广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第2518号
原告招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球。
委托代理人：陈亮、王娟丽，均系广东同益律师事务所律师。
被告：陈奕波，男，1969年8月29日出生，汉族。
被告：吴洁珊，女，1969年10月25日出生，汉族。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈奕波、吴洁珊借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日受理后，依法由审判员周颖瑜适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈亮到庭参加了诉讼。被告陈奕波、吴洁珊经本院合法传唤，无正当理由，逾期不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月6日，原告与被告签订了《零售贷款结算服务协议书》（个人借款适用）和《个人贷款补充协议》（适用于小微企业配套贷款），补充协议约定，被告在未结清原告所有项目的贷款及相关费用之前，未经原告同意，不得撤销或变更其抵押给原告的位于广州市海珠区南洲路88号广州耐火材料厂厂区地段盛景家园E1栋701号房的抵押登记，并确认其若违反了与招商银行股份有限公司及其下辖任意分支机构签署的任意授信协议、借款合同或个人经营贷款合同／协议时，原告有权终止其所有的授信额度及借款，并要求被告提前结清所有债务本息及其他一切相关费用。且原告有权处置被告抵押给原告的抵押物用于清偿上述所有债务本息及其他一切相关费用。2013年5月24日，原告与被告签订了《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，上述合同约定：经被告申请，原告同意向被告提供总额为40万元的贷款用于经营、贷款期限为12个月，贷款年利率为9%，还款方式为：到期还本，每个月21日为扣款日。若违反本合同的任何条款，被告无条件同意原告要求其立即提前归还已发放贷款的本息并要求支付相关费用。上述合同签订后，原告给付了被告人民币400000元。但在合同约定的还款时间到期后，被告并没有依约向原告偿还本金及当期利息，从2013年12月21日至今，被告拖欠原告多期应还本息，经原告多次催收被告仍未偿还原告的借款本息。两被告为夫妻关系，上述债务在两被告婚姻存续期间发生，被告吴洁珊对被告陈奕波的债务应当承担连带清偿责任。被告不按时向原告归还借款，已经构成重大违约。请求法院判令：1、解除原告与二被告签订的《零售贷款结算服务协议书》、《个人贷款补充协议》、《个人授信协议》（合同编号为139999120079046428）、《个人贷款借款合同》（合同编号为：139999100506010096）；2、二被告立即清偿欠原告的全部借款本金、利息、罚息、复息共计人民币409333.39元，其中剩余本金40万元，利息9200元，复息133.39元，利息、罚息、复息暂计至2014年2月26日；及自2014年2月26日起至实际清偿日的利息、罚息及复息；（利息按照中国人民银行逾期贷款利率计，罚息按照执行利率上浮50%计，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利）；3、对二被告抵押给原告的位于广州市海珠区南洲路88号广州耐火材料厂厂区地段盛景家园E1栋701房的房产进行处理，使得原告优先偿；4、被告承担本案的诉讼费用、保全费用、公告费用；5、被告承担本案的律师费27466元。
被告陈奕波、吴洁珊没有答辩，亦未提供证据材料。
经审理查明：2013年5月6日，原告与被告陈奕波签订了《零售贷款结算服务协议书》（个人借款适用）。同日，原告（贷款人）与被告陈奕波（借款人、抵押人）、吴洁珊（抵押人）签订了《个人贷款补充协议》（适用于小微企业配套贷款），约定：配套个人经营贷款授信额度项下所有贷款、配套周转易免息垫付款项及所有相关费用结清之前，未经贷款人同意，借款人及／或主贷款抵押人不得撤销或变更其贷款人处办理的主贷款（授信）项下的抵押物的抵押登记。借款人违反与招商银行股份有限公司及其下辖任一分支机构（含贷款人）签署的任一授信协议、借款合同或配套个人经营贷款合同／协议时，贷款人有权终止借款人在招商银行股份有限公司及其下辖分支结构（含贷款人）所有授信额度及／或借款，并要求借款人提前结前所欠招商银行股份有限公司及其下辖分支机构（含贷款人）的所有债务本息及其他一切相关费用；贷款人有权处置本条所指抵押物用于偿还借款人对贷款人所负的贷款债务本息及其他一切相关费用，且无需征得借款人及／或主贷款抵押人同意。
2013年5月24日，原告（授信人）与被告陈奕波（授信申请人）签订了《个人授信协议》（编号139999120079046428），约定：经被告申请，原告同意向被告提供总额为40万元的授信额度，为可循环授信额度；授信期间为36月，即从2013年5月24日起到2016年5月24日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约；一旦发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，原告（贷款人）与被告陈奕波（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（编号为139999100506010096），约定：贷款用途为经营，贷款金额为40万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，从2013年5月24日起到2014年5月24日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款年利率为以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮50%，即为年利率9%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内执行利率不变；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息构成违约；一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。
2013年5月24日，原告向被告陈奕波发放合同项下的贷款40万元，被告陈奕波在《个人贷款借款借据》上签名确认借款期限自2013年5月24日起至2014年5月24日止，贷款执行年利率9%。
被告陈奕波从2013年6月21日开始没有按约还款，根据原告提供贷款附属信息表，截止至2014年4月9日，被告陈奕波尚欠原告借款本金40万元，正常利息1900元，逾期利息12000元，复息287.9元。原告为此委托广东同益律师事务所提起本案诉讼，原告确认律师费尚未实际支付。
原告主张两被告为夫妻关系，提供了结婚证复印件证明。原告主张对广州市海珠区南洲路88号广州耐火材料厂厂区地段盛景家园E1栋701房享有抵押权，提供了《房地产预告登记证明》两份，上述证明载明：2011年9月30日，盛景家园自编E1-E2栋、E3-E6栋、自编E1栋、7层701房办理了预购商品房预告登记，登记预告登记权利人为陈奕波，2011年10月21日，上述房屋办理预购商品房抵押预告登记，登记预告登记权利人为原告。原告确认上述抵押登记所担保的债务为其他合同项下的债务，本案原、被告约定以上述房产作抵押为本案合同项下债务担保，但没有到房管部门办理抵押登记。
本院认为：原告与两被告签订的《零售贷款结算服务协议书》、《个人贷款补充协议》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是双方的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的禁止性规定。原告与被告陈奕波双方的借款合同关系成立，原、被告均应依约履行义务、行使权利。
被告陈奕波没有依约支付贷款利息，已构成违约，原告要求解除《零售贷款结算服务协议书》、《个人贷款补充协议》、《个人授信协议》符合合同约定。因《个人贷款借款合同》已到期，不存在解除，故本院仅对原告要求解除《零售贷款结算服务协议书》、《个人贷款补充协议》、《个人授信协议》的请求予以支持。原告要求被告陈奕波关于原告要求被告偿还贷款本金及利息、罚息、复息符合法律规定，被告陈奕波应向原告偿还借款本金40万元和利息（计至2014年4月9日止为14187.9元；从2014年4月10日至实际还款之日止的利息按年利率9%上浮50%标准计付）。
《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案，原告主张与被告约定以房产抵押，但没有办理抵押物登记，因此抵押合同不生效。因此，本院对原告要求对涉案房屋进行处理并优先受偿，不予支持。
关于原告要求被告承担律师费用，由于原告并未实际支付律师费用，因此本院不予支持，可待实际发生后另案主张权利。
原告主张两被告是夫妻，提供了结婚证复印件证实，两被告没有抗辩，本院予以认定。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，本院对原告主张为两被告夫妻共同债务，要求两被告共同清偿债务予以支持。
两被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，亦未提供证据材料，视为放弃对原告主张的事实及诉请的抗辩，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈奕波于2013年5月6日签订的《零售贷款结算服务协议书》、于2013年5月24日签订的《个人授信协议》（编号139999120079046428）及与被告陈奕波、吴洁珊于2013年5月6日签订的《个人贷款补充协议》；
二、被告陈奕波、吴洁珊于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告招商银行股份有限公司广州分行借款本金400000元和利息（计至2014年4月9日止为14187.9元；从2014年4月10日起至实际还款之日止的利息按年利率9%上浮50%标准计付）；
三、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7850元减半收取3925元，由原告招商银行股份有限公司广州分行负担170元，被告陈奕波、吴洁珊共同负担3755元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 周颖瑜
二〇一四年七月二十二日
书记员 文燕莉
郑旭昇