广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法湾民二初字第1118号
原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市。
负责人：张爱华，行长。
委托代理人：曾健，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
委托代理人：刘芷伊。
被告：杨玉闻，男，汉族，住所地：陆丰市，公民身份号码：×××1736。
被告：黄少芹，女，汉族，住所地：陆丰市，公民身份号码：×××1761。
原告广发银行股份有限公司珠海分行诉被告杨玉闻和黄少芹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾健到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月19日，被告杨玉闻填写《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请“生意红”个人信用贷款，内容如下：贷款额度为500000元，贷款利率为月息1.5%，贷款期限为36个月，还本付息方式为等额本息，还款日为每月5日，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，对不能支付的利息按罚息利率计收复利。其他约定为：被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；被告承担原告实现债权的律师费。2013年12月19日，被告黄少芹出具《借款人配偶同意贷款申请书》，声明同意为被告杨玉闻的个人信用贷款承担连带清偿责任。2014年1月2日，原告出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准了被告杨玉闻生意人卡（生意红）的申请。依据授信额度，被告杨玉闻分别于2014年8月4日借款500000元，于2014年11月13日借款30000元，于2014年12月8日借款13900元，于2015年1月6日借款12000元，于2015年2月6日借款12700元，于2015年3月8日借款13000元，于2015年4月27日借款13500元。从2015年5月5日起，被告杨玉闻未能按时履行还款付息义务，截至2015年8月10日，被告拖欠原告贷款本金499851.07元，利息、罚息及复利为30733.92元，共计530584.99元。原告认为，被告杨玉闻逾期还款已经构成违约，原告有权宣布被告杨玉闻的借款全部立即到期，要求被告杨玉闻偿还全部贷款本金并承担违约责任。被告黄少芹应为被告杨玉闻的债务承担连带清偿责任。原告诉讼请求为：一、判令被告杨玉闻向原告偿还贷款本金499851.07元及按照合同（生意红条款）约定支付利息、罚息和复利（计至还清之日，暂计至2015年8月10日为30733.92元），合计530584.99元；二、判令被告黄少芹对被告杨玉闻的上述债务承担连带清偿责任；三、判令本案受理费、保全费和公告费等诉讼费用被告承担。
原告提交了下列证据：1.个人信用贷款申请表（生意红）；2.借款人配偶同意贷款声明书；3.《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；4.广发银行个人对账单；5.广发银行客户交易历史查询；6.催收函；7.公告费发票。
两被告未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2013年12月19日，被告杨玉闻填写《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告申请贷款500000元，循环额度期限为50个月，单笔贷款期限为36个月，还款日为每月的5日，还款方式为等额本息。该申请表所附的《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日生效；借款人应按约定的期限按时足额偿还借款本金及利息；贷款利率为固定利率月利率1.5%，合同有效期内合同利率不变；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的，视为违约，原告有权宣布借款人在本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄少芹在上述申请表上以被告杨玉闻配偶的身份签名，并出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明其是被告杨玉闻的配偶，并为被告杨玉闻的上述贷款承担连带清偿责任。2014年1月2日，原告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准被告杨玉闻循环授信额度为500000元，额度有效期自2014年1月2日至2019年1月2日止，还款方式为等额本息。同日，原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，批准被告杨玉闻贷款500000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为5日，按固定月利率1.5%计息。
原告先后于2014年1月3日和2014年7月3日向被告杨玉闻发放贷款各500000元，该两笔贷款已经还清。此后原告又于2014年8月4日发放贷款500000元，于2014年11月13日发放贷款30000元，于2014年12月8日发放贷款13900元，于2015年1月6日发放贷款12000元，于2015年2月6日发放贷款12700元，于2015年3月8日发放贷款13000元，于2015年4月27日发放贷款13500元。对于上述7笔单笔贷款，被告杨玉闻自收到贷款的次月5日起开始还款，但自2015年5月5日起开始，被告杨玉闻未按时足额还本付息。被告杨玉闻此后除于2015年6月21日还款0.07元外，未再还款。截止至2015年8月10日，被告杨玉闻尚欠贷款本金57340.25元、利息28160.53元、罚息1693.25元和复利880.14元，贷款本金余额共计499851.07元（含未到期的贷款本金）。
另查：因本案诉讼，原告支付了公告费300元。
本院认为：被告杨玉闻向原告申请个人信用贷款，原告出具《个人信用贷款核准通知书》核准了被告的申请，被告也在该核准通知书上签字确认，双方已形成了借款合同关系。该借款合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告已依约为被告办理了并发放了贷款，而被告没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，原告有权宣布借款人在本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即支付借款本息及相关费用。原告要求被告杨玉闻归还全部借款本金（含提前到期部分的本金）499851.07元及利息、罚息和复利共计30733.92元的诉讼请求，依据充分，本院予以支持。此外，被告杨玉闻还应继续向原告支付自2015年8月11日计至还清时止，按《个人信用贷款（生意红）条款》约定的计算方式计算的利息、罚息和复利。至于原告支付的公告费300元，依约亦应由被告杨玉闻承担。
被告黄少芹以被告杨玉闻配偶的身份承诺为被告杨玉闻向原告承担连带清偿责任，故对原告要求被告黄少芹对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨玉闻于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金人民币499851.07元以及计算至2015年8月10日止的利息、罚息和复利共计人民币30733.92元；
二、被告杨玉闻于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付自2015年8月11日起计至还清时止，按《个人信用贷款（生意红）条款》约定的计算方式计算的利息、罚息和复利；
三、被告杨玉闻于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付公告费人民币300元整；
四、被告黄少芹为被告杨玉闻本判决上述第一、二、三项债务向原告广发银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币9106元整，财产保全费人民币3270元整元，均由被告杨玉闻和被告黄少芹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 孙伯华
人民陪审员 郑少杰
人民陪审员 林林丽
二〇一六年三月十日
书 记 员 林丹华
谢金玲