福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初5188号原告：中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区815中路宁德商城A幢，统一社会信用代码：91350902490403119A。主要负责人：倪朝晖，支行行长。委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王蒋清，福建子泰律师事务所律师。被告：陈树民，男，1964年4月4日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：谌绍光，男，1983年12月6日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称中国农行宁德蕉城支行）与被告陈树民、谌绍光金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国农行宁德蕉城支行委托诉讼代理人张启华、王蒋清到庭参加诉讼，陈树民、谌绍光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农行宁德蕉城支行向本院提出诉讼请求，1.陈树民偿还给中国农行宁德蕉城支行借款本金50000元及正常利息、罚息、复利（其中2015年3月4日至2016年2月3日贷款期内的正常利息3505.74元、罚息以借款本金50000元为基数按照年利率11.235%从2016年2月4日算至还清本金之日止，暂计至2016年8月3日止的罚息为2824.35元；复利以借款本金50000元在贷款期内的利息3505.74元为基数按照年利率11.235%从2016年2月4日起算至�清利息之日止，暂计至2016年8月3日止的复利为198.04元;上述本金、正常利息、罚息、复利暂计至2016年8月3日总额为56528.13元）；2.陈树民支付给中国农行宁德蕉城支行因借款合同纠纷产生的律师费3000元；3.谌绍光对第一、二项诉讼请求在金额75000元限额内承担连带清偿责任。事实与理由：2012年10月23日，陈树民向中国农行宁德蕉城支行申请贷款5万元用于水果种植，同时谌绍光出具了担保承诺函承诺对于陈树民在中国农行宁德蕉城支行处办理的农户小额贷款5万元内（含）提供连带责任保证担保。2013年2月5日，中国农行宁德蕉城支行与陈树民、谌绍光签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》和《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，约定采用自助可循环方式借款、可循环借款额度为5万元、额度有效期限自2013年2月5日至2016年2月4日，同时确�了谌绍光作为担保人的担保债务最高为可循环借款额度的1.5倍以及担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。中国农行宁德蕉城支行与陈树民约定的还款方式为：1年期以内（含）的借款采用按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。2013年2月6日，中国农行宁德蕉城支行将贷款5万元发放到陈树民账户，之后陈树民按约还清本息。在贷款额度有效期限内的2015年3月4日，中国农行宁德蕉城支行发放给陈树民贷款50000元，贷款到期日期为2016年2月3日。但贷款到期后，陈树民未向中国农行宁德蕉城支行支付贷款本金及利息。按照中国农行宁德蕉城支行、陈树民的约定，本案借款本金在贷款期限内的年利率是按7.49%（5.35%×140%=7.49%）计算，贷�本金逾期还款时的罚息是按年利率11.235%（7.49%×150%=11.235%）计算，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。《人民币利率管理规定》第二十条规定了不能按期支付的利息在贷款逾期后改按罚息利率计收复利。因此本案中贷款期限内的利息在逾期后按照年利率11.235%计算复利。陈树民在贷款到期后仍未偿还借款本金及相关的利息给中国农行宁德蕉城支行，截止2016年8月3日陈树民拖欠中国农行宁德蕉城支行款项56528.13元，其中借款本金5万元，正常利息3505.74元、罚息2824.35元、复利198.04元。谌绍光作为担保人应在75000元限额内承担连带清偿责任。陈树民、谌绍光未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月5日，中国农行宁德蕉城支行与陈树民、谌绍光签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》和《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，约定采用自助可循环方式借款、可循环借款额度为5万元、额度有效期限自2013年2月5日至2016年2月4日，以及谌绍光作为担保人的担保债务最高为可循环借款额度的1.5倍以及担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。中国农行宁德蕉城支行与陈树民约定的还款方式为：1年期以内（含）的借款采用按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，每笔借款执行利率是在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；贷款本金逾期还款时的罚息是从借款逾期之日起在借款执行利�基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息计收的复利依据中国人民银行规定计收复利。《人民币利率管理规定》第二十条规定了不能按期支付的利息在贷款逾期后改按罚息利率计收复利。在贷款额度有效期限内的2015年3月4日，中国农行宁德蕉城支行发放给陈树民贷款50000元，贷款到期日期为2016年2月3日，该笔借款执行利率是按年利率7.49%（5.35%×140%=7.49%）计算，贷款本金逾期还款时的罚息是按年利率11.235%（7.49%×150%=11.235%）计算，复利是按年利率11.235%计算。但贷款到期后，陈树民未向中国农行宁德蕉城支行支付贷款本金及利息。按照《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定，陈树民未按合同约定履行还款义务，截止2016年8月3日，陈树民拖欠中国农行宁德蕉城支行款项陈树民拖欠中国农行宁德蕉城支行款项56528.13元，其中借款本金50000元、正常利息3505.74元、罚息2824.35元、复利198.04元。本院认为，中国农行宁德蕉城支行与陈树民、谌绍光签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》和《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定履行义务。截止2016年8月3日，陈树民尚欠中国农行宁德蕉城支行借款本金50000元、利息3505.74元、罚息2824.35元、复利198.04元，事实清楚，证据充分，中国农行宁德蕉城支行诉请陈树民偿还借款本金50000元及相应利息，本院予以支持。谌绍光为借款提供连带保证担保，上述债务并未超过谌绍光担保范围和保证期间，谌绍光应当对上述债务承担连带偿还责任。中国农行宁德蕉城支行主张陈树民、谌绍光承担因实现本案债权支付的律师�理人费3000元，但未提供证据证实，本院不予支持。陈树民、谌绍光未不到庭，依法缺席审理并判决。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈树民于本判决生效之日偿还中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金50000元及截止2016年8月3日止利息、罚息、复利6528.13元，之后罚息、复利按双方订立的《中国农业银行农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际还款之日止。二、谌绍光对本判决第一项债务在最高限额75000元的范围内承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向陈树民追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1290元，减半收取645元，由陈树民、谌绍光共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审判员  韦信钱二〇一六年十月十二日书记员  林蕊珠附1：本案证据目录1.中国农业银行农户小额贷款业务申请表、银行卡、陈树民身份证、担保承诺函、谌绍光身份证、谌绍光的收入证明书、《中国农业银行农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》、自助循环贷款额度签约/修改通知单、中国农业银行记账凭证，证明陈树民与中国农行宁德蕉城支行达成了可循环借款额度为5万元的借款合同，约定了借款期限、借款利率、陈树民出现违约需要承担逾期还款的罚息、复利的违约责任，谌绍光作为担保人的担保范围以及最高担保额度为75000元。2.中国农业银行统一客户端记载欠款清单，证明中国农行宁德蕉城支行于2015年3月4日发放给陈树民的贷款本金5万元于2016年2月3日已到期，截止2016年8月3日陈树民拖欠中国农行宁德蕉城支行款项56528.13元，其中借款本金5万元，正常利息3505.74元、罚息2824.35元、复利198.04元。附2：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。