湖北省咸宁市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）鄂12刑终128号
原公诉机关：通山县人民检察院。
上诉人（原审被告人）：程时敢，曾用名华生，男，1976年11月2日出生，汉族，湖北省通山县人，高中文化，个体经商，住通山县。因本案于2016年2月18日在四川省内江市被重庆市铁路公安处内江北车站派出所抓获，同年3月22日被逮捕。现羁押于通山县看守所。
辩护人：徐唐早，湖北名卓律师事务所律师。
通山县人民法院审理通山县人民检察院指控原审被告人程时敢犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪一案，于2017年4月25日作出（2016）鄂1224刑初245号刑事判决。原审被告人程时敢不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，合议庭经审阅本案案卷材料，审查上诉人的上诉理由，依法讯问了上诉人程时敢，听取了辩护人的辩护意见，对一审认定的事实和法律进行了全面审查，认为本案不属于必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原审判决认定：（一）合同诈骗事实
2013年6月，被告人程时敢以承建“通山县人民医院医疗净化工程项目”需要资金周转为由，申请湖北金石担保有限公司（以下简称金石担保公司）为其提供担保，向中国农业银行通山县支行（以下简称通山农行）申请贷款200万元，期限为一年。被告人程时敢在申请该笔200万元的贷款过程中，在提交的贷款资料中伪造一份“通山县华茂石材经营部”与“西安市四腾工程有限公司”签订的合同标的为6497250元的《石材购销合同书》，并将该《石材购销合同书》与伪造的通山县通羊镇新城社区幸福小区305号房产证等相关资料提供给通山农行及金石担保公司作为贷款用途和担保依据，取得了通山农行及金石担保公司的信任。2013年6月10日，金石担保公司审核被告人程时敢提交的虚构资料后，向通山农行出示了为被告人程时敢担保的《担保意向书》，同年6月14日，金石担保公司与被告人程时敢签订了《担保合同书》，2013年6月24日，金石担保公司与通山农行签订了《保证合同》后，又与被告人程时敢及通山县农行签订了《个人担保借款合同》。当日被告人程时敢获取了通山农行贷款200万元。被告人程时敢获取该200万元贷款后，未将该款投入其自称的“通山县人民医院医疗净化工程项目”，亦未用于其自称的武汉“广电”装饰工程项目和咸宁市温泉开发区的“尚书明府”装饰项目中。该200万元贷款于2014年6月23日到期后，被告人程时敢仅偿还通山农行71万元。担保人金石担保公司在履行该担保合同时，代为偿还了129万元。尔后，金石担保公司在行使追偿中，被告人程时敢仅偿还金石担保公司26万元，导致金石担保公司造成经济损失103万元。
2015年4月30日，被告人程时敢再次伪造“通山县华茂石材经营部”与“联投·新港房地产开发有限公司”的《石材购销合同》等虚假相关资料，仍以需要资金周转为名，由金石担保公司担保向通山县农行申请贷款200万元。被告人程时敢将该笔贷款200万元办理后，支付于金石担保公司填补由金石担保公司代其偿还于2014年4月11日以汪某1名义在通山农行贷款的200万元。2016年4月30日该笔贷款到期。该贷款逾期后，被告人程时敢再未对上述贷款进行偿还。
（二）骗取贷款事实
被告人程时敢于2014年11月至2015年4月，先后以程某5、程某3、华某2、成某2、程某2、程某7、程某4等七人之名在中国农业银行通山县支行骗取贷款。
1.2014年11月4日，被告人程时敢以本村村民程某5的身份资料，在通山农行以养鱼为名，贷款5万元。
2.2014年11月7日，被告人程时敢以本村村民程某3的身份资料，在通山农行以农业周转为名，贷款5万元。
3.2014年11月7日，被告人程时敢将本村村民华某2带至通山农行，以华某2副食店零售周转为名，贷款5万元。
4.2014年11月14日，被告人程时敢以本村村民成某2的身份资料，在通山农行以苗木种植之名，贷款5万元。
5.2014年11月20日，被告人程时敢以本村村民程某2的身份证及农户家庭情况证明，以副食店零售周转为由从通山农行贷款5万元。
6.2015年4月3日，被告人程时敢持程某7的户口本，以养蜂为名，在通山农行贷款5万元。
7.2015年4月10日，被告人程时敢持程某4的户口本，以养鸭为名，在通山农行贷款5万元。
上述七笔贷款共计35万元，期限均为一年，至今被告人程时敢未予偿还。
认定上述事实的证据有：
（1）通山县公安局出具的人口信息表，证明被告人程时敢的年龄、身份。
（2）到案经过，证明被告人程时敢被抓获及羁押情况。
（3）湖北金石担保有限公司刑事控告状，法定代表人身份证明书，证明该公司于2015年9月25日向通山县公安局控告程时敢涉嫌贷款诈骗。
（4）2013年6月14日至同年6月20日，被告人程时敢第一笔贷款资料、借款担保申请、贷款资金使用承诺书、担保合同书、个体工商户营业执照、税务登记证、西安市四腾工程有限公司与通山华茂石材经营部合同书、湖北金石有限公司与农行通山县支行保证合同、个人担保借款合同担保意向书、身份证及常住人口登记卡、通山县通羊镇新城社区幸福小区305号房屋产权证、中国农业银行银联卡一张等相关书证，证明被告人程时敢以伪造虚假合同等相关资料向湖北金石担保公司提交担保贷款资料并与农行通山支行签订借款合同。同时证明，被告人程时敢将伪造的相关资料等向中国农业银行股份有限公司通山县支行贷款200万元。
（5）被告人程时敢2014年4月11日第二笔贷款资料，证明被告人程时敢以汪某1于2013年5月20日至借款合同前的借款担保申请书、被告人程时敢担保意向书、借款担保申请书、贷款资金使用承诺书、担保合同、承诺书、反担保书、身份证、结婚证、税务登记证、个人信用报告、保证合同、付款凭证，以汪某1身份贷款200万元。
（6）被告人程时敢于2015年第三笔贷款担保意向书、身份证、结婚证、常住人口登记卡、咸宁房权证、温泉字第00××77号房屋产权证、石材购销合同、个人信用报告，证明其向农业银行通山县支行贷款200万元偿还2014年以汪某1之名贷款200万元，逾期后未予偿还。
（7）付款业务凭证，证明2014年6月30日，湖北金石担保有限公司代被告人程时敢向农行通山支行偿还第一笔贷款1290000元。
（8）银行存款业务回单、转账交易凭证，证明被告人程时敢向湖北金石担保有限公司偿还26万元。
（9）程时敢中国农业银行卡，卡号：62×××73，证明其银行卡于2013年6月24日至同年7月28日资金流转情况，已偿还农行71万元。
（10）通山县房地产管理局证明一份，证明被告人程时敢在该局无房产登记。
（11）农行通山县支行出具的《程时敢利用他人贷款骗取银行资金的情况》，证明被告人程时敢于2014年11月4日至2015年4月10日利用程某5、程某3、华某2、成某2、程某2、程某7、程某4的身份，以养殖业、农业、其他业贷款35万元逾期未还。
（12）证人华某1证言：我是通山县“金石担保有限公司”的法人，担任执行董事。2013年6月24日，程时敢在通山农行贷款200万元，期限一年，由我公司提供担保，在2014年6月23日到期后，程时敢只向银行还款70多万元，还有本息129万元没有还清，这笔款由我公司向农行还清。后程时敢陆续向我公司还了担保款26万元，还欠款103万元。我公司多次找其还款，但程时敢失去联系，下落不明。于是我公司对程时敢贷款手续重新进行审核，发现程时敢的贷款事由是与西安市四腾工程有限公司签订购货合同需要资金，而这个合同书是个假合同，程时敢提供的工商营业执照也是虚假注册，根本没有华茂石材经营部的实际经营场所。
（13）证人舒某证言：我是金石担保公司业务经理，与程时敢没有任何关系。程时敢在向我公司申请担保贷款时提供了身份证、借款担保申请书等8项手续。我公司共向程时敢担保贷款三次：第一笔是2013年6月24日贷了200万元，程时敢用的是与西安市四腾公司的《合同书》贷的，这笔款还有103万元未还；第二笔是2014年4月以汪某1名义贷款200万元，这笔款实际上被程时敢使用了；第三笔是2015年4月由程时敢续贷还第二笔汪某1的贷款，这笔款2016年4月30日到期，但程时敢一直没有偿还。我公司找程时敢催讨欠款时，程时敢称是做医院医疗净化项目工程用了，但我到医院核实，他们证实没有这回事。程时敢开着价值100多万的奥迪Q7，并且其名下还有几台车，但就是不还钱。
（14）证人王某1证言：2012年我以西安市四腾有限公司名义与通山县人民医院做过手术室净化系统工程。这个工程我公司没有委托任何人参与。程时敢是通过朋友石立栋认识我的，《石材购销合同》是程时敢自己编造的，“西安市四腾有限公司”的印章是伪造私刻的，“王某1”的签名也不是我自己签的。
（15）证人吕某证言：我是西安市四腾有限公司的法人，王某1是我公司的员工，2012年王某1是通山县人民医院手术室净化工程项目负责人。
（16）证人岑某证言：我是县人民医院副院长，主要负责医院基建工作，西安市四腾有限公司只安排王某1负责该工程。
（17）证人陈某1证言：程时敢在我行贷款提供了必须提交的相关手续，我们只看他拿来的合同是否是原件，是否真假，我们无法辨认。
（18）证人陈某2时证言：2010年，我与程时敢共同投资与汉阳一家广电公司签订了一份《房屋钢挂理石合同》，这笔工程款与程时敢已结清。
（19）证人程某1证言：程时敢是我堂兄，他在武汉没有房子。
（20）证人汪某1证言：我在程时敢手下做过事，2013年程时敢拿我的身份证贷过款，我本人并未贷款。
（21）证人但某证言：我是咸宁市森生地产公司工作人员，2012年程时敢在我公司尚书名府项目做过大理石工程，总价100多万元，工程于2014年完工，工程款已全部与程时敢结清。
（22）证人成某1证言：我与程时敢没有任何亲属关系，仅找程时敢借过款，但一个月已还清了。
（23）证人王某2证言：我是通山县人民医院人事科主任兼管理医院整体搬迁基建档案，我不认识程时敢。
（24）证人成某2证言：我与程时敢是老乡，2014年程时敢把我和我丈夫程某8计的身份证都拿去了，2014年以农业苗木贷的5万元我没有签名，这笔款也没有给我使用，银行也没有找过我。
（25）证人程某2、程某3证言均证明，他们与程时敢是同村，均没贷过款，他们的身份证及一寸照片给程时敢去县农行贷过款。
（26）证人华某2证言：我提供过户口簿给程时敢到银行贷过款，银行的字是我签的，但钱我没拿，我没有到村里签过证明。
（27）证人程某4证言：我与程时敢得堂兄弟关系，我与程时敢到银行贷过款，但钱我没有用，而是程时敢用了。
（28）证人程用文证言：我是燕厦乡湖畔村村主任，我村的章子由我管理，程某3、程某5、程某2、华某2四人没有到村里来办贷款盖章。我村程时敢拿过《农户家庭情况说明》、《农户小额贷款推荐表》两种空白表格约三份来盖过章。
（29）证人徐某证言：我与程某4、程某7是同村，程某4、程某7两人贷款的事我不清楚，2014年村公章是我保管，程某4、程某7两人贷款没有到村委会盖过章，村证明也不是我填写的。
（30）湖北省公安司法鉴定中心鄂公鉴[2015]575号检验报告证实：送检的JC1上“西安市四腾工程有限公司”印文与YB1上“西安市四腾工程有限公司”印文不是同一印章盖章。
（31）被告人程时敢的供述与辩解。
原审认为，被告人程时敢以非法占有为目的，伪造虚假购销合同和房产权证以在签订、履行经济合同中具有履行能力的虚假现象，与湖北金石担保有限公司签订担保合同后，又与中国农业银行股份有限公司通山县支行签订《个人担保借款合同》，骗取湖北金石担保有限公司为其担保贷款，二次骗取贷款共计人民币303万元，数额特别巨大。其行为已构成合同诈骗罪。被告人程时敢多次以欺骗手段，冒用他人身份和利用虚假证明文件，骗取金融机构贷款35万元，且给金融机构造成重大损失，严重扰乱了社会金融秩序，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。被告人程时敢有坦白情节，可从轻处罚。适用《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（一）、（二）项、第一百七十五条之一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条的规定，判决：一、被告人程时敢犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币12万元。犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5万元，数罪并罚。决定合并执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币17万元。二、对被告人程时敢给被害人湖北金石担保有限公司和中国农业银行通山县支行造成的经济损失，责令退赔。
上诉人程时敢上诉提出，1.原审认定其构成合同诈骗罪的事实缺乏证据，其行为不构成合同诈骗罪，而应构成骗取贷款罪。（1）其并非因承建通山县人民医院医疗净化工程项目需要资金周转为由而与金石担保公司设立担保合同；（2）其没有实施合同诈骗的行为，也没有非法占有他人财物的故意。其编造贷款理由骗取贷款的行为应定性为骗取贷款罪。2.通山农行向其发放200万元贷款时，金石担保公司已扣其担保金30万元，担保费10万元，其实际获得的贷款为160万元；金石担保公司的债权未消灭，认定其造成直接经济损失103万元依据不足。3.原审认定其以程某2等人的名义骗取贷款与事实不符。程某2等人均是以自己的名义贷款，其不是借款人。其代为申请贷款的款项已交付给借款人，部分抵还借款，部分交于借款人，而且为他人偿还贷款，不构成骗取贷款罪。请求对其判处三年以下有期徒刑。辩护人提出，1.上诉人程时敢的行为不构成合同诈骗罪，只是骗取贷款的行为，应构成骗取贷款罪。2.金石担保公司为了利益促成担保、贷款合同的成立，有明显过错，银行在其未提供申请贷款资料的情况下便决定发放贷款也存在一定过错，应相应减轻其刑罚。3.与其合作的伙伴失去诚信，贷款未到期其便失去人身自由，丧失还款条件。4.其坦白认罪，原审量刑过重，请求对其判处三年以下有期徒刑。
经审理查明，原审认定被告人程时敢犯合同诈骗罪、骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，原判所列举的证据均经一审庭审举证、质证，二审核实，证据来源合法，所证内容客观真实，本院予以确认。
针对上诉人的上诉理由和辩护人的辩护意见，根据事实和法律，本院综合评价如下：
1.关于上诉人程时敢及其辩护人提出，程时敢的行为不构成合同诈骗罪，应构成骗取贷款罪的上诉理由和辩护意见
经查，上诉人程时敢为获取通山县农行的贷款，虚构事实，骗取金石担保公司为其提供担保，签订担保合同，贷款后不能偿还，给担保公司造成损失。其所贷款项并未用于正常经营活动，主观上有非法占有的目的，其行为应构成合同诈骗罪。该上诉理由和辩护意见不能成立，本院不予采纳。
2.关于上诉人程时敢上诉提出，程某2等人均是以自己的名义贷款，其不是借款人。其代为申请贷款的款项已交付给借款人，部分抵还借款，部分交于借款人，而且为他人偿还贷款，不构成骗取贷款罪的上诉理由
经查，被告人程时敢多次以欺骗手段，冒用他人身份和利用虚假证明文件，骗取金融机构贷款35万元，且给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，该上诉理由不能成立。本院不予采纳。
本院认为，上诉人程时敢以非法占有为目的，虚构事实，骗取湖北金石担保有限公司为其担保，并与中国农业银行股份有限公司通山县支行签订《个人担保借款合同》，二次骗取贷款共计人民币303万元，数额特别巨大。其行为已构成合同诈骗罪。上诉人程时敢多次以欺骗手段，冒用他人身份和利用虚假证明文件，骗取金融机构贷款35万元，且给金融机构造成重大损失，严重扰乱了社会金融秩序，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。程时敢归案后，能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，可从轻处罚。上诉人程时敢及其辩护人提出其不构成合同诈骗罪，程时敢提出其代程某2等人申请贷款的行为不构成骗取贷款罪的上诉理由和辩护意见均与审理查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳。原审判决事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 沈朝明
审判员 裴红杰
审判员 王益民
二〇一七年十月十七日
书记员 熊 珺
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第一款第一项第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；