内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）包开民四初字第202号
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行，住所地内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区友谊大街54号现代城8-101、102号底店。
单位负责人郭美荣，行长。
委托代理人贾璐，包商银行股份有限公司包头向阳支行职工。
委托代理人张文波，包商银行股份有限公司包头分行职工。
被告王伟，男，1979年9月15日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告王秀莲，女，1983年5月23日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告王伟的妻子。
被告韩申美，女，1959年11月12日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告刘斌，男，1987年8月8日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告韩申美的儿子。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉被告王伟、王秀莲、韩申美、刘斌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年7月27日公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的委托代理人贾璐到庭参加诉讼，被告刘斌到庭参加诉讼，被告王伟、王秀莲、韩申美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉称，2011年1月25日，原告与被告王伟、王秀莲签订编号2011年包商（营向）个企借字第（0031）号《个人借款合同》，与被告韩申美签订编号2011年包商（营向）抵字第（0031）号《抵押合同》，与被告刘斌签订编号为2011年包商（营向）保字第（0031）号《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告王伟、王秀莲共同向原告借款400000元，借款年利率为16.8%，借款期限为24个月，自2011年1月26日至2013年1月25日，还款方式为按月等额还本付息。《抵押合同》约定：被告韩申美以其所有的房权证编号为蒙字第1350110028**号房屋为上述借款提供抵押担保，并且向达拉特旗房产管理局申请办理了房屋所有权抵押登记。《保证合同》约定：被告刘斌为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告王伟、王秀莲提供借款400000元。但被告王伟、王秀莲未按约定全面履行还款义务。截止至2015年3月10日，被告王伟、王秀莲尚欠原告借款本金94864.41元、利息3679.93元、复利2193.31元及罚息55460.29元。被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告王伟、王秀莲应向原告支付贷款金额5%的违约金20000元。依据《抵押合同》约定，被告韩申美应向原告支付贷款金额10%的违约金40000元。依据《保证合同》约定，被告刘斌应向原告支付贷款金额10%的违约金40000元。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、被告王伟、王秀莲偿还原告借款本金94864.41元，利息3679.93元，复利2193.31元及罚息55460.29元（复利和罚息数额暂计至2015年3月10日），共计156197.95元。2、被告王伟、王秀莲向原告支付贷款金额的5%的违约金20000元；3、被告韩申美以其抵押财产向原告对上述诉讼请求承担优先偿还责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金40000元；4、被告刘斌对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金40000元；5、四名被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。
被告刘斌庭审答辩称，借款事实认可，借款人为被告王伟、王秀莲，抵押人为被告韩申美，保证人为被告刘斌，借款金额400000元，利率为年利率16.8%，期限为24个月，但原告请求的利息、复利、罚息计算标准过高。
被告王伟、王秀莲、韩申美未作答辩。
经审理查明，2011年1月25日，原告与被告王伟、王秀莲签订编号为2011年包商（营向）个企借字第（0031）号《个人借款合同》。2011年1月26日，原告与被告王伟、王秀莲签订《还款计划表》。2011年1月25日，原告与被告王伟、王秀莲签订2011年包商（营向）抵字第（0031）号《抵押合同》，与被告刘斌签订编号为2011年包商（营向）保字第（0031）号《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告王伟、王秀莲共同向原告借款400000元，借款年利率为16.8%，借款期限为24个月，还款方式为按原告与被告王伟、王秀莲签字确认的《还款计划表》偿还借款本金及利息。《抵押合同》约定：被告韩申美以其所有的产权证编号为房权证蒙字第1350110028**号房屋为被告王伟、王秀莲的上述借款提供抵押担保，原告于2011年1月25日在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了他项权证编号为房蒙他字第135041100367号他项权利证书。《保证合同》约定：被告刘斌为上述被告王伟、王秀莲向原告借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。《保证合同》同时约定了被担保的债务金额及担保范围等。上述合同签订后，原告于2011年1月26日为被告王伟、王秀莲提供借款400000元。但被告王伟、王秀莲未按约定全面履行还款义务。被告韩申美未履行抵押担保责任，被告刘斌也未履行连带保证担保责任。原告认为，截至2015年3月10日，被告王伟、王秀莲尚欠原告借款本金94864.41元、利息3679.93元、复利2193.31元及罚息55460.29元。由于被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告王伟、王秀莲应向原告支付贷款金额5%的违约金20000元。依据《抵押合同》约定，被告韩申美应向原告支付贷款金额10%的违约金40000元及承担抵押担保责任。依据《保证合同》约定，被告刘斌应向原告支付贷款金额10%的违约金40000元及承担保证担保责任。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告王伟、王秀莲偿还原告借款本金94864.41元，利息3679.93元，复利2193.31元及罚息55460.29元（复利和罚息数额暂计至2015年3月10日），共计156197.95元；2、被告王伟、王秀莲向原告支付贷款金额的5%的违约金20000元；3、被告韩申美以其抵押财产向原告对上述诉讼请求承担优先偿还责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金40000元；4、被告刘斌对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金40000元；5、四名被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。
以上事实，有原告提供的借款合同一份、借据一份、还款计划表一份、抵押合同一份、保证合同一份、《债务计算清单》一份、还款对账单一份及双方当事人当庭陈述经庭审质证、认证后在案予以佐证。
本院认为，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告王伟、王秀莲签订的《借款合同》是双方真实意思表示，且《借款合同》内容未违反法律、法规规定，该合同合法、有效。同时，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告韩申美签订的《抵押合同》及与被告刘斌签订的《保证合同》亦是各方的真实意思表示，《抵押合同》、《保证合同》内容未违反法律、法规规定，《抵押合同》、《保证合同》合法、有效。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告王伟、王秀莲、韩申美、刘斌均应遵守《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》约定。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行如约为被告王伟、王秀莲提供了借款400000元。被告王伟、王秀莲在借款期限内未按原告与其签订的还款计划表如期偿还原告本金及利息的行为已构成违约，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告王伟、王秀莲偿还借款本金94864.41元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告王伟、王秀莲偿还借款从2012年9月25日计算至2015年3月10日的利息3679.93元及罚息55460.29元的诉讼请求，因原告包商银行股份有限公司包头向阳支行主张的利息、罚息之和未超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告王伟、王秀莲给付利息3679.93元、罚息55460.29元的诉讼请求，本院予以支持。因被告韩申美与原告包商银行股份有限公司包头向阳支行签订《抵押合同》中约定被告韩申美以其所有的所有权证编号为房权证蒙字第1350110028**号的房屋为该笔借款提供抵押担保，且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。故被告韩申美应在抵押物价值范围内对欠原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金、利息、罚息承担优先偿还责任。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告刘斌在签订的《保证合同》中约定保证方式为连带责任保证，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求保证人刘斌对被告王伟、王秀莲借款本金、利息及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出要求被告王伟、王秀莲支付借款复利219.31元、违约金20000元，要求被告韩申美支付违约金40000元，要求被告刘斌支付违约金40000元的诉讼请求。因原告提出要求被告王伟、王秀莲、韩申美、刘斌支付利息、罚息、复利、违约金之和已超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告提出要求被告王伟、王秀莲支付借款复利219.31元、违约金20000元，要求被告韩申美支付违约金40000元，要求被告刘斌支付违约金40000元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王伟、王秀莲于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金94864.41元、利息3679.93元、罚息55460.29元，以上共计154004.63元。
二、被告韩申美以其所有的所有权证编号为房权证蒙字第1350110028**号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款对上述借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任。
三、被告刘斌对上述一项判决所确定的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。
四、驳回原告包商银行股份有限公司包头向阳支行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5143元（原告包商银行股份有限公司包头向阳支行已预交），由原告包商银行股份有限公司包头向阳支行负担1763元，被告王伟、王秀莲、韩申美、刘斌负担3380元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。
审 判 长 康利清
代理审判员 韩芳树
人民陪审员 王 伟
二〇一五年九月十八日
书 记 员 亢 瑞
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。