山东省乐陵市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐商初字第737号
原告乐陵市农村信用合作联社。
法定代表人杨希军，理事长。
委托代理人周立岗，男，汉族，1969年1月7日生，系杨家信用社职工。代理权限：特别授权。
被告张建羽，男，1986年5月2日出生，汉族。
被告苏月月，女，1989年9月3日出生，汉族，系被告张建羽之妻。
被告张忠志，男，1963年2月24日出生，汉族。
被告李书领，男，1976年7月7日生，汉族。
被告陈长恒，男，1974年9月23日生，汉族。
原告乐陵市农村信用合作联社诉被告张建羽、苏月月、张忠志、李书领、陈长恒为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告乐陵市农村信用合作联社委托代理人周立岗，被告张建羽、张忠志到庭参加了诉讼，被告苏月月经本院传票传唤，被告李书领、陈长恒经本院委托《山东法制报》公告传唤，无正当理由，均拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告乐陵市农村信用合作联社诉称，被告张建羽于2013年11月30日与我联社分支机构杨家信用社签订《个人借款合同》金额为70万元，期限为12个月，被告张忠志、李书领、陈长恒为被告张建羽该笔贷款提供担保，并与我联社分支机构杨家信用社签订《最高额保证合同》，合同签订后被告张建羽2013年11月30日在我联社分支机构杨家信用社借款70万元，于2014年11月29日到期，现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期形成违约。被告苏月月与被告张建羽系夫妻关系应承担连带责任，被告苏月月、张忠志、李书领、陈长恒为上述借款提供保证担保，并应承担连带清偿责任，为此，诉请贵院依法判令上列被告偿还借款本金70万元及相应利息并承担本案的诉讼费用。
被告张建羽辩称，这笔贷款从2012年3月24日贷出来，因为被告跟着哥哥张建光一起做生意，生意上的事张建光管，当时张建光让我帮他贷款，因为张建光在黄夹镇工业园审批下来一块地皮需要投资建厂房和购置设备，资金不足需要贷款，我答应了。这笔贷款的担保人和杨家信用社的办理都是我哥一手操办，他办理完后我和苏月月去杨家信用社签字并在公证处做了公证。这笔贷款下来后全部用在黄夹工业园内投资建厂，在2013年11月13日之前这笔贷款的利息张建光一直按时还，之后张建光因为其他案件被判入狱导致黄夹工业园工厂停厂关闭，后来杨家信用社的信贷主任范学东和刘主任来我家说这笔贷款逾期了，让我新签份贷款合同说是借新还旧，我答应了。之后在2014年的冬天一月份具体日期我不记得了，杨家信用社主任范学东和史振娥来我家催还利息，当时我把手里的600元给了他们，后来到2015年春天期间，杨家信用社主任范学东和史振娥来我家让我签了一份贷款逾期表，还照了相，没过多久，杨家信用社主任范学东和一个自称乐陵市信用社信贷部的一个人来我家催还利息，我让妻子把给孩子留的幼儿园托费给了范学东，直到后来接到法院的传票和起诉书，请求法院调解此案，并恳请法院免除对张忠志的查封。
被告张忠志辩称，一、根据《担保法解释》第三十七条规定：“没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知之日起6个月，最高额保证终止之日起6个月。”张建羽于2013年11月30日（应是2013年5月前后）与联社分支机构杨家信用社签订的《个人借款合同》金额70万元，期限12个月，于2014年11月29日(应是2014年5月前后）到期。而至2015年5月29日届时6（应是12）个月，杨家信用社没有要求保证人张忠志连续保证，应视为保证期届满，不应再承担张建羽与杨家信用社之间的保证债务关系。二、根据《银行信贷员的职责》1、公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询；了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作；2、根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定；3、对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。由此说明张建羽与杨家信用社签订的《个人借款合同》是不合以上规定的。张建羽是社会自然人，没有企业公司。而与其兄张建光合开的注册资金100万元的《乐陵市凯斌炊事用具有限公司》，早在2012年已经名存实亡。杨家信贷员范学东、材料员史振娥串通张建羽编写虚假材料，诱使、恐吓保证人签下保证书，造成保证人名誉、信誉、身心巨大伤害，造成联社的巨额资金70万元流失，范学东、史振娥应承担全部责任。三、按照《银行审批员的职责》1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关材料。（1）借款人及保证人基本情况；（2）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；（3）原有不合理占用的贷款的纠正情况；（4）抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的的有关证明；（5）项目建议书和可行性报告；（6）信用社认为需要提供的其他有关资料。2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级需要评估。3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。4、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。5、签订合同。有以上说明联社审批员没有履行自己的职责，在信贷过程中没有对杨家信用社提供的材料认真审核，一个农村自然人没有经营资质，原公司已经空壳，贷款数额20万就为“数额特别巨大”，而贷款70万更是天文数字。张建羽能轻易得到贷款应是审批员的失职造成的，理应承担责任。四、按照《中华人民共和国担保法》第二章第一节第七条的规定：“具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”保证人中的苏月月作为张建羽的妻子，没有经济来源，没有清偿能力，被作为保证人是杨家信用社凑人数的结果。
五、2013年11月29日（应是2013年5月前后）张建羽与杨家信用社签订的《个人借款合同》是所谓的“还旧贷新”促成的。2013年11月29日以前，张建羽与杨家信用社有过借款合同，当时是信贷员刘国庆、材料员史振娥办理的，当时张建羽的哥哥张建光在杨家信用社借款80万元，在以后不长时间信贷员刘国庆、材料员史振娥又给张建羽办理了借款70万元，当时两兄弟的《凯斌炊事用具有限公司》的注册资金是100万元，而杨家信用社在这么短时间内贷款150万给两兄弟，造成70万元无法追回，是当时的材料员史振娥收集的材料有问题，而信贷员刘国庆明明知道两兄弟的关系，轻易批复两笔贷款，造成70万元的高度风险，这是杨家信用社信贷员、材料员失职、渎职责任。2013年11月29日（应是2013年5月前后）张建羽与杨家信用社签订的《个人借款合同》，明知还款无望，理应终止贷款。而恰恰相反，信贷员范学东、材料员史振娥却极力促成借款合同（此合同并没有在乐陵市人民公证处公证），用虚假材料帮助张建羽借款成功，使不合理的变为合理的，造成70万元无法偿还，这是信贷员范学东、材料员史振娥严重失职、渎职行为，理应承担全部责任。答辩请求：1、2013年11月29日答辩人没有给张建羽在杨家信用社签字，有过签字应是2013年5月前后，请求人民法院查证贷款的审批日期、贷款发放日期以及借款合同、担保合同中的日期是否是答辩人亲自签字的。2、对当时的影像资料进行查证，如有必要，本人申请鉴定。3、请求人民法院在2015年12月17日法庭审理张建羽借款案时，审批员、信贷员刘国庆、范晓东，材料员史振娥等出庭作证。综上所述，原告的诉讼请求违背事实真相，不符合法律规定，恳请法庭在查明事实的基础上，依法审理，公正裁决，以维护答辩人的合法权益，维护正常的经济秩序。
经审理查明，2013年11月30日，原告乐陵市农村信用合作联社分支机构杨家信用社与被告张建羽签订个人借款合同，合同约定借款金额为70万元，借款方式为非循环方式，期限为2013年11月30日至2014年11月29日。2013年11月30日，被告张忠志、李书领、陈长恒与原告乐陵市农村信用合作联社分支机构杨家信用社签订保证合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年11月29日，被告张建羽、苏月月签订夫妻双方共同承诺书，承诺自愿以共同家庭财产为本贷款提供担保并承担一切连带责任。2013年11月30日，被告张建羽向原告借款700000元，同日原告将该款转账至被告张建羽个人账户（账号xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx），约定到期日为2014年11月29日，利率为6.55000‰。逾期后，被告未偿还原告借款本金及利息。2015年4月21日，经原告催收，被告张建羽偿还原告利息1000元，并于当日在贷款逾期催收通知书上签字。原告于2015年7月20日诉来本院，要求被告偿还借款本金700000元及相应利息。立案后查明，被告李书领、陈长恒外出下落不明。本院于2015年9月15日委托《山东法制报》依法向被告公告送达起诉状副本和开庭传票，公告内容：“李书领、陈长恒：本院受理原告乐陵市农村信用合作联社诉你借款合同纠纷一案，现依法向你公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。自公告发出之日起经过60日即视为送达。提出答辩状及举证期限分别为公告送达期满后的15日和30日内，并定于举证期满后的第三日上午9时（遇节假日顺延）在本院黄夹法庭公开开庭审理此案，逾期将依法缺席裁判”。被告苏月月、李书领、陈长恒在法定期限内未作答辩亦未到庭参加诉讼，本案举证期限已届满。以上事实，有原告提供的个人借款合同一份、保证合同一份、夫妻双方共同承诺书一份、贷转存凭证（借款借据）一份、贷款逾期催收通知书一份、被告张建羽、苏月月户籍册页复印件、西段乡某某村村委会证明一份、黄夹镇供电所证明一份等证据在卷为证。
本院认为，被告张建羽于2013年11月30日与原告签订个人借款合同向原告借款700000元，同日原告将该款转账至被告张建羽个人账户，贷转存凭证中约定有贷出日、到期日及利率，有被告张建羽签字及原告分支机构印章，事实清楚，证据充分，是当事人的真实意思表示，该借款合同合法有效，被告应按约定偿还借款及利息。被告张建羽、苏月月系夫妻关系，且二人签有“夫妻双方共同承诺书”，故认定被告苏月月应承担共同还款责任。被告张忠志、李书领、陈长恒与原告签订保证合同，约定为被告张建羽的借款提供连带保证，是当事人真实意思表示，且本案借款数额、日期及约定的还款日期在保证合同约定的范围之内，应认定保证合同有效。被告张建羽向原告实际借款时约定的还款日期为2014年11月29日，原告起诉日期为2015年7月20日，并未超出保证合同中约定的保证期间，故被告张忠志、李书领、陈长恒应按照保证合同约定对该笔借款承担连带保证责任。被告苏月月、李书领、陈长恒经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、质证和抗辩的权利，应承担由此造成的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张建羽、苏月月于本判决生效后十日内偿还原告乐陵市农村信用合作联社借款本金700000元及相应利息（利息按合同约定利率计算至本判决应当履行之日为止，并扣除被告张建羽已经偿还的1000元利息）。
二、被告张忠志、李书领、陈长恒承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10800元，保全费4020元由五被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 李 勇
人民陪审员 史振洲
人民陪审员 周歧来
二〇一六年三月一日
书 记 员 张 颖