七台河市新兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0902刑初7号
公诉机关七台河市新兴区人民检察院�
被告人牛某某，男，汉族，初中文化，户籍所在地为本市金沙新区，住本市桃山区，2015年7月28日因涉嫌信用卡诈骗犯罪被七台河市公安局金沙分局取保候审。
被告人周某某，男，汉族，初中文化，住本市桃山区，2016年5月5日因涉嫌信用卡诈骗犯罪被七台河市公安局金沙分局取保候审至今。
七台河市新兴区人民检察院以七新检公诉刑诉（2016）150号起诉书指控被告人牛某某、周某某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新兴区人民检察院指派检察员盖国明、代理检察员李弘亮出庭支持公诉。被告人牛某某、周某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
七台河市新兴区人民检察院指控：
2014年5月，被告人牛�某让被告人周某某找人帮其办理信用卡，周某某征得高某某同意后，通过徐某某（另案处理）以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为高某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX11号牡丹公务卡。2014年5月16日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币17000元。案发后于2015年8月18日归还本金及利息人民币25936元。
2014年5月，被告人牛某某让被告人周某某找人帮其办理信用卡，周某某征得刘某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为刘某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX46号牡丹公务卡。2014年5月30日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币16000元。案发后于2015年8月19日归还本金及利息人民币23965.75元。
2014年5月，被告人牛某某征得张某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为张某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX87号牡丹公务卡。2014年6月4日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币11000元。案发后于2015年7月28日归还本金及利息人民币13381.54元。
2014年5月，被告人牛某某征得刘某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为刘某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX20号牡丹公务卡。2014年6月4日起牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币16000元。案发后于2015年7月28日归还本金及�息人民币19140.40元。
2014年6月，被告人牛某某征得关某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为关某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX38号牡丹公务卡。2014年6月4日起牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月扔拒不归还，透支本金人民币15000元。案发后于2015年7月28日归还本金及利息人民币22138.09元。
2014年5月，被告人牛某某让被告人周某某找人帮其办理信用卡，周某某征得马某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为马某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX16号牡丹公务卡。2014年6月23日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币15000元。案发后�2015年8月21日归还本金及利息人民币22552.80元。
2014年6月，被告人牛某某征得崔某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为崔某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX23牡丹公务卡。2014年6月26日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币16000元。案发后于2015年7月28日归还本金及利息26049.75元。
2014年6月，被告人牛某某让被告人周某某找人帮其办理信用卡，周某某征得闫某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份为闫某某在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX74号牡丹公务卡。2014年6月28日起，牛某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币16000元。案发后于2015年8月18日归还本金及利息人民币24700元。
2014年5月，被告人周某某经牛某某介绍，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，在工商银行七台河分行办理了628288000XXXXX37号牡丹公务卡。2014年5月19日领卡后，该卡由牛某某使用。2014年7月2日起，牛某某将此卡归还周某某，周某某持该卡多次透支，在超过规定的期限后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，透支本金人民币20000元。案发后于2015年9月9日归还本金及利息25215.58元。
综上，被告人牛某某恶意透支共计人民币122000元，被告人周某某恶意透支人民币20000元。
经侦查，被告人牛某某于2015年7月27日被公安机关在七台河市金沙新区抓获；被告人周某某于2016年5月5日到公安机关投案自首。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了书证户籍证明、受案登记表、抓获经过、扣押清单、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、信用卡交易明细、牡丹信用卡透支及还款情况说明、工商银行催款记录单等，证人岳某某、马某甲、王某甲、关某某、闫某某等人的证言笔录，被告人牛某某、周某某的供述与辩解、鉴定文书等证据。公诉机关认为，被告人牛某某、周某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周某某案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定对其处罚。被告人牛某某犯罪数额巨大，法定刑为五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金，鉴于其自愿认罪、认罪态度较好，建议判处被告人牛某某有期徒刑五至六年，并处罚金。被告人周某某犯罪数额较大，法定刑为五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金，鉴于其具有自首情节，建议判处被告人周某某有期徒刑一至二年，并处罚金。
被告人牛某某、周某某对公诉机关指控的犯罪事实均无异议，均无辩解意见。未发表求刑意见。
经审理查明：
1.2014年5月，被告人牛某某征得张某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为张某某在工商银行七台河分行办理了卡号为628288000XXXXX87牡丹公务卡，该卡由牛某某保管使用。2014年6月4日牛某某利用他人POS机套现20000.00元。2015年1月牛某某在接到二次银行还款催告函后于2015年3月21日还款3000.00元，于2015年3月23日还款1000.00元，于2015年3月25日还款5000.00元，至2015年7月27日案发该号卡尚欠银行透支本金余额11000.00元。被告人牛某某到案后于2015年7月28日将该号卡透支本金及其它费用全部还清。
2.2014年5月，被告人牛某某征得刘某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为刘某某在工商银行七台河分行办理了卡号为62828800XXXXX20牡丹公务卡，该卡由牛某某保管使用。2014年5月30日被告人牛某某利用他人POS机套现20000.00元。2015年1月牛某某接到二次还款催告函后于2015年3月21日还款3000.00元，于2015年3月23日还款1000.00元，至2015年7月27日案发该号卡透支本金余额16000.00元。被告人牛某某到案后于2015年7月28日将该号卡内透支本金及其它费用全部还清。
3.2014年6月，被告人牛某某征得关某�同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为关某某在工商银行七台河分行办理了卡号为628288000XXXXX38牡丹公务卡，该卡由牛某某保管使用。2014年6月4日被告人牛某某利用他人POS机套现20000.00元。2014年11月、12月被告人牛某某在接到二次银行还款催告函后于2015年3月23日还款5000.00元，至2015年7月27日案发该号卡透支本金余额为15000.00元。被告人牛某某到案后于2015年7月28日将该号卡内透支本金及其它费用全部还清。
4.2014年6月，被告人牛某某征得崔某某同意后，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，为崔某某在工商银行七台河分行办理了卡号为628288000XXXXX23牡丹公务卡，该卡由牛某某保管使用。2014年6月26日被告人牛某某利用他人POS机套现、ATM机取款及刷卡等方式套现20000.00元。2014年11月、12月被告人牛某某在接到二次�行还款催告函后于2015年3月23日偿还2000.00元，于2015年3月25日偿还2000.00元。至2015年7月27日案发该号卡透支本金余额为16000.00元。被告人牛某某到案后于2015年7月28日将该号卡透支本金及其它费用全部还清。
5.2014年5月，被告人周某某经牛某某介绍，通过徐某某以七台河市金沙新区林业局职工的身份，在工商银行七台河分行办理了卡号为628288000XXXXX37牡丹公务卡，2014年7月被告人周某某以刷卡、ATM机取款、柜台取款、POS机套现等方式套现30000.00元。2015年1月被告人周某某在接到二次银行还款催告函后于2015年3月24日偿还10000.00元，至2015年7月27日案发该号卡透支本金余额20000.00元。被告人周某某到案后于2015年9月9日将该号卡透支本金及其它费用全部还清。
综上，被告人牛某某恶意透支数额共计人民币58000.00元，被告人周某某恶意�支数额人民币20000.00元。
被告人牛某某于2015年7月27日被公安机关在七台河市金沙新区抓获；被告人周某某于2016年5月5日到公安机关投案自首。
上述事实，有检察院移交并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
七台河市公安局金沙分局制作的《受案登记表》，证实于2015年5月12日接到工商银行七台河分行银行卡中心经理岳某某报警，并正式立案侦查。
七台河市公安局金沙分局制作的《破案经过》，证实金沙分局后于2015年5月27日将牛某某抓获，2016年5月5日周某某主动投案，二被告人对犯罪事实供认不讳。
中国工商银行股份有限公司七台河分行的报案材料。
中国工商银行股份有限公司七台河市分行牡丹卡部催告函二张，证实向周某某催告还款二次，周某某予以签字确认。
中国工商银行股份有限公司七台河市分行牡丹卡部催告函8张，证实发卡行对张某某、刘某某、关某某、崔某某名下牡丹公务卡透支还款问题向被告人牛某某催告还款各二次。
中国工商银行股份有限公司七台河矿区支行查询信用卡交易明细、牡丹信用卡透支及还款情况说明、追回损失情况说明，证实有关张某某、刘某某、关某某、崔某某、周某某牡丹公务卡透支、偿还情况。
伪造的七台河市金沙新区林业局预算单位申办公务卡人员表”及张某某等人工行信用卡申请表、身份证复印件、办理信用卡授权书、伪造的七台河市金沙新区林业局与中国工商银行七台河矿区支队地市及其以下级预算单位公务卡项目协议，证明周某某等于2014年5月4日、崔某某于2014年6月5日、刘某某、张某某、关某某于2014年5月21日等人以七台河市金沙新区林业局单位职工的身份向中国工商银行有限公司七台河分行出具了证明材料申请办理信用卡，并以七台河市金沙新区林业局的名义与工商银行签订地市及以下级预算单位公务项目协议。
七台河市公安局刑事技术支队（七）公（刑技）鉴（文检）字[2015]89号鉴定文书，证实①送检《地市及其以下级预算单位公务卡项目协议》第八页上内容为“七台河市金沙新区林业局”的公章印文与所送检的两份样本公章印文不是同一印章盖印;②所送检的《地市及其以下级预算单位公务卡项目协议》第八页上内容为“尹某某”的签名字迹与所送检的“尹某某”字迹不是同一人所写。
中国工商银行催款记录单，证实工商银行于2014年11月13日�2015年7月21日期间以电话语音、短信方式对周某某多次催收欠款。
关于刘某某信用卡催收明细情况的说明，说明刘某某信用卡号628288000XXXXX46现已还清并销卡，银行催收系统因故无催收记录。
证人工商银行工作人员岳某某、马某甲、王某甲的证言笔录，证实发现透支问题后催收、报案的事实经过。
证人尹某某的证言笔录，该人系金沙新区林业局局长，证实工商银行报案称有29人以我单位正式在编人员身份办理牡丹公务信用卡，该29人均不是我单位人员，没有为这29人出具过单位的身份证明，本人也没有为该29人身份证明签字及加盖单位公章。
证人张某某、刘某某、关某某、崔某某的证言笔录，证实办理工商信用卡及信用卡由牛某某使用的经过。
辨认笔录，证实辨认人刘某某、闫某某分别从一组十二张不同男性免冠照片中辨认出被告人周某某。
被告人牛某某的供述笔录，供述2014年5月份因为外债还不上想到用办信用卡套现，找到徐某某，徐某某提出每张卡1千元好处费，我又找到嫂子崔某某、好朋友刘某某及其女友张某某、堂弟牛某甲妻子关某某、好朋友尹某甲，借用他们的身份证并带着他们到工商银行办了信用卡，徐某某提供申请表格并告诉在工作单位处写“七台河市金沙新区林业局”，同时我还让周某某帮我找几个人办信用卡，周某某给我找了马某某、刘某某、高某某、闫某某等人帮我办了工行信用卡，周某某自己也办了一张，2014年6月份他们取卡激活后，我将这些卡要来，之后联系街上小广告用POS刷卡套现，套出的钱我用来偿还债务，次月再刷卡偿还上月欠款，以此方式来“�卡”，每月交刷卡人每万元400元费用，至2014年9月末周某某说在哈尔滨能找到帮我“养卡”的人，手续费3000元，我将3000元转给养卡人后，那人并没有帮我“养卡”，骗了我的钱后就联系不上了，2015年1月份工商银行给我与周某某下达了催收函，2015年3月份时我筹到部分钱款将尹某甲名下信用卡欠款还清，然后再给其他信用卡欠款还了一部分。2015年7月27日被抓获当天我将刘某某、张某某、崔某某、关某某四人名下信用卡欠款还清，2015年8月18日我将马某某、刘某某、高某某、闫某某名下信用卡欠款还清。
被告人周某某的供述笔录，供述2014年5月份牛某某告诉我可以联系徐某某办工行信用卡透支，让我帮他找人办卡给他使用，我联系了高某某、刘某某、马某某、闫某某，徐某某让我们在工作单位处填写“金沙新区林业局”，并说办卡费用每人1000元，我们的办卡费都是牛某某付的，我们本人去工商行营业厅取的卡，后将卡交给牛某某使用。2014年10月20日闫某某等人给我打电话说工行找他催还信用卡欠款，我就让他们找牛某某去，11月中旬工商银行卡部马经理让我去一趟，我到了之后马主任让我还信用卡欠款，因为没钱我就没还。至2015年1月20日工商银行告诉我必须在90天内还清否则就报警，我就筹了1万元先还上点。2015年7月份听说牛某某被公安抓了，这才把剩下的钱一次性全还了，还完后害怕被公安机关追究就换了一个手机号，后来想开了就去公安机关自首了。
被告人牛某某、周某某的户籍证明，证实牛某某、周某某均系成年人，具备刑事责任能力。
上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，形成了完整的证据链条，能证明本案事实，本院予以确认�
本院认为，被告人牛某某、周某某明知自身无还款能力，利用他人或自身的信用卡超过规定期限透支，获取资金方便，经发卡银行二次催收后超过三个月不能归还，二被告人恶意透支资金均数额较大，其行为均构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人牛某某、周某某信用卡诈骗犯罪的部分犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。对公诉机关指控被告人牛某某利用他人信用卡恶意透支八起犯罪事实且属数额巨大的意见，经庭审查证，公诉机关未能出示明确证据证实发卡银行就高某某、刘某某、马某某、闫某某公务卡透支款已向实际使用持卡人即被告人牛某某进行了二次催收，认定被告人牛某某该部分属恶意透支犯罪事实证据不足，故本院对公诉机关指控的该部分犯罪事实不予认定。对公诉机关指控被告人周某某案发后主动投案，并如实供述犯�事实应按自首对其处罚的意见，经庭审查证属实，应予确认。综合二被告人认罪、悔罪态度较好，发卡银行催收后有部分还款事实及案发后已将透支款全部还清等情节，认为二被告人犯罪情节较轻，可免予刑事处罚。对公诉机关的量刑建议，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、最高人民法院、最高人民检察《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定、第三十七条的规定，判决如下：
被告人牛某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
被告人周某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向七台河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副�三份。
审 判 长 黄跃海
代理审判员 陈香世
人民陪审员 穆清雪
二〇一七年三月二日
书 记 员 申玉洁