湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武法民初字第1697号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。
法定代表人陈钧，该支行行长。
特别授权委托代理人张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告丁建民，曾用名丁建明，男，1972年12月15日出生，汉族。
被告吕麟，女，1982年4月14日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行（以下简称为邮政储蓄银行武冈市支行）与被告丁建民、吕麟借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日受理之后，依法适用普通程序，由审判员许修军担任审判长，人民陪审员林济美、黄建中组成合议庭，于2015年10月28日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员喻凤担任记录。原告邮政储蓄银行武冈市支行的特别授权委托代理人张辉文到庭参加诉讼。被告丁建民、吕麟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行武冈市支行诉称：2011年12月12日，丁建民、吕麟夫妇以新开分店需要资金为由，共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款200000元。2012年3月5日，丁建民与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人额度借款合同，双方约定邮政储蓄银行武冈市支行为丁建民提供可循环使用的授信额度即可申请支用的借款本金的限额为180000元，还款方式采用按月阶段性等额本息还款法。2012年3月5日，丁建民、吕麟与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同，双方约定丁建民、吕麟用武冈市步行街王城花园7栋604号房屋提供最高额为307600元的抵押担保，担保期限为2012年3月5日至2024年3月5日。2013年1月10日，邮政储蓄银行武冈市支行向丁建民发放了贷款180000元，借款期限自2013年1月10日起至2018年1月10日止，年利率为8.32%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款，双方还约定了逾期偿还的违约责任。截止本案开庭审理的前两天即2015年10月26日，丁建民逾期还款时间为504天，拖欠借款本金160626.42元，拖欠利息17540.41元，应付罚息8770.20元，本息合计186937.03元。丁建民不按照合同的约定偿还款项，其行为已经构成违约。丁建民作为借款人负有偿还贷款本金、利息及罚息的义务。此笔债务发生在丁建民与吕麟婚姻关系存续期间，且由丁建民与吕麟共同申请贷款，属于丁建民与吕麟的夫妻共同债务，应由丁建民与吕麟共同偿还。邮政储蓄银行武冈市支行请求法院依法判决丁建民、吕麟共同偿还借款本金160626.42元，支付利息17540.41元，支付罚息8770.20元，合计186937.03元；中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行对此笔债权就抵押物即丁建民、吕麟共有的位于武冈市步行街王城花园7栋604号的房屋享有优先受偿的权利；本案诉讼费由丁建民、吕麟承担。
被告丁建民、吕麟没有答辩。
原告邮政储蓄银行武冈市支行为证明其诉讼主张，向本院提供了如下证据：
1、结婚证，欲证明丁建民与吕麟于2004年3月19日登记结婚；
2、个体工商户营业执照，欲证明武冈市工商行政管理局于2012年2月10日颁发了该执照，执照上记载字号名称为武冈市陶侃凝彧煲仔之恋，经营者姓名为丁建民，经营范围为餐饮；
3、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表，欲证明丁建民于2011年12月12日向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款200000元；
4、个人额度借款合同，欲证明丁建民与邮政储蓄银行武冈市支行于2012年3月5日签订了该合同，双方约定邮政储蓄银行武冈市支行为丁建民提供的授信额度为180000元，双方还约定了各方的权利与义务及违约责任；
5、个人最高额抵押合同、附件1抵押财产清单、附件2现房抵押物清单、武冈市房地产抵押合同、他项权证书，欲证明丁建民与吕麟用武冈市步行街王城花园＊＊栋＊＊＊号的房屋提供抵押；
6、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，欲证明邮政储蓄银行武冈市支行于2013年1月10日向丁建民发放了180000元的贷款，汇入了账户名为丁建民的账户；
7、不良贷款客户应还本息明细表，欲证明丁建民截止2015年10月26日尚欠借款本金、利息及罚息的数额及逾期时间。
被告丁建民、吕麟对原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据没有发表质证意见，也没有向本院提交证据。
本院认证如下：原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据有当事人的签字，且被告丁建民、吕麟未出庭提出异议，故本院认定上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为本案的定案依据。
根据上述认定的证据，结合庭审，本院查明如下事实：
2004年3月19日，丁建民与吕麟在婚姻登记机关登记结婚。
2011年12月12日，丁建民、吕麟以经营武冈市陶侃凝彧煲仔之恋饮食店需要资金为由，以夫妻身份共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款200000元。在“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表上，丁建民与吕麟以夫妻身份签了字。
2012年3月5日，丁建民与邮政储蓄银行武冈市支行之间签订了个人额度借款合同。双方约定邮政储蓄银行武冈市支行为丁建民提供的授信额度为180000元，在额度支用期内，丁建民可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2012年3月5日起至2022年3月5日止，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；采取按月阶段性等额本息还款的方法偿还贷款；丁建民以抵押方式为邮政储蓄银行武冈市支行的债权本息及相关费用提供担保；丁建民未按期支付与邮政储蓄银行武冈市支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件约定的本金、利息及其他费用，发生此种情形时即认定丁建民已经构成违约；丁建民发生本合同约定的违约情形的，邮政储蓄银行武冈市支行有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，要求丁建民立即清偿，单方面解除合同。丁建民在个人额度借款合同上签了字。
2012年3月5日，丁建民、吕麟与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同。双方约定为了确保丁建民与邮政储蓄银行武冈市支行之间于2012年3月5日签订的个人额度借款合同项下债务的履行，丁建民、吕麟用夫妻共有的位于武冈市步行街王城花园＊＊栋＊＊＊号的房屋提供金额为307600元的最高额抵押担保，抵押物建筑面积为131.47平方米，产权证号为711004953、711004954，评估价值为307600元。丁建民与吕麟在个人最高额抵押合同上签了字。
2012年3月6日，丁建民、吕麟与邮政储蓄银行武冈市支行签订了武冈市房地产抵押合同。双方约定为了确保丁建民与邮政储蓄银行武冈市支行之间签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同的履行，丁建民、吕麟用夫妻共有的位于武冈市步行街王城花园＊＊栋＊＊＊号房屋提供抵押担保。丁建民与吕麟在武冈市房地产抵押合同上签了字。
2012年3月7日，武冈市房屋产权产籍管理办公室颁发了他项权利证书。该证书上记载房屋他项权利人为邮政储蓄银行武冈市支行，房屋所有权人为丁建民与吕麟，房屋所有权证号为71100＊＊＊＊，房屋坐落于武冈市步行街王城花园7栋，抵押房室为604号，债权数额为180000元，登记时间为2012年3月6日，抵押期限为2012年3月5日至2024年3月5日。他项权利证书上加盖了武冈市房屋产权产籍管理办公室的印章。
2013年1月10日，邮政储蓄银行武冈市支行按照约定向丁建民发放了贷款180000元，放款账户名为丁建民，放款账号为60555602020013＊＊＊＊，借款期限自2013年1月10日起至2018年1月10日止，年利率为8.32%。在个人贷款（手工）借据上，丁建民签了字。
截止本案开庭审理的前两天即2015年10月26日，丁建民逾期还款的时间为504天，拖欠借款本金160626.42元，拖欠利息17540.41元，应付罚息8770.20元，本息合计186937.03元。
本院认为：原告邮政储蓄银行武冈市支行与被告丁建民之间形成了借款合同关系。依据合同的约定，被告丁建民作为借款人，对借款本金、利息及罚息负有偿还的义务。此笔债务发生在被告丁建民、吕麟婚姻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理，应当由被告丁建民、吕麟共同负责偿还。原告邮政储蓄银行武冈市支行与被告丁建民、吕麟之间形成了抵押合同关系。依据合同的约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行对其债权就抵押物即被告丁建民、吕麟共有的位于武冈市步行街王城花园＊栋＊＊＊号的房屋享有优先受偿的权利。被告丁建民不按照合同的约定偿还债务，已经构成违约，原告邮政储蓄银行武冈市支行有权按照合同的约定提前收回尚未到期的贷款，包括贷款本金、利息和罚息。综上所述，原告邮政储蓄银行武冈市支行的诉讼请求符合合同的约定，也符合法律的规定，本院依法予以支持。被告丁建民、吕麟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告丁建民、吕麟共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行的贷款本金160626.42元，支付拖欠的利息17540.41元，支付罚息8770.20元，本息合计186937.03元，此款限于本判决生效后10日内付清；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行对上述债权就抵押物即被告丁建民、吕麟共有的位于武冈市步行街王城花园＊＊栋＊＊＊号的房屋享有优先受偿的权利。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费1950元，由被告丁建民、吕麟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 许修军
人民陪审员 林济美
人民陪审员 黄建中
二〇一五年十一月二日
代理书记员 喻 凤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。