广西壮族自治区河池市金城江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金民初字第835号
原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行。
负责人韦某，行长。
特别授权委托代理人韦某豪，该行客户经理。
特别授权委托代理人潘某，该行客户经理。
被告朱宗才。
被告莫袁媛。
原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行与被告朱宗才、莫袁媛金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月24日受理后，依法组成由审判员莫希甜担任审判长，审判员曾德瑛、人民陪审员周荣思参加的合议庭，于2014年10月9日公开开庭审理了本案。书记员韦京辰担任法庭记录。原告的委托代理人韦某豪、潘某、被告莫袁媛出庭参加诉讼；被告朱宗才经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，公告期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年9月22日，被告朱宗才、莫袁媛与我行花园支行签订《个人购车担保借款合同》，借款金额79000元，还款总期数为60期，从发放贷款的次月起按月以等额本息还款法偿还借款本息，以所购车辆作抵押，莫袁媛同为抵押担保人。合同签订后，花园支行依约于2011年11月23日向被告朱宗才发放贷款79000元，并办理了抵押登记。贷款发放后，被告前期尚能按期履行还款义务。但自2012年12月23日后，被告即无故拖延14期未按期还款。现尚欠应归还的贷款本金65614.86元，利息5178.69元，罚息690.86元（暂计至2013年12月12日，以后利息按上述本金、利息、罚息合计金额71484.41元为单位，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至清偿之日止）。因被告已违约，故原告请求人民法院判令：1、终止双方于2011年9月22日签订的《个人购车担保借款合同》；2、判令两被告偿还贷款本金65614.86元，利息5178.69元，罚息690.86元（暂计至2013年12月12日，以后利息按上述本金、利息、罚息合计金额71484.41元为单位，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至清偿之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有�
1、《个人购车担保借款合同》复印件一份，证明原告与被告签订借款及担保合同，合同中原被告双方对各自权利、义务进行了约定；
2、《借款凭证》复印件一份，证明原告已于2011年11月23日依约向被告发放了79000元贷款；
3、《注册登记摘要信息栏》复印件一份，证明车辆登记及抵押情况；
4、《常住人口登记卡》、《身份证》复印件共四份，证明两被告身份情况；
5、《结婚证》复印件一份，证明两被告夫妻关系；
6、《个人贷款客户职业及收入证明》复印件二份，证明两被告收入情况；
7、《购车协议》复印件一份，证明被告购买车辆情况；
8、《营业执照》复印件一份，证明原告主体资格情况；
9、《组织机构代码证》复印件一份，证明原告主体资格情况；
10、《关于韦某任职的通知》复印件一份，证明韦某为中国农业银行股份有限公司河池金城江支行行长；
11、《负责人身份证明书》原件一份，证明韦某为中国农业银行股份有限公司河池金城江支行负责人；
12、《身份证》复印件一份，证明韦某身份情况；
13、《中国农业银行河池分行文件》复印件一份，证明原告符合诉讼主体资格；
14、《金城江支行所辖网点信息表》复印件一份，证明原告符合诉讼主体资格。
15、《信息查询表》原件一份，证实被告还款、欠款情况；
16、《个人信贷业务申请表》复印件一份，证明被告申请贷款情况；
被告朱宗才未到庭参加诉讼，亦未提供任何证据和书面答辩意见。
被告莫袁媛辩称，1、在本起借贷合同中，我只是借款的抵押人、担保人，而不是借款人；2、我与被告朱宗才于2012年11月28日协议离婚，已依法办理离婚登记。离婚协议约定，本笔借款所购买的车辆归被告朱宗才所有，尚欠贷款由被告朱宗才负责还清；况且现车辆不在我掌控，不应由我承担还款责任。请求法院依法处理。
被告莫袁媛提供的证据有：
1、《离婚证》复印件一份，证明离婚事实；
2、《离婚协议书》复印件一份，证明离婚事实及财产、债务处理情况。
本院收集的证据有：宜州市庆远镇解放社区出具的《证明》原件一份。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利。被告朱宗才经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未出具书面答辩意见和提供证据，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告、被告莫袁媛提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。
经审理查明，2011年9月22日，被告朱宗才（借款人、抵押人）、被告莫袁媛（抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司河池金城江�行所辖的河池花园支行（以下简称“河池花园支行”）签订了《个人购车担保借款合同》，合同约定的主要内容为：朱宗才向河池花园支行借款金额79000元，用于向河池某汽车销售服务有限公司购买北京现代小轿车一辆，车价为102800元；借款期限为五年（从2011年11月23日至2016年11月22日），从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息，以所购车辆作抵押（抵押登记日期为：2011年11月18日）；执行利率8.28000%，逾期利率12.42000%。合同签订后，河池花园支行于2011年11月23日依约将被告贷款的79000元划入汽车经销商河池某汽车销售服务有限公司账户（账号：20×××00XXXX）。
贷款发放后，被告前期尚能按期履行还款义务。至2012年12月23日，被告朱宗才共偿还本金13385.14元，利息5940.11元。之后，被告未再偿还借款。现被告尚欠贷款本金65614.86元，利息5178.69元，罚息690.86元（利息计至2013年12月12日）。原告经多次催收无果，遂向本院提起本案诉讼，请求判如所请。庭审中，原告变更其诉讼请求第一项为：请求解除双方于2011年9月22日签订的《个人购车担保借款合同》。
另查明，被告朱宗才、莫袁媛于2007年1月22日办理结婚登记。双方于2012年11月28日协议离婚（协议书的“财产及债权债务处理方面”一栏载明：“无共同财产，无债权，债务。所欠下车贷（桂M×××××）陆万元由男方负责还清。车子归男方所有”），并办理离婚登记。
本院认为，原、被告双方经过平等自愿订立的《个人购车担保借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同为有效合同，各方当事人均应恪守合同之约定，全面履行自己的义务。被告朱宗才获取原告发放的贷款后，未按合同约定履行还款义务，已构成违约�根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……。”之规定，原告请求解除双方于2011年9月22日签订的《个人购车担保借款合同》、要求被告提前返还剩余借款本金，并按照合同约定及法律规定计收利息、罚息的理由正当，本院予以支持。即被告应向原告偿还截至2013年12月12日止的贷款本金65614.86元，利息5178.69元，罚息690.86元及支付2013年12月12日后的利息、罚息（按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）。
对被告莫袁媛提出自己在《个人购车担保借款合同》上只作为抵押人签名，而不是借款人，并且其与被告朱宗才已协议离婚，由被告朱宗才承担偿还该笔贷款义务，其不应承担还款责任的抗辩意见�本院认为，被告莫袁媛虽在合同上作为抵押人签名，但该笔借款是在夫妻关系存续期间发生，其明知贷款购买车辆用于家庭生产生活，根据我国婚姻法的相关法律规定，该笔贷款属夫妻共同债务。即使二被告协议离婚，由于原告并不认可该笔贷款已经全部转移给被告朱宗才承担，故被告莫袁媛仍应与被告朱宗才共同承担偿还上述借款义务。被告莫袁媛的抗辩理由不成立，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原、被告于2011年9月22日签订的《个人购车担保借款合同》；
二、被告朱宗才、莫袁媛向原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行偿还贷款本金65614.86元，利息5178.69元，罚息690.86（计算至2013年12月12日止）；2013年12月12日起至清偿之日止的利息，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付。
案件受理费1587元（原告已预交），由被告朱宗才、莫袁媛负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕。义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，同时在上诉期满后七日内预交案件受理费1587元。受理费汇入：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处）。逾期不交也不提出缓交申请，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 莫希甜
审 判 员 曾德瑛
人民陪审员 周荣思
二〇一四年十一月六日
书 记 员 韦京辰
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目�；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条证据包括：
（一）当事人的陈述；
（二）书证；
（三）物证；
（四）视听资料；
（五）电子数据；
（六）证人证言；
（七）鉴定意见；
（八）勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。