湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第05950号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。
负责人曾盾，该分行行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
委托代理人彭珍，湖南芙蓉律师事务所实习律师。
被告罗建波。
被告杨卫华。
被告蔡文。
被告廖翠兰。
被告陈选波。
被告牟金艳。
被告贺明训。
被告邱慧。
被告长沙键鑫纸业有限公司，住所地湖南省长沙市开福区金霞新区22片6栋5号。
法定代表人罗建波。
原告招商银行股份有限公司长沙分行诉被告罗建波、杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年12月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员李双临担任审判长，人民陪审员陈文艺、林群参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任庭审记录。原告招商银行股份有限公司长沙分行的委托代理人余希，被告罗建波、蔡文、陈选波、贺明训、长沙键鑫纸业有限公司的法定代表人罗建波到庭参加诉讼，被告杨卫华、廖翠兰、牟金艳、邱慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司长沙分行诉称，2014年8月，被告罗建波与原告签订《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》，约定：原告向被告罗建波提供总额为人民币1760000元整的授信额度，授信期限间从2014年8月22日起至2015年8月22日止。如被告罗建波要在授信额度及授信期限内支用贷款应另行与原告签订借款合同，在合同中约定还款方式、利率、期限等。2014年8月22日原告与被告罗建波签订《个人贷款借款合同》，合同中约定该笔借款的金额为1760000元，期限从2014年8月22日至2015年8月22日，以本金按月归还的方式归还贷款本息。上述合同中还约定：如被告罗建波未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款，并承担原告实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，被告蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司提供偿还贷款的不可撤销连带责任保证。保证范围为贷款本息及实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。2014年8月22日原告向被告罗建波发放贷款1760000元。但被告罗建波未按时归还贷款本息，严重影响到原告的信贷资金安全，现原告依据合同及法律规定，要求被告立即偿还全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权的所有费用。同时原告认为，被告杨卫华系被告罗建波的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。被告蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司应对其所担保的债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院，要求判令：一、解除原告与被告罗建波签订的《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》；二、被告罗建波、杨卫华立即偿还原告贷款本息1567003.38元，其中拖欠的本金为1460000元，拖欠的利息、罚息、复息为107003.38元（暂计至2015年12月2日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；三、被告罗建波、杨卫华承担原告为实现债权产生的律师费共计62680元（按欠款本息的4%计算）；四、被告蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司对上述第二、三项承担连带清偿责任；五、被告承担本案全部诉讼费用。
被告罗建波辩称，被告罗建波对原告的起诉没有异议，被告罗建波希望与原告协商解决纠纷。
被告蔡文辩称，被告蔡文要求原告将联保解除，被告蔡文不承担连带还款责任。
被告陈选波辩称，被告陈选波要求原告将联保解除，被告陈选波不承担连带还款责任。
被告贺明训辩称，被告贺明训要求原告将联保解除，被告贺明训不承担连带还款责任。
被告杨卫华、廖翠兰、牟金艳、邱慧未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，被罗建波、杨卫华系夫妻关系。被告蔡文、廖翠兰系夫妻关系。被告陈选波、牟金艳系夫妻关系。被告贺明训、邱慧系夫妻关系。2014年8月22日，原告（甲方、授信人）与被告罗建波、杨卫华（乙方、授信申请人兼保证人）、蔡文、廖翠兰（丙方、授信申请人兼保证人）、陈选波、牟金艳（丁方、授信申请人兼保证人）、贺明训、邱慧（戊方、授信申请人兼保证人）签订《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》，合同约定：经授信申请人申请，甲方同意向授信申请人提供担保方式为多人联保的个人经营贷款授信额度，供授信申请人使用；甲方在一定的条件下分别向联保体内每一授信申请人提供的授信限额，即联保贷单一成员授信额度，该额度可以是一次性授信额度，也可以是可循环授信额度；甲方向每一授信申请人提供的授信额度的金额总和为7160000元，乙方授信额度金额为1760000元；授信期间为12个月，即从2014年8月22日起到2015年8月22日止。授信申请人应在该期间内向甲方提出额度使用申请，甲方不受理申请人超过授信到期日提出的额度使用申请；授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行；甲方对任一方授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对甲方未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；若授信申请人未按本协议和／或各具体合同约定及时清偿所欠甲方各项贷款或其他授信本金以及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用，或者本协议和／或各具体金额所规定的其他任何一项违约事件发生时，甲方有权直接向全部或任何授信申请人追索，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼；本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证；本协议项下的保证为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围，是甲方对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权的费用；本协议任一授信申请人的保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款到期日另加两年；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由全体授信申请人全数承担；任一授信申请人未按本协议及／或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为所有授信申请人已发生违约事件，甲方有权提前收回全部或者任一授信申请人授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求全部或者任一授信申请人承担连带担保责任。同日，原告（贷款人）与被告罗建波（借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8140822590011），双方约定：原告向被告罗建波发放其他小微抵押贷款1760000元，此项贷款只能用于流动资金周转；贷款期限为12个月，即从2014年8月22日起至2015年8月22日止；贷款利率为基准年利率为基础上浮40%，即为年利率8.4%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择本金按月归还计划的方式归还贷款本息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧作为保证人，该保证人须向贷款人出具不可撤销担保书；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、处理抵押物的措施。
2014年8月22日，被告长沙键鑫纸业有限公司（保证人）向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，约定：其自愿出具担保书，为借款人罗建波在编号为8140822590011的借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为人民币1760000元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；本担保书为无条件不可撤销担保书。
上述合同签订后，原告于2014年8月22日向被告罗建波发放贷款17600000元，借款用途为：流动资金周转。合同期限届满后，被告罗建波未向原告偿还贷款本息。2015年9月，原告向被告罗建波发出《招商银行贷款催收（还款）协议》，告知被告罗建波因其逾期偿还贷款，要求其归还逾期贷款本息。至2015年12月2日止，被告罗建波拖欠的贷款本金余额为1460000元，利息、罚息、复息为107003.38元，合计1567003.38元。
本案在审理过程中，原告向本院提交《招商银行贷款诉讼代理合作协议》、律师费发票，拟证明其因实现本案债权花费律师费62680元。
上述事实，有结婚证、《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、招商银行对账单、招商银行贷款诉讼代理合作协议、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，原告与被告罗建波签订的《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原告与被告罗建波之间形成了合法、有效的借贷关系。原告与被告罗建波约定的合同期限已届满，原告要求解除与被告罗建波签订的《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》已无实际意义，对原告要求解除与被告罗建波签订的《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》的诉讼请求本院不再处理；原告依约向被告罗建波发放了贷款，被告罗建波未按合同约定的期限偿还借款本息的行为已构成违约，对原告要求被告罗建波偿还借款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违背法律的规定，本院予以支持；因原告与被告罗建波在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告罗建波归还借款本息及实现债权花费的合理费用，对原告提出的按照欠款本息的4%支付实现债权费用的主张，本院予以采信。本案中，被告罗建波至2015年12月2日止的欠款本息合计1567003.38元，故被告罗建波应向原告支付实现债权费用62680元（1567003.38元×4%），对原告主张的实现债权的费用62680元的诉讼请求本院予以支持；原告与被告杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧签订的《个人经营贷款授信及担保协议（适用于多人联保贷款）》系双方真实意思表示，合法、有效。被告长沙键鑫纸业有限公司向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》亦系其真实意思表示，合法、有效。原告与被告杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司之间形成了合法、有效的保证担保关系。被告杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司为被告罗建波所欠原告的贷款本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等承担保证责任，现原告在担保期间内主张要求被告杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司对被告罗建波的贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持；被告蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司在承担保证责任后可向被告罗建波予以追偿；被告罗建波与杨卫华系夫妻关系，被告罗建波所欠原告的借款本息及应支付的实现债权的费用系被告罗建波与杨卫华的夫妻共同债务，应由被告杨卫华承担共同还款责任；被告杨卫华、廖翠兰、牟金艳、邱慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告罗建波于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本息1567003.38元（利息、罚息、复息暂计至2015年12月2日止），并按合同约定的利率计付2015年12月3日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复息；
二、被告罗建波、杨卫华于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用62680元；
三、被告杨卫华对上述第一项给付义务承担连带清偿责任；
四、被告蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司对上述第一项、第二项给付义务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费19467元，财产保全费5000元，共计24467元，由被告罗建波、杨卫华、蔡文、廖翠兰、陈选波、牟金艳、贺明训、邱慧、长沙键鑫纸业有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 李双临
人民陪审员 林 群
人民陪审员 陈文艺
二〇一六年三月七日
代理书记员 张 凡
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。