福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第1768号原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111号。代表人孔祥洋，分行行长。委托代理人张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行员工，住龙岩市新罗区。被告杨月华，女，1984年8月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告杨月华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张兆榕到庭参加诉讼，被告杨月华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，应被告杨月华的申请，原告于2012年6月13日与其签订《个人住房借款合同》，约定由原告贷给被告借款本金450000元，借款期限从2012年6月13日起至2032年6月13日止，贷款利率为基准利率，当年执行贷款利率为年利率6.8%，采用等额本息还款方法，月还款3435.03元（现月还款3274.25元）。该笔借款由被告所有的位于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房产及其占用范围内的土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记手续。原告依约于2012年7月3日发放了贷款。贷款发放后被告未按期归还贷款本金及利息。截止2015年1月26日，已连续拖欠3期按揭贷款本金3197.48元、利息6834.84元。虽经原告多次催收，被告仍未归还。根据双方合同约定，原告可解除与被告的借贷关系，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利。原告诉至法院请求判令：1、依法解除编号为2012年建岩一个个房借字582号《个人住房借款合同》项下原告与被告的借贷关系。2、依法判令被告杨月华偿还尚欠原告贷款本金423691.11元、利息8581.91元（暂计算至2015年1月27日）及自2015年1月28日起至还清全部贷款本息之日止的利息（按合同约定利率计算）。3、依法处分被告杨月华向原告提供的该笔贷款的抵押物位于龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房产及其占用范围内的土地使用权，原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权。被告杨月华经本院依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、诉状及证据副本，未向本院提交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。经审理查明，2012年6月13日，被告杨月华向中国建设银行股份有限公司龙岩分行申请个人住房贷款。2012年6月13日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告杨月华签订《个人住房借款合同》，主要约定：被告向中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金450000元用于购买龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房屋，借款期限自2012年6月13日起至2032年6月13日止，借款年利率为基准利率，采用等额本息还款方法；借款一次性划入被告指定的福建德兴集团房地产开发有限公司账户；该笔借款由杨月华所购买的坐落于龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房提供抵押；若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；本合同的争议解决方法为向贷款人住所地人民法院起诉。《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》载明，贷款执行利率为年利率6.8%。2012年7月3日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行依约向被告发放贷款，将贷款450000元支付至被告指定的福建德兴集团房地产开发有限公司账户。2013年9月4日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行就登记在被告杨月华名下的抵押物龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房屋办理了抵押登记手续，并取得他项权证。贷款发放后，被告杨月华未按期足额归还借款本金及支付利息。截止2015年1月27日，被告尚欠借款本金423691.11元、利息8581.91元。原告为此于2015年1月29日诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告提供的住房借款申请书、个人住房借款合同、房产证、他项权证、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及原告的庭审陈述等在案佐证。本院认为，中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告杨月华签订的《个人住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效，应受法律保护。被告未按约偿付原告贷款本息，已构成违约，侵害了原告的合法权利，应限期偿付。根据合同约定，原告有权在被告违约时行使合同解除权与提前实现债权。因此，原告诉请解约以及要求被告清偿尚欠的全部贷款本金、利息，具有合同与法律依据，本院予以支持。被告杨月华自愿以其所有的位于龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房屋为上述贷款本息提供抵押，并且办理了抵押登记手续。因此，原告诉请对前述财产行使抵押权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨月华所有，不足部分由被告继续清偿。被告杨月华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告杨月华于2012年6月13日签订的《个人住房借款合同》（编号：2012年建岩一个个房借字582号）。二、被告杨月华应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行尚欠的借款本金423691.11元，并支付截至2015年1月27日的利息8581.91元以及以423691.11元为本金、自2015年1月28日起至本判决指定的履行期限届满之日止、按《个人住房借款合同》约定方式计算的利息。三、被告杨月华不能按指定的期间履行上述判决主文第二项所指定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权以坐落于龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号（德兴家和天下）2幢2705号房屋（房屋所有权证编号：龙房权证字第××号）折价，或者以拍卖、变卖前述财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7780元，减半收取为3890元，由被告杨月华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员陈佳二〇一五年四月二十二日书记员杨重苑（代）一、附主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗人民法院；账号：10×××01）