江苏省涟水县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0826民初78号
原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地江苏省淮安市涟水县涟城镇红日路中联壹城A2号楼。
负责人：李晓东，该行行长。
委托诉讼代理人：方云春、王虎昭，该行员工。
被告：张荣连，男，1986年3月5日出生，汉族，居民，住江苏省涟水县。
被告：肖云，女，1984年10月6日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。
被告：涟水县江南房地产开发有限公司，住所地涟水县中央城小区18幢1楼售楼部（面北）。
法定代表人：金海，该公司总经理。
委托诉讼代理人：徐晓莉，该公司法律顾问。
原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行(以下简称涟水农行至判决主文前)诉被告张荣连、肖云、涟水县江南房地产开发有限公司（以下简称江南房地产公司至判决主文前）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告涟水农行委托诉讼代理人王虎昭，被告肖云、被告江南房地产公司委托诉讼代理人徐晓莉到庭参加诉讼。被告张荣连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告涟水农行向本院提出诉讼请求：1.被告张荣连、肖云向原告偿还借款本金236078.67元，利息4311.68元（含罚息、复利等，计算至2017年10月25日），本息合计240390.35元以及直至本息全部清偿完毕之日止的所有利息（含罚息、复利等）。2.被告江南房地产公司对上述借款本息承担连带保证责任。3.被告承担诉讼、保全等所有费用。事实与理由：2014年11月4日，被告张荣连在原告涟水农行办理个人住房按揭贷款25.5万元，用于购买涟水幸福家园2幢2904室房屋，期限20年，采用等额本息还款方式按月还款。2014年11月3日，被告办理了该房屋抵押预告登记，被告江南房地产公司承担阶段性担保。该笔贷款被告连续还款至2017年6月5日，至2017年10月25日累计积欠原告本金236078.67元、利息4311.68元，本息合计240390.35元。贷款逾期后，我行多次通过电话、挂号信、上门等方式催收，但被告至今未结清逾期贷款本息。故原告提起诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求。
被告张荣连未作答辩。
被告肖云辩称，我已经与被告张荣连离婚了，离婚协议上约定债务由张荣连来偿还，房产归被告张荣连所有。当时购房去银行借款办手续的时候被告张荣连就叫我过去的，请求法院依法判决。
被告江南房地产公司辩称，被告张荣连、肖云在我公司购买涉案房屋属实，被告张荣连、肖云在原告处办理按揭贷款，我公司为购房人提供担保也属实，现因被告张荣连、肖云未能按时向原告归还按揭贷款，在贷款时被告张荣连、肖云已经向原告提供抵押，请求法庭依法判令被告张荣连、肖云承担责任，并处置所抵押的抵押物。
本院经审理认定如下事实：2014年11月4日,原告涟水农行与被告张荣连、肖云、江南房地产公司签订个人购房担保借款合同，该合同约定，被告张荣连向原告借款255000元，用于购买涟水县幸福家园2幢2904室，购房总价为39.2569万元，建筑面积为120.42平方米，借款期限为240个月。被告江南房地产公司作为保证人在借款合同上盖章，被告江南房地产公司为被告张荣连借款提供阶段性保证担保，保证期间自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年。被告张荣连、肖云作为抵押人在借款合同上签名捺印，抵押物为涟水县幸福家园2幢2904室房屋。被告张荣连、肖云作为贷款人申请人及配偶在个人信贷业务申请表上签名捺印。
借款合同适用浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整后，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约适用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约适用罚息）。借款期内产生的应付未付利息按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
原告涟水农行按合同约定发放贷款后，被告张荣连按约定还款至2017年6月5日。截止至2017年10月25日，被告张荣连已拖欠原告本金236078.67元，利息4311.68元，合计240390.35元。
另查明，被告张荣连、肖云原系夫妻关系，二人于2008年8月5日办理结婚登记手续，于2015年9月14日办理离婚登记手续，离婚协议约定男女双方位于涟水县涟城镇炎黄大道3号的房产归男方所有。被告张荣连于2014年10月28日向原告出具文书送达地址确认书，确认邮寄送达方式及接受各类文书的正式送达地址。
上述事实，有原、被告在庭审中的陈述，原告提供的被告张荣连、肖云身份证、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈记录、贷款放款回执、商品房预告登记证明、文书送达地址确认书等证据以及本院调取的被告肖云常住人口信息、婚姻登记信息、离婚登记审查处理表、离婚协议书等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原、被告之间于签订的个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告张荣连向原告涟水农行借款用于购买房屋，应当按照合同约定偿还借款本息。因借款发生于被告张荣连、肖云婚姻关系存续期间，借款用于购买商品房，且肖云在张荣连办理借款手续时在场并作为张荣连配偶在个人信贷业务申请表上签名确认。故该笔借款形成的债务应视为夫妻共同债务，由被告张荣连、肖云共同偿还。被告肖云辩解称其与张荣连离婚协议约定房屋归张荣连所有，债务由张荣连承担。本院对此认为，被告张荣连、肖云签订的离婚协议关于财产归属及债务的约定不能对外对抗债权人，故被告肖云仍应当共同承担还款责任，其承担责任后可另案向被告张荣连主张权利。截至2017年10月25日，被告张荣连、肖云共拖欠原告本金236078.67元，利息4311.68元，合计240390.35元。现原告要求被告张荣连、肖云共同偿还借款本息240390.35元，并支付2017年10月25日后按合同约定计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。
被告江南房地产公司作为保证人为被告张荣连、肖云向原告借款提供阶段性连带责任保证，现借款人贷款所购房屋抵押登记手续尚未办妥，被告江南房地产公司应当对被告张荣连、肖云所负债务承担连带清偿责任。虽然案涉房屋办理了预告抵押登记，但并未办理正式的抵押登记手续，抵押物权尚未设立。被告江南房地产公司应该对被告张荣连、肖云所负债务承担连带清偿责任。被告张荣连经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张荣连、肖云于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行借款本金236078.67元，计算至2017年10月25日的利息4311.68元，本息合计240390.35元，并承担2017年10月25日以后至实际还清之日止，按合同约定计算的利息。
二、被告涟水县江南房地产开发有限公司对被告张荣连、肖云的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4906元、财产保全费1770元、公告费300元，合计6976元，由被告张荣连、肖云、涟水县江南房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。
审 判 长 朱 剑
人民陪审员 邓 敏
人民陪审员 黄 戬
二〇一八年六月二十日
书 记 员 冯佐桃
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。