大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初3917号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街92号。负责人：李某某，系该行行长。委托诉讼代理人：汪某某，系辽宁得一律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某某，系辽宁得一律师事务所律师。被告：陈某某，女，1969年12月17日出生，汉族，无业，住普兰店市。委托诉讼代理人：盛某，女，1989年8月4日出生，汉族，系被告女儿�住普兰店市。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告陈某某金融借款合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行委托诉讼代理人汪某某，被告陈某某委托诉讼代理人盛某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还信用卡透支本金4451.27元、手续费15元及至实际清偿之日止的利息、滞纳金（暂计至2017年7月31日利息5279.05元、滞纳金264.43元），合计10009.75元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年12月11日，持卡人盛祥伟（男，汉族，身份证号码：×××）向原告申请办理信用卡并签订了信用卡领用合约，合约对信用卡透支的利息、滞纳金等计算标准均作了约定。后盛祥伟使用原告核发的卡号为×××的信用卡进行了消费和取现，却未及时清还本息及相关费用。截至2017年7月31日，持卡人盛祥伟透支消费本金4451.27元、利息5279.05元、滞纳金264.43元、手续费15元，合计欠款10009.75元。现持卡人盛祥伟已死亡，被告陈某某是盛祥伟的配偶，上述透支发生在持卡人与被告二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。被告应当向原告偿还欠款，故诉至法院，请求判如所请。被告辩称，盛祥伟在办理信用卡时被告不知情，消费也不知情，被告认为信用卡本身属于个人信用业务，银行办理时应承担一定风险，盛祥伟已死亡三年多，现在追偿利息，认为利息过高，不同意偿还。盛祥伟2013年4月26日最后一次刷卡，盛祥伟的账单日是每月27日，盛祥伟于2013年5月15日死亡，死亡时没有到账单日，不是恶意拖欠，盛祥�与陈某某在2013年4月27日离婚，只同意承担截止到2013年4月26日最后一次刷卡的本金，利息不同意承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1．原告提供《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，拟证明盛祥伟于2009年12月11日向原告申请办理贷记卡，并承诺遵守信用卡章程和领用合约的规定；2．原告提供《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，拟证明原告与盛祥伟之间权利义务的约定，双方约定以日利率万分之五计息并按月计收复利，滞纳金按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取；3�《盛祥伟信用卡交易明细》，证明盛祥伟使用原告核发的信用卡的交易情况及欠款金额；4．《中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明》，拟证明盛祥伟使用原告核发的信用卡的欠款金额；5．《催收记录》，证明原告的催收情况。被告对以上证据质证意见如下：前四份证据真实性没有异议，但仅是对盛祥伟起到了告知义务，被告陈某某并不知道，陈某某与盛祥伟在2013年4月27日离婚，只同意偿还婚姻存续期间产生的本金及利息，其他所有费用被告不承担，对催收记录有异议，没有收到银行的催收邮件。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债�人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”据此，上述债务中对于发生在被告与盛祥伟夫妻关系存续期间的债务应属于夫妻共同债务，故对被告的辩驳主张，本院予以支持。对于催收记录，原告单方出具向被告邮寄的催收通知的快递单号，却未提供证据证明被告接收到催收通知，无法证实其曾向被告催收或被告知晓盛祥伟所欠案涉债务，故本院对被告的质证意见予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：盛祥伟于2009年12月11日向原告申请办理信用卡，并在原告出具的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》内主卡申请人处签名，约定还款方式系全额还款，账单邮寄地址系单位地址，联系人姓名非本案被告。在申请人签阅一栏记载“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的部分内容如下：第四条第2款：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，�受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明），还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。”第四条第5款：“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”第六条第3款：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》所附《收费标准》列明个人人民币普卡主卡年费为80元/年；境内本行预借现金和转出的手续费为交易金额的1%，最低收费人民币1元；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。被告陈某某与盛祥伟于1989年12月18日登记结婚，在二人婚姻存续期间，盛祥伟办理了涉案信用卡，二人于2013年4月27日离婚，盛祥伟于2013年5月15日死亡。据原告提供的《盛祥伟信用卡交易明细》记载及原告自述，盛祥伟领用的信用卡卡号系×××，账单日为每月27日，账单日后的第25天是该账单的到期还款日。盛祥伟死亡前欠缴的债务为2013年4月19日至2013年4月26日期间因消费、取现产生本金4451.27元及手续费15元，共计4466.27元。本院认为，合法的合同关系受法律保护。2009年12月11日，盛祥伟向原告申请办理农业银行金穗贷记卡，声明其已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约�的全部内容，承诺自愿遵守章程、领用合约的规定，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签字确认，盛祥伟与原告之间成立贷记卡领用法律关系。中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第六条规定“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡”的规定，涉案贷记卡属于信用卡的一种，故为避免歧义，本院将其统称为信用卡。盛祥伟使用该卡出现透支后，即与原告产生借贷合同关系，盛祥伟未按时向原告偿还透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。但《中华人民共和国合同法》相关规定“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。”本案中，盛祥伟在到期还款日前已经死亡，其已丧失了继续履行合同的能力，并非主观恶意拖欠，原告理应通过《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中记载的盛祥伟的联系方式及其联系人信息及时了解确认盛祥伟死亡的事实，且原告未提供证据证明被告存在知晓案涉债务而恶意拖欠不还的事实，故对利息、罚金、违约金等款项应予以免除。被告同意偿还婚姻关系存续期间产生的债务，即4466.27元，符合法律规定，本院予以照准。综上，原告合理的诉讼请求本院予以支持，被告合理的辩解意见本院予以采纳。依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、�一百一十四条、一百一十七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第六条、第三十九条、第五十六条规定，判决如下：一、被告陈某某于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行4466.27元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如被告�按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取为25元，由被告陈某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员 王 静二〇一七年十一月十四日书记员 梁心奕附相关法律法规《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当�人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的�约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百一十七条因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任�《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用�。第三十九条发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。