江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0602民初709号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭分行，住所地鹰潭市月湖区环城西路1号，统一社会信用代码为91360600491671027A。负责人：朱葵，行长。委托诉讼代理人：沈希，江西华星律师事务所律师。委托诉讼代理人：江国婷，江西华星律师事务所律师。被告：万小辉，男，1979年9月16日出生，汉族，住余江县。被告：杨丽萍，女，1984年11月29日出生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行（以下简称工行鹰潭分行）与被告万小辉、杨丽萍信用卡纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈希到庭参加诉讼，被告万小辉、杨丽萍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行鹰潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万小辉、杨丽萍偿还原告借款本金121565.51元，支付利息33875.6元，支付违约金12634.66元，三项合计168075.77元（其中利息、违约金暂计算至2018年3月30日止，今后利息、违约金继续计算，直至被告所有款项还清为止）；2.确认原告对被告万小辉、杨丽萍抵押的财产：车牌号为赣Ｌ×××××的三菱牌汽车具有优先受偿权，并就拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；3.判令被告万小辉、杨丽萍承担原告支出的律师费1000元；4.本案诉讼费由被告万小辉、杨丽萍承担。事实与理由：2015年5月20日，被告万小辉在两被告婚姻存续期间在原告处办理了130000元信用卡购车分期付款业务（卡号为:62×××39），并于同日与原告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，将贷款购买的车辆（车牌号为赣Ｌ×××××的三菱牌汽车）抵押给原告，双方于2015年5月29日办理抵押登记。被告此后并未如期还款，遂诉至法院，望判如所请。被告万小辉、杨丽萍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下六组证据：一、原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证复印件；二、《汽车销售合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《分期付款业务推荐函》、《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》、照片；三、《工银信用卡申请表》、《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款业务合同》、银行流水明细表、机动车销售统一发票；四、《信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证书；五、利息违约金计算明细表、贷款催收表；六、《委托代理合同》、律师费发票。被告万小辉、杨丽萍未到庭，未对上述证据进行质证，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告万小辉因购车向原告工行鹰潭分行申请分期付款，双方于2015年5月20日签订《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》并约定：申请透支金额130000元，以按月分期等额方式偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为3615元，以后每期偿还的金额为3611元；被告万小辉应按一次付款方式向原告工行鹰潭分行支付分期付款手续费15392元；分期付款每期金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；被告万小辉累计三次违约或展期后发生一次违约，原告工行鹰潭分行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直到取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告万小辉信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等。2015年5月22日，被告万小辉填写《工银信用卡申请表》签字确认遵守信用卡领用合约的各项规则，被告杨丽萍在申请人配偶声明一栏中签字确认该借款为夫妻共同债务，领用合约约定利息为日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元，经审核，原告向被告万小辉发放了卡号为62×××39的信用卡。2015年5月25日，原告工行鹰潭分行与被告万小辉签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定以被告万小辉所购的车牌号为赣Ｌ×××××的三菱牌小型普通客车作抵押，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）被告万小辉未予清偿的，原告工行鹰潭分行有权实现抵押权。被告杨丽萍作为被告万小辉的妻子在抵押物共有人一栏上签字确认,原、被告双方于2015年5月29日办理了抵押登记。以上合同签订后，被告万小辉使用该信用卡进行了透支消费，截止到2018年3月30日，尚欠信用卡本金121565.51元、利息33875.6元、滞纳金12634.66元。原告向被告催收透支款未果，于2018年4月9日与江西华星律师事务所签订了《委托代理合同》，委托其律师为本案的诉讼代理人，并于2018年5月21日支付律师费1000元。本院认为，被告万小辉向原告工行鹰潭分行申请信用卡并与之签订《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告万小辉在持卡消费后，未按约定归还透支款本息，依法应承担违约责任，故原告工行鹰潭分行要求两被告共同偿还信用卡透支款本息及要求两被告承担抵押担保责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告工行鹰潭分行要求两被告支付违约金的诉讼请求，该违约金实为滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。因原、被告双方对收取违约金没有约定，故对原告工行鹰潭分行主张的还款违约金，本院不予支持。关于原告要求两被告承担律师费1000元的诉请，借款及抵押合同中有明确约定，且江西华星律师事务所已经履行了代理职责，原告工行鹰潭分行亦应按《委托代理合同》的约定支付诉讼代理费，故本院予以支持。本案信用卡消费付款业务发生在被告万小辉、杨丽萍夫妻关系存续期间，且被告杨丽萍在信用卡申请表中确认该借款系夫妻共同债务，并在抵押合同中抵押物共有人一栏中签字确认，该信用卡透支款应当认定为被告万小辉、杨丽萍夫妻共同债务，故对于原告工行鹰潭分行要求被告杨丽萍共同偿还上述债务的诉请，本院予以支持。被告万小辉、杨丽萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告万小辉、杨丽萍应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行信用卡透支款本金121565.51元、利息33875.6元，合计155441.11元（利息已算至2018年3月30日，之后的利息以未还透支款本金为基数，按日利率万分之五计算至透支款还清之日止）；二、如被告万小辉、杨丽萍未履行上述确定的义务，则依法拍卖、变卖被告万小辉、杨丽萍用于抵押的车牌号为赣Ｌ×××××的三菱牌小型普通客车，所得价款原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行享有优先受偿权，不足部分由被告万小辉、杨丽萍继续偿还；三、被告万小辉、杨丽萍应于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行为实现债权支出的律师费1000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3782元，减半收取计1891元，由被告万小辉、杨丽萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  严志浩二〇一八年五月三十一日书记员  胡 敏附：与本案相关的法律条文1．《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。