宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初6805号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。
负责人：吕晓英，该支行行长。
委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：马涛，男，1989年2月11日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：马芳，女，1990年5月16日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：高瑞，男，1987年3月28日出生，汉族，住陕西省定边县。
被告：欧鹏，男，1988年3月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。
被告：杨秀红，女，1987年8月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区固原市原州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.马涛、马芳向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行偿还借款本金21202.04元、支付利息及罚息2335.66元（利息及罚息截止2018年4月17日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；2.高瑞、欧鹏、杨秀红对马涛、马芳的上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红承担。事实和理由：2015年12月7日，马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红组成联保小组与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行签订《小额贷款联保协议书》1份，约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。同日，马涛、马芳与中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行签订《小额贷款借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向马涛、马芳发放了15万元借款，借款期限24个月，自2015年12月7日至2017年12月7日止，借款年利率14.58%，逾期年利率18.954%，还款方式为等额本息。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行依约发放贷款后，马涛、马芳未按约还款。截止2018年4月17日，马涛、马芳拖欠借款本金21202.04元、利息及罚息2335.66元。
马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红未作答辩。
本院经审理认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的下设机构。
2015年12月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行（即甲方）与马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红（即乙方）组成联保小组签订《小额贷款联保协议书》1份，约定从2015年12月7日至2018年12月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与马涛、马芳签订《小额贷款借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行为马涛、马芳提供15万元的贷款，期限为2015年12月至2017年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为固定年利率14.58%，还款方式为每月等额归还贷款本息；借款人不按照约定偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。亦在同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行依据马涛、马芳的用款申请出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份，确定向其发放借款15万元，放款执行年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。马涛、马芳向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行出具《中国邮政储蓄银行小企业贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2015年12月7日至2017年12月7日，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款。该借款发放后，马涛、马芳未按约定还本付息，截止2018年4月17日，尚欠借款本金21202.04元、利息516.33元、罚息1819.33元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红签订的《小额贷款联保协议书》、与马涛、马芳签订的《小额贷款借款合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行作为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的下设机构，其民事权利义务应由中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行依约发放了贷款，借款期限届满后，马涛、马芳未按照约定还本付息，已构成违约。截止2018年4月17日，马涛、马芳尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行借款本金21202.04元、利息516.33元、罚息1819.33元，故马涛、马芳应向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行偿还借款本金21202.04元、支付利息516.33元、罚息1819.33元（利息、罚息截止2018年4月17日），并支付21202.04元自2018年4月18日起至本判决确定的付款日的利息及罚息。根据《小额贷款联保协议书》的约定，高瑞、欧鹏、杨秀红为马涛、马芳的上述借款本息提供了连带责任保证担保，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行要求高瑞、欧鹏、杨秀红对马涛、马芳的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。高瑞、欧鹏、杨秀红承担清偿责任后，有权向马涛、马芳追偿。马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告马涛、马芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金21202.04元、支付利息516.33元、罚息1819.33元（利息及罚息截止2018年4月17日），并支付21202.04元自2018年4月18日起至本判决确定的付款日的利息及罚息（利息及罚息的利率按原合同约定执行）；
二、被告高瑞、欧鹏、杨秀红对被告马涛、马芳的上述借款本息承担连带清偿责任；高瑞、欧鹏、杨秀红承担清偿责任后，有权向马涛、马芳追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费388元，减半收取计194元，由被告马涛、马芳、高瑞、欧鹏、杨秀红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年六月二十八日
法官助理 李燕超
书 记 员 王华宁
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。