广东省普宁市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）揭普法刑初字第292号
公诉机关普宁市人民检察院。
被告人洪××，男，因本案于2014年12月13日被刑事拘留，同年12月24日被逮捕，同日被普宁市公安局取保候审，2015年1月26日被普宁市人民检察院取保候审，同年4月20日被普宁市人民法院取保候审。
普宁市人民检察院以普检诉刑诉（2015）236号起诉书指控被告人洪××犯信用卡诈骗罪，于2015年4月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭审理了本案。普宁市人民检察院指派检察员蔡顺民出庭支持公诉，被告人洪××到庭参加诉讼。现已审理终结。
普宁市人民检察院指控，被告人洪××于2014年2月8日，在普宁市农业银行燎原支行申办一张卡号为6259960043280155的信用卡后，多次使用该卡进行消费和套取现金，共透支人民币14722元。至2014年12月7日，该卡结欠银行欠款16965.74元（其中本金14722元、利息及滞纳金2243.74元），洪××在透支14722元后，经普宁市农业银行工作人员多次向其催讨，没有付还银行欠款。案发后，于2014年12月18日，洪××的亲属为其归还全部款息。
普宁市人民检察院向法庭提供了信用卡申办材料、中国农业银行股份有限公司揭阳分行信用卡与电子银行部的证明材料、交易明细、催收记录及被告人的供述等证据，认为被告人洪××的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人洪××对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2014年2月8日，被告人洪××向中国农业银行股份有限公司普宁燎原支行申办卡号为6259960043280155的信用卡后，多次使用该卡进行消费和取现，共透支人民币14722元。至2014年12月7日，洪××共结欠银行本金14722元、利息及滞纳金2243.74元。经中国农业银行股份有限公司普宁市支行工作人员多次催讨，没有付还欠款。
2014年12月18日，洪××的亲属为其付还全部款息。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
信用卡申办材料，证明：洪××于2014年2月8日向中国农业银行股份有限公司普宁燎原支行申办银行信用卡1张。
中国农业银行股份有限公司揭阳分行信用卡与电子银行部的证明材料，证明：2014年3月30日，洪××成功申办了户名为洪××、卡号为6259960043280155的中国农业银行信用卡；洪××于2014年5月9日第一次持卡消费、取现，至2014年12月1日拖欠本金14722元、利息及滞纳金2243.74元，共16965.74元。
交易明细，证明：洪××于2014年2月8日向中国农业银行股份有限公司普宁燎原支行申办户名为洪××、卡号为6259960043280155的银行信用卡1张，后使用该信用卡进行消费、取现的情况，洪××持该信用卡最后一次透支消费、取现的时间为2014年5月15日，该卡共透支的本金为14722元、利息及滞纳金2243.74元。
催收记录，证明：2014年8月2日及8日，中国农业银行股份有限公司普宁市支行两次通过电话向洪××催收欠款；之后多次通过电话或者信函向洪××催收欠款。
还清欠款证明材料，证明：2014年12月18日，洪××的亲属代洪××还清欠款本息。
被告人洪××的供述，证明：他于2014年2月8日向中国农业银行股份有限公司普宁燎原支行申办户名为洪××、卡号为6259960043280155的银行信用卡1张，后使用该信用卡进行消费、取现透支，共欠14000多元，因经济紧张，他使用信用卡进行消费、取现透支后一直没有还款。
被告人洪××的户籍证明，证明：洪××于1974年7月4日生。
本院认为，被告人洪××以非法占有为目的，采用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催讨后超过三个月仍拒不归还，其行为侵犯了国家信用卡的管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控洪××所犯罪名成立。鉴于洪××能当庭认罪，有悔罪表现，且其亲属在案发后已偿还全部透支款息，对洪××可以宣告缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人洪××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨伟忠
人民陪审员 张锐洪
人民陪审员 陈小玲
二〇一五年六月八日
书 记 员 许海炎
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。