广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛顺法刑初字第1966号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人吴某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年2月11日被羁押，次日经佛山市顺德区公安局对其取保候审，同年6月23日经佛山市顺德区人民检察院决定继续对其取保候审，同年7月3日经本院决定继续对其取保候审。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2014）946号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月2日以简易程序向本院提起公诉。本院依法将本案转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员罗国泳出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人吴某某恶意透支使用信用卡，累计结欠透支本金人民币106814.74元。具体犯罪事实如下：
1.2011年1月11日，被告人吴某某向中国农业银行申领一张信用卡，卡号为4637580002014581。2011年2月18日至2014年1月17日期间，被告人吴某某持卡大肆透支消费，累计结欠透支本金人民币97927.24元、利息人民币6500.93元及滞纳金等。
2.2011年11月1日，被告人吴某某再次向中国农业银行申领一张信用卡，卡号为6228360044754803。2011年11月21日至2014年1月23日期间，被告人吴某某持卡透支消费，累计结欠透支本金人民币8887.5元、利息人民币415.12元及滞纳金等。
发卡银行自2013年9月始，通过被告人吴某某申领信用卡时提供的联系地址及电话先后多次向被告人吴某某催收上述二张信用卡的欠款，未果。经查，被告人吴某某在上述期间，拥有足额的个人存款及车辆、房产等财产；用卡期间，被告人吴某某改变住址后没有通知发卡行。破案后，被告人吴某某的家属代为清偿全部透支本息。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被害人中国农业银行股份有限公司顺德分行员工杜某某的报案陈述及报案控告书、委托书；被告人吴某某的供述；证人吴某乙的证言；信用卡申请资料、开户记录、交易明细；催收记录；被告人吴某某其他银行账户交易明细、收入证明、资产状况材料；结清证明；被害人中国农业银行股份有限公司顺德分行出具的证明；被告人吴某某的户籍证明等。
公诉机关据此认为，被告人吴某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人吴某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及证据均无异议。
经审理查明，2011年1月11日，被告人吴某某向中国农业银行股份有限公司申领一张信用卡，卡号为4637580002014581。2011年2月18日至2014年1月17日期间，被告人吴某某持卡大肆透支消费，累计结欠透支本金人民币97927.24元、利息人民币6500.93元及滞纳金等。发卡行自2013年9月始，通过被告人吴某某申领信用卡时提供的联系地址及电话先后多次向被告人吴某某催收上述欠款，被告人吴某某均未还款。被告人吴某某在上述期间，拥有足额的个人存款及车辆、房产等财产；用卡期间，被告人吴某某改变住址后没有通知发卡行。案发后，被告人吴某某的家属已代为清偿全部透支的本金和利息。
上述事实，有公诉机关提供的前述证据予以证实，前述证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。
关于公诉机关指控被告人吴某某恶意透支的第2张信用卡，经查，被告人吴某某于2011年11月21日向中国农业银行股份有限公司顺德分行申领了一张信用卡（卡号：6228360044754803），并透支本金人民币210000元用于购车，银行收取手续费17850元同时计入该信用卡的透支金额内。截至2014年1月23日，被告人吴某某分期共向该信用卡还款人民币221150元，其所透支该信用卡的本金已经还清，所欠的款项人民币9302.62元为银行收取的手续费、滞纳金等费用，依照我国相关法律规定，该类费用不应计入恶意透支的数额。故对公诉机关指控被告人吴某某恶意透支第2张信用卡的犯罪事实，本院不予认定。
本院认为，被告人吴某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人吴某某恶意透支信用卡本金人民币97927.24元，依法未达到透支信用卡“数额巨大”的范畴，故对公诉机关指控被告人吴某某恶意透支信用卡数额巨大，本院予以纠正。被告人吴某某归案后能如实供述其罪行，对其依法予以从轻处罚。鉴于案发后被告人吴某某的家属已经代其向被害银行还清了全部欠款的本金和利息，对其可酌情予以从轻处罚。综合被告人吴某某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下：
被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑丁足
代理审判员 肖复春
人民陪审员 帅 霞
二〇一四年十月十三日
书 记 员 卢俊雅
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。