广东省珠海市金湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）珠金法三民初字第83号
原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行，住所地：珠海市金湾区。
代表人游丹妮，负责人。
委托代理人赵飞，男，1982年1月8日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。
委托代理人谢华，男，1972年10月16日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。
被告珠海市巴非海洋科技有限公司，住所地：珠海市金湾区。
法定代表人邱晓雯。
被告王芹，女，1980年10月5日出生，住武汉市武昌区。
被告张琳霞，女，1981年8月11日出生，住珠海市香洲区。
原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行（下称金湾农商银行）诉被告珠海市巴非海洋科技有限公司（下简称巴非公司）、王芹、张琳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月14日受理后，依法组成合议庭，于2013年5月29日公开开庭进行了审理。原告金湾农商银行的委托代理人赵飞、谢华到庭参加诉讼，被告珠海市巴非海洋科技有限公司、王芹、张琳霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告金湾农商银行诉称，2009年5月4日被告巴非公司向原告申请项目贷款1200万元。原告与被告巴非公司于2009年5月31日签订1200万元的《借款合同》，合同约定借款金额、借款期限、借款利率及还款方式等相关事宜。2009年5月31日，原告与被告巴非公司签订了《抵押担保合同》（编号：农信金湾抵字2009年第00018号），合同约定被告珠海市巴非海洋科技有限公司以珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处1#厂房，）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处办公楼）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处配电房）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处宿舍楼）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹哞路交汇）土地使用权及地上在建工程对被告巴非公司的上述借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。合同签订后，金湾农商银行依照合同约定于2009年6月3日签订《借款借据》，并向被告巴非公司发放贷款1200万元。2012年6月3日，贷款到期后，被告巴非公司没有按期归还贷款本息，截止2012年12月31日，被告巴非公司已拖欠原告7个月利息共计107402.14元（暂计至2012年12月31日），已经形成违约。原告曾于2012年5月4日向被告巴非公司发起信贷业务到期通知书，并得到被告巴非公司的确认。贷款到期后原告也通过多种方式进行催收，但被告巴非公司仍未偿还原告贷款本息。
原告认为，《借款合同》属合同双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同。被告巴非公司未能按合同约定时间偿还借款利息，已构成违约。按照合同约定，原告有权要求解除合同，要求被告巴非公司立即清偿全部欠款本息及支付原告因追索欠款而支出的全部诉讼费用，并追究被告王芹、被告张琳霞承担连带担保责任，向原告偿还所欠借款本金、利息及罚息。原告遂诉至法院，请求法院判令：一、判令解除原告与被告珠海市巴非海洋科技有限公司之间的《借款合同》（编号：农信金湾借字2009年第000160号）；二、判令被告珠海市巴非海洋科技有限公司偿还所欠借款本金150万元，利息107，402.14元，暂计至2012年12月31日），本息合计1，607，402.14元，以及至本息全部清偿之日止的利息与加罚息（按《借款合同》的约定以及中国人民银行规定的相应贷款利率标准计算）；三、判令被告王芹、被告张琳霞对被告珠海市巴非海洋科技有限公司所欠原告的全部借款本息承担连带担保责任；四、判令被告珠海市巴非海洋科技有限公司以珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处1#厂房）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处办公楼）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处配电房）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹哞路交汇）、珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处宿舍楼）对所欠原告的借款本息承担抵押担保责任，原告对被告珠海市巴非海洋科技有限公司的上述房产享有优先受偿权。
原告向本院提交以下证据：1.借款申请书及申请表；2.借款人营业执照、机构代码、税务登记证；3.借款人法定代表人、担保人身份证；4.建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证；5.房地产权证及房地产他项权证；6借款合同；7.抵押担保合同；8.保证合同；9.借款借据；10.借贷业务到期通知书；11.欠息明细。
被告珠海市巴非海洋科技有限公司未提交答辩状，也未提交证据材料。
被告王芹未提交答辩状，也未提交证据材料。
被告张琳霞未提交答辩状，也未提交证据材料。
经审理查明，2009年5月31日，被告巴非公司与原告金湾农商银行签订《借款合同》一份，约定：被告巴非公司向原告金湾农商银行借款1200万元，用于固定资产投资；借款利率为月利率5.85‰；借款期限为3年，自2009年5月31日起至2012年5月31日止；还款方式为分期还款；借款的担保方式为保证担保与抵押担保；借款人违反本合同任何条款或法律、法规之规定，或担保人违反担保合同任何条款或法律、法规之规定，则贷款人均有权随时终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款，提前收回尚未到期的借款并追究借款人的违约责任；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按本合同约定的利率加收50%的利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未付利息按照国家有关规定计收复利。
2009年5月31日，被告巴非公司与原告金湾农商银行签订《抵押担保合同》一份，约定由被告巴非公司以珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处）1#厂房、宿舍楼、办公楼、配电房、土地使用权及在建工程为上述借款提供担保。之后双方再次签订《补充协议书》，将抵押物更改为：珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处）1#厂房、办公楼、配电房、宿舍楼、工业用地、7号楼、2号楼，并办理了抵押登记手续。
2009年5月31日，被告王芹、张琳霞与原告金湾农商银行签订《保证担保合同》，约定由被告王芹、张琳霞为被告巴非公司的上述借款提供连带责任担保，保证期间为自合同生效之日起，至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
上述合同签订后，金湾农商银行依照合同约定于2009年6月3日签订《借款借据》，并向被告巴非公司发放贷款1200万元。
2012年5月4日，原告向被告巴非公司发出信贷业务到期通知书，告知被告巴非公司应在2012年6月3日分期归还本金人民币150万元，利息计至2012年6月3日。被告巴非公司加盖公司印章予以确认。原告陈述，被告巴非公司已经还款1050万元，并已清付相关的利息。但剩余150万元并未按照约定归还本金及利息。
原告还陈述，2012年6月3日，贷款到期后，被告巴非公司没有按期归还贷款本息，截止2012年12月31日，被告巴非公司已拖欠原告7个月利息共计107，402.14元（暂计至2012年12月31日）。
本院认为，原告金湾农商银行、被告巴非公司签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《补充协议书》，以及原告金湾农商银行与被告王芹、张琳霞签订的《保证担保合同》，均是各自真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应该按照合同约定全面履行各自的权利和义务。原告金湾农商银行按照合同的约定向被告巴非公司发放了贷款，被告巴非公司理应按照合同的约定按期归还。原告金湾农商银行主张被告巴非公司截至2012年12月31日已拖欠本金150万元及7期应还借款利息107，402.14元，无证据证明被告巴非公司已还清上述本息，对于原告金湾农商银行的上述主张，本院予以采信。根据《借款合同》的约定，被告巴非公司违反合同约定，原告金湾农商银行有权“随时终止本合同、停止发放本合同尚未发放的借款，提前收回尚未到期的借款并追究借款人的违约责任”，现被告巴非公司未按期偿还借款本息已达七期以上，原告要求解除《借款合同》，并要求被告巴非公司偿还所欠借款本金和利息，就处置抵押物向原告金湾农商银行优先偿还所欠借款本金及利息与罚息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院均予以支持。
至于借款本金、利息和罚息的计算，本院认为，原告提交的贷款应收利息计算明细表显示，被告巴非公司的欠款本金余额为150万元，截至2012年12月31日止，按年利率12.9675%（贷款利率上浮50%）计算出利息总额为104，280.34元，复利总额为3071.77元，复利利息为50.03元。对于上述本金和利息的金额，被告巴非公司均未提供证据予以反驳；且12.9675%的年利率未超过《借款合同》约定的利率水平，因此，原告主张被告巴非公司的欠款本金为150万元，截至2012年12月31日的利息为104，280.34元，本院予以采信。至于罚息，由于合同明确约定：“借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按本合同约定的利率加收50%的利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未付利息按照国家有关规定计收复利”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）对罚息的规定为：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原告要求在贷款利率的基础上上浮50%计算截至2012年12月31日的罚息，符合合同约定和中国人民银行的上述规定，据此计算得出的罚息金额3121.80元，本院予以采信。至于2012年12月31日之后的利息，本院认为应以中国人民银行规定的逾期贷款利率计算为宜，其中罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收50%。
关于被告王芹、张琳霞的责任，被告王芹、张琳霞作为《借款合同》的担保方，有义务对被告巴非公司向原告金湾农商银行偿还借款本息承担连带保证责任，保证范围为被告巴非公司向原告金湾农商银行的全部欠款。依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”《借款合同》、《抵押担保合同》、《补充协议书》同时约定了原告金湾农商银行对被告巴非公司所有的房产及其权益的抵押权，因此，被告王芹、张琳霞仅对原告金湾农商银行享有的对被告巴非公司名下房产、土地使用权及其权益的抵押权之外的债务承担连带保证责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条和第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行与被告珠海市巴非海洋科技有限公司于2009年5月31日签订的《借款合同》；
二、被告珠海市巴非海洋科技有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行偿还借款本金人民币150万元；
三、被告珠海市巴非海洋科技有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行偿还借款利息（利息计算方法：从被告珠海市巴非海洋科技有限公司欠款之日起至2012年12月31日止，利息为107，402.14元，含复利3071.77元，复利利息50.03元；2012年12月31日之后的利息为以本金150万元为基数，按照中国人民银行规定的关于农村商业银行股份有限公司逾期贷款的利率标准计算至本判决判定的债务履行期届满之日止，其中罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收50%）；
四、原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行对被告珠海市巴非海洋科技有限公司提供的位于珠海市金湾区红旗镇工业区小林片（双林路与虹晖路交汇处）的1#厂房、办公楼、配电房、宿舍楼、工业用地、7号楼、2号楼等抵押物在上述对被告珠海市巴非海洋科技有限公司的债权范围内享有优先受偿权；
五、原告珠海农村商业银行股份有限公司金湾支行实现本判决第四项确定的优先受偿权后，被告珠海市巴非海洋科技有限公司仍未全部清偿本判决上述第二项和第三项确定的债务，由被告王芹、张琳霞对被告珠海市巴非海洋科技有限公司债务的未清偿部分承担连带清偿责任；
六、被告王芹、张琳霞履行上述第五项确定的连带清偿责任后，有权向被告珠海市巴非海洋科技有限公司追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费19，266.61元，由被告珠海市巴非海洋科技有限公司、被告王芹、被告张琳霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 陈德玉
审 判 员 袁朔霖
人民陪审员 张 翎
二〇一三年六月十三日
书 记 员 吴丽敏