河南省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）豫法民二终字第251号
上诉人（原审被告）：禹州市颍河置业有限公司。住所地：禹州市。
法定代表人：艾帅领，该公司总经理。
委托代理人：董少朋，河南禹曦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：胡卫民，男，汉族，1964年2月10日出生。
被上诉人（原审原告）：朱红丽，女，汉族，1968年8月11日出生，住河南省许昌市魏都区七一路**号。身份证号4110021968********。胡卫民之妻。
原审被告：长葛市银龙典当有限公司。住所地：长葛市。
法定代表人：艾少举，该公司总经理。
上诉人禹州市颍河置业有限公司（以下简称颍河置业公司）与被上诉人胡卫民、朱红丽及原审被告长葛市银龙典当有限公司（以下简称银龙典当公司）民间借贷纠纷一案，胡卫民、朱红丽于2015年1月15日向河南省许昌市中级人民法院（以下简称原审法院）提起诉讼。请求判令：颍河置业公司、银龙典当公司向胡卫民、朱红丽偿还借款本金571万元及利息（利息按合同约定计算至还款之日止）。原审法院于2015年4月7日作出（2015）许民初字第52号民事判决。颍河置业公司不服该判决，向本院提出上诉。本院2015年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月4日对本案进行了审理。颍河置业公司的委托代理人董少朋及胡卫民、朱红丽参加了本案诉讼。银龙典当公司经本院合法传唤，未参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：胡卫民与颍河置业公司于2014年1月23日签订《借款合同》一份，约定颍河置业公司向胡卫民借款187万元，借款期限自2014年1月23日至2015年1月23日，约定月利息25‰，银龙典当公司对该笔借款提供连带责任保证。2014年3月27日，朱红丽与颍河置业公司签订《借款合同》一份，约定颍河置业公司向朱红丽借款294万元，借款期限自2014年3月27日至2015年3月27日，约定月利息25‰，银龙典当公司对该笔借款提供连带责任保证。2014年9月8日，朱红丽与颍河置业公司签订《借款合同》一份，约定颍河置业公司向朱红丽借款90万元，借款期限自2014年9月8日至2015年9月8日，约定月利息22‰，银龙典当公司对该笔借款提供连带责任保证。上述三份借款合同均约定颍河置业公司未按时足额还本付息，胡卫民、朱红丽可以提前收回借款。后经胡卫民、朱红丽多次催要，颍河置业公司没有偿还借款。双方均认可187万元、90万元、294万元借款的利息停付日分别为2014年12月23日、2014年12月8日、2014年12月27日。
原审法院另查明：胡卫民、朱红丽系夫妻关系。
原审法院认为：债务应当清偿。依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按约定履行自己的义务。颍河置业公司、银龙典当公司与胡卫民、朱红丽签订的《借款合同》、《担保函》及颍河置业公司向胡卫民、朱红丽出具的收据，均是当事人的真实意思表示，内容合法有效，予以确认。胡卫民、朱红丽将借款571万元给付颍河置业公司，后经催要，颍河置业公司没有向胡卫民、朱红丽履行还本付息义务，胡卫民、朱红丽要求颍河置业公司偿还借款本金、利息的主张，符合双方的约定和法律规定，予以支持。银龙典当公司对571万元借款自愿向胡卫民、朱红丽承担连带保证责任，应当依法向胡卫民、朱红丽承担连带偿还责任。关于利息，双方对187万元和294万元借款约定的月息25‰已超过银行同期同类贷款利率的四倍，对超出部分，不予支持，该两笔借款应按银行同期同类贷款利率的四倍计息，但颍河置业公司已向胡卫民、朱红丽支付的利息视为其自愿履行，且已履行完毕，计息日分别始于2014年12月24日和2014年12月28日。双方对90万元借款约定的月息22‰，并未超过银行同期同类贷款利率的四倍，按双方当事人约定的利息计息，利息起始日为2014年12月9日。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，原审法院判决：1、颍河置业公司于本判决生效后10日内偿还胡卫民、朱红丽借款本金571万元及利息（本金187万元和本金294万元的利息按银行同期同类贷款利率四倍计算，分别自2014年12月24日起和2014年12月28日起至本判决确定的还款之日止；本金90万元按月息22‰计算自2014年12月9日至本判决确定的还款之日止）；2、银龙典当公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51980元，保全费5000元，共计56980元，由颍河置业公司、银龙典当公司共同负担。
颍河置业公司上诉称：1、依据颍河置业公司与胡卫民、朱红丽签订的三份借款合同约定，颍河置业向胡卫民、朱红丽支付利息的时间分别是每月23日、27日、8日，而颍河置业公司在2014年12月23日、12月27日、2015年1月8日（一审法院将该笔付息时间错误认定为2014年12月8日）分别向胡卫民、朱红丽支付了借款利息，并没有不当履行合同约定或者违约的情形。但胡卫民、朱红丽却于2015年1月15日向原审法院提起诉讼，请求颍河置业公司偿还借款本息，明显违反合同约定。2、依据2014年中国人民银行公布的一年期贷款利率为年6.0%折合月利率为5.0‰，四倍即20‰，低于约定的22‰，一审法院认定90万元借款约定的利率22‰不超过银行同期同类贷款利率的四倍错误。3、借款合同约定“存款实际未达12个月（已达6个月以上）提前支取本金的客户，按照15‰利率计算利息，并扣除之前多付的利息差”，但一审判决未按此约定将颍河置业之前多支付的利息判令胡卫民、朱红丽退还，属于漏判。综上，原审判决认定事实错误，请求二审法院依法撤销原审判决，驳回胡卫民、朱红丽的诉讼请求。
胡卫民、朱红丽答辩称：我们找颍河置业催要借款，他们没有支付，依据借款合同第四条的约定，可以解除合同，要求提前归还借款本息。请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。
本院二审查明的事实除与原审法院查明的事实一致外，另查明：1、颍河置业公司已将2014年9月8日的90万元借款利息支付至2015年1月8日。2、中国人民银行公布的自2012年7月6日至2014年11月22日期间6个月至1年期（含1年）的贷款基准利率为年利率6.0%。
本院认为：关于胡卫民、朱红丽的起诉是否适当问题。根据一二审查明的事实，2014年1月23日的借款187万元，约定的借款期限自2014年1月23日至2015年1月23日。2014年3月27日的借款294万元，约定的借款期限自2014年3月27日至2015年3月27日。2014年9月8日的借款90万元，约定的借款期限自2014年9月8日至2015年9月8日。颍河置业公司针对上述三笔借款最后支付利息的时间分别为2014年12月23日、2014年12月27日、2015年1月8日。因此，胡卫民、朱红丽于2015年1月15日提起本案诉讼时，三笔借款均未到期，且胡卫民、朱红丽亦未提交颍河置业公司向其表明将不履行债务的相关证据。因此，胡卫民、朱红丽在借款未到期的情况下提起本案诉讼确实存在不当之处。但鉴于从胡卫民、朱红丽提起诉讼之日至本院二审期间，三笔借款的借款期限均已届满，颍河置业公司并未向胡卫民、朱红丽偿还借款本息，从减少当事人诉累，节约司法资源考虑，亦无必要让当事人另行起诉。三笔借款的期限均已届满，颍河置业公司应当向胡卫民、朱红丽偿还借款本息。
关于90万元借款约定的月息22‰是否超过中国人民银行同期贷款利率的四倍问题。中国人民银行公布的自2012年7月6日至2014年11月22日期间6个月至1年期（含1年）的贷款基准利率为年利率6.0%，四倍月利率为20‰。而90万元的借款期限是自2014年9月8日至2015年9月8日，应当适用该利率。因此，90万元借款约定的月息22‰超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍，应当予以调整。颍河置业公司对此的上诉请求理由成立，本院予以支持。
关于本案借款应否按照15‰利率计算利息问题。虽然《借款合同》约定“存期实际未达12个月（已达6个月以上）提前支取本金的客户，按15‰利率计算利息，并扣除之前多支付的利息差”，但该约定适用的前提是全部归还了借款。而本案中，自胡卫民、朱红丽提起诉讼至三笔借款的借款期限全部届满，颍河置业公司并未归还借款。因此，本案借款不应按照15‰利率计算利息。颍河置业公司对此的上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，但对90万元借款的利率及利息计算的起始时间的认定不当，本院予以纠正。颍河置业公司的部分上诉理由成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持河南省许昌市中级人民法院（2015）许民初字第52号民事判决第二项及案件受理费负担部分。
二、变更河南省许昌市中级人民法院（2015）许民初字第52号民事判决第一项为：禹州市颍河置业有限公司于本判决生效后10日内偿还胡卫民、朱红丽借款本金571万元及利息（本金187万元、本金294万元及本金90万元的利息均按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算，分别自2014年12月24日起、2014年12月28日起、2015年1月9日起计算至本判决确定的还款之日止）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费51980元，由禹州市颍河置业有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵建祖
代理审判员 孙艳梅
代理审判员 王俊丽
二〇一五年十二月四日
书 记 员 张士磊