内蒙古自治区兴安盟中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）兴刑二终字第56号
原公诉机关乌兰浩特市人民检察院。
上诉人（原审被告人）裴成某，男，1969年12月22日出生，朝鲜族，大学文化，个体业主。现住乌兰浩特市。2013年8月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被兴安盟公安局刑事拘留，同年9月18日被兴安盟公安局取保候审。2014年6月12日被乌兰浩特市人民法院取保候审。
乌兰浩特市人民法院审理的乌兰浩特市人民检察院指控原审被告人裴成某犯信用卡诈骗罪一案，于2014年7月31日作出（2014）乌刑初字第234号刑事判决。原审被告人裴成某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审法院判决认定，2012年5月28日，被告人裴成某向中国建设银行股份有限公司兴安分行（以下简称建行）提供虚假的机动车行驶证、房权证等证明材料后，申请一张建设银行信用卡（卡号4895920316383172）。同年10月8日，被告人裴成某在乌兰浩特市千秋浴足宫用该信用卡透支人民币本金49917.02元。在银行限定还款日期前，被告人裴成某未予偿还。自2013年1月4日开始，经建行工作人员多次催收，被告人裴成某采取改变联系方式方法予以躲避。
2012年7月24日，被告人裴成某在中国农业银行股份有限公司乌兰浩特市兴安支行（以下简称农行）申请一张农业银行金穗贷记卡（卡号4637580005592955）。同年8月透支人民币本金100000.00元。在银行限定还款日期前，被告人裴成某未予偿还。自2012年11月18日开始，经农行工作人员多次催收，裴成某采取改变联系方式方法予以逃避。
被告人裴成某在建行、农行及公安机关向其催要透支款项时，与兴安盟公安局承办人联系并承诺到公安机关投案自首，在自首前被乌兰浩特市公安局五一派出所抓获。
案发后，被告人裴成某于2013年9月17日将在上述银行透支的本金及利息全部归还。
上述事实，有以下经庭审质证的证据予以证实：
㈠书证
1、房地产买卖契约显示，被告人裴成某向建行提供的用于申请信用卡的虚假房屋所有权证（影印件）所指向的房屋的非其所有；
2、车辆查询证明显示，被告人裴成某向建行提供的用于申请信用卡的虚假机动车行驶证（影印件）所指向的车辆（蒙F800**）非其所有；
3、房屋所有权证影印件证实，被告人裴成某向建行提供虚假的房屋所有权证；
4、机动车行驶证影印件证实，被告人裴成某向建行提供虚假的机动车行驶证（蒙F800**）；
5、建行信用卡透支客户追讨记录证明；建行催收信用卡透支款过程；
6、龙卡信用卡（卡号4895920316383172）交易记录证明，被告人裴成某使用该卡；
7、金穗贷记卡（卡号4637580005592955）交易记录证明，被告人裴成某使用该卡；
8、农行金穗贷记卡催收证明及催收透支通知书证明，农行催收金穗贷记卡透支款过程；
9、建行、农行收到条证实，建行及农行分别收到兴安盟公安局经侦支队转交的裴成某信用卡透支人民币本息64900.00元、139062.19元；
10、常住人口基本信息证明被告人裴成某自然情况；
11、乌兰浩特市公安局五一派出所抓获经过证实，2013年8月16日，五一派出所民警在武夷山名茶店抓获被告人裴成某；
12、兴安盟公安局经济犯罪侦查支队办案说明证实，被告人裴成某于2013年7月29日与办案人员联系称“正在筹钱，等钱筹齐就到公安局去”，8月1日，兴安盟公安局对裴成某网上追逃；
13、裴成某署名致乌兰浩特市人民检察院的书面反映材料，主要内容为：裴成某2013年8月16日与盟公安局隋福林及闫警官通电话，约定周一去公安局投案并把欠款全部还清，晚八点半被叫到五一派出所，后来闫警官到派出所，裴成某与闫警官争辩。认为本人没有逃脱法律责任和拒不还款的意图，请检察院对其自动投案的意愿和正式想法给予一个正确甄别。隋福林及闫宝宇在该反映材料上签署“情况属实”。
㈡证人证言
1、证人郭某（建行信用卡中心员工）证言证实，对于信用卡消费不按时归还的，60天以内是我们总行进行催收，90天以后就是我们行进行催收，总行把裴成某的信息给了我们让我进行催收，我打电话进行催收打了10多次，每次他都说是尽快还，承诺还，后来我就直接到他开的茶叶店进行催收，但每次他都不在；
2、证人李保某（建行信用卡中心主任）证言证实，裴成某在我行办理信用卡，透支后没有按时归还，我对其进行催收。前几次是我给他打电话，他说尽快还上，后来他就不接我电话了，后来又一次我亲自找到过他一次，大概是2013年3月份，在他开的茶庄，我见到他了，我问他信用卡透支的钱什么时候还，他说他一个朋友欠他钱，他这个朋友一把钱还他，他就把钱还上，还有一次我和他在乌市一招鲜全羊铺见到他，我说，你赶快还，如果再不还我们就报案了，他说行。在这之后，我们就联系不上他了；
3、证人陈某（建行信用卡中心员工）证言证实，我对裴成某催收过（信用卡透支），打过3次电话给他，他每次都说会尽快还，我去乌市五一广场附近他开的茶庄去过四次，每次他家的茶庄都关门，我也没见到他人；
4、证人蔡晓某证言证实：2013年7月份，我们公司（内蒙古沙都生态发展有限公司驻乌兰浩特分公司）要做办公楼内部装修和外部改造，总公司已经基本通过了裴成某提供的资质条件，准备把这个工程承包给裴成某，8月16日，我和裴成某一起吃饭，把总公司批准他承包我公司办公楼内部装修和外部改造工程的事情和他说了，我们公司准备在2013年8月19日和裴成某签订具体承包合同。工程全下来是968万元人民币；
5、证人郑玉某证言证实：2013年4月份就与内蒙古沙都生态发展有限公司驻乌兰浩特分公司达成了办公楼维修承包意向，8月16日那天裴成某和蔡晓峰去吃饭就是谈具体合同的相关事宜，裴成某就是想用承包内蒙古沙都生态发展有限公司驻乌兰浩特分公司办公楼维修的项目的工程款来偿还信用卡的钱。
㈢被告人供述
被告人裴成某2013年8月17日被询问笔录证实：2012年5月我在兴安盟建设银行卡卡部办理了一张信用卡，额度5万元，我提供的机动车行驶证、房产证是假的。2012年10月份，我用这张卡一次性透支本金5万元，到现在一直没还上，建行电话催收到今年6月份有10多次，建行工作人员李主任亲自找我有一次，郭某除了打电话外本人找我有3次左右，陈某找我一次让我赶紧把钱补上。2012年6月在农行兴安支行申请一张白金卡，授信权限10万元，8月份，我透支一笔是8万的一笔是2万的，我记得过了一个月左右还了6000元，12月左右农行开始电话催收和来人催收，电话打了有十几次，刘德某行长来找过我一次，打电话有好几次，还有一个业务员姓安的也来找过我几次，电话给我打的有5次左右。
原审法院判决认为：被告人裴成某在使用信用卡过程中，明知没有还款能力而大量透支，致使透支本金及利息无法归还；且其透支后改变联系方式，逃避银行催收；超过规定期限透支，经发卡银行二次以上催收后超过3个月以上仍不归还，透支人民币本金达140000余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人裴成某在公安机关立案后、人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚；被告人裴成某犯罪后，与公安机关取得联系，听从公安机关管控，欲投案自首，在投案前被其他公安机关抓获，鉴于被告人裴成某有主动到案的意愿，且其到案后如实供述犯罪事实，应认定其为自首，可以减轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质以及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款之规定，以被告人裴成某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100000.00元。
上诉人裴成某的上诉理由是：量刑过重，请求适用缓刑。
经审理查明，二审查明的事实和采信的证据与原审认定事实和采信证据一致。足以认定。
本院认为，上诉人裴成某在办理信用卡后，明知没有还款能力而大量透支，致使透支本金及利息无法归还，且其透支后改变联系方式，逃避银行催收，主观具有非法占有目的；超过规定期限透支，经发卡银行二次以上催收后超过3个月以上仍不归还，透支人民币本金达140000余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。按法律规定，恶意透支超过10万元人民币，属数额巨大，应在五年以上量刑，原审法院在对上诉人裴成某量刑时已充分考虑上诉人具有的法定、酌定量刑情节，判处有期徒刑三年属量刑适当，故上诉人的上诉理由不成立，不予支持。原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 翁兴文
审 判 员 张 健
代理审判员 申智勇
二〇一四年十月十七日
书 记 员 王丽文