四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1503民初180号原告：宜宾南溪农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。法定代表人：罗伟，职务：董事长。委托诉讼代理人：李平扬，该公司风控部员工。被告：包练涛，女，1978年5月7日出生，汉族，住宜宾市翠屏区临港。被告：谢上升，男，1979年2月15日出生，汉族，住宜宾市翠屏区临港。被告：包德新，男，1952年10月11日出生，汉族，住南溪区南溪街道。原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“南溪农商行”）与被告包练涛、谢上升、包德新借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法由审判员陈希独任审判，于2017年3月1日公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李平扬、被告包德新到庭参加了诉讼。被告包练涛、谢上升经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告南溪农商行诉称：1、请求依法判令被告包练涛、谢上升归还原告借款本金100万元及利息（利息分三段计算：从2015年1月27日起至2016年3月30日止的利息为6万元；从2016年3月31日起至2017年3月30日止，以借款本金100万元为基数，按照月利率8.975‰计算；从2017年3月31日起到贷款本息结清之日止，以借款本金100万元为基数，按照月利率13.4625‰计算）；2、判令被告包练涛、谢上升不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告包德新所有的位于宜宾市南溪区南溪街道三连间商业门市在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权；3、判令三被告承担本案诉讼费等费用。事实和理由：2015年1月27日，被告包练涛因经营汽车配件项目，缺少资金，在原告下辖的罗龙支行申请抵押贷款100万元，月利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮206%，采用按季结息、一年期还本，有效期三年，到期日为2018年1月20日。被告包德新用其位于南溪街道东大街15号、17号、19号三连间商业门市为该笔贷款提供抵押担保。但因被告包练涛到期无法归还借款本息，于2016年3月30日向我行申请欠息转贷（欠息金额6万元），转贷本金100万元，定于2017年3月29日前归还。合同签订后原告积极履行了全部房款义务，被告包练涛一开始能积极履行付息义务，但后因经济下行因素，包练涛便开始拖欠利息，原告多次催收，但被告均未履行付息义务，至今未清偿其所欠原告的借款利息。原告认为，原、被告之间签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但借款利息到期后，被告却未能如期清偿，被告的行为是严重的违约行为。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉请人民法院依法判决。被告包德新承认原告南溪农商行在本案中所主张的事实，但认为原告诉讼请求中的还款利息过高，应按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率来计算利息。同时本案的诉讼费用，被告包德新也不同意承担。被告包练涛、谢上升未作答辩。经本院审理查明：被告包练涛、谢上升系夫妻关系。2015年1月20日，被告包练涛因经营汽车配件生意缺少资金，向原告下辖的罗龙分社（现为罗龙支行）申请贷款。2015年1月21日，原告与被告包练涛签订了《个人循环借款合同》一份，合同约定：被告包练涛向原告贷款100万元，月利率未浮动利率，即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮206%，采用按季结息、一年期还本，贷款循环额度的有效期三年。被告逾期未还款，月利率则在上述贷款利率基础上上浮50%。被告方违反合同任一约定，原告方有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。同日，被告包德新与原告签订了《最高额抵押合同》一份，被告包德新用其所有的位于宜宾市南溪区南溪街道三间房屋为被告包练涛的该笔贷款提供抵押担保。担保范围约定如下：本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（大写金额）壹佰万元整。就上述担保房屋，被告包德新与原告于2015年1月22日办理了宜宾房他证南溪区字第(号房屋他项权证。贷款后，被告包练涛未向原告归还贷款本息，截止2016年3月30日差欠贷款利息为6万元。因经济下行因素，被告包练涛经营项目暂时困难，遂于2016年3月30日向原告申请转息缓贷，期限一年，即从2016年3月30日起至2017年3月29日止，继续沿用《个人循环借款合同》中的合同约定，被告包德新继续用所有的位于宜宾市南溪区南溪街道三间房屋作抵押担保。同日，被告包练涛、包德新与原告签订欠条一份，定于2016年12月31日前归还前述贷款利息6万元。但至今被告包练涛差欠的本金及利息尚未归还。本院认为：被告包德新承认原告南溪农商行在本案中主张的事实，故对原告南溪农商行在本案中主张的事实予以确认。原、被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》真实、合法、有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。债务人应当按照借款合同的约定归还本金、利息及逾期利息。虽然本案的贷款期限尚未届满，但《个人循环借款合同》中约定被告方违反合同任一约定，原告方有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。被告包练涛、谢上升一直未向原告归还贷款本息行为违反了合同约定的按期还息的约定，故本院对原告要求被告偿还该笔贷款本息的诉讼请求依法予以支持。对于贷款期间的利息，从2015年1月27日起至2016年3月30日止，该期间的利息为6万元；从2016年3月31日起至2017年3月30日止期间的贷款月利率，按照中国人民银行上一年度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮206%计算；对于逾期利息，即从2017年3月31日起之后的利息，按照合同约定，在上述贷款利率基础上上浮50%，即按照中国人民银行上一年度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮309%计算月利率。因被告包练涛、谢上升系夫妻，本案贷款本息系二被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，故二被告应当对本案贷款本息承担共同清偿责任。被告包德新以其所有位于宜宾市南溪区南溪街道三间房屋为该笔贷款本息办理了抵押登记，原告南溪农商行在主债权诉讼时效期间主张抵押权，符合法律规定，故原告对上述房屋享有抵押权，即在抵押权登记的抵押物价值范围内享有优先受偿权。因双方在《最高额抵押合同》中约定，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（大写金额）壹佰万元整，故被告包德新的上述抵押房屋仅在100万元最高限额的范围内承担清偿责任，对因此产生的利息、逾期利息等不承担清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告包练涛、谢上升于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司贷款本金100万元及利息（利息的计算方法为：从2015年1月27日起至2016年3月30日止的利息6万元；从2016年3月31日起至2017年3月30日止，以本金100万元为基数，按照中国人民银行上一年度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮206%为标准计算月利率；从2017年3月31日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金100万元为基数，按照中国人民银行上一年度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮309%为标准计算月利率。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）；二、原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司有权在被告包德新抵押担保的最高责任限额100万元范围内对抵押权登记的抵押物即被告包德新所有的位于宜宾市南溪区南溪街道三间房屋享有优先受偿权；三、驳回原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13800元，依法减半收取计6900元，由被告包练涛、谢上升、包德新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 陈 希二〇一七年三月十四日书记员 刘怡梅