湖南省泸溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泸民初字第112号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行。
负责人李永忠，该支行行长。
委托代理人熊建国，男。
被告李云兵，男。
被告唐丹丹，女。
被告杨昌明，男。
委托代理人杨永成，男。
被告陈华，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行（以下简称邮政银行泸溪支行）诉被告李云兵、唐丹丹、杨昌明、陈华金融借款合同纠纷一案，2014年3月14日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告邮政银行泸溪支行的委托代理人熊建国、被告杨昌明及委托代理人杨永成、被告陈华到庭参加诉讼，被告李云兵、唐丹丹经公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行泸溪支行诉称：2012年7月26日，原告与被告李云兵、唐丹丹夫妇，担保人陈华、杨昌明签订《小额借款及担保合同》，并于同日向被告李云兵提供贷款10万元。贷款到期后，借款人未按约定全面履行还款义务，担保人亦未承担担保责任。为避免国家财产遭受损失，特向人民法院提起诉讼。请求依法判令被告偿还借款本金34548.03元及应付利息，并由被告承担案件受理费。
原告为支持其诉讼主张，举出如下证据：
1、中国邮�储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表；
2、被告李云兵、唐丹丹的身份证、结婚证复印件，以及被告李云兵的个体工商户营业执照、税务登记证复印件；
3、杨唱明的收入证明；
4、被告陈华的收入证明即身份证复印件；
5、小额借款及担保合同；
6、借据及个人贷款放款单；
7、个人分期还款计划表。
以上七份证据，原告用以证实经被告向原告申请，原、被告签订小额借款及担保合同后，原告向被告李云兵发放贷款10万元。因被告李云兵未按约定还清本息，对未还清的部分，被告李云兵、唐丹丹应当继续偿还，被告杨昌明、陈华应当承担连带责任。
被告李云兵、唐丹丹未提出书面答辩状，在举证期限内未提交证据。
被告杨昌明辩称：原告向被告李云兵发放贷款，未按照商业银行法的规定，对借款用途、偿还能力等情况进行严格调查，违反审贷分离、�级审批制度，未对保证人的清偿能力进行调查，是造成错贷不得偿还的原因；2013年6月，保证人已将被告李云兵欲将其修理厂转让他人的情况告知原告，但原告没有向被告李云兵催还贷款，是造成贷款不能收回的主要原因。根据商业银行法的规定，造成损失的，银行工作人员应承担赔偿责任。另，根据担保法第七条第二款的规定，主合同纠纷未终审或者仲裁，并就债务人财产强制执行不能履行债务前，一般保证人可以拒绝承担保证责任；原、被告签订的合同违反平等、自愿、公开、诚实信用原则，是没有法律效力的合同，担保人没有履行合同的义务。所以造成该笔贷款损失应由原告负全责。
被告杨昌明举出的证据有：
1、证明（证明人杨顺兵）两份。用以证实原告向被告李云兵发放贷款时未严格审查，被告李云兵向他人转让其修理厂时，保证人已告知原告，但原�未向被告李云兵催还贷款。
被告陈华辩称：被告李云兵向他人转让其修理厂时，担保人将原告工作人员带到其厂里，但原告未采取措施，现贷款不能收回，原告应当承担责任。
被告李云兵、唐丹丹经合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证的权利。对原告、被告杨昌明举出的证据，经当庭质证，本院结合当事人的当庭陈述及质证意见，经审核，认证意见如下：
原告的证据1、2、4、5、6、7，均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力，本院予以确认。原告的证据3，因该原告无其他证据证明杨唱明与被告杨昌明系同一人，且被告杨昌明提出异议，对其证明效力，不予确认；被告的证据1，因无证明人的身份证明，且被告杨昌明无其他证据佐证该证据内容的真实性，对其证明效力，本院不予确认。
经审理查明：2012年7月6日，被告李云兵向�告递交有被告李云兵（申请人）、唐丹丹（申请人配偶，主要财产共有人）、陈华（保证人一）、杨昌明（保证人二）基本信息并签名的中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表及其他材料，以生产经营需要为由，向原告申请贷款10万元，原告经审核并同意进行调查。2012年7月26日，以原告为甲方，被告李云兵为乙方，被告陈华为丙方，被告杨昌明为丁方，签订小额借款及担保合同。该合同约定，原告向被告李云兵提供贷款10万元，年利率14.58%，期限12个月（自2012年7月至2013年7月），用途为进货，借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还，被告陈华、杨昌明对债权提供连带责任保证。同日，原告向被告李云兵发放贷款10万元。在还款期限内，被告李云兵已按约定偿付部分借款本息，借款期限届满后，尚有本金34548.03元及应付�息未清偿。此款，原告经催收未果，诉至本院。
上述事实，有当事人的当庭陈述、小额贷款申请表、身份证、结婚证、个体工商户营业执照、收入证明、小额借款及担保合同、借据、个人贷款放款单等证据证实，足以认定。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。根据认定的证据，可以确认被告李云兵向原告借款，被告陈华、杨昌明提供连带责任保证的事实客观存在。所签订的小额借款及担保合同，当事人意思表示真实，未损害公共利益和他人合法权益，合法有效。原告依约提供了借款，被告李云兵应当按照约定还本付息。现借款已逾期，被告仍未全面履行义务，故被告陈华、杨昌明应按约定承担连带责任；涉案借款系被告李云兵在与被告唐丹丹婚姻关系存续期间所借，因被告唐丹丹未举出证据证实该笔借款系被告李云兵个人债务，或借款时原告已与被告李云兵约定该笔借款为被告李云兵个人债务，故被告唐丹丹亦应承担偿还责任；被告杨昌明、陈华提出的原告发放涉案贷款时违反审贷分离制度，所签订的担保合同违反平等、自愿、公开、诚实信用原则，合同无效，应由原告承担责任的观点，因无充分证据证实，本院不予采信。
综上，现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告李云兵、唐丹丹于本判决生效之日起十日内一次性偿清原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行借款本金34548.03元及应付利息（按合同约定�率计算）。被告杨昌明、陈华承担连带责任。
如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费665元（原告已预交），公告费560元，合计1225元，由被告李云兵、唐丹丹、杨昌明、陈华负担。于本判决生效后十日内交清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
审 判 长 徐建国
审 判 员 杨顺承
人民陪审员 文乐君
二〇一四年七月十日
书 记 员 杨卫君
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履�合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。、
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。