河南省安阳市殷都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0505刑初486号
公诉机关安阳市殷都区人民检察院。
被告人刘晓宁，男，1971年12月18日出生，汉族，籍贯河南省安阳市，大专文化程度，安阳市中华路街道办事处工作人员，住安阳市北关区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月27日被安阳市公安局直属分局刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月23日经安阳市殷都区人民检察院批准逮捕，同月24日由安阳市公安局直属分局执行逮捕。
安阳市殷都区人民检察院以安殷检公诉刑诉〔2017〕123号起诉书指控被告人刘晓宁犯信用卡诈骗罪，于2017年7月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年9月13日公开开庭审理了本案。安阳市殷都区人民检察院指派代理检察员常博华出庭支持公诉，被告人刘晓宁到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明:
一、被告人刘晓宁在中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）、中国建设银行股份有限公司（以下简称建设银行）、中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）、中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）、上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称浦发银行）、交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）、兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮政储蓄）、广发银行股份有限公司（以下简称广发银行）、中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）10家银行申请办理12张信用卡进行透支且逾期未还，透支本金金额共计505577.49元，经银行工作人员多次催收，超过3个月未还，其中：
1、被告人刘晓宁于2011年5月在工商银行申请办理一张牡丹信用卡，卡号:62×××95，2015年8月逾期，透支本金29577.32元。
2、被告人刘晓宁于2008年6月12日在建设银行申请办理一张单位公务信用卡，卡号:62×××27，2015年4月逾期，透支本金15798.1元。
3、被告人刘晓宁于2013年1月在农业银行申请办理一张金穗公务信用卡，卡号:62×××36，2015年9月逾期，透支本金19827.48元。
4、被告人刘晓宁于2012年11月29日在中国银行申请办理一张长城银联白金信用卡，卡号:62×××70，2015年8月逾期，透支本金27925.88元；刘晓宁于2014年5月15日在中国银行申请办理一张全币种国际芯片威士白金信用卡，卡号:46×××02，2015年8月逾期，透支本金141036.59元；刘晓宁于2014年9月26日在中国银行申请办理一张单位公务信用卡，卡号:62×××43，2015年5月逾期，透支本金39852.27元。
5、被告人刘晓宁于2012年9月7日在浦发银行申请办理一张上海浦东发展银行信用卡，卡号:49×××71，2016年6月逾期，透支本金50791.76元。
6、被告人刘晓宁于2009年9月10日在交通银行申请办理一张太平洋双币信用卡，卡号:45×××22，2015年10月逾期，透支本金29912.29元。
7、被告人刘晓宁于2007年8月15日在兴业银行申请办理一张个人信用卡，卡号:45×××03，2015年10月逾期，透支本金11860.23元。
8、被告人刘晓宁于2013年11月12日在邮政储蓄申请办理一张信用卡，卡号:62×××67，2015年9月逾期，透支本金25276.86元。
9、被告人刘晓宁于2007年9月17日在广发银行申请办理一张信用卡，卡号:52×××78，2015年10月逾期，透支本金74916.66元。
10、被告人刘晓宁于2013年2月26日在中信银行申请办理一张信用卡，账户号:62×××10，2015年9月逾期，透支本金38802.05元。
二、被告人刘晓宁使用其妻子赵某在工商银行、中国银行、邮政储蓄、兴业银行、浦发银行、招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）、交通银行、中信银行8家银行申请办理的8张信用卡进行透支，透支本金共计247010.65元，经银行人员多次催收，超过3个月未还。其中:
1、被告人刘晓宁使用赵某于2011年5月4日在工商银行申请办理的信用卡，卡号:62×××03，2015年9月逾期，透支本金为14715.47元。
2、被告人刘晓宁使用赵某于2014年10月24日在中国银行申请办理的信用卡，卡号:62×××63，2015年10月逾期，透支本金为30000元。
3、被告人刘晓宁使用赵某于2013年11月12日在邮政储蓄申请办理的信用卡，卡号:62×××30，2015年9月逾期，透支本金为44220.15元。
4、被告人刘晓宁使用赵某于2007年6月21日在兴业银行申请办理的信用卡，卡号:45×××08，2015年8月逾期，透支本金为30335.53元。
5、被告人刘晓宁使用赵某于2012年9月7日在浦发银行申请办理的信用卡，卡号:49×××83，2015年10月逾期，透支本金为42894.87元。
6、被告人刘晓宁使用赵某于2013年3月25日在招商银行申请办理的信用卡，卡号:00×××51，2015年8月逾期，透支本金为24955.11元。
7、被告人刘晓宁使用赵某于2009年9月11日在交通银行申请办理的信用卡，卡号:45×××38，2015年11月逾期，透支本金为24953.76元。
8、被告人刘晓宁使用赵某于2013年11月11日在中信银行申请办理的信用卡，卡号:62×××83，2015年8月逾期，透支本金为34935.76元。
三、被告人刘晓宁使用苏某名下的浦发银行、农业银行、交通银行、广发银行、中信银行5张信用进行透支，透支本金共计148629.52元，经银行工作人员多次催收，超过3个月未还。其中:
1、被告人刘晓宁使用苏某名下于2012年12月31日在浦发银行申请办理的信用卡，卡号:40×××88，2015年7月逾期，透支本金为13169.10元。
2、被告人刘晓宁使用苏某名下于2011年2月28日在农业银行申请办理的信用卡，卡号:62×××99，2015年9月逾期，透支本金为20163.16元。
3、被告人刘晓宁使用苏某名下于2010年9月9日在交通银行申请办理的信用卡，卡号:62×××90，2015年9月逾期，透支本金为15562.45元。
4、被告人刘晓宁使用苏某名下于2010年4月3日在广发银行申请办理的信用卡，卡号:62×××40，2015年7月逾期，透支本金为19808元。
5、被告人刘晓宁使用刘晓宁以苏某名义于2013年9月24日在中信银行申请办理的信用卡，卡号:62×××83，2015年7月逾期，透支本金为79926.81元。
四、被告人刘晓宁使用赵瑞英名下的农业银行、交通银行、广发银行3张信用进行透支，透支本金共计38899.84元，经银行工作人员多次催收，超过3个月未还。其中:
1、被告人刘晓宁使用赵瑞英名下于2011年3月1日在农业银行申请办理的信用卡，卡号:62×××22，2015年12月逾期，透支本金为13594.43元。
2、被告人刘晓宁使用赵瑞英名下于2010年9月9日在交通银行申请办理的信用卡，卡号:62×××94，2015年11月逾期，透支本金为8037.88元。
3、被告人刘晓宁使用赵瑞英名下于2010年4月3日在广发银行申请办理的信用卡，卡号:62×××62，2015年7月逾期，透支本金为17267.53元。
综上，被告人刘晓宁共使用自己以及他人名下的共计28张信用卡进行透支，总透支本金共计940117.50元。其中，在工商银行透支信用卡本金共计44292.79元，在中国银行透支信用卡本金共计238814.74元，在建设银行透支信用卡本金共计15798.10元，在农业银行透支信用卡本金共计53585.07元，在浦发银行透支信用卡本金共计106855.73元，在交通银行透支信用卡本金共计78466.38元，在兴业银行透支信用卡本金共计42195.76元，在广发银行透支信用卡本金共计111992.19元，在邮政储蓄透支信用卡本金共计69497.01元，在中信银行透支信用卡本金共计153664.62元，在招商银行透支信用卡本金共计24955.11元。
2016年12月27日，被告人刘晓宁主动到安阳市公安局直属分局投案。
上述事实，被告人刘晓宁当庭亦无异议，另有证人赵某、苏某、赵瑞英证言、户籍证明、无犯罪记录证明、银行报案材料、收入证明、河南省同心会计师事务所出具的司法鉴定意见书等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人刘晓宁以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并且经发卡行多次催收3个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人刘晓宁犯信用卡诈骗罪罪名成立。刘晓宁主动投案，到案后如实供述犯罪事实，系自首，本院予以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘晓宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月27日起至2023年12月26日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人刘晓宁违法所得940117.50元予以追缴，退赔中国工商银行股份有限公司人民币44292.79元、中国银行股份有限公司人民币238814.74元、中国建设银行股份有限公司人民币15798.10元、中国农业银行股份有限公司人民币53585.07元、上海浦东发展银行股份有限公司人民币106855.73元、交通银行股份有限公司人民币78466.38元、兴业银行股份有限公司人民币42195.76元、广发银行股份有限公司人民币111992.19元、中国邮政储蓄银行股份有限公司人民币69497.01元、中信银行股份有限公司人民币153664.62元、招商银行股份有限公司人民币24955.11元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张新宇
人民陪审员 郑 伟
人民陪审员 胡 斌
二〇一七年九月二十六日
书 记 员 李亚飞