广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0781民初1538号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行。住所地：广东省台山市台城环北大道**号。负责人：郑飞，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣，均系该支行职员。被告：谢祖良，女,1982年7月10日出生，汉族，住广东省番禺区。被告：高荣华，男，1979年3月23日出生，汉族，住广东省番禺区。（系被告谢祖良的丈夫）。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称“工商行台山支行”）与被告谢祖良、高荣华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告谢祖良、高荣华经本院公告传唤，公告期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商行台山支行诉称：2013年11月21日,被告谢祖良与原告工商行台山支行签订编号为E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告谢祖良以其所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）的房屋为其于2013年10月12日起至2019年10月12日止期间向原告借款在最高额130万元范围内作抵押担保。同日,因家居装修及购买古典家具资金不足，被告谢祖良与原告签订编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》一份，约定被告谢祖良向原告借款90万元，借款期限为10年（即从2013年11月29日起至2023年11月29日止），借款月利率为6.55‰，还款日为每月29日。上述合同签订后，原告依约向被告谢祖良发放了贷款90万元。但合同履行过程中，截至2016年5月24日止，被告谢祖良已连续3期（累计6期）拖欠贷款本息。截至2016年5月21日止，被告谢祖良已积欠原告到期借款本金19190.52元及到期利息11407.69元。被告谢祖良未依时偿还借款本息的行为已构成违约。因上述借款发生于被告谢祖良与被告高荣华夫妻关系存续期间，被告高荣华作为被告谢祖良的配偶依法应对上述借款本息负共同清偿责任。据此，原告特向法院起诉，请求依法判令：1、解除原告与被告谢祖良签订的编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》；2、被告谢祖良、高荣华立即共同偿还借款本金757692.12元及利息[暂计至2016年5月21日止的利息为11407.69元，从同年5月22日起的利息、罚息按涉案《个人借款/担保合同》约定的利率另行计付至实际还清款项日止]；3、原告对被告谢祖良所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）房屋的处置所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告谢祖良、高荣华共同承担。原告工商行台山支行就该行起诉陈述的事实，在举证期限内提供以下证据：1、关于原告工商行台山支行的《营业执照》、《法定代表人证明书》、关于被告谢祖良、高荣华的《居民身份证》复印件各一份，拟共同证明原、被告诉讼主体资格适格的事实；2、编号为E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款最高额抵押合同》复印件一份，拟证明被告谢祖良与原告工商银行台山支行于2013年11月21日签订书面最高额抵押合同，约定被告谢祖良以其所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）的房屋为其自2013年10月12日起至2019年10月12日止向原告工商银行台山支行借款在最高额130万元的范围内作抵押担保的事实；3、编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》复印件一份，拟证明被告谢祖良与原告工商行台山支行于2013年11月21日签订书面借款合同,约定被告谢祖良向原告工商行台山支行借款90万元，用于家居装修及购买古典家具的事实；4、《中国工商银行消费信贷借款凭证》（即借款借据）复印件二份，拟共同证明2013年11月29日，原告工商行台山支行依约将涉案贷款90万元分别发放到被告谢祖良指定的案外第三人李世明、李中荣银行账户的事实；5、《自营历史明细列表》打印件一份，拟证明截至2016年5月21日止，被告谢祖良已连续3期（累计6期）积欠原告工商行台山支行到期借款本金19190.52元及到期利息11407.69元予偿还的事实；6、《结婚证》复印件一份，拟证明被告谢祖良与被告高荣华于2005年1月31日登记结婚，涉案借款发生于其夫妻婚姻关系存续期间内的事实。被告谢祖良、高荣华在法定期限内均既没有应诉答辩，亦没有向本院提交任何证据。经庭审质证，原告工商行台山支行提供的上述第1项至第6项证据所反映的内容与其陈述的贷款及抵押担保事实紧密相连，客观一致，且能相互印证，被告谢祖良、高荣华经本院公告传唤，公告期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其自愿放弃举证及对原告工商行台山支行提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对原告工商行台山支行起诉主张的事实及其提供全部证据的真实性、合法性及关联性均依法予以确认。经审理查明：被告谢祖良、高荣华于2005年1月31日依法登记结婚。2013年11月21日,被告谢祖良与原告工商行台山支行共同签订编号为E[台家居抵]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告谢祖良以其所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）的房屋为其于2013年10月12日起至2019年10月12日止期间向原告工商行台山支行借款在最高额130万元范围内作抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方于2013年11月26日就上述抵押房屋依法办理了不动产他项权登记手续（他项权证号：粤房地他项权证台山字第113005340号）。2013年11月21日,因家居装修及购买古典家具资金不足，被告谢祖良与原告工商行台山支行共同签订编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》，约定：被告谢祖良向原告工商行台山支行借款90万元，借款期限为10年（即从2013年11月29日起至2023年11月29日止），借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率即基准利率基础上上浮20%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收40%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为李中荣、李世明的银行账户；还款方式为按月等额本息还款；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同及贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其费用。上述合同签订后，原告工商行台山支行依约向被告谢祖良发放了贷款90万元。但合同履行过程中，截至2016年5月24日止，被告谢祖良已连续3期（累计6期）拖欠贷款本息。截至2016年5月21日止，被告谢祖良积欠到期借款本金19190.52元及到期利息11407.69元。另被告谢祖良共仍欠工行台山支行借款本金757692.12元未还。原告工商行台山支行经多次催促被告谢祖良偿还上述欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告工商行台山支行与被告谢祖良分别签订的涉案《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款/担保合同》各一份，均是该双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是该双方当事人真实的意思表示，内容合法，手续完备，均是有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，双方当事人均应按照合同约定行使权利和履行义务。上述合同签订后，原告工商行台山支行已依约向被告谢祖良履行了贷款发放义务，但被告谢祖良借款后，没有依约按时足额偿还借款本息。截至2016年5月21日止，被告谢祖良已连续3期（累计6期）拖欠贷款本息，积欠到期借款本金19190.52元及到期利息11407.69元。被告谢祖良逾期不足额偿还上述借款本息的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，结合《个人借款/担保合同》第十四条中关于“若借款人（即被告谢祖良）违反本合同任一约定或违反任何法定义务；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……，构成违约。贷款人（即原告工商行台山支行）有权解除合同，宣布本合同及贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其费用……”的约定，被告谢祖良的上述违约行为，已符合解除涉案合同的条件，故原告工商行台山支行诉请解除其与被告谢祖良签订的编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》，事实清楚，理据充分，依法予以支持。另根据本院已查明的事实，截至2016年5月21日止，被告谢祖良尚欠原告工商行台山支行被宣布到期借款本金757692.12元及到期利息11407.69元未偿还。上述合同解除后，被告谢祖良仍应负继续清偿上述借款本息给原告工商行台山支行的民事责任。故原告工商行台山支行诉请被告谢祖良偿还借款本金757692.12元及利息{暂计至2016年5月21日止的利息为11407.69元，从同年5月22日起的利息、罚息按编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》约定的利率另行计付至实际还清款项日止}，事实清楚，理据充足，依法予以支持。被告谢祖良以其所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）的房屋为涉案借款作最高额130万元的抵押担保，并依法办理有关的他项权证登记手续，是有效抵押。因此，原告工商行台山支行诉请对上述抵押物享有优先受偿权，依法予以支持，但应以最高额130万元为限。因被告谢祖良与被告高荣华是合法的夫妻关系，涉案借款债务是在其俩夫妻关系存续期间形成的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条规定的情形除外”的规定，在被告谢祖良、高荣华于举证期限内无法向本院提供充分有效的证据证实本案借款是被告谢祖良的个人债务，且未能举证证实其夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有以及原告工商银行台山支行知道该约定的情况下，涉案借款本息应认定为被告谢祖良、高荣华夫妻二人的共同债务。故原告工商银行台山支行起诉请求被告高荣华对涉案借款本息与被告谢祖良承担共同清偿责任，理由充分，法律依据充足，依法应予支持。被告谢祖良、高荣华经本院公告传唤，公告期限届满，无正当理由仍拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告谢祖良于2013年11月21日共同签订的编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》；二、被告谢祖良、高荣华应于本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金757692.12元及其利息{暂计至2016年5月21日止的利息为11407.69元，从同年5月22日起的利息、罚息按编号为B：[台家居贷]字[工商]行[台山]支行[2013]年[060]号的《个人借款/担保合同》约定的利率另行计付至实际还清款项日止}给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；三、原告中国工商银行股份有限公司台山支行就上述第二判项所涉及的被告谢祖良、高荣华的债务全额在最高额130万元的范围内对被告谢祖良所有的位于台山市台城园美路38号美琴花苑4号901、1001房（复式）（他项权证号：粤房地他项权证台山字第113005340号）的房屋享有优先受偿权。如果被告谢祖良、高荣华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11490元、申请财产保全费5000元，两项合共16490元，由被告谢祖良、高荣华共同负担（该费用原告中国工商银行股份有限公司台山支行已垫付，被告谢祖良、高荣华应于本判决生效之日起十日内付回给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘 伟人民陪审员  曹艳华人民陪审员  袁艳姿二〇一六年十一月十六日书 记 员  吴超文