福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0203民初252号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住北京市朝阳区。
委托代理人李桂香，孙洪良，福建瀛坤律师事务所律师。
被告黄小平，男，1982年9月27日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。
原告夏靖与被告黄小平民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告黄小平经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，2013年11月26日，被告与原告在厦门市思明区签订《借款协议》，约定：由被告向原告借款，本金47406.4元，期限自2014年1月15日起至2014年12月15日止，每月偿还数额为4353.48元，还款日为每月15日12时之前；如被告未按约定的时间足额还款，则被告应按照当月应还未还金额的10％向原告支付违约金，不低于100元，每月单独计算；此外，被告每日应按未还金额的0.2％支付罚息。协议签订后，经被告同意及授权将借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司.的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至本协议第一条规定的被告专用账号中。同时约定，如被告严重违反还款义务（逾期达15天及以上），则原告有权提前终止本协议，且被告须在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款而带来的调查及诉讼费用将由被告承担。如果原、被告在本协议履行过程中发生任何争议，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。前述协议签订后，原告依约履行了支付借款等义务，但被告自2014年4月16日起开始即未按约偿还借款本息，拖欠的时间已超过15日。虽经原告多次催促，但被告至今仍未支付所欠借款本息，已构成严重违约。现请求判令：1、被告偿还原告借款35554.8元；2、被告支付原告利息、逾期违约金、罚息（以35554.8元为基数按年利率24%的标准自2014年4月16日计至被告还清款项之日止）；3、被告承担本案诉讼费1041元以及公告费450元。
被告黄小平未作答辩。
经审理查明，2013年12月26日，原告与被告在厦门市思明区签订《借款协议》，约定：被告向原告借款47406.4元，借款期限自2014年1月15日起至2014年12月15日止；还款分期月数为12个月，被告每月应于当月的15日前偿还本息4353.48元；如被告未依约还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，其中罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%计算，逾期违约金按当月应还本息的10%计算（不低于100元），均为每月单独计算；被告同意及授权原告将借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告的银行账户，咨询费、审核费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与上述公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；双方在协议履行过程中发生任何争议，如协商不成，则提交合同签署地的人民法院进行诉讼。如被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告需在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。
2013年12月26日，被告（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：甲方有资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询并协助办理申请借款过程中的各项手续，丙方为甲方实现借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定出借人于2013年12月26日签署《借款协议》（借款金额16686.4元，借款编号为0592010085）；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费3410.06元、向丙方支付审核费534.91元、向丁方支付服务费2741.42元，合计6686.39元。另，2013年12月23日，被告在一份《信访咨询费收取告知书》签字确认，该告知书载明“由于信和公司对您的家庭／企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除”。
2013年12月30日，原告夏靖通过银行转账方式向被告黄小平支付39900元。2013年12月27日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的咨询费3777.26元；信和汇诚信用管理（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的审核费592.51元；信和惠民投资管理（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的服务费3036.62元。
庭审中，原告夏靖确认被告已按每期4353.48元的标准偿还了三期款项，已偿还本金11851.6元，已偿还利息1208.85元。尚欠本金35554.8元。
因被告下落不明，原告在本案诉讼中已垫付公告费用450元。
以上事实，有《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《信访咨询费收取告知书》、《信和还款事项客户告知书》、《招商银行转账汇款业务回单》、《收据》、委托扣款授权书及银行卡复印件以及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。被告经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证权利，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及其当庭陈述，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，与法不悖，应当认定有效。由在案证据可以认定原告已经根据《借款协议》的约定向被告支付借款47406.4元。被告自2014年4月16日起未再按时还款，已违反合同义务，构成违约，符合双方合同所约定的解除情形，故原告主张解除与被告的借款协议，本院予以支持。合同解除后，被告尚未偿还的借款本金应当归还原告，故对原告要求被告返还借款本金35554.8元的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，原告有权依据履行情况和合同约定，请求被告赔偿因违约而造成原告的损失。本案借款合同中，已约定逾期罚息及违约金，该两项金额合并后金额已超过法律保护范围，现原告诉讼请求已将利息调整至年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。因被告下落不明致使原告在起诉中支付公告费用450元，亦属于因被告违约而造成的原告损失，故应由被告承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十七条、第九十四条、第九十七条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告黄小平于本判决生效之日起三日内返还原告夏靖借款本金35554.8元及逾期利息（以35554.8元为计算基数，按年利率24%自2014年4月16日起计算实际还款之日止）；
二、被告黄小平于本判决生效之日起三日内返还原告夏靖公告费450元。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1041元，由被告黄小平负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 陈 彤
审 判 员 曾凯斌
人民陪审员 王振隆
二〇一六年七月十八日
书 记 员 梁安然
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第五十七条合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。