福建省泉州市鲤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0502民初1935号原告：兴业银行股份有限公司泉州新门支行，住所地福建省泉州市鲤城区涂门街中段沁园楼101、102号。统一社会信用代码：91350502746392477F。负责人：张小红，行长。委托诉讼代理人：陆扬捷、练正雄，福建永时律师事务所律师。被告：洪惠玲，女，汉族，1979年11月6日出生，住福建省晋江市。被告：林清山，男，汉族，1978年4月19日出生，住福建省晋江市。被告：晋江晟瑞房地产开发有限公司，住所地福建省晋江市。法定代表人：康玛水。原告兴业银行股份有限公司泉州新门支行（以下简称兴业银行新门支行）与被告洪惠玲、林清山、晋江晟瑞房地产开发有限公司（以下简称晟瑞房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日受理后，依法适用简易程序进行审理。因洪惠玲在提交答辩状期间内对管辖权提出异议，本院于2016年10月18日作出（2016）闽0502民初1935号民事裁定书，裁定驳回洪惠玲对本案管辖权提出的异议。本院已公开开庭对本案进行了审理。原告兴业银行新门支行的委托诉讼代理人练正雄到庭参加诉讼。被告洪惠玲、林清山、晟瑞房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行新门支行向本院提出诉讼请求：1.判令洪惠玲、林清山偿还合同编号：兴银泉新个住字第151204106501000号《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的全部贷款本金余额249416.51元，并按前述合同约定向兴业银行新门支行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日利息为人民币2022.95元，罚息为66.17元）；2.判令洪惠玲、林清山偿还兴业银行新门支行因本案诉讼而支付的律师费2000元；3.判令晟瑞房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令兴业银行新门支行有权就被告提供的抵押物（即坐落于福建晋江市池店镇江滨南路世贸广场12#1006号）进行折价、拍卖或变卖，对所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）由上述被告承担。事实和理由：2011年11月12日，洪惠玲与晟瑞房地产公司签订《商品房买卖合同》，洪惠玲向晟瑞房地产公司购买坐落于福建晋江市池店镇江滨南路世贸广场12#1006号商品房。2012年5月8日兴业银行新门支行与洪惠玲、林清山签订合同编号：兴银泉新个住字第151204106501000号《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：兴业银行新门支行给予洪惠玲、林清山借款人民币41万元整，借款利率为7.05%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，贷款期限120个月，自2012年5月8日至2022年5月8日止，还款方式为等额本金偿还法，每月15日及借款到期日为还款日；合同第十二条第八款约定发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止借款或提前收贷，提前收贷时债权人可直接或者委托其他银行从债务人或者保证人账户中扣收，或行使担保权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。（一）债务人未按约定偿还借款本息；合同第十六条第三款约定若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。该合同约定洪惠玲、林清山以坐落于福建省晋江市池店镇江滨南路世贸广场12#1006号作为抵押，林清山作为共同债务人和抵押财产共有人在债务人和抵押人处签字，并依法办理抵押登记证；晟瑞房地产公司在保证人处签章。2012年5月8日，林清山向兴业银行新门支行出具编号为兴银泉新个保字第151204106501000号《个人担保声明书》，对洪惠玲与兴业银行新门支行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》提供连带责任担保。上述合同签订后，兴业银行新门支行在2012年5月25日向洪惠玲发放了借款41万元。兴业银行新门支行已完全履行了其发放贷款的义务，然而洪惠玲、林清山没有按照合同约定及时偿还贷款本息，截止2016年7月6日尚欠贷款本金249416.51元，利息2202.95元，罚息66.17元，兴业银行新门支行有权要求洪惠玲、林清山立即偿还全部贷款本金及相应利息、罚息、复利，晟瑞房地产公司对上述债务承担连带清偿责任，并就被告提供的抵押物进行折价、拍卖或变卖，对所得价款优先受偿。洪惠玲提交书面答辩状辩称，1.本案违反法定程序；2.《个人购房抵押（保证）借款合同》中的“洪惠玲”并非其所签，请求对此进行笔迹鉴定。林清山、晟瑞房地产公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对兴业银行新门支行主张的事实抗辩的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。洪惠玲主张《个人购房抵押（保证）借款合同》中“洪惠玲”不是其所签，并请求进行笔迹鉴定，但洪惠玲拒不出庭，也未能向本院提供笔迹鉴定的比对样本，对其鉴定申请本院不予准许。另外，上述合同中“洪惠玲”的签名上还加盖了指纹，洪惠玲并未否认指纹是其加盖。洪惠玲否认签字的真实性，但未能提交反驳证据予以证明，故本院对洪惠玲的反驳意见不予采纳。兴业银行新门支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与兴业银行新门支行诉称的事实一致。本院认为，兴业银行新门支行与洪惠玲、林清山、晟瑞房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》主体适格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。兴业银行新门支行已依约履行发放借款的义务，洪惠玲、林清山在借款后未按约履行还款义务，已构成违约。兴业银行新门支行有权依合同约定宣布借款立即到期，并要求借款人、共同借款人及保证人提前履行还款义务。故兴业银行新门支行要求洪惠玲、林清山提前偿还尚欠的借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。涉案房产上设定的是抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。据此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，兴业银行新门支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，而非享有现实的抵押权，兴业银行新门支行要求对该涉案房产享有优先受偿权的诉求，于法无据，本院不予支持。根据双方合同的约定，晟瑞房地产公司应承担阶段性连带保证责任，即阶段性保证人自借款发放之日起至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。在抵押权设立登记之前，兴业银行新门支行尚未取得涉案房产的优先受偿权，保证人晟瑞房地产公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件尚未成就。故兴业银行新门支行要求晟瑞房地产公司承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。晟瑞房地产公司承担保证责任后，依法有权向洪惠玲、林清山追偿。关于洪惠玲对本案送达程序提出的异议，洪惠玲、林清山系夫妻关系，且户籍所在地一致，林清山不在由其同住成年家属即洪惠玲签收，符合法定程序。本院作出（2016）闽0502民初1935号民事裁定书后，依法向洪惠玲、林清山的户籍所在地邮寄该民事裁定书，未能被受送达人实际接收，文书退回之日视为送达之日。洪惠玲的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。洪惠玲、林清山、晟瑞房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、洪惠玲、林清山应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司泉州新门支行借款本金249416.51元并支付相应的利息、罚息、复利(截止至2016年7月6日的利息为2022.95元、罚息为66.17元，之后至实际付款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定支付)；二、洪惠玲、林清山应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司泉州新门支行因本案诉讼而支出的律师代理费2000元；三、晋江晟瑞房地产开发有限公司对洪惠玲、林清山的上述债务承担连带清偿责任；四、晋江晟瑞房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向洪惠玲、林清山追偿；五、驳回兴业银行股份有限公司泉州新门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5103元，减半收取计2551.5元，由洪惠玲、林清山、晋江晟瑞房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  史赠莹二〇一六年十二月十三日书记员  王汉杰速录员  林丽芳判决书引用的主要法律条文及执行申请提示一、判决书引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。