广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1881民初2212号
原告：英德市农村信用合作联社，住所地：英德市。
法定代表人：叶桂南，理事长。
委托代理人：张育威，该合作联社员工。
委托代理人：彭志天，该合作联社员工。
被告：谭柱波，男，汉族，英德市人，住英德市。
被告：李志丹，女，汉族，湖南省人，住英德市。
被告：英德市中实投资有限公司，住所地：英德市。
法定代表人：梁锦坚。
原告英德市农村信用合作联社诉被告谭柱波、李志丹、英德市中实投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案受理后，依法由审判员何白玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张育威、彭志天、被告谭柱波到庭参加诉讼；被告李志丹、英德市中实投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告英德市农村信用合作联社诉称：2014年4月4日，原告与被告谭柱波签订《个人购房按揭借款合同》，被告谭柱波向原告借款330000元，为被告谭柱波购买英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号提供购房按揭，借款期限为180个月，自2014年4月9日起至2029年4月9日止。借款利率按浮动利率执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告谭柱波选定等额本息偿还法偿还借款本息。其中，合同第18条对借款人、保证人、抵押人的违约责任部分约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同第4条第2款罚息部分还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。
被告谭柱波、李志丹系夫妻，其双方以上述按揭房产作为抵押提供抵押担保，并已办理抵押备案登记。被告英德市中实投资有限公司为被告谭柱波提供连带保证担保，担保范围包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费等）。
原、被告签订合同后，原告依合同约定于2014年4月9日向被告潭柱波发放了贷款，按照借款合同和借款借据约定，被告谭柱波应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但从2015年2月20日起，被告谭柱波开始拖欠贷款本息，经原告多次催收，被告谭柱波于2016年5月2日最后一次归还本息后就没有再履行其应尽的合同义务，暂计至2016年5月13日拖欠原告借款本金18698.71元（本金余额318910.65元）、利息24662.07元。
原告认为，被告谭柱波的行为已构成违约，损害了原告的合法权益。被告谭柱波应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告谭柱波和被告李志丹的抵押财产依法应享有优先受偿权。被告英德市中实投资有限公司作为被告谭柱波的保证人，应为谭柱波的上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判准原告的诉讼请求。具体诉讼请求：1、判令被告谭柱波向原告偿还借款本金318910.65元，利息、罚息24662.07元（暂计至2016年5月13日，之后利息计至本金还清为止），本息合计343572.72元。2、判令被告英德市中实投资有限公司对被告谭柱波上述债务承担连带清偿责任。3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告谭柱波、李志丹的抵押财产（英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号房屋）享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及实现债权的相关费用由三被告承担。
被告谭柱波庭审中口头答辩称：对原告起诉的事实无异议。原因是我做生意破产了，所以没有资金供楼了。我已和售楼部说过房子该如何处理，售楼部就说没有办法处理。我计划把房子转供，但是售楼部不给我钥匙，我无法带人去看房子。
被告李志丹、英德市中实投资有限公司未作书面答辩，在举证期限内未提交证据，亦未到庭应诉。
经审理查明：被告谭柱波、李志丹系夫妻。2013年10月25日，被告谭柱波与被告英德市中实投资有限公司签订《商品房买卖合同》，约定被告谭柱波向被告英德市中实投资有限公司购买其开发的位于英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号房屋一套，房屋属于预售。建筑面积125.27平方米，套内面积103.18平方米。总金额477404元，被告谭柱波选择银行按揭支付房款，首期147404元已付清，330000元办理银行按揭。
2014年4月4日，原告与被告谭柱波签订《个人购房按揭借款合同》，约定被告谭柱波向原告借款330000元，为被告谭柱波购买英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号房屋提供购房按揭，借款期限为180个月，自2014年4月9日起至2029年4月9日止。借款利率按浮动利率执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告谭柱波选定等额本息偿还法偿还借款本息，即每月20日归还2800元。其中合同第4条第2款罚息部分约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；第14条保证担保部分约定：保证人为借款人依本合同形成的债务保证担保为本合同生效之日起至合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权证明文件交贷款人保存时止。保证范围：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本、息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费等）。保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日起二年。未约定承担何种担保责任；第15条抵押担保部分约定：抵押人自愿用其所购买的房产（位于英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号）作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保；第18条借款人、保证人、抵押人的违约责任部分约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。
被告英德市中实投资有限公司作为被告谭柱波的保证人在以上借款合同签名并盖章确认；被告李志丹作为抵押人在以上借款合同抵押人栏签名确认。同时，被告谭柱波除作为贷款人签名外其还在抵押人栏签名。
借款合同签订后，原告于2014年4月11日向被告谭柱波发放贷款，且在同一日该款受托支付给被告英德市中实投资有限公司。2014年4月4日，英德市住房和城乡建设局出具证明给原告，证明涉案房屋已办理抵押备案。
从2015年2月20日开始被告谭柱波拖欠贷款本息。至2016年5月13日，被告谭柱波拖欠原告本金318910.65元，利息、罚息24662.07元。为此，原告向本院提起诉讼。请求：1、判令被告谭柱波向原告偿还借款本金318910.65元，利息、罚息24662.07元（暂计至2016年5月13日，之后利息计至本金还清为止），本息合计343572.72元。2、判令被告英德市中实投资有限公司对被告谭柱波上述债务承担连带清偿责任。3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告谭柱波、李志丹的抵押财产（英德市帽子峰三号路南、滨江路以西英德市维港半岛花园某号房屋）享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及实现债权的相关费用由三被告承担。
庭审中，经本院释明，原告增加要求解除双方于2014年4月4日签订《个人购房按揭借款合同》，并要求被告李志丹共同承担还款责任。
被告谭柱波对原告的起诉所列事实无异议。
本院认为：原告与被告谭柱波签订的《个人购房按揭借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告谭柱波发放贷款，但被告未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，因此，原告根据合同约定及法律规定，主张解除双方签订的《个人购房按揭借款合同》，要求被告谭柱波偿还原告贷款人民币本金318910.65元、利息、罚息24662.07元，本息合计343572.72元（计至2016年5月13日止，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日），本院予以支持。被告李志丹与被告谭柱波系夫妻，借款发生在双方婚姻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案欠款应确认为被告谭柱波与被告李志丹婚姻关系存续期间的共同债务，由两被告共同偿还。被告英德市中实投资有限公司作为涉案贷款担保人，在担保条款中未约定承担何种担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”规定，被告英德市中实投资有限公司对被告谭柱波上述债务承担连带清偿责任。关于原告要求对被告谭柱波、李志丹购买的涉案房屋行使抵押权，享有优先受偿权的问题。虽作为抵押人的被告谭柱波、李志丹同意用其购买的涉案房产作抵押，但由于未办理抵押财产登记手续，只办理抵押备案手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，涉案抵押权未生效，故原告要求对涉案房屋行使优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。被告李志丹、英德市中实投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告英德市农村信用合作联社与被告谭柱波于2014年4月4日签订的《个人购房按揭借款合同》。
被告谭柱波、李志丹于本判决生效之日起十日内向原告英德市农村信用合作联社偿还借款本金318910.65元及计至2016年5月13日的利息、罚息24662.07元，本息合计343572.72元。2016年5月14日起的利息以实欠本金按照合同约定计算方式计至付清欠款日止支付给原告（含逾期利息、复利）。
被告英德市中实投资有限公司对被告谭柱波、李志丹上述欠款本息承担连带清偿责任。
驳回原告其他诉讼请求。
本案诉讼费3226.80元由被告谭柱波、李志丹、英德市中实投资有限公司负担。原告已预交，被告在支付上述欠款时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 何白玲
二〇一六年八月三十日
书记员 胡容容
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。