广西壮族自治区防城港市港口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0602民初524号
原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行，住所地广西防城港市港口区兴港大道62号。
负责人郭少雄，该支行行长。
委托代理人黄世新，广西欣和律师事务所律师。
委托代理人张如洁，广西欣和律师事务所实习律师。
被告李红华，女，1969年11月18日出生，汉族，住南宁市青秀区。
被告郑荣兴，男，1972年1月1日出生，壮族，住广西防城港市港口区。
以上两被告的共同委托代理人赖添荣，广西十环律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行诉被告李红华、郑荣兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月14日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人黄世新，被告李红华、郑荣兴的委托代理人赖添荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月18日，原告与被告李红华、郑荣兴签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120130027048），约定被告李红华向原告借款用于个人生产经营，约定借款额度为人民币250万元，额度有效期为3年，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年3月18日。根据《贷款审批通知书》的约定，执行利率为中国人民银行人民币贷款基准利率6.0%的基础上上浮15%，即执行利率为6.9%。采用按月还息，到期一次性还本的方式归还借款本息。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即按10.35%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用（律师费将另案诉讼）。合同还对其他事项进行了详细约定。被告李红华、郑荣兴提供登记在被告郑荣兴名下位于防城港市港口区西湾广场康晨小区H-57号的房地产［房产证号：防港房权证港口直字第××号；土地证号：防港国用（2005）字第02**号］为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，房屋他项权证号：防港房他证港口直字第A3201308**号。合同签订后，港口区支行于2014年4月24日向被告李红华发放贷款人民币200万元，截至2016年2月16日止，该笔贷款被告已经偿还227629.26元利息，尚欠本金200万元，拖欠相应利息、罚息、复利共计人民币84786.37元。被告没有按照合同约定偿还借款本息，已经构成根本违约，按照合同约定，应当解除合同并偿还借款本息。被告郑荣兴与被告李红华是夫妻关系，根据合同的约定和《婚姻法》及相关司法解释，对夫妻关系存续期间共同所负债务应承担连带清偿责任。借款期限已经届满，原告多次催促，被告至今没有按照合同约定归还借款本息，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关规定，遂向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告李红华、郑荣兴于2013年3月19日签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120130027048）；2、被告李红华向原告偿还借款本金人民币200万元及相应利息、罚息、复利人民币84786.37元（利息计算标准：以200万元为基数，按人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计算，从2014年4月24日开始计算，扣减已经支付的利息，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；罚息计算标准：以200万元为基数，自2015年4月24日起，按执行利率基础上上浮50%计算，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息为基数，2015年4月24日前未支付利息，按借款执行利率计收；自2015年4月24日起，按逾期罚息利率计收，另计至清偿完毕之日止）；3、被告郑荣兴对被告李红华的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对处置登记在被告郑荣兴名下位于防城港市港口区西湾广场康晨小区H-57号的房地产［房产证号：防港房权证港口直字第××号；土地证号：防港国用（2005）字第02**号］在上述所欠债务范围内享有优先受偿权。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《营业执照》，证明原告诉讼主体资格；2、身份证、户口簿、结婚证，证明被告主体资格等事实；3、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120130027048）、《贷款审批通知单》，证明被告李红华向原告借款用于个人生产经营，约定最高额度、有效期、到期日、执行利率等及抵押人李红华、郑荣兴以房地产抵押相关情况等事实；4、借款凭证、《贷款发放通知单》，证明原告已向被告放款的事实；5、房产证、土地证及房屋他项权证，证明被告为借款设定抵押并办理抵押登记及相关情况等事实；6、《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》、《保证人履行责任通知书》、《银行对账单》及《贷款逾期时间表》，证明被告逾期还款的事实。
被告李红华、郑荣兴辩称，被告对原告的大部分诉讼请求没有异议，承认存在借款及因客观原因造成逾期未能还款等违约事实，也表示正积极筹款来偿还借款本息。但认为原告已经主张的利息和复利完全可以填平其损失，不应再获得罚息，不然再计算罚息的话，就是违约金过高，故请求法院对此予以调整。
被告对原告提供的证据的三性均无异议，被告李红华、郑荣兴未向本院提供任何证据。
本院对原告农行港口区支行所提供证据的真实性、合法性和关联性予以确认，作为本案定案依据。
综合本案证据，本院确认以下法律事实：2013年3月18日，原告与被告李红华、郑荣兴签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120130027048），约定被告李红华向原告借款用于个人生产经营，约定借款最高额度为人民币250万元，额度有效期为3年，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年3月18日。被告李红华、郑荣兴提供登记在被告郑荣兴名下位于防城港市港口区西湾广场康晨小区H-57号的房地产［房产证号：防港房权证港口直字第××号；土地证号：防港国用（2005）字第02**号］为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，房屋他项权证号：防港房他证港口直字第A3201308**号。房地产抵押清单：港口区抵字2014003号，上述担保物暂作价380.53万元。合同第十条违约责任中约定，如借款人存在未按本合同约定按期足额偿还借款等违约情形，原告作为贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等权利。合同还对其他事项进行了详细约定。在合同生效期内，原告于2014年4月24日向被告李红华发放贷款人民币200万元，《贷款审批通知书》中约定，执行利率为中国人民银行人民币贷款基准利率6.0%的基础上上浮15%，即执行利率为6.9%。采用按月还息，到期一次性还本的方式归还借款本息。再根据个人借款合同第十条、第二十三条之规定，如借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即按10.35%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。截至2016年2月16日止，该笔200万元贷款被告已经偿还227629.26元利息，尚欠本金200万元，拖欠相应利息、罚息、复利共计人民币84786.37元。被告没有按照合同约定偿还借款本息，已经构成根本违约，虽然原告向被告多次催促并下发《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》等，但被告至今没有按照合同约定归还借款本息。
本院认为，原告与被告李红华、郑荣兴签订《最高额担保个人借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。关于原告要求解除双方签订的借款合同的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及结合原告、被告双方在中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》第十条有关违约责任条款的约定，由于被告李红华未按照合同约定按期足额偿还借款，故原告诉请解除其与被告李红华、郑荣兴签订的《最高额担保个人借款合同》有事实及法律上的依据，本院予以支持。
关于原告要求被告李红华向原告偿还借款本金及相应利息、罚息、复利的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告李红华却未能按约履行还款义务，显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”及《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”之规定，结合原告、被告在合同中对利息、罚息及复利的计算标准和计算方式，原告要求被告李红华偿还偿还借款本金人民币200万元及相应利息、罚息、复利人民币84786.37元（利息计算标准：以200万元为基数，按人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计算，从2014年4月24日开始计算，扣减已经支付的利息，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；罚息计算标准：以200万元为基数，自2015年4月24日起，按执行利率基础上上浮50%计算，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息为基数，2015年4月24日前未支付利息，按借款执行利率计收；自2015年4月24日起，按逾期罚息利率计收，另计至清偿完毕之日止），于法有据，本院予以支持。被告主张不应再支持原告罚息的诉讼请求。本院认为，合同中对于罚息有明确的规定，被告在签订合同时就已经明知一旦违约将承担何种不利的惩罚性后果。被告无任何证据表明合同对罚息的约定违反法律规定或违背合同当事人真实意思表示，故被告提出的不应再支付罚息给原告这一主张于法无据，本院不予支持。关于原告请求被告郑荣兴对被告李红华的上述债务承担连带清偿责任的问题。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告郑荣兴与李红华系夫妻关系，债务发生在婚姻关系存续期间，被告李红华对原告所负上述债务为夫妻共同债务，故被告郑荣兴应对被告李红华的上述债务承担连带清偿责任。
关于原告请求对被告郑荣兴、李红华抵押的房地产享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，抵押人郑荣兴、李红华将登记在被告郑荣兴名下位于防城港市港口区西湾广场康晨小区H-57号的房地产［房产证号：防港房权证港口直字第××号；土地证号：防港国用（2005）字第02**号］抵押给原告，并已办理抵押权登记，故抵押权已于登记时设立，原告作为抵押权人，对处置登记在被告郑荣兴名下的该房地产在上述所欠债务范围内享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行与被告李红华、郑荣兴于2013年3月19日签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120130027048）；
二、被告李红华向原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行偿还借款本金人民币200万元及相应利息、罚息、复利人民币84786.37元（利息计算标准：以200万元为基数，按人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计算，从2014年4月24日开始计算，扣减已经支付的利息，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；罚息计算标准：以200万元为基数，自2015年4月24日起，按执行利率基础上上浮50%计算，暂计至2016年2月16日止，另计至清偿完毕之日止；复利计算标准：以应付未付利息为基数，2015年4月24日前未支付利息，按借款执行利率计收；自2015年4月24日起，按逾期罚息利率计收，另计至清偿完毕之日止）；
三、被告郑荣兴对被告李红华的上述债务承担连带清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行对处置登记在被告郑荣兴名下的位于防城港市港口区西湾广场康晨小区H-57号的房地产［房产证号：防港房权证港口直字第××号；土地证号：防港国用（2005）字第02**号］在上述所欠债务范围内享有优先受偿权。
案件受理费23478元、保全费5000元，合计28478元（原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行已预交12719元），由被告李红华、郑荣兴共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本八份，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期间届满之日起7日内预交上诉费23478元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：农行防城港分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 覃义达
人民陪审员 苏丕雄
人民陪审员 韦廷华
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 杨二月
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。