河北省邢台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）邢刑初字第149号
公诉机关邢台县人民检察院。
被告人赵某。2002年4月17日因犯收购、销售赃物罪被天津市河北区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，2014年10月22日因涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪被邢台县公安局刑事拘留，同年11月28日经邢台县人民检察院批准被邢台县公安局依法逮捕。现押于邢台市第一看守所。
邢台县人民检察院以邢县检刑诉字（2015）第39号起诉书指控被告人赵某犯贷款诈骗罪，于2015年4月30日向本院提起公诉。本院于2015年6月4日作出（2015）邢刑初字第64号刑事判决。邢台县人民检察院不服提出抗诉，被告人赵某不服提起上诉。邢台市中级人民法院于2015年9月28日作出（2015）邢刑终字第227号刑事裁定书，裁定撤销本院（2015）邢刑初字第64号刑事判决；发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。邢台县人民检察院指派检察员王晓川、郭芹秀出庭支持公诉。被告人赵某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年被告人赵某通过他人介绍，认识了能办理“零首付”购车的殷建拥（在逃）。2014年7月，赵某在明知自己银行流水未达到申请贷款标准的情况下，通过殷建拥帮忙，伪造2张虚假银行流水单，从中国工商银行邢台县开元支行骗取汽车分期贷款19万元。赵某贷款后，所购车辆被朱亮等人开走，本人从未偿还银行贷款。针对上述事实，公诉机关提交了相关证据，认为被告人赵某使用虚假证明文件从银行骗取贷款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成贷款诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人赵某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，对罪名有异议，辩解自己的行为只是民事欺诈行为或者伪造印章罪，但不构成贷款诈骗罪。
经审理查明，2013年，被告人赵某通过他人介绍，认识能办理“零首付”购车的殷建拥（在逃）。2014年7月，赵某在明知自己银行流水未达到申请贷款标准的情况下，通过殷建拥帮忙，伪造两张虚假银行流水单，从中国工商银行股份有限公司邢台开元支行骗取汽车分期贷款19万元。赵某贷款后，所购车辆被朱亮等人开走，本人从未偿还银行贷款。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人赵某在侦查机关供述及辩解。2013年，他经人介绍认识了殷建拥，殷建拥对他说，先给他办个零首付购车，再用车给他办张信用卡、贷款，到时候他再用贷款做生意慢慢还银行的钱。按规定，贷款买车需要向银行提交其的银行流水，但他的流水达不到向银行贷款的标准，殷建拥给他出主意说伪造份假的银行流水。2014年6月底7月初的时候，他去石家庄将其的身份证和银行卡交给殷建拥，没几天殷建拥就把手续（银行流水）办好了，并联系他到石家庄市北二环附近找刘梦拿手续。见面之后刘梦给了他两张流水单，他当时就知道流水的内容和章都是假的，章是殷建拥盖的，银行卡的户主是他本人，开户行在石家庄，殷建拥也没有给他要钱，当时说的是事情办好之后他再给殷建拥钱。之后他拿着营业证（广宗县中立专业养殖合作社，他是法人代表）、户口本、身份证以及殷建拥帮他伪造的银行卡流水单，交给了银行。2014年7月4日成功地向工商银行开元支行申请了一笔19万元的贷款，并用这笔钱买了一辆白色大众途观越野车，车牌号为冀E×××××，车主登记的是他的名字。买车他一分钱也没拿，殷建拥答应给他办零首付购车，买车的首付款是殷建拥找朱亮掏的，是在2014年7月4日买车的当天朱亮带了10万元现金付的首付（包括各种手续费是9万元左右）。去申请贷款之前他并没有调取过其农行银行卡的流水。贷款购车后，按要求他每月需向银行还款人民币5820元，但实际上他贷款前每月工资只有二三千元，他本来想买车后再办好抵押就能先把银行的钱款还了，抵押款再慢慢还，况且殷建拥在办理贷款时曾答应他说，如果贷款、信用卡办不下来，给银行的车贷就由其还，但实际上，他没有钱，殷建拥也一直往后推，不帮他还月供。他还称车上牌之前，殷建拥让他跟朱亮签个协议，协议大致内容是“因资金周转借朱亮13万元等”，他在最后签了名字，实际上他并没有借朱亮13万元，只是在购车的时候朱亮垫付了几万，再加上好处费算下来也不过九万，他当时没有想那么多就签了协议，该协议签好之后给了朱亮，他自己没有留存。车买好挂上车牌之后，殷建拥说需要用车去给他办30万元的信用卡（多个）及30万元的贷款，总计不低于30万，然后再把车退给他，于是车上好牌之后，朱亮就把他的车开走了，行驶证也没给他，上牌时殷建拥并不在场。后来7月底至8月初的一天，殷建拥在其金河国际公寓办公的地方把行驶证给了他，当时还有王娟（殷建拥的姘头），殷建拥当时说车就在其的车库里。他认为朱亮和殷建拥可能合伙骗他，行驶证可能是假的。现在该车的手续、车钥匙都不在他手上，银行扣着车的登记证书。他未对该车进行买卖、转让。他至今未见着殷建拥给他办的信用卡及贷款，他买的车也不知道弄哪去了，只是听朱亮说车在上牌后的第二天让清河的小谢开走了，并说其的钱是小谢垫的。
2、辨认笔录证实，被告人赵某分别辨认出殷建拥、朱亮。
3、证人许某证实，他在中国工商银行开元支行信贷部工作，负责个人贷款的追欠工作。2014年6月份，赵某准备买一辆轿车，就到邢台市工商银行开元支行办理贷款购车手续。按照要求，贷款申请人赵某需要出示自己的收入证明、近半年的银行流水、结婚证、户口本、身份证等手续，出具手续后，银行将手续上报分行审查通过之后，就可以办理贷款业务。当时，赵某向其银行出示的银行流水就是印有中国农业银行石家庄槐安支行业务章的卡号为：62×××15的流水单（出示流水单复印件），流水单上显示户主为赵某，起止时间段为2014年01月06日至2014年06月21日。当时银行没有核查出问题，就给赵某办理了贷款业务。到后来，赵某买完汽车，并没有按期向银行还贷款，工作人员打电话他也不接，到现在人和车都找不到了。他在重新查看赵某的申请贷款手续之后，发现赵某出示的农业银行流水单据应该是有问题的，章也不规范，怀疑赵某伪造印章向银行出示了虚假证明，于是去报了案。赵某用其行的贷款在北外环盛华大众4S店购买了一辆白色的大众途观越野车，车架号为：LSVXU25NOE2084235，发动机号为：S87649，车牌号为：冀E×××××。赵某付车款20%（47800元），银行付车款80%（19万元），对于4S店来说相当于付全款，后期赵某只需向银行指定账户（户主为赵某，卡由银行保存）每月（期）还款人民币5827元，分三年还清共计36期，而实际上2014年7月份赵某买车之后，从没有向银行还过贷款。
4、调取证据通知书、中国农业银行金穗借记卡明细对账单两页以及中国农业银行银行卡存款业务回单一张，证实两张对账单非中国农业银行股份有限公司石家庄槐安支行打印，所盖印章亦非该行印章。
5、机动车驾驶证复印件一份，经河北省邢台市公安局交通警察支队车辆管理所鉴定，冀E×××××小客车行驶证，并非该所核发。
6、邢台县公安局刑警一中队办案说明证实，（1）犯罪嫌疑人赵某在中国工商银行邢台开元支行办理贷款时出示伪造银行对账单上所使用的“中国农业银行股份有限公司石家庄槐安支行”业务办讫章中，经技术部门审核，由于被伪造银行原业务办讫章的日期、业务员是非固定的，认定该枚印章不具有唯一性，故无法对印章进行唯一性鉴定。（2）犯罪嫌疑人赵某称购车首付款是由朱亮垫付的，经公安机关多次询问，朱亮拒不配合公安机关取证。（3）犯罪嫌疑人赵某称经郭中（音）介绍其认识殷建拥，后在殷建拥的员工刘梦（音）的指示下拿到伪造的银行对账单办理贷款购车手续。其中郭中、刘梦均无法核实具体身份。
7、邢台县公安局刑警一中队情况说明证实，被告人赵某所提的购车首付款垫资人员朱亮，由于其在邢台无固定住所，目前暂时无法与其取得联系，无法核实有关汽车流向情况，犯罪嫌疑人殷建拥（在逃）也尚未到案，朱亮与殷建拥之间的约定情况暂时无法查证。
8、邢台县公安局刑警一中队情况说明证实，本案被害方为中国工商银行邢台开元支行（工行邢台县银行），鉴于单位作为被侵害的对象，许某又作为工行邢台开元支行信贷部门代表到该单位报案，侦查员故将被害人诉讼权利义务对其进行告知。
9、邢台县公安局刑警一中队办案说明证实，卷中“徐东晓”与侦查卷宗中“许某”系同一人，真实姓名应为许某，男，1965年11月12日出生，邢台市桥东区人，身份证号码为××。
10、天津市河北区人民法院刑事判决书一份，证实被告人赵某因收购、销售赃物罪，于2002年4月17日被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
另有报案证明、受案登记表、到案经过、常住人口基本信息表、在逃人员登记信息表等在案证据对本案事实予以证明。
本院认为，被告人赵某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，骗取银行贷款19万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案中，被告人赵某申请贷款时，明知履约能力不足，故意通过他人伪造虚假银行流水，骗取贷款19万元，且贷款到期后拒不偿还。故对被告人所提其主观上没有非法占有贷款的目的，不构成贷款诈骗罪的辩由，与查明事实不符，本院不予采纳。结合本案事实，被告人赵某在共同犯罪中所起作用相对较小，系从犯，依法应当对其减轻处罚。被告人赵某当庭如实供述犯罪事实，属坦白，依法可酌情从轻处罚。在本案中，被告人赵某贷款购买的车辆被朱亮开走，从现有证据看被告人赵某并未获利，在量刑时一并考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；（罚金于判决生效后十日内执行。）
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二0一四年十月二十二日起至二0一七年十月二十一日止。）
二、责令被告人赵某于判决生效之日起十日内退赔被害人中国工商银行股份有限公司邢台开元支行违法所得人民币十九万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张卫锋
审 判 员 牛 菲
人民陪审员 王军平
二〇一六年一月十一日
书 记 员 刘 睿