山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2014）阳商初字第862号原告：阳谷县农村信用合作联社十五里元分社。住所地：阳谷县十五里元镇荷元路东。负责人：刘强，主任。委托代理人：薛圣琦，男，1987年12月17日出生，汉族，住阳谷县。委托代理人：翟宪元，男，1971年1月18日出生，汉族，住阳谷县。被告：何凤兰，女，1963年8月24日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：肖继强，男，1980年8月8日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：孙红梅，女，1969年1月6日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。原告阳谷县农村信用合作联社十五里元分社与被告何凤兰、肖继强、孙红梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人薛圣琦、翟宪元和被告何凤兰、肖继强、孙红梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年9月11日，我社与肖广银（已死亡）、肖广俭（已死亡）和被告肖继强、孙红梅签订了最高额联合保证借款合同。肖广银于2011年9月21日向我社借款3万元，2012年9月10日到期，约定利率10.9333‰。借款由被告何凤兰提供共同还款责任，由被告孙红梅、肖继强提供连带责任保证。借款到期后扣还本金729元，下欠本金29271元未还，担保人亦不履行保证义务。特提起诉讼，要求被告何凤兰偿还借款本金29271元及相应利息,被告肖继强、孙红梅承担连带保证责任。被告何凤兰辩称，我和肖广银是夫妻关系。肖广银向原告借款属实，他给我说过借款的事，但具体借款数额我不清楚。被告肖继强辩称，只要肖广银借款属实，就同意承担保证责任。被告孙红梅辩称，对原告所诉的事实无异议，应该承担保证责任。经审理查明，肖广银与被告何凤兰系夫妻关系。2010年9月5日，肖广银向原告申请农户贷款评级授信,申请授信金额8万元。原告对其进行了评定，批准肖广银的授信额度为5万元，授信期限自2010年9月11日至2012年9月10日。同年9月11日，肖广银、肖广俭与被告肖继强、孙红梅向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2010年9月11日至2012年9月10日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证;保证期间为自借款之日起至借款到期后二年;保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。肖广银、肖广俭与被告肖继强、孙红梅均在该协议上签名、按手印。同日，原告与肖广银、肖广俭和被告肖继强、孙红梅签订了（阳十）农信联保借字（2010）年第010589112号《最高额联合保证借款合同》。约定：第一条根据联保协议约定，借款人肖继强、孙红梅、肖广银、肖广俭自愿组成联保小组，组成共同保证人，对联保小组各成员在约定的期限（2010年9月11日—2012年9月10日）内，在贷款人处连续发生的贷款业务实际形成的债权最高余额，共同承担连带责任。第二条在本合同约定的期限和最高贷款余额内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以每个借款人的借款凭证记载为准，借款凭证与本合同共同组成保证担保借款合同。债权人发放的贷款无需逐笔办理担保手续。第三条保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。第五条借款人、联保人共同承诺：对本联保小组在存续期间各小组成员在信用社的全部借款自愿共同承担连带责任；在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息。第六条利息计付：借款按季结息，结息日为每季末月的20日，贷款清偿时利随本清。第九条违约责任：如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息。借款人在贷款期间不能按期支付利息的，以借款凭证载明的利率按季计收复利。另外，合同还对贷款人权利和义务、借款人联保人权利和义务等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由代表人签字，肖广银、肖广俭和被告肖继强、孙红梅分别在合同借款人处、联合保证人处、联保小组成员处签名按手印。同时，被告何凤兰向原告递交《共同承担债务承诺书》，承诺“与借款人肖广银系夫妻关系，对借款合同中借款人所负债务承担连带清偿责任”。被告何凤兰在该承诺书上签字、按手印。合同签订后，肖广银于2011年9月21日向原告递交贷款提款申请书，申请提取借款3万元。原告于当日出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人肖广银；存款账号9150××××0159；贷款金额叁万元整；贷出日2011年9月21日，到期日2012年9月10日，利率10.9333‰。肖广银在该凭证借款人处签名按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的肖广银活期存款账户明细显示：账号9150××××0159；2011年9月21日发放贷款3万元，当日支取。借款后，肖广银支付了借款利息4096.44元。借款到期后，原告于2012年12月29日至2013年12月19日期间，分四次在肖广银账户中扣收现金共计729元，冲抵了借款本金。现该笔借款尚欠本金29271元及应付利息未还。原告于2014年9月9日诉至本院，要求被告何凤兰偿还借款本金29271元及应付利息,被告肖继强、孙红梅承担连带保证责任。另查明，联保小组成员肖广银于2013年农历4月份死亡、肖广俭于2014年农历5月份死亡。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请审批书；2、联保小组联保协议；3、最高额联合保证借款合同;4、共同承担债务承诺书；5、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）;6、肖广银活期存款账户明细、贷款账户明细、本息结欠证明；6、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。经当庭质证，被告何凤兰对原告提供的共同承担债务承诺书中其本人的签名和手印予以认可，被告肖继强、孙红梅对原告提供的联保小组联保协议、最高额联合保证借款合同中其本人的签名和手印均予以认可。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原告提供的借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证等证据上均有借款人肖广银本人的签名、手印，且其活期存款账户明细亦显示该笔借款已发放至本人账户，肖广银向原告借款3万元的事实清楚，证据确凿。被告何凤兰与借款人肖广银系夫妻关系，其向原告承诺对借款人肖广银所负债务承担连带清偿责任，该笔借款应认定为夫妻共同债务。因借款人肖广银已死亡，故该笔借款应由被告何凤兰承担偿还责任。借款时，借款人与原告在合同中对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告何凤兰应支付原告相应利息。被告肖继强、孙红梅与借款人肖广银组成联保小组，自愿为肖广银自2010年9月11日至2012年9月10日期间在原告处的借款提供连带责任保证。因被告肖继强、孙红梅是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在借款人肖广银未能按约定履行还款义务的情形下，被告肖继强、孙红梅作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。二被告承担还款责任后，依法享有向被告何凤兰追偿的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款之规定，判决如下：一、被告何凤兰于本判决生效后五日内偿还原告阳谷县农村信用合作联社十五里元分社借款本金29271元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息后，按合同约定利率另行计算至判决确定履行之日止）。二、被告肖继强、孙红梅对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告肖继强、孙红梅承担还款责任后，依法享有向被告何凤兰追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费532元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  楚晓宏审 判 员  李武军人民陪审员  朱改明二〇一四年十月二十七日书 记 员  王文天