湖北省宜昌市西陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0502民初1059号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行，住所地宜昌市福绥路47号。
代表人汪飞，该分行行长。
委托代理人李丹，该分行职工（一般授权代理）。
委托代理人李靖，湖北前锋律师事务所律师（一般授权代理）。
被告谭华星，男，1979年7月24日出生，汉族，经常居住地宜昌市西陵区。
被告阮冬丽，女，1980年9月19日出生，汉族，住所同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行与被告谭华星、阮冬丽金融借款及担保合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案受理后，依法由审判员尹暹宾独任审判，于2016年7月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李靖到庭参加诉讼，被告谭华星、阮冬丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月20日，原告与被告谭华星签订《个人额度借款合同》，约定贷款人为借款人提供400万元的借款额度，借款额度存续期最长为10年。同日，原告同被告谭华星、阮冬丽签订《个人最高额抵押合同》，二被告将其所有的房产作为抵押物，为被告谭华星的借款提供400万元的最高额抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息和债权人实现债权和担保权的费用等。从2014年12月8日开始，谭华星分12次向原告申请支用合计400万元借款，但谭华星未按约还款，该贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告阮冬丽以夫妻共同房产为谭华星的借款提供了最高额抵押担保，应该与被告谭华星承担共同还款责任，故诉至本院，请求判令：1、二被告谭华星、阮冬丽立即偿还原告借款本金400万，支付原告截止2016年3月31日利息及罚息231962.12元，并从2016年4月1日开始，其中14万元按年利率7.28%＊1.5支付利息及罚息，至给付之日止；263万元按年利率7.84%＊1.5支付利息及罚息，至给付之日止；123万元按年利率7.49%＊1.5支付利息及罚息，至给付之日止。2、依法拍卖、变卖产权人谭华星、阮冬丽所有位于枝江市马家店镇团结路房屋（房屋所有权证号：枝江市房权证马家店字第××号），优先偿还上述借款本金、利息等。3、被告承担本案的诉讼费。
被告谭华星、阮冬丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年6月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行（贷款人，乙方）与被告谭华星（借款人，甲方）签订《个人额度借款合同》1份，合同约定：贷款人为借款人提供400万元的借款额度（大小写不一致时，以大写为准），用于生产经营。授信额度存续期最长为10年，自2012年6月20日至2022年6月20日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据以下方式调整：1、贷款发放前，基准利率调整并适用本合同项下贷款的，适应新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。2、贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在1年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在1年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。甲方为其借款提供房屋作为抵押担保。合同还对公告催收、争议的解决方式等进行了约定。
当日，原告（抵押权人，乙方）与被告谭华星（抵押人，甲方）、阮冬丽（共有人，甲方）签订《个人最高额抵押合同》1份，合同约定：为确保谭华星与乙方签订《个人额度借款合同》及其项下各单项业务的履行，甲方愿意提供最高额为400万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期限为2012年6月20日至2024年6月20日，担保的范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押财产为谭华星名下位于枝江市马家店镇团结路产权证号0123135号房屋（建筑面积1798.37平方米）。合同还对违约责任、争议的解决方式等进行了约定。同日，谭华星办理抵押房屋的他项权证，他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行。
2014年12月8日，被告谭华星向原告提交《个人额度借款支用单》1份，申请支用14万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.28%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额14万元，借款期限12个月（从2014年12月8日至2015年12月8日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.28%。当日，原告向谭华星发放14万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前8期利息，从第9期开始便不按约还款，尚欠原告借款本金14万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计8461.89元。
2015年1月5日，被告谭华星向原告提交第2份《个人额度借款支用单》，申请支用48万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额48万元，借款期限12个月（从2015年1月5日至2016年1月5日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放48万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金48万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计30247.44元。
2015年1月9日，被告谭华星向原告提交第3份《个人额度借款支用单》，申请支用33万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额33万元，借款期限12个月（从2015年1月9日至2016年1月9日），还款方式按月付息，到期还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放33万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金33万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计20349.55元。
2015年1月12日，被告谭华星向原告提交第4份《个人额度借款支用单》，申请支用30万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额30万元，借款期限12个月（从2015年1月12日至2016年1月12日），还款方式按月付息，到期还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放30万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金30万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计18195.79元。
2015年1月13日，被告谭华星向原告提交第5份《个人额度借款支用单》，申请支用22万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额22万元，借款期限12个月（从2015年1月13日至2016年1月13日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放22万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金22万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计13269.33元。
2015年1月20日，被告谭华星向原告提交第6份《个人额度借款支用单》，申请支用33万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额33万元，借款期限12个月（从2015年1月20日至2016年1月20日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放33万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金33万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计19124.23元。
2015年1月21日，被告谭华星向原告提交第7份《个人额度借款支用单》，申请支用32万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额32万元，借款期限12个月（从2015年1月21日至2016年1月21日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放32万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金32万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计18436.72元。
2015年1月22日，被告谭华星向原告提交第8份《个人额度借款支用单》，申请支用33万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额33万元，借款期限12个月（从2015年1月22日至2016年1月22日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放33万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前7期利息，尚欠原告借款本金33万元及其利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计18901.45元。
2015年1月23日，被告谭华星向原告提交第9份《个人额度借款支用单》，申请支用32万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.84%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额32万元，借款期限12个月（从2015年1月23日至2016年1月23日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.84%。当日，原告向谭华星发放32万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前6期利息，尚欠原告借款本金32万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计20502.71元。
2015年3月9日，被告谭华星向原告提交第10份《个人额度借款支用单》，申请支用43万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.49%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额43万元，借款期限12个月（从2015年3月9日至2016年3月9日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.49%。当日，原告向谭华星发放43万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前5期利息，尚欠原告借款本金43万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计22681.79元。
2015年3月10日，被告谭华星向原告提交第11份《个人额度借款支用单》，申请支用35万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.49%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额35万元，借款期限12个月（从2015年3月10日至2016年3月10日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.49%。当日，原告向谭华星发放35万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前5期利息，尚欠原告借款本金35万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计18347.79元。
2015年3月11日，被告谭华星向原告提交第12份《个人额度借款支用单》，申请支用45万元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年固定利率7.49%，并出具《个人贷款借据》1份，载明：借款金额45万元，借款期限12个月（从2015年3月11日至2016年3月11日），还款方式按月付息，到期一次性还本，借款年利率7.49%。当日，原告向谭华星发放45万元的贷款。该笔贷款被告谭华星偿还前5期利息，尚欠原告借款本金45万元及利息（含罚息）未还，截止2016年3月31日的利息、罚息合计23443.43元。
以上合计，被告谭华星共欠原告借款本金400万元及截止2016年3月31日的利息及罚息231962.12元，被告阮冬丽未承担共同还款责任，从而引起诉讼。
另查，2002年6月3日，阮冬丽、谭华星登记结婚。
上述事实，有当事人的身份信息、《个人额度借款合同》1份、《个人最高额抵押合同》1份、《房屋产权证》1份、《房屋他项权证》1份、《个人额度借款支用单》12份、《贷款放款单》12份、《贷款借据》12份、《还款计划表》12份、《还款流水详情打印单》12份、《个人信贷系统截屏》12份以及开庭笔录在卷证实。
本院认为，原、被告之间签订的金融借款及担保合同，系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，系有效协议，协议各方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已经按照合同约定分12次向被告谭华星履行400万元借款的出借义务，被告谭华星应该按照合同约定清偿原告借款本息，并承担逾期还款的违约责任。现400万元的贷款已经到期，原告要求被告谭华星偿还借款本金、利息及罚息的请求，本院予以支持。因被告谭华星所借款项发生于谭华星、阮冬丽夫妻关系存续期间，依法应认定为夫妻共同债务，被告阮冬丽应承担共同清偿责任。被告谭华星、阮冬丽用共有房产为被告谭华星的借款提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，故原告有权对抵押房屋拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭华星、阮冬丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行借款本金400万元，支付原告截止2016年3月31日利息及罚息231962.12元，并从2016年4月1日（含本日）起至生效判决确定履行之日止支付原告逾期还款利息［含罚息，其中以借款本金14万元为基数按年利率10.92%（7.28%＊1.5）计算利息及罚息，以借款本金263万元为基数按年利率11.76%（7.84%＊1.5）计算利息及罚息；以借款本金123万元为基数按年利率11.235%（7.49%＊1.5）计算利息及罚息］。
二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行对被告谭华星名下位于枝江市马家店镇团结路房屋（房屋所有权证号：枝江市房权证马家店字第××号，建筑面积1798.37平方米，他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司宜昌市分行）拍卖或者变卖价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费41536元，减半收取20768元，财产保全申请费5000元，合计25768元（原告均已预交），由被告谭华星、阮冬丽承担，在履行上述生效判决时一并清结。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审判员 尹暹宾
二〇一六年八月十日
书记员 李 聪