上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第638号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行。
负责人蔡某某。
委托代理人薛某。
委托代理人张某。
被告余延金。
被告汤裕宝。
被告郑祥瑞。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日受理后，依法适用简易程序审理。后因被告下落不明，本案转入普通程序，由审判员樊杰、代理审判员范培华、人民陪审员柏梅芳组成合议庭，于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张某到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月，被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞向原告申请联保贷款，并组成联保小组。原告审批通过后，原告与被告余延金于2013年3月21日签订《小额联保借款合同》一份，同时原告与被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞签订《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员均对该合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证责任。2013年3月21日，原告按约向被告余延金发放借款人民币（以下币种同）15万元。在还款过程中，被告余延金多次出现逾期。原告几经催讨未果，故原告诉至法院，请求判令：一、被告余延金支付原告借款本金65347.07元、截止2014年2月11日的利息2287.70元、罚息1373.28元，合计69008.05元；二、被告余延金支付自2014年2月12日起至实际支付之日止、按合同约定的利率计算的利息及罚息；三、被告汤裕宝、被告郑祥瑞承担连带保证责任。
审理中，原告明确第二项诉请为：以本金65347.07元为基数、自2014年2月12日起至实际付清之日止、按照合同约定的利率计算方式计收的逾期利息。
原告为证明自己的主张，向本院提交了《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款结清试算单等证据材料。
三被告未作答辩，亦未向本院提供证据。
鉴于三被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行了核对，经审理查明，确认以下法律事实：
2013年3月21日，原告与被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞签订《小额贷款联保协议书》一份，由被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞组成联保小组，约定自2013年3月21日起至2015年3月21日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告向联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担联保保证责任。保证期间为每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权而支付的费用等。
同日，原告与被告余延金签订编号为XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《小额联保借款合同》一份，约定原告向被告余延金提供借款15万元，年利率为15.66%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据与合同具有同等法律效力。合同约定的还款方式为等额本息还款法，自借款发放次月起，被告余延金按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。被告余延金不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。
同日，原告向被告余延金发放借款15万元，借款期限为2013年3月21日至2014年3月21日止，借款年利率为15.66%。嗣后，被告余延金出现逾期还款。原告催讨未果，故涉讼。
本院认为，原告与被告余延金间签订的《小额联保借款合同》、原告与被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告余延金理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定要求被告余延金归还借款本金并支付拖欠利息及逾期利息。在被告余延金未能清偿上述债务的情况下，原告有权按照《小额贷款联保协议书》的约定要求被告汤裕宝、被告郑祥瑞对被告余延金的上述付款义务承担相应保证责任。诉讼中，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余延金应于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金人民币65347.07元，并偿付截止2014年2月11日的利息人民币2287.70元及罚息人民币1373.28元，合计人民币69008.05元；
二、被告余延金应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行以借款本金人民币65347.07元为基数，自2014年2月12日起至本案判决生效之日止的逾期利息（按原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告余延金签订的编号为XXXXXXXQXXXXXXXXXXXX的《小额联保借款合同》约定的利率计算方式计收）；
三、被告汤裕宝、被告郑祥瑞应对被告余延金的上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告汤裕宝、被告郑祥瑞承担保证责任后，有权向被告余延金追偿。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1525.20元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币2085.20元，由被告余延金、被告汤裕宝、被告郑祥瑞共同负担（三被告负担之款应于本判决生效之日起七日内缴付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各壹份，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 樊 杰
代理审判员 范培华
人民陪审员 柏梅芳
二〇一四年八月二十一日
书 记 员 周 赢
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。