淮安市清浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦商初字第0398号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。负责人庄号召。委托代理人朱敏，杨晓源。被告王东。被告胡海琴。被告张安邦。被告刘军琴。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称淮安邮政储蓄银行）与被告王东、胡海琴、张安邦、刘军琴借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，本院依法组成合议庭，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告淮安邮政储蓄银行的委托代理人朱敏、被告张安邦到庭参加诉讼，被告王东、胡海琴、刘军琴经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安邮政储蓄银行诉称：被告王东、张安邦、刘军琴以三户联保方式在我行申请支用借款8万元。被告王东于2014年1月1日支用借款8万元，期限12个月，年利率14.58%，采用阶段性等额本息还款法。被告张安邦、刘军琴自愿与王东组成联保小组，承诺对联保组成员的借款自愿承担连带还款责任；被告胡海琴与王东系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任。后原告按期发放了贷款，截止2015年5月12日，被告王东合计拖欠我行贷款本息86621.88元，原告索款无果，故诉至本院，请求法院判令：1、被告王东、胡海琴偿还借款本金79968.49元及利息6653.39元（该利息计算至2015年5月12日，之后的利息按照年利率14.58%上浮50%计算至实际还款之日）；2、被告张安邦、刘军琴对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。被告张安邦辩称：我是担保人，对担保事实无异议。被告王东、胡海琴、刘军琴未答辩亦未举证。经审理查明：被告王东、胡海琴系夫妻关系。2014年1月1日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告王东、张安邦、刘军琴（乙方）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2014年1月1日起至2016年1月1日止，甲方可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币8万元元且联保小组合计贷款不超出24万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2014年1月1日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告王东、胡海琴（乙方）签订《小额联保借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常；贷款金额为8万元，借款期限为2014年1月至2015年1月，年利率14.58%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息法，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，王东在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签名，借据中载明借款期限从2014年1月1日至2015年1月1日，借款金额、年利率、还款方式等内容同上述借款合同。当日原告按约发放了贷款。但截止2015年5月12日，被告王东尚欠借款本金79968.49元，利息6653.39元未还。原告索要未果，遂诉至法院。上述事实，有原告陈述及其举证的《小额联保借款合同》、《小额联保协议书》、结婚证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、欠款明细截屏各1页在卷印证。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、保证关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院在审理过程中，因四被告均未到庭，致本院无法主持双方进行调解。本院认为：原告淮安邮政储蓄银行与被告王东、张安邦、刘军琴签订的《小额贷款联保协议书》以及与王东、胡海琴《小额联保借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。淮安邮政储蓄银行按约向被告王东发放贷款，借款人王东未按约履行还款义务的行为属于违约，淮安邮政储蓄银行有权要求被告王东偿还借款本息并承担逾期利息。因被告王东与胡海琴系夫妻关系，本案债务是在二人婚姻关系存续期间所形成，属夫妻共同债务，被告胡海琴应对本案债务承担共同清偿责任。故淮安邮政储蓄银行要求王东、胡海琴偿还借款本金79968.49元及利息6653.39元（该利息计算至2015年5月12日，之后的利息按照年利率14.58%上浮50%计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据合同约定，被告张安邦、刘军琴对上述债务承担连带责任保证，因被告张安邦、刘军琴未履行保证义务，现原告在保证期限内要求被告胡海琴、张安邦、刘军琴承担保证责任，有事实及法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四之规定，判决如下：一、被告王东、胡海琴应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金79968.49元及利息6653.39元（该利息计算至2015年5月12日，之后的利息按照年利率14.58%上浮50%计算至实际还款之日）。二、被告张安邦、刘军琴对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1966元，由四被告负担。(上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院帐户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80×××32)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决（裁定）依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决（裁定）确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  段金宝代理审判员  陈 颢人民陪审员  朱延会二〇一五年十一月二日书 记 员  许 玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。