河南省淮滨县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）淮刑初字第127号
公诉机关淮滨县人民检察院。
被告人邓某某，男。
辩护人骈天民，系河南冠南律师事务所律师。
淮滨县人民检察院以淮检刑诉（2015）104号起诉书指控被告人邓某某犯挪用资金罪，于2015年6月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年8月27日公开开庭审理了本案。淮滨县人民检察院检察员陈朋出庭支持公诉，被告人邓某某及其辩护人骈天民到庭参加诉讼。现已审理终结。
淮滨县人民检察院指控，2OO8年12月5日，杨某某因工程需要资金，经北城信用社王某某介绍，找到淮滨县农村信用合作联社西城信用社（以下简称西城信用社）的被告人邓某某申请办理贷款30万元，并以其朋友祝某某的房产作抵押。款贷出后，杨某某先后给被告人邓某某十多万元偿还贷款利息，而邓某某只入账33817.50元，剩余的七万元被其挪用，直至2014年12月9日，被告人邓某某亲属才将邓某某挪用的7万元贷款利息归还给西城信用社。
2010年11月11日，王某某经李某某介绍以王某甲名义通过被告人邓某某向西城信用社贷款20万元，并以王某甲的房产作抵押。款贷出后，王某某通过邓某某分批偿还利息。2012年2月27日，被告人邓某某收王某某贷款利息8000元后未入账而挪用，直至2014年12月9日，邓某某亲属才将邓某某挪用的8000元贷款利息归还给西城信用社。
2012年3月，潘某某通过被告人邓某某从西城信用社贷款30万元，后邓某某陆续从潘某某手中借款。2012年10月4日，被告人邓某某给潘某某写了一张收条，“今收到潘某某还贷款和利息40万元整”。后被告人邓某某未归还潘某某在西城信用社的贷款，直至2014年12月9日，邓某某亲属才替邓某某将潘某某30万元贷款本息合计388800元归还给西城信用社。
2011年6月30日，霍某某经陈某某介绍，通过被告人邓某某向西城信用社贷款10万元。款贷出后，霍某某通过邓某某分批偿还利息。2014年3月31日，被告人邓某某收霍星阳贷款利息3000元后挪用，直至2015年4月2日，邓某某才将挪用的3000元贷款利息归还给霍某某。
针对上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据，认为被告人邓某某利用担任西城信用社信贷员职务上的便利，在办理收取还贷业务过程中，挪用自己经手的多名贷款客户本息共计481000元归个人使用，数额巨大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。
被告人邓某某辩称，第一起只是借杨某某7万元钱；第二起没有从王某甲处拿利息，是向王某某借款；第三起潘某某经我手贷款是不错，我是拿潘某某的高利贷。我第一笔借5万元，利息是一毛五；第二笔借8万元，利息是八分，打的是12万元借条，中间又找我打个15万元的借条，是8万元借款的本金和利息。最后潘某某把我弄到法院执行局让我打一个总条，所有的本金和利息一共是40万元。之前的欠条也没有给我。第四起钱让我用了，最后霍某某自己把贷款还了。我无罪。
辩护人辩称，被告人邓某某的行为不构成挪用资金罪，理由如下：一、杨某某支付的7万元和王某某支付的8千元，被告人收取的这两笔款项不构成挪用资金罪。杨某某、王某某分别以祝某某、王某甲的名义向信用社贷款，借款合同的当事人双方为信用社和祝某某、王某甲，而杨某某、王某某和祝某某、王某甲之间则属于民间借贷关系。杨某某、王某某偿还借款时应分别向祝某某、王某甲偿还，然后再由祝某某、王某甲向信用社偿还。杨某某支付的7万元和王某某支付的8千元应分别属于祝某某、王某甲所有，不属于信用社的资金，邓某某仅起代收作用。二、被告人邓某某向潘某某所打的40万元借条，不构成挪用资金罪。1、被告人邓某某向潘某某的借款数额，事实不清；2、被告人邓某某认可向潘某某借款本金13万元若查证属实，其向潘某某出具的40万元收条中，其中27万元是利息，利息明显超出法律规定；3、被告人邓某某出具的40万元收条，属于民事纠纷，不构成挪用资金罪。三、被告人邓某某收取霍某某3千元也不属于挪用资金。
经审理查明，自2008年以来，被告人邓某某利用担任西城信用社信贷员职务上的便利，在办理收取还贷业务过程中，挪用自己经手的多名贷款客户本息计81000元归个人使用。具体情况如下：
一、2OO8年12月5日，杨某某因工程需要资金，经北城信用社王某某介绍，找到时任西城信用社信贷员的被告人邓某某申请办理贷款30万元，并以其朋友祝某某的房产作抵押。款贷出后，杨某某先后给被告人邓某某10万余元现金用于偿还贷款利息，而邓某某只入账33817.50元，剩余的7万元被其挪用，直至2014年12月9日，被告人邓某某亲属才将邓某某挪用的7万元贷款利息归还给西城信用社。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）户籍证明，证明被告人邓某某年满十六周岁，具有完全刑事责任能力。
（2）前科证明，证明被告人邓某某无前科。
（3）祝某某贷款资料，用于证明杨某某以祝某某的名义从西城信用社贷款30万元的事实。
（4）收条，证明西城信用社收到邓某某还祝某某贷款利息柒万元整。
（5）企业法人营业执照，证明淮滨县农村信用合作联社系集体所有制金融企业。
（6）到案经过，证明被告人邓某某于2014年11月28日被抓获归案。
2、证人证言：
（1）证人杨某某的证言，证实杨某某通过王某某找邓某某用祝某某的房产抵押，贷款30万元，利息每次通过邓某某偿还，后来才知道邓某某只还了信用社33817.50元，剩余的七万多元被邓某某花了。
（2）证人赵某某的证言，证实其因病不记得杨某某放三万元在其柜台这件事。
（3）证人王某某的证言，证实其介绍邓某某给杨某某办理了贷款30万元。已经到期，现在没有归还。因为邓某某收了杨某某的利息六七万元没有入账。我就给邓某某打电话，让他抓紧时间处理入账。邓某某说好。前天杨某某给我打电话说邓某某没有把七万元利息交给信用社。
（4）证人陈某某的证言，证实祝某某这笔贷款实际贷款人是杨某某，是邓某某发放的。早已经超期，没有归还。信用社催要贷款，杨某某要求邓某某将未入账的六七万元利息解决掉，否则他不归还此笔贷款。
（5）证人王某丙的证言，证实其向杨某某催要到期贷款，杨某某说他交给了邓某某十几万元利息，但其通过查询，账上才有三万多元利息。杨某某要求邓某某把没入账的七万多元利息解决掉才还款，所以至今也没有还款。
3、被告人邓某某的供述与辩解，证实杨某某总计给其11万元，包括7万元利息和4万元借款。到现在还有7万元利息未归还信用社，也没有将4万元借款归还杨某某本人。
二、2010年11月11日，王某某经李某某介绍以王某甲名义通过被告人邓某某向西城信用社贷款20万元，并以王某甲的房产作抵押。款贷出后，王某某通过邓某某分批偿还利息。2012年2月27日，被告人邓某某收到王某某还贷款利息8000元后未入账而挪用，直至2014年12月9日，邓某某亲属才将邓某某挪用的8000元贷款利息归还给西城信用社。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）王某甲的贷款资料，用于证明王某某以王某甲的名义从西城信用社贷款20万元的事实。
（2）银行账户流水及存款凭条，用于证明邓某某收到王某某还贷款利息8000元的事实。
（3）收条，证明西城信用社收到邓某某还王某甲贷款利息捌千元整。
2、证人证言
（1）证人李某某的证言，证实王某某通过其介绍，经邓某某贷款20万元，是以王某甲的房产抵押贷的款。
（2）证人王某丁、符某某的证言，证实王炳洲和王某某凑齐8000元钱汇到邓某某的银行卡上偿还利息，符某某保管了汇款凭条。陈少锋等人到其家催要利息，他们把汇款凭条复印件交给了陈少锋。邓某某欺骗他们说把这8000元利息归还了信用社。
3、被告人邓某某的供述及辩解，内容摘要：王某某父亲王炳洲提供的存款凭条，显示2012年2月27日存款人民币8000元，这笔钱是王某某给我的贷款利息，钱被我用于还高利贷了，到现在也没有归还信用社。此笔利息应当归还王某甲的20万元贷款利息。此笔贷款是运管所王某甲夫妇签的字，贷款是王某某用的，是北城信用社李某某介绍王某某找我贷的。
三、2012年3月，潘某某通过被告人邓某某从西城信用社贷款30万元。两人在以后的交往中，被告人邓某某陆续从潘某某手中借款。其中一笔8万元借款因被告人邓某某不按时还款，潘某某于2013年5月份起诉至本院，本院于2013年6月17日作出（2013）淮民初字第729号民事调解书。后因被告人邓某某未如期履行法定义务，潘某某申请本院强制执行。2014年上半年，潘某某和被告人邓某某协商，潘某某在西城信用社的30万元贷款及利息由被告人邓某某负责偿还，被告人邓某某所欠潘某某的借款及利息全部抵消。由被告人邓某某当场向潘某某出具收条一张，内容是“今收到潘某某还贷款和利息40万元整。邓某某，2012年10月4日”。后因被告人邓某某未如期归还潘某某在西城信用社的贷款，淮滨县农村信用合作联社于2014年7月22日将此事作为案件移送至淮滨县公安局。淮滨县公安局于2014年11月28日将被告人邓某某抓获归案。2014年12月9日，被告人邓某某亲属将潘某某在西城信用社30万元贷款本息合计388800元归还给西城信用社。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）起诉状及调解书，证明潘某某于2013年5月3日起诉邓某某偿还8万元借款及利息。本院于2013年6月17日作出的（2013）淮民初字第729号民事调解书
（2）收条、借条，“今收到潘某某还贷款和利息肆拾万元整（400000），邓某某，2012.10.4”；“今借到潘某某现金捌万元整（80000），借款人邓某某，2012.10.4”；“今收到潘某某现金壹拾伍万元整，收款人邓某某，2013.10.28”。
（3）贷款本金利息收回凭证，2012年10月25日，潘某某偿还贷款利息10101元。
（4）报案材料，淮滨县农村信用合作联社2014年7月20日控告邓某某挪用潘某某30万元贷款及利息。
（5）潘某某贷款资料，证明潘某某经邓某某从西城信用社贷款30万元的事实。
（6）领条，今领到邓某某家人给现金20000元整，潘某某，2015年2月2日。
（7）贷款本金利息收回凭证，证明邓某某亲属于2014年12月9日将潘某某30万元贷款本金及利息全部结清。
2、证人证言
（1）证人潘某某的证言，内容摘要：2012年3月底，我用房产抵押，通过邓某某贷款30万元，我拿到这三十万元贷款投资到北京去做生意。2012年10月4日，邓某某到我家里找我借八万元钱，说是他急用。我当时在北京投资了十万元，还有二十万元在手里。邓某某没有拿我好处就给我整了三十万元贷款，我很感激他，又许我一毛钱利息。我就叫我妻妹王莉拿给我八万元，让她赚点利息。我妻妹就拿了八万元钱送到我家，我将钱交给邓某某，邓某某给我打了借条。过有二十天左右，邓某某又到我家里找我，说他和王某某是干亲戚，他和王某某在信阳买的一个小区的房子，钱不够，王某某给他垫了十六万元，现在王某某要搬家，他得把这十六万元还给王某某，所以想借我十六万元，也是一毛的利息。我从家里把原来贷款剩余的钱中拿出十五万元借给他，当时没有给我打借条。过了两天，我又拿了两万元给邓某某，我跟他约定，第一次借给他八万元钱，又借给他十五万元，再加上这次又给他两万元，他把我的房产抵押贷款转到他的头上，他把我的银行贷款抹平了，把房产证还给我。中间的差额算是他借我钱的利息，他答应了。2012年10月25日我向西城信用社还息10101元，与邓某某约定之后的贷款利息由邓某某归还。又过了二十天左右，邓某某又到我家里借钱，说他老表陈世坤在工地急用钱，我又拿了十二万元借给了他，我对他说钱是从朋友那里周转来的，他给我打的收条。后来听李某某说王某某和邓某某不是干亲戚，也没有给邓某某垫过十六万元房款。我给邓某某打电话，邓某某总推说他在外地，后来找不到他了。2013年5月3日，我到法院起诉他，经法院调解，邓某某于2013年6月19日前还我8万元借款及利息，之后他没有还我钱，我也找不到他。2013年10月28日，我在法院找到邓某某，他给我补了一个十五万元的收条。2014年4月份，我和丁焕华一起带着邓某某到法院，当着法院工作人员的面，他重新给我打了一个40万的条并将之前打的条子全部烧掉了。因为我给他钱目的是要让他把贷款还上或是转到他的头上，所以让打的是收条而不是借条。
（2）证人李某某、王某某、王莉、丁焕华、冯海波的证言，证实本案贷款事实经过。
3、被告人邓某某的供述及辩解，内容摘要：2012年3月31日，潘某某找我给他贷款30万元，2014年3月31日到期。以潘某某的房产作为抵押，只结了两万多元的利息，到现在还没有归还本金和利息。我分两次从潘某某手中拿13万元钱（一次是借八万元，利率是八分；一次是借5万元，利率是1角5分钱）。后来潘某某将我的一张八万元借条起诉到淮滨县人民法院。2014年上半年在法院，潘某某给我算本息共计44万元，我跟他商量，打40万条子，他同意了。我没有钱帮潘某某还利息。
四、2011年6月30日，霍某某经陈某某介绍，通过被告人邓某某向西城信用社贷款10万元。款贷出后，霍某某通过邓某某分批偿还利息。2014年3月31日，被告人邓某某收霍某某贷款利息3000元后挪用。2014年5月8日霍某某本人结清贷款本息。2015年4月2日，邓某某将挪用的3000元贷款利息归还给霍某某本人。
另查明，被告人邓某某庭后向法庭提交悔罪书，对起诉书指控的第一起、第二起、第四起犯罪事实认可并自愿认罪。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）转款凭证照片，证明霍某某给邓某某利息3000元。
（2）收条，今收到邓某某归还贷款利息3000元，霍某某，2015.4.20。
（3）借款借据，贷款金额十万元，2011年6月30日至2013年6月30日，还款情况登记：2011年9月29日还利息2962.4元，2013年6月29日还利息9982元，2014年5月8日还利息20702.60元。
（4）存款凭条，2013年5月22日，霍某某存款7000元到邓某某622991056800000840账号。
（5）贷款本金利息收回凭证，霍某某2014年5月8日还清贷款本金及利息共计120702.60元。
（6）银行流水，邓某某622991056800000840账号流水：2014年3月31日15时，由622991156800585129自助转账3000元进账。
2、证人证言
（1）证人霍某某，证实其贷款后通过邓某某偿还利息，将现金打入邓某某卡里，就一次是给了邓某某现金3000元。打卡里面有两次以上，有一笔7000元，最后一笔是3000元，时间是2014年3月31日，最后一笔利息被告没有归还信用社，我同会计王瑞和陈某某说过此事。
（2）证人陈某某，证实霍某某经其介绍通过邓某某贷款并偿还利息，邓某某收到利息未入账的事实。
3、被告人邓某某的供述及辩解，证实霍某某经陈某某介绍，向其办理10万元贷款。归还利息时，利息直接交给邓某某，由其归还信用社。大部分我都归还信用社了，只有有3000元转到其银行账户上没有还到信用社，被其个人用了。
以上证据均经当庭质证认证，足以认定。
本院认为，被告人邓某某身为淮滨县农村信用合作联社西城信用社信贷员，利用职务上的便利，在办理收取还贷业务过程中，挪用自己经手的多名贷款客户贷款本息共计81000元归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立。被告人邓某某辩称，其收取杨某某7万元、王某某8千元是借款，与本案事实不符，本院不予采纳。辩护人辩称杨某某、王某某不是借款合同的当事人，被告人邓某某收取杨某某7万元、王某某8千元不构成挪用资金罪的意见与本案事实不符，本院不予采纳。经审理查明，杨某某、王某某虽不是借款合同中直接署名的当事人，但被告人邓某某明知杨某某是以祝某某的名义、王某某是以王某甲名义借款的，即被告人邓某某对杨某某、王某某是实际借款人是明知的且在以后的还款结息中均是其二人实际办理的，因此，被告人邓某某明知收取杨某某、王某某的7.8万元是其二人用来支付贷款利息的，但被告人邓某某未及时归还单位相应账户，却挪归个人使用，超过三个月未还，其行为符合挪用资金罪的的犯罪构成要件，已构成挪用资金罪。被告人邓某某辩称收取霍某某的3千元是借款，与本案事实不符，本院不予采纳。辩护人辩称被告人邓某某收取霍某某3000元的时间是2014年3月31日，霍某某于2014年5月8日已经全部偿还贷款本息，此时该款已经不属于信用社了，被告人邓某某构不成挪用资金罪的意见与本案事实不符。本院认为，被告人邓某某收取霍某某的3千元利息后，该款即为单位资金，却被邓某某用来归个人使用，超过三个月未归还，被告人的行为构成挪用资金罪。霍某某为个人信誉度不受影响将贷款的本息结清，并不影响被告人邓某某构成挪用资金罪。因此，对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。对被告人邓某某及辩护人辩称的被告人邓某某向潘某某出具的40万元收条不构成挪用资金罪的辩解意见，与本案事实相符，本院予以采纳。经审理查明，被告人邓某某并没有实际收取潘某某用来偿还信用社贷款本金和利息的现金，即被告人并没有挪用本单位资金的行为，主观上也没有挪用资金归个人使用的故意，被告人邓某某向潘某某出具的40万元收条的行为并不构成犯罪。因此，对公诉机关指控被告人邓某某的第三起犯罪，因证据不足，本院不予支持。经判前调查，对被告人邓某某宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，也没有再犯罪的危险，可依法对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款、第七十二条、第七十三条和第六十一条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人邓某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年。
（缓刑考验期期限，从判决确定之日起计算。）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李学峰
审 判 员 刘晓珊
人民陪审员 胡俊磊
二〇一五年九月二十三日
书 记 员 孙道科