四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1271号原告：中江县农村信用合作联社。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托代理人：胡琪。委托代理人：肖春明。被告：闵各胜。被告：田秀琼。被告：许明辉。被告：罗小芳。被告：邓鸿。被告：黄翠蓉。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江农村信用社”）诉被告闵各胜、田秀琼、许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠琼借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理，依法由代理审判员谢红梅适用简易程序于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告中江农村信用社的委托代理人胡琪、被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉到庭参加了诉讼，但被告邓鸿、黄翠蓉未经法庭许可中途退庭。被告闵各胜、田秀琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江农村信用社诉称：被告闵各胜、田秀琼于2014年4月30日向原告贷款900000.00元，用于生意周转，借款到期日为2015年4月8日，月利率为10.29‰，结息方式为按季结息。贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%。由被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉提供连带责任保证担保。被告将利息给付至2015年4月8日。现贷款已到期，原告多次催收未果。为此，原告特起诉来院，请求判令：一、被告闵各胜、田秀琼偿还借款900000.00元及截止贷款结清之日的利息、罚息；二、被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉对以上借款承担连带保证责任；三、本案诉讼费由被告承担。被告许明辉、罗小芳辩称：原告起诉的被告闵各胜、田秀琼向原告借款900000.00元、并由被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉担保属实。现愿意积极配合并协助原告收回借款及利息。被告邓鸿、黄翠蓉辩称：原告起诉的被告闵各胜、田秀琼向原告借款900000.00元、并由被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉担保属实。愿意承担相应的担保责任，愿意协助原告收回借款及利息。被告闵各胜、田秀琼未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。经审理查明：被告闵各胜与被告田秀琼、被告许明辉与被告罗小芳、被告邓鸿与被告黄翠蓉分别系夫妻关系。2014年4月23日，被告闵各胜、许明辉、邓鸿向原告所属仓山信用社（以下简称“仓山信用社”）出具互保承诺，载明：因经营需要资金，向仓山信用社申请最高额互保贷款1900000.00元（借款期限2014年4月29日至2015年4月8日）。自愿推荐闵各胜为互保小组的组长，对该笔借款提供最高额连带责任保证，保证期间为自该笔互保贷款发放之日起至该笔互保贷款本息全部清偿为止，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。郑重承诺按季结息、到期还本付息，否则仓山信用社有权依法处置我们的财产用于清偿贷款本息。贷款人、保证人、产权人及共有人决无异议。被告田秀琼、罗小芳、黄翠蓉在成员配偶处签名捺印。同日，被告闵各胜、许明辉、邓鸿与原告所属仓山信用社签订了互保小组申请书及互保贷款协议书、《最高额互保合同》。协议书载明：本互保小组每一成员向农村信用社借款时，由互保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证。承诺：1、保证方式为连带责任保证，每一互保小组成员借款均由互保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相互保；2、保证期间为自借款之日起至互保小组全体成员互保贷款本息全部清偿为止；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款违约致使贷款采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用…。《最高额互保合同》载明：对互保小组成员闵各胜在最高贷款余额人民币（大写）玖拾万元内分次发放贷款，对互保小组成员许明辉在最高贷款余额人民币（大写）伍拾万元内分次发放贷款，对互保小组成员邓鸿在最高贷款余额人民币（大写）伍拾万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由互保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年4月8日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息、结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一互保小组成员向贷款人借款均由互保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互保小组成员相互承担连带保证责任，互相互保。（二）保证期间为每一笔自借款之日起该笔借款本息全部清偿为止。（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。第六条违约责任（一）借款人违约：1、不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算），或计收利息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收50%的利率计收利息。（三）保证人违约：保证人不履行约定义务，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给贷款人造成的损失…。被告田秀琼、罗小芳、黄翠蓉分别在成员配偶栏处签名捺印。同月30日，被告闵各胜向仓山信用社申请借款900000.00元，并于同日与仓山信用社签订了《个人借款合同》。主要约定：第二条借款额度，乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）玖拾万元。第三条借款用途为生意周转。第四条借款额度支用有效期2014年4月30日至2015年4月8日。在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定未还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。第五条借款额度的使用（一）在额度支用有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结算。（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即10.29‰，在借款期限内，该利率保持不变。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。（七）结息2、本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；第九条借款的担保，担保方式为以下第（四）其他：互保。第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…。签订该借款合同后，仓山信用社于同日向被告闵各胜发放贷款900000.00元。被告闵各胜向仓山信用社出具了借款借据，借款借据载明的借款方式、借款用途、借款金额、借款月利率、结息方式、借款期限与《个人借款合同》一致。借款后，被告闵各胜仅将利息结至2015年4月8日，借款本金900000.00元及自2015年4月8日之后的利息未予偿付。2015年5月17日、7月9日，原告分别向被告闵各胜许明辉、邓鸿送达了逾期贷款催收通知书，被告闵各胜、许明辉、邓鸿签名签收。尔后，被告仍未按约定履行偿还借款、结付利息的义务。为此，原告遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。诉讼中，原告将诉讼请求明确为：一、被告闵各胜、田秀琼偿还借款900000.00元及利息、罚息（利息从2015年4月9日起按约定月利率10.29‰计至借款付清之日止、罚息从从2015年4月9日起以约定月利率10.29‰的50%计至借款付清之日止）；二、被告许明辉、罗小芳、邓鸿、黄翠蓉对上列借款900000.00元及利息、罚息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告负担。另查明，中国银行业监督管理委员会四川监管局于2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，该联社为股份合作制的社区性农村合作金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社及其辖内农村信用合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社仓山信用社系原告的已开业的分支机构。上述事实，有原、被告的陈述、被告的居民身份证复印件、结婚证复印件、互保承诺、《最高额互保合同》、设立互保小组申请书及互保贷款协议、个人借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、逾期贷款催收通知书、欠息明细表、德银监发（2007）314号文件及川银监复（2007）474号文件的复印件等证据在卷佐证。本院认为：当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告中江农村信用社所属仓山信用社与被告闵各胜、许明辉、邓鸿签订的《最高额互保合同》、与闵各胜签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的规定，合法、有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。中国银行业监督管理委员会四川监管局2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，实行一级法人、统一核算。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社仓山信用社作为原告的分支机构，对被告享有的债权，依法应由原告享有。根据合同法第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依约向被告闵各胜提供了借款，被告闵各胜至今未按约履行偿还借款义务，构成违约，依法应偿还借款及利息，并承担给付罚息的违约责任。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告闵各胜虽是以个人名义与仓山信用社签订借款合同并借款，但该债权债务关系形成于其夫妻关系存续期间，被告田秀琼未向本院提供证据证明原告与被告闵各胜明确约定为个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形。故被告闵各胜在原告所属仓山信用社处的贷款应按夫妻共同债务处理。被告闵各胜仅将利息结至2015年4月8日，借款本金900000.00元及2015年4月8日后的利息均未予偿付。因此，原告现要求被告闵各胜、田秀琼偿还借款900000.00元及利息、罚息（利息从2015年4月9日起按约定月利率10.29‰计至借款付清之日止、罚息从2015年4月9日起按约定月利率10.29‰的50%计至借款付清之日止），符合约定及法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”本案中，被告许明辉、邓鸿作为保证人对案涉的合同项下贷款约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金和损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，并未与原告约定保证份额，应当认定为连带共同保证。合同亦约定了“保证方式为最高额连带责任保证，任一互保小组成员向贷款人借款均由互保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互保小组成员相互承担连带保证责任，互相互保。保证期间为每一笔自借款之日起该笔借款本息全部清偿为止”。根据前述法律规定及双方合同约定，原告主张由被告许明辉、邓鸿承担连带共同清偿责任，本院予以支持。原告主张被告罗小芳、黄翠蓉对案涉借款900000.00元及利息、罚息承担连带清偿责任。本院认为，被告罗小芳、黄翠蓉仅在《最高额互保合同》成员配偶栏处签名捺印，不应认定原告与被告罗小芳、黄翠蓉建立了保证合同关系，根据合同相对性原则，被告罗小芳、黄翠蓉不应对案涉债务承担保证责任。原告该请求不符合法律规定，本院不予支持。综上，原告中江农村信用社要求被告闵各胜、田秀琼偿还借款900000.00元及利息、罚息，被告许明辉、邓鸿对上述借款本金及相应利息、罚息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告闵各胜、田秀琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款900000.00元及利息、罚息。利息计算方法：以本金为基数，从2015年4月9日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率10.29‰为标准进行计算。罚息计算方法：以本金为基数，从2015年4月9日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率10.29‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。二、被告许明辉、邓鸿对上述借款及相应利息、罚息承担连带共同清偿责任。三、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12800.00元，减半收取6400.00元，由被告闵各胜、田秀琼、许明辉、邓鸿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  谢红梅二〇一六年六月十三日书 记 员  李瑞雪