下简称工行台州分行）与被告张芳德、冯莉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日立案受理。本案依法由代理审判员王波适用简易程序于2014年7月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑云建、朱玛丽与被告张芳德到庭参加诉讼，被告冯莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行台州分行起诉称：2012年8月2日，原告与两被告签订了《个人循环借款合同》一份。合同约定：原告同意两被告在循环额度650000元内循环使用该笔贷款用于装修，贷款利率以发放贷款时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据定的利率以借款凭证记载为准，逾期贷款罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定，贷款循环期限自合同生效之日起至2017年7月29日止，并指定被告张芳德在原告处开立的9558801207105430714号账户为还款账户；如两被告合同项下单笔贷款出现连续两次以上或累计六次以上违约的，原告有权根据合同约定宣布循环贷款提前到期，并要求两被告提前偿还全部贷款本息和费用，同时承担原告为实现债权而产生的律师代理费等。同日，两被告与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，以其婚后的取得的登记在被告张芳德名下坐落于椒江区北新椒街12号楼02室房屋为上述循环贷款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及律师费等实现债权的费用等。并且原告与被告张芳德就该贷款抵押房屋在椒江区房地产管理局办理了相关抵押登记手续。上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告冯莉作为共同借款人和抵押物共同所有人在上述合同中签字确认，应承担共同还款责任。2013年8月7日，两被告向原告申请提用借款650000元，约定贷款利率为月利率5.5‰，还款期限为12个月，申请的还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告按照两被告指定的6222021207006546618号账户发放贷款650000。合同履行过程中，两被告未按约归还贷款利息，截止2014年6月23日，上述借款已连续逾期4期，分别为2013年3、4、5、6月，尚欠原告借款本金650000元，利息14445.04元。原告有权根据合同约定宣布合同循环借款提前到期，要求两被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用，并行使对该借款抵押房屋的抵押权。另，原告为实现债权支出了律师代理费32600元。现请求判令：一、被告张芳德、冯莉共同偿付原告借款本金650000元及利息（截止2014年6月23日的利息为14445.04元，自2014年6月24日起至实际还款之日止的利息按合同约定的贷款利率计算），并支付原告为实现债权所支付的律师代理费32600元；二、确认原告对被告张芳德、冯莉共同所有的坐落于椒江区北新椒街12号楼02室房屋的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项范围内享有优先受偿权。
被告张芳德答辩称：本人曾在2012年向原告提出抵押贷款请求，结果被告知本人在原告行的贷款等级为D级，不能贷款，因为账务状况不佳。本次贷款在本人支付了3%的介绍费和个人理财顾问费5850元之后，才向原告得到贷款。据悉中国人民银行、银监局都明确规定，银行这种收费是违规操作，非法赢利，银行所出具的发票不是正规发票。根据借款合同前言载明：本合同各方根据有关法律、法规、规章，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订合同，并承诺共同遵守。鉴于上述事实，本人认为，本人因财务状况不佳，不能得到贷款。在原告及原告认定的机构获得巨大好处的前题下，违规操作，严重加重了本人的经济负担，恶化了本人的财务状况。所以，本次贷款原告严重违反了国家的相关法律、法规及本借款合同确定的平等、公平、公正的原则，应属违反合同行为。当然，本人作上述陈述并不是不承认借款的事实，只是眼前出现严重的经济危机，实在无力偿还，借款肯定要还的。本人认为借款人作为弱势群体，为了得到贷款周转。不得不由强势的原告任意妄为，于理、于情、于法不符，实属不公。请求根据国家相关法律法规及原告的所作所为，判定原告违法在先，借款合同无效。另外，原告要求本人支付律师费，本身已无能力还款，且要求支付的律师费的费用过高。关于抵押房屋，本人育有一子一女，抵押房屋所有权也有子女的份额。
被告冯莉未作答辩。
原告工行台州分行为证实其主张，当庭宣读并出示了如下证据：
一、结婚证及结婚登记申请表各一份，证明被告张芳德、冯莉系夫妻关系，双方于2002年10月28日登记结婚的事实；
二、个人循环借款合同一份，证明原告与两被告之间签订借款合同及对权利义务进行了明确约定的事实；
三、个人最高额抵押合同、房屋产权证、土地使用权证、他项权利证各一份，证明被告张芳德、冯莉将其共有的坐落于台州市椒江区北新椒街12号楼02室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；
四、个人循环贷款提款申请表一份，证明两被告向原告申请提用借款，约定借款利率、期限及款项发放账户等事实；
五、借款凭证一份，证明原告已按约发放贷款的事实；
六、欠款清单一份，证明被告张芳德逾期付款的事实及金额；
七、律师费发票一份，证明原告为实现债权支付律师费32600元的事实。
经质证，被告张芳德对原告提供的证据的真实性均无异议。
被告张芳德为证实其主张，当庭宣读并出示了银行收费凭证一份，证明原告收取理财费的事实。
经质证，原告工行台州分行对被告张芳德提供的证据的真实性无异议，但对关联性有异议，认为与本案无关。
本院认证如下：本院已将原告提供的证据材料随诉状副本一并向被告冯莉送达。被告冯莉既未提出书面答辩意见，也未到庭应诉，视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据，被告张芳德无异议，本院对原告提供的证据的真实性予以确定，能够证明本案所要待证的事实。被告张芳德提供的证据，原告对该证据的真实性无异议，但对关联性有异议，认为与本案无关，本院对该证据的真实性予以确定，至于与本案有无关系将综合全案予以分析。
据此，本院认定本案事实除原告起诉陈述的事实外，另查明：被告张芳德、冯莉系夫妻，双方于2002年10月28日登记结婚，以及原告工行台州分行收取了被告张芳德个人理财费5850元。
本院认为：原告与两被告之间签订的个人循环贷款合同、个人最高额抵押合同系各当事人的真实意思表示，其内容并不违反法律法规的禁止性规定，应认定为有效。被告张芳德、冯莉在借款期限届满后，未按约还本付息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。两被告以登记在被告张芳德名下的坐落于台州市椒江区北新椒街12号楼02室房屋提供抵押担保，并就该抵押物办理了抵押登记手续，抵押权已有效设定，原告有权对该抵押物优先受偿。被告张芳德辩称，原告同意其贷款的同时向其收取个人理财费违反了银行从业的收费规定，应认定合同无效。该辩称显然系被告张芳德为了推卸其应当承担的法律责任，本院对该辩称不予采信。被告张芳德辩称本案所涉的律师费用过高，本院经审查认为，该律师费用符合浙江省关于律师收费的规定的最低标准的规定，应当予以支持。综上，原告的诉讼请求的合法，本院予以支持。被告冯莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张芳德、冯莉于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还给原告中国工商银行股份有限公司台州分行借款本金650000元及利息（截止2014年6月23日的利息为14445.04元，自2014年6月24日起至实际给付之日止的利息按合同约定利率计算），同时赔偿原告中国工商银行股份有限公司台州分行为实现债权而支付的律师代理费32600元；
二、原告中国工商银行股份有限公司台州分行对登记在被告张芳德名下的坐落于台州市椒江区北新椒街12号楼02室房屋的折价款或拍卖、变卖的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5385元（已减半），由被告张芳德、冯莉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状后七日内先预缴上诉案件受理费10770元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行］。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
代理审判员 王波
二〇一四年九月十八日
代书 记员 金媚
附件：
本判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。