广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳春法民二初字第10号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道朝南路71号。
负责人：黎杰，该支行行长。
委托代理人：李桂斌，是原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行职员。
委托代理人：范绍勇，是原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行的职员。
被告：郑儒彩，男，汉族，广东省阳春市人。
被告：黄小萍，女，汉族，广西博白县人，与被告郑儒彩是夫妻关系。
被告：梁英进，男，汉族，广东省阳春市人。
被告：朱彩芳，女，汉族，广东省阳春市人，与被告梁英进是夫妻关系。
被告：农海金，女，壮族，住阳春市。
被告：郑秉友，男，汉族，广东省阳春市人，与被告农海金是夫妻关系。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告邮政储蓄银行阳春支行）诉被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友金融借款合同纠纷一案，本院在2013年12月25日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月17日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行阳春支行的委托代理人范绍勇到庭参加诉讼，被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友金经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行阳春支行诉称：被告郑儒彩、黄小萍是夫妻关系。被告郑儒彩、黄小萍以购买饲料为由向原告邮政储蓄银行阳春支行申请借款。2012年7月18日，被告郑儒彩、黄小萍与原告邮政储蓄银行阳春支行签订“小额联保借款合同”，约定被告郑儒彩、黄小萍向原告邮政储蓄银行阳春支行借款50000元，借款年利率16.2%，借款期限从2012年7月18日起至2013年7月18日止。同日，被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友还与原告邮政储蓄银行阳春支行签订“小额贷款联保协议书”，约定被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友为被告郑儒彩、黄小萍向原告邮政储蓄银行阳春支行的上述借款提供连带责任保证担保。原、被告双方签订上述借款合同和联保协议书后，原告邮政储蓄银行阳春支行已依约提供借款本金给被告郑儒彩、黄小萍。被告郑儒彩、黄小萍借款后，仅支付了部分借款利息，至2013年11月18日止，被告农海金、郑秉友尚欠借款本金50000元和利息9987.6元（含罚息）逾期没有偿付给原告邮政储蓄银行阳春支行，被告郑儒彩、黄小萍逾期没有偿付全部借款本息的行为严重违反了借款合同的约定，应承担偿付尚欠的全部借款本息给原告邮政储蓄银行阳春支行的违约责任。被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友是被告郑儒彩、黄小萍借款的连带责任保证人，应当对被告郑儒彩、黄小萍尚欠原告邮政储蓄银行阳春支行的借款本息承担连带偿还责任。请求判令：一、被告郑儒彩、黄小萍立即偿还所欠的借款本金50000元和支付利息9987.6元（该利息计至2013年11月18日止；从2013年11月19日起至还清全部借款本息日止的利息，按在合同约定借款利率的基础上加收50%的标准计算）给原告邮政储蓄银行阳春支行；二、被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友对被告郑儒彩、黄小萍所欠的上述借款本息承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用由六被告承担。
被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友均没有提出书面答辩状，也没有向本院提交任何证据。
经审理查明：2012年7月18日，原告邮政储蓄银行阳春支行作为甲方（贷款人）与被告郑儒彩、梁英进、农海金作为乙方（联保小组成员）签订“小额贷款联保协议书”（编号：441781212071871140），约定由被告郑儒彩、梁英进、农海金组成联保小组，为联保小组成员向原告邮政储蓄银行阳春支行贷款提供连带保证担保。双方签订的“小额贷款联保协议书”主要内容为“第一条、乙方成员共三人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选郑儒彩为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条、从2012年7月18日起至2014年7月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写伍万元）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元（大写壹拾伍万元）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”。被告黄小萍、朱彩芳、郑秉友分别作为被告郑儒彩、梁英进、农海金的配偶在“小额贷款联保协议书”上签名及捺指模。
2012年7月18日，原告邮政储蓄银行阳春支行作为甲方（贷款人）与被告郑儒彩作为乙方（借款人）签订“小额联保借款合同”（编号：441781112078894269），约定被告郑儒彩向原告邮政储蓄银行阳春支行借款50000元；借款年利率为16.2%；借款期限12个月（自2012年7月至2013年7月）；贷款用途为购买饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。双方还在“小额联保借款合同”第十四条第一款约定“违约责任。（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。被告黄小萍作为被告郑儒彩的配偶在“小额联保借款合同”上签名及捺指模。
2012年7月18日，原告邮政储蓄银行阳春支行向被告郑儒彩发放借款本金50000元，双方签订“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”（编号：44178111207889426901），该借据载明“借款人郑儒彩，借款金额50000元，借款期限12个月（从2012年7月18日至2013年7月18日），借款年利率16.2%，借款用途购买饲料，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数9个月”。
原告邮政储蓄银行阳春支行提供借款本金50000元给被告郑儒彩后，从2012年8月18日起至2013年1月18日期间，被告郑儒彩先后支付利息3473.38元（含正常利息、逾期利息及罚息）给原告邮政储蓄银行阳春支行；至2013年11月18日止，被告郑儒彩尚欠借款本金50000元和利息9987.6元（含罚息），合共59987.6元逾期没有偿付给原告邮政储蓄银行阳春支行。
另查明：被告郑儒彩与被告黄小萍是夫妻关系，双方于2011年6月22日登记结婚；被告梁英进与被告朱彩芳是夫妻关系，双方于2006年1月20日登记结婚；被告农海金与被告郑秉友是夫妻关系，双方于2001年2月5日登记结婚。
以上事实，有结婚证、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款明细表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：被告郑儒彩、梁英进、农海金与原告邮政储蓄银行阳春支行自愿签订“小额贷款联保协议书”，约定由被告郑儒彩、梁英进、农海金组成联保小组，为联保小组成员向原告邮政储蓄银行阳春支行贷款提供连带责任保证担保，被告黄小萍、朱彩芳、郑秉友分别作为被告郑儒彩、梁英进、农海金的配偶同意对联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任，该“小额贷款联保协议书”是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，依法成立有效，被告黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友应按联保协议书的约定承担连带保证担保责任。被告郑儒彩与原告邮政储蓄银行阳春支行自愿签订“小额联保借款合同”，约定被告郑儒彩向原告邮政储蓄银行阳春支行借款50000元，该“小额联保借款合同”是被告郑儒彩与原告邮政储蓄银行阳春支行的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，依法成立有效，双方应按借款合同约定履行各自的义务。原告邮政储蓄银行阳春支行与被告郑儒彩签订上述联保协议书和借款合同后，已依约提供借款本金50000元给被告郑儒彩，被告郑儒彩亦应按借款合同约定的期限和方式偿付借款本息给原告邮政储蓄银行阳春支行，但被告郑儒彩在借款后仅支付部分借款利息给原告邮政储蓄银行阳春支行，在借款期满后逾期没有偿还全部借款本金和支付全部借款利息给原告邮政储蓄银行阳春支行，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告郑儒彩逾期没有偿付全部借款本息的行为已构成违约，应承担偿付尚欠的借款本息给原告邮政储蓄银行阳春支行的违约责任。现原告邮政储蓄银行阳春支行请求判令被告郑儒彩偿还尚欠的借款本金50000元和支付利息9987.6元，理据充分，本院依法予以支持。
原告邮政储蓄银行阳春支行请求判令被告黄小萍对被告郑儒彩所欠的借款本息承担共同偿还责任。本院认为，被告黄小萍与被告郑儒彩是夫妻关系，被告郑儒彩向原告邮政储蓄银行阳春支行借款时，被告黄小萍作为被告郑儒彩的配偶亦在“小额联保借款合同”上签名，被告郑儒彩向原告邮政储蓄银行阳春支行的借款行为发生在被告郑儒彩、黄小萍夫妻关系存续期间，被告郑儒彩尚欠原告邮政储蓄银行阳春支行的借款本息属于被告郑儒彩、黄小萍的夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，被告黄小萍应对被告郑儒彩尚欠原告邮政储蓄银行阳春支行的上述借款本息承担共同连带偿还责任。
原告邮政储蓄银行阳春支行还请求判令被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友对被告郑儒彩尚欠的借款本息承担连带偿还责任。本院认为，按照原、被告签订的“小额贷款联保协议书”第六条、第九条的约定和根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告郑儒彩逾期没有偿付全部借款本息给原告邮政储蓄银行阳春支行，被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友应对被告郑儒彩尚欠原告邮政储蓄银行阳春支行的上述借款本息承担连带偿还责任。原告邮政储蓄银行阳春支行请求判令被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友对被告郑儒彩尚欠的借款本息承担连带偿还责任，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和向本院提交任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑儒彩、黄小萍在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还借款本金50000元和支付利息9987.6元（该利息计至2013年11月18日，含罚息；从2013年11月19日起至本判决确定给付之日止的利息，按中国人民银行批准邮政储蓄银行执行的同期同类贷款逾期利率标准和计算方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；
二、被告梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友对被告郑儒彩所欠的上述借款本息承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元、公告费520元，合共1820元，由被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行已预交的受理费、公告费共1820元，本院不予退回，由被告郑儒彩、黄小萍、梁英进、朱彩芳、农海金、郑秉友在履行本判决确定的义务时一并迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审判长 沈洪涛
审判员 王荣松
审判员 肖 强
二〇一四年六月十八日
书记员 王带许