四川省简阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）简阳民初字第3732号
原告：资阳市住房公积金管理中心，住所：资阳市广场九号市级机关大院*号楼*楼。
法定代表人：钟时科，主任。
委托代理人：张浩，该中心简阳管理部主任。
被告：李虹忱，女，1975年12月23日出生，汉族，住四川省简阳市简城镇。
被告：刘建文，男，1970年11月25日出生，汉族，住四川省简阳市简城镇。
原告资阳市住房公积金管理中心（以下简称原告资阳公积金中心）诉被告李虹忱、刘建文借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理，依法由代理审判员徐燕适用简易程序审理。因被告李虹忱、刘建文下落不明，本案转为普通程序进行审理，本院于2015年11月13日向被告李虹忱、刘建文公告送达了应诉文书和开庭传票等。公告期届满，被告李虹忱、刘建文仍未到庭参加诉讼。本院于2016年2月14日公开开庭进行了审理。原告资阳公积金中心的委托代理人张浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告资阳公积金中心诉称：2010年3月4日，被告李虹忱因购买简阳市鳌山国际3号楼1单元11层3号房屋向原告资阳公积金中心申请住房公积金贷款。原告资阳公积金中心委托中国工商银行股份有限公司简阳支行作为贷款人，与被告李虹忱及其配偶刘建文签订了《住房公积金借款合同》。合同约定：借款人借款本金12.5万元，借款期限为20年，借款人自愿以所购房屋作为抵押担保，配偶刘建文作为共同借款人自愿对借款本息及其他费用承担连带清偿责任。合同签订后，贷款人依约将12.5万元借款支付至合同约定的收款人账户。借款人于2013年11月4日开始，未按期足额偿还借款本金及利息，截止2016年2月14日，借款人拖欠本金98596.93元，逾期本金11531.95元，利息97.91元，本金罚息38.16元，利息罚息12539.10元，复利息41.95元，被告的行为已严重违约。经原告多次催收无果，故依法向法院提起诉讼，请求判令：1、解除与被告李虹忱的《住房公积金贷款合同》；2、被告李虹忱立即偿还原告住房公积金借款本金人民币98596.93元、逾期本金11531.95元及利息（其中截止2016年2月14日的利息97.91元，逾期本金利息38.16元，罚息12539.10元，复利息41.95元，从2016年2月14日起计算至付清之日止按照年利率3.25%计算利息，从2016年2月14日起计算至付清之日止按照年利率4.88%计算罚息及复利；3、判决原告对被告李虹忱位于简阳市鳌山国际3号楼1单元11层3号抵押房屋的变价款享有优先受偿权；4、判决被告刘建文向原告承担连带偿还责任。
被告李虹忱、刘建文未作答辩。
经审理查明：被告李虹忱、刘建文系夫妻。2010年1月15日，被告李虹忱为购买简阳市鳌山国际3号楼1单元11层3号房屋向原告资阳公积金中心申请住房公积金贷款。原告资阳公积金中心委托中国建设银行股份有限公司简阳支行作为贷款人，与被告李虹忱及其配偶刘建文签订了《住房公积金借款合同》。合同约定：借款本金12.5万元，借款期限20年；贷款利率执行个人住房公积金贷款基准利率，每年1月1日为利率调整日，合同签订时，年利率为3.87%；贷款逾期的罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上加收50%，按照罚息利率计收复利；借款人采取等额本息方式还款；借款人自愿以所购房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权从借款人在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿；贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息及其他费用，直至解除合同；配偶刘建文作为共同借款人对全部贷款承担连带清偿责任。根据原告与贷款人签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》，委托人原告资阳公积金中心委托贷款人中国工商银行股份有限公司资阳分行及资阳辖区支行承办住房公积金贷款业务，因委托贷款而设定的债权、担保权均以贷款人的名义代理，但最终实际收益人为委托人，住房公积金贷款风险由委托人承担，贷款人不垫付住房公积金委贷基金，不承担住房公积金贷款风险。2010年3月4日，原告资阳公积金中心向贷款人中国工商银行股份有限公司简阳支行发出《公积金个人住房委托贷款发放通知单》，通知单上确定的借款期限为2010年3月4日至2030年3月4日，还款日为每月4日。后贷款人中国工商银行股份有限公司简阳支行依约将12.5万元借款支付至合同约定的收款方四川省简阳市红塔房地产开发公司账户。每月4日，贷款人依约从李虹忱在工商银行开立的个人账户扣取每月的贷款本金及利息。2013年11月4日起，被告李虹忱卡上余额每月仅几十元均不足以偿还借款本金及利息。截止2016年2月14日，被告李虹忱累计拖欠本金110128.88元，利息97.91元，逾期本金利息38.16元，罚息12539.10元，复利息41.95元。
2015年10月14日简阳市房地产档案馆出具信息查询单，显示涉该案借款的抵押物坐落于简阳市石桥镇雄州大道南段454号（鳌山国际）3幢1单元11层3号，所有权人李虹忱、刘建文，建筑面积170.65平方米。于2014年5月21日办理抵押权登记，抵押权人中国工商银行股份有限公司简阳支行，债权数额125000元。
另，2016年资阳市住房公积金贷款，5年以上贷款年利率为3.25%。
以上事实上，有原告的陈述、原告的组织机构代码、法人身份证明、授权委托书、被告李虹忱、刘建文的身份证复印件、户籍证明、结婚证复印件、住房公积金借款合同、还款明细、贷款申请书及审批申报表、购房合同、房管局信息查询结果单、公积中心与中国工商银行资阳分行签订的委托协议等证据在案佐证，并经庭审质证，本院依法予以确认和采信。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告资阳公积金中心与中国工商银行股份有限公司资阳支行签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》、原告委托中国工商银行股份有限公司简阳支行与被告李虹忱、刘建文签订的《住房公积金借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违法法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。合同各方当事人应按约定履行各自的合同义务。借款后，被告李虹忱从2013年11月4日起未按照合同的约定按期足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约。根据《住房公积金借款合同》约定，原告资阳公积金中心可以解除贷款合同，且被告李虹忱应该向原告资阳公积金中心偿还所欠的借款本金及利息（包括罚息和复利）。被告李虹忱与被告刘建文系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，被告刘建文应承担共同偿还责任，且被告刘建文作为共同借款人及担保人在《住房公积金借款合同》上签字，表明其对该笔借款是明知且愿意承担连带清偿责任，故原告资阳公积金中心有权要求被告刘建文承担连带清偿责任。故对原告资阳公积金中心要求解除与被告李虹忱的《住房公积金借款合同》；被告李虹忱偿还借款本金110128.88元及利息（其中截止2016年2月14日的利息97.91元，逾期本金利息38.16元，罚息12539.10元，复利息41.95元，从2016年2月14日起的利息按照年利率为3.25%计算，罚息和复利按照年利率4.88%计算）；被告刘建文对被告李虹忱所欠借款本金及利息承担连带偿还责任的请求，本院予以支持。
被告李虹忱、刘建文用其共同所有的位于简阳市石桥镇雄州大道南段454号（鳌山国际）3幢1单元11层3号房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押权登记，原告资阳公积金中心对二被告提供的抵押财产依法享有抵押权。被告李虹忱未能按期偿还借款本息，根据《住房公积金借款合同》的约定，原告资阳公积金中心有权在该抵押财产变现的范围内对被告李虹忱应该承担的上述借款本金及相应利息范围内优先受偿。对原告的该项请求本院应予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告李虹忱在本判决生效后十日内偿还原告资阳市住房公积金管理中心借款本金110128.88元及利息（其中：截止2016年2月14日的利息97.91元、逾期本金利息38.16元，罚息12539.10元，复利息41.95元，从2016年2月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止利息按年利率3.25%计算，从2016年2月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止罚息按照年利率4.88%计算，并以所欠利息为基数按罚息利率计算复利）；
二、若被告李虹忱到期不能偿还上述借款本息，原告资阳市住房公积金管理中心对被告李虹忱、刘建文共同所有用于担保的位于简阳市石桥镇雄州大道南段454号（鳌山国际）3幢1单元11层3号，面积170.65平方米，在被告李虹忱应承担的上述借款本金110128.88元及相应利息范围内优先受偿；
三、被告刘建文对被告李虹忱应承担的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2914元、公告费600元，由被告李虹忱、刘建文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
审 判 长 徐 燕
审 判 员 肖 刚
人民陪审员 李义琼
二〇一六年三月九日
书 记 员 华 利