河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1081民初1810号原告：黄丙军，男，汉族，生于1945年11月26日，住禹州市。原告：王爱芳，女，汉族，生于1948年2月23日，住禹州市。原告：崔红霞（又名焦红霞），女，汉族，生于1972年4月7日，住禹州市。原告：黄楚让（又名黄豪），男，汉族，生于1998年5月12日，住址同上。四原告共同委托诉讼代理人：孟治甫，河南龙云律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司住所地：郑州市金水区黄河路**号豫粮大厦*****层及东配楼*层。负责人：张国勇，系该公司总经理。委托诉讼代理人：苏志磊，该公司员工。委托诉讼代理人：李铭华，该公司员工。原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让诉被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司(以下简称人寿财险郑州市中心支公司）人身保险合同纠纷一案，原告于2018年5月7日起诉来院，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2018年5月29日公开开庭进行了审理，原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让的委托诉讼代理人孟治甫，被告人寿财险郑州中心支公司的委托诉讼代理人苏志磊、李铭华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让诉称：李中敏购买一辆豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车，该车挂靠于禹州市誉华货运有限公司。被保险人黄某（系原告黄丙军、王爱芳之子，原告崔红霞丈夫，原告黄楚让之父）生前受雇于李中敏，系豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车司机。2017年2月25日，李中敏为该车在被告保险公司投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，保险单号为827032017410100001574。2017年12月20日凌晨三点，被保险人黄某到在禹州市花石火车站卸煤，10时31分，被他人发现在豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车后车座上死亡，经禹州市公安局花石派出所排查：排除机械性损伤致死，排除他杀属于意外死亡。因豫Ｋ×××××号车辆在被告保险公司投保赢1号投资型交通意外伤害保险机动车驾乘人员团体意外伤害保险，被告拒赔，故向法院提起诉讼，要求判令被告赔偿原告保险金100000元。被告人寿财险郑州市中心支公司辩称：本保单为机动车驾乘人员团体意外伤害保险，每座意外身故伤残保险金额10万元，车牌号约定为豫Ｋ×××××，车架号51841839，核定载客人数3人，被保险人人数根据车辆载客人数，该保单适用于机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款，被保险人为不记名投保，出险时以道路交通事故认定书上记录的信息为准。原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让为支持自己的主张,向本院提供的证据有：1、黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让身份证、户口本复印件一份，禹州市火龙镇太和府楼村村委会出具证明一份，黄某驾驶证、户口注销证明各一份，证明原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让的诉讼主体资格。2、禹州市誉华货运有限公司豫Ｋ×××××车辆行驶证、禹州市誉华货运有限公司的证明一份、禹州市誉华货运有限公司营业执照复印件一份，证明李帅彬与李中敏系实际车主，他们购买的车挂靠在禹州市誉华货运有限公司，黄某受雇与李帅彬和李中敏，系豫Ｋ×××××货车的驾驶员。3、禹州市公安局花石派出所接处警登记表一份、驾驶员意外伤害保险单一份，证明黄某与2017年12月20日在禹州市花石站台意外身故于豫Ｋ×××××号货车上，事故发生在保险期间；实际车主李中敏为驾驶员在中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司投保有机动车驾驶人员意外伤害保险，保险金额为10万元。被告人寿财险郑州市中心支公司对原告提供证据的质证意见为：对证据1无异议；对证据2也无异议；对证据3对方提供的接警记录显示死者于凌晨三点卸煤，报警后警察判定为意外死亡，但是无明显的死亡原因，也未发生交通事故，本保单的保险责任是在被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号的车辆在行驶过程中因交通事故导致身故、伤残，保险人依照约定给付保险金额。被告人寿财险郑州市中心支公司无证据向本院提供。本院对原告提供的证据审查后认为，证据1、2及证据3中的保单，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以采信并确认其效力；证据3中的禹州市公安局花石派出所接处警登记表，被告虽对其证明目的有异议，但对该证据的真实性并无异议，故本院对该组证据的真实性予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：投保人李中敏在被告人寿财险郑州市中心支公司投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，保险单号为827032017410100001574，保险期间为2017年2月26日0时至2018年2月25日24时止，保险金额900000元，保险费600元。特别约定：1、每座意外身故/残疾保额10万元；2、车牌号：豫Ｋ×××××，发动机号：51841839，核定载客人数3人，被保险人数根据车辆行驶证核定载客人数确定；3、该保单适用于“机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款”，被保险人为不记名投保，出险时以道路交通事故认定书上记录的伤者信息为准。2017年12月20日凌晨三点，黄某驾驶豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车到花石镇花石站台卸煤，2017年12月20日10时31分，禹州市公安局花石派出所接到报警，称在花石镇花石站台后边停放的一辆豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车车的后车座上，发现一具男性尸体，40多岁，衣容整洁，没有被侵害痕迹。禹州市公安局花石派出所出警初步检查，死者为黄某，排除机械性损伤致死，排除他杀属于意外死亡。另查明：原告黄丙军系死者黄某父亲，原告王爱芳系死者黄某母亲，原告崔红霞系死者黄某妻子，原告黄楚让系死者黄某儿子。豫Ｋ×××××号重型半挂牵引车登记所有人为禹州市誉华货运有限公司，实际车主为李中敏、李帅彬。本院认为：保险合同是保险人与保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间在保险限额内开始承担保险责任。本案中，原告齐庆伟在被告阳光财产保险股份有限公司驻马店中心支公司处投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，附加团体意外伤害医疗保险，并按照约定交付了保险费，原告的乘车人员陈海涛在保险期间内受到意外伤害并致残，住院治疗花费医疗费87157元，伤残鉴定为十级伤残。按照保险单的约定意外伤害医疗每人保额为10000元，意外伤害残疾每人保额100000元。保险人应当按照约定承担保险责任。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间在保险限额内开始承担保险责任。本案中，原告齐庆伟在被告阳光财产保险股份有限公司驻马店中心支公司处投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，附加团体意外伤害医疗保险，并按照约定交付了保险费，原告的乘车人员陈海涛在保险期间内受到意外伤害并致残，住院治疗花费医疗费87157元，伤残鉴定为十级伤残。按照保险单的约定意外伤害医疗每人保额为10000元，意外伤害残疾每人保额100000元。保险人应当按照约定承担保险责任。投保人约定权利义务关系的协议，依法成立的保险合同自成立时生效。保险合同成立后，投保人按约定交付保费，保险人按保险合同约定时间在保险限额内承担保险责任。本案李中敏作为投保人为在被告人寿财险郑州市中心支公司投保了机动车驾乘人员团体意外伤害险，保单约定每座意外身故/残疾保额10万元，黄某作为保险车辆的驾驶员，在被保险车辆上发现意外身亡，被告人寿财险郑州市中心支公司应当依照保险合同规定履行保险义务。本案中，在投保人李中敏投保时，死者黄某作为被保险人并未指定受益人，黄某死亡后，四原告作为黄某的法定继承人主张被告人寿财险郑州市中心支公司支付赔偿金10万元，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投标人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案被保险人黄某是否属于意外伤害死亡的认定问题，经查，2017年12月20日，当地公安机关对被保险人黄某排除机械性损伤致死，排除他杀属于意外死亡，因此，被保险人黄某的死亡是意外的、非本意的，符合意外伤害死亡通常理解。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告辩称该保单的保险责任是在被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号的车辆在行驶过程中因交通事故导致身故、伤残，保险人依照约定给付保险金额，但被告未能提供相应证据证明其在向原告签发保险单时，向原告提供了保险合同条款及对条款内容向投保人履行了说明义务，故被告应当承担举证不能的法律后果，并承担本案被保险人意外伤害死亡的赔偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：限被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后五日内向原告黄丙军、王爱芳、崔红霞、黄楚让支付赔偿金100000元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 ：曹会娟二〇一八年七月十三日书记员 ：崔亚萍