河南省内黄县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）内民二金初字第79号
原告杨书芬，女，1962年10月17日生，汉族，住内黄县。
委托代理人窦新平，男，1958年2月21日生，汉族，住内黄县。
被告新华人寿保险股份有限公司安阳中心支公司。住所地：安阳市文峰区南门西马道*号。
负责人李振，任公司经理。
委托代理人赵广义，男，1985年4月4日生，汉族，公司员工，住安阳市殷都区。
委托代理人刘合英，河南大沧海律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司内黄支公司。住所地：内黄县枣乡大道县邮政局北侧路西
负责人岳晓利，任经理。
原告杨书芬与被告新华人寿保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称新华人寿安阳中心支公司）、新华人寿保险股份有限公司内黄支公司（以下简称新华人寿内黄支公司）人身保险合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告杨书芬的委托代理人窦新平、被告新华人寿安阳中心支公司的委托代理人赵广义、刘合英到庭参加了诉讼，被告新华人寿内黄支公司经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月26日，经被告新华人寿内黄支公司业务员白清臣推介，原告为其丈夫葛付军投保了“尊贵人生年金保险”（分红型）、及附加08定期××保险一份，约定受益人为原告。被告业务员白清臣为原告填写了投保书，但当时未给原告保险单、保险条款等保险资料。2012年3月29日，被告制作保险合同装订本一份，于2012年3月31日将该保险合同装订件给付了原告。2015年6月11日23时许××，经内黄县人民医院抢救无效，于2015年6月12日1时20分去世。之后，原告要求被告给付被保险人葛付军死亡保险金等赔偿金，被告拒赔。为此原告诉至法院，请求被告给付原告保险赔偿金29522.15元，诉讼费用由被告承担。
被告新华人寿安阳中心支公司辩称，原告投保的尊贵人生主险和08××附加险的保险条款对保险公司承担的责任有明确约定，被保险人葛付军去世后，被告按尊贵人生保险条款已给付了原告葛付军身故保险金，葛付军所患疾病不符合08××附加险条款所列的××，被告不应该承担给付附加险保险金的责任，请求依法驳回原告的诉请。
被告新华人寿内黄支公司未答辩。
经审理查明，2012年3月26日，原告在被告保险公司为丈夫葛付军投保了“尊贵人生年金保险”（分红型）一份，基本保险金额10000元，年交保险费2720元，交费期限10年，保险期限至2044年3月29日24时、附加08定期××保险一份，保险金额10000元，年交保险费455元，交费期限10年，保险期限至2044年3月29日24时，两保险单均约定受益人为原告杨书芬。2012年3月29日被告制作保险合同装订本一套，于2012年3月31日将该保险合同装订件交付于原告。2015年6月11日23时许，××，经内黄县人民医院抢救无效，于2015年6月12日1时20分去世。之后，原告要求被告依据保险合同的约定进行赔偿，被告拒赔。另查明，被告保险公司业务员白清臣在为原告办理投保手续时未向投保人杨书芬释明保险合同条款，且被告向杨书芬送达保险合同装订本的时间晚于投保时间。被保险人葛付军去世后，被告已支付原告“尊贵人生基本责任关爱年金”、“尊贵人生基本责任生存金（60岁前）”、××身故保险金”“年度红利”保险金共计11715.32元，基本保险合同载明的其它约定赔偿项目未予赔偿。被告新华人寿内黄支公司系被告新华人寿安阳中心支公司代办机构，非保险合同的保险人。
以上事实，有原告提供的保险合同装订本、原告身份证、户口本、内黄县人民医院诊断证明书、病历、葛付军死亡医学证明、被告理赔决定书、白清臣证明、白清臣资格证明书复印件、原告请求赔付清单、原告对被告提交“赔付明细及说明”的书面质证意见，被告提交的个人业务投保书、保险单签收回执、赔付明细表3页、赔付依据与说明、“尊贵人生年金保险”（分红型）条款复印件、附加08定期××保险条款复印件，以上证据经当庭质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原、被告所签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当依照合同约定履行相应合同义务。根据“尊贵人生年金保险”（分红型）条款第2.3.1条1项“被保险人于犹豫期结束后的次日零时生存，本公司按首次交纳的基本责任的保险费（详见释义）的10%给付关爱年金；被保险人于合同生效后至60周岁保单生效对应日之前（不含60周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，本公司按首次交纳的基本责任的保险费的1%给付关爱年金”之约定，被告应给付被保险人葛付军生存期间两个计算节点的关爱年金；根据“尊贵人生年金保险”（分红型）条款第2.3.1条2项“被保险人于本合同生效后至60周岁保单生效对应日之前每满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本责任保险金额的9%给付生存保险金……”之约定，因原告已为葛付军交纳4期保险费（3个对应年），故被告应当按1.5倍的比率计算支付葛付军生存保险金；根据“尊贵人生年金保险”（分红型）条款第2.3.1条3项“被保险人身故，本公司按以下二者之和给付身故保险金，本合同终止。1，本保险实际交纳的基本责任保险费的1.05倍；2，基本责任的累计红利保险金额对应的现金价值。”之约定，并结合保险合同基本责任单位红利保险金额现金价值表，原告已交纳4次基本责任保险费10880元，保险合同基本责任单位红利保险金额现金价值（每元）四年末为1.28元，故被告应当依合同约定支付身故保险金；根据“尊贵人生年金保险”（分红型）条款第2.3.2条2项“被保险人在祝寿金约定领取日之前身故或身体全残，本公司按以下二者之较大者的1.05倍与可选责任的累积红利保险金额对应的现金价值二者之和给付身故或身体全残保险金，本合同可选责任终止”之约定。原告已为葛付军投保附加08定期××可选责任保险，四次交纳保险费1820元（455×4次），保险合同载明08定期××保险现金价值四年末为674元，故被告应当依该约定给付该项目身故或身体全残保险金；根据“尊贵人生年金保险”（分红型）条款第2.5.2条3款1项、2项“被保险人在本合同生效一年后身故导致基本责任终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故保险金一并给付；如您与本公司约定有可选责任且被保险人在本合同生效一年后身故或身体全残导致可选责任终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或全残保险金一并给付”之约定，被告应当支付原告保险经营业务的红利；根据附加08××保险条款2.3条1项、2项“被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，××，××保险金，本合同终止”之约定，2015年6月11日23时许，××，已符合附加08××保险条款2.3条、5.4.3条释义所指疾病。因被告业务员白清臣在原告投保时就保险条款内容未向投保人给予明确解释，且双方对条款内容的理解产生歧义，因保险合同是被告提供的格式合同，依据保险法规定，应作出不利于保险人的解释。故被告已给付原告的赔偿金额内应包含××保险金10000元。尊贵人生年金保险（分红型）条款中身故保险金的合同义务被告应按合同约定进行足额赔偿，故被告的辩称理由不能成立，本院不予采纳。综上，本院依法核定被告应当赔付原告的项目为，1，关爱年金353.6元（（2720元×10%】＋（2720元×1%×3个对应年】）；2，生存保险金1350元（10000元×9%×1.5倍）；3，“尊贵人生年金保险”（分红型）条款身故保险金17434元（（2720元×4年×1.5倍】＋【217.58×4年×1.28】）；4，可选责任身故保险金2585元（【455×4年×1.05】＋674元）；5，基本责任体恤金、可选责任体恤金870.32元（217.58元×4年）；××（身故）保险金10000元，以上共计：32592.92元，扣除被告已支付原告11715.32元，被告应再支付原告赔偿金20877.6元。原告要求被告新华人寿安阳中心支公司赔偿29522.15元，其中合理部分20877.6元于法有据，本院予以支持。其不合理部分8644.55元本院不予支持。新华人寿内黄支公司非保险合同的保险人，依据合同的相对性，原告要求其承担保险责任于法相悖，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十四条、第十七条、第三十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司安阳中心支公司应在判决生效后五日内赔偿原告杨书芬保险金人民币20877.6元。
二、驳回原告杨书芬的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费538元，原告杨书芬负担216元，被告新华人寿保险股份有限公司安阳中心支公司负担322元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。
审 判 长 石红斌
审 判 员 康运庄
代理审判员 范培宇
二〇一六年一月十三日
书 记 员 贾晓柯