宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初1093号
原告招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人毛旭，该分行行长。
委托代理人杨顺春，宁夏兴业律师事务所律师。
委托代理人石俊杰，男，该分行员工，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。
被告艾斌，男，1981年11月12日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告龚丽洁，女，1979年12月17日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告招商银行股份有限公司银川分行与被告艾斌、龚丽洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨顺春、石俊杰到庭参加诉讼，被告艾斌、龚丽洁经本院公告送达开庭传票，公告期限届满无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2011年1月24日，原告与被告艾斌、龚丽洁签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告艾斌向原告借款120000元用于购房，借款期限为60个月，自2011年1月24日至2016年1月24日，借款年利率为7.775%，还款方式为按月等额归还本金、归还每月利息。被告艾斌、龚丽洁以艾斌名下位于银川市兴庆区某房产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告艾斌发放了借款，但被告艾斌未按期偿还借款本息。截止2015年10月31日，被告艾斌尚欠原告借款本金30000元、利息1229.33元、罚息1169.43元、复息70.76元。2013年10月25日，原告与被告艾斌签订《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，约定原告向被告艾斌提供总额为170万元的可循环授信额度，授信期间36个月，自2013年10月25日至2016年10月25日，授信期间每笔贷款期限为12个月，借款利率为9%，还款方式为按月付息，到期还本。同日，原告与被告艾斌签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告艾斌以其名下位于银川市兴庆区3套房屋为上述借款提供最高额抵押担保。2013年10月31日，原告向被告艾斌发放贷款170万元，但被告艾斌未按约定偿还借款。截止2015年10月31日，被告艾斌尚欠原告借款本金170万元、利息30087.54元、罚息232687.50元、复息4362.36元。故诉至法院，请求判令：1、被告艾斌、龚丽洁偿还原告借款本金30000元、利息1229.33元、罚息1169.43元、复息70.76元（利息、罚息、复息截止2015年10月31日），并承担借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息；2、被告艾斌偿还原告借款本金170万元、利息30087.54元、罚息232687.50元、复息4362.36元（利息、罚息、复息截止2015年10月31日），并承担借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息；3、原告对被告艾斌、龚丽洁提供抵押的位于银川市兴庆区共4套房屋享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。
被告艾斌、龚丽洁未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2011年1月24日，原告与被告艾斌、龚丽洁签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告艾斌向原告借款120000元用于购房，贷款期限为60个月，即从2011年1月24日起到2016年1月24日止；贷款利率为年利率7.775%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月等额归还本金、归还每月利息。被告艾斌、龚丽洁以艾斌名下位于银川市兴庆区某房产为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。双方于2013年12月27日办理了抵押登记，抵押权人为原告，房屋他项权利证载明抵押物抵押的债权数额为120000元。合同签订后，原告按约向被告艾斌发放借款120000元。被告艾斌自2012年3月15日起未按期足额偿还借款本息，并自2014年12月15日起停止偿还借款本息。截止2015年10月31日，被告艾斌尚欠原告到期借款本金22000元、利息1229.33元、罚息1169.43元、复息70.76元，尚有借款本金8000元未到期。2013年10月25日，原告与被告艾斌签订《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，约定原告向被告艾斌提供总额为170万元的可循环授信额度，授信期间36个月，自2013年10月25日至2016年10月25日，授信期间每笔贷款期限为12个月，借款利率为年利率9%，借款人未按约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为按月付息、到期还本；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告艾斌签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告艾斌以其名下位于银川市兴庆区3套房屋为上述借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。双方于2013年10月28日办理了抵押登记，抵押权人为原告，房屋他项权利证载明抵押物抵押的债权数额分别为1000000元、450000元、250000元。2013年10月31日，原告向被告艾斌发放贷款170万元。被告艾斌自2014年9月21日起逾期支付借款利息，直至借款期间届满。截止2015年10月31日，被告艾斌尚欠原告借款本金170万元、利息30087.54元、罚息232687.50元、复息4362.36元。
另查明，被告龚丽洁与被告艾斌于2005年1月17日登记结婚，于2012年9月7日离婚。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、小微贷款申请表、《个人授信协议》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋产权证、他项权利证、利息清单、本息汇总表、被告艾斌与龚丽洁的结婚证、离婚证复印件、利息清单、本息汇总表及原告的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告艾斌、龚丽洁签订的《个人购房借款及担保合同》、原告与被告艾斌签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，均为有效合同，各方均应按约履行合同义务。原告依据《个人购房借款及担保合同》向被告艾斌发放贷款120000元，被告艾斌未按约偿还借款本息，已构成违约，应向原告偿还借款本金30000元（22000元＋8000元），并支付利息1229.33元、罚息1169.43元、复息70.76元（截止2015年10月31日），并支付利息、罚息、复息至本判决确定的还款之日。上述借款发生在二被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告龚丽洁应与艾斌共同承担还款责任。被告艾斌、龚丽洁以艾斌名下位于银川市兴庆区某房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。故在被告艾斌、龚丽洁不能履行还款责任时，原告有权以被告艾斌、龚丽洁提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告依据《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》向被告艾斌发放贷款170万元，现借款期限已届满，被告艾斌应偿还原告借款本金170万元、支付利息30087.54元、罚息232687.50元、复息4362.36元（截止2015年10月31日），并按合同约定的利率支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息。被告艾斌自愿以其名下银川市兴庆区3套房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告艾斌未按期偿还上述借款本息，原告有权就上述提供抵押的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在约定的债权数额内优先受偿。被告艾斌、龚丽洁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告艾斌、龚丽洁于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金30000元，并支付利息1229.33元、罚息1169.43元、复息70.76元（截止2015年10月31日），并支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息（按合同约定的利率计算）；
二、如被告艾斌、龚丽洁未按期偿还上述债务，则原告招商银行股份有限公司银川分行有权以被告艾斌、龚丽洁提供抵押的位于银川市兴庆区某房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；
三、被告艾斌于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金170万元，并支付利息30087.54元、罚息232687.50元、复息4362.36元（截止2015年10月31日），并支付自2015年11月1日至本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息（按合同约定的利率计算）；
四、如被告艾斌未按期偿还上述债务，则原告招商银行股份有限公司银川分行有权以被告艾斌提供抵押的位于银川市兴庆区3套房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在约定的债权数额内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22896元，被告艾斌、龚丽洁共同负担612元，被告艾斌负担22284元；公告费400元，由被告艾斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 吴 楠
人民陪审员 杜红霞
人民陪审员 曲建华
二〇一六年七月十九日
书 记 员 杨秋莉
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。