湖南省湘潭市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）湘03刑终49号
原公诉机关湖南省湘潭市岳塘区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王征新，男，汉族，1977年10月14日出生，湖南省湘潭县人，小学文化，系湘潭市飞域汽车贸易有限公司法定代表人，户籍所在地湘潭县，捕前住湘潭市岳塘区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年12月6日被刑事拘留，于2017年1月11日被湘潭市公安局岳塘分局取保候审。2017年10月25日被逮捕。现羁押于湘潭市看守所。
原审被告人王兴，男，汉族，1987年2月25日出生，湖南省益阳市人，初中文化，系湘潭市福特斯彩色印刷有限公司法定代表人，户籍所在地益阳市沅江市，捕前住湘潭市岳塘区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年4月7日被刑事拘留，同年5月11日被湘潭市公安局岳塘分局取保候审。2017年10月25日被逮捕。2017年12月22日由湘潭市岳塘区人民法院决定取保候审。
湖南省湘潭市岳塘区人民法院审理湘潭市岳塘区人民检察院指控被告人王征新、王兴犯信用卡诈骗罪一案，湘潭市岳塘区人民法院于2017年12月20日作出（2017）湘0304刑初413号刑事判决。原审被告人王征新不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过讯问被告人，查阅案卷，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原审认定：1、2013年11月12日，被告人王征新以购买一辆总价为1098000元的路某揽胜3.0LV6SC越野车为由，通过提供虚假的汽车首付款338000元的收据以及《车辆买卖合同》、《中国工商银行信用卡购买车专项分期商品订购单》等材料，向中国工商银行湘潭分行申领卡号为62×××20，授信额度为76万元的汽车专项分期信用卡，期限为36期。2013年12月6日，被告人王征新在获取该汽车专项分期信用卡后，在其经营的湘潭市飞域汽车贸易有限公司POS机上刷卡消费76万元，从而使该76万元进入该公司账户。其后，被告人王征新将本该专项用于购买路某揽胜3.0LV6SC越野车的该76万元用于归还个人其他欠款以及生意周转，导致资金无法归还，经发卡银行多次催收后至今仍未归还全部信用卡本息。
截止至2016年3月16日，被告人王征新的借款已到期27期，到期未归还本金为273593.8元。截止至2017年3月6日，被告人王征新仅归还借款本息296403.12元，尚欠本金463596.88元，利息及滞纳金115376.16元。
2、2014年5月，被告人王兴欲购置车辆，遂与被告人王征新商议通过向中国工商银行湘潭分行申领汽车分期信用卡进行购车，并采取“高配低”的方式（即以购买高价车向银行申领汽车分期信用卡，实际购买低价车）提高授信额度，从而实现购车零首付。其后，被告人王兴与被告人王征新经营的湘潭市飞域汽车贸易有限公司签订虚假的购买总价为688600元的宝马牌535Li3.0领先型汽车的《车辆买卖合同》，由被告人王征新开具虚假的汽车首付款208600元的收据。2014年6月，被告人王兴将上述虚假材料及其他申领材料一并交给中国工商银行湘潭分行工作人员吴某1处从而申领卡号为62×××83，授信额度为48万元的汽车专项分期信用卡。2014年7月18日，被告人王兴在获取该汽车专项分期信用卡后，在被告人王征新经营的湘潭市飞域汽车贸易有限公司POS机上刷卡消费48万元，从而使该48万元进入该公司账户。其后，被告人王兴将其中5万元交给被告人王征新作为办理信用卡手续费及办理车辆购置税等，3万元交给吴某1作为保证金，而将其中40万元从被告人王征新处获取后，自行将本该专用于购买宝马牌535Li3.0领先型汽车的资金用于归还个人其他欠款以及生意周转，导致资金无法归还，经发卡银行多次催收后至今仍未归还全部信用卡本息。
截止至2016年3月16日止，被告人王兴仅归还本息120500元，尚欠本金359500元，借款已到期19期，到期未归还本金为132827元。案发后，被告人王兴归还欠款31万元，尚欠本金79998元，利息及滞纳金35306.58元。2017年11月16日，被告人王兴归还所欠全部欠款本金及利息、滞纳金。
综上，被告人王征新恶意透支信用卡数额为273593.8元，被告人王兴恶意透支信用卡数额为132827元。
案发后，被告人王兴接公安机关电话通知主动到案，如实供述所犯罪行。
上述事实有经过庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、被告人王征新、王兴的供述与辩解，证实两被告人实施信用卡诈骗的事实经过；
2、证人吴某1、周某、李某的证言，证实被告人王征新、王兴申领信用卡的事实经过，及汽车专项信用卡的性质特点；
3、工商登记资料，证实被告人王兴系湘潭市福特斯彩色印刷有限公司法定代表人，被告人王征新系湘潭市飞域汽车贸易有限公司法定代表人；
4、工行特约商户审批表等，证实湘潭市飞域汽车贸易有限公司在本案案发期间系工行特约商户；
5、被告人王征新、王兴汽车分期信用卡申领材料等，证实被告人王征新、王兴申领信用卡的相关情况；
6、湘潭市飞域汽车贸易有限公司POS机交易清单，证实被告人王征新、王兴以信用卡在POS机上刷卡交易的事实；
7、湘潭市飞域汽车贸易有限公司账户交易流水，证实该公司的银行账户往来信息；
8、车辆登记信息，证实被告人王征新、王兴名下的汽车登记情况，两被告人未按照合同约定购买相关车辆的事实；
9、被告人王征新、王兴汽车专项分期信用卡交易明细，证实被告人王征新、王兴所持有的信用卡交易及还款情况；
10、催收函、催款通知书等，证实至本案案发前，工行已通过通告函、短信、电话等方式对被告人王征新、王兴进行多次欠款催收；
11、征信报告等，证实被告人王兴存在逾期贷款未结清的事实；
12、报、受、立案等法律文书，证实本案的发案、立案过程，公安机关立案时间为2016年3月15日；
13、到案经过，证实被告人到案的情况；
14、户籍资料等，证实被告人王征新、王兴均系成年人，具有完全刑事责任能力；
15、还款情况说明等，证实被告人王征新、王兴归还款项的情况；
16、工商银行出具的谅解书及还款明细，证实被告人王兴已经归还全部欠款并取得工商银行的谅解。
原审认为，被告人王征新、王兴以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王征新到案后如实供述所犯罪行，系坦白，法院决定对其从轻处罚。被告人王兴接公安机关电话通知后主动到案，并如实供述所犯罪行，系自首，且被告人王兴已经归还全部欠款，法院决定对其减轻处罚。被告人王兴犯罪情节较轻，确有悔罪表现，适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，沅江市司法局建议对其实行社区矫正的意见，法院予以采纳，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：一、被告人王征新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；二、被告人王兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。三、责令被告人王征新退赔中国工商银行股份有限公司湘潭分行尚欠本金463596.88元。
宣判后，原审被告人王征新不服，以“原审量刑过重”为由向本院提出上诉，请求本院从轻处罚。
二审经审理查明，原审认定的事实清楚，证据确实、充分，本院二审予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）王征新、王兴以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为均构成信用卡诈骗罪。王征新到案后如实供述所犯罪行，系坦白，依法可以对其从轻处罚。王兴接公安机关电话通知后主动到案，并如实供述所犯罪行，系自首，且已归还全部欠款，依法可以对其减轻处罚。上诉人王征新上诉称原审量刑过重，经查不属实，对其上诉意见本院不予采纳。
综上，原审认定事实和适用法律正确，定罪准确，量刑适当，依法应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 曾仁平
审 判 员 刘欢欢
审 判 员 易 庆
二〇一八年四月二十七日
代理书记员 林小平
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。