沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00540号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
法定代表人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行工作人员。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行工作人员。
被告：卢敬梅，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告卢敬梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程惠华独任审判，于2015年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王健飞、王广秦到庭参加诉讼，被告卢敬梅经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告卢敬梅于2013年11月来我行申请借款，用于个人经营，双方于2013年11月29日签订了“个人授信及担保协议”和“周转易协议书”，我行给予其可循环授信额度800，000元，授信期限为2014年1月13日至2024年1月13日，被告以其位于沈阳经济技术开发区燕塞湖街X号352，建筑面积200.122平方米的自有房产设定抵押。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告通过我行周转易功能，于2014年1月13日对外支付给中国工商银行沈阳和平广场支行开户的宋强800，000元的贷款（后附支付明细），于次日生成一笔800，000元贷款，期限一年，贷款年利率8.4%。从2015年1月14日贷款到期后，借款人不再足额归还我行贷款本息，截止到目前尚欠贷款本金771，392.10元，利息、罚息和复息合计16537.27元（以上本金及利息、罚息、复息截止为2015年2月27日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条规定，原告要求贷款合同提前到期，要求被告偿还该笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案诉讼费。诉讼请求：1、请法院判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请法院判令被告归还所欠原告贷款本金人民币771，392.10元，利息、罚息、复息合计16，537.27元（以上本金及利息、罚息、复息截止为2015年2月27日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请法院判令我行对沈阳市经济技术开发区燕塞湖街X号352，建筑面积200.12平方米的房产享有优先受偿权；4、判令由被告承担诉讼费。
经审理查明，2013年11月29日，被告卢敬梅作为授信申请人向原告申请个人授信并与原告签订《个人授信及担保协议》，原告同意向被告提供授信额度800，000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年1月13日起至2024年1月13日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以其所有的位于沈阳经济技术开发区燕塞湖街X号3-5-2，建筑面积200.12平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年1月6日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，即授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。被告申请的授信额度为800，000元，贷款期限12个月，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，按月付息，到期还本、账单周期为1天，结息日为每月21日。
协议签订后，被告于2014年1月13日通过周转易功能给在中国工商银行沈阳和平支行开户的宋强转款800，000元，次日生成一笔800，000元的1年期贷款。该笔贷款到期后，被告至今未还款，截止至2015年2月27日，被告已拖欠贷款本金771，392.10元，利息16，537.27元，合计787，929.37元，故原告诉至法院。
上述事实，有原、被告当庭陈述、个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书1份、个人贷款周转易功能申请表、被告户口本及身份证复印件、离婚民事判决书复印件、无婚姻登记证明、客户逾期帐单、贷款支付明细、房产证及契税证复印件、他项权力证复印件、催收情况说明、核实被告信息照片等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，原告与被告卢敬梅签订的个人授信协议、个人贷款周转易协议书合法有效，本院予以确认。个人授信协议约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，应承担相应的责任，故原告要求个人授信及担保协议和个人贷款周转易协议书提前到期并归还全部贷款本息的请求，本院予以支持。如被告卢敬梅未按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告卢敬梅于2013年11月29日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；
二、被告卢敬梅于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金771，392.10元，利息16，537.27元，（截止至2015年2月27日）；并自2015年2月28日起，按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际给付之日止；
三、如被告卢敬梅逾期还款，原告有权对被告卢敬梅抵押的位于经济技术开发区燕塞湖街X号3-5-2，建筑面积200.12平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11，779元，保全费4，620元，由被告卢敬梅承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 程惠华
人民陪审员 杨 颖
人民陪审员 黄丽辉
二〇一五年七月二十三日
书记 员代 姗 姗
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。