广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第856号
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市星光大道27号。
法定代表人江新涛，行长。
委托代理人韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。
被告曹肆英，女，1977年2月8日出生，土家族，住南宁市青秀区。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行（以下简称工行江南支行）与被告曹肆英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告工行江南支行的委托代理人韦良峰到庭参加诉讼，被告曹肆英经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行江南支行诉称：2013年2月28日，原告与被告签订了一份编号为（家）字（邕）行（江南）支行（2013）年（0032）号的《个人借款／担保合同》，合同约定：由原告向被告发放贷款1400000元，用于被告购置家居消费品，贷款签订时的月利率6.55‰（以后利率随人民银行的利率变动进行调整），贷款期限为120个月，被告按月等额本息还款法，分120期向原告还本付息；合同还对违约责任、律师费等双方的其他权利义务作了相应约定。同时，被告以其位于南宁市青秀区民族大道168号翡翠园小区东日阁1单元11层1-1104号房的房产为借款作抵押，向原告提供担保，并已在抵押登记机关办理了抵押登记。合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款1400000元，但被告却未依合同约定偿还借款本息，经原告多次催收，被告仍未偿还借款本息。截止2015年7月9日，被告已连续6期（6个月）拖欠到期贷款不还，尚欠原告借款本金1166666.4元，利息44158.36元（含合同约定利息及罚息），严重违反了合同约定并损害原告合法权益。为此特提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为（家）字（邕）行（江南）支行（2013）年（0032）号的《个人借款／担保合同》；2、判令被告向原告归还借款本金1166666.4元，利息44158.36元（含合同约定利息及罚息，利息、罚息计算暂截止2015年7月9日，此后利息至债务实际清偿完毕之日止以本金1166666.4为基数，按照合同约定计付，未按判决指定的期间履行债务的，除支付一般债务利息外，还应加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、判令被告赔偿原告律师费49324元；4、为实现上述第二、三项债权，原告有权以被告提供抵押担保的位于南宁市青秀区民族大道168号翡翠园小区东日阁1单元11层1-1104号房产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证明，证明被告诉讼主体资格；3、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告间就借款、抵押、保证及各方的权利义务等达成协议；4、个人借款凭证，证明原告依约向被告发放贷款1400000元；5、房屋他项权证，证明《个人借款／担保合同》约定的抵押物已依约进行抵押预告登记，原告享有抵押权；6、个人逾期贷款催收通知书，证明原告通过邮寄方式向被告催收；7、贷款借据详细信息表，证明被告尚欠借款本息的数额，违约事实已达法定及合同约定解除条件；8、律师费收据、发票，证明原告因诉讼追索贷款而支付的律师费49324元；9、《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》，证明原告所支付并要求被告赔偿的律师代理费的数额符合国家价格部门的规定及行业收费的标准。
被告曹肆英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告曹肆英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的各项证据符合证据的形式要件，与案件事实存在关联且能相互印证，本院对原告提交的证据予以认定。
结合上述确认的证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2013年2月28日，原、被告签订《个人借款／担保合同》一份（编号B：（家）字（邕）行（江南）支行（2013）年（0032）号，以下简称借款合同），主要约定：原告向被告发放个人家居消费贷款1400000元；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权采取宣布借款立即到期、解除合同等措施；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；被告以其所有的南宁市青秀区民族大道168号翡翠园小区东日阁1单元11层1-1104号房为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。2013年4月15日，被告以上述抵押物办理抵押登记，房屋他项权利人登记为原告。2013年4月19日，原告向被告指定账户发放贷款1400000元。另据《中国工商银行个人借款凭证》记载，贷款到期日为2023年4月19日，当期执行利率为年利率7.86%，逾期利率为年利率11.79%。贷款发放后，因被告未按合同约定还款，原告自2015年2月起多次发出《个人逾期贷款催收通知书》进行催收。截至2015年7月10日，原告逾期还款期数为6期，积欠本金69999.82元、利息44158.36元（含罚息），贷款余额为1166666.4元。另查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支付律师费49324元。
本院认为：原告与被告签订的《个人借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定全面履行义务。借款合同签订后，原告已足额发放贷款，而被告曹肆英未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。被告的违约情形已经达到双方此前约定的合同解除条件，故原告请求解除借款合同，本院予以支持。合同解除后，原告请求被告返还贷款本金1530727.32元（含到期及未到期）及支付利息44158.36元（含罚息）合法有据，本院予以支持。原告诉请的律师费符合合同约定及法律规定，并有相关证据予以证明，本院予以支持。被告自愿以其所有的南宁市青秀区民族大道168号翡翠园小区东日阁1单元11层1-1104号房为本案借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行与被告曹肆英签订的《个人借款／担保合同》一份（编号B：（家）字（邕）行（江南）支行（2013）年（0032）号）；
二、被告曹肆英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行归还借款本金1166666.4元；
三、被告曹肆英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行支付借款利息（利息含罚息，计算方式为：截至2015年7月10日止，利息为44158.36元；从2015年7月11日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以所欠借款本金1166666.4元为基数，按本案《个人借款／担保合同》约定的利率标准分段计付）；
四、被告曹肆英向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行偿付律师费49324元；
五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行有权以被告曹肆英的抵押物（南宁市青秀区民族大道168号翡翠园小区东日阁1单元11层1-1104号房）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。
本案案件受理费16141元，由被告曹肆英负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费16141元，汇款：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 陈伟生
人民陪审员 周荣贵
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 张春燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。