山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1102民初1998号原告：郭建芬，女，1963年10月19日出生，汉族，居民，住山东省日照市。原告：厉秀峰，男，1987年4月17日出生，汉族，居民，住山东省日照市五莲县。以上二原告共同委托诉讼代理人：张颖，山东周智律师事务所律师。以上二原告共同委托诉讼代理人：邵振华，山东周智律师事务所实习律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地山东省日照市兴海路51号，统一社会信用代码91371100X13592930B。诉讼代表人：李霞，总经理。委托诉讼代理人：王桂军，山东律苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯，山东律苑律师事务所律师。原告郭建芬、原告厉秀峰与被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭建芬、原告厉秀峰的共同委托诉讼代理人张颖、被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司的委托诉讼代理人王桂军到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。原告郭建芬、原告厉秀峰向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告支付原告保险赔偿金40万元；2.本案诉讼费、邮寄费等费用由被告承担。事实与理由：2017年3月8日，日照市同顺石业有限公司为被保险人厉夫田在被告处投保了团体意外伤害保险（H2014），层级描述为方案二（组别二），约定意外身故保险金额为40万元，赔付比例100%，保险期限为2017年3月9日至2018年3月9日，保险单号为AJINR50G9917B000059F，并未约定受益人；2017年9月8日20时10分许，厉夫田驾驶二轮摩托车在222省道五莲县洪凝镇红泥崖村北路段处于许京伟驾驶的鲁Ｌ×××××/鲁LR8**挂号牌重型半挂车发生交通事故，造成厉夫田死亡。被保险人厉夫田在保险期间内因意外交通事故死亡，属于保险责任，但被告拒不履行赔偿责人。被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司辩称，日照市同顺石业有限公司为厉夫田在其公司投保团体意外伤害保险属实，根据保险条款第2.4责任免除第五项的约定，被保险人无合法有效的驾驶证驾驶机动车，保险人不承担赔偿责任；另外根据双方的约定，投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故之日起48小时之内应当向保险人报案，超出15个工作日未报案，保险人不承担赔偿责任；对于诉讼费等间接损失不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据：证据一、日照市同顺石业有限公司在被告处投保团体意外伤害保险（H2014）保单正本一份，经办人为田尧，保单号为AJINR50G9917B000059F；证据二、被保险人清单一份，同顺石业公司为厉夫田投保，所属层级方案二（组别二），保险责任为意外身故或残疾，保险金额40万元，保险期限，2017年3月9日至2018年3月9日，未约定受益人；证据三、五莲交警大队道路交通事故处理通知书、山东天弘司法鉴定所司法鉴定意见书各一份，证明厉夫田发生保险事故的事实等；证据四、五莲县公安局法医学尸体检验报告书一份，证明厉夫田因受钝性外力作用致颅脑损伤死亡，死亡原因是意外事故导致；证据五、五莲县街头派出所出具注销证、五莲县殡葬管理所出具火化证明各一份，证明厉夫田死亡的事实；证据六、连云港正达司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证明发生事故时厉夫田未饮酒驾驶；证据七、五莲县街头镇南西峪村民委员会出具厉夫田家庭关系证明一份，证明两原告是本案的适格诉讼主体；证据八、（2017）日德信证民字第5937号公证书及录像光盘各一份，证明保单上经办人田尧的身份，是中国太平洋财产保险股份有限公司五莲支公司的员工，电话号码为182××××0666；证据九、（2018）日德信证民字第156号公证书及录像光盘各一份，证明（1）日照市同顺石业有限公司为厉夫田投保团体意外伤害保险（H2014）是田尧本人具体办理，田尧在办理上述保险过程中，投保前和投保时均未将上述保险条款交付给日照市同顺石业有限公司，截止公证时也没有将保险条款交付给日照市同顺石业有限公司，保险公司对投保人未尽到提示说明义务，该条款不产生效力，保险公司应当承担保险责任；（2）对于出险后，投保人、被保险人或受益人报案期限是否已告知，对方声称，对于其死亡事故的报案期限要求，其并不知道；证据十、中国移动通信集团山东有限公司日照分公司收据一份，证明182××××0666手机号是田尧本人所使用；证据十一、日照市同顺石业有限公司出具的证明一份，证明投保的详细过程，其中在投保单等材料上盖章是由业务员田尧自行办理，从未向同顺公司交付过保险条款。被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司质证称，对证据一、二无异议；对证据三中事故处理通知书真实性无异议，该事故处理通知书中明确记载被保险人厉夫田无证驾驶二轮摩托车发生交通事故导致其意外死亡，根据保险条款第2.4责任免除第五项的约定，被保险人无证驾驶机动车发生意外事故，保险人不承担赔偿责任；对山东天弘司法鉴定所出具的鉴定意见书真实性无异议，请求法庭依法认定；对证据四、五、六、七请法庭依法核实以上证据的真实性并依法认定；对证据八、九日照市德信公证处所做的公证书合法性无异议，但是对于其与本案的关联性有异议，该两份公证书并无法证明我公司业务员田尧对于免责条款没有尽到提示义务，对于两份公证录音均有异议，无法确定对方通话人员就是我公司的业务员田尧，在无法确定对方通话人员是我公司业务员田尧的情况下其所陈述的内容也均不属实，与本案没有关联性，不予认可；对证据十真实性无异议，请法庭依法认定；对证据十一有异议，该证明所陈述的内容与事实不符，根据双方之间签订的保险合同以及投保单可以证实我公司已经交付了保险条款，尽到了免责条款的提示义务，并请求法庭向该证明的经办人依法核实该证明内容的真实性。原告郭建芬、原告厉秀峰补充说明称，录像中原告方代理人在拨通电话时首先询问了通话人是否为田尧本人，结合原告证据十和两份公证书的内容，共同证实了通话人为田尧本人的事实。被告向本院提交如下证据：证据1、中国太平洋财产保险股份有限公司团体意外伤害保险（H2014）条款，证明在该条款第2.4责任免除第五项中明确约定，被保险人无合法有效的驾驶证，保险人不承担赔偿责任；证据2、团体业务投保单一份，证实在投保时我公司已经交付了保险条款，并且对保险条款尽到了提示义务；证据3、保险单复印件，在特别约定一栏中明确约定：投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故之日起48小时内，应当向保险人报案，超出15个工作日未报案，保险人拒绝承担保险责任。原告对被告提交的上述证据质证称，对证据1真实性无异议，但投保人并没有收到该条款，但对证明内容有异议，该投保单与条款是分体印刷的，被告只交付给了投保人保单，并未交付保险条款，被告陈述的条款中的责任免除条款对原告不产生相应法律效力；对证据2真实性无异议，同时该证据能够证明在团体意外险中原告亲属厉夫田是被保险人之一，在第二页保险人提示一栏，并没有投保人的盖章确认，结合投保人并没有收到保险条款，能够证实保险条款中的免责条款对投保人和被保险人均不产生效力；对证据3真实性无异议，对被告陈述的48小时内报案，该时间对原告同样不产生法律效力，投保人为日照市同顺石业有限公司，被保险人在发生事故时对是否投保不知情，厉夫田的亲属知情后对投保事宜立即进行了报案，并进行了理赔。被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司补充称，对于日照市同顺石业有限公司在投保单中加盖公章即可认定被告公司已经交付了条款并尽到了免责条款提示义务，对于加盖的公章是否加盖在保险人提示声明处一栏中并不影响被告公司已经尽到免责条款的提示义务，仍然对投保人产生法律效力。原告补充提交证据十二、理赔决定通知书一份，被告对该理赔决定通知书无异议。本院经审查，对原告提交上述证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，对原告提交的上述证据的证明效力及证明力予以确认并在卷作证；对被告提交的三份证据，经审核，被告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，对其真实性及合法性本院予以确认，对其证明内容不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月8日，日照市同顺石业有限公司在被告处为47人投保团体意外伤害保险（H2014），其中所附人员名单中显示：44.厉夫田，所属层级为方案二（组别二），即险种为意外身故或残疾，赔付比例100%，保险金额400000元。2017年9月8日20时40许，厉夫田无证驾驶二轮摩托车在222省道五莲县洪凝镇红泥崖村北路段处，与许京伟驾驶的鲁Ｌ×××××-鲁LR8**挂号牌重型集装箱半挂车发生交通事故，厉夫田死亡，五莲县公安局交通警察大队出具道路交通事故处理通知书，载明该事故发生在封闭的道路施工路段，属于非道路交通事故。山东省五莲县公安局交通警察大队委托山东天弘司法鉴定所出具山东天弘司法鉴定所[2017]交鉴字第1469号司法鉴定意见书对事故的发生经过进行了鉴定，委托连云港正达司法鉴定中心出具连正达司鉴中心[2017]毒鉴字第917号司法鉴定意见书对事故发生时厉夫田是否酒驾进行鉴定，得出结论厉夫田血液中未检出乙醇。2017年9月13日，五莲县公安局刑事科学技术室出具法医学食堂检验报告书，载明厉夫田符合受钝性外力作用致颅脑损伤死亡。厉夫田于2017年9月16日在五莲县殡葬管理所火化，2017年9月30日，五莲县公安局街头派出所出具注销证，厉夫田被注销户口。原告向被告理赔，2017年10月26日，中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司出具理赔决定通知书，载明鉴于被保险人无合法有效驾驶证，驾驶无牌照机动车出险，属于合同责任免除事项，对其索赔申请不承担给付保险金责任。2017年11月3日，原告厉秀峰委托中华人民共和国山东省日照市德信公证处对其委托代理人迟明磊就日照市同顺石业有限公司外厉夫田投保团体意外伤害保险（H2014）有关事宜与有关人员通话过程及内容进行保全证据，中华人民共和国山东省日照市德信公证处出具（2017）日德信证民字第5937号公证书，证明迟明磊用号码“8272077”的固定电话拨打了中国太平洋财产保险股份有限公司五莲支公司客服电话“522×××9”的固定电话，电话接通后，迟明磊向对方核实确认其公司有个“田尧”的员工，该员工的电话号码为182××××0666；2018年1月16日原告厉秀峰再次委托该公证处对涉案保险投保事宜与工作人员的通话过程及内容进行保全证据，中华人民共和国山东省日照市德信公证处出具（2018）日德信证民字第156号公证书，载明迟明磊用号码为“8272077”拨打移动号码“182××××0666”，电话接通后，对方声称自己就是田尧，并承认日照市同顺石业有限公司为厉夫田投保的团体意外伤害保险（H2014）系其办理的，但截止本次通话时也未将保险条款交付给日照市同顺石业有限公司，并称对死亡事故的报案期限要求其并不知道。另通过2017年11月22日的中国移动通信集团山东有限公司日照分公司出具的话费收据显示“182××××0666”手机号的客户名称为“田尧”。2018年3月30日，日照市同顺石业有限公司也出具证明，证明截止到开具证明之时，其公司的涉案投保业务并未见到保险条款，更未收到该条款。另查明，中国太平洋财产保险股份有限公司团体意外伤害保险（H2014）条款2.4约定：2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金责任：……（5）被保险人酒后驾驶、无合格有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。但责任免除条款没有明显的加错加黑，与其他条款没有明显区别。还查明，原告郭建芬系厉夫田之妻，原告厉秀峰系厉夫田之子，厉夫田之母父均已故，除二原告外，无其他第一顺位继承人。本院认为：保险合同属于“最大诚信”的射幸合同，保险人与投保人均应按照最大诚信原则履行合同义务。诉争保险系团体意外伤害保险，系案外人日照市同顺石业有限公司为47人共同投保的，厉夫田在这47人中，日照市同顺石业有限公司与原告之间保险合同成立，厉夫田系保险被保险人之一。投保人按约交付保费，被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司在被保险人于保险期间内发生保险事故时亦应按约承担保险责任。现厉夫田在保险期间内无证驾驶摩托车发生交通事故死亡，被告主张按照保险条款约定被告应当免责，原告对此不予认可。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，上述约定属于“免除保险人责任的条款”。同时依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，上述免责事项被告应对投保人履行提示或提示及明确告知义务后才发生法律效力。而原告提供的证据能够证明诉争保险业务员就免责条款提示及告知义务并未实际履行，亦未送达相关保险条款给投保人，即未履行面责任条款的提示义务，故上述免责条款对原告不产生法律效力。关于被告主张投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故之日起48小时内应当向保险人报案，超出15日工作日未报案，保险人不再承担赔偿责任，对此本院认为，被告并未向被告交付保险条款，更未就涉案保险的免责条款及保险条款向投保人履行明确告知义务，故对厉夫田及原告亦不发生法律效力，故对被告的上述主张不予采纳。至于被告保险责任范围，被保险人意外死亡，原告主张意外身故保险金400000元给付条件成就。厉夫田除其妻郭建芬、其子厉秀峰之外无其他第一顺位近亲属，故原告主体资格适合。诉争保险合同未约定受益人，保险金的受益人为法定第一顺序继承人原告郭建芬、原告厉秀峰，被告应当给付原告保险金400000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第三十一条、第四十条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告郭建芬、原告厉秀峰保险金共计400000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司日照中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  李治升人民陪审员  卢均成人民陪审员  成永方二〇一八年六月二十二日书 记 员  郑 文