安徽省绩溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绩刑初字第00090号
公诉机关安徽省绩溪县人民检察院。
被告人叶庆颖，女，安徽省绩溪县人。被告人叶庆颖因涉嫌集资诈骗罪，于2015年5月20日被绩溪县公安局刑事拘留，2015年6月25日经绩溪县人民检察院批准逮捕，次日由绩溪县公安局执行逮捕，现羁押于宣城市看守所。
辩护人魏林军，安徽国运律师事务所律师。
绩溪县人民检察院以绩检刑诉（2015）73号起诉书指控被告人叶庆颖犯集资诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。绩溪县人民检察院指派代理检察员程许琴出庭支持公诉，被告人叶庆颖及其辩护人魏林军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
绩溪县人民检察院起诉书指控：2001年，被告人叶庆颖做服装生意亏损，欠下高额债务，其明知自己资不抵债，仍隐瞒真实情况，虚构做空调生意需要资金周转、帮朋友借款、做土特产生意等理由，以月息二至五分不等的高息为诱饵，向黄某某、俞某某、邵某某、章某某等三十余名社会不特定公众非法集资，截至2015年初，共计集资人民币53661000元，被告人叶庆颖将上述款项用于归还前期借款本金及利息、购买房屋、车辆及个人高档消费等。至案发时，被告人叶庆颖造成被害人实际损失共计人民币19473372元。在庭审中，绩溪县人民检察院当庭对起诉书指控的向程某某、黄某甲、周某某的借款合计1690000元，因上述三被害人向绩溪县人民法院提起民事诉讼，案经绩溪县人民法院调解或判决，并已生效。对上述三被害人造成的实际损失594000元予以扣除，指控被告人叶庆颖非法集资人民币18879372元。指控认为被告人叶庆颖以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法向社会公众非法集资18879372元，数额特别巨大，其行为应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。叶庆颖有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚，建议由法庭综合被告人的各个量刑情节作出罪刑相适应的刑罚。
被告人叶庆颖及辩护人对指控的罪名及事实均无异议。辩护人的辩护意见为被告人在本案未被侦查时主动投案，如实地供述全部犯罪事实，构成自首，依法应当从轻或减轻处罚；被告人主动提供账本，使得案件很快侦破，没有犯罪前科，系初犯，其主观恶性不深，希望法庭酌情从轻处罚。
2001年，被告人叶庆颖做服装生意亏损，欠下债务。其明知自己无能力还款，仍隐瞒真实情况，虚构做空调生意需要资金周转、帮朋友借款、做土特产生意等理由，以月息二至五分不等的高息为诱饵，向黄某某、俞某某、邵某某、章某某等三十余名社会不特定公众非法集资，被告人叶庆颖将上述非法集资的款项用于归还前期借款本金及利息、购买房屋、车辆及个人高档消费品等。至案发时，共计向社会公众非法集资的数额为18879372元。具体非法集资事实如下：
1、2011年4月至2015年1月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转及帮朋友还贷款的虚假理由，以高息为诱饵，先后向黄某某借款人民币5160000元，后归还本金424008元，支付利息2834000元，造成被害人黄某某实际损失人民币1901992元。
2、2011年5月至2015年1月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向俞某某借款人民币490000元，后归还本金30000元，支付利息268400元，造成被害人俞某某实际损失人民币191600元。
3、2011年6月至2014年12月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向邵某甲借款人民币310000元，后支付利息130400元，造成被害人邵某甲实际损失人民币179600元。
4、2013年至2015年1月，被告人叶庆颖以高息为诱饵，先后向程某甲、洪某某借款人民币100000元，后支付利息25000元，造成被害人程某甲、洪某某实际损失人民币75000元。
5、2013年9月至2015年1月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转及帮朋友还贷款的虚假理由，以高息为诱饵，先后向章某甲、黄某乙借款人民币640000元，后归还本金37000元，支付利息90000元，造成被害人章某甲、黄某乙实际损失人民币513000元。
6、2013年7月至2014年12月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱及做茶叶生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向周某甲借款人民币500000元，后支付利息154500元，造成被害人周某甲实际损失人民币345500元。
7、2008年至2014年7月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向邵某某、巫某某、巫某甲借款人民币2390000元，后支付利息1596400元，造成被害人邵某某、巫某某、巫某甲实际损失人民币793600元。
8、2014年8月至2014年12月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向巫某乙借款人民币170000元，造成被害人巫某乙实际损失人民币170000元。
9、2013年12月至2015年1月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向方某某借款人民币350000元，后支付利息66000元，造成被害人方某某实际损失人民币284000元。
10、2008年至2014年12月，被告人叶庆颖编造做茶叶、干笋、空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向洪某甲借款人民币700000元，后归还本金200000元，支付利息459000元，造成被害人洪某甲实际损失人民币41000元。
11、2011年3月至2014年10月，被告人叶庆颖编造做茶叶、空调生意需要资金周转及帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向程某乙、汪某某、方某甲、胡某某借款人民币820000元，后支付利息398500元，造成被害人程某乙、汪某某、方某甲、胡某某实际损失人民币421500元。
12、2009年至2014年11月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向邵某乙、胡某甲借款人民币1220000元，后支付利息433400元，造成被害人邵某乙、胡某甲实际损失人民币786600元。
13、2011年2月至2014年11月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向程某丙、邵某丙借款人民币620000元，后支付利息346800元，造成被害人程某丙、邵某丙实际损失人民币273200元。
14、2012年12月至2014年11月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱及做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向程某丁、邵某丁借款人民币2100000元，后归还本金97591元，支付利息691200元，造成被害人程某丁、邵某丁实际损失人民币1311209元。
15、2012年12月至2014年9月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱及做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向胡某乙借款人民币4400000元，后归还本金720746元，支付利息1965000元，造成被害人胡某乙实际损失人民币1714254元。
16、2014年6月至2015年1月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向朱某某借款人民币1450000元，后归还本金815000元，支付利息32000元，造成被害人朱某某实际损失人民币603000元。
17、2015年1月，被告人叶庆颖编造做茶叶生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，向陈某某借款人民币150000元，后造成被害人陈某某实际损失人民币150000元。
18、2015年1月，被告人叶庆颖编造帮朋友还贷款的虚假理由，以高息为诱饵，向汪某甲借款人民币100000元，后归还本金15000元，造成被害人汪某甲实际损失人民币85000元。
19、2014年2月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，向姚某某借款人民币100000元，后支付利息20000元，造成被害人姚某某实际损失人民币80000元。
20、2014年3月至2014年8月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向周某乙借款人民币150000元，后支付利息21000元，造成被害人周某乙实际损失人民币129000元。
21、2014年12月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，向耿某某新借款人民币200000元，后归还本金15000元，造成被害人耿某某新实际损失人民币185000元。
22、2006年2月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，向程某戊借款人民币100000元，后支付利息126000元，未造成被害人程某戊损失。
23、2013年7月至2014年5月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向章某乙借款人民币2800000元，后归还本金500000元，支付利息1104000元，造成被害人章某乙实际损失人民币1196000元。
24、2008年4月至2014年12月，被告人叶庆颖编造做山核桃生意需要资金周转及帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向汪某乙、汪某丙借款人民币260000元，后支付利息256500元，造成被害人汪某乙、汪某丙实际损失人民币3500元。
25、2013年至2014年，被告人叶庆颖编造做干货生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向汪某丁借款人民币160000元，后支付利息20000元，造成被害人汪某丁实际损失人民币140000元。
26、2013年12月至2014年5月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转及帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向汪某戊借款人民币900000元，后支付利息220000元，造成被害人汪某戊实际损失人民币680000元。
27、2014年3月至2014年12月，被告人叶庆颖编造做茶叶、干笋生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向江某某借款人民币175500元，后归还本金50000元，造成被害人江某某实际损失人民币125500元。
28、2012年11月至2014年12月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向张某某借款人民币6500000元，后归还本金17133元，支付利息1520000元，造成被害人张某某实际损失人民币4962867元。
29、2013年12月至2014年12月，被告人叶庆颖编造做空调生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向程某巳借款人民币250000元，后支付利息26250元，造成被害人程某巳实际损失人民币223750元。
30、2014年12月至2015年1月，被告人叶庆颖编造做茶叶生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向张某甲借款人民币195500元，造成被害人张某甲实际损失人民币195500元。
31、2001年至2015年1月，被告人叶庆颖编造做茶叶、空调等生意需要资金周转的虚假理由，以高息为诱饵，先后向章某某借款人民币17910000元，后支付利息16991800元，造成被害人章某某实际损失人民币918200元。
32、2006年至2014年12月，被告人叶庆颖编造帮朋友借钱的虚假理由，以高息为诱饵，先后向陈某甲借款人民币600000元，后支付利息400000元，造成被害人陈某甲实际损失人民币200000元。
另查明，被害人黄某某、张某某、程某丁、胡某乙在被告人经营的绩溪县顶尖茶庄购置货物，货款已在借款本金中扣除。被告人购买的车辆已折抵给债主，购买的地块已转让给他人。2015年5月19日，被告人叶庆颖向绩溪县公安局经侦大队投案。
认定上述事实的证据有：
1、人口基本信息，证明被告人叶庆颖基本情况，且具有完全刑事责任能力；
2、受案登记表、到案经过，证明被告人叶庆颖于2015年5月19日向绩溪县公安局经侦大队投案；
3、中国建设银行卡3张（卡号4340621760005789、43674217604004200179、6227001760400014818）、中国农业银行卡l张（卡号6228482571197405515）、中国工商银行卡l张（卡号6222081317000348775）、中国邮政储蓄银行卡1张（卡号621799377000260936）、安徽省农村信用社银行卡1张（卡号6229538107000364052），证明被告人叶庆颖通过这些银行卡收取部分集资款及支付部分利息；
4、记账笔记本，系被告人叶庆颖所写，该记账笔记详细记录了被告人叶庆颖向各被害人借款明细，证明被告人至今为止所欠各被害人的本金及已经支付的利息；
5、黄某某借条13份、黄某某银行卡交易明细、绩溪农商银行进账单一份、黄某某在绩溪县顶尖茶庄购货清单六份、黄某丙收条五份、黄某丁收条一份、俞某某借条五份、绩溪农商银行进账单一份、邵某甲借条六份、程某甲借条一份、洪某某借条一份、章某甲借条一份、章某丙借条一份、黄某乙借条一份、周某甲支付利息（借条）四份、邵某某借条六份、巫某某借条一份、巫某乙借条两份、方某某借条两份、洪某甲借条一份、黄某甲借条一份、程某乙借条六份、汇款收据一张、绩溪农村合作银行客户回单、汪某某借条一份、姚某甲借条一份、胡某甲借条七份、程某丙借条六份，邵某丙借条一份、程某丁借条一份、程某丁在绩溪县顶尖茶庄购货清单九份、胡某乙借条一份，胡某乙在绩溪县顶尖茶庄购货清单八份、朱某某借条一份、陈某某借条一份、汪某巳借条一份、姚某乙借条一份、周某乙借条两份、耿某某新借条一份、程某戊借条一份、章某乙借条一份、汪某乙、汪某丙借条各一份、周某某借条两份、周某某在绩溪县顶尖茶庄购货清单四份、汪某丁借条一份、汪某戊借条四份、江某某借条五份、张某某借款合同两份、借条一份、中国建设银行交易信息、张某某在绩溪县顶尖茶庄购货清单2份、程某巳借条一份、绩溪农村商业银行进账单、张某甲借条一份、章某某借条三份、记账笔记、陈某甲借条一份，上述书证证明被害人借钱给被告人叶庆颖的情况及部分被害人向被告人叶庆颖经营的绩溪县顶尖茶庄购货折抵借款的事实；
6、进账单两份、承诺书两份、宗地转让协议，叶庆颖、王某某、章某乙身份证复印件各一份，证明叶庆颖于2011年5月在龙川房地产开发有限公司购买了B6-04地块，全款771150元，叶庆颖于2011年4月1日支付713592元，2011年5月17日支付63758元，并于2015年2月l日转让给章某乙，章某乙又于2015年3月9日转让给王某某的事实；
7、叶庆颖、汪某庚车辆登记材料，车辆购置税完税证明，机动车销售发票、安徽绩溪农村商业银行现金缴款单、记账凭证，抵钾担保借款合同，机动车信息，机动车销售发票、汪某庚身份证复印件、债券文书公证书、绩溪县亦迪汽车贸易有限公司客户购车预算表、汽车销售协议、发票、叶庆颖身份证复印件、分期付款购车合同、抵押担保借款合同、债券文书公证书，证明叶庆颖、汪某庚购置车辆情况，在2005年l月31日，叶庆颖在安徽新马汽车销售有限公司以12万元购买海马轿车一辆，2013年12月，汪某庚在绩溪县润东汽车美饰公司购买大切诺基一辆，2012年11月，叶庆颖在绩溪县亦迪汽车贸易公司购买奥迪A5汽车，全款49万元的事实；
8、个人人身保险投保单、保险单，证明叶庆颖为自己及女儿投保的情况；
9、叶庆颖、汪某庚在中国农业银行、中国建设银行、绩溪农村商业银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行账户的资金往来明细，证明被告人叶庆颖与各被害人之间的借款往来，以及叶庆颖买车、买房、旅游等的费用开支情况；
10、民事起诉状四份，（2015）绩民一初字第00184、00683号民事判决书各一份，（2015）绩民一初字第00803的号民事调解书一份，（2015）绩民一初字第00791号民事裁定书一份，法律文书生效证明书三份，证明程某某、黄某甲、周某某就叶庆颖、汪某庚的借款1190000元向绩溪县人民法院提起民事诉讼，法院已判决、调解，并已生效；汪某戊就叶庆颖、汪某庚的借款12万元向绩溪县人民法院提起民事诉讼，后撤诉的事实；
11、证人章某丁的证言，系叶庆颖的亲戚，证明2015年5月19日，其陪同叶庆颖到绩溪县公安局投案的事实；
12、证人张某乙的证言，系叶庆颖的妹妹，证明叶庆颖曾用其银行账户转钱，2001年至2007年其曾在格力空调公司工作，2008至2009年在家没有工作，2009至2013年其曾在中科机电公司工作，后一直在家带小孩，其未曾与叶庆颖一起做过空调生意的事实；
13、证人汪某庚的证言，系叶庆颖的前夫，证明2011年，叶庆颖曾以做空调生意、土特产生意为由，让其到自己同事处借钱，2015年2月，其得知叶庆颖在外借了很多钱，且叶告知他，借款用于归还前面借款的本金、利息、买车、买房、美容、买首饰、买化妆品、买皮包、旅游等，家中2005年、2009年、2012年、2014年共购买了四辆汽车，2007年购买了商品房，2011年买了土地造房子，钱款都是叶庆颖支付的，同时，叶庆颖做美容，旅游，买奢侈品、化妆品等，花费了很多钱，叶庆颖开支较大，经常要请借钱给她的人吃饭的事实；
14、证人王某甲的证言，系绩溪县润东汽车美饰有限公司的销售人员，证明叶庆颖、汪某庚2013年12月19日在其处购买大切诺基汽车的具体情况，车子是按揭贷款的事实；
15、证人汪某辛的证言，系绩溪县亦迪汽车贸易有限公司负责人，证明2012年11月9日，叶庆颖在其公司购买奥迪A5汽车的具体情况，车子是按揭贷款的事实；
16、证人程某庚的证言，证明被害人程某丁曾在顶尖茶庄拿茶叶抵借款的事实；
17、被害人陈述（黄某某、俞某某、邵某甲、程某甲、章某甲、周某甲、邵某某、巫某乙、方某某、洪某甲、程某乙、邵某乙、程某丙、程某丁、邵某丁、胡某乙、朱某某、陈某某、汪某某、方某甲、汪某甲、姚某某、周某乙、耿某某、程某戊、章某乙、汪某乙、汪某丁、汪某戊、江某某、张某某、程某巳、张某甲、章某某、陈某甲、黄某丁），上述36位被害人陈述证明了被告人叶庆颖以做空调、土特产生意以及帮朋友借钱周转等为由向各被害人集资的事实，以及集资数额，归还本金及利息的情况，同时还证明了被告人叶庆颖让被害人邵某某等人发动亲戚朋友借款的情况；
18、被告人叶庆颖的供述与辩解，证明从l999年开始借款，2001年已资不抵债，为向更多的人借钱，其隐瞒欠债事实，开始包装自己，并虚构了多个借款理由，给别人以高额利息，并将借来的款项用于付利息、还本金，旅游、买车、买房、购物等消费，以及其向黄某某、章某某等三十余人借款的事实。
上述证据均经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认，作为认定本案事实的证据予以采用。
本院认为：被告人叶庆颖将集资的款项用于归还前期借款本金及利息、购买房屋、车辆及个人高档消费，但其并不具备还款的能力，主观上具有非法占有的目的。在客观上实施了采用虚构集资用途、以高息为诱饵的诈骗方法，向社会公众非法募集资金51671000元，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公民财产所有权，并造成各被害人实际损失18879372元，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，绩溪县人民检察院指控的罪名成立。被告人叶庆颖主动投案，并如实供述自己的罪行，其行为系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人叶庆颖认罪、悔罪态度较好，依法可酌情从轻处罚。被告人的辩护人关于被告人有自首情节、主动提供账本，使得案件很快侦破，没有犯罪前科，请求对被告人予以从轻处罚的辩护意见予以采纳。综合本案被告人叶庆颖的各量刑情节，本院决定对被告人叶庆颖予以从轻处罚。据此，案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人叶庆颖犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，以羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月20日起至2028年5月19日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人叶庆颖退赔各被害人损失18879372元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉书状正本一份，副本二份。
审 判 长 汪 芳
审 判 员 胡 德 红
人民陪审员 汪 云 义
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 苏强（代）
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。