福建省厦门市海沧区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）海民初字第3772号
原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行。
负责人陈庆龙，行长。
委托代理人陈长城、郭松，福建远大联盟律师事务所律师。
被告厦门芬妮斯工贸有限公司。
法定代表人黄富元。
被告黄富介，男，1971年11月12日出生，汉族。
委托代理人梁明军，福建志远律师事务所律师。
原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行（以下简称天竺支行）与被告厦门芬妮斯工贸有限公司（以下简称芬妮斯公司）、黄富介借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈长城、郭松，被告黄富介及委托代理人梁明军到庭参加诉讼，被告芬妮斯公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告天竺支行诉称，2012年9月17日，原告与被告芬妮斯公司签订编号为HT9020030120013372的《流动资金借款合同》。合同第一条约定，借款金额为人民币90万元整，借款期限自2012年9月17日起至2013年9月16日止。本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。第二条约定，贷款月利率为6.5‰，贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第六条第二款约定，还款方式为按月结息，到期还本。第十条第五款约定，对借款人应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第十一条第三款约定本合同担保方式为保证担保。当日原告与被告黄某签订编号为HT9020030120013372的《最高额保证合同》第一条约定，被告黄某自愿为原告自2012年9月17日起至2013年9月16日止，与厦门芬妮斯工贸有限公司办理人民币贷款业务形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为人民币90万元。第二条约定，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费等）。第三条约定，保证方式为连带责任保证。第四条第一款约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。借款合同签订当日，原告依约向被告芬妮斯公司发放贷款90万元。借款借据载明，借款月利率为6.5‰；还款日期为2013年9月16日；还款方式为按月结息，到期还本。借款发放后，被告芬妮斯公司即违反合同约定，没有按月付息；借款到期后被告芬妮斯公司也没有偿还本金。被告黄某拒绝承担连带责任。故原告诉至法院，请求判令：1、被告厦门芬妮斯工贸有限公司偿还原告借款本金人民币90万元及利息4629.02元、逾期利息（逾期利息以90万元本金为基数，按月息9.75‰计算逾期利息，自2013年9月17日计至实际还款之日）。2、被告黄某对前述债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费由被告承担。
被告芬妮斯公司未答辩。
被告黄某辩称，一、黄某不具备作为贷款担保人的基本条件。黄某只是从安溪农村来厦门的一个农民工人，没有专业技能、无资金、无财产，月收入不过2000多元，而且贷款金额为90万，远远超出了其支付能力的范围。二、原告向债务人贷款明显的违规，贷款操作过程存在问题：债务人是一家注册资金100万元的民营企业，经营状况非常糟糕，生产近两年都不正常，但是原告却向其提供了90万的信用贷款，且没有为该大额贷款设定抵押和合法有效的担保。三、原告未按合同约定的履行监管义务，未对债务人的贷款使用进行有效的监管，对贷款未能按时收回存在过错，应当承担相应的过错责任。原告与债务人签订的《流动资金借款合同》第五条规定：借款人必须设立专门的资金回笼账户，并及时向贷款人提供该账户资金进出情况；借款人以本合同贷款从事经营活动的资金往来应通过该账户结算。但实际上，资金贷出后当天就被企业的实际控制人黄富中转走，其中10万元转入黄富中的个人账户，785000元转入洪月理个人账户。接下来的一年多，原告对该笔贷款的使用情况不闻不问，没有履行其约定的监管义务，使信贷资金一直处于不能实际收回的危险状态，其对贷款不能收回存在明显的过错，依照﹤最高人民法院适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释﹥第七条的规定，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。四、黄某从未以个人名义为芬妮斯公司向原告贷款提供过担保。芬妮斯公司向原告借款时，被告是芬妮斯公司形式上的法定代表人，公司具体业务及实际操作都是黄富中负责，黄某只是受其指示办理相关手续。五、《最高额保证合同》上被告是以芬妮斯公司的法定代表人的身份签章，是职务行为，而非个人行为，黄某不应当为职务行为承担个人责任。
经审理查明，一、2012年9月17日，原告天竺支行与被告芬妮斯公司签订一份编号为HT9020030120013372的《流动资金借款合同》。合同第一条约定，借款金额为人民币90万元整，借款期限自2012年9月17日起至2013年9月16日止。合同第二条约定，贷款月利率为6.5‰，贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同第五条约定借款人必须设立专门资金回笼账户，并及时向贷款人提供该账户资金进出情况。本合同约定专门资金回笼账户的帐号×××4157，开户行厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行。借款人以本合同贷款从事经营活动的资金往来应通过上述账户结算。第六条约定，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第十条约定，对借款人应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
二、2012年9月17日，被告黄某与原告天竺支行签订了一份合同编号为HT9020030120013372的《最高额保证合同》。合同抬头债权人为：厦门农村商业股份有限公司天竺支行，保证人：黄某。该合同第一条约定，保证人自愿为债权人自2012年9月17日起至2013年9月16日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为人民币玖拾万元。第二条约定，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费等）。第三条约定，保证方式为连带责任保证。第四条第一款约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。该合同保证人处有黄某的签名和盖章，且债务人声明处有芬妮斯公司的盖章以及黄某作为芬妮斯公司法定代表人的签名和盖章。
三、原告天竺支行于2012年9月17日向被告芬妮斯公司存款账户×××4157发放贷款90万元。2012年9月17日至2013年9月16日期间，被告芬妮斯公司共偿还借款利息、罚息共66403.2元。2013年9月16日，经原告天竺支行结算，被告芬妮斯公司结欠利息4629.02元。
四、2012年5月份至2013年3月份，被告黄某担任被告芬妮斯公司法定代表人。被告黄某提供两张日期均为2012年9月17日的存款凭证，其中一张户名为黄富中，存入金额为10万元；另一张户名为洪月理，存入金额为785000元，拟证明原告向被告芬妮斯公司发放贷款当日，款项即被转入黄富中、洪月理个人名下，原告未履行资金监管的义务，应对不能向债务人回收贷款承担过错责任。原告天竺支行质证认为，该两张存款凭证的来源不合法，且该两张存款凭证只能证明黄富中、洪月理的账户有存入款项，不能证明两人收到的就是本案讼争的贷款，原告没有义务对借款人的财务情况作监督审查。
上述事实原告天竺支行提供的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《贷款明细账》借据以及被告黄某提供的存款凭证及当事人的陈述予以佐证。
本院认为，原告天竺支行与被告芬妮斯公司签订的《流动资金借款合同》意思表示真实，内容不违反法律规定，为有效合同，该合同对双方当事人均有法律约束力。现原告已依约履行了合同借款义务，但被告芬妮斯公司并未履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。原告天竺支行要求被告芬妮斯公司偿还借款本金90万元及支付相应的利息、逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息及逾期利息的计算，2013年9月16日计算被告芬妮斯公司结欠利息为4629.02元；逾期利息的计算，根据合同约定未按时偿还贷款本金的，以未偿还贷款本金为基数，以月息6.5‰加收50%计利息，即按月息9.75‰［6.5‰×（1＋50%）］计。关于被告黄某是否应当对被告芬妮斯公司的债务承担连带保证责任。本院认为，《最高额保证合同》的抬头明确写明保证人为黄某，黄某本人也在保证人一栏中签字，因此黄某是以个人身份作为芬妮斯公司债务的保证人，应对芬妮斯公司的债务承担连带保证责任。被告黄某辩称其在保证人处签字的行为系法定代表人的职务行为，而非个人行为，本院认为，倘若如黄某所称其为职务行为，那么保证人应为芬妮斯公司，而芬妮斯公司又是本案借款合同的债务人，则芬妮斯公司既为债务人又为保证人，显然有悖常理和法律规定，因此黄某辩称其在保证人处签字的行为系法定代表人的职务行为，本院不予采信。关于黄某辩称天竺支行存在过错，担保人承担民事责任部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。根据﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释﹥第七条之规定“主合同有效而担保合同无效……债权人、担保人有过错，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一”，本院认为，根据现有证据不能证明本案借款合同纠纷存在担保合同无效的情形，故本院对黄某此项辩称不予采信。综上，被告黄某应对被告芬妮斯公司所欠原告天竺支行的债务承担连带保证责任。被告芬妮斯公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告厦门芬妮斯工贸有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司天竺支行借款900000元及利息4629.02元、逾期利息（逾期利息以90万元为基数，按月息9.75‰自2013年9月17日起计至本生效判决确定之日止）；
二、被告黄富介对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12861元减半收取6431元，由被告厦门芬妮斯工贸有限公司、黄富介负担，并应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 黄晓玲
二〇一三年十二月十八日
代书 记员 黄娟娟
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。