浙江省义乌市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0782刑初00798号
公诉机关义乌市人民检察院。
被告人王永钱，男，1970年7月21日出生于浙江省义乌市，汉族，初中文化，农民，家住浙江省义乌市稠江街道江湾村上街头。因犯诈骗罪于2006年12月4日被金华市中级人民法院判处有期徒刑八年，并处罚金人民币四万元。因服刑期间又犯故意伤害罪于2007年7月3日被本院判处有期徒刑六个月，合并执行有期徒刑八年零三个月，并处罚金人民币四万元，于2010年10月6日刑满释放。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年6月27日被义乌市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于同年7月28日被依法逮捕。现押于义乌市看守所。
辩护人楼庆君，浙江东邦律师事务所�师。
被告人龚根明，男，1963年12月13日出生于浙江省义乌市，汉族，初中文化，农民，家住浙江省义乌市稠江街道五里松小区**幢*号。因犯强奸罪于1982年3月22日被本院判处有期徒刑三年。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年8月17日被义乌市公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪于同年9月16日被依法逮捕。现押于义乌市看守所。
辩护人雷建军，浙江红太阳（杭州）律师事务所律师。
义乌市人民检察院以义检刑诉[2016]792号起诉书指控被告人王永钱、龚根明犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，于2016年3月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月14日、5月24日、8月29日公开开庭审理了本案。义乌市人民检察院指派检察员孟庆赢、任福军出庭支持公诉，被告人王永钱及其辩护人楼庆君、被告人龚根明及其辩护人雷建军到庭参加诉讼。现已审理终结。
义乌市人民检察院指控：
1、2014年10月至11月份期间，被告人王永钱伙同被告人龚根明，在被告人龚根明无实际购房能力的情况下，仍以被告人龚根明的名义与被害人周爱国签订购买义乌市欧景花园A区9幢3101室的房产买卖合同。双方约定购房合同由金兰娟提供担保，房屋买卖成交价为545万元人民币，由被告人龚根明先行支付房款200万元人民币，余款待房屋过户后45日内以房屋抵押向银行贷款资金进行支付。被告人龚根明从被告人王永钱处借得人民币250万元用于支付首付款（包括过户费、税费等），待房产过户至被告人龚根明名下后，被告人王永钱联系农业银行信贷业务“黄牛”朱玉萍，以此房产抵押申请经营性贷款，后被告人龚根明按照被告人王永钱要求，提供伪造供货方为石红兵的虚假购销合同并提交给银行，向农业银行义乌佛堂双林支行申�了385万元经营性贷款。2014年11月20日，贷款资金受托支付至被告人王永钱控制的银行帐户内，之后被告人王永钱将此笔385万元贷款占为已有，部分冲抵被告人龚根明的债务，部分用于购买包纱机，未按约定支付给被害人周爱国。
2015年3月至4月，被告人龚根明与金兰娟商量，由金兰娟一方申请贷款，所得资金用于支付剩余房款。同年4月1日，由金维清出面，以义乌维清包覆纱商行向金华市欣兰针织有限公司采购氨纶材料为名，向建设银行义乌分行申请贷款，并由被告人龚根明与金兰娟伪造上述购销合同并提供担保，后骗得人民币190万元的贷款资金，资金到帐后，金兰娟将款项用于归还其个人债务，也未按照事先约定支付给被害人周爱国。
2、2014年12月份，被告人王永钱伙同黄笃英（已判刑）经事先商量，在黄笃英没有实际购房能力的情况下，以购�义乌市经发大道169号505室房产为名，与被害人陈苏芳签订了房产买卖合同，约定房屋买卖价格为175万元人民币。2014年12月5日，被告人王永钱出资人民币76万元给黄笃英支付房产首付款，同日，被害人陈苏芳将房产过户给黄笃英的妹妹黄笃花。2015年1月，被告人王永钱伙同黄笃英将义乌市经发大道169号505室房产抵押至华夏银行，虚构黄笃英经营的义乌市吉飞进出口有限公司采购货物需要资金为名向华夏银行义乌支行申请170万元人民币的经营性贷款，被告人王永钱借用吴文先的个体工商户营业执照及个人银行账户用于办理华夏银行贷款手续。同年1月14日，被告人王永钱与黄笃英伪造了合同标的为191.6万元人民币的文化衫购销合同，由被告人王永钱冒充购销合同中的供方吴文先签名并提供银行帐户等信息，后于当日成功骗得华夏银行义乌支行170万元人民币的信贷资金，随�王永钱将170万元信贷资金转入自己名下抵偿黄笃英的欠款。2015年1月15日，购房余款支付日到期后，黄笃英仍未支付被害人剩余125万元人民币的房款，同时也未支付银行贷款利息。
指控认为，被告人王永钱、龚根明的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十五条之一的规定，构成合同诈骗罪、骗取贷款罪，应依法予以惩处。
被告人王永钱辩解，其只是按黄笃英、被告人龚根明的要求寻找房源，没有参与合同诈骗。关于银行贷款，其只是介绍贷款的“黄牛”与被告人龚根明认识，并提供给被告人龚根明银行帐号、卡号，都是按程序办事的。黄笃英提供给银行的购销合同是其冒充供方签名事实。
辩护人楼庆君提出被告人王永钱的行为不构成合同诈骗罪。首先，从主观方面看，被告人王永钱始终没有非法占有被害�房产或购房余款的目的与动机。被告人王永钱只是参与了介绍房产行为并将首付款借给黄笃英、被告人龚根明，其目的是为赚取高额利息，没有占有被害人房产的故意。从客观方面看，在签订购房合同过程中被告人王永钱没有使用欺诈方法和虚构事实，骗取被害人签订购房合同，况且被害人周爱国的房产买卖合同，通过有实力的金兰娟签字担保，完全有能力履行合同，不存在刑事上的诈骗。其次，被告人王永钱因与黄笃英、被告人龚根明之间存在债权债务关系，被告人王永钱为使其债权得以实现，将黄笃英、被告人龚根明的贷款打入其帐户，是基于维护自己的利益，何况黄笃英、被告人龚根明的首付款均由被告人王永钱垫付，其通过贷款扣抵债务的行为未触犯刑法的有关规定。再者，被告人王永钱提供虚假购销合同，是基于给朋友帮忙，贷款有房产抵押，实际上贷款也已归还，没有给银行造成损失，对其骗取贷款罪可从轻处罚。
被告人龚根明辩解，其与被告人王永钱之间系借贷关系，没有伙同被告人王永钱进行诈骗。被害人周爱国明知其没有实力购买房子，才要求其提供担保，其无力支付房款余额345万元时，也支付过被害人周爱国的利息，后来也通过金兰娟与被害人周爱国写了第二份协议，一直在履行合同义务，后其将房屋出售，归还银行贷款，并将余款归还给被害人周爱国，其没有非法占有被害人周爱国财物的故意。
辩护人雷建军提出公诉机关指控被告人龚根明犯合同诈骗罪，依据不足。公诉机关认为被告人龚根明没有实际购买能力，名下也无资产，以此来推定非法占有目的，是一种片面不合理的事实推定。被告人龚根明没有采取虚构事实、隐瞒真相的方法欺骗被害人周爱国，使被害人陷于错误认识，被害人周爱国打听到被告人龚根明名下无资产，才要求金兰娟提供担保，对其债权实现是有保障的。在合同不能履行的情况下，被告人龚根明积极配合被害人周爱国将房屋出售给第三人，最大程度实现了被害人的债权。综上，被告人龚根明不具有非法占有的主观故意。关于骗取贷款罪部分，被告人龚根明农业银行的贷款已经归还，可从轻处罚，建行贷款的190万元全部归金兰娟个人使用，被告人龚根明所起作用较小，请求酌情从轻处罚。另外，被告人龚根明在公安机关电话传唤后主动投案，如实供述自己罪行，应认定为自首。
经审理查明：
1、2014年10月至11月份期间，在被告人龚根明无实际购房能力的情况下（无业，名下无任何资产），被告人王永钱伙同被告人龚根明以被告人龚根明的名义与被害人周爱国签订购买义乌市欧景花园A区9幢3101室的房产买卖合同。双方约定购房合同由金兰娟提供担保，房屋买卖价格为545万元人民币，由被告人龚根明先行支付房款200万元人民币，余款待房屋过户后45日内以房屋抵押向银行贷款资金进行支付。后被告人龚根明从被告人王永钱处借得人民币250万元用于支付首付款200万元，50万元用于支付过户费、税费等，待房产过户至被告人龚根明名下，被告人王永钱联系农业银行信贷业务“黄牛”朱玉萍，以上述房产抵押申请经营性贷款，后被告人龚根明按照被告人王永钱要求提供了供货方为石红兵的虚假购销合同提交给银行，向农业银行义乌佛堂双林支行申请了385万元的经营性贷款。2014年11月20日，贷款资金按约定受托支付至被告人王永钱控制的银行帐户内，之后被告人王永钱将此笔385万元贷款占为已有，部分冲抵被告人龚根明的债务，部分用于购买包纱机，未按约定支付给被害�周爱国。期间，被告人龚根明支付给被害人周爱国二个月的利息6.9万元。
2015年3月至4月，被告人龚根明与金兰娟商量，由金兰娟一方申请贷款，所得资金用于支付剩余房款。同年4月1日，由金维清出面，以义乌维清包覆纱商行向金华市欣兰针织有限公司采购氨纶材料为名，向建设银行义乌分行申请贷款，并由被告人龚根明与金兰娟虚构上述购销合同并提供担保，从建行骗得人民币190万元的贷款资金。资金到帐后，金兰娟将款项用于归还其个人债务，未按照事先约定支付被害人周爱国。
另查明，被害人周爱国于2015年7月29日代为被告人龚根明归还农业银行义乌佛堂双林支行贷款本息385.6314万元，事后，被告人龚根明配合被害人周爱国将义乌市欧景花园A区9幢3101室以530万元的价格出售他人，从售房款中支付中介费3万元、物业费7千元。
2015年4月1日，义乌维清包覆纱商行向建设银行义乌分行申请贷款时，曾提供义乌维清包覆纱商行10万元定期存单质押。190万元的贷款至2016年4月29日已全部结清。
2、2014年12月份，被告人王永钱伙同黄笃英（已判刑）经事先商量，在黄笃英没有实际购房能力的情况下，与被害人陈苏芳签订了购买义乌市经发大道169号505室房产（该房屋已判决追缴返还被害人陈苏芳）的房产买卖合同，约定房屋买卖价格为175万元人民币，由黄笃英先行支付房款50万元人民币。2014年12月5日，被告人王永钱出资人民币76万元给黄笃英支付房产首付款（另外26万元用于支付过户费、税费等）。同日，被害人陈苏芳将房产过户给黄笃英的妹妹黄笃花。2015年1月，被告人王永钱伙同黄笃英将义乌市经发大道169号505室房产抵押至华夏银行股份有限公司义乌支行，虚构黄笃英经营的义乌市吉飞进出口�限公司采购货物需要资金为名向华夏银行股份有限公司义乌支行申请170万元人民币的经营性贷款，被告人王永钱借用吴文先的个体工商户营业执照及个人银行账户用于办理华夏银行股份有限公司义乌支行贷款手续。同年1月14日，被告人王永钱与黄笃英伪造了合同标的为191.6万元人民币的文化衫购销合同，由被告人王永钱冒充购销合同中的供方吴文先签名并提供银行帐户等信息，后于当日成功骗得华夏银行股份有限公司义乌支行170万元人民币的信贷资金，随后王永钱将170万元信贷资金转入自己名下抵偿黄笃英的欠款。2015年1月15日，购房余款支付日到期后，黄笃英仍未支付被害人剩余125万元人民币的房款。
另查明，黄笃英案发前已支付华夏银行股份有限公司义乌支行利息共计人民币22673.68元。
2016年5月4日，被害人陈苏芳向本院交纳了黄笃英支付的房屋首付款人民币50万元。2016年5月9日，本院判决追缴上述50万元退赔给被害单位华夏银行股份有限公司义乌支行。
认定上述事实的证据有：
被害人周爱国的陈述、房屋买卖合同、补充合同，证明2014年8月份，其发布义乌市欧景花园A区9幢3101室房屋出售的信息后，同年10月10日左右，被告人王永钱由房产中介公司工作人员陪同与其洽谈房屋买卖事宜，被告人王永钱自称帮朋友买房，与其谈妥房屋成交价为545万元人民币，被告人王永钱提出首付房款人民币200万元，余款待房产过户后，用房产抵押贷款付清，并称购买房产之人系办厂之人，有实力，并愿意提供企业担保。之后，被告人王永钱、龚根明带其到义亭一个厂内，被告人王永钱称这个厂是被告人龚根明的，在经营外贸服装。随后，被告人王永钱、龚根明又带其到提供购房担保的金华市安特包纱有�公司，与该公司负责人金兰娟谈妥担保之事。同年10月22日，金兰娟、被告人王永钱、龚根明及房产中介公司的工作人员到律师处签订了房屋买卖合同，约定余款345万元在签订合同后45日（即2014年12月6日）内付清。二天后，其收到被告人龚根明的200万元首付款，后办理了房产过户手续。余额支付日到期后，被告人龚根明称贷款未办好，按月息一分支付逾期付款的利息，在被告人龚根明通过银行支付二个月的利息6.9万元后，被告人龚根明不肯再支付逾期付款利息，其觉得可疑，经查后得知被告人龚根明已于去年11月份用房子抵押向银行贷款385万元人民币，经交涉无果，其于2015年3月将被告人龚根明和金华市安特包纱有限公司诉至法院。金兰娟、被告人龚根明见状又与其协商，重新签订了一份协议，由金华市安特包纱有限公司向银行贷款，在2015年4月30日前支付其房产余款150万元，其余房款195万元在同年12月31日前付清。同年5月份，其从被告人龚根明处得知金兰娟已从银行贷款后，发现贷款又被用在他处。同年7月20日左右，其与被告人龚根明达成将房屋出售归还银行贷款后，余款归其所有的协议，其于同年7月29日将银行贷款的385万元本息付清后，在被告人龚根明配合下将该房产以530万元的价格过户给买主，扣除代为归还的银行385万元本息及中介费3万元、物业费7千元、诉讼费15万元等，其实际得到120余万元，实际损失220余万元房款的事实。
被害人陈苏芳的陈述、房屋买卖合同、欠条、补充协议，证明2014年5月左右，其准备出售义乌市经发大道169号505室房产。2014年12月4日，经房产中介介绍，将该房以175万元的价格卖给黄笃花、黄笃英姐妹，合同约定首付款50万元，余款125万元在过户后由黄笃花向银行抵押贷款支付，约定付款期限为40天。次日，办理了房屋过户手续。2015年1月15日，付款期限届满时，黄笃花以贷款未到帐为由拖延。同年2月10日，其和黄笃花签订了补充协议，约定余款必须在同年3月底付清。后黄笃花告知其贷款已被王永钱拿走，要钱找黄笃英。其找到黄笃英后得知，黄笃花过户、房屋抵押、评估都是王永钱在操作，黄笃花和黄笃英没有能力买房的事实。
证人黄笃花的证言、辨认笔录及照片，证明其系黄笃英的妹妹。2014年9月份，黄笃英和其商量，为方便她贷款，由黄笃英出资为其注册一个公司，并为其搭建一个贷款平台，用其名义买套房屋。同年12月初，黄笃英称已找到房子，房款需二百多万元，可以先支付首付款，余款用房子抵押借款支付。同年12月4日，其与黄笃英到房产中介签订房屋买卖合同时，约定首付款为50万元（含已付5万元定金），余款125万元在40日内�清。次日，房子过户到其名下，黄笃英向朋友借钱支付了购房首付款。一周后，黄笃英告知她去申请贷款，让其用房产担保。几天后，其和黄笃英、王永钱在华夏银行办理了贷款手续。因为房东催讨购房余款，黄笃英称贷款未批下来，通过其给了房东一个月的利息。到了2015年2月份，黄笃英称贷款未批下来，黄笃英让其找借口骗房东，为此，房东与房产中介还打了一架，之后，其和黄笃英一起到房产中介补写了一份补充协议，2015年4月7、8日，房东告知其贷款已在1月15日办好后，黄笃英向其承认贷款已到手，但贷款全部被朋友王永钱拿走。其姐黄笃英经营的公司状况不好，没有流动资金，已于2015年3月份倒闭，尚欠天猫贷款30万元没有归还后转让他人的事实。
证人朱永正的证言，证明其原系中国农业银行义乌佛堂双林支行的客户经理。2014年10月份，其朋友�玉萍将被告人龚根明的房产抵押的有关贷款资料给其，后被告人龚根明提供了一份价值400万元与石红兵的布料购销合同，通过程序审批后于同年11月20日将被告人龚根明经营性贷款385万元受托支付到石红兵帐户的事实。
证人楼伟的证言，证明其原系建设银行义乌分行的客户经理。2015年2月份，被告人龚根明想到建行办理房产抵押贷款，由金兰娟、金维清提供担保。后其考虑被告人龚根明的实力，放弃该业务，转做义乌维清包覆纱商行贷款业务，同年3月28日，金维清提供了一份向金华市欣兰针织有限公司采购氨纶材料的购销合同，由被告人龚根明及义乌市玄睿服饰有限公司、金华市安特包纱有限公司提供担保，通过程序批准后于同年4月1日将190万元的经营性贷款发放到义乌维清包覆纱商行帐户，次日，义乌维清包覆纱商行按借款合同约定将该贷款支付到金华�欣兰针织有限公司帐户的事实。
证人楼虹颖的证言、辨认笔录及照片，证明其是华夏银行义乌支行客户经理。2014年12月份，黄笃英向华夏银行义乌支行申请贷款并提交有关背景资料，其中的购销合同是在银行大堂黄笃英与吴文先（经辨认为被告人王永钱冒充）一起签写提交的，经审核后银行于2015年1月14日向黄笃英发放经营性贷款170万元，款项按合同约定受托汇入供货方吴文先账户中。黄笃英在支付一个月利息后，就未按约支付利息的事实。
证人吴功益的证言，证明2014年12月左右，王永钱向其提出需借一本针织类营业执照和银行帐号用于接受银行贷款的第三方受托支付，后其向同村的堂弟吴文先借用有关资料交给王永钱。王永钱与吴文先实际无业务往来的事实。
证人吴文先的证言，证明其经营文先服装厂。因银行贷款资金要受托支付�贷款资金要进入购销合同供货方帐户，2015年1月份，同村的王永钱通过其堂兄吴功益向其借用服装厂的营业执照、银行卡、身份证，以向其采购货物，用贷款资金支付货款的名义办理贷款。实际上其与王永钱并不存在该笔合同交易，是王永钱借其帐户走帐银行贷款170万元的事实。
证人金兰娟的证言，证明2014年10月中旬，同在金华办包纱厂的楼滨坚将被告人王永钱、龚根明带到其厂内介绍其认识，被告人王永钱提出被告人龚根明想买价值545万元的义乌市欧景花园A区9幢3101室房屋，被告人龚根明本人有现金250万元，在义乌市义亭姑塘工业区有一个玄睿服饰有限公司，有车牌号为的白色宝马轿车，还有二间旧村改造的房子，因其对他俩不熟悉，被告人王永钱又带其到义乌市玄睿服饰有限公司实地察看，并给其看了银行的流水帐和宝马车行驶证，称房屋过户后用�款支付余款，房屋本身评估价500万元，加上首付款，担保没有风险，后其同意以金华市安特包纱有限公司提供担保。2014年10月22日，被告人龚根明与被害人签订房屋买卖合同，其和被告人王永钱均在场，当时约定过户后房产证和土地使用证交其保管，由其负责向银行贷款后付清购房余款。过户后，被告人龚根明就一直推脱，并称已委托被告人王永钱办理贷款，拒绝配合。其曾在2014年11月21日联系被告人龚根明、王永钱，二人还称贷款未办好。2015年1月22日，被告人龚根明还称贷款未办好，并与其签订了贷款担保承诺书，直到2015年3月被害人周爱国诉至法院，其到银行查询才得知被告人龚根明已于2014年11月20日从银行贷款385万元，经其调查后发现被告人龚根明无购房能力，也无还款能力，为此，其和家人与被告人龚根明打了一架，被告人龚根明向其承认都是被告人王永钱一手在操作，宝马车、首付款都是被告人王永钱垫付，挂在他名下，贷款资金、银行帐号都由被告人王永钱支配使用，被告人王永钱是想从银行套现。由于其成为被告，银行贷款要收贷，供货商不肯欠货，其与周爱国、被告人龚根明协商后，由其到银行贷款归还周爱国购房余款345万元，被告人龚根明提供担保，并于2015年3月23日签订了补充协议。后被告人龚根明联系了建行，其借用义乌维清包覆纱商行以购买材料的名义向建设银行义乌分行申请贷款，提供了一份虚假的购销合同，从银行贷得人民币190万元，资金到帐后，其将款项用于归还其个人债务的事实。
证人金维清的证言，证明其系金华市安特包纱有限公司名义持有者，实际经营者为其姐金兰娟。其为义乌维清包覆纱商行的经营者。2015年3月，由被告人龚根明联系银行并提供担保，其按姐金兰娟的要求向建设银行义乌分行提供了义乌维清包覆纱商行的申请贷款资料，并由其虚构了一份向金华市欣兰针织有限公司（系其借用女儿名义注册成立）采购价值200余万元的氨纶材料购销合同交给银行客户经理楼伟，同年4月初，其从建设银行义乌分行贷出190万元资金归金兰娟使用的事实。
证人楼滨坚的证言，证明2014年间，被告人王永钱提及被告人龚根明到银行贷款，想找金兰娟做担保人，后其介绍被告人王永钱、龚根明与金兰娟相识，但被告人王永钱没有说买房担保之事的事实。
证人金保敏的证言，证明其和黄笃英于2012年离婚。2015年4月初的时候，有人到家中要账，其才得知黄笃英购买了经发大道的房子，并将购买的房屋登记在黄笃英妹妹黄笃花名下。黄笃英通过银行贷款取得的资金，因按银行要求需汇至第三方帐户的被告人王永钱帐户内，贷款被被�人王永钱扣抵欠款的事实。
同案犯黄笃英的供述，证明2014年4月份左右，其请王永钱留意一下房屋，想给妹妹黄笃花买套学区房。同年10月左右，王永钱通过房产中介在经发大道找到房源。同年12月4日，其与黄笃花到房产中介签订房屋买卖合同时，王永钱也在场，经其和房东协商，约定首付款为50万元（含已付5万元定金），余款125万元在40日内以购买的房产到银行抵押贷款支付。随后，其向王永钱借款共计76万元左右用于支付了定金、首付款及过户费用等。过后，王永钱介绍其到华夏银行贷款，并帮其联系房产评估，同时提出贷款先汇入王永钱提供的帐户内，扣除其借款76万元后，再将余款打入其帐号内。由于银行对经营性贷款必须要有购销合同证明贷款用途，王永钱帮其找了一个吴文先的个体工商户执照，并由王永钱冒充吴文先在购销合同上签名，过后�、二天，其以购买价值190余万元货物为由，向银行申请的170万元经营性贷款汇到王永钱控制的吴文先的帐号内，后其向王永钱要款时被拒绝，目前其无力归还贷款及支付贷款利息的事实。
中国农业银行借款合同、保证合同、借款合同用款申请书、购销合同、情况说明，证明被告人龚根明于2014年11月20日以向石红兵购买价值400万元的布料为由，以义乌市欧景花园A区9幢3101室房屋提供抵押担保向中国农业银行义乌佛堂双林支行申请贷款人民币385万元的经营性资金。后被害人周爱国于2015年7月29日代为被告人龚根明归还银行贷款本息385.6314万元的事实。
中国建设银行小微企业“浙融易”业务申请书、保证合同、借款凭证、购销合同、情况说明，证明：1、义乌维清包覆纱商行于2015年4月1日以向金华市欣兰针织有限公司采购价值220余万元的氨纶材料为由，�金华市安特包纱有限公司、义乌市玄睿服饰有限公司提供担保，并追加金维清、陶雪琴、被告人龚根明个人无限责任保证担保向中国建设银行义乌分行申请贷款人民币190万元经营性资金。2、2015年4月1日，义乌维清包覆纱商行向建设银行义乌分行申请贷款时，曾提供义乌维清包覆纱商行10.03841万元定期存单质押。190万元的贷款至2016年4月29日已全部结清的事实。
个人经营性贷款业务申请书、借款合同、保证合同、借款凭证、购销合同、还款凭证，证明：1、黄笃英于2015年1月13日以向吴文先购买191.6万元的文化衫为由，由黄笃花以义乌市经发大道169号505室房屋提供抵押担保及由义乌市吉飞进出口有限公司提供担保向华夏银行义乌支行申请贷款人民币170万元经营性资金。2、黄笃英案发前已支付华夏银行股份有限公司义乌支行利息共计人民币22673.68元的事实。
本院（2015）浙0782刑初284号刑事判决书、金华市中级人民法院刑事裁定书，证明2016年5月4日，被害人陈苏芳向本院交纳了黄笃英支付的房屋首付款人民币50万元，该50万元已判决退赔给华夏银行股份有限公司义乌支行的事实。
前科刑事判决书、罪犯档案资料，证明被告人王永钱、龚根明有犯罪前科及被告人王永钱于2010年10月6日刑满释放的事实。
抓获经过，证明公安机关抓获被告人王永钱、龚根明的情况。
被告人王永钱的辩解：1、2014年8、9月份，金兰娟想到银行贷款，要其帮忙找个有实力的担保人，经其介绍，金兰娟看中了被告人龚根明，后金兰娟发现被告人龚根明没有实力，名下也没有资产，就建议被告人龚根明买套房子，增加担保实力，并提出会提供购房担保。经其与金兰娟、被告人龚根明商量，决定采用支付首付款将房屋过�到被告人龚根明名下，再用该房屋抵押到银行贷款，由金兰娟负责支付剩余房款的方式。后其通过房产中介联系到义乌市欧景花园A区9幢3101室房源，谈好以545万元成交，首付200万元，余款用购买的房产抵押贷款支付，并由金兰娟以金华市安特包纱公司提供担保。2014年10月份签订了房屋买卖协议，当时约定第二天办理过户手续，过户后的产权证件由金兰娟保管。其借给被告人龚根明250万元用于支付首付款和过户费用后，其联系银行业务的“黄牛”朱玉萍与银行谈妥贷款385万元，后因其信不过金兰娟，就要求被告人龚根明将贷款资金汇入一直由其使用的石红兵的帐号内，贷款到帐后被其用于归还债务。2、2014年3、4月份，黄笃英向其提出想买套房子，要其帮忙留意房源。2014年7、8月份，其通过房产中介联系到一套评估价330万元，成交价为190万元的经发大道房源，黄笃英�房东达成以175万元成交，首付50万元的意向后，向其借款76万元（含利息2万元）用于支付首付款及办理过户手续的费用。房产过户后，其通过他人到华夏银行申请抵押贷款，并为黄笃英提供了虚假的购销合同，并由其冒充购销合同的供货方吴文先在合同上签名，银行将170万元贷款汇入其控制的帐户后，黄笃英同意其扣抵借款购房的76万元及先前借款100余万元。
被告人龚根明的供述，证明：1、义乌市玄睿服饰有限公司系其在2014年5月份通过中介从注册公司花了二、三千元所买的空壳公司，没有实际经营。后楼滨坚提出最好买套房子抵押银行贷款进行资金周转，在其回答根本没钱也无实力买房时，被告人王永钱提出由他垫付资金，并通过中介帮其找到一套欧景花园的房源，与房东谈妥价格，找到担保人金兰娟，借给其250余万元用于支付购房的首付款及过户等费用。2014年10月22日，其和房东签订了购房合同，按照协议需要支付首付款200万元，因其无钱就由被告人王永钱支付垫付，房产过户后，被告人王永钱联系农业银行佛堂双林支行办理贷款业务，后其以义乌市玄睿服饰有限公司名义，并提供了一份虚假的购销布料合同，从银行贷款385万元，该款汇入被告人王永钱掌控的石红兵帐号内。购房余款支付日到期后，房东向其要房款，其借口贷款未办好为由支付了部分利息。2015年3月，房东发现其用房产抵押贷款后，其与金兰娟、房东又重新签订了补充协议，答应在2015年4月30日前支付150万元购房款，余款195万元在2015年年底前付清。后金兰娟由其及义乌市玄睿服饰有限公司担保，以一包纱厂的名义向建行贷款190万元，按照协议应当支付房东，后该笔资金被金兰娟挪作他用。2、其于2014年7月份花费90万元左右购买的车牌号为的宝马X5轿车，贷款及首付款都是被告人王永钱支付，车也一直由被告人王永钱在使用的事实。
身份证明，证明有关当事人身份属实。
上述证据经当庭质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
关于被告人王永钱、龚根明是否构成合同诈骗罪的问题。经查，被告人王永钱在明知黄笃英、被告人龚根明不具备支付购房款的能力的情况下，以提供部分资金分别供黄笃英、被告人龚根明支付首付款，以贷款资金支付购房余款的方式，由黄笃英、被告人龚根明分别与被害人达成购买涉案房屋的协议，从而达到先支付少部分房款，从而骗取扣除首付款外的房价差额，后又以房主的身份以房屋作抵押，套取银行的贷款，利用他人帐户，采用通过被告人王永钱控制的帐户转移资金的方式，用于归还其个人的债务，从而逃避债务的方式骗取贷款，其非法占有的�意明确，其行为均已构成合同诈骗罪。被告人王永钱、龚根明及辩护人楼庆君、雷建军提出的不构成合同诈骗的辩解及辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人王永钱、龚根明诈骗被害人周爱国金额认定的问题。经查，被告人王永钱、龚根明与被害人周爱国约定以545万元人民币作为义乌市欧景花园A区9幢3101室的成交价，在支付首付款200万元人民币后，即拖延、拒付剩余房款，被告人王永钱、龚根明为实施诈骗而支付的过户费、手续费50万元，属作案所需的成本开支，与被害人周爱国无关，故被告人王永钱、龚根明诈骗被害人周爱国金额应认定为345万元人民币，鉴于被告人王永钱通过被告人龚根明事后曾支付二个月利息6.9万元人民币，其款项虽属为作案而支付的开支，但实际上也减少了被害人的损失，故该款项可排除在诈骗数额之外。至于案发后，被告人龚�明配合被害人周爱国将房屋出售后多余房款交给被害人周爱国一事，属诈骗后退赃，与诈骗认定数额无关。综上，被告人王永钱、龚根明诈骗被害人周爱国金额为338.1万元人民币（545-200-6.9），被害人周爱国实际损失为197.4314万元即[545-200-6.9-（530-385.6314-3.7）]。
同上所述，被告人王永钱伙同黄笃英诈骗被害人陈苏芳金额应认定为125万元人民币（已扣除首付款50万元）。
本院认为，被告人王永钱、龚根明以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均已构成合同诈骗罪。被告人王永钱、龚根明以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人王永钱因前罪被判处有期徒刑，刑满释放后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从�处罚。被告人王永钱、龚根明一人犯数罪，应数罪并罚。鉴于农业银行、建设银行的贷款已归还，可对被告人王永钱、龚根明酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（三）项、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王永钱犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十四年零六个月，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月27日起至2029年12月26日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人龚根明犯合同诈骗罪，�处有期徒刑十一年零三个月，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十二年零六个月，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月17日起至2028年2月16日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
三、被告人王永钱、龚根明违法所得人民币197.4314万元，予以追缴，返还给被害人周爱国；被告人王永钱违法所得人民币117.732632万元，予以追缴，返还给被害单位华夏银行义乌市支行；追缴不足部分，责令被告人王永钱、龚根明退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判�丁樟仁
人民陪审员 金程程
人民陪审员 王建年
二〇一六年八月二十九日
代书 记员 鲍丽萍