河北省文安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）文民初字第3070号
原告宋永恒。
委托代理人陈永安，河北张克峰律师事务所律师。
被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司，地址：廊坊市广阳区吉祥小区20-1-12。
负责人李立国，该公司总经理。
委托代理人刘永超，该公司职员。
委托代理人孟祥新，该公司职员。
原告宋永恒诉被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司（以下简称安邦财险廊坊中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理后，依法组成合议庭于2015年10月30日和2015年11月24日公开开庭进行了审理，原告宋永恒及其委托代理人陈永安，被告安邦财险廊坊中心支公司的委托代理人孟祥新、刘永超均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告宋永恒诉称，原告于2015年7月4日在被告下属文安支公司为原告的冀J×××××机动车投保了商业险，其车辆损失险的保险金额为248400元且不计免赔，保费由被告收取。2015年8月13日，原告驾驶号牌为冀J×××××机动车辆不慎掉入水坑中，导致该车辆全损，没有维修价值。原告依照保险合同约定向被告提出赔付请求，被告以其单方委托所做鉴定为由向原告出具了《机动车辆保险拒赔通知书》，拒绝向原告赔付。故原告请求人民法院判令被告给付原告248400元及自2015年8月13日至实际履行的迟延赔付赔偿金（按人民银行同类贷款利率计算）。
被告安邦财险廊坊中心支公司辩称，1、原告的损失不在我公司保险范围内。依据家庭自用汽车保险条款第6条约定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿。第（6）项：事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。2、此车为二手车，应以二手车交易价格为赔付依据。
原告宋永恒为证明自己的主张，提供证据如下：
证据一、保费发票原件一张，证明原告于2015年7月4日向被告支付保费6716.97元。
证据二、机动车商业保险单（正本）及安邦财产保险股份有限公司保险条款原件一组，证明原告车辆投保的保险期间自2015年7月5日起至2016年7月4日止。保险金额为248400元且不计免赔。
证据三、原告机动车驾驶证、机动车行驶证原件各一份，证明原告具备相应的驾驶资格。
证据四、文安县公安交通警察大队道路交通事故证明原件一份，证明原告因操作不当导致事故全责。
证据五、索赔申请书原件一份，证明原告于2015年8月14日向被告提出索赔申请。
证据六、机动车辆保险拒赔通知书原件，证明被告拒绝赔偿原告的损失。
证据七、通话录音（附整理文字），证明原告与被告公司负责理赔的经理刘永超通话，被告知车辆全损，被告应当依照保险合同约定赔偿原告248400元。
被告安邦财险廊坊中心支公司对原告宋永恒的证据提出如下质证意见：
对证据一、三、五、六无异议。
对证据二、保单承保的保险金额248400有异议，在投保时，投保人并未告知我公司车辆为二手车，也未向我公司出具二手车交易发票。故我公司在承保时按照正常车辆折旧后的车辆承保。
对证据四、真实性无异议，但交警在处理时并未认真核查事故车辆行驶轨迹。
对证据七、为原告单方录音，录音时并未通知被告其正在录音，通话记录内容均为原告单方诱导式询问。故对该通话录音不予认可。
被告安邦财险廊坊中心支公司为证实自己的主张，提供证据如下：
证据一、邯郸燕赵司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书1份，证明原告方纳智捷小型普通客车发生事故时运动状态及轨迹不符合意外交通事故。
证据二、商业险家庭自用汽车损失保险条款1份，保险单第6条第6款明确规定，对原告伪造现场，我公司不负责赔偿。
证据三、河北省保监局机动车保险投保提示1份，证明车辆转让、过户均需提前告知我公司，但原告在投保时并未向我公司提供过户证明及二手车交易发票，此行为属于故意隐瞒车辆过户事实及真实的交易金额，导致我公司在对该车辆承保时，承保金额高于实际交易金额。
证据四、保险公司对驾驶员宋永恒做的询问笔录照片打印版1份，笔录中详细记录该车交易时为178000元，且从笔录中可得知，原告钓鱼中途去购买东西，在回来途中发生事故，原告对该地路况已了解清楚，原告陈某丙当时车速为40-50公里每小时与事实不符。
被告安邦财险廊坊中心支公司申请鉴定人出庭，鉴定人说明了对被告委托鉴定事项的鉴定过程。
原告宋永恒对被告安邦财险廊坊中心支公司的证据提出如下质证意见：
对证据一、对鉴定意见及鉴定人陈某甲表质证意见。1、鉴定意见系被告单方委托，对其真实性不予认可。2、鉴定人陈某乙015年9月6日中午前后至现场复勘与事实不符。2015年9月6日，被告向邯郸燕赵司法鉴定中心进行委托，办理委托手续后，从工作时间及路程计算，鉴定人最快也要于当日下午三时到达现场，对鉴定人陈某丙，代理人认为不真实。3、从鉴定照片中明确可以看到，事故发生当晚对车辆进行打捞有吊车在现场进行吊装作业，且事故车辆打捞出水后，又由拖车拖至修理厂。施救车辆已经对事故发生时保险车辆的行驶路面及周围植被进行了破坏，鉴定人于事故发生后24天后再到现场复勘所做鉴定结论与实际不符。鉴定人所做结论依据的现场路面及植被情况等信息已遭到破坏，导致鉴定结果不真实。
对证据二、真实性无异议，需要说明的是，被告没有证据证实原告故意破坏伪造现场毁灭证据。
对证据三，该提示第4条，对于投保人应尽义务进行了明示，但该处明示内容为车辆种类、厂牌型号、机动车号牌、核定载质量、使用性质，对于投保车辆是否为二手车没有进行明确提示。另，本条第二款赋予了保险公司合同解除权，自知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭，至今被告合同解除权已丧失，即便原告未如实陈某丙，被告也应当按照保险合同约定进行赔付。
对证据四、照片无法与原件核实，无法证明该证据真实性。
经审理查明，2015年7月4日，原告宋永恒与被告安邦财险廊坊中心支公司订立保险合同，原告为冀J×××××纳智捷小型客车投保机动车商业险，双方约定保险金额为248400元且不计免赔，保险期间自2015年7月5日至2016年7月4日止。原告缴纳机动车损失保险保险费4709.76元。
2015年8月13日，原告宋永恒驾驶上述投保车辆不慎掉入水坑中，造成该车辆全损。事发后原告向被告提出赔付请求，被告向原告出具了《机动车辆保险拒赔通知书》，拒绝履行赔付义务。
又查，冀J×××××纳智捷小型客车系宋永恒于2015年2月在内蒙购买的二手车，该车购买时价格17.8万元，原告为购买该车支付了1万元左右的交通费和住宿费，办理过户手续时支付3000元左右费用。
以上事实有原被告提供的机动车商业保险单、保费发票、交通事故证明书，索赔申请书、拒赔通知书、通话录音、原告陈某丙及家庭自用汽车损失保险条款等证据予以证实。
本院认为，原告宋永恒与被告安邦财险廊坊中心支公司商业保险合同依法成立。原告在保险期间驾驶投保车辆发生事故造成损失，被告应依合同约定承担责任；被告辩称原告系伪造现场、其不应承担责任的意见，因无事实依据，本院不予支持。原告投保车辆为二手车，购买时价格178000元，加上其购买该车支付的必要费用13000元，合计仅为191000万元，但双方约定保险金额为248400元，属于保险金额高于保险价值，故原告要求被告赔偿248400元的主张，本院不予支持；因双方订立的保险条款第二十七条第二款“按投保时被保险机动车的实际价格确定保险金额或协商确定保险金额的：发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际损失价值的，以保险事故发生时被保险机动车实际价值计算赔偿”的约定免除了被告方退还保险费的责任，对原告主张该条款为格式条款无效的意见应予支持；依据保险法第五十五条的规定，被告应按保险价值赔付，同时退还保险金额超过保险价值部分的保险费。原告要求被告给付原告248400元及自2015年8月13日至实际履行的迟延赔付赔偿金（按人民银行同类贷款利率计算）的主张，因无事实法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第五十五条之规定，判决如下：
一、被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司给付原告宋永恒保险金191000元、退还保险费1000元，合计192000元，于本判决生效后五日内履行；
二、本案所涉受损纳智捷小型客车一辆（车牌号为冀J×××××）归被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司所有，原告宋永恒于本判决生效后五日内将上述车辆交付给被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司；
三、驳回原告宋永恒其他诉讼请求。
被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费5026元，由原告宋永恒负担1141元，被告安邦财产保险股份有限公司廊坊中心支公司负担3885元。（上述费用原告已预交，被告于判决生效后五日内直接给付原告3885元，本院不再另行收、退。）
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。
审 判 长 陈 勇
审 判 员 任亚娟
代理审判员 王 良
二〇一六年一月二十六日
书 记 员 张 强
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二条、本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
、保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十五条、投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。