广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤06民终599号
上诉人（原审原告）：丁海燕，女，1971年12月10日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。
委托诉讼代理人：陈芸，广东法岸律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司佛山季华支行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路建展大厦首层。统一社会信用代码914406048935439841。
负责人：黎晓妍，该行行长。
委托诉讼代理人：梁广华，�，中国工商银行股份有限公司佛山分行工作人员。
上诉人丁海燕因与被上诉人中国工商银行股份有限公司佛山季华支行（以下简称工行佛山季华支行）信用卡纠纷一案，不服广东省佛山市禅城区人民法院（2016）粤0604民初7173号民事判决，向本院提起上诉。该案经本院依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。
丁海燕向法院提起诉讼，请求判令：1、工行佛山季华支行赔偿丁海燕损失1345.20元；2、免除丁海燕卡号为62×××23的信用卡于2016年3月22日被盗刷的4笔透支金额所产生的应还款额（包括本金、利息、罚息、复利等，截至2016年7月16日为53806.79元）；3、案件诉讼费用由工行佛山季华支行承担。
一审法院认定事实：2013年4月11日，丁海燕向工行佛山季华支行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号为62×××23，设有密码。2016年3月22日13时18分至13时30分期间，上述信用卡分别在河南省安阳市、南阳市和邯郸市消费4笔共计50948元。丁海燕收到交易短信后，到中国工商银行股份有限公司佛山顺德诚业支行挂失止付信用卡，并存入1元到该信用卡以证明真卡由其持有。在办完挂失手续后，丁海燕拨打110报警，在接警人员的指示下前往工行佛山季华支行打印信用卡账户当日明细清单，并于当日15时24分到佛山市公安局禅城分局同济派出所报案。佛山市公安局禅城分局同济派出所制作了询问笔录，并出具了《报警回执》。佛山市公安局禅城分局于2016年3月26日出具立案决定书，决定立为刑事案件进行侦查。
涉案信用卡对账单显示，丁海燕的信用卡在讼争交易发生前余额为1345.20元，之后一直产生利息及滞纳金，未有还款记录。
另查明：涉案4笔交易的支付方式均为POS机刷卡，交易完成的要素为银行卡和密码。
一审法院认为，案件系信用卡纠纷，丁海燕与工行佛山季华支行存在信用卡合同关系。案件的争议焦点在于案件是否存在伪卡交易事实及此种情形下之责任认定问题。
关于是否存在伪卡交易事实。综合案件证据来看，首先，丁海燕提供了其保存的涉案信用卡的真卡、信用卡在涉案时间内的交易明细及报警记录等初步证据；其次，从涉案交易的签购单交易凭条可见，持卡人签名与丁海燕的名字不符，与信用卡背面的持卡人签名亦明显不一致；综上，在丁海燕已尽基本举证义务而工行佛山季华支行无法提供证据证明该款项系丁海燕本人或授权他人交易的情况下，法院确认系他人伪造了丁海燕的信用卡进行了伪卡交易。
关于伪卡交易情形下的责任认定问题。首先，工行佛山季华支行作为发卡行，与特约商户、收单机构间为委托代理关系，�据《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款的规定，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，产生的相关行为后果应由被代理人即工行佛山季华支行承担。工行佛山季华支行或其代理人在涉案交易中未能识别伪卡，具有未尽卡内资金安全保障义务之过错，应承担违约责任。其次，涉案信用卡设有密码，从伪卡交易事实可推断信用卡密码已经泄漏。而信用卡密码具有私有性、唯一性、秘密性的特点，丁海燕作为信用卡的持有人，应当妥善保管信用卡及密码，因信用卡在丁海燕自己手上，密码由丁海燕自己设置，丁海燕信用卡密码如何被泄露，不应由工行佛山季华支行承担举证责任。因此在丁海燕未能举证证明工行佛山季华支行对密码泄露存在过错的情况下，也应承担密码保管不善的违约责任。第三，提供以信用卡为存取款凭证这一技术的�行佛山季华支行，其应当掌握信用卡的制作技术和加密技术，具备识别真伪的技术能力和硬件设施，故工行佛山季华支行显然负有保障该技术安全有效的责任。假设丁海燕在使用信用卡的过程中泄露了其账户密码，但不法分子仅凭掌握的密码和伪卡不能通过银行交易系统识别，也无法成功支取丁海燕账户上的资金。因此，工行佛山季华支行在安全管理措施上存在疏漏，没有尽到合理范围内的安全保障义务是致使丁海燕信用卡账户资金被他人盗取的主要原因。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十条“当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的民事责任”的规定，鉴于工行佛山季华支行及其代理人未尽资金安全保障义务及审慎审核义务，违约过错明显，法院酌定由工行佛山季华支行对丁海燕信用卡账户上的资金损失承担80%的责任。因伪卡交易前丁海燕的信用卡尚有余额1345.20元，实际损失已经发生，故工行佛山季华支行需赔偿丁海燕1345.20元×80%＝1076.16元。至于该笔伪卡交易产生的其他透支本金、利息等，因丁海燕尚未偿还，损失尚未发生，法院不作处理。
据此，判决：1、工行佛山季华支行在判决发生法律效力之日起10日内向丁海燕支付1076.16元；2、驳回丁海燕的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1178元，减半收取计589元，由丁海燕负担118元，由工行佛山季华支行负担471元。
丁海燕上诉请求：1、撤销原审判决，改判支持丁海燕原审所提全部诉请；2、本案诉讼费用由工行佛山季华支行承担。
事实和理由：一、在金融市场上，银行了解其金融�品的性能，具有较强的资信能力和风险防范能力，以及提高银行卡防伪性和银行卡交易系统及设备安全性的实力。在银行卡交易中，较持卡人而言，发卡行处于优势地位。故此，在伪卡交易情形下，将证明持卡人对密码泄露存有过错的举证责任分配予银行更为公平合理。由于工行佛山季华支行未能举证证明丁海燕存有不规范用卡行为，对银行卡密码及信息的泄露存有过错，故案涉信用卡被盗刷所产生的损失应由该行全部承担。
二、诉请免除还款与诉请赔偿损失二者区别，前者并不以损失实际发生为前提。本案中，丁海燕原审所提第二项诉请为免除信用卡被盗刷而产生的透支本息等债务，并非要求工行佛山季华支行赔偿被盗刷的透支损失。原审以丁海燕未实际偿还透支债务，损失未实际发生为由，未处理丁海燕原审所提第二项诉请，混淆了前述两种诉请。由于工行佛山季华支行已向丁海燕发送催款信息，要求偿还透支债务，故对丁海燕原审所提第二项诉请，法院应予处理。
本院二审期间，上诉人丁海燕围绕上诉请求提交了短信截图一份，拟证明工行佛山季华支行持续向其主张信用卡被盗刷所产生的债务，其诉请免除相应还款义务合理合法。被上诉人工行佛山季华支行质证认为，对其真实性无异议，对其证明内容有异议。本院经认证认为，工行佛山季华支行对前述证据的真实性不持异议，且经审查，该证据与本案具有关联性，故本院予以采纳。
被上诉人工行佛山季华支行辩称，丁海燕未能举证证明案涉信用卡的申领及使用过程中，工行佛山季华支行存在因管理不善致密码泄露等违约行为，故对因未能妥善保管密码而产生的损失应由其自行承担，工行佛山季华支行有权主张免责。
双方当�人在二审期间均未向本院提供新证据。
经审理，本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为，本案系信用卡纠纷。丁海燕诉请工行佛山季华支行赔偿案涉信用卡内的全部存款损失1345.20元，并主张免于承担透支本金50948元及相应利息等债务的偿还义务。经审查，丁海燕已举证证明因伪卡交易而致案涉信用卡的存款1345.20元被扣划及产生4笔透支消费本金共计50948元，工行佛山季华支行存在未尽资金安全保障义务违约行为的基本事实。由此，丁海燕可依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十一条的规定，主张工行佛山季华支行承担违约责任。工行佛山季华支行抗辩主张丁海燕亦存在未尽妥善保管银行卡密码义务的违约行为,需自负相应的过错责任。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款�第九十一条第二项的规定，工行佛山季华支行须就其所提丁海燕本案请求权受到妨碍之基本事实承担举证证明责任。但工行佛山季华支行在作出判决前，未能提供证据证明其前述事实主张，故依据前引司法解释第九十条第二款的规定，该行应对此承担举证不能的不利后果。工行佛山季华支行要求在持卡人丁海燕的过错范围内减免相应责任，缺乏事实依据，本院不予支持。故此，工行佛山季华支行对丁海燕因伪卡交易而致存款被扣划的全部损失1345.20元应承担违约赔偿责任，且丁海燕无须承担因伪卡交易而产生的透支本金共计50948元，以及因该透支消费而产生的信用卡项下其它债务。
综上所述，丁海燕的上诉有理，应予支持。原审判决实体处理部分欠当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销广东省佛山市禅城区人民法院（2016）粤0604民初7173号民事判决主文第二项；
二、变更广东省佛山市禅城区人民法院（2016）粤0604民初7173号民事判决主文第一项为：中国工商银行股份有限公司佛山季华支行于本判决发生法律效力之日起10日内向丁海燕赔偿1345.20元；
三、丁海燕无须承担卡号为62×××23的信用卡因伪卡交易于2016年3月22日产生的透支消费本金共计50948元，以及因该透支消费而产生的信用卡项下其它债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费589元、二审案件受理费1152元，均由被上诉人中国工商银行股份有限公司佛山季华支行负担。
本判决为终审判决。
�判长林炜烽
代理审判员 刘金玲
代理审判员 张媛媛
二〇一七年二月二十三日
书 记 员 周美婵