广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2015）清佛法民二初字第261号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：佛冈县，组织机构代码：66986624－4。负责人吴锡涛，该行行长。委托代理人杨泽光，男，××年××月××日出生，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，系该行职员。委托代理人刘钊军，男，××年××月××日出生，汉族，身份证地址为广东省清远市清城区，系该行职员。被告刘坚华，男，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××2119。被告陈美美，女，汉族，身份证地址为广东省南雄市，身份证号码：×××2221。被告刘北杨，男，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××2119。被告冼惠清，女，汉族，身份证地址为广东省佛山市顺德区，身份证号码：×××1726。被告刘达强，男，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××211X。被告郭榕英，女，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××3061。被告刘达辉，男，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××2113。被告刘秀容，女，汉族，身份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××2125。被告钟谷连，女，汉族，�份证地址为广东省佛冈县，身份证号码：×××2325。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行（以下简称邮政银行佛冈支行）诉被告刘坚华、陈美美、刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法由审判员胡海英适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨泽光和被告刘达强、刘北杨到庭参加了诉讼，被告刘坚华、陈美美、冼惠清、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：借款人刘坚华、陈美美、刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英6人于2013年2月25日与我行签订了编号为441821213022383364《小额贷款联保协议书》，约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带�任保证”。联保协议书有效期至2015年2月25日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币30000元内发放贷款。另有补充保证人：刘达辉、刘秀容、钟谷连于2013年2月25日与我行签订《小额联保贷款补充协议书》达成补充协议如下：保证人刘达辉、刘秀容、钟谷连愿意作为借款人刘达强、刘北杨、刘坚华履行借款合同的保证人，并愿意对该合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。同日原告与被告刘坚华签订编号为441821113021525456《小额联保借款合同》，约定由被告刘坚华向原告借款30000元，年利率为16.5%，借款期限从2013年2月25日至2014年2月25日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月按月偿还当月利息，不还本金，后2个月开始每月等额本息归还贷款本息。同日，原告依约发放贷款给被告刘坚华，但从2014年1月25日起，被告刘坚华未依约还款。至2015年3月13日止，被告刘坚华共欠借款本金29999.98元及利息8910.75元未还。对此，联保人刘达强及其妻郭榕英、刘北杨及其妻冼惠清、补充保证人刘达辉、刘秀容、钟谷连亦未依约承担连带保证责任。被告刘坚华和陈美美是夫妻关系，根据《婚姻法》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案是夫妻关系存续期间借款，属夫妻共同债务，被告陈美美理应承担共同清偿责任。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告刘坚华及其妻陈美美未依约还款的行为已构成违约，其联保人刘达强及其妻郭榕英、刘北杨及其妻冼惠清、补充保证人刘达辉、刘秀容、钟谷连对此亦应依约承担连带清偿责任。�告经催收未果，特向法院提起诉讼，请求：1、判决被告刘坚华及其妻陈美美共同偿还借款本金29999.98元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止，其中暂计至2015年3月13日止的利息为8910.75元，本息合共38910.73元，后息另计；2、判决被告刘达强及其妻郭榕英、刘北杨及其妻冼惠清、刘达辉、刘秀容、钟谷连对上述借款本息的偿还承担连带保证责任；三、判决被告承担本案诉讼费用。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：证据一、营业执照、组织机构代码证复印件，拟证明原告主体资格。证据二、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保贷款补充协议书》复印件，拟证明被告刘坚华借款事实和被告刘达强及其妻郭榕英、刘北杨及其妻冼惠清、刘达辉、刘秀容、钟谷连承诺对刘坚华借款承担�带保证责任的事实。证据三、贷款借据、个人贷款放款单复印件，拟证明原告已依约发放贷款给被告。证据四、被告的身份证复印件，拟证明九被告的主体资格。证据五、被告的结婚证复印件，拟证明刘坚华与陈美美、刘北杨与冼惠清、刘达强与郭榕英是夫妻关系。证据六、贷款结清试算单复印件，拟证明被告刘坚华未偿还的贷款本息。证据七、还款流水台账复印件，拟证明被告刘坚华还款记录。被告刘达强、刘北杨口头辩称：原告诉状所写是事实，对原告诉请没有意见。被告刘达强、刘北杨对其辩称没有提供任何证据。被告刘坚华、陈美美、冼惠清、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连既未向本院提交书面答辩意见，亦未提供任何证据。经审理查明：2013年2月25日，原告�政银行佛冈支行与被告刘坚华、陈美美、刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英签订了编号为441821213022383364《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方（即被告刘坚华、刘北杨、刘达强）成立联保小组，从2013年2月25日起至2015年2月25日止，甲方（即原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币30000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币90000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，被告刘达辉、刘秀容、钟谷连与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保贷款补充协议书》，补充协议如下：被告刘达辉、刘秀容、钟谷连愿意作为被告刘达强、刘北杨、刘坚华履�借款合同的保证人，并愿意对该合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。与此同时，原告与被告刘坚华签订合同编号为441821113021525467《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定被告刘坚华向原告借款30000元，年利率为16.5%，借款期限从2013年2月25日至2014年2月25日止，借款用途为购买化肥农药，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同签订当日，原告依约发放贷款30000元给被告刘坚华。被告刘坚华借款后一直有归还借款利息，但从2014年1月25日起被告刘坚华未依约还款，原告系统自动在被告刘坚华还款账户扣划借款本金0.02元，至2015年3月13日止被告刘坚华欠原告借款本金29999.98元及利息8910.75元。2015年4月16日原告诉至本院，请求：1、判决被告刘坚华及其�陈美美共同偿还借款本金29999.98元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止，其中暂计至2015年3月13日止的利息为8910.75元，本息合共38910.73元，后息另计；2、判决被告刘达强及其妻郭榕英、刘北杨及其妻冼惠清、刘达辉、刘秀容、钟谷连对上述借款本息的偿还承担连带保证责任；三、判决被告承担本案诉讼费用。另查明：被告刘坚华与被告陈美美于2008年3月6日登记结婚。被告冼惠清是被告刘北杨的妻子，被告郭榕英是被告刘达强的妻子，被告刘达辉、刘秀容是被告刘北杨的父母，被告钟谷连是被告刘达强的母亲。以上事实，有原告提供的证据、庭审笔录等证据材料予以印证。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。原告与被告刘坚华、陈美美、刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英签订的�号为441821213022383364《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与被告刘达辉、刘秀容、钟谷连签订的《中国邮政储蓄银行小额联保贷款补充协议书》和原告与被告刘坚华签订的合同编号为441821113021525467《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的合同。被告刘坚华未依约偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约的民事责任。该借款是在被告刘坚华、陈美美夫妻关系存续期间所借，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，原告请求判决被告刘坚华及其妻陈美美共同偿还借款本金29999.98元及暂计至2015年3月13日止的利息为8910.75元，本息合共38910.73元，后息另计，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。被告刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英是联保小组成员，依合同的约定应承担连带责任保证。被告刘达辉、刘秀容、钟谷连与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保贷款补充协议书》，愿意作为被告刘坚华履行借款合同的保证人，并愿意对该合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告提出判决被告刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院亦予以支持。被告刘坚华、陈美美、郭榕英、冼惠清、刘达辉、刘秀容、钟谷连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自动放弃相关民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘坚华、陈美美于本判决生效后十日内清偿借款本金29999.98元及利息8910.75元（利息暂计至2015年3月13日止，后息从2015年3月14日起按贷款利率计付至清偿款项日止），本息合共38910.73元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行。二、被告刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连对上述款项承担连带清偿责任。本案受理费772元，减半收取386元，由被告刘坚华、陈美美、刘北杨、冼惠清、刘达强、郭榕英、刘达辉、刘秀容、钟谷连共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡海英二〇一五年七月一日书记员  黎美娟附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保�合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。