浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温乐商初字第2539号
原告：温州银行股份有限公司虹桥支行。
负责人：金文武，该支行行长。
委托代理人（特别授权代理）：庄龙斌，系原告员工。
被告：乐清市南方电子有限公司。
法定代表人：赵伯乐。
被告：赵伯乐。
被告：俞蓓蓓。
委托代理人（特别授权代理）：李敏幼，浙江泽商律师事务所律师。
原告温州银行股份有限公司虹桥支行与被告乐清市南方电子有限公司、赵伯乐、俞蓓蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后适用简易程序审理。在审理过程中，因案情复杂，不宜再适用简易程序审理，故依法转入适用普通程序审理（已另行作出裁定书），由审判员南子秋担任审判长，与人民陪审员叶永微、郑桂花组成合议庭，于2016年1月29日公开开庭进行了审理。原告温州银行股份有限公司虹桥支行委托代理人庄龙斌、被告俞蓓蓓委托代理人李敏幼到庭参加诉讼。被告乐清市南方电子有限公司、赵伯乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告温州银行股份有限公司虹桥支行起诉称：2014年10月24日，被告乐清市南方电子有限公司以以贷还贷为由，向原告申请贷款，双方签订了两份编号为707002014企贷字00076号、707002014企贷字00077号的《非自然人借款合同》，约定被告向原告借款人民币151万元和196万元，两笔贷款的借款期限分别为2014年10月24日至2015年3月24日和2014年10月27日至2015年4月27日，月利率均为8‰，借款合同约定利率的调整方式、还款方式、违约责任等，放款日和放款金额以《借款借据》等会计凭证的记载为准，如实际放款日和放款金额与本合同或《借款借据》等会计凭证不一致时，以实际日期和金额�准。借款人未按时足额偿还贷款本金的，逾期贷款的罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。
该两笔借款合同均由：（1）被告乐清市南方电子有限公司以坐落于乐清市天成街道巨光村的厂房（土地证号为：乐政国用（2013）第××-9793号；房产证号为：温房权证乐清市字第××号）在610万元最高债权余额内提供最高额抵押担保，并于2013年10月14日与原告签订编号为温银707002013年高抵字00019号的最高额抵押合同，于2013年10月14日办理了抵押登记；（2）被告赵伯乐、俞蓓蓓在700万元最高债权余额内提供连带责任保证担保，并于2013年11月25日与原告签订编号为温银707002013年高保字00236号的保证合同。以上担保合同均约定，合同的担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、复利、索�费用，以及债权人实现债权的诉讼费用、律师费用、通知费用、催告费用和其他相关费用等。
上述合同签订后，原告根据被告乐清市南方电子有限公司的申请，依约于2014年10月24日、10月27日向被告发放了两笔贷款共计人民币347万元，到期日分别为2015年3月24日和2015年4月27日。合同履行过程中，因被告乐清市南方电子有限公司未按期足额偿还本合同项下贷款本息，从2014年12月20日开始拖欠利息直至本金逾期。原告根据借款合同的约定，要求借款人偿还所有贷款本金及利息。但被告乐清市南方电子有限公司至今仍未履行还款义务，各担保人也均未按照合同约定履行担保责任，已构成违约。故原告诉请法院：一、判令被告乐清市南方电子有限公司归还借款本金人民币151万元、合同期内利息35830.24元及逾期利息（自2015年3月25日起以本金151万元为基数，按月利率12‰�算至判决确定的履行之日止）；二、判令被告乐清市南方电子有限公司归还借款本金人民币196万元、合同期内利息66901.35元及逾期利息（自2015年4月28日起以本金196万元为基数，按月利率12‰计算至判决确定的履行之日止）；三、判令原告就被告乐清市南方电子有限公司所有的坐落于乐清市天成街道巨光村的抵押财产折价、拍卖、变卖所得款项在610万元最高债权余额范围内优先受偿；四、判令被告赵伯乐、俞蓓蓓对被告乐清市南方电子有限公司的上述债务在700万元最高债权余额范围内承担连带清偿责任；五、判令本案的诉讼费、公告费等由各被告承担。
在本院指定的举证期限内，原告提供以下证据：
1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明原告主体资格。
2、法人被告的公司基本情况、组织机构代码证、各自然人被告户�证明，证明被告的主体资格。
3、编号分别为707002014企贷字00076、707002014企贷字00077号的《非自然人借款合同》各一份、《借款借据》二份，证明借款关系。
4、编号为温银707002013年高抵字00019号的《最高额抵押合同》一份、抵押物权属证明、房屋他项权证，证明抵押关系。
5、《最高额保证合同》一份，证明保证关系。
被告乐清市南方电子有限公司未作答辩，也未提供证据。
被告赵伯乐未作答辩，也未提供证据。
被告俞蓓蓓答辩称：1、涉案的借款合同违反了国家的强制性规定，以贷还贷是违法的，主合同无效，因此担保合同也是无效的，本案的担保人不需承担保证责任。2、根据担保法、物权法的相关规定，债务人以自己的物提供担保的，应以其提供的担保优先偿还债务，担保人应就物的价值以外的金额承担担保责任，因此本案的被告俞蓓蓓提供的是有限额的担保。
被告俞蓓蓓未提供证据。
原告提供的证据经庭审出示、质证，被告乐清市南方电子有限公司、赵伯乐经本院依法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证的权利。
对原告提供的证据，被告俞蓓蓓质证后认为：对证据1、证据2的真实性、合法性、关联性无异议。对证据3借款合同真实性无异议，合法性和关联性有异议。该两份合同贷款用途是以贷还贷，借款人不得改变借款用途，以贷还贷是存在违法。有关借款合同的违约责任，如果借款人发生违约事件时，原告有权停止发放贷款及采取相应的救济措施。如果被告乐清市南方电子有限公司有违约时，原告有义务应采取相应的救济措施。对于借款借据真实性无异议，合法性和关联性有异议，原告只提供了借款合同和借款借据，并未提�其已实际发放贷款的凭证，根据借款合同的相关规定，无法证明原告和被告已经形成借款关系的事实。对证据4最高额抵押合同，对该份合同真实性、合法性、关联性无异议，但这份合同签署时间为2013年10月14日，最高额抵押合同签署时间早于保证合同签署时间。对证据5最高额保证合同真实性和合法性无异议，关联性有异议，（1）这份合同签署时间是2013年11月25日，该份合同晚于最高额抵押合同的签署时间；（2）该合同有关条款加重了被告责任，排除了被告的主要权利，不能证明合同债权人对合同起了提示和说明义务。
对上述证据本院认证意见如下：原告提供的证据1、证据2、证据4被告没有异议，本院予以确认。对证据3中借款合同的真实性，被告没有异议，本院予以确认。案涉《非自然人借款合同》签署的时间包含在被告俞蓓蓓作为保证人的温银707002013年高保字00236号《最高额保证合同》约定的担保期间和担保范围内，故被告俞蓓蓓认为不具有关联性，依据不足，本院不予采纳。关于证据3中借款合同的效力在本院认为理由部分阐述。对证据5的关联性与证据3能相互印证，本院予以确认。
经审理本院查明：2013年10月14日，被告乐清市南方电子有限公司作为抵押人，原告作为抵押权人，签订了编号为温银707002013年高抵字00019号的《最高额抵押合同》一份。合同约定：被告乐清市南方电子有限公司为其与原告在2013年10月14日至2015年10月14日期间签署的所有主合同项下的各笔债权（不论币种）提供最高额抵押担保。抵押物为登记在被告乐清市南方电子有限公司名下的位于乐清市天成街道巨光村的工业厂房（房产证号为：温房权证乐清市字第××号）及位于天成乡工业小区的土地使用权（土地证号为：乐政国用（2013）第××-9793号），抵押担保的最高债权余额为人民币610万元。抵押担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。2013年10月14日，双方办理了上述房屋抵押登记手续（他项权证号：温房他证乐清市字第1333**号）。
2013年11月25日，原告作为债权人，与保证人被告赵伯乐、俞蓓蓓签订了一份编号为温银707002013年高保字00236号的《最高额保证合同》，该保证合同约定：被告赵伯乐、俞蓓蓓与被告乐清市南方电子有限公司在2013年11月25日至2015年11月25日内签署的所有主合同项下的各笔债权（不论币种）提供最高额连带保证，担保的最高债权余额均为人民币700万元。上述《最高额保证合同》均约定：保证范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞�金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、债权人实现债权的费用等。保证期间自本合同生效之日起，至决算日后两年为止。债权人和申请人对主合同的变更（含信用证项下的展期），无需征得保证人的同意，保证人仍按合同确定的保证范围承担保证责任。本合同担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。
2014年10月24日，被告乐清市南方电子有限公司作为借款人，原告作为贷款人，双方签订了两份编号为707002014企贷字00076号、707002014企贷字00077号的《非自然人借款合同》，约定借款金额分别为151万元和196万元，借款期限分别为2014年10月24日至2015年3月24日和2014年10月27日至2015年4月28日，贷款用途为以贷还贷，贷款利率为固定月利率8‰。放款日和放款金额以《借款借据》等会�凭证的记载为准，如实际放款日和放款金额与本合同或《借款借据》等会计凭证不一致时，以实际日期和金额为准。借款人未按时足额偿还贷款本金的，逾期贷款的罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告按约于2014年10月24日向被告乐清市南方电子有限公司发放贷款151万元，2014年10月27日向被告乐清市南方电子有限公司发放贷款196万元，两笔贷款合计为347万元。上述两笔贷款由被告乐清市南方电子有限公司及其法定代表人在《借款借据》上签章和委托代理人赵聪妮签字确认。尔后被告乐清市南方电子有限公司未按期偿还贷款本息，尚欠原告借款本金347万元及期内利息未还，保证人也未承担保证责任。
本院认为：原告温州银行股份有限公司虹桥支行与被告乐清市南�电子有限公司签订了《非自然人借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告赵伯乐、俞蓓蓓签订了《最高额保证合同》，均意思表示真实一致、不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款后，被告乐清市南方电子有限公司未按约还款，应承担违约责任。现原告起诉要求被告乐清市南方电子有限公司偿还借款本金、期内利息、逾期利息，有事实、法律依据，本院予以支持。被告乐清市南方电子有限公司以其厂房向原告提供最高额抵押担保，原告起诉要求被告乐清市南方电子有限公司在最高额范围内承担抵押担保责任，有事实、法律依据，本院予以支持。被告赵伯乐、俞蓓蓓自愿为被告乐清市南方电子有限公司的债务向原告提供最高额连带责任保证，故原告起诉要求被告赵伯乐、俞蓓蓓承担连带保证责任，有事实、法律依据，本院予以支�。被告赵伯乐、俞蓓蓓承担担保责任后均有权向被告乐清市南方电子有限公司追偿。原告向被告乐清市南方电子有限公司发放案涉贷款有借款借据在案佐证，且被告乐清市南方电子有限公司和被告赵伯乐对此亦未提出抗辩，故被告俞蓓蓓认为案涉贷款有无实际发放事实不清，与查明的事实不符，本院不予采纳。案涉贷款是被告乐清市南方电子有限公司用于偿还先前欠原告的借款，且在本案《最高额保证合同》约定的保证期间，并没有加重担保人的负担，故被告俞蓓蓓认为以贷还贷违反法律规定，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告俞蓓蓓认为《最高额保证合同》系格式合同，不能证明合同债权人对合同起了提示和说明义务，其实该合同中已经用“＊＊＊”注明并对字体进行加黑，且保证人在保证人声明栏亦签字确认其已认真阅读及核对本合同，对带＊＊＊符号的（黑体字）的条款，债权人已作了特别说明，保证人亦完全理解其真实含义及后果，故本院对被告俞蓓蓓的抗辩意见不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”。案涉《最高额保证合同》均约定本合同担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择，故原告有权要求保证人承担担保责任。现被告俞蓓蓓认为其应在担保物的价值以外的金额承担担保责任，没有事实和法律依据，本院不予采纳。被告乐清市南方电子有限公司、赵伯乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法�第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告乐清市南方电子有限公司应偿还原告温州银行股份有限公司虹桥支行借款本金人民币151万元、合同期内利息35830.24元及逾期利息（以借款本金151万元为基数自2015年3月25日起按月利率12‰计算至判决确定的履行之日止）。款交本院金融审判庭转付。
二、被告乐清市南方电子有限公司应偿还原告温州银行股份有限公司虹桥支行借款本金人民币196万元、合同期内利息66901.35元及逾期利息（以借款本金196万元为基数自2015年4月28日起按月利率12‰计算至判决确定的履行之日止）。款交本院金融审判庭转付。
三、若被告乐清市南方电子有限公司未按期履行上述第一、二项给付义务，则依法拍卖、变卖其所有的坐落于乐清市天成街道巨光村的工业厂房（房产证号为：温房权证乐清市字第××号），所得价款由原告温州银行股份有限公司虹桥支行优先受偿，但原告优先受偿的范围与编号为温银707002013年高抵字00019号的《最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过610万元。
四、被告赵伯乐、俞蓓蓓对上述第一、二项债务承担连带偿还责任，但被告赵伯乐、俞蓓蓓承担保证责任的范围与编号为温银707002013年高保字00236号的《最高额保证合同》项下担保的其他债务合计不超过700万元。被告赵伯乐、俞蓓蓓承担保证责任后，有权向被告乐清市南方电子有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35382元，公告费200元，由被告乐清市南方电子有限公司、赵伯乐、俞蓓蓓负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 南子秋
人民陪审员 叶永微
人民陪审员 郑桂花
二〇一六年三月二十二日
此件与原本核对无异
代书 记员 赵晨晓