广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初12840号原告交通银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路30号，统一社会信用代码：91440600893543642U。负责人徐焱，系该行行长。委托诉讼代理人莫静怡，广东提德律师事务所律师。委托诉讼代理人曾维政，广东提德律师事务所实习律师。被告李国光，男，汉族，1969年7月24日出生，住所地：广东省佛山市三水区，被告李某，男，汉族，2001年1月10日出生，住所地：广东省佛山市三水区，原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告李国光、李某金融借款合同纠纷一案,本院于2016年12月2日立案后,适用简易程序由审判员张燕婷独任审判,并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫静怡，被告李国光到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉请如下：一、被告李国光立即向原告偿还贷款本金183383.04元及利息（截至2016年11月21日拖欠的利息、罚息合计为3174.94元，此后至实际清偿之日止的利息按合同约定利率上浮50%计算）；二、被告李国光立即向原告偿还公积金贷款本金84754.72元及利息（截至2016年11月28日拖欠的利息、罚息合计为1395.78元，此后至实际清偿之日止的利息按五年以上公积金贷款利率上浮50％计算）；三、被告李国光支付原告为实现本案债权而支付的律师费2674元；四、被告李丽的继承人在继承财产范围内对上述第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；五、原告对被告李国光名下位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号601的房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项、第三项确定的债权范围内享有优先受偿权。李丽的继承人应协助原告处理上述房产，所得价款优先向原告清偿第一项、第三项确定的债务；六、原告对被告李国光名下位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号602的房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）经拍卖、变卖后的款项在本判决第二项、第三项确定的债权范围内享有优先受偿权。李丽的继承人应协助原告处理上述房产，所得价款优先向原告清偿第二项、第三项确定的债务；七、本案的案件受理费和财产保全费由被告李国光和李丽的继承人承担。原告于庭审中补充诉请如下：截止到2017年2月15日，被告拖欠原告贷款本金183383.04元，利息4117.35元，罚息145.59元；拖欠原告公积金贷款本金84754.72元，利息1875.37元，罚息4.51元。事实与理由：一、合同签订情况1、个人住房抵押贷款合同2009年1月8日，被告李国光（甲方，借款人即抵押人）与原告（乙方，贷款人即抵押权人）签订《个人住房抵押贷款合同》（合同编号为：佛交银个住字20091080005号，以下简称抵押贷款合同），约定：2.1贷款金额为人民币250000元;2.2贷款期限为20年；3.4贷款利率为按中国人民银行调整法定利率执行；3.2甲方以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算；5.2还款日为每期末月的21日；第十六条甲方违反本合同约定的乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有贷款本金并结清利息；17.1甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利：（1）逾期还款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；17.2甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等相关费用；第二十一条本合同项下争议向乙方所在地有管辖权的法院起诉。2、住房公积金购房抵押借款合同2009年2月3日，被告李国光（甲方，即借款人、抵押人）与原告（乙方，即贷款人、抵押权人）签订《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》（编号为佛交银公积金字20091080006号，以下简称公积金抵押借款合同）。该合同约定：乙方向甲方提供人民币116000元，专项用于借款人李国光购买座落于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号602的房产；第七条借款期限为20年；第八条贷款年利率为3.87%，利息按月给付，遇国家利率调整，直接执行中国人民银行有关规定；第十四条甲方若因还款账户内存款余额不足，未能在规定日期还本付息，则按逾期金额和逾期天数，以当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息；第十六条约定甲方在还款期内累计拖欠六个月应供款或发生其他足以影响其偿债能力时，乙方有权要求甲方提前偿还部分或全部欠款或依法先行处分抵押房产；第二十四条如出现需处理抵押物偿还债务的，乙方对抵押房产处分所得款项应偿还所欠乙方的全部欠款本息和违约罚息，以及乙方为取得赔偿和实现抵押权的一切费用。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）》规定：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”；原告主张加收50%。二、房产抵押情况。原告和被告李国光约定，上述两笔借款的抵押物分别为合同对应的由李国光购买的房产，并且办理了抵押登记，具体情况如下：（一）抵押贷款合同抵押物为：被告李国光名下位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号601的房产，于2011年5月18日办理抵押登记，证号为粤房地他项权证佛字第0480015903号。（二）公积金抵押贷款合同抵押物为：被告李国光名下位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号602的房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号），于2011年5月18日办理抵押登记，证号为粤房地他项权证佛字第0480015904号。三、履约或违约情况。上述合同签订后，原告于2009年2月12日向被告李国光分别发放了贷款250000元和公积金贷款116000元。被告于2016年6月21日起开始逾期向原告偿还上述贷款本息，目前，已经有6期未能按期还款。又因被告李国光在其他民间借贷纠纷诉讼案件（2016）粤0607民初3229号、（2016）粤0607民初3230号中作为被告，本案案涉房产已经被查封。同时，因被告李国光杀害其妻子李丽，现被告李国光因涉嫌故意杀人罪被羁押在三水看守所，上述情形已经严重影响了被告李国光的偿债能力。原告现根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还所有到期的贷款本息。四、李丽的继承人及被告李某应当在财产继承范围内对被告李国光的债务承当连带清偿责任。被告李国光与李丽在1998年12月30日登记结婚，上述贷款是被告李国光与李丽婚姻关系存续期间发生的，且贷款的用途亦是购置资产用于夫妻共同生活，因此应当由被告李国光与李丽夫妻二人共同承担。但李丽已经于本案起诉前由于被告李国光的杀害而去世，根据《中华人民共和国继承法》第二条规定“继承从被继承人死亡时开始”，第三十三条第一款关于“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，被告李某作为被继承人李丽的婚生儿子及其第一顺位法定继承人应当处理被继承人遗产即涉案房产，所得价款应当用以抵偿原告借款本金、利息及诉讼费用。综上，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请！被告李国光辩称，对原告起诉的欠款本金、利息、罚息无异议。律师费不应该由其负担。对抵押权无异议。被告李某未作答辩。经审查，本院对原告起诉主张的事实予以确认。另查明一：原告于庭审中主张贷款利率系中国人民银行五年期以上贷款利率标准下浮30％，双方在实际履行合同的过程按照该利率执行，本院予以支持。抵押贷款合同约定，还款方式为等额本息还款法，贷款利率调整的，自次年1月1日起开始执行新利率。被告李国光及李丽作为共同借款人在该合同上签名。另查明二：依据公积金抵押贷款合同的约定，公积金贷款的利率参照中国人民银行五年期以上公积金贷款利率执行，利率变更的，自变更之日起执行新利率规定。还款方式为按月等额归还借款本息。原告主张依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）的规定，主张公积金贷款罚息利率在合同贷款利率基准上上浮50％，原告该项主张并未超过法律规定的最高范围，本院对原告的该项诉请予以支持。另查明三：抵押贷款合同约定，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。双方办理抵押登记，抵押担保的债权范围为250000元；公积金抵押贷款合同约定，抵押担保清偿债务范围包括处分抵押物的有关费用、代扣抵押物应缴税费、全部欠款本息及违约罚息、原告为取得赔偿和实现抵押权的一切费用，双方办理抵押登记，抵押担保的债权范围为116000元。另查明四：涉案抵押房产均系在被告李国光及李丽的夫妻关系存续期间取得，为夫妻共同财产。李丽于2016年5月29日死亡，其与李国光育有一子即被告李某。李某出具声明，同意继承本案中抵押房产李丽所享有的份额，并在所享有的份额的范围内承担对原告的债务，超出份额的债务李某不予承担；李丽父亲李月林已于1997年去世，其母亲何权珍已出具声明，放弃对李丽财产的继承权，并将其享有的继承份额赠送给李某。另查明五：原告委托广东提德律师事务所律师处理本案，原告主张支付律师费2674元。另查明六：本院于2017年1月10日向被告李国光送达本案应诉资料，截止到2017年2月15日，拖欠原告贷款本金183383.04元，利息4117.35元，罚息145.59元；拖欠原告公积金贷款本金84754.72元，利息1875.37元，罚息4.51元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原被告签订的抵押贷款合同、公积金抵押贷款合同合法有效，受法律保护。一、违约责任被告李国光未按期偿还本息，构成违约，根据约定原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告未能举证证明诉前向借款人送达有关借款提前到期的通知，故应以本案起诉状副本送达给被告李国光之日时即2017年1月10日为提前到期之日。原告要求借款人一次性支付所欠本息的请求，依据充分，本院予以支持。关于利息、罚息。截止到2017年2月15日，被告李国光拖欠原告贷款利息4117.35元、罚息145.59元，拖欠原告公积金贷款利息1875.37元、罚息4.51元，自2017年2月16日起至全部款项清偿完毕之日止，贷款罚息以拖欠的全部贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款利率的标准下浮30％再上浮50％计算。利率变更的，自次年1月1日起执行新利率；公积金贷款罚息以拖欠的全部公积金贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上公积金贷款利率的标准上浮50％计算，利率变更的，自变更之日起执行新利率。关于律师费问题。虽然涉案合同对该费用由借款人负担已有明确约定，但原告未能提供律师费发票、转账凭证等证据证明律师费已经实际产生，故本案对律师费的负担不予处理，原告可待实际产生之后再行主张律师费。二、抵押责任被告李国光提供其名下位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号601及602的房产分别为涉案抵押贷款合同、公积金抵押贷款合同项下债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，则该不动产抵押权自登记时依法设立。当借款人未履行到期债务时，原告对上述抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款依法享有优先受偿权。三、关于被告李某的责任承担依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，涉案债务发生在被告李国光与李丽的婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，李丽对涉案债务承担共同偿还责任。被告李丽已经死亡，依据《中华人民共和国继承法》第十条的规定，被告李国光、被告李某与案外人何权珍为第一顺序继承人，享有继承权。被告李国光杀害李丽，依据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第11条的规定，被告李国光丧失对李丽财产的继承权。案外人何权珍出具声明，将其对李丽财产的继承权转让给被告李某，综上，被告李某取得对李丽财产的继承权。依据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定被告李某在继承财产的范围之内对被告李国光的涉案债务承担连带偿还责任，超出其继承财产份额的债务被告李某不承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第11条之规定，缺席判决如下：一、被告李国光在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行支付贷款本金183383.04元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截止到2017年2月15日，拖欠的利息为4117.35元、罚息为145.59元,此后至至全部款项清偿完毕之日止，贷款罚息以拖欠的全部贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款利率的标准下浮30％再上浮50％计算。利率变更的，自次年1月1日起执行新利率）；二、被告李国光在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行支付公积金贷款本金84754.72元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截止到2017年2月15日，拖欠公积金贷款利息为1875.37元、罚息为4.51元，此后至至全部款项清偿完毕之日止，公积金贷款罚息以拖欠的全部公积金贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上公积金贷款利率的标准上浮50％计算，利率变更的，自变更之日起执行新利率）；三、被告李某对上述第一、二判项所确定的债务在其继承财产的范围内承担连带清偿责任；四、若被告李国光不按时履行本判决第一项确定的债务，则原告交通银行股份有限公司佛山分行对被告李国光名下的位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号601的房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、若被告李国光不按时履行本判决第二项确定的债务，则原告交通银行股份有限公司佛山分行对被告李国光名下的位于广东省佛山市三水区云东海街道云东海大道6号丽日坚美森林湖10号602的房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；六、驳回原告交通银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2715元，财产保全费1897元，合计4612元（原告交通银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告交通银行股份有限公司佛山分行负担112元，由被告李国光负担4500元（被告李某在其继承财产的范围内承担连带还款责任）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇一七年二月二十一日书记员  张 兰