南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第1187号原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地在南京市洪武路29号。负责人于家钦，该办事处总经理。委托代理人马德卿，江苏观度律师事务所律师。委托代理人陈媛媛，江苏观度律师事务所律师。被告刘浩。被告原方，女，汉族，1982年2月12日出生。被告南京皓美策划设计有限公司，住所地在南京市秦淮区中山东路300号01幢503室。法定代表人刘浩，该公司总经理。上述三被告共同的委托代理人卞凤华，江苏众贤律师事务所律师。原告中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方资产公司）诉被告刘浩、原方、南京皓美策划设计有限公司（以下简称皓美公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法组成合议庭于2015年11月19日公开开庭进行审理。原告东方资产公司的委托代理人马德卿、陈媛媛，被告刘浩、原方、皓美公司共同的委托代理人卞凤华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告东方资产公司诉称：刘浩与中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）签订“综合授信合同”一份，借款金额为150万元，借款期限36个月，并约定了利率、还款方式等。刘浩、皓美公司与民生银行签订了“最高额担保合同”一份，刘浩以其名下位于南京市XX区XX幢XX单元203室房产为上述作抵押，民生银行据此领取了他项权证，皓美公司为上述借款提供连带责任保证。2013年8月14日，民生银行向刘浩发放贷款150万元，期限至2014年8月14日。借款到期后，刘浩未能归还本息。2015年3月31日，民生银�与东方资产公司签订了包括本案借款债权在内的“不良资产批量转让协议”，并于2015年5月25日在江苏经济报刊登了资产转让通知暨债务催收公告。刘浩与原方于XX年XX月XX日登记结婚，借款发生于其夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务。现请求法院判令刘浩、原方共同偿还借款本金150万元、利息、罚息105624.2元（罚息暂计算至2015年3月21日，之后的罚息以150万元为基数按照年利率10.35%的标准计算至实际支付之日），皓美公司对上述欠款承担连带清偿责任，东方资产公司对刘浩名下位于南京市建邺区云锦美地花园聚锦苑3幢2单元203室房产享有优先受偿权，本案的诉讼费由各被告承担。被告刘浩辩称：对于借款、欠款的事实无异议，但未收到债权转让通知，由法院依法判决。被告原方辩称：借款与其无关，借款系基于授信合同而发生，用途为�司经营，并未用于夫妻共同生活，其不承担还款责任。被告皓美公司辩称：对担保的事实无异议，由法院依法判决。经审理查明：2013年7月17日，民生银行（乙方）与刘浩（甲方）签订了一份“综合授信合同”（编号为908062013014568），该合同约定：甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为150万元，期限为36个月，自2013年7月17日至2016年7月17日，授信用途为公司经营；本合同项下的每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；授信提用人违反承诺、陈述或者违反本合同约定义务等情况的，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失等。同日，刘浩（丙方）、皓美公司（甲方）与民生银行（丁方）签订“最高额担保合同”一份，该合同约定，皓美公司为上述授信合同项下的债务提供连带责任保证，刘浩以其名下位于南京市XX区XX幢XX单元203室房产为授信合同项下全部债务提供抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，�方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务等情形时，丁方有权随时行使担保权。丁方主张行使本合同项下担保权利所得的款项按实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金的顺序清偿其债权，丁方有权变更上述顺序。担保人同意丁方有权将本合同项下的部分或全部主债权转移给第三人，丁方具体转让主债权时，不必另行取得担保人的同意或另行通知等内容。2013年7月23日，民生银行取得所抵押房屋的他项权证（他项权证号为：宁房他证建字第3XX**号），记载的债权数额为150万元，所对应的房屋所有权证号为建转字第3XXX9号。2013年8月14日，民生银行向刘浩放款150万元，借款凭证载明的执行年利率为6.9%。刘浩在借款到期后未能依约归还，截至2015年3月21日，欠本金150万元、利息、�息105624.2元。2015年3月31日，东方资产公司（甲方）与民生银行（乙方）签订“债权转让合同”一份，该合同约定，“债权”系指依据乙方与借款人、担保人所签订的“借款合同”及相应的担保合同，乙方合法拥有的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利）及相关担保权利，乙方依本合同约定向甲方转让其合法享有的债权，所转让的债权详见“转让债权明细表”，“转让债权明细表”的第1项载明的借款人为刘浩。2015年5月25日，民生银行与东方资产公司在江苏经济报刊登债权转让暨债务催收联合公告，该公告载明根据民生银行与东方资产公司达成的债权转让协议，民生银行对下列公告清单所列借款人及其担保人所享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，包括但不限于转让方已缴纳的诉讼费、保全费转让给东方资产公司；民生银行和东方资产公司特联合公告通知各借款人及担保人，并要求公告清单中所列债务人及其担保人（以及债务承继人），从公告之日起立即向东方资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还款付息及相应的担保责任，以及民生银行对涉诉债权所主张的权利。在该公告资产清单中，第6项列明的借款人为刘浩，借款合同号为908062013014568，担保人包括皓美公司。另查明：上述借款发生在刘浩与原方夫妻关系存续期间，皓美公司的股东之一为刘浩。以上事实由综合授信合同、最高额担保合同、他项权证、借款凭证、债权转让合同、报纸公告、结婚证以及本院庭审笔录等证据证实。本院认为：案涉综合授信合同、最高额担保合同以及债权转让合同均合法有效，应受法律保护。民生银行按约向刘浩发放贷款后，刘浩亦应按约履行还款义务，而刘浩未能按约还款，构成违约，故民生银行有权要求归还全部借款本息。皓美公司自愿为刘浩的上述债务提供连带责任保证，故皓美公司应对刘浩的债务承担连带还款责任。刘浩自愿以其名下位于南京市XX区XX幢XX单元203室房产为上述借款提供抵押担保，鉴于公示的债权数额为150万元，故民生银行有权在150万元限额内对所抵押的房产享有优先受偿权。案涉借款尽管发生于刘浩与原方夫妻关系存续期间，但借款的用途为公司经营，刘浩仅为皓美公司的股东之一，且没有证据证明夫妻双方具有共同的举债合意，故该借款系刘浩的个人借款，原方不应承担责任。现民生银行已将其对刘浩的主债权及相关担保权利一并转让给东方资产公司，且公告通知了相关债务人，其债权转让行为符合法律规定，故刘浩、皓美公司应向东方�产公司履行还款及担保义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘浩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国东方资产管理公司南京办事处偿还借款本金150万元及利息、罚息（暂计算到2015年3月21日，利息、罚息为105624.2元，自2015年3月22日至实际给付之日，以150万元为基数按年利率10.35%的标准计算罚息）；二、被告南京皓美策划设计有限公司对被告刘浩的上述债务承担连带清偿责任；�、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权在150万元限额内对位于南京市XX区XX幢XX单元203室房产（房屋所有权证号：建转字第××号）折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告中国东方资产管理公司南京办事处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费19251元、保全费5000元，合计24251元，由被告刘浩、南京皓美策划设计有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民�院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。审 判 长  刘昌政人民陪审员  周琪宝人民陪审员  潘秀华二〇一五年十二月一日见习书记员  赵五英