吉林省公主岭市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0381刑初139号
公诉机关吉林省公主岭市人民检察院。
被告人ＸＸ，男，1986年5月3日出生，现住吉林省长春市二道区。因涉嫌违法发放贷款，于2017年12月7日被公主岭市公安局取保候审。经本院决定，于2018年3月14日对被告人ＸＸ取保候审。
辩护人曹明，系吉林沃野律师事务所律师。
吉林省公主岭市人民检察院以公检刑检公诉刑诉〔2018〕130号起诉书，指控被告人ＸＸ犯违法发放贷款罪，于2018年3月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年7月10日、7月13日公开开庭审理了本案。吉林省公主岭市人民检察院指派代理检察员何睿、书记员王禹家、宋娇出庭支持公诉，被告人ＸＸ及其辩护人曹明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林省公主岭市人民检察院指控：2014年6月至2014年9月2日，被告人ＸＸ在任公主岭市农村合作银行域外市场部客户经理期间，明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某不符合贷款条件，与毛国梁（另案处理）在给夏某发放贷款的过程中，帮助其抬高抵押物价值，促成农村合作社银行长春某某区分理处以受托支付的方式，向夏某发放抵押贷款人民币600万元。贷款后夏某用贷款归还长春市某某小额贷款公司的520万元欠款。从2015年4月起夏某未按约定支付利息至案发。
吉林省公主岭市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人ＸＸ的供述与辩解，同案犯毛国梁的供述与辩解，户籍证明，企业信用报告，违法犯罪记录查询、刑事判决书等。
吉林省公主岭市人民检察院认为，被告人ＸＸ违反国家规定，发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究被告人ＸＸ的刑事责任。
被告人ＸＸ在庭审过程中，对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
辩护人的辩护意见是：一、被告人在该案中属于正常履行职务；二、被告人主观动机不明确，被告人对其违法性不应承担主观上的责任；三、该笔涉案贷款的行为走向，关于当时公主岭合作银行与长春市某某木制品有限公司该笔金融贷款开始仅是一种民事法律关系，因为银行主管人员涉及违反商业银行法的规定，涉及违反发放贷款的刑法条款，构成了违法犯罪，后来由于某某木制品公司努力偿还了贷款及利息，使公主岭农村合作银行未遭受经济损失，该笔贷款又以民事行为为结束，在该笔贷款的过程中，被告人的违法行为不明显，不确定，主观上无犯罪故意或过失，后来银行又无损失，不宜追究刑事责任为妥；四、被告人与贷款单位素不相识，该贷款行为最后促成并非被告人所谓工作中违法造成的；五、本案应适用的法律，我国刑法第十三条最后部分规定“但是情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪”，对被告人从这个角度考虑，可以不认为是犯罪，事实依据是，借款行为已履行完毕，没有被害人，被告人工作单位出具了谅解书，社会危害已经不存在。
本院经审理查明：2014年6月至2014年9月2日，被告人ＸＸ在任公主岭市农村合作银行域外市场部客户经理期间，明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某不符合贷款条件，与毛国梁（另案处理）在给夏某发放贷款的过程中，帮助其抬高抵押物价值，促成农村合作社银行长春某某区分理处以受托支付的方式，向夏某发放抵押贷款人民币600万元。贷款后夏某用贷款归还长春市某某小额贷款公司的520万元欠款。从2015年4月起夏某未按约定支付利息至案发。
2018年6月20日，受害单位吉林公主岭农村商业银行股份有限公司对ＸＸ涉嫌违法发放贷款予以谅解，不予追究其民事刑事责任。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、常住人口查询，证明被告人ＸＸ的刑事责任年龄。
2、抓获经过，证明被告人ＸＸ系被公安机关传唤到案。
3、违法犯罪记录查询，证明被告人ＸＸ无前科劣迹。
4、吉林公主岭农村商业银行股份有限公司人力资源部出具的证明，证明被告人ＸＸ于2017年2月4日申请自愿解除劳动合同。
5、中共吉林省农村信用社联合社委员会文件，证明王某1同志任吉林公主岭农村合作银行行长；吉林公主岭农村合作银行某王某1支行泡子沿分理处营业场所计划新迁地址为长春某某区某某路XX号，并更名为吉林公主岭农村合作银行某某区分理处。
6、刑事判决书，证明被告人毛国梁因犯违法发放贷款罪，于2017年2月23日被公主岭市人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
7、长春市某某木制品有限公司在吉林公主岭农村合作银行贷款手续，证明长春市某某木制品有限公司向吉林公主岭农村合作银行某某区分理处借款600万元的事实。
8、刑事谅解书，证明2018年6月20日，受害单位吉林公主岭农村商业银行股份有限公司对ＸＸ涉嫌违法发放贷款予以谅解，不予追究其民事刑事责任。
9、证人白某证言，证明其是长春某某小额贷款有限公司负责人，2014年8月份，毛国梁介绍长春市某某木制品有限公司的夏某以过桥的方式向该公司借款500万元，然后他以该笔借款付银行的到期贷款，之后夏某又在吉林公主岭农村合作银行某某区分理处贷款，再将该公司借款还清。
10、证人夏某证言，证明某某木业的法定代表人是晁某，实际经营者是夏某，某某装潢材料商店的法定代表人是夏某。2014年5、6月份，夏某通过“某某”想在毛国梁所在的公主岭农村合作银行长春分理处贷款750万元，之后毛国梁、ＸＸ、程某、还有一个评估的人到某某木制品厂考察评估，后毛国梁跟夏某说这家评估公司评估的少，贷不出来750万元，并让夏某以买卖材料的方式以某某装潢材料商店为受托方支付，但因夏某在长春别的银行已有贷款，毛国梁就介绍夏某去长春某某小额贷款公司贷款先将之前的贷款还上，夏某就以在公主岭农村合作银行长春分理处600万元的贷款批复意见并以晁某的名义借款270万元、以张某的名义借款250万元，用此款还的长春农商行的贷款，拿回某某木业的抵押手续后，去公主岭农村合作银行办理的贷款手续，贷款下来后又还长春某某小额贷款公司的贷款及过桥费、他人欠款等，后又给“某某”17万元的好处费。
11、证人陈某、吴某证言，均证明陈某和吴某曾借给夏某钱，后夏某通过“某某”向银行申请贷款，贷款审批下来后，夏某将还吴某和陈某的13万元钱及给“某某”的17万元好处费都打到陈某的银行卡里。
12、证人晁某证言，证明其是夏某前妻，是某某木业法定代表人，实际经营人是夏某，某某装潢材料商店的法定代表人是夏某，某某木业与某某装潢材料商店的工商注册地址是同一个地方。2014年8月24日，夏某让晁某到公主岭农村合作银行某某区分理处办理贷款手续，一个姓毛或者姓王的工作人员给了晁某一份人民币额度借款合同，晁某看完合同就在上面签字了并以受托支付的方式贷款；8月25日，夏某和晁某拿着在银行办完的贷款手续到长春市某某小额贷款有限公司办理借款业务，晁某借款250万元，夏某的母亲张某也借款250万元，26日，夏某、张某、晁某一起到长春工商银行某某路支行将此款提出，9月1日，夏某和晁某一起去银行，晁某在提款申请书、人民币额度借款支用申请书签字后，600万元的贷款就下来了，至于夏某如何使用这600万元钱，晁某并不知道。
13、证人王某2证言，证明其曾在长春市某某房地产评估公司负责评估业务，2014年7月，其与公主岭农村合作银行的毛国梁、ＸＸ、程某到德惠市某某镇某某木业对该公司进行评估，毛国梁说某某木业要贷款750万元，要求王某2按1200万元评估，之后王某2先后给传过三份预评估报告，后来收评估费时，毛国梁和ＸＸ说评估费太高，要讲价，最后不了了之。
14、同案被告人毛国梁供述，证明其于2014年8月1日在公主岭农村合作银行长春某某区分理处工作，2014年6、7月份，毛国梁通过房绍柱认识夏某，随后将夏某介绍给该分理处办理贷款，同年6、7月份，该分理处的王行长、刘行长、吗马某、程某、ＸＸ和毛国梁一起到夏某的某某木业考察评估，第一次对某某木业评估了700万元，贷不到600万元，毛国梁就让ＸＸ再找一家评估公司，这次大约评估了1000多万，达到了贷款600万元的标准，后由ＸＸ组织材料上报贷审委员会，因为夏某的某某木业之前在长春市农商银行有480万元的贷款，毛国梁就联系白某，让白某给夏某帮忙过桥，并让ＸＸ将公主岭农村合作银行的贷款批复给夏某，之后夏某在白某的小额贷款公司借款520万元，还了长春市农商行的贷款，将某某木业的抵押手续拿回来，ＸＸ才正常给某某木业办理的贷款，夏某拿到600万元贷款后，又还给小贷公司520万元的过桥钱。
15、被告人ＸＸ供述，证明2014年6月份我到公主岭合作银行，当时我的领导毛国梁和我一起来的。6月中旬的时候他跟我说有一个做木门的企业要做贷款，然后把夏某的电话给了我，让我给他打电话，让他准备些材料，并且告诉他行里的领导要去企业现场看一下企业经营情况，还有评估公司的人进行现场评估。然后我就给夏某打了电话说了这些事，过了几天毛国梁带着我和行里领导、评估公司王某2一起去的企业所在地。到了后毛简单询问了夏某企业基本情况，我与评估公司的人去厂房照照片以备写调查报告时候要用。我们照完照片到夏某的办公室，只有王某2、我、毛国梁、夏某，然后毛国梁对评估公司他要贷750万，评估要在1200万元以上，评估公司说行，我们就回去了。之后我让夏某准备了企业基本材料，包括报表，但夏某说没有报表，只有手工记账。毛国梁就对夏某说找会计做一个报表，做完后给我送过来。评估报告出来后我拿着报表、调查报告交给总行信贷管理部审查，审查发现房产证是两层，而实际照片是一层就给退回来了。毛国梁就跟夏某说了750万贷不了，600万差不多，于是就评了600万的，但还是差5万，就又评了一次凑了600万。后毛国梁跟总部沟通、上会，后毛国梁让我找了昊源评估公司，昊源说价格有点高，毛国梁跟他说跟评估报告没有关系，企业收益我们都已经调查完了，于是昊源给出了评估报告。土地是夏某自己去取的评估，总部批复下来后，毛国梁复印了几份，几天后夏某带我去德惠办理的他项权证，然后我们就把钱给夏某打过去了。
综上，根据上述证据足以认定被告人ＸＸ违法发放贷款的犯罪事实。
本院认为，被告人ＸＸ违反国家规定，发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人ＸＸ犯违法发放贷款罪罪名成立，本院予以采纳。鉴于被告人ＸＸ传唤到案后，如实供述犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚；其所发放贷款的本金已全部追回，未造成直接经济损失，并取得谅解，可依法酌情从轻处罚。辩护人的辩护意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条（违法发放贷款罪）、第五十二条及第五十三条（罚金）、第六十七条第三款（坦白）、第七十二条及第七十三条（缓刑）的规定，判决如下：
被告人ＸＸ犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（此款已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 杨 君
人民陪审员 闫秋平
人民陪审员 刘 锐
二〇一八年七月十七日
书 记 员 石良玉