江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第01395号
原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。
负责人陈勇，该行行长。
委托代理人糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。
委托代理人陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。
被告施书候。
被告李林玉。
被告江苏凯泰置业发展有限公司（以下简称凯泰公司），住所地江苏省常熟市海虞北路中凯国际大厦14楼。
法定代表人卢大勇。
原告中国银行股份有限公司常熟支行（以下简称中国银行常熟支行）诉被告施书候、李林玉、江苏凯泰置业发展有限公司（以下简称凯泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，由审判员李丽适用简易程序于2015年12月2日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈志荣到庭参加诉讼，被告施书候、李林玉、凯泰公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行常熟支行诉称：2013年3月15日，被告施书候、李林玉因购房需要，向原告申请贷款，填写了《中国银行个人贷款申请表》，被告李林玉与施书候系夫妻关系，并于同日出具一份《共同还款承诺函》，自愿作为共同债务人对被告施书候向原告的借款承担共同还款责任。
2013年3月25日，被告施书候作为借款人、被告凯泰公司作为保证人与原告签订了一份编号为2013年房字0104**号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款金额为人民币45万元，贷款期限为30年，自2013年3月27日起至2043年3月27日，贷款用途为支付其购买坐落于和景佳苑4幢1单元1201室房屋的购房款，借款采用浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%，按月等额本息还款，被告施书候、李林玉自愿以贷款所购房屋提供抵押担保，被告凯泰公司提供连带责任保证担保。
为担保上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其修订或补充合同项下债务的履行，被告凯泰公司与原告签订了一份《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，自愿提供保证金为原告债权设立质押担保，保证金金额为22500元，保证金已划入保证金专用账户中。
原告依约于2013年3月27日向被告施书候发放贷款45万元，但两被告在还款过程中发生逾期，自2015年8月12日起未按约按期归还借款本息，已违反了合同约定。原告依约于2015年10月16日向被告施书候发出律师函，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息，并发函给被告凯泰公司，要求其履行担保责任，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告维护权益，诉至法院，请求判令：1、被告施书候、李林玉立即归还原告截至2015年10月26日的借款本金人民币435850.93元、应收利息人民币6826.98元、拖欠本金的罚息人民币17.15元、应收利息的罚息人民币59.20元，并支付自2015年10月27日起至生效法律文书确定的履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、被告施书候、李林玉给付原告为实现债权而产生的律师费人民币15000元；3、被告江苏凯泰置业发展有限公司对被告施书候、李林玉的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、原告有权以被告凯泰公司在原告处开立的保证金专用账户中的保证金人民币22500元及所生利息优先受偿本案债务；5、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告调整第1项诉讼请求为请求判令被告施书候、李林玉立即归还截至2015年12月2日的借款本金人民币433649.15元、应收利息人民币1350.34元，并支付自2015年12月3日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息，之后按照法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；其他诉请不变。
被告施书候、李林玉、凯泰公司未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年3月15日，被告施书候填写了中国银行个人贷款申请表，向原告申请贷款金额为45万元，贷款期限为30年，担保方式为被告施书候、李林玉名下的位于和景佳苑4幢1单元1201室房屋。
2013年3月15日，被告李林玉向原告出具《共同还款承诺函》，承诺：借款人施书候因购买和景佳苑4幢1单元1201室房屋，向中国银行常熟支行借款45万元，贷款期限为30年，并与原告签署了合同，本人作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在原告向本人发出书面通知后，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。
2013年3月25日，被告施书候（借款人）、凯泰公司（保证人）与原告（贷款人）签订编号为2013年房字0104**号的《个人一手住房贷款合同》，约定：被告施书候向原告申请个人住房贷款金额为45万元，本合同项下贷款期限为30年，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款用途仅限于借款人支付其购买和景佳苑4幢1单元1201室房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.18542‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商专用账户（账户名称：凯泰公司；账号：5542）；按月结息和付息，到期一次还本，每月的12日为结息日和付息日；借款人还款方式为等额本息，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计360期，还款日为每月的12日，在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还款本息金额为2762.69元；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%确定；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；若保证人为本合同项下贷款提供保证的，则保证人应按本合同约定承担连带保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。同日，抵押人施书候及抵押物共有人李林玉在抵押物清单上签字确认愿意将和景佳苑4幢1单元1201室房屋向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。
2013年3月25日，被告凯泰公司（出质人）与原告（质权人）签订《个人贷款保证金质押合同》一份，约定：为担保债权人与借款人施书候之间签署的编号为010436的《个人一手住房贷款合同》的履行，出质人愿意提供保证金为质权人的债权设立质押担保；主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；出质人在质权人处开立保证金专户（开户行：中国银行花园浜支行；户名：凯泰公司、账户：4824），出质人按照贷款金额的5%存入保证金专用账户；质权效力及于保证金所生利息，质权人有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权；在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，出质人不得以此抗辩质权人。2013年3月28日，被告凯泰公司将保证金22500元汇入其在原告处开立的保证金账号中。
2013年3月27日，原告依约向被告施书候的指定账户发放了贷款45万元，月利率为5.18542‰，期限为2013年3月27日至2043年3月27日。
2015年8月12日，因被告施书候未依约归还贷款本息，江苏少平律师事务所经原告授权于2015年10月16日向被告施书候寄送律师函，载明截至2015年10月15日已拖欠中行3期经营贷款，合同号为2013房010436，已违反借款合同的约定，本律师事务所接受中行委托，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，收回全部贷款及利息。并于同日向被告凯泰公司寄送律师函，载明因施书候连续拖欠与原告签订的13年房字0104**号的《中国银行个人住房贷款合同》项下贷款本息，你公司按照合同约定，自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同履行还款义务，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，要求你公司在收函后五日内立即清偿全部本息，但上述被告仍未能按约履行还款付息之义务。
截至2015年12月2日，被告施书候结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金433649.15元，利息1350.33元。
另查明：被告施书候与李林玉系夫妻关系，本案债务发生于施书候与李林玉夫妻关系存续期间。
又查明：涉案和景佳苑4幢1单元1201室房屋至今尚未办理相应的抵押登记。
再查明：中国银行股份有限公司常熟支行为本案诉讼，于2015年10月29日与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定中国银行股份有限公司常熟支行应支付江苏正大发展律师事务所律师服务费15000元。
审理中，原告明确要求被告凯泰公司对被告施书候的涉案债务按合同约定承担阶段性连带责任保证，且原告对被告凯泰公司交付的保证金22500元按一般存款利率计收利息。
以上事实，有居民身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人贷款申请表、个人一手住房贷款合同、个人贷款保证金质押合同、借款借据、放款信息、贷款用款凭证、逾期未还款查询、律师函及邮寄凭证、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，原告与被告施书候、凯泰公司签订的《个人一手住房贷款合同》，与被告凯泰公司签订的《个人贷款保证金质押合同》，被告李林玉向原告出具的《共同还款承诺函》，均系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。被告施书候向原告借款，原告依约发放借款后，被告施书候理应依约按期还本付息。现被告施书候未能依约向原告按期偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，故原告主张被告施书候归还借款本息的诉讼请求，本院认为有《个人一手住房贷款合同》的相关约定为据，也符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告施书候承担原告所支付的律师服务费15000元的诉讼请求，因原告已与江苏正大发展律师事务所签订聘请律师合同，且江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。因被告李林玉向原告出具共同还款承诺函，愿意为被告施书候的涉案债务承担共同还款责任，且与施书候系夫妻关系，本案所涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，构成夫妻共同债务，故上述债务应由被告施书候与李林玉共同承担还款责任。因涉案和景佳苑4幢1单元1201室房屋尚未办理抵押登记，被告凯泰公司应按合同约定对被告施书候的涉案债务承担连带责任保证担保，故原告主张被告凯泰公司施书候、李林玉的涉案债务承担清偿责任，本院予以支持。被告凯泰公司与原告签订《个人贷款保证金质押合同》，自愿将保证金22500元为被告施书候、李林玉的涉案债务提供质押担保，且保证金已实际交付，故原告要求有权以被告凯泰公司在原告处开立的保证金专用账户中的保证金人民币22500元及所生利息优先受偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告施书候、李林玉、凯泰公司未到庭应诉，视为放弃对原告诉请抗辩的权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告施书候、李林玉于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟支行借款本金433649.15元，支付计算2015年12月2日的利息1350.33元，并支付自2015年12月3日起至实际履行之日止按《个人一手住房贷款合同》约定计算的利息、罚息。
二、被告施书候、李林玉于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司常熟支行为实现债权所支出的律师费15000元。
上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告江苏凯泰置业发展有限公司对被告施书候、李林玉的涉案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告江苏凯泰置业发展有限公司在原告处开立的保证金专户中的保证金22500元及利息优先受偿本案债权。
案件受理费减半收取4025.50元，保全费2820元，合计诉讼费6845.50元，由被告施书候、李林玉负担，被告江苏凯泰置业发展有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户：1076）
审判员 李 丽
二〇一五年十二月七日
书记员 吴梦娇
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十五条债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。