河南省平顶山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民终字第181号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。
代表人李栋森，任总经理。
委托代理人陈浩宁，河南融业律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）陈芳，女，汉族。
被上诉人（原审原告）李松娥，女，汉族。
二被上诉人的委托代理人孙红银，河南长顺律师事务所律师。
二被上诉人的委托代理人丁纪伟，河南长顺律师事务所实习律师。
被上诉人（原审被告）刘德印，男，汉族。
被上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司。
代表人谢鲁，任总经理。
委托代理人张新波，河南博识律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险商丘公司）与被上诉人陈芳、李松娥、刘德印、中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人民财险平顶山公司）机动车交通事故责任纠纷一案，陈芳、李松娥于2013年9月10日向河南省郏县人民法院（以下简称原审法院）提起诉讼，请求判令刘德印、人民财险商丘公司、人民财险平顶山公司赔偿各项损失403440元，并承担本案诉讼费。原审法院受理后，于2013年11月13日作出（2013）郏民初字第1199号民事判决。人民财险商丘公司不服，向本院提起上诉，本院于2014年3月10日受理后，依法组成合议庭，于2014年3月20日公开开庭进行了审理，上诉人人民财险商丘公司的委托代理人陈浩宁，被上诉人陈芳、李松娥的委托代理人孙红银、丁纪伟，被上诉人人民财险平顶山公司的委托代理人张新波到庭参加诉讼，被上诉人刘德印经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原审认定，陈芳系张某某妻子、李松娥系张某某母亲。2013年5月2日4时50分，刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车与杨京京驾驶的豫DUC9**号小型越野吉普车发生碰撞，致使杨京京被摔出车外受伤住院和乘车人张某某当场死亡及双方车辆受损。该事故发生后，平顶山市公安交管支队高速大队于2013年5月2日作出平公（交）认字（2013）第030号道路交通事故认定书认定：杨京京驾驶机动车未与前车保持足以采取紧急制动的安全距离，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条第一款之规定，应负此事故的同等责任；刘德印驾驶反光标示不清晰具有安全隐患的机动车且超载，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第四十八条第一款之规定，应负此事故的同等责任；张某某无责任。陈芳、李松娥提供的赔偿清单为：1、死亡赔偿金20442.62元／年×20年=408852.4元；2、丧葬费17101.5元；3、被扶养人生活费13732.96元×19年=260926元；4、精神损害抚慰金以100000元。共计786879.9元及10000元座位险。另查明，1、刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车在人民财险商丘公司投有交强险及商业三者险（500000元）、半挂车豫NB1**在人民财险商丘公司投有商业三者险50000元，保险期间自2013年3月5日至2014年3月4日，该次事故发生在保险期间。2、杨京京驾驶的DUC966号小型越野吉普车在人民财险平顶山公司投有交强险及200000元的商业三者险及座位险，每座为10000元。3、2012年河南省城镇居民人均可支配收入为20442.62元／年；2012年河南省城镇非私营单位在岗职工年平均工资为34203元／年（丧葬费的计算）。4、张某某（1990年1月19日生）与陈芳（1986年8月15日生）于2012年2月2日登记结婚，婚后无子女。5、李松娥1952年8月26日生，与其丈夫张同召（已故）共生育一子张某某、一女张心蕊。6、（2013）郏民初字第1198号案件中杨京京提交的赔偿数额清单为：（1）医疗费：住院50天，共花医疗费155422.85元；（2）误工费：20442.62元÷365天×144天=8065元；（3）住院伙食补助费：30元×50天=1500元；（4）营养费：10元×50天=500元；（5）护理费：25379元÷365天×50天×2人=6953元；（6）伤残赔偿金：20442.62元×20年×24﹪=98124.5元；（7）精神损害抚慰金：10000元。以上共计280565元。
原审认为：根据法律规定，交通事故的责任者对交通事故造成的损失应承担赔偿责任。本起交通事故经平顶山市公安交管支队高速大队作出平公（交）认字（2013）第030号道路交通事故认定书，认定杨京京与刘德印负事故的同等责任，张某某无责任。原审法院予以确认。该事故致张某某死亡，给陈芳、李松娥造成损害，其主张权利，符合法律规定，原审法院予以支持。陈芳、李松娥因张某某死亡而所受损失为：1死亡赔偿金20442.62元／年×20年=408852.4元；2、丧葬费17101.5元；3、被扶养人生活费：张某某母亲李松娥于1952年8月26日生，应为13732.96元×19年÷2人=130463元；4、精神抚慰金以80000元为宜，共计636416.9元。因刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车在人民财险商丘公司投有交强险122000元及商业三者险500000元、挂车商业三者险50000元；张某某系杨京京驾驶的豫DUC9**号小型越野吉普车的乘客，故人民财险商丘公司应在交强险限额内与杨京京的损失按比例承担，张某某损失84672.2元（636416.9÷（636416.9＋280565.35）×122000），人民财险商丘公司应在商业三者险限额内按50%责任承担275872.35元［（636416.9-84672.2）÷2］，共计360544.5元。杨京京驾驶的豫DUC9**号小型越野吉普车的乘客在人民财险平顶山公司投有车上人员责任险每座为10000元，事故发生在保险期间内，陈芳、李松娥主张人民财险平顶山公司应在车上人员责任险每座为10000元的范围承担赔付责任。为减少诉累，予以支持。陈芳、李松娥超出部分的主张，不予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，原审判决：一、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于判决书生效后十日内赔付陈芳、李松娥360544.5元；二、中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司于判决书生效后十日内赔付陈芳、李松娥10000元。三、驳回陈芳、李松娥其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7800元，陈芳、李松娥负担822元，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担6928元，中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担50元。
人民财险商丘公司不服原审判决，向本院提出上诉，请求：1、依法改判人民财险商丘公司在商业三者险范围内免除36054元的赔偿责任；2、依法改判精神损害抚慰金为20000元；3、人民财险商丘公司不承担二审诉讼费。理由是：1、商业三者险条款中约定，对违反安全装载规定的，增加免赔率10%；在附加险条款不计免赔率特约条款中约定，因违反安全装载规定而增加的免陪金额应当由被保险人自行承担的，保险人不负责。刘德印驾驶超载车辆，人民财险商丘公司在商业三者险应当免赔10%。2、侵权车辆在事故中负同等责任，原审判决精神损害抚慰金过高。
陈芳、李松娥答辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。理由是：1、人民财险商丘公司在一、二审程序中均未向法庭提供在订立保险合同时已经向投保人刘德印明确说明有关保险人责任免除条款的证据。人民财险商丘公司仅仅采用将保险条款送交投保人阅读的方式，不构成对说明义务的履行。2、保险合同系合同当事人的约定，不得对抗合同以外的第三人。3、本次事故造成年仅23岁的张某某死亡的严重后果，其妻陈芳新婚有孕，其母李松娥早年丧夫，现在也失去唯一的儿子，原审法院判决80000元精神损害抚慰金并无不当。
刘德印经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
人民财险平顶山公司述称，人民财险商丘公司的上诉不涉及人民财险平顶山公司的利益，对其上诉请求不再答辩。
本院经审理查明的证据、事实与原审认定的证据、事实相一致。另查明，1、刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车挂靠在商丘市神宇汽车有限公司名下，刘德印系该车的实际车主。2、刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车在人民财险商丘公司投有交强险及商业三者险（500000元）和不计免赔特约险、半挂车豫NB1**在人民财险商丘公司投有商业三者险50000元和不计免赔特约险。3、二审庭审中，陈芳提交一份郏县人民医院出生证明，证实2013年11月5日，陈芳生育一子张某，该出生证明显示母亲陈芳，父亲张某某。陈芳明确表示将另行主张张某的被抚养人生活费。
上述事实有行车证、原审庭审笔录、商业三者险条款、投保单复印件、出生证明、庭审笔录等证据予以证实，以上证据已经庭审质证，足以采信。
本院认为：1、刘德印驾驶的豫NA65**号重型半挂牵引车与杨京京驾驶的豫DUC9**号小型越野吉普车发生碰撞，致使杨京京受伤住院和乘车人张某某当场死亡，双方车辆受损。该事故经平顶山市公安交管支队高速大队交通事故认定书认定，杨京京、刘德印负该事故的同等责任，张某某无责任。诉讼中，各方对该事故认定均无异议，本院对此予以确认。
2、刘德印作为豫NA65**号重型半挂牵引车的驾驶人及所有人，依法应当对陈芳、李松娥的损失承担赔偿责任。因豫NA65**号重型半挂牵引车在人民财险商丘公司投保有交强险和商业三者险，《最高人民法院关于道路交通损害赔偿司法解释》第十六条第一款规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿……根据上述法律规定，陈芳、李松娥的各项损失应由人民财险商丘公司在交强险责任限额122000元内先行赔付，剩余损失，应由人民财险商丘公司在商业三者险中按照责任比例承担。因本案事故责任认定书认定杨京京、刘德印负同等责任，原审法院按照该责任比例判决人民财险商丘公司在商业三者险中承担50%的责任，各方对此均无异议，本院予以维持。
3、关于商业三者险应否免陪10%的问题。豫NA65**号重型半挂牵引车的牵引车和挂车均在人民财险商丘公司投保有商业三者险和不计免赔特约险。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人民财险商丘公司在原审及二审中均未提供证据证明刘德印在投保不计免赔特约险时人民财险商丘公司已明确告知刘德印即使投保该特约险，在发生事故时，仍有部分事项人民财险商丘公司免于承担赔偿责任。故在发生保险事故时，人民财险商丘公司应按照保险合同约定的责任范围内承担赔偿责任，其上诉称不应扣除10%的免赔率的上诉理由，证据不足，本院对其该项请求不予支持。
4、关于原审酌定精神损害抚慰金是否过高的问题。本次事故造成年仅23岁的张某某死亡的严重后果，对其妻陈芳、其母李松娥的精神造成损害，且交警部门事故责任认定书认定张某某在本次事故中无责任，故原审法院结合事故责任及本次事故对陈芳、李松娥的精神损害程度，酌定人民财险商丘公司支付80000元精神损害抚慰金并无明显偏高。故人民财险商丘公司上诉称原审支持精神损害抚慰金过高的理由不能成立，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果并无不当，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1201元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 楚军荣
审 判 员 杜跃进
助理审判员 李 宁
二〇一四年六月四日
书 记 员 张 鹤
王秋月