上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第61号
原告中信银行股份有限公司上海嘉定支行。
负责人沈奇青。
委托代理人周富胜、周成成，上海胡光律师事务所律师。
被告苏剑峰。
被告林成辉。
被告黄梅。
被告郑成友。
被告郑锦花。
被告上海瑞银融资担保股份有限公司。
法定代表人林成辉。
原告中信银行股份有限公司上海嘉定支行与被告苏剑峰、林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、上海瑞银融资担保股份有限公司（以下简称瑞银公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月26日受理后，因被告下落不明，依法适用普通程序，由审判员王筑慧、张莲、人民陪审员宗小时组成合议庭，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周富胜到庭参加诉讼。六被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年4月18日，原告与六被告签订三份合同，其中与被告苏剑峰、瑞银公司签订了一份《中信银行个人借款合同》（以下简称《借款合同》），与被告瑞银公司签订了一份《最高额质押合同》，与被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花签订了一份《最高额保证合同》。《借款合同》约定原告向被告苏剑峰发放贷款人民币（以下币种同）500万元，贷款期限为2012年4月18日至2013年4月18日，利率为贷款放款日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%，被告瑞银公司对贷款承担连带保证责任。《最高额质押合同》约定被告瑞银公司就2012年4月18日至2013年4月18日期间因原告向被告苏剑峰授信而发生的一系列债权提供150万元的最高额质押担保。《最高额保证合同》约定被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花就2012年4月18日至2013年4月18日期间因原告向被告苏剑峰授信而发生的一系列债权向原告提供最高额为500万元的连带责任保证。
上述合同签订后，原告按约向被告苏剑峰发放贷款500万元，但被告苏剑峰未能按约履行还本付息义务，在原告扣划了被告瑞银公司的保证金本息偿还部分贷款后，还剩余贷款本金3630722.56元未能偿还。其余被告也未承担保证责任。据此，请求判令：1、被告苏剑峰归还原告借款本金3630722.56元；2、被告苏剑峰支付原告2013年的3月11日至4月18日的利息
30596.03元和自2013年4月18日至2013年9月3日止、以
3630722.56元为基数、按罚息年利率12.3%计算的罚息168954.58元，以及以3630722.56元为基数、自2013年9月4日起至实际清偿之日止的罚息（按合同约定计收）；3、判令被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、瑞银公司对上述债务承担连带清偿责任。
六被告未作答辩。
经审理查明：2012年4月18日，原告与被告苏剑峰、瑞银公司签订了一份《借款合同》，合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，合同主要约定：原告向被告苏剑峰发放贷款500万元；贷款用途为个人经营；贷款月利率为6.8333‰；贷款期限为2012年4月18日至2013年4月18日；还款方式为按月结息，到期一次还本；逾期或未足额归还贷款，原告有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；贷款担保方式为被告瑞银公司提供保证担保；保证范围为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为自合同生效之日起至合同项下债务履行期限届满之日起两年。
同日，原告作为质权人与被告瑞银公司（出质人）签订了一份《最高额质押合同》，合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，合同约定：质押担保的主债权是指自2012年4月18日至2013年4月18日期间因原告向被告苏剑峰（主合同债务人）授信而发生的一系列债权；质押担保的主债权最高额度为等值人民币500万元；原告与主合同债务人签订的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX号《借款合同》项下的债权本金500万元亦为本合同最高额质押担保的主债权范围之内；被告瑞银公司在原告处开立保证金账户，将150万元货币资金存入保证金账户作为保证金出质；合同项下最高额质权的效力及于保证金所生孳息；质押担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和实现债权、质权的费用和其他所有应付的费用；瑞银公司承诺主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告有权直接要求瑞银公司在本合同的质押担保范围内承担担保责任，无需行使其他担保权利；当主合同债务人未能清偿到期债务或履约能力出现风险时，原告有权立即处分保证金，实现质权。
同日，原告（债权人）还与作为保证人的被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花签订了一份《最高额保证合同》，合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，合同约定：合同项下被保证的主债权是指自2012年4月18日至2013年4月18日期间因原告向债务人（被告苏剑峰）授信而形成的一系列债权，其最高额度为人民币500万元，上述期间的终止日（即2013年4月18日）为主债权的决算期；保证方式为连带责任保证，且被告林成辉、黄梅与被告郑成友、被告郑锦花之间为连带共同保证；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求四保证人在其保证范围内承担保证责任；保证期间为自2013年4月18日至2015年4月18日；保证范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。
上述合同签订后，原告于2012年4月18日向被告苏剑峰发放了500万元贷款。被告苏剑峰于2012年11月起拖欠利息。2013年3月11日，原告以被告瑞银公司的保证金本息1505261.67元冲抵了被告苏剑峰的贷款本金1369277.44元以及2012年11月至2013年3月11日止的利息和罚息共135984.23元。贷款到期后，被告苏剑峰未能归还剩余贷款本金3630722.56元。被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、瑞银公司亦未承担保证责任。
以上事实有《借款合同》、个人借款凭证、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、个人消费贷款还款／调整通知书、计息清单等证据为证，本院予以确认。
本院认为，原告与六被告分别签订的《借款合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》均合法有效，各方均应严格按约履行各自的义务。原告按合同约定已履行了出借资金的义务，被告苏剑峰理应按约定的期限归还贷款，现其拖欠不付，依法应承担还本付息的民事责任。原告在被告苏剑峰不履行还本付息义务的情况下，依据与各被告所签的合同约定有权要求被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、瑞银公司对被告苏剑峰所欠的贷款本息承担连带保证责任。综上，原告提出的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。诉讼中，六被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，系自愿放弃答辩、质证权利之行为，应承担由此引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏剑峰应于本判决生效后十日内返还原告中信银行股份有限公司上海嘉定支行借款人民币3630722.56元；
二、被告苏剑峰应于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司上海嘉定支行截止至2013年9月3日止的期内利息和逾期利息共人民币199550.61元以及以人民币3630722.56元为基数、自2013年9月4日起至实际清偿之日止的逾期利息（按原告与被告苏剑峰签订的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人借款合同》约定的利率计算方式计收）；
三、被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、上海瑞银融资担保股份有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任（被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花在最高500万元内承担连带清偿责任）。被告林成辉、黄梅、郑成友、郑锦花、上海瑞银融资担保股份有限公司承担保证责任后有权向被告苏剑峰追偿。
被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币37442.19元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币38002.19元，由六被告共同负担（应于本判决生效之日起七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 王筑慧
审 判 员 张 莲
人民陪审员 宗小时
二〇一四年七月九日
书 记 员 朱 洁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
1、第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
2、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
1、第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
2、第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
3、第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
1、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。