辽宁省普兰店市人民法院民 事 判 决 书（2014）普民初字第4298号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行，住所地普兰店市南山路94号。负责人：张某某，系行长。委托代理人：庞某某，系辽宁莲城律师事务所律师。委托代理人：隋某某，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：王某某，男，1971年6月6日出生，汉族，农民，住普兰店市。（缺席）被告：王某某，女，1971年12月28日出生，汉族，农民，住普兰店市。（缺席）被告：徐某某，女，1967年7月27日出生，汉族，农民，住普兰店市。（缺席）被告：王某某，男，1969年3月17日出生，汉族，农民，住普兰店市。（缺席）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行诉被告王某某、王某某、徐某某、王某某为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行的委托代理人隋某某到庭参加诉讼，被告王某某、王某某、徐某某、王某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年8月25日，原告与被告王某某、徐某某、王某某签订《小额贷款联保协议书》。2011年8月26日，原告与被告王某某、王某某签订《小额联保借款合同》。被告王某某、王某某以购买建大棚用材料为由，向原告借款50000元。按借款合同约定借款期限为36个月（自2011年8月至2014年8月）；利率为年利率10.08%；还款方式为阶段性等额本息还款法；借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同签订后，原告于当日将50000元款发放给被告王某某。按合同约定被告应在2014年8月26日前按月偿还本息；如逾期支付原告有权要求被告承担在原利率的基础上加收50%罚息，即年利率15.12%的违约罚息，并承担催款等所发生的相关费用。按联保协议书约定被告王某某为联保小组牵头人，保证方式为连带责任保证，即任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括本金、利息、违约金和因被告违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费及实现债权的费用。在合同履行过程中被告违约，现合同履行期已届满，被告已连续22个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，经催要未果。故原告现诉至法院，要求：1、被告王某某、王某某立即偿还借款本金44512.76元、利息4205.19元、罚息6251.24元（计算截止2014年8月26日）及罚息（自2014年8月27日起至付清借款日止按每日罚息20.46元计算）、律师代理费2000元；2、被告徐某某、王某某对第一项诉讼请求承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费用。被告王某某、王某某、徐某某、王某某未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩意见。经审理查明：被告王某某与被告王某某系夫妻关系。2011年8月26日，原告与被告王某某签订《小额联保借款合同》，合同中约定贷款金额50000元，年利率是10.08%，还款期限是36个月，自2011年8月至2014年8月。借款用途为建大棚用材料，同时约定乙方（被告王某某）在贷款期内如果未出现逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续五期正常归还贷款本金和利息的，其第五加一期的贷款利息予以免除；后续免息依此类推。合同第七条还款方式约定，采用阶段性等额本息还款法，借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十三条违约责任中乙方违约第一条约定，乙方（被告王某某）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。第二条约定，乙方（被告王某某）不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。第三条约定不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第四条约定乙方（被告王某某）违反本协议任一条款时，甲方（原告）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方（被告王某某）赔偿甲方（原告）的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方（原告）为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。合同的落款处被告王某某在乙方借款人处签名按指纹，被告王某某在乙方配偶处签名按指纹。2011年8月25日，原告与被告王某某、王某某、徐某某签订《小额贷款联保协议书》，内容为：第一条约定：联保小组成员共三人，被告王某某为联保小组牵头人；第二条约定：联保期间从2011年8月25日起至2015年8月25日止，甲方（原告）可以根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条约定：乙方（被告王某某、王某某、徐某某）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方（原告）和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条约定：保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方（原告）采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方（原告）实现债权的其他费用。不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。2011年8月26日，被告王某某在原告出具的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的借款人处签名，金额为50000元，原告向被告王某某交付《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》。原告于2011年8月26日当日向被告王某某在原告处开立的活期存折（帐号为×××）发放贷款50000元。被告王某某自15期即2012年10月26日开始违约，截至2014年8月26日被告王某某未按约定偿还借款本金44512.76元及利息4205.19元、罚息6251.24元。因本案诉讼原告与辽宁莲城律师事务签订《委托代理合同》并交纳律师费2000元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据、被告王某某用户存折的帐户明细、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表、被告王某某欠款本金、利息、罚息明细表、原告与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同及代理费发票、被告身份证及户口薄复印件，以及原告的当庭陈述笔录等在案为凭，这此证明材料已经本院开庭审查，可以采信。本院认为：原告与被告王某某之间签订的《小额联保借款合同》及原告与被告王某某、王某某、徐某某之间签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告王某某未按合同约定履行还款义务，系违约行为。应依法承担偿还原告借款本金、利息及罚息的民事责任。因被告王某某与被告王某某系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故被告王某某与被告王某某应共同承担偿还原告借款本金、利息及罚息的民事责任。因被告徐某某、王某某在《小额贷款联保协议书》中约定为被告王某某在原告处贷款50000元承担连带保证责任，故被告徐某某、王某某对被告王某某向原告的借款本金及利息和罚息应承担连带偿还责任。关于原告请求被告承担律师费2000元的诉讼请求，因《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》中均明确约定了借款人及保证人应承担因借款人违约而原告为实现债权支付的律师费，故对原告这一诉讼请求，本院予以支持。被告王某某、王某某、徐某某、王某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为该四被告自愿放弃其抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王某某、王某某于本判决生效后十日内偿还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行的借款本金44512.76元、利息4205.19元、罚息6251.24元及罚息（自2014年8月27日始至借款还清之日止，按合同约定的年利率10.08%基础上加收50%计付）；二、被告王某某、王某某于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行律师代理费2000元；三、被告徐某某、王某某对本判决主文第一项给付内容及第二项给付内容承担连带清偿责任。一审案件受理费1224元（已由原告预交），由被告王某某、王某某承担，被告徐某某、王某某连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨剑英代理审判员  王 辉代理审判员  胡 爽二〇一四年十二月十九日书 记 员  邹晓梅附：相关法律法规《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。