广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）揭普法里民初字第300号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。
负责人：陈耿标，该支行行长。
委托代理人：李胜平，律师。
委托代理人：陈志伟，中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行信贷员。
被告：洪贤辉，男。
被告：官友笋（系被告洪贤辉之妻），女。
被告：杨民生，男。
被告：洪绮香，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告洪贤辉、官友笋、杨民生、洪绮香小额借款合同纠纷一案，本院于2013年9月4日立案受理后，依法组成合议庭，并于2014年1月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人李胜平、陈志伟到庭参加诉讼，被告洪贤辉、官友笋、杨民生、洪绮香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉认为，被告洪贤辉因经营需要资金，于2012年1月4日向原告借款人民币（下同）100000元，约定借款期限自2012年1月4日至2013年1月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），还款方式为阶段性付等额本息，约定分12个月,每月付还原告本息9039.99元（详见小额借款及担保合同、分期还款计划表）。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告杨民生、洪绮香共同为被告洪贤辉的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2012年1月4日至2015年1月4日止（详见《小额借款及担保合同》）。原告履行发放借款100000元给被告洪贤辉的义务。但借款后，被告洪贤辉只履行部分还款义务。自2012年6月4日被告洪贤辉便逾期，截止至2013年6月27日，被告洪贤辉拖欠原告借款本金24115.49元，利息及罚息计4332.39元，本息合计28447.88元。此后的罚息自2013年6月28日起按本金24115.49元的日0.06375%计算至还清借款之日止。被告官友笋系被告洪贤辉之妻子，对他们夫妻关系存续期间的共同债务承担清偿责任。被告杨民生、洪绮香是保证人，应对被告洪贤辉拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。据此，原告起诉请求：1.被告洪贤辉和被告官友笋归还原告借款本金24115.49元及其利息、罚息（其中至2013年6月27日止共拖欠利息4332.39元，此后的罚息自2013年6月28日起按本金24115.49元的日0.06375%计算至还清借款之日止）。2.被告杨民生、洪绮香对被告洪贤辉上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.本案的诉讼费用由被告共同负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内向法庭提供的证据有：
1.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《金融许可证》、《营业执照》、《核准变更登记通知书》复印件各1份，证明原告具有经营主体资格及诉讼主体资格。
2.被告洪贤辉、官友笋、杨民生、洪绮香的身份证复印件及洪贤辉与官友笋的结婚证复印件各1份，证明4名被告的诉讼主体资格及被告洪贤辉与被告官友笋系夫妻关系。
3.《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》各1份，证明被告洪贤辉因经营需要资金，于2012年1月4日向原告借款100000元，约定借款期限自2012年1月4日至2013年1月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），还款方式为阶段性付等额本息，约定分12个月付还，即每月付还原告本息9039.99元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告杨民生、洪绮香共同为被告洪贤辉的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。原告依约履行发放借款100000元给被告洪贤辉的义务的事实。
4.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行证明1份，证明被告洪贤辉只履行部分还款义务，自2012年6月4日开始便逾期，截止至2013年6月27日止，被告洪贤辉拖欠原告借款本金24115.49元，利息、罚息合计4332.39元，本息合共28447.88元的事实。
被告洪贤辉、官友笋、杨民生、洪绮香均没有答辩，在举证期限内也没有向法庭提供证据。
本案在审理过程中，本院依法调取下列证据：
1．普宁市里湖镇石牌社区居民委员会《证明》1份，证明被告杨民生去向不明。
2.普宁市里湖镇寨洋村民委员会《证明》1份，证明被告洪绮香长期外出，去向不明。
3．《人民法院报》1份，证明因被告杨民生、被告洪绮香去向不明，依据《人民法院公告刊登办法》，本院于2013年10月9日登报向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等的事实。
本院依法调取的证据经当庭示证、质证，原告没有异议。
经审理查明，被告洪贤辉、被告官友笋于2011年12月17日向原告申请贷款100000元，被告洪贤辉作为申请人、被告官友笋作为申请人配偶（主要财产共有人）、被告杨民生、被告洪绮香作为保证人在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》上签名。2012年1月4日，原告与被告洪贤辉、被告杨民生、被告洪绮香签订了编号为445281112016642863的《小额借款及担保合同》，约定被告洪贤辉向原告借款100000元，借款用途为购买中草药，借款期限12个月，自2012年1月4日起至2013年1月4日止，年利率按15.3％计算，分12个月等额归还本息（即每月付还原告本息9039.99元），还款日为放款日以后月份的对日，被告洪贤辉若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即罚息日按0.06375%计算）。被告杨民生和被告洪绮香共同为被告洪贤辉的100000元借款及其利息、罚息、实现债权费用等作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。同日，原告依约发放贷款100000元给被告洪贤辉。被告洪贤辉在借款后只履行了部分还本付息义务，截至2013年6月27日止被告洪贤辉拖欠原告借款本金24115.49元，利息及罚息计4332.39元，本息合计28447.88元。
本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告洪贤辉、被告杨民生、被告洪绮香签订的《小额借款及担保合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告洪贤辉发放贷款，已履行合同约定的义务。被告洪贤辉没有按照合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，并按约定或国家规定支付逾期利息。被告官友笋与被告洪贤辉系夫妻关系，且被告官友笋在《“好借好还”小额贷款贷款申请表》上确认签名，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告官友笋对被告洪贤辉的该笔借款，应按夫妻共同债务处理，故原告要求被告官友笋与被告洪贤辉归还尚欠借款本金24115.49元及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告杨民生、被告洪绮香自愿为被告洪贤辉的债务作连带共同保证责任担保，应按合同约定履行连带共同保证责任的义务。被告洪贤辉在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告杨民生、被告洪绮香承担连带保证责任的请求，理由充分，本院予以支持。被告洪贤辉、官友笋、杨民生、洪绮香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》等八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告洪贤辉、被告官友笋应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金人民币24115.49元及利息、罚息（截至2013年6月27日止共计人民币4332.39元，此后的罚息自2013年6月28日起按本金人民币24115.49元的日0.06375％计算至还清借款之日止）。
二、被告杨民生、被告洪绮香对被告洪贤辉的上述债务承担共同连带清偿责任；被告杨民生、被告洪绮香承担保证责任后，有权向被告洪贤辉追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币510元、公告费人民币650元，合计人民币1160元，由被告洪贤辉负担；被告杨民生、被告洪绮香承担连带清偿责任；受理费原告已预交不退回，由被告在还款时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈旭端
审 判 员 陈钦韬
人民陪审员 谢集河
二〇一四年三月五日
本件与原本核对无异
书 记 员 吕宝忠
PS:本件仅供个人学习、参考使用，请以正式送达文本为准。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。