阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第89号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。
负责人：冯曙光。
委托代理人：蔡计存，该行职员。
委托代理人：黎瑞安，广东拓进律师事务所律师。
被告：林文柱。
被告：罗立杏。
原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告林文柱、罗立杏信用卡纠纷一案，原告于2015年1月15日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序独任审判，后依法转为普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人蔡计存、黎瑞安到庭参加诉讼；被告罗立杏经本院传票传唤，第一、二次庭审到庭参加诉讼，第三次庭审无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告林文柱经本院依法公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江城支行诉称：被告林文柱于2011年12月20日向原告申领金穗信用卡一张，用于分期付款购买汽车，分期金额110000元，分期期数36期，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。2012年2月23日，被告林文柱与原告签订了合同编号为：农银阳江城20120521《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，被告林文柱以其所购买的粤Q616**号车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告林文柱办理了刷卡手续，刷卡消费110000元用于购买汽车；刷卡消费12980元用于支付刷卡分期消费资金手续费。刷卡消费后，截至2014年11月23日止，被告尚欠信用卡透支款本金28693.03元、利息1359.56元、滞纳金1582.28元、合计31634.87元。由于被告罗立杏与被告林文柱是夫妻关系，被告林文柱所欠的债务发生夫妻关系存续期间，被告罗立杏对被告林文柱的债务应承担连带清偿责任。经原告多次向被告催收欠款未果，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告林文柱签订的合同编号为：农银阳江城20120521《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》；二、被告林文柱立即偿还信用卡透支款本金28693.03元、利息1359.56元、滞纳金1582.28元（上述款项计至2014年11月23日止，从2014年11月24日起至付清款项之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）；三、被告罗立杏对被告林文柱的上述债务承担共同清偿责任；四、原告对处置被告林文柱的抵押物粤Q616**小型普通客车的价款有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。
被告罗立杏对原告诉称的被告林文柱向原告申请办理汽车分期付款业务的事实及贷款金额没有异议，尚欠原告分期资金金额由法院依法认定；但辩称上述债务经法院判决由被告林文柱个人负担，与其无关。
被告罗立杏对其辩称向本院提交了（2013）阳城法民一初第434号民事判决书一份。
被告林文柱没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
本院查明：被告林文柱因购买汽车需要，于2011年12月20日向原告提出以金穗信用卡购车分期付款方式贷款的申请，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡购车分期付款业务条款》的约定。2012年2月23日，原告与被告林文柱双方签订了合同编号为农银阳江城20120521《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，双方约定：信用卡购车分期付款申请资金（以下简称“分期资金”）用于在汽车销售商阳江市溢信汽车销售服务有限公司处购买汽车；被告林文柱申请分期资金金额110000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算；信用卡购车分期付款手续费费率为分期资金金额的11.8％，分期手续费为12980元；申请人采用一次性支付的方式向银行支付分期手续费；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人在本合同项下债务的偿还采用抵押担保方式；抵押人同意以所购汽车设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定的代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即构成或视为申请人本合同项下违约；银行有权按照本合同约定提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；合同还约定了其他相关条款。
合同签订后，原告向被告林文柱发放了中国农业银行金穗贷记卡一张。被告林文柱领取信用卡后，于2012年2月23日以刷卡消费的形式透支了分期资金110000元，用以支付购买小轿车的款项。同日，被告林文柱又以刷卡消费形式透支了12980元，用以支付分期手续费。被告林文柱购买了粤Q616**号小轿车后，用该车为上述信用卡购车分期资金（贷款）作抵押，并到阳江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。透支上述购车分期资金后，被告林文柱只偿还了部分分期资金，截至2014年11月23日止，被告尚欠信用卡透支款本金28693.03元、利息1359.56元、滞纳金1582.28元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。
另查明，被告林文柱与被告黄立杏于2005年2月16日登记结婚。
再查明，罗立杏于2013年5月7日向本院提起离婚诉讼，本院经审理查明，认定尚欠中国农业银行的粤Q616**号小汽车的借款（分期资金）是罗立杏与林文柱夫妻共同债务，并于2013年11月5日作出（2013）阳城法民一初字第434号判决：一、准予罗立杏与林文柱离婚；三、粤Q616**号小汽车归被告林文柱所有；尚欠中国农业银行的粤Q616**号小汽车的贷款以及尚欠罗立杏妹妹罗贝宇的借款10000元由被告林文柱负责偿还。
以上事实，有原、被告提供的被告身份证、户口薄、结婚证、《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》、《金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》、《机动车抵押登记》、代购车合同、收据、发票、完税证、刷卡单、基本信息明细、账户信息查询、（2013）阳城法民一初第434号民事判决书和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。
本院认为：原告与被告林文柱双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》是双方的真实意思表示，原告与被告林文柱之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告林文柱发放了金穗信用卡和分期资金，被告林文柱应按合同的约定使用信用卡和积极履行还款义务，但其在领取金穗信用卡和透支消费后，未能按合同的约定清偿透支款本息，已构成违约。原告请求被告林文柱偿还尚欠的信用卡购车分期资金本金28693.03元、利息1359.56元、滞纳金1582.28元（上述款项计至2014年11月23日止，从2014年11月24日起至还清之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算），合法合理，本院予以支持。由于本案的信用卡购车分期付款合同的履行期限已届满，故原告请求解除与被告林文柱签订的合同编号农银阳江城20120521《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，本院不予支持。
对于被告罗立杏主张不应与被告林文柱承担共同清偿上述债务的问题。首先，本案的债务是在被告罗立杏与被告林文柱的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告罗立杏与被告林文柱的夫妻共同债务，由被告罗立杏与被告林文柱承担共同清偿责任。其次，即便（2013）阳城法民一初第434号民事判决书对上述债务问题作出了处理，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”的规定，上述债务应认定为被告罗立杏与被告林文柱的夫妻共同债务，由被告罗立杏与被告林文柱承担共同清偿责任。故被告罗立杏辩称其对本案被告林文柱所欠的债务不应承担共同清偿责任，理据不足，本院不予采纳。
被告林文柱以其所有的粤Q616**号小轿车为上述信用卡分期资金作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条之规定，该抵押合法有效。该抵押关系是信用卡合同的从合同，主合同解除后，担保合同并不随之解除，而是继续就因主合同解除而发生的债权债务提供担保。由于抵押的担保范围包括了由该信用卡合同所产生的全部债务，在主合同解除后，被告林文柱仍应承担返还分期资金、赔偿损失等责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告林文柱所抵押的粤Q616**号小轿车所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。
被告罗立杏、林文柱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林文柱、罗立杏尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡分期资金本金28693.03元、利息1359.56元、滞纳金1582.28元（上述款项计至2014年11月23日止，从2014年11月24日起至付清款项之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
二、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告林文柱所有的粤Q616**号小轿车所得价款对本判决第一项所确定的债权享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费595元，由被告林文柱、罗立杏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 谢仕生
人民陪审员 林天成
二〇一五年六月二十八日
书 记 员 林良超