浙江省诸暨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）绍诸刑初字第1370号
公诉机关诸暨市人民检察院。
被告人赵某，农民。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月4日被诸暨市公安局刑事拘留，2014年4月5日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
辩护人蔡水鑫、王斌，浙江博凡律师事务所律师。
诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2014）2090号起诉书指控被告人赵某犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2015年3月12日公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派检察员杨烈出庭支持公诉，被告人赵某及辩护人蔡水鑫到庭参加诉讼。本案经上一级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
诸暨市人民检察院指控，2010年至2013年12月期间，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，以支付月息2%至7%的高额利息为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象蒋某甲、姚某、史某等13人吸收存款，累计人民币4036.75万余元。至案发，累计造成损失人民币2525万余元。为证明上述指控，公诉机关提供了相应证据，认为被告人赵某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款4000万余元，数额巨大，扰乱金融秩序，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；其犯罪后能自首，依法可以从轻或减轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款之规定处罚。
被告人赵某对公诉机关指控的主要事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。
辩护人蔡水鑫提出的辩护意见是，起诉书指控的第1节、第13节借款对象系被告人的亲戚，是否认定为非吸请法庭考虑；第4、5、6节认定的还款数额不是很正确。被告人赵某系初犯，没有不良记录，本次犯罪主要是法律意识不强，其主观恶意不大。被告人赵某主动投案，如实交代犯罪事实，系自首；有悔罪表现，归还了相当部分借款本息，取得了大部分被害人的谅解，减轻了社会危害性，综上请求对其减轻处罚。
经审理查明：
2010年至2013年12月期间，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，以支付月息2%至7%的高额利息为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象蒋某甲、姚某、史某等13人吸收存款，累计人民币4036.75万余元。至案发，已累计还本付息1511万余元，造成损失人民币2525万余元。具体如下：
1.2010年到2013年12月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人蒋某甲夫妇以月息2分、3.5分累计借款579万元，已支付利息278.74万元，造成实际损失300.26万元。案发后取得了被害人的谅解。
该事实有证人周某甲的证言、借款协议、民事裁定书、借款明细帐本记录、被害人蒋某甲的陈述及谅解书、被告人赵某的供述等证据予以证实。
2.2013年9月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人史某以年息2分借款300万元，已支付利息15万元，造成实际损失285万元。案发后取得了被害人的谅解。
该事实有借款协议、银行账户交易明细、被害人史某的陈述及谅解书、被告人赵某的供述等证据予以证实。
3.2011年10月到2013年12月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人姚某以月息2分、3分累计借款1280.75万元，已支付利息292.955万元，造成实际损失987.795万元。案发后取得了被害人的谅解。
该事实有借条、银行账户交易明细、被害人姚某的陈述及谅解书、被告人赵某的供述等证据予以证实。
4.2013年5月到2013年11月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人王某甲以月息5分累计借款230万元，以和田玉抵押归还本金112万元，支付利息49.75万元，造成实际损失68.25万元。
该事实有（1）被害人王某甲的陈述，证实其通过何某认识赵某，得知赵某玉石生意做得很好，后赵某以做转贷生意、玉石生意需要资金为由向其借款，由在诸暨农行浣纱支行做行长的楼某做担保人，其遂于2013年6月6日、6月29日、7月30日、9月9日分别借款45万元、100万元、50万元、35万元给赵某，通过农行账户转账，共计借款230万元，约定月息为5分。至2013年11月份，赵某共支付利息49.75万元。2013年12月份，赵某将9块和田玉抵押给其和何某，用来归还本金，该9块和田玉共卖得170万元，其分得其中112万元。（2）书证借条及转账凭证、交易明细，证实借款时间、数额等事实。（3）被告人赵某的供述和辩解，证实其通过何某介绍认识王某甲，于2013年6月份开始借款，到9月份一共借款230万元，都出具借条，利息5分，按月支付，算算利息付了60万左右，利息付到2013年11月份为止。2013年12月10日其有一箱和田玉（共9块）抵押给何某和王某甲，后来听王某甲说卖了170万元人民币，至于怎么分的其不清楚。
5.2013年8月12日，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人王某乙达以月息5分借款800万元，已还本付息280万元，造成实际损失520万元。
该事实有（1）被害人王某乙达的陈述，证实其通过王某甲认识了赵某，听赵某讲他的表哥楼某先在诸暨农行浣纱支行做行长，后调到绍兴某个银行做副行长，2013年8月上旬，赵某称有个亲戚银行贷款快要到期需要资金周转，希望其帮忙出借800万，楼某可以作担保，过10天可以归还。其于2013年8月12日将800万元通过其农行账户转账到赵某农行账户。赵某出具借条一份，约定借期三个月。后赵某归还200万元。同时证实，其从湖南楼某处拉来一批珍珠，卖了407万元，其认为该批珍珠是用来抵偿楼某在其处的债务。（2）证人王某甲的证言，证实2013年9月12日、10月12日，赵某分两次将支付给王某乙达的利息各40万元打入其农行账户里，后其将该80万元转给王某乙达。（3）证人楼某的证言，证实到2013年10月份，其付不出利息，赵某及何某、王某甲、王某乙达等人开始向其逼债，后其用湖南的珍珠抵债407万给王某乙达。（4）书证借条及银行交易凭证，证实借款时间、数额及还款等事实。（5）被告人赵某的供述和辩解，证实其在2013年8月份向王某乙达借款800万元，归还200万元，利息按照5分计算，付了80万元，是打到王某甲的农行账户里。另外其从湖南楼某这里运来20箱珍珠，其和王某乙达一起卖掉，卖了407万元，这407万就是给王某乙达的，当时楼某也是同意的，其认为这407万元也算是其归还王某乙达了。
庭审中，被告人及辩护人提出涉案珍珠应作为被告人归还王某乙达的债务。根据王某乙达和楼某的陈述，能够相互印证证明楼某另外还向王某乙达借款，王某乙达卖掉楼某湖南的珍珠所得407万元是直接抵偿楼某的债务，而被告人及辩护人辩解该407万元是楼某同意来抵赵某的债务，没有其他证据相印证，本院不予采信。
6.2013年4月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人何某以月息5.5分累计借款180万元，后以和田玉抵押归还本金58万元，支付利息73.8万元，造成实际损失48.2万元。案发后取得了被害人的谅解。
该事实有（1）被害人何某的陈述及谅解书，证实其和赵某是同学。2013年4月9日，赵某以做生意需要钱为由，向其借款90万元，约定月息为4分，由楼某作担保。同年4月11日，赵某又借款90万元。赵某按月支付利息共计73.8万元。2013年12月份，赵某将9块和田玉抵押给其和王某甲当作归还本金，后9块和田玉以170万元的价格卖掉，其分得58万元，王某甲分得112万元。其对赵某的行为表示谅解。（2）书证借条及银行转账凭证，证实借款时间、数额等事实。（3）证人王某甲的证言，证实2013年12月份，赵某将9块和田玉抵押给其和何某，用来归还本金，该9块和田玉共卖得170万元，其分得112万元，何某分得58万元。（4）被告人赵某的供述和辩解，证实其于2013年4月份两次向何某借款共计180万元，利息是4分，已支付利息73.8万元。2013年12月10日其有一箱和田玉（共9块）抵押给何某和王某甲，后来听王某甲说卖了170万人民币，至于怎么分的其不清楚。
庭审中，被告人及辩护人对和田玉的价值提出异议，根据何某、王某甲的陈述，结合被告人赵某的供述，能够相互印证证明赵某将和田玉抵押给何某和王某甲，后出卖得款170万元，本院认为双方抵押时并未约定和田玉的价值，且被告人与何某、王某甲未约定该抵押的和田玉何某、王某甲所占的比例，故本院对起诉书以和田玉的出卖价款并以何某、王某甲实际分得的份额抵偿债务予以认定。
7.2011年7月到2013年11月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人翁某甲均以月息3分、2.5分累计借款80万元，已支付利息42万元，造成实际损失38万元。
该事实有借款协议、银行账户交易明细、被害人翁某甲均的陈述、被告人赵某的供述等证据予以证实。
8.2011年2月到2012年11月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人寿某以月息3分、2.5分累计借款30万元，已支付利息15.45万元，造成实际损失14.55万元。
该事实有借款协议、被害人寿某的陈述、被告人赵某的供述等证据予以证实。
9.2011年9月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人翁某乙以月息3分、2.5分借款10万元，已支付利息7.25万元，造成实际损失2.75万元。
该事实有借条、证人翁某甲均的证言、被害人翁某乙的陈述、被告人赵某的供述等证据予以证实。
10.2013年2月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人冯某以月息2.5分借款30万元，已支付利息6.75万元，造成实际损失23.25万元。
该事实有借款协议、银行账户交易明细、证人翁某甲均的证言、被害人冯某的陈述、被告人赵某的供述等证据予以证实。
11.2010年，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人陈某借款100万元，已归还本金50万元，支付利息51.25万元，未造成实际损失。
该事实有借款协议、被害人陈某的陈述、被告人赵某的供述等证据予以证实。
12.2013年6月7日，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人马某以月息7分借款200万元，扣除当月利息后，实际借款186万元，已支付利息56万元，造成实际损失130万元。
该事实有借款协议、银行账户交易明细、民事起诉状、民事调解书、民事裁定书、被告人赵某的供述等证据予以证实。
13.2011年10月到2013年2月，被告人赵某以做银行转贷生意需要资金为由，向被害人蒋某乙以月息3分、2.5分累计借款231万元，已支付利息123.36万元，造成实际损失107.64万元。案发后取得了被害人的谅解。
该事实有借条、银行账户交易明细、被害人蒋某乙的陈述及谅解书、被告人赵某的供述等证据予以证实。
2014年3月4日，被告人赵某主动到诸暨市公安局投案，如实供述了主要犯罪事实。该事实有归案情况说明等证据予以证实。
此外尚有：
1.被告人赵某的供述和辩解，证实2010年以来，其分别借款给郑国锋、余巨光等十四人共计1300余万元，经起诉法院后，仍有1370.3万元未归还。其与楼某是表兄弟，借给楼某共计3900万元左右，其中有借条的为3740万元，有3400多万元是打到楼某指定的施江帆的农行账户。楼某支付利息及归还本金共2600万元左右。同时证实，楼某向其借钱都是说用于为其它企业银行转贷，且在其向他人借钱时都一起出面说明钱是通过其借给楼某使用，都是用于银行转贷，其他人也都是因为相信楼某才将钱借给其的。还证实其名下有暨阳街道蠡湖新村33幢205室和浣东街道苎萝东路985号福田花园温馨居f14幢010602室房产各一处（均已查封）。
2.证人周某乙的证言，证实2011年，其儿子赵某和楼某之间开始有经济往来，当时很多亲戚都借钱给楼某，但是楼某说他自己是银行工作人员，不好自己出面，因此要通过赵某来借款。并提供了楼某向赵某借款的凭证，分别是2013年5月10日借款198万元，5月13日借款100万元，5月17日借款100万元，6月4日借款1000万元，6月13日借款400万元，6月20日借款200万元，6月21日借款430万元，共计2428万元，均约定将资金打入楼某指定的施江帆账户。
3、证人楼某的证言，证实其从2013年3月开始向赵某借钱，借钱理由是到湖南投资，到同年12月份，其总共向赵某借款3500万元左右，支付5分到7分不等的利息，支付利息及归还本金共计3400万元左右，经济往来基本通过施江帆、石斌的农行账户。其在湖南省普利农业科技综合开发有限公司有68.97%的实际股份，从2008年以来，其在该公司已投资7000多万元，其中6500多万元是向赵某、时杰等人借来的。
4、借款合同，证实楼某于2013年5月10日至6月21日期间分七次向赵某借款共计2428万元，均约定将资金打入施江帆账户。
5、结算协议，证实楼某与赵某经结算，确认截止2013年12月5日楼某尚欠赵某3740万元，并约定以后按月息2分计算。
6、借款担保协议，证实2013年11月9日，关于楼某欠赵某的借款本息，由湖南普利农业科技综合开发有限公司全额担保，公司负责人何新乔签名确认。
7、协议，证实2013年12月1日，赵某与楼某之间签订协议，确认楼某将其位于诸暨市暨阳街道浣纱横路40号东单元501室房屋及车库（已查封）、位于诸暨市浣东街道恒森路1号步升花园1幢1单元401室房屋及架空层（已查封）、牌号为浙d×××××号丰田轿车、牌号为浙d×××××号丰田越野车，共折价610万元转让给赵某，抵偿在赵某处的相应数额欠款。
8、案件清单、民事判决书，证实赵某起诉郑国锋、余巨光等十余人，要求返还欠款共计1300多万元，已经法院判决或调解，但仍未归还（相应执行款项已查封）。
9、借记卡资料查询信息、银行交易账单，证实赵某与相关涉案人员的农行卡信息及银行往来资金情况。
10、户籍证明，证实被告人赵某的基本身份信息。
上述证据均系侦查机关和本院依法收集，并经法庭质证，证明内容能相互印证，证明案件事实，本院予以确认。
本院认为，被告人赵某违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人赵某犯罪后能主动投案，并如实交代犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚；案发后取得了部分被害人的谅解，酌情予以从轻处罚。本案中，被告人赵某借款的对象虽有个别是亲戚、同学，但大部分是通过亲戚、朋友介绍认识，在并不熟悉的情况下就借款，这说明其采用放任的态度，对集资对象、规模不加控制，大量吸收资金，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成条件。被告人及辩护人关于起诉书第4、5、6节的数额认定提出的异议并无证据证明，本院不予采信。根据被告人的犯罪情节、后果，对其不宜减轻处罚，故被告人及辩护人据此提出的辩护意见本院不予采纳，其余从轻处罚的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一四年三月四日起至二0一七年九月三日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）；
二、继续追缴赃款返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈小荣
人民陪审员 石莎娜
人民陪审员 石 璐
二〇一五年四月二十日
书 记 员 赵学旦
相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。