安徽省蚌埠市禹会区人民法院刑 事 判 决 书（2016）皖0304刑初175号公诉机关安徽省蚌埠市禹会区人民检察院。被告人熊某甲，于安徽省蚌埠市，无业。被告人熊某甲因犯抢劫罪、流氓罪于1996年11月被原蚌埠市东市区人民法院判处有期徒刑八年。2016年1月20日，被告人熊某甲因涉嫌信用卡诈骗罪被蚌埠市公安局禹会分局刑事拘留，同年2月23日经蚌埠市禹会区人民检察院批准逮捕，次日由蚌埠市公安局禹会分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市第二看守所。辩护人刘婷婷，安徽国梦律师事务所律师。蚌埠市禹会区人民检察院以禹检刑诉（2016）163号起诉书指控被告人熊某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蚌埠市禹会区人民检察院指派检察员王娟出庭支持公诉，被告人熊某甲及其辩护人刘婷婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。蚌埠市禹会区人民检察院指控：被告人熊某甲于2010年2月10日在蚌埠市工商银行淮河支行办理了卡号为92的工商银行牡丹贷记卡，后于2011年3月7日在工商银行烟墩支行使用虚假的结婚证、房产证、担保人信息、收入证明以及购车合同和首付款收据等材料，以购车的名义将贷记卡透支额度提升为18万元人民币。后熊某甲于2011年3月8日在蚌埠市金鑫摩托车行POS机刷卡套现15万元，2011年3月9日在蚌埠市鹰皇精品灯饰店POS机刷卡套现3万元，并将全部资金用于个人经营及消费后不按照约定还款，经工商银行近24个月多次催缴。熊某甲改变联系方式，逃避银行催收。截止2014年4月15日，熊某甲共透支本金人民币103443.93元，利息人民币60402.41元。在庭审中由于出现银行提供新证据，检察机关当庭对熊某甲共透支本金金额指控变更为人民币98700元。被告人熊某甲归案后，其家人在2016年4月21日将其所欠银行的本息全部还清，并得到中国工商银行烟墩支行的谅解。为支持上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人熊某甲并提交了受案登记表，中国工商银行蚌埠分行提供的报案材料，归案经过，户籍证明，办卡申请表，分期付款调额申请书，收入证明，房产证，结婚证，担保书，销售合同及收据，蚌埠市房产档案查询证明，情况说明，银行账户交易明细，催收欠款证明，分期付款手续费凭证，工商银行还款凭证，补充说明，谅解书，证人马某、段某、潘某、张某、王某、李某、熊某乙的证言以及被告人熊某甲供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人熊某甲使用虚假身份证明骗领信用卡后恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人熊某甲当庭对起诉书指控的诈骗金额有异议，认为不到10万元，但对罪名无异议并自愿认罪。其辩护人对起诉书指控罪名无异议，但认为信用卡诈骗金额有异议，应扣除分期付款手续费、利息等；同时辩称被告人熊某甲如实供述，认罪态度较好，构成坦白情节且偿还了全部欠款，请求法院对其从轻处罚，并建议适用缓刑。经审理查明：2010年2月10日，被告人熊某甲在蚌埠市工商银行淮河支行办理了卡号为92的工商银行牡丹贷记卡。2011年3月7日，熊某甲在工商银行烟墩孜支行使用虚假的结婚证、房产证、担保人信息、收入证明以及购车合同和首付款收据等材料，以购车的名义将贷记卡透支额度提升为18万元人民币，还款期转为24个月分期还款。2011年3月8日，熊某甲在蚌埠市金鑫摩托车行POS机刷卡套现15万元；次日，熊某甲在蚌埠市鹰皇精品灯饰店POS机刷卡套现3万元，合计套现18万元。2011年3月28日，熊某甲为办理该项分期业务，支付工商银行分期付款手续费12960元。2011年3月8日至2012年6月5日，熊某甲共计还款81300元。扣除手续费12960元、还款81300元后，熊某甲共透支本金85740元。工商银行多次向熊某甲催缴还款，但其以改变联系方式，逃避银行催收，后银行报案。2016年1月20日11时许，公安机关在蚌埠市光彩大市场附近将熊某甲抓获。2016年4月21日，熊某甲的亲属将其所欠银行的本息全部还清，并得到中国工商银行烟墩孜支行的谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的以下证据证实，本院予以确认：1、报案材料和接受刑事案件登记表，证实2014年5月4日，被告人熊某甲恶意透支本息163846.34元用于个人经营及个人消费，经工商银行近24个月多次催缴，熊某甲仍未归还欠款。2014年4月15日，中国工商银行蚌埠银行卡业务中心向蚌埠市公安局禹会分局报案，后该分局对其予以受理。2、抓获经过，证实2016年1月20日11时许，公安机关在蚌埠市光彩大市场附近将熊某甲抓获。3、户籍证明，证实案发时，被告人熊某甲达到刑事责任年龄。4、工商银行蚌埠分行提供的催收记录，证实从2010年11月27日到2013年7月20日，银行通过上门、电话、短信等方式共向被告人熊某甲催收十一次。6、催收回执，证实2012年2月15日，熊某甲向银行承诺2012年3月20日前还清全部欠款。7、工商银行蚌埠分行提供的工行信用卡卡号92的流水账记录，证实2011年3月8日，熊某甲在蚌埠市金鑫摩托车行POS机刷卡套现15万元，次日，熊某甲在蚌埠市鹰皇精品灯饰店POS机刷卡套现3万元。8、办卡申请表，证实2010年2月9日，熊某甲向中国工商银行申请5000元额度的信用卡。9、蚌埠市房地产产权市场管理处提供证明，证实经蚌埠市房产档案查询证明显示：熊某甲没有房产。10、龙子湖区婚姻登记处提供证明，证实经结婚登记审查处理表显示：熊某甲与刘丽于2009年5月15日在龙子湖区民政局登记结婚。王志刚与李某于2007年10月16日在龙子湖民政局结婚登记，2008年5月16日离婚。11、蚌埠市教育局人事科提供证明。证实经蚌埠市教育局人事科查询，2003年蚌埠市教育局认定的初中教师资格人员中，无姓名“潘某”人员12、蚌埠市第十一中学提供证明。证实：蚌埠市第十一中学教职工那个无潘某和王乐这两个人，另个人薪金收入证明中的公章与蚌埠市第十一中学公章不符，不是蚌埠市第十一中学公章。13、伪造房产证、结婚证、担保书、教师资格证、销售合同及收据，证实熊某甲为将信用额度调高到18万元，向银行提供相关虚假信息资料。14、（1996）东刑初字第116号判决书，证实被告人熊某甲因犯抢劫罪、流氓罪于1996年11月被原蚌埠市东市区人民法院判处有期徒刑八年。15、蚌公（蚌山）限戒通字（2006）第035号限期戒毒通知书，证实熊某甲被蚌埠市蚌山分局限期戒毒三个月。16、工商银行蚌埠分行提供的还款证明、谅解书，证实2016年4月21日，熊某甲妻子刘丽向中国工商银行还款195948.91元，本金与利息全部还清。中国工商银行烟墩支行对熊某甲行为表示谅解，请求司法机关对熊某甲从宽处理。17、工商银行银行卡业务中心补充说明，证实（1）2011年3月28日，熊某甲支付工商银行分期付款手续费12960元，是为其2011年3月29日办理18万分期付款一次性支付的利息。（2）熊某甲于2011年3月8日至2011年3月29日之间交存的现金用于归还其前期透支款及银行卡年费，于2011年3月29日至2012年6月5日交存的现金是用于归还18万元分期款，经核实共计金额81300元。（3）该行信用卡分期付款制度规定，在办理分期业务前，利息需一次性缴纳，如果期间没有违约的情况下，每期还款额只是本金，如果期间有违约，会产生违约罚息。（4）截至2012年6月5日，系统显示熊某甲积欠本金：103443.93元，2014年4月15日，该行按系统显示的该金额报案。（5）通过对账单查询熊某甲从2011年3月29日至2012年6月5日期间还款81300元，工行信用卡还款：客户违约3个月以下，先收息后收本，违约3个月以上先收本后收息。熊某甲缴存的81300元包括了3个月以下违约产生的4743.93元罚息及滞纳金（注：2011年3月29日至2012年6月5日之间违约产生的罚息及滞纳金）。报案金额103443.9元包括98700元的本金和4743.93元的罚息、滞纳金。18、证人马某证言，证实2010年2月份，熊某甲在工商银行淮河支行通过马某办了一张卡号为92的牡丹贷记卡，该卡除具有普通卡功能外，还有透支功能，透支额度为5000元，透支以后最长期限是56日之内归还，否则将收取滞纳金。熊某甲使用该卡透支还款正常。另证实，熊某甲“申办个人卡推荐函”上的两个电话：7121、1584999，现在均联系不上了。19、证人段某证言，证实2011年2、3月份，熊某甲通过段某为其卡号92牡丹贷记卡办理银行卡分期付款额度申请业务。熊某甲以购车的名义申请将贷记卡的额度从5000元临时性调额为18万元，还款期为两年期，每月还款7500元。办理该项业务需要提供身份证、结婚证、户口本、房产证、相关收入证明以及购车合同、首付款收据和调额申请书。熊某甲办理业务所需手续是李某交给段某的。熊某甲办理该项业务使用大约半年后，还款就开始不正常了，后银行多次进行电话催收和人工催收，他陆续还了有7万多元。段某还将熊某甲找到卡部去过，熊某甲也写了承诺，并还了1万元钱，后就联系不上他了。目前为止，熊某甲欠银行本金是103443.93元，利息是60402.41元，本息合计是163846.34元。2011年12月25日，银行对于熊某甲分期付款转为全额的。20、证人潘某证言。证实潘某职业不是老师，也没有教师资格证书。潘某认识熊某甲，但熊某甲办理信用卡其没提供过担保，潘某未向银行提供过“分期付款调额业务担保书”、“潘某个人薪金收入证明”、“教师资格证书”。21、证人张某证言。证实张某曾经营金鑫摩托车行，后改为金宝行车业有限公司，2012年该公司注销，银行账号也注销了。张某认识熊某甲，其不卖汽车，熊某甲没有从张某处购买汽车。张某的公司和熊某甲没有签订过东风标致汽车销售合同，合同上的联系电话不是张某公司的，但合同上的公章是张某公司的，张某不知道公司的公章怎么会出现在该合同上。2011年，熊某甲因做生意需要用钱在张某店里刷过工行信用卡，但是没有真实消费，而是刷卡套现，熊某甲和李某大约刷了20万左右。22、证人王某证言，证实王某曾在蚌埠市光彩大市场经营鹰皇精品灯饰店，该店有两台P**机，一台是工商银行申办的，一台是光大银行申办的。2011年3月9日，熊某甲在鹰皇精品灯饰店，刷卡消费了3万元钱，刷过卡以后，王某将3万元给了熊某甲。23、证人李某证言，证实2011年，李某陪熊某甲分别办理过两张工行的信用卡，其中在工行烟墩支行办理的信用卡可以透支18万元。办理信用卡时，烟墩支行的段某告知需要本人到现场提供身份证、收入证明、房产证明、担保人的身份证明和收入证明、结婚证和配偶的收入证明、购车合同及首付款收据和还有分期付款调额申请书等资料。熊某甲向银行提供的资料除了其身份证是真实的，其他都是假的。信用卡办下来，熊某甲带李某到张某店里刷的卡，张某把钱给了熊某甲；另外在光彩一个灯饰店也刷了卡，给了熊某甲，熊某甲将钱用于了还账。24、被告人熊某甲供述和辩解，证实2011年，熊某甲在李某帮助下在工商银行烟墩支行将信用卡透支额度提升到18万元，其向银行提供的相关资料只有身份证是自己本人的，其他资料都是李某通过熊某甲介绍认识的“大嘴”办的。信用卡额度提升后，熊某甲和李某一起到张某店里刷卡套现15万元，后张某又带熊某甲到他朋友一个灯饰店刷卡套现3万元。熊某甲留了5万元用于做生意，剩余的钱给李某用了。熊某甲欠款后，银行一直打电话催要还钱，期间熊某甲还了几万钱，目前连本带息还有16万元左右未还。后熊某甲没钱还款，为了躲避银行催要还款，就将电话换掉了。本院认为：被告人熊某甲使用虚假身份证明调高银行信用卡的透支信用额度，并利用销售点终端机具（POS机）以非法套现的方式进行信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收，在规定期限内拒不归还，有明显的非法占有目的，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人恶意透支本金98700元。经查，2011年3月28日，熊某甲办理18万分期付款一次性支付工商银行分期付款手续费12960元，该费用不应计入犯罪数额。扣除被告人已付本金81300元及银行收取手续费12960元，被告人恶意透支本金为85740元。被告人熊某甲被抓获归案后如实供述了自己的犯罪事实，开庭审理时自愿认罪，可以从轻处罚。被告人熊某甲恶意透支的本息，案发后已由其亲属主动归还，可以从轻处罚。被告人熊某甲曾因犯罪受过刑事处罚，系具有犯罪前科，可以酌情从重处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条之规定，判决如下：被告人熊某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月20日起至2018年7月19日。罚金人民币五万元于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  许锦国代理审判员  张 磊人民陪审员  张炳林二〇一六年九月八日书 记 员  荆秋生附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。