广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤2071民初2968号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层-
四层1-5卡，统一社会信用代码91442000668247505C。
主要负责人：陈国梁，行长。
委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。
被告：余辉业，男，1979年9月27日出生，汉族，身份证住址广东省信宜市城南开发区，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告余辉业金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山分行因被告余辉业拖欠金融借款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除与被告余辉业签订的《个人购房借款及担保合同》；2.被告余辉业向原告邮储银行中山分行偿还贷款本金396788.75元，暂计至2017年12月18日拖欠利息、罚息3026.58元，上述本息合计399815.33元。上述贷款实际利息、罚息自2017年12月19日起，按《个人购房借款及担保合同》的约定计算至清偿之日止；3.被告余辉业支付律师费23990元；4.原告邮储银行中山分行对被告余辉业提供的位于中山市××××号的抵押物所得价款享有优先受偿权。
被告余辉业在法定答辩期间未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：
贷款人：邮储银行中山分行。
借款人：余辉业。
借款合同情况：2013年7月30日，邮储银行中山分行与余辉业签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：4499918Q113083502456）。
借款金额：593000元。
借款用途：购买坐落于中山市××××号的房屋。
借款期间：120个月，2013年8月23日至2023年8月23日。
贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率水平上上浮40%执行，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360换算。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。
还款方式：按月等额本息还款法。
还款日：每月23日。
罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。
复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
违约责任约定：借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的即构成违约，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同，停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费），贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。
放款日：2013年8月23日。
欠款情况：余辉业从2015年8月起开始出现拖欠还款的情况，之后陆续有还款，但从2017年5月再无还款。截至2017年12月18日尚欠本金396788.75元、利息（含罚息）3026.58元。
实现债权的费用：合同约定借款人违约的，邮储银行中山分行有权要求借款人支付律师费。邮储银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东雅商律师事务所接受委托，并开具了票面金额为23990元的律师费发票。
抵押担保情况：抵押物为余辉业在本案中借款所购房屋，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用和借款人所有其他应付费用。涉案房产已办理抵押登记手续，抵押权人为邮储银行中山分行，房屋坐落于中山市××××号【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113018279号，土地证号：中府国用（2013）第易33050**号，房产证号：02××43】。
本院认为，邮储银行中山分行与余辉业签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，余辉业应当全面履行还款义务。因余辉业未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，邮储银行中山分行有权解除合同，余辉业应承担偿还借款本金及按合同约定支付利息（含罚息）的违约责任。故邮储银行中山分行请求解除合同并提前收回尚未到期的贷款本息，理据充分，本院予以支持。关于余辉业拖欠的借款本息数额，邮储银行中山分行已充分举证，本院予以确认。
邮储银行中山分行起诉要求余辉业支付律师费23990元，其提交了广东雅商律师事务所出具的票面金额为23990元的律师费发票等证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，故本院亦予以支持。
余辉业提供的抵押物即中山市××××号的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113018279号，土地证号：中府国用（2013）第易33050**号，房产证号：02××43】已办理抵押登记手续，当余辉业不履行上述债务时，邮储银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
余辉业经本院合法传唤而不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与被告余辉业签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：4499918Q113083502456）；
二、被告余辉业于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金396788.75元及利息、罚息【暂计至2017年12月18日利息（含罚息）3026.58元，从2017年12月19日起至本判决发生法律效力前一日止，未到期本金以贷款利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%计算利息，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；从本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】；
三、被告余辉业于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行支付律师费23990元；
四、被告余辉业逾期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行有权对被告余辉业提供的抵押物即位于中山市坦洲镇碧安路4号锦绣雅苑7座6××号的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113018279号，土地证号：中府国用（2013）第易33050**号，房产证号：02××43】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7657元，减半收取3829元，诉讼保全费220元，合计4049元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告余辉业负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 郑梅竹
二〇一八年四月二十四日
书记员 陈静翩
吴丽映