山东省菏泽经济开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）菏开刑二初字第21号
公诉机关山东省菏泽经济开发区人民检察院。
被告人祝兵，原系成武县移动公司客户经理，住成武县。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2012年7月3日被菏泽市公安局开发区分局上网追逃，2013年10月31日被江苏省徐州市交巡警支队抓获并羁押于沛县看守所，同年11月1日移交于菏泽市公安局开发区分局，同月13日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。
辩护人毕红霞，山东君诚仁和律师事务所律师。
山东省菏泽经济开发区人民检察院以菏开检公刑诉（2014）37号起诉书指控被告人祝兵犯合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2014年3月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于同年4月28日公开开庭审理了本案。山东省菏泽经济开发区人民检察院指派检察员任爽、卢凯出庭支持公诉，被害人申某、被告人祝兵及其辩护人毕红霞到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、合同诈骗的事实
2012年2月份，被告人祝兵利用王某的身份信息，伪造身份证明、户籍信息、离婚协议书等材料，以房产证丢失需要补办为名，从房管局骗取王某位于菏泽市东城杨庄南界骄阳小区房产的房权证，而后祝兵以骗取的房产证作担保，通过菏泽开发区鲁金投资理财咨询有限公司（以下简称菏泽鲁金投资公司），冒用王某的名义和被害人申某签订抵押借贷合同，向申某借款人民币20万元，其中支付申某利息人民币8000元、支付菏泽鲁金投资公司中介费人民币4000元，剩余人民币18.8万元用于其个人花费和归还个人欠款。
二、妨害信用卡管理的事实
2012年12月15日，被告人祝兵通过冒用王某的身份信息、伪造工作收入证明，使用虚假的身份证明从中国银行菏泽分行骗领信用卡一张用于个人消费。截止2013年11月15日共透支本金、利息、滞纳金共计人民币18315.76元。
就上述指控，公诉机关依据被害人陈述、证人证言、被告人供述、书证等证据，认为被告人祝兵以非法占有为目的，冒用他人名义签订合同，并以虚假的产权证明作担保，骗取他人财物，数额巨大，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任；被告人祝兵使用虚假的身份证明骗领信用卡，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。
被告人祝兵对起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议，辩称在借款到期后在洛阳向黄某汇款六千元是支付的第三个月的利息。其辩护人同时辩称被告人祝兵到案后，如实供述其犯罪事实，系初犯，依法可对其从轻处罚；被告人祝兵是在2013年10月31日被公安机关抓获，信用卡账单中在2013年11月15日支出数额为1074.29元，不属于被告人支出。
经审理查明：
一、合同诈骗的事实
2012年2月份，被告人祝兵利用承租王某房屋的便利，伪造王某的身份证明、户籍信息、离婚协议书等材料，以房产证丢失需要补办为名，从菏泽市牡丹区房管局骗领王某位于菏泽市东城办事处杨庄南界骄阳小区房产的房权证，而后被告人祝兵以该房产证作担保，通过菏泽鲁金投资公司冒用王某的名义和被害人申某签订抵押借款合同，骗取被害人申某人民币19.2万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证并经法庭认证的证据予以证实。
1、书证
（1）王某、陈某户籍证明、菏泽日报遗失声明、菏泽市地方税务局牡丹分局直属征收分局无偿赠与不动产减免营业税申请审批表、减（免）税情况备案表、王某与陈某离婚协议书、婚姻登记记录证明、声明、房屋登记申请表及房屋登记相关信息资料，证实被告人祝兵通过冒用其前妻陈某及王某的身份信息伪造身份证、在菏泽日报发布虚假遗失声明并伪造离婚协议书及单身证明、财产放弃声明等相关证明材料，伪造王某房权证丢失的事实，从房管局挂失补领房权证的情况。
（2）山东省菏泽市曹州公证处公证书及王某、申某身份信息，证实被告人祝兵冒用王某的身份与申某在2012年2月22日签订民间抵押借贷合同，并于同日由山东省菏泽市曹州公证处对双方签订的《民间抵押借贷合同》进行公证。
（3）房屋所有权证及房屋他项权证，证实位于菏泽市东城杨庄南界骄阳家属院1号楼05008室的所有权人为王某，2012年2月27日该住处被抵押与申某，抵押数额为20万。
（4）提供第二住所声明，证实2012年2月22日王某甲发表声明：为借款人王某承担连带担保责任。
（5）借款借据，证实被告人祝兵于2012年2月27日冒用王某的身份向申某借款20万，使用期限为2个月。
（6）中国工商银行个人业务凭证，证实，2012年2月27日被害人申某给被告人祝兵汇款人民币10万元。
（7）房屋租赁合同，证实王某、祝兵于2011年10月22日签订房屋租赁合同，租赁期为一年，租赁地位于骄阳社区南楼。
（8）王某与周某结婚证及周某身份信息，证实王某、周某于2003年2月12日领取结婚证及周某的身份情况。
（9）房屋确权申请表、菏泽市房屋所有权证存根及房产分户图、房屋分层分户平面图、国有土地使用证、集资建房协议，证实位于菏泽市杨庄南界骄阳家属院的所有权情况。
（10）公安机关办案说明，证实被告人祝兵借款资料中提供第二住所证明的王某甲身份信息不真实，经查找未找到此人且提供的第二住所地址没有该地址。
（11）中国工商银行股份有限公司菏泽牡丹分行核算事项证明、菏泽开发区鲁金投资理财咨询有限公司证明、陈某户籍信息、菏泽市公安局开发区分局办案说明证实，经查实被告人祝兵银行帐户交易明细，自其与被害人申某签订抵押借款合同后于2013年4月21日其汇款6000元至陈某帐户，菏泽开发区鲁金投资理财咨询有限公司与陈某无任何业务关系且没有收到被告人祝兵以汇款方式汇到的6000元利息的事实。
2、证人证言
（1）证人黄某（菏泽鲁金投资公司业务人员）证言，证实2012年2月27日祝兵冒用王某的名义，提供虚假的身份证明、以在房产局挂失王鲁的房产证后重新办理的房产证作为抵押物，通过菏泽鲁金投资公司签订借款合同向贷款人申某借款20万元，支付公司4000元中介费，支付申某利息8000元。除了1.2万元的利息与中介费外她没有再收到过祝兵的任何费用。
（2）证人王某证言，证实他于2011年11月22日将位于菏泽市八一东路骄阳小区的一套房产租赁给祝兵居住，后来得知祝兵伪造他的身份信息等证明在菏泽鲁金投资公司将所承租的房产作为抵押物贷款20万元的事实。
3、被害人申某陈述，证实2012年2月份他通过菏泽鲁金投资公司的员工黄某将20万元借给自称叫王某的祝兵并签订抵押借款合同，祝兵以产权人为王某的房产证做抵押，期限为2个月，并支付他8000元的利息。抵押借款合同到期后，他多次打电话催要，并通过黄某联系祝兵，祝兵均以各种理由推迟还钱，直至失去联系。后来得知那名自称叫王某的人真实姓名叫祝兵，当时使用的身份信息是假的。
4、被告人祝兵供述，2011年10月份其利用承租王某的房屋便利，伪造王某的身份证、户籍信息、离婚协议书等材料，以补办挂失房权证的名义从菏泽市牡丹区房管局骗领王某的位于骄阳小区房产的房产证，后使用伪造的身份证明和骗领的房产证，于2012年2月份冒用王某的名义通过菏泽鲁金投资公司与申某签订抵押借款合同，向申某借款20万元，用于还账和个人花费。
二、妨害信用卡管理的事实
2012年12月15日，被告人祝兵通过伪造王某的身份信息、工作收入证明等材料，使用虚假的身份证明从中国银行股份有限公司菏泽分行骗领信用卡一张用于个人消费。截止2013年11月15日，被告人祝兵共欠透支款人民币15661.93元、利息732.53元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证并经法庭认证的证据予以证实。
1、书证
（1）信用卡申请单、信用卡申请人声明、身份证明及工作收入证明，证实2012年5月15日被告人祝兵使用伪造的身份信息向中国银行菏泽分行申请办理银行卡的事实。
（2）中国银行信用卡推荐表，证实2012年5月15日该行员工王某乙向单位推荐办卡客户王某。
（3）登记户名为王某的银行卡账务明细，证实2012年11月15日至2013年11月15日期间，祝兵在办理该透支卡后持卡消费及还款的情况，至2013年9月15日后未再显示还款，截止案发共欠银行本金人民币15661.93元、利息732.53元。
（4）催收历史详细记录，证实自2013年8月28日至2013年10月30日期间，中国银行菏泽分行共16次催收王某还款。
（5）报案材料及情况说明，证实2012年5月份，王某在中国银行菏泽分行申办长城环球通信用卡一张，王某多次持卡消费，款项到后经催收拒不偿还。2013年12月3日该行工作人员联系到王某本人，王某称其并未在中行办理信用卡，经其辩认该卡提供的身份信息上的照片为祝兵。
（6）中国银行菏泽分行情况说明证实，情况说明一，被告人祝兵假冒王某名义办卡透支的报案时间为2013年12月1日，该卡地账单日为每月15日，故报案时间列支该卡欠款明细为2013年11月15日前的数据。情况说明二，被告人祝兵冒用王某的身份于2012年6月份办理的信用卡的额度提升与降幅修改情况。
（7）菏泽市教育局证明，证实菏泽市教育局没有叫王某的工作人员。
2、证人证言
（1）证人王某乙（中国银行菏泽分行工作人员）证言，证实2012年5月15日祝兵使用伪造的王某的身份证在中国银行菏泽分行申请办理信用卡，2012年7月2日激活该卡后透支使用。截止2013年11月份该信用卡共欠本金15661.93元，利息732.53元，滞纳金1921.3元。经催收找到王某本人称办卡时所用的身份证上的照片是祝兵。
（2）证人王某证言，证实2013年11月份，王某得知祝兵冒用其身份信息在中国银行办理信用卡一张，共有一万多元没有归还。
3、被告人祝兵对起诉书指控其犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实供认不讳，并具体供述了其使用伪造的身份信息骗领信用卡后的具体使用、额度修改、还款及欠款未还的情况。
本案还有以下综合证据，用以证明相关事实：
1、抓获证明及发、破案经过，证实案发及被告人到案的情况
2、证人王某的户籍信息，证实王某的身份及家庭情况。
3、户籍证明书，证实被告人祝兵的基本情况及其前妻陈某的基本情况。
4、在逃人员登记信息表及在逃人员登记／撤销表，证实被告人祝兵因涉嫌犯合同诈骗罪被公安机关于2012年7月3日上网追逃，于2013年10月31日被江苏警方抓获羁押于沛县看守所。
上述证据来源合法、有效，证据间能够相互印证，足以认定。
被告人祝兵提出的关于在借款后在洛阳向黄某汇款六千元支付第三个月的利息的辩解意见，无相关证据佐证，不予采纳。被告人祝兵使用虚假的身份证明骗领信用卡，因使用给被害单位造成的经济损失，与其犯罪行为具有刑法上的因果关系，对辩护人所提第二点辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人祝兵以非法占有为目的，冒用他人名义并使用虚假的产权证明作担保与他人签订抵押借款合同，骗取人民币19.2万元，数额巨大，其行为构成合同诈骗罪。被告人祝兵使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，提供证据确实、充分，指控罪名成立，本院依法予以支持。被告人祝兵到案后如实供述其犯罪事实，并自愿认罪，依法对其从轻处罚。对于被告人祝兵的辩护人提出的相关量刑情节的辩护意见，于法有据，依法予以采信。被告人祝兵犯合同诈骗罪和妨害信用卡管理罪，依法对其数罪并罚。根据被告人的犯罪事实，结合被告人认罪态度、悔罪表现及行为的社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十七条之一、第六十九条、第六十四条、第六十七条第三款，第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人祝兵犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；被告人祝兵犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年10月31日起至2018年4月30日止。罚金自判决生效之次日起十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人祝兵退赔被害人申某损失人民币19.2万元；退赔中国银行股份有限公司菏泽分行本金人民币15661.93元和利息732.53元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王召庆
审 判 员 魏 兵
代理审判员 吴 倩
二〇一四年六月二十三日
书 记 员 石 磊