温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0302民初2113号
原告：张稳。
委托代理人：南洋，浙江泽商律师事务所律师。
被告：安邦财产保险股份有限公司温州中心支公司，住所地：温州市鹿城区百里西路工会大厦2幢2301室。
负责人：张定龙，总经理。
委托代理人：卢永明，系该公司员工。
原告张稳为与被告安邦财产保险股份有限公司温州中心支公司（以下简称安邦保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告张稳的委托代理人南洋、被告安邦保险公司的委托代理人卢永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张稳诉称：2015年11月8日凌晨2时05分许，案外人林守海未取得机动车驾驶证驾驶浙C×××××号轿车行经平阳县鳌江镇东路与柳下路交叉路口时，闯红灯与由案外人范某驾驶的甘D×××××号正三轮载货摩托车发生碰撞，后浙C×××××号轿又碰撞路外停放的浙C×××××号小型客车及银河洗浴店，导致洗浴店门面损坏及摩托车上乘客薛某受伤的道路交通事故。平阳县公安局交通警察大队作出了第0063851号道路交通事故认定书（简易程序），认定林守海负全部事故责任，范某无责任，薛某无责任，张稳无责任。此次事故导致原告的浙C×××××号车辆受损，而原告与被告于2015年9月2日签订了商业险保单，保险期间自2015年9月14日起至2016年9月13日止，其中车辆损失险赔偿限额为881190元并购买了车损不计免赔。根据保险合同约定，应由保险公司在车辆损失险的范围内赔付原告48300元的财产损失。现被告拒绝支付原告保险金，侵犯了原告的合法利益。请求：1.判令被告安邦保险公司赔付原告张稳机动车损失金额共计48300元。2.本案诉讼费由被告承担。
为证明上述事实，原告张稳在举证期限内向本院提供如下证据：
1.原告张稳的身份证、机动车驾驶证、机动车行驶证复印件各一份，证明原告张稳的诉讼主体资格的事实。
2.被告安邦保险公司的企业登记信息、组织机构代码证复印件各一份，证明被告安邦保险公司的诉讼主体资格。
3.平阳县公安局交通警察大队第0063851号道路交通事故责任认定书（简易程序）、交通事故损害赔偿调解终结书原件各一份，证明事故发生情况及原告张稳无需承担事故责任的事实。
4.机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、发票联复印件各一份（已提供原件核对），证明原告张稳所有的浙C×××××号小型越野客车在被告安邦保险公司处投保的事实。
5.机动车辆保险定损单、结算清单、发票原件各一份，证明浙C×××××号小型越野客车损失的事实。
被告安邦保险公司辩称：对本案交通事故事实认定及责任认定无异议。原告所有的车辆浙C×××××在被告处投保了交强险，车辆损失险，及投保不计免赔险。原告未提供事故发生时驾驶证在有效期内的证明，原告存在驾驶证逾期未更换的事实，被告依商业险拒赔。根据《道路交通安全法实施条例》第二十八条的规定，“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、毁损、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”可见驾驶证超过有效期驾驶机动车的行为属于行政法规明确禁止的行为。依据《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第七款第1项“无驾驶证或驾驶证有效期已届满”，第3项“持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车”，属于约定责任免除条款。原告驾驶证超过有效驾驶机动车发生交通事故符合合同约定的责任免除事实。最高人民法院《关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人等以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案即属于保险条款的约定内容符合将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的情形，被告安邦保险公司已对该条款作加黑处理，并在保险单上以文字方式进行提示。如上所述，可认为保险公司已履行相应提示义务。且该条款的内容系法律、行政法规的禁止性规定为基础，实质把对社会公众普遍具有强制性效力的法定义务规定为合同义务，不存在免除合同一方责任、加重合同相当方责任及排除相关权利的可能。综上，被告在商业险内拒赔。
为证明上述事实，被告安邦保险公司在举证期限内向本院提供如下证据（以下均为复印件，已提供原件核对）：
机动车辆保险单、家庭自用汽车损失保险条款，证明被告安邦保险公司已尽到说明告知义务，原告张稳的情形属于行政法规禁止性规定，依法商业险拒赔的事实。
审理中，本院依法对原、被告提供的证据，认证如下：
一、原告张稳提供的证据1-5，被告安邦保险公司经质证无异议，本院认为原告张稳提供的上述证据具有真实性、合法性与关联性，依法予以认定。
二、被告安邦保险公司提供的证据，原告张稳经质证对真实性无异议，但对被告安邦保险公司证明对象存在异议，认为对家庭自用汽车损失保险条款之中的免责条款，被告安邦保险公司未尽到说明告知义务，且即使被告安邦保险公司尽到说明告知义务，驾驶证失效也并非构成商业险免赔的理由。
本院认为，被告安邦保险公司提供的证据来源合法、具有真实性、合法性与关联性，依法予以认定；关于本案原告张稳持超过有效期的驾驶证驾驶机动车的行为是否构成商业险免赔事由，由本院依法在下文予以认定。
经审理，本院认定事实如下：2015年9月2日，原告张稳为其所有的车牌号为浙C×××××号小型越野客车向被告安邦保险公司投保机动车交通事故责任强制险及商业险。同日，被告安邦保险公司出具的《机动车辆保险单（正本）》约定：险种为机动车损失险（家庭自用汽车损失保险条款）、保险金额881190元，第三者责任险，并投保不计免赔率特约险；保险期间自2015年9月14日零时至2016年9月13日二十四时止；保费（含车船税）共计13312.73元。其中投保人声明栏约定：“保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据”。原告张稳在下方投保人签名／盖章处签字。原告张稳支付上述保费后，被告安邦保险公司于2015年9月2日开具发票联。
《机动车辆保险单（正本）》所附《家庭自用汽车损失保险条款》责任免除条款以字体加黑形式记载于书面条款之中，其中第六条第一款第（七）项约定：驾驶人有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届期；持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车的，保险人不负责赔偿。
2015年11月8日凌晨2时5分许，案外人林守海未取得机动车驾驶证驾驶浙C×××××号小型轿车行经平阳县鳌江镇东路与柳下路交叉路口时，闯红灯与右侧车辆，即由案外人范某驾驶的甘D×××××号正三轮载货摩托车发生碰撞，后浙C×××××号小型轿车又碰撞路外停放的浙C×××××号小型越野客车及银河洗浴店，导致洗浴店门面损坏及摩托车上乘客薛某受伤的道路交通事故。经平阳县公安局交通警察大队认定，案外人林守海负事故的全部责任，案外人范某无责任，案外人薛某无责任，原告张稳无责任。
2015年11月24日，原告张稳将浙C×××××号小型越野客车送往温州捷顺汽车技术服务有限公司维修。2015年12月4日，被告安邦保险公司向原告张稳出具关于浙C×××××号小型越野客车的《机动车辆保险定损单》，确认的维修费用为47300元。2015年12月6日，经温州捷顺汽车技术服务有限公司结算，共计产生维修费用48300元。
经本院询问，原、被告双方对浙C×××××号小型越野客车实际维修费用48300元无异议。
另查明：原告张稳持有的机动车驾驶证于2015年6月12日超过有效期限，2015年11月19日办理了驾驶证延期换发手续。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告张稳作为投保人，向被告安邦保险公司支付保险费，双方已成立保险合同。保险人被告安邦保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失应承担赔偿保险金责任，同时对已尽到提示、说明告知义务的免责条款约定之情形，免除其保险金赔偿义务。关于原告张稳是否存在违反法律、行政法规的禁止性规定行为。国务院制定的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、毁损、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。该行政法规对上述情形的存在系采用禁止性的言词表术。其中，对上述条款之中的“驾驶机动车的行为”亦应按通常解释进行理解，即在超过有效期的期间内绝对不得存在驾驶行为，包括偶然性或突发性的驾驶行为。浙C×××××号小型越野客车在本案事故发生之时，并非长期停放或保管于事发地点，则该车辆在此地点的停放依生活经验法则可推断系原告张稳对车辆存在使用行为，故原告张稳仅以其在事故发生之时车辆系静止停放状态，以诠释上述行政法规之中“驾驶机动车的行为”，具有片面性。因此，原告张稳在机动车驾驶证超过有效期限后，未及时前往车管部门办理延期换发手续，却存在驾车行为，该行为违反了国务院行政法规的禁止性规定。
关于被告安邦保险公司是否已尽到说明告知义务的问题。原、被告签订的保险公司之家庭自用汽车损失保险条款，其责任免除部分以字体加黑方式进行了提示，注明驾驶人的驾驶证有效期已届期，持未按规定审验的驾驶证被保险机动车的，保险人不负责赔偿。因该免责条款约定的内容系行政法规禁止性规定，故被告安邦保险公司针对本案情形的免责条款，所负的说明告知义务可以是否尽到提示义务来进行判断；现原告张稳已在投保人声明栏进行签字，并且上述免责条款已以字体加黑方式进行提示，被告安邦保险公司主张其适用免责条款拒赔商业险，于法有据，予以支持。
关于赔偿损失的金额问题。原告张稳为浙C×××××号小型越野客车支出维修费用48300元，因机动车损失商业险的在本案免赔，故被告安邦保险公司无需承担赔偿保险金的责任；依法原告张稳就损害后果向侵权人林守海主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十条的规定，判决如下：
驳回原告张稳的诉讼请求。
本案受理费1008元，减半收取504元，由原告张稳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审判员 吴春瑜
二〇一六年四月二十一日
书记员 吴蒙蒙