河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫16民终3255号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。住所地：周口市中州路**号。
负责人：姚勇，该公司总经理。
委托诉讼代理人：ＸＸ，河南团结律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：宋玉娥，女，汉族，1944年11月2日出生，住西华县。
委托诉讼代理人：王运书，河南天图律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：李卫杰，女，汉族，1988年8月7日出生，住西华县。
委托诉讼代理人：郑玲霞，河南五色石律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称人民财险周口市分公司）因与被上诉人宋玉娥、李卫杰机动车交通事故责任纠纷一案，不服西华县人民法院（2018）豫1622民初1468号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险周口市分公司的委托诉讼代理人ＸＸ、被上诉人宋玉娥的委托诉讼代理人王运书、被上诉人李卫杰的委托诉讼代理人郑玲霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人民财险周口市分公司上诉请求：一、依法撤销西华县人民法院（2018）豫1622民初1468号民事判决，改判赔偿宋玉娥55637.96元，不服金额为20000元；二、二审诉讼费由宋玉娥、李卫杰承担。事实与理由：驾驶员李卫杰未提供有效的从业资格证，事故发生时李卫杰是驾驶营运车辆，根据保险合同约定，属于保险责任免除范围，且保险公司提供了证据证明已尽了说明义务，保险公司不应承担赔偿责任。
宋玉娥辩称：原审判决正确，人民财险周口市分公司的上诉理由不成立。一、驾驶员李卫杰是否提供从业资格不是本案的关键问题，因李卫杰驾驶的出租车不是特种车辆，是普通轿车，国家从法律上没有强制要求出租车从业人员必须有从业资格证，从业资格是国家对从业人员的行政管理，所以其是否有从资格没有加重保险公司责任，所以不属于保险责任免除的范围。二、保险公司提供的是格式合同，把从业资格作为保险责任免除的条款没有对投保人进行充分说明，依据合同法规定，该格式条款不具有法律效力。
李卫杰辩称：一审法院认定事实清楚，判决合法，依法应驳回上诉。一、从业资格证是政府城市交通管理部门内部行业管理制度，目的是控制城市交通管理人员的数量及提升服务质量的行政规范，与驾驶技术无关，不是认定驾驶员的行政许可证件，驾驶证才是公安交通管理部门根据行政许可法颁发的法定证书。二、人民财险周口市分公司在订立合同时以格式条款免除自己的责任。一审中人民财险周口市分公司提供的证据不能证明其对免除责任的条款尽到了明确说明义务，也不能证明其向投保人提供的投保单附有格式条款。
宋玉娥向一审法院起诉请求：1.要求李卫杰赔偿宋玉娥医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定及检查费、精神损害抚慰金、三轮车修理费共计89958.42元；2.人民财险周口市分公司在保险限额内承担赔偿责任；3.案件受理费由李卫杰等承担。
一审法院认定事实：2017年9月24日17时30分许，李卫杰驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车沿西华县城箕城路由北向南行驶后往西拐弯至西华县城长平路与箕城路十字路口时，与沿西华县城长平路由东向西行驶宋玉娥驾驶的人力三轮车相撞，造成宋玉娥受伤及车辆损坏的交通事故。经西华县公安交通警察大队处理认定，李卫杰负事故的全部责任，宋玉娥无责任。事故发生后，宋玉娥于当日入住西华县人民医院治疗，诊断证明书显示：诊断意见为1、右侧肱骨内外髁骨折；2、右侧腕关节多发骨折；3、头部外伤。经过治疗，宋玉娥于2018年3月6日出院，住院天数163天，花医疗费22511.06元。宋玉娥住院期间，李卫杰为其垫付了医疗费6700元。2018年4月2日，周口箕城法医临床司法鉴定所对宋玉娥的伤残程度出具司法鉴定意见书，鉴定意见为应评定为十级伤残，宋玉娥为此支出司法鉴定费700元及检查费131元，司法鉴定费用共计831元。人民财险周口市分公司对该司法鉴定结论提出异议，认为系宋玉娥单方通过交警队选择鉴定机构进行鉴定的，保险公司没有参与鉴定过程，其程序违法，且鉴定结果与实际不符，申请重新鉴定。经一审法院依法对外委托，周口三川法医临床司法鉴定所对宋玉娥的伤残程度重新进行了鉴定，鉴定意见为宋玉娥的伤残程度应评定为十级伤残。另查明，豫Ｐ×××××号小型轿车在人民财险周口市分公司投保有交强险和商业三者险100万元且不计免赔，事故发生在保险期内。豫Ｐ×××××号小型轿车登记的所有人为西华县豫龙出租汽车有限公司，李卫杰驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车与其驾驶证准驾车型相符，李卫杰于2018年3月21日领取从业资格证。宋玉娥系城镇居民户口。
一审法院认为，公民的身体权、健康权受法律保护，李卫杰驾驶车辆致宋玉娥受伤，李卫杰负事故全部责任，事实清楚。由于肇事车辆豫Ｐ×××××号小型轿车在人民财险周口市分公司投有交强险和商业三者险，因此宋玉娥的损失应由人民财险周口市分公司在交强险和商业三者险范围内赔偿。
对宋玉娥请求赔偿的范围与标准审核认定如下：1.医疗费22511.06元，扣除李卫杰已垫付的6700元，下余医疗费15811.06元；2.住院伙食补助费30元／天×163天=4890元；3.营养费20元／天×163天=3260元；4.护理费，按一人护理，以居民服务业标准计算为36848元／年÷365×163天=16455.4元；5.交通费，考虑其住院天数，按一人护理，宋玉娥主张5000元过高，本院酌定为2000元；6.残疾赔偿金，宋玉娥系城镇居民，伤残程度为十级伤残，至定残之日年满73周岁，按河南省城镇居民人均可支配收入标准计算为29557.86元／年×7年×10%=20690.5元；7.精神损害抚慰金，根据双方的过错程度，宋玉娥的伤情、伤残程度等因素，酌情确定为5000元；8.司法鉴定费用831元，是宋玉娥为确定伤残程度而支出的必要的、合理的费用，保险公司应当承担。宋玉娥请求赔偿误工费，因其年龄偏大，亦未提供证据证明其有误工损失，不予支持。对宋玉娥请求的三轮车修理费，因未提供证据加以证明，不予支持。以上第1至3项赔偿费用共计23961.06元，由人民财险周口市分公司首先在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿宋玉娥10000元，第4至8项赔偿费用共计44976.9元，由人民财险周口市分公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿。交强险限额内共计赔偿宋玉娥54976.9元；在商业三者险范围内赔偿宋玉娥下余医疗费、住院伙食补助费、营养费计13961.06元。李卫杰要求人民财险周口市分公司向其支付为宋玉娥垫付的医疗费6700元，符合法律规定，予以支持。关于李卫杰的从业资格问题，李卫杰虽未提供事故发生时有效的从业资格证，但其驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车的行为与其驾驶证准驾车型相符，没有加重保险公司的责任，人民财险周口市分公司在订立合同时，以格式条款的方式免除自己的责任，加重投保人的义务，无论人民财险周口市分公司是否予以提示说明，该种条款均不能成为对抗投保人和事故第三者的依据。故对人民财险周口市分公司辩称的商业险免赔的理由，不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十一条至第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决：一、人民财险周口市分公司在交强险限额内赔偿宋玉娥54976.9元，在商业三者险限额内赔偿宋玉娥13961.06元。二、李卫杰为宋玉娥垫付的医疗费6700元由人民财险周口市分公司在商业三者险范围内支付给李卫杰。三、李卫杰不再承担赔偿责任。四、驳回宋玉娥的其他诉讼请求。上述给付款项，于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025元，由宋玉娥负担240元，人民财险周口市分公司负担785元。
本院二审期间，双方均未提交新证据。本院经审理查明认定的本案事实与一审法院确认的事实一致。
本院认为，根据诉辩双方陈述的意见，本案双方争议的主要焦点是人民财险周口市分公司是否应在商业险范围内承担赔偿责任。根据西华县公安交通警察大队作出的道路交通事故认定书，李卫杰负事故的全部责任，宋玉娥无责任，李卫杰应对宋玉娥所受损失75637.96元承担赔偿责任，因李卫杰所驾驶的豫Ｐ×××××号小型轿车在人民财险周口市分公司投保有交强险和商业三者险100万元，故人民财险周口市分公司应首先在交强险限额内承担宋玉娥损失54976.9元，其下余损失20661.06元，人民财险周口市分公司是否应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。人民财险周口市分公司上诉称，李卫杰未提供有效的从业资格证，事故发生时李卫杰驾驶的是营运车辆，根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第六项的规定，属于保险责任免除范围，且其提供了证据证明已尽了说明义务，保险公司不应承担赔偿责任。李卫杰辩称，人民财险周口市分公司在订立合同时以格式条款免除自己的责任，一审中人民财险周口市分公司提供的证据不能证明其对免除责任的条款尽到了明确说明义务，也不能证明其向投保人提供的投保单附有格式条款，应驳回上诉，维持原判。因人民财险周口市分公司在一审中提供的投保单及投保人声明中均未附格式条款，也未在保险单、投保单上作出足以引起投保人注意的提示和说明义务，仅加盖由涉案豫Ｐ×××××号小型轿车登记所有人西华县豫龙出租汽车有限公司的印章，且李卫杰不予认可，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该格式条款为无效条款。人民财险周口市分公司应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。一审法院认为，关于李卫杰的从业资格问题，李卫杰虽未提供事故发生时有效的从业资格证，但其驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车的行为与其驾驶证准驾车型相符，没有加重保险公司的责任，人民财险周口市分公司在订立合同时，以格式条款的方式免除自己的责任，加重投保人的义务，无论人民财险周口市分公司是否予以提示说明，该种条款均不能成为对抗投保人和事故第三者的依据有误，予以纠正，但判决结果正确，应予维持。
综上所述,人民财险周口市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费300元，由人民财险周口市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 朱记周
审判员 何 山
审判员 许向朋
二〇一八年七月十九日
书记员 党瑞云