中华�民共和国
广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1047号
原告：江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行，住所地江门市蓬江区。
负责人：袁劲。
委托诉讼代理人：林志聪、谢光华。
被告：张长南，男，汉族，住江门市新会区，公民身份号码×××1114。
被告：苏耀宁，女，汉族，住广东省大埔县，公民身份号码×××3447。
委托诉讼代理人：何培华、杨君子，均系广东环宇京茂律师事务所律师。
被告：BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔�，男，荷兰护照号码×××B961（曾持有荷兰护照号码：BTRHF7976）。
被告：张长绍，男，住江门市新会区，公民身份号码：×××113X。
被告：郑丽华，女，汉族，住江门市新会区，公民身份号码×××0623。
被告：黄仙用，女，住江门市新会区，公民身份号码×××3344。
被告：叶彩琼，女，汉族，住江门市新会区，公民身份号码：×××1166。
原告江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行与被告张长南、苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）、张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林志聪、谢光华，�告苏耀宁的委托诉讼代理人杨君子到庭参加诉讼，其余被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。诉讼中，苏耀宁申请追加张晓云为第三人参加诉讼，经本院询问，张晓云对原告主张的抵押物优先受偿权没有意见，本院已告知苏耀宁驳回其申请。本案现已审理终结。
原告江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行向本院提出诉讼请求：1．判令张长南立即归还原告借款本金370万元（人民币，下同）及利息【暂计至2016年1月20日止利息、罚息及复利共182，160.36元，本息合共3，882，160.36元；从2016年1月21日起至本案的生效判决确定张长南应偿还款项之日止，按合同约定的利息计算标准计付利息给原告】，如张长南未按本案生效判决指定的期间履行给付上述款项本息的，应当加倍计付迟延履行期间的债务利息给原告；2.判令原告对苏耀宁�BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）抵押给原告的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令张长绍对张长南应偿还给原告的借款本金370万元及相应利息承担连带清偿责任；4.判令郑丽华、黄仙用、叶彩琼对张长南应偿还给原告的借款本金360万元及相应利息承担连带清偿责任；5.判令本案被告共同承担本案的全部诉讼费用。
事实和理由：2015年4月3日，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2015（自）高抵（质）字第040064号】，约定苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）以名下位于江门市蓬江区五邑碧桂园阳光一街6号的房产，为张长南自2015年4月3日起至2018年4月1日止向原告所借款项不超过415.57万元的贷款提供抵押担保。2015年4月9日，对上述房产办理了抵押登记�续，江门市住房和城乡建设局颁发的他项权证为：粤房地他项权证江门字第0115060035号。
2015年4月9日，张长南与原告签订《借款合同》【编号：2015（自）借字第10020159911434651号，以下简称《借款合同1》】，约定张长南向原告借款80万元，期限自2015年4月9日起至2016年4月6日止，借款利率为年利率16.05%。上述借款合同签订后，原告按约于2015年4月9日向张长南交付了80万元款项，依约履行了交付借款义务。
2015年4月9日，张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼分别向原告出具《单笔保证担保函》，均约定由其本人为张长南向原告所借款项80万元《借款合同》【编号为：2015（自）借字第10020159911434651号】的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主债务履行期限届满之日起2年。
2015年4月9日，张长南与原告签订《借款合同》【编号：2015（自）借字第10020159911434639号，以下简称《借款合同2》】，约定张长南向原告借款290万元，期限自2015年4月9日起至2016年4月6日止，借款利率为年利率7.2225%。上述借款合同签订后，原告按约于2015年4月9日向张长南交付了290万元款项，依约履行了交付借款义务。
2015年4月9日，张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼分别向原告出具《单笔保证担保函》，均约定由其本人为张长南向原告所借款项290万元《借款合同》【编号为：2015（自）借字第10020159911434639号】的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主�务履行期限届满之日起2年。
2015年8月7日，张长南与原告签订《借款合同》【编号：2015（自）借字第10020159913444840号，以下简称《借款合同3》】，约定张长南向原告借款10万元，期限自2015年8月7日起至2016年8月4日止，借款利率为年利率14.55%。上述借款合同签订后，原告按约于2015年8月7日向张长南交付了10万元款项，依约履行了交付借款义务。
2015年8月7日，张长绍向原告出具《单笔保证担保函》，约定由其本人为张长南向原告所借款项人民币10万元《借款合同》【编号：2015（自）借字第10020159913444840号】的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主债务履行期限届满之日起2年。
�述借款合同第十一条第一款约定出现本合同第十条第一款约定的任一情形，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用；同时，借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；第四条第二款第2项约定借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮50%。
上述借款发放后，张长南第一笔借款在2015年8月陆续偿还过本金10万元，张长南从2015年8月20日开始欠息，原告经多次催收，但张长南却未能按照合同约定偿还所欠的贷款本息。截止2016年1月20日，张长�欠借款本金余额370万元，欠利息、罚息、复利共为182，160.36元，原告经多次催收，张长南拒不履行还款义务，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）、张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼亦拒不履行抵押或保证担保责任。
根据上述借款合同的约定，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用。原告因此提起诉讼，请求依法作出判决。
苏耀宁辩称，一、我方不认识叶彩琼，本人与丈夫山克尔也从未签订《最高额抵（质）押担保合同》，该合同上的签名是他人冒用，并非我方的真实意思表示。我方不可能也没有理由愿意为陌生人提供高达四百多万元人民币额度的抵押担保；二、张长绍的《委托书》不具有法律效力，张长绍在没有得到我方授�的情况下更没有转委托权，因此，叶彩琼所持《转委托书》依法无效，张长绍及叶彩琼均为无权代理，我方拒绝追认一切代理行为。首先，我方于2015年3月27日前往江门公证处办理委托公证，明确在《公证申请表》上选定只有本人及丈夫山克尔中的一人才有权领取全部公证书，并非约定由张长绍领取。然而，办理公证之后，公证处却未通知本人领取公证书，经查询才知道张长绍擅自领走。因此，即使《委托书》公证件办理完毕，我方也有权决定是否将委托书公证件交给张长绍，未交之前，张长绍不具有任何代理权限。其次，由于《委托书》不具有法律效力，则张长绍就不具有转委托权，由此，张长绍向叶彩琼出具的《转委托书》也属无效。第三，原告作为经营借贷、放贷的专业机构，在我方未到场的情况下，未与我方联系核实是否知晓并同意提供抵押担保，也未核�我方的任何身份证件，而且我方没有在《担保合同》上签名，即为其办理高达400多万元额度的抵押担保手续，原告与其他被告明显有恶意串通的嫌疑，《担保合同》依法应当认定无效。第四，2015年3月8日，我方与张晓云签订了房地产买卖合同，标的就是涉案抵押物。张晓云已于2015年3月27日将房款全部支付给我方，因此张晓云是实际的房产人，与本案有法律上的直接利害关系，我方申请追加张晓云为本案的第三人。第五，根据最高额抵押担保合同第十八条，需要本人及丈夫山克尔签名，否则该民事行为依法无效。第六，张长南与原告签订的一系列借款合同均是以合法形式掩盖非法目的，借款合同应认定为无效，担保也应认定无效。综上，请驳回原告对我方的诉讼请求。
其余被告未作答辩。
原告为其诉请�本院提交了以下证据：《最高额抵（质）押担保合同》1份、公证书3份、他项权证1份、房地产权证2份、《抵押人配偶同意抵押声明》2份、《借款合同》3份、《借款借据》3份、《单笔保证担保函》9份、《贷款逾期催收通知书》3份、快递单1份。
苏耀宁为其辩称向本院提交了以下证据：《江门公证处公证申请表》1份、《江门公证处公证受理通知单》1份、《江门公证处公证书发送回执》1份、《江门市蓬江区优优房地产中介服务中心买卖合同》1份、身份证1份、《证明》1份、《关于山克尔、苏耀宁、张晓云、张长绍等人在我公证处办理公证委托事宜的情况说明》1份。
原告提供的《借款合同》、《借款借据》、《单笔保证担保函》能够证明双方当事人之间的借贷关系、保证担保关系。苏耀宁虽然否认除房地产权证、他项权证外的其他主要证据的三性，但原告提供的证据是原件，证据形式、来源合法，且根据证据规则，原告提供的公证书具有较高的证明力，证据内容真实，故本院采信原告提供证据的真实性、合法性、关联性。张长南等被告经本院公告传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告诉称借款给张长南的事实以及张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼作连带责任保证的事实。对于涉及到苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）的抵押担保方面，本院认定事实如下：
2015年3月8日，通过蓬江区优优房地产中介服务中心介绍，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）以290万元出售江门市蓬江区五邑碧桂园阳光一街6号房屋给张晓云。双方特别约定于2015年4月15日前办理公证委托，并于办理公证当日交付房款。
2015年3月27日，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）、张长绍、张晓云、房地产中介公司员工一起到江门公证处申请办理委托书公证。苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）填写《江门公证处公证申请表》，注明所需份数5份，领证方式为任一当事人领取全部公证书。同日，江门公证处予以受理并出具公证书，证实苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）签署了《委托书》，《委托书》的内容为委托张长绍代为出售位于江门市蓬江区五邑碧桂园阳光一街6号房屋等手续，并有权将上述房屋办理抵押手续、代为与银行签订借款合同、抵押合同以及办理公证、代为签署相关文件。同日，张长绍�领了全部公证书。
2015年4月7日，张长绍在江门公证处办理《转委托书》的公证，转委托叶彩琼为苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）的代理人，《转委托书》落款日期为2015年4月3日，载明，受托人叶彩琼有权以苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）的名义将前述房屋办理抵押手续，与银行签订借款合同、抵押合同以及办理公证，代为签署相关文件等。
2015年4月3日，叶彩琼代苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）向原告出具《抵押人配偶同意抵押声明》，同意以涉案房屋向原告进行抵押，但该声明的落款处签乱了名字，应由苏耀宁签的签了BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔），应由BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）签的签了苏耀宁。
2015年4月7日，原告�叶彩琼到江门公证处办理落款日期为2015年4月3日的《最高额抵（质）押担保合同》公证，该公证处出具公证书证实叶彩琼作为苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）的代理人与原告签订了《最高额抵（质）押担保合同》，合同约定苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）以名下位于江门市蓬江区五邑碧桂园阳光一街6号的房产，为张长南自2015年4月3日起至2018年4月1日止向原告所借款项不超过415.57万元的贷款提供最高额抵押担保，最高债权数额为415.57万元。
2015年4月9日，上述房屋在房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）为外国人，本案属涉外民商事纠纷。贷款人（即本案原告）的所在地在本院辖区，主从债�均发生在本院辖区，主要被告也在本院辖区，故本院享有管辖权。最能体现本案借款特征的法律以及与该借款、抵押担保、保证担保行为有最密切联系的法律为中华人民共和国法律，故应适用中华人民共和国法律处理本案。
原告与张长南签订的3份《借款合同》，张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼向原告出具的《单笔保证担保函》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，但在还贷期间，张长南未能依约还款，直至现在借款期满仍然拖欠本息，故应承担违约责任，原告可宣布合同提前到期，并收回贷款本息。在诉讼中，各被告没有对张长南的违约责任是否过高提出异议，而罚息、复利属于违约责任，故本院予以支持原告诉请的利息、罚息、复利主张。
截至2016年1月20�，张长南拖欠原告借款本金370万元，利息、罚息及复利共182160.36元，张长南应当清偿上述欠付的借款本金及利息、罚息、复利给原告。自2016年1月21日后至本判决确定还款之日止，按照合同约定的计算标准计付利息。
关于保证担保责任的问题。张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼分别向原告出具了《单笔保证担保函》，其中张长绍承诺为上述全部借款承担连带保证责任，郑丽华、黄仙用、叶彩琼承诺为前两笔借款作连带保证，没有为第三笔借款10万元承诺担保，故张长绍应为370万元的借款本息承担连带保证责任，郑丽华、黄仙用、叶彩琼应为360万元的借款本息承担连带保证责任。各保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。
关于抵押责任的问题。苏耀宁认为其与BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）办理的公证书须亲自到公证处签领，他人无权签领。对此，本院认为，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）授权张长绍办理出售房屋及抵押签写的委托书真实无误，公证处公证苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）在委托书上签名，只是提高委托书的可信性，至于是委托人还是受托人签领了公证书，不影响委托书的效力。根据该委托书，张长绍为有权代理，张长绍取得代理权后，经过江门公证处办理了转委托，叶彩琼作为受托人合法取得代理权，有权代理苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）办理房屋买卖、抵押手续。叶彩琼与原告签订的《最高额抵（质）押担保合同》合法有效。由于该合同视为苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）同时授权叶彩琼签订，故《抵押人配偶同意抵押声明》签名已成为不必要，不影响合同的效力。
《最高额抵（质）押担保合同》签订后，办理了他项权利登记，根据《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第十四条的规定，抵押的房屋办理了他项权利登记，具有公信力，原告对相应的房屋在债权数额415.57万元内享有优先受偿权，多退少不补，即抵押物不足清偿债务时，苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）不再承担责任。
综上所述，原告诉请张长南偿还贷款本息，诉请苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）承担抵押责任，诉请张长绍、郑丽华、黄仙用、叶彩琼承担保证责任合法合理，本院予以支持。但抵押物的优先受偿权应限定在额度之内。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第�百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张长南应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金370万元及相应利息给原告江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行（其中计至2016年1月20日止的利息、罚息、复利共182160.36元；自2016年1月21日后至本判决确定还款之日止，按照相应的《借款合同》约定的计算标准计付利息）；
二、如被告张长南不依上述判项还款，则原告江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行对被告苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）提供的抵押物江门市蓬江区五邑碧桂园阳光一街6号房屋经拍卖、变卖所得价款在债权数额415.57万元内享有优先受偿权；
三、被告张长绍对上述欠款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
四、被告郑丽华、黄仙用、叶彩琼对编号2015（自）借字第10020159911434651号《借款合同》拖欠的借款本金70万元及相应利息、编号2015（自）借字第10020159911434639号《借款合同》拖欠的借款本金290万元及相应利息承担连带清偿责任（利息均自2015年8月20日起按照相应的《借款合同》约定的计算标准计算）。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
五、驳回原告江门融和农村商业银行股份有限公司潮连支行其他的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国�事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
案件受理费37857元，由被告张长南负担，并由被告张长绍负连带清偿责任，由被告苏耀宁、BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）以处理抵押物后的得款负连带清偿责任，由被告郑丽华、黄仙用、叶彩琼对其中的35557元负连带清偿责任。
如不服本判决，BarendWillemSchenkel（中文名：山克尔）可以在判决书送达之日起三十日内，其他当事人可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 肖 剑
人民陪审员 李建华
人民陪审员 黄珍好
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 关冬平