山东省青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄商初字第1220号
原告杨萌，男，汉族，1982年12月26日出生，住青x**。
委托代理人季明森，山东方恒律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司胶南支公司，住所地xxx。
法定代表人张洪军。
委托代理人袁正，山东德祥律师事务所律师。
委托代理人董毓浩，男，汉族，xxx日出生，住xxx。系该公司职工。
原告杨萌诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司胶南支公司保险纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理，依法适用简易程序，由审判员吕莉莉担任案件主审，后因该案须依法委托评估鉴定，裁定由简易程序转为普通程序审理，由审判员张波担任审判长，与审判员吕莉莉、赵晓玲共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨萌及其委托代理人季明森、被告的委托代理人袁正到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告母亲李清珍于2002年7月24日在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司胶南支公司参加太平盛世-
长虹两全保险，保单约定原告为受益人，每年投保人投缴保险费2790元，投缴期限为10年，投保时约定保险人因疾病或全残时，被告给付受益人投保金额的三倍赔偿金，投保人生前领取保险金15000元，2015年2月9日，投保人因病去世，原告领取保险金时得知被告给付保险金剩余金额为15000元，为此原告多次与被告协商未果，为维护原告之合法权益，请求依法判令被告给付原告保险赔偿金68700元，并承担本案的诉讼费。
被告辩称，一、从诉讼主体看，本案原告应该是杨洪运，原告杨萌应该是第二继承人，在杨洪运健在的情况下，杨萌不能作为本案诉讼主体。二、从实体看，本案争议保险金额的三倍应该是三万元，因为被保险人李清珍在病重期间已经申请支付了一万五千元，所以被告尚欠保险金一万五千元。原告因为不同意上述保险金额所以一直未领取，原告的诉讼请求不正确。
经审理查明：2002年7月22日，已故被保险人李清珍向被告申请投保《太平盛世-
长虹两全保险（分红型）》保险，缴费方式为年缴，缴费年限为10年，投保份数为10份，年缴费2790元，保险期限为自2002年7月24日零时起至终身止。受益人顺位为杨洪运、杨萌，分别为被保险人的配偶、儿子，还约定红利领取方式为累积生息、一次性领取身故赔偿金。在投保单声明栏有“投保人：李清珍、被保险人或法定监护人：李清珍”字样。
2002年7月31日，被告为投保人李清珍签发《个人长期人身保险保险单》一份，投保险种为太平盛世-
长虹两全保险（分红型），保险单号为QID021EL1304393，在投保人声明栏：“1、业务人员已向本人详细说明了投保单中的“投保须知”、“健康财务告知”及其他各项内容；2、业务人员已就本保险的“保险责任”、“费率”、“理赔”、“给付”、“续期缴费”，特别是“责任免除条款”等内容向本人做了详细的解释，本人对上述内容已了解并同意履行相应的义务；……”后有“投保人：李清珍”的签字字样。保险合同生效后，投保人缴足保费10年共计27900元。
保险条款第三条保险责任第（二）项疾病身故或全残第2条约定：本合同生效（复效）180天后被保险人于70周岁合同生效日对应日及以后因疾病身故或全残，保险人按保险金额的2倍付身故或全残保险金，本合同终止。二、生存给付约定：本合同生效20年内，被保险人生存至每满3周年合同生效日的对应日，保险人给付生日祝贺金，首次为保险金额的2%，以后每次在1次给付的基础上增加保险金额的3%，被保险人生存至60、70、80周岁合同生效日对应日，保险人分别按保险金额的20%、50%、80%给付祝寿金。三、重大疾病提前给付：（三）重大疾病提前给付后，缴费标准不变，但在给付身故或全残保险金时须扣除已给付的重大疾病提前给付金。第五条保险期间：本保险为终身保险。本合同的保险责任自保险人同意承保并收取到首期保险费的次日零时开始（出生90天内投保的，保险责任自其出生90天后次日零时开始），至本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险人签发保险单作为保险凭证。第七条保险金额和保险费：本合同的保险金额按份计算，每份为人民币1000元，每一被保险人可投保一份或多份。被保险人李清珍出生日期为1959年8月9日，2014年经原胶南市人民医院确诊为乳腺癌，2014年1月25日，青岛市黄岛区妇女联合委员会工作人员丁守芬、丁淑美到被保险人李清珍家中发放两癌”农村贫困妇女救助金10000元，李清珍在《“贫困母亲两癌救助”项目“两癌”农村贫困妇女救助金发放表》上签字，后因医治无效去世。
在身故保险金的计算方式上，原被告出现争议，原告主张被告应按照缴纳保费的三倍支付保险金额，投保人十年共计缴纳保险费27900元，投保人因疾病去世，被告应按照27900元的三倍即83700元支付，扣除被告在原告患病期间已经支付的15000元，还应支付68700元；被告主张应按照保险条款第三条保险责任第（二）项和第七条约定支付保险金额，即投保人共计投保10份保险，每份保险金额为1000元，总计为10000元，身故保险金为保险金额的三倍即30000元，被告已经支付15000元，还须支付15000元。
案件审理过程中，本保险合同的第一顺位受益人杨洪运书面声明自愿放弃第一顺位及收益，本保险利益全部归由原告杨萌。原告提出对被告提供的《个人人身保险投保单》、《个人长期人身保险保险单（副本）》中投保人及被保险人或法定监护人处“李清珍”的签字与《“贫困母亲两癌救助”项目“两癌”农村贫困妇女救助金发放表》中“患者本人领取签名”处李清珍签字的笔迹是否系同一人所签进行笔迹鉴定，本院于2015年6月25日依法委托司法鉴定，因被告拒绝提供检材，导致鉴定无法进行，鉴定机构退鉴。
以上事实，有原告提交的保险单、保险条款、缴费发票等书证及原被告的当庭陈述等在卷佐证，已经本院审查和开庭质证，可以采信。
本院认为，原、被告在自愿、协商一致的基础上协商签订商业保险合同，不违反法律法规的强制性规定，依法成立且生效。保险事故发生后，原被告就保险金额如何确定发生争议，保险金额属于保险合同中的重要记载事项，主要体现在被告单方制作并提供的保险条款中，依据保险法相关司法解释，赔付比例及给付的条款规定属于“免除保险人责任的条款”，保险人对于免责条款应当对投保人履行提示和明确解释说明义务，并就已经履行上述义务承担举证证明责任，被告提供《投保单》及《保险单》中投保人声明栏的签字作为其已经履行解释和提示说明义务的证据，原告申请对该签字申请鉴定，因被告拒鉴导致该鉴定无法进行，证据规则规定“国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力一般大于其他书证”，因此，就李清珍签字这一待证事实上，被告应当承担不利法律后果，亦无证据证明向投保人李清珍进行了提示和解释说明义务，因此未作提示或明确说明义务的，该条款不产生效力，即便保险条款对合同内容规定详尽，也不能视为保险人已经尽了说明义务。事故发生后，原告与被告就保险金额的问题产生不同理解，根据合同法相关法规规定，在发生争议时，合同双方就格式条款的理解产生两种理解，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，原告主张按照保险费的三倍计算身故保险金，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十七条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司胶南支公司于本判决生效之日起十日内支付原告杨萌保险金68700元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1518元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。逾期交纳，视为未上诉。
审判长 张 波
审判员 吕莉莉
审判员 赵晓玲
二〇一五年十月二十一日
书记员 王传河