秦皇岛经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦开民初字第257号
原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行，住所地河北省秦皇岛经济技术开发区珠江道37号。
法定代表人张旭，行长。
委托代理人徐兵强，中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行职工。
被告张禄波。
被告王娜。
被告潘伟。
原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行（以下简称开发区中行）与被告张禄波、王娜、潘伟借款合同纠纷一案，本院2015年1月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告开发区中行委托代理人徐兵强到庭参加诉讼，被告张禄波、王娜经本院公告送达，未到庭参加诉讼，被告潘伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开发区中行诉称，2013年5月20日，原告与被告张禄波签订2013年BMFQ字65号信用卡专向分期付款合同和抵押合同，被告张禄波向原告申请信用卡专向分期付款业务，额度为57万元，用于购买宝马730轿车，分期期数为36期，被告张禄波应于每期到期还款日前全数清偿所提账户的当期所有欠款，发生被告张禄波未按期偿还欠款等违约事件时，原告有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款全部提前到期。被告张禄波以其所购买的宝马车作为偿还债务的抵押担保。原告与被告潘伟签订信用卡专向分期付款保证合同，发生被告张禄波未依合同归还欠款等违约事件时，被告潘伟承担连带保证责任。合同签订后，原告履行了合同义务，被告多次逾期偿还欠款，故诉至法院，请求法院判令1、解除原告与被告张禄波签订的2013年BMFQ字65号信用卡专向分期付款合同；2、被告张禄波偿还拖欠的欠款本金363999.04元，2014年6月26日至2016年2月29日利息56159.89元，2014年6月26日至2015年12月26日滞纳金18484.42元，从2016年3月1日起至还清借款本息之日止按照日万分之五的利率，以借款本金加利息和滞纳金为基数按月计算支付复利。被告王娜与被告张禄波是夫妻关系，被告潘伟是借款合同保证人，故被告王娜、潘伟承担连带偿还责任；3、拍卖、变卖抵押物清偿债务，实现原告抵押权；4、诉讼费由被告负担。
被告张禄波、王娜经本院公告送达未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
被告潘伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
原告为支持自己主张提交如下证据：
证据1、信用卡专向分期付款申请表（含谈话记录）1份，证明被告张禄波主动向原告申请贷款，申请表有被告王娜签字；
证据2、三被告身份证、户口本、婚姻证明复印件各1份，证明三被告的身份情况、婚姻状况；
证据3、三被告的收入证明各1份，证明三被告作为申请人、担保人符合向原告申请贷款的条件；
证据4、信用卡专向分期付款合同、专项分期抵押合同、专向分期保证合同各1份，证明原告与三被告签订合同，存在合同关系；
证据5、车辆抵押他项权证复印件1份，证明被告车辆办理了抵押登记；
证据6、被告张禄波偿还贷款的对账单1份，证明被告张禄波偿还贷款的情况；
证据7、宝马4S店付款凭证1份，证明原告确实发放了贷款；
证据8、购车合同复印件1份，证明被告张禄波购买汽车情况属实；
证据9、温馨提示1份，证明原告提示被告张禄波每个月向原告偿还15833元作为偿还额；
证据10、长城环球通系列信用卡申请表1份，证明利息和滞纳金的计算方法。
被告张禄波、王娜、潘伟未到庭应诉，亦未提交证据。
本院对原告提交的证据予以认定。
经审理查明，2013年5月13日，被告张禄波签署中国银行股份有限公司长城环球通系列信用卡专向分期付款申请表，中国银行股份有限公司长城环球通系列信用卡领用合约规定：信用卡申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免费还款规定，申请人应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息在交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；在到期还款日前，未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%）；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按中国银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，被告王娜作为被告张禄波的配偶在信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）、个人购车贷款客户谈话笔录、承诺函上签字摁印，同意被告张禄波向原告贷款57万元购买家庭用车辆，承诺按时、足额将需偿还贷款资金存入分期所用的信用卡上，保证不出现延期还款等现象。2013年5月20日，原告开发区中行与被告张禄波签订了2013年BMFQ字65号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同一份，合同甲方被告张禄波，乙方原告，合同约定被告张禄波向原告申请信用卡专项分期付款业务，用以购买宝马730轿车，专项分期付款额度为570000元，分期期数36期（一期为一个月），自被告张禄波实际交易日起算，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户，账户名称秦皇岛中宝汽车销售服务有限公司，开户银行中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行，账号10×××00；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方以宝马730轿车提供抵押，在担保责任发生后，甲方不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，乙方可以与甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，乙方有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。同日，被告张禄波签署中国银行开发区支行银行卡汽车分期温馨提示，提示载明被告张禄波已经在原告处办理信用卡汽车大额分期业务，信用卡号为52×××89，信用卡每月的出账账单日期为每月的26日，第一期还款日5月26日前应存入15845元，以后从第二期还款开始，每月26日前存入15833元还款额即可，直到还清汽车贷款为止。2013年5月20日，原告与被告张禄波签订2013年BMFQ字65号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，被告张禄波以登记在其名下的冀C×××××号宝马轿车对其向原告的借款提供担保，担保本金金额人民币57万元整。合同签订后，双方办理了车辆抵押登记。同日，原告与被告潘伟签订信用卡专向分期付款保证合同，合同约定被告潘伟自愿为被告张禄波与原告签署的2013年BMFQ字65号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证；如主合同为额度合同，则担保为最高额保证担保，其中担保最高本金金额不超过人民币819600元整；主合同非额度合同，担保的本金金额为人民币570000元整。保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后原告于当日如约向被告张禄波提供了全部贷款，被告张禄波偿还部分贷款后，从2014年6月26日开始逾期还贷，现尚欠原告贷款本金363999.04元未偿还。原告多次催要未果，故诉至法院，请求法院判令1、解除原告与被告张禄波签订的2013年BMFQ字65号信用卡专向分期付款合同；2、被告张禄波偿还拖欠的欠款本金363999.04元，2014年6月26日至2016年2月29日利息56159.89元，2014年6月26日至2014年12月26日滞纳金18484.42元，从2016年3月1日起至还清借款本息之日止按照日万分之五的利率，以借款本金加利息和滞纳金为基数计算按月支付复利。被告王娜与被告张禄波是夫妻关系，被告潘伟是借款合同保证人，故被告王娜、潘伟承担连带偿还责任；3、拍卖、变卖抵押物清偿债务，实现原告抵押权；4、诉讼费由被告负担。
本院认为，原告开发区中行与被告张禄波、潘伟签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同和分期付款抵押合同、保证合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告张禄波发放贷款，被告张禄波尚欠原告贷款本金363999.04元未归还，原告因被告张禄波违约请求解除借款合同，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告张禄波应当偿还从原告处获得的借款363999.04元。被告张禄波逾期还款，应依合同约定支付原告逾期还款利息、滞纳金，故被告张禄波应给付原告从2014年6月26日逾期还款日起至本判决确定付清贷款之日止，按日息万分之五按月计收的复利，从2014年6月26日起至2014年12月26日止的滞纳金18484.42元。被告王娜与被告张禄波是夫妻关系，同意被告张禄波贷款购买家庭用车，并用该车抵押，根据法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，且对方认可，应按夫妻共同债务处理，因此被告张禄波所欠债务为夫妻共同债务，被告王娜与被告张禄波应当共同承担还款义务。被告张禄波以登记在自己名下的冀C×××××号宝马轿车对其与原告签订的2013年BMFQ字65号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告张禄波未按合同约定还款，原告对其抵押的冀C×××××号宝马轿车享有优先受偿权。被告潘伟自愿为被告张禄波向原告的借款提供担保，应按合同约定承担连带保证责任，但因被告张禄波对其向原告的借款提供了物的担保，故被告潘伟应该对物的担保以外的债权承担连带保证责任。被告潘伟承担保证责任后，有权向被告张禄波、王娜追偿。依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第九十四条、第一百一十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行与被告张禄波于2013年5月20日签订的2013年BMFQ字65号信用卡专向分期付款合同；
二、被告张禄波、王娜偿还原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行贷款本金人民币363999.04元，并给付原告从2014年6月26日起至本判决确定付清贷款之日止，按日息万分之五按月计收的复利，从2014年6月26日起至2014年12月26日止的滞纳金18484.42元；
三、原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行对登记在被告张禄波名下的冀C×××××号宝马轿车享有优先受偿权；
四、被告潘伟对上述款项的担保物不足清偿部分承担连带责任；
五、被告潘伟承担保证责任后，有权向被告张禄波、王娜追偿；
六、驳回原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行其他诉讼请求。
上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7120元，由被告张禄波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。
审 判 长 孟宏伟
人民陪审员 张连科
人民陪审员 王中民
二〇一六年三月四日
书 记 员 李 晗