包头市东河区人民法院
刑 事 判 决 书
2015）包东刑初字第468号
公诉机关包头市东河区人民检察院
被告人齐鹏鹏，男，1990年4月21日出生，身份证号码：1522011990********，汉族，大专文化，无业，户籍所在地内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市，捕前住包头市东河区工二街小区19号楼44号，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年4月16日被包头市公安局东河区分局刑事拘留；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经包头市东河区人民检察院批准，于2015年5月19日被包头市公安局东河区分局逮捕。
包头市东河区人民检察院以内包东检刑诉（2015）字第424号起诉书指控被告人齐鹏鹏犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议，公开开庭审理了本案。包头市东河区人民检察院指派检察员王杰、辛贵申出庭支持公诉，被告人齐鹏鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市东河区人民检察院指控：
1、被告人齐鹏鹏持有的卡号为6259691102565851华夏银行的信用卡，截止2015年3月17日共逾期欠款本金15940元，经华夏银行多次催收后仍未归还欠款。
2、被告人齐鹏鹏持有的卡号为6226378001232847华夏银行的信用卡，截止2015年3月17日共逾期欠款本金1900元，经华夏银行多次催收后仍未归还欠款。
3、被告人齐鹏鹏2014年5月26日在中国银行办理了一张卡号为6253331552417180的信用卡，截止2015年3月31日共逾期欠款本金16937.1元。经中国银行电话及短信多次催收且超过3个月仍未归还欠款。
4、被告人齐鹏鹏2013年1月16日在招商银行办理了一张卡号为6225768785468172的信用卡，截止2015年3月10日共逾期欠款本金29388.96元。经招商银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
5、被告人齐鹏鹏2013年11月14日在交通银行办理了一张卡号为6222520940189620的信用卡，截止2015年4月9日共逾期欠款本金17454.52元。经交通银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
6、被告人齐鹏鹏2014年9月19日在工商银行办理了一张卡号为5105290017000324的信用卡，截止2015年4月21日共逾期欠款本金19949.35元。经工商银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
综上，被告人齐鹏鹏恶意透支金额101569.93元。
2015年5月22日齐鹏鹏的家属向华夏银行归还欠款20688元，2015年5月23日齐鹏鹏家属向中国银行归还欠款23220元。
公诉机关认为，被告人齐鹏鹏以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人齐鹏鹏对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，且认罪。
经审理查明，1、被告人齐鹏鹏持有的卡号为6259691102565851华夏银行的信用卡，截止2015年3月17日共逾期欠款本金15940元，经华夏银行多次催收后仍未归还欠款。
2、被告人齐鹏鹏持有的卡号为6226378001232847华夏银行的信用卡，截止2015年3月17日共逾期欠款本金1900元，经华夏银行多次催收后仍未归还欠款。
3、被告人齐鹏鹏2014年5月26日在中国银行办理了一张卡号为6253331552417180的信用卡，截止2015年3月31日共逾期欠款本金16937.1元。经中国银行电话及短信多次催收且超过3个月仍未归还欠款。
4、被告人齐鹏鹏2013年1月16日在招商银行办理了一张卡号为6225768785468172的信用卡，截止2015年3月10日共逾期欠款本金29388.96元。经招商银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
5、被告人齐鹏鹏2013年11月14日在交通银行办理了一张卡号为6222520940189620的信用卡，截止2015年4月9日共逾期欠款本金17454.52元。经交通银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
6、被告人齐鹏鹏2014年9月19日在工商银行办理了一张卡号为5105290017000324的信用卡，截止2015年4月21日共逾期欠款本金19949.35元。经工商银行电话及短信多次催收且超过3个月后仍未归还欠款。
综上，被告人齐鹏鹏恶意透支金额101569.93元。
2015年5月22日齐鹏鹏的家属向华夏银行归还欠款20688元，2015年5月23日齐鹏鹏家属向中国银行归还欠款23220元。
上述犯罪事实有下列证据予以证实：无违法犯罪前科记录证明、华夏银行出具的报案材料、华夏银行信用卡交易明细、催收记录，中国银行包头分行出具的报案材料、信用卡交易记录、催收历史详细记录，招商银行出具的报案材料、持卡人账单查询记录、催收记录，交通银行包头分行出具的报案材料、信用卡交易明细、催收记录、工商银行出具的报案材料、催收记录、信用卡欠款金额查询表、银行催收短信记录、扣押物品清单及6张涉案信用卡照片；证人曲静、邢军、张卫华、李洪波、范林的证言；被告人齐鹏鹏的供述与辩解；自首情况说明等证据证实了被告人齐鹏鹏实施犯罪的时间、地点及经过等犯罪事实以及被告人齐鹏鹏具有自首的情节。被告人齐鹏鹏常住人口基本信息证实了被告人齐鹏鹏已达到了负刑事责任的年龄。
上述证据经庭审举证、质证、相互印证、客观真实，本院予以确认。
本院认为，被告人齐鹏鹏以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人的犯罪，指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人当庭认罪，具有酌情从轻处罚情节。被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，系自首，可以从轻或者减轻处罚。根据被告人齐鹏鹏犯罪的具体情节及对社会的危害程度等因素。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人齐鹏鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币五万元，罚金于判决生效后五日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月16日起至2019年7月15日止）。
二、违法所得责令退赔，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 贾天慧
人民陪审员 吴建君
人民陪审员 刘爱英
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 樊 鑫
引用法条《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
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