湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）雨法民二初字第279号原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路。负责人许青，行长。委托代理人扶婷、熊君，均系湖南晶石律师事务所律师。被告吴武强，男，汉族，1982年1月9日出生，住湖南省株洲县三门镇。被告王优美，女，汉族，1984年2月1日出生，住湖南省株洲县三门镇。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称工行）与被告吴武强、王优美信用卡纠纷一案，本院于2015年6月16日立案后，组成由审判员杨新台担任审判长，审判员刘勇军、人民陪审员刘云秀参加评议的合议庭，于2016年1月14日公开开庭进行了审理，由代理书记员黄蕾担任记录。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤(公告)，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:被告吴武强因购买汽车需要于2013年10月8日在原告处申请办理了一张牡丹贷记卡（信用卡），卡号为622233000916XXXX。被告吴武强持此卡办理购车消费分期付款用于购买东风起亚K3牌汽车。2013年10月26日，被告吴武强向原告申请办理了另一张信用卡，卡号为530990001937XXXX。被告吴武强使用上述两张信用卡透支后未及时还款，至2016年1月14日止，共欠原告透支款92262.11元。被告王优美系被告吴武强的配偶，应当与被告吴武强共同清偿债务。期间，原告通过多种方式催收未果。原告请求本院判令被告吴武强、王优美共同偿还信用卡透支款89338.17元（至2015年6月8日止）及之后产生的利息、滞纳金等其他费用（具体数额以原告提供的系统最新数据为准）。被告吴武强、王优美未应诉，未答辩。原告工行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；2、两被告的身份证复印件、结婚证复印件。证据一拟证明原、被告主体适格。证据二：信用卡申请表两份、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称《分期付款合同》）、被告吴武强与湘潭市九亚汽车销售服务有限公司（下称九亚公司）签订的新车订购单、工行信用卡购车专项分期商品订购单（下称商品订购单）。证据二拟证明被告吴武强因购车向原告申请办理信用卡，原、被告之间形成了信用卡合同关系。证据三：信用卡交易明细两份、工行特约单位POS清单、信用卡查询信息两份。证据三拟证明：1、原告向被告吴武强指定的账户支付了款项；2、被告吴武强尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金的明细。证据四、共同偿债人承诺书，拟证明被告王优美自愿为被告吴武强的债务承担共同清偿责任。被告吴武强、王优美未到庭质证，也未提交证据。本院根据庭审调查结果，认为原告的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，已形成了完整的证据链，予以认定。被告吴武强、王优美未到庭质证，视为放弃质证权利。经审理查明：2013年1月24日，被告吴武强与九亚公司签订《新车订购单》，被告吴武强向九亚公司购买东风起亚汽车一辆，价格为125800元，首付款为38800元，并于2013年2月5日支付了首付款。2013年1月26日，被告吴武强向原告提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表包含《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年2月3日，被告吴武强与原告签订分期付款合同约定：1、被告吴武强将向九亚公司购买汽车，价格为125800元，被告自行支付首付款38800元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为87000元；2、被告吴武强授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户；3、被告吴武强分36期按月等额偿还透支款，首期偿还2440元，以后每月偿还2416元；4、如果被告吴武强未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡单程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取利息、复利、滞纳金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告吴武强同时提交了商品订购单。同日，被告王优美向原告提交《共同偿债人承诺书》作出承诺：如申请人吴武强不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，本人承担连带清偿责任。被告吴武强在原告处领取了卡号为622233000916XXXX的信用卡后，于2013年2月5日持此卡在九亚公司刷卡透支87000元，原告将透支款划入了九亚公司的账户。2013年10月8日，被告吴武强再次向原告提交工银信用卡申请表，原告向其发放了卡号530990001937XXXX的信用卡。被告吴武强持此卡透支消费。被告吴武强在偿还上述两张信用卡透支款过程中出现逾期，至2016年1月14日止，共欠原告透支款92262.11元（包含利息及滞纳金）。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告吴武强通过签订分期付款合同、被告吴武强提交两份信用卡申请表、原告发放两张信用卡等一系列的行为，已经形成了信用卡合同，该合同合法有效。原告已经履行了提供透支款的合同义务，被告吴武强就应当按照约定还款，然而其至今尚拖欠原告透支款92262.11元，已经违约，且逾期累计已经超过3期，原告根据约定可以要求其一次性还清全部透支款，因此，被告吴武强应当立即一次性偿还全部透支款。双方约定的利息、滞纳金的计算方式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以认可。被告王优美与被告吴武强系夫妻关系，被告吴武强的上述债务发生在两人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当共同偿还。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴武强、王优美在本判决生效之日起三日内共同向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款92262.11元。被告吴武强、王优美必须按照本判决指定期限履行给付金钱义务，否则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2030元，由被告吴武强、王优美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨新台审 判 员  刘勇军人民陪审员  刘云秀二〇一六年一月二十一日代理书记员  黄 蕾附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。