安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00576号
原告：中国工商银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。
委托代理人：周萍菊，安徽浩谦律师事务所律师。
被告：成宣龙，男。
被告：汪静，女。
原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（简称工行马鞍山分行）诉被告成宣龙、汪静金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理，依法由审判员徐志红组成合议庭，于2015年12月18日公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托代理人周萍菊到庭参加诉讼，被告成宣龙、汪静经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
工行马鞍山分行诉称：被告为消费需要，以被告所有的马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋作为抵押向原告借款人民币20万元，并与原告签订《个人借款／担保合同》一份。原告于2012年3月21日已按合同约定向被告发放贷款人民币20万元。但截至2015年12月17日，被告已累计32期未按时归还贷款本息。现原告诉请法院判令：一、解除原告与两被告签订的《个人借款／担保合同》中借款合同部分；二、两被告立即归还原告借款本金181242.51元（含逾期的本金16796.76元），支付利息人民币11971.36元，合计人民币193213.87元（截至2014年2月17日）和自2014年2月18日起按合同约定的计息标准和罚息标准计算到判决确定的给付之日止。三、两被告支付原告因索款产生的律师代理费7796元；四、原告对两被告抵押的马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋享有抵押权，对该房屋及土地使用权的拍卖、变卖款享有优先受偿权。五、判令两被告负担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求为两被告支付原告本金181162.51元（其中已到期本金58150.35元），支付利息42355.81元，合计223518.32元（截至2015年12月17日）和自2015年12月18日起按合同约定的计息标准和罚息标准计算到判决确定的给付之日止。
工行马鞍山分行针对其诉称，向本院提供以下证据：
1、原告营业执照副本、组织机构代码各一份，证明原告工商登记注册信息及主体资格。
2、被告的身份证、结婚证一份，证明被告自然身份信息情况、主体资格及借款时两被告系夫妻关系。
3、原告与被告订立的《个人借款／担保合同》一份，证明原告与被告已签订《个人借款／担保合同》，并详细约定双方的权利义务。《合同》第14.1条第I款约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同还约定了利息、罚息的计算方法和计算期限，并明确了原告为实现债权而产生的所有费用由被告承担。
4、个人贷款正常发放凭证一份，证明原告于2012年3月21日，向被告发放了贷款20万元。
5、他项权证一份，证明被告所有的马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋作为借款担保抵押在原告名下。
6、自营历史明细列表一份，证明被告的还款明细及所欠本息情况。
7、发票一份，证明原告为实现债权支付律师费7796元。
成宣龙、汪静未作答辩，也未提供证据材料，视为放弃抗辩权。
本院认证意见：原告所提供的证据，真实合法，相互印证，反映了本案事实，予以认定。
经以上当事人陈述、举证、质证及本院认证等诉讼活动，本案查明事实为：2012年3月，成宣龙、汪静与工行马鞍山分行签订《个人借款／担保合同》，约定：成宣龙、汪静向原告借款20万元；期限为96个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；年利率以借款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定期限（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按约定利率基础上加收30%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并有权解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；成宣龙、汪静以马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋作为上述借款的抵押担保，并已办理抵押登记手续；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按其他方式受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2012年3月21日，工行马鞍山花山支行向成宣龙、汪静发放贷款20万元。后成宣龙、汪静归还部分借款本息。至2015年11月21日，成宣龙、汪静已累计32期未按时归还贷款本息，尚欠借款本金181162.51元（其中到期本金58150.35元、未到期本金123012.16元）、利息42355.81元。本借款2015年执行利率为年利率7.0725%，罚息为年利率9.19425%。
另查明：2015年12月17日，工行马鞍山分行因此纠纷支付律师代理费7796元。
本院认为：成宣龙、汪静与工行马鞍山分行所签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。工行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，成宣龙、汪静作为借款人未按约完全履行还本付息之义务，应依法承担违约责任。故对工行马鞍山分行要求解除合同及成宣龙、汪静偿还全部借款、支付利息、代理费等诉讼请求，本院予以支持。工行马鞍山分行是抵押物马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋的抵押权人，对该抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行与被告成宣龙、汪静签订的《个人借款／担保合同》；
二、被告成宣龙、汪静于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金181162.51元，支付利息42355.81元（截止2015年11月21日），及自2015年11月22日起至本判决确定给付之日止利息（（其中到期本金58150.35元按年利率9.19425%，未到期本金123012.16元按年利率7.0725%计算）；
三、被告成宣龙、汪静向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费7796元；
四、如被告成宣龙、汪静不能履行第二、三项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告成宣龙、汪静所抵押的马鞍山市花山区大北庄X栋XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4315元、公告费600元，合计4915元，由被告成宣龙、汪静承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 徐志红
人民陪审员 马素琴
人民陪审员 施丽琼
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 汪江红
附：1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。