四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乐中民初字第3903号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行，住所地：乐山市市中区。
负责人：舒泉水，行长。
委托代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。
委托代理人：李翔，四川得助律师事务所律师。
被告：马国超，男，1984年5月2日出生，汉族，住四川省犍为县。
被告：王强，男，1974年4月19日出生，汉族，住乐山市沙湾区。
被告：章倩，女，1982年1月12日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：刘斌，男，1985年10月23日出生，汉族，住四川省犍为县。
被告：黎发容，女，1990年9月21日出生，汉族，住四川省沐川县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉被告马国超、王强、章倩、刘斌、黎发容借款合同纠纷一案，本院于2014年9月11日受理。依法适用普通程序组成合议庭于2015年2月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张一江和被告刘斌、黎发容到庭参加诉讼。被告马国超、王强、章倩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2014年3月5日，原告与被告马国超签订了《小额联保借款合同》，并于当日向其发放贷款人民币150000.00元，期限12个月（自2014年3月至2015年3月），年利率15.66%，阶段性等额本息还款法，合同约定被告马国超不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；合同还约定被告马国超若违反合同约定、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款。被告刘斌、王强作为联保小组成员对被告马国超项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任，被告黎发容、章倩分别系刘斌、王强的配偶且在《小额贷款联保协议书》签字，应按协议约定承担共同还款义务。
被告马国超偿还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果，被告马国超拒不归还借款。截止到2014年9月11日，被告马国超还拖欠本金150000元，利息3867.78元，罚息（含复利）474.29元，本息合计154342.07元。原告亦多次要求被告刘斌、黎发容、王强、章倩按《小额贷款联保协议书》的约定对上述债务承担保证责任，但未果，故诉至法院，请求判令：1、被告马国超向原告归还截止2014年9月11日的贷款本金150000元，利息3867.78元，罚息（含复利）474.29元，本息合计154342.07元。并按《小额联保借款合同》的约定向原告支付从2014年9月12日起至还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）；2、被告刘斌、王强按《小额贷款联保协议书》的约定对被告马国超截止到2014年9月11日拖欠的本金、利息、罚息（含复利）合计154342.07元承担连带保证责任，并按合同约定从2014年9月12日起至被告马国超还清全部借款本息之日的罚息（含复利）承担连带保证责任；3、判令章倩、黎发容按《小额贷款联保协议书》的约定对第二项诉讼请求承担共同还款义务。
庭审中，原告将诉讼请求明确为：1、被告马国超向原告归还截止2015年2月4日的贷款本金149999.96元、利息8572.28元、罚息（含复利）7070.04元，从2015年2月5日起至2015年3月4日的利息235.6元，从2015年3月5日起至付清之日止的利息以149999.96元为计算基数按年利率20.358%计算，罚息（含复利）以8572.28元为计算基数按年利率20.358%计算复利；2、被告刘斌、王强、章倩、黎发容对上述第一项的本金、利息、罚息（含复利）承担连带保证责任。
被告刘斌、黎发容辩称：合同上的字都是其本人签的，要承担担保责任没有异议，但其并不认识马国超、王强、章倩，是银行的业务员违规操作。
经审理查明：王强与章倩系夫妻关系，刘斌与黎发容系夫妻关系。2014年2月19日，被告刘斌、王强、马国超（乙方）向原告（甲方）申请“好借好还”小额联保贷款额度20万元。2014年3月5日，原告与被告刘斌、王强、马国超签订了《小额贷款联保协议书》（编号：5199941Q214033204203），其中第二条约定：“从2014年3月5日起至2017年3月5日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币￥200000.00元（大写：贰拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥600000.00元（大写：陆拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”；第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”；第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证......联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证......（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用......（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；”；第九条黑体加粗部分约定：“......乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任......”。被告刘斌、黎发容、马国超、王强、章倩依次在合同最后一页“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”处签名。
2014年2月19日，被告马国超向原告申请“好借好还”小额贷款贷款申请，该申请表载明：申请金额为15万元，借款用途为扩大生产，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期4月），贷款期限24月，贷款年利率15.66%。被告马国超在申请表“申请人签字”处签名。
2014年3月5日，原告同被告马国超签订《小额贷款借款合同》，该合同约定：原告向被告马国超账号62159966500013＊＊＊＊5发放贷款；贷款金额15万元；贷款利率15.66%；贷款期限2014年3月至2015年3月；贷款用途为购买机器设备；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式为由王强、刘斌提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5199941Q214033204203）；被告马国超违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款；被告马国超不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
2014年3月5日，原告向被告马国超支付了15万元贷款，马国超作为借款人在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，该借据载明：借款期限从2014年3月5日至2015年3月5日，年利率15.66%，用途为购买机器设备，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第5月。
另查明，被告马国超从2014年8月开始未按时归还借款本息，截止2015年2月4日被告马国超尚欠原告贷款本金149999.96元、利息8572.28元、罚息（含复利）7070.04元。
以上事实有：当事人陈述，营业执照、组织机构代码、公民身份证、户口簿、结婚证、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、借据、放款单、还款计划表等证据予以证明。
本院认为：《小额贷款借款合同》的签订是原告与被告马国超的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照借款合同约定向被告马国超发放了贷款15万元，被告马国超理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告马国超从2014年8月起未再按月支付原告借款本息，属于违约，原告可以提前收回贷款。另，根据合同约定，借款期限内（2014年3月5日至2015年3月5日）的利息应按年利率15.66%计算，从2015年3月5日至付清之日止的利息才按年利率20.358%计算。现原告请求被告马国超向原告归还截止2015年2月4日的贷款本金149999.96元、利息8572.28元、罚息（含复利）7070.04元，从2015年2月5日起至2015年3月4日的利息235.6元，从2015年3月5日起至付清之日止的利息以149999.96元为计算基数按年利率20.358%计算，罚息（含复利）以8572.28元为计算基数按年利率20.358%计算复利的请求符合双方合同约定，本院予以支持。
另，根据《小额贷款联保协议书》约定：被告王强、刘斌作为联保小组成员对被告马国超的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告王强的配偶章倩，被告刘斌的配偶黎发容对被告王强、刘斌在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告要求被告王强、章倩、刘斌、黎发容对被告马国超的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应予以支持。被告王强、章倩、刘斌、黎发容在向原告承担保证责任后可向被告马国超追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马国超在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金149999.96元及利息（截止2015年2月4日的利息8572.28元、罚息复利7070.04元；2015年2月5日至2015年3月4日的利息235.6元；2015年3月5日起以149999.96元为计算基数，按年利率20.358%计算至付清之日止；2015年3月5日起以8572.28元为计算基数，按年利率20.358%计算复利至付清之日止）；
二、被告王强、章倩、刘斌、黎发容对上述贷款本息承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3387元、公告费600元，共计3987元，由被告马国超、王强、章倩、刘斌、黎发容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 宋晓轩
代理审判员 周亲亲
人民陪审员 汪 霞
二〇一五年三月十七日
书 记 员 蒲 澍