徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0311民初5145号原告：江苏银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市夹河街舜禾官寓。负责人：高涵，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1983年1月25日生，汉族，该行职工，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：丁涛，江苏盛仪律师事务所律师。被告：季魁，男，1979年8月27日生，汉族，住徐州市泉山区。被告:周娅，女，1980年11月23日生，汉族，住徐州市泉山区。原告江苏银行股份有限公司徐州泉山支行与被告季魁、周娅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月6日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人陈伟、丁涛，被告季魁到庭参加诉讼，被告周娅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称江苏银行泉山支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告季魁、周娅偿还原告借款本金113000元、利息500.33元，罚息3096.36元，复利14.01元（暂计算至2017年7月3日，实际支付数额按合同约定利率计息至被告实际全部偿付止）,合计116610.7元;2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年3月14日，被告季魁在原告处申请办理个人卡易贷业务，用途为家庭装修，被告2016年3月16日，支用贷款113000元。双方关于该卡易贷业务，签订了以下的协议：原、被告于2016年3月14日签订《个人借款合同（额度版）》及附件《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》（2015版）各一份，合同及协议书约定被告向原告支用最高额度不超过113000元的借款，被告在该额度内循环使用借款，额度期限自2016年3月14日至2019年3月14日止。上述合同还对自助借款、自助还款、单笔支用借款期限及双方的权利义务进行了约定。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告违反合同约定没有按约偿还贷款利息，原告多次催促，但被告逾期未能还款，根据前述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息。被告季魁、周娅系夫妻关系，借款系被告季魁在夫妻关系存续期间用于家庭装修的家庭生活日常的消费支出，属于夫妻共同债务，故被告季魁、周娅应对该借款承担共同的还款责任。综上，被告违反合同约定，为维护原告的合法权益，故原告诉至法院，望判如所请。被告季魁辩称，贷款和欠钱是事实。被告季魁是通过中介公司与银行联系并办理的贷款，因中介公司没有向被告季魁解释清楚，导致被告季魁误认为是三年后还清。被告周娅未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告江苏银行泉山支行围绕诉讼请求,向本院提交了以下证据：1、被告季魁的身份证、户籍资料、被告季魁、周娅结婚证复印件各一份，证明被告诉讼主体资格。借款发生时，二被告系夫妻关系。2、地址确认书，证明“南京东车辆段徐州北车间”系被告季魁确认的涉诉法律文书送达地址。3、《江苏银行个人卡易贷业务申请书》一份，证明2016年3月4日，被告季魁向原告申请江苏银行个人卡易贷业务，被告申请额度为20万元，贷款用途为家庭装修，期限为3年。4、收入证明、公积金缴存证明、公积金流水账、银行卡客户交易查询（工资流水账）各一份，证明被告季魁的工作及收入状况，符合申请条件。5、《个人借款合同（额度版）》一份共计8页，证明2016年3月14日，原、被告签订《个人借款合同（额度版）》合法有效；第十一条约定，贷款人有权提前收回贷款、借款人出现违约情形，可宣布合同项下贷款本息提前到期，立即收回贷款；第十二条约定，借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人承担；第十六条约定，借款最高额度不超过人民币11.3万元，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2016年3月14日起至2019年3月14日止；第十八条约定，贷款人所在地人民法院有管辖权。6、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2015版）》一份共计6页，证明该协议书作为证据5《个人借款合同》附件合法有效；协议第二条约定，“卡易贷”项下的执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮55%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采取固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；协议第三条约定，季魁向江苏银行泉山支行申请将卡号为的借记卡账户开通自助借款、自助还款功能，对于授信总额11.3万元（含）以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜台、自助银行、网上银行等渠道从“易贷卡”卡账户取现中转账；该协议对自助借款、借款用途、自助还款等进行了明确约定。7、江苏银行个人贷款对账单一份，证明原告已按约履行放贷义务，该笔借款于2016年3月16日支取，期限12个月，于2017年3月16日到期。8、被告银行记录一份，证明截至2017年7月3日被告拖欠利息500.33元，罚息3096.36元，复利14.01元。被告季魁对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告季魁未向本院提交相应证据。被告周娅未到庭，无法质证，亦未向本院提交相应证据。本院经审查后认为，原告提交的证据均客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月4日，被告季魁向原告申请办理卡易贷业务，其申请额度为20万元用于家庭装修，申请期限3年，并提供其的收入证明、公积金缴存证明、公积金流水账、银行卡客户交易查询（工资流水账）以证明其符合办理卡易贷业务的相关条件。2016年3月14日，原告与被告季魁签订《个人借款合同（额度版）》以及《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定原告向被告季魁支用最高额度不超过113000元的借款用于日常消费，额度期限自2016年3月14日起至2019年3月14日止，该笔借款采用固定利率，执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮55%；还款方式为按月结息，到期一次性还款法；如借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。如被告出现未能支付到期本息等违约情形，原告有权宣布本合同项下的借款本息提前到期，立即收回借款。被告未能按时偿还借款本息，导致原告为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由被告负担。双方同时约定了被告季魁填写的地址“南京东车辆段徐州北车间”为有效的送达地址，该地址同时适用因各种纠纷引发的所有诉讼案件及非诉讼案件，送达不到的后果由被告自行承担。合同订立后，原告依约向被告季魁发放借款113000元，原告的贷款台账记载，该笔借款的年利率为6.09%，贷款期限为12个月，到期日为2017年3月16日。后被告季魁未按期还款，截至2017年7月3日，被告季魁共拖欠原告借款本金113000元，利息500.33元，罚息3096.36元，复利14.01元。原告向被告索要借款本息未果，遂诉讼来院。另查明，涉案合同签订时，被告季魁、周娅系夫妻关系。本院认为，原告与被告季魁签订的个人借款合同及卡易贷业务协议书合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告应按时还款；现该笔借款已到期，被告逾期还款亦应承担相应的违约责任，因被告拖欠本息，原告要求其偿还贷款本息符合双方约定，本院依法予以支持。该贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告季魁借款的用途为日常消费，被告周娅也未举证证明被告季魁与原告明确约定涉案债务为个人债务或夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有，且债权人即原告知晓该约定，故应当认定涉案债务为夫妻共同债务，被告周娅应在夫妻共有财产范围内对上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告季魁、周娅于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司徐州泉山支行借款本金113000元、利息500.33元、罚息3096.36元、复利14.01元（利息、罚息、复利暂计算至2017年7月3日，自2017年7月4日起，利息、罚息、复利按双方合同约定计算至被告实际给付之日）。如被告在2017年9月6日之后有还款，该款可按合同约定的清偿顺序予以折抵。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2630元，减半收取1315元，保全费1270元，合计2585元，由被告季魁、周娅负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 孙 浩二〇一七年十一月二日书记员 赫子鸣附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。