湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长中民二初字第00213号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市五一大道766号中天广场1-7楼。
负责人周启正，该行行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告刘璋。
被告杨明。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）诉被告刘璋、被告杨明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月21日受理后，依法由审判员何豪杰、代理审判员张芳芳、人民陪审员曹群辉组成合议庭，由审判员何豪杰担任审判长，书记员陈俊宇担任记录，于2015年3月25日在本院第十审判庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人余希到庭参加了诉讼，被告刘璋、杨明经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2013年9月，原告与被告刘璋签订《个人授信协议》（编号：139999731084036731），协议约定：原告向被告提供总额为人民币肆佰伍拾万元整的可循环授信贷款额度，授信期间为2013年9月3日起至2018年9月3日止。如被告刘璋要在授信额度及授信期限内只用贷款应另行与原告签订借款合同，约定每笔贷款具体的还款方式、利率、期限等。2013年9月26日，原告与被告刘璋签订了《个人贷款借款合同》（合同编号为：139999731084036731-J1），合同约定：该笔借款的金额为人民币肆佰伍拾万元整，期限是从2013年9月26日起至2014年9月26日，以按月还息、到期还本的方式归还贷款本息。还约定：如被告刘璋未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以上述抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用（含诉讼费、律师费）。为确保上述借款合同的切实履行，原告分别与被告刘璋、杨明签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告刘璋名下位于娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房和被告杨明名下位于娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室作为被告刘璋偿还上述全部借款本息及原告实现债权的费用担保，并依约办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告刘璋发放了人民币肆佰伍拾万元的贷款，目前合同到期，但被告刘璋至今未归还贷款本息。原告依据合同及法律规定，要求被告刘璋立即偿还全部贷款本金及逾期利息。被告杨明系被告刘璋的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同的还款责任。据此原告诉至法院，请求：（一）判令被告刘璋、杨明立即偿还原告贷款本息共计4575877.92元，其中本金4498282.55元，利息、罚息为77595.37元。（利息、罚息暂计至2014年12月4日止，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；（二）判令被告刘璋、杨明承担原告为实现债权而产生的律师费共计人民币183035元（按欠款本息的4%计算）；（三）判令原告对被告刘璋提供的房产位于娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房，被告杨明提供的位于娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；（四）判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告刘璋、杨明未到庭参加答辩，亦未提交书面答辩状。
原告招行长沙分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了以下证据：
证据一：《个人贷款申请表》、《抵押声明书》三份，拟证明被告刘璋向原告申请贷款的事实。
证据二：《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》三份，拟证明原告与被告刘璋之间存在贷款关系及原告与被告刘璋、杨明之间存在有效抵押合同的事实。
证据三：《个人贷款借款借据》四份，拟证明原告按合同约定向被告刘璋发放贷款的事实。
证据四：《房屋产权证》、《他项权证》三份，拟证明被告房屋所有情况及房屋抵押情况。
证据五：《对账单》三份，拟证明被告逾期未还贷的事实。
证据六：发票、《委托代理协议》三份，拟证明原告为实现债权所产生的费用。
对于原告的上述证据，被告未发表质证意见。
本院经审查，对原告的证据认证如下：证据一、二、四具有真实性、合法性、关联性，相互印证，形成了完整的证据链，能证明原告招行长沙分行与被告刘璋之间存在贷款合同关系、与被告刘璋、杨明之间存在抵押合同关系，本院予以认定；证据三、五具有真实性、合法性、关联性，相互印证，能够证明原告招行长沙分行向被告刘璋已按合同发放贷款的事实及被告刘璋未按约偿还贷款本息的事实，本院予以认定；证据六具有真实性、合法性、关联性，能够证明原告招行长沙分行为起诉被告所产生的律师费用，本院予以认定。
被告刘璋、杨明在举证期限内未向本院提交证据。
根据举证、质证、认证的意见，本院确认以下事实：
2013年9月3日，原告招行长沙银行（授信人）与被告刘璋（授信申请人）签订编号为139999731084036731的《个人授信协议》，该协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币肆佰伍拾万元整的可循环授信贷款额度；授信期间为60月，从2013年9月3日起至2018年9月3日止；授信申请人委托授信人从账号62×××72中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由授信申请人以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押，双方另行签订最高额抵押合同；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由刘璋、杨明以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同；如授信申请人要在授信额度及授信期限内借用贷款应另行与授信人签订借款合同，约定每笔贷款具体的还款方式、利率、期限等。
同日，原告招行长沙分行（抵押权人）与被告刘璋（抵押人）、杨明（抵押人）分别签订了编号为139999731084036731-ZD1的《个人授信最高额抵押合同》和编号为139999731084036731-ZD2的《个人授信最高额抵押合同》。139999731084036731-ZD1号合同约定：为担保授信申请人刘璋与授信人招行长沙分行签订的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押人刘璋以其名下位于娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房为抵押物，建筑面积为298.68平方米，评估总价值为4936000元；上述抵押物用以担保主债务肆佰伍拾万元中的贰佰玖拾肆万贰仟伍佰元本金及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。139999731084036731-ZD2合同约定：为担保授信申请人刘璋与授信人招行长沙分行签订的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押人杨明以其名下位于娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室为抵押物，面积为118.25平方米，评估总价值为2612400元；上述抵押物用以担保主债务肆佰伍拾万元中的壹佰伍拾伍万柒仟伍佰元本金及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。上述抵押合同签订后，抵押权人招行（长沙银行）与抵押人刘璋、杨明于2013年9月23日办理了娄房他证娄底字第××号和T201309230008号房屋他项权证。
2013年9月26日，原告招行长沙分行（贷款人）与被告刘璋（借款人）签订了编号为139999731084036731-J1《个人贷款借款合同》。该合同约定：此项贷款为授信额度贷款，金额为人民币肆佰伍拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2013年9月26日起至2014年9月26日止，具体期限以借款借据为准；本合同执行以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%（利率浮动比例）即为年利率8.4%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人以到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从账户62×××72中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用以娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房和娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室作抵押；若借款人违约，贷款人有权按照合同约定的方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿；当借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费，诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
同日，原告招行长沙分行（贷款人）与被告刘璋（借款人）办理了业务编号为731583004404招商银行个人贷款业务，凭证为《招商银行个人贷款借据》。该借据载明：借款人刘璋的借款金额为人民币肆佰伍拾万元，期限自2013年9月26日至2014年9月26日；银行放款日期为2013年9月26日，该项贷款转入借款人刘璋的招商银行账号为62×××72的账户。
在合同签订之后，原告招行长沙分行于2013年9月26日依照合同向被告刘璋发放了人民币肆佰伍拾万元的贷款，截止到2014年12月4日，借款合同已到期（借款合同期限为2013年9月26日至2014年9月26日），但是被告刘璋未归还全部的肆佰伍拾万的贷款本金及利息、罚息。
另查明，原告招行长沙分行在庭审中认可被告刘璋偿还了部分本金与利息，截止2015年3月25日，被告尚欠本金4488282.55元，利息、罚息202202.51元。
再查明，原告招行长沙分行（甲方，委托人）与湖南芙蓉律师事务所（乙方，受托人）签订了《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》。该协议约定：甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜，协议期限自2014年5年19日至2015年5月18日止；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求，该费用由乙方在诉讼状中向债务人提出，并根据法院的终审判决获得代理受益。原告招行长沙分行提供了由湖南芙蓉律师事务所出具的号码为15089836和15089837的发票，金额分别为93035元和90000元，共计183035元，发票出具日期为2014年12月4日。
本院认为：原告招行长沙分行与被告刘璋签订的《个人授信协议》与《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定、合法有效。在签订上述合同后，原告招行长沙分行于2013年9月26日向被告刘璋发放人民币肆佰伍拾万元的贷款，双方借贷关系依法成立。该合同约定，借款期限为2013年9月26日至2014年9月26日，但被告刘璋于2014年9月26日借款期届满后怠于履行偿还贷款本息的义务，依据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，刘璋应当按照约定全面履行自己的义务。故原告招行长沙分行要求被告刘璋偿还截止2015年3月25日本金4488282.55元、利息、罚息为202202.51元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。此后的利息、罚息合同也有明确约定，系双方当事人的真实意思表示，本院予以支持。被告杨明系被告刘璋的合法配偶，应对夫妻关系存续期间的以一方个人名义负担的债务承担连带责任。因此，原告要求被告杨明共同偿还上述贷款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。
原告招行长沙分行与被告刘璋、杨明分别签订了编号为139999731084036731-ZD1的《个人授信最高额抵押合同》和编号为139999731084036731-ZD2的《个人授信最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定、合法有效。合同约定：刘璋以其名下位于娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房评估总价值4936000元的房产担保主债务肆佰伍拾万元中的贰佰玖拾肆万贰仟伍佰元本金及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。杨明以其名下位于娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室评估总价值2612400元的房产担保主债务肆佰伍拾万元中的壹佰伍拾伍万柒仟伍佰元本金及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。且于2013年9月23日依约办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。据此，该抵押权合法有效，原告招行长沙分行依法取得上述房产的抵押权。因此，原告招行长沙分行对被告刘璋、杨明提供的抵押物在实现上述债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。
关于要求判令被告支付183035元律师费的请求问题。本院认为，原告提供了《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、《发票》，上述证据足以证明原告已向湖南芙蓉律师事务所实际支付了律师费183035元。且该项费用在《个人授信最高额抵押合同》与《个人贷款借款合同》中有明确约定，亦并不违反《湖南省律师服务收费标准》相关规定，故原告的上述诉讼请求于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告刘璋、杨明于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本金4488282.55元及相关利息、罚息（截止2015年3月25日，利息、罚息为202202.51元；此后的利息、罚息以本金4488282.55元为基数，按合同约定标准计算至清偿日为止）；
二、被告刘璋、杨明于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而产生的律师费183035元；
三、如被告刘璋、杨明未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司长沙分行有权以被告刘璋名下位于湖南省娄底市娄星区娄星北路4幢232室、娄底市娄星区底星路（明珠商业广场B座）0015幢112号房、121号房、122号房、123号房（娄房他证娄底字第××号）的房产在2942500元的本金及相应利息、罚息及实现债权的费用的范围内采取折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；原告招商银行股份有限公司长沙分行有权以被告杨明名下位于湖南省娄底市经济技术开发区大汉路（五江国际建材城）（A）区0018幢10、11室（娄房他证娄底字第T2013092300**号）的房产在1557500元的本金及相应利息、罚息及实现债权的费用的范围内采取折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
本案受理费44871元，由被告刘璋、杨明共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 何豪杰
代理审判员 张芳芳
人民陪审员 曹群辉
二〇一五年四月八日
书 记 员 陈俊宇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权
（三）新的债权不可能发生
（四）抵押财产被查封、扣押
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销
（六）法律规定债权确定的其他情形。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。