安徽省铜陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）铜刑初字第00061号
公诉机关安徽省铜陵县人民检察院。
被告人钟某，男，1986年3月15日出生，汉族，从事建筑业。2013年7月30日因涉嫌犯诈骗罪被铜陵县公安局刑事拘留，同年9月3日被依法逮捕。现羁押于铜陵市看守所。
辩护人刘毅辉，安徽安贵律师事务所律师。
辩护人程贺，安徽徽风律师事务所律师。
铜陵县人民检察院以铜陵检刑诉（2014）45号起诉书指控被告人钟某犯集资诈骗罪，于2014年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年6月27日公开开庭审理了本案。铜陵县人民检察院指派检察员朱建玲出庭支持公诉，被告人钟某及其辩护人刘毅辉、程贺到庭参加诉讼。现已审理终结。
铜陵县人民检察院指控：2009年，被告人钟某在东联乡及顺安等地赌博欠下300余万元的债务及利息，其家人代为偿还100余万元，仍欠下100余万元的赌债，后被告人钟某以做工程需要周转资金等名义，向王某等人高息借款用于偿还赌博债务，为支付某等人借款的高额利息，被告人钟某谎称做生意需要周转资金的名义不断地向多人高息借款，用以偿还前期借款及支付高额利息。致使其所欠债务越借越多，后无力偿还。期间钟某还用借款购买了一辆宝马车使用（后在向他人借款时予以了抵押）。现查明，被告人钟某以工程周转资金等名义向以下人员借款，用以偿还前期借款，非法占有他人财物11708064元。具体如下：
1、2012年7月至2012年底，分六次向龙某借款740万元，案发前已还2063500元；
2、2011年6月22日和2013年6月1日，向杨某甲借款207万元，案发前已还130万元；
3、2012年10月和2012年11月12日，向宋某借款67万元，案发前已还325500元；
4、2013年5月23日，向查某甲借款15万元；
5、2013年3月29日，向庆某选借款30万元；
6、2013年上半年，分两次向胡某借款50万元；
7、2012年9月26日，向刘某甲借款100万元；
8、2012年7月17日，向铜陵融通小额贷款有限公司借款150万元，案发前已还952936元；
9、2012年下半年，分两次向刘某乙借款70万元，案发前已还147000元；
10、2011年10月，向伍某借款200万元，案发前已还90万元；
11、2011年12月19日和2012年1月6日，向查某乙借款200万元，案发前已还122万元；
12、2013年3月18日，向陶某借款10万元；
13、2013年3月22日，向徐某借款25万元，案发前已还2.3万元。
公诉机关提供了书证，证人证言，鉴定报告，被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为被告人钟某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究刑事责任，提起公诉，请依法判处。
被告人钟某对起诉书指控的部分事实不持异议，但对另部分事实辩解认为：1、起诉书指控的第二起认定支付利息130万元不对，我向杨某甲借200万元每月支付10万元利息，共计23个月，总支付230万元利息；2、第三起事实中，我当时没有以我舅舅杨某乙因健坤大厦资金周转出问题借款，而是以我个人名义借款的；3、第六起向胡某借款50万元时，支付了两个月利息，共3万元；4、第七起中，付了刘某甲九个月利息，共计36万元；5、第八起在融通小额贷款公司借款合同中约定月利率为1.68%，但还有2%的利息是打到该公司股东的私人卡上去了，实际利息是按3.68%支付；6、第十起中，不是以我舅舅杨某乙公司名义借的，而是以我个人做工程缺资金名义借的，实际上也是用到工程上面的。
辩护人辩护意见为：1、被告人钟某行为不符合集资诈骗罪的构成要件，公诉机关的指控定性不当，应当以非法吸收公共存款罪追究被告人刑事责任。被告人在客观方面并未虚构事实隐瞒真相，主观上也没有意图永久非法占有特定公众资金的故意。2、公诉机关指控的1、2、8起事实为犯罪的定性不当，第一起案发后被告人钟某及亲属经过协议方式以房产抵偿了全部借款，不应计入犯罪数额，第二起应为合伙纠纷，第八起是合法的借贷行为。3、被告人钟某主动到公安机关投案自首，交待全部犯罪事实，应认定为自首。4、被告人钟某犯罪的主观恶性不大，案发前已实际归还了部分借款，并且表示继续承担偿还责任，且已取得了多数受害人的书面谅解。归案后被告人自愿认罪，确有悔罪表现，又属于初犯、偶犯，建议对被告人钟某予以减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，被告人钟某分别于2011年6月至2013年5月间以工程周转资金等名义向以下人员借款，用以偿还前期借款，支付高额利息和投入工程使用，非法占有他人财物10968000元。
1、2012年7月至2012年底，被告人钟某以做工程需要资金，分六次向龙某高息借款合计人民币740万元，利息2.5分至3分不等。被告人钟某借款后，将所借款大部分用于归还他人的借款，小部分投入工程中使用。又将结算的工程款也用于归还他人的借款和支付高额的利息。钟某借款后陆续向龙某支付利息2063500元。案发后，被告人钟某及亲属与龙某达成协议，以房产抵价偿还了全部借款。
2、2011年6月，被告人钟某与杨某甲合伙承包铜陵市谢垅建筑工程有限责任公司一建筑工程。被告人钟某与杨某协商，由杨某甲借款200万元给钟某缴纳工程款保证金，利息5分，如工程获利，杨将利息款作为合伙投资。2011年6月22日，杨某甲转账200万元到钟某的银行账户，钟某又将200万元转入铜陵市谢垅建筑工程有限责任公司银行账户。因该工程未通过审批，铜陵市谢垅建筑工程有限责任公司分别于2011年11月、2012年1月将200万元保证金退还钟某，钟某收到200万元后，未归还给杨某甲。杨某甲了解到保证金已退还后，钟某谎称将钱借给了刘某丙，当杨某甲要看借条时，钟某于2013年5月模仿刘某丙的笔迹书写了刘某丙的一张200万元的借条。自2011年6月22日起杨某甲转给钟某200万元之后，钟某以平均每月支付10万元的利息给杨某甲，共计支付杨某甲利息130万元。2013年6月1日，钟某称盖房子买钢材需要2万元向杨某甲借款，杨某甲将信用卡借给钟某后，取现金7万元，后一直未归还。（被告人钟某实际占有杨某甲借款77万元。）
3、2012年10月，被告人钟某以其舅舅杨某乙因健坤大厦资金周转出了问题，向宋某借款50万元，约定月息5分，钱到手后钟某用于还债。2012年11月12日钟某又向宋某借款17万元，约定2013年5月归还，月息5分，钟某共计向宋某借款67万元，还款17万元，支付利息155500元。（被告人钟某实际占有宋某借款344500元。）
4、2013年5月，被告人钟某找到查某甲，称将一个朋友的信用卡透支了，需借款15万元偿还，查某甲于2013年5月23日转账15万元到钟某的账户。
5、2013年3月，被告人钟某以公司要用钱为由，向庆某借款30万元，约定借款两个月归还，利息为2.4万元，庆某于2013年3月29日通过银行转账30万元到钟某的账户。后钟某一直未归还借款，也未支付利息。
6、2013年上半年，被告人钟某以做工程缺资金为名，分两次向胡某借款50万元，双方约定利息3分，后钟某一直未归还此款，也未支付利息。
7、2012年9月26日，被告人钟某以做工程资金周转为名，向刘某甲借款100万元，约定借款期限2个月，月息4分，由查某乙提供担保。案发后，查某乙已代为归还了刘某甲的借款。
8、2012年下半年，被告人钟某以做工程缺资金为名，向刘某乙借款60万元，数月后又借10万元，约定月息7分，借款后钟某共向刘某乙支付利息240000元。（被告人钟某实际占有刘某乙借款460000元。）
9、2011年10月，被告人钟某以其舅舅杨某乙的公司缺资金为名，向伍某借款200万元，约定月息3分。借款后钟某共向伍某支付利息100万元。（被告人钟某实际占有伍某100万元。）
10、2011年12月19日，被告人钟某以买车为名，向查某乙借款100万元，约定月息6分，查某乙扣除第一个月利息后转账94万元到钟某的账户；2012年1月6日，钟某又以做工程缺资金为名，向查某乙借款100万元，月息8分。查某乙扣除第一个月利息后，转账92万元到钟某账户。钟某借款后，共支付利息108万元。（被告人钟某实际占有查某乙借款78万元。）
11、2013年3月18日，被告人钟某以在健坤那里装变压器，钱不够，向陶某借款10万元，借款后，被告人钟某一直没有归还借款。
12、2013年3月22日，被告人钟某以在健坤那里装变压器，钱不够，向徐某借款25万元，借款后，钟某归还1万元借款，支付1.3万元利息。（被告人钟某实际占有徐某借款22.7万元。）
2013年7月29日，被告人钟某到公安机关投案自首。
案发后，被告人钟某犯罪行为取得了被害人龙某、查某乙、胡某、查某甲、刘某乙、陶某、庆某、刘某甲的谅解。
上述事实，有下列经庭审出示、质证的证据证实，本院予以确认：
1、被告人钟某对上述事实的供述，证明被告人向他人借款的事实；
2、被害人龙某等12人的陈述，证明钟某借款的时间、数额、约定的利息，付息还款及损失情况；
3、12名被害人的借条及汇款凭证，证明借款时间、约定的利息及汇款情况；
4、皖江行、农行、工行等银行交易明细，证明收到被害人的借款及支付被害人利息情况；
5、工程结算书、应收款账目及收条和钟某工程款和工程款支付清单，证明钟某承建的两个工程情况和工程款领取情况；
6、陆某证言，证明2011年6月份钟某了解到我公司（谢垅建筑公司）在铜陵县钟鸣镇有一个房地产工程，他找到我想承包这个工程，我说可以，但要交200万元保证金，2011年6月22日钟某汇了200万元保证金到我公司账户，由于这个工程没有审批，我公司在2011年11月份和2012年元月份将200万元退给了钟某。
7、证人杨某乙证言，证明钟某承建健坤大厦附属工程的工程款，铜陵健坤能源技术有限公司陆续支付给他，他做一段时间就来要工程款，我公司就付给他。有些是代他付材料款，当时他还在外面拿高利贷，有些工程款是我公司直接为他还高利贷。
8、证人董某证言，证明2012年下半年钟某买了宝马车，后来我见他经常车子不带回来，我就跟他吵，他说在外面借了高利贷，没钱付利息，车子被别人扣去了，他向我坦白他在外面借了许多高利息的钱，开始借的不是很多，但是利息越滚越多，具体多少他没有说，后为这事我就跟他离婚了。
9、谅解书，证明部分被害人对钟某的犯罪行为给其造成的损失予以了谅解。
10、协议书，证明案发后钟某及亲属用房产抵付了龙某的借款。
11、司法会计检验报告及资金往来明细表，证明自2011年至2013年期间与龙某等21人发生大量资金往来。
12、借款合同和保证合同，证明被告人钟某以工程名义向铜陵融通小额贷款有限公司贷款150万元，月利率1.68%，并由查某乙担保。
13、接受刑事案件登记表，证明被告人钟某系主动投案自首。
公诉机关指控被告人钟某犯集资诈骗罪的第八起，向铜陵融通小额贷款有限公司借款人民币150万元，根据证据证明案发前被告人钟某已还本金80万元，利息152936元，且贷款手续齐全，并提供了担保，符合贷款的相关规定，本起不应按集资诈骗罪论处。辩护人此项辩护意见予以采纳。
起诉书指控被告人钟某十二起犯罪事实均有证据证实，被告人钟某辩解意见以及辩护人辩护意见理由不足，不予采纳。
本院认为，被告人钟某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，侵犯了国家的金融管理制度和公私财产的所有权，非法占有他人财产10968000元，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人钟某犯罪后在司法机关尚未掌握之前，主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首。归案后，能认罪、悔罪，积极赔偿被害人经济损失，并取得部分被害人的谅解。综合上述情节，依法对被告人钟某予以减轻处罚。被告人在案发后退还部分赃款外，还有4631500元依法责令退赔。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人钟某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月30日起至2020年6月29日止，罚金于本判决生效后一个月内交纳。）
二、责令被告人钟某退赔各被害人的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省铜陵市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 汪 群
代理审判员 陈 伟
人民陪审员 章胜利
二〇一四年八月二十日
书 记 员 魏菲菲
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。