广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东三法民二初字第229号
原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行，营业场所：东莞市。
负责人李旺深。
委托代理人叶永康，男，汉族，1984年4月25日出生，住址：东莞市。
委托代理人黄俊钦，男，汉族，1984年2月23日出生，住址：东莞市南城区。
被告吴锦祥，住址：东莞市。
被告杨小兰，住址：东莞市。
原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行（以下简称“工行桥头支行”）诉被告杨小兰、吴锦祥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶永康、黄俊钦到庭参加诉讼，被告杨小兰、吴锦祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行桥头支行诉称，2012年2月17日，被告杨小兰在配偶吴锦祥知会的情况下向原告申请一笔个人信用贷款，并于2012年3月1日签订了一份《个人借款／担保合同》（合同编号：B［］字（0201）行（0265）支行（2012）年［信用贷0000033）号），约定原告作为贷款人、被告杨小兰作为借款人，由工行桥头支行向被告杨小兰发放个人信用贷款2000000元，期限是3年，还款方式是按月等额本息。2012年3月5日，原告依借款合同的约定向被告杨小兰发放了贷款2000000元。贷款发放后，被告杨小兰未能按照借款合同约定按时分期偿还贷款，截止2014年5月5日，被告杨小兰已连续3期，累计5期未能按照合同约定偿还贷款本息，已经严重违约。工行桥头支行有权按照合同约定要求被告杨小兰提前收回贷款本息，并有权要求被告吴锦祥履行共同清偿责任。为维护自身合法权益，原告请求判令：一、被告杨小兰偿还原告贷款本金777137.42元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按照中国人民银行的规定及借款合同的约定计算至本息全部清偿之日止（暂时计算至2014年5月5日，欠息15630.89元）；二、被告吴锦祥对被告杨小兰的债务承担连带清偿责任；三、二被告承担本案全部诉讼费用。
被告杨小兰、吴锦祥没有答辩亦没有提交证据。
经审理查明，2012年2月17日，被告杨小兰作为申请人，被告吴锦祥作为申请人配偶向原告申请个人信用贷款2000000元用于房屋装修，贷款期限为3年，还款方式为按月等额本息还款法。2012年3月1日，原告作为贷款人与被告杨小兰作为借款人签订了一份《个人借款／担保合同》（合同编号：B［］字（0201）行（0265）支行（2012）年［信用贷0000033）号），约定由原告向被告杨小兰发放个人信用贷款2000000元；贷款借款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证作为合同的一部分，与合同具有同等的法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇到基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮30%确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名贺鹏亮，账号32×××99，开户行建行横沥支行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定的利率基础上加收40%确定，借款人未按合同约定使用贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率的基础上加收100%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应调整，其变动周期与利率变动周期一致；借款人应按合同约定的还款时间履行还款义务，借款人连续二期或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，贷款人有权对非采用固定利率的贷款，于发生上述违约情形的次月起调整贷款利率浮动比例，约定执行下浮利率的，取消下浮利率优惠，并对未偿还的借款按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，约定执行基准或者上浮利率的，在原贷款利率的基础上上浮10%，对未偿还的借款执行新的利率，罚息利率按调整后的贷款利率加收确定；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任和借款人连续三期或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，并要求借款人立即清偿借款及所产生的利息、罚息及其他费用。
2012年3月5日，原告将案涉贷款发放到合同约定的账户中，当日的个人贷款正常发放凭证记载的还款方式为：等额本息，期限为三年。
工行桥头支行举证的还款明细表显示，被告杨小兰从2014年1月5日开始即逾期还款，从2014年2月开始就产生逾期本金及利息，暂截止至2014年5月5日，逾期本金为777137.42元，积欠利息为15630.89元。
以上事实，有《个人借款／担保合同》、贷款借据、贷款申请表、还款历史明细表及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为被告杨小兰、吴锦祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。
原告与被告杨小兰签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，双方方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在2012年3月5日将案涉2000000借款发放到被告杨小兰指定的账户中，已经履行完毕了《个人借款／担保合同》中的放款义务，被告杨小兰理应按照合同约定按时足额偿还借款本息，但是被告杨小兰并未按照合同约定按时足额偿还借款本息，并且被告杨小兰未能举证证明其已经按照合同约定偿还了全部借款本金及利息。根据还款历史明细表，确认被告杨小兰存在逾期偿还借款本金及利息的事实。被告杨小兰的逾期还款连续3期、累计5期，已经构成违约，应当按照合同约定清偿借款本金、利息、罚息及复利。因此，原告诉请被告杨小兰偿还贷款本金777137.42元及利息、罚息、复利的诉求，合法有据，本院予以支持。截止2014年5月5日，被告杨小兰尚欠原告贷款本金777137.42元，积欠利息为15630.89元，应予偿还。
关于被告吴锦祥的责任。被告吴锦祥即不是案涉借款的借款人亦不是案涉借款合同的保证人，原告诉求被告吴锦祥承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告杨小兰在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行偿还借款本金777137.42元（大写：柒拾柒万柒仟壹百叁拾柒元肆角贰分）及利息（暂计至2014年5月5日为15630.89元，之后部分按合同约定和中国人民银行同期贷款利率计至全部贷款本息清偿之日止）；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11728元、保全费4484元，由被告杨小兰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 熊艳萍
人民陪审员 陈明锋
人民陪审员 周福如
二〇一四年十月十六日
书 记 员 陈晓贤
附判决引用法律条文（节选）：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。