广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第672号
原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市油城四路**号。
负责人：米晋湘，该行行长。
委托代理人：柯嘉尧、谢权江，系原告职员。
被告：车小鹏，男，汉族，住茂名市茂南区。
被告：许春艳，女，汉族，住茂名市茂南区。
原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告车小鹏、许春艳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人柯嘉尧、谢权江、被告车小鹏、许春艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行茂名分行诉称，2012年2月29日，原告建行茂名分行与被告车小鹏签订了《个人额度借款合同》。借款合同约定，原告建行茂名分行向被告车小鹏提供不可循环使用的额度借款400000元，额度有效期间为120个月。采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中的约定为准。借款合同还约定，如借款逾期，对被告车小鹏未按时还清的贷款本息（包括被原告建行茂名分行宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），原告建行茂名分行有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和约定的结息方式计收罚息。同日，原告建行茂名分行与被告车小鹏、被告许春艳签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定被告车小鹏、被告许春艳以其所有的位于茂名市官山＊＊路＊＊巷＊＊号大院＊＊号＊＊房的房产为上述借款提供抵押担保，已办理了抵押登记手续。2012年3月8日，被告车小鹏向原告建行茂名分行提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》申请支用借款400000元，期限120个月；借款的贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，即6.55‰；逾期贷款罚息利率是在贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整方式为于起息日在每年的对月对日调整。原告建行茂名分行依约向被告车小鹏发放贷款400000元，履行了放贷义务。贷款采用等额本息还款法按月还款。贷款发放后，被告车小鹏多次拖欠贷款本息，虽经原告建行茂名分行多次催收，被告车小鹏拒不履行还款义务。截止2014年10月14日，被告车小鹏已连续拖欠原告建行茂名分行贷款本息4期，金额合计19554.36元，其中：拖欠贷款本金10619.24元，贷款利息8935.12元。根据原、被告签订的借款合同、抵押合同及个人额度借款分账户支用单的约定，被告车小鹏的欠款行为已构成违约，原告建行茂名分行有权提前解除合同，要求被告车小鹏立即清偿所欠原告建行茂名分行的贷款本息，并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款。由于贷款是被告车小鹏、被告许春艳在婚姻关系存续期间所贷，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条的规定，上述贷款本息应属于被告车小鹏、被告许春艳的共同债务，应由其共同承担清偿责任。为此，特起诉，请求法院依法判令：1.解除原告建行茂名分行与被告车小鹏于2012年02月29日签订的编号为＊＊号的《个人额度借款合同》；2.被告车小鹏立即偿还原告贷款本息合计345570.12元，其中：贷款本金335305.49元、贷款利息10264.63元，该利息暂计至2014年10月14日，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息；3.确认被告许春艳以其所有的位于茂名市官山＊＊路＊＊巷＊＊号大院＊＊号＊＊房的房产提供的抵押合法有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物的所得款项享有优先受偿权；4.被告许春艳对上述债务承担共同清偿责任；5.本案的诉讼费用全部由被告承担。
被告车小鹏辩称，原告建行茂名分行起诉所称是事实，对原告建行茂名分行的起诉无异议。
被告许春艳辩称，原告建行茂名分行起诉所称是事实，对原告建行茂名分行的起诉无异议。
经审理查明，2012年2月29日，原告建行茂名分行与被告车小鹏签订了合同编号为＊＊《个人额度借款合同》一份，合同约定，原告建行茂名分行向被告车小鹏提供的不可循环使用的借款额度为400000元。额度有效期间为120个月，自2012年3月8日起至2022年3月8日止。如被告车小鹏未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，属违约情形，被告车小鹏出现违约情形的，原告建行茂名分行有权宣布贷款立即到期，要求被告车小鹏立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利及解除合同。同日，原告建行茂名分行与被告车小鹏、许春艳签订合同编号为＊＊-1《个人额度借款最高额抵押合同》一份，合同约定，原告建行茂名分行与被告车小鹏签订的《个人额度借款合同》中约定的最高额抵押贷款额度由被告许春艳提供其名下的位于茂名市官山＊＊路＊＊巷＊＊号大院＊＊号＊＊房产作最高额抵押担保，如被告车小鹏不履行合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反与原告建行茂名分行的其他合同条款约定，原告建行茂名分行行使抵押权；最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括被告车小鹏支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告车小鹏应向原告建行茂名分行支付的其他款项（包括但不限于原告建行茂名分行垫付的有关手续费、杂费等）、原告建行茂名分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第十五条约定，本合同中所称的“主合同”系指：被告车小鹏与原告建行茂名分行签订的编号为＊＊的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款通贷账户支用单、个人额度借款分账户支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件。被告车小鹏、许春艳在《个人额度借款最高额抵押合同》抵押人处签名确认。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。
2012年3月8日，被告车小鹏向原告建行茂名分行申请400000元贷款，原、被告签订的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定，原告建行茂名分行同意被告车小鹏借款400000元的申请，期限120个月，借款期限从2012年3月8日至2022年3月8日。贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。本支用单项下贷款逾期的罚息利率在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照浮动利率约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款的还款方式为每月等额本息还款法，约定还款日为每月的首日。首次放款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收。若贷款发放日距次月1日大于等于15日，借款人从放款当月起按月归还借款本息；若贷款发放日距次月1日小于15日，借款人从放款次月起按月归还借款本息。
原告建行茂名分行于2012年3月8日依约向被告车小鹏发放了贷款400000元，贷款年利率为8.46%。贷款发放后，被告车小鹏未能按时足额偿还借款，经原告建行茂名分行多次催收，截止2014年10月14日，被告车小鹏已累计违约4期，拖欠借款本金10619.24元，利息8935.12元。因被告车小鹏没有按时偿还借款本金及利息，双方致成纠纷。原告建行茂名分行于2014年10月28日起诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告建行茂名分行确认起诉后，被告车小鹏偿还了借款本金1567.60元，截止到开庭之日止，被告车小鹏尚欠借款本金333737.89元，利息13577.88元，自2014年10月15日起至还清款项时止的利息按年利率8.46%上浮50%计算。
另查明，被告车小鹏与被告许春艳是夫妻关系，本案借款发生在被告车小鹏与被告许春艳夫妻婚姻关系存续期间。
以上查明的事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、个人额度借款分账户支用单、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、《个人额度借款最高额抵押合同》、房地产权证、房地产他项权证、对账单、贷款过期催款通知书、身份证、户口簿等证据及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告建行茂名分行与被告车小鹏签订的《个人额度借款合同》、原告建行茂名分行与被告车小鹏、许春艳签订的《个人额度借款最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。原告建行茂名分行依约向被告车小鹏发放了贷款，被告车小鹏未能按时偿还借款，截止2014年10月14日，被告车小鹏已累计违约4期，拖欠借款本金10619.24元，利息8935.12元。原告建行茂名分行请求提前解除与被告车小鹏签订的《个人额度借款合同》，要求被告车小鹏立即清偿所欠原告建行茂名分行的贷款本息的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
《个人额度借款最高额抵押合同》约定由被告许春艳提供其名下的位于茂名市官山＊＊路＊＊巷＊＊号大院＊＊号＊＊房产作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效。现被告车小鹏未能按合同约定的偿还贷款本息，原告建行茂名分行对抵押物享受优先受偿权。
被告车小鹏与被告许春艳是夫妻关系，本案借款发生在被告车小鹏与被告许春艳夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告车小鹏向原告建行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告车小鹏与被告许春艳夫妻关系存续期间的共同债务，原告建行茂名分行请求被告许春艳对债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告车小鹏签订的编号为＊＊的《个人额度借款合同》。
二、被告车小鹏、许春艳于本判决生效之日起十日内偿还借款本金333737.89元，利息10264.63元（利息暂计至2014年10月14日，自2014年10月15日起按年利率8.46%上浮50%计至还清款项时止，如遇中国人民银行利率调整，本案利率相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
三、如被告车小鹏、许春艳不履行上述第二项债务时，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对位于茂名市官山＊＊路＊＊巷＊＊号大院＊＊号＊＊房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6484元，保全费2770元，合计9254元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告车小鹏、许春艳负担。被告车小鹏、许春艳应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 康晓丽
代理审判员 吴俏丽
人民陪审员 黄文星
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 陈培君