成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）高新民初字第7152号原告金科物业服务集团有限公司四川分公司。住所地：成都市成华区建设北路一段**号通美大厦第*层。法定代表人夏绍飞，该公司经理。委托代理人刘璨然，四川凡高律师事务所律师。特别授权代理人。委托代理人冯兵，四川凡高律师事务所律师。特别授权代理人。被告信达财产保险股份有限公司四川分公司。住所地：成都市锦江区东大街下东大街段***号喜年广场大厦*楼。负责人黄嵩，该公司总经理。委托代理人周鹏，男，汉族，1989年9月14日出生，住四川省达州市通川区。系被告公司员工。一般授权代理人。委托代理人陈意珍，男，汉族，1985年2月11日出生，住成都市青羊区。系被告公司员工。一般授权代理人。原告金科物业服务集团有限公司四川分公司（以下简称金科物业公司）诉被告信达财产保险股份有限公司四川分公司财产保险合同（以下简称信达财险四川分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员梁瑛独任审判，公开开庭进行了审理。原告金科物业公司的委托代理人刘璨然、冯兵，被告信达财险四川分公司的委托代理人周鹏到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。原告金科物业公司诉称，2014年12月29日，原告与被告签订机动车保险合同，购买了机动车盗抢险等商业保险，保险金额58400元，保险费310.38元，保险期间自2014年12月30日0时起至2015年12月29日24日止。2015年2月1日，原告发现保险车辆被盗，公安机关立案侦查后，至今未破案。原告向被告申请理赔，被告拒赔，故原告现诉至法院，请求判令：被告对原告进行机动车盗抢险理赔共计58400元。被告信达财险四川分公司辩称，按双方合同中的特别约定条款，因原告领取号牌后未到被告处办理批改，故盗抢险尚未生效，被告应当免责。其次，如果应当赔付，因原告未购买不计免赔，故应扣除20%。经审理查明，2014年12月26日，金科物业服务有限公司成都分公司购得五菱牌8座非营业型客车一辆，新车购置价63800元。2014年12月29日，金科物业服务有限公司成都分公司在信达财险四川分公司为其新购的该车在信达财险四川分公司购买了机动车损失险、机动车盗抢险等商业保险，其中机动车盗抢险保险金额为58400元，保险费310.38元，保险期间自2014年12月30日0时起至2015年12月29日24日止。在机动车保险单（正本）特别约定栏中，打印蓝色字体为：盗抢险保险责任自本保险机动车领取正式号牌，并在本公司办理批改之日起生效，至本保险合同所载保险期间的终止之日24时终止。在机动车保险单（正本）中加盖有信达财险四川分公司承保专业章，金科物业服务有限公司成都分公司未加盖印章。机动车盗抢保险条款第一条“保险责任”约定：保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺、经出险当地县级以上公安部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，由保险人依照本合同的约定负责赔偿。责任免除条款部分第八条：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：（一）发生全车损失的，免赔率为20%。第十条保险金额条款约定，保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定，本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。其中折旧率表显示9座以下客车非营业型月折旧率为0.60%。赔偿处理条款第二十四条：保险人按下列方式赔偿（一）全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。保险事故发生时的被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价简称折旧金额后的价格确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。在投保单特别约定栏中，打印字体为：盗抢险保险责任自本保险机动车领取正式号牌，并在本公司办理批改之日起生效，至本保险合同所载保险期间的终止之日24时终止。投保人声明栏内容为：保险人已经就本投保单及后附的条款内容，尤其是关于保险人责任免除的条款及投保人和被保险人义务条款向本人做了显著说明，本人确认已经咨询阅读保险条款，尤其是黑色字部分的内容，并完全理解保险人就保险条款内容的提示和说明。保单及后附保险条款的内容没有异议，同意接受本投保单及后附的保险条款的约束。金科物业服务有限公司成都分公司在投保人处加盖印章予以确认。另查明，1、签订保险合同的当日，金科物业服务有限公司成都分公司取得该投保车辆的机动车行驶证，领取川Ａ×××××牌照。2、2015年2月1日，金科物业公司工作人员发现1月31日早10时停放在西航港蜀星花园门口涉案车辆被盗，遂向公安机关报案，至今该案未侦破。3、金科物业服务有限公司成都分公司于2015年8月6日更名为金科物业公司。上述事实，有原、被告的当庭陈述，保险单、投保单、保险条款、受案登记表、机动车行驶证、购置发票等证据在案佐证。上述证据经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，金科物业服务有限公司成都分公司现更名为金科物业公司，其权利义务由金科物业公司承继。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”，第十一条第二款“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”，第十三条“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，原告金科物业公司在投保单投保人声明栏下方盖章，应当认定被告信达财险四川分公司就保险合同中的相关免责条款对原告金科物业公司进行了明确说明，保险合同的条款，对双方当事人均具有约束力。对原告金科物业公司关于被告信达财险四川分公司未对保险合同中免责率、比例赔付进行明确说明的主张，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”，第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，在保险单（正本）以及投保单特别约定栏中加注的关于盗抢险的保险责任自本保险机动车领取正式号牌，并在本公司办理批改之日起生效的条款，因原告金科物业公司在投保单下方加盖公章予以确认，故应当认定原、被告双方对盗抢险特别约定的生效条件已经达成合意，该条款对双方当事人均具有拘束力，双方当事人均应按约履行各自的义务。从该盗抢险约定生效条件来看，取得所投保机动车的正式号牌以确定车辆所有权并由投保人缴纳保险费是该条款的主要权利义务，本案中，原告金科物业公司于签订保险合同后的当日即取得车辆的正式号牌、领取机动车行驶证并缴纳了保险费，履行了盗抢险约定生效条件的主要合同义务，之后是否办理批改对双方的权利义务并不产生实质性影响，且从保险合同的性质来看，保险合同是最大的诚信合同，故本案所涉盗抢险已经生效，对被告信达财险四川分公司关于盗抢险尚未生效，应当免责的主张，本院不予支持。现原告金科物业公司所投保川Ａ×××××机动车被盗，被告信达财险四川分公司应按保险条款的约定向原告金科物业公司支付保险赔偿金，被告信达财险四川分公司应支付保险金为46440元{【58400元-（58400元×1月×0.6%）】×20%}。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条第二款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条第二款、第十三条之规定，判决如下：一、被告信达财产保险股份有限公司四川分公司应于本判决生效之日起十日内向原告金科物业服务集团有限公司四川分公司支付保险金46440元；二、驳回原告金科物业服务集团有限公司四川分公司本案其他的诉讼请求。如被告信达财产保险股份有限公司四川分公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取630元，由原告金科物业服务集团有限公司四川分公司负担100元，由被告信达财产保险股份有限公司四川分公司负担530元（此款原告金科物业服务集团有限公司四川分公司已预交，被告信达财产保险股份有限公司四川分公司在履行上述给付义务时，将此款一并支付给原告金科物业服务集团有限公司四川分公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  梁瑛二〇一六年一月八日书 记 员  冯丹