杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第00507号
原告：温州银行股份有限公司杭州分行。
负责人：金建康。
委托代理人：陆中骐、楼益君。
被告：杭州烁宇实业有限公司。
法定代表人：黄火根。
被告：浙江经发实业集团有限公司。
法定代表人：钟浙晓。
被告：浙江百瑞旅业集团有限公司。
法定代表人：何文辉。
被告：钟浙晓。
上述四被告共同委托代理人：寿均华。
被告：赖静。
委托代理人：戴梦华、李晶。
原告温州银行股份有限公司杭州分行（以下简称温州银行杭州分行）为与被告杭州烁宇实业有限公司（以下简称烁宇公司）、浙江经发实业集团有限公司（以下简称经发公司）、浙江百瑞旅业集团有限公司（以下简称百瑞公司）、钟浙晓、赖静金融借款合同纠纷一案，于2015年2月4日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于同年5月4日公开开庭进行了审理。原告温州银行杭州分行的委托代理人陆中骐、被告烁宇公司、经发公司、百瑞公司、钟浙晓的共同委托代理人寿均华、被告赖静的委托代理人戴梦华、李晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告温州银行杭州分行起诉称：2011年12月8日，原告与被告烁宇公司签订编号为903002011企贷字00854号《非自然人借款合同》，约定原告向被告烁宇公司发放贷款人民币20000000元，期限自2011年12月8日至2012年12月7日，月利率为6.0134‰，每月20日结息，到期利随本清。如贷款逾期，原告有权计收罚息和复利，罚息利率为借款利率水平上加收50%。不能按期支付利息的，按逾期贷款的罚息利率计收复利。2011年12月9日原告依约发放贷款20000000元。2012年12月7日，被告烁宇公司因无法按期归还贷款本金向原告申请展期，展期到期日为2013年12月7日，月利率为5.6375‰，其他约定与借款合同一致。2011年12月7日，原告与被告经发公司签订《温州银行最高额抵押合同》一份，被告经发公司以其名下诸暨市暨阳街道艮塔东路XXX、1××号的房地产（他项权证编号为诸房他证抵字第K0XXX**号）为被告烁宇公司与原告在2011年12月7日至2013年12月7日内签署的所有主合同项下的各笔债权提供最高额抵押担保。抵押担保的最高债权余额为20020000元，范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用和实现债权、抵押权的费用等。上述抵押于2011年12月8日办妥抵押登记手续。2011年12月2日，原告与被告经发公司、钟浙晓、赖静签订《最高额保证合同》两份，被告经发公司、钟浙晓、赖静为被告烁宇公司与原告在2011年12月2日至2013年12月2日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证，其中被告经发公司担保的最高债权余额为22000000元，被告钟浙晓、赖静担保的最高债权余额为20000000元，担保范围与被告经发公司抵押担保范围一致。2012年12月7日，原告与被告百瑞公司签订《最高额保证合同》，被告百瑞公司为被告烁宇公司提供最高额连带责任保证，担保的最高债权余额为22000000元，担保的范围与被告经发公司抵押担保范围一致。现借款已到期，各被告未按约履行还款义务。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求判令：1、被告烁宇公司立即清偿贷款本金人民币20000000元，利息3377513.55元(暂计算至2014年11月2日,此后利息按《温州银行非自然人借款合同》及《展期还款申请书》约定计算至实际履行之日，即借款利率为固定月利率5.6375‰；逾期贷款按月利率8.45625‰计收利息；并对未支付的利息按逾期贷款利率计收复利),共计23377513.55元；2、被告烁宇公司承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用；3、原告对被告经发公司提供的抵押物（诸暨市暨阳街道艮塔东路105、1××号的房地产，他项权证编号为诸房他证抵字第K0XXX**号）拍卖、变卖或折价后的价款在最高债权余额20020000元范围内享有优先受偿权，以偿还以上第一、二项所列被告烁宇公司欠原告的债务及费用；4、被告经发公司、百瑞公司对被告烁宇公司的第一、二项所列债务及费用在各自约定的最高债权余额22000000元范围内承担连带清偿责任；5、被告钟浙晓、赖静对被告烁宇公司的第一、二项所列债务及费用在各自约定的最高债权余额20000000元范围内承担连带清偿责任。
庭审中，原告温州银行杭州分行补充陈述：本案借款的另一保证人浙江康辉铜业有限公司在2014年12月26日向原告代偿了63508.92元，故原告减少第一项诉讼请求中的本金为19936491.08元，并明确第一项诉请为：判令被告烁宇公司立即清偿贷款本金人民币19936491.08元、利息4143055.61元(暂计算至2015年2月27日),此后利息按《温州银行非自然人借款合同》及《展期还款申请书》约定计算至实际履行之日。即：借款利率为固定月利率5.6375‰；逾期贷款按月利率8.45625‰计收利息；并对未支付的利息按逾期贷款利率计收复利)。
原告温州银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1、编号温银9032011年企贷字00854号《温州银行非自然人借款合同》1份。
2、展期还款申请书（代合同）1份。
上述证据1、2共同证明原告与被告烁宇公司的借款法律关系。
3、借款借据1份，证明原告依据借款合同向被告烁宇公司发放贷款20000000元。
4、编号温银9032011年高抵字01653号《最高额抵押合同》1份。
5、诸房他证抵字第K0XXX**号《房屋他项权证》1份。
上述证据4、5共同证明原告与被告经发公司的抵押担保法律关系及原告对抵押物享有抵押权。
6、编号分别为温银9032011年高保字01611号、温银903002012年高保字01148号、温银9032011年高保字01612号《最高额保证合同》3份。
7、2010浙杭钱证民字第3780号《公证书》1份。（调档件）
上述证据6、7共同证明原告与被告经发公司、百瑞公司、钟浙晓、赖静签订最高额保证合同的事实。
8、应收本金利息清单2份（复印件），证明截止2014年11月2日，被告烁宇公司尚欠原告借款本金20000000元，利息3377513.55元；截止2015年2月27日，被告烁宇公司尚欠原告借款本金19936491.08元，利息4143055.61元。
9、贷款归还本息凭证1份，证明2014年12月26日归还本金63508.92元。
被告烁宇公司、经发公司、百瑞公司、钟浙晓共同答辩称：原告诉称以下事实予以确认：对于原告与被告烁宇公司签订的涉案借款合同以及约定的借款本金、利息、期限予以确认；对原告已发放贷款20000000元予以确认。被告经发公司与原告签订温州银行最高额抵押合同，被告经发公司以诸暨市暨阳街道艮塔东路XXX、1××号的房地产为被告烁宇公司的贷款提供抵押担保的事实予以确认。被告经发公司、钟浙晓与原告签订最高额保证合同，提供保证担保的事实予以确认。被告百瑞公司与原告签订最高额保证合同，对被告温州银行杭州分行借款提供保证担保的事实予以确认。对原告主张尚欠贷款本金余额19936491.08元及欠付利息金额无异议。对本案所涉借款，原告与四被告还款事项多次协商难以一致，被告烁宇公司、经发公司、百瑞公司系关联企业，被告钟浙晓是被告经发公司的法定代表人，被告经发公司债务危机在进行重组中，请求依法判决。
被告赖静答辩称：被告未委托被告钟浙晓办理温州银行相关抵押贷款保证事宜，被告钟浙晓无权代理签订保证合同。2010浙杭钱证民字3780号公证书是被告在2010年委托被告钟浙晓办理中信银行相关业务出具，根据委托书的委托时效，办理完中信银行业务时即已终止，委托书也记载委托理由即被告近期外出无法亲自办理相关事项，在保证合同签订的2011年12月，被告人在杭州，完全可以亲自签订保证合同，无必要进行委托。公证书中被告委托被告钟浙晓所进行的代理事项与温州银行诉请的银行业务无关联。原告审查不严，在保证合同签订过程中存在过错。公证书是2010年4月28日，被告所涉的温银9032011年高保字01612号的温州银行最高额保证合同是2011年12月2日签订，相关贷款展期申请是在2012年12月7日。公证书时间先与保证合同20个月，不符合常理。原告理应在办理业务时严格审查，然而原告始终未联系被告，也未遵守面签要求。办理银行业务时，原告未取得公证书的原件，原告在办理业务时存在重大过错。委托书已过期，原告应当审查。综上，被告不应承担保证责任，请求驳回对被告的诉请。
被告烁宇公司、经发公司、百瑞公司、钟浙晓、赖静均未提交证据。
经庭审质证，本院认证如下：对于原告温州银行杭州分行提交的证据，被告烁宇公司、经发公司、百瑞公司、钟浙晓对证据1-9，对真实性、合法性、关联性均无异议。被告赖静对证据1、3、4、5，无异议；证据2，被告没有授权被告钟浙晓签字，有异议；证据6，对编号温银9032011年高保字01611号、温银903002012年高保字01148号《最高额保证合同》真实性无异议，对编号温银9032011年高保字01612号《最高额保证合同》真实性有异议，因没有授权被告钟浙晓签字；证据7，真实性无异议，关联性有异议，被告委托被告钟浙晓代为办理中信银行的贷款的授权，与涉案合同无关联；证据8，不清楚；证据9，形式上无异议。本院认为，证据1、3、4、5、9、证据6中的编号温银9032011年高保字01611号、温银903002012年高保字01148号《最高额保证合同》，内容客观，对本案具有证明力，且各被告均无异议，故本院予以确认；证据2、证据6中的编号温银9032011年高保字01612号《最高额保证合同》，各被告对钟浙晓代赖静签名的事实不持异议，故本院对真实性予以确认；证据7系公证文书，各被告对真实性无异议，本院对真实性予以确认；证据8不符合证据形式要件，本院不予确认。
经审理本院认定以下事实：
（一）2011年12月2日，债权人温州银行杭州分行与保证人经发公司签订编号温银9032011年高保字01611号《最高额保证合同》一份，约定：鉴于烁宇公司与债权人在2011年12月2日至2013年12月2日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保证债权人债权的实现，保证人自愿为主合同提供最高额保证；保证人为债权人与烁宇公司在2011年12月2日至2013年12月2日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证；保证人担保的最高债权余额为贰仟贰佰万元整；保证的范围主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费等）、债权人实现债权人的费用（包括但不限于诉讼费用等）；保证期间自本合同生效之日起至决算日后两年为止；本合同项下保证为连带责任保证；等等。
同日，债权人温州银行杭州分行与保证人栏填写为钟浙晓、赖静的签有编号温银9032011年高保字01612号《最高额保证合同》一份，约定：鉴于烁宇公司与债权人在2011年12月2日至2013年12月2日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保证债权人债权的实现，保证人自愿为主合同提供最高额保证；保证人为债权人与烁宇公司在2011年12月2日至2013年12月2日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证；保证人担保的最高债权余额为贰仟万元整；保证的范围主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费等）、债权人实现债权人的费用（包括但不限于诉讼费用等）；保证期间自本合同生效之日起至决算日后两年为止；本合同项下保证为连带责任保证；等等。钟浙晓本人并代赖静在保证人处签名、摁印。
2012年12月7日，债权人温州银行杭州分行与保证人百瑞公司签订编号温银903002012年高保字01148号《最高额保证合同》一份，约定：鉴于烁宇公司与债权人在2012年12月6日至2013年12月7日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保证债权人债权的实现，保证人自愿为主合同提供最高额保证；保证人为债权人与烁宇公司在2012年12月6日至2013年12月7日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证；保证人担保的最高债权余额为贰仟贰佰万元整；保证的范围主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费等）、债权人实现债权人的费用（包括但不限于诉讼费用等）；保证期间自本合同生效之日起至决算日后两年为止；本合同项下保证为连带责任保证；等等。
2011年12月7日，温州银行杭州分行作为抵押权人、经发公司作为抵押人签订编号温银9032011年高抵字01653号《最高额抵押合同》一份，约定：鉴于烁宇公司与抵押权人在2011年12月7日至2013年12月7日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保证抵押权人债权的债权，抵押人自愿为主合同提供最高抵押担保；抵押物为诸暨市暨阳街道艮塔东路XXX、1××号的房地产；抵押人为抵押权人与烁宇公司在2011年12月7日至2013年12月7日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保；抵押人担保的最高债权余额为人民币贰仟零贰万元整；抵押担保的范围主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费等）、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用等）；等等。2011年12月8日，前述抵押物在诸暨市房地产管理处办理了抵押登记手续，并取得诸房他证抵字第K0XXX**号《房屋他项权证》，抵押权人为温州银行杭州分行，登记的债权数额为20020000元。
（二）2011年12月8日，贷款人温州银行杭州分行与借款人烁宇公司签订编号温银9032011年企贷字00854号《温州银行非自然人借款合同》一份，约定：借款金额20000000元；借款期限自2011年12月8日至2012年12月7日；贷款月利率为6.0134‰，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不调整；本合同项下借款按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，借款到期时利随本清；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为本合同载明的贷款利率水平加收50%，借款人未按期支付利息，按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费等实现债权的费用；等等。2011年12月9日，温州银行杭州分行向烁宇公司发放贷款20000000元，还款日期2012年12月7日，利率6.0134‰。
2012年12月7日上述贷款到期，被告烁宇公司申请对上述贷款予以展期，并提交展期还款申请书（代合同），约定展期金额为人民币20000000元，展期到期日为2013年12月7日，展期期间月利率为5.6375‰。同时，经发公司在抵押人处盖章、经发公司、百瑞公司、浙江康辉铜业有限公司在保证人处盖章，钟浙晓本人并代赖静在保证人处签名，并承诺同意上述贷款展期，担保责任不因此减损。
（三）在上述合同履行期间，烁宇公司支付相应利息至2012年12月20日，此后开始欠息。温州银行杭州分行在贷款展期到期后分别于2013年12月7日、2013年12月20日、2014年6月20日、2014年9月20日分别扣划烁宇公司账户余额141.91元、54.76元、19.02元、118.69元合计334.38元抵扣借款利息。2014年12月26日，涉案贷款另一保证人浙江康辉铜业有限公司向温州银行杭州分行支付破产清算款63508.92元。对于剩余贷款本息烁宇公司未予归还，担保人亦未履行担保义务。截至2015年2月27日，烁宇公司尚欠借款本金19936491.08元，利息4143055.61元。
另查明，钟浙晓与赖静系夫妻关系。2010年4月27日，委托人赖静、受托人钟浙晓经浙江省杭州市钱塘公证处公证委托书，公证书编号为（2010）浙杭钱证民字第3780号。该公证委托书载明：本人要近期外出，不能亲自办理相关事项，所以全权委托配偶钟浙晓代为办理如下事项：一、代为办理两人任何一人名下或共同财产作为抵押贷款的所有相关事宜（包括签署相关法律文书、代为办理抵押登记和身份验证、代为申办和领取他项权证、代为办理原有抵押贷款的注销事宜、代为领取相关法律文书、代为缴纳相关费用、代为办理合同公证【同意赋予强制执行效力】）；二、代为办理以我个人名义作为保证担保的一切相关手续（包括签署保证合同【同意提供连带责任保证担保】及相关法律文书、办理合同公证【同意赋予强制执行】）；三、代为办理抵押贷款和保证贷款过程中所有其它相关手续。受托人在上述权限内签署一切文件均予以承认，并承担由此导致的所有法律后果。受托人有转委托权。委托时效至委托事项完成时止。作为委托人，我们清楚地知道上述委托书的内容及其具有法律意义，保证所作的委托书内容属实，并承担由此引起的一切法律责任。赖静在委托人处签名。温州银行杭州分行未能出示该公证书原件。
本院认为，涉案《温州银行非自然人借款合同》、《最高额抵押合同》、三份《最高额保证合同》，以及展期还款申请书（代合同），均系相关当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均应恪守合约，诚实履行。上述合同签订后，温州银行杭州分行已依约发放借款合同项下贷款，但借款人烁宇公司未按约定履行还本付息义务，各担保人亦未依约履行担保责任，应各自承担相应的违约责任。现借款期限届满，温州银行杭州分行要求烁宇公司归还剩余贷款本金19936491.08元，并支付利息4143055.61元（暂计至2015年2月27日，此后按双方约定另计），于法有据，本院予以支持。经发公司以其所有的位于诸暨市暨阳街道艮塔东路XXX、1××号的房地产为债务人烁宇公司的债务提供最高额抵押担保，所涉抵押物依法办理了抵押登记手续，温州银行杭州分行作为抵押权人取得优先受偿权。经发公司应在约定的最高债权范围内承担相应的抵押担保责任。保证人经发公司、百瑞公司、钟浙晓自愿为债务人烁宇公司的债务提供最高额连带责任保证，均依约应承担连带清偿责任。关于赖静的保证责任。编号温银9032011年高保字01612号《最高额保证合同》及展期还款申请书（代合同）中由钟浙晓代赖静在保证人处签名。温州银行杭州分行依据编号（2010）浙杭钱证民字第3780号公证书主张钟浙晓有权代表赖静签署保证合同，赖静应当就涉案债务承担保证责任。赖静辩称前述公证书系为办理中信银行业务而出具，其未授权钟浙晓办理温州银行杭州分行贷款业务，故不应当承担保证责任。对此，本院认为，首先，涉案委托公证书系于2010年4月份出具，记载的授权原因系“委托人要近期外出，不能亲自办理相关事项”，而钟浙晓系于2011年12月份代为签署所涉的《最高额保证合同》及展期还款申请书（代合同）。前述二者的形成时间相差一年半以上，与委托书记载的授权原因无法相印证。并且，如钟浙晓确实受赖静之授权为本案所涉贷款办理业务，理应向温州银行杭州分行出具公证书原件，温州银行杭州分行也应要求钟浙晓提交公证书原件；其次，委托公证书载明的委托时效至委托事项完成时止，原告确认该委托公证书在温州银行杭州分行处于2010年12月9日发放的另笔贷款中已使用，因此该委托书的时效理应在该笔贷款完成时已终止。据此，无论从委托公证书的出具时间，还是授权时效，均不能认定编号（2010）浙杭钱证民字第3780号公证书系为办理本案贷款而出具，赖静的抗辩意见理由成立，本院对温州银行杭州分行该项诉请不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告杭州烁宇实业有限公司于判决生效后十日内归还原告温州银行股份有限公司杭州分行借款本金19936491.08元；
二、被告杭州烁宇实业有限公司于判决生效后十日内支付原告温州银行股份有限公司杭州分行借款利息4143055.61元（暂计算至2015年2月27日，此后利息、罚息、复利按编号温银9032011年企贷字00854号《温州银行非自然人借款合同》及展期还款申请书（代合同）的约定另计至本判决确定的履行期满日为止）；
三、若被告杭州烁宇实业有限公司未能按前述第一、二项履行债务，则原告温州银行股份有限公司杭州分行有权就被告浙江经发实业集团有限公司所有的位于诸暨市暨阳街道艮塔东路XXX、1××号的房地产（见诸房他证抵字第K0XXX**号《房屋他项权证》）进行折价或变卖、拍卖所得的价款在最高债权余额20020000元的范围内优先受偿；
四、被告浙江经发实业集团有限公司、浙江百瑞旅业集团有限公司对被告杭州烁宇实业有限公司的上述第一、二项债务在最高债权余额22000000元的范围内承担连带清偿责任；
五、被告钟浙晓对被告杭州烁宇实业有限公司的上述第一、二项债务在最高债权余额20000000元的范围内承担连带清偿责任；
六、驳回原告温州银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费158688元，财产保全申请费5000元，由被告杭州烁宇实业有限公司、浙江经发实业集团有限公司、浙江百瑞旅业集团有限公司、钟浙晓负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 金 宁
代理审判员 刘新玉
人民陪审员 张建明
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 钱芬红