江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书(2015)贵民一初字第853号原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行，住所地：江西省鹰潭市贵溪市雄石东路2号，组织机构代码：xxx。法定代表人林毅，系该行行长。委托代理人张江，系该行塘湾支行三农经理。委托代理人方鹏，贵溪市华达法律服务所法律工作者。被告黄新华，男，1974年1月1日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。被告叶冬兰，女，1976年9月18日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。被告江建民，男，1972年12月4日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。被告江蕾，男，1991年1月2日出生，汉族，江西省贵溪市人，住贵溪市。原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称农行贵溪支行）与被告黄新华、叶冬兰、江建民、江蕾金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行贵溪支行的委托代理人张江及方鹏、被告黄新华与江建民到庭参加诉讼，被告叶冬兰、江蕾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行贵溪支行诉称，2013年3月21日，原告在被告江建民、江蕾的担保下与被告黄新华签订了一份总期限为三年、单笔借款期限不超过一年、金额为50000元的借款合同，合同约定按季结息，结息日为每季末月的20日。原告依约发放贷款后，被告黄新华未按约于2015年3月31日向原告偿还借款本金50000元，且截止到2015年4月9日共欠原告该笔借款利息1342.11元。被告黄新华在原告多次催缴后至今仍不支付，拒不履行合同约定的还本付息义务。根据法律规定和借款合同约定，三被告违反合同义务，原告有权要求提前解除借款合同；有权要求借款人提前或按期偿还借款本金并支付利息、罚息、复利、违约金；有权要求担保人承担担保责任；有权要求被告方负担诉讼费等实现债权和担保权的费用。被告叶冬兰系被告黄新华之妻，对夫妻共同债务亦有清偿的义务。根据上述约定及合同法、担保法、婚姻法及民事诉讼法之规定，故原告具状诉至法院，请求：1、判令解除借款合同，由此可能造成的损失由四被告自行承担；2、判令被告黄新华、叶冬兰立即偿还原告借款本金人民币50000元、利息1342.11元（利息按合同约定利率计算至2015年4月9日），合计人民币51342.11元（之后的利息按照借款合同约定利率计算至实际还清之日止）；3、请求判令被告黄新华、叶冬兰承担违约责任，即按照合同约定向原告支付罚息、复利并承担包括本案诉讼费、保全费、代理费7000元在内的原告一切实现债权和担保权的费用；4、判令被告江建民、江蕾对上述款项承担连带责任。被告黄新华辩称，借款属实，但与担保人无关，暂时没有偿还能力，希望能够分期偿还。被告江建民辩称，2013年3月份的第一次借款，我是做担保人的，但实际上钱是以黄新华的名义给我借的，所以本息我都结清了。之后，黄新华再次借款时，农行主任口头承诺我对黄新华的借款无需承担担保责任，我就没插手黄新华借钱的这件事情，因此，我不承担担保责任。被告叶冬兰、江蕾未答辩。原告为支持其诉讼请求，在本院所规定的举证期限内提供的证据有：证据1、中国农业银行股份有限公司贵溪市支行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份、中共中国农业银行鹰潭分行委员会（农银鹰党任［2015]2号）通知及法人代表证明各一份，用以证明原告主体资格信息；证据2、四被告的身份证复印件各一份，用以证明被告的主体身份信息；证据3、中国农业银行农户贷款借款合同复印件一份，用以证明：1.2013年3月21日，被告黄新华在被告江建民、江蕾的担保下与原告签订了一份总期限为三年、金额为50000元的借款合同；2.在合同期限的三年内，借款可随借随还，但每单笔借款的最长期限不得超过一年；3.借款期限内的正常利息的利率为：借款当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%；4.结息日为每季末月的20日；5.罚息为：从借款逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率140%的基础上上浮50%）；6.如被告违约原告有权要求提前解除借款合同，有权要求被告提前或按期偿还借款本金并支付利息、罚息、复利、违约金，有权要求被告承担诉讼费、保全费、案件代理费等实现债权和担保权的费用；7.被告江建民、江蕾对本借款的本金、利息、罚息、实现债权和担保权的费用等承担连带清偿责任；证据4、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、结婚证复印件各一份，用以证明：1.申请借款系被告黄新华、叶冬兰夫妇的共同行为，系夫妻关系存续期间的夫妻共同债务；2.被告叶冬兰应当承担清偿责任；证据5、中国农业银行业务凭证及利息试算表复印件各一份，用以证明：1.原告已经按照合同约定全面履行了发放贷款的义务。2.被告针对本借据的贷款已经逾期还款。3、截止到2015年4月9日，本息合计51342.11元。被告黄新华、叶冬兰、江建民、江蕾在本院所规定的举证期限内未提供证据。经庭审质证，被告黄新华、江建民对原告提交的证据1、2、3、4、5无异议，本院予以采信。综上所述，本院对以下查明的事实予以确认：被告黄新华与被告叶冬兰系夫妻关系。2013年3月14日，被告黄新华向原告农行贵溪支行申请自助可循环贷款业务。2013年3月21日，被告黄新华、江建民、江蕾与原告签订了一份《中国农业银行农户贷款借款合同》，其中借款人为黄新华，贷款人为农行贵溪支行，担保人为江建民、江蕾。合同约定自2013年3月21日起至2016年3月20日止，借款人可以在人民币50000元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款人在贷款人核定的自助可循环贷款额度内，通过贷款人营业柜台或者贷款人提供的自助电子渠道实施借款操作，可循环使用；单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%；合同约定了违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同借款的担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；借款人、担保人违反合同义务，贷款人有权限期其纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权要求担保人承担担保责任等；合同自各方签字或盖章之日起生效。2013年3月21日，被告黄新华向原告申请贷款，贷款到期后被告按约履行了还款义务。2014年3月25日，被告黄新华再次向原告申请贷款，借款金额为50000元，贷款到期日为2015年3月24日，原告在中国农业银行业务凭证上规定正常年利率为8.40%，超期年利率为10.92%。因被告黄新华未按约偿还借款本金及利息，故原告诉至本院，要求判如所请。另查明，被告黄新华于2014年3月25日借款后已向原告偿还3183.50元利息；2014年3月25日，中国人民银行六个月至一年(含一年)的金融贷款基准利率为年利率6.00%，上浮40%即年利率8.40%，再上浮50%即年利率12.60%。本院认为，合法的债权受法律保护。被告黄新华向原告农行贵溪支行申请借款，并与原告农行贵溪支行签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告农行贵溪支行依约将50000元贷款发放给了被告黄新华。2014年3月25日，原告依被告黄新华要求续贷了该笔50000元借款；2015年3月24日，借款到期后被告黄新华未按约定向原告偿还借款本金及利息，已构成根本违约，故原告农行贵溪支行要求解除借款合同，并要求被告黄新华偿还借款本金、利息及承担违约责任，于法有据，本院予以支持；按照《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定，截止到2015年4月9日，原告可主张的利息应为：4439.34元[50000元×8.40%+50000元×10.92%×16天÷365天]，扣除被告黄新华已偿还的3183.50元，被告黄新华还需向原告偿还1255.84元（4439.34元3183.50元）。现原告请求利息的数额为1342.11元，该利息数额超过借款合同执行利息的约定，超出部分，本院不予支持。被告黄新华与被告叶冬兰系夫妻关系，且该借款系双方婚姻关系存续期间所负，被告叶冬兰应当承担清偿借款的义务。被告江建民、江蕾作为借款合同的连带责任保证人，对此借款依法应承担清偿责任。原告要求四被告承担本案原告支付的律师代理费，因原告未能提供正式合理的代理费票据等费用证明，故本院对原告的此项请求不予支持。被告叶冬兰、江蕾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭视为对自己诉讼权利的放弃。故此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条第一款第（二）项、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行与被告黄新华于2013年3月21日签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》合法有效，依法予以解除；二、由被告黄新华、叶冬兰于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行偿还借款本金50000元、利息1255.84元，总计51255.84元（利息计算至2015年4月9日，之后的利息以本金50000元按借款合同约定利率计算至本判决指定的履行期限届满之日止）；三、被告江建民、江蕾对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1259元，财产保全申请费720元，合计人民币1979元，由被告黄新华、叶冬兰、江建民、江蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  蒋孟俊人民陪审员  黄守桂人民陪审员  张陆梅二〇一五年十月二十日代书 记员  黄小辉