淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮法商初字第0548号
原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区淮城镇淮楼东路82号。
负责人颜素军，该行行长。
委托代理人蔡海涛，江苏山阳律师事务所律师。
委托代理人王金发，江苏山阳律师事务所律师。
被告严少荣，男，汉族，1977年9月2日生，居民身份证号码3208281977********，住淮安市淮安区宋集乡严码村*组**号。
被告高清娥，女，汉族，1978年12月10日生，居民身份证号码3208281978********，住淮安市淮安区宋集乡严码村*组**号。
原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称楚州支行）与被告严少荣、高清娥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日立案受理后，依法由审判员崔兆海适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行委托代理人蔡海涛到庭参加诉讼，被告严少荣、高清娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，两被告因家装需要，于2010年4月1日与原告签订（2010）楚千借字DY3006号二手房贷款合同一份，并立下2010楚提千字04001号提款协议，从原告处借款人民币28万元。两被告为保证还款与原告签订贷款抵押合同，用座落于淮安市淮安区清华苑16号楼2203的房屋作抵押，并因此于2010年4月6日办理了房屋他项权登记。截止到2015年8月12日，被告欠原告借款本金161000.17元，应收利息9524.01元，拖欠本金的罚息1423.25元，应收利息的罚息467.84元，合计172415.27元，依双方合同的规定，原告方多次催要被告归还上述款项，被告方均没有归还，现要求：1、解除双方的借款合同；2、被告立即归还借款人民币本息172415.27元（截止到2015年8月12日，以后顺延计算）并对被告购置的住房行使抵押权优先受偿；3、被告承担诉讼费用。
诉讼过程中原告针对其诉讼请求及所陈述的事实和理由提供了以下证据予以证明：
一、原告楚州支行企业营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明书各一份，证明原告的主体资格；
二、被告严少荣、高清娥身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告的主体资格；
三、2010年3月15日中国银行个人抵押循环贷款额度申请表、2010年4月1日编号2010楚千借字DY03006号个人房屋循环贷款额度合同一份，编号2010楚提千字04001提款协议一份，2010年4月15日零售贷款借款借据一份，个人抵押循环贷款划款委托书一份，编号2010楚千借字DY03006号中国银行贷款抵押合同一份，淮安市明辉装饰工程有限公司装饰工程施工合同一份，工程报价表一份，房屋所有权证、他项权证一份。以上证据证明两被告为装饰座落于淮安市淮安区清华苑16号楼2203的房屋向原告贷款28万元，借款期限自2010年4月1日至2020年4月1日止，期限为10年即120个月，利率上浮10%后月利率为5.445‰。2010年4月15日两被告出具借据，借到原告款28万元。两被告用座落于淮安市淮安区清华苑16号楼2203的房屋作抵押，并办理了他项权证。
四、两被告应还款明细清单1份，证明被告严少荣借款后还过部分本息，截止到2015年8月12日尚欠原告借款本金161000.17元，利息9524.01元，拖欠本金的罚息1423.25元，利息的罚息467.84元，本息合计172415.27元。
被告严少荣、高清娥未作答辩。
经审理查明，2010年3月15日被告严少荣、高清娥向原告申请办理个人抵押循环贷款额度，额度金额为28万元。2010年4月1日双方签订编号为2010楚千借字DY03006号个人房屋循环贷款额度合同一份，约定原告在本合同项下在2010年4月1日至2020年4月1日为被告提供最高不超过人民币280000元的授信额度，一旦被告使用本合同项下授信额度即构成对原告的债务；被告未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约，原告随时调整或取消对被告的授信额度，停止发放被告尚未提用的贷款，宣布在本合同项下所有借款本息全部立即到期，要求被告立即偿还。2010年4月原、被告双方签订编号为2010楚提千字04001提款协议一份，协议约定提款用途为家居装修；提款金额28万元；本次提款的贷款期限为120个月，到2020年4月；借款利率为浮动利率，以贷款发放日当天人民银行公布的法定10年期基准利率上浮10%确定，月利率为5.445‰；还款方式为等额本金还款法还款，还款日为每月18日；被告未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，原告有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至被告完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率，如被告未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利，计收罚息和复利遇贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。2010年4月1日原、被告签订合同编号为2010楚千借字DY03006号贷款抵押合同一份。本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2010年4月1日起至2020年4月1日止被告与原告依据2010楚千借字DY03006号额度合同而产生的全部债务；抵押物为座落于淮安市淮安区清华苑16号楼2203室。原告有权按照本合同约定以抵押财产优先受偿。2010年4月6日原、被告双方进行抵押登记并办理了他项权证。2010年4月15日原告楚州支行将28万元款借存入被告严少荣、高清娥指定的严少荣444710401880735938账户，被告严少荣、高清娥立借据一份给原告。被告严少荣、高清娥借款后未按约还款，截止到2015年8月12日，被告严少荣、高清娥欠原告借款本金161000.17元，利息9524.01元，拖欠本金的罚息1423.25元，利息的罚息467.84元，本息合计172415.27元。原告索款未果，遂诉来我院。
本院认为，原告楚州支行与被告严少荣、高清娥签订的个人房屋循环贷款额度合同、提款协议、贷款抵押合同是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合同合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告严少荣、高清娥未按合同约定归还借款是纠纷产生的主要原因，被告严少荣、高清娥应当承担给付贷款本息的民事责任。被告欠原告贷款本息合计172415.27元，有原告向法庭提供的个人房屋循环贷款额度合同、提款协议、被告严少荣、高清娥立的借款借据、还款明细清单证实，经本院审查，予以确认；因被告严少荣、高清娥未按合同约定履行义务，原告要求解除双方签订的个人房屋循环贷款额度合同及提款协议，符合双方合同约定，本院予以支持；被告严少荣、高清娥用座落于淮安市淮安区清华苑16号楼2203室为其借款提供的抵押担保，现原告要求对其所抵押的财产享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告严少荣、高清娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的处分。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十九条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告严少荣、高清娥于2010年4月1日签订的编号为2010楚千借字DY03006号个人房屋循环贷款额度合同及编号为2010楚提千字04001的提款协议；
二、被告严少荣、高清娥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金161000.17元，利息9524.01元，拖欠本金的罚息1423.25元，利息的罚息467.84元，本息合计172415.27元（利息、罚息已计算至2015年8月12日，以后的利息、罚息按合同约定顺延计算至本判决确定实际给付之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行有权对被告严少荣、高清娥位于淮安市淮安区清华苑16号楼2203室的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在28万元内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3908元，减半收取，计1954元，由被告严少荣、高清娥负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审判员 崔兆海
二〇一五年十月十四日
书记员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十九条抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。
如果抵押物未经登记的，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由抵押人承担赔偿责任。
转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。
抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。