广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第3855号
原告夏靖，男，汉族，住址：安徽省合肥市蜀山区，公民身份号码：×××0319。
诉讼代理人吴晓明，广东中信致诚律师事务所律师。
诉讼代理人陈瑶。
被告李细英，女，汉族，住址：江西省赣州市全南县，公民身份号码：×××0624。
原告夏靖诉被告李细英民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月20日立案受理后，适用简易程序，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告夏靖的诉讼代理人吴晓明、陈瑶到庭参加诉讼，被告李细英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月21日，原告与被告在佛山市禅城区签订《借款协议》，约定被告向原告借款91134.4元，分24个月偿还借款，每月定额还款4708.61元，还款起止日期为2014年9月15日至2016年8月15日，被告每月按约定将还款额支付至专用账户，并同意由原告委托合作机构代为扣划。双方同时约定：若被告晚于还款日还款，应当向原告支付逾期违约金及罚息，若被告严重违反还款义务，原告有权提前解除借款协议。另，根据《借款协议》约定，由于被告未还款带来的律师费、诉讼费等原告为实现债权而产生的合理费用均由被告承担。《借款协议》签订后，被告依约履行了支付义务，被告偿还了7594.53元借款后，就一直未依约履行还款义务。综上，原告认为，原、被告之间的借款协议合法有效，双方都应当诚实信用地履行协议义务，但现被告无正当理由拒不归还欠款，依法应当承担违约责任。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请求判令：
解除原、被告签订的《借款协议》；
被告清偿借款本金83539.87元，利息、逾期违约金以及罚息合共16039.65元（利息按年利率24%计算，暂计至2015年8月30日，要求计算至被告实际清偿之日）；
被告支付律师费5975元；
被告承担本案全部诉讼费用。
被告未作答辩，亦未提供证据。
诉讼中，原告提供了如下证据：
1、原告、被告身份证复印件各一份。证明原、被告诉讼主体资格适格。
2、《借款协议》（合同编号为0757010449）复印件一份。证明原告、被告之间存在借款协议关系，被告向原告借款91134.4元，被告须按约定的时间、利息，履行还款义务；双方另约定逾期还款的，被告需要向原告支付的逾期违约金、罚息及因此产生的律师费等费用。
3、《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》复印件各一份。证明被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在服务合同关系，约定上述三公司向被告提供借款咨询等服务，被告则须依照协议向上述三公司分别支付咨询费、审核费、服务费。
4、被告名下中国建设银行银行卡（尾号为8924）、招商银行转账汇款业务回单（汇款日期为2014年8月22日）、信访咨询费收取告知书复印件各一份，收据（收款日期为2014年8月22日）复印件三份。证明经原、被告双方确认，被告已收到原告依约提供的借款，且原告已依约代替被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付的咨询费、审核费、服务费等费用。
5、《委托代理协议》、代理费发票复印件各一份。证明由于被告违反《借款协议》的义务，逾期不向原告偿还借款，原告遂委托广东中信致诚律师事务所处理上述与被告民间借贷一案，并因此产生相关律师费等费用。
6、《关于李细英的还款数额及期数的证明》（信和财富投资管理（北京）有限公司于2015年11月1日出具）。证明原告收到被告归还款项的数额为9417.22元。
综合当事人的陈述、举证，本院确认如下案件事实：
2014年8月21日，被告作为甲方（借款人）、原告作为乙方（出借人）签订《借款协议》一份（编号：0757010449），该借款协议载明协议在佛山市禅城区签署并履行，该借款协议约定的主要内容如下：一、甲方向乙方借款，借款本金为91134.4元，每月偿还数额为4708.61元，还款分期月数为24个月，还款日为每月15日，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付。二、付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到甲方专用账号中。三、经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。四、甲方必须严格按照《还款管理服务说明书》，按月足额偿还乙方本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额；甲方须于每月还款日当日或之前将月偿还本息数额存入专用账户中；若甲方晚于还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、利息、本金。五、如甲方严重违反还款义务（逾期15天以上），乙方有权提前终止本协议，要求被告在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，被告出具委托扣款授权书，授权信和惠民投资管理（北京）有限公司从被告账户中扣取上述借款协议约定的到期应付费用。
签订上述借款协议的同日，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容如下：一、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年8月21日签署《借款协议》（借款金额为91134.4元，借款编号为0757010449，）甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费14371.39元，向丙方支付审核费1268.06元，向丁方支付服务费5494.94元，共计21134.39元。二、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费和审核费由出借人代为支付给乙方和丙方。
2014年8月22日，原告通过银行转账向被告支付借款69800元。被告借款后，于2014年9月15日、2014年10月15日偿还两期款项共计9417.22元后，一直未按时偿还借款本息。庭审中，原告陈述其通过现金方式代被告支付涉案咨询费、审核费、服务费、信访咨询费。
另查明一：本院于2015年11月28日向被告送达了原告的起诉状副本。
另查明二：原告与广东中信致诚律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东中信致诚律师事务所担任其与李细英民间借贷纠纷一审、二审的代理人；双方约定的收费方式为按标的额比例收取律师费，代理费总额5975元。2015年9月25日，广东中信致诚律师事务所向原告开具两张代理费发票，两张代理费发票的金额合共5974元。
本院认为：本案为民间借贷纠纷。本案中，原告与被告签订的涉案《借款协议》系双方的真实意思表示，不存在无效情形，双方均应依约履行。针对原告的诉请主张，结合查明的事实，本院作分析认定如下：
一、关于借款本金。因民间借贷合同为实践性合同，借方需向贷方交付借款才生效，故需审查原告已实际向被告交付的借款数额。涉案《借款协议》约定的借款本金为91134.4元，但根据相关转账凭证，原告向被告转账支付的借款本金仅为69800元。原告虽称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，并未提供相关银行转账支付凭证。根据常理分析，原、被告之间的交易系通过银行转账完成，而原告主张通过现金支付相关费用，不符合原告通常的交易习惯，故原告仅凭相关收据而主张其已代被告支付相关费用，依据不足，本院不予支持。据此分析，本院认定原告实际向被告交付的借款本金为69800元。根据涉案《借款协议》中约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%，被告已偿还本金为8021.22元（9417.22元-（69800元×1%×2）=8021.22元】，尚欠本金61778.78元（69800元-8021.22元=61778.78元】。
原告支付借款后，被告应当按照合同约定按时支付借款本息，但被告未按时未付，已构成严重违约，且被告的行为已表明其不履行合同约定的还款义务，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，原告依法享有解除权，合同解除的通知自到达对方时生效。原告以起诉方式行使解除权，则应以本案应诉材料于2015年11月28日送达给被告时为解除合同的通知到达时间，被告应于上述日期向原告偿还剩余借款本金。
关于借款利息、违约金及罚息。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、利息、罚息合计不应超过年利率24%。涉案《借款协议》对违约金、利息、罚息的约定已超出上述标准，原告现主张按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金之和，符合上述规定，本院对此予以支持。因被告系从第三期开始未按期足额偿还借款本息，根据《还款管理服务说明书》中载明的第三期还款时间为2014年11月15日，则被告应从2014年11月16日起向原告支付借款利息、违约金及罚息。
关于律师费。涉案《借款协议》已约定为实现债权的费用包括但不限于律师费由被告承担，原告亦提供了民事委托代理合同、代理费发票予以证实；原告提供的代理费发票显示的金额为5974元，该金额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院予以支持；原告主张的律师费为5975元，与上述发票金额不符，本院对超过发票金额的部分费用不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告夏靖与被告李细英签订的编号为0757010449的《借款协议》于2015年11月28日解除；
二、被告李细英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金61778.78元及利息、罚息、违约金（自2014年11月16日起的利息、罚息、违约金，按年利率24%计算至实际清偿之日）；
三、被告李细英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖支付律师费5974元；
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果被告李细英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序，案件受理费减半收取为1206元，由原告夏靖负担338元、被告李细英负担868元。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张小敏
二〇一五年十二月十四日
书记员 李展云