湖北省武汉市黄陂区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂黄陂民商初字第00572号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行。住所地：武汉市黄陂区前川民安街**号。
负责人梁俊启，该支行行长。
委托代理人郑小红，该银行员工。特别授权。
委托代理人蔡正波，该银行法律顾问。一般授权。
被告肖元生。
被告曹玉凤。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行（以下简称邮政银行）诉被告肖元生、曹玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员徐燕独任审判，于2014年11月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黄陂支行的委托代理人郑小红、蔡正波到庭参加了诉讼，被告肖元生、曹玉凤，经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2012年12月30日，原告邮政银行与被告肖元生签订个人额度贷款合同，合同约定：授信额度金额为73万元，额度存续期10年。如甲方（被告肖元生）发生违约情形，乙方（原告邮政银行黄陂支行）有权单方面解除合同和宣布一切债务提前到期。2013年1月7日，被告肖元生申请支用借款73万元，在申请支用的同时约定了本笔贷款的期限及还款方式、利率及罚息等事项。2012年12月30日，原告与被告肖元生、曹玉凤签订了个人最高额抵押合同，该合同约定被告自愿以夫妻共有的位于黄陂区前川街群顺里的房产（武房权证黄17字第××号）作抵押，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等和为实现债权而支付的包括差旅费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款73万元，然被告却没有依合同约定的期限偿付本金和利息。据此，原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，请求判令：1、被告肖元生、曹玉凤共同偿还原告贷款本金481045.33元及放款之日起至还清贷款之日止的利息（按合同约定的年利率7.995%加上逾期罚息计算，其中至2014年10月8日止的利息为1629元）；2、原告对拍卖、变卖被告肖元生、曹玉凤的抵押物后的价款有优先受偿权；3、被告肖元生、曹玉凤承担本案诉讼费用及其他为实现债权支出的费用。
被告肖元生、曹玉凤，在法定期限内未答辩，亦未向法庭提交相关证据。
经审理查明：2012年12月30日，邮政银行与肖元生签订个人额度借款合同（合同编号：XX），约定肖元生为借款人，邮政银行为贷款人，授信额度73万元。额度期限为10年，自2012年12月30日至2022年12月30日。贷款用途为商品进货。支付方式贷款人受托支付。贷款利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中的约定为准。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。计息方式为贷款贷利息自单笔贷款发放到借款方帐户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日。还款方式为按月阶段性等额本息还款法。还款约定借款人应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户内。额度的终止，若在额度有效期内，借款人发生额度内任意一笔借款累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。同时双方对担保、违约及违约救措施、争议解决方式等权利义务事项进行了约定。同时，肖元生、曹玉凤与邮政银行签订个人最高额抵押合同，约定抵押人为曹玉凤（系肖元生之妻）、共有人肖元生，抵押权人为邮政银行。为确保肖元生与邮政银行于2012年12月30日签订的编号为XX的个人额度借款合同的履行，曹玉凤、肖元生自愿提供73万元的最高额抵押担保。抵押期间自2012年12月30日至2022年12月30日。同时，双方对担保范围、抵押财产、抵押财产的登记与注销等事项予以了约定。上述合同由肖元生、曹玉凤签名捺印，邮政银行负责人签名、单位盖章确认。2013年1月4日，曹玉凤将载名其位于武汉市黄陂区前川街群顺里（武房权证黄17字第××）的房屋，为案涉借款在房屋管理部门办理了（武房他证黄字第**号）抵押登记手续，房屋他项权利人记载为邮政银行，房屋所有权人为曹玉凤。2013年1月7日，邮政银行以个人额度借款支用单、放款通单、贷款手工借据的形式将73万元转帐至肖元生指定的帐户中。上述凭据载明本次放款金额73万元，起始日为2013年1月7日，终止日为2016年1月7日。放款执行年利率7.995%（上浮30%），逾期利率11.9925%。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日等事项。个人额度借款支用单、贷款手工借据由肖元生签名、邮政银行盖章确认。肖元生收到邮政银行的73万元贷款后，即从2013年2月7日至2014年1月7日期间，均按约定的期日向邮政银行归还了借款本息。2014年2月7日至同年10月7日期间，肖元生逾期六次向邮政银行归还借款本息，至2014年10月8日至，共欠本金481045.33元，利息1629元。是此，邮政银行根据借贷双方约定的若在额度有效期内，对已经发放的额度项下的、借款方累计逾期归还次数超过6次的贷款，贷款方有权提前收回贷款，即单方面解除合同的事项而提出前述诉讼请求。
上述事实有原告邮政银行提供的借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、结婚证等证据佐证。
本院认为，肖元生、曹玉凤与邮政银行签订的借款合同及最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。邮政银行按约定向肖元生发放了贷款，履行了合同规定的义务，肖元生、曹玉凤逾期六次偿还邮政银行的借款本息，属违约行为，对此，邮政银行有权根据双方的约定终止个人额度借款合同的继续履行，该合同因邮政银行行使解除权已经被解除，故邮政银行要求肖元生、曹玉凤一次性偿还借款本金481045.33元及利息的请求，符合法律规定，本院予支持。肖元生、曹玉凤对此应承担相应的民事责任。邮政银行为保障其权利实现，要求肖元生在不能履行借款合同约定义务时，以共有人其妻曹玉凤的房屋，为案涉借款提供担保并在房屋管理部门设定抵押登记的行为，合法有效，故邮政银行要求对记名为曹玉凤的抵押担保的房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（二）项、第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（一）项、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第五十二条、第五十九条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、肖元生、曹玉凤共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行偿还借款本金481045.33元；
二、肖元生、曹玉凤共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行偿还截止2014年10月8日的利息1629元；后期的借款利息（自2014年10月9日起，以481045.33元为本金，利率按双方约定的年利率7.995‰另加收50%计算至本判决确定履行期限届满之日止）；
三、肖元生、曹玉凤未按期履行上列第一、二项内容，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行有权对肖元生、曹玉凤共同提供的抵押财产，即载名为曹玉凤位于武汉市前川街群顺里（武房权证黄17字第××）的房屋折价或拍卖、变卖后所获价款中享有优先受偿权。
上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4275元，由被告肖元生、曹玉凤共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审判员 徐燕
二〇一四年十一月二十六日
书记员 李希