江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初4131号原告江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安县海安镇长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人徐晓军，该公司董事长。委托代理人王海军，该行大公支行行长。委托代理人贲道稳，该行大公支行副行长。被告王旭。被告王银。被告周建凤。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告王旭、王银、周建凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理后，依法由代理审判员景慧独任审理，于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人王海军、贲道稳，被告王银到庭参加诉讼，被告王旭、周建凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行诉称：2015年1月12日，被告王旭向原告下属的大公支行借款60万元，借款期限自2015年1月12日起至2016年1月11日，由担保人王焮、王银、周建凤自愿提供连带责任保证担保。当日，双方签订了最高额个人担保借款合同一份，原告按约发放了贷款。借款到期后，被告王旭结清至2016年1月10日止的利息，并归还借款本金17851.22元，其余借款本金未予归还。2016年6月，担保人王焮去世，其法定继承人分别为配偶孟祥红、母亲于桂芳、儿子王巍。原告诉讼后，担保人王焮的儿子王巍代为归还部分借款本息。现原告要求被告王旭立即归还借款本金291074.39元、利息21506元（计算至2016年7月14日）及自2016年7月15日起至实际清偿本金之日止的逾期利息（按合同约定标准计算）；被告王银、周建凤对被告王旭的上述债务承担连带清偿责任。被告王银辩称：担保属实，依据法律我应当还款，但如果借款人有资产，应当对其资产进行保全处理。被告王旭、周建凤未予答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年1月12日，被告王旭向原告农商行申请贷款60万元，由王焮、王银、周建凤为王旭申请贷款60万元提供担保。同日，被告王旭作为借款人，王焮、王银、周建凤作为担保人共同与贷款人农商行签订《最高额个人担保借款合同》一份。该合同约定：担保人自愿为借款人王旭自2015年1月12日起至2016年1月11日止，在贷款人农商行处办理的最高额本金余额不超过60万元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式等以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的借款利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮70%；按月/季结息，到期还本，结息日为每月/季末月的20日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权提前收回已发放借款；在约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任；担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年等。合同签订后，原告农商行当天按约将60万元以受托支付的方式发放给王旭，被告王旭立下借款借据一份，该借款借据载明：借款期限为2015年1月12日至2016年1月11日；借款年利率为9.52%；结息方式为每季21日结息。借款到期后，被告王旭于2016年1月11日归还本金10851.22元；2016年2月2日归还本金7000元，并结清至2016年1月10日止的利息。截止2016年7月15日，被告王旭尚欠原告本金582148.78元、逾期利息43012.03元。2016年8月26日，本案开庭审理前原告提供收贷收息凭证两份，称担保人王焮的儿子王巍于2016年7月28日代为偿还借款本金291074.39元、利息15525.61元。同时原告向本院申请撤回对担保人王焮继承人于桂芳、孟祥红、王巍的起诉，本院另行裁定准许。原告变更诉讼请求为要求被告王旭归还借款本金291074.39元及逾期利息（从2016年1月11日起至2016年7月14日止的逾期利息扣减已支付部分，主张为21506元）及自2016年7月15日起至实际清偿借款本金之日止的逾期利息（按合同约定标准计算）。庭审后，原告又于2016年9月9日提供收贷收息凭证一份，称担保人王银于2016年8月31日代为偿还借款本金140000元。现案涉贷款尚欠贷款本金151074.39元。另查明：王旭与周建凤于1988年元月18日登记结婚。以上事实，有原告农商行提供的借款申请书、最高额个人担保借款合同、借款借据、收贷收息凭证及到庭当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：原告农商行与被告王旭、王银、周建凤签订的最高额个人担保借款合同，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。农商行按约向借款人王旭发放了贷款，被告王旭应当按约向农商行还本付息，逾期还款应当按约偿付逾期利息。被告王银、周建凤为涉案借款提供担保，保证方式、保证范围、保证期间明确，各保证人依法应承担连带保证责任。保证人王银承担保证责任后，有权向王旭追偿。被告王旭、周建凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据进行质证和对事实进行抗辩的权利，不利后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王旭于本判决发生法律效力后十日内归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金151074.39元及逾期利息（截止2016年7月14日的逾期利息原告主张为21506元；从2016年7月15日起至2016年7月28日止，以582148.78元为基数计算逾期利息；从2016年7月29日起至2016年8月31日止，以291074.39元为基数计算逾期利息；从2016年9月1日起至实际还清本金之日止，以151074.39元为基数计算逾期利息；上述逾期利息均按年利率14.28%计算）。二、被告王银、周建凤对被告王旭的上述还款义务承担连带清偿责任。被告王银承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告王旭追偿。案件受理费9621元，减半收取4811元，由被告王旭、王银、周建凤连带承担（此款已由原告代垫，三被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9621元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。代理审判员 景 慧二〇一六年九月十八日书 记 员 陈小敏附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。