广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第74号
原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行，住所地南宁市中泰路3号邻里中心1-2号楼。
代表人于武汉，该行行长。
委托代理人黄可忠，广西国海律师事务所律师。
委托代理人谢天，广西国海律师事务所律师。
被告潘彩裕，男，1963年5月10日出生，壮族，住南宁市良庆区。
被告韦善金，男，1972年7月24日出生，壮族，住广西来宾市兴宾区。
被告农新兰，女，1967年5月15日出生，壮族，住南宁市良庆区。
原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行与被告潘彩裕、韦善金、农新兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日受理后，依法由审判员邵晨担任审判长，人民陪审员姜彩霞和人民陪审员梁明斌组成的合议庭，于2015年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢天到庭参加了诉讼，被告潘彩裕、韦善金、农新兰经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行诉称，原告作为授信人与被告潘彩裕作为授信申请人，在2013年5月29日签署《个人授信协议》（以下简称“授信协议或本协议”）。授信协议约定包括以下几个条款：第1.1条：授信人招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行（以下简称甲方）。第1.2条：授信申请人为潘彩裕。第8条：本协议各方在履行本协议过程中发生的争议，应协商解决。协商不成的，任何一方可以向甲方所在地人民法院起诉。在授信协议签订的基础上，2013年5月29日被告韦善金签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》。明确对授信申请人在授信协议项下的所有债务，包括利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、公告费律师费和实现债权的一切相关费用，由被告韦善金承担经济上、法律上的连带责任。2013年5月29日原告与被告签订了《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定，原告将人民币伍拾万元贷给被告用于经营周转，贷款期限为12个月，即从2013年5月29日至2014年5月29日止；年利率为12%。到期还本，每月按期扣收贷款利息。借款合同第5.3条第二款约定：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款合同第23.1条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。在借款合同签订之日，原告依约定发放了贷款给被告。贷款期限届满后，被告未按照借款合同的约定还清本息，其行为已经构成违约。被告韦善金作为保证人应当承担连带偿还责任；被告农新兰与被告潘彩裕为夫妻关系，对于夫妻共同债务，被告农新兰应当承担共同偿还责任。据此，原告请求：一、判令被告潘彩裕向原告支付贷款本金500000元、利息305.39元、罚息45250元、复息27.64元；（利息、罚息、复息暂计至2014年11月27日，最终数额按合同约定计算至被告清偿所欠款项之日止）；二、判令被告潘彩裕判决被告韦善金、被告农新兰分别对上述债务承担连带、共同偿还责任；四、判令三被告承担本案全部诉讼费用（包括公告费350元）。被告潘彩裕、韦善金、农新兰未作书面答辩，亦未提交相应证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告潘彩裕、韦善金、农新兰有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告潘彩裕、韦善金、农新兰经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
本院认为，原告与被告潘彩裕于2013年5月29日签订的编号：100588022195的《个人授信协议》（以下简称：授信协议），原告与被告潘彩裕于2013年5月29日签订的编号：100588022195-01的《个人贷款借款合同》（以下简称：借款合同），被告韦善金于2013年5月29日向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称：担保书），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告潘彩裕发放了借款500000元，但被告潘彩裕未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2014年11月27日，被告潘彩裕尚欠原告借款本金500000元，利息305.39元、罚息45250元、复息27.64元，该违约行为已符合《借款合同》约定的贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用的条件，故原告要求被告潘彩裕偿还借款本金500000元，及截止至2014年11月27日的利息305.39元、罚息45250元、复息27.64元及之后的利息、罚息、复息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张被告潘彩裕赔偿律师代理费24813元及公告费350元的问题，《借款合同》已明确约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的所有费用，均由借款人全数负担，公告费亦属于原告为实现债权所须支出的合理费用，故被告潘彩裕应向原告赔偿公告费350元。另外，因原告未能提交委托代理合同与律师费收据相互印证，亦未能提交合法、有效的律师费发票，仅凭律师费收据及律师费收费标准不能证明其已实际支付了律师费，故对原告关于律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告韦善金对被告潘彩裕的上述债务承担连带清偿责任的问题，《担保书》已明确约定被告韦善金向原告提供连带责任保证，保证担保的范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。因此，被告韦善金应对被告潘彩裕的上述债务承担连带清偿责任。另外，被告农新兰与被告潘彩裕系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”而本案所产生的债务系发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告农新兰应与被告潘彩裕应共同承担上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定判决如下：
一、被告潘彩裕、农新兰共同向原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行偿还借款本金500000元；
二、被告潘彩裕、农新兰共同向原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行支付借款利息、罚息及复息（计算方法：至2014年11月27日的利息为305.39元、罚息为45250元、复息为27.64元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金500000元为基数，按中国人民银行规定规定的同期逾期贷款利率分段计付，）；
三、被告潘彩裕、农新兰共同向原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行赔偿公告费350元；
四、被告韦善金对被告潘彩裕、农新兰的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任，被告韦善金承担保证责任后，有权向被告潘彩裕、农新兰追偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司南宁东盟商务区支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费9504元，由被告潘彩裕、农新兰共同负担。被告韦善金对该费用承担连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 晨
人民陪审员 姜彩霞
人民陪审员 梁明斌
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 罗莉莉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。