广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛霞法民三初字第148号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区。
法定代表人陈祖文，行长。
委托代理人陈斯，系该行员工。
委托代理人王海江，系该行员工。
被告邓仲，男，汉族，住湛江市赤坎区，公民身份号码：×××007X。
被告赖天超，男，汉族，住广东省廉江市，公民身份号码：×××7234。
被告陈娟，女，汉族，住广东省遂溪县，公民身份号码：×××1024。
委托代理人陈藩，广东荣来律师事务所律师。
被告叶增荣，男，汉族，住湛江市赤坎区，公民身份号码：×××081X。
委托代理人陈藩，广东荣来律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告邓仲、赖天超、陈娟、叶增荣金融借款合同纠纷一案，原告于2015年3月4日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于同年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈斯、王海江，被告叶增荣以及其和被告陈娟的委托代理人陈藩到庭参加诉讼，被告邓仲、赖天超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉称，被告邓仲、赖天超、陈娟、叶增荣于2011年11月14日与原告签订《小额贷款联保协议书》，该合同约定：联保人自愿为原告向邓仲发放77000元的贷款提供连带责任担保。为此，2013年9月29日，原告与被告邓仲签订《小额联保借款合同》，并依约向被告邓仲发放贷款77000元，被告亦在《借据》上签名确认，年利率15.30%，双方约定付款方式为阶段性等额本息。借款到期后，被告仅归还部分利息，尚欠本金69803元及利息。经原告多次追讨，被告均不予归还借款，特请求法院判决：1、判令被告邓仲偿还贷款本金69803元和利息；2、判令被告赖天超、陈娟、叶增荣对以上借款及费用承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告邓仲、赖天超不到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见。
被告陈娟、叶增荣辩称，叶增荣不是联保成员，与本案借款无关，应当驳回原告对叶增荣的诉讼请求。原告的信贷员和邓仲串通骗取陈娟、叶增荣签订《联保协议书》，而且该贷款打到邓仲账户后立即被原告的信贷员吴可嘉转走，该笔贷款没有实际发生，故陈娟不需要承担担保责任。
经审理查明，2013年3月3日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方）邓仲、赖天超、陈娟及其配偶叶增荣签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，内容主要为：第一条、乙方成员共3人自愿遵循“自愿结合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条、从2013年3月3日起至2015年3月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过80000元。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第八条、本协议自甲方授权代理人签字（或盖章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该联保协议有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方邓仲、赖天超、陈娟、叶增荣的签名和按手印。庭审中，被告叶增荣认为其只在2011年签订过联保协议书，当时是一式几份，内容均是空白的，之后再也没有签订过联保协议书。但叶增荣承认原告提交的2013年联保协议书上的签名是其签名。叶增荣亦承认在其签名时知道陈娟作为联保小组成员并为邓仲的借款提供保证。
2013年9月29日，原告（甲方、贷款人）与被告邓仲（乙方、借款人）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，内容主要为：第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：邓仲，账号：60×××43。第二条、贷款金额77000元，年利率15.3%，期限12个月（自2013年9月至2014年9月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第七条、乙方采用以下第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条、违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该借款合同有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方邓仲的签名和按手印。当日，原告依约给被告邓仲发放77000元贷款后，被告邓仲便在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。被告邓仲依约取得77000元借款后，除还部分本息外，尚欠借款本金69803元及自2014年1月29日起的利息，原告经多次追索未果，保证人也未依约履行保证责任，原告遂诉至本院，请求依法处理。
另查明，被告陈娟作为联保成员曾向原告贷款四次，前两次分别贷款50000元，后两次分别贷款80000元，均已清偿完毕。被告称其不记得最后一笔贷款是何时，而原告主张陈娟最后一笔贷款是2013年10月28日。
再查明，被告陈娟与叶增荣于2003年10月17日登记结婚。
以上事实有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、放款单、借据、身份证及结婚证、还款流水账等证据及庭审笔录证实，本院确认以上证据为认定本案事实的依据。
本院认为，被告陈娟、叶增荣认为其没有在2013年签订联保协议书，却承认原告提交的2013年联保协议书上的签名是其本人所签，没有提交其他证据予以反驳，故本院对原告提交的2013年所签订的《小额贷款联保协议书》真实性予以确认。《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，且合同条款内容没有违反法律规定，均属有效合同。合同双方当事人应当依照合同约定享有权利和履行义务。被告邓仲依约取得借款后，未能依约向原告清偿借款本金及支付利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告邓仲偿还贷款本金69803元及支付利息的理据充分，本院依法予以支持。被告陈娟辩称本案借款没有实际发生，其没有提交证据予以证明，且原告提交的还款流水显示被告邓仲偿还过部分利息和本金，故被告陈娟的这一辩解理由本院不予采信。基于债务人邓仲未能清偿债务，而担保人赖天超、陈娟、叶增荣也未履行保证责任，故原告要求被告赖天超、陈娟、叶增荣对邓仲的债务负连带清偿责任有事实根据和法律依据，应予支持。赖天超、陈娟、叶增荣承担保证责任后，有权向债务人邓仲追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告陈娟认为是原告信贷员骗取其签名，不应承担担保责任的辩解意见，因其没有向公安机关报案，同时亦有向原告申请贷款，故本院对其这一辩解意见不予采信。被告叶增荣认为其与本案无关的辩解意见，因联保协议书中约定联保成员的配偶需要承担共同还款责任，叶增荣在签属联保协议书时亦清楚其配偶陈娟将要承担担保责任，故本院对被告叶增荣的这一辩解意见不予采纳。被告邓仲、赖天超经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告邓仲在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还借款本金人民币69803元及支付利息（从2014年1月29日起至借款付清之日止，按《小额联保借款合同》的利息约定计算）。
二、被告赖天超、陈娟、叶增荣对被告邓仲的上述债务承担连带清偿责任，在赖天超、陈娟、叶增荣承担保证责任后，有权就已承担责任部分向被告邓仲进行追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1920.82元（原告已预付），由被告邓仲、赖天超、陈娟、叶增荣共同负担，并在履行本判决义务时径付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 叶秋波
审 判 员 吴嘉嘉
人民陪审员 黄 颛
二〇一五年七月十七日
书 记 员 吴月明
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
第七十六条当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
湛江市霞山区人民法院
民事判决书
（2013）湛霞法民三初字第397号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行
法定代表人
法定代理人
委托代理人
被告吴四海、王菜荣、李华军、尤海亚、尤京、尤海玲
法定代表人null、null、null、null、null、null
法定代理人
委托代理人null、null、null、null、null、null
第三人
法定代表人
法定代理人
委托代理人
吴四海、王菜荣、李华军、尤海亚、尤京、尤海玲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭（或依法由审判员黄王金独任审判），公开（或不公开）开庭进行了审理。到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉称
被告吴四海、王菜荣、李华军、尤海亚、尤京、尤海玲辨称
第三人述称
经审理查明
本院认为。依照的规定，判决如下：
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判长黄王金
审判员黄王金
审判员蔡华、黄毅
二〇一三年十一月二十日
书记员陈丽莫