阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0911刑初72号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人张春辉，男，1967年1月15日出生，汉族，初中文化，无业。1985年3月20日，因犯盗窃罪被阜新市清河门区人民法院判处有期徒刑四年；2016年11月14日，因本案被阜新市公安局细河公安分局刑事拘留；2016年12月20日，被阜新市公安局细河公安分局执行逮捕。现羁押于阜新市看守所。
辩护人ＸＸ，系辽宁阜诚律师事务所律师。
被告人肖立和，男，1967年4月22日出生，汉族，初中文化，无业。2017年2月14日，因本案被阜新市公安局细河公安分局取保候审。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2017]57号起诉书指控被告人张春辉、肖立和犯信用卡诈骗罪，于2017年3月21日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市细河区人民检察院指派检察员陈丹、张庆东出庭支持公诉，被告人肖立和、被告人张春辉及辩护人ＸＸ到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控，2012年10月16日，被告人张春辉在中国工商银行阜新分行，用其本人身份证办理了一张信用卡，持卡透支本金人民币57228.03元，逾期未能还款，后经工作人员多次催收均未还款。
2011年7月10日，被告人张春辉在中国工商银行阜新分行，用其本人身份信息办理了一张信用卡，持卡透支本金人民币441287.42元，逾期未能还款，后经工作人员多次催收均未还款。
2011年3月24日，被告人肖立和在中国工商银行阜新分行，用其本人身份信息办理了一张信用卡，办卡后借给被告人张春辉使用。被告人张春辉持该卡透支本金人民币99952.93元，逾期未能还款，后经工作人员多次催收均未还款。
三张信用卡共透支本金人民币598468.38元。指控被告人张春辉、肖立和犯罪的证据有报案材料、案件来源、证人证言、被告人供述、办理信用卡申请表、催收情况记录表、信用卡交易明细表、户籍证明信、银行情况说明、抓捕经过等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人张春辉、肖立和的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人刑事责任，对肖立和所办理的信用卡恶意透支部分二人同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条。
被告人张春辉对起诉书指控的犯罪罪名及事实无异议。
辩护人提出被告人张春辉系自首，自愿认罪，依法对其从轻、减轻处罚；被告人的主观恶意不深，不是恶意破坏国家金融秩序，后期是因为经济困难不能还款，被告人透支用于生产和个人生活了，并没有做其他用途，没有给社会带来危害性，建议对被告人在五年以下量刑。
被告人肖立和对起诉书指控的犯罪罪名及事实无异议。
经审理查明，被告人张春辉以自己的身份信息在中国工商银行股份有限公司阜新分行（以下简称工商银行阜新分行）分别于2012年10月16日、2011年7月10日，办理了两张信用卡。被告人张春辉持卡消费，经银行工作人员多次进行催收，超过三个月仍拒不还款，现分别拖欠本金人民币57228.03元、441287.42元。2011年3月24日，被告人肖立和以自己的身份信息在工商银行阜新分行办理了一张信用卡。被告人肖立和办卡后借给被告人张春辉使用。被告人张春辉持卡消费，经工作人员多次催收，超过三个月仍拒不还款，现拖欠本金人民币99952.93元。
综上，被告人张春辉共恶意透支银行本金人民币598468.38元，被告人肖立和恶意透支银行本金人民币99952.93元。
2016年11月14日，张春辉主动到阜新市公安局细河公安分局投案；2017年2月14日，肖立和经阜新市公安局细河公安分局电话传唤到案。案发后，被告人肖立和与工商银行阜新分行达成分期还款计划，截止2017年8月份，肖立和已按还款计划偿还工商银行阜新分行人民币38562.32元。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案材料、案件来源，证实公安机关立案情况。
2、证人李某某的证言，证实我是工商银行阜新分行职员。2011年3月24日，肖立和在我行办理了一张的信用卡，透支额度为人民币100000元。肖立和透支消费，于2015年10月25日开始不还款，截止现在肖立和透支本金人民币100273.06元，经银行工作人员多次催收，肖立和未能还款。肖立和于2015年12月16日在我行申请贷款重组，手续费320.13元，手续费计入了本金里。张春辉于2012年10月16日在我行办理透支额度为人民币100000元的信用卡。张春辉透支消费，于2015年9月25日开始不还款，截止现在张春辉共透支本金人民币57228.03元，经银行工作人员多次催收，张春辉未还款。张春辉于2011年7月10日在我行办理透支额度为人民币500000元的信用卡。张春辉持卡消费，于2015年7月25日开始不再还款，截止现在透支本金441287.42元，经银行工作人员多次催收未能还款。
3、被告人张春辉的供述，证实我在工商银行阜新分行办理了信用卡，一张信用卡透支额度是100000元，另一张透支额度为500000元。这两张信用卡一直是我自己在用，一部分用于个人消费、一部分套现用于做生意了。银行向我催收了好多次，我没有能力还款了。肖立和的信用卡是我使用透支的，透支额度是100000元，银行向肖立和催收，肖立和每次都告诉我了，我没有钱还款。
4、被告人肖立和的供述，证实2011年我在工商银行阜新分行办理过一张信用卡，后来我将信用卡透支额度提升到100000元。卡办下来后一直是我朋友张春辉在使用，我将卡借给张春辉了，我没有使用过。现在这张信用卡欠钱了，银行向我多次催收，我每次都告诉张春辉了。我没有能力还款，张春辉承诺他使用他还款。
5、办理信用卡的申请表，证实以张春辉、肖立和身份办理信用卡情况。
6、信用卡催收情况记录表，证实中国银行阜新分行向张春辉、肖立和催收情况。
7、信用卡交易明细表，证实信用卡的交易明细情况。
8、户籍证明信，证实被告人张春辉、肖立和已达到法定刑事责任年龄。
9、银行情况说明，证实肖立和申请贷款重组手续费320.13元计入到本金中的情况。
10、刑事判决书及释放证明，证实被告人张春辉曾被科处刑罚情况。
11、还款计划及还款收据，证实肖立和与工商银行阜新分行达成还款计划并按计划按时还款的情况。
12、到案经过及情况说明，证实被告人张春辉、肖立和系主动投案。
本院认为，被告人张春辉以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。被告人肖立和在没有能力还款的情况下办理信用卡后借给张春辉超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，且为共同犯罪，应予惩处。公诉机关指控张春辉、肖立和犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人张春辉曾被科处刑罚，本院酌情对其从重处罚；被告人张春辉、肖立和主动投案如实供述自己的罪行，系自首，本院依法对二被告人从轻处罚；被告人肖立和与银行达成分期还款计划，主动缴纳部分罚金，本院酌情对其从轻处罚。根据被告人肖立和的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对其居住的社区无重大不良影响，本院依法对其宣告缓刑。根据被告人张春辉、肖立和犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人张春辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币200000元（罚金限期在本判决生效后一个月内缴纳）；
刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年11月14日起至2022年11月13日止。
被告人肖立和犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零七个月，缓刑三年，并处罚金人民币20000元（已缴纳2000元，其余罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
被告人张春辉退还中国工商银行股份有限公司阜新分行人民币498515.45元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘海波
审 判 员 于娟娟
人民陪审员 史 楠
二〇一七年九月六日
书 记 员 夏 宇