石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书（2014）长民二初字第950号原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地石家庄市长安区裕华东路197号。代表人徐明勋，该行行长。委托代理人李东立、贾宏,河北燕赵众诚律师事务所律师。被告赵国奇。被告李彩军。被告河北兴和泰煤炭经销有限公司,住所地石家庄市桥西区仓安路中苑小区6-3-402室。法定代表人赵国奇，总经理。被告李雪。被告李庆利。被告王志辉。被告李庆利、王志辉委托代理人均为宋永前，河北太平洋世纪律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行诉被告赵国奇、李彩军、河北兴和泰煤炭经销有限公司、李雪、李庆利、王志辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李东立，被告李庆利、王志辉及其委托代理人宋永前到庭参加诉讼，被告赵国奇、李彩军、河北兴和泰煤炭经销有限公司、李雪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月13日，我行与联保体被告赵国奇、李庆利、王志辉签订的编号为：110092012002123号《最高额保证授信合同》约定：“联保体成员被告赵国奇、李庆利、王志辉承担连带保证责任，河北兴和泰煤炭经销有限公司为共同还款人，联保体成员各申请贷款300万元，贷款期限自2012年11月13日至2014年11月13日止，以银行承兑汇票形式发放，期限12个月，逾期利率按约定利率上浮50%，该授信提用人应当支付原告垫付的汇票金额及自垫付之日至清偿之日止垫付汇票金额按每日万分之五计算罚息，如向原告提供虚假信息，虚构交易或交易对象，伪造、变造交易文件、支付凭证应向原告支付债权金额10%的违约金，扣留联保体成员被告赵国奇、李庆利、王志辉各30万元保证金；涉诉时赔偿原告行使权利支付的诉讼费、仲裁费、公告费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及洽谈实现债权的费用，以及因此而遭受到的其他经济损失，并约定上述各被告对其中一方不能按时偿还贷款违约的均承担连带保证责任。”2012年11月13日，原告向联保体被告赵国奇、李庆利、王志辉各发放300万元，期限12个月的银行承兑汇票，银行承兑汇票还款到期联保体被告赵国奇、李庆利、王志辉还本付息。2013年11月13日变更为现金发放，被告李雪为赵国奇提供连带担保签订合同编号为110092012002123号最高额担保合同，合同到期被告李庆利、王志辉归还贷款付息，被告赵国奇推诿拒付，2014年11月13日扣留其账户余额尚欠原告贷款本金2851510.81元，截止2014年12月1日已产生巨额利息、逾期罚息共16705.44元，按合同约定应向原告支付30万元违约金、律师费及其他实现债权的费用30万元共计3468216.25元，经原告多次索要，被告赵国奇仍未归还。被告李彩军系被告赵国奇的配偶，依法应为共同还款人。综上，被告赵国奇之违约行为致使原告至今无法追回贷款、利息、罚息，并致使原告遭受到巨额损失，为了早日追回贷款和挽回巨额损失，故请求法院判令：一、被告承担支付原告贷款本金2264504.45元，截止2014年12月1日利息、逾期罚息共16705.44元，并支付至付清之日期间利息和罚息（按双方约定的贷款利率和罚息计算）；二、各被告连带承担支付原告违约金30万元；三、各被告连带承担支付原告律师费及其他实现债权的费用30万元；四、本案的一切费用由被告负担。被告李庆利、王志辉辩称，1、被告王志辉、李庆利、赵国奇与原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行在《最高额保证授信合同》中约定的保证期限为一年。2、当原告提供的格式条款合同中存在两种解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，即应当作出不利于原告的解释，确认授信使用期限为12个月。3、被告赵国奇与原告在授信期限内的主债务已经全部偿还，担保人王志辉和李庆利不需要承担任何担保责任。4、原告在约定的授信期限届满以后，向赵国奇发放的贷款，不属于《最高额保证授信合同》所约定的担保范围，王志辉和李庆利依法均不应承担保证责任。被告李雪、赵国奇、李彩军、河北兴和泰煤炭经销有限公司未到庭，未答辩，亦未提交证据。经审理查明，1、被告赵国奇、李庆利、王志辉作为联保体成员向原告申请贷款，并向原告提交了《中国民生银行商户联保申请书》，申请书载明被告赵国奇、李庆利、王志辉向原告申请授信总额度为900万元的贷款，额度期限为1年。2、2012年8月15日，被告赵国奇向原告申请贷款300万元，并提交了《小微授信申请表》，《小微授信申请表》载明的申请期限为24个月。被告李庆利、王志辉质证称，《小微授信申请表》上申请期限有明显的修改痕迹，由12个月改成了24个月，对《小微授信申请表》的真实性不予认可。3、2012年11月13日，原告与被告赵国奇、李庆利、王志辉签订《最高额保证授信合同》，约定所有授信提用人在本合同约定的授信使用期限内可向乙方（原告）申请使用的最高授信额度为300万元。合同第三条约定的授信使用期限为12个月，自2012年11月13日至2014年11月13日。授信用途为经营周转。被告李庆利、王志辉质证称授信使用期限应为自2012年11月13日至2013年11月13日，原告书写为2014年为笔误。4、2012年11月13日，被告赵国奇与原告签订《个人授信项下借款合同》，合同约定借款用途为经营周转，其中合同第六条约定被告赵国奇对原告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告赵国奇清偿本息为止；对被告赵国奇不能按时支付的利息（包括逾期利息）按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%。合同第十七条约定被告赵国奇应履行本合同约定的义务，如被告赵国奇不履行或者不完全履行本合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，被告赵国奇应按照违约行为对应原告债权金额的10%支付违约金，如不足弥补原告损失的，应赔偿其实际损失。合同签订后，被告赵国奇向原告借款300万元，后被告赵国奇偿还了该笔贷款本息。5、2013年11月，被告赵国奇及其经营的企业河北兴和泰煤炭经销有限公司向原告申请贷款300万元，申请期限自2013年11月19日至2014年11月13日。2013年11月19日，原告将300万元贷款划至被告赵国奇指定账户。《借款凭证》及《中国民生银行零售授信放款通知书》显示贷款期限自2013年11月19日至2014年11月13日，执行年利率7.8%，罚息浮动比率为50%，还款方式为按期还息到期还本，担保方式为联保。同日，原告与被告李雪签订《最高额担保合同》，约定被告李雪为上述贷款承担连带责任保证。后，原告与被告赵国奇、河北兴和泰煤炭经销有限公司签订《共同还款协议》，约定被告河北兴和泰煤炭经销有限公司为被告赵国奇在原合同项下的全部债务（包括但不限于赵国奇应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用）承担连带责任。被告河北兴和泰煤炭经销有限公司承担的连带责任直至全部债务还清时止。借款到期后，被告赵国奇未能按约偿还借款本息，截止2014年12月1日，被告赵国奇尚欠借款本金2264504.45元及利息、罚息16705.44元。本院认为，原告与各被告签订的《最高额保证授信合同》、《个人授信项下借款合同》、《最高额担保合同》、《共同还款协议》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方均应按约履行合同义务。原告按约履行了放贷义务，被告应按照约定偿还原告贷款本息。因双方约定的逾期利息、罚息的计算方式，即是被告违约责任的一种承担方式，且原告未能举证证明被告的违约行为给其造成的实际损失高于逾期利息和罚息，故本院对原告主张违约金的诉讼请求不予支持。原告主张被告支付律师费及实现债权的费用30万元，因原告未提交证据证实律师费及其他实现债权的费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求不予支持。关于被告河北兴和泰煤炭经销有限公司、李彩军是否对本案诉争款项承担共同还款责任问题。被告河北兴和泰煤炭经销有限公司作为被告赵国奇的共同还款人，自愿承担连带责任，原告有权选择要求被告河北兴和泰煤炭经销有限公司承担共同还款责任。被告赵国奇与被告李彩军夫妻关系存续期间向原告所借款项应以夫妻共同债务处理，被告李彩军应在其与赵国奇夫妻关系存续期间的共同财产范围内承担共同还款责任。关于被告李庆利、王志辉、李雪是否对本案诉争款项承担连带还款责任问题。因原告主张的借款已经在《最高额保证授信合同》约定的授信使用期限之外，原告依据《最高额保证授信合同》的约定主张被告李庆利、王志辉对上述贷款承担连带清偿责任，无事实与法律依据，故本院对此不予支持。因《最高额担保合同》中约定被告李雪对上述300万元贷款提供连带责任保证，故对原告主张被告李雪承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告赵国奇、河北兴和泰煤炭经销有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金2264504.45元及利息、罚息（截止2014年12月1日利息、罚息共16705.44元；之后至清偿之日止，按合同约定标准计算），被告李彩军在其与赵国奇夫妻关系存续期间的共同财产范围内承担共同还款责任；二、被告李雪对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34546元，由被告赵国奇、河北兴和泰煤炭经销有限公司、李彩军、李雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  闫晓娜人民陪审员  董 晔人民陪审员  樊立成二〇一六年三月十五日书 记 员  程李雯