福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第1460号
原告张红，女，汉族，农民，住所地岳池县。
委托代理人黄丽仙，福建倍拓律师事务所律师。
被告柯美林，女，汉族，农民，住所地长乐市。
委托代理人姚春兰，福建凌龙律师事务所律师。
委托代理人王茶英，福建凌龙律师事务所实习律师。
被告柯少清，男，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。
被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司，组织机构代码：85534755-2，住所地福建省莆田市城厢区荔华东大道109号中福雅苑小区五幢一、二层。
负责人郑忆杰，经理。
委托代理人陈德明，福建聚华律师事务所律师。
委托代理人林韩，福建聚华律师事务所实习律师。
原告张红诉被告柯少清、柯美林、中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年3月25日受理后，依照简易程序于2014年4月24日公开开庭进行了审理。原告张红的委托代理人黄丽仙，被告柯美林的委托代理人姚春兰、王茶英，被告柯少清和被告保险公司的委托代理人陈德明、林韩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张红诉称：2013年11月19日21时30分，被告柯少清无证驾驶闽BM60**号小型轿车与原告发生碰撞，造成原告受伤。事故发生后，被告柯少清驾车逃逸。经交警认定，被告柯少清负事故的全部责任，原告无责任。原告因本案交通事故造成的损失为：医疗费33576.3元（以下币种同）、营养费7000元、住院伙食补助费36天×20元／天＝720元、交通费25元／天×36天＝900元、护理费90天×88.59元／天＝7973.1元、误工费4月×2100元／月＝8400元、残疾赔偿金9967.2元／年×10%×20年=19934.4元、精神损害抚慰金10000元、鉴定费1160元、复查费用150元、二次手术费10000元。故请求依法判令被告柯少清、柯美林赔偿原告经济损失共计78013.8元（已扣除被告柯少清支付的21800元），被告保险公司在交强险和商业险范围内对原告上述损失承担先行赔付责任。庭审后将诉求的医疗费增加1095.43元，精神损害抚慰金减少1095.43元。
被告保险公司辩称：闽BM60**号小型轿车虽在保险公司有投保交强险和商业第三者责任险，但因被告柯少清无证驾驶涉案车辆发生交通事故后，又驾车逃逸，该行为严重违反了法律的规定和双方签订的保险合同的约定，保险公司在交强险赔偿限额和商业第三者责任险限额内不承担赔偿责任。原告的医疗费以医疗机构出具的医疗发票金额为准（应扣除非医保费用）；营养费要求过高；住院伙食补助费按10元／天计算；原告诉求交通费25元／天没有事实和法律依据，且未提供交通费票据，应不予支持；护理费以住院时间36天为准；误工时间按四个月计算没有依据，且没有医嘱建议休息时间，故应当以住院时间36天为准；精神损害抚慰金要求过高，应结合原告的伤残等级予以确定；鉴定费不属于保险公司赔偿范围，且伤情鉴定没有必要性；原告主张复查费用150元，但提供的仅是预收金凭证，且无具体检查事项，关联性无法确认，故应不予支持；二次手术费应待实际发生后另行主张。
被告柯美林辩称：闽BM60**号小型轿车系答辩人所有，出借给被告柯少清使用，该车辆在被告保险公司投保交强险和商业险，根据保险合同约定，应当由被告保险公司承担赔偿责任；对原告主张的赔偿数额同意被告保险公司的答辩意见；被告柯少清在事故发生后已经支付给原告22800元；因被告保险公司提供的投保单上的“柯美林”三字不是答辩人所签，故申请对投保单上的签名笔迹进行鉴定，被告保险公司未对免责条款进行明确说明，故免责条款依法不产生法律效力。
被告柯少清辩称：同意被告柯美林的答辩意见。
经审理查明：2013年11月19日21时30分许，被告柯少清无证驾驶闽BM60**号小型轿车途经荔城大道万达广场路段时，未确保安全与原告张红（行人）发生碰撞，造成原告张红受伤。事故发生后，被告柯少清把原告张红送到莆田市第一医院后驾车逃逸。原告于事故发生当天到莆田市第一医院住院治疗，于2013年11月29日行右胫腓骨闭合复位内固定术，2013年12月26日出院，共住院治疗37天，花费医疗费33576.3元。出院诊断：右胫腓骨闭合性骨折。出院医嘱：1、骨折愈合前禁止负重行走及剧烈活动（至少三个月）；2、定期X线片复诊（每月1次），直至骨折愈合；3、骨折愈合后二次手术取内固定物，费用约需10000元；4、注意功能锻炼、门诊随访，不适随诊；5、建议自手术后休息三个月。2014年7月10日，原告前往该医院复查，花费医疗费1095.43元。2013年12月23日，莆田市公安局城厢分局交警大队作出莆公交认字（2013）第00274号道路交通事故认定书，认定被告柯少清负事故的全部责任，原告无责任。2013年12月11日，福建闽中司法鉴定所作出闽闽司鉴（2013）临检字第1569号法医临床鉴定书，认定原告张红的损伤程度属轻伤（偏重）。原告花费鉴定费460元。2014年3月10日，福建闽中司法鉴定所作出闽闽司鉴（2014）临检字第266号法医临床鉴定书，认定原告张红的伤残程度构成一个十级伤残。原告花费鉴定费700元。事故发生后，被告柯少清已支付给原告张红22800元。本案在审理过程中，被告柯美林申请对投保单上名字是否是被告柯美林本人所签进行司法笔迹鉴定。本院通过莆田市中级人民法院依法委托福建南方司法鉴定中心进行笔迹鉴定。2014年6月20日，福建南方司法鉴定中心作出南方司鉴中心（2014）文鉴字第27号文书检验鉴定意见书，认定检材上书写的“柯美林”的签名笔迹与样材1、样材2上书写的柯美林的签名笔迹不是同一人所写。被告柯美林垫付鉴定费2500元。
另查明：闽BM60**号小型轿车系被告柯美林（车主）出借给被告柯少清使用，该车在被告保险公司投保交强险和商业险，其中商业第三者责任险赔偿限额为300000元，并投保不计免赔率。涉案交通事故发生在保险合同有效期内。
以上事实，有原告提供的身份证、车辆信息表、交通事故认定书、门诊病历、入院记录、手术记录、出院记录、住院收费票据、发票费用明细、数字化摄影报告、疾病证明书、闽闽司鉴（2013）临检字第1569号法医临床鉴定书、闽闽司鉴（2014）临检字第266号法医临床鉴定书、鉴定费发票、收费凭证，被告柯美林提供的收条、交强险保单、商业险保单，本院通过莆田市中级人民法院委托福建南方司法鉴定中心作出的南方司鉴中心（2014）文鉴字第27号文书检验鉴定意见书、笔迹鉴定费发票及本案的庭审笔录、质证笔录、询问笔录为据，本院予以确认。
对原告主张的赔偿项目及数额，被告认为部分不合理，本院予以分析认定如下：
原告主张医疗费34671.73元，提供医疗费发票、费用明细清单和出院小结证实，本院予以认定；原告主张营养费7000元偏高，因原告住院时间较长，确需加强营养，故本院酌情认定营养费为3460元；原告主张住院伙食补助费20元／天偏高，应为10元／天，原告主张按36天计，符合规定，故原告的住院伙食补助费应为10元／天×36天＝360元；原告主张交通费25元／天×36天＝900元偏高，本院酌情认定交通费为720元；原告主张护理费88.59元／天×90天=7973.1元，因原告住院天数为37天，故原告的护理费应为88.59元／天×37天=3277.83元；原告主张误工费2100元／月×4月=8400元，原告因伤致残持续误工，误工时间可以计算至定残日前一天，即原告的误工时间为111天，故原告的误工费应为2100元／月÷30天×111天=7770元；原告主张残疾赔偿金9967.2元／年×20年×10%=19934.4元，因原告的伤残等级为十级，故原告的该主张符合法律规定，本院予以支持；原告主张精神损害抚慰金8904.57元偏高，因涉案交通事故造成原告十级伤残，给原告今后的身体健康和正常的生活带来影响，也给其造成精神痛苦，故本院酌情认定为6000元；原告主张鉴定费1160元，其中1050元提供鉴定发票为证，本院予以认定，另110元提供的虽为收费凭证，但因该项目确有发生，故本院也予以认定；原告主张复查费150元，未能提供证据证实，故本院不予认定；原告主张二次手术费10000元，有医疗机构出具的医嘱证明证实，系必然发生，本院予以支持。上述本院认定的各种费用共计87353.96元。
本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案被告柯少清无证驾驶机动车，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”故被告保险公司应在交强险范围内先行承担垫付责任，待实际赔偿后可以向侵权人追偿。因交强险的医疗费用赔偿限额为10000元，伤残赔偿限额为110000元，所以被告保险公司应在交强险范围内垫付的赔偿数额为：医疗费10000元＋护理费3277.83元＋误工费7770元＋交通费720元＋精神损害抚慰金6000元＋伤残赔偿金19934.4元=47702.23元。由于被告柯美林在出借车辆给被告柯少清使用时，未审查被告柯少清是否具有驾驶证，存在过错，根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条的规定：“?因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”故本院酌情认定被告柯少清承担80%的赔偿责任，被告柯美林承担20%的赔偿责任，即被告保险公司在交强险范围内为被告柯少清垫付的赔偿款为47702.23元×80%=38161.78元，因被告柯少清已支付给原告张红22800元，故被告保险公司实际应在交强险范围内为被告柯少清垫付赔偿款38161.78元-22800元=15361.78元，被告保险公司在垫付该款项后可向被告柯少清追偿；被告保险公司为被告柯美林垫付的赔偿款为47702.23元×20%=9540.45元，因笔迹鉴定费2500元，依法应由被告保险公司负担，且该鉴定费2500元系被告柯美林垫付，故折抵后，被告保险公司在垫付9540.45元后只可向被告柯美林追偿7040.45元。闽BM60**号小型轿车还在被告保险公司投保商业险，其中商业第三者责任险的赔偿限额为300000元，并投保不计免赔率。被告保险公司辩称因被告柯少清无证且驾车逃逸，故其公司在商业险范围内免责，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定和最高人民法院研究室关于对《保险法》第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复，保险人就免责条款有向投保人明确说明的义务，除在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，使其明确该条款的真实含义和法律后果，确保投保人的利益不受损害，以便投保人作出选择，现福建南方司法鉴定中心作出南方司鉴中心（2014）文鉴字第27号文书检验鉴定意见书，认定被告保险公司提供的投保单上名字不是被告柯美林本人所签，故被告保险公司辩称其公司已对免责条款履行了告知义务，缺乏依据，本院不予采纳。即被告保险公司应在商业险范围内赔偿给原告张红87353.96元-47702.23元=39651.73元。被告保险公司辩称医疗费应扣除非医保费用，缺乏依据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，鉴定费应由被告保险公司承担。据此，为维护公民的合法权益，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条第一款、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条和最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司应于本判决生效之日起十日内在交强险赔偿范围内垫付给原告张红赔偿款人民币二万四千九百零二元二角三分（不含被告柯少清已支付的二万二千八百元）；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司应于本判决生效之日起十日内在商业险范围内支付给原告张红赔偿款人民币三万九千六百五十一元七角三分；
三、驳回原告张红对被告柯美林、柯少清的诉讼请求；
四、驳回原告张红的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币1750元，减半收取为875元，由原告张红负担151元，被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司负担724元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
代理审判员 李启昌
二〇一四年七月二十九日
书 记 员 谢正沁
附本案相关的法律条文：
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
（三）驾驶人故意制造交通事故的。
保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。