湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0111民初1775号原告：长沙农村商业银行股份有限公司红星支行，住所地湖南省长沙市雨花区井湾子国际家居广场东北角1-2号门面。负责人：王林，支行行长。委托诉讼代理人王林，男，1968年7月10日出生，汉族，系该支行行长，住湖南省长沙市芙蓉区张公岭村*组。委托诉讼代理人：邹峰，男，1984年11月24日出生，汉族，系该行职员，住湖南省长沙市雨花区。被告：罗琴，女，1992年10月9日出生，汉族，住湖南省。被告：赵磊，男，1990年10月15日出生，汉族，住湖南省韶山市。被告：张美蓉，女，1972年12月19日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：罗建查，男，1968年9月15日出生，汉族，住湖南省。原告长沙农村商业银行股份有限公司红星支行（以下简称原告）与被告罗琴、赵磊、张美蓉、罗建查金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王林、邹峰，被告张美蓉、罗建查到庭参加诉讼。被告罗琴、赵磊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉立即共同归还原告贷款本金800000元及利息28478元（利息计算至2017年3月15日止，此后利息依据合同约定，按月利率7.6125‰计算至贷款本金还清为止）；2、原告对被告张美蓉名下位于雨花区时代阳光大道391号时代家园4栋801、802的抵押物处置价款享有优先受偿权；3、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年12月30日，被告罗琴向原告借款800000元，期限10个月，被告张美蓉与原告签订《最高额抵押权合同》以其名下位于长沙市××时代××大道××时代家园××、802的房产抵押给原告，并在长沙市房屋产权管理局办理了他项权证。被告赵磊、罗建查、张美蓉作为共同借款人与原告签订了共同借款人承诺书。借款到期后，被告未按《个人贷款合同》约定按期归还原告借款本金及利息，截至2017年3月15日，被告仍欠原告借款本金800000元及利息28478元。原告多次催要未果，故诉至法院。被告张美蓉、罗建查共同辩称，对本案借款的事实无异议，抵押也属实，所欠借款的金额、利息也无误，借款目前无法偿还，希望原告能免除利息。被告罗琴、赵磊未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明，2011年11月25日，原告（抵押权人）与被告张美蓉（抵押人）签订《最高额抵押权合同》，约定被告张美蓉对被告罗琴连续发生在60个月即2011年11月25日至2016年11月25日期间的最高债权额为800000元的借款提供抵押担保，抵押财产为被告张美蓉所有的座落于湖南省××时代阳光大道××时代××、802房屋。2011年11月29日，双方办理了抵押登记，登记的债权数额为800000元。2015年12月30日，被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉（共同借款人）因被告罗琴（借款人）购材料需要向原告借款800000元，期限10个月。经协商一致，推荐被告罗琴作为代表人办理有关借款手续，并承诺代表人所签的借款合同、担保合同（包括抵押、保证合同）是四被告的共同意思表示，对共同借款人具有同等约束力。同日，原告与被告罗琴签订《个人贷款合同》，约定：被告罗琴向原告借款800000元，用于购材料，借款期限为10个月，借款利率为月利率为5.4375‰，采用固定利率，计按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。借款到期如未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。合同签订后，原告向被告发放了贷款，被告未能按期归还借款本息，原告于2016年11月16日向被告罗琴发送了《催收逾期贷款本息通知书》，被告罗琴予以签收。本案审理过程中，原告明确诉讼请求中的利息包含借款期限内利息和罚息，截至2017年3月15日，被告尚欠原告贷款本金800000元、借款期限内利息870元及罚息27608元。另查明，长沙雨花农村合作银行红星支行于2016年9月6日变更名称为长沙农村商业银行股份有限公司红星支行。以上事实，有《最高额抵押权合同》、《个人贷款合同》、《共同借款人承诺书》、《催收逾期贷款本息通知书》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、欠息明细表、中国银监会湖南监管局文件及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告罗琴签订的《个人贷款合同》，原告与被告张美蓉签订的《最高额抵押权合同》以及被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉出具的《共同借款人承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉作为共同借款人未按约偿还借款本息，违反了合同约定，故原告要求被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉偿还借款本金800000元的诉讼请求，符合双方合同约定与法律规定，本院予以支持。根据《个人贷款合同》的约定，被告应当按月利率为5.4375‰给付贷款期限内利息，并在贷款逾期后按借款利率加收40%即月利率7.6125‰（5.4375‰×1.4）的标准给付罚息，被告希望原告免除利息，但原告未予以同意，故原告要求被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉支付贷款期限内利息870元及自逾期之日起的罚息（截至2017年3月15日止的罚息为27608元，此后罚息以借款本金800000元为基数，按月利率7.6125‰的标准，自2017年3月16日起计算至借款本金实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告张美蓉以其名下座落于湖南省××时代阳光大道××时代××、802房屋为被告罗琴的上述借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，现被告罗琴未能依约偿还原告上述借款本息，被告张美蓉依法应当承担相应的抵押担保责任。原告主张对被告张美蓉提供的抵押物的处置价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、一百九十五条、二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条之规定，判决如下：一、被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉于本判决生效之日起十日内返还原告长沙农村商业银行股份有限公司红星支行借款本金800000元，并支付利息870元及罚息（截至2017年3月15日止的罚息为27608元，此后罚息以借款本金800000元为基数，按月利率7.6125‰的标准，自2017年3月16日起计算至借款本金实际清偿之日止）；二、若被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉未按上述期限偿还借款本息，则依法拍卖、变卖被告张美蓉提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区时代阳光大道391号时代家园4栋801、802房产，所得价款由原告长沙农村商业银行股份有限公司红星支行在上述借款本金、利息及罚息范围内优先受偿（以登记的债权额800000元为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12085元，依法减半收取6042.5元，由被告罗琴、赵磊、罗建查、张美蓉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省长沙市中级人民法院。代理审判员  刘文华二〇一七年六月八日书 记 员  李 帅附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。