贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2301民初1585号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行，住所地贵州省兴义市云南路1号，组织机构代码675402526。
负责人范文胜，系该分行行长。
委托代理人刘洋，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
被告潘后燕，女，1975年12月3日生，汉族，中专文化，个体工商户，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。
被告赵立钦，男，1975年8月21日生，汉族，中专文化，无业，系被告潘后燕之夫，户籍地同前，现住浙江省台州市路桥区。
被告赵福广，男，1986年12月7日生，汉族，初中文化，户籍地贵州省兴仁县，现住贵州省兴义市。
被告何兴会，女，1991年10月17日生，汉族，初中文化，系被告赵福广之妻，户籍地贵州省兴仁县，现住址同前。
被告徐丹，女，1983年9月17日生，汉族，初中文化，无业，户籍地贵州省兴仁县，现住贵州省兴义市桔山新区。
委托代理人付光禄，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮储行黔西南分行）诉被告潘后燕、赵立钦、赵福广、何兴会、徐丹金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月5日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员文钒于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告邮储行黔西南分行的的委托代理人刘洋，被告赵立钦、赵福广、何兴会、徐丹及其代理人付光禄到庭参加诉讼，被告潘后燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储行黔西南分行诉称，2013年12月，被告潘后燕、赵福广、徐丹因生产经营融资需要，由被告潘后燕、赵福广、何兴会、徐丹共同与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同约定，自2013年12月12日起至2015年12月12日止，被告潘后燕、赵福广、何兴会、徐丹可以向原告申请单户不超过100000元，合计不超过300000元的借款，在此期间，原告与任一被告的借款均由其他被告提供连带责任保证责任，保证期限为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等一切原告依法可以对被告享有的债权，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或者出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任，同时特别约定确认，作为被告潘后燕、赵福广的配偶，即被告赵立钦、何兴会对被告潘后燕、赵福广所从事的借款和保证行为知情，并愿意就各自配偶从事的借款及保证行为承担共同还款及保证责任。2015年5月11日，被告潘后燕因进货周转资金，与原告协商一致后，签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定：被告潘后燕向原告借款100000元，贷款固定年利率为15.30%，期限自2015年5月至2016年5月，罚息利率在借款利率基础上加收30%，还款方式为等额本息还款法；担保方式为与徐丹、赵福广签订的《小额贷款联保协议书》；同时合同还约定，因履行合同发生争议由原告住所地人民法院管辖。合同签订后，原告依约定，将100000元贷款发放至被告潘后燕个人账户，履行了发放贷款的合同义务，但被告潘后燕、赵立钦未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催要，潘后燕、赵立钦至今未履行还款义务。被告赵福广、何兴会、徐丹亦未履行连带还款义务。故原告向法院起诉请求：1、依法判令被告潘后燕、赵立钦偿还原告截至2016年2月15日借款本金92169.8元，利息5770.26元，罚息3872.93元；2、依法判令被告潘后燕、赵立钦支付原告自2016年2月16日起至清偿之日止的利息和罚息（罚息以被告尚欠原告贷款本金及利息之和为基数，以年利率17.55%计算）；3、请求人民法院依法判令被告赵福广、何兴会、徐丹对一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由五被告共同承担。
被告赵立钦辩称，原告陈述的事实均属实，但现无还款能力，希望原告谅解并能够给予分期偿还借款。
被告赵福广辩称，对于2013年12月，其与赵立钦、徐丹共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的事实无异议，但对2015年5月，潘后燕、赵立钦向原告邮储行黔西南分行贷款100000元并不知情，二被告虽愿意承担连带保证责任，但现在亦没有还款能力。
被告何兴会辩称，对于2013年12月，与赵立钦、赵福广、徐丹签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的事实无异议，但是对于2015年5月，潘后燕、赵立钦向原告邮储行黔西南分行贷款100000元并不知情，故不愿承担连带保证责任。
被告徐丹辩称，对原告陈述的事实均无异议，但现赵立钦具有还款能力，只对被告赵立钦财产不足以偿还原告的部分承担保证责任。
被告潘后燕未到庭答辩。
经审理查明，2013年12月12日，被告潘后燕、赵福广、徐丹因生产经营融资需要，被告潘后燕、赵福广、何兴会、徐丹共同与原告下属中国邮政储蓄银行股份有限公司兴义市瑞金北路支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：52003906213123038583），合同约定，自2013年12月12日起至2015年12月12日止，被告潘后燕、赵福广、何兴会、徐丹可以向原告申请单户不超过100000元，合计不超过300000元的借款；在此期间，原告与任一被告的借款均由其他被告提供连带保证责任，保证期限为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等一切原告依法可以对被告享有的债权；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或者出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带责任保证；同时特别约定确认，作为被告潘后燕、赵福广的配偶，即被告赵立钦、何兴会对被告潘后燕、赵福广所从事的借款和保证行为知情，并愿意就各自配偶从事的借款及保证行为承担共同还款责任及连带保证责任。
2015年5月11日，被告潘后燕因进货需周转资金，与原告下属中国邮政储蓄银行股份有限公司兴义市瑞金北路支行协商一致后，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（编号：52003906115059465652），合同约定：被告潘后燕向原告借款100000元，借款期限自2015年5月至2016年5月；贷款固定年利率为15.30%，罚息利率在借款利率基础上加收30%，即19.89%，但原告只按年利率17.55%主张罚息；还款方式为等额本息还款法；担保方式为与徐丹、赵福广签订的《小额贷款联保协议书》；同时合同还约定，因履行合同发生争议由原告住所地人民法院管辖。合同签订后，原告同日按约定将100000元贷款发放至被告潘后燕在原告处开设的个人账户，履行了发放贷款的合同义务，被告潘后燕、赵立钦收到借款后，仅偿还了第一期借款本金7830元及利息1169元，此后未再按照合同约定履行还款义务。
上述事实，有原、被告陈述及《营业执照》、《组织机构代码》、《法人代表身份证明书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、结婚证复印件、身份证复印件等证据在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司兴义市瑞金北路支行与被告方所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定明确具体，约定的内容未违反国家法律的强制性规定，是双方的真实意思示，是依法成立的合同，具有法律约束力。被告潘后燕、赵立钦差欠部分贷款逾期未还；被告赵福广、何兴会、徐丹未按《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条：“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴义市瑞金北路支行作为原告的分支机构，其民事责任由原告承担，故原告有权以自己的名义向被告主张中国邮政储蓄银行股份有限公司兴义市瑞金北路支行的债权。原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。五被告应当及时返还借款并按合同约定支付利息和逾期罚息。按借款合同约定，被告潘后燕、赵立钦贷款逾期的罚息利率是年利率19.89%，但原告只按年利息17.55%主张，是原告在法律规定的范围内处分自己的民事权利，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款；《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告潘后燕、赵立钦偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行截至2016年2月15日的借款本金92169.8元、利息5770.26元、罚息3872.93元，共计101812.99元。
二、被告潘后燕、赵立钦从2016年2月16日起以92169.8元为基数按年利率15.3%支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行利息至清偿之日止；并从2016年2月16日起以97940.06元为基数按年利率17.55%计付罚息至清偿之日止。
三、被告赵福广、何兴会、徐丹对上述一、二项承担连带清偿责任。
案件受理费2336元，减半收取1168元，由被告潘后燕、赵立钦、赵福广、何兴会、徐丹共同承担。
上列义务，限判决生效后十日内自动履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 文 钒
二〇一六年六月二十四日
书记员 保飞飞