山东省禹城市人民法院刑 事 判 决 书（2014）禹刑初字第1号公诉机关山东省禹城市人民检察院。被告人王乃星，男，汉族，初中文化，户籍所在地黑龙江省，现住禹城市。因涉嫌骗取贷款，于2013年10月14日被禹城市公安局刑事拘留，2013年11月6日因涉嫌骗取贷款罪被依法逮捕。现羁押于禹城市看守所。山东省禹城市人民检察院以禹检刑诉[2013]97号起诉书指控被告人王乃星犯骗取贷款罪，于2013年12月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年1月7日公开开庭进行了审理，禹城市人民检察院指派检察员刘红静出庭支持公诉，被告人王乃星到庭参加诉讼。本案经审判委员会讨论研究并作出决定现已审理终结。禹城市人民检察院指控：自2009年至2013年，被告人王乃星自己或帮助王某峰（另案处理）借用他人名义，在禹城市农村信用联社办理顶名贷款6笔，骗取贷款120万元。其中王乃星使用40万元，王某峰使用80万元，贷款到期后二人均未能予以归还，给禹城市农村信用社造成重大损失。公诉机关提供的证据有：1、被告人户籍证明、贷款合同复印件等书证；2、证人王某俊、王某亮、王某祥、李某河、王某明、王某峰、李某燕等证言；3、被告人王乃星供述与辩解。公诉机关认为，被告人王乃星伙同他人以欺骗手段取得禹城市农村信用社贷款120万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王乃星有自首情节，请依法判处。被告人王乃星对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实和证据无异议，表示自愿认罪。经审理查明,自2009年至2013年，被告人王乃星自己或帮助王某峰（另案处理）借用他人名义，在禹城市农村信用联社办理顶名贷款6笔，骗取贷款120万元。贷款到期后二人均未能予以归还，给禹城市农村信用社造成重大损失。2013年10月14日，王乃星到禹城市公安局经济犯罪侦查大队主动投案自首。上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：1、书证（1）被告人王乃星户籍证明1份证实：被告人王乃星达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。（2）某镇街南村民委员会证明1份证实：王某山父亲残疾，失去劳动能力，母亲年老多病，本人三个孩子，家庭较困难。王某山本人因地少，常年在外打工，维持全家生活。（3）禹城市农村信用合作联社市中信用社证明1份证实：王某山2010年12月从该社贷款20万元，到期日2011年11月20日。同时为王某卫、王某亮、李某河等人共计60万元的贷款做的担保人。王某山、王某亮、王某卫、李某河贷款逾期后，该社多次派人进行催收。四人均称自己无偿还能力，至今分文未还，给该社造成重大经济损失。经调查，王某山、王某俊无正当职业，整年外出打工，勉强维持生活。2013年10月份催收时，两人外出无法取得联系。（4）信用社贷款合同资料及相关手续一宗证实：经王某峰办理，由王某某担保，王某祥以经营饲料名义于2010年6月23日贷款20万元，转入于某某账户；经王某峰办理，由王某山担保，李某河以经营运输名义于2010年4月20日贷款20万元，转入王乃星账户；经王某峰办理，由田某某担保，王某俊以风车名义于2009年12月8日贷款20万元；经王某峰办理，由王某彬担保，王某新以经营运输名义于2010年11月26日贷款20万元，转入王乃星账户；经王某峰办理，由王某山担保，王某亮以经营建材名义于2009年10月13日贷款20万元；经王某峰办理，由王某俊担保，王某山以经营运输名义于2009年12月2日贷款20万元，转入田某某账户。（5）到案经过1份证实：王乃星因涉嫌骗取贷款罪于2013年9月30日被禹城市公安局立案调查，2013年10月8日禹城市公安局对王乃星采取上网追逃措施，2013年10月14日，王乃星到禹城市公安局经济犯罪侦查大队主动投案自首。2、证人证言（1）证人王某俊（男，住禹城市）的证言证实：2009年12月份，王乃星找王某俊说想用其名义办贷款给他用，王乃星带着王某俊一起到了禹城市市中信用社找到信贷员王某峰，让王某俊把身份证等资料复印件留下，并在一套贷款手续上签的字。贷款合同内容包括贷款用途其都没看到，贷款什么时候办下来的，贷款是什么时候取得的，怎么取得的其都不知道，贷款的去向和用途其也不知道。（2）证人王某亮（男，住禹城市）的证言证实：2009年10月份，王乃星找其想用其名字办20万的贷款自己用，其就把自己的身份证和结婚证借给他了，大约一个星期后，王乃星带其到禹城市农村信用社找到信贷员王某峰，王某峰让其在贷款手续上签字。合同上写的什么其也没有看到，贷款什么时候办下来的、谁拿的其也不知道。签贷款合同时没有信用社的工作人员进行考察。（3）证人王某祥（男，住禹城市）的证言证实：2010年6月份，王乃星找到王某祥想用其名字办批20万的贷款自己用，王某祥把自己的身份证和结婚证借给他，大约一个星期后，王乃星带王某祥到禹城市农村信用社社找到信贷员王某峰，王某峰让王某祥在贷款手续上签字。合同上写的什么、贷款什么时候办下来的、是谁拿的钱其也不知道。签合同时，信用社工作人员没有进行考察。其不清楚中间倒没到过贷款。（4）证人李某河（男，住禹城市）的证言证实：2010年4月份，王乃星找到李某河说想借用其身份证用李某河的名义办笔贷款给他用，李某河同意后就把自己身份证等有关资料给了王乃星。过了一些日子王乃星带着李某河找到禹城市市中信用社的信贷员王某峰，让李某河在贷款手续上签字。贷款合同内容包括贷款用途其都没看到，贷款什么时候办下来的，贷款是什么时候取得的，怎么取得的其都不知道，贷款的去向和用途其也不知道。2011年，王乃星又让其和他到信用社办了续贷手续，其只是签了几个字。王乃星多次找其说用其的名义办贷款给他用他用他还，怎么办就不用李某河管了，他负责找人办理。贷款合同里的用途内容（运输）不是其写的。其没有经营过运输。签贷款合同时，没有信用社工作人员进行过考察。王某峰说如果信用社回访的话，就说贷款搞运输用了。一开始贷多少钱其不知道，后来打听才知道王乃星用其名义贷了20万元。（5）证人王某明（男，住禹城市）的证言证实：2010年11月份，王某新（王某明之兄弟）在外打工，王乃星打算找王某新用王某新的名义办笔贷款由王乃星用，后来王乃星担心自己叫不来王某新，就让王某明把王某新叫回来，后王乃星叫了王某新和王某明一起到禹城市市中信用社找到王某峰，贷款手续是王某峰办理的，王某新在贷款合同上签的字，贷款什么时候办下来的，贷款是什么时候取得，怎么取得其都不知道，贷款的去向和用途其也不知道。贷款合同内容其没看，王某新只是在贷款合同上签的字。王某新常年在外打工，没有从事过运输行业。（6）证人王某峰（男，住禹城市）的证言证实：①李某河名下的贷款合同中填写的贷款用途、资产、收入等都是王某峰随意填写的。其没有对贷款用途进行考察。李某河没有经营运输。李某河贷款20万元发放后应该是被王乃星用了，是王乃星用李某河的名字办的贷款。其知道王乃星用李某河的名义办理这笔贷款，后来催收贷款时李某河给其说的。②王某亮名下的贷款合同中填写的贷款用途、资产、收入等是其随意填写的。其没有对贷款用途进行考察。王某亮没有经营建材。王某亮贷款20万元发放后钱被其用了。贷款前其没和王某亮商量，是其安排王乃星联系的王某亮。③王某俊名下的贷款合同中填写的贷款用途、资产、收入等是其随意填写的。其没有对贷款用途进行考察。王某俊没有购车。王某俊贷款20万元发放后钱被王某峰用了。贷款前其没和王某俊商量，当时其让王乃星找人办笔顶名贷款，王乃星找的王某俊。④王某祥名下的贷款合同中填写的贷款用途、资产、收入等是其随意填写的。其没有对贷款用途进行考察。王某祥没有经营饲料。王某祥贷款20万元发放后钱被王某峰用了。贷款前其没和王某祥商量，是其安排王乃星联系的王某祥。⑤王某新名下的贷款合同中填写的贷款用途、资产、收入等是王某峰随意填写的，其对贷款用途等情况没有进行考察，王某新没有经营运输，王某新贷款20万元发放后钱应该是王乃星用了，后来王某新在电话中说的。（7）证人李某燕（女，住禹城市）的证言证实：其和王某山是夫妻，王某山以前一直在家务农，现在在外面打工。他一个月1000多块钱工资。其家三个孩子，家庭年收入也就一万多块钱。家庭收入还不够孩子的费用，每年都是父母再给点。3、被告人王乃星的供述与辩解证实：王乃星帮王某峰用王某亮、王某俊、王某祥、王某新名义办理4笔贷款每笔20万元给王某峰使用，王乃星自己借用李某河、王某山名义办理2笔贷款每笔20万元自己用，现无能力偿还的事实。上述证据相互印证，足以认定。本院认为，被告人王乃星伙同他人以欺骗手段取得禹城市农村信用合作联社贷款120万元，贷款到期后未能予以归还，其行为已构成骗取贷款罪。依法应予惩处。公诉机关指控罪名和事实成立，本院予以确认。鉴于，被告人王乃星有自首情节，依法可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人王乃星犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元。（罚金限判决生效后十日内缴清）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年10月14日起至2015年4月13日止）。二、被告人王乃星所骗取的贷款退赔受害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  李冰峰审 判 员  李桂兰人民陪审员  王兴海二〇一四年二月二十一日书 记 员  陈明华