山东省济南市历下区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）历刑初字第174号
公诉机关济南市历下区人民检察院。
被告人周某，女，1974年9月28日出生于山东省济南市，汉族，大专文化，系济南市历下区某婚纱摄影馆经理，住济南市。因涉嫌犯诈骗罪于2012年7月29日被刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪于同年9月4日被逮捕。现羁押于济南市看守所。
济南市历下区人民检察院以济历下检刑诉（2013）128号起诉书指控被告人周某犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪于2013年5月17日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，公诉人发现案件需要补充侦查，两次提出延期审理建议，合议庭同意建议，法庭宣布延期审理。在法定期限内，公诉机关提请恢复法庭审理。济南市历下区人民检察院指派检察员张冰、代理检察员刘梦雅出庭支持公诉，被告人周某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
济南市历下区人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪
被告人周某自2006年4月担任济南市历下区花园路某摄影馆的经理，该摄影馆于2010年4月30日更名为某婚纱摄影馆，周某任该摄影馆负责人。自2009年8月起，周某以开分店需要资金等名义，向他人借钱并承诺高额利息，截止2011年10月22日，共面向社会不特定公众19人，非法吸收资金189.6万元，截至案发前未返还金额175.762万元。2011年10月底，周某将其婚纱店关闭后潜逃。
二、信用卡诈骗罪
2007年1月至2010年9月期间，被告人周某先后向民生银行等四家银行申领了4张信用卡，后周某通过刷卡消费等方式透支83373.79元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还，具体犯罪事实如下：
1、2007年1月29日，周某办理了民生银行信用卡（卡号：6226010003981630），截止2012年8月13日，周某通过刷卡消费等方式共透支8458.01元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还。
2、2010年5月13日，周某办理了光大银行信用卡（卡号：0004062522835181686），截止2012年8月，周某通过刷卡消费等方式共透支9974.45元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还。
3、2010年8月11日，周某办理了交通银行信用卡（卡号：6222531040093570），截止2012年8月7日，周某通过刷卡消费等方式共透支49956.33元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还。
4、2010年9月5日，周某办理了中信银行信用卡（卡号：6226898002052159662），截止2012年8月4日，周某通过刷卡消费等方式共透支14985元，经发卡银行多次催收后超过规定期仍不归还。
以上，被告人周某信用卡诈骗数额共计83373.79元。案发后，赃款未追回。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭提供了证人证言、书证、被告人供述等证据。
公诉机关认为，被告人周某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；被告人周某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周某犯数罪，依法应当数罪并罚。
经审理查明：一、非法吸收公众存款的事实
被告人周某自2006年4月担任济南市历下区花园路某摄影馆的经理，负责摄影馆的管理，该摄影馆于2010年4月30日更名为某婚纱摄影馆，周某任该摄影馆负责人。自2009年8月起，周某以开分店、买房、资金周转等名义，向陈某、石某等人借钱并承诺高额利息，截止2011年10月22日，共面向社会不特定公众19人，非法吸收存款189.44万元，截至案发前未返还金额175.772万元（详见附表）。2011年10月底，周某将其婚纱店关闭后潜逃。
上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、证人陈某、王某、张某、石某甲、李某某、石某、王某甲、刘某某、李某、王某乙、张某某、王某丙、李某甲、刘某甲、尚某某、张某甲、李某乙、薛某、张某乙的证言证实，2010年至2011年间，被告人周某直接或通过朋友找到他们，以开分店、资金流转等名义，许诺高息向其借款，并证实借款的时间、地点、金额、利率、返还金额等情况。
2、书证借据及收条证实，2010至2011年间，被告人周某向陈某、石某等十九人借款的时间、金额、利率等情况。
3、书证历下区某婚纱摄影馆基本信息、纳税明细证实，被告人周某经营的某婚纱摄影馆的工商登记情况及纳税情况。
4、公安机关出具的证明两份证实，某婚纱摄影馆的账目没有找到；周某的前夫李某丙及其公公李某丁无法找到的事实。
二、信用卡诈骗的事实
2010年，被告人周某先后向光大银行、交通银行、中信银行等三家银行申领了3张信用卡，后周某通过刷卡消费等方式透支人民币74915.78元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍拒不归还，后潜逃至外地，具体犯罪事实如下：
1、2010年5月13日，周某办理了光大银行信用卡，卡号为0004062522835181686，截止2011年8月5日，周某通过刷卡消费等方式共透支人民币9974.45元，经光大银行多次催收后仍拒不归还。
2、2010年8月11日，周某办理了交通银行信用卡，卡号为6222531040093570，截止2011年11月，周某通过刷卡消费等方式共透支人民币49956.33元，经发卡银行多次催收后仍拒不归还。
3、2010年9月15日，周某办理了中信银行信用卡，卡号为6226898002052159662，截止2011年10月，周某通过刷卡消费等方式共透支人民币14985元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还。
综上，被告人周某信用卡诈骗数额共计人民币74915.78元。案发后，赃款未追回。
上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、证人光大银行信用卡中心职员任某的证言、书证光大银行报案说明、账户信息、周某的办卡资料、催收账单、催收记录等证据证实，被告人周某利用光大银行的信用卡恶意透支人民币9974.45元。
2、证人交通银行风险部职员郭某某的证言、书证交通银行报案说明、周某的办卡资料、交易明细、催收记录等证据证实，被告人周某利用交通银行的信用卡恶意透支人民币49956.33元。
3、书证中信银行报案材料、委托书、办卡资料、交易记录、催收记录证实，被告人周某利用中信银行的信用卡恶意透支人民币14985元。
4、中国人民银行出具的个人信用报告证实，被告人周某在各商业银行办理信用卡及透支的情况。
本案的综合证据有：
1、公安机关出具的报案记录、案件来源、抓获经过证实本案的发、破案情况及周某到案的经过。
2、公安机关出具的户籍证明和表现材料证实被告人周某的身份和平时表现情况。
3、被告人周某的供述与上述证据均相吻合。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人周某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪成立，应数罪并罚。公诉机关指控周某所吸收存款数额中有1600元系先支付的利息，应在犯罪数额中扣除。公诉机关指控的第一起信用卡诈骗罪，仅有民生银行的报案材料、办卡资料、催收记录证明，未提供银行卡交易明细予以证实，事实不清，证据不足，不予认定。被告人周某到案后如实供述所犯罪行，认罪态度较好，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款、第六十九条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）、（三）项、《最高法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人周某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年7月29日起至2018年7月28日止），并处罚金人民币十五万元（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 孙志彬
人民陪审员 李宗善
人民陪审员 黄立荣
二〇一四年四月十四日
书 记 员 赵 岩