湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2015）武民初字第00472号原告某某银行股份有限公司常德分行，住常德市。负责人张某某，该行行长。委托代理人钊某，男，住长沙市。代理权限为特别授权。委托代理人刘某某，女，住常德市。代理权限为一般授权代理。被告曾某某，男，住湖南省汉寿县。被告李某某，女，住址同上。原告某某银行股份有限公司常德分行（以下简称某某银行常德分行）与被告曾某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理后，依法适用普通程序于2015年4月22日公开开庭进行了审理。原告某某银行常德分行的委托代理人钊某、刘某某到庭参加了诉讼，被告曾某某、李某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某银行常德分行诉称：2014年7月14日，被告曾某某向原告申请50万元信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，2014年9月2日，原告经调查后核准被告曾某某个人信用贷款18万元，被告曾某某签名予以确认，双方达成了《个人信用贷款合同》，合同号为141149001344。合同约定被告曾某某贷款金额为18万元，用于生产经营，合同额度循环使用期限为60个月，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，还款方式为“等额本息偿还法”按月分期偿还，每月3日为还款日，分36个月偿还，还款期共36期，其他按合同约定执行。被告李某某作为被告曾某某的配偶也在个人信用贷款合同上“借款人配偶栏”签名予以确认。被告曾某某在原告处开立了卡号为6214624138000026075的个人卡，用于提取借款和偿还贷款。根据合同约定，被告曾某某应按月等额本息偿还，但从2014年11月起被告即未按约定偿还原告的贷款本息，截至2015年3月5日止，被告曾某某共拖欠原告贷款本金176192.57元及利息14080.14元。原告经多次催收，被告曾某某、李某某都不予偿还。两被告的行为违反了合同的约定和法律的规定，侵害了原告的合法权益。根据个人信用贷款合同第三章“某某银行股份有限公司个人信用贷款条款”第30条第（2）款及第31条第（3）、（5）款的约定，借款人未按合同约定偿还贷款本金和利息时，原告有权终止或解除合同，要求被告立即偿还贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第93条、第108条之规定，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告曾某某签订的《个人信用贷款合同》；2、判令被告曾某某归还原告贷款本金176192.57元和利息14080.14元（利息暂计至2015年3月3日，2015年3月3日及以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止）；3、判令被告李某某对被告曾某某所欠原告全部贷款本息以及原告实现该债权的所有费用承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。原告某某银行常德分行对其诉称的事实在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》及相关贷款资料，拟证明被告曾某某向原告借款180000元的事实，被告李某某承担连带清偿责任；2、某某银行个人对账单，拟证明被告曾某某欠款违约的事实。被告曾某某、李某某未答辩及提交证据材料。因被告曾某某、李某某未到庭，视为对其质证权利的放弃。本院认为原告某某银行常德分行提供的证据材料均内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为定案依据。根据采信的证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：2014年7月14日，被告曾某某向原告某某银行常德分行申请“生意红”信用贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，该表包含申请人曾某某及其配偶李某某的基本信息、个人信用贷款（生意红）条款等内容。个人信用贷款的主要条款包括：“本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。”“7、本贷款是否发放由本行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象／范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果。以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。”“29、以下情形定义为违约事件：…（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用…”“30、如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：...（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”被告曾某某、李某某分别在本申请表的“借款人签名”、“借款人配偶签名”处签字确认。原告某某银行常德分行经核准，与被告曾某某签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方约定贷款金额为18万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款账户、放款账户均为6214624138000026075，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行贷款利率，月利率1.5%，贷款支付方式为自主支付。贷款发放后，因被告曾某某未按时足额偿还借款本息，截至2015年3月3日，被告曾某某、李某某尚欠原告贷款本金176192.57元，利息、罚息、复利14080.14元。原告某某银行常德分行特诉至法院，提出上述诉讼请求。本院认为：原告某某银行常德分行与被告曾某某之间的借款合同关系成立，并合法有效，双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系双方真实意思表示，签约各方均应依约履行各自义务。原告某某银行常德分行依约向被告曾某某发放贷款后，被告曾某某未按时足额还款，原告某某银行常德分行据此请求提前解除合同符合合同约定，故对原告某某银行常德分行要求解除与被告曾某某签订的信用贷款合同并归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告李某某与被告曾某某系夫妻，贷款合同中借款人签字一栏亦由被告李某某签字确认，故该贷款属于被告曾某某、李某某夫妻共同债务，被告李某某负有连带清偿责任。被告曾某某、李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审判的条件。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司常德分行与被告曾某某、李某某签订的个人信用贷款合同；二、被告曾某某、李某某于本判决生效之日起7日内连带向原告某某银行股份有限公司常德分行偿还贷款本金176192.57元及利息、罚息、复利14080.14元（利息、罚息、复利已计算至2015年3月3日，2015年3月3日之后的利息、罚息、复利按合同约定利率标准计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4120元，由被告曾某某、李某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  杨小玉代理审判员  王孟星人民陪审员  熊新仁二〇一五年五月二十八日代理书记员  陈文凤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。