贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2301民初888号原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东大道29号，统一社会信用代码91522300215302292E。法定代表人：尤昌文，系该公司董事长。委托代理人：胡太军，男，1971年11月5日生，汉族，贵州省兴义市人，系贵州兴义农村商业银行股份有限公司蓝天小微支行客户经理，住贵州省兴义市，特别授权代理。委托代理人：韦娜，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。被告：晏陶林，男，1984年10月6日生，汉族，初中文化，无业，住贵州省兴义市。被告：陈连弟，女，1960年10月1日生，汉族，系被告晏陶林之母，住址同前。第三人：晏春林，男，1987年3月1日生，汉族，小学文化，兴义市伟昌铝材公司员工，系被告晏陶林之弟，住址同前。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称兴义农商行）与被告晏陶林、陈连弟及第三人晏春林金融借款合同纠纷一案，本院2016年3月2日立案后，因被告晏春林下落不明，本院于2016年5月18日在《贵州民族报》A3版刊登公告，并依法组成合议庭于2016年8月9日公开开庭进行了审理。原告兴义农商行的委托代理人胡太军、韦娜及被告晏陶林到庭参加了诉讼，被告陈连弟、第三人晏春林经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告兴义农商行向本院提出诉讼请求：1、依法责令二被告清偿原告借款本金200000元及利息、复息和罚息（利息、复息和罚息均按原定利率基础上加收50％即13.53‰执行）；2、确认原告对抵押物房屋享有优先受偿权；3、由被告方承担本案诉讼相关费用。事实及理由：被告晏陶林于2013年07月08日向原告兴义农商行蓝天小微支行（原城南支行）申请贷款200000元用于购买挖掘机，双方于2013?年7月15日签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，原告于当日向被告晏陶林发放贷款200000元，合同约定贷款期限为一年，月利率为9.02‰，按季结息，到期还本，逾期付息按原签订的月利率（9.02‰）计收复利，贷款逾期利息、复利和罚息均按原签订利率基础上加收50％的利率即月利率13.53?‰执行；被告陈连弟用座落于兴义市云南街40?号附2号房产作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，取得了他项权利证书；第三人晏春林系抵押人陈连弟次子，享有房屋的继承权。被告2014年第二季度起未按季结清所欠利息，至2016年2月15日，共欠原告贷款本金200000元，利息（含复息、罚息）66798.60?元。现该笔贷款己逾期，经原告多次催收，被告均未归还贷款本息，原告为维护自身合法权益特诉至人民法院。被告晏陶林辩称：原告诉称的贷款本金、利息、复息、罚息均属实，我母亲陈连弟用坐落于兴义市云南街40号附2号房屋为该笔贷款提供抵押担保亦属实，我父亲晏家义2013年11月5日去世之前对该套房屋已经做了分割，我与兄弟晏春林各享有一半，由于房产证原件抵押在银行，没有变更房产登记信息。我愿意按原告诉求偿还贷款，但由于我现在资金困难，希望原告给予一定的还款时间。被告陈连弟及第三人晏春林未答辩。经本院审理认定的事实如下：晏家义与被告陈连弟系夫妻关系，共同生育二子，即被告晏陶林和第三人晏春林。贵州兴义农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称兴义农商行城南支行）系原告兴义农商行的下属支行，现变更为贵州兴义农村商业银行有限公司蓝天小微支行。2013年7月15日，被告晏陶林因购买挖掘机与兴义农商行城南支行签订了《个人借款合同》，约定被告晏陶林向兴义农商行城南支行借款200000元，借款期限为12个月，即从2013年7月15日至2014年7月14日，贷款月利率为9.02‰，还款方式为按季结息，到期还本；贷款逾期的，罚息利率按合同利率基础上加收50％的利率执行，如不能按期付息的，则自次日起计收复利；借款的担保方式为抵押担保。同日，被告晏陶林之父晏家义及被告陈连弟与兴义农商行城南支行签订了《抵押合同》，用晏家义名下位于兴义市云南街20号附2号的房屋及土地使用权（兴字第××3244、兴市国用（2009）第0517号）提供抵押担保，被告陈连弟在同意抵押承诺书中签名捺印，双方于2013年7月15日办理房屋抵押登记，取得他项权利证书（市房他证兴字第20130028**号）。兴义农商行城南支行于当日向被告晏陶林发放贷款200000元，被告晏陶林借款后，支付利息至2014年3月20日。2014年7月14日借款期限届满后，被告晏陶林未还本付息，尚欠原告贷款本金200000元，利息6731.98元，复利209.49元，共计206941.47?元。原告多次催收，被告晏陶林均未归还贷款本息。另查明，2013年7月1日，晏家义与兴义农商行城南支行签订《共同债务确认书》，约定借款人晏陶林在本案《个人借款合同》项下产生的所有借款系晏家义与晏陶林的共同债务。晏家义于2013年11月5日因病去逝。上述事实有原、被告陈述及原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、户口簿复印件、火化证明复印件、《借款申请书》、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、《房屋他项权证》、《同意保证承诺书》、《共同债务确认书》、《催款通知书》、《贷款本息清单》等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”的规定，兴义农商行城南支行作为原告兴义农商行的分支机构，其民事责任由原告承担，故原告有权以自己的名义向被告晏陶林、陈连弟主张兴义农商行城南支行的债权。原告下属城南支行已经按照合同约定向被告晏陶林发放贷款200000元，被告晏陶林承认原告兴义农商行诉讼请求中的本金、利息、复利和罚息，故本院对原告兴义农商行请求判令被告晏陶林还本付息的诉讼请求予以支持。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，故本案应将截止至2014年7月14日计收的正常利息6731.98元计入本金再计收复利，兴义农商行城南支行与被告晏陶林在合同中约定，借款人的贷款逾期的，罚息利率在合同载明利率9.02‰的基础上加收50%，故罚息及复利均应按月利率13.53‰计算。针对原告兴义农商行诉请对晏家义名下位于兴义市云南街40号附2号房屋享有优先受偿权的请求，因原、被告双方就该房屋及土地使用权己于2013年7月15日办理了抵押登记且取得了他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条的规定，原告兴义农商行对位于兴义市云南街40号附2号的房屋享有优先受偿权。关于原告要求被告陈连弟共同清偿该贷款本金200000元及利息、复利、罚息的请求，因陈连弟之夫晏家义就该笔贷款向原告出具《共同债务确认书》确认为共同债务人，晏家义虽于2013年11月5日因病去逝，但该债务产生于晏家义与陈连弟夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条的规定，本院对原告兴义农商行请求被告陈连弟共同清偿借款本金200000元及利息、复利、罚息予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第三项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条的规定，判决如下：一、由被告晏陶林、陈连弟偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司截止至2014年7月14日的借款本金200000元，利息6731.98元，复利209.49元，共计206941.47?元；并以206731.98元为基数从2014年7月15日起按月利率13.53‰支付利息至清偿之日止。二、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司对位于兴义市云南街40号附2号房屋（所有权证兴字第××号03244号，土地使用权证号：兴市国用（2009）第0517号）享有优先受偿权。上列义务，限判决生效后十日内自动履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5902元（案件受理费5302元，公告费600元），由被告晏陶林、陈连弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书确定的履行期限届满之最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  文 钒审 判 员  史长宏人民陪审员  刘建英二〇一六年八月十九日书 记 员  张 璟