宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬鄞邱商初字第191号
原告：中国农业银行股份有限公司宁波邱隘支行。
诉讼代表人：朱国华。
委托代理人：求国勇。
被告：朱朋加，职业不详。
被告：陈美娥，职业不详。
原告中国农业银行股份有限公司宁波邱隘支行（以下简称农行邱隘支行）为与被告朱朋加、陈美娥金融借款合同纠纷一案，于2014年6月11日向本起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员戴宏良适用简易程序独任审理。本案在审理期间，本院根据原告的申请，依法对被告朱朋加的财产采取了财产保全措施。本案于2014年7月16日公开开庭进行了审理。原告农行邱隘支行的委托代理人求国勇到庭参加诉讼。被告朱朋加、陈美娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行邱隘支行起诉称：2013年8月，被告朱朋加因家庭装潢需要与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定：被告朱朋加向原告借款397000元，分期付款期数为36期。本合同项下贷记卡借款采用保证和抵押担保方式。被告朱朋加自愿将登记在其名下奉化市岳林街道龙津尚都8幢204室房屋作抵押，抵押担保范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。若被告朱朋加未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还。由此产生的诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，均由被告朱朋加承担。如有争议，争议解决方式约定由银行住所地人民法院管辖。合同签订后，2013年8月，原告按约发放贷款397000元至被告朱朋加指定账户。截至2014年6月3日，被告朱朋加逾期累计多期，已构成根本违约。现被告朱朋加尚欠原告借款（含本息等）312462.59元（计算至2014年6月3日），至今未还。被告陈美娥在共同还款承诺书上签字，被告陈美娥与朱朋加系夫妻关系，上述债务为二被告婚姻关系存续期间所负债务。请求法院判令：1.被告朱朋加、陈美娥归还原告资金（含本息等）312462.59元（利息、复息和滞纳金暂计算至2014年6月3日止，之后的利息、复息和滞纳金按中国人民银行的相关规定及原、被告签订的借款合同的约定计算至判决确定的履行之日止）；2.被告朱朋加、陈美娥赔偿原告律师费损失20000元；3.原告对登记在被告朱朋加名下奉化市岳林街道龙津尚都8幢204室房屋享有抵押权，有权依法以抵押财产优先受偿。审理中，原告变更第一项诉讼请求为要求被告朱朋加、陈美娥归还原告借款本金311481.71元，并自2014年5月23日起按中国人民银行的相关规定及原、被告签订的借款合同的约定支付利息至判决确定的履行之日止。
被告朱朋加、陈美娥未作答辩，亦未提交证据。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：
1.《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗乐分卡申请表、金穗信用卡分期付款记账授权书各1份，拟证明被告朱朋加于2013年8月与原告签订金融借款合同及被告陈美娥在合同上签字确认的事实。
2.中国农业银行记账凭证1份，拟证明原告按约发放贷款397000元的事实。
3.他项权证、房产证各1份，拟证明原告对登记在朱朋加名下奉化市岳林街道龙津尚都8幢204室房屋享有抵押权，第一抵押权人是中国银行奉化支行的事实。
4.共同还款承诺书、结婚证、户口簿各1份，拟证明被告朱朋加、陈美娥系夫妻关系，且朱朋加借款时系在夫妻关系存续期间的事实。
5.账户信息明细1份，拟证明被告朱朋加尚欠原告资金（含本息等）311481.71元的事实。
6.委托代理合同、律师费发票各1份，拟证明原告已支付律师费20000元的事实。
原告提交的上述证据，虽未经被告朱朋加、陈美娥质证，但无明显瑕疵，且能相互印证，证明案件事实，本院予以确认。
根据原告的陈述及确认的有效证据，本院认定如下事实：
2013年7月30日，被告朱朋加因家庭装潢所需向原告借款，为此向原告出具金穗贷记卡专项商户分期业务申请表一份，申请分期金额为397000元，分期期数为36期，专项分期商户名称为浙江银和装饰有限公司（以下简称银和公司）；申请人申明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。被告朱朋加作为申请人签字，银和公司在分期商户处盖章。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡章程》关于利息约定：金穗贷记卡申请人在免息还款期（自银行记帐日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；透支利息从银行记帐日起计算，日利率为日万分之五。当天，被告朱朋加向原告出具金穗信用卡分期付款记账授权书一份，授权原告将申请的贷款金额汇入分期商户银和公司在农业邱隘支行开立的账号为39×××79的银行账户。同一日，被告朱朋加申请领取中国农业银行金穗卡，并填写申请表一份，其中申请人签阅处注明，本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料所提交证明文件的真实有效，等等。被告朱朋加作为申请人签字。《中国农业银行金穗贷记卡章程》分总则、申领、使用及账户管理、计息及费用管理、发卡银行的权利及义务、申请人、持卡人的权利及义务、附则七部分，其中总则第五条关于“记账日”解释为“发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期”；“到期还款日”解释为“发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还期全部应偿还款额或最低还款额的最后日期”；“最低还款额”解释为“发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信息额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和”；等等。同日，两被告为此与原告另行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：被告朱朋加向原告办理中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务，透支借款金额为
397000元，分36期还款；每期分期还款资金为分期资金金额／分期期数，单位为元；分位后最后一期一并偿还；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；本合同项下贷记卡借款采用保证和抵押的担保方式；宁波安邦担保股份有限公司自愿为被告朱朋加的债务提供连带责任保证担保，被告朱朋加以其名下的位于奉化市岳林街道龙津尚都8幢204室房产为其债务提供抵押担保，担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费及实现债权的一切费用等；并约定逾期60天后原告终止分期付款计划，被告朱朋加立即偿还所有欠款；如有争议，由银行所在地人民法院管辖。被告朱朋加作为抵押人签字。被告陈美娥于同日出具共同还款承诺书一份，自愿为被告朱朋加在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2013年8月7日发放贷款397000元至被告朱朋加指定的银和公司账户。被告朱朋加截止2014年5月23日还款后，至2014年6月3日，被告朱朋加累计结欠原告本金311481.71元。原告为实现债权委托浙江甬望律师事务所提起诉讼，为此支出律师费20000元。
本院认为：原告根据被告朱朋加的申请，为其办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并向其发放透支借款397000元，为此原告与被告朱朋加签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，该合同合法有效，双方均应按约全面履行各自的合同义务。现原告已依约向被告朱朋加提供金穗卡专项贷款，被告朱朋加即负有按期归还借款的义务。现被告朱朋加在借款后未能按约分期归还借款，已构成违约，原告有权终止分期付款计划，并要求被告朱朋加立即偿还所有欠款。现原告根据《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定，以每期应归还的借款本金为基数按日万分之五分期计算利息，符合合同约定，本院予以支持。被告陈美娥向原告出具共同还款承诺书，理应对被告朱朋加的上述债务承担共同还款责任。且两被告应按约承担原告因实现债权而支出的相关费用。被告朱朋加以其所有的房产为涉诉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，但因上述担保财产已先行抵押给了中国银行股份有限公司奉化支行，故原告依法只能按第二顺位次序优先受偿。经本院合法传唤，被告朱朋加、陈美娥无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱朋加、陈美娥返还原告中国农业银行股份有限公司宁波邱隘支行借款311481.71元，并自2014年5月23日起按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定支付利息至本判决确定的履行之日止；
二、被告朱朋加、陈美娥支付原告中国农业银行股份有限公司宁波邱隘支行实现债权费用20000元；
上述一、二两项均限在本判决生效后十日内履行完毕；
三、如被告朱朋加、陈美娥未履行上述第一、二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司宁波邱隘支行有权以被告朱朋加抵押的位于奉化市岳林街道龙津尚都8幢204室房产（他项权证号为：房他证奉化字第2013-52**号）折价、或者以拍卖、变卖该房产所得价款，在满足第一顺序抵押权人中国银行股份有限公司奉化支行抵押债权后优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6272元，减半收取3136元，财产保全费
2185元，合计本案诉讼费5321元，由被告朱朋加、陈美娥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交
上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为浙江省宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 戴宏良
二〇一四年七月十六日
代书记员 张 俞