江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0321民初6896号原告：丰县国际机遇农村小额贷款有限公司，住所地江苏省丰县工农南路53号。法定代表人：保罗•弗雷德里克•海斯（PAULFREDERICKHEISS），该公司董事长。委托诉讼代理人：李昊东，该公司职员。被告：卜凡齐，男，1988年9月17日生，汉族，农民，住江苏省丰县。被告：黄玉英（系卜凡齐妻子），女，1987年10月22日生，汉族，农民，住广西灵川县，现住江苏省丰县。被告：袁玲玉，女，1990年11月10日生，汉族，个体工商户，住江苏省丰县。被告：侯钵俊，男，1989年7月29日生，汉族，个体工商户，住江苏省丰县。被告：卜宗焕，男，1989年9月9日生，汉族，务工人员，住江苏省丰县。原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司（以下简称丰县国机小额贷款公司）诉被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年2月16日公开开庭进行了审理。原告丰县国机小额贷款公司的委托诉讼代理人李昊东到庭参加诉讼，被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰县国机小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决五被告向原告偿付本金及利息合计25089元，承担本项借款总额3万元的20%的违约金6000元，并承担本合同项内逾期罚息暂定1355元，合计暂定32444元；2、本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2015年12月4日，被告卜凡齐因生产经营需要与原告签订丰县农贷借字[2015]第0120号借款合同一份，约定被告卜凡齐向原告借款3万元整，借款利息为3452元，借款期限自2015年12月4日至2016年12月12日。借款人应按12个月、按季等额还本付息8363元。如借款逾期，借款人对应还本息合计金额从逾期之日每日按万分之五计收罚息，并承担借款总额20%的违约金。该笔借款发生于被告黄玉英与被告卜凡齐夫妻关系存续期间，应当视为夫妻共同债务，被告黄玉英应承担共同还款义务。被告袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕为被告卜凡齐的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约发放贷款，被告卜凡齐按期偿还第一个月的借款本息，下余借款本息未再偿还。经原告多次催要，未果。被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年12月4日，被告卜凡齐与原告签订借款合同一份（编号为：丰县农贷借字[2015]第0120号），合同约定：借款种类为微型小额担保贷款；借款用途为资金周转；借款金额为3万元整；借款期限自2015年12月4日至2016年12月12日；还款方式为按季等额还本付息，分四期，每期还款金额本息合计为8363元；借款利息总额为3452元，利息收取方式为按季付息，借款发放之日以现金方式收取600元的借款服务费；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款方应于约定的还款日按时按期归还贷款本息；借款方在按期还款日之前未按期归还贷款本息，贷款方对应还本息合计金额，从逾期之日起按日息万分之五计收罚息；借款方没有按照合同约定按时按期还款，则借款方或者其担保方将承担贷款总额20%的违约金，并且将承担支付贷款全额及催款所引起的所有费用；违反本合同规定的义务，贷款方有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息，提前行使债权；因借款方违约致使贷款方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款方应当承担贷款方为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；由被告黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕提供连带责任保证担保（保证合同编号为20151204012001、20151204012002、20151204012003、20151201012004），担保合同另行签订，担保合同作为本合同的组成部分，与本合同具有同样的法律效力；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可由贷款方所在地人民法院管辖；本合同自借贷双方签章之日起成立并生效；贷款方向借款方发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地址为送达目的地，若借款方变更通讯地址，应当及时书面通知贷款方，否则，贷款方发出的通讯，在邮寄之日起满15日即视为送达等。被告卜凡齐曾向原告签署法律文书送达地址确认书。同日，原告与被告黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕各签订保证担保合同一份；2015年11月20日，被告黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕在担保人声明及确认书签写确认，上述文件中约定：被告黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕为涉案借款合同提供连带责任保证担保；担保范围包括但不限于借款方在主合同项下的全部合同义务和产生的全部合同责任，以及贷款方为实现上述权利而支出的差旅费、诉讼费、律师代理费、公告费、评估费等全部必要合理的费用；担保期限至主债务清偿期满后两年；如借款方或担保人未能履行义务，各方同意贷款方向合同签署所在地人民法院诉讼主张权利；本合同经各方签章后生效等。基于上述合同，原告于2015年12月4日向被告卜凡齐发放贷款3万元，后被告卜凡齐仅偿还第一个月的借款本金7012元、借款利息1351元。截至法庭辩论终结前，被告卜凡齐尚欠原告借款本金22988元及利息2101元，被告黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕亦未履行还款责任。另查明：被告黄玉英作为被告卜凡齐的配偶在客户申请表共同还款声明处签字进行了确认，承诺共同承担还款义务，保证按时足额偿还银行贷款本金及利息。上述事实，有原告丰县国机小额贷款公司提供的被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕的身份证复印件、客户申请表、借款合同、保证担保合同、担保人声明及确认书、贷款支付凭证、还款计划表、被告卜凡齐签署的法律文书送达地址确认书以及原告的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。本案的争议焦点是：1.被告卜凡齐、黄玉英是否应向原告偿还借款本金、利息、罚息和违约金以及罚息和违约金的数额应如何确定；2.被告袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕是否应对被告卜凡齐、黄玉英上述债务的清偿承担连带责任。本院认为：原告丰县国机小额贷款公司与被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕之间签订的借款合同、保证担保合同系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告丰县国机小额贷款公司已按约向被告卜凡齐发放贷款3万元，履行了自己的合同义务，被告卜凡齐应当按照合同约定及时归还借款本金及相应利息，现其未能按约还本付息，显属违约，原告有权根据合同的约定要求借款人立即清偿下余借款本金22988元。虽然，借款合同明确约定借款方在按期还款日之前未按期归还贷款本息，贷款方对应还本息合计金额，从逾期之日起按日息万分之五计收罚息。而且如借款方出现还款逾期，贷款方有权要求借款方按贷款总额的20%承担违约责任。但是，原告丰县国机小额贷款公司仅有权要求被告卜凡齐支付罚息和违约金（以22988元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，自2016年6月14日起计算至借款本息实际付清之日止）。被告黄玉英作为被告卜凡齐的配偶在客户申请表共同还款声明处签字进行了确认，承诺共同承担还款义务，原告有权要求被告黄玉英作为共同借款人承担涉案借款本息及相关费用的还款义务。被告袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕自愿为被告卜凡齐、黄玉英上述借款提供连带责任保证，且在保证期间内，其应在保证担保范围内对被告卜凡齐、黄玉英的借款本息等承担连带清偿责任。被告袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕承担保证责任后，有权向被告卜凡齐、黄玉英追偿。被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卜凡齐、黄玉英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司偿还借款本金22988元及利息2101元。二、被告卜凡齐、黄玉英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司支付罚息和违约金（以22988元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，自2016年6月14日起计算至借款本金实际付清之日止）。三、被告袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕对上述第一、二项债务的清偿承担连带责任，在其承担保证责任后，有权向被告卜凡齐、黄玉英追偿。四、驳回原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取205元（原告已预交），由被告卜凡齐、黄玉英、袁玲玉、侯钵俊、卜宗焕负担，随案款一并给付原告丰县国际机遇农村小额贷款有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省徐州市中级人民法院开户行：建行徐州市永安支行；账号：32×××02）。审判员  丁国栋二〇一七年三月十三日书记员  丁 娜