福建省长汀县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汀民初字第2696号
原告中国银行股份有�公司长汀支行，住所地长汀县。
代表人蒙贤丰，行长。
委托代理人刘卫东，职员。
被告刘彤美，男，1959年6月7日生，汉族，工程承包商，住长汀县。
被告张观火（被告刘彤美妻子），女，1964年7月13日生，汉族，无业，住长汀县。
被告刘庆长，男，1970年6月16日生，汉族，干部，住长汀县。
被告赖佛生，男，1964年8月12日生，汉族，公务员，住长汀县。
原告中国银行股份有限公司长汀支行与被告刘彤美、张观火、刘庆长、赖佛生金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法由审判员梁承球适用简易程序，于2014年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘卫东，被告张观火、刘庆长到庭参加诉讼。被告刘彤美、赖佛生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司长汀支行诉称，2011年4月19日，被告�彤美、张观火与原告签订《个人一手自用汽车贷款合同》，合同的主要内容为：被告刘彤美、张观火向原告借款人民币（下同）29万元用于购买车牌号为闽FZ13**奥迪牌小型轿车，期限60个月，采用浮动利率（法定贷款利率上浮20%，截至原告起诉时适用月利率6.65‰），浮动周期为1年，逾期贷款罚息利率为合同约定利率加收50%，按月结息和付息。每月的10日为还款日，被告刘彤美、张观火应于借款后的次月开始按月还款。被告刘彤美同意将其所有的车牌号为闽FZ13**奥迪牌小型轿车抵押给原告。同日，被告刘庆长、赖佛生分别与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告刘庆长、赖佛生为上述借款提供连带保证责任，保证期间2年。在保证合同之外同时存在其他物的担保的，不影响本合同项下任何权利的行使，被告刘庆长、赖佛生不得以存在物的担保进行抗辩。上述合同�订后，原告依约向被告刘彤美发放贷款29万元。被告刘彤美取得车牌号为闽FZ13**奥迪牌小型轿车后，按约定办理了抵押物登记手续。但是，从2014年3月22日起，被告刘彤美已累计6期未按约定偿还借款本息。计至2014年9月11日，被告刘彤美累计欠原告借款145637.56元、利息5784.25元、罚息1211.57元。上述借款本息经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告刘彤美、张观火签订的《个人一手自用汽车贷款合同》，被告刘彤美、张观火立即偿还原告借款145637.56元、利息5784.25元、罚息1211.57元，以及自2014年9月11日起至借款本息付清之日止的利息、逾期利息、罚息。2、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物（车牌号为闽FZ13**奥迪牌小型轿车）的所得价款优先受偿。3、被告刘庆长、赖佛生对被告刘彤美、张观火尚欠原告的上述借款本息承担连带清�责任。4、诉讼费用由四被告共同承担。
原告为证明其起诉的事实提供了以下证据：1、被告刘彤美、张观火与原告签订的《个人一手自用汽车贷款合同》；2、被告刘庆长、赖佛生与原告签订的《个人贷款保证合同》；3、闽FZ13**奥迪牌小型轿车登记证（含抵押登记）；4、借款借据；5、“还款清单”。
被告刘彤美未答辩，也未向本院提交证据。
被告张观火辩称，对原告起诉的事实无异议，但被告张观火无能力偿还。抵押物现在也由被告张观火的二儿子刘晓军使用。请求法院依法判决。
被告刘庆长、赖佛生辩称，根据担保法第二十八条规定：同一债权即有保证又有物的担保的保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告刘彤美是以其所有的汽车为抵押物向原告借款的，是借款人自己提供的物的担保。原告应先处理抵押物，所得款项完全能够还清原告的借款。�本案而言，原告选择了以折价、变卖、拍卖抵押物即车牌号为闽FZ13**的奥迪牌小型轿车的所得价款优先受偿，原告完全可以实现抵押权。被告刘庆长、赖佛生作为担保人只对物的担保以外的债权承担保证责任，那么被告刘庆长、赖佛生在折价、变卖、拍卖抵押物所得款项不足以清偿债务的情况下，对尚欠余额承担连带责任。因此，原告要求被告刘庆长、赖佛生承担连带清偿责任的诉请没有事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。
本院认为，因被告刘彤美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权。被告赖佛生向本院提交了答辩状，但未到庭参加诉讼，视为自行放弃质证权。且到庭的两被告对原告提供的证据无异议。原告提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的依据，证明原告的起诉事实。对原告的起诉事实本院予以确认。
综上所述，原告分别与四被告签订的贷款合同、保证合同和抵押合同，均系当事人之间的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，当属有效。被告刘彤美、张观火未按约定归还借款并支付利息属违约行为，原告要求按合同约定解除与被告刘彤美、张观火签订的借款合同，并要求其归还到期和未到期的借款，支付按合同约定计算的利息、逾期利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。在被告刘彤美、张观火未能履行上述债务的情况下，原告有权按照约定对抵押物行使抵押权，以折价、变卖、拍卖抵押物的所得价款优先受偿。虽然《中华人民共和国》第第一款规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”但是，后来颁布的《中华人民共和国》第，对物的担保与人的担保关系作了明确规定。原告与被告刘庆长、赖佛生在双方签订的《个人贷款保证合同》第四条第二款“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人。”的约定，与《中华人民共和国》第的规定相符。因此，被告刘庆长、赖佛生应当按照保证合同约定承担连带清偿责任。被告刘彤美、赖佛生未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司长汀支行与被告刘彤美、张观火签订的《个人一手自用汽车贷款合�》（合同编号：2011年车字068号）。
二、被告刘彤美、张观火应于本判决生效之日，归还原告中国银行股份有限公司长汀支行借款145637.56元。
三、被告刘彤美、张观火应于本判决生效之日，向原告中国银行股份有限公司长汀支行支付计至2014年9月11日尚欠利息5784.25元、罚息1211.57元，以及自2014年9月12日起至借款本息付清之日止，按尚欠借款的数额以合同约定利率计算的利息、逾期利息、罚息（利息按月利率6.65‰计算，逾期利息、罚息在合同约定利率基础上加收50%）。
四、若被告刘彤美、张观火不能清偿上述债务，则原告中国银行股份有限公司长汀支行有权以折价、变卖、拍卖抵押物（车牌号为闽FZ13**奥迪牌小型轿车）的所得价款优先受偿。
五、被告刘庆长、赖佛生对第二、三项承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照�中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3310元，减半交纳1655元，由被告刘彤美、张观火负担，被告刘庆长、赖佛生承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 梁承球
二〇一四年十一月三日
代理书记员 赖火秀
附注：本案所引用的法律条文及执行申请提示
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人�转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传�，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。