河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉民初字第3127号
原告：杨林，农民。
委托代理人：许丙云，玉田县法律援助中心律师，一般代理。
被告：中银保险有限公司唐山中心支公司（以下简称中银保险唐山支公司），住所地唐山市路北区富康道3号。
代表人：马锦玲，系总经理。
委托代理人：杨利峰，河北陈建仲律师事务所律师，特别授权。
原告杨林与被告中银保险唐山支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨林及委托代理人许丙云，被告委托代理人杨利峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨林诉称，2014年8月17日5时许，原告杨林的司机刘海涛驾驶原告所有的冀B×××××号重型自卸货车沿遵宝公路由北向南行驶至建邦钢铁有限公司路段，与骑自行车由北向南行驶的赵素琴发生交通事故，造成赵素琴受伤。经玉田县公安交通警察大队认定，刘海涛负全部责任，赵素琴无责任。赵素琴受伤后，先后四次在玉田县医院、唐山二院住院治疗。因赵素琴伤势较重，后经治疗无效死亡。赵素琴治疗期间住院101天，开支医疗费387212.46元、住院期间的护理费17045.2元、伙食补助费2020元、住院期间的营养费5050元、出院后的护理费20288.4元、出院后的营养费3480元、复印费160元、鉴定费1600元、交通费3000元；因赵素琴死亡产生尸体检验费1000元、死亡赔偿金162976元、丧葬费23119.5元、精神抚慰金50000元、被扶养人生活费10310元、亲属处理赵素琴丧葬期间交通费、误工费等合理损失3000元，以上共计690261.56元。原告所有的冀B×××××号重型自卸货车自2013年10月16日至2014年10月16日在被告处投保机动车交强险，被保险人为唐山市东祥大型货物运输有限公司。同时该车自2014年4月8日至2015年4月8日在被告处投保机动车商业第三者责任保险，保险限额500000元，且约定不计免赔率，本次事故发生在保险期间。因赵素琴受伤、死亡产生的所有赔偿款项已由原告杨林全部支付，原告依法起诉，要求被告赔偿原告各项损失共计620000元。诉讼中原告未变更诉讼请求，但将已支付的医疗费数额变更为385292.46元，交通费变更为3210元，损失总计688551.56元。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：
原告身份证复印件一份，证明原告的身份情况。
事故认定书、人民调解协议、赔偿凭证各一份，证明刘海涛驾车造成赵素琴死亡，刘海涛负全部责任，杨林对赵素琴的法定继承人进行了足额赔偿并取得了向保险公司代位求偿的权利。
刘海涛的驾驶证复印件、从业资格证复印件、冀B×××××号车辆行驶证复印件、交强险保单、商业险保险复印件各一份，证明刘海涛具有合法的驾驶资格，冀B×××××号车辆系杨林所有，该车在被告处分别投保了交强险和商业第三者责任险。
赵素琴的身份证复印件一张、常住人口登记卡复印件七张、死亡注销证明一份、尸检意见分析书复印件一份、玉田县郭家屯乡阮庄子村村民委员会出具的加盖玉田县公安局郭家屯派出所公章证明三份，证明死者赵素琴及其同户籍成员的身份情况、赵素琴的死亡情况、赵素琴生前对其婆婆魏秀兰尽赡养义务、魏秀兰的子女情况。
住院诊断书两份、住院诊断书复印件一份、诊断证明书复印件一份、出院证、住院病历、患者费用汇总各四份、住院收费票据四张、门诊收费票据三十三张、处方笺三份，证明赵素琴因伤住院治疗情况及住院期间和出院后开支医疗费用353494.18元。
购买白蛋白发票一张、收据二十四张、唐山盛丰医药连锁零售企业销售凭证九张、工商服务业统一收款收据三张、玉田家和医疗器械有限公司销售清单一张、唐山辉瑞医疗器械有限公司销售（复核）清单一张、玉田县医院处方笺两张、玉田县新型农村合作医疗定点村卫生室专用处方两张，证明赵素琴住院期间及出院后购买药品、护理垫、卫生纸、吸痰器、手套、绷带等物品及输液，共开支31798.28元。
鉴定费票据两张、尸检费票据一张，证明对赵素琴进行伤残鉴定开支1600元、尸检费1000元。
玉田县建邦货物运输服务有限公司营业执照复印件、护理证明各一份、2014年5－7月工资表复印件各一张。玉田县海达水暖管件厂营业执照复印件、证明各一份、2014年5－7月工资表复印件各一张。证明赵素琴因伤需要护理，其子张立军、其女张玉红对其护理，产生护理费损失情况。
救护车票据八张，证明赵素琴治疗期间开支交通费3210元。
复印费票据三张，证明为复印赵素琴病历开支160元。
被告中银保险唐山支公司辩称，原告应提交合法有效的行驶证、驾驶证、营运证、从业资格证、车架号及车辆外观照片，否则不予赔偿。该车在事故发生时超载，应当免赔20%。事故发生后原告司机破坏现场，我公司不予赔偿。因事故致一人死亡，肇事司机负全部责任，已经承担刑事责任，精神损害抚慰金不予赔偿。诉讼费、鉴定费、复印费、尸检费属于间接损失，不属于保险公司赔偿范围。保险合同约定了第一受益人，原告主体不适格，并且对三者损失如果没有交警出具的赔偿凭证，我司不予赔偿。其他意见待质证时发表。
被告中银保险唐山支公司为支持其主张，向本院提供以下证据：
保险条款，证明超载免赔，诉讼费、鉴定费属于间接损失，没有营运证拒赔。
被告中银保险唐山支公司质证意见：
对原告证据中的事故认定书没有异议，但事故认定书中明确记载原告车辆超载，应免赔20%，另外肇事司机破坏现场，我司应免赔。赔偿凭证中收款方是张立军，没有其他人的授权，请法庭核实，否则原告主张不合理。调解协议中的赔偿数额过高，我司不予认可。因为司机负全部责任，应承担刑事责任，精神损害抚慰金不予赔偿。赵素琴对婆婆无法定扶养义务，对其被扶养人生活费不予认可。车辆行驶证、驾驶证、从业资格证要求核实原件，原告应提交营运证，否则我司不予赔偿。交强险保单是唐山市东祥大型货物运输有限公司，原告主体不适格，无权主张。商业险保单要求原告提交原件，因原件背面有保险条款，对复印件不予认可。对赵素琴的死亡赔偿金应按河北省2014年农村居民人均年纯收入9102元计算，并扣减赵素琴超过六十周岁的部分。常住人口登记卡显示户主为张维忠，张维忠应对其母有赡养义务，赵素琴对婆婆不承担扶养义务，不应赔偿被扶养人生活费。对村委会证明赵素琴对婆婆尽赡养义务不予认可，因赵素琴的婆婆魏秀兰有四名子女，儿媳对婆婆没有法定扶养义务。医药费票据要求扣除10%的非医保用药。病历复印费属于间接损失，我司不予赔偿。对购买蛋白票据因无医嘱证明，不予认可。从药店买药的票据都是收据，没有药品名称，不是正式发票，对证据的关联性、合法性均不予认可。对卫生院出具的处方不予认可。鉴定费属于间接损失，且无鉴定报告，赵素琴已经死亡，没有必要作伤残鉴定、损伤鉴定。尸检费属于间接损失，不是正式发票，与死者的名称不符，不予赔偿。原告应提交赵素琴的火化证及死亡医学证明。交通费请法院根据票据计算数额。住院伙食补助费按每天20元计算，结合住院天数。营养费及出院后的营养费没有医嘱，未经鉴定，不予赔偿。护理费应结合住院天数，按农林牧渔标准每天37.44元计算。出院后的护理费未经鉴定，没有依据，不应赔偿。对证据八均不予认可，因未提供劳动合同，工资表中也无支领人的签字，且住院期间应按一人护理给付住院期间的护理费。丧葬费应按2014年数据确定数额。亲属处理丧葬期间的误工费、交通费未提交证据，不予赔偿。对原告其他证据均没有异议。
原告质证意见：
被告提交的保险条款属于格式条款，被告未向被保险人明确提示上述条款，未提交由被保险人确认的投保提示，被告的主张不能成立。
经审理查明，2013年10月15日唐山市东祥大型货物运输有限公司作为被保险人为车架号为LGGX5DF52DL139578的乘龙牌自卸汽车（后该车号牌为冀B×××××）在被告处投保了交通事故责任强制保险，保险期间自2013年10月16日零时起至2014年10月15日二十四时止。2014年4月8日原告杨林作为被保险人为冀B×××××号车辆在被告处投保商业保险，其中第三者责任保险的保险金额为500000元，且不计免赔率，保险期间自2014年4月9日零时起至2015年4月8日二十四时止。2014年8月17日5时许，原告雇佣的司机刘海涛驾驶严重超载的冀B×××××号重型自卸货车沿遵宝公路由北向南行驶至建邦钢铁有限公司路段，遇赵素琴骑自行车由北向南行驶，刘海涛驾驶车辆与赵素琴发生交通事故，致赵素琴受伤，车辆损坏，事故发生后刘海涛驾车驶离现场。此事故经玉田县公安交通警察大队认定，刘海涛负全部责任，赵素琴无责任。赵素琴于2015年5月25日死亡。2015年7月7日，经玉田县道路交通事故民事损害赔偿人民调解委员会调解，原告赔偿赵素琴的法定继承人抢救费、误工费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、赵素琴亲属办理丧葬事宜期间支出的误工费、交通费等各项费用共计715000元。
以上事实有原、被告陈述及相关证据予以证实。
关于此次事故中赵素琴所受的合理损失：
赵素琴因此次交通事故受伤，先后四次住院，其中2014年8月17日在玉田县医院住院治疗1天，开支住院医疗费2614.95元；2014年8月17日至同年9月3日在唐山市第二医院住院治疗17天，开支住院医疗费119874.18元，门诊检查、治疗费1726.2元，合计121600.38元；2014年9月3日至同年11月6日在玉田县医院住院治疗64天，开支住院医疗费171071.94元；2014年11月13日至同年12月2日在玉田县医院住院治疗19天，开支住院医疗费54165.7元。原告提交了购买白蛋白的发票，证明为赵素琴购买白蛋白11支，结合原告提交的赵素琴住院病历显示赵素琴住院期间使用白蛋白9支，故购买该9支白蛋白的4455元应属必要、合理开支。赵素琴另开支门诊检查、治疗费3789.21元，以上医疗费合计357697.18元。原告提交玉田县建邦货物运输服务有限公司证明及2014年5－7月的工资表，证明张立军月工资3500元；原告提供玉田县海达水暖管件厂证明及2014年5－7月的工资表，证明张玉红月工资3100元，原告要求按上述工资标准计算护理费，本院予以采信。赵素琴住院期间需特级护理51天，张立军、张玉红进行护理；二级护理50天，张立军进行护理，住院期间的护理费为17044.9元。赵素琴2014年11月6日出院医嘱为“1.定期翻身、拍背、吸痰。……4.糖尿病饮食，加强营养。5.气管切开套管内芯每日碘伏浸泡三次，每次30分钟。浸泡完后生理盐水冲洗。6.每日消毒膀胱造瘘口2次，每月更换膀胱造瘘管一次，隔日更换尿袋。……”，赵素琴2014年12月2日出院医嘱为“1.定期翻身、拍背、吸痰。……4.糖尿病饮食，整蛋白型肠内营养剂320g鼻饲／日，鼻饲流食200ml每4小时一次，鼻饲温开水200ml每4小时一次。5.气管切开套管内芯每日碘伏浸泡三次，每次30分钟。浸泡完后生理盐水冲洗。6.每日消毒膀胱造瘘口2次，每月更换膀胱造瘘管一次，每周更换抗反流尿袋一次。……9.患者存在颈髓损伤，呼吸肌无力，长期卧床，需要人工气道管理，可能再次出现肺炎、呼吸衰竭。……”，综上，赵素琴出院后需护理天数为180天，原告主张174天的护理费系对自身权利的处分。赵素琴出院后由张立军护理，出院后的护理费为20288.4元。以上护理费合计37333.3元。赵素琴住院期间开支交通费3210元，有救护车票据为证，本院予以确认。赵素琴四次住院共计101天，应得住院伙食补助费2020元（按每天20元计算）。赵素琴第三、四次出院医嘱中记载需加强营养，故赵素琴的营养费本院酌定为2000元。河北省2015年度道路交通事故人身损害赔偿标准农村居民人均年纯收入10186元、职工年平均工资46239元、农林牧渔业年平均工资15410元。赵素琴属农村居民，其法定继承人应得死亡赔偿金162976元（10186×16）、丧葬费23119.5元（46239÷2）。赵素琴亲属办理赵素琴丧葬事宜，应考虑三人三天，误工费为786.3元，办理丧葬事宜的交通费本院酌定500元。另对赵素琴进行损伤及伤残鉴定开支鉴定费1600元，为鉴定赵素琴死亡原因，开支尸检费1000元。以上原告赔偿赵素琴因交通事故受伤后死亡的合理损失总计592242.28元。
本院认为，原、被告签订的机动车强制保险和商业险保险合同，均不违反法律规定，为有效合同。原告杨林作为冀B×××××号车辆的实际占有、使用人和该车商业保险的被保险人，其投保车辆在保险期间发生交通事故，造成赵素琴受伤后死亡，属保险事故。原告杨林雇佣的司机刘海涛在事故中负全部责任，赵素琴无责任。原告已对事故中三者赵素琴的损失进行了赔偿，且其赔偿金额已超过保险限额。被告作为保险人，应在交强险限额内赔偿原告120000元，在第三者责任险限额内赔偿原告469642.28元。被告还应赔偿原告尸检费、鉴定费计2600元，合计592242.28元。赵素琴死亡给其近亲属造成巨大精神损害，其法定继承人应得到精神损害赔偿，但原告作为被保险人向被告主张精神损害抚慰金无法律依据，本院不予支持。原告主张因赵素琴丈夫失踪14年，赵素琴承担对婆母魏秀兰的赡养义务。因魏秀兰还有三个儿子，赵素琴作为儿媳对魏秀兰并不具有法定的赡养义务，故原告主张魏秀兰的被扶养人生活费，本院不予支持。原告主张赵素琴的病历复印费160元，但该费用并非法定应由被告赔偿的项目，本院不予支持。故原告的诉讼请求，本院予以部分支持。被告主张医疗费扣除10%非医保用药、肇事司机破坏现场免赔，均理据不足，本院不予支持。被告主张事故车辆超载应免赔20%，并提交了保险条款，虽庭后提交了投保单和投保提示，但均系复印件，且原告杨林否认签名系其本人所签。被告中银保险唐山支公司作为保险人应在投保人投保时依法将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由向投保人作出提示，但其提供的保险条款字体较小，仅通过字体加黑加粗形式对免除保险人责任的条款作出标识，并不足以证实其已尽到了提示义务，故对被告的上述主张本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”、第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；……”、第二十三条第一款、第二款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”、第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”及最高人民法院《关于民事诉讼证据若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，判决如下：
一、被告中银保险有限公司唐山中心支公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告杨林120000元，在第三者责任险限额内赔偿原告469642.28元，另赔偿原告尸检费、鉴定费计2600元，合计472242.28元，以上共计592242.28元，于判决生效之日起三日内付清；
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理10000元，由原告负担461元，被告负担9539元。上述费用原告已预交，被告在履行义务时一并给付原告9539元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蒋召民
审 判 员 梁 莉
代理审判员 李振芳
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 李 琳