辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1382民初4973号原告：中国建设银行股份有限公司凌源支行，住所地凌源市市府路西段16号。负责人：刘仕玖，行长。委托诉讼代理人：姜宏志，凌源市法律援助中心律师。委托诉讼代理人：姚成民，男，1962年6月7日出生。被告：张凯，男，1994年6月11日出生。被告：张井飞，男，1966年1月7日出生。被告：宋秀芹，女，1964年9月10日出生。被告：凌源市宝德房地产开发有限责任公司，住所地凌源市东城街道单家店村。法定代表人：张宝玉，总经理。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行诉被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行负责人的委托诉讼代理人姜宏志、姚成民到庭参加诉讼，被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司凌源支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2014年1月17日签订的《个人住房借款合同》；2、判令被告张凯、张井飞、宋秀芹偿还借款本息232,301.22元，并自2016年11月7日起按年利率加罚息50﹪支付利息至还清借款本息时止；3、依法处置被告张凯、张井飞、宋秀芹提供的抵押物（凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号），并就处置所得价款优先受偿；4、判令被告凌源市宝德房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他实现债权的合理费用。事实和理由：2014年1月17日，原告与被告签订了《个人住房借款合同》，该合同约定，原告为被告张凯提供借款人民币230,000元，用于购买位于凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号房屋，借款期限为15年，自2014年3月4日至2029年3月4日，年利率为6.55﹪，采用等额本息还款法，每月还款额为2,009.87元，合同对双方的权利、义务和违约责任同时进行了约定。三被告以张凯购买的凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号房产为借款合同项下贷款提供了抵押担保，并在凌源市房地产管理处办理了抵押财产登记手续。被告凌源市宝德房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。原告于2014年3月4日为被告足额发放了贷款。截至2016年11月6日，被告累计19个月，连续7个月，未能按期足额还款，尚欠借款本息232,301.22元。被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司未提供答辩。本院在庭审中对原告出示的证据依法进行了审查，对原告起诉状中所陈述的借贷事实予以确认，但合同中双方对借款期限的约定为自2014年1月17日至2029年1月17日，而原告向被告的实际放款日为2014年3月4日，故本借款合同的借款期限的起始日期应以实际放款日为准，因此，借款期限应为自2014年3月4日至2029年3月4日，对此借款期限原告予以认可，本院予以确认。另查明，被告凌源市宝德房地产开发有限公司作为连带责任保证人，其保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告张凯以其购买的凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号房产作为该借款合同项下贷款的抵押物，2014年1月21日，在凌源市房地产管理处办理了抵押财产预告登记审批手续，由于该抵押物没有房屋产权证书，故至今尚未办理他项权利证书。诉讼过程中，被告偿还借款本金1,992.41元、利息1,643.71元，截至2016年12月9日，尚欠本金201,321.64元。2015年6月30日，原告为被告垫付本息5,500元，2015年9月30日，原告为被告垫付本息3,800元，2015年12月30日，原告为被告垫付本息3,900元，2016年6月30日，原告为被告垫付本息600元，综上，原告为被告垫付本息合计13,800元。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方根据各自所需自愿达成的，合同的内容没有违反法律的规定，应认定为合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事原则，认真履行各自的义务。原告按约定发放了贷款，即履行了贷款人的义务，而被告张凯、张井飞、宋秀芹并没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为已属违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他相应的违约责任。根据原告与被告签订的借款合同中违约责任的约定，即借款人有任一违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，原告要求解除其与被告于2014年1月17日签订的《个人住房借款合同》及要求被告张凯、张井飞、宋秀芹偿还全部借款本息，并偿还原告为其垫付的本金和利息,有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告张凯以其购买的凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号房产作为该借款合同项下贷款的抵押物，并在凌源市房地产管理处办理了抵押财产预告登记审批手续，抵押合同成立。原告要求依法处置被告张凯提供的抵押物（凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号），并就处置所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张凯、张井飞、宋秀芹的该贷款既有物的担保，又有保证担保，依照法律规定，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告要求被告凌源市宝德房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持，但要求保证人对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。诉讼过程中，被告又向原告偿还了部分借款本金和利息，因此，对原告的诉讼请求数额应作相应的减除。本案在诉讼期间，被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司，经本院依法传唤未到庭参加诉讼，放弃依法行使诉讼权利，应自行承担对已不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司凌源支行与被告张凯、张井飞、宋秀芹、凌源市宝德房地产开发有限责任公司于2014年1月17日签订的《个人住房借款合同》。二、被告张凯、张井飞、宋秀芹于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司凌源支行贷款本金201,321.64元，并自2016年12月9日起按借款合同约定的年利率6.55%支付利息至欠款还清之日止。三、被告张凯、张井飞、宋秀芹于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司凌源支行为其垫付的本金及利息13,800元。四、被告张凯、张井飞、宋秀芹如果未按上述指定期间履行给付金钱义务，原告可依法以抵押物（凌源市河东新区东城丽景小区6、7、8栋01042号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人张凯所有。如果抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足以清偿全部债务，不足部分由被告张凯、张井飞、宋秀芹清偿，被告凌源市宝德房地产开发有限责任公司对该不足部分承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,392元，由被告张凯、张井飞、宋秀芹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张行远二〇一七年二月七日书记员  孙 丽