江苏省泰兴市人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）苏1283民特17号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市国庆东路29号。
负责人吴祥，行长。
委托代理人叶进（特别授权），泰兴市虹桥法律服务所法律工作者。
被申请人朱亚军。
被申请人吕晖。
两被申请人共同委托代理人朱福寿（特别授权），男，1951年8月23日生，汉族，公民身份证号码3210251951********，住泰兴市刘陈镇集镇****号。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴支行（以下简称泰兴邮储银行）于2016年5月10日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法适用特别程序由审判员程志伟独任审理，于2016年6月2日召开了听证会。申请人泰兴邮储银行委托代理人叶进，被申请人朱亚军、吕晖共同委托代理人朱福寿参加了听证会。本案现已审理终结。
申请人泰兴邮储银行称，被申请人朱亚军、吕晖系夫妻关系，2012年7月23日，被申请人朱亚军向申请人申请借款，经审查后，申请人与被申请人朱亚军、吕晖签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》各1份，并到房产管理部门进行了抵押登记，申请人按照合同约定向被申请人朱亚军发放了贷款。时至今日，被申请人朱亚军未能按照合同约定期限还款。申请人多次催讨未果。按照合同规定，被申请人朱亚军已违约，申请人有权宣布借款提前到期，被申请人应归还本息并承担经济损失。申请人为维护自身合法权益，故提起申请，请求法院依法裁定拍卖、变卖被申请人位于泰兴市济川街道新城市花园银杏苑6幢601室的房产、土地以清偿申请人贷款本金人民币814438.19元，利息38193.33元（利息暂算至2016年5月4日止，2016年5月5日至还清借款之日的利息、违约金加罚利息按合同约定另行计付）及代理费24000元；申请人实现担保物权的费用由被申请人承担。
被申请人朱亚军、吕晖共同辩称，对借款、担保的事实没有异议，借申请人的钱是事实。被申请人不愿意拍卖房子，会积极想办法偿还申请人的贷款。
经审查，被申请人朱亚军与吕晖系夫妻关系。被申请人朱亚军（受信人，甲方）与申请人泰兴邮储银行（授信人，乙方）于2012年7月23日签订《个人最高额综合授信合同》一份，合同约定：授信人向受信人提供的最高额综合授信限额为1248400元。本合同项下授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务。授信限额的有效期为2012年7月23日至2017年7月23日。甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限的约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。本合同的担保方式为相关抵押人、保证人与申请人签订的编号为321283312070900288的《个人最高额抵押合同》，该合同作为本合同的有效组成部分，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他有关费用。
同日，被申请人朱亚军（借款人，甲方）与申请人泰兴邮储银行（贷款人，乙方）签订了《个人额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下授信额度金额为870000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2012年7月23日至2022年7月23日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。甲方应在本合同约定的还款日当天16时之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户内，由乙方在结息日进行扣款。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。……甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公章费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。
2012年7月23日，被申请人朱亚军、吕晖（抵押人，甲方）与申请人泰兴邮储银行（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保朱亚军与乙方签订的主合同的履行，双方经协商一致，甲方愿意提供金额为1248400元的最高额抵押担保。担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方以位于泰兴市济川街道新城市花园银杏苑6幢601室的房产（朱亚军与吕晖共同共有，房屋所有权证编号：泰房权证泰兴字第号）设定抵押。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。合同签订的当日，双方至房产管理部门办理了抵押登记，申请人泰兴邮储银行取得了房屋他项权证（泰房他证泰兴字第1290**号；债权数额为1248400元）。
2012年7月24日，朱亚军向申请人出具《个人额度借款支用单》一份，申请支用借款金额870000元，借款期限为60月，借款用途为添置设备，归还贷款本息方式为等额本息还款法。申请人泰兴邮储银行经审核同意借款人申请借款，并确定实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息。申请人于2012年7月24日出具的《个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为870000元，借款期限为60个月（从2012年7月24日至2017年7月24日），年利率为7.68%，还款方式为等额本息。被申请人朱亚军借款后，还款至2015年9月24日，此后未能还款。截止2016年5月4日，被申请人朱亚军尚欠贷款本金372840.09元。
2014年8月1日，朱亚军向申请人出具《个人额度借款支用单》一份，申请支用借款金额300000元，借款期限为60个月，借款用途为进冷板，归还贷款本息方式为等额本息还款法。申请人泰兴邮储银行经审核同意借款人申请借款，并确定实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮25%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。申请人于2012年7月24日出具的《个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为300000元，借款期限为60个月（从2014年8月1日至2019年8月1日），年利率为8%，还款方式为等额本息。被申请人朱亚军借款后，还款至2015年9月1日，此后未能还款。截止2016年5月4日，被申请人朱亚军尚欠贷款本金244385.35元。
2015年8月7日，朱亚军向申请人出具《个人额度借款支用单》一份，申请支用借款金额200000元，借款期限为60个月，借款用途为进板材，归还贷款本息方式为等额本息还款法。申请人泰兴邮储银行经审核同意借款人申请借款，并确定实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。申请人于2015年8月7日出具的《个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为200000元，借款期限为60个月（从2015年8月7日至2020年8月7日），年利率为7.0875%，还款方式为等额本息。被申请人朱亚军借款后，按约还款至2015年9月7日，此后未能还款。截止2016年5月4日，被申请人朱亚军尚欠贷款本金197212.75元。综上，以上三笔借款合计尚欠本金814438.19元、利息38193.33元。
另查明，因本次申请实现担保物权，申请人泰兴邮储银行支付代理费24000元。
本院认为，申请人泰兴邮储银行与被申请人签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》等是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。申请人按约发放贷款后，借款人未能按期偿还借款本息。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押权人可以依法请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，以实现担保物权。依据双方合同约定，申请人为实现担保物权而支付的代理费用24000元应由被申请人承担。综上，申请人的申请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十八条、第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
准予对被申请人朱亚军、吕晖所有的位于泰兴市济川街道新城市花园银杏苑6幢601室的房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行对抵押物变现价款在权利价值1248400元范围内优先受偿[债权金额为：贷款本金814438.19元及利息38193.33元（利息暂算至2016年5月4日，以后的利息按合同约定的利率计算至还款之日止）、代理费24000元]。
申请费80元，由被申请人朱亚军、吕晖负担。
本裁定为终审裁定。
审判员 程志伟
二〇一六年六月八日
书记员 凌鸿鹏
附：本案引用有关法律规定：
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十八条依照本章程序审理的案件，实行一审终审。选民资格案件或者重大、疑难的案件，由审判员组成合议庭审理；其他案件由审判员一人独任审理。
第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。
第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。