安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2014)六金民二初字第00424号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地六安市金安区解放路66号,组织机构代码67585984-1。法定代表人：查选军,该行行长。委托代理人（特别授权）：马莉，女，1985年2月1日生，住安徽省六安市裕安区，该行职员。委托代理人（特别授权）：方伟，男，汉族，1983年10月8日生，住合肥市蜀山区，该行职员。被告：程克彬，男，汉族，1967年3月5日生，住安徽省六安市裕安区。被告：李传群，女，汉族，1976年11月22日生，住六安市裕安区。被告：李胜传，男，汉族，1971年1月22日生，住安徽省六安市裕安区。被告：欧吉圣，男，汉族，1977年6月12日生，住安徽省六安市裕安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行(以下简称邮政银行)与被告程克彬、李传群、李胜传、欧吉圣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托代理人马莉到庭参加诉讼，被告程克彬、李传群、李胜传、欧吉圣经本院传票传唤无正当理未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮政银行诉称：2012年9月1日，原告与被告程克彬签订了《小额联保借款合同》，依据合同约定被告程克彬向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年9月1日至2013年9月1日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担违约责任。同时，原告又与被告程克彬、李胜传、欧吉圣在2011年9月13日签订了《小额贷款联保协议书》，由程克彬、李胜传、欧吉圣组成三户联保小组，联保协议书有效期两年，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。另根据银监会［２０11］634号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为邮政银行。当日，原告向被告程克彬发放贷款10万元，程克彬自立借据一张。自2013年3月1日开始，程克彬没有按照合同约定归还本息，后虽经原告多次催要，但其总是拖延不还。上述借款，系被告程克彬、李传群夫妇在夫妻关系存续期间共同申请的借款，属于夫妻共同债务，按照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第24条，该笔贷款应当由程克彬、李传群夫妻二人共同偿还。合同应当履行，被告李胜传、欧吉圣为上述借款提供了担保，应当依据合同约定承担连带责任。依据合同约定，原告有权收回已到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任。《合同法》第205条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”被告应该按照合同约定支付借款期限内利息；《合同法》第207条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告应按合同约定从逾期之日至贷款结清之日向原告支付逾期罚息；《合同法》204条：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）文件第3条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%～100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”因此，被告应按合同约定向原告支付本金、期限内利息，逾期罚息。诉讼请求：1、判令被告程克彬、李传群向原告支付逾期借款本息62739.35元（本金60086.69元+期限内利息2652.66元）；2、判令被告程克彬、李传群向原告支付2013年3月1日至2014年2月21日的逾期罚息10088.28元，对2014年2月22日至还清本息之日的逾期罚息，以违约数额62739.35为基数，按日万分之6.1继续计算；3、判令被告李胜传、欧吉圣对上述借款本息承担连带责任；4、本案诉讼、送达等为实现债权的费用由被告承担。为支持其诉讼请求，邮政银行向本院提交的证据及证明目的如下：证据1、营业执照、组织机构代码，证明原告是合法的民事主体；证据2、借款人商户联保贷款申请表、户口本，证明程克彬、李传群夫妇于2012年8月24日向我行申请商户小额贷款，李传群系程克彬配偶，二者应对该笔债务共同偿还；证据3、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告程克彬向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2012年9月1日至2013年9月1日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任；证据4、借据，证明2012年9月1日，原告依约向被告程克彬发放贷款10万元；证据5、小额贷款联保协议书，证明2011年9月13日,原告与程克彬、李胜传、欧吉圣签订了《小额贷款联保协议书》，由程克彬、李胜传、欧吉圣三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。因此，被告李胜传、欧吉圣应当依据合同约定对上述借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任；证据6、个人信贷分期还款计划表、截至2014年2月21日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水，证明截至2014年5月12日程克彬所欠我行借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。欧吉圣辩称：对借款经过不清楚。欧吉圣没有向本院提交证据。程克彬、李传群、李胜传未予答辩，也未向本院提交证据。结合举证、质证意见，经审查及合议庭合议，本院认证如下：邮政银行所举证据1、2、3、4、5、6，具有真实性、合法性及与本案的关联性，予以认定。根据认定的证据，结合当事人的陈述，本院审理查明的事实为：根据银监会［２０11］634号批复，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行，现更名为邮政银行；2011年9月13日，邮政银行与程克彬、李胜传、欧吉圣签订了《小额贷款联保协议书》，由程克彬、李胜传、欧吉圣组成三户联保小组，联保协议书有效期两年(自2012年9月13日至2013年9月13日止)，联保小组的任一成员自愿为邮政银行向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；2012年9月1日，邮政银行与程克彬签订了《小额联保借款合同》，依据合同约定程克彬向邮政银行借款10万元，借款期限12个月，自2012年9月1日至2013年9月1日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；当日，邮政银行向程克彬发放贷款10万元，程克彬自立借据一张，自2013年3月1日开始，程克彬没有按照合同约定归还本息，后虽经邮政银行多次催要，程克彬仍未能如期偿还借款；李胜传、欧吉圣为上述借款提供了担保，应当依据合同约定承担连带责任。本院认为：邮政银行与程克彬、李传群签订的《小额联保借款合同》及邮政银行与程克彬、李传群、李胜传、欧吉圣签订的《小额贷款款联保协议书》合法、有效，各方当事人均应按照约定的内容，全面履行自己的义务；邮政银行已向程克彬发放贷款，程克彬、李传群没有按约履行还款义务，应承担相应的责任，李胜传、欧吉圣应按协议约定承担担保责任；邮政银行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程克彬、李传群向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行偿还借款本金本金60086.69元及利息(截止至2013年9月1日止借款期限内利息2652.66元、2013年3月1日至2014年2月21日的逾期罚息10088.28元，自2014年2月22日起的利息以本金60086.69元按年利率21.87%计算，本清息止)，款于本判决生效之日起十日内付清；二、被告李胜传、欧吉圣对被告程克彬、李传群的还款责任承担连带责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1670元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行负担170元，被告程克彬、李传群、李胜传、欧吉圣共同负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  戚仁元审 判 员  王薇薇人民陪审员  王 莉二〇一四年十月十六日书 记 员  陈养勇附：相关法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。