湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0624民初1536号原告:中国农业银行股份有限公司湘阴县支行，住所地湘阴县。主要负责人：吴珊，系该行行长。委托诉讼代理人:刘岳璨（一般代理），湖南金球律师事务所律师。委托诉讼代理人:何虹（一般代理），湖南金球律师事务所律师。被告：易艳红，女，汉族，1975年10月15日出生，住湖南省湘阴县。被告：黄应军，男，汉族，1972年5月11日出生，住湖南省湘阴县。原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行(以下简称湘阴农行)与被告易艳红、被告黄应军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘阴农行的委托诉讼代理人刘岳璨到庭参加诉讼，被告易艳红、黄应军经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湘阴农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告易艳红向原告偿还借款本金99954.79元及至实际清偿之日的利息、滞纳金（暂计至2016年6月30日利息、滞纳金为36481.41元，利息、滞纳金按合同约定计算）；2、判令被告黄应军对上述债务承担连带清偿责任；3、判令两被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费等费用。事实与理由：被告易艳红于2013年8月2日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，原告于2013年9月28日同意被告的申请，并给予被告易艳红授信额度10万元。截至2014年12月5日，被告易艳红陆续透支10万元，且未按约定履行还本付息义务，其行为已构成违约。被告黄应军与被告易艳红系夫妻关系，其在被告易艳红违约的情况下未向原告承担连带偿还义务。原告多次催要无果，故诉至法院。被告易艳红未作答辩。被告黄应军未作答辩。原告湘阴农行为支持其诉讼主张向本院提交了如下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证，证明原告主体资格。2.两被告的身份证复印件，证明两被告身份。3.两被告结婚证，证明两被告系夫妻关系。4.金穗贷记卡业务申请表、审批表，证明易艳红于2013年8月2日向农业银行申请办理授信额度10万元的金穗贷记卡（白金卡），截止2014年12月5日欠本金99954.76元。5.银行流水记录，证明银行放款情况及易艳红还款情况。6.授权书，证明两被告共同办理金穗贷记卡，知晓贷记卡计息规则。被告易艳红、黄应军未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月2日，被告易艳红向原告湘阴农行申请办理金穗贷记卡。在申请办卡的过程中，被告易艳红签字声明本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和合约的规定。而中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定：对于非现金交易，申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；申领人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；申领人应在到期还款日前偿还欠款。同时，被告易艳红、黄应军还分别签署了《授权书》，授权银行使用其个人信息和信用信息，《授权书》下方载有《贷记卡计息规则说明》，该《贷记卡计息规则说明》的主要内容为：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金，同时会影响征信记录。2013年9月28日，原告湘阴农行批准了被告易艳红的办卡申请，授信额度为10万元。被告易艳红持所申请的贷记卡（卡号为×××）进行了消费、转账等操作，但未按照约定按时归还透支本金和相关费用。截至2016年6月30日，被告易艳红共透支99954.76元未偿还，并欠付了部分利息及滞纳金。经原告湘阴农行多次催讨，被告易艳红均未归还，原告遂诉至法院。另查明，被告易艳红与被告黄应军于1996年11月20日在湘阴县登记结婚，湘阴县民政局出具的查询说明显示：自2003年10月1日起至2017年2月14日止，两被告在湘阴县婚姻登记处无离婚记录。本案的争议焦点在于：一、原、被告之间的借款合同是否合法有效，原告要求偿还本息及滞纳金的主张是否应予支持；二、被告黄应军是否承担共同偿还责任。本院认为，一、被告易艳红自愿向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，其办卡申请已获得原告批准，被告易艳红也已实际使用所申领的贷记卡。故本院认定原告与被告易艳红之间已成立合法有效的借款合同关系，双方均应按照用卡章程及合约的有关规定严格履行。现原告已履行交付银行卡的义务，被告易艳红在透支消费（提现）后却未依照约定及时偿还借款，其行为已构成违约，依法应承担偿付本息及按约定支付滞纳金的责任。现原告已举证证明被告尚欠本金99954.76元，其要求被告偿还该部分本金，于法有据，本院予以支持。对于利息和滞纳金，因用卡章程及合约上已载明在申领人未按期还款的情况下，需支付利息和滞纳金，故本院对原告的该部分主张亦予以支持，但因原告只提供了截至2016年6月30日的利息和滞纳金数额（即36481.41元），2016年7月1日以后的利息和滞纳金数额，应根据被告的还款情况按照约定方式计算得出。二、原告提供的证据显示两被告于1996年登记结婚，湘阴县婚姻登记处没有二人离婚的登记记录，且被告黄应军在被告易艳红申领贷记卡的时候也签署了《授权书》。同时，两被告均依法接收了法院送达的应诉材料，但均未提出婚姻关系抗辩，也未提供相应证据，本院依法认定本案借款发生于两被告的婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，因被告黄应军未举证证明原告与被告易艳红明确约定为个人债务，或证明两被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该约定。故本案借款应属两被告的夫妻共同债务，被告黄应军依法应就本案债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告易艳红、黄应军于本判决书生效之日起十日内，共同向原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行偿还金穗贷记卡透支本金99954.76元；二、限被告易艳红、黄应军于本判决书生效之日起十日内，共同向原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行偿还截至2016年6月30日止的金穗贷记卡利息和滞纳金合计36481.41元，2016年7月1日及以后的利息和滞纳金按照合同约定方式计算至实际清偿之日止。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3030元，由被告易艳红、黄应军共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  黄斯琴人民陪审员  刘湘平人民陪审员  吴自祥二〇一七年二月二十日书 记 员  袁 峰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。