福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初1420号原告:中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地福建省宁德市屏南县古峰镇公园路6号。负责人：黄伟，行长。委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王蒋清，福建子泰律师事务所律师。被告：吴善羡，男，1984年8月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，被告：宋晶晶，女，1986年6月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，被告：张忠，男，1981年11月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，被告：胡成树，男，1976年8月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，委托诉讼代理人：孙翔，屏南县中心法律服务所法律服务工作者。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行与被告吴善羡、宋晶晶、张忠、胡成树金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行委托诉讼代理人王蒋清到庭参加诉讼，被告张忠、胡成树委托诉讼代理人孙翔到庭参加诉讼，被告吴善羡、宋晶晶经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司屏南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴善羡、宋晶晶共同偿还截止至2016年10月23日的借款本金46704.29元及利息7090.45元、手续费3648.30元、滞纳金2042.70元，合计59485.74元（2016年10月23日之后产生的利息及其他费用按原合同约定计算至实际还款之日止）；2.判令张忠、胡成树对上述借款债务承担连带清偿责任；3.判令中国农业银行股份有限公司屏南县支行就本案抵押物闽Ｊ×××××奥迪Q3车辆拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿的权利；4.判令吴善羡、宋晶晶、张忠、胡成树共同承担因本案诉讼所花费的律师费3600元；5.本案诉讼费、公告费、财产保全费用由吴善羡、宋晶晶、张忠、胡成树共同承担。事实和理由：2013年5月24日，借款人吴善羡向中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称屏南县农行）申请金穗贷记卡专项商户分期业务用于其向屏南建业汽车贸易有限公司购买车辆奥迪Q3，申请分期金额199000元，分期手续费21890元，分期借款采用抵押和保证方式提供担保。张忠、胡成树分别于2013年5月24日、2013年6月6日出具了《担保承诺函》，承诺对借款人吴善羡向屏南县农行申请金穗贷记卡额度为199000元的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2013年6月22日，贷款人屏南县农行与吴善羡、宋晶晶、张忠、胡成树签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，分期资金为199000元、分期期数为36期、分期手续费为21890元，以该合同所购买的车辆闽Ｊ×××××作为抵押物提供担保，张忠、胡成树作为保证人提供连带责任保证。2013年6月29日，屏南县农行按约定支付借款199000元至借款人吴善羡指定的屏南建业汽车贸易有限公司的中国农业银行账户内，但借款人吴善羡未按合同约定履行还款义务，截止2016年10月23日，借款人吴善羡尚欠贷款人屏南县农行借款债务59485.74元，其中有已过期分期本金46704.29元、已过期分期手续费3648.30元、已过期分期利息7090.45元、已过期分期滞纳金2042.70元。因借款人吴善羡违约，屏南县农行为、实现债权聘请律师进行诉讼需要支付律师费3600元。吴善羡与宋晶晶系夫妻关系，该借款系二人夫妻关系存续期间所借，依法应由二人共同承担清偿责任。张忠、胡成树作为保证人对该笔贷款承担连带责任保证责任，应在担保范围内对上述借款债务承担连带清偿责任。现屏南县农行向法院提起诉讼，请求法院依法支持屏南县农行的诉讼请求。吴善羡、宋晶晶均未作答辩。张忠、胡成树辩称，本案存在借款人吴善羡提供的抵押担保物闽Ｊ×××××号奥迪小轿车，答辩人对抵押物担保范围内的债权不承担保证责任，债权人屏南县农行未就闽Ｊ×××××号车辆采取诉讼等措施实现抵押权就直接起诉答辩人，其诉求不符合《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，依法应当依法驳回屏南县农行对答辩人张忠、胡成树的诉讼请求。屏南县农行围绕诉讼请求依法提交证据营业执照、法定代表人身份证明书、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡（贷记卡）章程、农行金穗贷记卡商户（汽车）分期付款业务规则提示函、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡调查审查审批表、屏南建业汽车贸易有限公司购车合同、担保承诺函、胡成树、张忠身份证复印件，吴善羡、宋晶晶身份证复印件及其结婚证复印件、以及屏南县农行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据，本院组织到庭双方进行了证据交换和质证，对到庭双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方提交的证据及到庭双方的诉辩意见，本院对本案事实认定如下：1.2013年6月22日，贷款人屏南县农行与借款人吴善羡、保证人张忠、胡成树签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：吴善羡向屏南县农行借款199000元，用于购买奥迪牌小型普通客车（型号为FV7205LADWG,车牌号为闽Ｊ×××××，发动机号为018183）；吴善羡同意以本合同所购车辆作为抵押物；分期手续费为21890元；分期付款期数36期；若未能按期偿还分期资金的，屏南县农行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及实现债权费用等；保证期间为每期账单到期还款之日起2年。2.上述合同签订后，屏南县农行于2013年6月22日向吴善羡发放贷款199000元；吴善羡未按期足额偿还借款，截止至2016年10月23日，吴善羡尚欠借款本金46704.29元及利息7090.45元、手续费3648.30元、滞纳金2042.70元，合计59485.74元。3.吴善羡与宋晶晶系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间。本案的争议焦点：贷款人屏南县农行是否应当就本案抵押物闽Ｊ×××××奥迪Q3实现债权后再向保证人胡成树、张忠主张保证责任？屏南县农行主张《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第四页第9.1.4第（5）项约定：借款存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照该合同约定承担连带保证责任。另外，张忠、胡成树向屏南县农行提供的担保承诺函，承诺保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，对该借款提供的是连带责任担保，并未提及在扣除吴善羡提供的抵押物外承担保证责任，而《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；在本案当中，已经约定屏南县农行有权选择要求保证人张忠、胡成树就本案债权先于抵押担保承担保证责任，因此，张忠、胡成树应对本案借款债务承担连带偿还责任，其二人提出在抵押物之外承担保证责任是没有依据的。张忠、胡成树质证认为《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第9.1.4第（5）项约定是屏南县农行提供的格式条款，而且在签订合同的时候也未给张忠、胡成树看，更未进行提示和明确说明，根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定，该条款无效；《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第9.2.8约定抵押车辆应当在交付首付款之日起5个工作日内办理抵押登记，而且屏南县农行在保证人签字之前，也一直承诺会去办理抵押登记，但是在其二人签字后，屏南县农行却未及时办理抵押登记，显然，对其二人构成欺诈；该过错行为明显加重了其二人的保证责任。如果按合同约定去办理登记，屏南县农行就有优先于任何第三人的担保物权，屏南县农行基于该过错，自身应承担相应的责任。本院认为，本案当事人签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第九条第四款第5项约定合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；且该条款加黑并加粗作了区别，张忠、胡成树陈述签订合同时并未有提示的主张依据不足。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；本院确认保证人张忠、胡成树对本案债务承担连带责任。因本案债权人就本案担保权实现顺序约定其有权要求保证人先于抵押担保（含持卡人或第三人提供）承担保证责任，故本案抵押车辆闽Ｊ×××××奥迪Q3未办理登记并不影响保证人张忠、胡成树的担保责任承担，张忠、胡成树主张未办理抵押登记的行为对其构成欺诈依据不足，本院不予支持。综上，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。屏南县农行与吴善羡、张忠、胡成树签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。屏南县农行依约向吴善羡发放贷款后，吴善羡未按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。屏南县农行根据合同约定要求吴善羡偿还剩余的借款本金、利息及其他费用，于法有据，本院予以支持。吴善羡以其名下的奥迪Q3小型普通客车（型号为FV7205LADWG,车牌号为闽Ｊ×××××，发动机号为018183）为上述债务提供抵押，虽未办理抵押登记，但抵押合法有效，屏南县农行对该抵押物享有优先受偿权，但不得对抗善意的第三人。屏南县农行诉请吴善羡支付律师代理费3600元，却未提供委托代理合同和相应的支付凭证予以证明，故对于屏南县农行该项诉讼请求，本院不予支持。屏南县农行诉请吴善羡支付财产保全费用650.59元合法有据，本院予以支持。保证人张忠、胡成树承诺对本案借款债务承担连带责任保证，借款人吴善羡未按期足额偿还借款，债权人屏南县农行在保证期间要求保证人张忠、胡成树在保证范围内对该笔借款债务承担连带责任合法有据，本院予以支持。该借款系吴善羡在婚姻关系存续期间向屏南县农行所借用于购置车辆，吴善羡与宋晶晶没有提供证据证明该借款有明确约定系吴善羡的个人债务，也不能证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故应确认该借款系吴善羡与宋晶晶的夫妻共同债务，由吴善羡与宋晶晶共同偿还，并负连带偿还责任。因此，屏南县农行诉请宋晶晶对该借款债务承担连带偿还责任的主张，本院予以支持。吴善羡、宋晶晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴善羡、宋晶晶应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款利息46704.29元及相应的利息、滞纳金（截止至2016年10月23日利息为7090.45元，滞纳金2042.70元；之后至借款清偿之日止的利息、其他费用仍按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定计算）；二、若被告吴善羡、宋晶晶未按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权以吴善羡名下的奥迪Q3小型普通客车（型号为FV7205LADWG,车牌号为闽Ｊ×××××，发动机号为018183）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，但不得对抗善意第三人；三、被告胡成树、张忠对上述第一项判决确定的债务承担连带偿还责任；四、财产保全申请费650.59元，由被告吴善羡、宋晶晶、胡成树、张忠共同负担；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1377元，公告费260元，合计1637元，由被告吴善羡、宋晶晶、胡成树、张忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一份，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李慧婷人民陪审员  林小丹人民陪审员  张东秀二〇一七年五月十日书 记 员  陈 亮执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。