杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0103民初720号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。负责人：宋佳伟，该分行行长。委托诉讼代理人：顾亦、许训波，该分行员工。被告：王标，男，汉族，1975年9月20日出生，户籍所在地安徽省界首市。被告：曹小琴，女，汉族，1976年4月2日出生，户籍所在地安徽省界首市。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告王标、曹小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼，被告王标、曹小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还贷款本金412278.78元、支付利息20631.69元、罚息2231.45元、复利638.68元（暂计至2018年1月24日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计435780.6元；2.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。在诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令两被告立即偿还贷款本金402321.86元、支付利息20631.69元、罚息2188.47元、复利638.58元（暂计至2018年1月24日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。事实和理由：2014年12月15日，被告王标向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个字第60号《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告王标达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告曹小琴对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告王标出具了编号134149016764的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告王标的授信额度、额度有效期限、还款账户、放款账户、还款方式等相关事项，被告王标签字同意。嗣后，根据被告王标的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。贷款额度项下共出款42笔，其中24笔未结清。截止2018年1月24日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341490167640019：2015年6月18日，放款12000元，到期日为2018年6月18日，年利率为18%，正常还款至2017年11月20日，从2017年12月20日开始逾期，此后没有还款；2、借据号1341490167640020：2015年7月20日，放款18000元，到期日为2018年7月20日，年利率为18%，正常还款至2017年11月20日，从2017年12月20日开始逾期，此后没有还款；3、借据号1341490167640021：2015年7月21日，放款200000元，到期日为2018年7月21日，年利率为18%，正常还款至2017年10月20日，从2017年11月20日开始逾期，逾期后在2017年11月20日归还本金1707.42元、利息906.76元，此后没有还款；4、借据号1341490167640022：2015年7月21日，放款250000元，到期日为2018年7月21日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，逾期后在2017年12月21日归还复利0.04元，在2017年12月28日归还本金5339元、利息1250.26元、罚息349.27元、复利61.47元，此后没有还款；5、借据号1341490167640023：2015年8月16日，放款20000元，到期日为2018年8月16日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；6、借据号1341490167640024：2015年10月19日，放款17000元，到期日为2018年10月19日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；7、借据号1341490167640025：2015年10月26日，放款15000元，到期日为2018年10月26日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；8、借据号1341490167640026：2016年11月29日，放款10000元，到期日为2018年11月29日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；9、借据号1341490167640027：2016年3月2日，放款30000元，到期日为2019年3月2日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；10、借据号1341490167640028：2016年4月19日，放款10000元，到期日为2019年4月19日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；11、借据号1341490167640029：2016年4月24日，放款10000元，到期日为2019年4月24日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；12、借据号1341490167640030：2016年5月6日，放款14000元，到期日为2019年5月6日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；13、借据号1341490167640031：2016年6月2日，放款10000元，到期日为2019年6月2日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；14、借据号1341490167640032：2016年6月25日，放款19000元，到期日为2019年6月25日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；15、借据号1341490167640033：2016年7月21日，放款16000元，到期日为2019年7月21日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；16、借据号1341490167640034：2016年11月15日，放款48000元，到期日为2019年11月15日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；17、借据号1341490167640035：2016年11月22日，放款17000元，到期日为2019年11月22日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；18、借据号1341490167640036：2016年12月21日，放款19000元，到期日为2019年12月21日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；19、借据号1341490167640037：2017年2月16日，放款19000元，到期日为2020年2月16日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；20、借据号1341490167640038：2017年2月21日，放款19000元，到期日为2020年2月21日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；21、借据号1341490167640039：2017年4月14日，放款20000元，到期日为2020年4月14日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；22、借据号1341490167640040：2017年4月22日，放款20000元，到期日为2020年4月22日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；23、借据号1341490167640041：2017年6月6日，放款23000元，到期日为2020年6月6日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款；24、借据号1341490167640042：2017年6月22日，放款22000元，到期日为2020年6月22日，年利率为18%，正常还款至2017年9月20日，从2017年10月20日开始逾期，此后没有还款。现贷款虽未到期，但被告王标未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告王标立即归还借款本息、支付相关费用。被告曹小琴系被告王标的配偶，因被告王标所欠债务系婚姻存续期间夫妻双方共同所负债务，被告曹小琴应承担还款责任。截至2018年1月24日，被告王标欠原告贷款本金412278.78元、利息（含罚息、复利）23501.82元，原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王标、曹小琴未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告王标、曹小琴因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。本院经审理查明事实如下：2014年12月15日，被告王标作为申请人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2015杭个贷中心银个字第60号《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款额度为500000元，贷款用途为生产经营。该申请表中“个人信用贷款条款”约定，借款以固定月利率1.5%计算，逾期还款的从逾期之日起按逾期借款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%；借款人未按约定归还借款本息或支付相关费用的，原告广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告曹小琴在借款人配偶处签名。原告广发银行杭州分行于2014年12月26日签字盖章。同时，原告广发银行杭州分行与被告王标签订了编号为134149016764的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定向被告王标提供循环额度贷款500000元，额度有效期限自2015年1月15日起至2020年1月15日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，以固定月利率1.5%计息。嗣后，原告广发银行杭州分行向被告王标发放贷款，被告王标自2017年10月20日开始逾期，截至2018年1月24日尚未结清贷款明细如下：1.2015年6月18日发放贷款12000元，到期日为2018年6月18日，年利率为18%，尚欠本金787.65元、利息84.16元、罚息9.93元；2.2015年7月20日发放贷款18000元，到期日为2018年7月20日，年利率为18%，尚欠本金1164元、利息144.9元、罚息14.66元；3.2015年7月21日发放贷款200000元，到期日为2018年7月21日，年利率为18%，尚欠本金17549.74元、利息1609.91元、罚息358元；4.2015年7月21日发放贷款250000元，到期日为2018年7月21日，年利率为18%，尚欠本金26520.28元、利息3145.84元、罚息580.65元；5.2015年8月16日发放贷款20000元，到期日为2018年8月16日，年利率为18%，尚欠本金2511.09元、利息390.65元、罚息80.68元；6.2015年10月19日发放贷款17000元，到期日为2018年10月19日，年利率为18%，尚欠本金2071.8元、利息396.84元、罚息66.57元；7.2015年10月26日发放贷款15000元，到期日为2018年10月26日，年利率为18%，尚欠本金1828.08元、利息350.15元、罚息58.72元；8.2015年11月29日发放贷款10000元，到期日为2018年11月29日，年利率为18%，尚欠本金1200.67元、利息252.08元、罚息38.56元；9.2016年3月2日发放贷款30000元，到期日为2019年3月2日，年利率为18%，尚欠本金3393.8元、利息971.69元、罚息109.06元；10.2016年4月19日发放贷款10000元，到期日为2019年4月19日，年利率为18%，尚欠本金1114.54元、利息341.19元、罚息35.81元；11.2016年4月24日发放贷款10000元，到期日为2019年4月24日，年利率为18%，尚欠本金1114.54元、利息341.19元、罚息35.81元；12.2016年5月6日发放贷款14000元，到期日为2019年5月6日，年利率为18%，尚欠本金1537.29元、利息501.53元、罚息49.40元；13.2016年6月2日发放贷款10000元，到期日为2019年6月2日，年利率为18%，尚欠本金1081.84元、利息375.02元、罚息34.77元；14.2016年6月25日发放贷款19000元，到期日为2019年6月25日，年利率为18%，尚欠本金2055.56元、利息712.52元、罚息66.06元；15.2016年7月21日发放贷款16000元，到期日为2019年7月21日，年利率为18%，尚欠本金1705.41元、利息626.48元、罚息54.79元；16.2016年11月15日发放贷款48000元，到期日为2019年11月15日，年利率为18%，尚欠本金4820.34元、利息2185.53元、罚息154.87元；17.2016年11月22日发放贷款17000元，到期日为2019年11月22日，年利率为18%，尚欠本金1707.21元、利息774.04元、罚息54.86元；18.2016年12月21日发放贷款19000元，到期日为2019年12月21日，年利率为18%，尚欠本金1879.89元、利息894.27元、罚息60.4元；19.2017年2月16日发放贷款19000元，到期日为2020年2月16日，年利率为18%，尚欠本金1824.74元、利息951.32元、罚息58.63元；20.2017年2月21日发放贷款19000元，到期日为2020年2月21日，年利率为18%，尚欠本金1824.74元、利息951.32元、罚息58.63元；21.2017年4月14日发放贷款20000元，到期日为2020年4月14日，年利率为18%，尚欠本金1864.41元、利息1059.7元、罚息59.89元；22.2017年4月22日发放贷款20000元，到期日为2020年4月22日，年利率为18%，尚欠本金1864.41元、利息1059.7元、罚息59.89元；23.2017年6月6日发放贷款23000元，到期日为2020年6月6日，年利率为18%，尚欠本金2081.17元、利息1283.74元、罚息66.85元；24.2017年6月22日发放贷款22000元，到期日为2020年6月22日，年利率为18%，尚欠本金1990.66元、利息1227.92元、罚息63.96元；以上合计欠本金412278.78元、利息20631.69元、罚息2231.45元。在诉讼过程中，被告王标于2018年1月24日偿还了借据号1341490167640022项下的贷款本息共计10000元，其中9956.92元用于归还本金，42.98元归还罚息，0.1元归还复利。审理中，原告广发银行杭州分行同意副本送达两被告之日起作为贷款提前到期之日。本院认为，原告广发银行杭州分行与被告王标签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法有效。双方当事人均应恪守约定，诚实履行。原告广发银行杭州分行向被告王标按约发放贷款本金，被告王标在合同期内发生未按合同约定还本付息的违约情形，应承担相应的违约责任。原告主张贷款提前到期，符合双方合同约定，本院予以准许。原告主张的复利包括以未支付的罚息为基数按罚息利率计算的复利，本院认为罚息再计算复利缺乏事实依据，而原告无法区分复利的详细构成，故对原告主张的复利638.58元不予支持，此后复利以未支付的利息为基数计算。原告未提交证据证明被告王标、曹小琴系夫妻关系，故其以本案债务系夫妻共同债务要求被告曹小琴承担还款责任缺乏事实依据，本院不予支持。被告王标、曹小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王标于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金402321.86元；二、被告王标于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息20631.69元、罚息2188.47元【暂计至2018年1月24日，之后利息、罚息按案涉《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计算至2018年2月8日，此后罚息、复利按上述标准计算至实际履行之日止，上述复利均以未支付的利息为基数计算】；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7687元（原告已预缴7837元），减半收取计3843.5元，由被告王标负担。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王标于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 员 杨雪娟二〇一八年三月二十九日代书记员 孙晓淼?*ArabicDash?-12-??*ArabicDash?-1-?