杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初6918号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。住所地：杭州市下城区延安路516号。负责人：韩立光，行长。委托诉讼代理人：顾亦、许训波，该行职员。被告：肖海文，男，1978年10月8日出生，汉族，住遂昌县。被告：徐菊华，女，1981年9月8日出生，汉族，住遂昌县。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称杭州分行）为与被告肖海文、徐菊华金融借款合同纠纷一案，于2017年9月11日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼。被告肖海文、徐菊华经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告杭州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即偿还贷款本金173085.55元、支付利息8515.69元、罚息979.64元、复利250.49元（暂计至2017年9月1日，此后利息、罚息、复利按案涉合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）；2、本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2014年6月16日，被告肖海文向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1577号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告肖海文达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告徐菊华对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告肖海文出具了编号134149007416的个人信用贷款核准通知书（额度）,核准了被告肖海文的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告肖海文签字同意。嗣后，根据被告肖海文的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款15笔，均未结清。截止2017年9月1日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341490074160001:2014年7月10日，放款200000元，到期日为2017年7月10日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，逾期后在2017年6月8日归还利息96.74元，2017年6月21日归还本金97.37元、利息115.39元、罚息59.31元、复利0.98元，2017年7月2日归还罚息7.09元，2017年7月11日归还本金1684.49元、罚息82.89元、复利0.14元，此后没有还款。2、借据号1341490074160002:2015年12月10日，放款80000元，到期日为2018年12月10日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。3、借据号1341490074160003：2016年2月12日，放款15000元，到期日为2019年2月12日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。4、借据号1341490074160004：2016年4月11日，放款16000元，到期日为2018年12月11日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。5、借据号1341490074160005：2016年5月11日，放款10000元，到期日为2019年5月11日，年利率为18%，正常还款至2017年6月8日，从2017年7月8日开始逾期，此后没有还款。6、借据号1341490074160006：2016年6月12日，放款10500元，到期日为2019年6月12日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。7、借据号1341490074160007:2016年8月3日，放款10000元，到期日为2019年8月3日，年利率为18%，正常还款至2017年6月8日，从2017年7月8日开始逾期，此后没有还款。8、借据号1341490074160008:2016年8月9日，放款10000元，到期日为2019年8月9日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。9、借据号1341490074160009：2016年9月8日，放款10000元，到期日为2019年9月8日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日,从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。10、借据号1341490074160010：2016年10月8日，放款10000元，到期日为2019年10月8日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。11、借据号1341490074160011：2016年11月8日,放款10000元，到期日为2019年11月8日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。12、借据号1341490074160012：2016年12月8日，放款10500元，到期日为2019年12月8日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。13、借据号1341490074160013：2017年2月3日，放款11000元，到期日为2020年2月3日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。14、借据号1341490074160014：2017年2月8日，放款11000元，到期日为2020年2月8日，年利率为18%，正常还款至2017年6月8日，从2017年7月8日开始逾期，此后没有还款。15、借据号1341490074160015：2017年3月9日，放款12000元，到期日为2020年3月9日，年利率为18%，正常还款至2017年5月8日，从2017年6月8日开始逾期，此后没有还款。现贷款虽未到期，但被告肖海文未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告肖海文立即归还借款本息、支付相关费用。被告徐菊华系被告肖海文的配偶，因被告肖海文所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告徐菊华应承担还款责任。截止2017年9月1日，被告欠原告贷款本金173085.55元、利息（含罚息、复利）9745.82元。原告多次催收未果。原告杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告肖海文向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告徐菊华对上述事项签字确认的事实。2.《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，证明原告核准被告肖海文的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告肖海文签字同意的事实。3.广发银行个人对账单、实时查贷款余额各15份，证明原告根据被告肖海文的申请在额度项下逐笔核准并放款，截止2017年9月1日，被告欠原告贷款本金173085.55元、利息（含罚息、复利）9745.82元的事实。被告肖海文、徐菊华均未递交书面答辩状，亦未提交证据。经审查，本院认为原告杭州分行的证据能互为印证，对其主张的事实具有证明效力，均予以确认。经审理本院认定以下事实：2014年6月16日，被告肖海文向杭州分行提交《生意人卡（生意红）申请表》一份，申请贷款品种为生意红，总金额为500000元的循环额度，额度期限为60个月，额度项下单笔期限为36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月8日。该申请表所附个人信用贷款条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，本条款项下借款以月利率1.5%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息，贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，杭州分行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，杭州分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；额度由借款人根据需要使用，借款人可以通过广发银行网点或通过电子渠道办理额度项下单笔出账等内容。被告徐菊华以肖海文配偶的名义在该申请表上签字。后原告杭州分行又与被告肖海文签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，约定：授信额度为200000元，额度有效期限自2014年7月10日至2019年7月10日，还款方式为等额本息，还款日为每月8日，贷款月利率为1.5％，肖海文可采用通过广发银行网点或通过电子渠道办理循环额度项下单笔出账等内容。上述合同签订后，原告杭州分行在循环额度项下根据被告肖海文的申请，于2014年7月10日发放贷款200000元、2015年12月10日发放贷款80000元、2016年2月12日发放贷款15000元、2016年4月11日发放贷款16000元、2016年5月11日发放贷款10000元、2016年6月12日发放贷款10500元、2016年8月3日发放贷款10000元；2016年8月9日发放贷款10000元、2016年9月8日发放贷款10000元、2016年10月8日发放贷款10000元；2016年11月8日发放贷款10000元、2016年12月8日发放贷款10500元、2017年2月3日发放贷款11000元、2017年2月8日发放贷款11000元、2017年3月9日发放贷款12000元，贷款期限均为36个月。上述贷款发放后，被告肖海文未按约归还贷款本息，截止2017年9月1日共拖欠贷款本金173085.55元、利息8515.69元、罚息979.64元、复利250.49元未还。本院认为，原告杭州分行与被告肖海文间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告肖海文在贷款发放后未按约履行还本付息义务，原告杭州分行根据合同约定有权要求被告肖海文提前归还全部借款本息。但原告杭州分行所举证据不足以证明两被告系夫妻关系，其要求被告徐菊华承担共同还款责任的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告肖海文、徐菊华经本院合法传唤未到庭应诉不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖海文于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金173085.55元；二、被告肖海文于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息8515.69元、罚息979.64元、复利250.49元（利息、罚息、复利暂计算至2017年9月1日，此后至实际履行日的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3957元，财产保全申请费1434元，合计5391元，由被告肖海文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  叶盛华人民陪审员  王土根人民陪审员  沈雅敏二〇一八年三月七日代书 记员  孙惠惠?*ArabicDash?-10-??*ArabicDash?-9-?