广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法民二初字第857号
原告：中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行。住所：珠海市。
负责人：杨欢乐，行长。
委托代理人：周鹏程，男。
委托代理人：李晓洁，女。
被告：何其，男，住所地四川省南部县，身份证号码×××7958。
被告：蔡德旺，男，汉族，1979年2月22日，住所地江西省赣州市于都县，身份证号码×××0339。
委托代理人：黄海涛，广东亚太时代律师事务所律师。
委托代理人：董伟，广东亚太时代律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行（以下简称工行丽景支行）诉被告何其、蔡德旺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行丽景支行的委托代理人周鹏程、李晓洁，被告何其、被告蔡德旺的委托代理人黄海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行丽景支行诉称，我行于2013年9月6日向被告何其发放了个人二手住房购置贷款一笔人民币170万元，期限30年，年利率为7.205%，约定每月归还等额本息人民币11545.15元，到期日为2043年9月6日。上述贷款以被告何其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房的房产提供抵押担保，同时被告蔡德旺对上述贷款承担保证担保连带责任。我行如期发放了贷款，但被告何其多次发生欠供现象，至今连续欠供4期，积欠贷款本金人民币5823.76元，积欠利息人民币40454.62元（利息暂计至2015年1月21日），造成了严重违约，损害了我行的合法权益。为此，我行根据与俩被告的合同约定，要求提前解除与俩被告签订的编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》，并要求被告何其归还剩余贷款本金人民币1683402.13元及相应利息人民币40454.62元（利息暂计至2015年1月21日，其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止），同时被告何其以其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房的房产对上述借款本息承担抵押担保责任，被告蔡德旺对上述贷款本息承担保证担保连带责任。
基于以上事实，为维护原告的合法权益，根据我国《民事诉讼法》、《合同法》等有关�律规定，特向法院提起诉讼，请求判令如下：1、宣布原告与俩被告签订的编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》项下剩余贷款提前到期；2、被告何其归还剩余贷款本金人民币1683402.13元及相应利息人民币40454.62元，本息合计人民币1723856.75元（利息暂计至2015年1月21日，其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止）；3、被告何其以其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房对其所欠原告人民币贷款本息承担抵押担保责任；4、被告蔡德旺对被告何其所欠原告人民币贷款本息承担保证担保连带责任；5、俩被告承担本案诉讼费用。
原告交行珠海分行为其诉称提供如下证据：1、中国工商银行住房贷款借据；2、个人购房借款/担保合同；3、房地产他项权证；4、提前还款函及回执；5、自营历史明细表；6、××及�证人身份证、户口薄、未结婚证明。
被告何其辩称，当初买房，被告蔡德旺用我的身份证户口本办理的，至于贷款金额我是清楚的，他与房东谈多少价钱我不清楚，我也没有见过房东。
被告何其为其辩称提供如下证据：报警回执一份。
被告蔡德旺辩称，被告蔡德旺介绍被告何其购买涉案抵押房屋，该房屋过户登记在被告何其名下，同时以被告何其的名义用该房在工商银行做了贷款，根据法律规定，该房的按揭贷款余额，应该先由被告何其进行偿还，在有抵押的情况下，应该先以抵押财产拍卖变现的情况下，优先偿还主债务。
被告蔡德旺在举证期限内没有提交证据。
经审理查明，2013年7月23日，被告何其（××）、被告蔡德旺（保证人）与原告工行丽景支行（××）签订一份编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》约定，被告何其向原告工行丽景支行××民币170万元，用于购买坐落于珠海市斗门区井岸镇某房，本笔的贷款担保方式为抵押，借款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，××未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，××有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；保证人承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、××实现债权的费用和××所有其他应付费用承担连带保证责任；合同项下抵押房产为被告何其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房；××连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，××构成违约�××有权宣布本合同和××与××之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求××立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人自愿向××提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，××依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由××提供还是由第三人提供的，××有权自行选择实现担保的顺序，即××有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求××与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对××选择清偿顺序的抗辩。
上述《个人购房借款/担保合同》签订后，被告何其于2013年7月31日依照合同约定为其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房办理了抵押�登记手续，抵押权人为原告工行丽景支行。2013年9月6日原告工行丽景支行依约为被告何其发放××民币170万元。
被告何其偿还部分借款后，未再按照合同约定向原告工行丽景支行偿还借款，出现连续三个月以上欠供现象，原告工行丽景支行向被告何其和被告蔡德旺发出《提前还款函》，要求解除借款合同并要求两被告提前清偿剩余贷款本息。截至2015年1月21日，被告何其尚欠借款本金人民币1683402.13元，利息、罚息、复利合计人民币40454.62元未还。
被告何其认可涉案借款和借款借据上的签名是其本人所签，对涉案抵押房产办理抵押登记手续也予以认可，但被告何其表示其本人没有去银行协商借款事项，都是被告蔡德旺办理的，被告蔡德旺对被告何其有欺诈行为。
本院认为，原告工行丽景支行与被告何其、被告蔡德旺签订编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行自己的权利义务。
原告工行丽景支行与被告何其、被告蔡德旺签订《个人购房借款/担保合同》，被告工行丽景支行依约向被告何其发放了借款，被告何其在取得借款后，连续三个月以上未按照合同约定按时偿还借款，构成违约。依照借款合同约定，××在出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况时，原告工行丽景支行有权宣布合同项下的借款立即到期。现原告工行丽景支行要求宣布原告工行丽景支行与两被告签订的编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》项下剩余贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。被告何其抗辩称被告蔡德旺对其有欺诈行为，但被告何其亦认可�款合同、借款借据上的签名是被告何其本人所签，且其本人也知道抵押贷款事宜，故不论被告蔡德旺是否存在欺诈行为，均不影响原告工行丽景支行与被告何其签订的借款合同效力，原告工行丽景支行依约发放贷款，则被告何其也应当按照合同约定偿还借款。现被告何其拖欠借款，构成违约，原告工行丽景支行要求被告何其偿还拖欠的借款本息，符合合同约定，本院予以支持。综上，被告何其应当向原告工行丽景支行偿还拖欠的借款本金人民币1683402.13元及其利息（按照合同约定的利率计算利息、罚息、复利至本息实际清偿日止，截至2015年1月21日合计为人民币40454.62元）
被告何其以名下的位于珠海市斗门区井岸镇某房的房产为上述借款提供抵押担保，并依约办理抵押登记，该抵押权依法设立，抵押权人为原告工行丽景支行。现被告何其不能按照合同约定�还借款，原告工行丽景支行依法对被告何其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房的房产就上述债务享有优先受偿权。
被告蔡德旺作为借款项下的保证人，对被告何其的借款承担连带保证责任，现被告何其未按时偿还借款，被告蔡德旺的保证责任尚在保证期限内，故原告工行丽景支行要求被告蔡德旺对合同项下欠款承担连带清偿责任，符合合同约定。被告蔡德旺抗辩认为，被告何其以其名下房产为借款提供抵押担保，则应当由被告何其的房产优先偿还主债务。但借款合同约定“××有权自行选择实现担保的顺序，即××有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求××与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对××选择清偿顺序的抗辩”。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”可见我国物权法赋予了合同双方当事人自行约定清偿顺序的权利，则案涉借款合同中对于清偿顺序的约定并不违反法律法规的强制性规定，为有效条款，故被告蔡德旺有关债务清偿顺序的抗辩不成立，本院不予采纳。被告何其未按时偿还借款，构成违约，被告蔡德旺应当按照合同约定为被告何其的债务承当连带清偿责任。被告蔡德旺就被告何其的上述债务向原告工行丽景支行承担连带清偿责任后，有权向被告何其追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、�中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行与被告何其、被告蔡德旺签订的编号A：[二手]字[珠海]行[丽景]支行[2013]年[02]号《个人购房借款/担保合同》项下剩余贷款提前到期；
二、被告何其于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行偿还拖欠的借款本金人民币1683402.12元及其利息（按照合同约定的利率计算利息、罚息、复利至实际清偿日止，截至2015年1月21日合计为人民币40454.62元）；
三、原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行对被告何其名下位于珠海市斗门区井岸镇某房的房产就上述债权享有优先受偿的权利；
四、被告蔡德旺就被告何其的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行承担连带清偿责任；被告蔡德旺向原告中国工商银行股份有限公司珠海丽景支行承担连带清偿责任后，有权向被告何其追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币10207元，由被告何其、被告蔡德旺负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员 林 雯
二〇一五年七月十七日
书 记 员 刘晓萍