新疆生产建设兵团下野地垦区人民法院民 事 判 决 书（2016）兵0801民初107号原告：石河子交银村镇银行股份有限公司，住所地：石河子市。法定代表人:高锐，该行行长。委托诉讼代理人：王宏诣，新疆君正律师事务所律师。被告：边莹，女，1972年出生，一二一团炮台镇21连干部，住该镇。被告：吴胜宏，男，1962年出生，一二一团农场办职工，住该团炮台镇机关11小区14幢楼房2号。被告：刘小平，男，1958年出生，一二一团18连职工，住该团炮台镇。共同委托诉讼代理人：刘涵，新疆井然律师事务所律师。原告石河子交银村镇银行股份有限公司与被告边莹、吴胜宏、刘小平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭审中因本案必须以另一案的审理结果为依据，本案依法中止审理。本院恢复审理后，公开开庭审理了本案。原告石河子交银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人王宏诣、被告吴胜宏、刘小平及其共同委托诉讼代理人刘函均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石河子交银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还本金1000000元，利息84000元，共计1084000元；2、判令被告按照月利息10.57‰的标准，给付至实际付款日的利息；3、判令被告赔偿合同约定的由被告及其担保人承担的律师代理费38190元；4、请求确认原告与王戈泉签订的《土地使用权抵押合同》有效并对抵押财产有优先受偿权；5、请求判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实与理由：2014年12月22日，借款人王戈泉、吴胜宏、刘小平同原告签订《农户联保借款合同》。向原告借款2800000元，借款期限为2014年12月22日至2015年12月22日止，同时约定了借款利率等内容。借款人王戈泉以其名下121团开字（2012）58号新疆生产建设兵团农用土地承包经营使用证的承包使用权抵押，在征询得到了新疆生产建设兵团第八师土地资源局一二一团分局的同意后，原告与王戈泉签订《土地使用权（房地产）抵押合同》。合同签订后，原告依约履行了合同义务，向王戈泉、吴胜宏、刘小平提供了2800000元的贷款，其中王戈泉的借款金额为1000000元。2015年7月19日，借款人王戈泉病故。合同到期后，王戈泉的遗产继承人未能按时还款。吴胜宏、刘小平作为联保，在王戈泉不能还款的情况下，应当承担共同还款义务。现原告诉至法院。被告边莹辩称：借款事实属实，但是与本案被告吴胜宏、刘小平无关，他们并未使用1000000借款，该借款应由自己偿还。被告吴胜宏辩称：确实参与联保，但是该借款由借款人的土地进行抵押，应当先由土地承包经营使用权进行抵偿，原告对借款人的资格审查不严，也应当承担责任。对于原告增加的诉讼请求部分产生的罚息，由原告自己负担。被告刘小平辩称：确实参与联保，但是该借款由借款人的土地进行抵押，应当先由土地承包经营使用权进行抵偿，原告对借款人的资格审查不严，也应当承担责任。对于原告增加的诉讼请求部分产生的罚息，由原告自己负担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据，本院认定如下：对于原告提交的贷款申请表、担保承诺书、农户经济档案，证明王戈泉、吴胜宏、刘小平向原告申请贷款，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的个人信用报告，证明王戈泉、吴胜宏、刘小平申请贷款时信用良好，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的《农户联保协议书》，证明王戈泉、吴胜宏、刘小平向原告申请贷款的形式是农户联保，互相承担连带责任，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的121团农户贷款调查报告、审查意见表，证明原告经审核后同意给王戈泉、吴胜宏、刘小平发放贷款，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的《农户联保借款合同》，证明王戈泉、吴胜宏、刘小平向原告申请贷款，原告依约发放贷款，贷款的期限和贷款利率，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的征询函、《土地使用权（房地产）抵押合同》，证明在征得第八师国土资源局一二一团分局同意后，王戈泉以其名下121团开字（2012）58号新疆生产建设兵团国有农用土地承包经营使用证的承包使用权抵押，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定；对于原告提交的律师费发票，证明原告为实现其债权支付的律师费为38190元，三被告对其真实性、合法性、关联性均认可无异议，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：1998年，第八师一二一团将位于19连的800亩荒地发包给王戈泉，承包期限自1998年1月1日至2027年12月31日止，并给王戈泉发放了《国有农用土地承包经营使用证》，土地承包经营使用权证编号为121团开字【2012】58号。2014年12月10日，原告与王戈泉、吴胜宏、刘小平签订了《农户联保借款合同》，合同约定，以农户联保的形式，原告分别给三人借款1000000元、1700000元、100000元，借款期限自2014年12月22日起至2015年12月22日止，借款利率为7‰，还本付息方式为利随本清。该笔借款三人互为联保人，承担连带保证责任。同时，原告与王戈泉签订了《土地使用权抵押合同》，合同约定王戈泉自愿将位于一二一团开字号【2015】58号国有农用土地承包使用证依法取得的800亩荒地的国有土地承包经营使用权全部抵押给原告，作为清偿债务的保证。同日，原告向第八师国土资源局一二一团分局递交征询函，征询函的内容为：“现有借款人王戈泉向我行贷款壹佰万元整（￥1000，000），用其名下121团开字【2012】58号新疆生产建设兵团农用土地承包经营使用证的承包使用权抵押，为保证《借款合同》的履行，维护借贷双方的合法权益，特征询贵局是否同意其抵押，并确认登记，请将意见告知如下……”。第八师国土资源局一二一团土地分局在征询函上同意字样处盖章确认，并签署：“在此期间不得转让、抵押。”2014年12月22日，原告向王戈泉发放借款1000000元，王戈泉核实后在借款凭证上签字确认已经收到借款。另查明，被告边莹与王戈泉是夫妻关系。2015年7月19日，王戈泉因病死亡，被告边莹继承了王戈泉的全部财产，并承担全部债务。借款合同到期后，被告吴胜宏、刘小平均按期偿还了借款，但被告边莹未能还款。现原告诉至法院。因被告边莹未能偿还借款，原告为诉讼支付律师代理费38190元。本院认为:本案的争议焦点为：一、原告与王戈泉、吴胜宏、刘小平签订的《农户联保借款合同》是否成立并生效；二、原告与王戈泉签订的《土地使用权抵押合同》是否成立并生效，该土地承包经营权的抵押权是否设立；三、原告与被告吴胜宏、刘小平的保证担保关系是否成立；四、抵押担保与保证担保谁优先实现债权。关于本案的争议焦点一，原告与王戈泉、吴胜宏、刘小平签订的《农户联保借款合同》是否成立并生效。原告与王戈泉、吴胜宏、刘小平签订的《农户联保借款合同》是双方的真实意思表示，并未违反法律规定，该借款合同合法有效，双方均应按合同约定履行合同义务。被告吴胜宏、刘小平均按合同约定偿还了借款，支付了借款利息，但是王戈泉未按照约定履行偿还借款义务。原告有权要求王戈泉按照借款合同约定承担违约责任。因王戈泉在借款期间死亡，其妻子即被告边莹继承了王戈泉的所有财产及债务，现原告主张由被告边莹偿还借款并支付利息，符合法律规定，被告边莹对此亦认可无异议，本院予以支持。原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。依据《农户联保借款合同》中约定，借款金额为1000000元，借期为一年，借款利率为月息7‰，故对原告主张被告边莹归还借款1000000元，利息84000元（1000000元×7‰×12个月），共计1084000元的诉讼请求本院予以支持。对于原告按照月利息10.5‰主张的逾期付款利息，本院认为，《农户联保借款合同》中第四条关于违约责任的约定：“不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起，贷款人按照该贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另加收的罚息”，该条款中并未明确加收罚息的标准，原告诉称是在签订合同时漏列另加50％的罚息，应当按照10.5‰来计算罚息。本院认为，双方应当按照合同条款的约定来履行义务，原告在合同条款中漏列罚息标准，应当承担对其不利的后果，故，对于原告主张按照10.5‰计算罚息的诉讼请求本院不予支持，本院认定按照原贷款利率7‰的标准，给付逾期付款利息直至被告实际付款为止。对于原告主张的由被告支付因诉讼产生的律师费用38190元，符合客观事实，未违反法律规定，本院予以支持。关于本案的争议焦点二，原告与王戈泉签订的《土地使用权抵押合同》是否生效。依据《中华人民共和国物权法》第十五条的规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定的或者合同另有约定外，自合同成立时生效。”2014年12月22日，原告与王戈泉签订《土地使用权抵押合同》，该合同自签订时成立并生效。关于该土地承包经营权的抵押权是否设立的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条的规定：“下列财产可以抵押……（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权”。本案中，王戈泉将其名下的800亩国有农用土地承包经营使用权作为抵押物与原告签订抵押合同，该土地性质为荒地，荒地的土地承包经营使用权依法可以设立抵押权。关于该土地承包经营使用权是否进行抵押登记的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，土地承包经营权，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原告在签订《土地使用权抵押合同》的同时，向第八师国土资源局一二一团土地分局递交了征询函，要求对涉案的土地承包经营权进行抵押登记，该土地分局在征询函上同意字样处盖章确认，并签署：“在此期间不得转让、抵押”。据此，本院依职权对该分局的工作人员进行调查询问后得出的结论为：该分局负责对一二一团所有的土地承包经营权进行审核登记，尤其是农户以其土地承包经营权在金融机构抵押贷款时，该分局依法对土地的面积、性质、承包期限核实无误后确认抵押登记，然后盖章回复金融机构的征询函。但是，由于兵团的土地承包经营权无法办理土地承包经营权抵押登记的他项权证，因此，该分局会根据掌握的土地的情况以其力所能及的方式进行抵押登记，抵押登记期间，该土地承包经营权被冻结，不能再转让或者再进行抵押。综上，本院认为，本案中的土地承包经营使用权确实在相关登记机关进行了抵押登记，由于兵团政策原因无法办理他项权证，但抵押登记的方式，符合登记公示原则，并不影响该抵押权的设立。另外，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十九条之规定：“当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门的原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。”据此，本院认为，该土地承包经营权的抵押权已经设立，原告对该抵押财产享有优先受偿权。故对原告要求确认对该土地承包经营使用权有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。关于本案的争议焦点三，原告与被告吴胜宏、刘小平的保证担保关系是否成立，原告与被告吴胜宏、刘小平签订的《农户联保借款合同》中约定：“联保小组成员进行相互联保，对本联保小组成员的借款债务承担连带保证责任，联保小组成员之间互负连带责任；每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年。”据此，被告吴胜宏、刘小平对王戈泉的债务承担连带责任。关于被告吴胜宏、刘小平保证担保的范围，依据《农户联保借款合同》的约定：“保证范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（含诉讼代理费）。”因此，被告吴胜宏、刘小平在本案中应当对贷款本金、利息及延期付款利息承担连带保证责任。被告吴胜宏、刘小平在承担担保责任后，有权向债务人被告边莹追偿。关于本案争议焦点四，抵押担保与保证担保谁优先实现债权。本案中，原告主张的债权既有王戈泉800亩荒地的土地承包经营使用权抵押担保，又有被告吴胜宏、刘小平提供保证担保。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，原告与王戈泉签订的《土地使用权抵押合同》中第九条约定：“贷款合同期满，抵押人到期未能履行还贷及支付利息义务，抵押权人依照国家法律、法规和本合同的规定依法行使抵押权，抵押效力及于合同本金利息、罚息及抵押权人实现合同目的所产生的一切费用（包括但不限于：诉讼费、执行费、公告费、拍卖费、律师费等）。”据此，本案中，应当优先实现抵押担保，即原告应当先以借款人王戈泉提供的800亩土地承包经营使用权实现债权，抵押物的价值不足以清偿债务的情形下，由被告吴胜宏、刘小平承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十九条之规定，判决如下：1、被告边莹于判决生效之日起十五日内返还原告石河子交银村镇银行股份有限公司借款1000000元；2、被告边莹于判决生效之日起十五日内支付原告石河子交银村镇银行股份有限公司截至2015年12月22日的借款利息84000元；3、被告边莹于判决生效之日起十五日内支付原告石河子交银村镇银行股份有限公司以1000000元为基数，以7‰月利率计算的自2015年12月23日直至被告付款之日止的罚息；4、被告边莹于判决生效之日起十五日内支付原告石河子交银村镇银行股份有限公司律师代理费38190元；5、被告边莹到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告可以与被告边莹协议，以800亩荒地的国有土地承包经营使用权折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；6、被告边莹抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告边莹所有，不足部分由被告吴胜宏、刘小平清偿。7、被告吴胜宏、刘小平履行本判决的义务后，有权向被告边莹追偿。8、驳回原告石河子交银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费7450元（原告已预交），由被告边莹负担，于判决生效十五日内给付原告石河子交银村镇银行股份有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。审判员  李宝二〇一七年七月四日书记员  陶然1