福建省诏安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）诏刑初字第57号
公诉机关福建省诏安县人民检察院。
被告人沈某甲，男，出生于福建省诏安县，汉族，小学文化，农民，住福建省诏安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月18日被刑事拘留，同年10月23被逮捕，同年10月24日被取保候审。
福建省诏安县人民检察院以诏检诉刑诉（2015）49号起诉书指控被告人沈某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年3月13日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。诏安县人民检察院代理检察员吴蓉蓉、陈茂坚，被告人沈某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年4月至7月，被告人沈某甲先后向中国银行股份有限公司漳州分行等发卡行申领5张信用卡，并进行透支消费。后被告人沈某甲未按规定期限还款，经发卡银行多次催收，超过3个月仍拒不归还，并以改变联系方式及住址等方式，逃避发卡银行的催收。被告人沈某甲恶意透支数额共计人民币22523元。具体事实如下：
1.2010年4月，被告人沈某甲向中国银行股份有限公司漳州分行申办1张信用卡，账号为51×××81。之后，被告人沈某甲持该信用卡进行透支消费，截至2012年12月20日，该信用卡共结欠本金共计人民币1671.57元。
2.2010年6月，被告人沈某甲向中国建设银行股份有限公司建元支行申办1张信用卡，账号为43×××26。之后，被告人沈某甲持该信用卡进行透支消费，截至2011年8月，该信用卡共结欠本金共计人民币8831.71元。
3.2010年6月，被告人沈某甲向中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行申办1张信用卡，账号为62×××33。之后，被告人沈某甲持该信用卡进行透支消费，截至2011年11月，该信用卡共结欠本金共计人民币7091.96元。
4.2010年7月，被告人沈某甲向中国光大银行股份有限公司漳州支行申办1张信用卡，账号为62×××88。之后，被告人沈某甲持该信用卡进行透支消费，截至2011年12月，该信用卡共结欠本金共计人民币2883.91元。
5.2010年7月，被告人沈某甲向交通银行股份有限公司厦门支行申办1张信用卡，账号为62×××19。之后，被告人沈某甲持该信用卡进行透支消费，截至2011年10月，该信用卡共结欠本金共计人民币2043.85元。
2014年9月17日19时许，福建省石狮市公安局锦尚派出所在石狮市锦尚镇卢厝环岛集旺超市执勤时，发现被告人沈某甲形迹可疑，即将其带至派出所审查。经公安民警盘查、询问，被告人沈某甲主动交代了上述信用卡诈骗的事实。
2014年10月23日，被告人沈某甲的家属代为归还其恶意透支的全部本息。
经福建省诏安县司法局审前社会调查并评估，认为被告人沈某甲可适用社区矫正。
上述事实，被告人沈某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有报案材料，证人沈某乙、李某甲、严某、徐某、李某乙的证言，户籍证明、信用卡开户资料、账户信息明细、交易流水清单、催收记录及审前社会调查评估报告等书证和辨认笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人沈某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行2次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支数额共计人民币22523元，属数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。关于公诉机关提出被告人沈某甲是自首，可以从轻处罚的公诉意见，经查，被告人沈某甲信用卡诈骗罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被司法机关盘问、教育后，主动交代了自己的罪行，应当认定为自首，公诉机关提出的该公诉意见，符合事实与法律，本院予以采纳，对被告人沈某甲可以从轻处罚。被告人沈某甲在公安机关立案后法院判决宣告前已偿还其透支的全部本息，可以从轻处罚。鉴于被告人沈某甲犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，且宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，本院对其予以宣告缓刑，被告人沈某甲必须依法接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第七十六条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：
被告人沈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币2万元（已预交）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
代理审判员 杨晓萍
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 沈 楠
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或司法机关盘问、教育后，主动交代了自已的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
……
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
……
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。