福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初3871号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路26号丰利大厦1号楼1层，组织机构代码67651427-1。主要负责人：林玮，行长委托诉讼代理人：陈薇，女，系该行职工。被告：詹爱金，女，1968年7月10日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储蕉城支行）与被告詹爱金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理后,依法组成合议庭，于2016年12月30日公开开庭进行了审理。邮储蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，詹爱金经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储蕉城支行向本院提出诉讼请求，1.解除邮储蕉城支行与詹爱金于2014年4月23日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.詹爱金立即偿还所欠贷款本金287114.78元及利息�利息按合同约定年利率7.86%，并计算罚息和复利，自2016年3月4日起计算至借款清偿之日止，当前拖欠利息暂计至2016年6月6日止4284.63元，合计拖欠本息291399.41元）；3.依法拍卖、变卖詹爱金抵押的坐落于宁德市××房产，邮储蕉城支行对该拍卖、变卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、诉讼保全申请费、公告费由法院判决支付。事实与理由：詹爱金于2014年4月23日与邮储蕉城支行签订《个人购房购车借款及担保合同》，合同约定：邮储蕉城支行向詹爱金提供30万元的个人借款，借款期限为20年（自2014年5月4日至2034年5月4日止）；借款利率为年利率7.86%，还款方式为按月等额本息还款；如詹爱金未按时偿还借款本息，邮储蕉城支行有权在本借款利率的基础上加收30%计算罚息（逾期利息)，即逾期利率按年利率10.218%计�，并且邮储蕉城支行还有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利；借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布已经发放的贷款提前到期，并解除本合同；如詹爱金存在逾期还款等违约行为，詹爱金应承担邮储蕉城支行实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费）。借詹爱金为该笔贷款和以上债务提供了其名下的坐落于宁德市××房产作为抵押担保。邮储蕉城支行于2014年5月4日全额支付该笔贷款给詹爱金，但詹爱金从2016年3月4日开始拒绝偿还到期贷款本息，连续三期逾期还款，根据合同第十二条约定，邮储蕉城支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，并解除本合同。截止2016年6月6日，詹爱金尚欠贷款本金287114.78元及利息4284.63元。詹爱金未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提�了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：詹爱金于2014年4月23日与邮储蕉城支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：邮储蕉城支行向詹爱金提供30万元的个人借款，借款期限为20年（自2014年5月4日至2034年5月4日止）；借款利率为年利率7.86%，还款方式为按月等额本息还款；如詹爱金未按时偿还借款本息，邮储蕉城支行有权在本借款利率的基础上加收30%计算罚息（逾期利息)，即逾期利率按年利率10.218%计算，并且邮储蕉城支行还有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利；借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布已经发放的贷款提前到期，并解除本合同；如詹爱金存在逾期还款等违约行为，詹爱金应承担邮储蕉城支行实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉�费和律师费）。詹爱金为该笔贷款和以上债务提供其名下的坐落于宁德市××房产作为抵押担保，并办理抵押权登记，登记债权数额为30万元。邮储蕉城支行于2014年5月4日全额支付该笔贷款给詹爱金，但詹爱金从2016年3月4日开始拒绝偿还到期贷款本息，连续三期逾期还款，邮储蕉城支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，并解除本合同。截止2016年6月6日，詹爱金尚欠贷款本金287114.78元及利息4284.63元。邮储蕉城支行为实现本案债权已支付诉讼保全申请费1977元。本院认为，邮储蕉城支行与詹爱金签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定履行义务。詹爱金未按合同约定偿还借款本息，邮储蕉城支行有权解除合同，宣布贷款提前到期�截至2016年6月6日，詹爱金尚欠邮储蕉城支行借款本金287114.78元及利息4284.63元，事实清楚，证据充分，邮储蕉城支行诉请詹爱金偿还借款本金287114.78元及相应利息，本院予以支持。詹爱金为借款提供其名下的坐落于宁德市××房产作为抵押担保，并办理抵押权登记，邮储蕉城支行有权在登记债权数额30万元的范围内优先受偿。詹爱金未到庭，依法缺席审理并判决。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行与詹爱金签订的《个人购房／购车借款及担保合同》。二、詹爱金�本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金287114.78元及截止2016年6月6日利息4284.63元，之后利息、罚息、复利按双方订立的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准计算至实际还款之日止。三、詹爱金于本判决生效之日赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行诉讼保全申请费1977元。四、中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行有权以詹爱金抵押的坐落于宁德市××房产折价或者拍卖、变卖之价款在债权数额30万元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5670元，公告费400元，合计6070元，由詹爱金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审 判 长  韦信钱人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  林振功二〇一六年十二月三十日书 记 员  林蕊珠附1：本案证据目录1.《个人购房／购车借款及担保合同》，证明詹爱金向邮储蕉城支行借款30万元，约定贷款年利率、罚息、复利等，还款方式为按月等额本息还款法，借款期限从2014年5月4日至2034年5月4日止。2.他项权证，詹爱金房产证，土地证，证明邮储蕉城支行取得的担保物权合法有效。3.个人贷款放款单，个人贷款借据，个人贷款受托支付转帐凭证，证明邮储蕉城支行已依照合同约定发放贷款。4.还款明细，贷款结算清单，证明截至2016年6月6日，詹爱金尚欠邮储蕉城支行借款本金287114.78元及利息4284.63元。附2：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，�款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍�、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。