广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初8890号
原告李有为，男，汉族，1974年2月24日出生，住长沙市雨花区。
原告李有利，男，汉族，1975年10月19日出生，住湖南省华容县。
原告李红云，女，汉族，1972年1月6日出生，住湖南省华容县。
原告张伏元，女，汉族，1952年11月19日出生，住湖南省华容县。
四原告共同委托代理人马先平，广东环广律师事务所律师。
被告中国人民人寿保险股份有限公司东莞市中心支公司。住所地：东莞市莞城区学院路***号东旅林科大厦*楼301。
负责人湛汉明，总经理。
委托代理人李莉、陈彦，均系广东拓孚创展律师事务所律师。
原告李有为、李有利、李红云、张伏元诉被告中国人民人寿保险股份有限公司东莞市中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2016年6月3日公开开庭进行了审理。四原告的委托代理人马先平，被告的委托代理人李莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2016年3月3日，原告李有为、李有利、李红云的父亲、原告张伏元的丈夫李某在位于湖南省华容县终南乡禹山村七组自家的禾场上行走坐凳子时不小心摔倒导致头部受伤后当日送医院治疗，因抢救无效于3月4日在家中死亡。2015年6月11日原告李有为为李某向被告购买两份意外伤害保险，约定保险期间为2015年6月11日至2016年6月10日，意外身故保险金额两份每份100000元，合共为200000元。2016年3月11日四原告向被告提出保险理赔申请，被告于2016年3月25日答复原告，拒绝赔付。原告认为，李某死亡的根本原因是意外摔倒后引起严重后果而导致死亡，××发征兆。被告的保险责任是承保被保险人遭受意外伤害，原告认为不小心摔倒是一种意外伤害，故被告应承担保险责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1.被告支付所有原告保险金200000元；2.本案诉讼费由被告承担。
四原告为证明其主张向本院提交如下证据：1、病历记录，证明2016年3月3日9：00，被保险人李某入院，第二天出院，抢救无效，脑梗死。2、诊断证明，证明2016年3月3日9：00，被保险人李某入院，第二天出院，抢救无效，脑梗死。3、医药费票据，证明2016年3月3日9：00，被保险人李某入院，第二天出院，花去医药费1962.19元。4、死亡证明、户口注销证明，证明2016年3月4日被保险人李某死亡并于3月11人被公安机关注销户口。5、公安法医检验意见书，证明2016年3月10日对被被保险人李某进行法医检验，论证分析，头部损伤，对其死亡有一定的诱因。6、亲属关系证明、授权委托人证明书、保险金继承协议书，证明死者李某的继承人共有4人，共同委托原告李有为理赔，并确认原告李有为为保险受益人。7、保险理赔申请书，证明原告和其他继承人共同向被告提出保险理赔请求，要求被告支付保险金。8、拒付通知书、电子保险单，证明被告2016年3月25日通知原告拒绝支付保险金。
被告辩称，一、被告与李某的保险合同合法有效，李某投保时已明细保险合同的全部保险条款，应当按照保险条款约定行使权利及义务。被告只在保险合同的责任限额及保险责任范围内依保险条款进行赔付。被告已依法履行了保险合同的提示及说明告知义务，有关责任范围、责任免除条款合法有效。二、原告声称被保险人李某在行走坐凳子时不小心摔倒的说法与事实不符，故其以意外伤害主张意外身故保险金200000元的诉请没有任何事实与法律依据。三、本案的事故不符合保险责任中约定的意外伤害情形，投保人因脑梗死、××导致身故，应由投保人自行承担相应后果，被告不承担赔偿责任。综上，根据医疗机构证实李某的死因是脑梗死、××突发昏迷不醒，致死原因是脑梗死、××，绝非意外伤害。请求法院驳回原告全部诉请。
被告为证明其主张向本院提交如下证据：1、中国人保寿险保险卡样板，证明本案保险合同已生效。2、电子保单，证明保险合同的基本内容。3、卡激活过程图，证明被保险人及投保人明确表示接受保险合同的所有条款。4、《人保寿险安详意外伤害保险（新标准版）》条款，证明被告不承担给付保险金的责任。
经审理查明，死者李某为原告李有为、李有利、李红云的父亲，原告张伏元的丈夫。李某于2015年6月11日向被告投保两份《新版善之力保险钻石卡》，投保人与被保险人均为李某，保险期间是2015年6月11日零时至2016年6月10日24时止。该保单的保险责任为：意外身故100000元、意外伤残1类100000元、意外伤害医疗10000元、民航班机意外身故400000元、民航班机意外伤残1类400000元等等一共八项内容；相关条款适用《人保寿险安祥意外伤害保险（新标准版）》等。其中《人保寿险安祥意外伤害保险（新标准版）》第2.4条保险责任规定：被保险人遭受意外伤害（见7.1），并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故，被告按身故保险金额给付身故保险金，本合同终止；7.1意外伤害指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。四原告主张2016年3月3日上午8时，李某因在家摔倒被送往华容县中医医院，四原告提供的《华容县中医医院病历记录》显示：××入院诊断：1.脑梗死、2.××3级，极高危组、3.××？入院时情况：患者因意识模糊1小时入院，查体：BP190／110mmHg，双瞳孔不等大形圆，左瞳孔直径约4mm，右瞳孔直径约5mm，对光反射消失，四肢肌张力增强，左侧肢体肌力2级，右侧肢体肌力2级，双侧巴、克氏征；住院经过：入院后完善相关检查，予以降颅压、改善循环、疏通血管、营养神经、保护脑细胞、对症支持治疗、患者病情危重，家属要求出院；出院诊断：1.脑梗死、2.××3级，极高危组、3.××？”2016年3月6日，华容县终南乡禹山村村民委员会出具《死亡证明》、《意外死亡证明》，《死亡证明》的内容为：我禹山村七组村民李某，于2016年3月4日因意外摔倒死亡，3月8日土葬属实；《意外死亡证明》的内容为：经我村村委会调查证实，本村七组村民李某因自家禾场行走坐凳时，不小心意外摔倒，导致头部受伤，经抢救无效，意外死亡。同日，华容县公安局刑事科学技术室出具《法医学尸体检验意见书》，其中第三项论证内容为：根据现场调查、现场勘查及尸表检验所见，死者李某头部损伤较轻，全身未发现异常损伤及生理现象，故可排除机械性窒息、机械性损伤死亡；2、根据调查情况，死者伤后急送县中医院抢救治疗，诊断为1、头部外伤，2、脑梗死、3、××3级，极高危组，4、××；因抢救无效死亡。尸检见，死者头部损伤较轻，结合事件调查情况，分析头部损伤对其死亡有一定诱因。四原告主张李某的死属于意外所。被告主张李某的死亡原因是猝死，根据医学上的解释，猝死的原因有两种，其中一种原因是脑梗死，从患者的病历记录和尸体检验意见书的描述，患者因意识模糊一小时入院，双瞳孔不等大形圆，应予降颅压，有小便失禁现象，××理原因一致，××，导致患者脑内血流不畅，所以引起患者摔倒。摔倒本身不会引起高血压。
以上事实，有原、被告提供的证据以及本院庭审笔录等附卷为证。
本案的争议焦点为被告应否向四原告支付保险金。李某与被告签订的保险合同是双方真实的意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效。案涉李某投保的《新版善之力保险钻石卡》为意外伤害保险合同，在网上激活过程中，被告已履行了保险合同的提示及说明告知义务，且《人保寿险安祥意外伤害保险（新标准版）》第7.1条对意外伤害做了明确的解释，指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。四原告虽提供了华容县终南乡禹山村村民委员会出具《死亡证明》、《意外死亡证明》，证明李某因意外摔倒死亡，但华容县终南乡禹山村村民委员会非医学鉴定机构，其对此出具的死亡原因证明不具备客观性。从四原告提供的《华容县中医医院病历记录》和《法医学尸检验意见书》看，李某因脑梗死、××而死亡，头部损伤较轻，但头部损伤对其死亡有一定诱因，四原告以此主张李某属意外身亡。对此，本院认为，根据医学常识，××，不是因外力因素导致的继发性疾病，而摔倒致使颅脑轻微损伤一般不足以致人死亡，单纯摔伤轻伤不会引起脑梗死，故四原告的主张本院不予采纳。根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条关于××当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，四原告应举证证明李某的死亡原因符合赔付条件，从四原告提供的证据看，不足以证明李某的摔倒与死亡之间存在直接的关联性，且《华容县中医医院病历记录》上显示为××患者病情危重，家属要求出院”，即为家属主动放弃治疗，故四原告请求被告支付保险金200000元，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
驳回原告李有为、李有利、李红云、张伏元的全部诉讼请求。
本案受理费2150元，由四原告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 方敬萍
二〇一六年六月八日
书记员 张 恒
附页（文书引用的法律条文）
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《中华人民共和国保险法》
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
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