广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初8003号
原告中信银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市禅城区汾江南路37号财富大厦首层01单元、A座4层、5层、6层，注册号（分）440600000020684。
负责人杨式钗，该行行长。
委托诉讼代理人邱瑞嫦,广东中信致诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人李诗琪，广东中信致诚律师事务所实习律师。
被告陈霞，女，1975年9月2日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区，
委托诉讼代理人谭君耀，广东鹏瑞律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告陈霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日受理后，依法适用简易程序，被告于2016年8月22日提出管辖权异议，本院裁定驳回管辖权异议之后，被告上诉，佛山市中级人民法院于2016年10月20日裁定驳回上诉，维持原裁定。本院公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人以及被告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告陈霞向原告偿还借款本金人民币671666.7元及支付利息、罚息、复利[计算方法：截至2016年8月8日累计利息为23368.35元，罚息为4317.50元，复利为652.06元；此后罚息以逾期部分本金为基数，复利以逾期利息、逾期罚息及逾期复利为基数，分别按罚息标准自2016年8月9日起计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基础利率加上4.23%再上浮50%；若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整]；2、被告陈霞支付原告律师费7500元；3、确认原告对被告陈霞提供抵押的车牌号为粤Ｅ×××××号，发动机号为CJT249091的小汽车在本案全部债权范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用和财产保全费。
事实和理由如下：
一、原、被告签约情况
2015年4月2日，原告作为贷款人（乙方）、被告陈霞作为借款人（甲方）签订了编号为800902号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：乙方向甲方发放借款人民币93万元，甲方同意并授权乙方将借款直接发放至本合同第十五条中约定甲方所购车辆的经销商指定账户，一旦乙方将借款款项支付至上述账户，即为乙方依约履行了向甲方提供借款的义务，并开始计息。借款用途为仅用于甲方购买本条所述且在依法签发的机动车登记证书中描述的机动车一辆，即车牌号为粤Ｅ×××××号，发动机号为CJT249091的小汽车。借款期限为36个月，即自2015年4月9日起至2018年4月9日止，借款利率为9.98%，借款利率为浮动利率，按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日。还款方式为等额本金还款，还款日为每月1日。甲方连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息的，即视为甲方违约，乙方有权按本合同约定计收罚息和复利，并有权停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止。
被告陈霞自愿提供其所有的车牌号为粤Ｅ×××××号，发动机号为CJT249091的小汽车为本案债务设立抵押。抵押担保的范围为本合同项下借款及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。上述抵押车辆已办理抵押登记手续，抵押权人为原告。
二、原告履约情况
上述合同签订后，原告于2015年4月9日将借款人民币93万元付至编号为800902号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十五条所约定的收款账户，即佛山市盛世鼎豪汽车贸易有限公司的账户，款项到期日为2018年4月9日。
三、被告履约情况
借款发放后，被告陈霞自2016年3月开始出现逾期，未能按合同约定履行还款义务。截至起诉之日，被告陈霞已经连续5个月未能按合同约定的金额和期限归还借款本息，已经构成违约。按照编号为800902号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第4.2条和第10.2条之规定，原告有权按本合同约定计收罚息和复利，并有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告陈霞立即偿还全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。
被告辩称：1、被告之前一直有正常还贷，没有还贷的原因是原告贷款部经理找到被告，称车行提供的发票是假的，被告怀疑车行与银行人员串通造成此问题。被告要求原告将发票原件交回，但原告没有答复。没有发票原件导致以后车辆无法正常交易，车辆如有问题也不能找到厂家索赔。因此被告现在不敢供车了。2、对罚息和复利、利息有异议，认为属于重复主张。
在庭审过程中，被告补充认为：1、律师费不是必然支出，不应由被告承担。2、原告没有履行严格审查相关资料（发票的真实性）而向被告发放贷款，存在根本性过错，因此导致贷款合同属于无效。
经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明一：涉讼《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十五条约定：年利率为9.98%，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日。在诉讼过程中，原告确认，以上约定的年利率9.98%为借款发放时中国人民银行同期一年至五年期贷款利率5.75%加上4.23%构成。
另查明二：本案受理后，本院于2016年8月18日向被告送达了起诉状副本等应诉材料。根据原告提供的《欠款本息表》以及《关于陈霞案的罚息及复利的情况说明》，截至2016年9月9日，被告陈霞尚欠原告借款本金671666.7元，利息27234.74元、罚息9852.89元、以利息为基数计算的复利为1418.42元、以罚息和复利之和为基数计算的复利为319.1元。
另查明三：为实现债权，原告与广东中信致诚律师事务所签订委托代理合同，由该律师事务所委派律师担任原告的诉讼代理人进行本案诉讼，收费方式为计件收费7500元。原告提供了金额为7500元的律师费发票。
另查明四：涉讼抵押物车牌号码为粤Ｅ×××××号小型越野客车的车架号为WAUAGD4L4FD021928。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及贷款合同及抵押担保合同，其中贷款合同是主合同，担保合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。
一、违约责任。
1、被告自2016年3月起即未按期足额还本付息，构成违约，根据约定，原告有权宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年8月18日送达给被告时为变更合同的通知到达时间。合同变更前，按照原约定计算利息、罚息，合同变更后，按照罚息标准计算。现原告主张被告立即归还全部贷款本金，有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告提出的原告未能尽职审核发票的真实性，因此合同无效等抗辩意见。经审查，双方签订的相关合同为真实意思表示，不存在与法律法规相抵触而无效的情形，合同合法有效。且依常理，发票系由汽车销售方提供，汽车销售方开出发票后由被告保管。如果被告认为发票虚假，应当向税务机关等相关职能部门反映解决，但不应构成拒绝履行合同义务的理由。本院对被告的相关抗辩意见不予采信。
2、关于律师费。由于涉案合同并无明确约定律师费由被告负担，且律师费损失不属于必然应当产生的损失，原告主张律师费由被告负担依据不足，本院不予支持。
3、关于复利。本案中，根据原告提供的《欠款本息清单》和《关于陈霞案的罚息及复利的情况说明》，原告主张的复利包括三部分，分别为以利息为基数计算的复利、以罚息为基数计算的复利以及以复利为基数计算的复利。经审查，贷款逾期之后，原告主张的罚息为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数计算复利，无异对被告实施双重惩罚，不符合公平的原则。因此，本院确认，复利以借款期间未归还的正常利息27234.74元为基数，按照罚息利率计算至实际清偿日止；对于原告主张以罚息以及复利为基数计算的复利，本院不予支持。
二、抵押担保。
被告陈霞提供抵押的车牌号为粤Ｅ×××××号（发动机号CJT249091、车架号WAUAGD4L4FD021928）的小型越野客车根据双方合同的约定抵押给原告，抵押权自抵押合同生效时设立，因已登记，该抵押权具有对抗效力。原告对于以上抵押物在被担保的债权到期而未受清偿时享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：
一、被告陈霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金671666.7元及利息、罚息、复利（至2016年9月9日拖欠的利息为27234.74元、罚息为9852.89元、复利为1418.42元，此后以本金671666.7元为基数，按罚息标准计算至实际清偿日止；以正常利息27234.74元为基数，按罚息标准计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行同期一年至五年期贷款基准利率加上4.23%后再上浮50%，遇基准利率调整，以上罚息标准于次年1月1日起调整）；
二、原告就以上第一项判决确定的债权，对被告陈霞提供抵押的车牌号码为粤Ｅ×××××号（发动机号CJT249091、车架号WAUAGD4L4FD021928）的小型越野客车经拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5438元、财产保全费4058元，合计9496元，由原告负担100元，由被告负担9396元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 邬青山
二〇一七年一月十一日
书记员 梁思雅