文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书（2016）粤1402民再1号原告广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市彬芳大道南段101号。负责人谭柏培，该行行长。委托代理人刘凯，系广东卓凡律师事务所律师。委托代理人蓝喆，系该分行个人银行部高级业务经理。被告卓智志，女，1979年7月14日出生，现在广东省女子监狱服刑。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告卓智志金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，并于2015年2月11日作出判决�王运奇不服向梅州市中级人民法院申请再审，梅州市中级人民法院于2015年12月21日裁定指令本院再审，本院重新立案受理后，依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘凯、蓝喆，被告卓智志及其委托代理人杨文书到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月22日，原告与被告卓智志签订了编号为1181300031340001《个人信用贷款核准通知书》及编号为118130003134《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，合同约定：(1)被告卓智志向原告借款人民币20万元，借款期限为36个月，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第28日；(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利�逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;(3)借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等相关费用，被告卓智志应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。此外双方还约定其他权利义务。同时，王运奇作为被告卓智志的丈夫，自愿向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》，确认原告提供的所有材料是真实，并同意为被告卓智志的本笔贷款债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2013年3月28日发放贷款人民币20万元给被告卓智志，履行了借款合同项下所约定的义务，但被告卓智志使用借款后，除了偿还部分款项外未能按期支付本息给原告，原告�次催收未果。截止2014年9月28日，被告仍欠原告借款本金人民币131417.42元、利息5301.79元，罚息253.71元，复利65.32元。基于上述事实，原告认为，被告卓智志未能依约还本付息，王运奇又未能主动履行连带清偿责任，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币8682元，原告为实现债权而发生的一切费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1、被告卓智志立即偿还借款本金人民币131417.42元及利息（利息计算：暂计至2014年9月28日的利息5301.79元，罚息253.71元，复利65.32元，自2014年9月29日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收50%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按�利率每日加收50%计算复利）给原告；2、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证；2、被告卓智志的身份证、收入及职业证明；3、王运奇的身份证及被告卓智志、王运奇的结婚证；4、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书》；5、《借款个人配偶同意贷款声明书》；6、贷款借据；7、《广发银行个人对账单》；8、《委托代理合同》、《广东省律师服务收费标准》；补充提交证据有律师费发票、催收（外访）记录等证据（上述证据均为复印件），以证明其诉讼请求。被告卓智志辩称，借款属实无异议，但借款王运奇没有签名，王运奇并不知情的，其无需与答辩人共同承担债务。当时向银行借款要求夫妻共同签名，答辩人找中介给了一笔钱给中介，找广发银行的业务员冒充王运奇�签名。经审理查明，被告卓智志与王运奇原系夫妻，2014年2月20日，双方到民政局协议离婚。2013年3月22日，原告与被告卓智志签订编号为118130003134《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及编号为1181300031340001《个人信用贷款核准通知书》，被告卓智志向原告申请借款人民币30万元，借款期限为36个月，借款用途为房屋装修，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可终止或解除本条款，全部或部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；从借款�在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣除依本条款约定贷款人应支付的借款本金、利息、罚息、复利及所有从属费用。还款账户为62×××72，放款账号为62×××72等其他权利义务。经原告核准，原告于2013年3月28日支付贷款人民币20万元给被告卓智志，发放借款的卡号为62×××72。被告卓智志开始能按约还本付息，2014年6月份后未再按约偿还借款本息给原告。截止2014年9月28日，被告卓智志仍欠原告借款本金人民币131417.42元、利息5301.79元，罚息253.71元，复利65.32元，合计137038.24元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求，被告则作出上述答辩意见。本院认为，原告与被告卓智志签订的编号为118130003134《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及1181300031340001《个人信用贷款核准通知书》中所约定的借款内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告卓智志未按约履行还款义务，属违约行为。被告卓智志向原告借款人民币20万元，至2014年9月28日，尚欠原告借款本金人民币131417.42元、利息5301.79元，罚息253.71元，复利65.32元，合计137038.24元，有原告提交的借款借据、广发银行个人对账单及双方在庭审中的陈述证实。被告卓智志尚欠原告上述借款本息的事实，应予认定。原告请求被告卓智志偿还上述借款本息，有理有据，予以支持，请求自2014年9月29日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息，从逾期之日起按月利率每日加收50%计收罚息，对未支付的利息按月利率每日加收50%计算复利，有双方约定为据，理由充分，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条的规定，判决如下：一、被告卓智志应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金人民币131417.42元、利息5301.79元，罚息253.71元，复利65.32元，合计137038.24元给原告广发银行股份有限公司梅州分行。二、被告卓智志应从2014年9月29日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以月利率1.1%计付利息，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收50%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收50%计算复利给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3214.40元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判长  张玉芳审判员  林青山审判员  张炜健二〇一六年十一月十八日书记员  邓 瑜