淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）淮商初字第0384号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。
负责人李政宇，该行行长。
被告周立明。
被告黄兆银。
本院于2013年8月14日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下简称邮储银行淮阴支行）与被告周立明、黄兆银金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭，于2014年1月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告周立明、黄兆银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告周立明、黄兆银向原告申请个人商务贷款，额度为66万元，被告于2013年2月18日支用借款30万元，同年2月22日支用借款36万元，均约定期限为12个月，年利率7.8%，采用阶段性等额本息还款法，前10个月按月偿还当月利息，不还本金，从第11个月开始按月还本付息。被告周立明以自有的东昇花园11号楼103室，被告周立明、黄兆银以自有的淮安市经济开发区苏州路19号1幢304室为此借款提供抵押担保。原告按约定发放了66万元贷款。截止2013年7月30日，被告周立明、黄兆银共拖欠贷款本息合计665532.09元，原告依合同约定可收回所有本息。现要求被告周立明、黄兆银共同偿还所欠原告贷款本金66万元、利息5532.09元（截止2013年7月30日，以后按合同约定日贷款利息的1.5倍顺延计算至还款之日），原告对淮安市经济开发区苏州路19号1幢304室房屋、东昇花园11号楼103室两处房屋进行拍卖、变卖的价款优先受偿，两被告承担本案的诉讼费用。
被告周立明、黄兆银未辩称。
经审理查明：两被告原系夫妻关系。2011年12月25日，两被告向原告出具共同还款承诺书，承诺周立明向原告申请商务贷款，周立明承诺按时归还贷款本息，同时本人配偶黄兆银承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2012年2月17日，被告周立明（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为人民币66万元整，在额度信用期内，甲方可以循环使用上述额度；甲方每次提款的借款期限自原告将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对应日；甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；甲方发生违约的，乙方有权采取以下部分或全部措施，包括宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。同日，两被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定周立明以自有的东昇花园11号楼103室，被告周立明、黄兆银以自有的淮安市经济开发区苏州路19号1幢304室为周立明与原告签订的《个人额度借款合同》的履行，提供66万元最高额抵押担保，抵押范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。上述两套房屋办理了抵押登记，东昇花园11号楼103室抵押的债权数额为33.5万元，淮安市经济开发区苏州路19号1幢304室抵押的债权数额为32.5万元。同年2月18日，被告周立明向原告借款30万元，期限12个月，自2013年2月18日至2014年2月18日，采用阶段等额本息还款法，年利率7.8%，原告于同日发放了贷款。同年2月22日，被告周立明向原告借款36万元，期限12个月，自2013年2月22日至2014年2月22日，采用阶段等额本息还款法，年利率7.8%，原告于同日发放了贷款。30万元借款被告周立明至今仅偿还了利息7974.91元，罚息2元；36万元借款被告周立明仅偿还了利息9360元，罚息2.92元。截止2013年7月30日，尚有到期利息5532.09元未还。
本院认为：原告与被告周立明之间的借款合同，原告与两被告之间的抵押合同，系双方自愿订立，不违反法律法规规定，是合法、有效的。被告当时系夫妻关系，被告黄兆银向原告出具共同还款承诺书，故两被告应共同偿还原告借款。两被告未能按约定还款，原告要求两被告归还全部借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求对抵押物优先受偿，根据物权法规定，债务人或第三人以有权处分的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。虽然上述两份抵押合同中约定两处房屋为借款提供最高额66万元的抵押，但在有关部门登记时两处抵押房屋抵押的债权范围分别为33.5万元、32.5万元时，此时抵押权设立，故原告对于抵押房屋仅在抵押登记的债权范围内有权优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周立明、黄兆银于判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行借款本金66万元及利息（计算至2013年7月30日利息为5532.09元，以后按约定年利率7.8%上浮50%计算至判决确定给付之日）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行对于被告周立明所有的东昇花园11号楼103室房屋在33.5万元范围内优先受偿，对于两被告共同所有的淮安市经济开发区苏州路19号1幢304室房屋在32.5万元范围内优先受偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费10455元，公告费600元，合计11055元，由被告周立明、黄兆银负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）
审 判 长 钱晓晖
代理审判员 陈晓娇
人民陪审员 吴国民
二〇一四年一月十六日
书 记 员 王 莉
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等责任。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
7、《中华人民共和国物权法一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……
8、《中华人民共和国物权法一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
10、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。