广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初1723号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市迎宾路。负责人：周立德，行长。委托代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：苏华强，男，汉族，住信宜市。公民身份号码：×××1650。被告：张雪玲，女，汉族，住信宜市。公民身份号码：×××1625。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）诉被告苏华强、张雪玲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吴俏丽适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托代理人邹庆技到庭参加诉讼，被告苏华强、张雪玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行诉称，2012年9月28日，被告苏华强与原告广发银行茂名分行签订《个人信用贷款合同》一份，约定被告苏华强向原告广发银行茂名分行申请信用贷款250000元，用于住房装修。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款250000元给被告苏华强，借款期限为叁年，自2012年9月28日起至2015年9月28日。依据原、被告双方签订的《个人信用贷款合同》约定还款方式为等额本息，还款日为每月21日，以固定利率方式执行，以月利率0.95%息，合同有效期内贷款利率不变。2012年9月28日，被告苏华强向原告广发银行茂名分行贷款250000元，并按约定还本付息至2015年7月。至2016年6月14日止，被告苏华强尚欠该笔贷款本金14232.29元，利息95.54元，罚息1009.86元，复利37.69元。被告张雪玲是被告苏华强的妻子，上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务。因此，被告张雪玲依法应当对上述债务承担共同偿还责任。两被告逾期不还款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告广发银行茂名分行的合法权益。依据上述约定及两被告违约的事实，原告广发银行茂名分行有权选择提前解除贷款合同，收回全部借款本息。为此，特请求法院判令：1、判决解除原、被告双方的《个人信用贷款合同》；2、判决两被告立即归还借款本金6077.91元；3、判决两被告立即支付借款本金6077.91元的利息、罚息、复利【利息按约定月利率0.95%计算，从2015年8月21日计起暂计至2016年6月14日止利息已付清，实际利息计至付清日止；罚息、复利按《个人信用贷款合同》第十八条约定计算，罚息从2015年8月21日计起暂计至2016年6月14日止为464.46元；复利从2015年8月21日起暂计至2016年6月14日止为15.4元；实际罚息、复利计至付清日止】。4、判决两被告立即归还借款本金8154.48元；5、判决两被告立即支付借款本息借款本金8154.48元的利息、罚息、复利【利息按约定月利率0.95%计算，从2015年9月28日计起暂计至2016年6月14日止利息为95.54元；实际利息计至付清日止；罚息、复利按《个人信用贷款合同》第十八条约定计算，罚息从2015年9月28日计起暂计至2016年6月14日止为22.29元；实际罚息、复利计至付清日止】。6、本案诉讼费用由被告负担。（以上本息合计15375.48元）被告苏华强不作答辩。被告张雪玲不作答辩。经审理查明，2012年9月18日，被告苏华强向原告广发银行茂名分行递交《广发银行个人信用贷款申请表（自信一贷）》，申请信用贷款250000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为0.95%。被告苏华强在申请表上申请人一栏处签名，被告张雪玲在申请人配偶一栏处签名。2012年9月28日，原告广发银行茂名分行经核准，与被告苏华强签订《个人信用贷款合同》，约定被告苏华强向原告广发银行茂名分行借款250000元，借款期限为三年，自2012年9月28日至2015年9月28日止，还款方式为等额本息，借款利率以固定利率方式执行，以月利率0.95%（即年利率11.4%）计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告广发银行茂名分行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，原告广发银行茂名分行依约向被告苏华强发放了贷款250000元。被告苏华强使用该笔借款后，未能按时还本付息。原告广发银行茂名分行经多次催收无果后，于2016年6月24日起诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告苏华强与被告张雪玲系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。庭审中，原告广发银行茂名分行明确本案只有一笔借款250000元，该笔借款已经全部到期，其诉讼请求是依据对账单显示应当偿还的当期本金来进行请求的，并明确被告苏华强尚欠借款本金14232.39元及利息1143.09元（该利息暂计至2016年6月14日止，2016年6月15日起至还清款项时的利息按月利率1.425%计算，并计收复利）。以上事实,有原告广发银行茂名分行提供的营业执照、组织机构代码、负责人证明书、两被告身份证、结婚证及收入证明、个人信用贷款申请表（自信一贷）、关于苏华强250000元人民币自信一贷D版的批复、个人信用贷款合同、借款借据、声明书、广发银行对账单和庭审笔录为证。本院认为，本案的《广发银行个人信用贷款申请表（自信一贷）》及《个人信用贷款合同》，是原、被告双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。被告苏华强向原告广发银行茂名分行贷款250000元后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。被告苏华强与被告张雪玲是夫妻关系，本案借款发生在被告苏华强与被告张雪玲夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款中规定的情形，故被告苏华强向原告广发银行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告苏华强与被告张雪玲夫妻关系存续期间的共同债务，应由两被告共同偿还。现原告广发银行茂名分行请求被告苏华强偿付尚欠的借款本金14232.39元及利息1143.09元（该利息暂计至2016年6月14日止，2016年6月15日起至还清款项时的利息按月利率1.425%计算，并计收复利），具有合同依据，本院予以支持。因本案合同期限已于2015年9月28日届满，故对原告广发银行茂名分行请求解除本案借款合同的该项诉讼请求，不予支持。被告苏华强、张雪玲经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告苏华强、张雪玲于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金14232.39元及利息1143.09元（该利息暂计至2016年6月14日止，2016年6月15日起至还清款项时的利息按月利率1.425%计算，并计收复利）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。二、驳回原告广发银行股份有限公司茂名分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费184元减半收取92元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交92元），由被告苏华强、张雪玲负担。被告苏华强、张雪玲应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。本判决为终审判决。代理审判员  吴俏丽二〇一六年八月二十九日书 记 员  陈培君