广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初21886号原告：中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路A51号，统一社会信用代码：91440606730485986L。负责人：胡智强，该银行行长。委托诉讼代理人：刘杰儿，女，该银行顺德分行工作人员。委托诉讼代理人：尤家键，男，该银行顺德分行工作人员。被告：佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界C3区钢铁世界南路01号。法定代表人：马世富。被告：广东荣业顺贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路52-54号德富塑料城商务中心A座1号3层之301号。法定代表人：吴淑桂。被告：佛山市顺德区乐从镇永亨贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界C4区钢铁世界南路05号。法定代表人：刘永培。被告：马世富，男，1965年9月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：吴淑兴，女，1964年8月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称农业银行乐从支行）与被告佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司（以下简称宏鹏公司）、广东荣业顺贸易有限公司（以下简称荣业顺公司）、佛山市顺德区乐从镇永亨贸易有限公司（以下简称永享公司）、马世富、吴淑兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月13日立案后，依法适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行乐从支行的委托诉讼代理人刘杰儿，被告宏鹏公司的法定代表人马世富，被告马世富到庭参加诉讼，被告荣业顺公司、永享公司、吴淑兴经公告或传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.判令农业银行乐从支行与宏鹏公司签订的三份《流动资金借款合同》(合同编号：44010120160009880、44010120160009823、44010120160009915)提前到期；2.判令宏鹏公司立即向农业银行乐从支行偿还上述三份借款合同项下的贷款本息合计7198527.09元（其中本金为7161470.31元，逾期利息37056.78元，利息暂计算至2017年11月26日，从2017年11月27日起至本息清偿之日止的罚息、复利按罚息利率计算）；3.确认农业银行乐从支行对马世富提供的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐从大道东B268号佛山奥园美林水岸J座1201、G座905、906的房产在折价或者以拍卖、变卖的价款在1500万元债权金额范围内享有优先受偿权；4.判令荣业顺公司、永享公司在2000万元范围内对上述第1项债务承担共同连带清偿责任；5.判令马世富、吴淑兴在1500万元范围内对上述第1项债务承担连带清偿责任；6.判令全部被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：农业银行乐从支行于2016年11月23日至24日期间分别与宏鹏公司签订三份《流动资金借款合同》，并按合同约定向宏鹏公司提供了三笔短期流动资金贷款，合计贷款金额7226191.83元。借款合同第5.2(2)条约定，借款人或者保证人还款能力可能发生重大不利变化，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其它合同；第5.3条约定，发生5.2条所述情形的，贷款人可以提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其它借款合同项下借款到期；第5.4条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、善旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。为担保上述债务的履行，马世富提供房产作为抵押担保；荣业顺公司、永享公司、马世富、吴淑兴提供最高额连带责任保证担保。担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同履行过程中，宏鹏公司在农业银行乐从支行的借款已出现逾期，按照借款合同的约定，农业银行乐从支行有权要求宏鹏公司立即清偿全部贷款，并要求各担保人承担相应的担保责任。据此，农业银行乐从支行提起诉讼。被告宏鹏公司、马世富辩称：对农业银行乐从支行起诉的欠款金额无异议。双方借贷关系存在，宏鹏公司与荣业顺公司已在两三年前与农业银行乐从支行多次沟通解决问题，且一直有还利息，后来银行政策变更，改变还款计划，造成欠款。本案是联保关系，是荣业顺公司出现资金问题，宏鹏公司曾代偿荣业顺公司的欠款200多万元。故请求农业银行乐从支行考虑宏鹏公司实际情况，给予宽限期。若农业银行乐从支行要求变卖房产偿还欠款，宏鹏公司、马世富是无异议的。若仍不足以清偿，请求给予宽限期筹集资金清偿。被告荣业顺公司、永享公司、吴淑兴未作答辩。原告农业银行乐从支行围绕诉讼请求依法提交的证据有：《流动资金借款合同》三份、借款凭证三份、《最高额保证合同》二份、《最高额抵押合同》一份、不动产登记证明三份。经审查，上述证据客观真实，能证明案件事实，本院均予以采纳确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月6日，荣业顺公司、永享公司与农业银行乐从支行签订了一份编号为44100520130010117的《最高额保证合同》，约定荣业顺公司、永享公司为宏鹏公司自2013年12月6日起至2016年12月5日止，在农业银行乐从支行处办理的各类业务形成的债权最高余额折合2000万元提供连带保证担保，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。2015年4月9日，马世富、吴淑兴与农业银行乐从支行签订了一份编号为44100520150001308的《最高额保证合同》，约定马世富、吴淑兴为宏鹏公司自2015年4月9日起至2018年4月8日止，在农业银行乐从支行处办理的各类业务形成的债权最高余额折合1500万元提供连带保证担保，其他约定与第一份的《最高额保证合同》相同。2016年3月31日，马世富与农业银行乐从支行签订一份编号为44100620160001402的《最高额抵押合同》，约定马世富以其名下的位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会乐从大道东B268号佛山奥园美林水岸J座1201房（产权证号03××01）、G座905房（产权证号03××29）、G座906房（产权证号03××31）的三处房产，为2016年3月31日至2021年3月30日止农业银行乐从支行与宏鹏公司所办理各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高余额为1500万元；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。依此，上述房产于2016年4月20日办理了抵押登记并取得了不动产登记证明三本（证号分别为1316012026-1、1316012026-3、1316012026-2）。2016年11月23日，宏鹏公司与农业银行乐从支行签订编号分别为44010120160009880、44010120160009823的《流动资金借款合同》二份（以下称第一、二笔借款），约定宏鹏公司向农业银行乐从支行各借款261万元，借款到期日分别至2017年11月20日和22日。借款合同还约定借款年利率为5.307%，采取固定利率；借款按月结息，结息日为每月20日；逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；未按期支付利息的，从未按期支付之日起按月计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人违反合同约定的义务，贷款人可以解除合同，提前收回已发放借款。上述两份借款合同共计522万元，农业银行乐从支行已向宏鹏公司发放了借款。2016年11月24日，宏鹏公司与农业银行乐从支行再签订编号为44010120160009915的《流动资金借款合同》一份（以下称第三笔借款），约定宏鹏公司向农业银行乐从支行借款256万元，借款到期日至2017年11月15日，其他约定与之前的合同相同。当天农业银行乐从支行向宏鹏公司发放了借款。借款后，宏鹏公司初期能对三笔借款按时付息，且第三笔借款在2017年10月18日前已归还借款本金共553808.17元，再于2017年11月13日归还借款本金50000元，但借款在2017年11月15日到期时没有还清，只在2017年11月17日又归还借款本金14721.52元和计算至2017年11月15日尚欠的借款期内正常利息7667.29元及计算至2017年11月16日尚欠的逾期罚息432.56元。第一、二笔借款则自2017年10月21日开始欠息，在借款到期日也没有归还，农业银行乐从支行于2017年12月8日在宏鹏公司的银行账户上扣收第二笔借款的利息5624.74元，在2018年1月5日扣收第二笔借款的利息14108.02元，在2018年3月16日扣收第二笔借款的利息5247元。农业银行乐从支行于2017年12月13日向本院提起诉讼。至今宏鹏公司尚欠第一、二笔借款本金各261万元，第三笔借款本金1941470.31元，合计7161470.31元。本院认为，本案所涉的合同均合法有效，应受法律保护。在借款期满后宏鹏公司没有还清借款，构成违约，农业银行乐从支行起诉请求宏鹏公司归还全部借款本金余额7161470.31元，合法有理，本院予以支持。因借款现已实际全部到期，故农业银行乐从支行在第一项诉讼请求中请求借款提前到期已无需要。对于借款利息，应分为利息（借款期内的正常利息）、复利（正常利息的复利）、罚息（逾期罚息），按合同和借款凭证上约定本案借款执行年利率为5.307%，逾期增加50%即罚息年利率为7.9605%，日利率=年利率÷360，经统计如下：(一)利息。其中第一笔借款自2017年10月21日欠息，按正常年利率5.307%计，至2017年11月20日的利息为261万元×5.307%÷360×31天＝11927.48元。第二笔借款自2017年10月21日欠息，按正常年利率5.307%计，至2017年11月20日的利息为261万元×5.307%÷360×31天＝11927.48元；自2017年11月21日至借款到期日2017年11月22日的利息为261万元×5.307%÷360×2天＝769.52元。第三笔借款现在已经付清了借款期内的正常利息。上述利息合计11927.48元+11927.48元+769.52元＝24624.48元。(二)复利。其中第一笔借款在2017年11月21日尚欠利息11927.48元，借款已逾期按罚息年利率7.9605%计，故自2017年11月21日暂计至农业银行乐从支行在庭审中提供的利息计算清单的统计时间2018年4月9日的复利为11927.48元×7.9605%÷360×140天＝369.24元。第二笔借款在2017年11月21日尚欠利息11927.48元，在借款期内按正常年利率5.307%计，故自2017年11月21日至借款到期日2017年11月22日的复利为11927.48元×5.307%÷360×2天＝3.52元；在2017年11月23日又欠利息769.52元，借款已逾期按罚息年利率7.9605%计，故自2017年11月23日暂计至2018年4月9日的复利为（11927.48元+769.52元）×7.9605%÷360×138天＝387.45元。第三笔借款已付清利息，不发生复利。上述复利合计369.24元+3.52元+387.45元＝760.21元。自2018年4月10日起至清偿完毕日止，以尚欠的正常利息24624.48元为基数按罚息年利率7.9605%继续计算复利。(三)罚息。其中第一笔借款自逾期的2017年11月21日暂计至2018年4月9日的罚息为261万元×7.9605%÷360×140天＝80799.08元。第二笔借款自逾期的2017年11月23日暂计至2018年4月9日的罚息为261万元×7.9605%÷360×138天＝79644.8元。第三笔借款已付清至2017年11月16日的罚息并归还部分本金，故自2017年11月17日暂计至2018年4月9日的罚息为1941470.31元×7.9605%÷360×144天＝61820.3元。上述罚息合计80799.08元+79644.8元+61820.3元＝222264.18元，按农业银行乐从支行主张扣除在2017年12月8日扣收的5624.74元，在2018年1月5日扣收的14108.02元，在2018年3月16日扣收的5247元，尚欠罚息197284.42元。自2018年4月10日起至清偿完毕日止，以借款本金7161470.31元为基数按罚息年利率7.9605%继续计算罚息。农业银行乐从支行的利息计算清单中，实际在计算逾期罚息后还对该罚息计算复利，由于计付罚息的利率增加了50%，已具有惩罚性，如对罚息再计算复利，即进行了双重处罚，有欠公允，故对罚息部分不予支持再计算复利。对于抵押和保证的担保责任，其中马世富提供了三处房产为本案的债务作抵押担保并办理了抵押登记，经审查，本案属于抵押担保范围，故农业银行乐从支行对抵押房产享有优先受偿权。还有荣业顺公司、永享公司、马世富、吴淑兴为本案的债务作保证担保，经审查，本案属于保证担保范围，故荣业顺公司、永享公司、马世富、吴淑兴对本案债务承担连带清偿责任。如保证人承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行归还借款本金7161470.31元，并支付利息、复利、罚息（计算方法：其中尚欠利息24624.48元；截止至2018年4月9日尚欠复利760.21元，自2018年4月10日起至清偿完毕日止以利息24624.48元为基数按年利率7.9605%继续计算复利；截止至2018年4月9日尚欠罚息197284.42元，自2018年4月10日起至清偿完毕日止以借款本金7161470.31元为基数按年利率7.9605%继续计算罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行对被告马世富名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会乐从大道东B268号佛山奥园美林水岸J座1201房、G座905房、G座906房的三处房产，在折价或拍卖、变卖所得价款对本案债务在1500万元范围内享有优先受偿权；三、被告广东荣业顺贸易有限公司、佛山市顺德区乐从镇永亨贸易有限公司对本判决第一项所确定的债务在2000万元范围内承担连带清偿责任；如上述被告承担连带清偿责任后，可向被告佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司追偿；四、被告马世富、吴淑兴对本判决第一项所确定的债务在1500万元范围内承担连带清偿责任；如上述被告承担连带清偿责任后，可向被告佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62189.68元，财产保全申请费5000元，合计67189.68元（原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行已预交），由被告佛山市顺德区乐从镇宏鹏贸易有限公司、广东荣业顺贸易有限公司、佛山市顺德区乐从镇永亨贸易有限公司、马世富、吴淑兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  萧永宜人民陪审员  容盛枝人民陪审员  余彩红二〇一八年四月二十五日书 记 员  劳雪清书 记 员  何咏欣