湖北省黄石市黄石港区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0202民初1128号
原告：汉口银行股份有限公司黄石分行，住所地湖北省黄石市黄石港区黄石大道861号，统一社会信用代码914202005654868294。
负责人：许凯，行长。
委托诉讼代理人：曹晓明、陈小锋，公司员工，代理权限特别授权。
被告：伍洲。
被告：明灯波。
原告汉口银行股份有限公司黄石分行与被告伍洲、明灯波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汉口银行股份有限公司黄石分行的委托诉讼代理人曹晓明、陈小锋到庭参加诉讼。被告伍洲、明灯波经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
汉口银行股份有限公司黄石分行向本院提出诉讼请求：1.被告伍洲偿还原告贷款本金189404.56元。2.被告伍洲支付2014年11月21日至2016年4月21日按《个人借款合同》规定应付的利息、罚息、复利共计27513.35元（利息23412.22元、罚息1852.89元、复利2248.24元），以及从2016年4月21日起至贷款本金全部结清之日止所产生的利息、罚息、复利等。3.原告以被告明灯波提供之抵押财产（坐落于黄石港区黄石大道1143-35号，产权证号：黄房权证港字第××号，土地证号：黄石国用（2013）港字第022**号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的方式实现抵押权。4.被告承担原告为实现债权而发生的诉讼费用。事实与理由：2013年12月3日，伍洲以明灯波自有房产向原告申请20万元、10年期的个人消费贷款。明灯波为此出具了《抵押担保承诺书》，同意将其本人拥有的位于黄石市黄石港区黄石大道1143-35号的房产作抵押。2013年12月30日，原告与伍洲签订了《个人借款合同》（编号B6120114000001），合同约定：伍洲向原告借款20万元，借款期限为120个月。贷款年利率为9.17%。借款人还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每月21日。若借款人不能按时还本付息，贷款人有权计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，复利按照罚息利率执行。同时，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。明灯波和原告于2013年12月30日签订了《个人担保合同》（编号D612011400000001），合同约定：明灯波以其位于黄石市黄石港区黄石大道1143-35号的房产作为抵押物，抵押担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用，并在黄石市房产管理局办理了抵押登记手续，领取了《房屋他项权证》（编号为黄房他证港字第2013055**号）。原告依约于2014年1月6日向伍洲指定的账户发放了20万元贷款。伍洲自2014年12月21日起再未还款，故原告诉至法院。
伍洲、明灯波未应诉。
原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件及常住人口登记卡复印件、贷款申请复印件、抵押担保承诺书复印件、（编号B6120114000001）个人贷款合同复印件、（编号D612011400000001）个人担保合同复印件、房屋他项权证复印件、房屋产权证及土地证复印件、借据复印件、贷款还款交易明细、贷款拖欠明细表等证据。上述证据已形成证据链，本院予以确认并在卷佐证。结合原告提交的证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：2013年12月30日，原告与伍洲签订了编号B6120114000001《个人借款合同》，合同约定：伍洲向原告借款20万元，借款期限120个月；借款年利率为9.17%，等额本息方式还款，还款日为每月21日；借款人未按约还本付息，贷款人有权计收罚息和复利，罚息利率、复利利率均为在合同约定的贷款利率基础上加收50%；借款人未按约偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。当日，明灯波和原告签订了编号D612011400000001《个人担保合同》，合同约定：明灯波以黄石市黄石港区黄石大道1143-35号房屋（黄房权证港字第××，建筑面积99.07平方米）为上述借款提供抵押担保，担保范围为主债权及其利息、复利、罚息、原告为实现债权而发生的费用等等。并办理了抵押登记手续。2014年1月6日，原告按约向伍洲交付借款20万元。自2014年11月22日起，伍洲未按约偿还借款本息，尚欠借款本金189404.56元。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》是双方真实意思的表示，不违反法律法规规定，为有效合同。
关于借款。原告已经履行了发放贷款的合同义务，伍洲应按约履行偿还借款本息的义务，其未按约偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。故对原告要求伍洲偿还借款本金189404.56元并自2014年11月22日起按合同约定支付利息、罚息、复利至借款本金清偿之日止的诉请，本院予以支持。
关于抵押物的优先受偿权。《个人担保合同》为有效合同，且作为抵押物的房屋已经在房产管理部门办理了抵押物登记，该房屋的抵押权自登记时设立。依据抵押合同的约定，本案中抵押担保的范围包括主债合同的本金、利息、罚息、复利、为实现债权而发生的费用等等。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，以及第一百九十八条规定：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。对原告的该项诉求，本院予以支持。明灯波在承担抵押担保责任后有权向伍洲追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告伍洲于本判决生效后10日内返还原告汉口银行股份有限公司黄石分行借款本金189404.56元并按照《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利（从2014年11月22日起计算至借款本金付清之日止）。
二、被告伍洲届期不履行上述第一项付款义务的，原告汉口银行股份有限公司黄石分行可以与被告明灯波协议将位于黄石市黄石港区黄石大道1143-35号房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在判决第一项的总额范围内优先受偿。房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告明灯波所有，不足部分由被告伍洲继续清偿。被告明灯波在承担抵押担保责任后有权向被告伍洲追偿。
三、驳回原告汉口银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4554元、诉讼保全费1770元及公告费600元，由被告伍洲、明灯波连带负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，按照不服一审判决部分的上诉请求数额缴纳案件受理费，收款户名：湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18；开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；地名：湖北省黄石市。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 阮 珊
人民陪审员 杜惠英
人民陪审员 傅靖宏
二０一六年十二月一日
书 记 员 田也塬