湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）雨刑初字第00773号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人刘某某，男，1981年9月5日出生。因本案于2014年7月4日被刑事拘留，同年8月6日被监视居住。现在家。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2014）1511号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派检察员唐展出庭支持公诉，被告人刘某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，2012年4月、9月、10月间，被告人刘某某使用其同学谢某某的身份证，先后在中信银行、交通银行和光大银行办得3张信用卡。后多次通过刷卡、取现的方式进行透支。截止2014年7月9日，卡号为6226890020059217的中信银行信用卡累计欠款人民币32662.12元，其中本金人民币19691.28元；截止2013年5月12日，卡号为6222530646288303的交通银行信用卡累计欠款人民币23771.47元，其中本金人民币23060.88元；截止2013年7月20日，卡号为6226580508959067的光大银行信用卡累计欠款人民币23757元，其中本金人民币19839.04元。各发卡银行均通过短信、电话方式催收欠款，被告人刘某某均未还款。2013年年初，被告人刘某某更换手机号码，致使各发卡银行无法与其取得联系。
2014年7月22日，黄某某受被告人刘某某父亲委托，与银行协商后，向光大银行信用卡还款人民币19840元、交通银行信用卡还款人民币25000元、中信银行信用卡还款人民币20000元。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了银行催收记录、银行存款回单、户籍证明、抓获经过等书证；证人谢某某、刘某、刘某甲等人的证言；被告人刘某某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并请求法院对其从轻判处。
经审理查明，被告人刘某某使用谢某某的身份证办理中信银行、光大银行、交通银行的银行卡，后透支消费，经各发卡银行2次以上催收超过3个月均未还款。2013年年初，被告人刘某某更换手机号码，致使各发卡银行无法与其取得联系。具体犯罪事实如下：
2012年4月16日，被告人刘某某使用谢某某身份证办理了1张卡号为6226890020059217的中信银行信用卡，信用额度人民币2万元。截止2014年7月9日，该卡透支本金人民币19691.28元。
2012年9月18日，被告人刘某某使用谢某某的身份证办理了1张卡号为6222530646288303的交通银行信用卡，信用额度人民币26000元。截止2013年5月12日，该卡透支本金人民币23060.88元。
2012年10月15日，被告人刘某某使用谢某某的身份证办理了1张卡号为6226580508959067的中国光大银行信用卡，信用额度人民币2万元。截止2013年7月20日，该卡透支本金人民币19839.04元。
2014年7月4日13时许，公安机关在长沙市岳麓区沁园春小区将被告人刘某某抓获。案发后，被告人刘某某的亲属代为归还中信银行信用卡透支款人民币2万元、光大银行信用卡透支款人民币19840元、交通银行信用卡透支款人民币25000元。
本案在审理过程中，被告人刘某某所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证明：
1、查获经过、到案经过，证明被告人刘某某系被公安机关抓获归案的事实。
2、信用卡申请资料、信用卡刷卡记录、信用卡催收账单、电话催收记录，证明被告人刘某某使用谢某某的身份证办理信用卡并透支及金额，经过各发卡银行2次催收超过3个月未还的事实。
3、还款凭证，证明刘某某亲属已代为归还光大银行透支本金人民币19840元；归还交通银行透支本金人民币25000元；归还中信银行透支本金人民币20000元的事实。
4、谅解书，证明谢某某对被告人刘某某使用自己身份证办理信用卡的行为予以谅解的事实。
5、证人谢某某的证言，证明刘某某用我的身份证办理了光大银行、中信银行、交通银行信用卡，我是在2011年9月份发现身份证不见了，那时刘某某暂住在我租赁的房屋内的事实。
6、证人刘某（原系光大银行工作人员）的证言，证明谢某某向银行反映刘某某偷了他的身份证在银行办理1张卡号为6226580508959067的信用卡，该卡透支本金人民币19996元的事实。
7、证人罗某（系光大银行工作人员）的证言，证明2012年10月7日，刘某某使用谢某某的身份证办理1张卡号为6226580508959067的信用卡，该卡于2013年1月14日最后一次还款人民币2000元后，共透支本金人民币19839.04元的事实。
8、证人刘某甲（系中信银行工作人员）的证言，证明2012年4月16日，刘某某使用谢某某的身份证在我行办理了1张卡号为6226890020059217的信用卡，2013年1月4日最后一次还款后，该卡共透支本金人民币19691.28元的事实。
9、证人唐某某（系交通银行工作人员）的证言，证明2012年9月18日，刘某某使用谢某某的身份证办理1张卡号为6222530646288303的信用卡，该卡透支本金人民币23771.7元的事实。
10、证人黄某某的证言，证明2012年7月22日，我受刘某某父亲的委托将刘某某所欠3家银行的信用卡欠款已还清，刘某某使用谢某某的身份证办理信用卡的事实。
11、被告人刘某某的供述，证明2012年2月份，我借住在谢某某的出租房内，半个月后，我跟谢某某借用他的身份证办理信用卡，当时他同意了并要我按时还款，4月16日我办理中信银行信用卡后没有将身份证还给他，他也没有问我要，我就继续用其身份证办理了交通银行、光大银行的信用卡，之后使用就还不起欠款，发卡银行多次催收我还款的事实。
12、被告人刘某某的身份、现实表现材料，证明被告人刘某某已满刑事责任年龄、具备完全刑事责任能力及之前未受法律处分的事实。
本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人刘某某能如实供述自己的罪行，且其亲属已代为归还透支本金，其所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正，依法可以从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 杨晓明
人民陪审员 刘超兰
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 何润琼
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。