福建省厦门市集美区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）集民初字第45号
原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行，住所地厦门市集美区集源路5号。
代表人郭莉燕。
委托代理人庞云龙、ＸＸ燕，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告强格祎，女，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行（以下简称“农行集美支行”）与被告强格祎金融借款合同纠纷一案，本院受理后适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行集美支行的委托代理人庞云龙到庭参加诉讼。被告强格祎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行集美支行诉称：2010年10月12日，被告与原告签订一份合同编号为83020620100002763的《最高额担保个人借款合同》（以下简称合同）。合同第一条和第十五条约定，自2010年10月13日起至2013年10月12日止，借款人可以在人民币贰拾陆万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，并在自助循环借款额度内自主循环使用借款额度，自助循环借款额度为人民币贰拾陆万元整。在上述期间内发生的义务，单笔借款期限最长不超过12月，到期日最迟不得超过2013年10月12日。合同第四条约定，贷款人业务系统产生的相关记录为借贷关系产生和消灭的依据。营业柜台借款的金额、期限、利率等以借款凭证为准，其余自助途径借款、还款均以贷款人业务系统形成的电子记录为准。各方确认贷款人业务系统所产生电子记录数据的有效性。合同第二条和第十六条约定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率5.841%，执行该利率直至借款到期日。合同第九条和第二十条约定，本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币贰拾陆万元整。担保人同意以思明区仙岳路473号4021室房产提供担保。担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用。合同第十条和第二十一条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。合同第九条约定，本合同项下任一债务履行期间届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权要求担保人承担担保责任。2010年10月18日，被告以厦门市思明区仙岳路473号4021室房产为本合同借款的抵押物，办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。被告未按合同约定偿还本金及利息，截止到2013年10月22日，被告尚欠本金为人民币260000元，利息为人民币39008.23元。被告拖欠贷款本息的行为致使原告收回贷款本息的合同目的无法实现，已构成根本违约。原告有权要求被告归还贷款本息，并承担律师费、诉讼费等实现债权的费用。故请求判令：1、解除原被告签订的编号为83020620100002763的《个人最高额自助担保借款合同》，被告偿还原告借款本金260000元及至实际清偿借款之日止的利息，暂计至2013年10月22日止利息39008.23元（此后按中国人民银行同期逾期贷款利率计算逾期利息至实际还款之日），本息暂计2992008.23元；2、被告承担原告所支付的律师代理费11960元，（以上两项暂计为310968.23元）；3、被告未履行上述义务，原告有权拍卖抵押物厦门市思明区仙岳路473号4021室房产，并就拍卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费全部由被告承担。本案在庭审时，原告农行集美支行将诉讼请求变更为：被告偿还原告借款本金260000元及至实际清偿借款之日止的利息，暂计至2013年10月22日止利息39008.23元（此后按中国人民银行同期逾期贷款利率计算逾期利息至实际还款之日），本息暂计2992008.23元；2、被告承担原告所支付的律师代理费11960元，（以上两项暂计为310968.23元）；3、被告未履行上述义务，原告有权拍卖抵押物厦门市思明区仙岳路473号4021室房产，并就拍卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费全部由被告承担。
被告强格祎未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2010年10月12日，原告农行集美支行与被告强格祎签订《最高额担保个人借款合同》，合同编号为83020620100002763，原告农行集美支行为贷款人，被告强格祎为借款人。合同第4.2.1.3项约定，贷款人业务系统产生的相关记录为借贷关系产生和消灭的依据。营业柜台借款的金额、期限、利率等以借款凭证为准，其余自助途径借款、还款均以贷款人业务系统形成的电子记录为准。各方确认贷款人业务系统所产生电子记录数据的有效性；合同第十五条约定，自2010年10月13日起至2013年10月12日止，借款人可以在人民币贰拾陆万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，自助循环借款额度为人民币贰拾陆万元整。在上述期间内发生的义务，单笔借款期限最长不超过12月，到期日最迟不得超过2013年10月12日；合同第十七条约定，贷款人将借款划入借款人的结算账户（借款人账号／银行卡号为6228480070204762119）；合同第二条、第16.1.1项约定，自助循环借款借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率5.841%，执行该利率直至借款到期日；合同第九条、第二十条约定，本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币贰拾陆万元整。担保人同意以思明区仙岳路473号4021室房产提供担保。担保范围包括，本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用；合同第十条、第21.1项约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。
2010年10月18日，被告强格祎将其所有的位于厦门市思明区仙岳路473号4021室房产在厦门市房地产交易权籍登记中心办理了抵押登记，原告农行集美支行为他项权利人。2011年11月21日，中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行将50000元贷款发放至被告强格祎的账户，借款年利率为7.216%，逾期借款年利率为10.824%，放款记账凭证上载明的合约号为83020620100002763。2012年4月23日，中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行将210000元贷款发放至被告强格祎的账户，借款年利率为8.2%，逾期借款年利率为12.3%，个人借款凭证上载明的借款合同编号为83020620100002763。
本案庭审时原告委托代理人确认，被告强格祎未偿还借款本息。
2014年1月12日，原告农行集美支行与中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行共同出具《证明》，证明中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行为原告农行集美支行下属的二级支行，原告农行集美支行与强格祎签订的《最高额担保个人借款合同》（编号为83020620100002763），实际履行过程中由中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行向借款人发放贷款，双方共同确认上述《最高额担保个人借款合同》中贷款人的全部权利由原告农行集美支行行使，借款人应偿还的贷款本息及其他费用，由原告农行集美支行收取。
2013年10月25日，原告农行集美支行与北京大成（厦门）律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，合同约定原告农行集美支行与强格祎借款合同纠纷一案，委托北京大成（厦门）律师事务所庞云龙、ＸＸ燕律师作为其代理人，律师代理费为11960元。2014年1月13日，北京大成（厦门）律师事务所给原告农行集美支行开具了律师费发票，金额为11960元。
以上事实有原告提交的《最高额担保个人借款合同》、土地房屋他项权证、《贷款审批通知书》、《中国农业银行核心业务系统单》、《记账凭证》、《个人借款凭证》、《银行交易明细单》、《证明》、《诉讼案件委托代理合同》、《律师费发票》及原告委托代理人当庭陈述为证，予以确认。
本院认为：本案系因偿还借款及支付利息而引发的金融借款合同纠纷。双方当事人签订的《最高额担保个人借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。双方当事人均应按合同的约定全面履行。中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行分两次向被告强格祎发放的贷款260000元，中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行向被告强格祎发放贷款的《记账凭证》、《个人借款凭证》上载明的合同编号，与原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》编号一致，且中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行为原告农行集美支行的下属支行。故，中国农业银行股份有限公司厦门杏林支行向被告强格祎发放贷款260000元，属代原告农行集美支行履行《最高额担保个人借款合同》中约定的向被告强格祎发放贷款260000元的履约行为。原告农行集美支行已依约向被告强格祎发放了贷款260000元，借款期限现已届满，被告强格祎未偿还借款260000元及利息，被告强格祎未按约偿付本息已构成违约，应承担相应的民事责任。原告农行集美支行要求被告强格祎偿还借款本金260000元及相应利息的诉求，有事实与法律依据，本院予以支持。被告强格祎偿还原告农行集美支行贷款本金260000元及利息（本金中的50000元借款，借款期限内的利息应自2011年11月21日起至2012年11月20日止，按年利率7.216%计算。逾期利息应自2012年11月21日起至本判决确定的还款之日止，按年利率10.824%计算；本金中的210000元借款，借款期限内的利息应自2012年4月23日起至2013年4月22日止，按年利率8.2%计算。逾期利息应自2013年4月23日起至本判决确定的还款之日止，按年利率12.3%计算。）被告强格祎将其所有的位于厦门市思明区仙岳路473号4021室房产办理的借款抵押登记，合法有效，抵押权自登记之日起生效，现被告强格祎未依约偿还借款，原告农行集美支行主张上述房产的抵押权，有事实与法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”现原告农行集美支行与被告强格祎未就抵押权实现方式达成协议，故原告农行集美支行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就所得价款优先受偿。《最高额担保个人借款合同》约定抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用，故原告农行集美支行主张被告强格祎支付律师费用11960元的诉求，本院予以支持。被告强格祎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，本院在查明事实后，可依法径行判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告强格祎应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行借款本金260000元及相应利息（本金中的50000元借款，借款期限内的利息应自2011年11月21日起至2012年11月20日止，按年利率7.216%计算。逾期利息应自2012年11月21日起至本判决确定的还款之日止，按年利率10.824%计算；本金中的210000元借款，借款期限内的利息应自2012年4月23日起至2013年4月22日止，按年利率8.2%计算。逾期利息应自2013年4月23日起至本判决确定的还款之日止，按年利率12.3%计算）。
二、被告强格祎应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行律师费用11960元。
三、如被告强格祎不履行本判决第一项、第二项义务，原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行可以请求人民法院拍卖、变卖位于厦门市思明区仙岳路473号4021室房产，并就所得价款优先受偿；上述房产拍卖、变卖后，其价款超过本判决第一项、第二项债权数额的部分归被告强格祎所有，不足部分由被告强格祎清偿。
本案受理费5965元，减半收取2983元，由被告强格祎负担，限于本判决生效之日起七日内缴纳。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于厦门市中级人民法院。
审判员 牛守启
二〇一四年一月二十日
书记员 林 达
附：有关法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”
第一百九十八条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”
第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”