河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0727民初2221号原告：中国农业银行股份有限公司封丘县支行。住所地：封丘县城振兴路中段。负责人：李树果,任该行行长。委托代理人：贾康宁，中国农业银行股份有限公司封丘县支行工作人员。被告：李某甲（曾用名李某乙），男，1979年3月20日生，汉族，住河南省封丘县。被告：朱某某，男，1970年4月17日生，汉族，住河南省封丘县。被告：谢某某，男，1965年3月7日生，汉族，住河南省封丘县。原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行与被告李某甲、朱某某、谢某某金融借款合同纠纷一案，原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行于2016年8月18日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向被告李某甲、朱某某、谢某某送达了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。本院依法组成合议庭于2016年10月18日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行委托代理人贾康宁到庭参加诉讼，原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行负责人李树果、被告李某甲、朱某某、谢某某经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行诉称：2013年7月19日，被告李某甲与我行签订借款合同。2013年7月19日，我行向被告李某甲支付贷款50000元，年利率8.7%，期限一年，用途养鸭。被告朱某某、谢某某提供保证担保，自愿承担连带还款责任。首次贷款到期前，被告李某甲还清借款本息。2014年7月16日最后自助循环借款50000元，正常执行利率8.7%，逾期执行利率9%，2015年7月15日到期。自助循环贷款到期前后，我行信贷员多次催收，被告李某甲以种种理由拒不偿还借款本息，担保人朱某某、谢某某拒不承担连带还款责任。为确保我行的合法权益不受损害，国家信贷资金不受损失，请求法院判决被告李某甲偿还在我行借款本金50000元及利息和罚息，被告朱某某、谢某某承担连带责任，被告李某甲、朱某某、谢某某承担本案诉讼费用。被告李某甲未答辩。被告朱某某未答辩。被告谢某某未答辩。本院根据原告的诉讼意见，将本案的审理焦点确定为：原告的诉讼请求有无事实根据和法律依据。针对上述焦点，原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行提交的证据有：1、中国农业银行农户小额贷款业务申请表一份。2、被告李某甲及杨伟霞的身份证复印件及户口薄各一份。3、被告李某甲银行卡复印件一份（卡号：62×××10）。4、被告朱某某的身份证及户口薄复印件各一份。5、被告谢某某的身份证及户口薄复印件各一份。6、被告朱某某、谢某某保证担保承诺书各一份。7、农户贷款借款合同一份。8、贷款额度签约／修改通知单一份。9、最高额保证个人可循环借款合同用款申请书一份。10、自助循环贷款放款业务凭证一份。11、借款凭证一份。12、李某甲还款明细一份。以上证据证明原告的诉讼请求成立。被告李某甲未向本院提交证据材料。被告朱某某未向本院提交证据材料。被告谢某某未向本院提交证据材料。经庭审查证，本院确认原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行提交的上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，可以作为本院认定事实的依据。根据当事人陈述、举证及诉讼意见，本院确认如下案件事实：2013年6月2日，被告李某甲向原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行申请农户小额贷款，同日被告朱某某、谢某某分别向原告出具保证担保承诺书。2014年7月19日，原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行和被告李某甲签署农户贷款借款合同，被告朱某某、谢某某在合同中担保人处签名。该合同主要内容为：借贷款方式以自助可循环方式进行，可循环额度为人民币50000元，额度有效期自2013年7月19日至2016年7月18日。利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮45%确定。借款人可在可循环的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款人通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。借款以合同约定的方式发放至借款人银行卡（卡号62×××10）。借款按季结息，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。担保人担保额度为合同约定的额度，保证期间为借款期限届满之日起二年，达成变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期间届满之日起二年，若发生法律规定或合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。2013年7月19日，原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行将50000元借款转至合同约定的银行卡上完成借款交付义务。2014年7月16日，被告李某甲偿还该笔借款本息，又于还款当日自助借款50000元，该借款期限为1年，正常执行利率为8.7%，逾期执行利率为13.05%。至今，被告李某甲、朱某某、谢某某均未偿还本金。另查明，被告李某甲分别于2014年9月30日偿还原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行利息797.5元、复利1.92元，2014年12月25日偿还利息1094.81元，2015年1月14日偿还利息4.77元、复利1.35元，2015年3月25日偿还利息1087.50元、复利1.31元，2015年6月21日偿还利息1111.67元、复利0.27元。本院认为，原被告签订的合同为最高额保证担保借款合同。该合同系当事人的真实意思表示，合法有效。被告李某甲有权在符合合同约定的贷款额度、单笔贷款期限、最后到期日的情况下，在额度有效期内自主决定借款方式；被告朱某某、谢某某应对被告李某甲符合合同约定条件的借款承担最高限额内的连带担保责任。原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行发放了符合约定的贷款，有权在贷款到期后或者约定的还款情形成就后向被告李某甲、朱某某、谢某某主张偿还贷款本息；贷款逾期的，有权要求被告李某甲、朱某某、谢某某支付约定的逾期贷款利息。被告李某甲在2013年7月19日至2014年7月16日额度有效期内的借款本息均已还清，故被告朱某某、谢某某对于原合同约定的额度有效期内贷款的权利义务关系消灭。2014年7月16日，被告李某甲再次借原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行50000元贷款，系在合同约定的额度有效期之内，未超出合同约定的贷款条件，作为连带担保责任人的被告朱某某、谢某某应对上述借款本息与借款人被告李某甲承担连带清偿责任。故对原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行要求被告李某甲、朱某某、谢某某连带偿还借款本金50000元的请求，本院予以支持。2014年9月30日至2015年6月21日期间，被告李某甲共偿还原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行利息4096.25元、复利4.85元。现原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行请求被告李某甲、朱某某、谢某某自2015年6月22日至2015年7月15日按合同约定的借款期限内按照年利率8.7%计算利息，自2015年7月16日起按照年利率13.05%计算罚息,符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六、第一百九十八、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某甲于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司封丘县支行借款本金50000元及利息和罚息。（利息计算方式：以50000元为本金，自2015年6月22日起按照年利率8.7%计算至2015年7月15日；罚息计算方式：以50000元为本金，自2015年7月16日起按年利率13.05%计算至本判决确定清偿之日止。)二、被告朱某某、谢某某对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告李某甲、朱某某、谢某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  张 杰审 判 员  丁士阔代理审判员  郑立鹏二〇一七年一月十八日书 记 员  程朋举