安徽省淮北市相山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖0603刑初163号
公诉机关淮北市相山区人民检察院。
被告人蔡其帅，男，1978年12月31日出生于江苏省阜宁县，汉族，中专文化，无业，户籍地安徽省淮北市相山区，住所地江苏省盐城市阜宁县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月21日被淮北市公安局相山分局决定刑事拘留，2018年3月5日到阜宁县公安局东风派出所投案，次日被淮北市公安局相山分局执行刑事拘留，同年3月16日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2018）152号起诉书指控被告人蔡其帅犯信用卡诈骗罪，于2018年5月27日向本院提起公诉。本院于同年5月30日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，于同年6月20日依法公开开庭进行了审理，淮北市相山区人民检察院指派检察员王旭出庭支持公诉，被告人蔡其帅等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
淮北市相山区人民检察院指控：被告人蔡其帅先后于2010年1月及同年5月在中国工商银行淮北分行申领办理2张信用卡，信用卡卡号分别为62×××64、42×××36，后于2010年4月，被告人蔡其帅又以尾号为7664的信用卡办理了购车分期付款业务（分24期偿还），在于2013年10月25日将该信用卡透支款项清还后，又于同年10月26日至11月5日期间透支本金98760元，此后再无还款；尾号为2136的信用卡，蔡其帅于2013年10月25日将该信用卡透支款项清还后，又于同年10月26日一次性透支本金19830元，此后再无还款。2013年12月至2014年5月期间，该行以电话、短信、信函及上门等多种形式进行催收，被告人蔡其帅改变联系方式进行逃匿，拒不归还所透支款项。截至2014年6月12日，被告人蔡其帅共透支2张信用卡本金共计118590元，本息合计139795.31元。公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人前科情况核实证明，中国工商银行淮北分行报案材料、情况说明，信用卡申请表，牡丹卡购车分期付款业务申请书、还款合同、分期付款调额申请书，房产证复印件、机动车注册登记信息，信用卡交易明细、对账单，催收记录，抓获经过说明，证人周某的证言，被告人蔡其帅的供述等证据。公诉机关认为：被告人蔡其帅以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人蔡其帅对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。
经审理查明：
1.2010年1月，被告人蔡其帅在中国工商银行股份有限公司淮北分行以本人名义申办了一张卡号为62×××64的信用卡，该信用卡初始信用额度为3000元，账单日为每月1日，还款日为当月25日。同年4月，被告人蔡其帅提供房产证等相关个人资料以该信用卡办理了购车分期付款业务（分24期偿还），并因购买汽车分期消费需求，申请将该卡信用额度提升至10万元。2013年10月25日，该卡分三笔共计还款107000元，还款后卡内溢出款为1800元。后该卡于2013年10月26日消费支出10万元，于同年11月2日分两笔各消费支出150元、20元，于同年11月5日分两笔各消费支出20元、370元，至2013年12月1日账单日，该卡应还透支本金为98760元，至该期账单还款日被告人蔡其帅未能如期还款，此后无消费及还款记录。2013年12月至2014年6月，中国工商银行股份有限公司淮北分行工作人员分别通过电话、短信、信函及上门等多种形式多次进行催收，被告人蔡其帅改变联系方式进行逃匿，拒不归还所透支款项。
2.2010年5月，被告人蔡其帅在中国工商银行股份有限公司淮北分行以本人名义申办了一张卡号为42×××36的信用卡，该信用卡初始信用额度为1万元，后提升至2万元，该卡账单日为每月1日，还款日为当月25日。2013年10月25日，该卡一次性还款21500元，还款后卡内溢出款为1000元。后该卡于次日消费支出20830元，至2013年11月1日账单日，该卡应还透支本金为19830元，至该期账单还款日被告人蔡其帅未能如期还款，此后无消费及还款记录。2013年12月至2014年6月，中国工商银行股份有限公司淮北分行工作人员分别通过电话、短信、信函及上门等多种形式多次进行催收，被告人蔡其帅改变联系方式进行逃匿，拒不归还所透支款项。
综上，被告人蔡其帅2张信用卡共计透支本金人民币118590元。另，被告人蔡其帅于2018年3月5日主动到阜宁县公安局东风派出所投案，其到案后如实供述了其在中国工商银行股份有限公司淮北分行透支信用卡逾期未还的事实。
上述事实，被告人蔡其帅在开庭审理中亦无异议，并有被告人蔡其帅的户籍信息及违法犯罪嫌疑人员前科情况核实证明，中国工商银行股份有限公司淮北分行报案材料、淮北市公安局相山分局立案决定书，信用卡申请表，汽车销售合同、牡丹卡购车分期付款业务申请书、还款合同、分期付款调额申请书、个人资信材料，情况说明，信用卡交易明细、对账单，催收记录，抓获经过说明，解除劳动合同的决定、员工工资台账，证人周某的证言，被告人蔡其帅的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为：被告人蔡其帅以非法占有为目的，超过规定期限透支本金118590元，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。案发后，被告人蔡其帅能主动到案并如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，系自首，依法对其予以减轻处罚。被告人蔡其帅对其所透支的款项依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人蔡其帅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月5日起2022年6月4日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
二、被告人蔡其帅退赔中国工商银行股份有限公司淮北分行人民币十一万八千五百九十元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王 芳
人民陪审员 王明海
人民陪审员 谭满意
二〇一八年七月五日
书 记 员 张雨薇
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。