广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3367号原告佛山市东盈投资管理有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区，注册号：440600000023078。法定代表人冯锦棠。委托代理人李志全，该公司职员。被告周晓琴，女，汉族。被告余广标，男，汉族。原告佛山市东盈投资管理有限公司诉被告周晓琴、余广标债权转让合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年11月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李志全到庭参加诉讼。二位被告经本院传票传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2009年11月3日，被告周晓琴与中国工商银行股份有限公司佛山分行（以下简称工行佛山分行）签订一份《个人购房借款/担保合同》（住房字佛山分行营业部支行2009年0762号），约定被告周�琴向工行佛山分行借款68万元，用于购买位于佛山市××的房产，借款期限以借款借据为准，从2009年11月3日起至2029年11月3日止，贷款利率为人民银行规定的同期同档次贷款基准利率下浮30%，基准利率每年1月1日调整一次，采用等额本息还款法归还当期本息。合同另约定，被告周晓琴未按约还款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率基础上加收40%。被告周晓琴以上述购买的房产作抵押担保，周晓琴与其配偶余广标在《个人购房借款/担保合同》中的抵押条款上签名确认并办理了抵押登记，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及原告实现债权的费用等。合同签订后，工行佛山分行于2009年11月3日向被告指定账户发放了贷款68万元。自2014年10月开始，被告周晓琴出现逾期。截止2014年12月，被告周晓琴已连�3期未按期还款，经工行佛山分行多次追索，被告仍拖欠本金567072.57元及相应利息未还。2014年12月26日，原告与工行佛山分行签订协议书（编号：佛债转字2014年003号），并于同日向工行佛山分行支付585317.24元，其中本金567072.57元、利息8744.67元。根据协议约定，自工行佛山分行全额收到协议约定的转让价款之日起，将其拥有的附件一《债权转让清单》中所列的债权转让给原告，原告由此替代工行佛山分行取得对债权所享有的所有权利和相关利息，包括但不限于主债权、担保权益等。因无法联系被告周晓琴在《债权转让通知》上签字确认，根据合同法的规定，原告与工行佛山分行联合于2015年9月31日在佛山日报B03版面刊登《债权转让暨催收公告》，告知并要求被告向原告履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求判令：1.解除�告周晓琴与工行佛山分行签订的《个人购房借款/担保合同》（住房字佛山分行营业部支行2009年0762号），并判令被告周晓琴、余广标立即偿还原告借款本金567072.57元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年9月21日的利息为27835元）。2.原告对被告提供的位于佛山市××的抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。3.被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告明确诉讼请求第1项中的利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算。二位被告未提出答辩。诉讼中，原告向本院提供以下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码证，二位被告的身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件。证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人购房借款/担保合同》、《贷款借据》和《个人贷款正常发放凭证》。证明被告周晓琴向工行佛山分行借款68万元，并以位于佛山市××作抵押担保。3.《协议书》、《债权转让通知书签收回执》。证明工行佛山分行将上述债权转让给原告，原告已支付相应对价。4.《债权转让暨催收公告》。证明原告及工行佛山分行已向被告告知债权转让事宜及催收情况。5.《欠款情况表》。证明被告的欠款情况。二位被告未进行质证。经审查，原告提供的上述证据内容真实，能相互佐证本案的事实，本院均予以采信。结合对证据的采信情况，本院对原告起诉的事实予以确认。本院另查明：截止2015年9月21日，被告周晓琴拖欠案涉《个人购房借款/担保合同》项下的债务本金为567072.57元、利息和罚息合计27835元。还查明：本案起诉状副本于2015年10月9日送达被告周晓琴和余广标。本院认为：本案为债权转让合同纠纷。工行佛山分行与原告签订《协议书》，将案涉《个人购房借款/担保合同》项下的全部债权转让给原告，该协议为合同双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。原告依法取得上述《个人购房借款/担保合同》项下的全部权利。债权转让后，工行佛山分行会同原告于2015年9月21日在《佛山日报》上刊登债权转让公告，根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条的规定，“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。”该债权转让行为对被�周晓琴产生法律效力。被告周晓琴自2014年10月份开始未再按期偿还《个人购房借款/担保合同》项下的借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条关于“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同”的规定，本院对原告请求解除上述《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。因原告未向被告周晓琴发解除合同通知书，则其提起本案诉讼视为通知，合同于起诉状副本送达被告周晓琴之日，即2015年10月9日解除。合同解除后，被告周晓琴尚欠的借款本金应予以返还。同时，合同中有关利息的约定属于结算条款，依照《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”仍然有效。原告要求被告周晓琴按合同约定向其支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告一并受让工行佛山分行对被告周晓琴名下位于佛山市××的抵押权，符合《中华人民共和国合同法》第八十一条关于“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”的规定，原告依法取得抵押权。另，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定，“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”因案涉《个人购房借款/担保合同》未有例外约定，故被告周晓琴仍应就上述抵押物对原告承担担保责任。原告要求对上述抵押物享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。本案借款发生在被告周晓琴、余广标夫妻关系存续期间，且借款用途为用于购买二人�有的房产，应属二人共同债务，被告余广标应承担共同清偿责任。为此，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第九十四条第一款第（二）项、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周晓琴与中国工商银行股份有限公司�山分行签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：住房字佛山分行营业部支行2009年0762号）于2015年10月9日解除。二、被告周晓琴、余广标于本判决生效之日起三日内共同向原告佛山市东盈投资管理有限公司返还借款本金567072.57元及支付利息（暂计至2015年9月21日的利息为27835元。之后的利息，以每年1月1日人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率下浮30%后再上浮40%，作为当年1月1日至12月31日所适用的利率，计算至实际清偿之日止。利率每年重新定价一次）。三、原告佛山市东盈投资管理有限公司就上述第二项债权，对被告周晓琴购买的位于佛山市××享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。�案适用简易程序审理，案件受理费减半收取4875元，由被告周晓琴、余广标共同负担。如不服本判决，双方当事人可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人数提交副本，上诉至广东省佛山市中级人民法院。审判员  程明敏二〇一五年十一月三日书记员  何健仪