上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第811号
原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行。
负责人杨某。
委托代理人贺艳玲，上海久光律师事务所律师。
委托代理人陈某。
被告杨荣。
被告王嫩英。
被告上海兰色五金有限公司。
法定代表人杨荣。
被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司。
法定代表人占顺利。
委托代理人陈华锋，北京市京都律师事务所上海分所律师。
被告张志荣。
委托代理人陈华锋，北京市京都律师事务所上海分所律师。
被告占顺利。
被告郑荣春。
被告杨娜。
被告张志雄。
原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告杨荣、被告王嫩英、被告上海兰色五金有限公司（以下简称兰色公司）、被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司（以下简称中唐公司）、被告张志荣、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜、被告张志雄间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员范培华独任审判。后因被告下落不明，本案转入普通程序，由审判员樊杰、代理审判员范培华、人民陪审员汤卫华组成合议庭，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人贺艳玲、陈某，被告中唐公司及被告张志荣共同委托代理人陈华锋到庭参加了诉讼。被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜、被告张志雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年12月13日，原告与被告杨荣、被告王嫩英签订《个人借款／担保合同》一份，约定原告向被告杨荣、被告王嫩英提供借款人民币（以下币种同）1000万元用于个人经营，借款期限12个月，自2012年12月13日至2013年12月13日止；借款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率上浮20%确定。被告杨荣、被告王嫩英未按合同约定偿还贷款的，原告有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定的贷款利率基础上加收40%确定；原告为实现债权而产生的律师费、评估费等费用由借款人即被告杨荣、被告王嫩英负担。
被告兰色公司向原告出具《个人贷款业务参与还款承诺书》一份，承诺为被告杨荣、被告王嫩英向原告的借款承担共同还款义务。2012年12月7日，原告与被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利签订《个人借款保证合同》一份，约定被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利对被告杨荣、被告王嫩英向原告的借款承担连带保证责任。2012年12月12日，原告与被告杨荣、被告郑荣春、被告杨娜签订《个人贷款业务商户联保协议》一份，约定被告郑荣春、被告杨娜对被告杨荣向原告的借款承担连带保证责任。2011年12月5日，原告与被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄签订《个人借款最高额抵押合同》及《个人借款最高额抵押合同变更协议》各一份，约定被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄以位于上海市铁山路及友谊路等41套房屋共同为被告杨荣、被告王嫩英向原告的借款提供最高额抵押担保责任。
2012年12月14日，原告按约向被告杨荣、被告王嫩英发放了贷款1000万元。但贷款到期后，被告杨荣、被告王嫩英未能偿还贷款本金。故原告诉至法院，请求判令：一、被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司共同偿还借款本金9571406.26元、偿付贷款期间利息260303.72元，合计9831709.98元（计至2014年3月21日止）；二、被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司支付自2014年3月22日起至实际清偿之日止的罚息及逾期利息（按合同约定计付）；三、被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜对被告杨荣、被告王嫩英的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、原告有权对被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄所有的用作本案借款担保的房屋行使抵押权，并在最高余额54819900元范围内优先受偿。
审理中，原告明确第一项诉请为：要求被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司共同偿还借款本金9571406.26元，并偿付截止2014年3月21日的利息40000元及逾期利息220303.72元，合计9831709.98元；第二项诉请为：要求被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司共同支付以本金9611406.26元为基数、自2014年3月22日起至实际支付之日止、按照合同约定的罚息利率计算的罚息及逾期利息。其余诉请不变。
原告为证明自己的主张，向本院提交了《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额抵押合同变更协议》、抵押权登记证明、企业名称变更预先核准通知书及准予变更登记通知、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人借款凭证等证据材料。
被告中唐公司、被告张志荣辩称，被告中唐公司、被告张志荣并非实际借款人，仅对原告与被告杨荣、被告王嫩英间签订的借款合同项下的债务承担连带保证责任以及抵押担保责任。故请求法院对该借款合同项下尚欠的借款本金、利息等事实予以查明。在查明本案事实的情况下，被告中唐公司、被告张志荣愿意承担相应的保证责任及抵押担保责任。另外，原告第二项诉请的罚息与逾期利息存在重复计算，请求法院予以调整。
被告杨荣、被告王嫩英、被告兰色公司、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜、被告张志雄未作答辩，亦未提交证据材料。
鉴于七被告未到庭应诉，本院根据原告的陈述以及被告中唐公司、被告张志荣的辩称意见，并结合原告提交的证据，确认以下法律事实：
2012年12月7日，原告分别与被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利签订《个人借款保证合同》（一位保证人对应众多借款人）一份，约定被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利所担保的债权为原告依据其与借款人名单中的借款人（包括被告杨荣）签订的《个人借款／担保合同》（包括借款人为被告杨荣、被告王嫩英的编号为XXXXXXXXXXXXX的借款合同）而享有的对债务人的债权，保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年12月12日，原告与被告杨荣、被告郑荣春、被告杨娜签订《个人贷款业务商户联保协议》一份，约定由被告杨荣、被告郑荣春、被告杨娜组成联保小组，各联保小组成员对原告与任一联保小组成员签订的《个人借款／担保合同》项下的债务承担连带保证责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年12月13日，原告与被告杨荣、被告王嫩英签订编号为XXXXXXXXXXXXX《个人借款／担保合同》一份，约定原告向被告杨荣、被告王嫩英提供贷款1000万元，贷款期限为12个月，自2012年12月13日起至2013年12月13日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同项下的借款按月付息，到期一次还本，每月20日为付息日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；被告杨荣、被告王嫩英未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按照合同约定利率基础上加收40%确定。
嗣后，被告王嫩英、被告兰色公司分别向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，明确被告王嫩英、被告兰色公司对原告与被告杨荣签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》作出如下承诺：一、被告王嫩英、被告兰色公司自愿成为该合同的共同连带还款人，与被告杨荣共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告杨荣所借之贷款及利息全部清偿。二、如被告杨荣违反合同约定，未能按月偿还贷款本息，被告王嫩英、被告兰色公司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。
另查明，2011年12月5日，原告与上海中唐实业有限公司（即本案被告中唐公司的前身）、被告张志荣、被告张志雄签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄为原告与借款人（借款人名单第34号为被告杨荣）签订的《个人借款／担保合同》项下的债务提供抵押担保，债权发生期间为2011年11月28日至2012年11月28日，担保的最高余额为XXXXXXXX元。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。该抵押合同项下的抵押物清单如下（共计41套）：
1、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号2122室的房屋（建筑面积：20.57平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
2、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号2126室的房屋（建筑面积：21.61平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
3、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号2127室的房屋（建筑面积：27.24平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
4、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号2128室的房屋（建筑面积：599.83平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
5、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3055室的房屋（建筑面积：23.42平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
6、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3056室的房屋（建筑面积：30.23平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
7、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3057室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
8、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3058室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
9、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3059室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
10、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3060室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
11、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3061室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
12、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3062室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
13、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3063室的房屋（建筑面积：37.13平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
14、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3065室的房屋（建筑面积：37.14平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
15、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3066室的房屋（建筑面积：38.59平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
16、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3067室的房屋（建筑面积：25.52平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
17、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3068室的房屋（建筑面积：42.43平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
18、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3069室的房屋（建筑面积：25.52平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
19、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3070室的房屋（建筑面积：42.43平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
20、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3071室的房屋（建筑面积：25.52平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
21、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3072室的房屋（建筑面积：42.43平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
22、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3073室的房屋（建筑面积：25.52平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
23、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3075室的房屋（建筑面积：42.43平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
24、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3076室的房屋（建筑面积：41.92平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
25、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3077室的房屋（建筑面积：50.08平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
26、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3078室的房屋（建筑面积：29.12平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
27、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3079室的房屋（建筑面积：21.84平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
28、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3080室的房屋（建筑面积：28.34平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
29、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3081室的房屋（建筑面积：15.20平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
30、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3083室的房屋（建筑面积：114.38平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
31、被告中唐公司所有的坐落于上海市铁山路1071－1079号3085室的房屋（建筑面积：590.50平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
32、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：71.85平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
33、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：88.46平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
34、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：165.11平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
35、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：146.58平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
36、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：128.95平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
37、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：81.95平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
38、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：98.56平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
39、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：163.28平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
40、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：154.62平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）；
41、被告张志雄、被告张志荣所有的坐落于上海市友谊路XXX弄XXX号XXX室的房屋（建筑面积：130.76平方米；房地产权证号：宝XXXXXXXXXX）。
2012年11月19日，原告与被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄又签订《个人借款最高额抵押合同变更协议》，对原2011年12月5日签订的《个人借款最高额抵押合同》的相关条款作了变更。该变更协议将所担保的债权发生期间变更为2011年11月28日至2014年11月28日；借款人名单有所增补，但第34号借款人为被告杨荣未变。同时约定抵押物清单中的房地产权编号作相应变更，具体以房地产登记部门办理的权属证书记载为准。同年11月29日，抵押物清单项下的房产均在房地产登记部门办妥了抵押登记手续。
再查明，2011年12月31日，经上海市工商行政管理局宝山分局核准，上海中唐实业有限公司变更为上海中唐钢材市场经营管理有限公司即被告中唐公司。
2012年12月14日，原告按约向被告杨荣、被告王嫩英发放了借款1000万元。2013年12月14日，借款到期后，被告杨荣、被告王嫩英仅清偿了部分本息。截止2014年3月21日，被告杨荣、被告王嫩英尚欠原告借款本金XXXXXXX.26元、利息40000元以及逾期利息220303.72元，合计9831709.98元。故原告诉至本院，并作如上诉请。
本院认为，原告与被告杨荣、被告王嫩英签订的《个人借款／担保合同》、被告兰色公司与被告王嫩英向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》、原告与被告中唐公司、被告张志荣、被告张志雄签订的《个人借款最高额抵押合同》及《个人借款最高额抵押合同变更协议》、原告与被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利签订的《个人贷款保证合同》、原告与被告杨荣、被告郑荣春、被告杨娜签订的《个人贷款业务商户联保协议》系各方当事人真实意思的表示，均合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告杨荣、被告王嫩英理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定要求被告杨荣、被告王嫩英归还借款本金、支付拖欠利息及逾期利息。鉴于被告兰色公司承诺自愿为原告与被告杨荣间的借款合同承担共同还款责任，故原告要求被告兰色公司承担共同还款责任，本院予以支持。同时，原告在被告杨荣不履行还款义务的情况下亦可以按约行使抵押权或要求被告中唐公司、被告张志荣、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜承担连带保证责任。审理中，除被告中唐公司、被告张志荣外的其余七被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利之行为，应承担由此而引起的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、第六十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨荣、被告王嫩英、被告上海兰色五金有限公司应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金人民币9571406.26元，并偿付截止2014年3月21日的利息人民币40000元及逾期利息人民币220303.72元，合计人民币9831709.98元；
二、被告杨荣、被告王嫩英、被告上海兰色五金有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行以借款本金人民币9571406.26元为基数，自2014年3月22日起至本判决生效之日止的逾期利息（按合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》约定的利率计算方式计算）；
三、被告杨荣届时不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司、被告张志荣、被告张志雄协议，以坐落于上海市铁山路1071－1079号及上海市友谊路XXX弄XXX号的四十一套（详见附一）房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币54819900元最高额余额内优先受偿。上述房产折价或者拍卖、变卖后，超过上述第一、二项债权数额的部分归被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司、被告张志荣、被告张志雄所有，不足部分由被告杨荣、被告王嫩英、被告上海兰色五金有限公司继续清偿。被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司、被告张志荣、被告张志雄履行了抵押担保责任后，有权向被告杨荣追偿；
四、被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司、被告张志荣、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜应对被告杨荣的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告上海中唐钢材市场经营管理有限公司、被告张志荣、被告占顺利、被告郑荣春、被告杨娜承担保证责任后有权向被告杨荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币80621.97元，财产保全费人民币5000元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币86181.97元，由九被告共同负担（应于本判决生效之日起七日内缴付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各壹份，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 樊 杰
代理审判员 范培华
人民陪审员 汤卫华
二〇一四年八月二十二日
书 记 员 周 赢
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条第一款借款合同可以附最高额抵押合同。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。