山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）滨刑初字第272号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人陈树龙，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月5日被刑事拘留，同年3月12日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。
辩护人王建军、李雪梅，山东纵横家律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉（2015）297号起诉书指控被告人陈树龙犯信用卡诈骗罪，于2015年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员王广力、楚艳萍出庭支持公诉，被告人陈树龙及其辩护人王建军、李雪梅到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年4月至5月，被告人陈树龙冒用他人身份在中国银行滨州分行先后办理信用卡6张，后进行大量透支，用于发放高利贷及日常消费。逾期后，银行工作人员多次通过电话、信函等方式进行催收，催收后超过三个月，被告人陈树龙仍拒不还款，截止案发，共计逾期本金391976.39元。针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了证人尹某、朱某、张某、高某、陈某甲、陈某乙、陈某丙、姜某、刘某证言、开某、信用卡交易明细、催收记录、户籍证明等书证、案件报案材料、抓获经过、到案经过、被告人陈树龙供述等证据。公诉机关认为，被告人陈树龙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈树龙对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人陈树龙系自首；2、被告人陈树龙在领取信用卡过程中使用的是真实的申请人信息，对适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项规定有异议；3、被告人陈树龙有悔罪表现，主观恶性较小，系初犯、偶犯。并提交了滨州市高新经济开发区小营办事处后陈村村委会证明及陈树龙的个体工商户营业执照及税务登记证。
经审理查明，2010年4月至5月，被告人陈树龙冒用他人身份在中国银行滨州分行先后办理信用卡6张，后进行大量透支，产生逾期欠款本金391976.39元，至今未还。现分述如下：
1、2010年4月7日，被告人陈树龙在其妻子高某不知情的情况下，使用高某的身份证、房产证，并伪造了高某收入证明，向中国银行滨州分行申请办理信用卡一张（卡号为51×××41，永久额度50000元），于2010年4月23日开始使用。被告人陈树龙2012年5月份将该卡临时额度提升为70000元。2013年2月份该卡产生逾期，欠款本金69998.1元，至今未还。
2、2010年4月8日，被告人陈树龙在陈某丙、姜某不知情的情况下，使用陈某丙、姜某的身份证复印件及伪造的收入证明、房产证复印件，向中国银行滨州分行申请办理信用卡二张（户名陈某丙卡号为51×××87，永久额度30000元；户名姜某卡号为51×××47，永久额度50000元），于2010年4月份开始使用。2012年3月份将陈某丙信用卡临时额度提升为50000元；2012年11月份将户名姜某信用卡临时额度提升为70000元。2013年1月份二张信用卡均产生逾期，欠款本金111996.09元（陈某丙信用卡欠款本金41999.88元，姜某信用卡欠款本金69996.21元），至今未还。
3、2010年5月4日，被告人陈树龙在赵某不知情的情况下，使用赵某的身份证复印件及伪造的收入证明、房产证复印件，向中国银行滨州分行申请办理信用卡一张（卡号为51×××40，永久额度50000元），于2010年5月14日开始使用。2012年10月份将该卡临时额度提升为70000元。2013年1月该卡产生逾期，欠款本金69996.91元，至今未还。
4、2010年5月4日，被告人陈树龙在陈某乙、刘某不知情的情况下，使用陈某乙、刘某的身份证复印件及伪造的收入证明、房产证复印件，向中国银行滨州分行申请办理信用卡二张（户名陈某乙卡号为51×××11，永久额度50000元；户名刘某卡号为51×××58，永久额度50000元），于2010年5月21日、6月11日开始使用。2012年7月、9月，被告人陈树龙分别将该二张信用卡临时额度提升为70000元。2013年1月份该二张信用卡产生逾期，欠款本金139985.29元（陈某乙信用卡欠款本金69985.92元，刘某信用卡欠款本金69999.37元），至今未还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、中国银行滨州分行报案材料及明细，证实2014年3月27日，被害单位报案并提交了被骗领的信用卡欠款本息详情。
2、证人证言
（1）尹某（中国银行滨州分行员工）证言，证实2014年1月发现赵某名下的中国银行信用卡系陈树龙办理使用并产生逾期，赵某对此不知情。
（2）朱某（中国银行滨州分行员工）证言，证实被告人陈树龙以赵某、陈某丙、姜某、陈某乙、刘某、高某名义办理中国银行信用卡并使用，产生逾期欠款本金及利息的情况。
（3）张某（中国银行滨州分行员工）证言，证实2010年四五月份，被告人陈树龙持赵某、高某、陈某丙、姜某、陈某乙、刘某等人资料找其帮忙在中国银行滨州分行办理过信用卡，办理时其不知到这些人的开某和签名系陈树龙伪造。
（4）高某（陈树龙前妻）证言，证实其名下的中国银行信用卡系陈树龙伪造其收入证明和签字办理，两人当时未离婚，身份证和房产证都在家中存放，其对此卡不知情。
（5）陈某丙证言，证实其与其妻子姜某各自名下的中国银行信用卡系别人通过伪造房产证复印件、收入证明和签字办理，其对此卡不知情的事实。
（6）姜某证言与陈某丙证言一致。
（7）陈某甲证言，证实其妻子赵某从未办理过中国银行信用卡，其名下信用卡的开某中，房产证复印件、收入证明、身份证复印件均为伪造，签名非其本人书写。
（8）陈某乙证言，证实其与其妻子刘某各自名下的中国银行信用卡系别人通过伪造房产证复印件、收入证明和签字办理，其对此卡不知情，其二人曾将身份证借给被告人陈树龙办理贷款使用过。
（9）刘某证言与陈某乙证言一致。
3、书证
（1）赵某、高某、陈某丙、姜某、陈某乙、刘某身份证复印件、房产证复印件及收入证明，经被告人陈树龙辨认系其办理上述六人的中国银行信用卡时提交到中国银行滨州分行的开某。
（2）中国银行信用卡交易明细，载明赵某账户51×××40、高某账户51×××41、陈某丙账户51×××87、姜某账户51×××47、陈某乙账户51×××11、刘某账户51×××40的交易情况。
（3）催收记录，说明中国银行通过外包公司对高某、陈某丙、姜某、赵某、陈某乙、刘某进行催收的情况。
（4）滨州市房地产管理局出具的证明，证实经滨州市房地产管理局档案信息中心查询，陈某丙、姜某、赵某、陈某乙、刘某无任何房产。
4、被告人陈树龙供述，证实其伪造房产证复印件、收入证明等资料以高某、陈某丙、姜某、赵某、陈某乙、刘某等人的身份办理了中国银行信用卡倒着用，后因资金链断裂产生逾期，对欠款至今未还。
关于被告人陈树龙的辩护人提交的滨州市高新经济开发区小营办事处后陈村村委会关于亲属关系的证明及陈树龙的个体工商户营业执照及税务登记证，与本案无直接关联性，不影响案件定罪量刑，本院不予采信。
另查，2015年2月5日，被告人陈树龙在入住滨州市悦家快捷酒店渤海五路店时触网报警，被布控的公安侦查人员抓获。有公安机关出具的被告人陈树龙到案经过及被告人陈树龙供述能够证实。
本院认为，被告人陈树龙使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定，构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控其犯罪的罪名及事实均成立，本院予以确认。但指控适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定错误，本院予以更正。被告人陈树龙的辩护人所提陈树龙在领取信用卡过程中使用的是真实的申请人信息，对适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项有异议的辩护意见，本院经审查认为，陈树龙违背他人意愿，使用其居民身份证申领信用卡并使用，属于《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项规定的“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的”情形，辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。被告人陈树龙的辩护人所提陈树龙系自首的辩护意见，本院认为，被告人陈树龙系在入住酒店时触网报警被侦查人员抓获，不符合自首的自动投案要件，依法不能认定为自首，辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。被告人陈树龙到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。关于被告人陈树龙的辩护人所提陈树龙有悔罪表现，主观恶性较小，系偶犯的辩护意见，本院经审查认为，被告人陈树龙使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，欠款本金达39万余元未能偿还，其主观恶性并非较小；其多次犯罪，并非偶犯；被告人及其辩护人虽声称悔罪愿意退赔，但只是有此意愿，并未实际退赔，故其辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。被告人陈树龙的辩护人所提陈树龙系初犯的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人陈树龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金三十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月5日起至2022年2月4日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
二、责令被告人陈树龙退赔被害单位中国银行滨州分行391976.39元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 刘 静
人民陪审员 吕荣敏
人民陪审员 张志军
二〇一五年九月二十四日
书 记 员 张 姗