重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初21401号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道龙华大道1928号富悦·阳光2幢门面5，统一社会信用代码915000005734131955。负责人：唐春平，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王莉，系该公司员工。被告：吴景全，男，汉族，1961年9月20日出生，住重庆市北碚区。被告：余远秀，女，汉族，1961年3月6日出生，住重庆市北碚区。被告：万成强，男，汉族，1963年2月10日出生，住重庆市北碚区。委托诉讼代理人：曾定格，系重庆作孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王敏，系重庆作孚律师事务所律师。被告：重庆诠仕动力机械有限公司，住所地重庆市北碚区龙凤桥街道龙车村林家湾组，注册号500109000019166。法定代表人：吴景全，执行董事。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷公司江北分公司）与被告吴景全、余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月10日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员代小戈、吴海燕组成合议庭，适用普通程序于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司江北分公司的委托诉讼代理人王莉到庭参加诉讼，被告吴景全、余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司经本院依法送达传票期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司江北分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴景全偿还借款本金66490.38元，以及利息（从2016年1月5日起以本金66490.38元为基数，按照月利率2%支付至本息还清时止，截止2017年9月25日的利息暂计26596元，以上总金额暂计93086.38元）；2、判决被告吴景全承担本案的案件受理费等全部诉讼费用；3、判决被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司对被告吴景全的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2013年4月10日，原告与被告签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2013字第000022348号），约定原告向被告提供贷款人民币11万元，贷款期限12个月，即2013年4月10日起至2014年4月9日止，被告以等额本息方式还款，每期应还款总额为10761.67元，具体还款日期详见《还款计划表》；约定被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司为本合同项下贷款本息及费用承担连带保证责任；该合同还约定了贷款用途、提款要求、还款方式变更、还款及费用、违约责任、管辖法院（渝北区人民法院）、生效条件等内容。借款期间，被告吴景全、余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司未按约定偿还本息。被告万成强书面答辩称：原告要求被告万成强承担保证责任已超过保证时效，请求驳回原告对被告万成强的诉讼请求。被告吴景全、余远秀、重庆诠仕动力机械有限公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《贷款合同》、提款确认书、本金归还提示表、小额贷款服务申请表、银行明细回单等证据，当事人未提出异议，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。经审理本院查明如下事实：2013年4月10日，以被告吴景全为甲方、被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司为丙方，原告富登小贷公司江北分公司为乙方签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2013字第000022348号），各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款11万元，贷款期限12个月，即从2013年4月10日起至2014年4月9日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、甲方分期还款，分12期偿还，每期应还款总额10266.67元，具体扣款日期及每月本金、利息、费用详见后附《扣款计划表》；3、甲方指定其中国银行账户为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；4、贷款审批手续费为2200元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴，乙方每月固定收取账户管理费495元；5、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（4）……；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；7、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；8、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。《扣款计划表》载明：每月扣款日为10日，分12期偿还，如贷款人实际放款日与本表不一致的，合同中约定的放款日均以实际放款日为准。2013年4月10日，原告富登小贷公司江北分公司向被告吴景全指定账户转账支付贷款11万元，原告于当日扣收贷款审批手续费2200元。被告吴景全借款后偿还了前5期的借款。2016年1月4日还本金500元。根据原告举示的被告吴景全的还款账单显示，被告吴景全共偿还本金43509.62元，利息8323.73元。本院认为：原告富登小贷公司江北分公司与被告吴景全、余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费，但原告系贷款人，其并不单独向被告吴景全提供上述服务，该贷款审批手续费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告吴景全扣收贷款审批手续费2200元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告吴景全发放贷款数额为11万元减去2200元，即107800元，对被告吴景全已支付的利息未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息），本院统一调减为按照年利率24%计算。根据原告举示的被告吴景全的还款账单，第一期到第五期已支付的利息未超过年利率36%，本院不予调整；第六期被告吴景全应支付原告正常利息1158.67元（64790.38×21.46%÷12）。因被告吴景全逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，第七期（即2013年10月11日之后）之后的利息，本院以剩余本金64790.38元为基数，按照年利率24%予以支持。被告吴景全2016年1月4日的还款500元予以抵扣本金，抵扣后利息的计算基数作相应变更。被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司自愿为被告吴景全所欠原告上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间应当为主债务履行期届满之日起两年。原告未能举证证明其在保证期间内要求被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司承担连带清偿责任，故被告余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司免除责任。被告吴景全、余远秀、万成强、重庆诠仕动力机械有限公司无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告吴景全在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司截至2013年10月10日的借款本金64790.38元（被告吴景全2016年1月4日的还款500元予以抵扣本金，抵扣后利息的计算基数作相应变更）及利息1158.67元；二、被告吴景全在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司逾期还款利息（以上述第一项所欠本金为基数，从2013年10月11日起按照年利率24%计算至本清为止）；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2130元，保全费950元，合计3080元由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担500元，被告吴景全负担2580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 利人民陪审员  代小戈人民陪审员  吴海燕二〇一八年三月十九日书 记 员  庞 博