广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潮平法民二初字第44号
原告：中国银行股份有限公司潮州饶平支行，住所地：饶平县。
负责人：曾益生，该支行行长。
委托代理人：刘创茂，该支行职员。
委托代理人：余建强，该支行职员。
被告：陈力钦，男，1979年3月1日出生，汉族，住饶平县。
被告：饶平县程南金属装饰加工厂，经营场所：饶平县。
经营者：陈力钦。
被告：陈素环，女，1983年5月30日出生，汉族，住饶平县。
被告：陈少波，男，1971年3月5日出生，汉族，住饶平县。
被告：唐楚丽，女，1969年2月2日出生，汉族，住饶平县。
原告中国银行股份有限公司潮州饶平支行（以下简称中行饶平支行）诉被告陈力钦、饶平县程南金属装饰加工厂（以下简称程南金属加工厂）、陈素环、陈少波、唐楚丽金融借款合同纠纷一案，本院2014年6月23日受理后，依法由审判员郑潮坤独任审判，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告中行饶平支行的委托代理人刘创茂、余建强，被告陈少波到庭参加诉讼；被告陈力钦、程南金属加工厂、陈素环、唐楚丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行饶平支行诉称：被告陈力钦于2012年10月11日向我行申请贷款85万元，主要用于购进一批原辅材料，投入生产经营。经审查，我行同意贷给被告人民币85万元。双方于2012年10月19日签订了《个人贷款合同》，合同编号：JG70CA20120080号，载明期限36个月，利率为6.91875‰；还款方式：按月等额本息还款。该笔贷款由被告程南金属加工厂提供房地产作抵押担保，于2012年10月19日签订了《个人贷款抵押合同》，合同编号分别是DG70CA20120080A和DG70CA20120080B号。同时，该笔贷款由被告程南金属加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽提供保证担保，于2012年10月19日分别签订了《个人贷款保证合同》，合同编号分别是BG70CA20120080A号、BG70CA20120080B号、BG70CA20120080C号、BG70CA20120080D号。该笔贷款生效后，被告却未能如期偿还我行贷款。我行多次派员上门催讨，均未能奏效。为保护国家的利益，维护正常借贷合法权益，原告特诉至法院，请求判令：一、解除中行饶平支行与陈力钦于2012年10月19日签订的《个人贷款合同》；二、被告陈力钦归还原告贷款人民币682677.62元及利息；三、在限定期限内，被告未能偿还债务时，拍卖或变卖其贷款抵押物；四、被告程南金属加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽应负连带偿还责任；五、被告应承担本案全部诉讼费用。
原告中行饶平支行对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、中行饶平支行营业执照一份，证明原告的诉讼主体资格。
二、陈力钦的身份证一份，证明被告陈力钦的诉讼主体资格。
三至五、保证人陈素环、陈少波、唐楚丽的身份证各一份，证明被告陈素环、陈少波、唐楚丽的诉讼主体资格。
六、程南金属加工厂营业执照一份，证明被告程南金属加工厂的诉讼主体资格。
七、编号为JG70CA20120080号的《个人贷款合同》一份，合同载明：贷款金额85万元，贷款用途为购一批原辅材料，期限为3年，自贷款人实际放款日起算；贷款实行浮动利率，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%执行（即贷款月利率为6.91875‰）。还款方式为按月等额本息还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计36期，每月的23日为还款日；如提款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%（即逾期贷款月利率为10.378125‰）。借款人陈力钦在该合同上签名并捺指印。证明被告陈力钦向原告贷款85万元的事实。
八、编号为DG70CA20120080A号和DG70CA20120080B号的《个人贷款抵押合同》两份，载明：被告程南金属加工厂同意以自己名下的位于大埕镇程南管理区的集体土地使用权（证号列饶集建（1997）字第193411号，用地面积为691平方米）及位于饶平县大埕镇程南村海滨路2号的厂房（证号列粤房地权证饶平字第000035**号，建筑面积为490.20平方米）作为被告陈力钦借款85万元的抵押物，提供全程抵押担保。证明被告程南金属加工厂对被告陈力钦贷款85万元负抵押担保责任的事实。
九、编号为BG70CA20120080A号、BG70CA20120080B号、BG70CA20120080C号、BG70CA20120080D号的《个人贷款保证合同》四份，证明被告程南金属加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽对被告陈力钦贷款85万元负全程连带责任保证的事实。
十、《借款借据》一份，载明：借款金额85万元，借款期限3年，月利率6.91875‰，还款期数为36期；原告于2012年11月2日已将该笔贷款发放给被告陈力钦。证明被告陈力钦向原告贷款85万元的事实。
十一、《贷款已还款明细清单》一份，载明：被告陈力钦每期应归还原告借款本息为26754.69元；被告陈力钦于2012年12月23日至2013年10月31日期间，已向原告偿还第1～8期的借款本金及第9期部分借款本金共167322.38元、第1～8期的全部利息共47267.50元、罚息2608.55元（2117.08元＋491.47元）；截止2014年6月9日，被告陈力钦尚欠原告贷款本金682677.62元（包括逾期未付的本金226709.80元、尚未到期的本金455967.82元）、利息40284.74元、罚息15210.67元（637.98元＋124.92元）。证明：1、被告陈力钦在2012年11月2日至2015年11月2日贷款期间，已偿还原告贷款本金167322.38元、利息47267.50元、罚息2608.55元，合计217198.43元的事实；2、截止2014年6月9日，被告陈力钦尚欠原告贷款本金682677.62元（包括逾期未付的本金226709.80元、尚未到期的本金455967.82元）、利息40284.74元、罚息15210.67元的事实。
十二、《个人贷款未收应还本息清单》一份，载明被告陈力钦拖欠原告第9～18期的借款本金226709.80元、利息40284.74及罚息15210.67元的情况。证明截止2014年6月9日，被告陈力钦已拖欠原告逾期贷款本金226709.80元、利息40284.74元、罚息15210.67元，合计282205.21元的事实。
十三、饶府他项（2012）第054号《土地他项权利证明书》一份，载明：饶集建（1997）字第193411号的土地使用权设定抵押，土地他项权利人为中行饶平支行，义务人为程南金属加工厂；抵押登记和发证的日期为2012年10月29日。证明被告程南金属加工厂对被告陈力钦贷款85万元抵押担保责任合法有效的事实。
十四、饶集建（1997）字第193411号《集体土地建设用地使用证》一份，载明：位于大埕镇程南管理区691平方米厂房用地的土地使用者为程南金属加工厂。证明被告程南金属加工厂对被告陈力钦贷款85万元提供抵押物的事实。
十五、饶他字第00001249号《房地产他项权证》一份，载明：程南金属加工厂所有的位于饶平县大埕镇程南村海滨路2号的厂房（证号：粤房地权证饶平字第000035**号）设定抵押，房地产他项权利人为中行饶平支行；抵押登记日期为2012年10月24日。证明被告程南金属加工厂对被告陈力钦贷款85万元抵押担保责任合法有效的事实。
十六、粤房地权证饶平字第000035**号《房地产权证》一份，载明：位于饶平县大埕镇程南村海滨路2号的厂房（建筑面积490.20平方米）的权属人为程南金属加工厂。证明被告程南金属加工厂对被告陈力钦贷款85万元提供抵押物的事实。
被告陈少波辩称：我提供担保符合事实，我对承担连带清偿责任无意见。
被告陈力钦、程南金属加工厂、陈素环、唐楚丽未到庭应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。
经过开庭质证，被告陈少波对原告提供的上述证据均无异议；被告陈力钦、程南金属加工厂、陈素环、唐楚丽没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，被告陈少波的辩解，本院认为：原告中行饶平支行与被告陈力钦于2012年10月19日签订编号为JG70CA20120080号《个人贷款合同》，约定：被告陈力钦向原告借款85万元，贷款用途为购一批原辅材料，期限为3年，自贷款人实际放款日起算；贷款实行浮动利率，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%执行（即贷款月利率为6.91875‰）。还款方式为按月等额本息还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计36期，每月的23日为还款日；如提款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%（即逾期贷款月利率为10.378125‰）。该合同系双方当事人自愿协商一致达成的，意思表示真实，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告已依约于2012年11月2日履行了向被告陈力钦发放贷款85万元的义务，被告陈力钦亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。借款后，被告陈力钦于2012年12月23日至2013年10月31日期间，已向原告偿还第1～8期的借款本金及第9期部分借款本金共167322.38元、第1～8期的全部利息共47267.50元、罚息2608.55元（2117.08元＋491.47元），合计217198.43元。但是，被告陈力钦却没有按照合同规定的期限如期向原告清偿已到期的第9～18期的借款本息，累计多次逾期付款，业已构成预期违约，故原告有权解除原告与被告陈力钦于2012年10月19日签订的《个人贷款合同》，并要求被告陈力钦承担违约责任，归还尚欠贷款本金及相关利息。截止2014年6月9日，被告陈力钦尚欠原告借款本金682677.62元、利息40284.74元、罚息15210.67元，本息合计738173.03元。被告程南金属加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽于2012年10月19日与原告分别签订编号为BG70CA20120080A号、BG70CA20120080B号、BG70CA20120080C号、BG70CA20120080D号的《个人贷款保证合同》，承诺为被告陈力钦的该笔借款提供全程连带责任保证，依法应对被告陈力钦的该笔借款本息承担连带清偿责任。借款时，原告与被告程南金属加工厂于2012年10月19日签订了《个人贷款抵押合同》，被告程南金属加工厂自愿提供自己名下的位于饶平县大埕镇程南村海滨路2号的房地产（房地产权证号：粤房地权证饶平字第000035**号；集体土地建设用地使用证号：饶集建（1997）字第193411号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求拍卖或变卖该笔贷款的抵押物，本院在本案中不予处理。被告陈力钦、程南金属加工厂、陈素环、唐楚丽不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起立即解除原告中国银行股份有限公司潮州饶平支行与被告陈力钦于2012年10月19日签订的《个人贷款合同》。
二、被告陈力钦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司潮州饶平支行偿还借款本金682677.62元、利息40284.74元、罚息15210.67元（利息、罚息暂计至2014年6月9日止），本息合计738173.03元。自2014年6月10日起至本判决确定还款之日止的利息，以借款本金682677.62元为基数按双方约定的逾期贷款月利率10.378125‰计付。
三、被告饶平县程南金属装饰加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽对被告陈力钦的上述债务承担连带清偿责任。被告饶平县程南金属装饰加工厂、陈素环、陈少波、唐楚丽履行连带还款义务后，有权向被告陈力钦追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10626.77元，减半收取5313元，由被告陈力钦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审判员 郑潮坤
二〇一四年八月十九日
书记员 卢秀樱