四川省绵阳市游仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0704刑初57号
公诉机关绵阳市游仙人民检察院。
被告人张某，男，生于1976年4月2日，四川绵阳人，汉族，初中文化。因涉嫌非法经营罪，于2014年9月16日被绵阳市公安局游仙区分局刑事拘留，同年10月23日被绵阳市公安局游仙区分局取保候审，2015年10月23日被绵阳市游仙区人民检察院取保候审。
辩护人刘海军，四川博思律师事务所律师。
绵阳市游仙区人民检察院以绵游检诉刑诉〔2016〕47号起诉书指控被告人张某犯非法经营罪，于2016年3月29日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，绵阳市游仙区人民检察院指派检察员李彬蓉出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人刘海军到庭参加诉讼。现已审理终结。
绵阳市游仙区人民检察院指控：自2009年以来，被告人张某利用自己经营的“绵阳城区圣颖百货商贸部”在招商银行、农村信用合作社各申请了POS机一台，借用朋友廖某某名下的“喜军百货经营部”名义在农村信用社、招商银行各申请了POS机一台，利用其兄张某某名下的“兵诚净水器经营部”名义在农村信用社申请POS机一台，指示员工赵某办理“菲人依箱包店”（无实际经营）在招商银行申请POS机一台，利用妻子杨某某身份证申请“快钱”第三方支付POS机一台、汇付天下第三方支付POS机一台。2012年至2015年8月期间，被告人张某以圣颖百货商贸部、喜军百货经营部、兵诚净水器经营部、菲人依箱包店、长虹家电、兰丽家电经营部合法经营为外衣，使用其在银行申请的8台P**机以虚构交易、刷卡退现的方式为他人办理信用卡套现业务，并以预借偿还信用卡欠款再虚构交易刷卡套现回拢资金的方式为他人办理信用卡代还业务。张某按每笔信用卡套现和代还业务交易金额的1%-2%收取手续费，并伪造虚假交易的送货单、收据等凭证应对银行对POS机和信用卡的数据监管，掩盖其非法经营的犯罪事实。2014年9月15日，侦查人员在张某所经营的“绵阳城区圣颖百货商贸部”办公所在地将张某抓获，并现场缴获POS机，各类银行卡、信用卡、POS机刷卡交易凭证、账本、发票等物品。经查实，被告人张某从事信用卡套现业务金额为1279107元，从事信用卡代还业务金额为4204631.5元。公诉机关认为被告人张某违法国家规定，使用销售点终端机具（POS机）、以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额达到100万以上，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。据此，特提起公诉，要求依法判处。
被告人张某对公诉机关指控事实及罪名均无异议。
辩护人辩护意见对公诉机关指控事实及罪名均无异议，其认为被告张某从事信用卡套现业务金额为1279107元，且有自首情节，应予以从轻处罚。
经审理查明，自2009年以来，被告人张某利用自己经营的“绵阳城区圣颖百货商贸部”在招商银行、农村信用合作社各申请了POS机一台，借用朋友廖某某名下的“绵阳城区喜军百货经营部”名义在农村信用社、招商银行各申请了POS机一台，利用其兄张某某名下的“绵阳城区兵诚净水器经营部”名义在农村信用社申请POS机一台，指示员工赵某某办理“绵阳城区菲人依箱包店”（无实际经营）在招商银行申请POS机一台，利用妻子杨某某身份证申请“快钱”第三方支付POS机一台、汇付天下第三方支付POS机一台。2012年至2015年8月期间，被告人张某以绵阳城区圣颖百货商贸部、绵阳城区喜军百货经营部、绵阳城区兵诚净水器经营部、绵阳城区菲人依箱包店、长虹家电、兰丽家电经营部的名义，使用其在银行申请的8台P**机以虚构交易、刷卡退现的方式为他人办理信用卡套现业务，并以预借偿还信用卡欠款再虚构交易刷卡套现回拢资金的方式为他人办理信用卡代还业务。张某按每笔信用卡套现和代还业务交易金额的1%-2%收取手续费，并伪造虚假交易的送货单、收据等凭证应对银行对POS机和信用卡的数据监管，掩盖其非法经营的犯罪事实。2014年9月15日，侦查人员在张某所经营的“绵阳城区圣颖百货商贸部”办公所在地将张某抓获，并现场缴获POS机5台，各类银行卡、信用卡、POS机刷卡交易凭证、账本、发票等物品。经查实，被告人张某从事信用卡套现业务金额为1279107元，从事信用卡代还业务金额为4204631.5元。
上述事实，有经当庭质证的下列证据证实：
1书证：立案决定书，归案情况说明，拘留证，取保候审决定书，被告人基本人口信息，个体工商户登记情况，POS机交易流水、终端账户情况，申请POS机申报资料及申请协议，情况说明，张某的银行卡交易明细，廖某某的银行卡交易明细，扣押清单，扣押决定书，刷卡交易凭证，账本，发票；
2.扣押物品POS机、银行卡、信用卡；
3.被告人张某的供述及辩解；
4.证人赖某、林某某、汪某某、邓某某、夏某某、王某某、徐某、杨某、杨某某、李某、林某、杨某、刘某某、朱某某、宋某、赵某某、任某、杨某某、张某某、廖某某、张某的证言；
5.赖某、林某某、汪某某、邓某某、夏某某、王某某、徐某、杨某、杨某某、李某、林某、杨某、刘某某、朱某某、宋某、廖某某的银行卡交易明细单；
以上证据经当庭质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人张某使用销售点终端器具（POS机）以虚构交易的方式向多个信用卡持卡人直接支付现金共计1279107元，扰乱金融秩序，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，构成非法经营罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人张某的辩护人认为其有自首情节的辩护意见不予采纳。根据公安机关的归案情况说明，侦查人员发现被告人有作案嫌疑后前往被告人办公地点将其传唤至侦查机关接受讯问，其到案后如实供述了犯罪事实，该行为应属于坦白，不属于自首。综上，为保护公民的人身权利不受侵犯，维护社会治安秩序，打击刑事犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、对社会的危害程度及被告人的认罪、悔罪态度等情节，依照上述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、五十三条、第六十四条及第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人张某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币15000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后30日内缴纳。）
二、作案工具五台P**机予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 赵 倩
人民陪审员 赵怀成
人民陪审员 金小平
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 梁 梅
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁物品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。