浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第314号
原告：中国银行股份有限公司平阳县支行，住所地平阳县鳌江镇江滨路中银大厦。
负责人：蔡永志，支行行长。
委托代理人：王德允，浙江横阳律师事务所律师。
被告：鲁永新。
被告：林素红。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告鲁永新、林素红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日立案受理后，依法由审判员张翀适用简易程序于同年4月9日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行委托代理人王德允到庭参加诉讼，被告鲁永新、林素红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2011年11月18日，被告鲁永新与原告签订合同编号为725048111220的《个人循环贷款额度协议》，约定：原告向被告鲁永新提供个人可以循环使用的贷款额度人民币350000元，有效期36个月，自2011年11月18日至2014年11月18日止。被告林素红对上述个人循环贷款额度协议项下的所有债务承担共同偿还责任。同日，原告与被告鲁永新、林素红签订合同编号为725048111220的《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定以二被告所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊的房屋、土地使用权作为抵押物，为原、被告所签订的《个人循环贷款额度协议》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，最高额债权为700000元，抵押担保范围为主债权之借款本金70万元以及基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，抵押期限从2011年11月18日起至2014年11月18�止，并于2011年11月18日办理抵押登记。2013年11月5日，被告鲁永新与原告签订合同编号为725048113363的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款本金350000元，借款期限12个月，自原告实际放款日起算，利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%，即年利率8.1%，贷款期间利率不变，按季结息和付息，还款方式为按季还息，到期一次还本。贷款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%计收。原告依被告申请于2013年11月7日向被告发放贷款350000元，履行贷款支付义务，期限从2013年11月7日起至2014年11月7日止。2014年11月7日合同到期，被告未能按约偿还全部贷款本息，截至2015年2月10日，被告未归还本金350000元，未支付利息3725.64元、本金的罚息11222.35元、利息的罚息119.7元。原告虽经多次催讨，被告至今未予偿还。现请求判令：1、被告鲁永新、林素红共同归还贷款本金人民币350000元、利息（自2014年9月20日起按照年利率8.1%计算至2014年11月7日止，扣减已付利息54.36元）及罚息（自2014年11月8日起按照年利率12.15%计算至借款本息全部偿还完毕之日止，截至2015年2月10日欠本金的罚息11222.35元，利息的罚息119.70元）；2、原告对拍卖、变卖被告鲁永新、林素红所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊的房屋所得价款具有优先受偿权；3、二被告依法承担律师代理费5000元；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：请求依法判令二被告共同归还贷款本金人民币350000元、利息（自2014年9月21日起按照年利率8.1%计算至2014年11月7日止，扣减已付利息54.36元）及罚息（自2014年11月8日起按照年利率12.15%计算至借款本息全部偿还完毕之日止，截至2015年2月10日欠本金的罚息11222.35元，利息的罚息119.70元）。
为证明以上事实，原告中国银行股份有限公司平阳县支行提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人证明书、居民身份证，证明原告主体资格；
2、居民身份证、常住人口登记卡及结婚证，证明被告主体资格；
3、额度申请表、用款申请表，证明原、被告之间的借贷关系合法有效；
4、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同、借款合同补充协议、补充协议、共同还款承诺书，证明原告与被告鲁永新之间订立借款合同及合同条款约定的事实；被告林素红为共同债务人的事实；确认文书送达地址；
5、房屋所有权证、国有土地使用�证、土地使用权抵押证明书、房屋他项权利证书，证明被告所购买的房屋进行抵押，并登记办理他项权利证书的事实；
6、借款借据，证明被告贷款金额、时间、利率的事实；
7、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单，证明贷款到期被告未按约定支付贷款本息的事实；
8、法律服务委托合同书，证明原告为实现债权所支付的费用。
被告鲁永新、林素红均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告鲁永新、林素红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。原告提交的证据8，可以证明原告为本案委托律师代理及支付律师代�费用的事实，但是不能证明该律师费系实现债权必要费用，本院不予认定。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：
被告鲁永新与被告林素红系夫妻关系，于1990年5月17日登记结婚。
2011年11月16日，被告林素红签订共同还款承诺书，自愿对被告鲁永新与原告中国银行股份有限公司平阳县支行依据《个人循环贷款额度协议》（编号：725048111220）签订的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带偿还责任。
2011年11月18日，被告鲁永新与原告中国银行股份有限公司平阳县支行签订《个人循环贷款额度协议》（编号：725048111220），约定：借款金额350000元，借款期限自2011年11月18日至2014年11月18日。
2011年11月18日，被告鲁永新、林素红与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：725048111220），约定：被告鲁永新、林素红自愿以其所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊房屋（房屋所有权证号：平阳县房权证敖江镇字第××号，国有土地使用权证号：平国用（96）字第＊＊号）作为被告鲁永新自2011年11月18日起至2014年11月18日向原告借款的抵押物，最高担保债权余额为700000元，并于同日办理抵押登记手续。担保范围为：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用等。
2013年11月5日，被告鲁永新与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：725048113363），约定：借款金额350000元，借款期限12个月，自贷款人实际放款日起算，按季结息和付息，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%。主合同第四条第四款约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。合同第九条约定：借款人未按期归还贷款本息的；原告有权行使担保物权；要求保证人承担保证责任。
2013年11月7日，被告鲁永新在原告出具的借款借据上签名确认。借款借据载明：借款金额为350000元，借款到期日为2014年11月7日，年利率为8.1%。同日，原告发放贷款350000元。被告鲁永新依约偿还借款利息至2014年9月20日，后仅于2014年12月21日支付利息54.36元。借款本金350000元及剩余利�至今未予偿还。
本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告鲁永新签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款协议》、《借款借据》，与被告鲁永新、林素红签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告林素红向原告出具的《共同还款承诺书》，合同主体适格，双方当事人意思表示真实，本院依法予以确认有效。依法成立的合同，具有法律约束力，合同当事人必须依法全面履行。被告鲁永新欠原告借款本金350000元的事实清楚，依法应予偿还。现借款期限届满，被告鲁永新依约偿还借款利息至2014年9月20日，后仅于2014年12月21日支付利息54.36元。原告主张被告鲁永新支付期内利息从2014年9月21日起按年利率8.1%计算至2014年11月7日止并扣减已付利息54.36元（应为350000元×48×8.1%／360-54.36元=3725.64元）、罚息（自2014年11月8日起按年利率12.15%计算至借款本息全部偿还完毕之日止），符合法律规定，本院予以支持，但罚息应以借款本金350000元为基数。原告主张对逾期利息再计收复利，缺乏依据，本院不予支持。上述债务发生于被告鲁永新与被告林素红夫妻关系存续期间，且被告林素红在共同还款承诺书上签字确认，应认定为夫妻共同债务。现原告主张被告鲁永新、林素红共同归还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告鲁永新、林素红自愿提供其所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊房屋作为上述借款的抵押物，且办理了抵押登记手续，应承担抵押担保责任，原告依法享有优先受偿权。现原告要求对被告鲁永新、林素红所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊房屋以折价、变卖或拍卖后所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费5000元，因该费用并非必要的实现债�合理支出，本院不予支持。被告鲁永新、林素红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告鲁永新、林素红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金350000元及利息［期内利息3725.64元，罚息（以本金350000元为基数，从2014年11月8日起按年利率12.15%计算至实际偿还之日止）；
二、若被告鲁永新、林素红未按期履行上述债务，原告有权就被告鲁永新、林素红所有的坐落于平阳县鳌江镇＊＊（房屋所有权证号：平阳县房权证敖江镇字第××号，国有土地使用权证号：平国用（96）字第＊＊号）房产以折价、拍卖或变卖后所得价款在最高限额为700000元范围内优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6776元，减半收取3388元，由鲁永新、林素红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费6776元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇�温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审判员 张 翀
二〇一五年四月十四日
书记员 毛振淼