湖北省郧西县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0322民初1207号
原告：张宗德，男，生于1953年11月11日，汉族，湖北省郧西县人，村民。
委托代理人：周锐，湖北豪然律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司。住所地：湖北省郧西县城关镇光明街**号。
法定代表人：白益华，系该公司经理。
委托代理人：王德军，湖北邦辉律师事务所律师。
原告张宗德诉被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张宗德的委托代理人周锐、被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司的委托代理人王德军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张宗德向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔付建筑施工人员意外伤害医疗费23040.43元，后续医疗费15000元，合计38040.43元；2、依法判令被告向原告赔付建筑施工人员意外伤害伤残赔偿金108204元，误工费18000元，护理费6979.5元，营养费1800元，鉴定费1900元，合计136883.5元；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月，湖北青达建筑有限公司承包十堰轩洲房地产开发公司开发的龙会洪盛山庄主体施工工程后，在被告处为施工人员购买了建筑施工人员团体意外伤害保险和附加医疗保险，其中建筑施工人员团体意外伤害保险每人保额为400000元，附加医疗保险每人保额为40000元，合同约定伤残的保险受益人为被保险人本人。2015年11月29日，原告在工地干活时摔倒受伤，被送往郧西县人民医院治疗，诊断为T12腰椎压缩性骨折，住院手术治疗22天后好转出院，原告花费医疗费23040.43元，原告的损伤程度经郧西县鸿展司法鉴定所鉴定为9级伤残。事发后，原告向被告提出保险理赔，双方因保险理赔金额未达成协议，被告至今未理赔。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。
被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司辩称，被告与湖北青达建筑有限公司签订保险合同属实，保险合同内容如原告所诉，但本案被告与原告之间没有保险合同关系，请求依法驳回原告的诉讼请求。
对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。
本院经审理认定事实如下：2015年11月29日，原告张宗德在龙会洪盛山庄工程工地干活时，在给化粪池里面的人递砂浆时，从地面上摔倒化粪池内受伤，被送往郧西县人民医院治疗22天，支出医疗费23040.43元。原告出院记录：2015年11月29日因高处跌落伤后背部疼痛、活动受限2小时。入院体检：脊柱以T12为中心压痛，椎旁叩击痛，腰部活动受限，双下肢肌力、感觉尚可，末梢血循可。2015年11月29日门诊腰椎CT示T12压缩性骨折。2015年12月4日行T12压缩性骨折开放复位内固定＋椎板切除减压术。2015年12月21日出院诊断：T12压缩性骨折。2016年7月13日，经郧西县鸿展司法鉴定所鉴定：原告张宗德T12腰椎压缩性骨折及骨折后行手术治疗，评定为九级伤残；其后续治疗费用需15000元；误工时间180日；护理期90日；医疗期间适当增加营养，营养期90日。原告为此支付鉴定费1900元。
另查明，2014年3月，湖北青达建筑有限公司承包十堰轩洲房地产开发公司开发的龙会洪盛山庄主体施工工程，为施工人员的安全保障，在被告处为施工人员购买了建筑施工人员团体意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险，其中建筑施工人员团体意外伤害保险每人保额为400000元，附加意外伤害医疗保险每人保额为40000元；保险期间：自2014年4月1日零时起至2015年12月31日二十四时止；建筑施工工程名称：龙会洪盛山庄。原告张宗德于2014年6月开始在龙会洪盛山庄工地干活，2015年11月29日出现人身意外伤害事故在此保险期间。
本案的争议焦点：
1、原告是否为保险合同的受益人。被告辩称原告不是保险合同的相对人和受益人，原告是黄守明雇请的，其受伤后也是黄守明将其送到医院治疗，原告的意外伤害人身损害赔偿应由黄守明承担，被告不承担保险责任。本院认为，原告向本院提交了湖北青达建筑有限公司出具的《生产工人责任书》、《龙会洪盛山庄班组工资表》及《出险索赔通知书（代索赔申请书）》，都显示原告系湖北青达建筑有限公司雇请，原告系在龙会洪盛山庄建筑工程干活时受伤。湖北青达建筑有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司签订的《建筑施工人员团体意外伤害保险》和《附加意外伤害医疗保险》合同合法有效，该合同系湖北青达建筑有限公司为龙会洪盛山庄建筑施工人员投保的以人身为保险标的保险合同，原告张宗德系该建筑工程的施工人员，属本合同的被保险人，其在保险期间发生意外伤害事故，根据合同的约定享有保险金请求权。被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司作为保险人，应当依照合同约定在建筑施工人员团体意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险范围内承担保险责任。被告辩称的理由不成立，本院不予采纳。
2、原告受伤是否为保险合同承保的范围。被告辩称保险合同是以湖北青达建筑有限公司与十堰轩洲房地产开发公司签订的《协议书》为依据，该工程不包括辅助设施，如水电报装、围墙、地下土石方挖运、临边支护工程，原告是建化粪池的过程中受伤，化粪池是辅助工程，不是在保险合同承保的范围内受伤，被告不承担保险责任。本院认为，湖北青达建筑有限公司与被告签订的《建筑施工人员团体意外伤害保险》和《附加意外伤害医疗保险》合同承保的工程名称是龙会洪盛山庄，化粪池也是由湖北青达建筑有限公司建筑施工的，原告在建化粪池过程中意外受伤，被告就应该依照保险合同承担保险责任。且《协议书》是以列举的方式规定工程的施工范围，并没有规定化粪池不是工程的施工范围。被告辩称的理由不成立，本院不予采纳。
3、关于保险合同约定的争议解决方式的问题。双方约定保险合同的争议解决方式是提交十堰市仲裁委员会仲裁。本院认为，《仲裁法》第二十六条规定：当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉未声明有仲裁协议，人民法院受理后，另一方在首次开庭前提交仲裁协议的，人民法院应当驳回起诉，但仲裁协议无效的除外；另一方在首次开庭前未对人民法院受理该案提出异议的，视为放弃仲裁协议，人民法院应当继续审理。被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司在第一次开庭前未提出有仲裁协议，在第二次开庭时才提出有仲裁协议，本院视为被告放弃仲裁协议，其辩称的理由本院不予采纳。
4、关于郧西县鸿展司法鉴定所司法鉴定意见书的问题。被告在第一次开庭时提出其在三周内决定是否申请重新鉴定，但在规定的时间内未提出重新鉴定或复核鉴定申请，亦未交纳鉴定费用，本院视为被告权利放弃。被告辩称原告的伤残应参照保险合同约定的《人身保险残疾评定标准》进行伤残评定，而不应依照《人身伤残鉴定程度鉴定标准》进行评定，以及只赔偿医疗费、伤残补助，不赔偿误工费、护理费、营养费。本院认为，因双方签订的关于残疾保险责任中伤残等级所对应赔偿范围的条款，实际具有免除和限制其责任的内容，被告作为提供格式条款的一方未采取合理的方式予以提示或明确说明，故该条款对原告不具有约束力。关于被告提出原告的损失不应依据道路交通事故损害标准计算，不应支付误工费、护理费、营养费的主张，本院认为，因该费用属原告意外伤害事故所造成的损失，虽然双方签订的保险条款中约定该项费用保险人不承担给付责任，但该条款系免除保险人责任的条款，根据《保险法》的相关规定，原告作为格式合同的一方，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。而被告并未提供证据证明其在订立合同时对免责条款向投保人作出提示或明确说明，故该条款无效。被告辩称的理由不成立，本院不予采纳。
5、关于原告伤残赔偿标准的问题。原告的户籍所在地是湖北省郧西县土门镇龙潭村9组，2009年购买郧西县城关镇洪台村3组皮自祥房屋二楼，从2009年居住生活至今，但户籍未转到郧西县城关镇洪台村。本院认为，关于城镇和农村居民标准认定问题，不能机械地按照户口本或公安机关的户籍证明作为认定为农村居民的标准，原告提交了郧西县城关镇洪台村民委员会出具的证明及相关证人的证言可以相互证明原告从2009年开始居住生活在郧西县城关镇洪台村，其经常居住地在城镇，且原告从2014年6月至2015年11月一直在郧西县城关镇洪台村的龙会洪盛山庄工地干活，其收入来源地也为城镇。故对原告的伤残赔偿适用城镇居民标准进行计算。
本院认为，原告张宗德诉请的医疗费、后续医疗费、伤残赔偿金、误工费、护理费、营养费、鉴定费有事实和法律依据，本院依法予以支持。按照相关法律规定，残疾赔偿金自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年。原告张宗德要求被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司给付20年的残疾赔偿金，因其在定残之日已63岁，本院只支持给付其17年的残疾赔偿金。本院核定原告各项经济损失为：医疗费23040.43元，后续医疗费15000元，伤残赔偿金91973.4元（27051元／年×17年×20%），误工费18000元（100元／天×180日），护理费6979.32元（28305元／年÷365天×90日），营养费1800元（20元／天×90日），鉴定费1900元，合计158693.15元。
综上所述，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告张宗德要求被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司在建筑施工人员团体意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险范围内赔偿经济损失的诉讼请求，符合法律规定，本院依法应予以支持，且原告的经济损失未超过合同约定的保险金额，被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司应承担给付责任。被告辩称不予赔偿的理由不成立，本院依法不予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、《中华人民共和国仲裁法》第二十六条、《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十四条、第二十五条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司于本判决生效后十日内赔付原告张宗德医疗费医疗费23040.43元、后续医疗费15000元、伤残赔偿金91973.4元、误工费18000元、护理费6979.32元、营养费1800元、鉴定费1900元，合计158693.15元。
二、驳回原告张宗德的其他诉讼请求。
案件受理费3800元减半收取计1900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院；账号：17×××01；开户行：农业银行十堰北京路支行。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审判员 邓少波
二〇一六年十一月九日
书记员 袁小溪
附：本案适用的相关法律依据
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
《中华人民共和国仲裁法》
第二十六条当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉未声明有仲裁协议，人民法院受理后，另一方在首次开庭前提交仲裁协议的，人民法院应当驳回起诉，但仲裁协议无效的除外；另一方在首次开庭前未对人民法院受理该案提出异议的，视为放弃仲裁协议，人民法院应当继续审理。
《中华人民共和国民法通则》
第九十八条公民享有生命健康权。
第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十条侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿；被侵权人的损失难以确定，侵权人因此获得利益的，按照其获得的利益赔偿；侵权人因此获得的利益难以确定，被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致，向人民法院提起诉讼的，由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
第二款受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条第一款残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。