广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗越法金民初字第2048号原告：广州市融资担保中心有限责任公司（原名称：广州市融资担保中心），住所地广州市越秀区。法定代表人：王恕慧，董事长。委托代理人：王为民，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：吕火兰，住广州市白云区。被告：冯信容，住广州市白云区。原告广州市融资担保中心有限责任公司诉被告吕火兰、冯信容追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年8月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王为民，被告吕火兰、冯信容均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月27日，被告吕火兰向广州银行股份有限公司（下称广州银行）申请政策性的“广州市小额担保贷款”，申请贷款80000元。被告冯信容在被告的《广州市小额担保贷款申请书》上以保证人名义签署承诺。经过劳动保障部门和银行审核，同意被告吕火兰的贷款申请。2011年3月22日，被告吕火兰与广州银行签订《个人贷款合同》，约定借款80000元，借款期限24个月，由原告提供连带责任保证。同日，原告与广州银行签订《小额担保贷款保证合同》，为被告吕火兰与广州银行的上述债务提供连带责任保证担保。2011年3月31日，广州银行划付80000元给被告吕火兰。两年借款期限届满，被告吕火兰没有依约还款。广州银行于2013年4月19日向被告吕火兰发出《信贷业务催款通知书》，但被告没有履行还款义务。同年6月21日，广州银行向原告发来《履行担保责任申请书》，要求原告履行代偿义务。同年7月1日，原告将代偿的本金及利息81216.33元划入被告吕火兰的银行账户（划出款银行为广州银行营业管理部，其地址为广州市越秀区广州大道北195号）。此后，原告反复向被告吕火兰催收债务，但无果。故请求法院判令：1、被告吕火兰偿还原告代偿债务81216.33元及利息（利息按人民银行同期贷款利率从2013年7月2日起计算至债务清偿之日止，暂计算至2015年6月10日利息为9741.56元）；2、被告冯信容对被告吕火兰的上述债务承担连带责任；3、两被告承担本案诉讼费用。原告为支持其主张，向本院提供如下证据：1、广州市小额担保贷款申请书，拟证明被告吕火兰申请小袋担保贷款，被告冯信容作担保人。2、个人贷款合同，拟证明被告吕火兰与广州银行形成借款合同关系。3、小额担保贷款保证合同，拟证明原告与广州银行形成保证合同关系。4、借款凭证，拟证明广州银行划付贷款给被告吕火兰。5、信贷业务催款通知书，拟证明广州银行向被告吕火兰催款。6、履行担保责任申请书、代偿资金计算表以及还款流水清单，拟证明广州银行要求原告代偿。7、关于协助催促小额担保贷款借款人还款工作情况的回执，拟证明第三方对被告吕火兰欠款情况的调查。8、广州银行进账单，拟证明原告划款代被告吕火兰偿债。9、市金融办关于同意广州市融资担保中心变更组织形式等事项的批复，拟证明广州市融资担保中心转企改制为原告。被告吕火兰辩称：同意原告的第一项诉讼请求。但被告冯信容无需承担还款责任。被告吕火兰确认原告代偿债务事实属实。被告冯信容辩称：被告冯信容没有经济能力还钱，不需承担还款责任，两被告均未提交证据材料。经审理查明，2010年11月30日，被告吕火兰向广州市就业服务管理中心提交《广州市小额担保贷款申请书（个体经营）》，该申请书载明：借款人被告吕火兰，贷款经办银行广州市商业银行，申请贷款额度捌万元。被告冯信容在申请书的反担保保证人栏签名，声明“本人愿意为借款人吕火兰的小额担保贷款提供保证反担保责任，若借款人未按规定履行还款义务，本人愿意代为履行还款义务；在广州市融资担保中心代偿后，本人愿意签订《债权债务确认协议》、《还款计划》及履行相应的还款义务”。原告在该申请书后盖章确认同意向经办银行承诺担保，经办银行广州银行盖章确认同意放款。2011年3月22日，被告吕火兰与广州银行签订《个人贷款合同》，约定被告吕火兰向广州银行借款80000元用作个人经营，贷款期限为24个月，起止日期以借据记载为准；本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的同期同档次贷款利率执行，被告吕火兰按季付息，到期一次性还本；如被告吕火兰未按约定期限还款，广州银行有权就逾期部分按合同规定的利率水平加收50%的利率计收利息；由原告提供保证担保，并另行签订《个人贷款保证合同》。2011年3月31日，原告与广州银行签订《小额担保贷款保证合同》，约定原告为上述借款合同项下被告吕火兰向广州银行借用的贷款本金及贷款正常利息（不包括贷款逾期利息、罚息和实现债权的其他费用）承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起3个月。同日，广州银行将贷款80000元发放给被告吕火兰，并在借款凭证上载明约定还款日期为2013年3月31日。借款期限届满后，被告吕火兰未履行还款义务，广州银行向被告吕火兰催收并于2013年6月21日向原告发出《履行担保责任申请书》，告知被告吕火兰未还借款本金80000元，要求原告将代偿本息合计81216.33元划至被告吕火兰还款账户。2013年7月1日，原告将81216.33元划入被告吕火兰还款账户为被告吕火兰代偿上述款项。因原告向被告吕火兰追偿无果，原告于2015年6月23日提起本案诉讼。另查明：广州市金融担保中心于2013年变更名称为广州市融资担保中心有限责任公司。本院认为，被告吕火兰与广州银行签订的《个人贷款合同》、原告与广州银行签订的《小额担保贷款保证合同》意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，均合法有效。广州银行依据《个人贷款合同》履行了合同约定的发放贷款义务，享有按时收回贷款及利息收益的权利。原告依据《小额担保贷款保证合同》承担连带担保责任，向广州银行支付了代偿款81216.33元后，依法取得向被告吕火兰追偿的权利，被告吕火兰应向原告清偿上述代偿款项。被告吕火兰没有按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，给原告造成了资金占有的实际损失，现原告要求被告吕火兰从代偿次日起按中国人民银行规定的同期同类贷款利率向原告支付利息，合理合法，本院予以支持。被告冯信容在《广州市小额担保贷款申请书（个体经营）》上的反担保保证人栏签名，声明同意在被告吕火兰未按约还贷时愿意代为履行还款义务，原告亦在上述申请书上盖章确认，被告冯信容与原告之间的反担保保证合同关系依法成立并生效。上述申请书中并未明确约定保证方式、保证范围和保证期间，被告冯信容依法按连带责任保证对被告吕火兰的全部债务承担保证责任。原告与被告冯信容未就被告冯信容向原告返还代偿款项的期限进行约定，故保证期间为原告要求被告冯信容履行义务的宽限期届满之日起计六个月，宽限期届满之日应为原告起诉主张权利之日。原告已一并起诉要求被告冯信容承担保证责任，故被告冯信容应对被告吕火兰的上述债务承担连带清偿责任。被告冯信容承担保证责任后，有权向被告吕火兰追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十三条、第四十二条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告吕火兰向原告广州市融资担保中心有限责任公司偿还81216.33元及该款利息（从2013年7月2日起按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计至款项清偿之日止）。二、被告冯信容对被告吕火兰的上述债务承担连带清偿责任，被告冯信容承担连带保证责任后，有权向被告吕火兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2074元，由被告吕火兰、冯信容连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李文君人民陪审员  郑秋明人民陪审员  廖文忠二〇一五年九月十八日书 记 员  陈婉君