江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）阜商初字第0492号
原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行。
负责人刘悦春，该行行长。
委托代理人黄奎，该行市场部副总经理。
委托代理人郭欣立，江苏众想律师事务所律师。
被告王贤虎，男，汉族，农民。
被告姜芹（系王贤虎之妻），女，汉族，农民。
被告徐恒华，男，汉族，农民。
被告汤翠霞（系徐恒华之妻），女，汉族，农民。
原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行（以下简称阜宁工商银行）诉被告王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞信用卡纠纷一案，本院于2013年11月25日受理后，依法组成合议庭，于2014年3月7日公开开庭进行了审理。原告阜宁工商银行负责人刘悦春的委托代理人黄奎、郭欣立，到庭参加诉讼。被告王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告阜宁工商银行诉称，2011年12月20日，被告王贤虎与阜宁县远翔汽车销售服务有限公司签订购车协议，购得轿车一辆，总价款10.5万元，首付3.2万元，余款7.3万元由被告王贤虎向我行申请信用卡购车分期付款。2012年2月6日，我行与王贤虎、姜芹及保证人徐恒华、汤翠霞共同签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》一份，被告王贤虎以购车分期付款的形式向我行申请信用卡调整额度为7.3万元，分期期限为36个月，信用卡分期付款手续费率为11.7%，被告徐恒华、汤翠霞对透支信用卡进行了担保。2012年2月16日，被告王贤虎与原告在盐城市车辆管理所办理了车辆抵押登记。贷款发放时间是2012年2月22日，第一期还款时间为3月13日，以后每月13日为还款日，每月还款2027元。后来被告履行了10个月，从2012年10月起被告王贤虎即开始拖欠付款。2013年9月10日还款5000元，账面倒欠3462.66元，以后再也未有归还。还款共分36期，被告还了20期，还差16期，后被告王贤虎因资金链断裂，无法还款，根据合同约定，原告可以就全部债权主张权利，并根据物权法的规定以及保证合同约定，原告有权选择清偿顺序。截止到2013年11月1日，被告王贤虎信用卡透支本金39948.66元，利息92.88元，滞纳金27.91元。现诉至法院，要求：1、判令被告王贤虎、姜芹立即归还王贤虎名下信用卡透支本息合计40069.45元（含本金39948.66元、利息92.88元、滞纳金27.91元，计算截止2013年11月1日）以及至被告实际偿还时按《牡丹信用卡领用合约》的约定产生的息费。2、判令被告徐恒华、汤翠霞承担连带清偿责任。3、判令被告承担全部诉讼费用。
被告王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞未有答辩。
经审理查明，2011年12月20日，被告王贤虎与阜宁县远翔汽车销售服务有限公司签订购车协议，购得轿车一辆，总价款105000元，首付32000元，余款73000元由被告王贤虎向原告阜宁工商银行申请信用卡分期付款。2012年1月10日，被告王贤虎、姜芹签署《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》，承诺：所购汽车作抵押；在还款期内出现累计三次违约，本人自愿提前归还全部剩余款项；愿以夫妻双方财产全部收入和财产承担偿还责任。2012年2月6日，原告与被告王贤虎、姜芹及保证人徐恒华、汤翠霞共同签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》一份，被告王贤虎以购车分期付款的形式向原告申请信用卡调整额度为73000元；分期期限为36个月；信用卡分期付款手续费率为11.7%，在办理分期付款业务时发卡行一次性收取；发卡行在持卡人办理分期付款的当日在持卡人信用卡账户收取首期还款额，以后每期按月归还，每期还款最后截止日为次月25日（到期还款日）；到期还款日前未能归还应还的款项的视为违约，对应还未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金和超限费；所购车辆作为抵押；被告徐恒华、汤翠霞对透支信用卡进行了连带担保责任，并约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。2012年2月16日，被告王贤虎与原告在盐城市车辆管理所办理了车辆抵押登记。2012年2月22日，原告发放贷款，第一期还款日为3月13日，以后每月13日为还款日，每月还款2027元。从2012年10月起被告王贤虎即开始拖欠付款，2013年9月10日还款5000元，账面倒欠3462.66元，以后被告王贤虎、姜芹再也未有归还。截止到2013年11月1日，被告王贤虎信用卡透支本金39948.66元，利息92.88元，滞纳金27.91元。原告诉至本院，要求：1、判令被告王贤虎、姜芹立即归还王贤虎名下信用卡透支本金39948.66元、利息92.88元、滞纳金27.91元，合计40069.45元（利息、滞纳金截止2013年11月1日，从2013年11月2日至被告实际偿还时，按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算产生的息费）。2、判令被告徐恒华、汤翠霞承担连带清偿责任。3、判令被告承担全部诉讼费用。
审理中，本院根据原告阜宁工商银行的申请依法对被告王贤虎名下的车牌号为苏J×××××的现代牌轿车1车辆予以查封、扣押。
上述事实，有原告向本院提供的王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞身份证复印件、结婚证，王贤虎户口登记簿；被告王贤虎签订的车辆订购合同、购车首付款收据32000元、购车发票；被告王贤虎、姜芹《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》；信用卡申请表、审批材料；《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》；车辆抵押登记手续；机动车行驶证；在原告处办理的信用卡领用合约；交易流水清单及当事人陈述等相关证据在卷予以佐证。
本院认为，原告阜宁工商银行与被告王贤虎、姜芹签署《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》以及与王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞签订的《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受法律保护。截止2013年11月1日，被告王贤虎、姜芹欠原告阜宁工商银行透支本金、利息及滞纳金合计40069.45元没有偿还，事实清楚，原、被告之间债权债务关系明确，被告王贤虎、姜芹应负归还责任。被告徐恒华、汤翠霞作为被告王贤虎、姜芹的连带担保人，依法应承担担保责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王贤虎、姜芹偿还原告中国工商银行股份有限公司阜宁支行信用卡透支本金39948.66元、利息92.88元、滞纳金27.91元，合计40069.45元（其中本金39948.66元从2013年11月2日起至还款之日仍按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金计算给原告）。此款限被告王贤虎、姜芹在本判决生效后10日内履行完毕。（开户名称：阜宁县人民法院；开户行：中国农业银行阜宁县支行；帐户：408201040005391；汇款时须注明案号、原告姓名及审判员姓名）
二、被告徐恒华、汤翠霞对被告王贤虎、姜芹的上述还款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，财产保全费420元，合计1220元，由被告王贤虎、姜芹、徐恒华、汤翠霞负担。（原告预交800元）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：400101040227821）。
审 判 长 吴金洲
审 判 员 曹益武
代理审判员 梁晓婷
二〇一四年五月十五日
书 记 员 范 敏
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
2.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3.《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。