江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0213民初5538号原告：刘长国，男，1970年1月18日生，汉族，住四川省梓潼县。委托诉讼代理人：浦晨灏，无锡市锡山区厚桥法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：谭叶，无锡市锡山区张泾法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，住所地江苏省无锡市中山路58号（统一社会信用代码：91320200836001097N）。负责人：尤力人，该公司总经理。委托诉讼代理人：于群、周亦欣，均系该公司员工。原告刘长国诉被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司（以下简称保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年8月29日、9月14日公开开庭进行了审理。原告刘长国的委托诉讼代理人浦晨灏、谭叶，被告保险公司的委托诉讼代理人于群、周亦欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘长国诉称，2014年2月18日，其在无锡市××东液化气乙炔供应站（以下简称供应站）工作过程中发生事故而受伤，后两次住院治疗。供应站在保险公司投保了地方性安全生产责任险，并向保险公司报案出险。其作为供应站与保险公司保险合同中载明的雇员之一，因事故构成伤残，保险公司应在保险限额内向其赔付伤残赔偿金。请求判令：保险公司赔偿伤残赔偿金160608元（40152/年×20年×20%），并承担本案诉讼费用、鉴定费用。诉讼中，原告表示，如果按工伤待遇计算伤残补助金，则另要求精神抚慰金15000元。被告保险公司辩称，该险种保险责任应以供应站根据工伤保险条例规定的工伤保险待遇的项目和标准来确定，不应适用人身损害赔偿的标准；地方性安全生产责任险系行业统保招标业务，招标文件对适用条款作了强制性规定，投标人必须实质性完全响应，故不存在保险公司提供格式合同的情形；保险条款中伤亡赔偿比例表将伤残程度的轻重与保险人给付保险金的多少相对应，兼顾被保险人利益的同时合理分担各方权利义务，不属于免责条款，应予适用。请求法院依法判决。经审理查明，2013年6月28日，供应站在保险公司投保了地方性安全生产责任险，被保险人为供应站，保险单注明保障内容中包括从业人员每人伤亡责任限额30万元等内容，雇员清单载明有刘长国等4人，保险期间自2013年6月29日零时起至2014年6月28日二十四时止。保险公司在本案诉讼中提供的保险条款第三条载明，在保险期间内，被保险人的从业人员在保险单载明的场所内从事生产、储存、经营等活动过程中，因遭受生产安全事故导致伤残或死亡，按照中国人民共和国法律应由被保险人承担的人身损害经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。保险条款附件2为伤亡赔偿比例表，其中列明伤害程度为八级、九级伤残的，保险人分别按每人伤亡责任限额的10%、4%赔偿。2014年2月18日，刘长国在供应站内工作期间摔伤，后住院手术治疗。2017年3月30日，在（2017）苏0213民初5538号刘长国诉保险公司财产保险合同纠纷一案中，无锡中诚司法鉴定所出具司法鉴定意见书，参照《劳动能力鉴定—职工工伤与职业病致残等级》之规定，认定刘长国伤残等级相当于工伤八级，该案以刘长国撤诉结案，刘长国支付鉴定费1800元。2017年7月28日，在本案审理中，无锡市中西医结合医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书，依据《人体损伤致残程度分级》之条款，评定刘长国伤残等级为九级，刘长国支付鉴定费2160元。另查明，2010年8月，恒泰保险经纪有限公司无锡分公司招标代理的无锡市危险化学品等行业安全生产责任保险项目招标文件中载明，该公司受无锡市安监局、无锡市财政局的委托对该项目进行公开招标，文件并附保险条款格式等。本案审理中，本院对供应站投资人杜燕东进行了调查，其陈述的主要内容有：供应站对刘长国以自己名义向保险公司索赔是知情并同意的，因刘长国工伤赔偿已过时效，只能向保险公司理赔；刘长国从2008年至今一直在供应站工作，主要从事液化气瓶的搬运和配送工作，双方是劳动关系，供应站没有为刘长国办理社会保险；办理本案所涉保险时，保险公司工作人员没有提供保险条款；刘长国受伤后，供应站垫付了医疗费用，并按照其当时一年的工资支付了35000元作为误工费以及护理费9000元，此外没有支付其他费用。上述内容，刘长国、保险公司基本无异议。保险公司提出，办理保险时经办人将保单和保险条款一起给了供应站，但未提供证据证明，亦未提供证据证明已就相关保险条款向供应站作了说明。刘长国认可供应站按其当时一年工作支付了35000元，后又提供工资发放手写记录，以证明2013年、2014年供应站每月现金发放刘长国工资3500元。保险公司对刘长国提供的手写工资记录不予认可。上述事实，有保险单（抄件）、特别约定清单、雇员清单、病历资料、司法鉴定意见书、招标文件、调查笔录等及当事人陈述在卷佐证。本案争议焦点为：1、保险公司应承担保险责任的认定；2、保险条款中所附伤亡赔偿表应否适用。关于争议焦点1，刘长国主张的伤残赔偿金160608元，系以雇佣关系为法律基础，按人身损害赔偿标准计算得来。但从本案查明情况看，刘长国从2008年至今一直在供应站工作，从事供应站指派的工作，每月领取工资，双方虽然没有签订劳动合同，但均认可双方之间构成劳动关系。刘长国、供应站亦均明确表示，系因刘长国未在规定期限内申请工伤认定，方以刘长国名义向保险公司提起本案索赔。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条第三款规定，属于《工伤保险条例》调整的劳动关系和工伤保险范围的，不适用本条规定。在劳动关系中，劳动者因工受伤，而用人单位未为其缴纳工伤保险的情况下，应由用人单位参照工伤保险待遇的项目和标准支付相应费用。此为供应站应依法承担的责任，亦即本案安全责任险所承保的保险标的。故刘长国的该主张，没有事实和法律依据，保险公司提出应以工伤保险待遇的标准确定保险赔偿责任的抗辩意见，本院予以采纳。按照工伤伤残评定标准，刘长国伤残等级评定为相当于工伤八级，双方均予以认可。刘长国提供的手写工资记录难以认定，故按调查确认的刘长国当时全年工资35000元为标准，参照工伤保险待遇，供应站应向其支付的一次性伤残补助金为其11个月工资，即计算为35000元/12月*11月=32083.33元。基于工伤保险待遇的项目，刘长国另主张的精神抚慰金，没有依据，本院不予采纳。关于争议焦点2，保险公司提出该保险产品系行业统保招标业务，招标文件对适用条款作了强制性规定，不属于保险公司提供格式合同，伤亡赔偿比例表亦非免责条款的抗辩意见。首先，该招标文件明确的招标单位为政府相关部门，没有证据表明由其代表行业企业或受行业企业委托进行招标，即招投标行为中的当事人为政府相关部门和相关保险人，招投标行为的效力仅及于招投标人，而并非未参与招投标行为的行业企业。招投标形成的合同与本案所涉保险合同没有直接关联性。其次，就本案所涉保险合同中，保险公司所提供的保险条款，系其单方印制并可重复使用的文本，当属格式条款。第三，保险条款中的免责条款，是指保险人通过与投保人约定，免除其在承保范围内相关责任的条款。保险公司提供的保险条款中，对照第三条关于保险责任的约定，伤亡赔偿比例表以比例赔付的方式限定了不同伤残等级的最高赔付限额，对超出部分则不予赔偿，即免除了保险公司承保范围内的部分保险责任，故该伤亡赔偿比例表应当认定为免责条款。保险公司应当履行对条款内容向投保人的说明义务以及对免责条款的提示或者明确说明义务。故对保险公司的该抗辩意见，本院不予采纳。综上，本院认为，保险公司与供应站已构成保险合同关系。保险期间内，保单雇员清单中载明的刘长国在工作场所内因事故受伤致残，依法应当由供应站承担的人身损害赔偿责任，保险公司应按约赔偿。根据法律规定或合同约定，刘长国亦有权直接要求保险公司支付理赔款。订立保险合同时，保险人未就免责条款向投保人提示或者明确说明的，不产生效力。从本案查明的情况看，未有证据证明保险公司已向投保人供应站提供保险条款，更遑论对免责条款的提示或者明确说明，故该伤亡赔偿比例表不产生效力，在本案中不予适用。保险公司应当在保险责任范围内，就供应站依法应向刘长国承担的一次性伤残补助金32083.33元承担赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司应于本判决生效后10日内向刘长国支付保险赔偿金32083.33元。二、驳回刘长国的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3513元减半收取为1756.5元（已由刘长国预交），由刘长国负担1405.5元，中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司负担351元;鉴定费合计3960元，由刘长国负担2160元，中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司负担1800元；应由中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司负担的案件受理费、鉴定费，在本判决生效后10日内直接向刘长国支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  陈伟杰二〇一七年九月二十六日书记员  张 欣本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。