江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初2093号原告：海安县中小企业信用担保有限责任公司，登记住所地海安县海安镇长江中路106号，现住所地海安县海安镇中坝南路158号新广电大楼12楼。法定代表人：周和春，公司董事长。委托诉讼代理人：徐敏、王龙凤，公司员工。被告：海安县汇鑫再生资源有限责任公司，住所地海安县海安开发区开屏村（南片）五组。法定代表人：吉远怀。被告：海安县瑞丰金属铸造有限公司，住所地海安县海安开发区开屏村五组。法定代表人：吉远怀。被告：吉远怀，男，1966年1月7日生，汉族，住海安县。被告：南通鼎晶有色金属铸造有限公司，住所地海安县胡集镇工业园区。法定代表人：孙翠莲。被告：孙翠莲，女，1963年9月27日生，汉族，住海安县。被告：王泉，男，1961年8月23日生，汉族，住海安县。以上三被告共同委托诉讼代理人：吉远怀，男，1966年1月7日生，汉族，住海安县（系被告孙翠莲丈夫、王泉连襟）。被告：海安县供销合作集团公司，住所地海安县海安镇长江中路106号1247室。法定代表人：郑建华，公司董事长。委托诉讼代理人：尤峰，江苏钻石律师事务所律师。原告海安县中小企业信用担保有限责任公司（以下简称担保公司）与被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司（以下简称汇鑫公司）、海安县瑞丰金属铸造有限公司（以下简称瑞丰公司）、吉远怀、南通鼎晶有色金属铸造有限公司（以下简称鼎晶公司）、孙翠莲、王泉、海安县供销合作集团公司（以下简称供销公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年3月22日受理后，依法由审判员丁隽独任审理，于2018年4月25日公开开庭进行了审理。原告担保公司委托代理人王龙凤，被告汇鑫公司、瑞丰公司、吉远怀，被告鼎晶公司、孙翠莲、王泉的委托诉讼代理人吉远怀（即本案被告吉远怀）及被告供销公司的委托诉讼代理人尤峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告担保公司请求法院判令：1、被告汇鑫公司立即给付代偿款本金200万元及利息（以本金200万元，自2016年11月15日起按年利率6%算至实际给付之日）；2、原告担保公司对被告鼎晶公司提供的土地使用权、房产抵押按抵押顺序享有优先受偿权；3、被告瑞丰公司、吉远怀、鼎晶公司、孙翠莲、王泉、供销公司对被告汇鑫公司上述第一项给付义务承担连带清偿责任；4、被告汇鑫公司、瑞丰公司、吉远怀、鼎晶公司、孙翠莲、王泉、供销公司承担本案诉讼费用。事实及理由：2015年11月16日，我公司为被告汇鑫公司向江苏银行股份有限公司海安支行（以下简称江苏银行）借款200万元提供担保，借期自2015年11月16日起至2016年11月15日止。为保证我公司权益，被告鼎晶公司以其土地、房产向我公司提供反担保抵押。被告瑞丰公司、吉远怀、鼎晶公司、孙翠莲、王泉、供销公司则向我公司提供最高额第三人反担保保证。江苏银行履行借款后，汇鑫公司未能按约偿还本金。截止2016年11月15日，我公司为汇鑫公司代偿借款本金200万元。公司代偿后，未能向被告汇鑫公司实现追偿，各反担保人亦未向我公司履行反担保责任。被告汇鑫公司、瑞丰公司、吉远怀、鼎晶公司、孙翠莲、王泉辩称：借款、担保及反担保是事实。希望担保公司对利息予以减免，不要牵涉其他反担保人。案涉代偿款与另外两起同类案件一并用鼎晶公司的抵押资产进行拍卖偿还。被告供销公司辩称：1、供销公司提供的案涉反担保并未生效，其法定代表人亦不知情。按照案涉反担保合同约定，合同在三方单位（或个人）盖章、法定代表人或授权代理人签字后生效。供销公司并未在反担保人栏目处有法定代表人手写签字，不符合合同约定的生效条件。2、案涉款项有抵押担保，应优先用抵押物拍卖进行偿还，同意被告吉远怀主张的拍卖抵押物用以偿还案涉款项的陈述。经审理查明：2015年11日5日，鼎晶公司与担保公司签订编号为（2015）海保字第680号最高额反担保抵押合同一份，约定因担保公司为鼎晶公司（或由鼎晶公司担保的汇鑫公司、瑞丰公司）将于2015年11月4日起至2016年8月3日止在各金融机构实际形成的流动资金借款或最高额授信业务1000万元提供担保，鼎晶公司以其位于海安县海安镇光华村14、15组的土地使用权含地面附属物及水电等配套设施[土地证号苏海国用（2010）第X403224号、苏海国用（2014）第X3013**号，土地面积12628.5㎡]和位于海安县的房产（房产证号海安房权证胡集镇字第××号、海安房权证胡集镇字第××号，面积为8624.79㎡）向担保公司提供连带责任反担保。反担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。担保公司及鼎晶公司分别在合同落款处加盖公司印章、法定代表人私人印章及手写签名。同日，鼎晶公司就上述土地抵押办理登记编号为苏海他项（2015）第1218号的他项权证，就上述房产抵押办理登记编号为海安房他证胡集镇字第××号的他项权证。2015年11月16日，汇鑫公司与担保公司签订编号为（2015）海保字第715号最高额反担保保证合同一份，约定担保公司同意为汇鑫公司与江苏银行签订的编号为JK053215000629号流动资金借款合同提供最高额不超过200万元的保证担保。汇鑫公司自愿以其所有的资产包括但不限于附后的抵（质）押物清单所列财产或权利向担保公司提供连带责任反担保保证，反担保期间自担保公司为汇鑫公司向银行担保开始至汇鑫公司所欠担保公司的债务全部还清之日止。反担保保证的范围为汇鑫公司在担保公司与江苏银行签订的保证合同项下所发生的全部债务，包括但不限于债务的本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、担保公司代偿所垫资金的银行利息损失（按上述贷款银行贷款利率标准计算）以及担保公司为实现债权所支付的所有相关费用（包括但不限于担保公司因此而支付的律师代理费、诉讼费、差旅费等）。合同自双方法定代表人或授权代理人签字和单位盖章之日起生效。汇鑫公司、担保公司分别在该合同底部加盖公司印章，汇鑫公司法定代表人吉远怀加盖私人印章并手写签名，担保公司法定代表人周和春手写签名。2015年11月16日，鼎晶公司、孙翠莲与担保公司签订编号为（2015）海保字第715-1号最高额第三人反担保保证合同一份。反担保保证合同载明：担保公司为汇鑫公司自2015年11月16日起至2016年11月15日止，在金融机构实际形成的流动资金借款或最高授信业务总计最高额200万元提供了担保。为保证上述合同履行，孙翠莲自愿以其个人所有的全部资产（含对外投资及收益）、鼎晶公司及其法定代表人和全体股东以其个人所有的全部资产（含对外投资及收益）向担保公司提供不可撤销的无限连带责任反担保保证。鼎晶公司将其位于海安镇光华村14、15组，面积为12628.5㎡的土地及8624.79㎡的房产抵押给担保公司。反担保的范围为主合同中保证合同项下所发生的全部债务，包括但不限于债务的本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、担保公司因代偿所垫资金的银行利息损失（按同期商业银行贷款利息标准计算）以及担保公司为实现债权所支付的所有相关费用（包括但不限于担保公司因此而支付的律师代理费、诉讼费、差旅费等）；反担保期间从2016年11月15日起至反担保债务实际清偿日止。本合同独立存在，即使贷款合同和担保合同无效，本合同仍然有效。上述担保鼎晶公司、孙翠莲对担保公司提供物的反担保的，不论该物的反担保是由鼎晶公司、孙翠莲提供还是第三人提供，担保公司均有权要求反担保人先承担保证责任或要求反担保人与物的担保人同时履行担保责任，反担保人承诺不因此而提出抗辩。担保公司放弃、变更或者丧失其他担保权益的，反担保人的责任仍持续有效，不因此而无效或减免。担保公司、鼎晶公司分别在合同落款处加盖公司印章及法定代表人私人印章，周和春及孙翠莲手写签名。同日，瑞丰公司、王泉及吉远怀与担保公司签订编号为（2015）海保字第715-2号、第715-3号最高额第三人反担保保证合同，该反担保保证合同与前述（2015）海保字第715-1号最高额第三人反担保保证合同内容本质一致。（2015）海保字第715-2号最高额第三人反担保保证合同中，瑞丰公司、汇鑫公司分别在反担保人处、借款人处加盖公司印章及法定代表人私人印章，王泉、吉远怀分别手写签名；王泉在反担保人处加盖私人印章并手写签名、捺印。（2015）海保字第715-3号最高额第三人反担保保证合同中，吉远怀在反担保人处加盖私人印章并手写签名。担保公司在前述两份最高额第三人反担保保证合同的担保人处加盖公司印章，周和春手写签名。同日，供销公司与担保公司签订编号为（2015）海保字第715-4号最高额第三人反担保保证合同，该反担保保证合同与前述（2015）海保字第715-1号最高额第三人反担保保证合同内容本质一致。供销公司在该反担保保证合同的落款处加盖公司印章、法定代表人加盖私人印章，无手写签名。汇鑫公司在借款人处加盖公司印章及法定代表人私人印章，吉远怀手写签名。担保公司在担保人处加盖公司印章，周和春手写签名。需要指出的是，前述四份最高额第三人反担保保证合同第十七条均约定：“本合同一式三份，甲、乙、丙各执一份。本合同在甲乙丙三方单位（或个人）盖章、法定代表人或授权代理人签字后生效。”合同底部落款栏目处均为格式制，在反担保人处空白后有“（盖章）”字样，在法定代表人（负责人）、或授权代理人空白处后均有“（签章）”字样。2015年11月16日，汇鑫公司与江苏银行签订编号为JK053215000629号流动资金借款合同一份，约定汇鑫公司向江苏银行借款200万元，借款利率为年利率5.655%，借款期限自2015年11月16日起至2016年11月15日止。同日，担保公司与江苏银行签订编号为BZ053215000446号保证担保合同一份，约定担保公司为汇鑫公司与江苏银行所形成的前述200万元借款提供连带责任保证担保；保证范围包括主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；保证期限为合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。同日，汇鑫公司在江苏银行出具的借款借据上加盖公司印章和财务专用章，借款借据载明借款金额为200万元。同日，江苏银行向汇鑫公司履行200万元借款。2016年11月15日，江苏银行向担保公司出具履行担保责任通知书一份。履行担保责任通知书载明：“海安县中小企业信用担保有限责任公司与我行签订的保证担保合同BZ053215000446项下的主债权，债务人海安县汇鑫再生资源有限责任公司已于2016年11月15日本金或利息到期，尚有2000000元未归还。保证合同项下履行担保责任的条件已经触发，现根据保证合同约定，通知你单位（个人）立即履行连带保证责任，同时我行有权从你单位（个人）在我行或江苏银行其他机构开立的结算账户扣收相应款项用于归还我行逾期债权。扣收之后不再另行通知”。同日，担保公司在该通知书左下方的保证人（或签收人）处加盖公司印章。2016年11月15日，江苏银行扣划担保公司在其处账户中的200万元，为汇鑫公司代偿上述债务本金。2017年9月5日，江苏银行向担保公司出具情况证明一份，该情况证明载明汇鑫公司于2015年11月16日在其行借款200万元整，到期日为2016年11月15日，由担保公司提供连带责任保证。汇鑫公司于借款到期后无法偿还贷款本金。截止2016年11月15日，担保公司为汇鑫公司代偿人民币200万元。担保公司履行代偿义务后，未能向主债务人汇鑫公司及案涉反担保人实现追偿，引发诉讼。庭审中，担保公司主张代偿利息标准按案涉贷款发放银行江苏银行同期贷款利率计算。以上事实，有最高额反担保保证合同、最高额第三人反担保保证合同、最高额反担保抵押合同、抵押登记证书、流动资金借款合同、保证担保合同、江苏银行借款借据、履行担保责任通知书、情况证明及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、担保及反担保反映了当事人的真实意思，应认定借款、担保及反担保合同成立有效。被告鼎晶公司为案涉借款提供反担保抵押，与原告担保公司签署了最高额反担保抵押合同并进行了登记，应认定抵押成立且有效。原告担保公司履行担保责任后，有权向被告汇鑫公司追偿，并可要求被告瑞丰公司、吉远怀、鼎晶公司、孙翠莲、王泉、供销公司按约承担反担保责任。反担保人承担反担保责任后，有权向被告汇鑫公司或向案涉被诉其他反担保人追偿其应承担的份额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。案涉最高额反担保保证合同约定，担保公司因代偿所垫付资金的利息损失按案涉主债务贷款银行贷款利率标准计算。最高额第三人反担保保证合同则均约定，担保公司因代偿所垫付资金的利息损失按同期商业银行贷款利息标准计算，并未明确以哪家同期商业银行贷款利息标准计算。本院认为，原告担保公司代偿后确实存在资金占用损失，而无论何家商业银行同期贷款利率均不超过年利率24%的标准，从公平原则出发，以案涉代偿贷款的发放银行江苏银行的同期贷款利率较为适宜。本案的主要争议在于：1、被告供销公司的法定代表人未在最高额第三人反担保保证合同落款处手写签名，是否阻碍合同成立有效的问题；2、物保与人保同时存在时的履责顺次问题。关于争议焦点一，被告供销公司认为，案涉最高额第三人反担保保证合同约定的“本合同在甲乙丙三方单位（或个人）盖章、法定代表人或授权代理人签字后生效”为附条件的生效要件，此处的顿号应理解为“和”，且该约定应理解为当公司盖章和法定代表人（或授权代理人）手写签字二者同时具备时，被告供销公司的反担保行为方才成立有效。本院认为其理解有失偏差，难以得到支持。其理由如下：第一、我国法律对顿号理解为“或”还是“和”未作明确规定，只能从行文和日常生活习惯加以判断。第二、顿号理解为“或”还是“和”，应受前后文表达的限制。本案中，其行文表达为“三方单位（或个人）盖章、法定代表人或授权代理人签字后生效”而未表达为“三方单位（或个人）盖章、法定代表人和授权代理人签字后生效”，此种情况下，顿号的理解应受后文“或”的限制。根据日常生活习惯理解，将其视为“或”更加科学。第三、理解为双方当事人只要分别有公司盖章、法定代表人或授权代理人签字之一的行为存在，合同即可成立甚至生效，符合我国现行合同法的规则及交易习惯。第四、被告供销公司未能举证证明双方在签订合同时将此处的顿号特别理解为“和”。第五、无证据表明案涉相关行为存在恶意串通，擅自加盖印章的情况。第六、附条件民事行为中的“条件”，通常是指将来的、不确定的、可能发生也可能不发生的事实，具有未来性和或然性，而合同第一阶段的签名盖章，并不列入该“条件”的范围。由此可见，上述争议焦点中的顿号在此处应理解为“或”。加之被告供销公司并不否认案涉最高额第三人反担保保证合同中其公司印章及法定代表人私人印章的真实性或加盖其私人印章非其真实意思表示，且未能提供任何证据表明其在合同签订后提出过异议，本院实难认定被告供销公司与原告担保公司签订的案涉最高额第三人反担保保证合同未成立有效。关于物保与人保同时存在的履责顺次问题。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。基于新法优于旧法的原则，物权法的相关规则应优先于担保法，即物的担保和人的担保同时存在的担责顺次可由当事人约定。案涉借款既有物的反担保，也有保证反担保，且案涉最高额第三人反担保保证合同均明确约定，不论该物的反担保是由反担保人提供的还是第三人提供，担保公司有权要求反担保人先承担保证责任或要求反担保人与物的担保同时履行担保责任，反担保人承诺不因此而提出抗辩。对照上述物权法规则，原告担保公司可要求案涉人保与物保同步担责。综上，案涉借款、担保及反担保合法有效，被告汇鑫公司及各反担保人均应按约履行各自义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告海安县中小企业信用担保有限责任公司代偿款本金人民币200万元及利息（以本金200万元，自2016年11月15日起按江苏银行股份有限公司同期贷款利率算至实际给付之日）。如被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告海安县中小企业信用担保有限责任公司对被告南通鼎晶有色金属铸造有限公司提供的案涉抵押物在人民币200万元及利息（以本金200万元，自2016年11月15日起按江苏银行股份有限公司同期贷款利率算至实际给付之日）范围内享有优先受偿权。三、被告海安县瑞丰金属铸造有限公司、吉远怀、南通鼎晶有色金属铸造有限公司、孙翠莲、王泉、海安县供销合作集团公司对被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告海安县瑞丰金属铸造有限公司、吉远怀、南通鼎晶有色金属铸造有限公司、孙翠莲、王泉、海安县供销合作集团公司承担连带清偿责任后，有权凭本判决书直接向被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司或向涉案其他被诉反担保人追偿其应承担的份额。四、驳回原告海安县中小企业信用担保有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费22800元，减半收取11400元，由被告海安县汇鑫再生资源有限责任公司、海安县瑞丰金属铸造有限公司、吉远怀、南通鼎晶有色金属铸造有限公司、孙翠莲、王泉、海安县供销合作集团公司负担（已由原告海安县中小企业信用担保有限责任公司代垫，七被告于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费22800元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  丁 隽二〇一八年五月三十日见习书记员  陆志宏附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。