鞍山市立山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）立刑初字第39号
公诉机关鞍山市立山区人民检察院。
被告人英某，男，1976年12月21日生，锡伯族，初中文化，无业，住辽宁省鞍山市铁东区。因涉嫌贷款诈骗罪，于2012年9月13日被取保候审，于2014年1月15日被逮捕。现羁押于鞍山市第二看守所。
辩护人凌卫星，辽宁弘扬律师事务所律师。
被告人李某，男，1966年7月8日生，回族，初中文化，无业，住辽宁省鞍山市立山区。因涉嫌贷款诈骗罪，于2012年9月17日被取保候审，于2014年1月15日被逮捕。现羁押于鞍山市第二看守所。
被告人曹某，男，1978年1月17日生，汉族，高中文化，无业，住辽宁省鞍山市铁东区。因涉嫌贷款诈骗罪，于2013年2月20日被取保候审，于2014年1月15日被逮捕。现羁押于鞍山市第二看守所。
辩护人张力，辽宁弘扬律师事务所律师。
鞍山市立山区人民检察院以鞍立检刑诉（2014）16号起诉书指控被告人英某、李某、曹某犯贷款诈骗罪，于2014年1月22日向本院提起公诉。本院审查受理后，由审判员刘音担任审判长与人民陪审员陈晨、祝丽依法组成合议庭，于2014年2月13日公开开庭审理了本案，鞍山市立山区人民检察院指派检察员张毅、王蕊出庭支持公诉。被告人英某及其辩护人凌卫星、被告人李某、被告人曹某及其辩护人张力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
鞍山市立山区人民检察院指控，2009年9月7日至2009年9月23日期间，被告人英某、李某使用被告人曹某提供的虚假手续在邮政储蓄银行申请贷款人民币15万元，其中被告人曹某获得人民币15000元，于2013年2月21日全部归还。2009年11月10日至2009年11月19日期间，被告人英某使用被告人曹某提供的虚假手续在邮政储蓄银行申请贷款人民币10万元，其中被告人曹某获得人民币10000元，于2013年2月21日全部归还。
公诉机关在开庭审理过程中，向本院提供了被告人英某、李某、曹某的供述与辩解，证人证言，辨认笔录、小额贷款联保借款合同、小额贷款联保协议书、营业执照、扣押物品清单，抓捕经过，户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人英某、李某、曹某以虚构事实、隐瞒真相的方式，故意骗取银行财物，违反国家金融管理制度，数额巨大，其行为触犯了《中国人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人英某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对公诉机关指控的罪名有异议，辩解其行为触犯了骗取贷款罪。
被告人李某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对公诉机关指控的罪名有异议，辩解其行为触犯了骗取贷款罪。
被告人曹某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对公诉机关指控的罪名有异议，辩解其行为触犯了骗取贷款罪。
经审理查明：被告人英某、李某使用被告人曹某提供的虚假手续，于2009年9月7日至2009年9月23日期间，在邮政储蓄银行分别贷款人民币15万元，二被告共拖欠邮政储蓄银行本金及利息人民币103544元。其中被告人曹某获得人民币1.5万元。
被告人英某使用被告人曹某提供的虚假手续，于2009年11月10日至2009年11月19日期间，在邮政储蓄银行分别贷款人民币10万元，被告人英某拖欠邮政储蓄银行本金及利息人民币86093元。其中被告人曹某获得人民币1万元。
另查，被告人英某、李某于案发后，将拖欠邮政储蓄银行本金及利息人民币164638元全部归还。被告人曹某将获得的人民币2.5万元全部归还。
再查，被告人英某、李某、曹某于2012年9月13日、2012年9月17日、2013年2月20日，到鞍山市公安局立山分局投案自首，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的如下证据予以证明：
1、被告人英某的供述与辩解，证实2009年12月，我和朋友李某合伙经营一家公司，叫某某消防，刚营业时，因为没有资金所以想去银行贷款用于经营，找到两家企业到邮政银行办三户小额联保贷款，被银行拒绝了。2009年时，我和曹某闲谈时，提到了贷款的事，问他能不能办，曹某听后说能办，但要给我10%的好处费，我和李某商量，李某也同意了。我因为信用卡透支有不良记录，就借用我舅舅张某的名义办的。曹某给李某和张某办了两个假的营业执照，通过了银行的审核。在企业现场核实的那天，我和曹某，还有银行的两个信贷员到二台子钢材市场，随便找了两个地方，银行的信贷员照了几张相，牌匾也没照，什么也没问就走了，后来贷款就发下来了，我和李某拿走了15万，又给了曹某1.5万。刚开始还了四个月，公司的效益不好，我又和曹某用相同的方法，借用石振某的名义，从银行贷出来10万元，给了曹某1万元。公司经营一直不好，钱还不上了，后来公司也干不下去了。去年9月份时，被公安局找去了，我就把拖欠银行所有的钱都还上了的事实。
2、被告人李某的供述与辩解，证实2009年年初的时候，我和英某经营一个公司，名字叫某某消防工程有限公司，因为手里资金不足，经营起来比较费劲，于是我和英某去鞍山市邮政银行办理商户散户联保的小额贷款，但是银行不同意，具体原因不知道，于是这件事就放下了，过了一段时间，英某找我说，他能找人办贷款，问我同不同意，我说既然能贷下来就贷吧，反正现在手里没有钱。后来我知道是找曹某办的，也知道曹某拿的是假的营业执照，贷款下来了，我和英某拿到了15万，其中1.5万给了曹某，剩下的钱用于公司经营和日常花销了。钱三个月都是正常还银行的，由于经营不善我和英某就还不上钱了。到了2010年3月份，我和英某一看是在经营不下去了，公司就倒闭了。我们口头约定过，银行的钱由英某还，其他的钱由我还的事实。
3、被告人曹某的供述与辩解，证实2009年英某说要办贷款的事，我说你有企业应该好办，他说你帮我办一下，办下来不能亏待你。我就去银行咨询，接待我的是宋楠和小崔，这种情况能办三户联保贷款，但是某某消防的营业执照不行。之后，英某对我说不管用什么办法只要能办下来就行，银行的人也说，我们贷款有任务数，你随便找几个就行，我就在二台子附近的一个复印社办了三个假的营业执照，验点那天，银行的人照个相，简单问了两句就完事了，贷款下来了。前后两次共贷到25万，英某给了我1.5万、1万，共2.5万。后来公安机关找到我，我就把2.5万全部返还了的事实。
4、证人刘某的证人证言，证实我是鞍山市邮政储蓄银行立山支行信贷工作人员，一名叫李某的男子办理10万元贷款后，一直未归还，拖欠我行本金34605.3元。一名名叫张某的男子办理10万元贷款后，一直未归还，拖欠我行本金23820.6元。一名名叫石振某的男子办理10万元贷款后，一直未归还，拖欠我行本金51582.1元。
5、证人张某的证人证言，证实在2009年9月之前，我的外甥英某找到我说，想以我的名义办贷款，贷款下来由英某使用，也由他还款。因为是亲属我就同意了。我提供了我的身份证、结婚证、户口本。贷款下来的当天，我就把10万元给英某了的事实。
6、证人石振某的证人证言，证实在2009年11月份，我的朋友英某找到我说，刚开个公司，手里没有资金，想以我的名义办贷款，贷款下来由英某使用，也由他还款。因为都是哥们我就同意了。我提供了我的身份证、户口本和鞍钢公有住房租赁证。贷款下发后，我就把钱都给英某的事实。
7、辨认笔录，证明被告人英某、李某均辨认出被告人曹某系为其伪造营业执照并帮忙到银行办理手续的男子。
8、小额贷款联保借款合同、小额贷款联保协议书、证明被告人英某、李某在中国邮政储蓄银行有限责任公司鞍山市分行贷款的事实。
9、营业执照，证明被告人曹某伪造三份营业执照，应用于实施贷款诈骗。
10、情况说明，证明被告人英某、李某、曹某系自首。
11、书证，证明被告人英某、李某于案发时，拖欠中国邮政储蓄银行有限责任公司鞍山市分行本金及利息共计人民币189637元。
12、户籍证明，证明三被告案发时均已成年。
本院认为，被告人英某、李某、曹某以虚构事实、隐瞒真相的方式，故意骗取银行财物，违反国家金融管理制度，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立。关于三被告人及其辩护人认为其犯罪行为构成骗取贷款罪的辩解，因被告人英某、李某明知没有归还能力而大量骗取资金，系主观上存在非法占有的目的，故本院对该辩解意见不予采纳。三被告归案后，如实供述其犯罪事实，属自首，依法可以减轻处罚。被告人英某、李某主观上存在非法占有资金的故意，客观上实际使用该资金，且拒不偿还，系主犯；被告人曹某在犯罪过程中，为他人提供伪造的营业执照，在贷款诈骗犯罪中起到辅助作用，系从犯，应当减轻处罚。三被告在案发后，均能主动、全部返还赃款，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条的规定，判决如下：
一、被告人英某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币40000元（罚金已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
二、被告人李某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币30000元（罚金已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
三、被告人曹某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（罚金已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘音
人民陪审员 陈晨
人民陪审员 祝丽
二〇一四年二月二十日
书 记 员 赵爽