福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0524民初5568号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县。 主要负责人：张景星，任行长。 委托诉讼代理人：赵志强、沈培兰，福建联谊律师事务所律师。 被告：张锦聪，男，1988年9月23日出生，汉族，住安溪县。 被告：张素鸿，女，1988年10月20日出生，汉族，住安溪县。 被告：张德树，男，1967年12月1日出生，汉族，住安溪县。 被告：张伯华，女，1975年7月2日出生，汉族，住安溪县。 被告：张金辉，男，1974年3月9日出生，汉族，住安溪县。 被告：詹本珠，女，1982年7月11日出生，汉族，住安溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政安溪支行）与被告张锦聪、张素鸿、张德树、张伯华、张金辉、詹本珠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托诉讼代理人沈培兰到庭参加诉讼，被告张锦聪、张素鸿、张德树、张伯华、张金辉、詹本珠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告张锦聪签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判决被告张锦聪、张素鸿共同偿还原告借款本金49999.99元及利息（自逾期日2016年7月20日起按年利率13.5%计算至款项还清之日止）、罚息（自逾期日2016年7月20日起按年利率13.5%加收30%计算至款项还清之日止），利息和罚息暂计算至起诉日约为2164元；3.判决被告张德树、张伯华、张金辉、詹本珠对上述债务承担连带清偿责任；4.判决六被告承担原告支付的律师代理费2000元；5.判决六被告共同承担本案的诉讼费用。审理中原告将罚息计算方式变更为：自逾期日2016年7月20日起按年利率13.5%的30%计算至款项还清之日止。 事实和理由：2015年8月20日，原告与张锦聪及配偶张素鸿、张德树及配偶张伯华、张金辉及配偶詹本珠签订《小额贷款联保协议书》。协议书约定，任一成员自愿为联保成员向原告借款提供连带责任保证。同日，原告与张锦聪签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款额度借款支用单》。合同约定授信额度为50000元，额度存续期自2015年8月20日至2017年8月20日，借款年利率13.5%，借款人应按阶段性等额本息还款法偿还，借款人如未按期归还借款本金，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按借款利率加收30%计收罚息，并应承担律师费等实现债权的费用。合同签订后，张锦聪向原告借款50000元，借款期限1年，借款后，张锦聪只支付了部分利息，尚欠借款本金49999.99元及自2016年7月20日起的利息、罚息未能偿还，依据合同约定原告有权单方面解除合同。 张锦聪、张素鸿、张德树、张伯华、张金辉、詹本珠均未作答辩。 在举证期限内，邮政安溪支行向本院提供如下证据： 1.营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。 2.六被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明六被告的基本情况及婚姻关系。 3.小额贷款申请表复印件一份，证明张锦聪、张素鸿向原告申请贷款的事实。 4.《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明六被告自愿成为联保小组，互为担保人向原告申请借款。 5.《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用单》复印件各一份，证明张锦聪与原告签订借款合同及相关权利义务的约定。 6.个人贷款借据、个人贷款放款单复印件各一份，证明原告发放借款给被告张锦聪。 7.证明书一份，证明被告张锦聪拖欠的借款数额。 8.代理费发票复印件一张，证明原告支付律师代理费2000元。 本院认为，因六被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。邮政安溪支行提供的上述8组证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。 经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定： 张锦聪与张素鸿、张德树与张伯华、张金辉与詹本珠系夫妻关系。2015年8月20日，上述六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》。协议书约定，六被告自愿成为联保小组，互为担保人向原告申请借款，任一成员自愿为联保成员向原告借款提供连带责任保证，任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续。联保期限自2015年8月20日至2017年8月20日，单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、拍卖、执行等费用），每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。同日，原告与张锦聪签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款额度借款支用单》，张素鸿作为借款人配偶在合同上签字。合同约定授信额度为50000元，额度存续期自2015年8月20日至2018年8月20日，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。如借款人未按期归还借款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按借款利率加收30%计收罚息，并有权单方面解除合同，要求借款人立即清偿债务，借款人还应承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。签订合同当日张锦聪向原告借款50000元，个人贷款借据中约定借款期限自2015年8月20日至2016年8月20日，借款年利率13.5%，借款用途为扩建茶叶厂房。原告依约将借款发放给张锦聪，借款期限届满后，张锦聪只偿还部分本息，尚欠本金49999.99元及自2016年7月20日起的利息、罚息未能偿还。为实现债权，原告支付律师代理费2000元。 本院认为，邮政安溪支行与六被告签订的《小额贷款联保协议书》、与被告张锦聪签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用单》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，邮政安溪支行依约向张锦聪发放了借款，张锦聪作为借款人未能按约定偿付借款本息，根据合同的约定，邮政安溪支行有权请求解除合同，张锦聪应承担偿还借款本金、利息、罚息并支付律师代理费的违约责任。张素鸿虽然不是本案的借款人，但本案借款发生在张素鸿与张锦聪婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。的规定，张素鸿作为张锦聪的配偶，对本案借款本息负有共同偿还的义务。张德树、张伯华、张金辉、詹本珠作为联保成员小组的连带责任保证人，在保证期间内对本案债务负有连带清偿的义务，上述四人承担保证责任后，有权向张锦聪、张素鸿追偿。 综上所述，本院认为，邮政安溪支行的诉讼请求合法，应予支持。六被告无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与张锦聪于2015年8月20日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、张锦聪、张素鸿应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金49999.99元及利息、罚息（利息按年利率13.5%、罚息按年利率13.5%的30%，均自2016年7月20日起计算至还清款项之日止），并支付律师代理费2000元； 三、张德树、张伯华、张金辉、詹本珠对上述债务承担连带清偿责任，四人承担保证责任后，有权向张锦聪、张素鸿追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1154元，由张锦聪、张素鸿、张德树、张伯华、张金辉、詹本珠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  刘雅芬 人民陪审员  谢伟良 人民陪审员  黄明锋 二〇一七年三月六日 书 记 员  魏 薇