四川省泸县人民法院民 事 判 决 书（2015）泸泸民初字第673号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行。负责人许勇，行长。委托代理人刘泽超，四川明会律师事务所律师。被告钟关健，男，汉族。被告王林娥，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行（以下称邮政储蓄银行）与被告钟关健、王林娥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月30日立案受理后，依法由审判员叶小容适用简易程序于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告的一般授权委托代理人刘泽超到庭参加了诉讼。被告钟关健、王林娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月28日，被告与原告签订了《个人额度借款合同》，约定被告以提供抵押的担保方式向原告额度借款本金18万元。并且原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告以自有的房产作为抵押财产为其贷款提供担保，并办理了抵押登记手续。原告按约定于2014年1月9日及2014年1月10日向被告发放了借款。借款发放后，被告未能按期偿还贷款本息等违约行为。根据合同约定，原告有权收回到期的贷款，并追究被告的违约责任。故原告诉至本院请求：1、判令被告支付借款本金18万元及相关利息，相关利息按照借款合同约定计算，息随本清；2、被告承担违约责任；3、原告对被告提供的抵押财产的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告承担原告实现债权的费用；5、被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告对第一项诉讼请求的相关利息明确为借款利息、罚息和复利，同时原告自愿放弃要求被告承担实现债权的费用。被告钟关健、王林娥未答辩。经审理查明：被告钟关健与被告王林娥系夫妻关系。2012年6月11日，二被告向邮政储蓄银行提交了借款申请表。2012年6月28日，被告钟关健（甲方）与原告（乙方）签订编号为510521212061830561的《个人额度借款合同》，主要约定：被告钟关健向原告额度借款本金18万元；额度存续期限最长为10年，自2012年6月28日至2022年6月28日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；利率以《中国邮储银行个人额度借款支用单》中的约定为准；甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；甲方违约的，乙方有权采取要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。为确保被告钟关健与原告签订的《个人额度借款合同》的履行，同日被告钟关健（甲方）与原告（乙方）签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：甲方将其所有的位于泸县某地的房产[产权证号为：xxx；土地证号为：xxx]作为抵押财产对其向乙方的借款**万元提供担保；担保债权的确定的期间为2012年6月28日至2022年6月28日；担保范围为本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。2012年7月6日，双方就抵押财产办理了不动产抵押登记（他项权证：xxx）。2014年1月9日，被告钟关健向原告提交了《个人额度借款支用单》，申请支用借款金额为100000元，借款期限为6个月，到期一次性还本付息；借款利率为年利率7.28%，在借款期限内该利率保持不变。同日原告向被告钟关健发放了贷款100000元，被告钟关健在贷款借据上签字确认，借据上载明借款期限为2014年1月9日至2014年7月9日。2014年1月10日，被告钟关健再次向原告提交了《个人额度借款支用单》，申请支用借款金额为80000元，借款期限为6个月，到期一次性还本付息；借款利率为年利率7.28%，在借款期限内该利率保持不变。同日原告向被告钟关健发放了贷款80000元。被告钟关健在贷款借据上签字确认，借据上载明借款日期从2014年1月10日至2014年7月10日。被告未在约定的期限内偿还本金及利息。以上事实，有原告企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、《小额贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，房产证复印件，土地证复印件、他项权证复印件、手工借据、借款支用单、情况说明以及原告的陈述等证据在案佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：被告钟关健与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，双方均应按约履行各自的义务。因被告未按照合同约定偿还借款本金及利息，因此对原告要求被告偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持。因二被告系夫妻关系，同时有二被告共同提交的贷款申请表，该借款应当认定为夫妻关系存续期间的共同债务，故被告钟关健、王林娥应共同偿还借款本金及利息。被告钟关健与原告在借款合同中对借款利息、罚息和复利的计算以及违约金的支付作了明确约定，被告未按照合同约定支付借款本息，其行为已经违约，故被告应当按照合同承担相应的违约责任，但因支付罚息和复利已是承担违约责任的一种形式，若再次计算违约金则是要求被告承担双倍的违约责任，故对原告要求被告支付违约金的请求本院不予支持。其中借款100000元的利息应从2014年1月9日起按照年利率7.28%计付至还清之日止；罚息应从2014年7月9日起按借款利率加收50%即年利率10.92%计付至还清之日止；借款80000元的利息从2014年1月10日起按照年利率7.28%计付至还清之日止；罚息应从2014年7月10日起按借款利率加收50%即年利率10.92%计付至还清之日止；以上两笔借款的复利以每期应付利息为基数自逾期之日起按照年利率10.92%计付至还清之日止。被告将其所有的位于泸县天兴镇天兴街村的房产[产权证号为：xxx；土地证号为：x**]作为抵押财产为借款提供担保，并依法办理抵押登记，原告依法对抵押财产享有抵押权。被告未按期偿还到期的借款本息，原告依法对抵押的财产在折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告钟关健、王林娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟关健、王林娥于本判决发生效力之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行借款180000元及利息、罚息和复利（其中借款100000元的利息应从2014年1月9日起按照年利率7.28%计付至还清之日止；罚息从2014年7月9日起按年利率10.92%计付至还清之日止。借款80000元的利息从2014年1月10日起按照年利率7.28%计付至还清之日止；罚息从2014年7月10日起按年利率10.92%计付至还清之日止；以上两笔借款的复利以每期应付利息为基数自逾期之日起按照年利率10.92%计付至还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行对被告钟关健用于抵押的房产在折价或拍卖、变卖所得的价款内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4090元，由被告钟关健、王林娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  叶小容二〇一五年三月十六日书记员  张 绿附法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。