四川省眉山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）眉刑初字第20号
公诉机关四川省眉山市人民检察院。
被告人谌俊辉，男，1986年6月15日出生，汉族，高中文化，经商，四川省仁寿县人。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月9日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。
辩护人黄新强，四川达宽律师事务所律师。
被告人李乾，男，1986年3月8日出生，汉族，大专文化，四川省仁寿县人。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月9日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。
辩护人张竞，四川铁韬律师事务所律师。
四川省眉山市人民检察院以眉检诉刑诉〔2015〕18号起诉书指控被告人谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪、集资诈骗罪，被告人李乾犯非国家工作人员受贿罪、集资诈骗罪，于2015年9月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省眉山市人民检察院检察员朱大林出庭支持公诉，被告人谌�辉及其辩护人黄新强，被告人李乾及其辩护人张竞到庭参加诉讼。本院审理期间，四川省眉山市人民检察院建议延期审理。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪
2009年至2013年期间，被告人李乾利用职务之便，收受被告人谌俊辉现金五万余元，价值11.78万元的丰田卡罗拉轿车一辆，并接受谌俊辉为其购买大众CC轿车支付的首付款10万元，为谌俊辉谋取不正当利益。
（二）集资诈骗罪
2012年底，被告人谌俊辉、李乾因谌俊辉将银行贷款资金用于工程建设后亏损无力归还，二人商议，由李乾采取对外高息借款方式获取资金归还银行贷款和用于谌俊辉青海西宁工程项目建设，本息由谌俊辉承担，谌俊�承诺支付李乾部分工程利润。随后，李乾利用银行工作人员身份，谎称自己开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金在银行流转，以月息7%-9%为诱饵对外借款，先后向汪某乙借款730余万元，李某乙借款650元，通过黄某甲向谢佳坤、梁元根，陈俊如、王国意、黄志伟、胡建军、周某乙、辜某某借款共计3008.6万元，通过彭某甲向陈某乙借款880万元；向辜某某、彭某丁、周某乙、张某丁、刘某己五人借款共计3.2亿元左右。二人除将其中1700万元用于青海工程建设外，其余大部分资金采用“拆东墙、补西墙”，借新债还旧债的方式支付集资参与人借款本息，部分资金用于归还银行贷款本息，部分资金用于消费和归还个人债务。2014年10月9日，李乾、谌俊辉被公安机关抓获归案。截止案发，李乾、谌俊辉尚未归还辜某某、彭某丁、周某乙、张某丁、刘某己五人本金共计6516.653万元。
公诉机关出示了被告人的供述和辩解、证人证言、书证等证据。
公诉机关认为，被告人谌俊辉、李乾以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，并造成巨额集资款无法归还的严重后果，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人谌俊辉为谋取不正当利益，给予时任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长的李乾以财物，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十四条之规定，应当以对非国家工作人员行贿罪追究其刑事责任。被告人李乾利用其担任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长职务之便，收受谌俊辉财物，为其谋取不正当利益，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十三条之规定，应当以非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任。谌俊辉、李乾犯数罪，应对其数罪并罚。
被告人谌俊辉对指控其犯对非国家工作人员行贿罪无异议；辩解其未与李乾预谋犯罪，只向李乾借款，不构成集资诈骗罪，也不构成诈骗罪。
辩护人对指控谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪无异议；提出，谌俊辉未向不特定的人借款或集资，指控谌俊辉犯集资诈骗罪不能成立，其行为构成诈骗罪，已经归还部分不应计入犯罪数额，诈骗数额还应扣除谌俊辉在工程，开办茶楼等投入。
被告人李乾对指控其犯非国家工作人员受贿罪无异议。辩解其不具有非法占有的目的，不构成集资诈骗罪，也不构成诈骗罪。
辩护人对指控李乾犯非国家工作人员受贿罪无异议；提出，李乾不具有非法占有的目的，借款对象不具有非法集资的特征，李乾获取资金未虚构事实，指控李乾犯集资诈骗罪不能成立，其行为也不构成诈骗罪；李乾具有自首情节。
经审理查明：
（一）非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪
2009年至2013年期间，被告人李乾利用其担任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长职务之便，收受被告人谌俊辉现金五万余元，价值11.78万元的丰田卡罗拉轿车一辆，并接受谌俊辉为其购买大众CC轿车支付的首付款10万元，帮助谌俊辉在仁寿县民富村镇银行违规获取信贷资金。被告人李乾使用丰田卡罗拉轿车一年多后，退还被告人谌俊辉。
（二）诈骗罪
李乾、谌俊辉违规获取信贷资金后，因谌俊辉经商亏损，无力归还贷款本息，谌俊辉遂与李乾商议，由李乾出面对外高息借款，获取资金用于归还贷款本息，以及用于谌俊辉其他经商项目，本息由谌俊辉承担，谌俊辉承诺给李乾好处。之后，李乾先后通过数名熟人借得大量高息借款，用于归还银行贷款本息，交由谌俊辉经商，供二人消费以及归还前期的高息借款本息等。截至2013年10月，谌俊辉与李乾二人的大量债务未归还，二人资产及谌俊辉经商收益不足以支付借款利息和到期借款本金。
2013年10月至2014年10月期间，谌俊辉、李乾二人，利用李乾银行工作人员身份，虚构开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金事实，以月息7%-9%为诱饵，向辜某某、彭某丁、周某乙、张某丁、刘某己五人获取资金，用于归还前期债务，支付该五人“高利息和本金”，二人挥霍，放高利贷，以及谌俊辉经商。截至2014年10月9日，谌俊辉、李乾骗取辜某某、彭某丁、周某乙、张某丁、刘某己五人资金共计6131.274万元。具体事实如下：2013年12月左右至案发，李乾多次在辜某某处获取资金共计10229.52万元，后以支付“高利息和本金”方式归还7507.356万元，骗取资金共计2722.164万元；2013年10月左右至案发，李乾多次在彭某丁处获取资金共计5202.79万元，后以支付“高利息和本金”方式归还3909.771万元，骗取资金共计1293.019万元。2013年12月左右至案发，李乾多次在周某乙处获取资金共计6252.95万元，后以支付“高利息和本金”方式归还5070.48万元，骗取资金共计1182.47万元；2014年6月26日至案发，李乾多次在张某丁处骗取资金共计614.621万元；2014年9月至案发，李乾在刘某己处获取资金共计320万元，后以支付“高利息”方式归还1万元，骗取资金共计319万元。2014年10月9日，谌俊辉、李乾被公安机关抓获。公安机关扣押李乾持有的现金30万元，大众CC轿车一辆；扣押谌俊辉的保时捷越野车一辆、宝马车一辆，查封谌俊辉房产一处。
另查明，2014年10月9日下午4时许，李乾的姑父汪某某征得李乾同意后，向仁寿县公安局110指挥中心打电话报警，称李乾因借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，汪某某怕矛盾激化，要求公安出面解决。接警后，公安民警立即赶赴仁寿县华生宾馆，将李乾、谌俊辉等人带至公安机关了解情况，被害人辜某某、彭某丁、周某乙、张某丁等人也跟至公安机关，并报案。
上述事实有下列证据证实：
1.受案登记表、立案决定书
2014年10月9日17时许，辜某某等人报警称：仁寿县民富村镇银行信贷员李乾伙同谌俊辉以高息为诱饵诈骗9000余万元。当日，仁寿县公安局对李乾、谌俊辉涉嫌犯集资诈骗罪一案立案侦查。
2.情况说明
2014年10月9日下午4时许，李乾的姑父汪某某征得李乾同意后，用电话向仁寿县公安局110指挥中心报警，称李乾因向他人借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，怕矛盾激化，要求公安解决。接警后，文林派出所民警王卫东、刘宝临立即赶赴仁寿县华生宾馆1010号房间，将李乾、谌俊辉带至文林派出所了解情况。被害人辜某某、彭某丁等人也跟至文林派出所。辜某某等人在文林派出所报警，称自2013年至2014年10月9日，李乾伙同堪俊辉以银行“过桥”业务等为由，以高利息为诱饵诈骗辜某某、彭某丁等人9000余万元。
3.证人汪某某证言
汪某某系被告人李乾的姑父。汪某某于2014年10月9日下�4时许，征得李乾同意后，打电话向仁寿县公安局110指挥中心报警，称李乾因向他人借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，因怕矛盾激化，要求公安解决。接警后，公安民警立即赶赴仁寿县华生宾馆将李乾等人带至公安机关。
4.被告人李乾、谌俊辉的户籍证明
被告人李乾、谌俊辉的身份情况。
5.抓获经过
被告人李乾、谌俊辉于2014年10月9日被公安机关抓获归案。
6.证人梁某证言
梁某是仁寿民富村镇银行工作人员。梁某称，仁寿民富村镇银行经营性贷款对户口本、身份证、婚姻证明、个体工商户营业执照须核实无误，才能发放贷款。信贷员负责搜集贷款客户资料，并对资料真实性进行核实，查看经营场所和抵押物，确认贷款资料和贷款客户真实性，他作为信贷组长只是形式审查及看信贷员有没有在调查员处签字，对资料真实性不审查，他对李乾、彭某甲等人审查并提交虚假贷款资料情况不知情。
7.证人冷某证言
冷某是仁寿民富村镇银行工作人员。冷某称，他对刘奎、沈定、沈能三户联保办理贷款资料真实性未认真审查，系按照彭某甲要求签的字，他对彭某甲等人审查并提交虚假贷款资料情况不知情。
8.证人刘某甲证言
刘某甲是仁寿民富村镇银行工作人员。刘某甲称，对贷款资料真实性审查系信贷员职责，他作为信贷组长只是形式审查，看资料是否齐全，对信贷员审查并提交虚假贷款资料情况不知情。
9.证人彭某甲证言
彭某甲是仁寿民富村镇银行工作人员。彭某甲称，他作为信贷员，大多数的贷款资料和李乾一起认真进行了审核，有时候李乾把客户提供的个体户工商营业执照等贷款资料带回来，按照规定要上门与营业执照上载明的经营者见面核查，但李乾说贷款客户是他亲戚朋友，所以没有实地上门核查，基于对李乾的信任，他在调查报告和信贷业务审查审批表上签字。2013年，李乾以做银行承兑汇票业务为由让彭某甲帮其借款，彭某甲向陈某乙借款，约定利息每天千分之三，陈某乙通过银行转账借款，主要用陈某乙及其姐姐陈红珍、熊波账户转账，李乾有时将利息直接转给陈某乙，有时转给彭某甲，彭某甲再把利息转给陈某乙，银行卡转账显示彭某甲转账460万给李乾是从陈某乙处借款后转给李乾的，陈某乙及其亲戚直接转账420万，李乾共转账25.57万给彭某甲，由彭某甲支付给�某乙利息。李乾转账给陈某乙801.31万，其余部分李乾以现金支付。截止2014年7月，李乾向陈某乙借款本息全部结清。
10.证人帅某证言
帅某是仁寿民富村镇银行副行长。帅某称，他对李乾为谌俊辉从民富村镇银行违规贷款一千余万元不知情，李乾被刑事拘留后，仁寿民富村镇银行组织人员对李乾经办未收回的五百多万贷款资金进行审查，发现尚未收回的这些贷款资金涉及人员身份信息、贷款资料都属实，属于正常贷款，对谌俊辉利用虚假资料在仁寿县民富村镇银行贷的款，都归还完毕，由于不知晓李乾等人违规贷款人的姓名，无法提供李乾帮助谌俊辉虚假贷款全部资料。对于公安机关核实到的涉及谌俊辉等10人共计80万贷款已归还，沈能、沈定、刘奎三户共计24万贷款尚未归还。
11.证人陈某甲�言
陈某甲是谌俊辉哥哥。陈某甲称，2012年左右，谌俊辉以做生意需要资金周转为由，借用他身份信息到仁寿县民富村镇银行办理贷款，贷款所用个体工商户营业执照显示的陈某甲经营“好利来自选超市”不属实。
12.证人彭某乙证言
彭某乙是谌俊辉的朋友。彭某乙称，2012年左右，谌俊辉借用他的身份信息到仁寿县民富村镇银行办理过一笔几万元的贷款，贷款所用个体工商户营业执照显示彭某乙经营“杠上花茶楼”不属实。2014年4月左右，他向李乾借款18万。
13.证人李某甲证言
李某甲是谌俊辉的情人。李某甲称，她和李乾不存在债务纠纷，也没有经济往来，李乾与其银行卡转账都是谌俊辉安排的，李乾转李某甲148.1万，李某甲转账李乾2万。2011年，谌俊辉在仁寿“一锦车行”给李乾买了一辆丰田卡罗拉轿车，车牌川ZL63**，花费十多万元，谌俊辉用别人身份信息让李乾帮其作假，在仁寿民富村镇银行贷款。谌俊辉也用过她的身份信息贷款，贷款工商营业执照显示她经营“天天茶馆”不属实。她得知李乾买了大众CC轿车后，让谌俊辉将丰田卡罗拉过户到她名下，车牌变成川ZDH6**，李乾没有向她提出支付卡罗拉轿车旧车的车款。李乾曾经给谌俊辉一些工商营业执照的样本，让谌俊辉把样本部分内容修改，制作虚假工商营业执照，李乾之所以要对外借款是因为2012年之后，仁寿民富村镇银行贷款手续审查越来越严，不能继续以别人身份信息贷款，为防止用假资料贷款的事情暴露，李乾只好对外借款。
14.证人彭某丙证言
彭某丙是李乾的前妻。彭某丙称，李乾告诉她购买大众CC的首付款系变卖丰田卡罗拉轿车所得。购买大众首付款及支付按揭及其汽车尾款她没有出资，李乾向其转款24.66万中，有5万是离婚时对结婚收的10万礼金分配，其余都是李乾转给彭某丙用于支付大众车的贷款。
15.证人贾某某证言
贾某某是李乾的母亲。贾某某称，她存入仁寿民富村镇银行10万元与李乾无关，她之后分两次一次4万，一次7万共计11万借给张某丁以获取利息，她先后共计借款50万给张某丁。
16.证人周某甲证言
周某甲是成都胜林汽车销售公司工作人员。周某甲称，2013年，谌俊辉通过他到成都购买一辆大众cc轿车，购车人姓名彭某丙，首付款十万元左右由谌俊辉支付，贷款有20万左右。
17.证人张某甲证言
张某甲又名廖辉，是谌俊辉的朋友。张某甲称，他听谌俊辉说过谌俊辉帮李乾支付了CC轿车的首付款。谌俊辉在仁寿给刘某丙多次联系，让刘某丙把借谌俊辉的钱归还了，刘某丙在电话里面总是推脱，后来谌俊辉和张某甲一起到西宁找刘某丙，让刘某丙把所有借款和工程款全部退出来，刘某丙只给了谌俊辉一张金额100万元的银行承兑汇票，谌俊辉把这张银行承兑汇票交给了李乾。2014年5月，张某甲帮谌俊辉经营谌氏茶楼，到9月期间，谌俊辉陆续拿给张某甲，他人向谌俊辉高息借款打的借条，月息基本是4分左右，借款金额共计140万，以张某甲名义对外借款基本上都没有还本金，部分借款人支付了一定利息，谌俊辉被羁押之后，张某甲联系过部分借款人，都说暂时没有钱，后来都不接电话，沈能、颜付强在谌俊辉被刑事拘留之前就已经跑路，谌俊辉被羁押后，张某甲未收回一分钱。
18.丰田机动车相关书证
户名为李乾的丰田轿车注册登记及投保情况，初始登记车牌为川ZL63**，之后变更登记车牌为川ZDH6**，户名为李某甲。
19.仁寿民富村镇银行情况说明
经核实，李乾经手的贷款未发现异常情况，谌俊辉、李某甲等10人贷款80万本息均全部归还完毕，沈能、沈定、刘奎三户共计24万贷款，三人承诺归还。
20.谌俊辉冒用他人名义向仁寿民富村镇银行贷款相关合同
谌俊辉冒用他人名义向仁寿民富村镇银行贷款情况。
21.购买大众CC轿车（车牌川AP37**）办理银行贷款及付清贷款资料
按揭购买大众CC轿车及还款的情况。
22.情况说明
谌俊辉利用他人身份贷款涉及的刘超、刘波、刘世子、郑敏、郑小高等人寻找未果。
23.劳动合同及情况说明
仁寿民富村镇银行是地方国有控股有限责任公司。李乾于2010年12月16日在民富村镇银行从事客户经理工作，2013年3月至12月，李乾为营销部下属6个组长之一，2014年9月29日，李乾主动提出离职。
24.李乾与辜某某资金往来明细
李乾与辜某某资金往来明细情况。
25.辜某某提供的借条
借条载明，李乾在辜某某处获取资金3030万元。
26.银行凭证交易记录
李乾与辜某某资金往来银行交易情况。
27.李乾转辜某某资金银行凭证资料
交易记录载明，李乾转款1916.404万给辜某某。
28.情况说明
彭某丁称，辜某某曾通过其银行卡向李乾转款220万。
29.李乾与彭某丁资金往来明细
李乾与彭某丁资金往来银行交易情况。
30.彭某丁提供的借条、转款凭证
借条、转款凭证载明，李乾在彭某丁处获取资金1880万元。
31.李乾转彭某丁资金银行凭证资料
交易记录载明，李乾向彭某丁转款1313.7万元。
32.李乾与周某乙资金往来明细
李乾与周某乙资金往来情况。
33.周某乙提供的借条
借条载明，李乾在周某乙处获取资金3040万元。
34.周某乙转李乾资金银行凭证资料
交易记录载明，周某乙向李乾转款454.9万元。
35.李乾转周某乙资金银行凭证资料
交易记录载明，李乾向周某乙转款134.24万元。
36.李乾与张某丁等人资金往来明细
李乾与张某丁等人资金往来情况。
37.张某丁提供的借条
借条载明，李乾在张某丁处获取资金1150万元。
38.张某丁转李乾资金的银行凭证资料
张某丁转李乾资金情况。
39.李乾转张某丁资金的银行凭证资料
李乾转张某丁资金情况。
40.贾某某银行交易凭证
2013年12月1日，贾某某存入10万，12月25日支取4万，2014年4月10日支取7万。
41.贾某某提供的借条
借条载明，2014年4月28日，彭某乙向李乾借款18万；2014年4月21日，张某丁向李乾借款50万。
42.李乾、谌俊辉与刘某己等人资金往来明细
李乾、谌俊辉与刘某己等人资金往来情况。
43.刘某己提供的转账凭证、借条
转账凭证、借条载明，李乾向刘某己借款270万元。
44.李乾转刘某己资金银行凭证资料
银行凭证载明，李乾转账500万给刘某己。
45.李乾与黄某甲等人资金往来明细
李乾与黄某甲等人资金往来情况。
46.黄某甲提供的借条、转账凭证
借条、转账凭证载明，2014年4月27日，李乾收到黄某甲现金1190万元；2014年6月30日，李乾向周某乙借款100万。
47.黄某甲转李乾资金银行凭证资料
银行凭证载明，黄某甲转3320万给李乾。
48.李乾转黄某甲资金银行凭证资料
银行凭证载明，李乾转账给黄某甲情况。
49.情况说明
经公安机关核实，黄某甲对外帮李乾借款除客户辜某某、周某乙外，其余人员均是其亲戚朋友，并非社会公众。
50.证人黄某甲证言
2013年10月左右，李乾以搞银行承兑、过桥业务为由，要求黄某甲帮其借款，承诺支付每天千分之三的利息。黄某甲向周某乙、辜某某、谢佳坤、梁元根、陈俊如、王国意、黄志伟、胡建军借款后，再借给李乾。公安机关核实黄某甲通过尾号5775、5713于2013年12月12日-2014年2月25日向李乾转款1344.13万，2014年3月10日-8月26日向李乾尾号8871转款1664.47万，以及李乾尾号8714于2013年12月13日-2014年2月24日转账黄某甲509.558万，2014年3月4日-8月21日，向黄某甲转账4028.255万，黄某甲无异议。李乾多转给黄某甲的差额近1500万，包括黄某甲支付借款人辜某某等人利息376.71万；李乾转黄某甲卡给周某乙570万，周某乙当时直接让他把320万资金转给“尹雪琴”、周某乙让他直接将250转给“赵大亮”。另外200万是黄某甲按照李乾要求从辜某某处借款200万转账给他人，李乾还钱的时候又将200万直接打到黄某甲账号，另外277.3万黄某甲按照李乾安排先转�其他人，后来还钱的时候李乾将这些钱又打在黄某甲账号。黄某甲从中吃利息差额，共获利90多万。黄某甲称，李乾也是以银行过桥等业务为由向周某乙借款。李乾喜欢去KTV耍，经常去仁寿皇家七号和成都“沸都”，唱一次歌，找几个陪酒女，一次都上万，李乾在娱乐场所消费有几十万，还买LV皮包、皮带等奢侈品，彭某甲经常和李乾一起出入娱乐场所。
51.黄某甲提供的他人与黄某甲银行卡转账凭证资料
黄某甲与他人银行卡转账情况。
52.证人徐某某证言
徐某某是辜某某女儿。徐某某称，辜某某与黄某甲借款已经全部结清，对打款给张某乙情况记不清楚了。辜某某被骗的资金大部分是她自己的，少部分是她从亲戚处借的。
53.证人张某乙证言
他和黄某甲没有经济往来，他和黄某甲转账200万元，是其他人用他的账户交易的。
54.李乾与彭某甲资金往来明细
李乾与彭某甲资金往来情况。
55.李乾与彭某丙资金往来明细
李乾与彭某丙资金往来情况。
56.李乾与他人资金往来明细
李乾与他人资金往来情况。
57.李乾获取辜某某等人资金去向明细
李乾获取辜某某等人资金去向情况。
58.他人转李乾资金凭证
他人转李乾资金情况。
59.情况说明
李乾与汪某乙的借款本息归还完毕，部分资金系李乾从张某丁借款后由张某丁直接转给汪某乙或者是汪某乙指定账户，李乾、汪某乙对转款记忆模糊，提不出除张某丁外的其他转款人及转账线索，未能提取到除张某丁以外的部分资金转款凭证。对于李乾转款50万给孙春的情况，孙春未找到，未取证。李乾归还借款及借款给他人共计37.26万，其中，对于李乾向冯晓丽转款2.5万，易琦0.86万，王紫旋2.9万，因三人未找到无法核实。李乾转款40.3万给向利群以及李乾转款10万给易良中，公安机关电话联系向利群、易良中，二人均表示不认识李乾、谌俊辉，不清楚李乾转款原因，涉及其他人刘雨微、余建、漆风丽、孔玲雪、李晶未找到。
60.借条
借条载明，2014年4月28日，彭某乙向李乾借款18万。
61.李乾、彭某甲交易凭证明细统计表
李乾、�某甲账户交易明细情况。
62.证人陈某乙证言
陈某乙不认识李乾、谌俊辉，但认识彭某甲，2013年，彭某甲向陈某乙借款，2013年至2014年，陈某乙从自己及其姐姐陈红珍银行卡向彭某甲及其指定的银行卡转账，公安机关核实陈某乙直接转账420万给李乾，转账460万给彭某甲，李乾转账801.31万给陈某乙，陈某乙无异议，其余部分是李乾通过彭某甲支付的现金，具体金额记不清了，陈某乙同时称，在收回本金时计算过，所有通过彭某甲借出去的资金都收回来了，还获取了部分利息。
63.陈红珍、陈某乙、熊波与李乾交易凭证明细表
陈红珍、陈某乙、熊波账户与李乾账户交易情况。
64.证人李某乙证言
2014年1月份，李乾向李某乙借款300万，后支付利息12万，2014年5月，李乾向李某乙借款350万，后支付利息33.25万。两次借款李某乙共获取利息45.25万。
65.证人汪某乙证言
2012年左右，李乾以做银行过桥为由向汪某乙借款，月息5分，汪某乙以自己、谬宇生、姜小玲名义通过银行卡转账给李乾，李乾通过银行卡归还借款，对公安机关核实2012年12月9日至2013年11月30日，汪某乙转账734.56万元、2012年11月21日至2013年1月18日缪宇生转账143.688万、姜晓玲于2013年11月4日转款240万给李乾尾号8714银行卡共计1118.248万，以及李乾通过银行转账403.42万加上李乾支付一张100万银行承兑汇票，李乾共转给汪某乙503.42万，其余资金是李乾让其他人转给汪某乙的，汪某乙称，借款获取了利息，但李乾供述其获利一百多万不实，直到2014年9月李乾还差汪某乙本金40万。2012年底或者是2013年初，李乾向汪某乙介绍谌俊辉是其客户，民富村镇银行要给谌俊辉增加贷款余额，需要谌俊辉银行卡上资金达到一定数量，李乾、谌俊辉向其提出借款并支付利息，汪某乙借款110万给谌俊辉，后来谌俊辉按时将钱归还。
66.汪某乙、谬宇生、姜小玲与李乾银行卡明细账目
汪某乙、谬宇生、姜小玲与李乾银行账户交易明细情况。
67.情况说明
郑敏称，李乾向其银行卡转款3万元系向李乾借款。
68.证人廖某某证言
2014年9月左右，李乾向廖某某借款15万，后李乾归还10万借款，还差廖某某借款5万。
69.情况说明
2015年7月23日9时40分，侦查员黄涛、王陈电话联系周建，向其核实2014年5月李乾带其到“谌氏茶楼”领取一张金额一百万银行承兑汇票一事，周建称该情况属实，其于当月将该张银行承兑汇票“变现”后，通过“ＸＸ明”银行卡向李乾转款96.8万，因周建住院治病，未制作笔录。
70.李乾与谌俊辉资金往来明细统计表
李乾、谌俊辉银行卡交易明细清单整理列表载明，李乾（尾号8871、8714）转款谌俊辉（卡号4211、3919）共计3518.5万元。
71.李乾与谌俊辉银行互转资金凭证
李乾与谌俊辉银行互转资金情况。
72.情况说明
李乾取款835.73万现金去向，李乾供述大部分是帮谌俊辉还银行借款，谌俊辉否认，因李乾、谌俊辉均未做账，无其他证据印证。李乾、谌俊辉供述现金交易不一致，因只有二人口供，无其它证据印证。
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