河北省遵化市人民法院民 事 判 决 书（2014）遵民初字第551号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行。负责人：孟立新，该支行行长。委托代理人：任建全。委托代理人：李晓江，河北承唐律师事务所律师。被告：齐月军，男，1984年6月29日出生，汉族，农民，现住遵化市遵化镇。被告：刘春艳，女，1986年5月26日出生，汉族，农民，现住遵化市遵化镇。被告：齐保国，男，1980年2月17日出生，汉族，农民，现住遵化市遵化镇。被告：穆海英，女，1980年4月23日出生，汉族，农民，现住遵化市遵化镇。被告：刘军，男，1983年4月6日出生，汉族，农民，现住遵化市小厂乡。被告：赵艳红，男，1983年4月24日出生，汉族，农民，现住遵化市苏家洼镇。被告：方术青，男，1981年1月25日出生，汉族，农民，现住遵化市遵化镇。被告：张福存，男，1976年11月17日出生，汉族，农民，现住遵化市崔家庄乡。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行与被告齐月军、刘春艳、齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存借款合同纠纷一案，本院于2013年12月19日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行的委托代理人任建全、李晓江到庭参加了诉讼，被告齐月军、刘春艳、齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行诉称：2012年11月7日，被告齐月军、刘春艳与原告签定了小额联保借款合同一份，约定借款金额10万元，借款期限自2012年11月7日至2013年11月7日，还款方式为等额本息还款法，年利率为14.58%，同时约定若被告违反借款合同的约定，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存对被告齐月军、刘春艳的上述借款本息、违约金及实现债务的费用承担连带保证责任，并于当日与原告签订了小额贷款联保协议书。合同签订当日，原告将借款10万元支付给被告齐月军、刘春艳，现借款合同已到期，但二被告齐月军、刘春艳未按合同约定偿还借款本息。故原告起诉要求二被告齐月军、刘春艳偿还借款本金67866.79元及利息，被告齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存对上述借款本息承担连带偿还责任。被告齐月军、刘春艳、齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存未作答辩。经审理查明：2012年11月7日，原告与被告齐月军、刘春艳签订了小额联保借款合同一份，合同主要内容为：“第一条，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：齐月军。第二条，贷款的金额、利率、期限如下：金额壹拾万元整，100000元，年利率：14.58%，期限：12月（自2012年11月至2013年11月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条，贷款用途为进日杂。第四条，贷款资金的支付管理。第五条，合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。第六条，乙方还款日为法定休假日，还款日还以顺延。第七条，还款方式，阶段性等额本息还款法：借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还。第八条，计息。第九条，乙方应在每期还款日当天16：：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。第十条，提前还款。第十一条，期限调整。第十二条，乙方的权利和义务。第十三条，甲方的权利和义务。第十四条，违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。甲方（贷款人）：中国邮政储蓄银行有限责任公司遵化市支行个人信贷业务合同专业章（印章），乙方（借款人）：齐月军、刘春艳，2012年11月7日”。同日，原告与被告齐月军签订了中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，内容为：“日期：2012年11月7日，借据编号：13028111211018530901，借款人姓名：齐月军，放款账号户名：齐月军，放款账号：60×××10，借款金额：壹拾万元整，100000元整，借款期限：12月（从2012年11月7日至2013年11月7日）年利率：14.58%，借款用途：进日杂，还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数：4，借款人姓名：齐月军，日期：2012年11月7日”。签订合同后，原告按照借款合同的约定将贷款10万元发放给了被告齐月军。在借款期限内，被告齐月军按照约定已偿还原告借款本金32133.21元及2012年11月7日至2013年6月21日的利息7151.32元，尚欠借款本金67866.79元及2013年6月22日之后的利息。2012年11月7日，被告刘军、齐保国、穆海英与原告签订了小额贷款联保协议书一份，主要内容为：“第一条、乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选齐月军为联保小组牵头人。第二条、从2012年11月7日起至2014年11月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元。第三条、当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。第四条、甲方根据乙方成员具体经营和家庭情况，在小组成员已全部还清贷款的前提下，可以提前解散联保小组。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方：中国邮政储蓄银行有限责任公司遵化市支行个人信贷业务合同专用章（印章），乙方：（1）齐月军、刘春艳（2）刘军（3）齐保国、穆海英，2012年11月7日”。同日，被告方术青、赵艳红、张福存与原告签订了借款合同补充协议一份，主要内容为：“一、方术青、赵艳红、张福存自愿作为借款人齐月军的担保人，为借款人向贷款人清偿贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等提供担保。二、担保人方术青、赵艳红、张福存自愿对《中国邮政储蓄银行农商户联保借款合同》中的借款人齐月军义务承担保证责任，并与《中国邮政储蓄银行农商户联保协议》中的担保人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清时为止。贷款人：中国邮政储蓄银行有限责任公司遵化市支行个人信贷业务合同专用章（印章）借款人：齐月军担保人：方术青、赵艳红、张福存2012年11月7日”。另查，依据中国人民银行颁布的历年贷款基准利率表，2012年7月6日起实施的（6个月至1年）贷款基准利率为年利率6%。原告为证明自己的主张向法庭提供了下列证据：1、2012年11月7日，原告与被告齐月军、刘春艳签订的小额联保借款合同一份，用以证明被告齐月军、刘春艳向原告借款10万元，期限自2012年11月7日至2013年11月7日，年利率为14.58%，逾期年利率为21.87%。2、2012年11月7日中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，用以证明原告已按借款合同的约定将借款10万元给付被告齐月军，被告齐月军在借据上签字。3、2012年11月7日原告与被告齐月军、刘春艳、齐保国、穆海英、刘军签订的小额贷款联保协议书一份，用以证明被告齐保国、穆海英、刘军对被告齐月军、刘春艳的该笔借款承担连带保证责任。4、2012年11月7日原告与被告齐月军、赵艳红、方术青、张福存签订的借款合同补充协议一份，用以证明被告赵艳红、方术青、张福存对被告齐月军的该笔借款承担连带保证责任。1-4项证据，经质证，原告均无异议。本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。原告与被告方签订的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书及借款合同补充协议，能够证实被告齐月军、刘春艳作为借款人向原告借款10万元及被告齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存作为担保人对该笔借款承担连带保证责任的事实成立，本院对此予以确认。原告主张被告齐月军、刘春艳已偿还借款本金32133.21元及至2013年6月21日的利息7151.32元，要求被告偿还借款本金67866.79元及利息，理据充足，本院依法予以支持。双方在借款合同中约定还款方式为按月阶段性等额本息还款，如被告未按期偿还借款，自逾期之日起按借款利率14.58%加收50%的罚息即年利率21.87%，因被告齐月军、刘春艳未按合同约定履行按月还款付息义务，故原告主张自逾期还款之日即2013年6月22日起至本息清偿之日止按年利率21.87%计付利息，合法有据，本院依法予以支持。被告齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存与原告签订了小额贷款联保协议书及补充协议，作为担保人对上述借款本息的偿还，应承担连带清偿责任。为维护当事人的合法权益，故依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告齐月军、刘春艳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵化市支行借款本金67866.79元及利息，利息自2013年6月22日起至清偿之日止按年利率21.87%计付；被告齐保国、穆海英、刘军、赵艳红、方术青、张福存对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元，由被告方负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 长  梁玉娟审 判 员  李立艳代理审判员  刘百银二〇一四年五月二十日书 记 员  高韶钒