福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）侯民初字第3817号
原告中国银行股份有限公司闽侯分行，住所地福建省福州市闽侯县。
负责人卢小平，行长。
委托代理人许培卿、林武纬，福建闽天律师事务所律师。
被告陈金付，男，1972年11月9日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
被告何珍，女，1977年8月17日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告陈金付、何珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月23日公开开庭进行了审理，原告委托代理人林武纬到庭参加诉讼，被告陈金付、何珍经本院依法送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司闽侯分行诉称，2015年3月23日，原告（原企业名称为中国银行股份有限公司闽侯支行。2015年4月17日经中国银行福建省分行批准变更为中国银行股份有限公司闽侯分行）与被告陈金付签订一份编号为2015年QCFQ-
SG-
XR-0008的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（下称借款合同）。借款合同约定：原告授予被告陈金付用于购置汽车的专向额度90万元，供被告陈金付用于购买现代捷恩斯汽车。分期期数为36期，从被告陈金付实际交易日起算。该合同项下“汽车专向分期付款”手续费金额为99000元。被告陈金付必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告陈金付所购商品的经销商的专用账户（账户名称福州星睿汽车销售有限公司，账号415666202595）。借款合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告陈金付在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告陈金付非现金交易透支利息；被告陈金付在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告陈金付应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告陈金付保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告陈金付是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告陈金付未依规定时间足额存入，原告将按照《长城环球通系列信用卡申请表》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由被告陈金付全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告陈金付保证在所申请账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。该借款合同的《通用条款》还约定：被告陈金付未按期归还透支本金、利息及手续费的即构成违约。被告陈金付违约的，原告有权分别或同时采取下列措施：（1）要求被告陈金付限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。……。因借款合同的订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用），由被告陈金付承担。
同日，被告陈金付与原告还签订一份编号为2015年QCDY-SG-
XR-0008的《中国银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同》（下称抵押合同），约定将其用上述“信用卡汽车专项分期付款”所购买的车牌号为闽AB00**的现代捷恩斯汽车抵押给原告，以担保上述“信用卡汽车专项分期付款”项下的债务的优先偿还。抵押合同经被告陈金付的配偶被告何珍签字同意。2015年3月24日，原被告双方向登记机关办理了担保物权登记，该抵押权已经设立。
上述借款合同、抵押合同生效以后，被告陈金付于2015年3月30日办理刷卡，将90万元划至被告陈金付所购汽车的经销商的专用账户（收款人福州星睿汽车销售有限公司，账号415666202595），原告因此履行了借款合同约定的义务，并取得相应的债权。
按借款合同的约定，被告陈金付应依约按期归还每月应还的分期付款本金和手续费。但自2015年6月份起，被告陈金付即不依约履行偿还当期本金和手续费的义务，构成违约。原告经多次催收，被告陈金付仍不还款。原告于2015年9月18日向被告陈金付发出《律师函》，告知其如未在2015年9月25日前偿还借款合同项下的到期债务，则借款合同项下的所有未到期款项全部提前于该日到期，被告陈金付应当立即还款。但被告陈金付仍未还款，再次违约。至2015年11月24日，在借款合同项下，被告陈金付共欠债务本金人民币852209.14元，利息5888.17元及费用19372.93元。利息、费用暂计至2015年11月24日，该日之后至债务全部清偿之日新发生的利息、罚息、费用等按借款合同的约定继续计收）。
被告何珍系被告陈金付的配偶。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此，被告何珍对被告陈金付的债务承担共同偿还的义务。按抵押合同第七条、第十一条的约定，被告陈金付违约的，原告有权行使抵押权。按借款合同第六条第3款、《通用条款》第六条、抵押合同第二条的约定，因借款合同的订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用），由被告陈金付承担，并以拍卖、变卖抵押物等方式所得款项优先受偿。
综上，被告的违约行为，损害了原告的权益。为此，原告诉讼请求法院：1、判决被告陈金付偿还原告债务本金人民币852209.14元，利息5888.17元及费用19372.93元，合计人民币877470.24元（利息、费用暂计至2015年11月24日，该日之后至债务全部清偿之日新发生的利息、罚息、费用等按借款合同的约定继续计收）；2、判决被告陈金付承担原告因实现债权产生的律师费人民币17900元；3、判决被告陈金付承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用；4、判决被告何珍对被告陈金付应偿还的上述债务、应承担的上述律师费、诉讼费、保全费、公告费等承担共同偿还责任；5、判决准予原告以折价或者拍卖、变卖等方式处置被告陈金付、何珍抵押给原告的车牌号为闽AB00**的现代捷恩斯汽车，所得款项优先用于偿还被告陈金付的上述债务、律师费和诉讼费、保全费、公告费等。
被告陈金付、何珍未到庭，未提交书面答辩意见。
本案审理过程中，为支持其诉讼请求，原告提供以下证据：
证据一、2015年QCFQ-SG-
XR-0008号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《通用条款》，证明原告与被告陈金付争议的90万元“信用卡汽车专项分期付款”的借贷法律关系。
证据二、2015年QCDY-SG-
XR-0008号《中国银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同》、汽车所有权证书，证明原告与被告陈金付、何珍争议的抵押法律关系。被告陈金付、何珍将用上述“信用卡汽车专项分期付款”所购买的车牌号为闽AB00**的汽车抵押给原告，以担保上述“信用卡汽车专项分期付款”项下的债务的优先偿还。该抵押已经向登记机关办理了担保物权登记，抵押权已经设立。
证据三、《中国银行POS签购单》、特种转账借方传票，证明被告陈金付于2015年3月30日办理刷卡，将90万元“信用卡汽车专项分期付款”提额划至被告陈金付所购汽车的经销商的专用账户（收款人福州星睿汽车销售有限公司，账号415666202595）。
证据四、《律师函》，证明被告违约，原告向被告发出律师函告知其如未在2015年9月25日前偿还借款合同项下的到期债务，则借款合同项下的所有未到期款项全部提前于该日到期，被告陈金付应当立即还款。
证据五、逾期客户明细、长城信用卡申请表及领用合约，证明：1、至2015年11月24日，被告陈金付结欠的贷款本金、利息、费用数额；2、被告陈金付向原告申领长城信用卡及原告主张透支利息及相关费用等的计算的合同依据。
证据六、《结婚证》，证明被告何珍系被告陈金付的配偶，应对被告陈金付的债务承担共同偿还义务。
证据七、《委托代理合同》、发票、转账凭证，证明原告因本案诉讼产生的律师费，被告应依约承担赔偿责任。
被告陈金付、何珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。原告提供的证据1、2、3、4、5、7有原件支持，符合证据的合法性、真实性、关联性，且证据之间可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据6虽系复印件，但可以证实被告的身份情况，原告提供的证据6可以作为本案定案的依据，本院予以采信。
经审理查明，2015年3月18日，被告陈金付向原告申请《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定。合约约定：1、被告陈金付在到期还款日（含）前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付利息透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告陈金付应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。2、原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1-90天（含）的，按照先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。3、被告陈金付使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告陈金付信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用第1条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。
2015年4月17日，原告中国银行股份有限公司闽侯支行升格为中国银行股份有限公司闽侯分行。
2015年3月23日，原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告陈金付签订编号为2015-QCFQ-SG-
XR-0008的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，双方约定：原告授予被告陈金付用于购置汽车的专向额度90万元，供被告陈金付用于购买现代杰恩斯汽车。分期期数为36期，从被告陈金付实际交易日起算。该合同项下“汽车专向分期付款”手续费金额为99000元。被告陈金付必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告陈金付所购商品的经销商的专用账户（账户名称福州星睿汽车销售有限公司，账号415666202595）。借款合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告陈金付在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告陈金付非现金交易透支利息；被告陈金付在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告陈金付应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。利息按照日万分之五，按月计收。滞纳金按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》第六条第3款的约定及中国银行股份有限公司信用卡领用合约中（利息和收费）的约定计算（即最低还款额未还部分的5%收取）。被告陈金付保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告陈金付是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告陈金付未依规定时间足额存入，原告将按照《长城环球通系列信用卡申请表》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由被告陈金付全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告陈金付保证在所申请账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。该借款合同的《通用条款》还约定：被告陈金付未按期归还透支本金、利息及手续费的即构成违约。被告陈金付违约的，原告有权分别或同时采取下列措施：（1）要求被告陈金付限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。……。因借款合同的订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用），由被告陈金付承担。
2015年3月23日，原告与被告陈金付、何珍签订编号为2015-QCDY-SG-
XR-0008的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定：为确保原告债权的实现，被告陈金付以所购车辆（车牌号闽AB00**、车架号KMHGN41C5FV068338、发动机号G6DGEA370501）为其向原告申请办理中国银行信用卡购车专向分期付款提供抵押担保。担保的主债权系原告与被告陈金付签订的编号为2015-QCFQ-
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XR-0008的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》而形成的债权。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。
2015年3月24日，原告与被告陈金付在福建省福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。
上述借款合同、抵押合同签订后，被告陈金付于2015年3月30日办理刷卡，将90万元划至被告陈金付所购汽车的经销商的专用账户（收款人福州星睿汽车销售有限公司，账号415666202595），原告因此履行了借款合同约定的义务，并取得相应的债权。
自2015年6月起，被告陈金付即不依约履行偿还当期本金和手续费的义务，构成违约。原告经多次催收，被告陈金付仍不还款。原告于2015年9月18日向被告陈金付发出《律师函》，告知其如未在2015年9月25日前偿还借款合同项下的到期债务，则借款合同项下的所有未到期款项全部提前于该日到期，被告陈金付应当立即还款。但被告陈金付仍未还款。原告起诉后，被告陈金付分别于2015年12月22日归还本金20元；于2015年12月23日归还本金40元；于2015年12月26日归还本金20元；于2015年12月30日归还本金100元。截止至2016年2月22日，被告陈金付尚欠原告债务本金人民币852029.14元、利息（含复利）11156.99元、滞纳金19372.93元。
被告陈金付与被告何珍系夫妻关系。
本院根据原告提出的财产保全申请：本院于2015年12月23日作出（2015）侯民初字第3817号民事裁定书，裁定冻结被告陈金付、何珍的银行存款人民币90万元或查封、扣押价值相当的财产。本院已依法查封被告陈金付所有的位于福州市晋安区新店镇满洋路76号家天下（二期）19#楼601单元复式单元的房产（房屋所有权证号：榕房权证R字第1256353-2号）；查封、冻结被告陈金付所有的车牌号为闽AB00**小型汽车一辆。
《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》第七条约定：指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，视为被告对送达地址的确认。
本院认为，原告与被告陈金付签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《抵押合同》，被告陈金付出具的《长城环球通系列信用卡申请表》，系各方真实意思表示，且内容不违反法律、法规禁止性的规定，为有效合同。被告陈金付使用信用卡透支消费90万元后，未能按照与原告订立的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定的时间偿还透支款项，原告要求被告向原告支付拖欠的全部信用卡欠款本金人民币852029.14元并按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的规定计收至实际还款日止的透支利息、滞纳金的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告陈金付与被告何珍系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告陈金付的该笔债务应当按夫妻共同债务处理，被告何珍应与被告陈金付共同承担还款责任。被告陈金付自愿以其所购买的车辆向原告提供抵押担保且已办理抵押登记手续，被告陈金付依约不能清偿债务，原告有权以其提供抵押的车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，原告的主张依法有据，本院予以支持。被告陈金付、何珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈金付、何珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司闽侯分行共同偿还债务本金人民币852029.14元及截止至2016年2月22日的利息（含罚息、复利）11156.99元、滞纳金19372.93元，此后利息、滞纳金以实际欠款本金为依据，按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至还清欠款之日止。
二、被告陈金付、何珍应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司闽侯分行为实现本案债权支出的律师费17900元。
三、被告陈金付到期未履行上述判决确定的债务，原告中国银行股份有限公司闽侯分行有权对被告陈金付提供抵押的车辆（车牌号闽AB00**、车架号KMHGN41C5FU068338、发动机号G6DGEA370501）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12799元，财产保全费5000元，合计17799元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 宋美芳
人民陪审员 程敏绥
人民陪审员 林敏君
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 程丽娟
附：
本案适用法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。