广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法虎民一初字第622号
原告：东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行。住所地：广东省东莞市。
负责人：卢健民，该行行长。
委托代理人：李成就，该行员工。
委托代理人：张琼，该行员工。
被告：蔡春凤，女，汉族，1975年1月16日出生，住重庆市綦江县。
被告：王利仁，男，1961年4月28日出生，台湾居民，住台湾彰化县。
原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行诉被告蔡春凤、王利仁金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，依法由代理审判员陈燕玲适用简易程序，于2015年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李成就、张琼，被告蔡春凤、王利仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年10月22日，原告分别与蔡春凤、王利仁签订了合同编号为HT0507001XXXXXXXXX、HT0507001XXXXXXXXX号《楼宇按揭抵押贷款合同》，约定原告分别向蔡春凤发放贷款148000元、429000元。签订合同后，原告依约向蔡春凤发放上述贷款，原告并就两被告提供的抵押物办理抵押登记。蔡春凤于2009年10月23日分别向原告借款148000元、429000元，期限至2029年10月14日，分240期归还贷款本息。但蔡春凤借款后，在2014年9月开始不按时还款，至2015年3月20日分别了13期、21期不按时还款，现连续欠供6期。根据贷款合同第二十八条第9、11款的约定，原告有权要求被告蔡春凤立即归还全部贷款余额和利息。综上，原告为维护自身的合法权益，提起本案诉讼，请求法院判令：1.被告蔡春凤立即偿还原告的贷款本金479343.07元计利息、罚息、复利（均按案涉贷款合同及借据的约定计至贷款还清之日止）；2.确认原告的抵押权，判令两被告承担抵押担保责任，原告在抵押房产价款范围内享有优先受偿权；3.两被告承担本案的诉讼费用。
两被告答辩称：被告确认拖欠原告案涉贷款，具体所欠贷款本金及利息的总数被告不会统计，但同意原告提交的贷款欠供明细所记载的本息。
经审理查明：“东莞市农村信用合作联社虎门信用社”（以下简称虎门信用社）属内资非法人企业、非公司私营企业及内资非公司企业分支机构，后于2009年12月30日变更名称为“东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行”，企业类型相应变更为“其他股份有限公司分公司（非上市）”。2009年10月22日，虎门信用社作为贷款人、蔡春凤作为借款人、蔡春凤及王利仁作为抵押人共同签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号分别为0507001XXXXXXXXX、0507001XXXXXXXXX），合同主要约定：1、贷款人向借款人发放两笔贷款，金额分别为148000元、429000元，贷款期限均自2009年10月22日起至2029年10月21日止；2、签订合同时，贷款月利率为3.465‰，实际执行利率以放款日挂牌利率为准，贷款利率“一年一定”（签合同的第一年执行贷款发放日的挂牌利率，次年后均执行每年1月1日的挂牌利率）；3、借款人不按期偿还贷款本息时，贷款人有权对借款人欠供款本息计收罚息；供款计划为“月均还款法”，还款期以每一个月为一期还款，共240期，自贷款发放次月起，借款人应按月归还贷款本息，同时授权贷款人于每月15日在指定账户扣收本息；4、借款人应按每月分期应缴付的金额还款，逾期未能足额交付当月还款，借款人必须尽快补足，并同时向贷款人交付逾期罚息；逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款率水平上加收50%计收利息，遇人民银行调整利率按新规定执行；而供款期遇节假日不顺延，但给予五天宽限期，在宽限期内未供款的，自期满次日起按有关规定计算罚息（罚息包括五天宽限期在内）；5、第二十八条：贷款人可于下列情况之一依法解除本合同并宣布提前收回贷款，同时贷款人有权处置该抵押房产并直接从借款人、保证人的任何账户中扣收借款人的应付款项：……（九）借款人累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上；6、蔡春凤、王利仁以其位于东莞市虎门镇白沙村虎门XX公馆XX期XX栋XX单元401、402房分别为上述两份合同进行抵押担保，合同约定抵押权的效力基于抵押物的从物、从权利和孳息，担保期至合同签订之日起至贷款本息、手续费及实现债权的费用清偿之日止，担保的范围包括但不限于主债权、利息、贷款人实现债权及抵押权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其它相关费用；当借款人不能按合同约定履行还款义务时，贷款人除继续向借款人追讨外，有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。签订上述两份合同后，虎门信用社于2009年10月23日向蔡春凤发放了贷款148000元、429000元。
另查明：两被告系配偶关系，二人于1995年9月5日登记结婚。在被告蔡春凤名下的位于东莞市虎门镇白沙村虎门XX公馆XX期XX栋XX单元401号房（房产证号XXXXXXX**）以及位于东莞市虎门镇白沙村虎门XX公馆XX期XX栋XX单元402号房（房产证号XXXXXXX**）已于2013年11月14日设定抵押，抵押权人为虎门信用社，上述两套房产的他项权证编号分别为“粤房地他项权证莞字第XXXXXXXXX号”、“粤房地他项权证莞字第XXXXXXXXX号”。
根据原告提交的贷款欠供本息及明细显示，被告蔡春凤自2014年10月15日起未正常偿还贷款本金，截至庭审之日，已累计八期未正常还贷。庭审中，原告以及两被告确认，截至2015年5月27日止，蔡春凤尚欠原告贷款本金共479343.07元、利息13689.05元、罚息321.75元以及复利295.73元；还确认，自2015年5月28日起计至贷款本金清偿之日止的利息、罚息及复利，均按照案涉编号分别为0507001XXXXXXXXX、0507001XXXXXXXXX《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计至贷款本金清偿之日止。蔡春凤表示同意还款，但目前缺乏清偿能力；其还提交《商品房转让协议》以及《网银查询清单》，称其与案外人王雪华签订了案涉房屋的买卖协议，故应由王雪华向原告支付房款后再由被告向原告偿还贷款本息，被告亦同时明确，由于案涉房产已由原告设立了抵押权，故目前并未过户给案外人。
以上事实，有企业变更登记信息、《楼宇按揭抵押贷款合同》、《东莞农村信用合作社按揭借款借据》、《东莞市农村信用合作联社零售贷款业务申请表》、他项权证、贷款欠供本息及明细、《商品房转让协议》、《网银查询清单》、结婚证以及本院的庭前证据交换笔录、庭审笔录等附卷为证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告王利仁为台湾居民，故本案为涉台金融借款合同纠纷。因为案涉设立了抵押权的房产位于东莞市虎门镇，参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款的规定，本案应适用中国大陆的法律。被告蔡春凤表示其已与案外人签订房屋买卖合同纠纷，需待案外人支付了价款后才能向原告还贷；被告蔡春凤的该抗辩理由并非其拒绝继续向原告还贷的合理原因，故本院不予支持。
据原告提供的贷款欠供本息及明细显示，被告蔡春凤自2014年10月15日起未正常归还本金，截止至庭审的前一日即2015年5月27日，被告蔡春凤尚欠原告贷款本金共479343.07元、利息13689.05元，已经严重违反了双方签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定，根据《楼宇按揭抵押贷款合同》第二十八条的约定，被告蔡春凤应立即偿还原告贷款本金及利息（包含贷款利息、复息、罚息），原告主张被告蔡春凤归还本息合法有据，本院依法予以支持。双方一致确认，截至2015年5月27日止，蔡春凤尚欠原告贷款本金共479343.07元、利息13689.05元、罚息321.75元以及复利295.73元，本院亦予以确认；双方一致同意，自2015年5月28日起计至贷款本金清偿之日止的利息、罚息及复利，均按照案涉编号分别为0507001XXXXXXXXX、0507001XXXXXXXXX《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计至贷款本金清偿之日止，本院亦予以确认。对于符合上述计算方式的利息、罚息、复利及本金，本院均予以支持。
另外，原告已就案涉两套房产进行了抵押登记，抵押权依法成立。依据案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》中关于抵押权的约定，原告主张其在案涉贷款本金及利息（包含贷款利息、复息、罚息）的范围内对案涉两套房产享有优先受偿权，符合双方的约定以及法律规定，本院亦予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、限被告蔡春凤在本判决生效后五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行归还贷款本金479343.07元及利息、罚息、复利（截至2015年5月27日止，利息为13689.05元、罚息为321.75元、复利为295.73元；自2015年5月28日起计至贷款本金清偿之日止的利息、罚息及复利，均按照中国人民银行的规定及案涉编号分别为0507001XXXXXXXXX、0507001XXXXXXXXX《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计至贷款本金清偿之日止）；
二、原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行有权在本判决书第一判项所确定的债权范围内，对被告蔡春凤、王利仁共有的位于东莞市虎门镇白沙村虎门XX公馆XX期XX栋XX单元401号房（房产证号XXXXXXX**）以及位于东莞市虎门镇白沙村虎门XX公馆XX期XX栋XX单元402号房（房产证号XXXXXXX**）经折价、拍卖或变卖等形式所得的价款范围内享有优先受偿权。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序受理费4325元，由被告蔡春凤、王利仁负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 陈燕玲
二〇一五年六月二日
书 记 员 吴映华
章碧煌