成都市武侯区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武侯民初字第732号
原告蒲静。
委托代理人夏岷才，四川毫达律师事务所律师。
被告谭小琼。
被告李明志。
二被告的共同委托代理人罗云，四川弘泽律师事务所律师。
二被告的共同委托代理人姜云章，四川弘泽律师事务所律师。
第三人李旭。
原告蒲静诉被告谭小琼、李明志借款合同纠纷一案，本院于2014年1月13日受理后，依法适用简易程序，于2014年3月13日公开开庭进行了审理。因案情需要，依法追加第三人李旭参加诉讼，并依法组成合议庭于2014年5月8日公开开庭进行了审理。原告蒲静的委托代理人夏岷才，被告谭小琼、李明志的共同委托代理人姜云章，第三人李旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告蒲静诉称，二被告因短期资金周转与原告发生民间借贷关系。2012年2月23日，原告委托李旭通过中国民生银行成都神仙树支行向谭小琼的建行卡汇入借款18万元。同日，原告委托李旭通过中国建设银行向谭小琼汇入借款2万元。2012年5月9日，原告委托李旭通过中国工商银行向李明志汇入借款133400元。加上原告向被告李明志出借的现金26600元，截止2012年5月9日原告向二被告出借资金共计36万元。当日双方将原借据作废后二被告向原告出具了已收到36万元借款的《收款确认函》。为明确双方的权利义务，双方补签了一份《借款协议》，约定借款金额为36万元，期限为30天，利息按借款金额的万分之五计算，违约金以未还款金额的20%计算，二被告对上述债务承担连带清偿责任并承担原告实现债权的全部费用。为确保原告债权的实现，当日被告李明志以其位于成都市武侯区少陵路50号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。该借款到期后，原告多次催收未果。故，诉至法院请求判令：1.二被告连带归还原告借款本金36万元及借款利息5400元；2.二被告连带向原告支付逾期还款违约金7.2万元；3.原告有权对被告李明志提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.诉讼费由二被告承担。
被告谭小琼、李明志辩称，原告不是债权人，债权人是第三人李旭，36万元大部分是由李旭支付的。违约金过高，请求予以调整。
第三人李旭陈述，第三人与原告是朋友关系，受原告委托转账支付借款。借款合同的借款人是原告，收款确认函也表明收到的是原告的借款，抵押权人也是原告，第三人不是债权人。
经审理查明，2012年2月23日，原告委托李旭通过其中国民生银行成都神仙树支行向谭小琼的建行卡转账支付18万元。同日，原告委托李旭通过其中国建设银行向谭小琼建行卡转账支付2万元。2012年5月9日，原告委托李旭通过其中国工商银行向谭小琼工商银行卡转账支付133400元。
2012年5月9日，原告与二被告签订《借款协议》约定，二被告因短期资金周转向原告借款36万元，从2012年5月9日起至2012年6月8日止（具体日期以银行划款凭证或者收款凭证为准，如出借时间发生变更则清偿时间相应调整，以前借据作废）。从原告向二被告提供借款之日起每日按借款金额的万分之五收取，直至还清本息为止。二被告同意原告委托第三方通过银行账户将该笔借款直接汇入二被告指定银行账户。双方均以银行划款凭证作为资金收付凭证。被告李明志为二被告在本协议项下的债务提供连带责任保证担保。保证范围为借款本金、利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的一切费用，保证期限为借款履行届满次日起两年止。二被告违约，应向原告支付违约金，以未还款金额的20%为标准计算，并承担原告实现债权的全部费用。同日，二被告向原告出具《收款确认函》载明“蒲静女士：兹有你、我双方于2012年5月9日签署的《借款协议》一份，现你方已于2012年5月9日根据我方出具《指定还款通知书》将借款叁拾陆万元正，全部划放以下银行账户（户名：谭小琼，开户行：建行成都双楠紫藤支行）。我方已全部收悉，你方已完全履行放款义务。特此确认！收款人：谭小琼、李明志。备注：其中人民币21600元（大写贰万壹仟陆佰元）为现金支付，李明志。”
同时，李明志以其位于成都市武侯区少陵路50号13栋1单元11层1号，建筑面积153.85平方米的房屋作为抵押担保。并于2012年5月17日办理了办理了抵押登记（约定期限2012年5月9日至2012年6月8日，债权数额36万元，备注：此次抵押为第二顺位抵押）。
另查明，2012年10月31日，被告谭小琼向第三人李旭转账支付11000元。第三人李旭陈述该款项与本案无关，系帮二被告归还中国银行武侯支行房屋抵押贷款利息。
2012年2月22日，第三人李旭向被告出具《收条》，表明收到李明志位于成都市武侯区少陵路50号产权证原件。第三人李旭陈述该产权证已经交给了原告。
第三人李旭当庭陈述，被告没有向其借款。
被告李明志位于成都市武侯区少陵路50号，建筑面积153.85平方米的房屋，2010年11月3日，设定了中国银行股份有限公司成都武侯支行为抵押权人的第一顺位抵押登记。原告蒲静的上述抵押为第二顺位抵押登记。
上述事实，有转账凭证3份、借款协议、收款确认函、房屋产权证、他项权证、转账凭条、收条、房屋信息摘要及当事人庭审陈述等证据收集在案予以佐证。
本院认为，原告与二被告签订的借款协议系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
本案争议焦点在于借款主体问题。对此，本院认为，首先，借款协议系原告与二被告签订，协议对借款的数额、期限、支付方式均进行了约定。同日二被告向原告出具收款确认函，明确载明债权人为原告蒲静，并且李明志为上述借款提供抵押担保，办理的他项权证权利人亦为原告蒲静。从上述合同及权利证书可知，二被告明确知晓其借款的合同相对人即债权人是原告蒲静，而非第三人李旭。其次，借款协议约定二被告同意原告委托第三方通过银行账户将该笔借款直接汇入二被告指定账户，且第三人李旭有两次转账支付行为发生在合同补签之前。另外，第三人李旭亦当庭表明与被告没有借款关系。故被告辩称该借款合同的债权人是第三人李旭的理由不成立，本院不予支持。二被告取得了原告蒲静支付的借款36万元后，应当按照合同约定的时间归还借款，二被告至今未归还借款的行为已经违反了合同约定，应承担相应的违约责任。故原告要求二被告归还借款36万元并支付利息5400元的理由成立，本院予以支持。被告在取得借款后，应当按照合同的约定如期还款，逾期未偿还，应当承担合同约定的逾期还款责任。合同约定以未还金额的20%计算违约金，被告辩称该违约金过高，结合合同约定的利息、违约的时间、过错因素等情况，二被告应于2012年6月8日归还，其迄今未归还，按照未还金额20%计算违约金不超过约定利息，亦不超过银行同期贷款利率的四倍，故被告的辩称理由不成立，本院不予支持。原告按照合同约定请求二被告支付违约金72000元的理由成立，本院予以支持。
李明志以其位于成都市武侯区少陵路50号13栋1单元11层1号，建筑面积153.85平方米的房屋作为原告蒲静上述债权的抵押物，并办理了相关的抵押登记手续，合法有效。原告依法享有对上述房屋的第二顺位抵押权。因二被告未履行其债务，故本院对原告要求被告李明志承担抵押责任，依法行使抵押权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告谭小琼、李明志于本判决生效之日起十日内归还原告蒲静借款本金360000元及利息5400元；
二、被告谭小琼、李明志于本判决生效之日起十日内支付原告蒲静违约金72000元；
三、原告蒲静有权对被告李明志抵押的位于成都市武侯区少陵路50号13栋的房屋以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7860元，由被告谭小琼、李明志负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 李成春
人民陪审员 谢再琼
人民陪审员 薛 峰
二〇一四年五月十二日
书 记 员 李开军