山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0705刑初203号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人刘某，系中国招商银行潍坊分行信用卡部外聘职工。2015年10月13日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年11月19日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人管华，山东泰琪律师事务所律师。
山东省潍坊市奎文区人民检察院以奎检刑诉（2016）201号起诉书指控被告人刘某犯诈骗罪，于2016年7月18日向本院提起公诉。本院审查受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员杨红出庭支持公诉。本案在审理过程中，奎文区人民检察院于2016年10月18日、2017年2月14日建议本案延期审理，于2016年11月18日、2017年3月9日提请本案恢复审理。被告人刘某及其辩护人管华均到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
2013年12月至2015年9月期间，被告人刘某明知本人无偿还能力的情况下，利用其在潍坊市奎文区新华路招商银行潍坊分行信用卡部工作的身份，谎称从事过桥资金、竞标以及走账垫资等高收益业务，并承诺支付高额利息，以借为名骗取王某丙119.4万元、宋某50万元、于某7万元、单某50万元、史某19.38万元、陈某25万元、刘某丙21.5万元、杨某86万元、郭某乙133.7万元、赵某35.45万元、玄丹45万元、刘某丁10万元、李某乙30万元、颜某37.7万元、李某甲230万元、王某丁25万元、李某丙70万元，以上共计995.13万元，所骗取资金用于偿还个人借款本息以及个人挥霍等。期间，为骗取被害人信任及掩盖犯罪事实，被告人刘某又从对外骗取资金中支付王某丙24.35万元、宋某3.9万元、于某0.4万元、史某10万元、陈某3万元、刘某丙2万元、杨某45万元、郭某乙112.89万元、赵某7万元、玄丹15万元、刘某丁1.2万元、颜某0.78万元、李某甲167万元、王某丁10万元、李某丙26万元，以上共计428.52万元，给被害人造成损失566.61万元。2015年9月8日，被告人刘某因无力偿还所骗取资金逃匿至外地躲藏。
针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了被告人的供述与辩解、书证、证人证言、被害人陈述等证据。公诉机关认为，被告人刘某行为已构成诈骗罪，应予刑罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，对被告人刘某依法进行处罚。
被告人刘某辩称，起诉书指控的其偿还被害人王某丙、史某、刘某丙、杨某、郭某乙、赵某、李某甲、王某丁的数额低于其实际归还的数额。其只是借钱还不上了，不是诈骗。
辩护人辩称，现有证据不能证明被告人有侵犯他人财产的故意，主观上没有逃避还款责任的动机与企图，其行为应认定为非法吸收公众存款罪。对本案犯罪数额的认定仅依据被害人陈述和银行转账凭证，被告人刘某未将所借资金用于明显挥霍，支出的消费项目及款项均属于正常生活开支。被告人刘某有自首情节，归案后认罪态度较好，可以从轻处罚。
经审理查明：
2013年12月至2015年9月期间，被告人刘某利用其在潍坊市奎文区新华路招商银行潍坊分行信用卡部工作的身份，谎称从事过桥资金、竞标以及走账垫资等高收益业务，以支付高额利息为诱饵，以借为名骗取王某丙119.4万元、宋某50万元、于某7万元、单某50万元、史某19.38万元、陈某25万元、刘某丙21.5万元、杨某86万元、郭某乙133.7万元、赵某35.45万元、玄丹45万元、刘某丁10万元、李某乙30万元、颜某37.7万元、李某甲230万元、王某丁25万元、李某丙70万元，以上共计995.13万元，所骗取资金用于偿还个人借款本息以及个人挥霍等。期间，为骗取各被害人信任及掩盖犯罪事实，被告人刘某从上述资金中以偿还本息的方式支付王某丙24.35万元、宋某3.9万元、于某0.4万元、史某10万元、陈某3万元、刘某丙2万元、杨某45万元、郭某乙112.89万元、赵某7万元、玄丹15万元、刘某丁1.2万元、颜某0.78万元、李某甲167万元、王某丁10万元、李某丙26万元，以上共计428.52万元。2015年9月8日，被告人刘某因无力偿还所骗取资金逃匿至外地躲藏。截止到案发，被告人刘某的诈骗行为给各被害人造成损失共计566.61万元。
上述事实有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人王某丙的陈述，证实其被刘某骗了119.4万元。2013年其认识了刘某，她说在招商银行上班，还多次领着同事和领导到其店里买东西。2015年4月份，她说掌握部分客户的信息，可以联系从中做资金过桥业务和承兑业务，风险低，她给其看了名片、工作证，工作证上写着招商银行信用卡部客户经理，其就相信了。从5月份开始，刘某以资金过桥业务为由陆续向其借钱119.4万元，收到24.35万元利息。9月8日其听说刘某找不到了。
2、被害人宋某的陈述，证实其被刘某骗了50万元。2015年7月9日，其通过刘某乙认识了刘某，她自称在银行有存款任务，另外私底下做着资金过桥业务，她掌握内部信息，保证资金安全。8月29日、9月7日，刘某说做过桥业务，其给她转了50万元，到期后刘某一直拖着，再后来就关机了。很多人找刘某要钱，其才意识到她骗了其的钱跑了。
3、被害人于某的陈述，证实其被刘某骗了7万元。2015年7月其通过陈某认识刘某，她自称招商银行信用卡部的领导，说银行有过桥业务。8月8号16时左右，刘某以作过桥业务为由向其借20万元左右，其用支付宝转给她7万元。9月8号，陈某说刘某电话打不通了，人也找不到了，去刘某单位打听，结果银行门口很多人都在找刘某，其才明白被骗了。
4、被害人单某的陈述，证实其被刘某骗了50万元。2015年9月6日，其通过颜某认识了刘某，刘某自称招商银行职工，因业务问题需要资金向其借了10万元。次日又向其借了40万元。9日17时，颜某打电话说刘某拿着钱跑了，其才知道自己被骗了。
5、被害人史某的陈述，证实其被刘某骗了20万元。2013年2月其认识了刘某，她说是招商银行办信用卡的，其看了她的工作证，也去银行问了，知道她是信用卡部的员工。2015年4月份，刘某说去了贷款部，给招商银行做过桥贷款或者还款业务。8月6日、24日其给刘某汇款20.2万元，到期她都没还，9月9号刘某电话关机了，微信也没有回，王某甲说刘某出事了，欠别人很多钱跑了，银行领导说刘某已经辞职一星期了，银行门口又碰见几个找刘某要钱的，其才知道被骗了。其一共收到10万元利息。
6、被害人陈某的陈述，证实其被刘某骗了25万元。2013年10月份其认识了刘某，刘某拿出招商银行工作证给其看，给其办了招商银行信用卡。2015年7月27日，刘某说银行需要资金做过桥贷款、贷还业务向其借钱，用15天，利息一万一天20元，其用支付宝给刘某转账5万元。8月1日到24日，刘某又多次打电话以该理由让其给她转了20万元，9月8日，其找刘某要钱，发现电话打不通了，在她家碰见有两个女的也来要钱，其才知道被骗了。其收到刘某3300元利息。刘某曾经让将3-4千元利息转交于某。
7、被害人刘某丙的陈述，证实其被刘某骗了25万元，收到利息2万余元。其跟刘某是同学，2013年8月份，刘某叫其给她联系办招商银行信用卡完成任务，其自己也办了一张。从2014年8月12日开始，刘某以网店需要进货、做过桥业务为由透支其信用卡13.22万元，向其借钱8.28万元。后来其买房子要用钱找刘某，刘某说有个业务钱没做完，让其再等等。9月7日，刘某电话关机了，其去招商银行找她，她同事说她好几天没上班了，有好几个也是来找她要钱的，其才知道被骗了。
8、被害人杨某的陈述，证实其被刘某骗了86万元，最多收到45万元利息，刘某给过其一部手机。2013年10月其认识了刘某，开始刘某说是招商银行信用卡部的，后来又说去了信贷部。2015年3月，刘某说招商银行有过桥贷款、贷还业务，让其筹集资金，1万元一天50元利息，随时可以撤出。3月6日，其用手机银行给刘某转账5万元，之后其多次给她转账共计61万元，8月7日，其给刘某转了20万元。后来，其给刘某打电话说需要20万元，刘某回微信说跟领导在一起不方便接电话，再后来她就关机了，第二天去刘某单位找她，她同事说她已经三天没上班了，银行门口很多人都找她要钱，其出去一问才知道刘某借了大约二千万元，自己被骗了。
9、被害人郭某乙的陈述，证实其被刘某骗了130万元。2013年10月份其认识了刘某。从12月份开始，刘某说做过桥业务，陆续找其借钱，到2015年9月7日，其通过现金、转账、透支信用卡方式先后多次给了刘某共计135.68万元，收到利息10万元。2015年9月，借款到期其给刘某打电话关机，去她家时碰见其他向刘某要钱的人，才知道被骗了。
10、被害人赵某的陈述，证实其被刘某骗了35.45万元。其和刘某是同学，2014年6月份中旬下午，刘某说招商银行有过桥业务，1万元一天给20元的费用，其在刘某单位门口给了她现金8.45万元。2015年4月3日到8月22日，刘某多次以做过桥业务为由向其借款22万元，前后给了其7万元的利息。9月8日，其去找刘某要钱，电话打不通也不在家，才知道被骗。
11、被害人玄丹的陈述，证实其被刘某骗了45万元，收到利息15万元左右。2014年12月，其跟着其老公付春龙去参加招商银行员工聚餐时认识了刘某。2015年9月1日，刘某说招商银行有过桥贷款、贷还业务，其用支付宝给她转了20万元，用招商银行账户给她转了12.65万元，第二天又转了6.9万元，8日转了5万元，刘某说晚上就还。9日晚上刘某电话就关机了，第二天其老公说刘某好像出事了，单位来了好多人都找她，其才知道被骗了。刘某还用其两张信用卡套现7万元，微信给她转了5万元。
12、被害人刘某丁的陈述，证实其被刘某骗了10万元，收到1.2万元利息。2014年8月，其通过陈某认识了刘某。2015年8月15日，刘某打电话说有个过桥贷款、贷还的业务，问其有没有钱，1万元一天20元的利息，用15天，其说有信用卡，刘某就把其信用卡拿走刷了5万元。9月1日，刘某说有个业务需要钱，其给了她一张广发信用卡刷了5万元。9月8日，陈某说刘某电话不接，人也找不到了，其才知道自己被骗了。
13、被害人李某乙的陈述，证实其被刘某骗了30万元。2013年3月，其通过赵斌国认识了刘某。2015年8月28日，她说有个过桥贷款、贷还业务借了其15万元；9月8日，她说有个过桥业务需要走账，向其要了15万元。9日下午其给刘某发微信要钱，刘某也没回，电话也打不通。第二天其老公去招商银行找刘某，发现银行门口很多人找刘某要钱，才知道被骗了。
14、被害人颜某的陈述，证实其被刘某骗了38万元，收到0.78万元利息。2014年，其通过赵某认识了刘某。2015年7月份，交通银行打电话想给其办信用卡，其当时想拒绝，赵某说刘某在招商银行办资金过桥业务，现在正在急需用钱。7月26日，刘某联系其见面，向其介绍了资金过桥业务的情况，说这项业务是她和她主任一起办，没有风险，收益快。其就信了，把信用卡给了她，也给她汇钱。从7月26日到9月4日，其共给了她38万元。9月9日，其联系不上刘某了，第二天，其和赵某去招商银行找她，发现她跑了，才意识到受骗了。
15、被害人李某甲的陈述，证实其被刘某骗了230万元，减去利息后150-160万元。2014年2月份其认识了刘某，她自称招商银行的员工，给其办过招商银行的信用卡。刘某以做资金过桥业务为名让其投资。从2月份到9月份其给刘某汇款230万元，后来她以各种理由推脱，前两天电话打不通了，去她家时就看见很多人等着要钱，其才明白被骗了。
16、被害人王某丁的陈述，证实其被刘某骗了25万元。2012年7月其认识了刘某，刘某穿着工装，带着工牌去其店里办招商银行信用卡。2015年8月23日，刘某说招商银行有个过桥业务，很安全，让其筹集资金，1万一天30元利息。8月23日到9月6日其转给刘某25万元。9月8日，其打电话发现刘某关机，去她家找，她邻居就说最近有很多人在找她，去她单位找她，招商银行的人说刘某已经辞职2个月了，其知道被骗了。
17、被害人李某丙的陈述，证实其被刘某骗了70万元。2012年6月份其认识了刘某，她说自己在银行上班，2013年12份，刘某说她父母在泰安承包了一个山头向其借钱，利息一个月4分，其给刘某转了9万元。2014年1月份刘某又借了15万元，一直没还。2015年7月16日，刘某说银行有过桥贷款、贷还业务需要钱，一万元一天20元利息，其给刘某汇了46万元，利息收到两三万元。到期后其向她要钱，她一直推脱，9月8号就关机了，10号其去银行，银行员工就说刘某已经辞职，有很多人来找刘某，其才知道被骗了，其收到二十三四万元利息。刘某给过其一部苹果6手机和一个苹果平板，其给了她根雕和工艺品。
（二）证人证言
1、证人宇启明的证言，证实其是招商银行潍坊分行信用卡部总经理。刘某不是其单位正式员工，是从社会上聘用的临时人员。她是2009年或者2010年来的，2015年9月6日辞职，负责面向社会受理申请信用卡的客户资料。她6月份的工资是3669元，7月是2566元，8月是2342元。其单位没有资金过桥业务，刘某在信用卡部上班至今，没有换过部门。其单位没有让刘某以理财或者办理业务之类名义从社会募集资金。其单位不办理贷款，只管信用卡，她不可能接触到办理贷款的客户资料。
2、证人丁某的证言，证实其2009年6月至2013年四五月份在招商银行潍坊分行信用卡部工作，与刘某是同事，她不是正式员工，是人力资源公司的外派员工。她没有找其联系过资金过桥业务。其在信用卡部任职期间，只负责信用卡，其行没有资金过桥业务，其平常接触不到行里的贷款信息，更不可能审批贷款。
3、证人王某甲的证言，证实2015年春节前后，其发现刘某在外面借了很多钱，知道她在做银行过桥业务。春节前后，刘某通过其认识了朱坚强，通过朱坚强认识了刘某乙、范某，刘某向他们借钱，经常请他们吃饭，还利息和本金也很及时，刘某很会来事，给他们买苹果6手机之类的，所以他们都愿意借钱给刘某。朱坚强说借给刘某100多万元，刘某乙借了36万元，范某借了100多万元。刘某跑之前两天，当时她已经十多天没给范某汇款了，范某把刘某约到王某乙家里，叫刘某当天下午必须把钱还上，不还不能走，刘某用手机发微信联系，给了范某100万元。2015年9月份，刘某说要筹钱还朱坚强，叫其联系人把道奇越野车抵押出去，其就联系了寒亭一个姓丁的，后来其就不知道了。刘某乙和其帮刘某介绍了宋某，其跟宋某说刘某在招商银行上班，干过桥业务，非常挣钱。刘某私下承诺只要借到钱，就给刘某乙一万元一天20元的利息。
刘某以做银行过桥业务为由向很多人借过钱，借的钱干什么其不知道，但刘某2015年春节还开着摩托车，接着换了电动轿车，先后换了福特翼博、起亚智跑、现代IX35、道奇酷威。刘某还整了容，平常往脸上打玻尿酸，一针好几千元，做美容等。有一次刘某和玄丹从香港约了个专家，一针就好几万元。刘某还接头发，接一次头发好几千。刘某很喜欢黄金、珠子，她买了很多这样的东西，花了不少钱。其欠刘某20万元，一辆福特翼博轿车，一部苹果6P手机。
4、证人刘某甲的证言，证实其与刘某是2012年底去招商银行信用卡部上班时认识的。2014年1月前后，刘某开始两到五万的向其借钱，还钱时会额外给其几百元利息。2015年后其去了广发银行，她又多次以办理过桥业务、缴纳竞标保证金等向其借钱，许诺给其每月三至八分不等的利息。到现在还欠其本息88万元。
5、证人王某乙的证言，证实2015年夏天，其通过王某甲、范某认识了刘某，刘某说她在银行上班，负责大客户的贷款和放款业务。之后刘某和其借钱，其和她不熟悉就没借给她。范某向其借钱，说要借给刘某，她借钱替大客户还贷款，也就是社会上说的资金过桥。刘某和范某说利息五分，用五天，其说要有抵押，范某说刘某刚买了辆道奇酷威越野车，第二天就把车的手续给了其，其借给了范某30万元，后来刘某按期还了钱。刘某还欠范某100万元，欠朱坚强100万元。
6、证人范某的证言，证实2014年底，其通过朱坚强、王某甲认识了刘某，刘某说她在招商银行新华路支行上班，负责信贷业务。朱坚强说刘某有资金过桥业务，可以从中挣好处费。开始其和刘某每天打款三四十万元，她还款及时，也就越借越多了。2015年7月前后，刘某有时还款不及时，攒的数越来越多。8月份刘某和王某甲找其再凑点钱，其说没钱了，她用辆道奇越野车抵押找王某乙借了30万元，用了半个月都还了。8月底，刘某欠其本息125万元，其多次找刘某还钱，她一直说做的业务没下来钱，后来她都还了。
7、证人孙某的证言，证实其与刘某经济往来近2年，算不清到底多少欠款了，截止到其报案，本金加利息80万元。
8、证人刘某乙的证言，证实扣除其和刘某的经济往来，其从刘某那里额外得到六七万元。
9、证人郭某甲的证言，证实其从2014年5月到2015年11月开始用POS套现赚钱。其认识刘某，她本人的四五张卡，还有刘军良、赵某、陈某、刘某丙、郭某乙、刘某丁、颜某等二三十张信用卡都放在其那里套现。
（三）书证
1、破案经过，证实本案系宋某于2015年9月14日报案称，8月29、9月7日，在奎文区新华路招商银行门前，一个叫刘某的女子谎称是招商银行新华路支行的信贷部主任，以做资金过桥业务为名先后两次骗取其50万元，同时，公安机关接到多名群众反映刘某涉嫌诈骗，涉案金额巨大。同年9月16日，公安机关立案，10月13日，被告人刘某投案自首。被告人刘某到案后，对其犯罪事实供认不讳。
2、户籍证明，证实被告人刘某出生于1965年8月14日。
3、被害人王某丙提供的其工行卡号为62×××90的交易明细、借条、短信记录，证实2015年5月至8月，该账户对外大量转账。2015年8月18日、20日，刘某以过桥业务为由借款，并向王某丙出具共计120万元的借条。
4、被害人宋某提供的借条、工商银行电子银行回单，证实2015年8月29日，刘某向宋某出具借条借款41.2万元。8月29日、9月7日宋某向刘某转款50万元。
5、被害人于某提供的支付宝转账记录，证实2015年8月8日于某向刘某转账7万元。
6、被害人单某提供的欠款凭据、银行客户回单，证实2015年9月7日单某给刘某打款50万元。
7、被害人史某提供的借条、收到条、工行电子银行回单，证实2015年8月6日、8月24日，刘某向史某借款20万元，并出具收条，史某实际汇款19.38万元。
8、被害人陈某提供的招商银行62×××99账户交易明细、支付宝交易记录，证实2015年7月27日至8月24日，陈某向刘某转款25万元。
9、被害人刘某丙提供的借条、平某、招商银行、中信银行、交通银行、兴业银行信用卡消费明细，证实2015年1月23日刘某向刘某丙出具借条借款6万元。
10、被害人杨某提供其工行电子银行回单、微信聊天记录，证实刘某以竞标、走账、做业务等为名向杨某借款。2015年3月6日至8月7日，杨某向刘某汇款86万元。
11、被害人郭某乙提供的借条、个人说明、电子回单八张、短信、微信记录、郭某乙潍坊银行9533账户、张敏工商银行6292账户交易明细，证实刘某以做业务为名向郭某乙借款，借条显示借款共计50.96万元，注明已还10.48万元。2015年7月23日至9月7日郭某乙通过网银转款36万元。张敏信用卡透支10.6万元；郭某乙信用卡透支12.6万元；郭某乙账户汇入刘某账户减去刘某汇入该账户的差额为97.6万元、6292账户2015年的差额为-33.307万元、从刘某尾号4170工行账户的交易明细来看，2014年郭某乙汇入刘某账户的数额减去刘某汇给其的差额为-53.573万元，支付宝账户差额为-3.77万元。
12、被害人赵某提供的借条、交易凭条、微信聊天记录、工商银行账户62×××15、62×××30的交易明细，证实刘某以做业务为名向赵某借款。2014年9月2日、2015年4月23日，刘某向赵某出具借条借款16.4万元。至2015年8月23日，赵某转款给刘某30.45万元。
13、被害人玄丹提供的其招商银行卡（62×××94）的交易明细、微信聊天记录、支付宝交易记录，证实刘某以过桥、竞标业务为名多次向玄丹借款，2015年5月5日至9月8日，玄丹向广发银行62×××50卡号转款105.25万元。
14、被害人刘某丁提供的招行、广发银行信用卡消费明细，证实上述两张信用卡于2015年8月15日、9月1日分别被套现5万元。
15、被害人李某乙提供的借条、农信及招商、工行转账凭条，证实2015年8月28日，刘某向李某乙出具15.9万元借条，李某乙实际转款15万元，9月8日李某乙转给刘某15万元。
16、被害人颜某提供的农行6228**7061银行卡交易明细、借条，证实2015年7月26日、8月24日刘某向颜某出具借条借款33万元。7月12日至17日，刘某向颜某出具借条借款38万元。
17、被害人李某甲提供的借条、工行电子回单、交易明细短信、微信聊天记录、逄超工商银行62×××04账户交易明细，证实2014年9月26日至2015年8月27日，李某甲通过逄超的账户向刘某、刘军平转款230万元，刘某汇入逄超账户167万元。2015年7月12日至7月17日，刘某向李某甲出具200万元借条。
18、被害人王某丁提供的其建行卡6217×××0066交易明细、借条、微信记录，证实刘某在2015年9月向王某丁出具借条六份借款26.6万元，2015年8月23日至9月8日，王某丁向刘某转款22.9万元，刘某向王某丁转款18.966万元。
19、被害人李某丙提供的工商银行账户（0160）交易明细、汇款凭证、借条、短信记录，证实刘某多次以做过桥业务为名向李某丙借钱。2013年12月7日、2014年1月20日刘某给李某丙出具借条借款共计24万元。2014年10月21日至2015年8月15日，其通过工商银行向刘某汇款132.5万元，刘某通过工商银行向其汇款77.02万元，差额55.48万元。
20、被告人刘某62×××50广发银行账户、4170工商银行账户、10×××13支付宝账户、2201农信账户、8888、9455建设银行账户、7618、6726、9578招商银行账户、9846刘军平工商银行账户、3456招商银行账户明细，证实上述账户使用期间有大量资金往来，至案发时均只余少量金额。
21、招商银行潍坊分行信用卡部出具的证明，证实被告人刘某非该行信用卡部正式员工，而为派遣制员工的事实。
22、车辆登记信息表及POS单，证实刘某于2015年8月6日刷卡消费256729元购买道奇酷威轿车，车牌号鲁V×××××，所有人为刘某。
（四）被告人供述
被告人刘某的供述，证实2013年冬至2015年9月，其借了郭某乙、宋某等20多人的钱，除去还上的，大约还欠八九百万元，其是以给别人做业务走账、过桥和自己急用等名义借的钱，都是以个人身份借的。其借了王某丙110-120万元左右，还了46.5万元；借了宋某50万元，还了3.9万元利息；借了于某7万元；借了单某50万元；借了史某24.6万元，还了13万元。借了陈某25万元，还了5.8万元；借了刘某丙19万元，还了5万元；借了杨某86万元；借了郭某乙40万元；借了赵某32万元，还了20.45万元；借了玄丹41.55万元，还了20万元；借了刘某丁10万元，还了4万元；借了李某乙30万元；借了颜某34万元，还了0.78万元；借了李某甲200万元左右，还了100万元；借了王某丁22.9万元，还了10万元；借了李某丙69万元，还了26万元。其向他们借的钱都还了别人。
一开始其想通过这样的资金业务挣利息差，后来由于利息过高，其无力承担，而这样的资金业务又非常难做，只能找各种理由拆东墙补西墙。2015年过了年，其就感觉不好了，只能硬着头皮到处借钱。其借来的钱一大半都还了利息，借给了王某甲60-100万元，剩下的其买了两辆福特翼博，给了王某甲一辆，不久其将其福特翼博卖了换了辆起亚智跑，又卖了起亚智跑换了辆现代IX35，又卖了IX35换了辆道奇酷威；还买了手机、笔记本电脑、金手镯、宠物狗、手串等给了朱坚强、颜某、刘某乙、范某、王某乙、许宝财、孙某、刘某甲、郭某乙、杨某、史某，花了大约20万元；其日常消费10万元；刷信用卡套现的手续费20万元-30万元。酷威被其以17万元抵押给了寒亭的一个小额贷款公司，钱还给了刘军良。今年八、九月份，债主都问其要钱，其没有办法就想尽各种办法编造理由借钱。9月7日中午，范某约其去了王某乙家，之后范某和王某乙就不让其走了，范某说欠他120万元，其没办法，其就电话联系颜某和刘霞、宋某、玄丹等人，说是要做业务走账，她们给其汇了110万元，加上其的5万元，其都转给范某了。因为这个事，其资金链彻底断了，很多人同时给其、其前夫刘军良打电话要钱，到其家门找其，其把手机关了，和刘军良借钱去了。
其现在还欠他们约1700万元，除去偿还的本金和利息，还有四五百万元。其工资每月2000-5000元；其自己还做微商、卖手串，每月也有部分收入。其和刘霞、李某丙、玄丹说过过桥业务，和其他人大部分说的是走账，其跟玄丹说过竞标用。所借的这些钱绝大部分是用于还债。这些债务都是高利息一步步逐渐形成的。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
关于被告人刘某辩称不构成诈骗罪的辩解意见，经查，被告人刘某利用其在招商银行工作的身份，谎称其银行有资金过桥等业务，并承诺高息，骗取被害人信任。被告人刘某获得被害人的大量资金后一部分用于支付承诺的高息，一部分用于其个人挥霍，结合其供述及被害人陈述证实，被告人刘某个人消费已远远超过其个人收入，其行为具有明显的资产挥霍性质，印证其主观上非法占有的故意。2015年9月初，被告人刘某因拖欠他人巨额欠款，在债权人向其索债期间，被告人刘某为迅速聚敛财物，继续向各被害人谎称高息从事过桥业务，并将所骗得的款项立刻偿还个人欠款后逃匿，上述行为足以印证被告人刘某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，故对其辩解本院不予采纳。
关于辩护人辩称被告人刘某的行为构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，经查，被告人刘某与各被害人以办理信用卡等方式结识，并相互介绍，其隐瞒事实、诈骗的对象均为特定的人，不符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成。对该辩护意见本院依法不予采纳。
关于辩护人辩称被告刘某系自首的辩护意见，经查，被告人刘某逃匿后主动到公安机关，并如实供述其犯罪事实，但其在庭审时对犯罪数额、罪名均提出异议，对其行为不能认定为自首，对该辩护意见本院依法不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币八十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年10月13日起至2028年10月12日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人刘某退赔被害人王某、宋某、于某、单某、史某、陈某、刘某乙、杨某、郭某、赵某、玄某、刘某丙、李某、颜某、李某乙、王某乙、李某丙损失共计人民币566.61万元。（附各被害人及退赔数额清单）
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张敏洁
人民陪审员 周建裕
人民陪审员 李学元
二〇一七年三月二十二日
书 记 员 徐晓林