福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第6891号
原告福建金马物流有限公司，住所地泉州市洛江区万安安顺路7号。
法定代表人杜境成，董事长。
委托代理人吴美蓉、吴家洪，福建尚民律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地厦门市思明区湖滨北路68号。
代表人王秀英。
委托代理人严洪，福建明嘉律师事务所律师。
原告福建金马物流有限公司（下称金马公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人保公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告金马公司的委托代理人吴美蓉、吴家洪，被告人保公司的委托代理人严洪均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告金马公司诉请判令被告在交强险范围内足额赔偿原告115939元，不足部分由被告在商业者第三者责任险及附加交通事故精神损害赔偿责任范围内赔偿原告144061元。
被告人保公司辩称，原告未经保险理赔程序申请理赔，故理应驳回原告的起诉。且原告与死者家属自行达成的赔偿金额未经被告同意，故被告有权依法重新核定。则被告认可第三者的损失包括医疗费2909元、死亡赔偿金167763元、丧葬费24664元、交通费90元、误工费798.68元、精神损害抚慰金2万元。上述损失应按事故责任比例40%计算。
经审理查明，2014年4月10日，原告以其所有的闽C×××××号车辆向被告投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失险、第三者责任险、附加精神损害赔偿责任保险、不计免赔率等险种。保险期间自2014年4月16日至2015年4月15日。在投保的同时，原告在被告提供的投保单上签名确认被告已向其详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款以及保险合同中付费约定和特别约定的内容向其做了明确说明，其充分理解并接受上述内容。在保险条款中的机动车第三者责任保险约定保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。并约定精神损害赔偿的损失保险人不负责赔偿。不计免赔率特约条款约定保险事故发生后，按对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。在保险单中注明不计免赔率包括机动车损失保险、第三者责任保险及车上人员责任险。附加精神损害赔偿责任保险条款约定，保险责任保险期间内，被保险机动车在使用过程中，发生意外事故，致使第三者或本车上人员的残疾、烧伤、死亡或怀孕妇女流产，受害方据此提出的精神损害赔偿请求，依法院生效判决或者经事故双方当事人协商一致并经保险人书面同意的，应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人在保险合同约定的责任限额内负责赔偿。该险种的责任限额为5万元。且条款还约定每次事故赔偿实行20%的免赔率。2014年12月29日，原告驾驶员黄恒明驾驶闽C×××××号车辆与案外人李淑英驾驶三轮自行车发生碰撞，造成李淑英死亡及三轮自行车损坏的交通事故。交警部门认定李淑英承担事故的主要责任，黄恒明承担事故的次要责任。为此，原告与李淑英的家属达成调解协议，同意赔偿其家属26万元，包括医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、交通费、误工费、精神损害抚慰金等费用。同时双方约定各方的车辆车损、施救费等由车主自行处理。现原告已实际支付死者家属赔偿金26万元。之后原告向被告报案，但双方因赔偿金额存在差异，未能达成一致，故原告诉至本院。
庭审中，原、被告均确认本案事故的责任比例按40%确定。且原告明确确认其主张的精神损害抚慰金不预先在交强险保险金中予以赔付，而是直接在商业险附加精神损害赔偿责任保险中赔付。
上述事实有保险单、保险条款、投保单、事故认定书、调解协议书、收据、发票、报案记录等证据及当事人当庭陈述为证。
本院认为，原告已向被告报案，且双方已就赔偿金额进行协商，故现原告提起诉讼符合法律规定，应予准许。现因原告与死者家属达成的调解协议未经被告同意，故该协议对被告不具有法律约束力。则对于原告主张的各项损失应依法重新予以核定：1、医疗费：原告主张3939元，被告认为应扣除非医保金额1030元，但原告对该金额提出异议，而被告不同意申请对非医保的金额进行鉴定，则本院认为，被告缺乏证据证明非医保金额为1030元，故该医疗费应按3939元计算；2、死亡赔偿金及丧葬费：原、被告双方均确认死亡赔偿金为167763元、丧葬费为24664元，则本院对上述两项费用予以认定；3、交通费、误工费：原告主张按1万元计算，被告对此提出异议，认为应按888.68元计算。本院认为，在原告缺乏证据证明交通费的实际金额的情况下，本院酌情按90元计算。至于误工费，因原告未能提供证据证明该损失的计算依据，故本院酌情按798.68元计算；4、精神损害抚慰金：原告主张20万元，被告对此提出异议。本院认为，因李淑英已死亡，故应酌定该精神损害抚慰金为8万元，但因第三者责任险保险条款约定被告对精神损害抚慰金不予赔付，且对该免责事项，被告已提供投保单证明其已履行了向原告进行明确说明的义务，故对该费用，被告不应在第三者责任险范围内予以赔付。但因原告投保了附加精神损害赔偿责任保险条款，故该费用应在该险种的责任范围内按事故的责任比例予以赔付，但应扣除20%的免赔率。原告称其从未收到该附加精神损害赔偿责任保险条款、亦不清楚条款内容的意见缺乏依据，因为在原告盖章确认的投保单中，已明确确认被告已向其提供了投保险种所使用的条款，且其对于保险条款亦是理解并接受的。故本院对原告对此的抗辩意见不予采信；5、施救费：原告主张2500元，且称该费用系为施救投保的闽C×××××号车辆而产生的费用，属于第三者责任险责任范围。本院认为，闽C×××××号车辆为保险标的，其所产生的施救费不属于交强险及第三者责任险保险的责任范围，故原告以此为由主张该费用缺乏依据，本院不予支持。
综上，本院认为，原、被告之间存在合法有效的保险合同关系。根据保险条款的约定，并按事故的责任比例40%计算，可以确定被告应在交强险责任范围内支付保险金113939元；在第三者责任险范围内应支付保险金33326.27元；在附加精神损害赔偿责任保险范围内支付保险金25600元。原告主张的其他金额因缺乏依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效之日起十日内支付原告福建金马物流有限公司保险金172865.27元；
二、驳回原告福建金马物流有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2600元，由原告福建金马物流有限公司负担721元，被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司负担1879元。被告应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 员 林 芳
二〇一五年五月二十二日
代书记员 陈文盈
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。