广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第487号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
代表人：杨志盛，职务行长。
委托代理人：钟文强、符健，分别、律师助理。
被告：王建明，男，汉族，住湖南省隆回县，公民身份号码×××5115。
被告：钟卓利，女，汉族，住湖北省荆门市东宝区，公民身份号码×××0664。
被告：中山市中山广场开发建设有限公司，住所地广东省中山市西区，组织机构代码××。
法定代表人：郭梓宁。
委托代理人：刘敏华，该司职员。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告王建明、钟卓利、中山市中山广场开发建设有限公司（以下简称中山广场公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行中山分行委托代理人钟文强，被告中山广场公司委托代理人刘敏华到庭参加诉讼。被告王建明、钟卓利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行诉称：2012年2月2日，原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4CAA20XXXX13），约定由原告发放贷款给被告用于购买中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房，金额为48万元，期限20年。两被告应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证。及后，原告与被告对《个人一手住房贷款合同》办理了见证，被告中山广场公司为两被告的贷款提供连带责任担保。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2015年1月7日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经连续欠款3期。原告认为，被告王建明、钟卓利的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为保障自身的合法利益，原告向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4CAA20XXXX13号）；2.被告王建明、钟卓利立即归还本金444405.46元，利息7089.88元、罚息155.8元（暂计至2015年1月7日止；从2015年1月8日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告王建明、钟卓利偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费25000元；4.被告中山广场公司对被告王建明、钟卓利的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告王建明、钟卓利提供抵押的房产享有优先受偿权；6.被告王建明、钟卓利承担本案的诉讼费用。
原告中国银行中山分行为支持其诉讼请求在举证期限内提交证据如下：1.两被告的身份证复印件及结婚证复印件；2.个人一手住房贷款合同；3.借款借据；4.中山市商品房销售登记备案表、中山市商品房抵押登记备案证明；5.贷款已还款明细清单。
被告王建明、钟卓利未向本院提交答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交证据。
被告中山广场公司辩称：1.原告主张律师费但没有提供发票佐证；2.我方仅对涉案房地产拍卖后不足以清偿原告债务的部分承担责任。
被告中山广场公司就其辩解在举证期限内未向本院提交证据。
经审理查明：王建明、钟卓利因购房需要向中国银行中山分行申请贷款。2012年2月2日，中国银行中山分行（贷款人）与王建明、钟卓利（借款人、抵押人）及中山广场公司（保证人）三方签订个人一手住房贷款合同（合同编号：JG4CAA20XXXX13号），约定：中国银行中山分行向王建明、钟卓利发放贷款480000元；借款期限为20年，自××实际放款日起算，贷款用于购买中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房，王建明、钟卓利以该房屋作为贷款的抵押；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，贷款利率按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内适用的贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，不再书面通知借款人；王建明、钟卓利以按月等额本息还款法在贷款发放次月起逐月归还贷款本息，每期还本息金额为3735.85元；王建明、钟卓利若未按期归还贷款本息，即构成违约，××有权采取下列措施：终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给××造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照罚息利率（本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收罚息，直至清偿本息为止；借款人以本合同项下贷款所购房屋向××提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。合同还约定了双方的其他权利义务。贷款合同签订后，中国银行中山分行依约向王建明、钟卓利指定的账户发放贷款480000元。2012年2月10日，王建明、钟卓利将其购买的位于中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房的房地产［销售合同编号HTN201XX0979）抵押给中国银行中山分行，并办理了商品房抵押登记备案（备案编号：易房抵字第DY201XXXX80号）。贷款发放后，王建明、钟卓利未按约还本付息，从2015年1月7日起拖欠归还贷款本息，至起诉日已经连续欠款3期。中国银行中山分行经催收未果，遂具状诉至本院，主张前述实体权利。
另查：中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房尚未办理房地产权证，也未办理他项权证。
再查：王建明与钟卓利为夫妻关系，两人于2006年6月20日登记结婚。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。中国银行中山分行与王建明、钟卓利及中山广场公司所签订的《个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，符合法律的规定，为有效的合同，当事人均应受合同的约束。中国银行中山分行依合同的约定履行其放款义务，王建明、钟卓利应按合同的约定按时足额地归还贷款本息。王建明、钟卓利未按约定及时足额归还贷款本金及利息，其已构成违约。依据双方所签订的上述合同约定，中国银行中山分行要求解除《个人一手住房贷款合同》的条件已成就，中国银行中山分行有权解除与王建明、钟卓利及中山广场公司所签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求王建明、钟卓利提前归还借款本金444405.46元及利息。
关于中国银行中山分行所主张的律师代理费问题。中国银行中山分行与王建明、钟卓利所签订的个人一手住房贷款合同明确约定，因王建明、钟卓利违约而产生的诉讼费及律师费由其偿付，故王建明、钟卓利应支付中国银行中山分行律师费，但由于中国银行中山分行未提交相应的代理合同及已支付律师代理费的发票，不能明确因本案所产生的律师代理费的实际金额，因此对于中国银行中山分行的该项诉讼请求本院不予支持。
关于抵押物优先受偿权的问题。王建明、钟卓利将其购买的位于中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房的房地产［销售合同编号HTN201XX0979）为其与中国银行中山分行之间的贷款合同提供抵押担保，根据合同约定，前述抵押担保的债务范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用。王建明、钟卓利钟违反合同的约定，需偿还借款本息及相关的费用，中国银行中山分行有权要求对该房地产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关于中山广场公司保证责任的问题。中山广场公司作为王建明、钟卓利的阶段性保证人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定以及个人一手住房贷款合同的约定，应对王建明、钟卓利所欠中国银行中山分行上述债务在抵押物处置后不足清偿的部分承担连带责任。中山广场公司在承担连带清偿责任后有权向王建明、钟卓利追偿。王建明、钟卓利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、抗辩等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）、（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告王建明、钟卓利及中山市中山广场开发建设有限公司于2012年2月2日签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告王建明、钟卓利于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行归还借款本金444405.46元及利息、罚息（暂计至2015年1月7日利息为7089.88元、罚息为155.8元，从2015年1月8日起按中国人民银行相关规定和合同约定对被告王建明、钟卓利拖欠的借款计收利息、罚息至被告王建明、钟卓利还清借款本息之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行可对被告王建明、钟卓利名下位于中山市西区爱琴湾二期五区X幢X房的房地产［销售合同编号HTN201XX0979）折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、被告中山市中山广场开发建设有限公司就上述抵押物经实现抵押权后仍不能清偿之部分向原告中国银行股份有限公司中山分行承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
本案受理费8450元，（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），原告中国银行股份有限公司中山分行负担465元，被告王建明、钟卓利负担7985元（被告王建明、钟卓利于本判决生效之日起七日内直接返还给原告7985元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 熊 伟
审 判 员 廖鑑财
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 李志健
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