四川省双流县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）双流民初字第506号
原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行。住所地：四川省成都市天双流县。
负责人张云惠，主任。
委托代理人徐萍，女，汉族，1981年2月5日出生，系成都农村商业银行股份有限公司新兴支行职员，住四川省双流县。
委托代理人王霞，女，汉族，1987年11月7日出生，系成都农村商业银行股份有限公司新兴支行职员，住河南省光山县。
被告谢某甲，男，汉族，1973年1月9日出生，住四川省双流县。
委托代理人曹念，四川致中吉律师事务所律师。
被告谢某乙，男，汉族，1967年6月21日出生，住四川省双流县。
委托代理人曹念，四川致中吉律师事务所律师。
被告曾某某，女，汉族，1973年6月23日出生，住重庆市荣昌县。
委托代理人曹念，四川致中吉律师事务所律师。
原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行与被告谢某甲、谢某乙、曾某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡蓉独任审判，公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行委托代理人徐萍，被告谢某甲、谢某乙、曾某某的委托代理人曹念到庭参加，本案现已审理终结。
原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行诉称，2013年6月4日，原告与被告谢某甲、谢某乙签订《最高额抵押合同》（编号为成农商华新个高抵20130173号），约定被告谢某乙以其单独所有的位于华阳街道富阳二街＊层＊号，面积153.27平方米的商业用房作抵押担保，并对担保范围、抵押权的实现等进行了约定，双方当日办理了抵押登记。同日，原告与被告谢某甲签订《最高额授信合同》（合同编号为成农商华新授20130172号），约定原告向被告谢某甲提供最高额授信额度为286万元，授信期限为2013年6月4日起至2016年6月3日止，合同同时对授信额度的使用、违约责任等进行了约定。同日，原告与被告谢某甲签订《个人贷款授信合同》（合同编号为成农商华新个授20130174号），约定原告向被告谢某甲发放个人经营贷款220万元（借据编号00410407、00585948、00585949）用于购买建材，借款期限从2013年6月5日至2014年6月4日。同时，合同还对借款利率及利率的调整、结息方式、借款个人逾期还款的违约责任进行了约定。同日，原告还与被告曾某某签订《最高额保证合同》（合同编号为成农商华新个高保20130176号），约定被告曾某某自愿为被告谢某甲依前述《个人贷款授信合同》所形成的债务提供最高额保证担保，并对保证范围、保证期间、保证人的违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告履行了放款义务。贷款到期后，被告谢某甲未按约履行还款义务，被告谢某乙、曾某某也未承担担保责任，故原告诉请判令1、被告谢某甲立即归还原告借款本金人民币220万元及利息、罚息、复利（截止2014年12月5日欠息123404.48元，从2014年12月6日起至借款全部付清之日止的罚息、复利按合同约定计算）；2、判令原告对被告谢某乙提供的抵押担保物位于华阳街道富阳二街＊层＊号，面积153.27平方米的商业用房在借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的范围内享有优先受偿权；3、判令被告曾某某对被告谢某甲上述债务承担连带清偿责任；4、由三被告承担本案的全部诉讼费。
被告谢某甲、谢某乙、曾某某辩称，该笔借款实际使用人为被告谢某乙，被告谢某乙自愿归还借款，但原告诉请主张的罚息及复利不应支付。被告谢某乙虽自愿承担还款义务，但目前暂无力归还，且被告谢某乙也在采取司法途径收回对外到期债权，恳请给予其适当的还款宽限期，在收取对外债权后即刻予以归还。
经审理查明，2013年6月4日，成都农村商业银行股份有限公司新兴分理处（2014年7月4日更名为原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行）与被告谢某甲签订编号为成农商华新个授20130174号的《个人贷款授信合同》、编号成农商华新个高抵20130172号《最高额授信合同》，合同约定：授信期限从2013年6月4日至2016年6月3日，授信业务本金为人民币220万元；贷款利率为同期、同档次中国人民银行贷款基准利率上浮50%；被告谢某甲出现违约情形，原告有权按贷款本金的2%向被告谢某甲收取违约金；贷款逾期后，对被告谢某甲未按时还清的授信本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，逾期本金部分按合同约定的贷款利率水平上浮50%来计收罚息，逾期利息部分按合同约定的贷款利率计结息方式计收复利等。2013年6月日，原告与被告谢某甲、谢某乙签订合同编号为成农商华新个高抵20130173号的《最高额抵押合同》，合同约定：被担保的债权是指自2013年6月4日至2016年6月3日期间因原告为被告谢某甲办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为人民币286万元；抵押物为被告谢某乙以其单独所有的位于华阳街道富阳二街＊层＊号，面积153.27
平方米的商业用房等，该抵押物于2013年6月4日在双流县房地产管理交易中心办理了双房他证他权字第09010**号《房屋他项权证》。2013年6月4日，原告又与被告曾某某签订合同编号为成农商华新个高保20130176号的《最高额保证合同》，合同约定：被告曾某某愿意为原告与被告谢某甲所形成的一系列债权提供最高额保证担保；被保证的债权是指自2013年6月4日至2016年6月3日期间，原告为被告谢某甲办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为人民币286万元；保证方式为连带责任保证等。上述合同签订后，原告于2013年6与5日向被告谢某甲发放贷款220万元，同时，谢某甲签字的《个人借款凭证》（编号00410407、00585948、00585949）载明：借款起止日为2013年6月5日起至2014年6月4日止。被告谢某甲仅支付了合同期的利息，利息已付至2014年7月2日。借款期限届满后，被告谢某甲未归还原告借款本金及从2014年7月3日起的罚息和复利，被告谢某乙未履行担保人的责任，被告曾某某也未履行保证人的责任。
认定上述事实的证据有原告的营业执照、组织结构代码，被告谢某甲、谢某乙、曾某某的身份信息材料，最高额授信合同，个人贷款授信合同，最高额抵押合同；最高额保证合同；借款借据，房屋产权证，房屋他项权证，利息清单。本院认为，上述证据材料，因能证明案件事实，且证据的形式、来源符合法律规定，故符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。
本院认为，原告与被告谢某甲签订的《个人贷款授信合同》、《最高额授信合同》及原告与被告谢某甲、谢某乙签订的《最高额抵押合同》以及原告与被告曾某某签订的《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容也不违反法律的禁止性规定，应属有效。原告向被告谢某甲履行了放贷义务后，其合法权益受法律保护，被告谢某甲未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任，因被告谢某甲已付清借款期限内的全部利息，因此，该笔借款只产生罚息和复利，故对原告诉请要求被告谢某甲归还借款本金及罚息、复利的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告谢某乙以其单独所有的位于华阳街道富阳二街＊层＊号，面积153.27平方米的商业用房为被告谢某甲向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告曾某某为被告谢某甲向原告的借款提供连带保证，故对原告诉请被告曾某某对被告谢某甲的还款义务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。根据银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中载明“2004年1月1日逾期贷款利率从日万分之二点一调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”和1994年4月1日实行的《人民币利率管理规定》中“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本案中，原告按合同约定主张的罚息和复利均符合中国人民银行关于罚息和复利的规定，故被告谢某甲、谢某乙、曾某某辩称其不应支付罚息和复利的抗辩主张，本院也不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，第四十一条，第四十三条，第五十三条的规定，判决如下：
一、被告谢某甲应于本判决生效后十五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行借款本金220万元及罚息、复利（罚息、复利从2014年7月3日起至借款付清之日止按合同约定计算）。
二、原告成都农村商业银行股份有限公司新兴支行对
被告谢某乙所有的位于华阳街道富阳二街1层64号，面积153.27平方米的商业用房（双房他证他权字第09010**号《房屋他项权证》）在登记载明的最高限额内对上述借款本金及罚息、复利以及实现债权的合理费用范围内享有优先受偿权。
三、被告曾某某对被告谢某甲的上述付款义务承担连带清偿责任。
四、被告曾某某承担保证责任后，有权向谢某甲追偿。
案件受理费12694元，诉讼保全费5000元，合计17694元由被告谢某甲、谢某乙、曾某某负担。
如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 胡蓉
二〇一五年三月十六日
书记员 梁宪