江西省新余市渝水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝民初字第2495号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地新余市渝水区中山路968号暨阳翡翠城1#楼。
负责人夏立强，该行行长。
委托代理人姚晨，江西姚建律师事务所律师。
被告林江波，男，1972年1月9日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。
被告龚卫华，男，1976年11月26日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。
被告新余市山盟茶楼有限公司，住所地新余市暨阳翡翠城32栋110号。
法定代表人林江霞，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告林江波（下称第一被告）、龚卫华（下称第二被告）、新余市山盟茶楼有限公司（下称第三被告）金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2016年7月15日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚晨到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与第一被告于2014年9月16日签订了《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告向第一被告提供的最高综合授信限额为1898000元，授信限额的有效期为2014年9月16日至2024年9月15日。第二、三被告出具担保函，为上述贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的所有费用。第一被告还与原告签订了四份编号分别为36003273314092670463、36003273314092670467、36003273314092670931、36003273314092670937的《个人最高额抵押合同》，约定将产权证号为余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号的四套房屋为原告给与第一被告的1898000元授信提供最高额抵押担保。之后，原告与第一被告签订《个人额度借款合同》约定由原告提供第一被告授信额度为1200000元的借款用于进货，借款期限自2014年9月18日起至2019年9月17日止，还款方式为阶段性等额本息，首次偿还本金的时间为第十二个月。2014年9月18日，原告向第一被告全额发放了1200000元贷款，年利率为8.96%，逾期利率为13.44%。然而，第一被告却并未按约履行还款义务，存在多次逾期，原告经催收未果。截止至2016年5月16日，第一被告尚欠原告借款本金1075459.36元，利息和罚息23755.83元。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求法院判令：1、解除原告与第一被告之间签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2、判令第一被告立即偿还原告借款本金人民币1075459.36元，利息和罚息人民币23755.83元，共计人民币1099215.19元（利息和罚息暂计算至2016年5月16日）；3、判令第一被告向原告支付按照年利率8.96%计算自2016年5月17日起至全部本金清偿完毕时止的利息,以及按照年利率13.44%计算自2016年5月17日起至全部本金清偿完毕时止的罚息；4、判令第二、三被告对上述借款本金及利息、罚息承担承担连带清偿责任；5、判令原告对处分第一被告提供的抵押物所得款项享有优先受偿权；6、原告支付的律师费15000元以及本案全部诉讼费用由三被告共同承担。
三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证及抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。
经审理，原告为支持其主张，向本院提交的证据材料有：
一、第一、二被告身份证复印件、第三被告企业信息表，拟证明：1、三被告身份信息；2、三被告身份适格；3、第三被告在2014年7月23日就本案所涉贷款事宜向原告出具保函时，其股东为第一被告与刘岚。
二、1、《个人最高额授信合同》；2、第三被告的企业保证函；3、第二被告的担保函；4、编号分别为36003273314092670463、36003273314092670467、36003273314092670931、36003273314092670937的《个人最高额抵押合同》；5、编号分别为余房他证城北字第T00286**号、余房他证城北字第T00286**号、余房他证城北字第T00286**号、余房他证城北字第T00286**号的他项权证及相关房屋产权证书，拟证明：1、第一被告与原告于2014年9月16日签订了《个人最高额综合授信合同》，授信合同约定，原告向第一被告提供的最高综合授信限额为1898000元，授信有效期自2014年9月16日起至2024年9月15日止，第一被告提交单项业务申请的，经原告审核同意后另行签订单项业务合同，担保方式为抵押担保；2、第三被告向原告出具了企业保证函，承诺为原告给第一被告的授信额度（贷款）提供连带责任保证，保证范围为第一被告根据具体单项借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，律师费包含在内。保证期间为相应贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。该担保行为已通过召开股东会的形式取得全体股东同意；3、第二被告于2014年9月16日向原告出具担保函，承诺为第一被告与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告为实现债权的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止；4、第二被告于2014年9月16日与原告签订了四份《个人最高额抵押合同》，约定以其所有的，房产证号分别为余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证号城北字第××号、余房权证城北字第××号的四套房屋为第一被告与原告之间的最高额授信合同及项下的各单项业务合同提供金额为1898000元的最高额抵押担保。担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；5、抵押合同第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产，并对处分所得价款享有优先受偿权；6、抵押合同第二十九条约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，原告均有权要求抵押人优先承担担保责任。
三、1、《个人额度借款合同》；2、个人贷款借据；3、个人贷款放款单；4、还款计划表；5、第一被告林江波的还款明细，拟证明：1、第一被告于2014年9月16日与原告签订了《个人额度借款合同》，该合同为授信合同下的单项业务合同，借款金额为1200000元，借款期限自2014年9月18日至2019年9月17日，贷款年利率为8.96%，逾期利率为13.44%，还款方式为阶段性等额本息还款法；2、借款合同第47条约定，若第一被告违约，原告有权单方解除合同，宣布一切债务提前到期，并要求立即清偿。同时，原告为实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等均由被告承担；3、原告已于2014年9月18日向第一被告的银行账户足额发放了1200000元的贷款；4、第一被告自2014年11月起即存在逾期还款的情形，已逾期多次，尤其自2016年3月至今，再未向原告偿付过任何欠款，已构成根本违约。
四、贷款系统结算表，拟证明：截止至2016年5月16日，第一被告尚欠原告本金1075459.36元，利息及罚息23755.83元。
五、1、委托代理协议；2、律师费发票，拟证明：证明原告为实现其对被告的债权，在被告屡次逾期且多次催收无效的情况下只得委托律师诉诸法院，并因此支付了律师费用15000元，根据授信合同、借款合同、保证函、抵押担保合同的约定，该费用应由被告承担。
根据上述已认定的证据及庭审笔录，可以认定如下事实：
2014年7月23日，第三被告向原告出具《企业保证函》，第三被告向原告承诺对第一被告向原告申请授信金额为120万元的个人商务贷款提供连带责任保证，保证范围包括第一被告根据合同约定应向原告偿付的货款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日起两年。2014年9月16日，原告与第一被告签订了《个人最高额综合合同》，合同约定在2014年9月16日至2024年9月15日期间，原告向第一被告提供最高综合授信限额为1898000元。综合合同签订后，原告与第一被告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向第一被告提供1200000元授信额度借款，借款用途为进货，借款期限自2014年9月18日至2019年9月17日，贷款年利率为8.96%，对于第一被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息，罚息利率按固定利率上浮50%确定。贷款还款方式为阶段性等额本息还款法，若第一被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权单方解除合同，宣布一切债务提前到期，并要求立即清偿。同时，原告为实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等均由第一被告承担。同日，第二被告向原告出具担保函，承诺对第一被告与原告签订的《个人最高额综合合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日起两年。第二被告与原告签订了四份《个人最高额抵押合同》，约定以其所有的位于新余市城北毛家村委上屋村房产证号分别为余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证号城北字第××号、余房权证城北字第××号的四套房屋为第一被告与原告之间的最高额授信合同及项下的各单项业务合同提供金额为1898000元的最高额抵押担保，并于2014年9月16日办理了抵押登记，抵押权人为原告，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。上述合同签订后，原告于2014年9月18日向第一被告的银行账户足额发放了1200000元的贷款，自2016年3月起，第一被告未向原告偿付过任何欠款。截止至2016年5月16日，第一被告尚欠原告本金1075459.36元，利息及罚息23755.83元，共计人民币1099215.19元。原告为维护其诉讼权利，于2016年6月12日与江西姚建律师事务所签订《委托代理协议》委托姚建律师事务所为本案一审诉讼代理人，协议约定律师服务费为15000元，2016年6月22日，原告向江西姚建律师事务所缴纳了律师费15000元。
本院认为，本案属金融借款、保证合同纠纷。原告与第一被告签订的《个人最高额综合合同》、《个人额度借款合同》及与第二被告签订的四份《个人最高额抵押合同》是当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规等禁止性规定，合同合法有效，本院予以确认，当事人应恪守合同约定，履行各自义务。原告按合同约定履行了发放贷款1200000元的义务，第一被告未按合同约定履行归还贷款本息义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，以及原告与第一被告签订的《个人额度借款合同》中第一被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权单方解除合同的约定，原告有权解除与第一被告签订的《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》，原告虽未向本院证明其向第一被告送达了《解除合同通知书》，但已通过诉讼的方式向第一被告主张要求解除合同，且起诉状已送达第一被告，故本院确认，原告与第一被告于2014年9月16日签订的《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》已解除；
截止至2016年5月16日，第一被告尚欠原告本金1075459.36元，利息及罚息23755.83元，合计1099215.19元，故对原告诉请要求第一被告立即偿还原告借款本金1075459.36元，利息及罚息23755.83元，合计1099215.19元的诉请，本院予以支持；
因第一被告未按被宣布提前到期日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息，罚息利率按固定利率上浮50%确定，故对原告诉请要求第一被告从2016年5月17日起按其与原告签订的《个人额度借款合同》支付逾期付款利息、罚息的诉请，本院予以支持；
因第二、三被告向原告出具了保证函，保证范围包括第一被告根据合同约定应向原告偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日起两年，故对原告诉请要求第二、三被告对上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持；
第二被告与原告签订了四份《个人最高额抵押合同》，约定以其所有的房产证号分别为余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证号城北字第××号、余房权证城北字第××号的四套房屋为第一被告与原告之间的最高额授信合同及项下的各单项业务合同提供金额为1898000元的最高额抵押担保，并于2014年9月16日办理了抵押登记，抵押权人为原告，故对原告要求本院判令原告对第二被告提供的余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证号城北字第××号、余房权证城北字第××号的四套房屋享有抵押权，并有权就上述抵押物拍卖、有权就该房屋折价或以变卖、拍卖所得的价款在1898000元范围内优先受偿的诉请，本院予以支持；
因第一被告未按合同约定归还借款本息，原告诉至法院，聘请律师由此产生律师费15000元，根据原告与第一被告签订的《个人额度借款合同》约定，原告为实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等均由第一被告承担；第二被告向原告出具的担保函中承诺对第一被告与原告签订的《个人最高额综合合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用；第三被告向原告出具的《企业保证函》中承诺对第一被告向原告申请授信金额为120万元的个人商务贷款提供连带责任保证，保证范围包括第一被告根据合同约定应向原告偿付的货款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，故对原告诉请要求第一被告向原告支付律师费15000元，第二、三被告对该律师费承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：
一、本院确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行与被告林江波于2014年9月16日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》已解除；
二、被告林江波应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行借款本金1075459.36元，利息和罚息23755.83元，律师费15000元，合计1114215.19元并按合同约定利率计算2016年5月17日起至全部本金清偿完毕时止的利息、罚息；
三、被告龚卫华、新余市山盟茶楼有限公司对上述款项承担连带清偿责任；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行对被告龚卫华提供位于新余市城北毛家村委上屋村（房产证号为：余房权证城北字第××号、余房权证城北字第××号、余房权证号城北字第××号、余房权证城北字第××号）的四套房屋享有抵押权，并有权就上述房屋折价或以变卖、拍卖所得的价款在1898000元范围内优先受偿。
案件受理费14694元，财产保全费5000元，合计19694元，由被告林江波承担，由被告龚卫华、新余市山盟茶楼有限公司连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。
审 判 长 张 可
人民陪审员 肖艳平
人民陪审员 苏永平
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 晏雪玲