福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2015)沙民初字第303号原告中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县金鼎城1幢店面23号。代表人钱大友，行长。委托代理人罗兴平，男，汉族，1988年7月26日出生，住沙县，系中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。委托代理人蔡正清，男，汉族，1965年1月15日出生，住沙县，系中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。被告朱以和，男，汉族，1962年08月15日出生，住沙县，被告徐凤琴，女，汉族，1969年08月25日出生，住沙县，原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告朱以和、徐凤琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗兴平到庭参加了诉讼。被告朱以和、徐凤琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，被告朱以和向原告申请办理一笔个人经营贷款320万元，2013年7月30日，二被告与原告签订《个人借款/担保合同》，借款期限12个月，该笔贷款以二被告共同所有的位于××房产提供抵押担保。二被告与原告于2012年7月9日签订了《个人借款最高额抵押合同》，原告依法办理了抵押登记手续，取得房屋及土地他项权证。原告依合同约定于2013年8月6日向被告朱以和发放贷款320万元，到期日为2014年8月6日。然贷款到期后，被告朱以和未能按合同约定按期归还贷款本息，经原告多次催收，仍未归还，截至2014年11月21日，共结欠原告贷款本金320万元和利息131903.45元，合计3331903.45元。为此要求，1、被告朱以和、徐凤琴立即偿还结欠原告的贷款本金320万元，利息131903.45元（截至2014年11月21日），合计人民币3331903.45元及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息；2、原告对被告朱以和、徐凤琴提供的位于××号、沙县××号抵押房产享有优先受偿权；3、二被告共同承担本案诉讼费用。二被告应诉未作答辩。经审理查明，2013年7月5日，被告朱以和向中国工商银行股份有限公司沙县解放支行（以下简称沙县解放工行）申请贷款320万元，被告徐凤琴向沙县解放工行出具一份《共同偿还贷款确认书》主要注明，此债务及实现有关债权的全部费用与借款人共同偿还。2013年7月30日，沙县解放工行与二被告签订一份《个人借款/担保合同》主要约定，被告朱以和向沙县解放工行借款320万元，借款用途为购节能环保家电等，借款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以发放借款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放尚未发放和借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款担保方式为最高额抵押：合同号为闽字三明行沙县解放支行2012年最高抵××号的《个人借款最高额抵押合同》。2012年7月9日，沙县解放工行与二被告签订一份《个人借款最高额抵押合同》主要约定，本合同所担保的债权包括自2012年7月9日至2015年11月9日期间（包括起始日和届满日），在人民币349万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同而享有对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权；二被告以其共同所有的位于××、沙县××房产作为抵押物。2012年7月9日，二被告以位于××、沙县××房产（房屋所有权证号：沙房权证字第××号、沙房权证沙县字第××号）作为抵押物，在沙县房地产管理所办理了抵押登记手续。同日，二被告以位于××、沙县××号地产（土地使用权面积141.25平方米，土地使用权证号：虬国用（1999）字第13××号、虬国用（2009）第13××-86号）作为抵押物，在沙县国土资源局办理了抵押登记手续。2013年8月6日，沙县解放工行依约交付给被告朱以和借款320万元，借款到期日为2014年8月6日。借款发放后，二被告未能按合同约定按期归还借款本息，截至2014年11月21日，共结欠原告贷款本金320万元和利息131903.45元，合计3331903.45元。另查明，原由中国工商银行股份有限公司三明分行直接管理的沙县解放工行，于2014年4月28日隶属关系变更为归属中国工商银行股份有限公司沙县支行。上述事实，有原告提供的《关于中国工商银行股份有限公司三明光明支行等11家支行变更隶属关系的通知》、《共同偿还贷款确认书》、《个人借款/担保合同》、《个人最高额抵押合同》、《借款凭证》、《利息计算证明》、沙房他证字第××号《房屋他项权证》、沙土他项(2012)第××号《土地他项权证》以及到庭代理人的陈述等证实。本院认为，原告是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其下属的分支机构沙县解放农行经其认可有权对外签订借款合同，合同的权利义务由原告享有和承担。沙县解放工行与二被告签订的《个人借款/担保合同》及《个人借款最高额抵押合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县解放工行依约履行了出借款项义务，二被告应当依约偿还借款本息，且被告徐凤琴向沙县解放工行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿意与被告朱以和共同偿还该借款本息。原告要求二被告立即偿还借款本金320万元和利息131903.45元(截至2014年11月21日)，合计3331903.45元，及至还清借款本息之日止按合同约定利率计算的利息的主张，事实清楚，证据充分，符合合同约定，予以支持。二被告以坐落于××、沙县××房产作为抵押向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，原告有权依照合同约定就担保抵押的房产拍卖或者变卖所得的价款优先受偿，原告要求对二被告提供抵押担保的坐落于××、沙县××房屋所有权及相应土地使用权拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱以和、徐凤琴应于本判决生效之日偿还给原告中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金320万元；二、被告朱以和、徐凤琴应于本判决生效之日支付给原告中国工商银行股份有限公司沙县支行借款利息131903.45元（计至2014年11月21日）；三、被告朱以和、徐凤琴应于本判决生效之日向原告中国工商银行股份有限公司沙县支行支付借款利息，从2014年11月22日起至偿还之日止，以拖欠借款本金及利息为基数，按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算;四、原告中国工商银行股份有限公司沙县支行对被告朱以和、徐凤琴提供抵押担保的坐落于沙县××号及××号房地产拍卖或者变卖等方式变价所得价款在最高额度349万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费33455元，适用简易程序，减半收取16727.5元，由被告朱以和、徐凤琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  曹德鸿二〇一五年四月十七日书记员  郑晓霖附：本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。