广东省新兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5321民初390号
原告李爱枝，男，1955年12月3日出生，汉族，居民，住新兴县。
委托代理人李新林，广东来邦律师事务所律师。
委托代理人陈秋实，广东来邦律师事务所实习律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司。住所地：云浮市云城区浩林东路*号。
负责人莫志佳，总经理。
原告李爱枝诉被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司（以下简称：人保财险云浮分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理，依法由审判员罗绍华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李爱枝及其委托代理人李新林、陈秋实到庭参加诉讼，被告人保财险云浮分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李爱枝诉称，2014年12月19日7时30分，周建驾驶粤AM7***号中型厢式货车从新兴县东成镇往县城方向行驶，行至新兴县S113线135KM+500M时，碰撞同向在前由原告李爱枝驾驶的粤537****号手扶式拖拉机，造成李爱枝受伤、两车损坏的交通事故。交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定周建负该宗事故的主要责任，原告李爱枝负该宗事故的次要责任。事故发生后，原告李爱枝被送到新兴县人民医院住院治疗10天，后因病情需要，于2014年12月29日转到中国人民解放军第四二一医院继续住院治疗，于2015年1月6日出院，住院治疗6天。出院后于2015年7月14日经广东中天司法鉴定所评定为：1、被鉴定人李爱枝评定伤残等级为X（十）级；2、被鉴定人李爱枝伤后误工期90日，营养期60日，护理期60日。原告李爱枝因该宗交通事故造成的损失经新兴县人民法院一审核定如下：一、医疗费31020.43元；二、住院伙食补助费1600元；三、护理费3850元；四、营养费2000元；五、误工费7444.82元；六、残疾赔偿金60385.8元；七、精神损害抚慰金3000元；八、伤残鉴定费1900元；九、交通费1022元；十、车辆损失费6725元，合计118947.05元；该损失在新兴县人民法院作出的（2015）云新法稔民初字第118号民事判决书处理完毕。原告在该宗交通事故中承担次要责任，经济损失计算为111201.05元×30%=33360.32元，该损失已超出保险限额10000元。粤537****号手扶拖拉机登记车主为原告李爱枝，向被告人保财险云浮分公司投保了商业险车上人员责任险（保额为10000元），事故发生在保险有效期内。据此，双方签订的保险合同合法有效，该宗交通事故属于保险公司承保责任范围，被告应依约履行赔付义务。特此向法院提起诉讼，请求：一、判令被告人保财险云浮分公司赔偿原告李爱枝经济损失10000元；二、本案受理费由被告人保财险云浮分公司负担。
被告人保财险云浮分公司辩称，对于原告具体诉讼请求须有符合法律规定的证据予以证明，没有证据证实或证据不充分的诉讼请求，请予以驳回。一、肇事车辆在我司投保了交强险和商业三者险[车上人员（司机）]10000元（没有购买不计免赔）；二、该交通事故在2014年12月19日出险，原告2015年2月2日才向我司延迟报案，事故发生后，原告提交资料向我司就有关损失要求在商业险[车上人员责任险（司机）]索赔。我司审核原告提交的资料后，发现原告李爱枝驾驶证是在2008年9月9日申领，有限期为6年，即2014年9月9日为该证件有效期截止之日，即原告在出险时是持无效证件驾驶车辆上路行驶，违反有关保险条款责任免除第六条第七项第一点“无驾驶证或驾驶证有效期已届满”。该情形不属于我司理赔情形，请法院依法核实原告李爱枝出险时证件是否属有效证件;三、对于本案原告诉请我司赔偿10000元，我司认为原告违反相关保险条款，不应承担赔偿责任，且原告没有购买不计免赔，根据条款第八条第一项“……负主要事故责任免赔率为10%”，原告的损失计算应为10000元×（1-10%）=9000元。
经审理查明，原告李爱枝驾驶粤537****号手扶式拖拉机的车辆所有人是原告本人。原告作为被保险人，于2014年4月25日以被告提供的格式条款和被告订立了机动车保险合同，原告购买了车上人员责任险（司机），保险金额10000元／座*1座，保险时间自2014年4月30日0时起至2015年4月29日24时止，但未购买不计免赔险。该合同中的《商业机动车车辆保险-
机动车车上人员责任保险条款》第六条第一款第（七）项规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者反射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引车挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；5、适用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。”第八条第一款第（一）项规定“保险人在依据本保险合同约定计算赔偿款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免陪：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方事故责任的免赔率为15%；”此外，同时还约定了其他条款。
2014年12月19日，周建驾驶粤A**号中型厢式货车由新兴县东成镇往新兴县城方向行驶，7时30分，途经新兴县S113线135KM＋500M路段，碰撞同向在前由原告李爱枝驾驶粤537****号手扶式拖拉机，造成原告李爱枝受伤，两车不同程度损坏的一般交通事故。新兴县公安局交警大队经现场勘查和调查取证，于2015年1月29日作出新公交认字［2014］第003**号《道路交通事故认定书》，认定周建驾驶机件不符合安全技术标准的机动车没有按规定车道行驶时与前车没有保持必要的安全距离，是造成该宗事故发生的主要过错，承担该宗事故的主要责任；原告李爱枝驾驶车辆没有按规定车道行驶，是造成该宗事故的次要过错，承担该宗事故的次要责任。2015年8月24日，原告李爱是向本院提起诉讼；同年11月11日，本院作出（2015）云新法稔民初字第118号民事判决书，认定该起交通事故给原告造成损失共计118947.05元，判决富德财产保险股份有限公司广州分公司在交强险及商业三者险赔偿原告李爱枝损失共计110144.42元，原告自负8802.63元（118947.05元－110144.42元）。
又查明，原告李爱枝的《中华人民共和国拖拉机驾驶证》证号是4**，准驾机型K,初次领证日期是在1983年8月26日，此后于2008年9月9日换证，有限期为6年，即2014年9月9日要更换新证，但原告在此期限届满前没有换证。原告驾驶被保险的手扶拖拉机于2014年12月19日与周建发生碰撞的交通事故。2015年2月2日原告的亲属向被告报告发生了交通事故。该起交通事故发生后，原告于2015年4月3日到向广东省新兴县农机安全监督管理站申请换证，该站于同一日向原告发出新证，有效期限为10年。2016年3月17日，原告以粤537****号手扶式拖拉机向被告投保了车上人员责任险（司机），被告依法应当在保险限额内向原告支付保险赔偿金10000元，但被告没有支付。为此，原告诉至本院，请求法院判令被告在保险限额范围内赔偿原告的经济损失10000元；本案诉讼费用由被告负担。
以上事实，有原告提供的身份证、户口簿复印件、道路交通事故认定书复印件、保险单、驾驶证、行驶证复印件、（2015）云新法稔民初字第118号民事判决书复印件，被告人保财险云浮分公司提供的机动车保险报案记录、原告李爱枝出险时的驾驶证复印件、商业机动车辆保险、机动车车上人员责任保险条款，本院向广东省新兴县农机安全监督管理站调取的原告李爱枝申请换证的受理通知书、换证时的驾驶证复印件及本院的庭审笔录等材料证实。
本院认为，本案系责任保险合同纠纷。原告李爱枝在被告人保财险云浮分公司处购买了交强险及商业三者险，保险合同均是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，合法有效，受法律保护，双方应按约定履行合同。
本案争议的焦点是：一、原告李爱枝在驾驶证有效期已届满后无及时换证而驾驶机动车发生交通事故，被告人保财险云浮分公司是否要承担保险责任；二、原告的损失在商业险中如何赔偿。
对第一争议焦点，被告根据《商业机动车车辆保险-
机动车车上人员责任保险条款》第六条第一款第（七）项规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；”，以原告的驾驶证过期为由，拒绝赔偿没有法律依据。按照《拖拉机驾驶证申领和使用规定》第三十一条第一款第（五）项“拖拉机驾驶人有下列情形之一的，农机监理机构应当注销其拖拉机驾驶证：（五）超过拖拉机驾驶证有效期一年以上未换证的；”的规定，即超过拖拉机驾驶证有效期一年以上未换证的，农机监理机构应当注销其拖拉机驾驶证。也就是说，超过拖拉机驾驶证有效期未满一年的，农机监理机构不会因此注销其拖拉机驾驶证，其拖拉机驾驶证仍为有效，拖拉机驾驶员在此期间换领驾驶证均为有效。故对于保险条款中约定的驾驶证有效期已届满有两种解释，一种解释为驾驶证上登记的有效期已届满;另一种解释为驾驶证换领的有效期已届满，即驾驶证上登记的有效期届满一年内。因保险条款系格式条款，依据《合同法》第四十一条之规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。加之本案保险事故的发生与驾驶证及时审验没有直接的因果关系，故对于被告提出的原告驾驶证过期，原告在驾驶证有效期届满后驾驶机动车发生交通事故造成损失，属于保险公司免责情形，不予赔偿的抗辩意见，本院不予采信。
对第二争议焦点：该起交通事故给原告造成的损失，在（2015）云新法稔民初字第118号民事判决书中作了认定，该事故给原告造成的损失合计118947.05元，已判决富德财产保险股份有限公司广州分公司在交强险及商业三者险赔偿原告李爱枝损失合计110144.42元，原告自负8802.63元（118947.05元－110144.42元），因为原告在该起交通事故中负次要责任，根据《商业机动车车辆保险-
机动车车上人员责任保险条款》第八条第一款第（一）项规定“保险人在依据本保险合同约定计算赔偿款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免陪：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，”因原告没有购买不计免赔险，所以被告对原告的实际损失依约享有免赔率为5%的权利，即被告要赔偿8802.63元×（1-5%）=8362.5元给原告。原告请求被告赔偿10000元，超出核定的部分，本院不支持；被告主张对原告的实际损失享有免赔率为10%的权利，超出核定的部分，本院不予采纳。
鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第三十条,参照《拖拉机驾驶证申领和使用规定》第三十一条第一款第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告李爱枝支付车上人员损失险赔偿金8362.5元。
二、驳回原告李爱枝的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费25元，由原告李爱枝负担5元，被告被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司负担20元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 罗绍华
二〇一六年六月十五日
书记员 梁晓敏