江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0824民初767号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行，统一社会代码：91360824672400760R，住所地：新干县城状元路1号。法定代表人：孙咸彪，该行行长。委托诉讼代理人：李莉锋，该行员工。被告：王国荣，男，1967年3月2日出生，江西省新干县人，汉族，初中文化，住江西省新干县。被告：饶细女，女，1968年1月1日出生，江西省新干县人，汉族，小学文化，住江西省新干县。被告：王国根，男，1963年8月9日出生，江西省新干县人，汉族，小学文化，住江西省新干县。被告：陈丽红，女，1971年9月15日出生，江西省新干县人，汉族，初中文化，住江西省新干县。被告：王建军，男，1972年10月30日出生，江西省新干县人，汉族，初中文化，住江西省新干县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行（以下简称邮政银行新干支行）与被告王国荣、饶细女、王国根、陈丽红、王建军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月23日和2018年7月23日二次公开开庭进行了审理。原告邮政银行新干支行委托诉讼代理人李莉锋到庭参加诉讼，第一次开庭被告王国荣、饶细女、王国根、陈丽红、王建军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。第二次开庭原告邮政银行新干县支行委托诉讼代理人李莉锋，被告王国根、陈丽红到庭参加诉讼，被告王国荣、饶细女、王建军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行新干支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王国荣、饶细女偿还原告借款本金200000元及利息、罚息14542元（截至2018年5月3日）合计人民币214542元。之后的利息按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止。2、判令被告王国根、陈丽红、王建军对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2016年1月8日，被告王国荣、饶细女（作为乙方）与原告邮政银行新干支行（作为甲方）签订了一份小额贷款额度借款合同。合同约定，本合同项下授信额度金额人民币20万元，额度有效期满为三年，即自2016年1月8日至2019年1月8日，额度存续有效期内的前二年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为一年，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。被告王国根、陈丽红、王建军作为本次贷款王国荣的保证人，在同日与原告邮政银行新干支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定在主合同项下债务分别提供保证担保，债务金额20万元，保证方式为连带责任保证。合同签订后，被告王国荣在2016年1月11日向原告邮政银行新干支行办理了贷款借据手续，借款期限约定为12个月即从2016年1月11日至2017年1月11日，年利率7.83%，借款用途为购农资，还款方式按月结息到期还本，当日原告邮政银行新干支行如约向被告王国荣发放了贷款20万元，放款账号为62×××93，后被告王国荣在2016年12月27日将上述贷款提前结清。之后，被告王国荣于2017年1月9日再次向原告申请借款20万元并办理了贷款借据，借款期限约定为12个月，从2017年1月9日起至2018年1月9日止，年利率7.83%，贷款用途为购化肥、农药，还款方式按月付息到期还本，原告邮政银行新干支行按约向被告王国荣发放了贷款，放款金额20万元，放款账号为62×××93。被告王国根、陈丽红、王建军对上述贷款又再次分别提供了担保，并签订了保证合同。但贷款到期后，被告王国荣、饶细女未如期清偿贷款本息，被告王国根、陈丽红、王建军也未能履行担保责任，原告派员进行了催收，但五被告置之不理。为此，特向法院提起诉讼，要求依法处理，做出上述请求判决。被告王国荣、饶细女均未作答辩，亦未向本院提交证据。被告王国根、陈丽红、王建军第一次开庭未到庭，但向法庭提交了书面答辩状辩称：王国根、陈丽红、王建军对被告王国荣、饶细女于2017年1月9日向原告邮政银行新干支行贷款的本金20万元及利息不承担连带清偿责任。被告王国荣、饶细女于2016年1月8日与被答辩人邮政银行新干支行办理了中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借款期限约定为12个月（从2016年1月11日至2017年1月11日），年利率7.83%，2016年1月8日，答辩人王国根、陈丽红、王建军（乙方）分别与被答辩人邮政银行新干支行（甲方）《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》该合同内容有：本合同项下担保债权确定的期间为2016年1月8日至2017年1月8日。2016年12月27日，被告王国荣、饶细女提前与被答辩人邮政银行新干支行结清了其在2016年1月8日向被答辩人所贷款的本金20万元及利息。即答辩人所应承担连带清偿责任因被告王国荣、饶细女提前履行了还款义务该主债务消灭，导致担保人王国根、陈丽红、王建军的担保法律责任已经免除。对于之后王国荣、饶细女于2017年1月9日与被答辩人邮政银行新干支行签订的中国邮政储蓄银行个人贷款借据，因被答辩人未提供证据证明答辩人王国根、陈丽红、王建军对被告王国荣、饶细女在2017年1月9日向被答辩人邮政银行新干支行所贷款的本金及利息不承担连带清偿责任。请求驳回原告要求被告王国根、陈丽红、王建军承担连带清偿责任的诉讼请求，且不承担本案诉讼费用。被告王国根、陈丽红第二次开庭辩称，对于原告邮政银行新干支行诉讼中提供的其与该行在2017年1月9日签订的《保证合同》是属实，但当时不知签订的内容，原告工作人员亦未做解释。原告邮政银行新干支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明书、委托代理人身份证明复印件（与原件核对无异），证明原告主体资格身份。二、《小额贷款额度借款合同》复印件一份（与原件核对无异），证实被告王国荣在2016年1月8日与原告邮政银行新干支行签订了一份借款合同，向原告借款金额20万元，被告王国荣可在额度支用期内，循环使用上述额度，额度存续期最长三年，即自2016年1月8日至2019年1月8日，饶细女作为被告王国荣配偶在借款合同上签名的事实。三、《小额贷款保证合同》复印件六份（与原件核对无异），证实被告王国根、陈丽红、王建军在2016年1月8日分别与原告邮政银行新干支行签订了保证合同，分别自愿为被告王国荣与原告签订的借款主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币20万元，本合同项下担保债权，确定期限为2016年1月8日至2017年1月8日，各保证人要承担连带保证责任的事实，另在2017年1月8日第二次被告王国根、陈丽红、王建军分别与原告续签了《小额贷款保证合同》，合同内容同上，本合同项下担保债权，确定期限为2017年1月8日至2018年1月8日，合同约定了双方的权利义务。四、被告人身份证、户口簿复印件，被告王国荣与饶细女结婚证复印件（以上复印件与原件核对无异），证实五被告人身份情况，以及王国荣与饶细女系夫妻关系。五、《中国邮政储蓄银行家庭农场贷款额度业务申请审批表》、《调查准备表》、《贷款调查报告》、《惠农信贷通审查审批表》及王国荣银行交易明细（以上复印件与原件核对无异），证实被告王国荣在2015年12月21日以购农资为由向原告邮政银行新干支行申请贷款及原告邮政银行新干支行贷款审查工作的事实经过。六、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（编号3601108011601163920101）、《小额贷款产品利率审核表》（以上复印件与原件核对无异），证实原告邮政银行新干支行已按借款合同在2016年1月11日向被告王国荣发放贷款20万元的事实，并对借款期限、借款利率的执行标准、还款方式均做了约定。七、还款计划表复印件（与原件核对无异），证明原告在2016年1月11日提前发放贷款时，被告王国荣与原告约定一年还清，每月等额还息，到期还本的事实。八、《中国邮政储蓄银行个人借款提前还款申请》及《还款单》复印件各一份（与原件核对无异），证明被告王国荣在2016年12月27日提前还清贷款20万元本息的事实。九、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行放款材料送审清单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》（通知单编号T360158A83017011500840）、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》(编号36015839117015193773)、《小额贷款产品利率审批表》、王国荣《一本通交易明细》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(机打)借据》(借据编号：3601583911701519377301)复印件各一份（与原件核对无异），证实被告王国荣在2017年1月9日以购化肥农药为由向原告邮政银行新干支行申请支用借款20万元，经原告审核按规定发放了20万元贷款到被告王国荣的事实，借据载明了借款期限一年，即从2017年1月9日至2018年1月9日，年利率7.83%，还款方式按月付息到期还本。被告王国根、陈丽红、王建军第一次庭审对原告邮政银行新干支行提供的证据发表如下书面质证意见：1、对原告在2016年1月8日与被告王国荣签订的借款合同有异议，认为该合同其三人未签字对其均无约束力；2、原告与三被告签订的《小额贷款保证合同》仅对被告王国荣在2016年1月8日所借贷款提供担保，对之后王国荣后续借款不承担担保责任。被告王国根、陈丽红向本院提交了如下证据，有关王国根、陈丽红的病历资料复印件，证明被告王国根、陈丽红均患有严重疾病，导致无法参加第一次庭审。原告邮政银行新干支行对被告上述举证的质证意见是：对被告王国根、陈丽红提交的病历证据真实性没有异议，但认为与本案无关联，本院予以采纳。本院根据举证情况并结合当事人的质证意见，对证据效力进行了认证，对原告邮政银行新干支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9能证明本案的基本事实，对其真实性、合法性、关联性予以认可，被告王国根、陈丽红、王建军提出的书面质证意见不能成立，本院不予采信。根据当事人陈述，举证、质证，本院对本案的事实认定如下：被告王国荣与饶细女系夫妻关系。2015年12月21日被告王国荣向原告递交了《中国邮政储蓄银行家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请审批表》，申请贷款300000元，用于购农资。经过贷款审查，原告邮政银行新干支行同意授信贷款200000元，于是双方在2016年1月8日，原告邮政银行新干支行作为贷款人(甲方)，被告王国荣作为借款人(乙方)，被告饶细女作为借款人的配偶，签订了一份《小额贷款额度借款合同》(合同编号为36011080216014679146)，合同约定:1、本合同项下授信额度金额为人民币200000元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度；2、额度存续期最长为3年，自2016年1月8日至2019年1月8日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日，以借据记载为准，在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约发放贷款。3、本合同项下所有贷款仅限于借款人用于购农资；4、借款利率若采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额度贷款额度借款支用单》中约定；5、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定；6、本合同项下的全部债务采取由王建军、王国根、陈丽红提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；7、乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；8、乙方违约，甲方可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。合同还对其他事项进行了约定，被告王国荣及饶细女在合同书签名并捺手印予以确认。同日原告邮政银行新干支行作为债权人（甲方）分别与被告王建军、王国根、陈丽红作为保证人（乙方）各签订了一份《小额贷款保证合同》，保证合同内容一致(合同编号分别为36011080616013922138、36011080616013922139、36011080616013922140)，均约定为确保被告王国荣与原告邮政银行新干支行在2016年1月8日签订的编号为36011080216014679146的《小额贷款额度借款合同》主合同的履行，根据国家有关法律法规，保证人与原告邮政银行新干支行双方经协商一致，保证人愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币200000元，本合同项下担保债权确定的期间为2016年1月8日至2017年1月8日，担保范围为在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。该合同还对其他事项进行了约定。被告王国根、陈丽红、王建军分别在该保证合同书尾部保证人处签字确认并按捺手印确认。合同签订后，被告王国荣以购农资需要为由于2016年1月11日向原告邮政银行新干县支行申请支用借款200000元，原告邮政银行新干支行经审核后向被告王国荣发放了该笔贷款。并办理了个人贷款借据手续，双方约定借款期限为自2016年1月11日至2017年1月11日，采用固定利率，贷款年利率为7.83%，逾期利率为年利率10.179%,计息还款方式为每月付息到期还本，还款日为放款日以后期的对日。借款后，被告王国荣在2016年12月27日按合同约定提前还清上述贷款本息。2017年1月9日被告王国荣以购化肥农药为由在被告王国根、陈丽红、王建军的担保下，再次向原告邮政银行新干县支行申请支用借款200000元，原告邮政银行新干支行经审核后在2017年1月9日向被告王国荣发放了该笔贷款，并办理了个人贷款借据手续，双方再次约定借款期限为自2017年1月9日起至2018年1月9日止，采用固定利率，贷款年利率7.83%，逾期年利率10.179%，还款方式按月付息，到期还本。同时查明2017年1月8日原告邮政银行新干支行与被告王国根、陈丽红、王建军再次分别签订了《小额贷款保证合同》，均明确约定对被告王国荣所负债务提供保证担保，债务金额20万元，担保债权确定的期间为2017年1月8日至2018年1月8日，保证方式为连带责任保证，其余事项保证合同作了约定。但贷款到期后，被告人王国荣、饶细女未按合同还本付息，被告王建军、陈丽红、王国根也未对王国荣上述债款承担连带清偿责任。原告多次找被告催收，五被告均置之不理，并相互推诿，拒不承担各自偿还或担保的责任。截止2018年5月3日，被告王国荣尚欠原告借款本金200000元及利息14542元未付。为此，原告诉至法院，要求依法处理。本院认为，原告邮政银行新干支行与被告王国荣、饶细女所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》以及原告与被告王建军、王国根、陈丽红分别签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，均系当事人各自的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效，应受法律保护。原、被告双方均应按约自动履行各自义务。原告按照合同约定根据被告王国荣的申请向其发放了贷款200000元，履行了自己的义务，但被告王国荣违反合同约定未按期支付贷款本息，未按约定履行其义务，已构成违约，根据合同约定原告有权要求被告王国荣立即偿还尚欠借款，并可以按逾期利率计收罚息。被告王国荣虽以个人名义向原告出具借据，但被告饶细女作为借款人的配偶在《小额贷款额度借款合同》上签名，系共同借款人，被告王国荣与饶细女系合法夫妻关系，对上述债务应视为夫妻共同所负债务，被告饶细女对夫妻共同债务负有共同偿还责任。故原告要求被告王国荣、饶细女共同偿还贷款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王国根、陈丽红、王建军作为被告王国荣向原告贷款的连带责任保证人在《小额贷款保证合同》上签字确认，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日后二年。按照保证合同约定，被告王国根、陈丽红、王建军对借款人王国荣、饶细女所欠贷款本息及罚息应承担连带偿还责任。本案中，被告王国荣第二次借款时间是发生在2017年1月9日向原告借款20万元，按借据约定借款期限为一年，至2018年1月9日期限届满。被告王国根、陈丽红、王建军与原告续签的保证合同时间是2017年1月8日，保证合同约定担保债权确定的期间为2017年1月8日起至2018年1月8日，保证期限自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后二年止，即保证期限至2020年1月8日届满，被告王国根、陈丽红、王建军无法定保证免责情形，被告王国根、陈丽红、王建军应依法承担连带清偿责任。故原告在合同约定保证期限内要求被告王国根、陈丽红、王建军承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法应予支持。被告王国根、陈丽红、王建军辩称不承担保证责任的意见，缺乏事实和法律依据，其辩解不能成立，本院不予采纳。故原告要求被告王国根、陈丽红、王建军对被告王国荣所欠原告的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。但被告王国根、陈丽红、王建军承担连带清偿责任后，有权向被告王国荣追偿。被告王国荣、饶细女、王建军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国荣、饶细女于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行贷款本金200000元及利息14542元（截至2018年5月3日止的），之后利息按合同约定计算至实际偿还之日止，利随本清。限判决生效后十日内付清。二、被告王国根、陈丽红、王建军对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4518元，减半收取计人民币2259元，由被告人王国荣、饶细女、王国根、陈丽红、王建军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  喻建平二〇一八年七月二十五日书记员  傅莲莲提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。【法律链接】：《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。