重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初189号原告中国银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段50号，组织机构代码77849827-6；负责人吴涛，该支行行长。委托代理人刘寅，重庆康实律师事务所律师。委托代理人李覃政，重庆康实律师事务所律师。被告蒋东，男，汉族，1977年7月15日出生，住重庆市巴南区。被告李胜兰，女，汉族，1977年11月22日出生，住重庆市巴南区。原告中国银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称中行两江支行）与被告蒋东、李胜兰信用卡纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法由代理审判员赵磊担任审判长，与人民陪审员代小戈、朱锡林组成合议庭，适用普通程序并于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告中行重庆两江分行的委托代理人刘寅到庭参加诉讼，被告蒋东、李胜兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行重庆两江分行诉称，二被告系夫妻关系。2013年1月，被告蒋东向原告申办信用卡，经原告审查批准，为其办理了信用卡一张。被告蒋东于2013年3月11日开卡使用，并以消费、取现的方式从其信用卡账户透支，截至2015年12月28日，被告蒋东共欠原告信用卡透支本金1881024.23元，利息166869.7元，费用383928.36元。原告多次催收未果，被告李胜兰应当就其夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任，故原告诉至法院，请求判令：1、二被告偿还原告截至2015年12月28日的信用卡透支本金1881024.23元、利息166869.7元、费用383928.36元，并以透支本金1881024.23元为基数，从2015年12月29日起至欠款付清日止，按日万分之五计付利息；复利以未付利息（截至2015年12月28日的利息166869.7元及从2015年12月29日起至欠款付清日止的利息为基数，从2015年12月29日起至欠款付清日止，按日万分之五基数，按月计付）；2、二被告支付原告律师费12159元。被告蒋东、李胜兰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明以下事实：被告蒋东、李胜兰二人系夫妻关系，双方于1999年7月19日登记结婚。2010年8月，被告蒋东（甲方）向原告申请办理了中银VISA白金信用卡精英版，《信用卡领用合约》中载明：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约以及乙方相关规定支付透支及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权……等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：……甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。长城环球通白金信用卡收费表中载明：中银白金信用卡（精英版）年费为800元；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元；超限费为按照超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元；分期付款手续费为3期：1.95%，6期：3.60%，9期：5.40%，12期：7.20%，18期：11.70%，24期及以上：15%。被告蒋东申请信用卡后，从2013年3月11日开始进行消费；截至2015年12月28日，尚欠原告透支本金1881024.23元、利息166869.7元、滞纳金365808.36元，手续费18120元。另查明，原告为实现本案债权，委托重庆康实律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费12159元。认定以上事实依据有原告举示的《信用卡申请表》、欠款明细、交易明细、重庆市民政局社会事务处婚姻信息查询和当事人陈述等随案为证。本院认为：被告蒋东向原告中国银行申领信用卡，并进行了透支消费，双方构成了事实上的金融借款合同关系，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告授予了被告蒋东信用消费额度，且被告蒋东已实际通过该信用额度进行了消费，原告已履行了合同义务。被告蒋东未按照双方的约定偿还本金、利息及相关费用，原告有权要求被告蒋东偿还尚欠的1881024.23元、利息166869.7元、滞纳金365808.36元、手续费18120元，并对透支本金及利息按每日万分之五的标准计收罚息和复利，对超出部分不予支持。原告为实现本案债权支付了律师代理费12159元，现原告要求被告蒋东承担该笔费用，符合合同约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。被告蒋东、李胜兰二人系夫妻关系，有相关档案材料证明，现无证据证明被告蒋东与原告将借款明确约定为个人债务或者被告蒋东与被告李胜兰对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告在出借款项时知道二被告夫妻间有该种财产归属的特别约定，故被告李胜兰应当对被告蒋东的上述借款本息承担共同偿还责任。被告蒋东、李胜兰无正当理由拒不到庭，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋东、李胜兰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆两江分行透支本金信用卡透支本金1881024.23元，利息166869.7元，滞纳金365808.36元，手续费18120元，共计2431822.29元，并支付透支利息（以透支本金1881024.23元为基数，按每日万分之五，从2015年12月29日起计算至付清时止）、复利（以利息166869.7元为基数，按每日万分之五，从2015年12月29日起计算至付清时止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆两江分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26350元，由被告蒋东、李胜兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  赵 磊人民陪审员  朱锡林人民陪审员  代小戈二〇一六年六月二十一日书 记 员  黄宗黎