黑龙江省哈尔滨市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑01民终4251号
上诉人（原审原告）：张桂玲，住哈尔滨市南岗区。
被上诉人（原审被告）：张钦，职业不详，住哈尔滨市南岗区。
被上诉人（原审被告）：沃桂贤，职业不详，住哈尔滨市南岗区。
被上诉人（原审被告）：张熙盛，职业不详，住哈尔滨市南岗区。
上诉人张桂玲因与被上诉人张钦、沃桂贤、张熙盛买卖合同纠纷一案，不服哈尔滨市南岗区人民法院（2015）南民一民初字第646号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月24日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人张桂玲到庭参加诉讼。被上诉人张钦、沃桂贤、张熙盛经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张桂玲上诉请求：1.撤销一审判决，改判张钦、沃桂贤、张熙盛偿还张桂玲借款本金10万元；2.一、二审诉讼费由张钦、沃桂贤、张熙盛承担。事实和理由：一审判决认定事实不�。在张钦、朱瑞与张桂玲签订《借款合同》中明确约定了在借款期间每月还款5000元，到期后再一次还清本金10万元，即约定利息为每月5000元。虽然在月利息一栏并没有填写，但并不代表双方对利息未进行约定，故应依法支持张桂玲关于利息的诉讼请求。合同中明确约定如张钦不能归还借款，张桂玲有权将朱瑞名下的房产归还，作为一次性给张桂玲还款，张桂玲有权处理朱瑞名下的该处房产。庭审中补充上诉理由：1、贾某某可以证实约定每月还款5000元作为利息的事实；2、对以物抵债的问题。二审法院应按法律规定，由张桂玲依法按程序履行更名过户手续，处分朱瑞房产以物抵债；3、张钦自2014年2月至2014年8月已经营为由先后5次向张桂玲借款合计32万元，均有借款合同或借条为证。6次借款共计37万元，现追加归还此6笔借款，如不能归还，按法律规定和程序履行以房�债、以车抵债手续来归还借款。
张钦、沃桂贤、张熙盛未到庭、未答辩。
张桂玲向一审法院起诉请求：1.张钦、沃桂贤、张熙盛偿还张桂玲借款10万元和利息4万元（2014年8月1日至2015年3月1日起诉时8个月，每月利息5,000.00元）；2.将朱瑞名下位于哈尔滨市哈西大街10号3层4号房屋更名到张桂玲名下。案件受理费由张钦、沃桂贤、张熙盛承担。
一审法院认定事实:张钦与朱瑞系夫妻关系。2013年11月1日，张钦、朱瑞向张桂玲借款10万元，签订《借款合同》约定：借款用途为公司经营；借款期限自2013年11月1日至2014年10月31日；每月还款5000元；到期一次性还清本金10万元；如张钦不能按时归还借款，以朱瑞位于哈尔滨市南岗区哈西大街10号3层4号房屋作为一次性给张桂玲还款，张桂玲有权处理朱瑞名下该房产。合同签订后，张钦、朱瑞将房产所有权�交付张桂玲。张桂玲于借款当日向张钦汇款9.5万元，扣当月利息5000元。自2013年12月至2014年7月，张钦、朱瑞共还款4万元，余款至今未还。一审判决认为，张钦、朱瑞向张桂玲借款事实成立。借款金额应以实际借款数额为准，利息不得预先在本金中扣除，故实际借款金额为9.5万元。关于利息，《借款合同》第一条第五项约定“每月还款5000元，到期一次性还清本金10万元”，该约定并未明确每月利息5000元。该条第三项“借款月利率”一项为空白。根据法律规定，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。故张钦、朱瑞已还4万元，应视为偿还本金。自然人之间对支付利息约定不明的，不支持利息，但应当支付逾期付款利息。合同约定2014年10月31日还清，故张钦、朱瑞应自还款期限届满之日起次日支付逾期付款利息至张桂玲主张的2015�3月1日。张桂玲主张以朱瑞名下房屋抵偿其所欠借款，并要求将该房屋过户至其名下。虽然张桂玲与张钦、朱瑞达成了借款到期后不能偿还借款的以物抵债协议，但未办理物权转移手续，以物抵债尚未成立，张桂玲的主张无法律依据，不予支持。判决：一、张钦、沃桂贤、张熙盛于本判决生效之日起十日内给付张桂玲借款5.5万元及利息（自2014年11月1日至2015年3月1日，按中国人民银行同期贷款利率计算）；二、驳回张桂玲的其他诉讼请求。案件受理费3100、邮寄费212元、公告费560元，由张钦、沃桂贤、张熙盛负担1,521.00元、张桂玲负担2,351.00元。
本院二审期间，张桂玲围绕上诉请求依法提交了证据。证人贾某某证实，张钦、朱瑞借款时通过贾某某，签订借款合同时约定了支付利息。根据贾某某的证言，结合《借款合同》“每月还款5000元，到期一次性还清本金10万元”的约定，本院确认张钦、朱瑞向张桂玲借款时，约定的每月还款5000元应为利息。除上述事实外，本院对一审查明的事实予以确认。
二审查明：沃桂贤系朱瑞母亲，张熙盛是张钦儿子。哈尔滨市公安局新春派出所出具的《户籍注销证明》体现：朱瑞户籍注销日期为2015年3月6日，注销原因是疾病死亡。
张桂玲自认，自2013年12月开始自2014年7月，张钦、朱瑞每月给付5000元，8个月共计4万元。
本院认为，张钦、朱瑞与张桂玲签订借款合同约定借款10万元，但张桂玲实际支付9.5万元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，本案实际借款金额为9.5万元。张钦、朱瑞与张桂玲之间形成民间借贷关系，张钦、朱瑞负有偿还借款本息的民事责任。
《借款合同》约定“每月还款5000元，到期一次性还清本金10万元”。“每月还款5000元”虽未明确写明是利息，但结合“到期一次性还清本金10万元”的表述，则可以推断出每月还款的“5000元”应为利息。一审法院认定事实明显错误，本院予以纠正。本金10万元，月息5000元，其利率标准为5%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，本院对张桂玲收取张钦、朱瑞按月利率3%支付的利息予以保护。张钦、朱瑞张桂玲自认，自2013年12月开始自2014年7月，张钦、朱瑞每月给付5,000.00元，8个月共计4万元。本院对张钦、朱瑞每月偿还的5,000.00元按本、息数额依法分段计算如下：
1、张桂玲实际出借款项为9.5万元，其2013年11月份的利息应以本金9.5万元按月息3%计算，即2,850.00元，张钦、朱瑞多支付的2,150.00元应为偿还的本金。
2、2013年12月份的利息，应以本金92,850.00元按月息3%计算，即2,785.50元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,214.50元应为偿还的本金；
3、2014年1月份的利息，应以本金90,635.50元按月息3%计算，即2,719.07元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,280.93元应为偿还的本金；
4、2014年2月份的利息，应以本金88,354.57元按月息3%计算，即2,650.64元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,349.36元应为偿还的本金；
5、2014年3月份的利息，应以本金86,005.21元按月息3%计算，即2,580.16元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,419.84元应为本金；
6、2014年4月份的利息，应以本金83,585.37元按月息3%计算，即2,507.56元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,492.44元应为偿还的本金；
7、2014年5月份的利息，应以本金81,092.93元按月息3%计算，即2,432.79元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,567.21元应为偿还的本金；
8、2014年6月份的利息，应以本金78,525.72元按月息3%计算，即2,355.77元，张钦、朱瑞多支付多支付的2,644.23元应为偿还的本金。
据上，至2014年7月1日，张钦、朱瑞尚欠张桂玲借款本金75881.49元。至2014年10月31日，张钦、朱瑞尚欠以借款本金75881.49元按月利息2%计算的利息12141.04元。张钦、沃桂贤、张熙盛对借款本金75881.49元及利息12141.04元应承担偿还责任。
《借款合同》约定“如张钦不能按时归还借款，以朱瑞位于哈尔滨市南岗区哈西大街10号3层4号房屋作为一次性给张桂玲还款，张桂玲有权处理朱瑞名下该房产。”根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第五十七条“当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。”的规定，该担保条款无效。一审判决对张桂玲“将朱瑞位于哈尔滨市哈西大街10号3层4号房屋更名到张桂玲名下。”的诉讼请求未予支持，并无不当。
综上，张桂玲的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持哈尔滨市南岗区人民法院（2015）南民一民初字第646号民事判决第二项；
二、变更哈尔滨市南岗区人民法院（2015）南民一民初字第646号民事判决第一项为：被上诉人张钦、沃桂贤、张熙盛于十日内偿还张桂玲借款本金75,881.49元，支付利息12,141.04元（自2014年7月1日至2014年10月31日），同时支付2014年11月1日至2015年3月1日以本金75,881.49元为基数、按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。
一、二审案件受理费6,200.00元,由被上诉人张钦、沃桂贤、张熙盛负担3,897.94元，由张桂玲负担2,302.06元。
本判决为终审判决。
审 判 长 孔祥群
审 判 员 张 弘
代理审判员 丁剑锋
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 那 爽