山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）单商初字第214号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行，理事长。
委托代理人姜涛，男，山东荣清律师事务所律师。
委托代理人马志军，男，单县农村信用合作联社职工。
被告周亚军，男，汉族，厨师，1972年11月26日出生。
被告时艳丽，女，汉族，1974年4月9日出生。
被告白化荣，男，汉族，1956年10月6日出生。
被告ＸＸ，男，汉族，1982年10月16日出生。
原告单县农村信用合作联社（以下简称“原告信用社”）与被告周亚军、时艳丽、白化荣、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，原告信用社于2014年2月20日来院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜涛、马志军及被告周亚军到庭参加诉讼，被告时艳丽、白化荣经本院传票传唤，被告ＸＸ外出去向不详，经本院公告送达开庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告信用社诉称：2012年5月29日，被告周亚军因经营需要从原告信用社处借款20万元，期限为12个月，月利率为12.02667‰，被告时艳丽、白化荣、ＸＸ为其提供连带责任担保。借款期限届满之后，被告未依约履行还款义务及担保义务，故诉请人民法院依法判处被告周亚军偿还借款20万元及2014年2月14日之前的利息56010.85元，及2014年2月14日至判决后的相应利息及罚息，由被告时艳丽、白化荣、ＸＸ承担连带清偿责任，本案诉讼费用由被告负担。
被告周亚军辩称：其本人在借款手续上签名属实，但贷款手续系担保人ＸＸ所办，ＸＸ承诺贷款由他偿还，故不同意还款。
被告时艳丽、白化荣、ＸＸ均未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2012年5月28日，原告信用社下属的时楼信用社（以下简称时楼信用社）与被告周亚军签订个人借款合同一份，时楼信用社为贷款人，被告周亚军为借款人，合同约定：被告周亚军向时楼信用社借款20万元，借款期限自2012年5月28日至2014年5月27日；借款采取可循环方式，借款人可在借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；按月结息，结息日为每月的20日；担保方式为连带责任保证，担保合同另行签订；如借款逾期，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。
同日，时楼信用社与被告时艳丽、白化荣、ＸＸ签订最高额保证合同一份，约定时楼信用社为债权人，被告时艳丽、白化荣、ＸＸ为保证人，合同约定：保证人自愿为债务人周亚军自2012年5月28日至2014年5月27日在债权人处办理业务所形成的债权最高额20万元内提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用。
上述合同签订之后，时楼信用社与被告周亚军于2012年5月29日订立借款凭证一份，约定被告周亚军借款20万元，借款期限自2012年5月29日至2013年5月20日，月利率12.02667‰。时楼信用社将借款20万元划转至被告周亚军的存款账户。
截至2014年2月14日，依照借款凭证约定的执行月利率12.02667‰和约定的逾期利率15.6347‰计算，该笔借款本金20万元产生期内利息28543.37元，逾期利息28142.48元，二者合计56685.85元，扣减已偿还利息675.00元，下欠本金20万元及利息56010.85元未清偿。
被告周亚军辩称，贷款手续系担保人ＸＸ所办，ＸＸ承诺贷款由他偿还，不同意还款。其提交了ＸＸ于2013年8月9日向其出具的协议书复印件一份，该协议书载明：“周亚军时楼信用社所有贷款及利息由ＸＸ所还，与周亚军无关，由ＸＸ使用，周亚军没有使用。ＸＸ”。原告信用社质证意见为：该份证据不具有客观真实性，与本案不具有关联性，不是同一法律关系。
另查明，单县农村信用合作联社下属的时楼信用社根据中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局『2006』43号文件成立，其属于单县农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格，其在单县农村信用合作联社授权范围内开展业务。
本院认为：根据银监菏准（2006）43号文件规定，时楼信用社为原告下属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任应由原告单县农村信用合作联社承担，民事权利亦由其享有，故单县农村信用合作联社作为原告提起诉讼，主体适格。
被告周亚军借用原告信用社款项，由被告时艳丽、白化荣、ＸＸ提供连带责任担保，有原告信用社提交的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等为凭，被告周亚军对此手续的签名没有异议，足以认定双方之间借款担保合同关系成立有效。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”案载证据证明时楼信用社已经依约交付借款，四被告应依约履行相应的还款义务或保证义务。被告周亚军逾期未足额偿还借款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，故借款凭证中约定月利率12.02667‰，合法有效，本院予以确认；借款合同中约定逾期期间，另按照原定利率加收30%的罚息，不违反法律禁止性规定，本院亦予以确认。故被告周亚军欠原告信用社借款本金20万元及相应利息和罚息（2014年2月14日之前的利息56010.85元，自2014年2月15日起至判决确定支付之日止的利息按约定的逾期月利率15.6347‰计付），应当予以清偿。因此，对原告信用社要求被告周亚军偿还借款本金20万元及相应利息的诉求，本院予以支持。被告周亚军辩称，贷款系担保人ＸＸ使用，不同意偿还借款。但根据ＸＸ给其出具的协议书看出，被告周亚军与担保人ＸＸ之间系另一借贷法律关系，与本案不属同一法律关系，故对被告周亚军的上述辩称，本院不予采信。如被告周亚军所提交的协议书属实，被告周亚军可另行向ＸＸ主张权利。
依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任····”，第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。被告时艳丽、白化荣、ＸＸ依法应当对该笔借款的本金、利息、罚息及实现债权的费用在最高额20万元范围内承担连带清偿责任。被告时艳丽、白化荣、ＸＸ在承担连带清偿责任后，可以向被告周亚军追偿。
被告时艳丽、白化荣、ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对原告信用社提交证据质证的权利，系对其诉讼权利的合法处分，本院依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告周亚军欠原告单县农村信用合作联社借款本金20万元及相应利息和罚息（2014年2月14日之前的利息56010.85元，自2014年2月15日起至判决确定支付之日止的利息按约定的逾期月利率15.6347‰计付），于本判决生效后十日内付清；
二、被告时艳丽、白化荣、ＸＸ对上述欠款本息在20万元限额范围内承担连带清偿责任。
三、被告时艳丽、白化荣、ＸＸ承担连带责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告周亚军追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5140元，由四被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的支付义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 刘永峰
审 判 员 石永林
人民陪审员 齐志勇
二〇一四年七月三日
书 记 员 王 飞