广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第1218号
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道38-2号。
代表人农永富，该营业部总经理。
委托代理人杨少波，广西佳丰律师事务所律师。
委托代理人张剑，广西佳丰律师事务所实习律师。
被告陈志光，男，1973年8月14日出生，汉族，住广西横县。
被告钟世珍，女，1976年8月16日出生，壮族，住广西横县。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告陈志光、钟世珍金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月6日立案受理后，依法由代理审判员邵晨担任审判长，人民陪审员姜彩霞和人民陪审员梁明斌组成合议庭，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨少波到庭参加了诉讼。被告陈志光、钟世珍经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉称，2010年5月27日，原告与被告陈志光、钟世珍签订了编号A：二字邕行邕宁支行2010年0071号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告陈志光向原告借款人民币550000元，用于购买南宁市北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房产；借款期限自2010年5月27日至2030年5月27日止共240个月，按基准年利率5.94%下浮15%，以5.049%计息，遇法定基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动比例确定并执行新利率；采用按月等额本息还款法，贷款发放对应日为还款日；如被告逾期偿还贷款的，原告有权按约定的罚息利率计收利息及复利；由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告陈志光、钟世珍以其名下的广西南宁市北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房产为合同项下全部贷款本金、利息及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用作抵押；如被告陈志光连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同并由被告承担合同中约定的其他违约责任。被告钟世珍对被告陈志光的借款承担连带保证责任。合同签订后，原告与被告到有关部门办理了商品房抵押登记手续。原告于2010年5月27日依约向被告陈志光发放了贷款550000元，但被告陈志光仅归还部分本息，至2013年5月15日连续逾期还款达5期，累计逾期还款达24期，尚欠原告借款本金人民币508318.18元、利息9777.91元。原告认为，原告与被告陈志光、钟世珍签订了编号A：二字邕行邕宁支行2010年0071号《个人购房借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同。合同签订后，原告已依约向被告陈志光履行了发放贷款的义务，但被告陈志光严重违约，未能依照合同的约定按期偿还贷款本息，连续逾期还款达5期，累计逾期达24期，经原告通过登报方式催收，被告陈志光仍以行为的方式表明不履行主要债务，致使原告不能实现按期回收贷款本息的合同目的，依据合同的约定及《合同法》第94条的规定，原告有权解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，被告陈志光应立即偿还尚欠原告的借款本金、利息。同时，原告为实现债权聘请执业律师代理诉讼而根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》之规定支付的律师代理费人民币23729.92元，亦应由被告陈志光承担；被告陈志光以其名下的广西南宁市北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房产抵押给原告作为借款担保，并办理了抵押登记手续，根据《物权法》、《担保法》规定和合同的约定，原告有权以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿被告陈志光尚欠原告的借款本金、利息及律师代理费；本案诉讼费由各被告承担。被告钟世珍作为其配偶，应承担还款的连带责任。为维护原告合法权益，原告特向法院起诉，请法院支持原告的全部诉讼请求。综上所述，为维护原告合法权益，原告请求：1、判令解除原告与被告陈志光、钟世珍签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告陈志光立即偿还原告借款本金人民币508318.18元、利息9777.91元（暂计至2013年5月15日，以后利息应按《个人购房借款／担保合同》约定的利率续计）；3、判令被告陈志光偿付原告支付的律师代理费人民币23729.92元；4、判令被告陈志光偿付原告支付的催收公告费152元；5、判令作为配偶的被告二钟世珍，承担上述二、三项的连带责任；6、判令拍卖、变卖被告陈志光、钟世珍所有的抵押物即以广西南宁市北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房产所得价款优先清偿被告陈志光尚欠原告的借款本金、利息、公告费及律师代理费；7、本案诉讼费由被告承担。当庭增加诉讼请求：本案公告费350元由被告承担。
被告陈志光、钟世珍未作书面答辩，亦未提交相应证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告陈志光、钟世珍有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告陈志光、钟世珍经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告陈志光、钟世珍于2010年5月27日签订的编号A：［二］字［邕］行［邕宁］支行（2010）年（0071）号《个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2010年5月27日向被告陈志光发放了贷款550000元，而被告陈志光未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2013年5月15日，被告陈志光尚欠原告借款本金508318.18元，利息9777.91元，被告陈志光的违约行为已符合《个人购房借款／担保合同》约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同的条件，故原告要求解除与被告陈志光、钟世珍签订的编号A：［二］字［邕］行［邕宁］支行（2010）年（0071）号《个人购房借款／担保合同》，并要求被告陈志光偿还借款本金508318.18元及截止至2013年5月15日的利息9777.91元及之后的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告为实现其前述债权，共支出律师代理费23729.92元及公告费350元并要求被告陈志光赔偿该笔费用，该23729.92元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《个人购房借款／担保合同》已明确约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。公告费亦属于原告为实现债权所须支出的合理费用，因此，被告陈志光应向原告赔偿律师代理费23729.92元及公告费350元。同时，《个人购房借款／担保合同》约定被告陈志光、钟世珍以其所有的位于南宁市西乡塘区北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了房屋他项权证，律师费及公告费亦属于原告为实现债权所须支出的合理费用，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另外，被告钟世珍系被告陈志光的丈夫，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，故本案债务应作为被告钟世珍与被告陈志光的共同债务，被告钟世珍与被告陈志光应共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与陈志光、钟世珍签订的编号A：［二］字［邕］行［邕宁］支行（2010）年（0071）号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告陈志光、钟世珍共同向原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还借款本金508318.18元；
三、被告陈志光、钟世珍共同向原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部支付借款利息（计算方法：至2013年5月15日的利息为9777.91元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金508318.18元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告陈志光、钟世珍共同向原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿律师代理费23729.92元；
五、被告陈志光、钟世珍共同向原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿公告费350元；
六、为实现上述第二、三、四、五项债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对被告陈志光、钟世珍提供的位于南宁市西乡塘区北大北路25号梦泽园小区龙延阁2单元20802号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。
本案案件受理费9220元，由被告陈志光、钟世珍共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 晨
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 姜彩霞
二〇一四年六月十六日
书 记 员 李艳艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。