广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第1186号原告：招商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：温凯涛，该行行长。委托诉讼代理人：梁建华，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人:王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：吴芬，女，1993年3月6日出生，汉族，住贵州省凤冈县。被告：任荣波，男，1984年7月23日出生，汉族，住贵州省凤冈县。被告：中山奥园房地产开发建设有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇云汉村兴港路1号金域世嘉花园2幢04卡。法定代表人：杨建湘,该司总经理。委托代理人：刘敏华，男，该司行政事务工作人员。原告招商银行股份有限公司中山分行（以下简称招商银行中山分行）与被告吴芬、任荣波、中山奥园房地产开发建设有限公司（以下简称中山奥园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月15日立案后，依法适用普通程序，于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行中山分行委托诉讼代理人王茜，被告中山奥园公司委托诉讼代理人刘敏华到庭参加诉讼。被告吴芬、任荣波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行中山分行因被告吴芬拖欠购房贷款，向本院提出诉讼请求：1.被告吴芬向原告招商银行中山分行偿还贷款本金407024.86元及欠息（利息、罚息、复息按合同约定计算至还清之日止,现暂计至2015年11月23日的利息13818.37元、罚息7899.94元、复息610.53元）；2.被告吴芬向原告招商银行中山分行支付律师费28467元；3.原告招商银行中山分行对吴芬、任荣波提供的抵押房产中山市沙溪镇云汉村金域世嘉花园9幢3座x房享有优先受偿权；4.被告任荣波、被告中山奥园公司对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告招商银行中山分行明确诉讼请求为：截至到2016年6月15日，被告拖欠本金407024.86元,利息为13818.37元、罚息33069.82元、复息1415.15元。被告吴芬、任荣波未作答辩。被告中山奥园公司辩称，1.先拍卖涉案房产，不足部分再由我方承担保证责任。2.诉讼费由被告吴芬、任荣波承担。经审理查明：贷款人：招商银行中山分行。借款人：吴芬。抵押人:任荣波、吴芬。保证人：中山奥园公司。签约情况：2014年6月13日签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银中个字第2014000157）。贷款金额：41万元。贷款期限：360个月，自2014年6月17日起至2044年6月17日止。贷款执行利率：固定利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。本合同执行利率为年利率7.205%。罚息计收标准：贷款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。约定还款方式：等额还款。欠款情况：自2015年5月1日起，吴芬未能按时还款，截至2016年6月15日，被告拖欠本金407024.86元,利息为13818.37元、罚息33069.82元、复息1415.15元。提前收贷约定：借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。抵押担保情况：2014年6月26日，招商银行中山分行与吴芬、任荣波就位于中山市××花园××房的房地产办理了商品房抵押登记备案手续，但房地产权属证书及他项权证尚未核发。抵押担保范围包括不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。保证担保情况：保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。实现债权的费用：招商银行中山分行委托广东荆紫律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费28467元。另查：吴芬与任荣波是夫妻关系，双方于2014年1月29日登记结婚。本院认为,吴芬借款后未按期还款，构成违约，招商银行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求吴芬提前清偿全部借款本息。关于吴芬欠款的数额，有招商银行中山分行提交的欠供明细表予以证实，且吴芬没有提供相反证据予以反驳，故本院予以确认。因吴芬的上述债务发生在其与任荣波婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故任荣波应对上述债务承担共同清偿责任。关于律师费，有招商银行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人购房借款及担保合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故招商银行中山分行主张吴芬、任荣波支付律师费28467元的诉讼请求，本院予以支持。吴芬、任荣波提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，招商银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。中山奥园公司对吴芬的上述债务提供阶段性连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确、债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”。本案中，上述房产尚未取得房地产权证及他项权证，属于中山奥园公司的保证期间内，由于双方在个人购房借款及担保合同中约定保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故中山奥园公司应对上述债务承担连带清偿责任。被告吴芬、任荣波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴芬、任荣波于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行清偿借款本金407024.86元,以及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月15日，利息为13818.37元、罚息为33069.82元、复利为1415.15元，从2016年6月16日起计至清偿之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行有关规定及双方签订的个人购房借款及担保合同的约定计算；二、被告吴芬、任荣波应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行支付律师费28467元；三、原告招商银行股份有限公司中山分行对被告吴芬、任荣波提供的抵押物即位于中山市沙溪镇金域世嘉花园9幢3座x房的房地产折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；四、被告中山奥园房地产开发建设有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告吴芬、任荣波追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8168元，财产保全费2809元，合计10977元（原告招商银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴芬、任荣波、中山奥园房地产开发建设有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  饶 琨审 判 员  熊 伟人民陪审员  梁蓓莉二〇一六年九月九日书 记 员  罗 敏陈奇