成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锦江民初字第4236号
原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地：成都市锦江区。
负责人谢红丽，行长。
委托代理人段静玲，四川博成律师事务所律师。
委托代理人杨威，四川博成律师事务所律师。
被告王明珍，女，1984年8月2日出生，汉族，住贵州省江口县。
委托代理人彭本成，男，1963年5月26日出生，汉族，住四川省南部县，系王明珍丈夫。
原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告王明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法由代理审判员张晶适用简易程序于于2015年8月19日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人杨威、被告王明珍的委托代理人彭本成到庭参加诉讼。审理中，双方当事人未能达成和解协议，本案现已审理终结。
原告农行蜀都支行诉称，2011年5月3日，原告与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，原告向被告提供贷款450000元，被告按月还本付息；该借款以被告所有的位于成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房屋作抵押担保。合同签订后原告如约向被告发放贷款，但被告却未按合同约定还款。至2015年4月30日，被告连续拖欠8期贷款未还。被告行为违反合同约定，原告遂向本院起诉，请求判令：1、判令被告归还剩余借款本金434075.02元和利息、罚息、复利18726.58元（前述利息、罚息、复利计算截止至2015年4月30日）；被告以上述本金为基数自2015年5月1日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利、罚息；判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告承担律师费22600元，诉讼费及其他原告实现债权的有关费用。
被告王明珍答辩称，2011年5月3日，原告与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，原告向被告提供贷款450000元，被告按月还本付息；该借款以被告所有的位于成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房屋作抵押担保。合同签订后原告如约向被告发放贷款，但被告却未按合同约定还款。至2015年4月30日被告连续拖欠8期贷款未还。现尚余借款本金434075.02元和利息、罚息、复利18726.58元。所以被告同意归还借款本金434075.02元及截止至2015年4月30日的利息、罚息、复利18726.58元，也同意以上述本金为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定给付2015年5月1日至结清本金之日的利息、罚息，同意原告对抵押物有优先受偿权，但是被告认为原告主张的律师费过高。
经审理查明，2011年3月7日，被告王明珍向农行蜀都支行申请贷款450000元，用于购买成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号。2011年5月3日，原告与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，原告向被告提供贷款450000元，用于购买位于成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号；借款期限自2011年5月3日至2041年5月2日，共计360个月；贷款利率为浮动利率，以基准利率为准；浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款人授权贷款人将全部借款直接划入户名为程建华的农行账号；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日期为每月的20日。被告用其名下的成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房屋（建筑面积124.18平方米，权0956918）作为抵押担保，抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时约定借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十。未按合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款。提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有关宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。双方于2012年11月18日又签订了一份《补充协议》，约定若借款合同和借款凭证二者中的借款期限、借款利率、月供金额不一致，则以农行蜀都支行最终审批同意后的借款凭证上的借款期限、借款利率、月供金额为准。王明珍每月（期）还款金额为人民币2960元。因固定日扣款计算月供天数不同的原因，贷款首月和第二月、每年1月、2月和3月的月供金额不一致，被告同意以银行系统实际计算金额为准，被告按照合同约定足额偿还月供款及罚息、复利等，农行蜀都支行不另行通知。
2011年6月17日，王明珍名下位于成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房屋已办理抵押登记，用于担保农行蜀都支行的450000元的贷款。2011年7月4日，农行蜀都支行向王明珍发放贷款450000元。王明珍从2011年8月20日起，如约向农行蜀都支行还本付息，但从2014年9月30日起至今未向农行蜀都支行还本付息。截止至2015年4月30日，被告尚欠原告借款本金434075.02元，利息、罚息、复利共18726.58元未还。原告遂向本院提起诉讼。
以上事实有农行蜀都支行的营业执照、金融许可证、王明珍的身份证、《中国农业银行个人房地产贷款申请表》、房屋他项权证、《个人购房担保借款合同》、《补充协议》、《个人借款凭证》、王明珍的还款明细及双方陈述在案为证。
本院认为，原告农行蜀都支行与王明珍签订的《个人购房担保借款合同》、《补充协议》是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反国家法律的强制性规定，应属合法有效。《个人购房担保借款合同》、《补充协议》签订后，原告按照合同约定向王明珍发放贷款450000元，但是王明珍自2014年9月30日起至今未向原告偿还贷款及相应利息，王明珍的行为已构成违约，且王明珍未足额偿还借款本息已超过90天，农行蜀都支行有权按照《个人购房担保借款合同》的约定收回全部借款本息，王明珍应当承担还本付息的责任。因王明珍尚余本金434075.02元未还。原告主张王明珍归还剩余借款本金434075.02元的诉讼请求，本院予以支持。因双方对贷款利息及逾期还款的罚息、复利进行了约定，所以根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，王明珍应按照双方约定向原告支付贷款利息、罚息、复利。因被告认可截止至2015年4月30日尚欠原告利息、罚息、复利18726.58元，故本院对原告主张截止至2015年4月30日被告应向其归还利息、罚息、复利18726.58元，2015年5月1日后利息、罚息按《个人购房担保借款合同》中的约定进行给付（利息以剩余借款本金434075.02元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至本金还清之日止，罚息以剩余借款本金434075.02元为基数，在利息的基础上上浮50%计算至本金还清之日止）的诉讼请求予以支持。
关于律师费，按照《个人购房担保借款合同》的约定，合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款。提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有关宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案中，虽然王明珍逾期归还借款本息已经超过了90天，原告通过诉讼的方式向被告主张债权，原告有权向被告主张因此而产生的律师费，但因原告未提供证据证明已经实际产生了律师费，故原告主张被告承担22600元律师费本院不予支持。
原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，王明珍用其名下的成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房（权095618）作为抵押担保，并于2011年6月17日并办理了抵押登记。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告请求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。根据双方签订的合同中的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告王明珍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行剩余借款本金434075.02元和截止至2015年4月30日的利息、罚息、复利共计18726.58元；
二、被告王明珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行2015年5月1日至本金还清之日止的利息、罚息（利息以剩余借款本金434075.02元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，罚息以剩余借款本金434075.02元为基数，在利息的基础上上浮50%计算）；
三、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告王明珍名下的成都市武侯区晋平街77号32栋3单元5层10号房（权095618）拍卖所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4216元，由被告王明珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 张 晶
二〇一五年十月十四日
书 记 员 杜文彬
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。