重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初680号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：谭鹏，重庆伟豪律师事务所律师。被告：余建平，男，汉族，1974年9月26日出生，住重庆市垫江县。被告：胡志梅，女，汉族，1977年1月9日出生，住重庆市垫江县。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告余建平、胡志梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序并于2017年2月23日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托代理人谭鹏到庭参加了诉讼。被告余建平、胡志梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告的贷款本金735928.49元；2、请求判令被告立即偿还原告截至2016年12月15日的利息、罚息和复息共计18592.67元（其中利息18546.62元，复息43.07元，罚息2.98元）；从2016年12月16日（含）后，以本金735928.49元为基数，按日在《个人购房借款及担保合同》执行利率水平上加收50%计收罚息，以利息18546.62元为基数，按日在《个人购房借款及担保合同》执行利率水平上加收50%计收复息，罚息、复息利随本清；3、本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告共同承担；4、请求确认被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项债权范围内优先受偿。事实和理由：2012年3月31日，借款人（抵押人）余建平与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向借款人余建平发放83.3万元个人住房按揭贷款，贷款期限240个月。被告以其房屋向原告提供抵押担保并办妥了抵押登记。2012年5月11日，原告按约向借款人余建平发放了贷款，但被告并未严格按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2016年12月15日，被告拖欠借款本金735928.49元，利息18546.62元，罚息2.98元，复息43.07元，共计754521.16元。原告认为被告所签订的《个人购房借款及担保合同》真实合法有效，现被告余建平、胡志梅逾期偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定。原告要求被告余建平、胡志梅立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权。被告余建平、胡志梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人贷款借款借据、婚姻登记信息、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息（包括已出账单列表、未来账单列表、逾期账单列表）等证据，当事人未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月31日，以原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告余建平为借款人及抵押人，签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人从重庆招商局地产（重庆）有限公司（以下简称“售房人”）处购买房产，借款人向贷款人申请购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为83.3万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为240个月，即从2012年3月31日起到2032年3月31日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率上浮20%作为执行利率，即年利率8.46%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段计息；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；5、抵押期间为从本协议生效之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。2012年3月31日，以原告招行重庆分行为贷款方（甲方、抵押权人）、被告余建平为借款方（乙方、抵押人）签订《重庆市商品房抵押合同》，主要约定被告余建平以其购买的房产向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为83.3万元、期限从2012年3月31日起至2032年3月31日）的担保。2013年5月28日，上述房产产权证办理完成，载明：权利人余建平，抵押权人招行重庆分行。2012年5月11日，原告向被告余建平发放了借款83.3万元，相应的借款借据上载明借款期限为自2012年5月11日起至2032年5月11日止，贷款执行年利率为8.46%，扣款日为每月11日，首次扣款日为2012年6月11日。据此，原告向被告发放贷款83.3万元，履行了合同义务，但被告余建平未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2016年12月15日，被告余建平已连续5期未按合同约定还款，尚欠原告的贷款本金735928.49元、利息18546.62元、复息43.07元、罚息2.98元未偿还。另查明：被告余建平、胡志梅于1998年11月15日登记结婚。本院认为，原告招行重庆分行与被告余建平签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告余建平未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款。原告诉请被告余建平归还截止2016年12月15日的借款本金735928.49元、利息18546.62元、复息43.07元、罚息2.98元。并从2016年12月16日起，以本金735928.49元和利息18546.62元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》执行利率上浮50%计算罚息和复息，利随本清，经审查，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。原告诉请的律师费，因原告未举示相应证据证明该笔费用已实际产生，故本院对该项诉讼请求不予支持。原告与被告余建平签订的《个人购房借款及担保合同》对抵押事项进行了明确约定，签订了《重庆市商品房抵押合同》并在房产证办理完成后对抵押事项进行了登记，故本院原告诉请对被告房产享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告余建平、胡志梅于1998年11月15日登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由被告胡志梅承担共同还款责任。被告余建平、胡志梅无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告余建平、胡志梅于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金735928.49元；二、被告余建平、胡志梅于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年12月15日的利息18546.62元、复息43.07元、罚息2.98元；并向原告支付罚息和复息（从2016年12月16日起，分别以借款本金735928.49元、利息18546.62元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%计算至相应本金及利息清偿完毕时止。期间中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的1月1日调整）；三、被告余建平、胡志梅如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告余建平提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11350元，减半收取5675元由被告余建平、胡志梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 刘 利二〇一七年三月二十八日书记员 冯佳佳