福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲤民初字第4339号
原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行，住所地福建省泉州市经济技术开发区。
负责人张新兰。
委托代理人陈培灵，工作单位中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行。
被告林明芳，男，住福建省晋江市陈埭镇。
被告林秀黎，女，住福建省晋江市陈埭镇。
被告丁淑卿，女，住福建省晋江市陈埭镇。
被告丁金对，男，住福建省晋江市陈埭镇。
原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行与被告林明芳、林秀黎、丁淑卿、丁金对金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吴文凯独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈培灵、被告丁淑卿到庭参加诉讼，被告林明芳、林秀黎、丁金对经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行诉称，2013年9月18日原告与被告林明芳签订编号为35020120130081161号《个人担保借款合同》，约定由原告向被告提供贷款人民币2700000元，借款期限36个月，双方约定按月等额本息还款。本借款由被告丁淑卿、丁金对夫妻共同拥有的位于泉州市丰泽区房产提供抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续。同时，被告丁淑卿、丁金对提供连带保证担保。被告林明芳于2013年10月10日向原告申请发放贷款，原告依约发放了本笔贷款，金额2700000元，期限至2016年10月9日，共36个月，利率6.4575%，按月等额本息还款。后被告陆续还款，但自2015年8月10日起，被告拒不继续还款。请求判令：1、判令被告林明芳、林秀黎立即归还结欠原告的贷款本金人民币1188687.55元及相应利息、罚息、复利（暂计至2015年10月9日结欠利息、罚息、复利合计14475.19元，自2015年10月9日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2、原告对泉州市丰泽区住宅的房产享有优先受偿权；3、判令被告丁淑卿、丁金对对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。
被告林明芳、林秀黎、丁金对均未作答辩。
被告丁淑卿辩称，借款属实，借款实际是由其使用，但目前经济困难，无法一次性还款，愿意以抵押房产偿还银行贷款。
在本院审理过程中，原告为支持自己的主张提供以下证据：
1、中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行营业执照副本、组织机构代码证、负责人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、林明芳、林秀黎、丁淑卿、丁金对的身份证复印件，证明被告林明芳、林秀黎、丁淑卿、丁金对的基本情况与诉讼主体资格；3、《个人担保借款合同》及房地产抵押清单，证明原告与被告林明芳的借款关系依法成立，合法有效；4、《抵押合同》，证明原告与被告丁淑卿、丁金对的抵押担保关系依法成立，合法有效；5、《保证合同》，证明原告与被告丁淑卿、丁金对的保证担保关系依法成立，合法有效；6、《房屋所有权证》、《土地证》、《房屋他项权证》，证明抵押物权属及办理了合法有效的抵押登记手续；7、共同还款承诺书，证明被告林秀黎的共同还款责任依法成立，合法有效；8、借款凭证一份，证明原告依约履行发放贷款的义务；9、欠息证明一份，证明被告结欠利息的情况。
被告丁淑卿对原告提供的证据三性均无异议。
被告林明芳、林秀黎、丁淑卿、丁金对均未提交证据。
本院认为，被告林明芳、林秀黎、丁金对未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利，原告提供的证据，被告丁淑卿均无异议，上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明原告对四被告主张的相应事实，本院予以确认。
经庭审举证、质证、认证并结合当事人的陈述，本院对本案事实作如下认定：
被告林明芳因个人生产经营周转，向原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行申请贷款，被告林秀黎作为其配偶于2013年9月11日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款的连带责任，原告经审查予以认可。2013年9月18日，被告林明芳作为借款人与原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行作为贷款人签订一份编号为35020120130081161号《个人担保借款合同》，双方约定：借款金额人民币2700000元，借款期限36个月，借款利率按浮动利率即6.4575%执行，采取等额本息还款法分期还款，担保方式为抵押。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对借款人、担保人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还对双方当事人的其他权利和义务作了约定。2013年9月18日，被告丁淑卿、丁金对作为保证人与原告作为债权人签订一份编号为35020120130081161《保证合同》，约定为了确保债权人与林明芳（下称债务人）签订的《个人担保借款合同》35020120130081161（下称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。担保的主债权本金数额为人民币2700000元，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，被告丁淑卿、丁金对还作为抵押人与原告作为抵押权人签订一份编号为35100220130034411《抵押合同》，双方约定：为了确保抵押权人与林明芳（下称债务人）签订的《个人担保借款合同》35020120130081161（下称主合同）的履行，抵押人愿意为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。担保的主债权数额为人民币2700000元，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。抵押物为被告丁淑卿、丁金对共同所有的址在泉州市丰泽区住宅。合同期限为叁拾陆个月（即从2013年9月18日至2016年9月17日）。2013年9月30日，双方对上述抵押物办理了抵押登记手续。《保证合同》与《抵押合同》还对双方当事人的其他权利和义务作了约定。上述合同签订后，原告于2013年10月10日向被告林明芳发放贷款人民币2700000元，期限至2016年10月9日，共36个月，利率6.4575%，按月等额本息还款。后被告林明芳陆续还款，自2015年8月10日起未再继续偿还借款本息，保证人也未承担保证责任。截至2015年10月9日被告林明芳尚欠原告借款本金1188687.55元、利息（含罚息、复利）14475.19元。原告经催讨未果，遂于2015年10月16日诉至本院。
本院认为，原告与被告林明芳签订的编号为35020120130081161号《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效。合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约履行了发放贷款的合同义务，被告林明芳也应在借款后依照合同约定的期限偿还借款本息，本案诉争借款合同约定的还款方式为按月等额本息还款，被告林明芳未能按合同约定按月还款，构成违约，应承担违约责任。根据双方签订的《个人担保借款合同》第九条9.5的约定“发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”因此，对于被告林明芳不按月足额偿还借款的行为，原告有权提前收回已发放的借款。原告请求被告林明芳清偿尚欠的借款本金1188687.55元与利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告林秀黎向原告出具《共同还款承诺书》，系其对自己权利的处分，应当依约对被告林明芳上述借款合同项下的债务承担共同还款责任。被告丁淑卿、丁金对与原告签订编号为35020120130081161《保证合同》，自愿共同为被告林明芳与原告之间签订的编号为35020120130081161号《个人担保借款合同》的履行提供连带责任保证，该《保证合同》约定，主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人均有权要求保证人履行保证责任，该约定系当事人真实意思表示，符合法律规定，应认定合法有效，故原告要求被告丁淑卿、丁金对承担连带清偿责任，依法应予支持。被告丁淑卿、丁金对与原告约定借款抵押事项并经登记生效，该抵押合同合法有效，故原告主张对被告丁淑卿、丁金对提供抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，依法应予支持。被告丁淑卿、丁金对承担保证责任后，有权向被告林明芳追偿。被告林明芳、林秀黎、丁金对经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（六）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告林明芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行借款本金人民币1188687.55元、利息（含罚息、复利）14475.19元，并支付自2015年10月9日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息、复利；
二、被告林秀黎应对被告林明芳的上述债务承担共同还款责任；
三、被告丁淑卿、丁金对对被告林明芳的上述债务承担连带清偿责任。
四、若被告林明芳未能履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行有权依照法律的规定，以被告丁淑卿、丁金对提供的抵押物即址在泉州市丰泽区住宅的房产折价或拍卖、变卖价款中优先受偿；
五、被告丁淑卿、丁金承担保证责任后，有权向被告林明芳追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币15628元，减半收取7814元，由被告林明芳、林秀黎、丁淑卿、丁金对共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 吴文凯
二〇一五年十一月十七日
书记员 黄细芬
速录员 杨琪瑶
民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示
一、民事判决书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
……
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；……
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。