广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初12847号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227-X。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：刘素兰，女，员工。委托诉讼代理人：朱文萍，广东邦仁律师事务所律师。被告：韩佳辰，男，1990年8月27日出生，汉族，身份证住址广东省揭西县。被告：中山市鸿远房地产开发有限公司，住所地广东省中山市横栏镇新茂村，统一社会信用代码91442000786469723R。法定代表人：蔡云伟。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告韩佳辰、中山市鸿远房地产开发有限公司（以下简称鸿远公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行因被告韩佳辰未能按时还款，被告鸿远公司为保证人但未依约承担连带清偿责任，为此向本院提出诉讼请求：1.解除原告农业银行中山分行与被告韩佳辰、鸿远公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告韩佳辰立即向原告农业银行中山分行清偿贷款本金452555.32元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2016年4月20日依次分别为7481.32元、21.07元、69.38元）；2016年4月21日起至全部款项还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定利率计收；3.被告韩佳辰支付原告农业银行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费18405元；4.原告农业银行中山分行对处置被告韩佳辰提供的位于中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑X幢XXX房的抵押房地产（易房抵字第DY20XXXXX51号）所得价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告鸿远公司对被告韩佳辰的上述债务承担连带清偿责任。被告韩佳辰经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见及证据。被告鸿远公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农业银行中山沙溪支行）。借款人、抵押人：韩佳辰。保证人：鸿远公司。签约情况：2015年5月6日，上述当事人共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120150056387）。借款金额：456000元。借款用途：购买中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑X幢XXX房。借款期限：360个月，自2015年5月20日起至2045年5月19日止。贷款执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定执行年利率，贷款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约适使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。约定还款方式：等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。违约责任约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款担保方式：采用阶段性保证加抵押的方式。阶段性保证人为鸿远公司。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。鸿远公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为抵押物与抵押物共有人以本合同借款所购房地产，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押物已办理商品房抵押登记备案手续（易房抵字第DY20XXXXX51号），抵押权人为农业银行中山沙溪支行。放款日：2015年5月20日。欠款情况：自2016年1月起，韩佳辰未能按时足额还款，截至2016年4月20日，韩佳辰尚欠借款本金452555.32元、利息7481.32元、罚息21.07元、复利69.38元，合计460127.09元。律师费用情况：2015年5月1日，农业银行中山分行作为甲方与广东邦仁律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方代理人，代理甲方从2015年5月1日至2017年4月30日期间委托的个人借贷诉讼案件一审、二审（如有）、再审（如有）、执行阶段工作。经双方协商同意，甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定支付律师代理费，且每个案件不超过案件标的金额4%。其后，广东邦仁律师事务所开具本案律师费发票，金额18405元。另查，农业银行中山沙溪支行出具《声明》表示：其是农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行中山沙溪支行为农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。农业银行中山沙溪支行与韩佳辰、鸿远公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。农业银行中山沙溪支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，韩佳辰亦应当全面履行还款义务。因韩佳辰至今约一年未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故农业银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于韩佳辰拖欠的借款本息数额，有农业银行中山分行提供的证据为证，韩佳辰没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信农业银行中山分行的主张，确认其主张的数额。农行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准，故本院亦予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当韩佳辰不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。鸿远公司承诺对韩佳辰所欠农业银行中山分行的本案债务承担阶段性的连带保证责任且尚在保证期间内，故鸿远公司应对韩佳辰所欠农业银行中山分行的本案债务承担连带保证责任。本案中，农业银行中山分行对韩佳辰享有的债权既有债务人韩佳辰提供的物的担保，又有鸿远公司提供的保证，且合同对担保履行先后顺序并未作明确约定，故农业银行中山分行应先就韩佳辰提供的抵押物实现债权，对处分抵押物后仍不能清偿的部分由鸿远公司承担连带保证责任。鸿远公司承担保证责任后，有权向韩佳辰追偿。韩佳辰、鸿远公司经本院合法传唤而不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行与被告韩佳辰、中山市鸿远房地产开发公司签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120150056387）；二、被告韩佳辰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金452555.32元及相应利息（截至2016年4月20日，利息7481.32元、罚息21.07元、复利69.38元；从2016年4月21日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算利息，期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自次年1月1日起调整；逾期部分本金从逾期之日起按罚息利率即贷款执行利率基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息，按罚息利率计算复利；本判决生效后至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息）。三、被告韩佳辰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费18405元。四、被告韩佳辰逾期履行上述两项债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行有权对被告韩佳辰提供的抵押物即位于中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑X幢XXX房的房地产（抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY20XXXXX51号）折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款享有优先受偿权。五、被告中山市鸿远房地产开发有限公司对本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告韩佳辰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8478元，诉讼保全费2913元，合计11391元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交11391元），由被告韩佳辰、中山市鸿远房地产开发有限公司负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  陈清华人民陪审员  刘芳宇二〇一七年三月二十一日书 记 员  廖柳茹吕叶童