沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初8106号
原告:招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码81758140-1。
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
委托代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
被告：张华阳,男，1988年9月16日出生，汉族，住沈阳市铁西区。
被告：张华丁,男，1980年6月25日出生，汉族，住沈阳市和平区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告张华阳、张华丁金融借款合同纠纷一案，原告于2016年7月18日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，本院作出（2016）辽0102民初8106号民事裁定书，并依法查封了被告张华阳的房产。依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长，审判员马利主审、人民陪审员周苏阳参加评议，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘冉强到庭参加诉讼，被告张华阳、张华丁经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告张华阳于2011年9月向原告申请贷款，用于购房，双方于2011年9月20日签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定原告给予被告1,120,000元住房按揭贷款，贷款期限为2011年9月20日至2021年9月20日。同时，被告张华阳以自有的房产为其在《个人购房借款及担保合同》内所有的贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。张华丁与原告签订了《个人贷款不可撤销担保书》自愿为借款人借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，贷款还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮10%（利率浮动比例），利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，原告在2011年10月19日向被告放款1,120,000元。贷款发放后，被告多次未能按时偿还贷款本息，并从2015年4月起不再归还贷款本息，现已连续14期未按时足额偿还月供本息。多次上门催收，目前被告已经失联。为了保护原告的合法权益，故诉至法院。诉讼请求：1、判令原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金737,333.47元，利息、罚息、复息合计64,637.19元（以上本金及利息截止日为2016年6月19日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对被告张华阳名下位于沈阳市铁西区兴工北街124号2-3-1，建筑面积为145.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令保证人张华丁为借款人张华阳借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。
被告张华阳、张华丁未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2011年9月20日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张华阳（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》1份，约定借款金额为1,120,000元；借款期限为120个月，自2011年9月20日至2021年9月20日；贷款年利率为7.755%，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；采用等额本金的方式归还贷款本息；借款人委托贷款人从第一扣款账号62×××35中直接扣划贷款本金和利息；被告张华阳借款用于购买位于沈阳市铁西区兴华北街124号2-3-1、建筑面积145.48平方米的房产；借款合同还约定，借款人连续3个月或累计6次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿。被告张华阳以其所购房产为上述贷款提供抵押担保，并在沈阳市房产局办理了房屋他项权证。抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用。抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。同日，被告张华丁向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，被告张华丁为上述贷款承担连带保证责任；保证责任范围为贷款本金（1,120,000元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期限自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。
上述协议签订后，原告按照合同约定于2011年10月19日向被告张华阳发放了1,120,000元的贷款，被告张华阳于2015年4月19日起未再足额偿还上述贷款本息，截至2016年6月19日尚欠原告借款本金737,333.47元，利息、罚息、复息64,637.19元，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有个人购房借款及担保合同、个人贷款不可撤销担保书、个人贷款借款借据、个人贷款申请表、被告身份证、户口本复印件、商品房买卖合同、商品房买卖合同补充协议、抵押权预告登记证、房屋电子登记查询、贷款还款明细、逾期账单及原告庭审笔录在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张华阳、张华丁经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张华阳签订的《个人购房借款及担保合同》及被告张华丁向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告张华阳未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人购房借款及担保合同》约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿。本案中，被告张华阳未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权依该协议的约定提前收贷，提前收贷即意味着合同的解除，故对原告要求与被告张华阳签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，并要求被告张华阳偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告张华阳抵押的房产享有优先受偿权。被告张华丁作为借款保证人，主债务人张华阳未履行还款义务，原告有权按合同约定要求被告张华丁对借款承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张华阳于2011年9月20日签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告张华阳于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金737,333.47元，利息、罚息、复息64,637.19元（以上本金及利息截止日为2016年6月19日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；并自2016年6月20日起，按照《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；
三、若被告张华阳逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张华阳提供的位于沈阳市铁西区兴华北街124号2-3-1、建筑面积145.48平方米的房产行使抵押权优先受偿；
四、被告张华丁对被告张华阳在《个人购房借款及担保合同》项下所欠原告招商银行股份有限公司沈阳分行的所有债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告张华阳追偿。
如果被告张华阳、张华丁未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11,820元，保全费4,670元，公告费800元，均由被告张华阳、张华丁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 臧 宁
审 判 员 马 利
人民陪审员 周苏阳
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 蔡玉玲
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。