浙江省东阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第3425号
原告：浙江莹光化工有限公司清算组。
诉讼代表人：周伟杰。
委托代理人：卢丽娜。
被告：刘延林。
被告：叶明碧。
被告：惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司。
法定代表人：刘延林，该公司董事长
被告：广东川惠科技开发集团有限公司。
法定代表人：叶明建。
被告：百色川惠房地产开发有限公司。
法定代表人：刘延林，该公司董事长。
上�五被告的委托代理人：冯明超。
原告浙江莹光化工有限公司清算组为与被告刘延林、叶明碧、惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司（以下简称川惠实业公司）、广东川惠科技开发集团有限公司（以下简称川惠科技公司）、百色川惠房地产开发有限公司（以下简称川惠房产公司）民间借贷纠纷一案，于2014年8月28日诉来法院，本院于同日受理后，依法决定适用普通程序组成合议庭进行审理。被告刘延林、被告川惠科技公司在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院审查后认为其管辖异议不成立，依法裁定驳回其管辖权异议。被告刘延林、被告川惠科技公司不服裁定提起上诉，金华市中级人民法院于2014年12月8日作出裁定，驳回上诉，维持原裁定。本案于2015年2月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人卢丽娜，五被告的委托代理人冯明超到庭参加诉讼。本案现已审理�结。
原告浙江莹光化工有限公司清算组起诉称，2011年3月10日，原浙江莹光化工有限公司（以下简称莹光公司）与被告刘延林、叶明碧、川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司签订一份《抵押借款合同》，约定被告刘延林、叶明碧向莹光公司借款800万元，借期自2011年3月10日至2011年11月9日，按月利率2%计息，由川惠实业公司的房地产提供抵押担保，并由川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司提供连带责任保证，发生纠纷由莹光公司所在地法院管辖。因提供抵押的房屋和国有土地使用权的抵押登记手续于2011年4月7日完成，莹光公司于2011年4月8日将借款800万元按被告刘延林、叶明碧的要求汇入被告川惠实业公司的账户。借款到期后，被告刘延林、叶明碧没有依约还款，经协商，莹光公司与五被告于2011年11月9日签订《补充协议》一份，约定借期延长至2013年6�8日，抵押、保证条款仍按原合同履行，对利息、滞纳金的支付标准重新作了约定。但延期后，被告刘延林、叶明碧仅支付了2011年7月31日前的利息，其余借款本息未归还。为此，莹光公司于2013年6月9日又与五被告签订了一份《协议书》，约定：如刘延林、叶明碧于2013年8月30日还清本金的，未还部分利息按月利率1.2%计算，否则按月利率1.8%计算；刘延林、叶明碧应每月归还本金100万元及应付的利息，最迟在2013年底前还清全部借款本息，否则应承担每日1‰的违约金；川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司的抵押担保和连带责任保证依2011年11月9日的协议履行；产生纠纷由莹光公司所在地法院管辖。上述《协议书》约定的期限届满后，被告刘延林、叶明碧对拖欠的借款本息仍分文未还，被告川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司也未履行担保责任。莹光公司�经营期限届满已解散，并依法成立了清算组。现诉至法院，请求依法判令：（一）被告刘延林、叶明碧归还原告借款本金800万元及利息5330762元，违约金592307元（利息按年息21.6%、违约金按年息2.4%计算，已自2011年8月1日计算至2014年8月31日，此后利息、违约金按上述标准计算至借款本息全部归还之日止）；（二）确认原告对被告川惠实业公司提供的抵押物【坐落于惠州市惠阳区淡水镇白云六路263号的房屋，建筑面积4918.2㎡、权证号为粤房地权证惠州字第××号和国有土地使用权面积4500㎡、土地证号为惠阳府国用（2000）字第132101023**号】享有优先受偿权；（三）被告川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司对被告刘延林、叶明碧的上述借款本息及违约金承担连带清偿责任。
针对其诉讼主张，原告提供证据材料如下：
1、备案通知书、被告身份证复印件、企业法人�业执照副本复印件，用以证明原、被告主体资格。
2、抵押借款合同、承诺书各一份，用以证明原、被告间约定借款、提供抵押担保和保证等合同具体内容，以及被告承诺每月自愿按借款总额再支付1%的损失费、逾期每月加收3‰滞纳金等事实。
3、粤房地权证和他项权证各一份，用以证明被告川惠实业公司对本案借款向原告提供房地产抵押担保的事实。
4、工商银行业务委托书回执一份，用以证明原告向被告交付借款800万元的事实。
5、协议一份，用以证明原、被告协商延长借款期限，保证期限至2015年12月31日，借款还清，连带责任解除等事实。
6、协议书一份，用以证明原、被告协商约定还款期限、计息标准、抵押担保、连带责任保证等事项。
被告刘延林、叶明碧、川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司未作书面答辩，其在庭审中口头答辩称，本案抵押借款合同是无效的，因原告不具备金融从业资质，而向他人发放借款，原告只能请求返还借款本金；被告已归还借款2016200元，应予扣除；被告叶明碧没有在《协议书》上签名，不是本案适格的主体，被告刘延林的行为不构成家事代理，被告叶明碧不应承担责任；被告刘延林、叶明碧是受川惠实业公司的委托向原告借款，是职务行为，应由川惠实业承担责任；川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司提供担保，已经超过保证期限，根据担保法的有关规定，担保责任应免除。
针对上述答辩意见，五被告提供证据材料如下：
1、协议书一份，用以证明刘延林、叶明碧为川惠实业公司的股东，因川惠公司资金困难，以刘延林、叶明碧名义向原告借款，系职务行为，不应由刘延林、叶明碧承担责任。
2、企业机读档案登记资料一份，用以证明刘延林、叶明碧为川惠实业�司的股东。
3、银行汇款凭证一份，用以证明原告知道本案借款是借给川惠实业公司的，原告知道借款用途。
4、银行网上银行电子回单一份，用以证明被告已归还借款2016200元，是由公司归还的，并非刘林、叶明碧个人生活所需。
5、金华市中级人民法院（2013）浙金商初字第1号民事调解书一份，用以证明原告向不特定的多数人发放贷款，违反有关金融法律法规的规定，根据最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复，借款合同应认定无效。
经审理，本院认证如下：对原告提供的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五，五被告质证对其真实性无异议，本院审核认为，上述证据能够证明原告主张的相关事实，本院予以确认。对原告提供的证据六，五被告质证对其真实性无异议，但认为该协议书是对前面协议的变更，实质内容发生了变更，且该协议书上没有叶明碧的签字，叶明碧不应承担责任。本院审核认为，该协议书与本案具有关联，本院予以确认。
对五被告提供的证据一、证据二，原告质证有异议，认为原告并不知道有该份协议，该协议仅仅是刘延林、叶明碧与川惠实业公司之间的内部协议，不能对抗第三人，不能证明被告需待证的事实。本院审核认为，原告质证理由成立，对该二份证据的证明力不予认定。对被告提供的证据三，原告质证对其真实性无异议，但认为不能证明被告的举证目的。本院审核认为，原告按被告要求交付款项，原告已履行交付义务，对该证据的真实性予以认定，但该证据未能证明被告需待证的事实。对五被告提供的证据四、证据五，原告质证有异议，认为被告方归还的2016200元，是支付部分利息，且与金华市中级人民法院（2013）浙金商初字第1号案有关联，而本案2013�6月9日的《协议书》中已明确被告刘延林、叶明碧自愿支付了2011年7月31日前的利息，如被告在本案归还了大额借款，理应在2011年11月9日的协议和2013年6月9日的协议书中反映出来，且《协议》和《协议书》中借款本金800万元是明确的，既然协议中没有约定，即与本案无关；被告提供的证据五也未能证明原告存在向社会公众发放贷款的情况。本院审核认为，原告质证理由成立，该二份证据不能证明被告需待证的相关事实。
据此，结合庭审中当事人的陈述，本案经审理查明的事实如下：
2011年3月10日，原浙江莹光化工有限公司（指甲方）与被告叶明碧（指乙方）、被告川惠实业公司（指丙方）、被告川惠科技公司、刘延林（指丁方）签订了《抵押借款合同》一份，该合同约定：（一）乙方因资金困难，向甲方借人民币800万元，甲方同意借给乙方，乙方委托甲方将借款�入乙方指定帐户；（二）借款期限八个月，自2011年3月10日至2011年11月9日止（以款项收付日为准），如乙方要求提前归还借款，甲方应予同意，但乙方应提前30天告知甲方，如不告知应加收一个月的借款利息；（三）借款利率及支付方式，按月计算，月利率2%，以款项收、付日为准，借款时间在十五天内按半个月计息，超过十五天按整个月计息，按季付息，每季第一个月的5日付息；（四）借款到期一次归还本金及应付利息。还款及利息付入：户名：浙江莹光化工有限公司，开户行：浙江省工商银行东阳市支付，账号：12×××68；（五）丙方愿将属自己所有的坐落在惠州市惠阳区淡水白云六路263号建筑面积4918.2平方米的房屋（房屋使用权证号粤房地权证惠州字第××）和4500平方米土地使用权（土地使用权证号惠阳府国用（2000）字第13210102344号）的抵押物为乙方向甲方的�款本金、利息、违约责任作抵押担保。并依法向主管部门办理抵押登记。登记费用由丙方负责。本金、利息等还清，解除抵押。（六）丙方和丁方为乙方向甲方的借款本、息、违约责任提供连带责任保证。（七）违约责任：逾期每日加收3‰滞纳金。（八）本合同由甲方所在地人民法院管辖。（九）本协议一式三份，经三方签字、盖章后各执一份。落款处甲方盖有莹光公司公章、陆海良签名，乙方有叶明碧签名捺指印，丙方盖有川惠实业公司的公章和刘延林签名，丁方盖有川惠科技公司的公章、刘延林签名以及刘延林个人签名捺指印。之后，于2011年3月23日，叶明碧作为借款人、川惠实业公司作为抵押人、川惠科技公司作为连带责任保证人共同向原浙江莹光化工有限公司出具承诺书，承诺内容为：（1）月利率按《抵押借款合同》约定的2%支付。考虑到贵公司将自己急�资金的支持所造成的损失，特承诺自愿每月按借款总额再支付1%的损失费；支付的时间与（抵押借款合同）约定的付息时间相同。逾期每日加收3‰滞纳金。（2）如果提前归还借款，保证提前壹个月告知贵方，如不告知愿承担一个月的利息和损失费。2011年4月7日，被告川惠实业公司对提供抵押的位于惠州市惠阳区淡水白云六路263号的房产（房地产权证号11××97号、建筑面积4918.2㎡和国有土地使用证惠阳府国用（2000）字第13210102344号、使用权面积4500㎡）办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第1110012383号，房地产他项权利人为浙江莹光化工有限公司。2011年4月8日，浙江莹光化工有限公司将借款800万元按被叶明碧委托指定汇入被告川惠实业公司银行帐户。
因被告叶明碧不能按期归还借款本息，于2011年11月9日，原浙江莹光化工有限公司（指甲方）、被告刘延林、叶明碧（指乙方）、被告川惠实业公司（指丙方）、川惠科技公司、川惠房产公司（指丁方），就延长借款期限事项进行协商，达成补充《协议》一份，该协议内容为：（一）甲方同意乙方请求将2011年3月10日签订的《抵押借款合同》中的人民币捌佰万元整在合同约定的借款期限届满之日起再延长19个月，即从2011年11月9日至2013年6月8日。（二）借款利率及支付方式：按月计算，月利息率3%。以款项收、付日为准，借款时间十五天内按半个月计息，超过十五天按整个月计息。按季付息，每季第1个月的5日付息。（三）借款到期一次归还本金及应付利息。还款及利息付入：户名：浙江莹光化工有限公司，开户行：浙江省工商银行东阳市支行，帐号：12×××68。（四）违约责任：借款本息如不按期归还，乙方应在本合同利率的基础上根据违约金额和违约期限，按每日3‰支付滞纳金。（五）丙方的抵押担保按2011年3月10日签订的《抵押借款合同》中的第五条履行，即丙方愿将自己座落在惠州市惠阳区淡水白云六路263号建筑面积4918.2平方米的房屋（房屋使用权证号粤房地权证惠州字第××号）和4500平方米土地使用权（土地使用权证号惠阳府国用（2000）字第13210102344号）的抵押物为乙方向甲方的借款本、息、违约责任作抵押担保。借款还清，解除抵押。（六）丙方、丁方在借款之日起至2015年12月31日止的期限内为乙方向甲方的借款本、息、违约责任等承担连带责任保证，借款还清，连带责任解除。（七）本协议由甲方所在地人民法院管辖。（八）本协议经各方签字、盖章后生效。该协议落款处甲方盖有浙江莹光化工有限公司公章和法定代表人陆海良签名，乙方有刘延林、叶明碧签名捺指印，丙方盖有川惠实业公司公章、刘延林签名�丁方盖有川惠科技公司公章、川惠房产公司公章和刘延林签名。
因补充协议签订后，被告刘延林、叶明碧仍未依约还款，于2013年6月9日，《协议》各方为履行协议的相关事宜，经协商，达成《协议书》一份，该协议书载明截止2011年7月31日前乙方已自愿付清应付的全部利息，协议书的主要内容为：（一）乙方如在2013年8月30日前还清本金的，未付部分的月利息按1.2%计算；（二）乙方如不能在2013年8月30日全部还清借款本息的，乙方所欠甲方的捌佰万元人民币本金从2011年7月31日起按月利率1.8%计算利息。乙方应每月归还本金人民币壹佰万元及应付利息。全部本、息还清最迟不超过2013年12月底，如不能全部还清，乙方愿承担每日1‰违约金；（三）甲方保证在收到乙方归还甲方的全部本、息之日起三日内解除丙方抵押物的抵押登记；（四）丙方的抵押担保、丙丁方连带责�保证、本协议的管辖按2011年11月9日签订《协议》中的第五、六、七条履行；（五）甲方对抵押物享有优先受偿权；（六）本协议经各方签字、盖章后生效；（七）本协议由甲方所在地法院管辖。该协议书下方落款处甲方盖有浙江莹光化工有限公司公章和法定代表人陆海良签名，乙方有刘延林签名捺指印以及刘延林代，丙方盖有川惠实业公司公章和刘延林签名，丁方盖有川惠科技公司公章，川惠房产公司公章和刘延林的签名。上述协议书签订后，被告刘延林、叶明碧也未能依约还款付息，被告川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司也未尽担保责任。
另查明，浙江莹光化工有限公司因经营期限届满解散，已成立公司清算组，并备案登记。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案各方当事人所签订的《抵押借款合同》、《协议》、《协议书》，除约定的利�、违约金超过银行同类贷款利率的四倍外，其余条款内容，系各方当事人真实意思表示，没有违反国家法律强制性规定，应认定合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。被告叶明碧作为借款人，其主债务人的身份地位有《抵押借款合同》、《承诺书》、补充《协议》等证据确认，即使在《协议书》中未授权被告刘延林签名或被告刘延林不构成家事代理，原告依据《抵押借款合同》、《协议》主张权利，被告叶明碧也应承担还款责任。被告叶明碧作为本案主债务人，未依约还款，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。被告刘延林在补充《协议》、《协议书》中以共同借款人的身份签名捺印，属于债务的加入，应与被告叶明碧共同承担责任。被告川惠实业公司以其房产提供抵押，原告有权对抵押房产协商折价或对该抵押房产的拍卖、变卖的价款享有优先受�权。被告川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司为本案债务提供连带责任保证，依据《协议》，保证期间为借款之日起至2015年12月31日止，债权人在保证期间内向保证人主张权利，并未超过诉讼时效，保证人的保证责任不能免除，被告川惠实业公司、川惠科技公司、川惠房产公司应对本案债务承担连带共同清偿责任。原告要求按年利率21.6%（即月利率1.8%）计息、按年利率2.4%（月利率0.2%）计算违约金，其利息、违约金之和，未超过同类银行贷款利率四倍的规定，本院予以准许，但违约金应从《协议书》约定的最后还款期限届满后开始计付。综上，确认本案尚欠的借款本金为800万元，利息自2011年8月1日起按月利率1.8%计算至借款还清之日止；违约金自2014年1月1日起按月利率0.2%计算至借款还清之日止。故原告诉讼请求中合理部分，本院予以支持。被告提出的抵押借款合同无效，超过保证诉讼时效、被告叶明碧不承担责任等抗辩意见，理由不当，依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款之规定，判决如下：
一、被告刘延林、叶明碧于本判决生效之日起十日内归还原告浙江莹光化工有限公司清算组借款本金800万元并支付利息、违约金（利息按月利率1.8%从2011年8月1日起计算至借款还清之日止、违约金按月利率0.2%从2014年1月1日起计算至借款还清之日止）。
二、原告浙江莹光化工�限公司清算组对被告惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司提供抵押的坐落于惠州市惠阳区淡水镇白云六路263号房产（房屋所有权证号为粤房地权证惠州字第××、建筑面积4918.2㎡和国有土地使用权证号为惠阳府国用（2000）字第13210102344号，使用权面积4500㎡），可以与被告惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款享有优先受偿权。在抵押权人实现抵押权后，抵押人有权向债务人追偿。
三、被告惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司、广东川惠科技开发集团有限公司、百色川惠房地产开发有限公司对被告刘延林、叶明碧的上述债务承担连带共同清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、驳回原告浙江莹光化工有限公司清算组的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费105338元，由原告浙江莹光化工有限公司清算组负担8264元；由被告刘延林、叶明碧负担97074元，被告惠州市惠阳区川惠实业发展有限公司、广东川惠科技开发集团有限公司、百色川惠房地产开发有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 单升红
人民陪审员 邢玉锦
人民陪审员 丁星华
二〇一五年六月十二日
代书 记员 龚航锋