河北省石家庄市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）冀01刑终618号
原公诉机关河北省石家庄市桥西区人民检察院。
上诉人（原审被告人）朱晓峰，曾用名朱伟峰，男，1986年12月5日出生，汉族，小学文化，个体，户籍所在地及住址河北省任丘市。2015年11月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年12月11日被执行逮捕。
河北省石家庄市桥西区人民检察院指控原审被告人朱晓峰犯信用卡诈骗罪一案，河北省石家庄市桥西区人民法院于2016年4月29日做出（2016）冀0104刑初109号刑事判决，原审被告人朱晓峰不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2013年12月，被告人朱晓峰在河北银行信用卡中心办理了一张卡号为62×××03的信用卡。自2014年1月开始刷卡消费，其刷卡消费期间截止到2014年10月。最后一次还款时间为2015年3月31日，还款金额为44200元，截至该时共计透支本金人民币105309.72元。后经发卡银行多次催收，不能偿还欠款。
另查明，2014年6月17日朱晓峰持该卡分别向佛山市盛通鑫业金属制品有限公司转款人民币69284元，向新合兴布业转款人民币51369元。自2014年6月17日至2014年10月3日，朱晓峰另刷卡消费、提现共计40余次，累计金额5万余元。2014年2月、4月、6月至10月被告人朱晓峰均因未全额还款被河北银行计收利息，自2014年9月至2015年10月又被河北银行计收滞纳金。2015年11月26日被告人朱晓峰在河北银行平安大街支行被公安机关传唤到案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
被告人供述：
（1）朱晓峰在侦查机关的供述：我于2013年12月16日向河北银行总部信用卡中心申领了一张信用卡，卡号记不清了，（你们提供给我号码，我能认出来），额度150000元，截止2015年10月20日，透支总额182902.47元，其中本金105309.72元。在此期间，河北银行多次向我打电话，催收欠款。当时我透支现金用于做生意，都赔了，所以在银行催收两次以上，超过三个月了，至今一直没有钱还透支本息。
你们给我出示的报案书上的河北银行卡号62×××03，是我使用的河北银行卡卡号。这张银行卡我一直在使用。当时申请信用卡时，都是我亲自填写和签收的各种资料。我申请卡时，都认可银行的各项规定和要求。是河北银行办好卡后，寄到任丘给我的。河北银行信用卡是我自己开通使用的。发卡是河北银行总卡部办好后寄到任丘，我不知道河北银行总卡部在哪，只知道在石家庄，具体位置不知道。
我最后一次还款时间是2015年3月31日，当时还款44200元，然后至今一直没有还款。河北银行从2015年3月以后每月向我打电话催收欠款。但是我做生意赔了，没有钱，至今一直没有凑够那么多钱，所以也没有偿还欠款。我透支信用卡里的钱是自己做生意，赔本了。河北银行向我打通电话催收欠款了。河北银行电话通知我时，我用的电话号码是137××××8888，现在那个号码不用了。河北银行上门催收过一次，具体时间我记不清楚了。打电话催收具体多少次记不清了，至少有两次以上。我电话答复银行愿意还款，只是没有偿还能力。我知道信用卡发生逾期透支后，不偿还欠款，需要追究持卡人法律责任。我现在所透支的欠款没有还清。现在也没有还款能力。
（2）朱晓峰当庭供述：我还不起钱是因为做生意被骗了，我在透支的时候不知道我没有还款能力。我没有逃避过催收，也没有抽逃资金、隐匿财产、逃避还款，也没有透支资金进行犯罪活动，我透支信用卡没有恶意。从办理信用卡到案发我多次透支多次还款。我被赵龙辉诈骗了500多万，我没有报案。我的信用卡用于做生意，从2013年底到2014年10月份左右，在做钢铁朋友那刷卡14万多，用于生产，之后还款了。来来回回用了一年多，到14年10月份，把卡带到广东盛通鑫业金属制品有限公司刷卡12万多，提现了。盛通鑫业是赵龙辉的账户。最后我就不刷卡了，之前有小额的刷卡。当时我在刷卡的时候对外欠几个朋友两三百万，但赵龙辉欠我五百万。我给赵龙辉打钱，是想在广东买房子，打给他的钱是用来买房子的。他企业也欠我的钱。在给赵龙辉打卡时，除了赵龙辉欠我的钱，我对外欠两三个客户两三百万，还有两个客户欠我二百多万，整体是负债的。我买房子也是用于消费，我和房产公司签合同了。2014年6月17日有两笔，是我让赵龙辉拿我的卡刷的，我告诉他密码，当时我也在现场。
2、证人王某证言：我是石家庄市桥西区平安南大街79号河北银行总部信用卡中心工作人员。我来报案。河北沧州朱晓峰于2013年12月16日在我河北银行总部信用卡中心申领了一张信用卡，卡号为62×××03，截止2015年10月20日，该卡恶意透支总额为182902.47元，其中透支本金为105309.72元，至今未偿还全部欠款。
在此期间，我行曾多次以电话、短信和信函方式向其催收欠款，但其在催收两次以上、三个月内拒不归还透支本息，所以我行特委托我来桥西公安局汇通派出所报案。
朱晓峰最后一次还款是2015年3月31日，当时卡号62×××03，透支共计178971.44元，还了44200元，后来我行风险评估逾期超过3个月没有还款，将该卡暂停消费功能，然后至今一直没有还款。
朱晓峰最后还款以后，我们银行有催收其还款。2015年6月9日我行员工见到朱晓峰并向朱晓峰送达逾期告知函，以及多次发送短信催收欠款，其至今一直没有偿还欠款。河北银行总部信用卡中心在石家庄市桥西区平安南大街79号。
我行提供的证据有：报案材料、委托书、交易明细、催收记录、朱晓峰申请信用卡资料。现在能联系持卡人。持卡人申请信用卡资料是他本人签字，持卡人认可河北银行所有的规定和要求。
3、授权委托书及报案材料证实，河北银行信用卡中心委托王某向公安机关报案。
河北银行股份有限公司出具的催收档案、河北银行个人信用卡透支逾期还款通知函、短信详单证实，自2015年2月1日至2015年8月，河北银行通过电话、短信、逾期告知函的方式多次向被告人朱晓峰催收信用卡欠款。
朱晓峰信用卡消费明细证实，朱晓峰自2014年1月9日至2015年10月15日信用卡消费、还款及河北银行对其因不能正常还款所计收的利息、滞纳金情况。
到案经过证实，2015年11月26日被告人朱晓峰在河北银行平安大街支行被公安机关传唤到案。
户籍证明证实被告人朱晓峰身份情况。
原判认为，被告人朱晓峰在申领河北银行信用卡后，自2014年1月开始使用卡号为62×××03的信用卡刷卡消费，虽有还款行为，但自2014年2月便开始陆续出现不能全额还款情况，至其所称的给赵龙辉转款（2014年6月）两次，共计12万余元后，其仍旧持该卡消费至2014年10月，累计消费40余次，且每月均因不能全额还款被河北银行计收利息，2014年9月至2015年10月被河北银行计收利息和滞纳金。因此，朱晓峰在开始使用信用卡消费的次月起便开始出现不能全额还款情况，其仍旧持续使用该卡消费，并在其所辩称的被赵龙辉诈骗12万余元后，仍旧持卡累计消费40余次，其对自己的刷卡消费行为不计后果，虽有还款行为但不足以抵偿其多次消费所造成的累计透支金额。故，可以认定朱晓峰主观上具有恶意透支消费，非法占有银行资金的故意。辩护人关于被告人没有非法占有的故意，不构成信用卡诈骗罪的意见，本院不予采纳。辩护人提交任丘市公安局石门桥刑警队的朱晓峰被赵龙辉诈骗的证明及请愿书，其中请愿书记载，朱晓峰是在被诈骗后，造成工厂严重亏损，无法正常周转，在工厂资金紧张的情况下透支信用卡。该份书证与被告人当庭供述是将透支的12万元交给赵龙辉买房子，相互矛盾。如是被告人在工厂严重亏损，无法正常周转情况下，其在无资金保障还款的情况下，也不应当多次透支进行消费，造成银行巨大资金损失。
综上，被告人朱晓峰以非法占有为目的，多次持信用卡消费，超过规定期限透支，经发卡行多次催收，超过3个月仍不归还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。朱晓峰到案后，如实供述主要犯罪事实，并当庭自愿认罪，可以从轻处罚。朱晓峰犯罪所得人民币105309.72元，责令其退赔河北银行股份有限公司。根据朱晓峰犯罪的事实、情节和对于社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人朱晓峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。二、责令被告人朱晓峰退赔河北银行股份有限公司人民币105309.72元。
原审被告人朱晓峰上诉提出：被人骗了，钱才没还上。
经审理查明的事实和证据与一审相同。原判认定上诉人朱晓峰信用卡诈骗的犯罪事实正确，有经一审庭审质证的相关证据予以证实，本院予以确认。
关于原审被告人朱晓峰的上诉理由，经查，其最初供述称透支现金用于做生意，都赔了，现又称被骗了，钱还不上。总之，其所持理由均无证据，且与本案对事实和证据的认定无直接关系，因此上诉理由不能成立。
本院认为，上诉人（原审被告人）朱晓峰以非法占有为目的，多次持信用卡消费，超过规定期限透支，经发卡行多次催收，超过3个月仍不归还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判事实清楚，证据充分，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判
本裁定为终审裁定。
审判长 王英辰
审判员 张立新
审判员 裴卫华
二〇一六年七月二十八日
书记员 高亚楠