江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昆商初字第1258号
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，组织机构代码83813248-8。
负责人孙国强，该分行行长。
委托代理人张丽华，江苏惟勤律师事务所律师。
委托代理人毛继伟，江苏惟勤律师事务所律师。
被告林藿。
被告昆山江南钢市投资管理有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房，组织机构代码69078188-6。
法定代表人陈忠荣，该公司负责人。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山农行）与被告林藿、昆山江南钢市投资管理有限公司（以下简称江南钢市）信用卡纠纷一案，本院于2014年6月3日受理后，依法由代理审判员陆莺超独任审判，并于2014年8月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张丽华、被告林藿到庭参加诉讼，被告江南钢市经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告昆山农行诉称：被告林藿是昆山宝纳钢铁贸易有限公司法定代表人，为向被告江南钢市支付租金，向原告申请办理金穗贷记卡。为此，两被告共同签署《苏州分行金穗贷记卡大额分期付款业务申请表（市场租金）》，同意使用被告林藿申请的金穗贷记卡刷卡支付租金，并分36期归还发卡行。被告江南钢市与原告签订《金穗贷记卡昆山江南钢市投资管理有限公司租金分期合作协议》及《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为被告林藿使用贷记卡而产生的债务提供连带保证担保。2011年6月29日，被告林藿消费76080元。后被告林藿未按约还款，截至2014年3月23日，信用卡结欠本金35883.3元，欠息（含复利）5860.9元，滞纳金1976.08元。为此提起诉讼，请求判令：1、被告林藿清偿信用卡透支款本金35883.3元，支付利息、滞纳金；2、被告江南钢市对被告林藿的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告负担。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、农行金穗乐分卡申请表、领用合约；
2、金穗贷记卡大额分期付款业务申请表；
3、营业执照、收入证明；
4、《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》；
5、催收账户交易历史记录；
6、账户详细信息；
7、催收材料、催收台帐；
8、《金穗贷记卡昆山江南钢市投资管理有限公司租金分期合作协议》及经营户租赁清单。
上述证据皆用以证明诉称事实。
被告林藿辩称：1、我2012年2月份就已经退租了，退租手续是后补的；2、不同意支付租金。
被告林藿提供退租协议一份，证明其已经退租。
被告江南钢市无答辩。
被告江南钢市未提供证据。
庭审中，被告林藿对原告提供的证据1、2中本人的签字认可；证据3无异议；证据4、8没见过，不清楚；证据5、6不清楚，我没有拿到卡；证据7的律师函没有收到，只收到过一次催收。原告对被告林藿提供的退租协议真实性无异议，但认为根据本案的实际情况，本次庭审中原告对该证据予以认可，被告是在诉讼中提交该凭证，此前原告对两被告之间租赁合同的履行情况不知情，故对原告起诉的金额，该证据不能起到对抗的作用。
经庭审举证、质证，本院认证如下：被告江南钢市未到庭，放弃质证。被告林藿对原告提供的证据1、2、3无异议，本院予以认定；林藿对证据4、5、6、8表示不清楚，但未提供相反证据，且原告提交了证据原件，本院对其真实性均予以认定；林藿否认收到律师函，且原告未提供邮件的查询信息，故本院对证据7不予认定。原告对被告林藿提供的退租协议真实性无异议，本院对其真实性予以认定。
根据上述认定的证据及双方在庭审中的陈述，本院经审理查明：2011年，被告江南钢市与中国农业银行股份有限公司昆山市支行（现已变更为原告昆山农行）就“金穗贷记卡分期付款业务”（以下简称租金分期业务）签订有《金穗贷记卡昆山江南钢市投资管理有限公司租金分期合作协议》（以下简称租金分期协议）。租金分期业务是指持卡人同意一次性支付三年租金的情况下，向原告申请用其金穗贷记卡在被告江南钢市刷卡分期支付三年租金，原告核准后，将实际分期金额平均分成36期，由持卡人在约定期限内按月还款的业务。合同期限至2014年12月31日，任何一方未在期满前三十日内以书面形式通知另一方要求终止协议，则协议自动顺延一年，并可连续顺延。合作内容包括：1、被告江南钢市为市场承租户（持卡人）向原告申办金穗贷记卡提供担保，担保条款另行签订，持卡人在被告江南钢市一次支付三年租金；2、可申请分期付款期限为3年36期；3、可申请分期付款金额按租赁协议合同金额计算；4、商户结算手续费及分期付款交易手续费由被告江南钢市承担，从交易金额中扣收。根据租金分期协议明确的操作规定，原告向被告江南公司提供分期POS终端设备，被告江南公司只能将贷记卡在原告提供的POS终端设备或其他原告规定可以使用的设备上操作，在交易成功并打印单据后，被告江南公司应核对交易凭证各项明细与实际交易是否相符、核对持卡人签字是否与贷记卡预留签字相符。经被告江南公司同意，持卡人可按市场有关规定进行退租处理，被告江南公司收到持卡人退租申请必须立即通知原告，并不得以任何方式将租金直接退还给持卡人，手续费由被告江南公司承担，原告不予退回，如由此产生的风险和纠纷，全部由被告江南公司承担，给原告造成损失的，被告江南公司予以赔偿。
被告林藿是市场承租户昆山宝纳钢铁贸易有限公司的法定代表人。2011年6月，被告林藿向原告申请银行卡用于市场租金分期业务，并与被告江南钢市共同向原告提交《苏州分行金穗贷记卡大额分期付款业务申请表（市场租金）》（以下简称租金分期业务申请表）。租金分期业务申请表确认昆山宝纳钢铁贸易有限公司租金总额76080元，分期金额76080元，分期期数36期。被告林藿于租金分期业务申请表中声明，不可撤销地委托银行代为激活办理分期付款的金穗贷记卡，且同意该卡片由银行代为保管，并委托银行将分期款项（一次性透支借款）由其贷记卡账户直接划转到市场方银行账户。
提出申请后，被告江南公司与原告签订编号为20115301002的《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为包括被告林藿在内的租金分期业务申请人提供最高余额3933750元的连带责任保证担保，其中，为被告林藿提供的担保额度为95100元。保证担保的范围包括本息、滞纳金、超限费等使用贷记卡产生的费用及违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权的费用。
2011年6月29日，被告林藿名下银行卡透支76080元。林藿自2011年8月起通过与该银行卡绑定的借记卡向原告按月还款至2013年2月，自2013年3月起停止还款，现该银行卡已被原告止付，截至2014年3月23日，被告林藿银行卡下借款本金余额35883.3元，利息5860.9元，滞纳金1976.08元。原告催讨未果，遂向本院提起诉讼。
另查明，2012年5月25日，被告林藿与被告江南钢市签订《退租协议》一份，具体内容为：“经江南钢市同意，昆山宝纳钢铁贸易有限公司自愿中止所承租的江南钢市E幢136商铺租赁合同，退租时间为2012年5月25日。该商铺使用权自退租之日起由江南钢市收回，本月租金由商户自行还至乐分卡中，江南钢市自商铺收回之日起三个月内为其办理该商铺房租农行乐分卡的注销事宜。（该公司于本月底之前搬离）”对此，原告认为自己直到提起诉讼后通过被告举证才了解到该情况，因此，虽然同意按租金分期协议关于持卡人退租的约定处理，但其主张的欠款本息及滞纳金金额不变。
本院认为：被告林藿向原告申请银行卡用于市场租金分期业务，同时授权原告无需向申请人交付银行卡，以银行卡透支的方式，将76080元划转至被告江南钢市，故原告与被告林藿之间并非传统信用卡纠纷，而是绑定银行卡的新型借款纠纷。租金分期业务申请表确认分期金额76080元、分期期数36期，原告根据业务申请人即被告林藿的授权以银行卡透支方式将76080元划转至被告江南钢市，截至2014年3月23日，被告林藿名下银行卡借款本金余额35883.3元，利息5860.9元，滞纳金1976.08元，事实清楚。两被告间已就退租达成一致，原告同意按租金分期协议关于持卡人退租的约定处理，据此应由被告江南钢市承担责任，原告要求被告林藿还款，本院不再支持。没有证据证明两被告及时将退租情况通知原告，故原告按被告林藿银行卡下尚欠本息及滞纳金要求被告江南公司还款，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告昆山江南钢市投资管理有限公司归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金35883.3元，支付利息、滞纳金（截至2014年3月23日的利息5860.9元，滞纳金1976.08元，2014年3月23日后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的银行卡透支利率及滞纳金标准计算至本判决确定的履行之日止），于本判决生效之日起十日内履行。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费972元，减半收取486元，由被告江南钢市负担。此款原告已预交，本院不再退还，由被告江南钢市于还款时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
代理审判员 陆莺超
二〇一四年八月四日
书 记 员 吴 青
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。