山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0705刑初70号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人潘某，现无固定住所。2015年5月5日因非法经营罪被山东省高密市人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金四万元（2014年3月21日因涉嫌犯非法经营罪被刑事拘留，同年4月9日被取保候审）。2014年12月5日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被取保候审，2016年3月8日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被监视居住。2016年3月28日被取保候审。2017年2月22日被逮捕，现羁押于潍坊市看守所。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2016）69号起诉书指控被告人潘某犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2016年3月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐承佑出庭支持公诉。被告人潘某到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
一、妨害信用卡管理罪
2013年8月份，被告人潘某为出售伪造的信用卡牟利，通过网络与杨某（另案处理）联系，并通过快递收取杨某伪造的空白信用卡11张，后被告人潘某将该批卡转卖给他人。
二、信用卡诈骗罪
2013年1月，被告人潘某通过网络陆续办理中国建设银行股份有限公司三张龙卡贷记卡（卡号分别为62×××73、48×××86、62×××15）并使用。2013年10月起，被告人潘某刷卡后未再全额归还本金。2014年1月23日、2月13日，中国建设银行股份有限公司分别向被告人潘某进行催收，被告人潘某仍拒不归还。经统计，被告人潘某共透支本金81013.55元。
针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：邮件运输记录、催收通知书回执等书证；证人杨某等人的证言；被告人的供述和辩解；笔迹鉴定意见书等鉴定意见。公诉机关认为被告人潘某明知是伪造的信用卡而持有、购买，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（一）、（四）项、第一百九十六条第一款（四）项、第二款的规定，构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪。妨害信用卡管理罪系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一条的规定，被告人如实供述信用卡诈骗罪的犯罪事实，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。因被告人潘某犯数罪，系在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十七条的规定。提请本院依法惩处。
被告人潘某对指控的事实及罪名无异议。
经审理查明：
一、妨害信用卡管理的犯罪事实
2013年8月份，被告人潘某为出售伪造的空白信用卡牟利，通过网络与杨某（另案处理）联系，并通过快递收取杨某伪造的空白信用卡11张，后被告人潘某将该批卡转卖给他人。
2014年12月4日，高密公安机关电话告知潘某有同事去找他，第二天潍坊市公安局奎文分局侦查人员在被告人潘某住所将其传唤到案，被告人潘某对出售信用卡的事实予以供认。
上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）证人证言
证人杨某的证言，证实：其的QQ号码是24×××89，网名“快速做好各个银行卡面”，其主要是通过采集器窃取信用卡信息，再用写卡器往空白的信用卡上写信息，然后再出售这些信用卡。也单独出售过空白信用卡，由下家自己采集信息再往空白的信用卡上写信息。
（二）书证
1、山东省东明县公安局网安大队证明一份，附聊天记录附件9页，证实：经调阅对杨某信用卡诈骗案所保存的电子物证相关数据，发现QQ号24×××89与QQ号46×××88聊天记录，载明：潘某要求杨某制作十一张信用卡，杨某使用顺丰快递（运单号023224989560）寄送。
2、顺丰快递提供的邮件运输记录，证实：顺丰快递运单号02×××60快递于2013年8月25日收件，从重庆寄往潍坊潘某，于次日派送且被告人潘某收到快递。
（三）被告人供述与辩解
被告人潘某供述：2013年8月份前后，QQ群里有一个网友给其打电话做银行卡面，并将他想要的银行卡卡面信息告诉了其，其在QQ群里联系了“快速做好各个银行卡面”的网友，提供给了他需要制造卡的银行名称、卡号、持卡人姓名、有效期及银联标志等信息，过了两三天之后，制卡的人就将做好的11张银行卡给其用顺丰快递寄到了金宝水晶名城，然后其将这11张银行卡交给了让其帮忙制卡的人。其有三个QQ号，其中一个号码为46×××88。
二、信用卡诈骗的犯罪事实
2013年1月，被告人潘某办理中国建设银行股份有限公司三张龙卡贷记卡（卡号分别为62×××73、48×××86、62×××15）并使用。卡号62×××73未拖欠本金。自2013年10月起，被告人潘某卡号48×××86、62×××15刷卡后未再全额归还本金。2014年1月23日、2月13日，中国建设银行股份有限公司二次向被告人潘某进行催收，被告人潘某仍拒不归还。经统计，被告人潘某共计透支本金81013.55元。案发后，被告人潘某将所欠透支款全部还清。
上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）证人证言
证人王某的证言，证实：2013年1月、3月、9月，潘某通过网络分别申请了3张龙卡贷记卡，卡号62×××15是从2013年10月15日开始启用该卡，该卡透支本金2661.37元。48×××86（换新卡号：48×××58）是从2013年3月24日启用，2013年11月份之后，潘某基本上就没有还过款，偶尔还个100元、200元应付一下，2014年7月份之后就不还了。该卡欠本息102138.87元。其行多次用电话对潘某进行催收。另外，2014年1月23日，2014年2月13日，其行还对潘某进行了现场签字确认的催收。
（二）鉴定意见
潍坊市公安局刑事科学技术研究所潍公刑鉴文字2016第2号鉴定文书，证实：被告人潘某在中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书回执上的签名与其在公安机关接受讯问时签名具有同一性，系同一人所签。
(三)书证
1、催收通知书回执复印件两份，证实：被告人潘某于2014年1月23日、2月13日分别收到催收通知。
2、信用卡资料一宗，证实：被告人潘某信用卡信息情况。
3、银行信用卡交易明细，证实：被告人潘某卡号62×××15信用卡共透支本金2661.37元。卡号48×××86信用卡共透支本金78352.18元。卡号62×××73信用卡未出现透支本金。
4、存款凭条、转账凭条、对账单，证实：被告人潘某在案发后已经将透支本金全部还清。
（三）被告人供述和辩解
被告人潘某供述：2013年1月、3月、9月，其通过网络分别申请了建设银行3张龙卡贷记卡，62×××73（换卡新卡号：62×××64）使用比较正常。62×××15是从2013年10月15日开始启用，透支本金2661.37元，截止到2015年2月7日账单日，欠本息3658.6元。48×××86（换卡新卡号：48×××58）是从2013年3月24日启用，其使用该卡的方式有POS机消费、支付宝消费，另外，其还做了几笔分期，2013年11月份之后，偶尔还个100元、200元，截止到2015年2月7日账单日，本息102138.87元。这三张信用卡的信用额度都是共享的。建设银行多次用电话对其进行催收。另外，2014年1月23日、2月13日，建设银行还对其进行了现场签字确认的催收。
综合证据
1、户籍信息一份，证实：被告人潘某系成年人。
2、办案说明一份，证实：2014年12月4日被告人潘某接到公安民警电话并告知其住所，2014年12月5日公安机关到其家传唤被告人潘某，被告人潘某到案后如实供述妨害信用卡管理的犯罪事实。
3、山东省高密市人民法院（2015）高刑初字第52号刑事判决书、受案登记表、立案决定书、拘留证、延长拘留期限通知书、释放通知书、取保候审决定书，证实：被告人潘某因涉嫌非法经营罪于2014年3月21日被拘留，2014年4月9日被取保候审，2015年5月5日高密市人民法院以非法经营罪判处潘某有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金四万元。
本院认为，被告人潘某明知是伪造的空白信用卡而持有，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支款，数额较大，其行为已分别构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控犯罪事实及罪名成立。被告人潘某犯数罪，应数罪刑罚。被告人潘某系在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应撤销缓刑，数罪并罚。妨害信用卡管理罪被告人潘某系自首，依法可从轻处罚；信用卡诈骗罪当庭自愿认罪，依法可从轻处罚，被告人潘某已退赔信用卡透支款，可酌情从轻处罚。综合本案被告人潘某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（一）项、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十七条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
撤销山东省高密市人民法院（2015）高刑初字第52号刑事判决中对潘某宣告缓刑二年的执行部分。被告人潘某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万五千元，与前罪有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元合并，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万五千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年2月22日起至2020年8月1日止;罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 健
人民陪审员 韩爱民
人民陪审员 姜美林
二〇一七年三月二十二日
书 记 员 张 燕