大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初4444号原告:上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市。负责人：董军，系该分行行长。委托诉讼代理人：赵春娇，辽宁北港律师事务所律师。被告：杜传茂，住大连市中山区。被告：陈淑梅，住大连市中山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告杜传茂、被告陈淑梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年1月2日公开开庭进行了审理。本案审理过程中，依原告申请，本院对被告采取了保全措施。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人赵春娇到庭参加了诉讼，被告杜传茂、被告陈淑梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告杜传茂签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》2、被告杜传茂、被告陈淑梅共同偿还原告借款本金499796.18元，截至2017年6月27日的利息107953.49元、罚息15113.96元，按照《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定共同支付利息、罚息至还清欠款之日止；3、确认对大连市中山区房屋享有优先受偿权。事实和理由：2012年7月23日，原告与被告杜传茂签订《个人综合授信合同》，约定：原告向被告杜传茂授予综合授信额度人民币50万元，授信有效期为5年，自2012年7月23日至2017年7月22日止，综合授信额度循环使用。支用授信额度起点为1万元。同日，原告与被告陈淑梅签订《个人最高额抵押合同》，约定其以位于大连市中山区房屋为杜传茂在《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。被告杜传茂在抵押物共有人处签字。同日，原告与被告杜传茂签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告将消贷易额度50万元划拨至被告消贷易卡。合同项下贷款期限为1年，实行浮动利率，贷款利率在同期中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮35%，签订合同时的基准利率为6%，逾期罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%。自2015年9月5日起，被告杜传茂未能依约还款，已构成违约。被告杜传茂和陈淑梅系夫妻关系，案涉欠款系夫妻共同债务。故诉至法院，支持原告的诉讼请求。被告杜传茂未作答辩。被告陈淑梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提供的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋所有权证、他项权利证、欠款明细、个人贷款还款通知单、结婚证复印件组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月23日，原告与被告杜传茂签订《个人综合授信合同》，约定：原告向被告杜传茂发放个人综合授信贷款；本合同项下综合授信额度总额为50万元；有效期为5年，自2012年7月23日起至2017年7月22日止；综合授信额度属于循环额度；综合授信额度的起点为1万元，由被告陈淑梅提供房屋的最高额抵押担保。合同约定：受信人（杜传茂）未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，即构成违约。合同还约定：受信人违约时，授信人有权主张按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利。被告杜传茂在受信人处签字，原告在授信人处加盖合同专用章。同日，原告与被告陈淑梅签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿以下述抵押物作抵押，并赋予债权人/抵押权人以第一顺位的优先受偿权。本合同所担保的主合同为债务人与债权人（即本合同“抵押权人”）于2012年7月23日签署的《个人综合授信合同》或在2012年7月23日至2017年7月22日止的期间内连续签署的一系列合同，前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币50万元。抵押物名称：商品房；所在地：中山区杏花小区***号，面积140.93平方米；所有权属陈淑梅。违约处理：本合同有关规定要求抵押人承担担保责任，包括但不限于宣布主债权及/或债权发生期间提前到期及处分抵押物并优先受偿。原告在该合同抵押权人处加盖合同专用章，被告陈淑梅在该合同的抵押人处签字，被告杜传茂在抵押物共有人处签字并确认。2012年7月26日，被告陈淑梅就位于大连市中山区的房屋办理了最高额抵押权登记手续，最高债权数额为50万元，原告取得了他项权利证书。同日，原告作为授信人与被告杜传茂作为受信人签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：本合同项下消贷易额度总额为50万元；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年7月21日止；消贷易额度将用于大额耐用品的刷卡消费，如变更用途将事先向授信人提交用途变更申请；消贷易额度为循环额度，贷款期限为1年，贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6%（年利率）；利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本（每期利息=期初贷款剩余本金×期利率），每期还款日为5日；受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，即构成违约；违约处理：若受信人违约，授信人有权对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。被告杜传茂在受信人（借款人）处签字，原告在授信人（贷款人）处加盖合同专用章及其负责人章。上述合同签订后，被告杜传茂于2014年9月5日支用贷款50万元，原告依约向被告发放，但自2015年9月5日起被告逾期还款。截至2017年6月27日，被告杜传茂尚欠原告贷款本金499796.18元、逾期利息107953.49元、逾期罚息15113.96元。另查，被告杜传茂与被告陈淑梅于1994年10月6日登记结婚，本案贷款事实发生于二被告婚姻关系存续期间内。本院认为，原告与被告杜传茂签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、原告与被告杜传茂、陈淑梅签订的《个人最高额抵押合同》均系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，合同双方均应按合同约定，全面履行义务。合同签订后，原告依约向被告杜传茂发放了贷款，被告应依约履行还款义务，但被告自2015年9月5日未按约定还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告主张依据合同约定解除《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，因该合同的履行期限已经届满，无需解除。故被告杜传茂应偿还原告贷款本金499796.18元及截至2017年6月27日利息107953.49元、罚息15113.96元，并自2017年6月28日起按合同约定给付利息、罚息。关于原告要求被告陈淑梅共同承担借款本金、利息、罚息的请求。本案贷款发生在二被告婚姻关系存续期间内，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，案涉债务应按夫妻共同债务处理。现原告要求被告陈淑梅对案涉债务承担共同还款责任的诉请合理，本院予以支持。关于原告要求对被告陈淑梅抵押房屋享有优先受偿权的请求。根据双方合同约定，被告陈淑梅以其名下房屋对贷款提供最高额抵押担保，且办理了最高额抵押权登记，抵押权成立。因原、被告设立了最高额抵押担保，最高担保额度为50万元，即原告应在最高额范围内对案涉抵押物享有优先受偿权。综上，被告杜传茂、陈淑梅经本院合法传唤未到庭，视为放弃自己的抗辩权，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杜传茂、被告陈淑梅共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金499796.18元及截至2017年6月27日的逾期利息107953.49元、逾期罚息15113.96元；二、被告杜传茂、被告陈淑梅自2017年6月28日起按合同约定的计息方式计算共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行逾期利息、逾期罚息至款项实际付清之日止；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告陈淑梅名下的位于大连市中山区的房屋对上述债权在最高额抵押额度内享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10029元、保全费3634元、公告费600元（原告均已预付），由被告杜传茂、被告陈淑梅共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  卢 妍人民陪审员  周新香人民陪审员  张 欣二〇一八年一月二十二日书 记 员  张 艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。