广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民二初字第165号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：王学武，该分行行长。
委托代理人：周家学，广西桂三力律师事务所律师。
委托代理人：余波，广西桂三力律师事务所律师。
被告：黄玉芹，住所地河北省廊坊市某小区。
被告：新荣（广西）置业有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市某小区。
法定代表人：CHANGSUNWOO。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告黄玉芹、新荣（广西）置业有限公司（以下简称新荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月19日立案受理。在审理过程中，因被告黄玉芹下落不明，本案于2014年3月11日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭于2014年6月12日公开开庭审理了本案。原告交行广西区分行的委托代理人周家学、余波到庭参加诉讼。被告黄玉芹经本院公告送达传票，被告新荣公司经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行诉称，原告与被告黄玉芹于2009年8月26日签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：原告贷款712000元给黄玉芹购买南宁市某小区号房，黄玉芹从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息，以所购房产为借款提供抵押担保等。合同签订后，原告依约于2009年8月31日向黄玉芹发放了贷款712000元，并办理了抵押登记。但黄玉芹并未依约按时向原告偿还借款本息，至2013年10月21日已逾期达14期。为此原告向黄玉芹发送贷款提前到期通知书，要求及时清偿逾期本息，并明确通知未能如期清偿的，于2013年11月22日起宣布贷款提前到期，要求偿还全部贷款。但黄玉芹未予理睬，仍未按期清偿欠款。原告认为，依据合同约定，黄玉芹应偿还剩余贷款本息并应承担原告实现本案债权支付的律师费，原告对抵押担保房屋有优先受偿权；被告新荣公司是黄玉芹的连带责任保证人，应对黄玉芹的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告黄玉芹偿还原告的贷款本金644578.79元、利息39759.85元、罚息1308.15元（利息、罚息暂计至2013年11月24日，以后利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率续计至本息结清之日止）；2、被告黄玉芹承担原告支出的律师费60851元；3、确认原告对南宁市某小区号房产有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告黄玉芹承担；5、被告新荣公司对被告黄玉芹的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告将第2项诉讼请求明确为：判令被告黄玉芹承担原告支出的一审诉讼律师费30426元（不含执行），其余请求不变。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
⑴被告黄玉芹的身份证，证明黄玉芹的诉讼主体资格；⑵记载被告新荣公司工商登记情况的电脑咨询单，证明被告新荣公司的诉讼主体资格；⑶交通银行个人贷款申请表，证明被告黄玉芹填写的贷款申请表内容；⑷《个人房产抵押贷款合同》，证明原告与被告签订的抵押贷款合同内容；⑸借款凭证，证明原告已履行向被告黄玉芹发放借款的合同义务；⑹抵押房产预登记证明及他项权证，证明抵押房产办理了抵押登记；⑺贷款详细信息查询，证明被告黄玉芹应还款本息情况；⑻还款明细，证明被告黄玉芹还款情况；⑼贷款提前到期通知书及要求承担保证责任通知书、国内标准快递单，证明原告向被告催收逾期借款及通知贷款提前到期、提前收回借款的事实；⑽《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》，证明原告支出的律师服务费符合广西区相关法规的规定；⑾《委托代理合同》、授权委托书、律师费收据，证明原告委托广西桂三力律师所代理诉讼的相关约定及支付了律师服务费。
被告黄玉芹未作书面答辩，亦未提交证据。
被告新荣公司未作书面答辩，亦未提交证据。
对于上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，除证据⑽系地方性法规不属证据外，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明证据的合法来源，符合法律规定的证据要件。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄玉芹、新荣公司经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本……”的规定，两被告均未能提供足以反驳的相反证据否定原告主张的事实，据此，除证据⑽外，本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2009年8月10日，黄玉芹因向被告新荣公司购买所开发总价为890121元的南宁市某小区号房而填写《交通银行个人贷款申请表》，向原告交行广西区分行申请个人房产抵押贷款712000元。
2009年8月26日，黄玉芹（借款人、抵押人）、新荣公司（保证人）与交行广西区分行（贷款人）签订一份《个人房产抵押贷款合同》（编号：新兴2009-496），主要约定：借款人向贷款人借款712000元用于购置南宁市某小区号房，贷款期限20年，从2009年8月31日起至2029年8月31日止；贷款年利率为4.455%，贷款实际发放后遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人以月为一期，按期还款，按等额本息还款法每期还款4487.26元，还款日为放款日的对应日；本笔贷款的担保方式为抵押＋保证；抵押人自愿以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人承担连带保证责任，抵押担保及保证人承担保证责任的范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用；借款人取得所购房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得现房抵押登记证明文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，对应付未付利息计收复利，并应承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费及其他相关费用，贷款人有权处理抵押物。合同还对其他有关事宜作了约定。
2009年8月31日，交行广西区分行向黄玉芹发放贷款712000元。2009年12月21日，南宁市房产管理局就黄玉芹所购商品房办理了《预购商品房抵押权预告登记》（邕房预字第1088xxx号）。此后，黄玉芹所购上述商品房办理了邕房权证字第02147x**号《房屋所有权证》；2012年3月11日，南宁市房屋产权交易中心就黄玉芹所购上述商品房办理了邕房他证字第244x**号《房屋他项权证》，记载交行广西区分行系房屋他项权利人。
截至2013年10月21日止，黄玉芹逾期还款达14期，拖欠逾期本息合计66429.64元。2013年10月23日，交行广西区分行分别向黄玉芹、新荣公司邮寄送达了《贷款提前到期通知书》、《贷款提前到期要求承担保证责任通知书》，要求黄玉芹于2013年11月21日前还清逾期本息；若未在上述期限内还清，交行广西区分行自2013年11月22日起宣布贷款提前到期，要求黄玉芹立即清偿全部借款本息及承担由此所产生的律师费、诉讼费等，并要求新荣公司承担连带保证责任。
2014年2月19日，交行广西区分行向本院提起诉讼，请求黄玉芹偿还其贷款本金644578.79元、利息39759.85元、罚息1308.15元（暂计至2013年11月24日，以后利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率续计至本息结清之日止）；要求黄玉芹承担原告支出的律师费60851元；确认原告对南宁市某小区号房有优先受偿权；要求新荣公司对黄玉芹的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告将第2项诉讼请求明确为：判令被告黄玉芹承担原告支出的一审诉讼律师费30426元（不含执行），其余请求不变。
另查明，至2013年11月24日止，黄玉芹尚欠原告剩余贷款本金644578.79元、利息39759.85元、罚息1308.15元；交行广西区分行为实现本案债权委托广西桂三力律师事务所两位律师代理诉讼支出一审诉讼律师费30426元。
在本案审理期间，本院组织当事人到庭调解一次，因两被告经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭，本院未能组织各方当事人调解达成合意。
本院认为，原告交行广西区分行与被告黄玉芹、新荣公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系缔约双方真实的意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。黄玉芹以其所购商品房为交行广西区分行设定抵押权，因该房已经取得产权证并完成现实物权的本登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，交行广西区分行的抵押权自完成现实物权的本登记时设立。
一、关于被告黄玉芹的民事责任
交行广西区分行依约发放贷款，履行了合同约定的义务，黄玉芹在收取款项后未按期偿还，已构成违约，出现了符合《个人房产抵押贷款合同》约定的银行有权提前收回贷款的情形。交行广西区分行依据《个人房产抵押贷款合同》的约定向被告发送《贷款提前到期通知书》、《贷款提前到期要求承担保证责任通知书》给予其一定的宽限期，让被告在宽限期届满前还清逾期本息，但直至宽限期届满被告仍未履行还本付息义务，交行广西区分行据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。因此，对原告交行广西区分行要求被告黄玉芹偿还贷款本金644578.79元并支付相应利息和费用的诉讼请求，本院依法予以支持。
关于利息计算。借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，逾期利息从性质上说属于法定违约金，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算。据此，对原告要求黄玉芹按《个人房产抵押贷款合同》约定逾期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持；同时，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原、被告双方关于“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”的约定并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院予以支持。
关于律师费。因《个人房产抵押贷款合同》对律师费问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，也提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费收据，对原告要求被告清偿为实现债权所支付律师费的诉求本院予以支持。
二、关于新荣公司应否承担连带清偿责任的问题
新荣公司、交行广西区分行与黄玉芹在《个人房产抵押贷款合同》中自愿约定“新荣公司为合同项下贷款提供连带责任保证，黄玉芹取得所购商品房的权利证明且交行广西区分行取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，新荣公司的保证责任解除”，该约定系缔约各方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故应认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是新荣公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，因黄玉芹已取得所购商品房的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，交行广西区分行已取得该房的《房屋他项权证》，故保证合同所附解除条件已成就，新荣公司的保证责任已解除。据此，对原告要求被告新荣公司对被告黄玉芹的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。
三、关于案件受理费
根据《诉讼费用交纳办法》第二十一条“当事人在诉讼中变更诉讼请求数额，案件受理费依照下列规定处理：……；（二）当事人在法庭调查终结前提出减少诉讼请求数额的，按照减少后的诉讼请求数额计算退还”的规定，原告在庭审法庭调查终结前，将其第2项诉讼请求明确为：要求被告承担原告支出的一审诉讼律师费用30426元（不含执行），故本院依法按其减少后的诉讼请求数额计算退还303元案件受理费给原告。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄玉芹偿还贷款本金644578.79元、利息41068元（计至2013年11月24日）给原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行；
二、被告黄玉芹向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付逾期罚息［罚息计算：从2013年11月25日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金644578.79元为基数，按年利率4.455%（遇中国人民银行调整利率执行新利率）上浮50%计付］；
三、被告黄玉芹向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费30426元；
四、被告黄玉芹如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字第244x**号）项下的抵押物所得的价款优先受偿；
五、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。
案件受理费10961元，由被告黄玉芹负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：南宁市中级人民法院诉讼费专户，账号：0102010118xxxxx，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王坚
人民陪审员 何贞
人民陪审员 肖楠
二〇一四年六月十二日
书 记 员 谭雪
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十五条第一款当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。