四川省眉山市中级人民法院刑 事 判 决 书（2015）眉刑初字第20号公诉机关四川省眉山市人民检察院。被告人谌俊辉，男，1986年6月15日出生，汉族，高中文化，经商，四川省仁寿县人。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月9日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。辩护人黄新强，四川达宽律师事务所律师。被告人李乾，男，1986年3月8日出生，汉族，大专文化，仁寿县民富村镇银行原职工，四川省仁寿县人。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年10月9日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。辩护人张竞，四川铁韬律师事务所律师。四川省眉山市人民检察院以眉检诉刑诉〔2015〕18号起诉书指控被告人谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪、集资诈骗罪，被告人李乾犯非国家工作人员受贿罪、集资诈骗罪，于2015年9月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省眉山市人民检察院检察员朱大林出庭支持公诉，被告人谌俊辉及其辩护人黄新强，被告人李乾及其辩护人张竞到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：（一）非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪2009年至2013年期间，被告人李乾利用职务之便，收受被告人谌俊辉现金五万余元，价值11.78万元的丰田卡罗拉轿车一辆，并接受谌俊辉为其购买大众CC轿车支付的首付款10万元，为谌俊辉谋取不正当利益。（二）集资诈骗罪2012年底，被告人谌俊辉、李乾因谌俊辉将银行贷款资金用于工程建设后亏损无力归还，二人商议，由李乾采取对外高息借款方式获取资金归还银行贷款和用于谌俊辉青海西宁工程项目建设，本息由谌俊辉承担，谌俊辉承诺支付李乾部分工程利润。随后，李乾利用银行工作人员身份，谎称自己开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金在银行流转，以月息7%-9%为诱饵对外借款，先后向汪某1借款730余万元，李某1借款650元，通过黄某1向谢某、梁某1，陈某1、王某1、黄某、胡某、周某1、辜某借款共计3008.6万元，通过彭某1向陈某2借款880万元；向辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人借款共计3.2亿元左右。二人除将其中1700万元用于青海工程建设外，其余大部分资金采用“拆东墙、补西墙”，借新债还旧债的方式支付集资参与人借款本息，部分资金用于归还银行贷款本息，部分资金用于消费和归还个人债务。2014年10月9日，李乾、谌俊辉被公安机关抓获归案。截止案发，李乾、谌俊辉尚未归还辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人本金共计6516.653万元。公诉机关出示了被告人的供述和辩解、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人谌俊辉、李乾以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，并造成巨额集资款无法归还的严重后果，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人谌俊辉为谋取不正当利益，给予时任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长的李乾以财物，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十四条之规定，应当以对非国家工作人员行贿罪追究其刑事责任。被告人李乾利用其担任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长职务之便，收受谌俊辉财物，为其谋取不正当利益，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十三条之规定，应当以非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任。谌俊辉、李乾犯数罪，应对其数罪并罚。被告人谌俊辉对指控其犯对非国家工作人员行贿罪无异议；辩解其未与李乾预谋犯罪，只向李乾借款，不构成集资诈骗罪，也不构成诈骗罪。辩护人对指控谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪无异议；提出，指控谌俊辉犯集资诈骗罪不能成立，已经归还本息部分不应认定为犯罪，谌俊辉未向不特定的人借款或集资，不构成集资诈骗罪，构成诈骗罪，犯罪金额应扣除他投入工程，开办茶楼等数额。被告人李乾对指控其犯非国家工作人员受贿罪无异议。辩解其不具有非法占有的目的，不构成集资诈骗罪，也不构成诈骗罪。辩护人对指控李乾犯非国家工作人员受贿罪无异议；提出，指控李乾犯集资诈骗罪不能成立，李乾不具有非法占有的目的，借款对象不具有非法集资的特征，李乾获取资金未虚构事实，已经归还本息部分不应认定为犯罪；李乾不构成集资诈骗罪，也不构成诈骗罪；李乾具有自首情节。经审理查明：（一）非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪2009年至2013年期间，被告人李乾利用其担任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长职务之便，收受被告人谌俊辉现金五万余元，价值11.78万元的丰田卡罗拉轿车一辆，并接受谌俊辉为其购买大众CC轿车支付的首付款10万元，帮助谌俊辉在仁寿县民富村镇银行违规获取信贷资金。被告人李乾使用丰田卡罗拉轿车一年多后，退还被告人谌俊辉。（二）诈骗罪李乾、谌俊辉违规获取信贷资金后，因谌俊辉经商亏损，无力归还贷款本息，谌俊辉遂与李乾商议，由李乾出面对外高息借款，获取资金用于归还贷款本息，以及用于谌俊辉其他经商项目，本息由谌俊辉承担，谌俊辉承诺给李乾好处。之后，李乾先后通过数名熟人借得大量高息借款，用于归还银行贷款本息，交由谌俊辉经商，供二人消费以及归还前期的高息借款本息等。截至2013年10月，谌俊辉与李乾二人的大量债务未归还，二人资产及谌俊辉经商收益不足以支付借款利息和到期借款本金。2013年10月至2014年10月期间，谌俊辉、李乾二人，利用李乾银行工作人员身份，虚构开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金事实，以月息7%-9%为诱饵，向辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人获取资金，用于归还前期债务，支付该五人“高利息和本金”，二人挥霍，放高利贷，以及谌俊辉经商。截至2014年10月9日，谌俊辉、李乾骗取辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人资金共计6131.274万元。具体事实如下：2013年12月左右至案发，李乾多次在辜某处获取资金共计10229.52万元，后以支付“高利息和本金”方式归还7507.356万元，骗取资金共计2722.164万元；2013年10月左右至案发，李乾多次在彭某2处获取资金共计5202.79万元，后以支付“高利息和本金”方式归还3909.771万元，骗取资金共计1293.019万元。2013年12月左右至案发，李乾多次在周某1处获取资金共计6252.95万元，后以支付“高利息和本金”方式归还5070.48万元，骗取资金共计1182.47万元；2014年6月26日至案发，李乾多次在张某1处骗取资金共计614.621万元；2014年9月至案发，李乾在刘某1处获取资金共计320万元，后以支付“高利息”方式归还1万元，骗取资金共计319万元。2014年10月9日，谌俊辉、李乾被公安机关抓获。公安机关扣押李乾持有的现金30万元，大众CC轿车一辆；扣押谌俊辉的保时捷越野车一辆、宝马车一辆，查封谌俊辉房产一处。另查明，2014年10月9日下午4时许，李乾的姑父汪某2征得李乾同意后，向仁寿县公安局110指挥中心打电话报警，称李乾因借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，汪某2怕矛盾激化，要求公安出面解决。接警后，公安民警立即赶赴仁寿县华生宾馆，将李乾、谌俊辉等人带至公安机关了解情况，被害人辜某、彭某2、周某1、张某1等人也跟至公安机关，并报案。上述事实有下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书2014年10月9日17时许，辜某等人报警称：仁寿县民富村镇银行信贷员李乾伙同谌俊辉以高息为诱饵诈骗9000余万元。当日，仁寿县公安局对李乾、谌俊辉涉嫌犯集资诈骗罪一案立案侦查。2.情况说明2014年10月9日下午4时许，李乾的姑父汪某2征得李乾同意后，用电话向仁寿县公安局110指挥中心报警，称李乾因向他人借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，怕矛盾激化，要求公安解决。接警后，文林派出所民警王卫东、刘宝临立即赶赴仁寿县华生宾馆1010号房间，将李乾、谌俊辉带至文林派出所了解情况。被害人辜某、彭某2等人也跟至文林派出所。辜某等人在文林派出所报警，称自2013年至2014年10月9日，李乾伙同堪俊辉以银行“过桥”业务等为由，以高利息为诱饵诈骗辜某、彭某2等人9000余万元。3.证人汪某2证言汪某2系被告人李乾的姑父。汪某2于2014年10月9日下午4时许，征得李乾同意后，打电话向仁寿县公安局110指挥中心报警，称李乾因向他人借了高利贷，被债主带到仁寿县华生宾馆核对账目，因怕矛盾激化，要求公安解决。接警后，公安民警立即赶赴仁寿县华生宾馆将李乾等人带至公安机关。4.被告人李乾、谌俊辉的户籍证明被告人李乾、谌俊辉的身份情况。5.抓获经过被告人李乾、谌俊辉于2014年10月9日被公安机关抓获归案。6.证人梁某2证言梁某2是仁寿民富村镇银行工作人员。梁某2称，仁寿民富村镇银行经营性贷款对户口本、身份证、婚姻证明、个体工商户营业执照须核实无误，才能发放贷款。信贷员负责搜集贷款客户资料，并对资料真实性进行核实，查看经营场所和抵押物，确认贷款资料和贷款客户真实性，他作为信贷组长只是形式审查及看信贷员有没有在调查员处签字，对资料真实性不审查，他对李乾、彭某1等人审查并提交虚假贷款资料情况不知情。7.证人冷某证言冷某是仁寿民富村镇银行工作人员。冷某称，他对刘奎、沈定、沈能三户联保办理贷款资料真实性未认真审查，系按照彭某1要求签的字，他对彭某1等人审查并提交虚假贷款资料情况不知情。8.证人刘某2证言刘某2是仁寿民富村镇银行工作人员。刘某2称，对贷款资料真实性审查系信贷员职责，他作为信贷组长只是形式审查，看资料是否齐全，对信贷员审查并提交虚假贷款资料情况不知情。9.证人彭某1证言彭某1是仁寿民富村镇银行工作人员。彭某1称，他作为信贷员，大多数的贷款资料和李乾一起认真进行了审核，有时候李乾把客户提供的个体户工商营业执照等贷款资料带回来，按照规定要上门与营业执照上载明的经营者见面核查，但李乾说贷款客户是他亲戚朋友，所以没有实地上门核查，基于对李乾的信任，他在调查报告和信贷业务审查审批表上签字。2013年，李乾以做银行承兑汇票业务为由让彭某1帮其借款，彭某1向陈某2借款，约定利息每天千分之三，陈某2通过银行转账借款，主要用陈某2及其姐姐陈红珍、熊波账户转账，李乾有时将利息直接转给陈某2，有时转给彭某1，彭某1再把利息转给陈某2，银行卡转账显示彭某1转账460万给李乾是从陈某2处借款后转给李乾的，陈某2及其亲戚直接转账420万，李乾共转账25.57万给彭某1，由彭某1支付给陈某2利息。李乾转账给陈某2801.31万，其余部分李乾以现金支付。截止2014年7月，李乾向陈某2借款本息全部结清。10.证人帅某证言帅某是仁寿民富村镇银行副行长。帅某称，他对李乾为谌俊辉从民富村镇银行违规贷款一千余万元不知情，李乾被刑事拘留后，仁寿民富村镇银行组织人员对李乾经办未收回的五百多万贷款资金进行审查，发现尚未收回的这些贷款资金涉及人员身份信息、贷款资料都属实，属于正常贷款，对谌俊辉利用虚假资料在仁寿县民富村镇银行贷的款，都归还完毕，由于不知晓李乾等人违规贷款人的姓名，无法提供李乾帮助谌俊辉虚假贷款全部资料。对于公安机关核实到的涉及谌俊辉等10人共计80万贷款已归还，沈能、沈定、刘奎三户共计24万贷款尚未归还。11.证人陈某3证言陈某3是谌俊辉哥哥。陈某3称，2012年左右，谌俊辉以做生意需要资金周转为由，借用他身份信息到仁寿县民富村镇银行办理贷款，贷款所用个体工商户营业执照显示的陈某3经营“好利来自选超市”不属实。12.证人彭某3证言彭某3是谌俊辉的朋友。彭某3称，2012年左右，谌俊辉借用他的身份信息到仁寿县民富村镇银行办理过一笔几万元的贷款，贷款所用个体工商户营业执照显示彭某3经营“杠上花茶楼”不属实。2014年4月左右，他向李乾借款18万。13.证人李某2证言李某2是谌俊辉的情人。李某2称，她和李乾不存在债务纠纷，也没有经济往来，李乾与其银行卡转账都是谌俊辉安排的，李乾转李某2148.1万，李某2转账李乾2万。2011年，谌俊辉在仁寿“一锦车行”给李乾买了一辆丰田卡罗拉轿车，车牌川ZL6337，花费十多万元，谌俊辉用别人身份信息让李乾帮其作假，在仁寿民富村镇银行贷款。谌俊辉也用过她的身份信息贷款，贷款工商营业执照显示她经营“天天茶馆”不属实。她得知李乾买了大众CC轿车后，让谌俊辉将丰田卡罗拉过户到她名下，车牌变成川ZDH629，李乾没有向她提出支付卡罗拉轿车旧车的车款。李乾曾经给谌俊辉一些工商营业执照的样本，让谌俊辉把样本部分内容修改，制作虚假工商营业执照，李乾之所以要对外借款是因为2012年之后，仁寿民富村镇银行贷款手续审查越来越严，不能继续以别人身份信息贷款，为防止用假资料贷款的事情暴露，李乾只好对外借款。14.证人彭某4证言彭某4是李乾的前妻。彭某4称，李乾告诉她购买大众CC的首付款系变卖丰田卡罗拉轿车所得。购买大众首付款及支付按揭及其汽车尾款她没有出资，李乾向其转款24.66万中，有5万是离婚时对结婚收的10万礼金分配，其余都是李乾转给彭某4用于支付大众车的贷款。15.证人贾某证言贾某是李乾的母亲。贾某称，她存入仁寿民富村镇银行10万元与李乾无关，她之后分两次一次4万，一次7万共计11万借给张某1以获取利息，她先后共计借款50万给张某1。16.证人周某2证言周某2是成都胜林汽车销售公司工作人员。周某2称，2013年，谌俊辉通过他到成都购买一辆大众cc轿车，购车人姓名彭某4，首付款十万元左右由谌俊辉支付，贷款有20万左右。17.证人张某2证言张某2又名廖辉，是谌俊辉的朋友。张某2称，他听谌俊辉说过谌俊辉帮李乾支付了CC轿车的首付款。谌俊辉在仁寿给刘某4多次联系，让刘某4把借谌俊辉的钱归还了，刘某4在电话里面总是推脱，后来谌俊辉和张某2一起到西宁找刘某4，让刘某4把所有借款和工程款全部退出来，刘某4只给了谌俊辉一张金额100万元的银行承兑汇票，谌俊辉把这张银行承兑汇票交给了李乾。2014年5月，张某2帮谌俊辉经营谌氏茶楼，到9月期间，谌俊辉陆续拿给张某2，他人向谌俊辉高息借款打的借条，月息基本是4分左右，借款金额共计140万，以张某2名义对外借款基本上都没有还本金，部分借款人支付了一定利息，谌俊辉被羁押之后，张某2联系过部分借款人，都说暂时没有钱，后来都不接电话，沈能、颜付强在谌俊辉被刑事拘留之前就已经跑路，谌俊辉被羁押后，张某2未收回一分钱。18.丰田机动车相关书证户名为李乾的丰田轿车注册登记及投保情况，初始登记车牌为川ZL6XXX，之后变更登记车牌为川ZDHXXX，户名为李某2。19.仁寿民富村镇银行情况说明经核实，李乾经手的贷款未发现异常情况，谌俊辉、李某2等10人贷款80万本息均全部归还完毕，沈能、沈定、刘奎三户共计24万贷款，三人承诺归还。20.谌俊辉冒用他人名义向仁寿民富村镇银行贷款相关合同谌俊辉冒用他人名义向仁寿民富村镇银行贷款情况。21.购买大众CC轿车（车牌川AP3XXX）办理银行贷款及付清贷款资料按揭购买大众CC轿车及还款的情况。22.情况说明谌俊辉利用他人身份贷款涉及的刘超、刘波、刘世子、郑敏、郑小高等人寻找未果。23.劳动合同及情况说明仁寿民富村镇银行是地方国有控股有限责任公司。李乾于2010年12月16日在民富村镇银行从事客户经理工作，2013年3月至12月，李乾为营销部下属6个组长之一，2014年9月29日，李乾主动提出离职。24.李乾与辜某资金往来明细李乾与辜某资金往来明细情况。25.辜某提供的借条借条载明，李乾在辜某处获取资金3030万元。26.银行凭证交易记录李乾与辜某资金往来银行交易情况。27.李乾转辜某资金银行凭证资料交易记录载明，李乾转款1916.404万给辜某。28.情况说明彭某2称，辜某曾通过其银行卡向李乾转款220万。29.李乾与彭某2资金往来明细李乾与彭某2资金往来银行交易情况。30.彭某2提供的借条、转款凭证借条、转款凭证载明，李乾在彭某2处获取资金1880万元。31.李乾转彭某2资金银行凭证资料交易记录载明，李乾向彭某2转款1313.7万元。32.李乾与周某1资金往来明细李乾与周某1资金往来情况。33.周某1提供的借条借条载明，李乾在周某1处获取资金3040万元。34.周某1转李乾资金银行凭证资料交易记录载明，周某1向李乾转款454.9万元。35.李乾转周某1资金银行凭证资料交易记录载明，李乾向周某1转款134.24万元。36.李乾与张某1等人资金往来明细李乾与张某1等人资金往来情况。37.张某1提供的借条借条载明，李乾在张某1处获取资金1150万元。38.张某1转李乾资金的银行凭证资料张某1转李乾资金情况。39.李乾转张某1资金的银行凭证资料李乾转张某1资金情况。40.贾某银行交易凭证2013年12月1日，贾某存入10万，12月25日支取4万，2014年4月10日支取7万。41.贾某提供的借条借条载明，2014年4月28日，彭某3向李乾借款18万；2014年4月21日，张某1向李乾借款50万。42.李乾、谌俊辉与刘某1等人资金往来明细李乾、谌俊辉与刘某1等人资金往来情况。43.刘某1提供的转账凭证、借条转账凭证、借条载明，李乾向刘某1借款270万元。44.李乾转刘某1资金银行凭证资料银行凭证载明，李乾转账500万给刘某1。45.李乾与黄某1等人资金往来明细李乾与黄某1等人资金往来情况。46.黄某1提供的借条、转账凭证借条、转账凭证载明，2014年4月27日，李乾收到黄某1现金1190万元；2014年6月30日，李乾向周某1借款100万。47.黄某1转李乾资金银行凭证资料银行凭证载明，黄某1转3320万给李乾。48.李乾转黄某1资金银行凭证资料银行凭证载明，李乾转账给黄某1情况。49.情况说明经公安机关核实，黄某1对外帮李乾借款除客户辜某、周某1外，其余人员均是其亲戚朋友，并非社会公众。50.证人黄某1证言2013年10月左右，李乾以搞银行承兑、过桥业务为由，要求黄某1帮其借款，承诺支付每天千分之三的利息。黄某1向周某1、辜某、谢某、梁某1、陈某1、王某1、黄某、胡某借款后，再借给李乾。公安机关核实黄某1通过尾号5775、5713于2013年12月12日-2014年2月25日向李乾转款1344.13万，2014年3月10日-8月26日向李乾尾号8871转款1664.47万，以及李乾尾号8714于2013年12月13日-2014年2月24日转账黄某2509.558万，2014年3月4日-8月21日，向黄某1转账4028.255万，黄某1无异议。李乾多转给黄某1的差额近1500万，包括黄某1支付借款人辜某等人利息376.71万；李乾转黄某1卡给周某1570万，周某1当时直接让他把320万资金转给“尹雪琴”、周某1让他直接将250转给“赵大亮”。另外200万是黄某1按照李乾要求从辜某处借款200万转账给他人，李乾还钱的时候又将200万直接打到黄某1账号，另外277.3万黄某1按照李乾安排先转给其他人，后来还钱的时候李乾将这些钱又打在黄某1账号。黄某1从中吃利息差额，共获利90多万。黄某1称，李乾也是以银行过桥等业务为由向周某1借款。李乾喜欢去KTV耍，经常去仁寿皇家七号和成都“沸都”，唱一次歌，找几个陪酒女，一次都上万，李乾在娱乐场所消费有几十万，还买LV皮包、皮带等奢侈品，彭某1经常和李乾一起出入娱乐场所。51.黄某1提供的他人与黄某1银行卡转账凭证资料黄某1与他人银行卡转账情况。52.证人徐某证言徐某是辜某女儿。徐某称，辜某与黄某1借款已经全部结清，对打款给张某3情况记不清楚了。辜某被骗的资金大部分是她自己的，少部分是她从亲戚处借的。53.证人张某3证言他和黄某1没有经济往来，他和黄某1转账200万元，是其他人用他的账户交易的。54.李乾与彭某1资金往来明细李乾与彭某1资金往来情况。55.李乾与彭某4资金往来明细李乾与彭某4资金往来情况。56.李乾与他人资金往来明细李乾与他人资金往来情况。57.李乾获取辜某等人资金去向明细李乾获取辜某等人资金去向情况。58.他人转李乾资金凭证他人转李乾资金情况。59.情况说明李乾与汪某1的借款本息归还完毕，部分资金系李乾从张某1借款后由张某1直接转给汪某1或者是汪某1指定账户，李乾、汪某1对转款记忆模糊，提不出除张某1外的其他转款人及转账线索，未能提取到除张某1以外的部分资金转款凭证。对于李乾转款50万给孙春的情况，孙春未找到，未取证。李乾归还借款及借款给他人共计37.26万，其中，对于李乾向冯晓丽转款2.5万，易琦0.86万，王紫旋2.9万，因三人未找到无法核实。李乾转款40.3万给向利群以及李乾转款10万给易良中，公安机关电话联系向利群、易良中，二人均表示不认识李乾、谌俊辉，不清楚李乾转款原因，涉及其他人刘雨微、余建、漆风丽、孔玲雪、李晶未找到。60.借条借条载明，2014年4月28日，彭某3向李乾借款18万。61.李乾、彭某1交易凭证明细统计表李乾、彭某1账户交易明细情况。62.证人陈某2证言陈某2不认识李乾、谌俊辉，但认识彭某1，2013年，彭某1向陈某2借款，2013年至2014年，陈某2从自己及其姐姐陈红珍银行卡向彭某1及其指定的银行卡转账，公安机关核实陈某2直接转账420万给李乾，转账460万给彭某1，李乾转账801.31万给陈某2，陈某2无异议，其余部分是李乾通过彭某1支付的现金，具体金额记不清了，陈某2同时称，在收回本金时计算过，所有通过彭某1借出去的资金都收回来了，还获取了部分利息。63.陈红珍、陈某2、熊波与李乾交易凭证明细表陈红珍、陈某2、熊波账户与李乾账户交易情况。64.证人李某1证言2014年1月份，李乾向李某1借款300万，后支付利息12万，2014年5月，李乾向李某1借款350万，后支付利息33.25万。两次借款李某1共获取利息45.25万。65.证人汪某1证言2012年左右，李乾以做银行过桥为由向汪某1借款，月息5分，汪某1以自己、谬宇生、姜小玲名义通过银行卡转账给李乾，李乾通过银行卡归还借款，对公安机关核实2012年12月9日至2013年11月30日，汪某1转账734.56万元、2012年11月21日至2013年1月18日缪宇生转账143.688万、姜晓玲于2013年11月4日转款240万给李乾尾号8714银行卡共计1118.248万，以及李乾通过银行转账403.42万加上李乾支付一张100万银行承兑汇票，李乾共转给汪某1503.42万，其余资金是李乾让其他人转给汪某1的，汪某1称，借款获取了利息，但李乾供述其获利一百多万不实，直到2014年9月李乾还差汪某1本金40万。2012年底或者是2013年初，李乾向汪某1介绍谌俊辉是其客户，民富村镇银行要给谌俊辉增加贷款余额，需要谌俊辉银行卡上资金达到一定数量，李乾、谌俊辉向其提出借款并支付利息，汪某1借款110万给谌俊辉，后来谌俊辉按时将钱归还。66.汪某1、谬宇生、姜小玲与李乾银行卡明细账目汪某1、谬宇生、姜小玲与李乾银行账户交易明细情况。67.情况说明郑敏称，李乾向其银行卡转款3万元系向李乾借款。68.证人廖某证言2014年9月左右，李乾向廖某借款15万，后李乾归还10万借款，还差廖某借款5万。69.情况说明2015年7月23日9时40分，侦查员黄涛、王陈电话联系周建（男、身份证：513022198908285490，电话：13680308980)，向其核实2014年5月李乾带其到“谌氏茶楼”领取一张金额一百万银行承兑汇票一事，周建称该情况属实，其于当月将该张银行承兑汇票“变现”后，通过“朱德明”银行卡向李乾转款96.8万，因周建住院治病，未制作笔录。70.李乾与谌俊辉资金往来明细统计表李乾、谌俊辉银行卡交易明细清单整理列表载明，李乾（尾号8871、8714）转款谌俊辉（卡号4211、3919）共计3518.5万元。71.李乾与谌俊辉银行互转资金凭证李乾与谌俊辉银行互转资金情况。72.情况说明李乾取款835.73万现金去向，李乾供述大部分是帮谌俊辉还银行借款，谌俊辉否认，因李乾、谌俊辉均未做账，无其他证据印证。李乾、谌俊辉供述现金交易不一致，因只有二人口供，无其它证据印证。73.李乾转谌俊辉资金后流向明细李乾转谌俊辉资金后流向情况。74.谌俊辉对外借款及投资的资料谌俊辉借条明细表载明，谌俊辉对外借款441.5万。75.张某2提供谌俊辉交给他保管的其他人向谌俊辉借款借条借条载明，谌俊辉借款给他人140万元。76.李某4提供现金日记账目6张李某4提供的现金日记账目情况。77.赖修详提供的谌俊辉在青海西宁国土局土地平整工程账目进账明细5张赖修详提供谌俊辉在青海西宁国土局土地平整工程账目情况。78.情况说明谌俊辉对外投资（包括广元等地工程），不参与实际管理，无其他资料。79.谌俊辉与刘某1银行转账凭证谌俊辉与刘某1银行转账情况。80.谌俊辉与李某4银行转账凭证谌俊辉与李某4银行转账情况。81.谌俊辉与刘某5银行转账凭证谌俊辉转账220万给刘某5。82.谌俊辉与刘某4银行转账凭证谌俊辉转账497万给刘某4。83.谌俊辉与张某2银行转账凭证谌俊辉与张某2银行转账情况。84.谌俊辉与辜某银行转账凭证谌俊辉转账46万给辜某。85.谌俊辉转账给他人的银行转账凭证2013年5月27日至2014年9月20日，谌俊辉多次向他人转款，共计1095.06万元。86.证人刘某3证言刘某3是谌俊辉妻子。谌俊辉与刘某3在华阳有一套房产、有两辆车，一辆保时捷卡宴车（川A111DV），一辆宝马（川ZL7633），刘某3户名的银行卡她自己不清楚，她未使用过，谌氏茶楼租房租金花了15万，装修花了35万左右，案发后谌俊辉的哥哥谌某1以20万转让了。87.麓山大道一段“洛森堡”20栋1单元33层3306房合同及付款凭证2013年3月13日，谌俊辉、刘某3与成都旭和房地产公司签订购买麓山大道一段“洛森堡”20栋1单元33层3306房合同及付款情况。88.证人谌某1证言刘某3去西宁要回的20万，交给谌某1归还了仁寿民富村镇银行的贷款。谌俊辉被刑事拘留后，谌某1到银行柜台上去问谌俊辉还有多少钱没有还，工作人员查了后说的将近20万没有还，刘某3把20万元钱拿回来后，谌某1就到银行去把钱还了，有两笔，每笔8万，一笔以罗成权名义贷的，一笔以杨满仙名义贷的，每笔利息有15120.83元，两笔贷款一共还了十九万零二百多，剩下的几千元给了刘某3，用于到西宁来回的开销。89.付款资料、还款凭证谌氏茶楼20万转让款用于支付花草32300元、烟6230元、茶叶款15500元、工人工资11315元、货款3000元、偿还李丹借款8万元。刘某3找刘某4兄弟要回的20万用于支付谌俊辉在民富银行以罗成权、杨满仙名义贷款本金及利息共计190241.66元。90.证人郑某证言郑某装修谌氏茶楼共36万多，谌俊辉转款30万，余款现金支付。91.证人黄某3证言2013年1月，刘某5向黄某3借款100万，之后，谌俊辉通过银行转账代刘某5偿还100万。92.证人李某3证言2014年三四月份，谌俊辉向李某3借20万现金，后谌俊辉转账归还20万。93.证人叶某证言谌俊辉向叶某妹弟杨学军借款50万元，之后，谌俊辉转账归还杨学军50万元。94.证人张某4证言谌俊辉向张某4借款7万元，后来谌俊辉转账归还7万元。95.证人刘某4证言2012年春节至2014年上半年，谌俊辉和刘某5、刘某4在青海西宁、平安等地承揽工程、投资开办铝合金厂，刘某4与谌俊辉有经济往来，双方互借资金周转。2013年7月左右，刘某4公司中标西宁中装建筑公司的商品房建设工程，谌俊辉、刘某1、刘某4筹资1000万元保证金交给甲方（刘某1出资400万），由于工程没启动，2014年3月份，谌俊辉要还他人借款本息，找刘某4退保证金，刘某4给了谌俊辉2张银行承兑汇票，每张100万。谌俊辉投入工程总计有一千万，但他陆续撤资，到案发前，谌俊辉实际投资可能只有三百万，谌俊辉投资的4个项目没完工，要到2016年12月份才能结算。李乾转账200万给刘某4，但刘某4称，与李乾没有经济往来。谌俊辉向刘某4、刘某5、刘某6三兄弟转账共929.4万，三人陆续归还了部分，刘某4差谌俊辉100万。96.证人刘某5证言谌俊辉通过其侄儿谌杰认识刘某5，与刘某5合伙做工程，两人约定，谌俊辉投资工程所需资金，刘某5按照月息2分计算利息，工程完工后，按照投资比例分成。西宁市柴达木路江苏中信公司劳务分包工程，谌俊辉出资30万，有110万利润，刘某5有50%的利润，谌俊辉还未分利润给刘某5。西宁市平安县哈拉直沟乡教学大楼修建工程，谌俊辉投资50-80万左右，工程没结算，大概有二三十万利润。兴海县国土局土地整改工程，谌俊辉投了100万左右，这个工程要亏100多万。西宁市城东开发区的塑钢加工厂，谌俊辉投了400万左右，中途抽走200多万，刘某1投资150万，没有利润。谌俊辉实际出资用于工程资金大概有三四百万元，对谌俊辉资金来源刘某5不清楚。直到谌俊辉被抓，刘某5才知道谌俊辉在社会上借款。2014年8月15日，谌俊辉找刘某5借款200万。97.证人刘某6证言刘某6与谌俊辉在西宁市城东区八一路半岛步行街经营一家“引领茶楼”，刘某6向谌俊辉借款95万元。谌俊辉通过刘某6认识刘婷后向刘婷借款共计42万元，谌俊辉被刑事拘留后，刘某6陆续帮谌俊辉归还刘婷42万元。98.书证资料2014年12月6日，刘某6转账10万给李某3。谌俊辉共计向刘婷借款42万，2015年7月2日，刘某6帮助谌俊辉归还借款42万。2014年2月25日，谌俊辉向戴宇借款10万。2015年7月3日，刘某6代谌俊辉归还戴宇10万。2014年10月31日，刘某6支付刘某320万。2014年9月2日，刘某6转账5万给谌俊辉。2013年10月9日，张某1转账90万给李拥红。99.证人丁某证言谌俊辉向丁某借款10万，丁某不认识李乾，李乾向其转账10万归还谌俊辉的借款。100.证人李某4证言谌俊辉和刘某1、刘某5合伙在青海西宁市城东开发区经营钢辉铝塑厂，李某4和刘某1是同学，在铝塑厂担任会计，谌俊辉不参与实际管理，由李某4管理，谌俊辉共投资该厂405.5万，扣除谌俊辉拿走李某4银行卡30余万投资款，以及谌俊辉从工地抽资227万余元，加上谌俊辉前期投资几十万，谌俊辉实际投资200余万元。101.证人赖某证言谌俊辉委派赖某管理财务，土地整理工程，谌俊辉不参与实际管理，很少到工地，谌俊辉总共出资306.0011万。102.证人乐某证言乐某是谌俊辉朋友，2013年3月份至10月份，谌俊辉委托乐某担任青海兴海县河卡镇五一村北片区土地开发整理工程项目的会计。工程上需要资金，乐某就联系谌俊辉，谌俊辉把资金交给乐某，谌俊辉被公安机关抓获后，工程上需要资金，乐某就找刘某5，工程已经结束。103.证人谌某2证言谌俊辉委派谌某2管理青海工地西宁城西区的西岗盛世华城劳务分包工程、哈拉直沟乡的教学大楼工程、铝合金加工，财务国土局的土地整改工程，谌俊辉出资1878518元，借资740650元，实际出资1137868元。104.证人王某2证言王某2在平安金吉大厦工地管理财务，刘某1出资150万，占30%的股份，刘某5不出资，占30%干股，负责工地管理；谌俊辉占40%，负责工地所需资金。记账显示，谌俊辉从2014年3月28日到9月20日，共投入2335456元，包含谌俊辉交给刘某4100万的保证金和按照出资情况给他算的利息，扣除保证金和利息，谌俊辉投入工地经王某2的资金为107万。105.证人吴某1证言吴某1不认识李乾，李乾转款10万支付谌俊辉的工程款。106.证人吴某2证言吴某2借款92万给谌俊辉，谌俊辉银行转款70万加上谌俊辉朋友李建儒的22万现金共计92万，用于归还吴某2。107.证人马某证言谌俊辉向马某借过两三次款，已经归还完毕。2014年9月10日，谌俊辉向马某借款200万，刘某4担保，谌俊辉羁押后，刘某4代谌俊辉归还马某200万。108.李乾尾号8871、8714账户以及谌俊辉尾号4211、3919账户交易流水李乾尾号8871、8714账户以及谌俊辉尾号4211、3919账户交易情况。109.陈红珍、彭某2、刘某1、辜某、马某、彭丽杰、王紫璇银行卡交易记录陈红珍、彭某2、刘某1、辜某、马某、彭丽杰、王紫璇银行卡交易情况。110.辨认笔录辜某等五被害人辨认谌俊辉情况。111.李乾现支、消费明细李乾现支、消费情况。112.银行卡互转李乾银行卡互转情况。113.谌俊辉多张银行卡互转资金凭证谌俊辉多张银行卡互转资金情况。114.他人转账给谌俊辉的银行转账凭证他人转账给谌俊辉的情况。115.张某1提供的转账凭证张某1通过曹某、张某3等人账户转账到李乾指定的账户情况。116.接受证据材料清单2014年10月13日,周某1向仁寿县公安局刑警大队提交酒红色川A11xxx保时捷越野轿车一辆，登记所有权人为刘某3。2014年10月10日,张某1向仁寿县公安局刑警大队提交白色川AP3xxx大众CC轿车一辆，登记所有权人为彭某4。117.扣押物品清单2014年10月9日，公安机关从谌俊辉处扣押农业银行储蓄卡两张，色苹果手机一部，白色充电器一个。2014年10月9日，公安机关从李乾处扣押农业银行金惠通宝卡农业银行储蓄卡及李乾身份证。2014年10月11日，公安机关从李永德处扣押现金30万，并于当日转入国库集中支付中心。2014年10月13日，公安机关从李永德处扣押三星手机一个、苹果手机一个，农业银行K保一个。2014年10月14日，公安机关从刘某3处扣押川ZL7633灰色宝马轿车一辆。经查询，该车登记为谌俊辉所有。2014年11月5日，公安机关从刘某3处查封成都市华阳麓山大道一段630号房产，房产登记户名为：谌俊辉、刘某3。118.侦查机关对李乾、谌俊辉采取强制措施相关文书对李乾、谌俊辉采取强制措施情况。119.提讯提解证提讯情况。120.仁寿民富村镇银行情况说明李乾在银行工作期间，经手的银行贷款，有余额贷款共计45户，余额合计552万，其中逾期贷款4户，金额合计25万，有3户进入民事诉讼程序，1户经电话联系，因个人原因暂时无法归还，其余贷款经逐笔核查，并由借款人签名确认，贷款资料及用途真实，未发现有风险隐患及其他异常情况。121.谌俊辉的辩护人黄新强向公安机关提出对谌俊辉取保候审相关资料黄新强向侦查机关提供相关借据、票证，载明谌俊辉借款给他人和投资共计2136万元。2014年12月9日，黄新强会见谌俊辉，谌俊辉称，除票据外，周胖子欠20万，辜良恒欠100万，刘超欠30万，何刚欠20万，共计170万。谌俊辉投资西钢学校1137868元。星海工地支付工资，谌少明工资21850+900、杨兵工资19725+840+1400、汪加恒工资13350、周小芳工资7500、汪世花工资1200。2013年8月12月，谌俊辉投资兴海工地1677540元。截至2013年12月30月，谌俊辉投资铝塑厂3255990元。2013年7月30日，中庄新村工程保证金，谌俊辉转账五百万给四川万能建筑工程有限公司西宁分公司。2014年3月15日，因平安金吉大厦保险，谌俊辉转账两百万给四川万能建筑工程有限公司西宁分公司。2014年4月18日，谌俊辉转账五百万借款给四川万能建筑工程有限公司西宁分公司。122.协作查询通知书协作查询情况。123.相关账户银行开户资料相关账户银行开户情况。124.被害人辜某陈述李乾从辜某处获取资金共计10229.52万元，以还本付息之名归还7507.356万，骗取资金2722.164万元。2014年10月9日，辜某等人找李乾还款，李乾无法归还，并称资金交给了谌俊辉，后辜某、李乾、谌俊辉等人到仁寿县华生宾馆核对账目，公安民警接李乾的姑父电话报警后赶赴仁寿县华生宾馆，将李乾等人带至文林派出所。辜某等人跟至文林派出所并报案。2013年11月份左右，辜某通过黄某1认识李乾，李乾以做过桥业务为由向辜某获取资金，辜某认为李乾是银行职工，比较保险，李乾给的利息远高于银行，月息6-9分，辜某为获取高额回报，将资金转账汇给李乾，至2014年10月，李乾无力归还，致案发。李乾获取资金时称，用资金购买银行承兑汇票和办理过桥业务。辜某在2014年以前，见过谌俊辉一次，辜某借80万给李乾，李乾和辜某一起把现金交给谌俊辉。李乾在向辜某处获取资金过程中，从未对其说过资金是给谌俊辉使用。因为李乾未按约定归还其资金，2014年10月8日，辜某、彭某2等人找李乾讨说法，李乾告知资金都给了谌俊辉，谌俊辉表示自己在青海做工程和经营铝合金厂，确实是让李乾帮其获取资金，资金都用了，但是谌俊辉认可的资金数额与李乾获取的资金数额有很大差距。辜某通过彭某2转过220万给李乾，彭某2通过辜某账户转过100万给李乾。黄某1向辜某的借款本息已经全部结清，黄某1向辜某共支付借款利息350万左右。125.被害人彭某2陈述2013年9月左右，彭某2通过周某1认识仁寿县民富村镇银行工作人员黄某1和李乾，之后，多次提供资金给李乾。李乾从彭某2处获取资金共计5202.79万，以还本付息之名归还3909.771万，骗取资金1293.019万元。李乾获取资金时称，用资金购买银行承兑汇票和办理过桥业务。2014年10月8日，彭某2让李乾归还资金，发现有问题，直到2014年10月9日，李乾告诉彭某2，资金给了谌俊辉，谌俊辉承认是他让李乾帮忙获取资金，但谌俊辉、李乾对二人转款金额存在异议，谌俊辉对彭某2等人说，资金都给了刘某5和刘某4以及投资西宁工地，等他把青海西宁工地保证金或投资款退出来就归还。彭某2通过辜某账户转过100万给李乾，辜某通过彭某2账户转过220万给李乾。126.被害人周某1陈述2011年，李乾通过黄某1认识周某1，李乾以做过桥、承兑汇票向周某1获取资金，约定天息千分之三，截至案发，李乾从周某1处获取资金共计6252.95万，以还本付息之名归还5070.48万，骗取资金1182.47万元。李乾称，从周某1处获取资金用于做银行业务。周某1不认识谌俊辉，2014年10月8日，他在谌氏茶楼第一次见到谌俊辉，他让李乾、谌俊辉还钱，遇到辜某、张某1、刘某1，他才知道李乾还从他人处获取资金，李乾告诉周某1，资金都给了谌俊辉，谌俊辉称钱投到西宁工地，暂时还不了，2014年10月9日，周某1等人到华生宾馆对账，李乾、谌俊辉因为转账金额问题发生争执，后来有人报警，警察将李乾、谌俊辉带离。当天谌俊辉承认他安排李乾帮其获取资金用于他的工程，对李乾从周某1等人处获取的资金全部认账，承诺归还。周某1给李乾除支付过一笔50万现金外，其余都是银行转账。周某1给李乾的资金中还包括李乾投资给周某1的30万元，案发前，周某1从李乾家中拿走24万现金。周某1被骗的资金，大部分系其自身所有，部分资金是向亲友借款。127.被害人张某1陈述张某1是李乾的同学。李乾从2013年4月开始，以做银行过桥业务为由，以天息三厘、月息九分，向张某1获取资金。张某1从其妻子曹某账户转账2592.55万给李乾，从其朋友程萍账户转账640万给李乾，640万中有490万是李乾走账，应当扣除；李乾转账1956.829万给曹某，转款71.1万给张某1，转账100万给辜壹苇。张某1被骗资金为614.621万。李乾的母亲贾某共计借款50万给张某1，月息3分，其中贾某给过他两次现金，一次4万，一次7万。2014年10月8日，李乾告知张某1资金全部给了谌俊辉，谌俊辉在青海西宁承揽工程，还在放高利贷，谌俊辉说先还200万给张某1，张某1不同意，要求一次还清。张某1根本不知道李乾获取资金给谌俊辉。张某1被骗的资金，大部分系其自身所有，部分资金系其向亲友借款。128.被害人刘某1陈述谌俊辉开超市时认识李乾，陆续通过李乾贷款，2009年，谌俊辉和他人在广元经营工程，亏损70多万，2010年，谌俊辉认识刘某5、刘某4，通过李乾继续从银行贷款，将资金交给刘某5、刘某4，要还贷时就找刘某5、刘某4或者他人拆借资金归还。2012年，刘某5在青海承揽到一个水利工程，刘某5、刘某4没有资金，就和谌俊辉合作，谌俊辉充当私人银行，刘某5、刘某4不出资，谌俊辉通过李乾从仁寿民富村镇银行贷款投到刘某5工程中。谌俊辉和刘某5合作的工程中，谌俊辉只出钱，不参与工程管理，刘某5承诺支付谌俊辉出资利息，工程获利后，分配利润。谌俊辉投资工程的资金，是李乾帮其从银行违规贷款，因为谌俊辉送钱给李乾、还送了两辆车，李乾的大众CC首付款是谌俊辉支付的。谌俊辉投到工程的资金不能回笼，为归还仁寿民富村镇银行的贷款，谌俊辉借了很多高利贷，前述情况，是谌俊辉本人亲口告诉刘某1的。刘某4知道谌俊辉投资款的来源，刘某4工地需要钱就向谌俊辉借，承诺支付4分月息。刘某1与谌俊辉、刘某5一起在西宁投资了一个铝合金厂，刘某1出资150万。另有一个房地产项目刘某1出资400万。谌俊辉从李乾处获取资金，除了投工程，平时就是放高利贷、打牌，在仁寿谌氏茶楼，谌俊辉输了两三百万，在青海西宁开引领茶楼。谌俊辉有两辆车，一辆保时捷，一辆宝马，在成都按揭购买了一套住房。谌俊辉没有正当收入，放高利贷损失两三百万。李乾和谌俊辉2009年就认识，谌俊辉知道李乾从其他人处获取资金的大概情况。谌俊辉不知道李乾对外具体从哪些人处获取资金（刘某1除外）。李乾从刘某1获取资金320万，2014年8月30日，获取50万时，承诺月息9分，谌俊辉打电话给刘某1表示，国庆节后，李乾会连本带息归还，刘某1之所以同意，是因为李乾是民富村镇银行工作人员，谌俊辉、李乾说获取资金用于“过桥”。事后刘某1才知道，谌俊辉、李乾二人先从银行违规贷款，为了还钱，才向刘某1等人获取资金。李乾是银行工作人员，以过桥为由能获取资金，谌俊辉要李乾帮其获取资金。李乾已支付刘某1利息1万元，刘某1实际被骗319万元。李乾向刘某1账户转账500万，刘某1账户向李乾账户转账90万，均系按照谌俊辉要求转款。129.被告人李乾供述和辩解2009年至2013年期间，李乾利用担任仁寿县民富村镇银行客户经理、营销部小组长职务之便，收受谌俊辉现金五万余元，丰田卡罗拉轿车一辆，并接受谌俊辉为其购买大众CC轿车支付的首付款10万元，帮助谌俊辉在仁寿县民富村镇银行违规获取信贷资金。李乾使用丰田卡罗拉轿车一年多后，退还谌俊辉。李乾、谌俊辉违规获取信贷资金后，因谌俊辉经商亏损，无力归还将到期的贷款本金和利息，谌俊辉与李乾二人遂商议，由李乾出面采取对外高息借款方式获取资金用于归还银行到期贷款本金和利息，以及用于谌俊辉其他经商项目，本息由谌俊辉承担，谌俊辉向李乾承诺支付其部分经商收益。随后，李乾先后通过其数名熟人借得大量高利息借款，部分用于归还银行到期贷款本金和利息，部分交由谌俊辉经商和供二人挥霍，部分用于归还前期的高利息借款本息等。截至2013年10月，谌俊辉与李乾二人大量债务未归还，二人资产及谌俊辉经商收益不足以支付借款利息和到期借款本金。2013年10月至2014年10月期间，谌俊辉、李乾二人，由李乾利用银行工作人员身份，虚构其开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金在银行流转，以月息7%-9%为诱饵，向辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人以借款名义获取资金。部分用于归还前期债务，部分以支付“高利息和本金”方式归还该五被害人，部分用于谌俊辉与李乾二人挥霍，部分用于放高利贷，部分用于谌俊辉经商。截至2014年10月9日，谌俊辉、李乾二人骗取辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1五人资金共计6131.274万元，具体情况如下：2013年12月左右至案发，李乾多次在辜某处获取资金共计10229.52万元，后以支付“高利息和本金”方式归还7507.356万元，骗取资金共计2722.164万元；2013年10月左右至案发，李乾多次在彭某2处获取资金共计5202.79万元，后以支付“高利息和本金”方式归还3909.771万元，骗取资金共计1293.019万元；2013年12月左右至案发，李乾多次在周某1处获取资金共计6252.95万元，后以支付“高利息和本金”方式归还5070.48万元，骗取资金共计1182.47万元；2014年6月26日至案发，李乾多次在张某1处骗取资金共计614.621万元；2014年9月至案发，李乾在刘某1处获取资金共计320万元，后以支付“高利息”方式归还1万元，骗取资金共计319万元。李乾称，2012年开始，他出面以月息6至7分陆续向汪某1借款，直到2014年后，他最后一次用谌俊辉的两张银行承兑汇票将汪某1借款本息结清。汪某1赚取了近百万利息。李乾向李某1借款共计650万，已全部结清，李某1赚取利息共计几十万。2013年，李乾通过彭某1向陈某2借款880万，已全部结清，陈某2赚取了几十万的利息。2013年10月，李乾让黄某1帮其借款，黄某1转账给李乾3008.6万，李乾转账黄某14537.813万，李乾多转给黄某11500余万元，部分是李乾支付给黄某1的利息，部分是李乾将借款资金转给黄某1，让黄某1归还给借款人。黄某1的借款本息，李乾已全部结清。李乾转账24.76万给其前妻彭某4，除5万是离婚对礼金分配外，其余的，是支付购买大众CC的按揭款和尾款。李乾银行卡上消费的46.8901万元资金是购买东西，银通消费的4.11万是李乾购买彩票；李乾出面骗取的资金大部分给了谌俊辉，李乾取现金835.73万，大部分用于帮谌俊辉归还贷款，他自己挥霍了其中的小部分。李乾的母亲以月息3分，借款50万给张某1，而李乾以9分利息向张某1获取资金，因张某1是其同学，讲信用，他想把他母亲的养老钱放在张某1那里赚取一定利息，李乾知道谌俊辉还会让他帮其获取资金，李乾不信任谌俊辉，为防止被害人发现，只有拆东墙、补西墙帮谌俊辉获取资金，获取后一方面满足谌俊辉的要求，另一方面归还前期借款本息，李乾担心其母亲养老钱被套进去，不直接借给谌俊辉，借给张某1，如果出了事，其母亲还可以找张某1还钱。李乾向刘某1账户转账500万以及刘某1账户转账90万给李乾，都是按照谌俊辉要求转款。2014年10月9日，李乾与谌俊辉一起被公安机关抓获归案。公安机关扣押李乾持有的现金30万元，大众CC轿车一辆。骗取贷款一千余万元的贷款客户姓名少数能记清楚，其余的忘记了，已向公安讲了能记清楚的部分。130.被告人谌俊辉供述和辩解谌俊辉开超市时到仁寿民富村镇银行贷款，认识了信贷员李乾，通过李乾在银行贷款1000多万，大多数贷款，都是谌俊辉和李乾做的假资料，李乾在银行的贷款额度指标用完后，二人就从社会借高利贷，等李乾有了贷款额度指标后又从银行贷款归还高利贷。其间，他送钱给李乾，并给李乾买一辆丰田卡罗拉轿车，花费11.8万余元。2014年给李乾按揭购买一辆大众CC轿车，支付首付款十万元。谌俊辉认识刘某5、刘某4后，合伙做工程，谌俊辉出资，刘某5靠关系入股，谌俊辉本人没有资金，刘某4缺乏资金时，谌俊辉就让李乾从银行贷款，还贷时，又从刘某4处拿钱，“拆东墙，补西墙”，滚起走，2013年，谌俊辉得知李乾有资金，以经营工程需要资金为由，向李乾获取资金，谌俊辉共向李乾获取3000多万，谌俊辉将资金部分投入工程和茶楼、部分归还借款，部分放高利贷、部分用于挥霍。截至案发，谌俊辉已无资金。谌俊辉辩解称，对于李乾对外高息获取资金情况不知情。2014年10月8日，辜某等人到谌氏茶楼找李乾还钱，李乾告诉被害人，资金都给了谌俊辉，对此谌俊辉予以认可，但二人对转账金额有异议。谌俊辉向被害人表示，李乾获取的资金，他认可，资金都投到工程了。李乾通过银行转账1442.4万给谌俊辉，网银转账2076.1万给谌俊辉，共计3518.5万。谌俊辉给李乾一张200万承兑汇票，给李乾一两百万现金。李乾给谌俊辉一百多万现金，其中，在仁寿民富村镇银行外面给过谌俊辉现金80万元。谌俊辉没做账。2013年九十月份，谌俊辉在仁寿开谌氏茶楼投资90多万；2013年四五月份，谌俊辉在青海开引领茶都，投资约50万；谌俊辉与刘某1、刘某5合伙在青海开办铝合金塑钢加工厂，占股40%；与刘某1、刘某5承建商品房，谌俊辉出资300万元；在青海哈拉直沟乡投资100多万资金修建中学；在西宁平安承包工地投资180多万；在西宁西钢投资100万左右做劳务；在西宁修建渠道投资金额不清楚，是会计负责；投资的工程，谌俊辉不参与经营管理，对工程盈亏不清楚。谌俊辉将李乾获取的资金，归还借款六七百万，放高利贷600余万。谌俊辉背着李乾首付26.8万在成都华阳买房子，首付28.8万买宝马车，首付45.4万买保时捷卡宴车。谌俊辉没有收入来源，也没有归还资金的能力，谌俊辉想通过投资工程，以获取利润，其根本未考虑过工程投资有亏损的风险。谌俊辉以工程上急需资金为由安排李乾向他指定的人转账，未归还。谌俊辉从李乾处获取资金投资工程共计1000多万，借给刘某4三兄弟500万，放高利贷600多万。放高利贷的资金，全部不能收回。其余资金，谌俊辉用于了消费。截至案发，谌俊辉账户已无资金，也无现金。谌俊辉通过李乾从银行贷款，无法归还本息，李乾先介绍谌俊辉向汪某1借高利贷。谌俊辉不认可李乾取现835.73万，是帮他归还银行贷款。谌俊辉从李乾帮他从银行贷款时起，无财产和资金，为归还贷款本息等，仅靠拆借资金，滚起走。谌俊辉辩解称，他向李乾获取资金属实，但他不清楚李乾对外借款利息为月息9分。骗取贷款一千余万元的贷款客户姓名少数能记清楚，其余的忘记了，已向公安讲了能记清楚的部分。131.仁寿民富村镇银行2016年1月4日出具的情况说明因李乾、谌俊辉骗取贷款一千余万元的贷款客户名单及身份证号码清单未收集到案，无法补查相关书证。132.仁寿县公安局经侦大队2016年1月15日出具的情况说明四份未发现辜某、彭某2、周某1、张某1、刘某1非法集资线索。补查期间联系彭某2取证未果。刘某1交予李乾资金320万元，其中250万元是刘某1本人资金，另向朋友陈仕华借款20万元，向朋友张正华借款50万元。补查期间未对本案相关交易情况作鉴定。133.（刘某4）在逃人员信息表134.仁寿县公安局经侦大队2016年4月28日出具的情况说明三份扣押在案的财物和赃款去向情况。135.证人曹某证言和曹某提交的记账记录张某1被骗资金的相关情况。本院认为，被告人谌俊辉为谋取不正当利益，给予时任仁寿民富村镇银行客户经理、营销部小组长的李乾以财物，数额较大，其行为已构成对非国家工作人员行贿罪。被告人李乾利用职务之便，收受谌俊辉财物，为其谋取利益，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。被告人谌俊辉、李乾明知没有归还能力，而通过诈骗的方法非法获取五被害人资金6131.274万元不能归还，且部分用于挥霍和从事违法活动，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪，被告人李乾犯非国家工作人员受贿罪罪名成立。公诉机关指控被告人谌俊辉、李乾犯集资诈骗罪定性不当，应予变更。被告人谌俊辉、李乾犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关指控被告人谌俊辉、李乾诈骗张某11000万元的证据不足，二被告人诈骗张某1614.621万元的事实清楚，证据确实、充分，应当认定二被告人诈骗张某1金额614.621万元。二被告人的辩护人关于已经归还本息部分不应认定为犯罪的辩护意见与查明事实相符，予以采纳。关于被告人谌俊辉提出，未与李乾预谋犯罪，只向李乾借款，不构成犯罪；以及被告人李乾及其辩护人提出，李乾不具有非法占有目的，获取资金不具有非法集资特征，未虚构事实，不构成犯罪。经查，二被告人利用李乾银行工作人员身份，虚构开展“过桥”业务或承兑汇票业务需要资金事实，以月息7%-9%为诱饵，向特定人员获取资金，“拆东墙，补西墙”，随着获取资金余额增加，明知没有归还能力，而以默示和实际转移、接受资金形式，达成诈骗合意，继续获取资金分而用之、挥霍，致使五被害人6131.274万元资金不能归还。二被告人对6131.274万元资金具有非法占有的目的，其行为符合诈骗的构成要件，均构成诈骗罪。二被告人及李乾辩护人的该辩解辩护意见与查明事实不符，不予采纳。关于被告人谌俊辉的辩护人提出诈骗金额应扣除谌俊辉投入工程，开办茶楼等数额。经查，二被告人明知没有归还能力而大量骗取资金后，肆意挥霍，进行违法活动等，实际造成五被害人6131.274万元资金不能归还，谌俊辉以投入工程，开办茶楼等形式挥霍而不能归还的数额均系犯罪数额，不应扣除。辩护人的该辩护意见与查明事实不符，不予采纳。关于被告人李乾的辩护人提出李乾具有自首情节。经查，被告人李乾归案，不具有主动性和自愿性，不属自动投案，不具有自首情节。辩护人的该辩护意见与查明事实不符，不予采纳。综上，根据被告人谌俊辉、李乾犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一款、第一百六十四条第一款、第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人谌俊辉犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金10万元，犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金100万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年六个月，并处罚金110万元；二、被告人李乾犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年，犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金50万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年六个月，并处罚金50万元；三、对被告人李乾收受的财物予以追缴；责令被告人谌俊辉、李乾退赔被害人共计6131.274万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邓胜果审 判 员  马熙湘代理审判员  彭冬梅二〇一六年七月四日书 记 员  张 华书 记 员  李龙宇附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百六十三条公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。“公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。“国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前两款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。”第一百六十四条为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。为谋取不正当商业利益，给予外国公职人员或者国际公共组织官员以财物的，依照前款的规定处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。