福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涵民初字第2025号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地莆田市涵江区。
负责人陈建山，行长。
委托代理人魏俊杰（特别代理），男，1987年5月6日出生，汉族，系该公司员工，住所地莆田市秀屿区。
被告陈军燕，女，1966年10月21日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。
被告苏金灿，男，1963年5月18日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（下称邮储银行涵江支行）与被告陈军燕、苏金灿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行涵江支行的委托代理人魏俊杰到庭参加诉讼。被告陈军燕、苏金灿经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行涵江支行诉称，2012年10月9日，原告与被告陈军燕签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供最高综合授信限额136.45万元（人民币，下同），授信限额的有效期为2012年10月9日起至2022年10月9日，原告与被告陈军燕可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定等内容。同日，原告与被告陈军燕签订单项业务合同《个人额度借款合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供可循环使用的借款额度80万元，借款额度存续期最长为10年，自2012年10月9日起至2022年10月9日；在借款额度有效期间内，被告陈军燕可以在可用额度范围内通过本人账户支用；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；担保方式为抵押；被告陈军燕未按约偿还借款本息，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定等内容。同时，原告与被告陈军燕、苏金灿签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告苏金灿以其所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］为上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为136.45万元的最高额抵押担保，担保范围为综合授信限额有效期内的借款本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权和担保权利而发生一切费用等内容。合同签订后，被告苏金灿、陈军燕于次日办理以原告为权利人的他项权利凭证（房屋他项权证号为莆市房他证涵江字第H201200＊**号、莆田市国土资源局他项权利证明编号为莆抵字第2012X11＊4号）。2012年10月10日，被告陈军燕向原告申请支用借款80万元，双方约定借款用途进茶叶，借款期限60个月，自2012年10月10日起至2017年10月10日止；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%即借款年利率8%，自起息日起每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款法等内容。同日，原告按约发放贷款80万元，但被告陈军燕自2014年4月11日起未按约还本付息，至今尚欠原告借款本金60.469925万元及其自2014年4月11日起算的逾期利息（扣除已归还利息3.43元）未还。2013年7月16日，被告陈军燕向原告申请支用借款10万元，双方约定借款期限60个月，自2013年7月16日起至2018年7月16日止；借款用途、借款利率、还款方式、罚息利率与2012年10月10日支用借款80万元一致等内容。同日，原告按约发放贷款10万元，但被告陈军燕自2014年4月17日起未按约还本付息，至今尚欠原告借款本金8.885475万元及其自2014年4月17日起算的逾期利息未还。故请求判令：一、解除原告与被告陈军燕于2012年10月9日签订的编号为350301212102051039的《个人额度借款合同》；二、被告陈军燕、苏金灿共同偿还原告借款本金69.3554万元及逾期利息（其中：以本金60.469925万元为基数自2014年4月11日、以本金8.885475万元为基数自2014年4月17日起至还清借款本息之日止，均按照年利率12%计付，已归还的利息3.43元予以扣减）；三、原告对被告苏金灿所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告陈军燕、苏金灿均未作答辩。
在本案审理过程中，原告邮储银行涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、原告的营业执照、金融许可证、税务登记证各一份。欲证明：原告具有金融机构资质，诉讼主体适格。
2、二被告提交给原告备案的身份证复印件、结婚证复印件、居民户口簿各一份。欲证明：二被告的身份及讼争债务系二被告婚姻关系存续期间的共同债务。
3、编号为ZGSX.350301212102051039的《个人最高额综合授信合同》一份。欲证明：2012年10月9日，原告与被告陈军燕签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供最高综合授信限额136.45万元，授信限额的有效期为2012年10月9日起至2022年10月9日，原告与被告陈军燕可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定等内容。
4、编号为350301212102051039的《个人额度借款合同》一份。欲证明：2012年10月9日，原告与被告陈军燕签订《个人额度借款合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供可循环使用的借款额度80万元，借款额度存续期最长为10年，自2012年10月9日起至2022年10月9日；在借款额度有效期间内，被告陈军燕可以在可用额度范围内通过本人账户支用；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；担保方式为抵押；被告陈军燕未按约偿还借款本息，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定等内容。
5、编号为350301312100992563的《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、国用土地使用权证、房屋他项权证、莆田市国土资源局他项权利证明各一份。欲证明：2012年10月9日，原告与被告苏金灿、陈军燕签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告苏金灿以其所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］为上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为136.45万元的最高额抵押担保，担保范围为综合授信限额有效期内的借款本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权和担保权利而发生一切费用等内容。次日，被告苏金灿、陈军燕办理以原告为权利人的他项权利凭证。
6、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各二份。欲证明：2012年10月10日，被告陈军燕向原告申请支用借款80万元，双方约定借款用途进茶叶，借款期限60个月，自2012年10月10日起至2017年10月10日止；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%即借款年利率8%，自起息日起每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款法；贷款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍等内容。同日，原告按约发放贷款80万元，被告陈军燕出具借据一份。2013年7月16日，被告陈军燕向原告申请支用借款10万元，双方约定借款用途进茶叶，借款期限60个月，自2013年7月16日起至2018年7月16日止；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%即借款年利率8%，自起息日起每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款法；贷款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍等内容。同日，原告按约发放贷款10万元，被告陈军燕出具借据一份。
7、还款计划、还款明细各二份。欲证明：被告陈军燕向原告借款二笔的分期还款计划及其实际还款情况，其中：被告陈军燕于2012年10月10日向原告申请支用的借款80万元，自2012年10月10日起至2014年3月10日止依约归还原告借款本息，此后仅于2014年4月10日通过银行系统自动扣款偿还原告利息3.43元，至今尚欠原告借款本金60.469925万元及其自2014年4月11日起算的逾期利息（扣除已归还利息3.43元）未还；于2013年7月16日向原告申请支用的借款10万元，自2013年7月16日起至2014年3月16日止依约归还原告借款本息，至今尚欠原告借款本金8.885475万元及其自2014年4月17日起算的逾期利息未还。
本院依原告邮储银行涵江支行申请调取的房屋登记簿及莆田市土地登记计算机管理系统电子档案各一份。欲证明：被告苏金灿以其所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］设立以原告邮储银行涵江支行为抵押权人的最高额抵押担保。
本院审查认为，被告陈军燕、苏金灿均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，可以证明其诉讼主张，本院均予以采信。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2012年10月9日，原告与被告陈军燕签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供最高综合授信限额136.45万元，授信限额的有效期为2012年10月9日起至2022年10月9日，原告与被告陈军燕可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定等内容。同日，原告与被告陈军燕签订单项业务合同《个人额度借款合同》一份，约定原告为被告陈军燕提供可循环使用的借款额度80万元，借款额度存续期最长为10年，自2012年10月9日起至2022年10月9日；在借款额度有效期间内，被告陈军燕可以在可用额度范围内通过本人账户支用；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；担保方式为抵押；被告陈军燕未按约偿还借款本息，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定；被告未按期支付原告借款本息，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布债务提前到期、要求被告立即清偿，单方解除合同等措施等内容。同时，原告与被告陈军燕、苏金灿签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告苏金灿以其所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］为上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为136.45万元的最高额抵押担保，担保范围为综合授信限额有效期内的借款本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权和担保权利而发生一切费用等内容。次日，被告苏金灿、陈军燕办理以原告为权利人的他项权利凭证（房屋他项权证号为莆市房他证涵江字第H201200＊**号、莆田市国土资源局他项权利证明编号为莆抵字第2012X11＊4号）。
2012年10月10日，被告陈军燕向原告申请支用借款80万元，双方约定借款用途进茶叶，借款期限60个月，自2012年10月10日起至2017年10月10日止；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%即借款年利率8%，自起息日起每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款法；贷款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍等内容。同日，原告按约发放贷款80万元，被告陈军燕出具借据一份。2013年7月16日，被告陈军燕向原告申请支用借款10万元，双方约定借款期限60个月，自2013年7月16日起至2018年7月16日止；借款用途、借款利率、还款方式、罚息利率与2012年10月10日支用借款80万元一致等内容。同日，原告按约发放贷款10万元，被告陈军燕出具借据一份。
在合同履行过程中，其中被告陈军燕于2012年10月10日向原告申请支用的借款80万元部分，其自2012年10月10日起至2014年3月10日止依约归还原告借款本息，此后仅于2014年4月10日通过银行系统自动扣款偿还原告利息3.43元，至今尚欠原告借款本金60.469925万元及其自2014年4月11日起算的逾期利息（扣除已归还利息3.43元）未还；于2013年7月16日向原告申请支用的借款10万元部分，其自2013年7月16日起至2014年3月16日止依约归还原告借款本息，至今尚欠原告借款本金8.885475万元及其自2014年4月17日起算的逾期利息未还，致诉讼。
综上所述，本院认为，本案《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》主体资格合法，意思表示真实，符合国家法律、行政法规的规定，应确认有效。在借款合同履行过程中，作为借款人的被告陈军燕在收取原告借款后，未按合同约定履行等额偿还本息的义务，其行为已构成违约，据此，原、被告约定解除合同的条件已成就，原告按照合同约定宣布债务提前到期、要求被告陈军燕立即清偿并行使解除权，予以支持。被告苏金灿作为被告陈军燕的配偶应对其夫妻关系存续期间的共同债务承担偿还责任；被告陈军燕、苏金灿不履行债务时，原告对上述合同项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因此，原告主张本案合同债权，于法有据，本院予以支持。被告陈军燕、苏金灿经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行与被告陈军燕于二○一二年十月九日签订的编号为350301212102051039的《个人额度借款合同》予以解除；
二、被告陈军燕、苏金灿共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行借款本金人民币六十九万三千五百五十四元及逾期利息（其中：以本金人民币六十万四千六百九十九元二角五分为基数自二○一四年四月十一日、以本金人民币八万八千八百五十四元七角五分为基数自二○一四年四月十七日起至还清借款本息之日止，均按照年利率百分之十二计付，已归还的利息人民币三元四角三分予以扣减）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行对被告苏金灿所有的坐落莆田市涵江区涵东街道涵芳小区88号的房产一处（房屋所有权证号为莆市房权证涵江区字第HJ3503＊**号）及土地一处［土地使用权证号为莆国用（2004）第C24＊＊3号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币10782元，由被告陈军燕、苏金灿共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 黄 晖
人民陪审员 姚勇松
人民陪审员 林 静
二〇一四年七月十五日
书 记 员 傅玉萍
附：本案相关的法律法规及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。