四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1623民初1655号原告:四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇古邻大道4号。统一社会信用代码915116237334284266。法定代表人:江勇，该行董事长。委托诉讼代理人:李军，四川欣锐律师事务所律师。被告：郭树发，男，1972年8月18日出生，住四川省邻水县。被告：肖卿鸿，女，1976年11月8日出生，住四川省邻水县。原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水县农商行）与被告郭树发、肖卿鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法由审判员吕晓玲独任审判，于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告邻水县农商行的委托诉讼代理人李军、被告郭树发到庭参加诉讼，被告肖卿鸿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邻水县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭树发、肖卿鸿（夫妻关系）向原告连带偿还借款本金220,000元及支付利息（含罚息和复利）；2.判令确认原告对被告提供的抵押物享有抵押权；3.本案诉讼费用、原告聘请律师代理费用由被告承担。事实和理由：2011年9月14日，被告向原告下属的金诚支付（原金诚信用社）申请抵押借款250,000元用于经商，以其自有的坐落于邻水县××房屋作抵押。同日，金诚支行与被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2011年9月15日至2014年9月14日，结息日固定为每月的第20日；月利率为10.2527‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50％，即15.37905‰）和复利。2011年9月19日，金诚支行按照合同约定向被告发放了250,000元贷款。贷款发放后，被告仅结息至2014年3月20日。现贷款期限已届满，被告仅于2013年1月3日和4月5日合计偿还本金30000元，经金诚支行多次催收，被告仍拖欠原告220,000元贷款本金及相应利息至今。被告郭树发辩称：对原告所诉事实均是属实的。借款是真实的。只是现在还在服刑，待我出狱后，再给一点时间偿还。被告肖卿鸿未到庭参加诉讼，也未进行书面答辩。原告邻水县农商行围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据：企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、中国银监会四川监管局川银监复【2006】226号文件、二被告身份证复印件、二被告结婚证复印件、借款申请书、房（地）产抵押、担保借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、房地产抵押物清单、抵（质）押物品清单、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、他项权证复印件、《常年法律顾问合同》、律师代理费发票、贷款利息欠息计算明细表、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明。以上证据经庭审调查核实，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述，结合原告提交的证据，本院认定事实如下：被告郭树发、肖卿鸿系夫妻关系。邻水县农村信用合作联社已改制为四川邻水农村商业银行股份有限公司。2011年9月14日，被告郭树发向原告下属的金诚支行申请抵押借款，并于2011年9月15日与金诚支行签订《个人借款合同》及《抵押合同》。《个人借款合同》主要约定：借款额度为250,000元；借款用途：用于经商；借款期限自2011年9月15日至2014年9月14日；贷款利率为月利率、浮动利率，即在基准利率水平上浮100%。并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50％，逾期计收罚息和复利；借款借据对贷款利率的约定与借款合同约定不一致的，以借款借据为准；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由借款人承担。《抵押合同》主要约定：郭树发、肖卿鸿提供位于邻水县××房屋作抵押为以上借款作抵押担保。同日，原、被告到邻水县房地产业产权监理所对抵押房屋办理了抵押登记。2011年9月19日，原告向被告郭树发发放了贷款250,000元，被告郭树发、肖卿鸿在借款借据上签字捺印确认。借款借据载明借款期限从2011年9月15日至2014年9月14日；执行月利率为10.2527‰。贷款发放后，被告郭树发、肖卿鸿仅支付利息至2014年3月20日。现贷款期限已届满，被告仅于2013年1月3日和4月5日合计偿还本金30000元，经金诚支行多次催收，被告仍拖欠原告220,000元贷款本金及相应利。同时查明，原告为本案聘请律师支付了代理费4,400元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，证明原、被告之间建立了合法的金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。原告按照合同约定向被告郭树发发放了贷款250,000元，郭树发亦应按照合同约定支付利息并偿还借款本金。现被告仅按约定结息至2014年3月20日，现贷款期限已届满，被告仅于2013年1月3日和4月5日合计偿还本金30000元，经金诚支行多次催收，被告仍拖欠原告220,000元贷款本金及相应利息的行为违背了诚实信用的原则，构成违约，同时二被告系夫妻关系，在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，应当按照夫妻共同债务处理，故对于原告要求二被告偿还借款本金220,000元并按借款合同约定支付利息、罚息和复利，于法有据，应予支持，然，借款借据上约定的执行月利率为10.2527‰，现原告主张执行月利率10.2527‰符合法律规定，相关罚息、复利亦按照月利率15.37905‰的标准按照合同约定进行计算，同时，原告主张逾期利息及逾期利息的复利计算至判决确定的履行期限届满之日止，符合法律规定，本院予以确认；借款合同约定贷款人为实现债权产生的律师费用由借款人承担，故原告主张二被告支付律师代理费用4,400元的请求成立，本院予以支持；抵押合同约定二被告提供位于郭树发、肖卿鸿提供位于邻水县××房屋为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现二被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，有权要求对二被告提供的抵押物享有抵押权，并有权就该抵押财产优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告郭树发、肖卿鸿于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金220,000元及支付利息、罚息和复利；合同期内的应付未付的利息以借款本金220,000元为基数，自2014年3月21日起按照月利率10.2527‰计算至2014年9月14日，合同期限内应付未付利息自2014年3月21日起按照月利率10.2527‰计算至2014年9月14日，逾期利息（罚息）以借款本金220,000元为基数，自2014年9月15日起按照月,利率15.37905‰计算至本金还清之日止，逾期利息的复利以上述逾期利息为基数，自2014年9月15日起按照月利率15.37905‰计算至本金还清之日止；二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告郭树发、肖卿鸿提供的抵押财产位于邻水县××房屋享有抵押权，并有权就该抵押财产优先受偿；三、被告郭树发、肖卿鸿于本判决生效之日起十日内共同支付原告四川邻水农村商业银行股份有限公司律师代理费4,400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，减半收取2300元。由被告郭树发、肖卿鸿共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  吕晓玲二〇一七年九月二十六日书记员  欧阳敏