广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1423民字545号
原告:中国农业银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇康平街26号。
代表人:高峰，该支行行长。
委托诉讼代理人:黄锋，男，1970年2月23日出生，壮族，广西龙州县人，中国农业银行股份有限公司龙州县支行职员，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
委托诉讼代理人:农惠清，女，1973年5月6日出生，壮族，广西龙州县人，中国农业银行股份有限公司龙州县支行风险管理部客户经理，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告:邓国恒，男，1975年4月23日出生，壮族，广西龙州县人，居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行诉被告邓国恒信用卡纠纷一案，本院于2016年6月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行的委托诉讼代理人黄锋、农惠清到庭参加诉讼，被告邓国恒经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告邓国恒归还原告信用卡贷款本金96717.64元及支付利息23250.93元、滞纳金5848.63元（利息和滞纳金计算方式：透支金额从银行记�日起计息，日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。利息、滞纳金暂计至2016年7月2日，此后至债务履行日的利息、滞纳金另计）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2012年11月16日向被告发放了一张卡号为46×××32的信用卡，初始额度为10万元。被告领卡后于2012年11月25日首次使用该卡进行消费，截止2016年6月8日，被告累计使用该卡进行消费113笔，累计消费金额1506228元，累计还款61笔，还款金额为1298910元。最后一次还款为2015年5月31日，此后便不再按时足额还款。经原告多次催收，被告拒不偿还。截止2016年7月2日，被告尚欠信用卡贷款本金96717.64元及利息23250.93元、滞纳金5848.63元。根据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定，对非现金交易的，被告在免息还款期内偿还全部应还款额，享受免息待遇�未能按期还款的，应支付全部应还款额自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，应就超限部分支付超限费，全部欠款不能享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。并以日利率万分之五计收复利，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%计收滞纳金和超限费。原告认为，被告持卡消费后未按期偿还，应按合同约定承担相应违约责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。
被告邓国恒庭前提交书面答辩，承认原告在本案中所主张的事实。但认为，按银行的信用卡管理办法，对逾期借款银行已经收取的高额利息，不应再加收滞纳金。被告近年生产经营状况陷入困境，资金周转十分困难，要求分期偿还。
本院认为，被告邓国恒承认原告在本案中主张的�实，故对原告主张的事实予以确认。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告接受被告的申请向被告核发信用卡，被告领取信用卡后使用该卡进行透支消费，双方形成合法的借贷关系，应受法律保护。被告邓国恒在填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》时签名同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》（简称章程），并在章程上签字确认。该章程是发卡银行向银行卡持卡人明确双方权责的契约性文件，被告签名，即表示接受章程各项条款的约束。自2012年11月25日至2016年7月2日，被告持卡多次消费和还款后，尚欠信用卡贷款本金96717.64元及应付利息23250.93元、滞纳金5848.63元。经原告多次催收，被告仍未按照章程的规定，在合理期限内还款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。因此,原告要求被告按照章程的规定归还已经超期的贷款�并支付利息，符合法律规定，本院依法予以支持。关于利息的计算，根据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条规定，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息还款期便利,均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息,上述贷款利息发卡银行均按月计收复利,日利率为万分之五。庭审中，原告表示其主张被告应付的利息数额23250.93元已经包含了复利，故原告要求被告支付利息理由成立，本院依法予以支持。至本案生效判决之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款还清之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。关于滞纳金是否�该计收的问题，被告使用的信用卡贷款逾期后，原告已经按每日万分之五计收利息及复利。复利属于违约金的一种形式，滞纳金在性质上亦属违约金。因此原告按章程要求被告承担多种违约金的责任形式，属于重复归责，于法不符，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邓国恒偿还尚欠的信用卡贷款本金96717.64元给原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告邓国恒支付信用卡贷款利息（利息计算：截止2016年7月2日止，利息为23250.93元，从2016年7月3日�至本案生效判决确定的履行期限届满之日止的利息，以被告尚欠的贷款本金为基数，按日利率万分之五计算）给原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2783元，减半收取1392元，由原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行负担65元，被告邓国恒负担1327元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本六份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2783元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吴文伟
二〇一六年八月二十四日
书记员 苏香花
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第四十二条第三款借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合�约定承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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