江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2015）宜商初字第779号原告宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司，住所地宜兴市官林镇育才路96、98号。法定代表人王鸿博，该公司董事长。委托代理人竺国新，宜兴市新街法律服务所法律工作者。被告王慧峰。委托代理人王珊，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。委托代理人过巍，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。被告缪丽敏。委托代理人王珊，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。委托代理人过巍，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。原告宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司（以下简称中合公司）与被告王慧峰、缪丽敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2015年7月8日公开开庭进行了审理，原告中合公司的法定代表人王鸿博及中合公司的委托代理人竺国新，被告王慧峰、缪丽敏的共同委托代理人王珊到庭参加诉讼。后又依法组成合议庭，于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告中合公司的委托代理人竺国新，被告王慧峰、缪丽敏的共同委托代理人王珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中合公司诉称：王慧峰、缪丽敏系夫妻关系，被告因急需资金，在2014年4月2日与中合公司签订了最高额借款合同及抵押合同。合同约定自2014年4月1日起至2015年4月1日止，由中合公司向被告提供最高贷款余额不超过480万元的借款。并由王慧峰、缪丽敏以自有房屋提供抵押担保，双方也办理了相应的抵押登记。根据前述两份合同，中合公司与被告分别签订了两份借款分合同，中合公司分两笔向被告支付贷款本金合计360万元，双方对借款期限、借款利率等进行了约定。但被告自2014年11月20日起停止支付利息。借款到期后，被告至今没有履行还款义务。经其多次催要，被告拒绝履行，故诉至法院，请求判决：1、王慧峰、缪丽敏立即归还借款本金360万元；2、王慧峰、缪丽敏立即归还期内欠息（以本金360万元为基数自2014年11月20日起至2015年3月29日止按月利率13.5‰计算）及逾期利息（以本金360万元为基数，自2015年月30日起至实际给付之日止按月利率13.5‰加付30%计算）；3、中合公司对王慧峰、缪丽敏提供的抵押物有优先受偿权；4、王慧峰、缪丽敏承担本案诉讼费用及中合公司需支付的律师费36000元。被告王慧峰、缪丽敏共同答辩称：一、因中合公司履行了2014年9月29日向缪丽敏交付借款180万元的义务，故同意由缪丽敏归还该款，但该合同系缪丽敏所签，故王慧峰不需承担共同还款责任。对2014年9月29日王慧峰签订的借款合同，因中合公司未履行交付义务，故借款人不应承担还款责任。二、中合公司主张的逾期还款利率已超过同期银行贷款利率的四倍。三、律师费应当提供委托合理合同及代理费发票，若未实际支付则不应支持。经审理查明：2014年4月2日，中合公司与王慧峰、缪丽敏签订最高额借款合同一份，约定自2014年4月1日起至2015年4月1日止，中合公司根据王慧峰、缪丽敏的需要、资信状况和担保情况等向王慧峰、缪丽敏提供最高贷款余额不超过480万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，据有同等法律效力。在本合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2015年3月31日。本合同项下借款按月结息，结息日为每月20日。合同第三条约定贷款人在借款人履行本合同约定义务的前提下，按借款凭证的记载足额向借款人发放贷款。合同第四条约定借款人有权按照本合同约定取得和使用贷款，并应按期归还贷款本金，在结息日向贷款人支付应付利息。合同第五条约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付30%的利息。合同第七条约定，合同项下借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。合同第九条约定在发放每笔贷款时，双方另行签订分合同，具体约定借款金额、利率和还款时间。同日，中合公司与王慧峰、缪丽敏签订最高额抵押合同一份，约定为确保王慧峰、缪丽敏与中合公司签订的前述最高额借款合同的履行，王慧峰、缪丽敏自愿以房屋所有权证号分别为1000090809、1000090812、1000090813、1000090814、1000090817号房屋作为抵押物为其自2014年4月1日起至2015年4月1日止，在中合公司处办理约定的贷款业务所实际形成的债务在最高本金余额480万元范围内提供担保。在合同约定的期间和最高余额内，王慧峰、缪丽敏可申请循环使用上述贷款信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准，抵押权人发放本合同约定的贷款或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金时无需逐笔办理担保手续，抵押人对发生的债务均承担担保责任。合同第二条约定抵押担保的范围包括全部债务本息、逾期利息、复利、罚息、抵押人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费）和其他应付费用。双方依法办理了前述房屋的抵押登记手续。登记为王慧峰、缪丽敏所有的坐落于宜兴市宜城街道太滆西路128号1006号、128号1007号、128号1008号、128号1009号，氿滨北路15号房屋（房屋所有权证号分别为1000090812、1000090813、1000090814、1000090817、1000090809）登记债权金额分别为25万元、55万元、110万元、50万元、240万元。2014年9月29日，中合公司与王慧峰、缪丽敏签订编号为中合华惠借字[2014]第000601号的借款合同一份，约定王慧峰、缪丽敏向中合公司借款180万元，借款用途为流动资金，借款期限自2014年9月29日起至2015年3月29日止，借款月利率为13.5‰，按月结息，结息日为每月20日。本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同第三条约定在借款人履行本合同规定的义务的前提下，贷款人应按期足额向借款人发放贷款。合同第四条约定借款人有权按本合同约定取得和使用贷款，同时应按期归还贷款本金并在结息日向贷款人支付借款本金所产生的利息。合同第五条约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。合同第六条约定合同项下借款由王慧峰、缪丽敏提供抵押担保，担保合同另行签订。合同第八条约定本合同系前述最高额借款合同的分合同，属于最高额借款合同的组成部分。中合公司另制作了王慧峰签字的借款借据，借款金额为180万元，借款期限自2014年9月29日起至2015年3月29日止，月利率13.5‰，还款方式按期还息到期还本，借款事由为流动资金。同日，中合公司与王慧峰、缪丽敏又签订编号为中合华惠借字[2014]第000611号的借款合同一份，约定王慧峰、缪丽敏向中合公司借款180万元，借款用途为流动资金，借款期限自2014年9月29日起至2015年3月29日止，借款月利率为13.5‰，按月结息，结息日为每月20日。本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同第三条约定在借款人履行本合同规定的义务的前提下，贷款人应按期足额向借款人发放贷款。合同第四条约定借款人有权按本合同约定取得和使用贷款，同时应按期归还贷款本金并在结息日向贷款人支付借款本金所产生的利息。合同第五条约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。合同第六条约定合同项下借款由王慧峰、缪丽敏提供抵押担保，担保合同另行签订。合同第八条约定本合同系前述最高额借款合同的分合同，属于最高额借款合同的组成部分。中合公司另制作了缪丽敏签字的借款借据，借款金额为180万元，借款期限自2014年9月29日起至2015年3月29日止，月利率13.5‰，还款方式按期还息到期还本，借款事由为流动资金。同日，中合公司向缪丽敏转账180万元。另查明：2015年5月6日，中合公司与宜兴市新街法律服务所签订委托诉讼（仲裁）代理合同一份，约定中合公司与王慧峰、缪丽敏因360万元的借款合同纠纷委托宜兴市新街法律服务所代理诉讼，由该所委托竺国新为该纠纷一案诉讼的一审代理人，代理费为36000元。以上事实，有最高额借款合同、最高额抵押合同、借款合同代理合同、收费标准、借款借据、转账明细及本院质证笔录、庭审笔录等证据在卷佐证。审理中，双方当事人对中合公司向缪丽敏转账交付了中合华惠借字[2014]第000611号借款合同项下的借款没有异议，但对中合华惠借字[2014]第000601号借款合同项下的180万元借款是否交付存在争议。中合公司于2015年7月8日的庭审中称该合同签订后，中合公司即于2014年9月29日向王慧峰转账交付了借款，后借款人仅按合同约定支付了自借款之日起至2014年11月19日的利息，其余本息均未归还。中合公司于2015年10月29日的庭审中又称该笔借款是续借的，具体情况为王慧峰于2014年4月2日向中合公司借款300万元，借款到期后双方重新办理了续贷手续即中合公司于2014年9月29日分别与王慧峰、缪鑫签订了180万元、120万元的借款合同，其中与王慧峰签订的即中合华惠借字[2014]第000601号借款合同，因此中合公司已向王慧峰交付了借款。中合公司对此提供了2014年4月2日中合公司与王慧峰、缪丽敏签订的借款合同、借款借据和银行明细单复印件等，借款合同中载明王慧峰、缪丽敏向中合公司借款300万元，借款期限自2014年4月3日起至2014年10月3日止，借款月利率为13.5‰，根据明细单反映2014年4月4日，中合公司向王慧峰转账300万元。王慧峰、缪丽敏质证后对借款合同和借款借据等证据的形式真实性无异议，但认为2014年4月2日的借款合同与同年9月29日的借款合同是独立的；对中合公司所称的王慧峰在2014年4月2日借款合同中的300万元拆分续借的情况不认可，因为4月2日的借款在同年9月29日时尚未到期，不存在续借情况；因中合公司未履行向王慧峰交付180万元借款的义务，故借款人不应承担还款责任。本院认为：中合公司于2014年4月2日与王慧峰、缪丽敏签订的最高额借款合同、最高额抵押合同，于同年9月29日与王慧峰、缪丽敏签订的编号分别为中合华惠借字[2014]第000601号、第000611号的两份借款合同均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行自己的义务。对其中编号000611号的借款合同所涉借款的交付，因双方一致确认中合公司于2014年9月29日通过向缪丽敏转账交付了该款，又因该王慧峰、缪丽敏均作为借款人在该合同上签字，故王慧峰、缪丽敏对该款均应承担还款责任。对其中编号为中合华惠借字[2014]第000601号的借款合同所涉借款的交付，中合公司在本案2015年7月8日的庭审中称是通过转账支付的但并未提供转账记录等依据，后在2015年10月29日的庭审中又变更陈述系由2014年4月2日王慧峰向中合公司的借款300万元拆分续借而来。不论本案的180万元借款是2014年9月29日由中合公司向王慧峰转账交付，或者是由2014年4月2日王慧峰的300万元借款拆分续借而来，中合公司对自己提出的主张，都有责任提供证据。现中合公司提供的借款合同、借款借据并不足以证明其主张的前述转账交付或者拆分续借情况，王慧峰、缪丽敏对此也不予认可；并且当事人的陈述也属于诉讼法规定的法定证据类型，中合公司在两次庭审中的陈述存在矛盾，不利后果也应由其自行承担。综上，对双方无异议的2014年9月29日中合公司转账支付给缪丽敏180万元的借款本息应由王慧峰、缪丽敏承担共同还款责任，因双方约定的按照月利率13.5‰上浮30%计算的逾期罚息利率并不超过交付款项时中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，故王慧峰、缪丽敏关于逾期罚息利率超过四倍利率标准的抗辩意见本院不予采信。又因借款合同中约定了包括律师费在内的实现债权的费用由债务人承担，且该收费标准合理，故中合公司主张的代理费应予支持，但因中合公司主张的代理费根据其与宜兴市新街法律服务所的约定是以涉案标的360万元计收的，现本院仅支持中合公司部分诉讼请求，故本院酌情确定应由王慧峰、缪丽敏承担的律师代理费为18000元。同时根据最高额抵押合同的约定，对王慧峰、缪丽敏的上述债务及本案诉讼费等，中合公司有权以王慧峰、缪丽敏提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保登记范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、王慧峰、缪丽敏于本判决发生法律效力之日起十日内支归还宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司借款本金180万元及期内利息（以本金180万元为基数自2014年11月20日起至2015年3月29日止按月利率13.5‰计算）、逾期利息（以本金180万元为基数，自2015年3月30日起至实际付款之日止按月利率13.5‰加付30%计算）。二、王慧峰、缪丽敏于本判决发生法律效力之日起十日赔偿宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司因本案需支出的律师代理费18000元。三、对王慧峰、缪丽敏的上述第一项、第二项债务及本案应承担的诉讼费，宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司有权以王慧峰、缪丽敏提供抵押的房屋所有权证号分别为1000090812、1000090813、1000090814、1000090817、1000090809的房屋在登记债权金额25万元、55万元、110万元、50万元、240万元范围内优先受偿。四、驳回宜兴市中合华惠农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费39160元，由中合公司负担19580元，由王慧峰、缪丽敏负担19580元。（该款已由中合公司预交，中合公司同意其预交的案件受理费中应由王慧峰、缪丽敏负担的部分由王慧峰、缪丽敏向其直接支付，本院不再退还，由王慧峰、缪丽敏于本判决发生法律效力之日起十日内向中合公司支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。审 判 长  王宝中代理审判员  钱 晋人民陪审员  邱培林二〇一五年十一月五日书 记 员  曹融荣本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。