山东省商河县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）商商初字第12号
原告侯庆云，女，1973年11月15日出生，汉族，个体工商户，住商河县。
委托代理人常宝全，山东易济律师事务所律师。
被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。
代表人罗毅民，总经理。
委托代理人张钊，男，1986年9月4日出生，汉族，该公司职工，住济南市。
原告侯庆云因与被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称浙商财保济南支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2012年12月21日受理后依法组成合议庭，并向诸当事人送达了举证通知书。本院于2013年2月26日公开开庭审理了本案。原告侯庆云及其委托代理人常宝全、被告浙商财保济南支公司的委托代理人张钊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告侯庆云诉称，我为自有鲁AXXX**小型轿车在被告处投保交强险及商业第三者责任险，其中商业第三者责任险中包含不计免赔特约险，并交纳了保险费。2012年10月1日11时30分许，我与案外人张延元发生道路交通事故，交警部门确定我负该次事故的全部责任。该事故经交警部门调解，我一次性赔偿张延元医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、车损费用共计45000元。我实际赔付该款项后，多次要求被告支付上述赔偿款，但被告以种种理由拒绝支付，为此诉至法院，请求：1、判令被告支付赔偿款45000元［其中医疗费20818.42元、误工费21400元（107天＊200元／天）、护理费10010元（77天＊130元／天）、住院伙食补助费510元（17天＊30元／天）、营养费510元（17天＊30元／天）、张延元的车损500元。原告按实际支付张延元45000元的调解意见请求］；2、诉讼费用由被告承担。
原告提供的证据：
1、商河县公安局交通警察大队道路交通事故认定书（简易程序）一份；
2、商河县公安局交通警察大队出具的交通事故损害赔偿凭证一份；
3、鲁AXXX**机动车交通事故责任强制保险单（正本）复印件一份；
4、鲁AXXX**机动车辆保险单（正本）复印件一份；
5、张延元的门诊病历、住院病案、患者费用明细表各一份；
6、商河县人民医院门诊、住院收费专用票据三张（数额总计20818.5元）；
7、商河县人民医院诊断证明书一份；
8、商河县鑫隆房地产开发有限公司出具的证明四份；
9、张延元及护理人员张宗强的身份证复印件各一份。
被告浙商财保济南支公司在庭审中口头辩称，投保属实，但应按照保险合同条款的约定重新核定相应的赔偿范围、项目及标准，诉讼费不属于被告承担范围。原告与张延元达成的调解结果不能约束我公司，保险人不能依据该调解结果理赔，对第三方的损失我公司要求重新核定；根据合同约定，非医保范围的用药和诊疗项目，我公司不予承担；对原告提交的诊断证明书载明的误工、护理时间有异议；对张延元及其护理人员的月收入证明有异议，原告应提供其工资纳税证明及其在事故前三个月的工资表以及他所在公司的营业执照和劳动合同；因没有相应的医嘱和鉴定报告证明张延元需要加强营养，对营养费主张不予认可；对张延元的车损500元，无证据证明，我公司也不予认可。
被告提供的证据：
1、机动车交通事故责任强制保险条款一份；
2、机动车第三者商业保险条款一份；
3、侯庆云的交强险投保单、商业险投保单各一份。
经审理本院认定，2012年3月1日、4月11日，原告侯庆云为其所有的鲁AXXX**比亚迪QCJ7100L2轿车在被告浙商财保济南支公司处分别投保了机动车商业险及交强险各一份，双方约定被保险人均为原告侯庆云，以上两份保险保险期限为：自2012年3月2日零时起至2013年3月1日二十四时止及自2012年4月28日零时起至2013年4月27日二十四时止。商业险承保险种包括：第三者责任保险（责任限额为30万元）及其不计免特约险。《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条约定：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为11万元；（二）医疗费用赔偿限额为1万元；（三）财产损失赔偿限额为2千元……死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、……护理费、误工费…..，医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。《机动车第三者责任保险条款》第四条约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。第二十四条第三款约定：被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。
2012年10月1日11时30分许，原告侯庆云驾驶该投保车辆沿育才路由南向北行至文昌街交叉路口直行时，与沿文昌街由东向西骑电动自行车的张延元碰撞，造成两车损坏、张延元受伤的交通事故。该次事故经商河县公安局交通警察大队认定，原告侯庆云负事故的全部责任，张延元无责任。张延元受伤后在商河县人民医院住院治疗18天，被诊断为头外伤、四肢多发软组织伤、蛛网膜下腔出血、硬膜下血肿，共计支付医疗费20818.5元。商河县人民医院于2012年11月20日出具诊断证明书：建议张延元出院后休息三个月，院外护理二个月。经商河县公安局交通警察大队调解，原告侯庆云于2012年10月18日一次性赔付给张延元医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、车损费共计45000元。张延元系商河县鑫隆房地产开发有限公司职工，其受伤后由该公司员工张宗强护理。张延元受伤住院及休息期间以及张宗强护理张延元期间，商河县鑫隆房地产开发有限公司停发该两人工资。原告赔付张延元45000元后向被告申请理赔，被告至今未向原告赔付交强险限额和商业保险理赔款。
根据山东省统计局公布的2011年度有关统计数字标准，该年度房地产业在岗职工平均工资为31622元（2635.17元／月）。
以上认定的事实，有当事人的陈述及双方提供的证据为证，且已开庭质证，经本院审查，可以采信，足以认定。
本院认为，原告侯庆云与被告浙商财保济南支公司订立的以鲁XXXXX**比亚迪QCJ7100L2轿车为保险标的的机动车交通事故责任强制保险和商业保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当依照合同的约定全面履行各自的义务。保险合同约定被保险人为原告侯庆云（鲁XXXXX**比亚迪QCJ7100L2轿车登记车主），故原告享有保险金请求权。对原告要求被告赔偿第三者的住院伙食补助费510元，被告无异议，本院予以支持；原告要求被告赔偿因事故致第三者受伤而支付的医疗费20818.42元，被告对原告请求的医疗费数额无异议，但辩称“非医保范围的用药和诊疗项目不予承担”，因其无证据证明受害人张延元的用药及诊疗项目超出医保范围，故对被告的该辩驳主张，本院不予支持。对原告的以上两项请求，根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条及《机动车第三者责任保险条款》第四条的约定，由被告在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿10000元，对超出的11328.42元（10818.42元＋510元）由被告在机动车商业第三者责任险30万元限额内赔付。原告要求被告赔偿因事故致第三者受伤住院而产生的误工费21400元、护理费10010元，并提交商河县人民医院诊断证明及商河县鑫隆房地产开发有限公司出具的证明予以证实，被告则辩称，对原告提交的诊断证明书载明的误工、护理时间有异议，原告还应提交张延元、张宗强与所在的公司签订的劳动合同及纳税证明以及事故前三个月的工资发放表予以证明。对此，本院认为，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定，误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算。受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。故，本院依商河县人民医院出具的诊断证明书，确认第三者张延元的误工时间为108天（住院18天＋出院后90天）、护理时间为78天（住院18天＋出院后60天）。对于张延元、张宗强的收入状况，原告仅提供了商河县鑫隆房地产开发有限公司出具的其两人月薪分别为6000元、3900元的证明，但未提交该两人事故前几个月的工资收入领取表等证据佐证，故原告提交的该证明不足以证实该两人的实际收入状况。对此，本院依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条之规定，参照山东省统计局公布的2011年度房地产业在岗职工年平均工资31622元（2635.17元／月）计算，确定张延元的误工、护理费分别为9486.61元（（2635.17元÷30天）×（18天＋90天））、6851.44元（（2635.17元÷30天）×（18天＋60天））。对原告的该两项请求，依照《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条之约定，由被告在交强险11万元死亡伤残赔偿限额项下赔偿。原告要求被告赔偿第三者的营养费510元，因其无证据证明张延元的伤情确需增加营养，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定”之规定，对原告的该项请求，本院不予支持。原告要求被告赔偿张延元的车损500元，因其未提供该车损失500元的证据，本院不予支持。综上，依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、《中华人民共和国保险法》（2009修订）第二十三条第一款、第六十五条第三款之规定，判决如下：
一、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额内赔偿原告侯庆云医疗费、住院伙食补助费10000元。
二、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在机动车商业第三者保险保险金额内赔偿原告侯庆云医疗费、住院伙食补助费11328.42元。
三、被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告侯庆云保险理赔款16388.05元（其中误工费9486.61元、护理费6851.44元）。
以上（一）、（二）、（三）项给付事项均于本判决生效之日起十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、驳回原告侯庆云的其他诉讼请求。
案件受理费925元，由原告侯庆云负担50元，被告浙商财产保险股份有限公司济南中心支公司负担875元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 张 菁
代理审判员 韩玉泉
人民陪审员 刘灵芝
二〇一三年三月二十二日
书 记 员 李 利