浙江省宁波市镇海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0211刑初89号
公诉机关浙江省宁波市镇海区人民检察院。
被告人周某甲，原宁波东来化工有限公司财务主管。因涉嫌犯高利转贷罪于2014年3月14日被宁波市公安局镇海分局刑事拘留，同月28日被取保候审，2015年3月25日被宁波市镇海区人民检察院取保候审。经本院决定于2016年2月19日被取保候审。
辩护人宋强，浙江导司律师事务所律师。
浙江省宁波市镇海区人民检察院以甬镇检刑诉（2016）80号起诉书指控被告人周某甲犯高利转贷罪，于2016年2月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市镇海区人民检察院指派检察员周尊鑫出庭支持公诉，被告人周某甲及其辩护人宋强到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市镇海区人民检察院指控：
2009年至2013年期间，被告人周某甲为牟取私利，先后多次套取农业银行、宁波银行等银行贷款资金转借给宁波东来化工有限公司，非法获利人民币674210元。具体如下：
1.2009年5月18日至2013年5月28日期间，被告人周某甲为转贷牟利，以其个人购料为由先后5次向中国农业银行股份有限公司宁波市镇海区支行申请个人综合授信贷款，每次均为人民币80万元。上述贷款资金发放后，被告人周某甲以月息1.5％将该贷款资金全部转借给宁波东来化工有限公司。宁波东来化工有限公司在上述贷款到期前均已归还贷款资金本金，并支付被告人周某甲利息合计人民币557650元。另宁波东来化工有限公司为周某甲支付上述银行贷款利息人民币251500元。被告人周某甲在上述贷款中非法获利人民币557650元。
2.2009年10月27日至2012年7月15日期间，被告人周某甲为转贷牟利，又以其丈夫张某甲名义先后8次向宁波银行股份有限公司明州支行申请个人白领通专用最高额借款，每次均为人民币30万元。上述贷款资金发放后，被告人周某甲又以月息2％将该贷款资金全部转借给宁波东来化工有限公司。宁波东来化工有限公司在上述贷款到期前均已归还贷款资金本金，并支付被告人周某甲利息合计人民币174000元。被告人周某甲在支付银行利息人民币57350元，非法获利人民币116650元。
案发后，被告人周某甲主动向公安机关投案，并如实交代了上述犯罪事实。
为证明以上事实，公诉机关向法庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告人周某甲以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪；被告人周某甲有自首情节。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第一款之规定，对被告人周某甲予以判处。
被告人周某甲对公诉机关指控的罪名并无异议，但辩解在初次申请农业银行贷款时，并非为了获得高利，该笔贷款获得公司的利息是在数月后。
辩护人辩称现有证据尚不足以证实被告人周某甲将农业银行贷款借给东来化工的行为构成高利转贷罪；被告人周某甲系自首，第二部分犯罪的违法所得已被追缴，请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：
2009年10月27日至2012年7月15日期间，被告人周某甲为转贷牟利，以其丈夫张某甲名义先后7次向宁波银行股份有限公司明州支行申请个人白领通专用最高额借款，每次均为人民币30万元。上述贷款资金发放后，被告人周某甲又以月息2％将该贷款资金全部转借给宁波东来化工有限公司。宁波东来化工有限公司在上述贷款到期前均已归还贷款资金本金，并支付被告人周某甲利息合计人民币约17万元。被告人周某甲在支付银行利息后非法获利人民币11万余元。
案发后，被告人周某甲主动向公安机关投案，并如实交代了上述犯罪事实。上述违法所得已被收缴。
上述事实，有公诉机关、辩护人分别提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.证人许某的证言，证实其为宁波东来化工有限公司负责人，该公司对外借款均由其出面商谈并口头约定利息，之后由周某甲具体操作，所借资金用于公司或者支付其他民间借贷本息。其知道周某甲在公司账户外使用了一些个人账户供公司资金使用，这些资金其基本都交由周某甲处理。其公司所借民间资金利息在月利率3%-5%等事实；
2.证人张某甲的证言，证实其与被告人周某甲曾是夫妻，2013年11月离婚。2009年下半年周某甲提出公司实在周转不下去了，要求其办了一张宁波银行白领通贷款卡，然后贷出资金让周某甲用。周某甲称公司会支付利息，而且比银行要高，具体都是由周某甲通过网上银行在操作，利息是通过其名下宁波银行的账户收取等事实；
3.证人张某乙的证言，证实被告人周某甲实际掌控其名下的一张农业银行卡，用于公司资金周转的事实；
4.证人周某乙的证言，证实被告人周某甲在东来化工为办公室主任，主要在公司负责财务工作，掌控一些个人账户运作公司的帐外资金，其名下的一张农业银行卡也由周某甲使用的事实；
5.个人白领通专用最高额借款合同两份，证实张某甲于2009年10月23日与宁波银行股份有限公司明州支行订立个人白领通专用最高额合同，合同有效期三年，约定张某甲取得30万元的最高限额贷款，在合同有效期内银行在限额内可对张某甲一次或者分次发放贷款，张某甲按月付息的事实；
6.宁波银行账户明细，证实被告人周某甲名下尾号为“7940”的宁波银行卡，自2009年11月30日至2012年10月26日，按月向张某甲名下尾号为“6456”的宁波银行卡汇入钱款。张某甲名下尾号为“6456”的宁波银行卡，自2009年11月21日至2012年10月持续扣除利息1500元左右的事实；
7.笔记本两本，证实被告人周某甲每月向张某甲名下的卡上支付利息，并予以书面记录的事实；
8.户籍证明，证实被告人周某甲的自然人身份情况；
9.情况说明，证实被告人周某甲于2014年3月14日到宁波市公安局镇海分局经侦大队投案，供述了其套取宁波银行白领通贷款转贷给宁波东来化工有限公司牟利的犯罪事实；
10.处分决定、浙江省代收罚没款专用票据、收缴款物清单，证实张某甲已将上述违法所得共计人民币12万余元退缴至宁波市海曙区纪检监察部门的事实；
11.被告人周某甲的供述，证实2009年10月23日其让丈夫张某甲到宁波银行办理了30万的贷款额度的白领通卡，后提取出贷款交给其使用，其将该款用于东来化工的日常经营以及个人借款的本息支付。其将该30万元的利息通过其控制的东来化工的账户汇入张某甲名下的卡上。从2009年10月27日至2013年10月21日，其共提取贷款8次，利息是按照每个月2%的利率计算的。根据其自己的账目记录和张某甲名下卡的交易明细，可以计算出其通过自己名下尾号为“7940”的宁波银行卡共向张某甲名下尾号为“6456”的宁波银行卡中汇入利息17.4万元。银行直接从张某甲的卡上扣除利息，共约57350元。张某甲名下的这张卡是由其实际使用、支配等事实。
本院认为，被告人周某甲以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控罪名成立。公诉机关关于被告人周某甲犯高利转贷罪的第一部分指控及其违法所得数额巨大的指控，审理认为，虽然被告人周某甲当庭辩解与其在公安机关的多次稳定供述并不一致，但根据现有银行账户明细等客观证据，其开始获取高利的时间确为数月后，尚无客观证据能够证实其在将贷款转贷后立即获得了高利。因此其当庭辩解与现有客观证据能够相互印证，应予采信。在该部分指控中其获取贷款最高额度后分多次循环获取贷款的行为，应予一并评价。故，证实该部分指控的证据尚不充分，该部分指控难以支持；被告人周某甲犯罪违法所得数额已属巨大的指控，亦不能成立。辩护人的相关辩护意见成立，予以采纳。被告人周某甲在因其他事由被采取强制措施期间，主动向公安机关供述了其尚不被掌握的高利转贷犯罪，有自首情节，且本案所涉金融机构信贷本息已全部收回，被告人周某甲的违法所得也已被收缴。综上，被告人周某甲所犯高利转贷罪犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，本院决定对其免予刑事处罚。据此，根据被告人周某甲的犯罪事实和具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第二款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人周某甲犯高利转贷罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡乾锋
人民陪审员 孙治国
人民陪审员 孙霓蕉
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 滕爱娜