广东省佛山市南海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛南法刑初字第1648号
公诉机关佛山市南海区人民检察院。
被告人陈惠某，女，1970年12月15日出生于佛山市南海区，汉族，高中文化，无固定职业，住南海区大沥镇雅瑶岗东村街前六巷*号，因本案于2014年2月27日被羁押，同日被刑事拘留，同年3月11日被逮捕，现押于佛山市南海区看守所。
辩护人陈作栋，广东东达昊律师事务所律师。
佛山市南海区人民检察院以佛南检公诉刑诉（2014）1582号起诉书指控被告人陈惠某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月6日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市南海区人民检察院指派检察员覃臻出庭支持公诉，被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。本案在审理过程中因公诉机关需补充侦查而延期审理，现已审理终结。
公诉机关指控，2012年10月15日，被告人陈惠某向中国农业银行南海分行申办了一张信用卡（卡号为4637580002099＊＊＊）并开始使用。后陈惠某使用该信用卡进行恶意透支，该信用卡于2011年9月10日开始逾期，从同年10月到2014年3月，经中国农业银行工作人员多次催收，陈惠某仍没偿还其透支款项。至2013年2月1日为止，该信用卡总欠款113606.33元，其中本金98571.09元，其他息费15035.24元。
2011年4月18日，陈惠某向中国工商银行佛山分行申办了一张信用卡（卡号为6222350010381＊＊＊）并开始使用。后陈惠某使用该信用卡进行恶意透支，该信用卡于2013年1月25日开始逾期，从2011年6月到2011年8月止，经中国工商银行工作人员15次催收，陈惠某仍没偿还其透支款项。到2014年4月1日为止，该信用卡总欠款28752.06元，其中本金13320.21元，其他息费15431.85元。
2011年6月1日，陈惠某向中国银行佛山分行申办了一张信用卡（卡号为5149580363723＊＊＊）并开始使用。后陈惠某使用该信用卡进行恶意透支，该信用卡于同年8月7日开始逾期，从同年8月到2014年2月止经中国银行工作人员多次催收，陈惠某仍没偿还其透支款项。到2014年2月27日为止，该信用卡总欠款194015.07元，其中本金99474元，利息68506.39元，其他费用26034.68元。
陈惠某使用上述信用卡进行恶意透支后，从2012年3月15日起逃匿、手机停机，逃避银行催收。2014年2月27日，陈惠某在广西壮族自治区藤县被民警抓获归案。后陈惠某如实供述了恶意透支上述中国农业银行信用卡的犯罪事实，并如实供述了公安机关尚未掌握的恶意透支上述中国工商银行信用卡、中国银行信用卡的犯罪事实。至同年4月18日，陈惠某已还清上述所欠信用卡款项。
就上述指控，公诉机关向法庭出示了相关在案证据予以证实，并认为被告人以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支骗取数额巨大的财物，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人归案后如实供述自己的罪行，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。
被告人对公诉机关的指控无异议。
辩护人发表辩护意见如下：一、本案被告人的行为虽构成信用卡诈骗，但不属于数额巨大。中国银行和中国工商银行的信用卡透支的数额不应计算至本案诈骗金额内，因为被告人对中国银行和中国工商银行的信用卡都有归还透支款项的记录，不存在恶意不归还的行为；中国银行已通过民事诉讼方式起诉被告人，确定了被告人的还款义务；另被告人家属知道被告人欠款的情况后立即归还了欠款，故中国银行和中国工商银行的信用卡透支数额不应认定为诈骗金额，本案的诈骗金额不属于数额巨大。二、被告人归案后如实供述自己的罪行。综上，请求对被告人从轻处罚并判处一年以下有期徒刑。
经审理查明，公诉机关指控被告人陈惠某信用卡诈骗211365.3元的基本事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
另查明，被告人陈惠某向中国农业银行申办涉案信用卡的时间应为2010年10月15日，并非起诉书反映的2012年10月15日；陈惠某申办了涉案的中国工商银行银行信用卡并恶意透支后，该卡开始逾期的时间应为2011年5月25日，工行工作人员催收的时间应为2011年6月至2012年8月；陈惠某使用的中国银行信用卡于2011年8月7日开始逾期后，其只于2012年2月19日和3月10日各还款500元，此后至案发前均未还款；陈惠某使用的中国工商银行信用卡从逾期后只于2012年3月10日、4月28日及8月15日分别还款1000元、500元和117.99元，此后至案发前均未还款。以上事实，有相关银行出具的被告人的开卡资料、涉案信用卡的账户明细以及情况说明等材料予以证实。
关于辩护人提出的中国银行和中国工商银行信用卡透支款项不属于诈骗金额的辩护意见。经查，现指控的中国银行和中国工商银行两张信用卡的透支款项，均存在被告人超过规定期限透支，且经过发卡银行的催收仍不归还的情形，结合被告人在透支相关信用卡后逃匿、改变联系方式，导致银行无法对其进行有效催收，其透支中国银行和中国工商银行信用卡相关金额的行为应当被认定为恶意透支信用卡的信用卡诈骗犯罪，相关透支金额应认定为诈骗金额。被告人偶尔的小额还款记录发生在其恶意透支行为成立之后，并不影响或改变其对指控的大额款项系非法占有的性质；被告人家属的还款行为发生于公安机关对本案立案之后，相关还款金额不应在本案犯罪金额中予以扣减；另，本案刑事犯罪性质及犯罪金额的认定亦不受被害单位是否提起民事诉讼的影响。综上，辩护人提出的上述相关辩护意见，均没有事实和法律依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人陈惠某利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关所控罪名成立。被告人归案后如实供述了公安机关已掌握的和尚未掌握的信用卡诈骗犯罪事实，且偿还了所有透支款息，依法从轻处罚。采纳辩护人的相关辩护意见。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈惠某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月27日起至2019年2月26日止。罚金从本判决发生法律效力之日起30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 扬
审 判 员 黄小明
人民陪审员 钟晓明
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 李 军
书 记 员 张翠萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。