福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第1815号
原告中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号。组织机构代码证代码：85534218-8。
负责人黄建锋，行长。
委托代理人郑朝昇（特别代理），男，1982年12月6日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告员工。
委托代理人林忠模（特别代理），男，1969年1月13日出生，汉族，住莆田市城厢区，系原告员工。
被告黄秀娟，女，汉族，1980年12月16日出生，住莆田�秀屿区。
被告万宇（福建）建设发展有限公司，住所地：莆田市荔城区拱辰办下店路1699号浅水湾陶源会所四层，组织机构代码证代码：66686654-8。
法定代表人张国强，总经理。
委托代理人李志海（特别代理）、福建律海律师事务所律师。
委托代理人周妹妹（特别代理）、福建律海律师事务所实习律师。
原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告黄秀娟、被告万宇（福建）建设发展有限公司（以下简称：万宇建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林忠模、被告万宇建设公司的委托代理人李志海到庭参加诉讼，被告黄秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行莆田分行诉称，被告黄秀娟于2013年2月1日向其借款人民币630000元，双方约定借款有效期限为二十五年，由被告万宇建设公司提供阶段性连带保证责任，并以被告黄秀娟拥有的位于荔城区下店路北侧浅水湾·陶源（二期）第12幢18层2002号房的房地产作抵押，合同约定被告黄秀娟未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止发放贷款，有权解除合同，提前收回借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。截至2014年11月12日，被告黄秀娟共欠贷款本金人民币613335.78元，利息6690.53元，经原告多次催讨，被告均不能履行还款。故提起诉讼，请求判令：1、解除编号为2012年建莆营个房借字第1514号《个人住房借款合同》；2、判令被告黄秀娟偿还所欠原告贷款人民币613335.78元，利息6690.53元（暂算至2014年11月12日），及至贷款本息全部清�之日止按合同约定的标准计算的利息；3、以处置被告黄秀娟所抵押的房地产所得优先偿还上述债务；4、被告万宇（福建）建设公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。
被告黄秀娟未作答辩。
被告万宇建设公司辩称，被告黄秀娟逾期未按合同约定偿还原告借款是事实，为此被告万宇建设公司也向荔城区人民法院提起诉讼，现该案尚未作出生效判决。原告主张就被告黄秀娟所购买的商品房享有优先受偿权既有合同依据又有法律依据应当予以支持，被告万宇建设公司虽为阶段性保证人，但其所承担的保证责任应为被告黄秀娟抵押物不足以偿还原告款项部分的责任。原告还曾从被告万宇建设公司的账户扣划四万多元，此款也应从被告黄秀娟的房产处置款中予以偿还。
在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：
一、《个人住房借款合同》（编号：2012年建莆营个房借字1514号《个人住房借款合同》）、个人贷款支付凭证（黄秀娟）复印件各一份，欲证明原告对被告黄秀娟享有合法债权，被告黄秀娟未按合同约定履行债务，原告有权解除借款合同，要求其立即归还借款本息。原告已完全履行借款合同放款义务，要求其立即归还借款本息；被告万宇建设公司为被告黄秀娟向原告借款提供连带责任保证担保，在被告黄秀娟未按合同约定履行债务时，有权要求其立即履行担保责任。
二、《商品房买卖合同》（编号：MF-2007-01-NO：0284392）、《房屋预告登记证明》（编号：莆房预城厢字第YDL201202305号）及《不可撤销之财产抵押声明》复印件各一份，欲证明原告对位于荔城区下店路北侧浅水湾陶源（二期）第12幢18层2002号房的房产享有合法抵押权，有权就该抵押房产处置所得优先受偿。
三、中国建设银行个人贷款对帐单（黄秀娟）一份，欲证明被告黄秀娟未按合同约定履行债务。
被告万宇建设公司对原告提供的证据，质证认为：对证据一的真实性、合法性、关联性没有异议，被告万宇建设公司所承担的是阶段性保证，万宇建设公司因被告黄秀娟逾期还款而被原告扣划保证金也应属原告主张的债权之一，应当从原告的抵押物优先受偿后将该部分款项返还给被告万宇建设公司；对证据二、三的真实性没有异议。
本院审查认为，被告对原告提供的证据一至三的真实性没有异议，予以确认。
在本院审理过程中，被告万宇建设公司在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：民事判决书一份，欲证明被告万宇公司已就黄秀娟商品房销售合同一案向荔�区人民法院提起诉讼，荔城区人民法院作出判决黄秀娟应支付给万宇公司违约金。
对被告万宇建设公司提供的证据，原告质证认为，对该证据的真实性没有异议。
本院审查认为，原告对被告万宇建设公司提供的证据的真实性没有异议，予以确认。因被告黄秀娟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告及被告万宇建设公司提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2012年10月12日，被告黄秀娟与被告万宇建设公司签订《商品房买卖合同》［编号：MF-2007-01-NO：0284392），约定被告黄秀娟向被告万宇建设公司购买位于莆田市荔城区浅水湾·陶源（二期）12幢十八层2梯2002号房。2011年2月21日，原告建行莆田分行、被告黄秀娟、万宇建设公司签订《�人住房借款合同》（编号：2012年建莆营个房借字第1514号），约定被告黄秀娟为借款人与抵押人向原告借款本金人民币630000元；借款期限为300个月，即从2012年10月17日起至2037年10月17日止；合同第三十五条约定担保方式为抵押加阶段性保证。抵押物为莆田市荔城区浅水湾·陶源（二期）12幢十八层2梯2002号房，被告万宇建设公司作为保证人提供连带责任保证，保证期间从合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误，收执之日止。合同第十二条约定，保证人提供连带责任保证，当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。第十三条约定，发生下列情况之一的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：（一）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿；（二）根据本合同约定可以提前实现债权的其他情形。合同第十五条第二款约定违约情形“借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用”，第十六条约定“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；四、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……六、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止�按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”第三十九条约定，“违约金收取比例为日万分之二点一。”
2012年11月5日，莆田市荔城区浅水湾·陶源（二期）12幢十八层2梯2002号房的房地产向莆田市住房和城乡建设局办理预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为中国建设银行股份有限公司莆田分行。该房产至今尚未办理抵押登记。
截至2014年11月12日，被告黄秀娟结欠原告建设银行莆田分行借款正常本金人民币611479.29元、拖欠本金1856.49元、利息6690.53元。原告确认被告万宇公司分别于2014年3月31日代被告黄秀娟偿还借款本息17359.69元，于2014年6月26日偿还13072.63元，于2014年9月30日偿还13020.01元，于12月29日偿还13031.73元，于2015年3月25日偿还12719.80元。原告并确认截至2015年5月25日，被告黄秀娟结欠原告建设银行莆田分行借款正常本金人民币605566.95元、拖欠本金2028.08元、利息6222.66元。
万宇建设公司以黄秀娟为被告，向莆田市荔城区人民法院提起诉讼，诉求：1、解除万宇建设公司与黄秀娟签订的《商品房买卖合同》［编号：MF-2007-01-NO：0284392），并将浅水湾·陶源（二期）12幢十八层2梯2002号房腾空交还给万宇建设公司；2、黄秀娟支付给万宇建设公司违约金182409元。莆田市荔城区人民法院于2014年11月3日作出（2014）××民初字第××号《民事判决书》，判决：一、黄秀娟在本判决生效之日起十日内支付给万宇建设公司违约金182409元；二、驳回万宇建设公司对黄秀娟的其他诉讼请求。
综上所述，本院认为，被告黄秀娟、万宇建设公司与原告建行莆田分行签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告黄秀娟在借款合同中约定，借�人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用以及解除与借款人的借贷关系。截至2014年11月12日，被告黄秀娟结欠原告建设银行莆田分行借款正常本金人民币613335.78元、拖欠本金1856.49元、利息6690.53元，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告黄秀娟作为借款人，应依法承担还款责任。故原告主张解除编号为2012年建莆营个房借字第1514号《个人住房借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。现被告万宇建设公司代被告黄秀娟偿还了部分款项，被告黄秀娟尚欠原告借款本金605566.95元及按合同约定的利息、罚息，被告黄秀娟应予偿还。本案房产办理预购商品房抵押权预告登记，并未办理抵押登记，故原告主张以处置被告黄秀娟的房产所得优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。被告万宇建设公司提供连带责任保证，并与原告约定当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故被告万宇建设公司辩称其承担的保证责任应为被告黄秀娟抵押物不足以偿还原告款项的部分，其辩解不能成立，故原告主张被告万宇建设公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告黄秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有�公司莆田分行与被告黄秀娟签订的编号为2012年建莆营个房借字第1514号《个人住房借款合同》；
二、被告黄秀娟应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币605566.95元及按合同约定的利息、罚息；
三、被告万宇（福建）建设发展有限公司对上述债务承担连带偿还责任；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币10023元，由被告黄秀娟、万宇（福建）建设发展有限公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林吉辉
代理审判员 林 怡
人民陪审员 俞学锋
二〇一五年七月十七日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。