湖南省益阳市赫山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）益赫民二初字第332号
原告中国农业银行股份有限公司益阳赫山支行。
地址：益阳市桃花仑东路521号。
负责人冯永斌，该行行长。
委托代理人高山，系中国农业银行股份有限公司益阳赫山支行客户经理，代理权限为特别授权。
被告冷卫兵。
委托代理人李长伏，湖南公言律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告曹小华。
被告曹爱华。
原告中国农业银行股份有限公司益阳赫山支行（以下简称原告）与被告冷卫兵、曹小华、曹爱华（以下简称三被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月4日受理后，由代理审判员张辉依法独任审判，于2014年5月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高山、被告冷卫兵及委托代理人李长伏到庭参加了诉讼，被告曹小华、曹爱华经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告冷卫兵及和丈夫曹新田于2012年7月9日在原告处申请小额农户贷款，借款30000元用于发展生产，约定于2013年7月18日到期，后曹新田身故。到期后，被告冷卫兵一直未履行还款义务，至2014年5月21日止，尚欠本金30000元及利息5602.46元（利息计算至2014年5月21日止，至还清之日的利息另行计算）。被告曹爱华、曹小华为该笔借款提供担保。为此，特向法院提起诉讼，要求被告冷卫兵对上述债务承担偿还责任，被告曹小华、曹爱华承担连带偿还责任。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、农户贷款借款合同复印件，拟证明2012年7月19日原告下属的银城分理处与曹新田签订了农户贷款借款合同，原告与曹新田之间存在借款合同关系，被告曹小华、曹爱华系共同连带担保人；
证据二、中国农业银行记账凭证复印件，拟证明原告下属的银城分理处已按约向曹新田发放贷款30000元，约定借款年利率为7.8％，逾期年利率为11.7%，到期日期为2013年7月18日；
证据三、曹新田的户口注销证明、龙光桥镇叶家河村委出具的证明，拟证明曹新田于2012年12月11日死亡，其户口于2013年1月10日被注销，该笔贷款发生在曹新田和被告冷卫兵婚姻关系存续期间，现曹新田已死亡，此笔借款应由被告冷卫兵偿还。
被告冷卫兵辩称，首先，虽然当时办理贷款手续时，被告冷卫兵也申请了贷款，但曹新田领这笔贷款，被告冷卫兵并不知情；其次，曹新田已经死亡，当时曹新田贷款的时候购买了泰康的借款人意外伤害保险，约定如果贷款人意外死亡，可以免除还贷责任，所以原告起诉被告违反了保险合同的约定；最后，在本案诉讼前，被告冷卫兵未收到原告催收的任何文书。综上，被告冷卫兵没有理由偿还此笔贷款。
被告冷卫兵为支持其抗辩意见向本院提交了如下证据：
证据1、泰康借款人意外伤害保险授权委托书暨投保单、保险单复印件，拟证明按照保险合同约定，曹新田意外伤害死亡，曹新田在原告处的贷款本息由保险公司负责偿还，被告冷卫兵应免除还贷责任。
证据2、曹新田病历、市中心医院护理记录复印件，拟证明曹新田属意外死亡未抢救。
被告曹小华、曹爱华未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。
本院组织当事人对各自提交的证据进行质证，被告冷卫兵对原告提交的证据进行了质证，被告冷卫兵对原告提交的证据一、二、三的真实性均无异议，但认为，原告与已故的曹新田有借贷关系，与被告冷卫兵没有借贷关系，但当时曹新田在泰康保险公司买了保险，如曹新田出了意外，应由保险公司代为偿还曹新田在原告处的贷款本息。
原告对被告冷卫兵提交的证据一、二、三的真实性均无异议，但认为与本案无关。
本院认为原告提供的证据一、二内容客观真实且能够互相印证，来源、形式合法，故依法予以采信；原告提交的证据三经被告冷卫兵质证后无异议，本院认为内容真实，来源、形式合法，依法予以采信；被告冷卫兵提交的证据，本院认为与本案无关，故不予采信。
根据原告、被告冷卫兵提交的上述证据，结合原告委托代理人高山与被告冷卫兵的当庭陈述，本院确认如下案件事实：被告冷卫兵与曹新田原系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，曹新田与被告冷卫兵向原告申请农户小额贷款，后曹新田与原告下属的银城分理处在2012年7月19日签订农户贷款借款合同，借款本金30000元，约定借款年利率为7.8％，逾期年利率为11.7%，到期日期为2013年7月18日；被告曹小华、曹爱华两人作为连带责任担保人在借款合同上签字。曹新田于2012年12月11日身故。借款到期后，原告曾于2013年8月份向被告冷卫兵催收了借款，被告冷卫兵一直未履行还款义务，至2014年5月21日止，尚欠本金30000元及利息5602.46元。原告为维护自身合法权益，故诉至本院，要求被告冷卫兵偿还贷款本息共计35602.46元（利息、逾期利息计算至2014年5月21日），被告曹小华、曹爱华承担连带偿还责任，并由三被告承担本案诉讼费用。
另查明，2011年6月24日曹新田购买了泰康人寿借款人意外伤害保险，保险期间为2011年6月25日至2012年6月23日期间，保险合同约定，如曹新田出现意外伤害，应由保险公司偿还曹新田在原告处的贷款本息。
本院认为，曹新田作为借款人与原告下属的银城分理处签订了书面借款合同，该合同合法有效。虽曹新田在2012年12月11日身故，但该笔贷款发生在与被告冷卫兵婚姻关系存续期间，原告提出该笔债务是曹新田与被告冷卫兵夫妻共同债务的主张，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，因被告冷卫兵未提供证据予以反驳，且被告冷卫兵与曹新田一同申请该笔贷款，原告的工作人员亦在2013年8月期间向被告冷卫兵催收过该笔贷款。现曹新田已故，因此被告冷卫兵对该笔贷款的本息应承担偿还责任，对原告的主张本院予以支持，对被告冷卫兵提出对该笔贷款不知情的抗辩意见不予采纳。对被告冷卫兵提出曹新田贷款时购买了泰康人寿的借款人意外伤害保险，约定如果借款人意外死亡，可以免除还贷责任的抗辩意见，本院认为曹新田与泰康人寿签订的保险合同与本案所涉及的金融借款合同是两种法律关系，应另行主张权利，故对该抗辩意见不予采纳。
被告曹小华、曹爱华在农户贷款借款合同书上作为连带保证人签字对曹新田在原告处的借款本息承担连带保证责任，保证期间为借款到期后两年，原告作为债权人和被告曹小华、曹爱华作为担保人之间形成了明确的连带责任保证关系，故原告要求被告曹小华、曹爱华承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款之规定，判决如下：
一、被告冷卫兵应于本判决生效起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司益阳赫山支行贷款本金30000元。
二、被告冷卫兵应于本判决生效起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司益阳赫山支行截至2014年5月21日止的利息、逾期利息5602.46元以及以本金30000元为基数，自2014年5月22日起至实际清偿之日止按照借款合同约定的逾期利率计付逾期利息。
三、被告曹小华、曹爱华对被告冷卫兵的上述还款义务承担连带偿还责任，在承担连带偿还责任后被告曹小华、曹爱华有权向被告冷卫兵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费650元，减半收取325元，由被告冷卫兵、曹爱华、曹小华共同负担（案件受理费原告已预交，在本案执行时，对三被告应承担的案件受理费一并执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
代理审判员 张 辉
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 夏庆军
附相关法律、法规
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国》的规定。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）
第十八条婚姻法第十九条所称“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。
5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定的情形除外。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。