新乡市卫滨区人民法院民 事 判 决 书（2015）卫滨民二金初字第6号原告：中国银行股份有限公司新乡胜利路支行，住所地新乡市人民路358号，组织机构代码F7452351-6。负责人：李波，行长。委托代理人：史瑞芳，河南中原法汇律师事务所律师。被告：张忠祥，男，汉族，1964年7月1日出生，住新乡市。被告：张爱琴，女，汉族，1967年7月8日出生，住新乡市。原告中国银行股份有限公司新乡胜利路支行（以下简称中行胜利路支行）诉被告张忠祥、张爱琴金融借款合同一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行胜利路支行的委托代理人史瑞芳、被告张忠祥到庭参加诉讼，被告张爱琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2006年8月31日，我行同被告签订了《个人购房借款合同》。合同约定：被告向我行借款49000元用于购房，借款期限为180个月，借款利率为月息4.805‰，贷款按月偿还本息，被告以其名下住房（河南省新乡市银康花园安1号楼东1单元1层西户）向原告提供抵押担保。合同签订后，双方对抵押房屋办理了抵押登记手续，我行为抵押权人，我行也按照《个人贷款合同》的约定履行了贷款义务。但被告未能按照合同约定的期限偿还贷款，虽经我行多次催要，截止2015年3月31日仍欠原告本息47037.37元（本金37332.07，利息6675.06元，罚息3030.24元）。我行根据合同的约定，已经通知被告宣告此笔贷款提前到期，解除合同。被告的行为已经构成了违约，应当承担违约责任。我行有权对抵押财产的处置所得优先受偿。我行特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、二被告立即共同偿还原告贷款本金37332.07元及利息、罚息和律师代理费。2、原告对被告抵押的财产享有第一优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费。被告张忠祥辩称：认可欠银行本金37332.07元，利息及罚息如何计算不清楚。被告张爱琴未向本院提交答辩状。原告向本院提交以下证据材料：第一组证据：1、《个人购房借款合同》及附件抵押物清单1份，证明：原告与被告张忠祥签订了个人购房借款合同，约定了借款金额、利率、违约责任及抵押担保等。2、个人贷款借据1份，证明：原告已经按照合同约定将49000元打入第三人（××）在原告设立的账户。3、房产抵押登记证明1份，证明：被告张忠祥以位于新乡市银康花园安1号楼东1单元1层西户的房屋为其向原告的购房贷款提供抵押担保办理了抵押登记。4、结婚证一份。证明二被告是夫妻关系。第二组证据：1、委托代理合同1份，2、《河南中原法汇律师事务所关于调整律师收费标准的决定》1份，3、律师事务所收费收据1份。证明：原告与河南中原法汇律师事务所的委托代理关系及应承担的律师代理费用1800元。被告张忠祥未向本院提交证据材料。被告张爱琴未向本院提交证据材料。经庭审质证，被告张忠祥发表以下质证意见：对证据一和证据二的真实性均没有异议，但是认为不应该承担律师代理费。本院认为原告提交的证据材料真实、客观，且与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。依据上述有效证据及庭审查明，可以确认以下事实：2006年8月31日，原告和被告张忠祥签订了编号2006年胜中银个房借字第0903号中国银行个人购房借款合同一份。该合同主要约定：贷款人（原告）根据借款人（被告张忠祥）的申请，经审查同意向借款人发放个人购住房贷款，金额为人民币肆万玖仟元整，用于借款人购买座落于银康花园安1号楼东1单元1层西户的房产。贷款利率采用浮动利率，以人民银行公布的同档次法定利率为基础按比例下浮15%，当前月利率为4.845‰。贷款期限内利率按年调整，自合同生效起每满12个月，依调整日相应档次法定利率按比例下浮15%后重新确定。贷款期限为180个月，自2006年9月1日至2021年9月1日。实际放款日与到期日以借款借据为准。还款日为每月10日，采用等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的罚息利率对逾期贷款本息计收罚息。罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加收50%。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息。借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨。抵押人（张忠祥）保证以其合法拥有的本合同规定之房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为被告张忠祥名下位于新乡市银康花园安1号楼东1单元1层西户的房屋。2009年9月1日，原告和被告张忠祥办理了房屋抵押登记，新乡市房产管理局出具了房他字第07000198号房屋他项权证，房屋所有权人为张忠祥，房屋他项权人为中国银行股份有限公司新乡胜利路支行，房屋坐落于道××银康××单元××西户。2006年9月1日，原告给被告出具贷款借据一份，载明借款人张忠祥借款49000元整，借款期限自2006年9月1日至2021年9月1日，月利率为4.845‰。原告出具贷款已还款明细清单一份，截至2015年8月26日，被告拖欠原告贷款本金37332.07元，拖欠本金的罚息2225.86元，应收利息7268.72元，应收利息的罚息1453.38元。2015年6月25日，河南中原法汇律师事务所和原告签订委托代理合同一份，合同载明：乙方（河南中原法汇律师事务所）接受甲方（原告）的委托，指派史瑞芳律师为甲方诉张忠祥案的一审代理人，甲方向乙方缴纳代理费人民币1800元，同时向原告出具1800元律师代理费收据一份。另查明：被告张忠祥和被告张爱琴系夫妻关系。本院认为，原告和被告张忠祥签订的《中国银行个人购房借款合同》意思表示真实，合法有效，双方均应依约定全面履行。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按时支付按揭款，已构成违约。被告应按照合同约定承担相应的违约责任。该笔借款发生在被告张忠祥、张爱琴夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。该第三款规定：夫妻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。被告张忠祥、张爱琴并未提交相关证据证实上述两种情形的存在。故该笔欠款所形成的债务应认定为夫妻共同债务，由被告张忠祥、张爱琴共同偿还。故原告要求二被告共同偿还本金37332.07元及利息、罚息和律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行、被告将涉案房屋抵押给原告，被告到期不履行到期债务，原告有权就该财产优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张忠祥、被告张爱琴于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司新乡胜利路支行借款本金37332.07元、拖欠本金的罚息、应收利息和应收利息的罚息（拖欠本金的罚息、应收利息和应收利息的罚息依据被告郭玉宾和原告中国银行股份有限公司新乡胜利路支行签订的2006年胜中银个房借字第0903号《中国银行个人购房借款合同》约定的标准计算）及律师费1800元。二、原告中国银行股份有限公司新乡胜利路支行有权对被告张忠祥所有的位于道清新巷2号银康花园安1号楼东1单元1层西户（他项权利证号：房他字第07000198号）的房屋优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费733元，由被告张忠祥、张爱琴共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  李 强审 判 员  延 辉人民陪审员  徐军明二〇一五年九月二十三日书 记 员  张 征