海南省琼中黎族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）琼9030民初479号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）。法定代表人：卓令会，该公司董事长。委托代理人：秦琳，女，1987年10月20日出生，琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司法规部经理。委托代理人：张念勤，女，1987年6月9日出生，琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司风险部副经理。被告：吉琼妹，女，1982年3月6日出生，黎族，农民，琼中县人，现住琼中县。被告：郭义海，男，1975年8月11日出生，黎族，农民，琼中县人，现住琼中县。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中县信用社）与被告吉琼妹、郭义海金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月31日公开开庭进行了审理。原告琼中县信用社的委托代理人秦琳，被告吉琼妹到庭参加诉讼，被告郭义海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告琼中县信用社诉称，被告吉琼妹因养猪需要，于2012年12月3日向原告申请贷款20000元，还款方式为按月付息，到期还本。贷款期限为24个月，自2012年12月3日至2014年12月3日，贷款年利率14.4%。被告吉琼妹于2012年12月3日与原告签订《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书（借款合同）》，被告郭义海（系被告吉琼妹丈夫）以保证人的身份在合同上确认，自愿为借款人提供担保，如借款人未按时还款，则对贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告按合同约定于2012年12月3日向被告吉琼妹发放贷款本金20000元。2014年12月3日起，被告吉琼妹违反合同约定，出现拖欠贷款本息行为。截止2016年8月4日，被告吉琼妹尚拖欠原告贷款本金17962元，利息35.92元，本息合计17997.92元。原告多次向被告吉琼妹催收还款，被告却未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依法向本院提起诉讼，请求如下：1、请求判令被告吉琼妹立即偿还原告贷款本金17962元及利息，利息应计至实际还清债务之日为止（利息按年利率14.4%计，2016年8月4日之前的利息为35.92元，本息合计17997.92元；2016年8月4日起至实际还清贷款为止的利息以合同约定计算金额为准）。2、请求判令被告郭义海对上述债务本息承担连带清偿责任。3、请求判令各被告承担本案相关的诉讼保全费诉讼费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。被告吉琼妹辩称，被告吉琼妹确实向原告琼中县信用社借款20000元尚未全部还清，因目前家庭经济紧张，请求延长还款期限至2017年春节前，并表示2017年春节前一定还清本息。被告郭义海未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。原告琼中县信用社为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1、书证原告的营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，拟证明原告具备诉讼主体资格；2、书证被告吉琼妹、郭义海的身份证及结婚证，拟证明二被告的身份信息及诉讼主体资格；3、书证编号为0043570的《海南农村信用社“一小通”小额贷款协议书（借款合同）》、资金扣划授权书，拟证明原告与被告吉琼妹借款系双方真实意思表示，合同合法有效，被告郭义海自愿为被告吉琼妹提供连带责任保证；4、书证借据号为7408012012120XXXXXX号《海南省农村信用合作社借款借据》，拟证明原告已按合同约定履行了放款义务；5、借款人吉琼妹还款流水、欠款明细单，拟证明截止起诉前，被告吉琼妹拖欠原告借款本息明细。被告吉琼妹对原告提交的证据均无异议。被告吉琼妹、郭义海在举证期限内未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月3日，被告吉琼妹与原告琼中县信用社签订《海南省农村信用社“一小通”小额贷款协议书（借款合同）》，编号为00435XX，双方约定：原告琼中县信用社向被告吉琼妹贷款（授信）额度为20000元，贷款月息为12‰由实收利息和诚信保证金率构成，贷款人将视借款人的还款诚信记录决定诚信保证金（即履约定金）返还比例。1、贷款期间按月结算，按期还本，贷款实收利率为8‰，诚信保证金率为3.9‰；2、贷款期间有利息拖欠担未跨月，或者贷款期间按月还息但本金逾期，拖欠当月的实收利率为12‰；按月正常还息的月份实收利率为9.9‰，诚信保证上金率为2.1‰；3、贷款期间利息发生跨月拖欠，以前所收的诚信保证金全部没收，以后月份贷款实收利率为12‰，诚信保证金为0‰；诚信保证金在贷款结清时一次性退还；4、借款人在贷款期间按月结息，按期还本，贷款金额相当日均款余额的部分实收利率为6‰，诚信保证金率为6‰，贷款前的存款可按日均存款余额的1‰抵扣贷款利息。被告郭义海与被告吉琼妹系夫妻关系。被告郭义海自愿在“一小通”小额贷款协议书上签名，知晓被告吉琼妹贷款的用途为家庭养猪，并签署《资金扣划授权书》，承诺如被告吉琼妹未按时履行还本付息时，同意以家庭财产作为担保，担保期限为自债务逾期起二年。琼中县信用社从被告吉琼妹、郭义海的银行账户中扣划资金用于归还贷款本息，直至清偿完为止。合同签订当日即2012年12月3日，原告向吉琼妹发放贷款本金20000元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人吉琼妹；存款账号3XX887420XXXXXX；金额二万元整；贷出日2012年12月3日，到期日2014年12月3日；月利率12‰，当日原告将款项支付至被告吉琼妹的上述账户内。2014年12月3日起被告吉琼妹违反合同约定，未及时偿还借款本息，截止2016年8月4日，被告吉琼妹尚欠原告借款本金17962元，利息35.92元，合计17997.92元。经原告多次催收，但仍未还款，已构成违约。因被告吉琼妹未还款，原告诉至本院，请求判令如下：1、请求判令被告吉琼妹立即偿还原告贷款本金17962元及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（利息按年利率14.4%计，2016年8月4日之前的利息为35.92元，本息合计17997.92元；2016年8月4日起至实际还清贷款为止的利息以合同约定计算金额为准）。2、请求判令被告郭义海对上述债务本息承担连带清偿责任。3、请求判令各被告承担本案相关的诉讼保全费诉讼费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。上述事实，有书证原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告吉琼妹、郭义海身份证、《省农村信用社“一小通”小额贷款协议书（贷款合同）00435XX》、资金扣划授权书、《海南省农村信用合作社借款借据》借据号：740801201212XXXXXXXX、借款人还款流水、欠款明细及原、被告在庭审中的陈述笔录为佐证，并经当庭举证、质证，足以认定。本院认为，原、被告签订的借款合同和保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按借款合同的约定向被告吉琼妹发放了贷款，履行了合同义务。但被告吉琼妹在借款到期后却未全部履行还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告吉琼妹偿还借款本金17962元及相应利息的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告郭义海与被告吉琼妹系夫妻关系，其向原告承诺作为吉琼妹的共同还款人，且该笔贷款用于家庭养猪，对该笔贷款本息及相关费用应承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告郭义海、吉琼妹共同承担还款责任。关于原告诉请被告郭义海承担连带担保责任的要求，由于本案借款合同及资金扣划授权书明确了二被告以家庭财产和银行存款作为担保，且原告起诉尚在各方约定的二年担保期限内，故对原告请求被告郭义海承担保证责任，本院予以支持。被告郭义海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吉琼妹、郭义海于本判决生效后五日内共同偿还原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司借款本金17962元及应付利息（2016年8月4日前利息为35.92元；2016年8月4日后的利息按合同约定年利率14.4%计算，利息自2016年8月4日起计算至债务付清之日止。）二、被告吉琼妹、郭义海对上述款项相互承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费125元（原告琼中县信用社已预交），由被告吉琼妹、郭义海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员  文华裕二〇一六年九月九日书记员  张利阳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零六条【民事责任范围】公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条【利息的支付期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【借款的返还】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。