辽宁省锦州市太和区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0791刑初57号
公诉机关锦州经济技术开发区人民检察院。
被告人赵某甲，男，汉族，1980年1月14日出生于辽宁省锦州滨海新区，初中文化，无业，捕前住内蒙古自治区赤峰市红山区。因本案于2017年1月13日被锦州市公安局滨海新区（锦州经济技术开发区）分局刑事拘留，2017年2月17日经锦州经济技术开发区人民检察院批准，同日由锦州市公安局滨海新区（锦州经济技术开发区）分局依法执行逮捕。现羁押于锦州市看守所。
辩护人岳志强，辽宁古塔律师事务所律师。
被告人赵某甲信用卡诈骗罪一案，由锦州经济技术开发区人民检察院于2017年10月10日以锦开检刑诉[2017]62号起诉书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年2月1日公开开庭审理了本案。锦州经济技术开发区人民检察院检察员李丽欧出庭支持公诉，被告人赵某甲及其辩护人岳志强到庭参加了诉讼。现已审理终结。
锦州经济技术开发区人民检察院指控：2011年6月至2014年6月间，被告人赵某甲先后在中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行、中国光大银行锦州凌川桥支行、中国建设银行股份有限公司锦州分行办理了信用卡，后持卡消费、取现，透支后经发卡银行多次催收，超过三个月未还。截至案发，被告人赵某甲共计透支本金总计人民币47653.21元。具体犯罪事实如下：
1、2011年6月份，被告人赵某甲向中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行申请办理了一张信用卡，卡号为4637580003168733，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币21882.72元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
2、2013年3月份，被告人赵某甲向中国光大银行锦州凌川桥支行申请办理了一张信用卡，卡号为4062522860810837，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币19966.55元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
3、2014年6月份，被告人赵某甲向中国建设银行股份有限公司锦州分行申请办理了一张信用卡，卡号为6259650553862589，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币5804.00元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
被告人赵某甲于2017年1月13日被公安机关抓获。
认定上述事实的证据如下：1、案件来源、抓捕经过、户籍证明、中国农业银行锦州分行信用卡历史交易明细、催收系统不良数据情况表、催收登记台账、中国光大银行信用卡账户信息、催收记录、情况说明、中国农业银行转账业务客户回执、中国光大银行信用卡业务回单、中国建设银行还款回单、报案材料等书证；2、证人赵某乙、刘某某、张某、陆某某、靖某等人的证言；3、被告人赵某甲的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人赵某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
经审理查明，2011年6月至2014年6月间，被告人赵某甲先后在中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行、中国光大银行锦州凌川桥支行、中国建设银行股份有限公司锦州分行办理了信用卡，后持卡消费、取现，透支后经发卡银行多次催收，超过三个月未还。截至案发，被告人赵某甲共计透支本金总计人民币47653.21元。具体犯罪事实如下：
1、2011年6月份，被告人赵某甲向中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行申请办理了一张信用卡，卡号为4637580003168733，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币21882.72元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
2、2013年3月份，被告人赵某甲向中国光大银行锦州凌川桥支行申请办理了一张信用卡，卡号为4062522860810837，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币19966.55元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
3、2014年6月份，被告人赵某甲向中国建设银行股份有限公司锦州分行申请办理了一张信用卡，卡号为6259650553862589，后赵某甲持卡透支消费、取现，共计透支本金总计人民币5804.00元。后经银行多次催讨，超过三个月未还款。案发后，被告人赵某甲亲属将所欠款项全部归还发卡银行。
被告人赵某甲于2017年1月13日被公安机关抓获。
认定上述事实的证据如下：
1、案件来源、抓捕经过证实,本案的来源系中国农业银行锦州开发区支行客户部工作人员报案，被告人赵某甲系被抓获到案；
2、常住人口基本信息证实,被告人赵某甲已达到法定责任年龄，具有刑事责任能力，应当负刑事责任；
3、中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行出具的赵某甲信用卡诈骗报案材料证实,赵某甲办理信用卡透支使用后欠款及银行催收情况；
4、金穗贷记卡透支催收通知书（2016年2月25日）一份、金穗贷记卡透支催收通知书（圆通速递2016年5月11日）一份、金穗贷记卡透支催收通知书及国内挂号信函收据（2016年9月5日）证实,赵某甲持有农行信用卡透支使用情况及欠款逾期后银行多次催收情况；
5、赵某甲信用卡申请材料证实,被告人赵某甲申请信用卡时向银行提供的财产情况；
6、银行卡历史交易明细、银行卡催收系统不良数据情况表、催收登记台账证实,赵某甲持有农行信用卡透支使用情况及欠款逾期后银行多次催收情况；
7、光大银行信用卡账户信息、光大银行提供的催收记录、光大银行关于赵某甲涉嫌信用卡诈骗犯罪的报案材料证实,赵某甲办理的光大银行透支使用本金19966.65元逾期未还及银行催收情况；
8、中国建设银行龙卡信用卡申请表、机动车行驶证、身份证证实,赵某甲办理建设银行龙卡信用卡提供的相关手续；
9、情况说明证实,赵某甲于2014年6月10日办理建设银行龙卡信用卡，卡号6259650553862589，办卡后透支使用本金5804元，案发前未还；
10、中国建设银行股份有限公司锦州分行信用卡账户信息、催收记录证实,赵某甲办理的建设银行透支卡使用本金5804元逾期未还，及银行多次催收情况；
11、中国农业银行股份有限公司锦州开发区支行于2017年2月20日出具、中国农业银行转账业务客户回执、中国光大银行信用卡业务回单、中国建设银行还款回单证实,赵某甲父亲赵德志于2017年1月20日代赵某甲还给农业银行开发区支行人民币29190.00元，赵某甲姐姐赵林梅代赵某甲还给中国建设银行人民币22100.00元、还给光大银行人民币19970.00元，案发后被告人亲属将被告人所欠款息全部偿还；
12、证人赵某乙（中国农业银行开发区支行客户部工作人员）证言证实,赵某甲于2011年6月24日在中国农业银行开发区支行办理了一张信用卡并使用，至2016年2月18日因欠款本金21882.72元人民币，本息共计23883.86元（本金21882.72元）银行多次催收至案发前未还的事实，该证人于2016年2月25日对赵某甲进行催收，根据其提供的联系方式均联系不上。后来经过他人提供联系方式后，对赵某甲进行多次催收；
13、证人刘某某（中国农业银行开发区支行客户部工作人员）证言证实,其是赵某甲申请的信用卡的营销人，申请材料的工作单位是开发区天元工艺玻璃厂，当时赵某甲提供了二十万元人民币的存款证明和其名下一辆丰田轿车的车产证明，赵某甲申请办理信用卡的情况；
14、证人张某证言证实,2013年3月1日赵某甲在光大银行办理了一张卡号为：4062522858100258的信用卡，赵某甲在使用期间共欠款人民币19966.65元，光大银行于2015年3月开始催收，赵某甲未予偿还。2017年2月，赵某甲家属把欠款全部归还；
15、证人陆某某证言证实，赵某甲于2014、2015年从陆某某手借款人民币29万元至今未还的事实；
16、证人靖某证言证实，其与赵某甲合伙经营砂场，赵某甲从其借款50余万元；
17、被告人赵某甲的供述与辩解证实，其在负有债务的情况下，因为资金周转不开在不同银行填写不同工作单位，办理了多张信用卡，透支使用后逾期未还，发卡银行多次催收超过三个月仍未归还的事实。
上述证据均经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人赵某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支本金总计人民币47653.21元，数额较大，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实成立。案发后，被告人赵某甲亲属积极退赔透支本金，未造成被害人经济损失，当庭自愿认罪，可予以从轻处罚。对被告人及其辩护人的意见，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人赵某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币4万元（罚金已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月13日起至2018年7月12日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 李玉夫
审 判 员 马彩环
人民陪审员 王韦豪
二〇一八年六月二十九日
书 记 员 朱容仟