四川省宜宾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川1521刑初155号
公诉机关四川省宜宾县人民检察院。
被告人何明，男，1967年5月9日生于四川省宜宾县，汉族，初中文化，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年9月9日被抓获,2017年9月13日被刑事拘留，2017年10月18日被释放。经本院决定,于2018年6月15日被逮捕。现押于宜宾县�守所。
辩护人罗联方，执业证号15115201710133689，四川酒都律师事务所律师。
四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2018）139号起诉书指控被告人何明犯信用卡诈骗罪，于2018年6月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于2018年6月26日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派检察员王聪出庭支持公诉、书记员林茂芹担任记录，被告人何明及其辩护人罗联方到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
经审理查明，2011年11月，被告人何明向中信银行申请办理了信用卡，卡号为622×18；2014年12月，何明向中国工商银行股份有限公司宜宾支行（以下简称：工商银行宜宾支行）申请办理了信用卡，卡号为550×53。2014�至2015年期间，何明在身负大量外债的情况下，分别使用其办理的信用卡多次透支套现、消费，截止到2016年8月17日透支工商银行宜宾支行信用卡本金共计49990.52元；截止到2015年6月8日透支中信银行信用卡本金共计29717.07元。
2016年，何明搬离申请办理信用卡所登记的地址并改变了原申请办理信用卡所登记的电话未告知发卡行，经发卡行多次催收未果。2016年9月19日，中国工商银行宜宾县支行向宜宾县公安局报案，2017年9月9日何明被抓获归案,到案后何明如实供述了上述事实。2017年9月21日中信银行向宜宾县公安局报案。2018年6月21日何明的家属已代为其还清了向工商银行宜宾支行、中信银行透支的全部欠款并取得银行的谅解。
上述事实，被告人何明在开庭审理过程中亦无异议，且有报案材料，受案登记�，立案决定书，采购合同，借条，民事凋解书，情况说明，到案经过，证人田某、周某、郭某、朱某、谢某、樊某、廖某、杨某的证言，还款凭证及谅解书，被告人何明的供述及户籍信息等证据证实，足以认定。
关于公诉机关指控2014年至2015年期间，被告人何明在身负大量外债的情况下，使用其办理的中国光大银行股份有限公司（以下简称：光大银行）信用卡（卡号622×11）多次透支套现、消费，截止到案发时透支光大银行信用卡本金共计63441.67元。
针对该指控，公诉机关出示了何明申请办理信用卡及使用信用卡透支的材料，并出示了光大银行电话催收的记录。
以上事实，虽证实何明使用信用卡透支63441.67元的事实，但仅提供有银行单方面的电话催收单，没有�电话通话录音证实其电话催收的内容，不能证明电话催收属有效催收；也未提供其它有效催收的证据，不能确认光大银行对何明的透支行为进行过合法有效的催收。且该透支款是何明被抓获到案后主动交待其在光大银行办理了信用卡并透支的行为后，光大银行才向公安机关报案。2018年6月25日何明的家属已代为其还清了向光大银行透支的全部欠款。故对上述指控事实，本院认为不能认定为信用卡诈骗犯罪。
本院认为，被告人何明以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支79707.59元，改变联系方式和居住地点未通知银行，逾期后经发卡行多次催收超过三个月仍不归还的事实清楚，证据确实、充分，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二�元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控罪名成立。被告人何明到案后如实供述其犯罪事实，属坦白，可对其从轻处罚。庭审中，何明自愿认罪，且偿还了全部透支款，可以对其酌情从轻处罚。
关于被告人何明的辩护人提出“透支工商银行宜宾支行信用卡本金49990.52元，双方已在翠屏区人民法院达成了民事调解予以解决，此透支金额不宜计入何明的犯罪数额”的辩护意见。经查，何明与工商银行达成的民事调解是在公安机关立案后，何明被抓获归案又被释放后才达成的，其民事调解只是解决其透支款的途径和手段，不能因透支款通过民事调解解决而改变其犯罪的性质，故对该辩护意见，本院不予采纳。对辩护人提出“光大银行仅提供有银行单方面拨打电话的记录，未提供催收的电话录音，也未提供有向何明送达过催收函的证据，不能确认光大银行进行有效催收，故透支光大银行信用卡本金63441.67元不能计入何明的犯罪数额。何明具有法定坦白从轻情节，庭审中也自愿认罪，并还清了全部透支款并取得谅解，希予以从轻处理”的辩护意见，本院予以采纳。
综上，根据被告人何明犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十三条和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人何明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。罚金限判决生效后十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王永彬
审 判 员 罗绍伦
人民陪审员 姚 敏
二〇一八年七月二日
书 记 员 张 茂
附相关的法律条文及司法解释：
《�华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以�法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上�年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法�有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。