汕头市潮阳区人民法�
刑 事 判 决 书
（2014）汕阳法刑二初字第167号
公诉机关汕头市潮阳区人民检察院。
被告人卢耿智，男，1985年12月10日出生于广东省汕头市，汉族，高中文化，经商，住汕头市潮阳区谷饶镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月27日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕。现羁押于汕头市潮阳区看守所。
汕头市潮阳区人民检察院以潮阳检诉刑诉（2014）449号起诉书指控被告人卢耿智犯信用卡诈骗罪，于2014年11月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市潮阳区人民检察院指派代理检察员吴先刚出庭支持公诉，被告人卢耿智到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市潮阳区人民检察院指控，被告人卢耿智于2013年6月15日向中国民生银行汕头分行信用卡中心申办了一张白金理财卡（卡号6226210010912178），该卡信用额度人民币8万元。从2013年7月15日开始�被告人卢耿智使用该信用卡透支消费，至2014年3月9日，被告人卢耿智利用该卡透支的金额人民币83171.25元，产生的利息人民币6467.61元，滞纳金是人民币5282.79元，合计欠款人民币94921.65元。从2014年3月10日至2014年6月26日，汕头民生银行工作人员向被告人卢耿智催收欠款计16次，但被告人卢耿智一直拒不支付欠款。
检察机关对指控的事实向法庭宣读出示了证人陈某远的证言，被告人卢耿智原在公安机关的供述，受案登记表，抓获经过，民生白金理财信用卡登记资料，报案材料，情况说明，催收记录及说明，交易明细和户籍证明等证据。
检察机关认为被告人卢耿智的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定判处。
被告人卢耿智对被指控的事实作了供认。
经审理查明，被告人卢耿智于2013年6月15日向中国民生银行汕头分行信用卡�心申办了白金理财卡一张（卡号6226210010912178），该卡信用额度是人民币8万元。从2013年7月15日开始，被告人卢耿智使用该信用卡透支消费，至2014年3月9日共欠款94921.65元【含利息（包括单利和复利）、滞纳金、年费、超限费等发卡银行收取的费用】。中国民生银行汕头分行工作人员从2014年3月10日至2014年6月26日向被告人卢耿智催收欠款计16次，但被告人卢耿智一直拒不支付欠款。上述欠款，被告人卢耿智恶意透支本金为73869元。案后被告人卢耿智已退还中国民生银行汕头分行欠款94921.65元。
上述事实，有检察机关提交的下列证据予以证明：
1、证人陈某远（中国民生银行汕头分行风险部职员）的证言，证明卢耿智在2013年6月15日向他行申请开通一张信用卡，信用额度是80000元。申请成功后，他行在2013年7月8日发放一张信用卡白金卡给卢耿智，卡号6226210010912178，卢耿智�2013年7月15日开始消费至今结欠他行本金83171.25元、利息6467.61元及滞纳金5282.79元，合计94921.65元。经他行工作人员多次向卢耿智催收，但卢耿智一直拒绝还款，至今没有归还欠款。卢耿智最后一次还款是2014年3月9日归还20元，之后一直没有还款。从卢耿智于2014年3月9日最后一次还款之后，他从2014年3月10日开始多次向卢耿智催收，卢耿智有说过要归还欠款，但一直没有归还。
2、被告人卢耿智原在公安机关的供述，证明2013年中旬，他因为生意资金紧张，于2013年6月15日向汕头民生银行申请开通一张白金理财卡，额度为8万元。申请成功后，民生银行于2013年7月8日发放一张白金理财卡给他，卡号6226210010912178。他通过电话激活后开始使用该信用卡进行透支消费，在2013年7月15日多次透支取现及转账4万多元，之后至2014年1月份期间多次取款及消费共83000多元（具体金额以民生银行的交易明细为准），期间也有多次还银行部分欠款，但没有全部还清，最后一次还款是在2014年3月9日通过支付宝还款20元。2014年3月10日开始，民生银行工作人员就多次打电话或到他家向他追讨欠款，至今他结欠民生银行94921.65元（其中本金83171.25元、利息6467.61元、滞纳金5282.79元）。他在银行多次催收后，至被抓获时没有归还欠款。
3、“受案登记表”和“抓获经过”，证明2014年6月27日，中国民生银行汕头分行信用卡中心派员到汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队报称：兹有该行持卡人卢耿智于2013年7月8日在该行办理了白金理财卡，卡号6226210010912178，信用额度80000元。截止到2014年6月26日，卢耿智在该卡透支总金额为人民币94921.65元（其中本金83171.25元、利息6467.61元、滞纳金5282.79元。最后一次还款是2014年3月9日，还款金额20元。经该行工作人员多次有效催收，但卢耿智一直拒绝还款，至今没有归还欠款。汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队在“六大专项”行动期间，根据中国民生银行汕头分行提供的线索，经过精心布控，于2014年6月27日在汕头市潮阳区中华路镇六小学附近抓获涉嫌信用卡诈骗犯罪嫌疑人卢耿智。
4、民生白金理财信用卡登记资料，证明被告人卢耿智（身份证号码440582198512104576）向民生银行申请白金理财信用卡的情况。
5、“报案材料”，证明中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心向公安机关报案的情况。
6、中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心出具的“情况说明”，证明卢耿智于2013年6月15日向该行递交白金理财卡申请表，该行于2013年7月8日核发了白金理财卡，卡号6226210010912178，信用额度80000元。截止到2014年6月26日，卢耿智透支总金额为94921.65元。卢耿智持有的信用卡账�日为9号，最后还款为9号之后顺延20天。持卡人的信用卡最后一次还款时间为2014年3月9日，还款金额20元；该中心持卡人卢耿智（卡号6226210010912178）。该张信用卡总欠款中的利息金额包括复利，该中心目前无法计算单利与复利。
7、“催收记录说明”和“催收记录”，证明中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心从2014年3月10日至2014年6月26日向卢耿智催收欠款共16次。
8、中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心出具的“卢耿智交易明细”，证明被告人卢耿智从2013年7月15日持信用卡进行消费，至2014年6月9日结欠款共94921.65元【含利息（包括单利和复利）、滞纳金、年费、超限费等发卡银行收取的费用】，上述欠款，被告人卢耿智恶意透支73869元。
9、“户籍证明”材料，证明被告人卢耿智于1985年12月10日出生。
上述证据，均经当庭质证核实，对�够相互印证部分，本院予以确认，作为定案的根据。
本院认为，被告人卢耿智无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人卢耿智犯信用卡诈骗罪的罪名成立，但指控被告人卢耿智透支的数额有误。鉴于被告人卢耿智能如实供述自己的罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，能积极预交罚金，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故依法予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人卢耿智犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、提收被告人卢耿智的退赃款94921.65元，返还中国民生银行股份有限公司汕头分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭汉隆
审 判 员 林子平
人民陪审员 郑仲沂
二〇一四年十二月九日
书 记 员 马廷强
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者�其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的�可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。