山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1722民初3084号
原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。
法定代表人：时培行，董事长。
委托诉讼代理人：郝振山，该公司员工。
委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。
被告：郭凤华，女，1969年1月20日出生，汉族，住单县。
被告：张令芳，男，1968年12月4日出生，汉族，住单县。
被告：张峰，男，1965年10月17日出生，汉族，住单县。
委托诉讼代理人：徐刚，单县君正法律服务所法律工作者。
原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告郭凤华、张令芳、张峰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郝振山、被告张令芳、被告张峰及其委托诉讼代理人徐刚到庭参加诉讼，被告郭凤华经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告郭凤华偿还借款本金25万元、2017年6月21日之前的利息68951.53元及之后的利息、罚息；2.判令被告张令芳、张峰负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月18日，被告郭凤华从原告处借款25万元，期限为18个月，月利率为11.6812‰，被告张令芳、张峰为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。原告为此诉请法院依法裁决。
被告张令芳、张峰共同辩称，二担保人不认识借款人，是实际用款人马美玲找其担保的，其对借款人是否有偿还能力不知情，为借款人担保不是其真实意思表示。且借款人有严重智力缺陷，对借款行为缺乏认知能力，原告没有认真考察，存在过失。借款合同是实际用款人与原告工作人员恶意串通，损害国家、集体和第三人利益的，故应认定借款合同无效，担保合同也无效，其不应承担保证责任，应驳回原告的诉讼请求。
被告郭凤华未答辩。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
原告提交的贷款办理告知书、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、个人借款合同、借款凭证、贷转存凭证，被告张令芳、张峰认为上述证据中郭凤华签名均不是其本人所为，对其真实性不予认可，但未提供证据证明，也不申请鉴定，故对二被告质证意见，不予采信，对上述证据的真实性，予以认定。
原告提交的最高额保证合同，被告张令芳、张峰认可担保人处的签名捺印均是其本人所为，但认为这并非二担保人的真实意思表示，担保人是在不知情的情况下签署的，但未提供证据证明，且原告也不认可，被告张令芳、张峰作为完全民事行为能力人，应当认识到在保证合同上签名所对应的法律责任，故对其质证意见，本院不予采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月18日，被告郭凤华向原单县农村信用合作联社西关分社（以下简称西关分社）申请借款25万元，被告张令芳、张峰签订了共同还款责任承诺书，向西关分社承诺对郭凤华贷款25万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，西关分社与被告郭凤华签订了个人借款合同和借款凭证，与被告张令芳、张峰签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为西关分社；借款人为郭凤华；借款金额为25万元；借款期限自2015年8月18日至2018年8月17日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：保证人为张令芳、张峰；债权人为西关分社；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人郭凤华形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为375000元；最高额担保债权的决算期间自2015年8月18日起至2018年8月17日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证约定：借款人为郭凤华；借款金额25万元；月利率为11.68125‰；借款期限自2015年8月18日至2017年2月15日。三被告分别在上述合同中借款人和保证人处签名、捺印，西关分社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章，并将借款25万元存入户名为郭凤华，存款账号为62×××71的账户中，被告郭凤华在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠本金及利息一览表显示，截止至2017年6月21日，被告郭凤华未归还借款本金，尚欠利息68951.53元。本院核实后发现，原告计算利息有误，被告郭凤华实欠利息69065.39元。
2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。
本院认为，西关分社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。
被告郭凤华由被告张令芳、张峰担保向原告借款25万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款25万元的义务，被告郭凤华在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告郭凤华已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2017年6月21日，被告郭凤华未归还本金，实欠利息69065.39元，原告主张68951.53元，低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。原告主张2017年6月21日之后的利息、罚息，本院予以准许。故原告要求被告郭凤华归还原告借款本金25万元、2017年6月21日之前的利息68951.53元及之后的利息、罚息的主张，于法有据，本院予以支持。原告主张借款月利率为11.6812‰，低于合同约定的月利率11.68125‰，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告张令芳、张峰对被告郭凤华借款提供连带责任担保，在被告郭凤华逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告张令芳、张峰承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告张令芳、张峰承担连带清偿责任后，有权向被告郭凤华追偿。
被告张令芳、张峰辩称，其不认识借款人，是实际用款人马美玲找其担保的，二担保人对借款人是否有偿还能力不知情，为借款人担保不是其真实意思表示。借款人有严重智力缺陷，对借款行为缺乏认知能力，原告没有认真考察，存在过失。借款合同是实际用款人与原告工作人员恶意串通，损害国家、集体和第三人利益的合同，故应认定借款合同无效，担保合同也无效。但均未提供证据证明，原告也均不予认可，对其抗辩主张，本院不予支持。被告张令芳、张峰作为完全民事行为能力人，应当认识到在保证合同上签名捺印的法律后果，应当承担相应的法律责任。
被告郭凤华经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告郭凤华于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及相应利息(2017年6月21日前的利息为68951.53元；自2017年6月22日至款项付清之日，在月利率11.6812‰的基础上上浮30%计收罚息)；
二、被告张令芳、张峰对上述借款本息在375000元限额范围内负连带清偿责任；
三、被告张令芳、张峰承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告郭凤华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6084元，减半收取3042元，由三被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 楚先明
二〇一七年八月十七日
书记员 张 猛