文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初7614号原告：中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地广东省佛山市禅城区南庄镇。负责人：孟媛媛。委托诉讼代理人：高敏强，广东盛隽律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨辉，广东盛隽律师事务所律师。被告：周紫楠，女，1990年12月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行诉被告周紫楠金融借款合同纠纷一案,本院于2018年4月18日立案后,适用简易程序,于2018年5月11日进行公开开庭审理。被告无正当理由拒不到庭。该案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告立即向原告清偿贷款本金431445.58元及利息（至2018年3月4日的利息为10800.44元，从2018年3月5日起至实际清偿之日止，按个人购房担保借款合同的规定计付利息、罚息、复利）；2、被告承担原告为追索上述债权而支付的律师费6500元；3、原告对被告所有的位于禅城区××区××房产经折价、拍卖、变卖后的款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2014年11月3日签订一份《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告贷款45万元用于购买位于禅城区××区××房产，贷款期限为360个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基础利率，还款方式为等额本息还款法。借款人逾期还本付息，贷款人有权按《个人购房担保借款合同》有关规定计收罚息、复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。为保证上述合同履行，被告将位于禅城区××区××房产抵押给原告。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，然而被告却没有严格按照合同约定还本付息。截止2018年3月4日，被告超过6期未按合同约定还本付息，经原告多次催收未果。原告认为，被告的行为已违反了合同约定及侵犯了原告的合法权益。原告有权要求解除合同并提前收回贷款，被告应立即偿还原告的贷款本金及利息。若被告不履行上述债务的，原告有权依法拍卖被告的抵押房产并对上述房产的拍卖款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告没有答辩。本院经审理认定如下事实：一、借款合同2014年11月3日，原、被告签订一份《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告贷款按揭购买位于禅城区××区××房（合同主要内容见下表）。约定基本情况借  款              借款金额              450000元                  借款期限              360个月                  借款利率（执行利率）              中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（随基准利率调整而调整，从每次基准利率调整后的次年1月1日起调整）                  还款方式              等额本息                  还款周期              1个月                  还款日              每期末月的借款发放日对应日（实际履行为2014年12月起的每月4日）                  担  保              担保方式              抵押（抵押物：用禅城区沿江路55号5区十座2205房抵押）                  担保范围              本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用                  抵押权实现              债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务等                  违 约 责 任              未按约定期限归还借款本金（计收罚息）              从逾期之日起在本合同约定的借款�行利率基础上上浮50%（自基准利率调整之日起罚息利率相应调整）                  对应付未付利息（计收复利）              借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利                  提前收回借款              借款人未按约定按期足额偿还借款等                  取消利率下浮              执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，取消利率下浮，执行利率调整为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率                  其他              律师费              借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用      贷款人（原告）              于2014年11月3日依约向被告发放贷款450000元                  借款人（被告）              从2017年10月4日开始逾期还款。截至2018年3月7日，被告尚欠原告贷款本金431445.58元，利息10800.43元（包括利息、罚息及复利）                  抵押登记              案涉商品房已办理贷款抵押登记（佛押证字第20150201048号）      2.实际履行情况二、《提前收回剩余贷款本息通知书》送达情况2017年3月4日，原告向被告邮寄《提前收回剩余贷款本息通知书》，该通知书告知被告：因被告截至2018年3月4日止，连续6期未按时归还按揭贷款，原告有权根据合同约定，行使合同解除权，宣布合同提前到期，并提前收回剩余贷款本息。该通知书于2018年3月7日送达被告。三、律师费为实现债权，原告与广东盛隽律师事务所签订了委托清收协议，广东盛隽律师事务所委派律师为本案诉讼代理人，双方委托清收协议约定律师费为6500元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》,不存在无效情形,受法律保护,双方�依约履行。该合同是由借款、抵押两个合同组成，前者是主、后者是从，分别形成借款合同关系、抵押合同关系。一、借款违约责任被告作为借款人理应按月还款，却不还款，违反约定，构成违约，应承担违约责任。应给付而未给付的，应继续履行，包括本金、利息、罚息、复利。提前还款。依合同约定，当被告违约不还款时，原告有权要求被告提前还款。此属履行期限的变更，该变更权是形成权，通知送达时生效。原告诉前向被告送达了提前收回剩余贷款本息通知书，则以此通知书送达给被告时（2018年3月7日）为提前还款时间。此外，本案不存在取消利率下浮问题，因为借款期间执行的是基准利率。律师费。有约定按约定。合同有约定，原告请求律师费为6500元，在合理范围内，予以支持。二、抵押担保被告提供的由其向开发商购买的位于佛山禅城区××区××房房为本案债务向原告抵押担保，被告抵押时虽未办产权证取得该商品房所有权，但开发商同意抵押贷款，即被�取得抵押的处分权，而且已办理抵押登记。原告依公示原则，依法取得抵押权，对该房享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周紫楠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行偿还贷款本金431445.58元及利息（至2018年3月7日的利息、罚息、复利是10800.43元，之后至实际履行之日止的利息，按中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率上浮50%计算，遇基准利率调整则于次年1月1日进行变动)；二、被告周紫楠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师费6500元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行对被告周紫楠登记抵押的位于佛山市禅城区沿江路55号5区十座2205房就本判决第一项、第二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十�条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4016元,财产保全费2764元，共6780元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪占毛二〇一八年六月七日法官助理田甜书记员郑冰倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。