广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法三民二初字第368号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
法定代表人：周素芳，职务行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，均系邮政储蓄银行分行员工。
被告：周波，男，1985年4月29日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。
被告：ＸＸＸ，男，1982年4月5日出生，汉族，住河南省固始县。
被告：郭文家，男，1971年8月6日出生，汉族，住河南省固始县。
被告：王婷，女，1991年12月6日出生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储中山分行）诉被告周波、ＸＸＸ、郭文家、王婷金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行的委托代理人熊睿到庭参加了诉讼，被告周波、ＸＸＸ、郭文家、王婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储中山分行诉称：原告（甲方）与被告周波（乙方）于2012年10月6日签订《小额联保借款合同》，约定：乙方向甲方贷款7万元，年利率为16.2%，期限为12个月，从2012年10月6日至2013年10月6日止，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任；合同还约定了其他事项。同日，周波、ＸＸＸ、郭文家自愿组成联保小组并签订了《小额贷款联保协议书》，约定：甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额10万元内且联保先祖合计贷款本金余额不超过27万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证；协议还约定了其他事项。周波与王婷已登记结婚，婚姻关系现正存续，依据《中华人民共和国婚姻法》及相关法律规定，原告要求王婷承担连带清偿责任。原告于2012年10月6日向周波发放贷款，截止到2014年8月1日，被告周波拖欠贷款本金2435.15元，利息以系统记录为准。原告据此诉至法院，请求判令：1.被告周波偿还贷款本金2435.15元，暂计至2014年8月1日拖欠利、罚息450.39元，上述本息合计2885.54元，上述贷款实际利、罚息以清偿日银行信贷系统数据为准；2.被告ＸＸＸ、郭文家承担连带保证责任；3.被告王婷承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费。
诉讼过程中，原告邮储中山分行以被告已经还清本金为由，将其诉讼请求第一项变更为：1.被告周波偿还支付利、罚息654.46元。
原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1.四被告身份证复印件；2.《小额联保借款合同》；3.小额贷款放款单、借据；4.结婚证；5.《小额贷款联保协议书》；6.个人信贷管理系统截屏图。
被告周波、ＸＸＸ、郭文家、王婷未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。
经审理查明：2012年10月6日，贷款人原告（甲方）邮储中山分行与联保小组成员（乙方）周波、ＸＸＸ、郭文家签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2012年10月6日起至2013年10月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币27万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在协议约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。
2012年10月6日，贷款人原告（甲方）与借款人被告周波（乙方）签订《小额联保借款合同》，约定：根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，乙方向甲方借款70000元，用途为采购化工油漆，年利率16.2%，期限12个月（自2012年10月至2013年10月）；乙方自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款法按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本协议项下贷款本息、罚息、违约金及贷款人为实际债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出；协议还约定了其他事项。
上述合同签订后，原告依约定于2012年10月6日向周波发放贷款70000元，借款期限自2012年10月6日至2013年10月6日。之后，周波未能按时还款，截至2015年4月27日，被告已经还清全部本金，尚拖欠利（罚）息654.46元未还。原告追讨未果，诉至本院，主张前述实体权利。
本院认为：原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，周波负有按约定时间归还借款本息的义务，ＸＸＸ、郭文家负有相应的保证责任。周波未能按期偿还本息，根据合同约定，原告有权收回贷款。原告诉请收回已发放的借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。ＸＸＸ、郭文家作为上述贷款合同的连带责任保证人，对债务人周波的上述贷款本息负有相应的保证责任。ＸＸＸ、郭文家承担保证责任后，有权向周波追偿。被告周波与被告王婷系夫妻关系，本案贷款行为发生在夫妻关系存续期间，且无证据证明该债务非夫妻共同债务，故被告王婷对被告周波基于本案应付债务承担连带清偿责任。
综上，原告的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告周波、ＸＸＸ、郭文家、王婷未到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周波于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿利（罚）息654.46元；
二、被告ＸＸＸ、郭文家、王婷对被告周波的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告ＸＸＸ、郭文家承担保证责任后，有权向被告周波追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元（原告已预交），由被告周波、ＸＸＸ、郭文家、王婷负担（该款四被告于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 伍青花
审 判 员 吴立和
代理审判员 唐 群
二〇一五年五月八日
书 记 员 李可任