安徽省宿松县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）松刑初字第00111号
公诉机关宿松县人民检察院。
被告人邹某，女，1968年11月20日出生于安徽省宿松县，汉族，小学文化，个体经营户。2014年3月15日被南昌铁路公安处南昌车站公安派出所民警抓获，同月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宿松县公安局刑事拘留，同年3月25日被宿松县公安局取保候审，2014年5月7日被本院取保候审。
宿松县人民检察院以宿检刑诉（2014）83号起诉书指控被告人邹某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月6日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2014年5月14日公开开庭审理了本案。宿松县人民检察院代理检察员金先兵、被告人邹某等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
宿松县人民检察院指控：2012年12月11日，被告人邹某在中国农业银行宿松支行申请办理一张准贷记信用卡，卡号×××6406，该卡透支额度为2万元。邹某自2013年7月6日至9日在江西省九江市ATM取款机共透支取现19967.97元，后将该款用于偿还债务。在还款期限到期后，邹某未归还透支本息，经中国农业银行宿松支行多次催缴，超过三个月仍未归还透支本息。邹某更换联系方式以逃避还款。截止中国农业银行宿松支行报案时，共透支本金19967.97元。被告人邹某于2014年3月15日被抓获，其家属代其还清中国农业银行透支本金及利息共计人民币23000元整。
公诉机关对指控的上述事实当庭出示并宣读了相关证据，该院认为，被告人邹某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。该院提请法院依法判决。
被告人邹某对公诉机关的指控无异议，并自愿认罪。
经审理查明：2012年12月11日，被告人邹某在中国农业银行宿松支行申请办理一张金穗信用卡（准贷记卡），卡号×××6406，该卡透支额度为2万元。被告人邹某自2013年7月6日至9日在江西省九江市ATM取款机共支取现19967.97元，后将该款用于偿还债务。在还款期限到期后，邹某未归还本息，经中国农业银行宿松支行多次催缴，超过三个月邹某仍未归还本息。邹某更换联系方式以逃避还款。截止中国农业银行宿松支行报案时，邹某共透支本金19967.97元。
被告人邹某于2014年3月15日被抓获。同月19日，被告人邹某的家属代其还清在中国农业银行宿松支行透支的本金及利息共计人民币23000元整。
本案在审理期间，本院委托宿松县司法局对被告人邹某进行社区调查评估，宿松县司法局社区调查评估意见为：被告人邹某适宜社区矫正。
上述事实，被告人邹某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人邹某的供述和辩解，被害单位中国农业银行宿松支行的报案材料、催收电话单、存款回单、金穗信用卡，宿松县公安局户籍证明、扣押清单，南昌铁路公安处南昌车站公安派出所归案说明，宿松县司法局调查评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人邹某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催要，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人邹某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，应予采纳。被告人邹某到案后如实供述了自己的罪行，庭审中自愿认罪，其家属案发后还清信用卡透支本息，主动缴纳了罚金，均可酌情对被告人邹某从轻处罚。根据被告人邹某的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度等，决定对其予以从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项，判决如下：
一、被告人邹某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，缓刑一年五个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、被告人邹某归还透支本金及利息共计人民币23000元，发还被害单位中国农业银行宿松支行（已发还）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 张小敏
二〇一四年五月二十二日
书记员 石罗平
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。