福建省大田县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0425刑初8号公诉机关大田县人民检察院。被告人廖某，女，1972年3月15日出生于福建省大田县，汉族，初中文化，无业，住大田县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年12月31日被取保候审。2017年4月6日经本院决定被执行逮捕。大田县人民检察院以田检公诉刑诉〔2017〕8号起诉书指控被告人廖某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员陈成建出庭支持公诉。被告人廖某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人廖某提供虚假工作信息于2009年8月10日向中国农业银行股份有限公司大田支行（以下简称大田农行）申领卡号为40×××22、信用额度为人民币5000元（后提额至50000元）的金穗贷记卡一张，并于同年9月8日开卡启用。后廖某持该卡多次至大田县金门咖啡屋、新华都超市、塞纳西桥餐厅、服装店、化妆品店等地消费及透支取现。至2013年5月，被告人廖某使用该卡共透支本金人民币49217.16元。因被告人廖某无力偿还信用卡欠款即将该信用卡交给其丈夫杨志华处理，杨志华让该卡处于“养卡”（支付手续费让他人代还欠款）状态维持表面的正常。“养卡”至2015年3月15日该卡余额为-49992.57元，此后该卡未及时还款。自2015年5月25日，大田农行工作人员多次通过电话、书面、上门催收、委外催收等方式向廖某催讨欠款，廖均未还款。大田农行遂于2015年12月9日向公安机关报案。2015年12月28日，被告人廖某在厦门市湖里区五通新油源加油站被公安机关抓获。到案后，廖某如实供述自己的罪行，并于同年12月31日还款人民币30000元。对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人廖某的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人廖某具有坦白和退还部分赃款的情节，应依法从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定，对被告人廖某予以惩处。被告人廖某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪和基本犯罪事实没有异议。经审理查明，被告人廖某提供虚假工作单位名称的信息于2009年8月10日向中国农业银行股份有限公司大田支行（以下简称大田农行）申领卡号为40×××22、信用额度为人民币5000元（后提额至50000元）的金穗贷记卡一张，并于同年9月8日开卡启用。廖某后持该卡多次至大田县金门咖啡屋、新华都超市、塞纳西桥餐厅、服装店、化妆品店等处透支消费及取现。至2013年5月，被告人廖某使用该卡共透支本金人民币49217.16元。因被告人廖某无力偿还信用卡欠透支款即将该信用卡交给其丈夫杨志华处理，杨志华让该卡处于“养卡”（支付手续费让他人代还欠款）状态维持表面的正常。“养卡”至2015年3月15日该卡透支本金为49992.57元，此后该卡未及时还款。自2015年5月25日，大田农行工作人员多次通过电话、信函、上门催收、委外催收等方式向廖某催讨欠款，廖均未还款。大田农行遂于2015年12月9日向公安机关报案。2015年12月28日，被告人廖某在厦门市湖里区五通新油源加油站被厦门市公安局民警察抓获，寄押在厦门市第一看守所（从2015年12月28日至2015年12月30日止）。廖某到案后如实供述自己的罪行，并于同年12月31日还透支款人民币30000元。上述事实，被告人廖某在开庭审理过程中无异议，并有证人林某、范某的证言、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、寄押情况证明、报案单、申请办理信用卡材料、卡号基本信息、银行交易流水表、挂号信收据、委外催收、交付清单、上门催收照片、农业银行存款回单、在逃人员登记信息表、到案经过、破案经过，被告人廖某的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人廖某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支本金人民币49217.16元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人廖某具有坦白和还清部分透支款项的情节，依法予以从轻处罚。公诉机关提出量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人廖某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币20000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，含取保候审期间。即自2015年12月28日起至2018年9月2日止。罚金限于本判决生效后30日内缴纳)。二、继续追缴被告人廖某未退赃款人民币19217.16元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑传艳人民陪审员  朱国杆人民陪审员  林生钟二〇一七年四月十日书 记 员  詹小红附本案判决适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；㈡使用作废的信用卡的；㈢冒用他人信用卡的；㈣恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。