福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）狮民初字第2727号
原告泉州银行股份有限公司石狮支行，住所地石狮市。
代表人陈海滨，该行行长。
委托代理人王华强，男，该行职员，住南安市。
委托代理人傅文雄，男，该行职员，住南安市。
被告林淑芬，女，1966年8月31日出生，汉族，住石狮市。
被告蔡天看，男，1958年4月8日出生，汉族，住石狮市。
被告黄秀更，女，1972年6月15日出生，汉族，住石狮市。
被告蔡松柏，男，1963年3月29日出生，汉族，住石狮市。
原告泉州银行股份有限公司石狮支行（下称泉银石狮支行）与被告林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告泉银石狮支行的委托代理人王华强、傅文雄到庭参加诉讼。被告林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泉银石狮支行诉称，2011年6月22日，其与蔡天看、黄秀更签订编号为190220110602022号的《个人借款最高额抵押合同》，抵押合同约定：担保的债权为自2011年6月22日起至2014年6月22日，在16万元的最高余额内，贷款人向借款人（林淑芬）发放的所有贷款；上述最高余额仅指本金，具体担保范围以第三条所述为准；抵押物址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产。2013年7月23日，其与林淑芬、蔡天看、蔡松柏、黄秀更签订编号为HT8100101130700189号的《个人授信／借款合同》。合同约定：其同意给予林淑芬发放16万元的贷款；期限一年，自2013年7月24日起至2014年7月24日止；实际发放日与到期日以借据为准；年利率为9%，按月结息，到期还本；上述借款由蔡天看、蔡松柏提供连带责任保证担保，并由蔡天看、黄秀更提供抵押担保。借款合同签订后，其根据林淑芬的申请，于2013年7月24日向林淑芬发放贷款16万元。借款期限届满后，林淑芬未能偿还全部借款本息，蔡天看、蔡松柏也未履行保证义务。截至2014年8月15日，林淑芬尚欠其借款本金16万元、利息1307.42元。请求判令：（1）林淑芬立即偿还其借款本金16万元、利息1307.42元，及自2014年8月16日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计付）；（2）其对蔡天看、黄秀更提供的抵押物，址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产［土地使用权证：狮地湖国用（2008）字第0120号，房屋所有权证：狮建房权证湖滨字第020**号］享有优先受偿权，有权依照法律规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述林淑芬的债务；（3）蔡天看、蔡松柏对林淑芬的上述债务承担连带清偿责任；（4）本案的诉讼费用由林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏承担。
被告林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏在法定期限内未提出书面答辩。
在本院审理过程中，原告泉银石狮支行提供以下证据：
1、泉银石狮支行的营业执照（副本）、组织机构代码证各一份，以此证明泉银石狮支行的基本情况及主体资格。
2、林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏的居民身份证复印件各一份，以此证明林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏的身份情况及诉讼主体资格。
3、蔡天看与黄秀更于2008年8月11日签订的离婚协议书一份，石狮市民政局制作的蔡天看与黄秀更离婚证复印件一份，以此证明蔡天看与黄秀更于1986年相识后并按当地风俗举办婚礼，于1993年1月10日依法在石狮市民政部门补办结婚登记手续，登记证号为：蚶政婚字第9310号。后因性格不合，感情不睦，于2008年8月11日协议离婚。本案所涉抵押物系蔡天看与黄秀更的共有财产。
4、贷款人泉银石狮支行于2011年6月22日与抵押人蔡天看、抵押物共有人黄秀更签订的泉银狮抵字第190220110602022号《个人借款最高额抵押合同》一份，合同约定：为了确保林淑芬（下称借款人）与贷款人在本合同第二条所述的期间和额度内签订的所有借款合同（下称主合同）项下借款人义务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；本合同所担保的债权为自2011年6月22日至2014年6月22日，在16万元的最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款；上述最高余额仅只本金；抵押担保范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产等条款。以此证明泉银石狮支行与蔡天看、黄秀更就为林淑芬借款提供抵押担保事宜达成相关协议的事实。
5、石狮市人民政府于2008年2月28日颁发的狮地湖国用（2008）字第0120号《国有土地使用权证》、石狮市规划建设局于2008年1月9日颁发的狮建房权证湖滨字第020**号《房屋所有权证》各一份，内容分别载明，坐落于石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室房产的土地使用权人、房屋所有权人均登记为蔡天看。以此证明抵押物的合法性。
6、石狮市房地产抵押权登记证明书一份，以此证明坐落于石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室房产于2011年6月29日在石狮市房产登记交易中心办理抵押登记手续。
7、贷款人泉银石狮支行于2013年7月23日与借款人林淑芬、抵押人蔡天看、抵押物共有人黄秀更、保证人蔡天看、蔡松柏签订的HT8100101130700189号《个人授信／借款合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营性贷款，金额为16万元；贷款期限为一年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为9.0%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整；按月付息，按一次性还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年等条款。以此证明泉银石狮支行与林淑芬、蔡天看、蔡松柏、黄秀更就林淑芬向泉银石狮支行借款16万元，以及保证担保相关事宜达成协议的事实。
8、借款凭证一份，以此证明泉银石狮支行于2013年7月24日依约向林淑芬发放贷款16万元，并确定借款期限自2013年7月24日至2014年7月24日的事实。
9、借款本息计算单一份，以此证明截至2014年8月15日，林淑芬尚欠泉银石狮支行借款本金16万元、利息1306.59元、复利0.83元，本息合计161307.42元的事实。
本院认为，林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，应视为对泉银石狮支行起诉主张的事实及提供的证据，自愿放弃答辩、举证与质证的诉讼权利。对泉银石狮支行的事实主张及所提供证据的证明力，本院予以采信及认定。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
蔡天看与黄秀更于1993年1月10日补办结婚登记。2011年6月22日，贷款人泉银石狮支行与抵押人蔡天看、抵押物共有人黄秀更签订一份泉银狮抵字第190220110602022号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定抵押人提供址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产为抵押物，为借款人林淑芬在2011年6月22日至2014年6月22日期间，最高余额16万元内，向贷款人借款提供最高额抵押担保等事项。抵押人蔡天看提供抵押的房产于2008年1月9日办理《房屋所有权证》，2008年2月28日办理《国有土地使用权证》，房屋所有权人及土地使用权人均登记为蔡天看。《个人借款最高额抵押合同》签订后，于2011年6月29日办理抵押登记。2013年7月23日，贷款人泉银石狮支行与借款人林淑芬、抵押人蔡天看、抵押物共有人黄秀更、保证人蔡天看、蔡松柏签订一份HT8100101130700189号《个人授信／借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营性贷款，金额为16万元；贷款期限为一年；贷款年利率为9.0%；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年等条款。2013年7月24日，泉银石狮支行依约向林淑芬发放贷款16万元，并确定借款期限自2013年7月24日至2014年7月24日。截至2014年8月15日，林淑芬尚欠泉银石狮支行借款本金16万元、利息1306.59元、复利0.83元，本息合计161307.42元。2014年9月1日，泉银石狮支行向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，泉银石狮支行、林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏均具备合同主体资格，其分别签订《个人借款最高额抵押合同》、《个人授信／借款合同》的意思表示真实，内容合法有效。《个人借款最高额抵押合同》经办理抵押登记后，抵押权自登记时设立。《个人授信／借款合同》约定的借款期限届满后，林淑芬未能按期偿还借款本息，其行为已违约，泉银石狮支行有权要求林淑芬偿还借款本金16万元及利息、复利1307.42元，以及自2014年8月16日起至本判决确定还款之日止，按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。泉银石狮支行在保证期间内向蔡天看、蔡松柏主张保证权利，且蔡天看、蔡松柏提供保证时，与债权人泉银石狮支行并未约定保证份额，因此，蔡天看、蔡松柏对林淑芬的上述债务应承担连带共同保证责任。蔡天看、蔡松柏承担保证责任后，有权向被告林淑芬追偿。本案借款发生在《个人借款最高额抵押合同》约定的最高债权余额内和最高额抵押担保期间内，因此，蔡天看、黄秀更对本案借款本息依法应承担抵押担保责任。林淑芬不履行还款义务时，泉银石狮支行有权以蔡天看、黄秀更提供抵押的，址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产［国有土地使用权证：狮地湖国用（2008）字第0120号；房屋所有权证：狮建房权证湖滨字第020**号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，泉银石狮支行的诉讼请求本院予以支持。林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告林淑芬应在本判决生效后十日内，偿还原告泉州银行股份有限公司石狮支行借款本金16万元及利息、复利1307.42元，以及自2014年8月16日起至本判决确定还款之日止，按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。
二、被告林淑芬如不履行清偿上述债务时，原告泉州银行股份有限公司石狮支行有权以被告蔡天看、黄秀更提供抵押的，址在石狮市嘉禄花苑嘉山楼1号603室的房地产［国有土地使用权证：狮地湖国用（2008）字第0120号；房屋所有权证：狮建房权证湖滨字第020**号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
三、被告蔡天看、蔡松柏对被告林淑芬的上述债务承担连带共同保证责任。
四、被告蔡天看、蔡松柏承担保证责任后，有权向被告林淑芬追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3526元由被告林淑芬、蔡天看、黄秀更、蔡松柏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 邱国旭
代理审判员 张歆歆
人民陪审员 王英帅
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 梁秋芳
一、引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
5、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
6、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
8、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
9、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
10、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
11、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款：两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
12、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
13、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
14、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
15、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。