民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00031号
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行。
负责人吴勇，该行行长。
委托代理人刘泽忠。
委托代理人王彬。
被告张军芝，无职业。
被告张亚利，无职业。
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行（以下简称农行淮安城南支行）与被告张军芝、张亚利借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理后，依法由审判员刘姚根适用简易程序，于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告淮安城南支行的委托代理人刘泽忠、王彬，被告张亚利到庭参加诉讼，被告张军芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行淮安城南支行诉称：2011年12月2日，张军芝、张亚利因购买东湖翠景苑4幢605室房屋，向原告贷款22.5万元，约定还款期限为15年，按月分期还款，并以两被告所有的上述房屋作为抵押。但两被告于2014年9月2日开始逾期还款，截止2014年12月29日，已逾期4期，共欠贷款本金200194.75元、利息3690.54元，合计203885.29元，现诉至法院，请求判令：1、解除原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告张军芝、张亚利立即偿还贷款本金200194.75元、利息3690.54元，本息合计203885.29元（含逾期利息，截止2014年12月29日，之后的利息按照借款合同约定的执行利率上浮50%标准计算至判决确定的给付之日止）；3、对张军芝、张亚利位于淮安市经济开发区三亚路20号东湖翠景苑4幢605室房屋（他项权证号：淮房他证开字第D13036**号）折价、拍卖价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告张亚利辩称：本人与张军芝因购房向原告贷款及因此办理上述房产抵押是事实，对原告主张偿还的借款本金及利息没有异议，但由于本人与张军芝已经离婚，且小孩随本人生活，没有经济能力偿还借款，请求原告给予一定时间与张军芝协商还款事宜，并要求与原告调解解决。
被告张军芝未答辩亦未举证。
经审理查明：2011年10月28日，被告张军芝、张亚利在夫妻关系存续期间与原告农行淮安城南支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：借款金额为22.5万元，借款用途为购买房产，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；抵押人以位于淮安市经济开发区三亚路20号东湖翠景苑4幢605室房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……借款人未按约定按期足额偿还借款。
2011年12月2日，原告向张军芝发放贷款，并签订个人借款凭证，载明：借款金额22.5万元，执行利率7.755%，逾期利率11.6325%，借款期限自2011年12月2日至2026年12月1日止，还款方式等额本息还款。2013年5月11日，原告与被告张军芝、张亚利办理了房屋抵押登记（他项权证号：淮房他证开字第D13036**号）。后两被告未按约归还贷款，截止2014年12月29日，尚欠借款本金200194.75元、利息3690.54元。
上述事实，有当事人庭审陈述及原告举证的《个人购房担保借款合同》1份、《房地产抵押合同》1份、房屋他项权证1份、个人借款凭证1份、系统查询欠款截屏1份以及两被告结婚证复印件一份在卷印证。
本案在审理过程中，因被告张军芝未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：一、关于原告农行淮安城南支行与被告张军芝、张亚利签订的《个人购房担保借款合同》的合同效力问题。该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。
二、关于原告要求两被告提前偿还贷款本金200194.75元、利息3690.54元（含逾期利息，计算至2014年12月29日，之后的逾期利息按年利率7.755%上浮50%计算至判决确定的给付之日止）问题。原、被告在签订的《个人购房担保借款合同》中，对借款人即被告张军芝未按约定按期足额偿还借款的，明确约定贷款人即原告有权提前收回借款，且约定逾期偿还借款应从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。现被告张军芝自2014年9月2日起即未再依约还款，其行为显属违约，原告依双方合同约定要求张军芝提前偿还贷款本金200194.75元，并承担利息3690.54元（含逾期利息，计算至2014年12月29日，之后的逾期利息按年利率7.755%上浮50%计算至判决确定的给付之日止），符合合同约定。本院依法予以支持。同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，原告与被告张军芝之间的债务系在两被告婚姻关系存续期间形成，且两被告自愿以夫妻共同共有的财产为该笔贷款办理了房屋抵押登记，故本案张军芝与原告的债务应认定为夫妻共同债务，由两被告承担共同还款责任。
三、关于原告农行淮安城南支行要求解除与被告张军芝于2011年10月28日签订的《个人购房担保借款合同》问题。我国《合同法》规定，当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。本案中，因被告张军芝未依约按期足额偿还贷款，致原告依约要求被告提前偿还全部贷款。现双方合同已实际终止履行，故原告要求依法解除双方签订的合同，符合法律规定，本院依法予以准许。
四、关于原告农行淮安城南支行要求对张军芝、张亚利位于淮安市经济开发区三亚路20号东湖翠景苑4幢605室房屋（他项权证号：淮房他证开字第D13036**号）折价、拍卖价款享有优先受偿权问题。本案中，原、被告在合同中约定对被告张军芝、张亚利所有的位于淮安市经济开发区三亚路20号东湖翠景苑4幢605室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记（他项权证号：淮房他证开字第D13036**号），现两被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行与张军芝于2011年10月28日签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告张军芝、张亚利于本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行借款本金200194.75元、利息3690.54元（含逾期利息，计算至2014年12月29日），合计人民币203885.29元；之后的逾期利息按年利率7.755%上浮50%计算至实际给付之日止。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行有权对被告张军芝、张亚利提供的抵押物即位于淮安市经济开发区三亚路20号东湖翠景苑4幢605室房屋（他项权证号：淮房他证开字第D13036**号）行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4358元，减半收取2179元，由两被告负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 刘姚根
二〇一五年二月二十八日
书记员 范文静
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。