黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第741号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人韩建华，男，汉族，1963年6月3日出生于黑龙江省哈尔滨市，高中文化，无职业，户籍地哈尔滨市香坊区，住哈尔滨市香坊区。
因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月30日被刑事拘留，2014年11月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、非法经营罪被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人柴天雷，黑龙江柴天雷律师事务所律师。
被告人刘龙军，男，汉族，1970年2月18日出生于黑龙江省北安市，大学文化，户籍地哈尔滨市道里区，住哈尔滨市松北区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月30日被刑事拘留，2014年11月7日因涉嫌犯国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人王文东，黑龙江吉睿达律师事务所律师。
被告人崔维东，男，汉族，1968年7月28日出生于黑龙江省哈尔滨市，专科文化，无职业，住哈尔滨市道外区。2014年1月9日因涉嫌信用卡诈骗被取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月7日被刑事拘留，2014年11月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、非法经营罪被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人刘宏岩，黑龙江泽言律师事务所律师。
被告人蒋希娣，女，汉族，1975年4月13日出生于黑龙江省哈尔滨市，中专文化，系哈尔滨某某商贸有限公司果园型煤厂负责人，户籍地哈尔滨市南岗区，住哈尔滨市香坊区。因涉嫌犯非法经营罪于2014年9月30日被刑事拘留，2014年11月7日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。
辩护人韩彦斌，黑龙江顾德律师事务所律师。
辩护人栗盛屏，黑龙江能通律师事务所律师。
被告人时晓龙，男，汉族，1989年3月9日出生于黑龙江省哈尔滨市，中专文化，无职业，住哈尔滨市香坊区。因涉嫌犯非法经营罪于2014年9月30日被刑事拘留，2014年11月7日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人李忠生，北京市泽文律师事务所律师。
被告人赵旭，出生于黑龙江省友谊县，户籍地黑龙江省友谊县，住哈尔滨市南岗区。因涉嫌犯非法经营罪于2014年9月30日被刑事拘留，2014年11月7日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人孙伯阳，黑龙江博权律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2015]576号起诉书指控被告人刘龙军犯国有公司人员滥用职权罪、非法经营罪、被告人韩建华、崔维东、蒋希娣、时晓龙、赵旭信用卡诈骗罪、非法经营罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年9月11日、2016年3月30日、2016年4月28日公开开庭审理了本案，黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员刘劲松出庭支持公诉，被告人韩建华及其辩护人柴天雷、被告人刘龙军及其辩护人王文东、被告人崔维东及其辩护人刘宏岩、被告人蒋希娣及其辩护人韩彦斌、栗盛屏、被告人时晓龙及其辩护人李忠生、被告人赵旭及其辩护人孙伯阳到庭参加诉讼，现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：
一、国有公司人员滥用职权的事实
2009年2月19日至2010年12月1日，被告人刘龙军在国有公司某某银行哈尔滨某某大厦支行担任信用卡部主管期间，�用职务之便，骗取黑龙江某某企业协会推荐表供被告人韩建华、齐某某（另案处理）等人申请信用卡使用，并指使下属不用面见申请办卡人核实申请材料而是直接签字审批通过，为韩建华等人违规审批办理信用卡，造成某某银行哈尔滨某某大厦支行严重损失，致使国家利益遭受损失人民币1528803.39元。
二、信用卡诈骗事实
1、2009年至2010年，被告人韩建华伙同齐某某、崔维东等人在哈尔滨市南岗区某某宾馆使用虚假的身份证明骗领信用卡18张，并使用骗领的信用卡诈骗人民币1528803.39元。其中2009年韩建华伙同崔维东使用虚假身份证明骗领信用卡8张，并使用骗领的信用卡诈骗人民币894553.36元。案发后，崔维东以退还赃款人民币5万元，其余赃款已被共同挥霍。
2、2012年至2014年，被告人韩建华伙同被告人蒋希娣、时晓龙、赵旭在哈尔滨市南岗�和平路、哈尔滨市香坊区等地，使用虚假身份证明骗领信用卡85张进行信用卡诈骗活动。
三、非法经营的事实
1、2009年至2010年，被告人韩建华伙同被告人刘龙军、崔维东等人向某某银行哈尔滨某某大厦支行办理银行POS机后，在哈尔滨南岗区某某宾馆，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，利用银行POS机透支信用卡提取现金，非法从事资金支付结算业务。经哈尔滨市裕隆司法审计师事务所鉴定，涉案POS机刷卡记录600余笔，金额人民币26366473.15元。
2、2012年至2014年，被告人韩建华伙同被告人蒋希娣、时晓龙、赵旭在哈尔滨市南岗区和平路房间、哈尔滨市香坊区民生路等地，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，利用哈尔滨市香坊区某某手机专卖店POS机透支信用卡提取现金，经哈尔滨市裕隆司法审计师事务所鉴定，涉案POS机刷�套现金额人民币2483191元。
经侦查，2014年9月29日，被告人韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭被公安机关在哈尔滨市香坊区抓获。2014年9月30日，被告人刘龙军被公安机关在哈尔滨市香坊区抓获。2014年10月7日，被告人崔维东主动投案，但未如实供述犯罪事实。
公诉机关向本院移送了指控被告人刘龙军犯国有公司人员滥用职权罪、被告人韩建华、崔维东、蒋希娣、时晓龙、赵旭犯信用卡诈骗罪、被告人韩建华、刘龙军、崔维东、蒋希娣、时晓龙、赵旭犯非法经营罪的物证书证、证人证言、被告人的供述、鉴定意见、辨认笔录等有关证据。公诉机关认为，被告人刘龙军的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十八条第一款、第二百二十五条第三项之规定，应当以国有公司人员滥用职权罪、非法经营罪追究其刑事责任。被告人韩建华、崔维东、蒋希娣、时晓龙、赵旭的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二百二十五条第三项之规定，应当以信用卡诈骗罪、非法经营罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人韩建华对公诉机关指控的非法经营的犯罪事实及扣押的85张信用卡为信用卡诈骗有异议，认为指控的第一起非法经营事实，2000多万的数额不全是用其POS机刷的，对指控的第二项非法经营事实认为是自己刷自己的卡，有的卡是齐某某管理的，其不构成非法经营罪。扣押的85张卡中含有超市卡、个人借记卡、理财金卡等都是作废的卡，并且这些卡都不欠钱。辩护人认为，公安机关指控的第一起信用卡诈骗犯罪数额应为719231.95元。供述机关指控的第二起信用卡犯罪不能成立，公诉机关指控的第一起非法经营犯罪事实不清、证据不足，不能认定。韩建华主观恶性较小，自愿认罪，有悔罪表现，请求对其从轻处罚。
被告人刘龙军对公诉机关指控的犯罪罪名和事实有异议，辩称他只是分管信用卡工作，银行办卡流程分为三级审批，他所在的银行只是初审和电话核实、制表，3个岗位均有人负责，他只负责签字，报给主管行长，然后报给省行进行综合审批，由北京总行制卡。某某企业协会和他所在的银行合作是有协议的，协议里规定私企需对提供会员的身份信息、收入情况、房产情况进行审核，然后报送银行进入审批环节，银行对每个岗位都设有专人并有相关制度，任何环节违反规定的操作都视为无效，谁也不能违反规定办理。目前银行对涉案信用卡并未核销，不能认定为损失。他与韩建华没有特殊交往，没有利益关系，公诉机关指控其伙同韩建华进行非法经营没有依据。其辩护人认为，某某银行黑龙江卡部推卸责任、隐匿�据，刘龙军不构成国有公司人员滥用职权罪及非法经营罪。
被告人崔维东对公诉机关指控的非法经营犯罪有异议，辩称其没有参与非法经营。对供述机关指控的信用卡犯罪无异议，辩解其不知道亲属名下的信用卡透支多少钱，他没花透支的钱。其辩护人认为，崔维东没有参与非法经营活动，不构成非法经营罪。崔维东在信用卡诈骗犯罪中系从犯，并有自首情节，崔维东系初犯，主观恶性较小，到案后认罪态度好，有悔罪表现，请求对其从轻处罚。
被告人蒋希娣对公诉机关指控的非法经营犯罪没有异议，对公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪有异议，辩称其没有参与信用卡诈骗。其辩护人认为，公诉机关指控蒋希娣犯信用卡诈骗罪不能成立。蒋希娣在非法经营犯罪中系从犯，其主观恶性小，能如实供述，请求对其从轻处罚。
被告人时晓龙�公诉机关指控的非法经营犯罪没有异议，对公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪有异议，辩称其没有参与信用卡诈骗。其辩护人认为，公诉机关无证据证实时晓龙实施了信用卡诈骗犯罪，公诉机关的该项指控不能成立。时晓龙在非法经营犯罪中系从犯，应对其从轻、减轻处罚。
被告人赵旭辩称其只是给韩建华开车的，信用卡及非法经营的事其均不知道，均与其无关。其辩护人认为，公诉机关指控赵旭犯信用卡诈骗罪不能成立。对公诉机关指控赵旭犯非法经营罪无异议，赵旭在非法经营犯罪中系从犯，并且主观恶性小，无犯罪收益，应对其从轻、减轻处罚。
经审理查明：一、国有公司人员滥用职权的事实
2009年2月19日至2010年12月1日，被告人刘龙军在某某银行股份有限公司哈尔滨某某大厦支行（原霁虹支行）担任个人金融部副主任，主管银行�业务，负责银行卡业务相关工作。刘龙军在任该职务期间利用职务之便，骗取黑龙江某某企业协会推荐表供被告人韩建华、齐某某（另案处理）等人申请信用卡使用，并指使下属不用面见申请办卡人核实申请材料而是直接签字审批通过，为韩建华等人违规审批办理信用卡，造成某某银行哈尔滨某某大厦支行严重损失，致使国家利益遭受损失人民币719327.35元。
二、信用卡诈骗事实
2009年被告人韩建华伙同被告人崔维东使用虚假身份证明骗领信用卡7张，并使用骗领的信用卡透支本金共计719327.35元，其中用张某某信用卡透支本金127997.37元，用崔某甲信用卡透支本金127986.51元，用崔某乙信用卡透支本金127981.66元，用宇某某信用卡透支本金79977.7元，用杨某某信用卡透支本金127699.11元，用陈某某信用卡透支本金127685元。上述透支款至今未予偿还。
三、非法经营的事实
2012年至2014年，被告人韩建华伙同被告人蒋希娣、时晓龙、赵旭在哈尔滨市南岗区和平路、哈尔滨市香坊区等地，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，利用哈尔滨市香坊区某某手机专卖店POS机透支信用卡提取现金，经鉴定，涉案POS机刷卡套现金额2483191元。
经侦查，2014年9月29日，被告人韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭被公安机关在哈尔滨市香坊区抓获。2014年9月30日，被告人刘龙军被公安机关在哈尔滨市香坊区抓获。2014年10月7日，被告人崔维东主动投案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有经庭审质证、本院予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及到案经过：2014年7月23日，某某银行股份有限公司黑龙江省分行银行卡部通过信函报案称，2009年9月陈某某在某某银行申办一张信用卡，并于当月�始使用。截止2014年7月12日，该卡透支本金金额127589.6元，经多次催收，该人称未办过该卡。2013年9月30日，某某银行股份有限公司黑龙江省分行信用卡部员工报案称，该行信用卡用户崔维东，截止2013年9月10日，该卡透支本金为47731.81元，利息2748.91元，滞纳金174.95元，合计50655.67元，逾期143天以上。2014年9月29日，公安机关侦查人员通过技术手段确定被告人韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭刚刚搬家，通过搬家公司人员指认，在哈尔滨市香坊区民生路将韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭抓获；2014年9月30日，被告人刘龙军在哈尔滨市道里区被抓获；2014年10月7日，被告人崔维东到公安机关投案。
证据二、照片：公安机关抓获韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭时在现场缴获的涉案物品。
证据三、印章：证实公安机关抓获韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭时在现场缴获了印章。
证据四、招商银行POS机小票、各类银行卡复印件：证实公安机关抓获韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭时在现场缴获了POS机小票、各类银行卡。
证据五、电脑截图:证实被告人刘龙军电脑中有2012年携程卡需二次面签人员名单，名单中有崔某甲、崔某乙、陈某某、崔某乙、杨某某、宇某某、张某某。
证据六、被告人崔维东信用卡的办卡资料催收记录、交易明细。银行账单：证实被告人崔维东办理信用卡及用信用卡透支消费情况。
证据七、某某银行股份公司黑龙江分行信用卡部出具的总办卡名单、私企办卡名单：证实总办卡数量为759张，其中私企办卡数量为255张。
证据八、某某银行股份公司黑龙江分行信用卡部出具的情况说明四份：1、某某银行2009年适用的信用卡办卡准入条件与审批标准应按某某银行信用�（个人卡）授信管理办法（2009年版）执行，具体条款以提供附件为准。附件为某某银行信用卡（个人卡）授信管理办法（2009年版）。2、截止目前，我行与黑龙江某某企业协会合作办卡的项目中存在18笔冒用性质进件，即本人不知情的情况下被他人冒用身份办卡，并非本人意愿办卡，给银行造成不良账款与呆账损失，损失金额合计2229750.21元，其中本金为1528803.39元。3、刘龙军自2009年2月19日至2010年12月1日为某某银行哈尔滨某某大厦支行（原某某银行哈尔滨霁虹支行）个人金融部副主任，主管银行卡业务，主要职责是负责银行卡业务相关工作。4、我行于2009年7月开始与黑龙江某某企业协会合作办理信用卡，该项目于2009年7月开始办理，至2010年5月停办，共计办理信用卡759张，其中私企共办理255张，私企以外共办理504张。2009年2月19日至2010年12月1日刘龙军为我行金融部副主任，主管信用卡工作，故该期间所办信用卡应由刘龙军负责主管环节授信审批工作。其中崔某甲信用卡欠款本金127986.51元，崔某乙信用卡欠款本金127981.66元，崔某乙卡已于2013年4月17日在不欠款的情况下由我行销卡处理，陈某某信用卡欠款本金127589.6元，宇某某信用卡欠款本金79977.7元，张某某信用卡欠款本金127997.37元。
证据九、某某银行股份公司黑龙江分行信用卡部提供某某银行信用卡（个人卡）授信管理办法（2009年版）：该办法第10条规定，负责银行卡收件的机构、渠道在受理信用卡申请、搜集客户资料和申领文件时，受理机构、渠道和个人对客户的身份证明文件、申请表、申请人签字、申领文件完整性等进行合规性检查，
必须由我行员工切实落实，亲签亲访亲核要求，并承担申请资料的真实性、准确性、完整性责任。
证据十、分行某某信用卡信用审批业务操作规程（2007年版）、某某银行股份有限公司信用卡申请进件操作流程：证实信用卡审批的相关规程。对于营销项目的批量进件，在营销方案对进件来源和真实性可控前提下，风险可承受范围内，经政策委员会批准通过，按营销方案的条件和要求进行审批。一般社会进件普通客户申请需提供的身份证明文件为国内居民身份证复印件。
证据十一、黑龙江某某企业协会《关于在全省为会员办理某某信用卡的通知》、某某信用卡公约：证实2009年10月20日黑龙江某某企业协会向全省各市、农垦区某某企业协会作出通知，通知称黑龙江某某企业协会为更好的服务于广大会员，解决会员在现金结算、生产消费、转账汇款等方面遇到的金融难题，经与某某银行黑龙江分行反复洽谈与协商决定与中行签约，推荐协会会员批量办理某某信用卡。为�便会员办卡，省中行专门为会员开辟了绿色通道，可以有效解决会员在办卡过程中遇到的手续繁杂、申请周期长、申请条件苛刻等困难。申领公寓载明申办携程卡的会员必须保证向银行提供的所有申请资料是真实、完整、准确、合法的。申办人同意推荐单位向有关单位初步了解申领人的财产及资信情况。
证据十二、哈尔滨市香坊区某某手机专卖店工商档案、注册信息查询单、POS机申办资料：证实哈尔滨市香坊区某某手机专卖店POS机是2014年5月7日向招商银行哈尔滨分行申办的，申办时提供了哈尔滨市香坊区某某手机专卖店营业执照，类型为个体工商户，经营者任传明，执照注册日期2014年4月30日。
证据十三、房屋租赁合同：2014年9月22日，被告人时晓龙与范某某签订了房屋租赁协议，租赁哈尔滨市香坊区房屋，
证据十四、报案材料：证实�某银行黑龙江分行信用卡部向公安机关报案，报案内容是持卡人陈某某、杨某某、崔维东恶意透支信用卡。
证据十五、哈尔滨市公安局刑事侦查支队出具的情况说明：1、我局侦查员根据某某银行提供的崔维东、陈某某、杨某某、崔某甲、宇某某、崔某乙、张某某、崔某乙8人的信用卡还款记录统计，涉案透支本金金额为894553.36元。2014年9月29日，我局侦查员在哈尔滨市香坊区抓获犯罪嫌疑人时当场缴获作案所用POS机一台、各类信用卡85张、116张刷卡小票、核实非法经营金额为2483191元。2、经查，以陈某某名义所办信用卡提供的单位哈尔滨亨俊电子有限公司、以崔某甲名义所办信用卡提供的单位哈尔滨维维制衣厂、以宇某某名义所办信用卡提供的单位哈尔滨悦商汽车配件有限公司、以崔某乙名义所办信用卡提供的单位哈尔滨敏宇广告有限公司、以张某某名义�办信用卡提供的单位哈尔滨文翔汽车配件有限公司、以杨某某名义所办信用卡提供的单位哈尔滨洪鸣经贸有限公司、以崔某乙名义所办信用卡提供的单位哈尔滨新慧经贸有限公司均不存在，以上述人员名义办理信用卡提供的房产证均与实际证号内容不符，办理信用卡提供的上述房屋所有权证内容均系编造杜撰。
证据十六、哈尔滨市公安局刑事侦查支队出具的工作纪实：公安机关委托哈尔滨裕隆司法鉴定所进行司法审计，因审计周期长，暂未出具鉴定意见，裕隆鉴定所工作人员称经审计新调取POS机刷卡记录，共计600余笔，26366743.15元。
证据十七、某某银行股份有限公司哈尔滨某某大厦支行出具的情况说明：我行于2009年5月与黑龙江某某企业协会就某某协会会员办理某某信用卡合作事宜达成口头协议，某某协会向我行推荐符合办卡条件的客户，我行�责审核把关，某某协会向我行提供对办卡人的推荐表并加盖公章，提供办卡所需手续资料等。口头协议达成后，我行与某某协会于2009年7月开始对协会会员进行发卡，于2011年5月该项目停止。
证据十八、某某银行股份有限公司哈尔滨某某大厦支行提供的会议纪要及工作证明：证实2009年2月19日，刘龙军调任个人金融部副主任。2010年11月30日，免去刘龙军个人金融部副主任职务。林某某、于某某、王某甲均系某某大厦支行正式员工，林某某于2009年3月至今，在个人金融部负责信用卡相关工作。
证据十九、陈某某、杨某某、崔某甲、宇某某、崔某乙、张某某、崔某乙申请信用卡资料及信用卡交易明细、催收记录：证实上述7人的信用卡透支情况。上述7人办理信用卡申请表中有林某某、刘龙军签字，其中经审核与原件相符系本人签字印章处有林某某签字�申办材料中均有黑龙江某某企业协会某某信用卡推荐表。
证据二十、POS机申请材料：哈尔滨某某经贸有限公司POS机申请材料、哈尔滨市香坊区某某建材经销部POS机申请材料、哈尔滨市南岗区某某服饰商行POS机申请材料、哈尔滨市香坊区某某建筑材料批发部POS机申请材料、哈尔滨市香坊区某某钢板经销部POS机申请材料、哈尔滨某某商贸有限公司POS机申请材料。
证据二十一、涉案POS机银行交易流水。?
证据二十二、户籍证明及电话查询记录：被告人崔维东、刘龙军、韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭身源及无前科劣迹。
证据二十三、哈尔滨裕隆司法鉴定所司法会计鉴定意见书：韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭使用信用卡在哈尔滨市香坊区某某手机专卖店POS机刷卡提取现金2483191元。
证据二十四、哈尔滨市公安局刑事侦查支队出具的情况说明：1、在侦办韩建华等人非法经营、信用卡诈骗案中，我支队侦查员在对某某银行信用卡部报案函关于陈某某涉嫌信用卡透支的报案材料进行初查中发现，以陈某某名义办理的某某银行信用卡为韩建华、崔维东、刘龙军等人互相勾结，冒用他人身份信息，利用黑龙江某某企业协会某某信用卡推荐表，采取本人不到场方式申领某某银行信用卡，事后上述人员通过POS机刷卡套现，行为构成信用卡诈骗罪。通过继续侦查，已查明韩建华、崔维东、刘龙军等人冒用陈某某、杨某某、崔某甲、宇某某、崔某乙、张某某、崔某乙身份信息办理银行信用卡并刷卡套现，实施信用卡诈骗活动，经司法审计，我局认定上述犯罪嫌疑人涉嫌信用卡诈骗罪，涉案透支本金金额为894553.36元，涉案欠款金额共计
1129285.24元。我支队侦查员在韩建华持有的电脑中发现大量标注的各类银行卡近400张，但暂未获取其他相关证据证实上述银行卡均为涉案银行卡，无法认定犯罪事实的发生。2、我支队在抓获韩建华、时晓龙、赵旭、蒋希娣时从其所在的哈尔滨香坊区量具小区屋内缴获POS机、刷卡小票及大量银行卡，经司法审计涉案POS机刷卡套现金额为2483191元。韩建华供述除公安机关已查证的非法经营活动外，其还使用某某钢板、某某公司、某某建材、某某服饰、某某商贸商户申领的POS机实施非法套现活动，经调取上述商户POS机绑定银行流水送至哈尔滨裕隆司法审计师事务所进行司法审计，因无其他证据证实，无法区分正常经营活动和非法经营活动的数额，裕隆司法审计师事务所审计人员称无法出具鉴定意见，卷宗中所附情况说明中涉案刷卡记录600余笔，涉案金额26366743.15元为简单加和所得结果。3、张某某患脑梗疾病卧床，无法正常接受询�。4、2014年1月9日，崔维东因涉嫌信用卡被哈尔滨市公安局巡逻警察支队民警抓获，因崔维东信用卡恶意透支，已主动归还卡内本息，当日被取保候审。后我支队侦查发现崔维东与韩建华、刘龙军等人互相勾结，通过冒用他人身份信息办理某某银行信用卡并使用POS机刷卡套现实施信用卡诈骗活动，2014年10月7日，我局将崔维东刑事拘留，2014年10月13日，哈尔滨市公安局巡逻警察支队将崔维东信用卡诈骗案移送我支队办理，我支队在侦查中未发现崔维东恶意透支行为，与韩建华等人非法经营、信用卡诈骗活动相关联，故未将该案移送南岗区检察院审查起诉。5、韩建华供述其因盗窃被道里区法院判处有期徒刑，经道里区法院工作人员查询系统并查阅相关卷宗，未找到韩建华因犯罪被判处刑罚的相关信息。
6、崔维东被抓获后，称愿意配合公安机关抓获韩建华等人�因崔维东在取保候审期间，故公安机关未对其适用强制措施。公安机关抓获韩建华等人后，通过电话口头传唤崔维东接受讯问，崔维东到公安机关后，经讯问并结合其他证据，公安机关认为崔维东已涉嫌犯罪，可能判处刑罚，遂对其刑事拘留。7、在侦办韩建华等人非法经营案中，侦查人员在抓获韩建华、赵旭、时晓龙、蒋希娣时，缴获85张各类银行卡及刷卡小票。经侦查，85张信用卡系多人名下，其中包含部分储蓄卡、银行卡，开卡人暂未找到，暂无法核实。8、崔维东被传唤到公安机关后如实供述其信用卡犯罪事实，并表示愿意配合公安机关抓捕同案犯，当日侦查员在崔维东带领下对韩建华、蒋希娣进行了寻找，但因该二人当时不在哈市故未成功找到，因崔维东正在取保期间，且案件尚在初查阶段，故未对崔维东适用其他强制措施，崔维东提供了韩建华等人的地�及联系方式。2014年9月29日，侦查人员通过侦查手段抓获韩建华、蒋希娣、时晓龙、赵旭。2014年10月7日，侦查人员通过电话传唤崔维东到公安机关接受讯问，当日崔维东到公安机关，公安机关对其刑事拘留。
证据二十五、某某银行股份有限公司哈尔滨某某大厦支行提供的信用卡交易明细：张某某信用卡应收本金127997.37元；崔某甲信用卡应收本金127986.51元；崔某乙信用卡应收本金127981.66元；宇某某信用卡应收本金79977.7元；杨某某信用卡应收本金127699.11元；陈某某127685元；崔维新信用卡已销卡。上述信用卡共应收本金719327.35元。
证据二十六、证人滕某某的证言：因他的复印社旁边就是大安农业信用社，一个瘦瘦的短发女子常来复印身份证复印件和一些材料，好像是办贷款。2014年5月开始，这名女子共找他刻过大概五枚公章，这女子说刻公章是为了办信用卡用，收入证明上需要盖公章。取章是有时是这名女子来，有时是一个戴眼镜胖乎乎的人来，有时是一个个子不高的人来，他们一共三个人。
证据二十七、证人张某某的证言：他不认识滕某某，滕某某没找他刻过公章、名章和财务章。
证据二十八、证人彭某某的证言：2009年至今，他在某某银行哈尔滨某某大厦支行任副行长。2009年时，某某大厦支行与黑龙江某某企业协会有个合作项目，具体事宜是当时的信用卡部主任刘龙军与某某企业协会谈的，私营协会的负责人叫赵旭乙，刘龙军谈好后他们又向省行做了汇报，省行认为项目非常好，同意开展这个项目。黑龙江某某企业协会是由许多个人业主组成的团体，这个团体想批量的对业主办理信用卡，银行当时也希望办理信用卡，基于这种原因，双方开展的合作。银行对某某企业协会提交办理信用�的申请没有任何优惠政策，只不过是批量办理，根据企业规模和办卡人所提供的房产状况确定信用额度，都是由省行制定的。应该有这个项目办理信用卡的操作流程，需要找一下。他清楚详细的流程，首先是黑龙江某某企业协会提供信用卡推荐表，之后由信用卡部对办卡人进行审核，要求必须面见本人，同时审核办卡人的身份证件、营业执照、房产情况、收入证明，核实后，再由信用卡部报上级行审批，最终发卡。当时信用卡部主管主任是刘龙军，具体工作都是刘龙军负责，第一关面见申请人，刘龙军是让林某某负责的，审核额度由王某甲负责，电话核实由于某某负责，刘龙军整体负责并把关。开始时一直是刘龙军办理，后来他问经办员，发现有些客户本人没来，刘龙军告诉下面的人直接做就行，这些客户都审核过了。当时他非常气愤，要求必须面见本人，核实�请人提供的材料才能办理，他非常关注这个事情，到2009年年底的时候，应该全都是本人来面签了，开始刘龙军办理过多少本人没来的，银行一直在核实。这个项目应该是一共办理了六七百张信用卡，后经与私营协会联系，发现只有200多张卡是私营协会真实办理的，其他的都是刘龙军以某某企业协会的名义办理的，经催收发现，刘龙军办理的那些信息卡中，很多持卡人都称自己没有办理过银行信用卡，2010年，刘龙军被免职，专门负责清收。
证据二十九、证人赵旭乙的证言：2008年至今，他在黑龙江某某企业协会任常务理事，该协会隶属于省工商局，属于民间团体组织。2009年，某某企业协会与某某银行霁虹支行（现在的某某大厦支行）有一个合作项目，内容是为某某企业协会的成员批量办理信用卡。2009年初，在举办南岗区某某企业协会年终先进表彰会时，�任某某银行霁虹支行副行长的彭某某也参加了，在会上，彭某某跟他进行了交谈，说银行有办理信用卡的业务，希望通过某某协会招揽一些办理信用卡的客户，彭某某提出银企联合，这样协会可以收一些会费，银行还完成了业务，最关键的是某某企业协会可以对办理信用卡的私企人员进行前期审核，当时彭某某也不太熟悉信用卡方面业务，说让银行信用卡部主任刘龙军与他联系，具体商谈。后来一直是刘龙军来沟通，他当时个人认为信用卡没有普及，没什么前景，不会有什么人来办理信用卡，他把这种担心跟刘龙军讲了，刘龙军说这是好事，肯定有很多人办理，经某某企业协会内部审批，同意与某某银行合作办理，2009年10月20日，某某企业协会下发了（2009）21号文件，即《关于在全省为会员办理某某信用卡的通知》，协会还在南岗区马家街建立了一个工作点，专门负责办理此事，当时定的是每办一张卡收取办理人500元会费，在发这个文件之前，其实已经开始办理了，应该是2009年五六月份开始办理的。这个项目对办卡人的优惠就是批量办理，减少时间，但某某协会的审核时很严格的，要求办卡人主要提供两方面材料，一是企业营业执照，因为某某协会是隶属于省工商局的，在办公地点的电脑里可以审核营业执照的真伪和是否年审，二是房产信息，协会会派员跟着办卡人本人到端街去办理房产房屋所有权的查询。开始时没人来办，协会就决定前3个都免费办理，过了一两个月才办出10多张，当时办公地点都是租的，肯定赔钱，这时刘龙军找到了他，说这样不行，你们某某企业协会没有收益，银行也完成不了任务，刘龙军说可以推荐一些人来办卡，让他们提供黑龙江某某企业协会的某某信用卡推荐表（当时也叫黑龙江某某企业协会），刘龙军让他们提供盖章的空白表，说本人不用到协会来，也不用协会签字，就让提供盖章空白表就行，他当时提出了异议，说搞这个项目协会起到了一个初审和推荐的作用，如果看不到本人怎么审核呢，万一出问题怎么办，刘龙军说这是帮他们做好事，不用他们审核了，正常办卡也是银行进行审核，只是用一下某某协会的表，减少一些办卡时间，而且某某协会还有收益，每张表给某某协会500元钱，他们就同意了。后来发现到某某协会来买表的根本不是办卡人，而是固定的几个人，其中主要是魏某某和齐某某（大家都叫她齐某某），这里面魏某某办的最多，后来这些人又来退表退钱，说不用这么多表了，再后来彭行长说发现这个业务里有很大漏洞，已经不允许刘龙军进行这个项目了，但之后还有人来这个办公地点找他们让帮着做假的营业执照，还拿出了盖有某某�会公章的收据，因某某协会根本没有过收据，他就意识到是有人私刻了某某协会的公章，在外面打着某某协会的旗号办理信用卡。经某某协会推荐正规通过这个项目办理的信用卡不到200张，这些推荐表上都有他的签字。魏某某、齐某某来某某协会时就说是刘龙军让其来的，他问刘龙军，刘龙军也承认这个事实。某某协会与某某大厦支行之间关于信用卡合作项目没有正式合同，就是口头约定。
证据三十、证人林某某的证言：自2009年4、5月份至今，她在某某大厦支行个人金融部工作，2009年9月开始负责信用卡办理的初审。刘龙军是个人金融部副主任，是银行卡业务的主管。2009年时，她所在的银行有个项目，基本情况是由一个协会递交材料，然后由银行给办信用卡。她刚到银行工作就被分到这个岗位，什么都不清楚，都是刘龙军安排她做的。刘龙军就是让她直接在申报材料上签个字，当时她多次跟刘龙军提出异议，说这些人没有见到，不知道所递材料的真伪，刘龙军说这些都是长期跟银行合作的企业递交上来的，办卡的人层次比较高，都有很好的信用，让她什么都不用管，签字就行。当时她起到的作用只是在申请表上审批的环节签字，根本没见到办卡人，也不知道提供材料的真伪。大约2009年年底，在行长的多次催促下才健全了管理制度，变成必须面见办卡本人，进行照相，而且到房产部门去核实房产真伪。2009年期间，她办理的这些信用卡额度有3万、5万、8万的。公安机关出示的已陈某某、崔某乙、杨某某、宇某某、张某某、崔某甲、崔某乙名字办理的信用卡申请表上的签字都是刘龙军让她签的，这期间她大概办理过100多张不到200张信用卡。
证据三十一、证人王某甲的证言：2009-2010年刘龙军在某某银行某某大厦支行主管信用卡业务时，她在刘龙军手下做信用卡透支额度复核，工作流程是林某某将报件给她，由她根据银行内部条款对申请人的信用卡透支额度进行复核，复核后将结果还给林某某，具体定额是省行的权利，她复核后的结果是对省行的建议额度，最终得上报省行由省行定额。在她任职期间，某某大厦支行与黑龙江某某协会有信用卡项目合同，合同的具体内容她不清楚，黑龙江某某协会成员申办信用卡时会出具黑龙江某某协会推荐表。
证据三十二、证人于某某的证言：2009-2010年刘龙军在某某银行某某大厦支行主管信用卡业务时，他在刘龙军手下负责电话核实。工作流程是林某某将报件给他，他按照信用卡申办资料上留的电话号码打电话，却认对方是否是本人，是否确实申请信用卡，申请资料上的签字是否本人所签，核实无误的，他就填一个电话核实�，将核实单和材料交给林某某，核实有误的，就将材料退还给林某某。这种电话核实无法确认对方是否确为申请人本人，银行办信用卡时还要本行员工作为推荐人签字，接手业务的员工就是推荐人，核实申请人身份应由推荐人负责，从到他手里的报件看，某某协会的成员没有本行员工作为推荐人，而是在报件上盖有黑龙江某某协会的章。
证据三十三、证人陈某某的证言:他没有在某某银行办理过信用卡。2014年2月15日开始，某某银行的人多次给他和他妻子打电话催缴，他就跟银行的人说没办过信用卡。他','2018-09-23
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