济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2015）历城商初字第57号原告中国银行股份有限公司济南山大路支行，住所地济南市。代表人梁飞，行长。委托代理人隋轶、赵秀姗（均系特别授权代理），均系山东平正大律师事务所律师。被告崔泽龙，男，生于1989年1月11日，汉族，系公司职员，住济南市。被告张克毅，男，生于1986年10月2日，汉族，系个体广告业者，住济南市。被告于高洁，男，生于1978年3月10日，汉族，住济南市。原告中国银行股份有限公司济南山大路支行（以下简称中行山大路支行）诉被告崔泽龙、张克毅、于高洁金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月16日受理后，由审判员李峻岭担任审判长，与人民陪审员张福英、王寿莲依法组成合议庭，于2015年5月25日公开开庭进行了审理，原告中行山大路支行委托代理人赵秀珊、被告张克毅、于高洁到庭参加诉讼，被告崔泽龙经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行山大路支行诉称，我行与被告崔泽龙于2013年2月21日签订了《中国银行个人二手住房贷款合同》，约定�告崔泽龙向我行借款45万元人民币用于购买二手住房，贷款期限240个月。该合同就利息、罚息、双方权利义务以及争议解决等事项做了详细约定，《中国银行个人贷款抵押合同》约定被告崔泽龙以其所购买的位于济南市历下区东双龙街3号楼xxx的房屋为其贷款提供抵押担保。同时，被告张克毅、被告于高洁在共同还款书中承诺为共同还款人。上述合同签订后，我行依约履行了放贷义务，但被告崔泽龙却未能依约、按时履行还款义务。截止2015年1月13日，共逾期还款5期，经我方多次催缴至今未果。根据合同约定，被告崔泽龙的前述行为属于违约，我方可依约解除合同并要求其立即归还全部贷款本息，并就抵押房产优先受偿，被告张克毅、被告于高洁履行共同还款义务。故为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求：1、判令被告崔泽龙、张克毅、于高洁立即偿还我行贷款本金432798.02元、利息9800.34元，共计442598.36元（暂算至2015年1月13日，此后利息按合同约定的利率计算）；2、我行对被告崔泽龙的抵押财产优先受偿；3、本案诉讼费等因实现债权而产生的费用由三被告承担。被告崔泽龙缺席未答辩。被告张克毅辩称，对事实理由部分没有异议，不同意原告的诉讼请求。因该债务太多，一次性无法偿还，望原告方尽量宽限一些时间，我们打算两个月内先还上逾期的部分，其他的按期偿还。被告于高洁辩称，我和被告张克毅是给崔泽龙帮忙，就是一个担保的性质，我不可能作为共同还款人，对共同还款我有异议。要求原告方明确一下2015年1月13日以后的本息数额，其他同意被告张克毅的意见。经审理本院认定，2013年2月21日，原告中行山大路支行与被告崔泽龙于签订《个人二手住房贷款合同》1份。该合同约定，被告崔泽龙向原告方借款45万元人民币用于购买济南市历下区东双龙街3号楼4-303的房屋，贷款期限240个月，自2013年2月21日至2033年2月21日，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按月结息和付息；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任。被告崔泽龙同意以购买的济南市历下区东双龙街3号楼xx的房屋提供抵押担保�被告张克毅、于高洁作为共同还款人，在共同还款责任书中签字，承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年2月20日，原告中行山大路支行与被告崔泽龙签订《个人贷款抵押合同》1份，合同约定被告崔泽龙以其购买的位于济南市历下区东双龙街3号楼xx的房屋为其上述贷款合同项下的债务提供抵押担保。2013年2月27日，原告方在济南市住房保障和房产管理局对上述约定房产（济房权证历字第x**号）办理了抵押登记。2013年3月7日，原告方向被告崔泽龙合同约定银行账户发放贷款45万元，到期日为2033年3月7日，月利率为5.458‰。被告崔泽龙自2013年7月开始逾期还款，截至2015年1月13日，被告崔泽龙共欠原告方贷款本金432798.02元、利息9800.34元（含罚息），共计442598.36元。诉讼期间被告崔泽龙陆续还款，截至2015年5月25日，被告崔泽龙拖欠借款本金430780.56元（含未到期本金余额）、利息13720.60元、拖欠本金的罚息247.22元、拖欠利息的罚息565.87元。证明上述事实的证据有：1、个人二手住房贷款合同1份；2、个人贷款抵押合同1份；3、共同还款承诺书1份；4、个人贷款凭证1份；5、济房他证历字第x**号房屋他项权证1份；6、贷款已还款明细清单1份及当事人陈述，本院予以确认。本院认为：原告中行山大路支行与被告崔泽龙签订的个人二手住房贷款合同、个人贷款抵押合同系合同双方真实意思表示，且不违反法律行政法规强制性规定，为有效合同。合同各方均应全部履行其义务。原告方按照合同约定将贷款45万元发放至被告崔泽龙授权之账户，已完成其贷款义务，被告崔泽龙应按期返还借款本息。被告崔泽龙逾期还款，已构成违约，根据合同约定，原告方有权宣布借款全部到期，故原告中行山大路支行要求被告崔泽龙返还剩余全部所欠借款本金430780.56元以及按照合同约定的利息，本院依法予以支持。根据个人贷款抵押合同的约定，原告中行山大路支行与被告崔泽龙对抵押物办理了抵押登记，该抵押行为有效，抵押权自登记之日设立。因此，原告中行山大路支行有权对抵押财产——位于济南市历下区东双龙街3号楼xxx的房屋（房产证号为济房权证历字第x**号）享有优先受偿权。被告张克毅、于高洁虽名义为共同还款人，但根据其承诺的内容，应认定为承担连带责任保证的意思表示，而非共同还款，因此被告张克毅、于高洁应承担连带清偿责任，而非共同还款责任。本案中既有物的担保——抵押又有人的担保，原、被告对实现�权的方式没有约定，故根据法律规定，原告方应当先就物的担保实现债权，保证人张克毅、于高洁则对物的担保以外的债权承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告崔泽龙于判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司济南山大路支行截至2015年5月25日的借款本金430780.56元、利息13720.60元、拖欠本金的罚息247.22元、拖欠利息的罚息565.87元。二、限被告崔泽龙于判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司济南山大路支行以430780.56元为基数、自2015年5月26日至本判决规定的履行期限届满之日或在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止按照双方签订的个人二手住房贷款合同约定计算的利息（含罚息）。三、原告中国银行股份有限公司济南山大路支行有权就济南市历下区东双龙街3号楼xxx的房屋（房产证号为济房权证历字第x**号）申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款享有优先受偿权。四、被告张克毅、于高洁对上述第一、二项在实现第三项之外的债务范围内承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告崔泽龙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行�间的债务利息。案件受理费8039元，由被告崔泽龙、张克毅、于高洁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李峻岭人民陪审员  张福英人民陪审员  王寿莲二〇一五年七月二十日书 记 员  王百丽