山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁01民终3209号
上诉人（原审被告）:沂南县汤邑小镇有限公司，住所地山东省临沂市沂南县。
法定代表人：陈焕雷，董事长。
上诉人（原审被告）：山东晨始建工集团有限公司，住所地山东省沂南县。
法定代表人：陈贵德，董事长。
上诉人（原审被告）：山东晨始置业有限责任公司，住所地山东省临沂市。
法定代表人：陈贵德，董事长。
上诉人（原审被告）：沂南县华苑商贸有限责任公司，住所地山东省沂南县历山路中段(工商银行沿街楼)。
法定代表人：陈桂静，董事长。
上诉人（原审被告）：山东智圣汤泉旅游度假村有限公司，住所地山东省临沂市沂南县。
法定代表人：陈贵德，董事长。
上诉人（原审被告）：沂南县华苑商务大厦，住所地山东省沂南县。
法定代表人：陈贵德，董事长。
上诉人（原审被告）：陈贵德，男，l965年5月9日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：高树英，女，l962年4月8日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：陈桂明，男，l974年1月17日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：陈桂存，男，l975年11月5日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：陈桂菊，女，l970年8月24日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：陈桂静，女，l968年12月14日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：朱文颖，女，l977年12月30日出生，汉族，住山东省临沂市。
上诉人（原审被告）：陈焕雷，男，l982年4月9日出生，汉族，住山东省沂南县。
上诉人（原审被告）：申智力，男，l973年8月31日出生，汉族，住山东省临沂市。
上诉人（原审被告）：苏媚臻，女，l981年6月14日出生，汉族，住山东省沂南县。
以上上诉人共同委托诉讼代理人：高本京，山东阳都律师事务所律师。
以上上诉人共同委托诉讼代理人：高本进，山东阳都律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：济南中财典当有限公司，住所地山东省济南市。
法定代表人：边锡明，董事长。
委托诉讼代理人：谢时涛,男,该公司员工。
委托诉讼代理人：韩欣宏,女,该公司员工。
上诉人沂南县汤邑小镇有限公司（以下简称汤邑小镇公司）、山东晨始建工集团有限公司（以下简称晨始建工公司）、山东晨始置业有限责任公司（以下简称晨始置业公司）、沂南县华苑商贸有限责任公司（以下简称华苑商贸公司）、山东智圣汤泉旅游度假村有限公司（以下简称智圣旅游公司）、沂南县华苑商务大厦（以下简称华苑商务大厦）、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻因与被上诉人济南中财典当有限公司（以下简称中财典当公司）借款合同纠纷一案，不服济南市市中区人民法院（2017）鲁0103民初5895号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
汤邑小镇公司、晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻上诉请求：1.撤销一审判决，驳回中财典当公司的诉讼请求；2.一、二审诉讼费由中财典当公司负担。事实和理由：一、一审判决认定汤邑小镇公司收到中财典当公司319万元证据不足。一审经过庭审质证的证据只能证明2016年12月19日中财典当公司将319万元打入济南华翔商贸有限公司（以下简称华翔公司）账户，在同一天华翔公司又将319万元打入浙江中财拍卖行有限公司，浙江中财拍卖行有限公司与中财典当公司有关联关系。二、一审判决认定“张会不是中财典当公司的职工，以张会的消费款与涉案债务进行抵消，无事实和法律依据”显然不能成立的。一审中汤邑小镇公司提供的公证文书证明了支付给中财典当公司的款项均是按照张会的信息指示完成的。从2016年11月4日开始，张会就代表中财典当公司到汤邑小镇公司催款，按照张会的信息指示付款。因此，一审认定张会不是中财典当公司职工显然是错误的。
中财典当公司辩称，一、我公司依约履行了发放当金的义务。2016年12月7日，汤邑小镇公司与我公司签订《房地产最高额典当借款合同》，向我公司借款319万元。同日，汤邑小镇公司与我公司签订了《房地产最高额抵押合同》，自愿以其位于沂南县城区北外环路与朝阳路交汇处东北角蒙山温泉庄园A区C6号楼101的房产抵押。并在房管局办理了登记手续，其他上诉人为汤邑小镇公司的借款向我公司提供了连带责任保证。2016年12月19日，我公司依据汤邑小镇公司的授权，依约履行了发放当金319万元的义务。二、案外人张会并非我公司的员工，其个人私人消费和其他行为并不能代表我公司的行为。
中财典当公司向一审法院起诉请求：1.判令汤邑小镇公司偿还典当借款2590000元、利息2072元（自2017年7月21日暂计至2017年7月28日，并继续按照每月当金0.3%的标准计至付清之日）、综合费用15885.33元（自2017年7月21日暂计至2017年7月28日，并继续按照每月当金2.3%的标准计至付清之日）、违约金20863.66元【自2017年7月21日暂计至2017年7月28日，并继续按照每日所欠金额（本金、利息及综合费用之和）0.1%的标准计至付清之日】共计2628820.99元；2.判令中财典当公司对汤邑小镇公司所有的位于沂南县城区北外环路与朝阳路交汇处东北角蒙山温泉庄园A区C6号楼101的抵押房产享有优先受偿权；3.判令晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼等相关费用由汤邑小镇公司、晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻承担。
一审法院认定事实：2016年12月7日，中财典当公司与汤邑小镇公司签订《房地产最高额抵押合同》，约定以汤邑小镇公司所有的位于沂南县城区北外环路与朝阳路交汇处东北角蒙山温泉庄园A区C6号楼101的房产351.94㎡进行抵押，房屋产权证号：鲁（2016）沂南县不动产权第00007**号，担保2016年12月9日至2017年4月7日期间内，双方连续签署的房地产最高额典当借款合同、当票与续当凭证而形成的一系列债权，最高额抵押金额为319万元。担保范围为借款本金（当金）、利息、综合费用、违约金、为实现债权而发生的诉讼费用等。
2016年12月7日，中财典当公司与汤邑小镇公司签订《房地产最高额典当借款合同》，约定向中财典当公司借款319万元，决算期自2016年12月9日至2017年4月7日期间发生的借款。利息按借款本金（当金）0.3%/月计算，综合费用按借款本金（当金）2.3%/月计算，当物为抵押房产。汤邑小镇公司逾期还款或逾期支付上述利息和综合费用的，应向中财典当公司支付所欠金额（本金、利息及综合费用之和）0.1%/天的违约金。借款期限或借款续当期届满5日后，汤邑小镇公司既不续当又不赎当的，中财典当公司有权处分本合同项下的抵押房地产。
2016年12月7日，晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻为该借款与中财典当公司签订了《最高额保证合同》，向中财典当公司提供连带责任保证，保证期间为自主合同约定的债务履行期限（续当的，为续当凭证约定的终止日期）届满之日起2年。
2016年12月8日，汤邑小镇公司向中财典当公司出具《划款授权确认书》，授权中财典当公司将319万元借款划入华翔公司账户。
2016年12月9日，该抵押房产办理了鲁（2016）沂南县不动产证明第0001356号抵押权证明。
2016年12月19日，中财典当公司将319万元款项划入了华翔公司账户。汤邑小镇公司在2016年12月19日的中国银行国内支付业务付款回单上签署“已收到济南中财典当有限公司当金叁佰壹拾玖万”。同日，中财典当公司向汤邑小镇公司签发了当票，期限自2016年12月19日至2017年1月17日，后进行过多次续当。2017年7月19日最后一次续当，续当至2017年7月20日。
中财典当公司自认的还款情况是：2016年12月16日，从陈保卫账户向中财典当公司支付典当利息及综合费用82940元；2016年12月29日从陈焕青账户向中财典当公司偿还当金10万元，2017年3月9日从陈焕青账户向中财典当公司偿还当金50万元；2017年1月12日，从陈保卫账户向中财典当公司支付典当利息及综合费用80340元；自2017年2月17日至2017年7月18日期间，从陈焕宝账户向中财典当公司偿还典当利息及综合费用353331元。
汤邑小镇公司辩称其还款情况是：其按中财典当公司人员张会的指令，每次还款都是将款项分别汇入中财典当公司、浙江西兰银企业服务管理有限公司、许千三个账户内，中财典当公司只提供了汇入其账户还款的部分，其自2016年11月4日至2017年7月14日已还款94笔共计77454308元。但中财典当公司称张会不是其工作人员，是第三方关联公司的人员。
2017年11月9日，晨始建工公司对其会计郑彦涛与张会自“5月17日至7月24日”的短信内容申请进行了公证，短信内容载明：“剩余本金259万元，费用汇入中财典当公司的中信银行济南市中支行7372110182600144312账户，浙江西兰银企业管理服务有限公司的工商银行杭州钱江支行1202021409900319824账户，许千的招商银行济南分行舜耕支行6225885414929646账户”。
另，汤邑小镇公司称其向中财典当公司拆借过桥资金共计7700万元，已陆续偿还了大部分款项，按月利率2%计算利息后，实际欠付本金数额为535350.27元；汤邑小镇公司称中财典当公司指派的人员张会在催要借款期间，在其公司就餐、住宿欠费42407元，主张与借款进行抵销。中财典当公司对张会的就餐招待费不予认可。
一审法院认为，我国商务部、公安部制定的《典当管理办法》第三条规定“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”，第四十条规定“典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当”，第四十三条规定“典当行应当按照下列规定处理绝当物品：（一）当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索，（二）绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负”。根据上述规定，典当区别于其他担保权的固有特征是典权人在当物回赎期限届满后，取得当物所有权充抵其债权，包括将当物收归己有或者行使其他处分权实现其债权。具体到本案中，在签订典当借款合同时，中财典当公司还与汤邑小镇公司签订了担保借款合同，并非是在当物绝当后仅处理当物以实现债权，不符合典当的固有特征，所谓的当物仅作为了实现债权的担保物。汤邑小镇公司在还款情况统计表中亦是按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中24%的年利率计算利息，故本案名为典当实为担保借款纠纷。
中财典当公司与汤邑小镇公司签订借款合同后，向其指定的账户汇入了319万元，汤邑小镇公司在银行业务支付回单上签署了“已收到当金”的意见，足以证实中财典当公司已实际向汤邑小镇公司给付了借款319万元，事实清楚。扣除已偿还的60万元借款本金后，与公证书中载明的欠款本金259万元数额一致。同时中财典当公司向汤邑小镇公司给付319万借款前，预先由汤邑小镇公司向其支付了利息82940元，该款依法亦应冲抵本金。故案涉借款尚欠本金为2507060元，予以确认。
汤邑小镇公司已偿还的利息及综合费用不超过36%的年利率，不再做调整。中财典当公司主张剩余本金部分的利息、综合费用、违约金，已超过了24%的年利率。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和汤邑小镇公司对24%年利率的认可，一审法院调整为按24%的年利率计算2017年7月21日之后的利息。
汤邑小镇公司在向中财典当公司还款时，并未要求中财典当公司对公证机构公证的短信中载明的案外人收款账户予以书面确认，现中财典当公司在本案中亦不予认可案外人账户的收款情况与其有关。对于案外人的收款情况，汤邑小镇公司可另行再予处理。
关于张会的就餐、住宿等费用问题，一审法院认为，张会在向汤邑小镇公司催要借款时，张会在其公司进行了消费，但中财典当公司不认可张会是其单位人员，汤邑小镇公司亦不能提供证据证实张会的身份，其主张以张会的消费款与案涉债务进行抵销，没有事实和法律依据。
综上所述，中财典当公司与汤邑小镇公司签订的《房地产最高额抵押合同》、典当借款合同及与晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻签订的《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，合法有效，签约各方应依约履行。案涉借款到期后，汤邑小镇公司未偿还借款本息，中财典当公司对抵押财产拍卖或变卖后依法享有优先受偿权，同时晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻依约应承担连带清偿责任。
中财典当公司主张由汤邑小镇公司向其偿还借款本息，并由晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻承担保证责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决：一、汤邑小镇公司于判决生效之日起10内日向中财典当公司偿还借款2507060元。二、汤邑小镇公司于判决生效之日起10内日向中财典当公司偿还借款利息（以2507060元为基数，自2017年7月21日起至付清之日按年利率24%计算）。三、中财典当公司对位于沂南县城区北外环路与朝阳路交汇处东北角蒙山温泉庄园A区C6号楼101的鲁（2016）沂南县不动产权第00007**号房产申请拍卖或变卖后，对上述一、二项债权优先受偿。四、晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻对上述一、二项债权负连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27830元，财产保全费5000元，均由汤邑小镇公司、晨始建工公司、晨始置业公司、华苑商贸公司、智圣旅游公司、华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻负担。
二审中，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：
一审判决认定的事实本院予以确认。
本院认为，中财典当公司与汤邑小镇公司签订借款合同后，汤邑小镇公司向中财典当公司出具《划款授权确认书》，授权中财典当公司将319万元借款划入华翔公司账户，中财典当公司依据授权将319万元款项划入了华翔公司账户，汤邑小镇公司在中国银行国内支付业务付款回单上签署“已收到济南中财典当有限公司当金叁佰壹拾玖万”。上述事实足以认定中财典当公司已经按照约定将借款支付给汤邑小镇公司，履行了发放贷款的义务。故汤邑小镇公司等上诉人关于其未收到中财典当公司319万元借款的上诉主张，与事实不符，本院不予支持。
中财典当公司不认可张会是其单位人员，汤邑小镇公司亦不能提供证据证实张会的身份，故一审判决对汤邑小镇公司提出的以张会的消费款与案涉债务进行抵销的主张不予支持，并无不当，本院予以维持。
综上，汤邑小镇公司等上诉人的上诉请求，证据不充分，本院不予支持。一审判决结论正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费27830元，由上诉人沂南县汤邑小镇有限公司、山东晨始建工集团有限公司、山东晨始置业有限责任公司、沂南县华苑商贸有限责任公司、山东智圣汤泉旅游度假村有限公司、沂南县华苑商务大厦、陈贵德、高树英、陈桂明、陈桂存、陈桂菊、陈桂静、朱文颖、陈焕雷、申智力、苏媚臻负担。
本判决为终审判决。
审判长 孙潇
审判员 张伟
审判员 高静
二〇一八年六月十一日
书记员 穆瑜