广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5281民初1867号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行,住所：广东省普宁市。负责人：黄思潮，系该行行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，男，1981年1月15日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。系该行员工。被告：张若能，男，1975年7月31日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。被告：蔡楚君，女，1974年3月28日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告张若能、蔡楚君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法由代理审判员黄丽慧适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林彦瑜、被告蔡楚君到庭参加诉讼，被告张若能经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张若能归还原告逾期本金15175.24元和逾期利息5914.69元、逾期罚息477.06元、逾期复利185.22元(逾期利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2016年8月5日，主张至实际还清之日);2.被告张若能归还原告正常本金134637.46元和逾期利息(逾期利息按照月利率1.5%自起诉之日起计算至实际还清之日);3.被告蔡楚君对上述第1、第2项债务承担连带清偿责任;4.本案全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2013年11月22日，被告张若能向原告提交了编号为XX的《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告张若能签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为XX的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告个人信用贷款合同，合同约定了以下权利义务：1.被告张若能的授信额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年12月3日至2018年12月3日止；2.额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告张若能在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共49笔，其中第49笔贷款自第13期开始没有按照约定期限归还本息，故原告有权按照合同约定宣布合同项下借款提前到期，要求被告张若能立即归还逾期本金15175.24元及相应的逾期利息、逾期罚息、逾期复利；同时要求被告立即提前归还正常本金134637.46元及相应的逾期利息。被告蔡楚君为被告张若能的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告蔡楚君也在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为夫妻共同债务，被告蔡楚君应对被告张若能的借款承担连带清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2.被告张若能、蔡楚君《身份证》复印件各1份，证明被告张若能、蔡楚君的民事主体资格。3.《结婚证》复印件1份，证明被告张若能、蔡楚君系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间。4.《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告张若能向原告申请个人信用贷款。5.《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明原告与被告张若能签订授信额度为200000元的个人信用贷款合同，双方约定：贷款额度期限自2013年12月3日起至2018年12月3日，该额度为循环额度，月利率1.5%，还款方式为等额本息，个人信用贷款条款中第五条约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。6.《借款明细表》、《广发银行个人对账单》、《广发银行借据》各1份，证明被告张若能共向原告借款49笔，截止2016年8月5日，前48笔借款及利息已全部还清，第49笔借款200000元，尚欠逾期借款本金15175.24元和逾期利息5914.69元、逾期罚息477.06元、逾期复利185.22元、正常本金134637.46元及逾期利息（按月利率1.5%自起诉之日起计至还清借款之日止）。被告蔡楚君当庭辩称，被告张若能有向原告借款，现因经济困难，无法偿还全部欠款，请求原告同意分期付还，进行调解。原告起诉债务连带责任方面，被告蔡楚君与张若能系夫妻关系，本案欠款应由被告张若能负主要责任，被告蔡楚君只负责一小部分债务。被告蔡楚君与张若能分居将近2年，现已在起诉离婚，被告张若能所欠款项应由其本人偿还,其所欠款项无用于家庭生活消费，近2年来夫妻之间经济互相独立，家庭开支由被告蔡楚君独自负责，其所借款项用于何处被告蔡楚君不清楚。被告蔡楚君当庭提供的证据有：被告蔡楚君《身份证》1份，证明被告蔡楚君的民事主体资格。被告张若能没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年11月25日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》，被告张若能向原告申请生意红个人信用贷款额度400000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月。双方约定，贷款月利率1.5%，若被告张若能未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，还款方式为等额本息每月5日还款；被告张若能未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告张若能立即归还借款本息及相关费用。被告张若能、蔡楚君分别在《生意人卡（生意红）申请表》落款处借款人、借款人配偶签名予以确认。原告与被告张若能签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。原告为被告核准贷款授信额度200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年12月3日起至2018年12月3日止，贷款用途为生产经营，月利率1.5%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。2013年12月3日至2015年6月22日，被告张若能共向原告借款49笔，截至2016年8月5日，前48笔借款及利息已全部还清，第49笔借款200000元自第13期开始没有按照约定期限归还本息，尚欠借款149812.70元，其中到期借款15175.24元及利息5914.69元、罚息477.06元、复利185.22元（利息、罚息、复利共6576.97元），未到期借款134637.46元。原告遂于2016年9月20日向本院起诉并提出上述诉讼请求。另查明：被告张若能、蔡楚君于2005年12月20日办理结婚登记手续，结婚证号列：XX号。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》，与被告张若能签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告张若能发放贷款，已履行合同约定的义务，被告张若能借款后未按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约，出现合同约定的原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告张若能立即归还借款本息及相关费用的情形，被告张若能应承担相应的违约责任。原告请求被告张若能归还借款149812.70元及利息损失，理由充分，应予支持。被告张若能对原告所负的上述债务发生在被告张若能与蔡楚君夫妻关系存续期间，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告张若能、蔡楚君应共同付还原告借款149812.70元及利息损失。被告蔡楚君辩称被告张若能有向原告借款，现因经济困难，无法偿还全部欠款，请求原告同意分期付还，进行调解，因被告张若能无到庭参加诉讼，调解无法进行，故其该项辩称本院不予支持。被告蔡楚君提出夫妻分居将近2年，被告张若能所欠款项无用于家庭生活消费，应由其本人偿还等辩称，原告予以否认，且被告蔡楚君无提供证据予以证明，故其辩称据理不足，本院不予采纳。被告张若能经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张若能、蔡楚君应于本判决生效之日起10日内共同付还原告借款149812.70元及利息损失（其中借款15175.24元，利息损失计至2016年8月5日止为6576.97元，自2016年8月6日起至还清借款之日止，按合同约定利率计；借款134637.46元，利息损失从2016年9月20日起至还清借款之日止，按月利率1.5%计）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1720元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。代理审判员  黄丽慧二〇一六年十二月二日书 记 员  陈泽海