广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第212号
原告聂海权，男，汉族，住所广东省始兴县。公民身份号码×××1219。
委托代理人徐育旺，广东禅信律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司。住所地广东省佛山市禅城区。注册号：440600000020318。
负责人唐继国。
委托代理人谭文娟，女，汉族，××年××月××日出生，住所广东省佛山市禅城区。
原告聂海权诉被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法适用简易程序，由审判员伍尚斌独任审理，并于2015年3月4日及3月12日公开开庭进行了审理，原告委托代理人徐育旺及被告委托代理人谭文娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告是粤Y×××××号小轿车车主，并在被告处投保了交强险及商业险（包括商业第三者责任险300000元、车辆损失险191000元、不计免赔等），保险期限自2014年9月19日零时起至2015年9月18日24时止。2014年12月27日11时24分许，原告驾驶粤Y×××××号小轿车在佛山市禅城文华中路28号文华力讯上筑小区东门小路出车时，因没有避让在小区东门前直行的由卢挺驾的粤Y×××××号普通客车，造成两车相撞受损的交通事故。事故发生后，原告及时向被告报案，被告委派的勘察人员到达现场后，以原告车辆未年审，保险公司不会赔偿为由建议原告自行解决，否则向交警部门报案后，交警会扣押原告车辆及扣留原告。因事发突然，原告当时被被告委派的勘察人员的言辞所吓倒，就听从其意见没有向交警部门报案。对于事故责任，因原告车辆未避让直行的车辆，明显违反了交通规则，而卢挺驾驶的车辆不存在违规行为，故最终由原告承担此次事故的全部责任。卢挺车辆因本次事故产生车辆维修费9879元，原告车辆因本次事故产生车辆维修费3230元。原告认为，本次事故产生的损失属于被告的保险责任范围，其应予以赔偿。而事故发生时车辆是否年审与事故的发生不存在关联性，且在原告投保时被告也没有告知原告存在该免责约定，故被告以此拒赔于理不通，于法无据。为维护原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告赔偿原告保险金13109元（其中在交强险范围内赔偿2000元，在商业第三者责任险范围内赔偿7879元，在车辆损失险范围内赔偿3230元）；二、本案诉讼费由被告负担。
被告辩称：一、涉案车辆粤Y-×××××在被告处投保了交强险、商业三者险30万含不计免赔，车辆损失险19.1万元含不计免赔，保险期限均为2014年9月19日0时起2015年9月18日24时止。二、本次事故原告并未提供交警部门的事故证明或责任认定书证实本次事故的肇事车辆、损失程度及责任划分，提供的录像资料答辩人无法确认其真实性，事故责任、驾驶人等事故信息，应承担举证不能的法律后果，法院应依法判决驳回其诉讼请求。三、对于本次事故如果法院认为根据原告提供的证据足以证明事故真实性，事故车辆为原告主张的粤Y×××××号车及粤Y×××××号车，粤Y×××××的事故驾驶人为原告聂海权，依法能够认定本次事故的责任及两车的维修费均为本次事故造成的合理损失的前提下被告依据保险条款约定也不承担保险赔偿责任，本次事故发生时原告并未持有有效的驾驶证及行驶证。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”第九十五条规定：“上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌，未放置检验合格标志、保险标志，或者未随车携带行驶证、驾驶证的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车……”《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：“机动车驾驶证有效期为6年。”第二十八条规定：“机动年驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”第四十二条规定：“超过机动车驾驶证有效期而未换证的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。”从以上规定可以得知，上路驾驶机动车应持有效驾驶证及行驶证，超过机动车驾驶证、行驶证有效期而未换证的，则视为驾驶证无效、行驶证无效，不得驾驶机动车。超过机动车驾驶证有效期未换证的，则该驾驶证应当被注销。而本案中，在事故发生时聂海权的有效期为2014年7月30日，行驶证年检有效期为2014年9月，即事故时原告并未持有有效的驾驶证且行驶证也已过年检有效期，根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条第一款：驾驶人未取得驾驶资格。交强险不承担赔偿责任。《机动车辆保险条款》（2009版）第一章第三条第二款：未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。第四条第二款：驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。商业三者险不承担赔偿责任，第二章第四条第二款：未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。第五条第二款：驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。车辆损失险不承担赔偿责任。综上，本次事故的损失由于原告未持有有效的驾驶证及行驶证，被告不承担保险赔偿责任。四、被告不应承担本案的诉讼费用。
诉讼中，原告举证及被告质证如下：
1、原告身份证、被告企业基本登记查询资料及组织机构代码证，证明原、被告诉讼主体适格。
被告对证据无异议。
2、机动车行驶证、驾驶证，证明原告为案涉车辆的车主及具有合法驾驶资格。
被告对证据真实性无异议，对证明内容有异议，该驾驶证及行驶证为事故之后补办，不能代表事故发生时的驾驶人资格及车辆年检状态。
3、交强险及商业险保险单、商业险发票，证明原告所有的粤Y×××××号小轿车在被告投保了交强险及商业险。
被告对保单的真实性无异议，认为该合同真实有效，应按照合同约定赔付。对商业险发票无异议。
4、事故证明、粤Y×××××号车辆行驶证、卢挺身份证及驾驶证，证明案涉事故发生经过及原因，根据交通规则，原告应对该事故承担全部责任。
被告对事故证明有异议。因无法证明其为卢挺书写开具的证明，即使该证明是由卢挺出具，但事故双方自行协商的赔付责任不能转嫁给被告。对于粤Y×××××号车辆行驶证、卢挺身份证及驾驶证的真实性，请法院核实。
5、短信打印件，证明事故发生后，原告向被告报案，被告安排人员出险查勘。
被告对证据无异议。
6、接车单、粤Y×××××号车辆结算单、维修费发票，证明因本次事故发生，造成粤Y×××××号车辆维修费用3230元，粤Y×××××号车辆损失费用为9879元。
被告对证据真实性无异议，对维修费关联性有异议，因原告未提交物价评估证明其维修项目均为本次事故造成的证据，故被告无法确定其与本案事故的关联性。
7、粤Y×××××维修费发票，证明粤Y×××××维修费用3230元。
被告对证据的真实性无异议，但认为其不属于被告保险责任范围。
8、视频资料1份，证明本案事故发生的经过。
被告对视频的真实性无法确定，请法院予以核实。事故发生经过也由法院核定。
诉讼中，被告举证及原告质证如下：
1、保险条款2份，证明根据交强险条款第9条第一款、商业险条款第一章、第二章的约定，被告不承担保险责任。
原告对证据真实性无异议，对证明内容有异议，免责条款对原告不生效，因免责事由属于格式条款，被告未履行说明及提示义务，故不具有法律效力。
2、被告事故当天拍摄的原告驾驶证、行驶证，证明事故发生时，原告未取得驾驶资格，且车辆未年检。
原告对证据的真实性无异议，但认为车辆是否年检及驾驶证是否超过有效期，在本案中不构成免责情形，且从原告现持有的驾驶证看，其有效期至2024年，即交警部门颁发给原告驾驶证的行为表明已认可原告在事故发生时具有驾驶资格。对于车辆年审问题，因原告车辆是2012年登记的，根据相关规定，其可以享有6年内免检测的待遇，即原告车辆在6年内可不进行机动车安全技术检验，故被告引用的条款约定与现实规定相冲突，应属无效。
3、勘验照片1组，证明照片拍摄时间为2014年12月27日，事故发生时，原告驾驶证及行驶证均过期。
原告对证据无异议。
经审查，被告对原告提供的证据1、5无异议，本院予以确认。被告对原告提供的证据2、3、6、7的真实性无异议，本院对原告提供的该部分证据的真实性予以确认。被告对原告提供的证据4有异议，对证据8的真实性无法确认，本院认为，该两组证据与原告提供的证据6及被告提供的证据3能够相互印证本案事故的发生及损失情况，因此，本院对原告提供的证据4、8的真实性予以确认。原告对被告提供的证据1、2的真实性无异议，本院对该两组证据的真实性予以确认。原告对被告提供的证据3无异议，本院对该证据予以确认。
依据采信的证据及当事人的陈述，本院对本案事实确认如下：
原告为粤Y×××××号小轿车在被告处投保了交强险及商业险（包括商业第三者责任险300000元、车辆损失险191000元、不计免赔等），保险期限自2014年9月19日零时起至2015年9月18日24时止。被保险人为原告聂海权。
中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险条款（2009版）第一部分基本险第一章商业第三者责任险第一条：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。责任免除第三条：发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负责赔偿责任：……（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；……。第四条：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；……。第二章车辆损失险保险责任第一条：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……。责任免除：第四条：发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；……。第五条：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；……。
2014年12月27日11时24分许，原告驾驶粤Y×××××号小轿车在佛山市禅城文华中路28号文华力讯上筑小区东门小路出车时，因没有避让在小区东门前正常行驶的由卢挺驾驶的粤Y×××××号小型普通客车，造成两车相撞受损的交通事故。事故发生后，原告即向被告报案，被告工作人员到场处理，但双方均未向交警部门报案。
原告的粤Y×××××号小轿车因事故造成损失，支付车辆维修费3230元。另外，原告支付了粤Y×××××号车辆的维修费9879元。
原告初次领取驾驶证的日期为2008年1月30日，交警部门从新核发给其的驾驶证注明有效期自2014年7月30日至2024年7月30日。粤Y×××××号小轿车的注册日期为2012年9月10日，发证日期为2012年9月11日，检验有效期至2016年9月。
本院认为，原告与被告订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。
关于原告车辆发生事故时超期未年检是否构成被告拒赔理由的问题。首先，被告没有证据证明事故的发生与车辆超期未年检存在因果关系，也没有证据证明事故的发生是因该车超期未年检导致安全技术不过关而引起。其次，机动车年检制度是国家对机动车进行管理的一种行政管理行为，对机动车审验规定有效期，是公安机关对机动车进行行政管理的需要，机动车超过有效期未年检，并不必然导致机动车安全技术不过关的法律后果。因此，被告的该项抗辩不成立，本院不予采纳。
关于原告在发生事故时是否存在无证驾驶的情形。本案交通事故发生时间为2014年12月27日，原告的驾驶证有效期至2014年7月30日，事故发生时，原告的驾驶证已经超过有效期限，确实存在驾驶证有效期满后未按时换证的情况。《机动车驾驶证申领和使用规定》规定：机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前九十日内，持身份证明、机动车驾驶证、县级医疗机构出具的有关身体条件的证明申请换证。如超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。根据上述规定，驾驶证换证是国家对机动车驾驶员的一种行政管理行为，对机动车驾驶证规定有效期，是公安机关对机动车驾驶人进行行政管理的需要。但是机动车驾驶证的有效期并不是指机动车驾驶人驾驶资格的有效期，机动车驾驶证超过有效期，并不必然导致机动车驾驶证持证人丧失驾驶资格的法律后果。“未取得驾驶资格”，是指驾驶人员驾驶机动车辆时，没有取得由公安机关交通管理部门核发的机动车辆驾驶证，或者取得机动车辆驾驶证后被吊销或者驾驶许可被依法撤销。原告至保险事故发生时止，并不存在驾驶证被吊销或者驾驶许可被依法撤销的情况。从原告已换领的新驾驶证信息看，驾驶证的有效期从2014年7月30日起计，在时间上系承接事故发生时所持驾驶证的到期日起。由此可见原告在机动车驾驶证超过有效期未办理换领手续并没有导致其丧失驾驶资格，即原告的驾驶证在法律上持续有效，本案事故发生时不属于无证驾驶。被告的该项抗辩不成立，本院不予采纳。
关于车辆损失金额问题。原告提供了两辆事故车辆的维修发票证实本次事故造成的损失，且其已实际支出了该部分费用，被告对此未提出相应的证据予以反驳，因此，本院对原告的损失请求予以支持。被告应向原告赔偿损失13109元。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告聂海权支付保险赔偿款13109元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费128元，因适用简易程序，受理费减半收取64元，由被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 伍尚斌
二〇一五年三月十三日
书记员 林 琳
附适用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。