广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初5941号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广州市增城区。负责人：张建红，该行行长。委托诉讼代理人：林国栋、秦师师，国信信扬律师事务所律师。被告：邬红娟，住广东省广州市增城区，现住深圳市宝安区。原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告邬红娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人秦师师到庭参加诉讼，被告邬红娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的合同编号为xxx号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告立即向原告偿还借款本金2232777.41元及利息、罚息（利息、罚息计算至本息全部清偿之日止，暂计至2016年8月24日为25403.59元）；3.被告向原告支付因实现本案债权而支出的律师费等费用85900元；4.原告对被告位于增城市xxx房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用及保全费用。事实和理由：2013年3月13日，原告与被告签订编号为JG5YAA20130009的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定：被告向原告借款3350000元；借款期限共96个月，自原告实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。被告采取按月等额本息方式还款。若被告未按约定期限归还借款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告以贷款所购位于增城市xxx房的房屋向原告提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付的所有费用。被告作为借款人和抵押人在合同上签名。同日，原、被告签订了《个人住房贷款合同补充协议》，明确约定增加贷款利率条款为：如被告累计出现逾期3次（含3次）以上情形，原告无需通知被告，原告有权单方面取消原贷款合同项下优惠贷款利率浮动比例，按照中国人民银行、中国银行届时颁布的利率浮动比例相关规定，确定被告具体适用的利率浮动比例及其有效期。合同签订后，原告根据被告的支付委托，依约向被告指定的收款人和记黄埔地产（广州增城）有限公司划付3350000元贷款，已全面履行合同约定的放款义务。至2016年8月24日止，被告连续4期逾期归还贷款本息，已构成违约，原告现根据合同通用条款第三条第二款约定宣布本笔贷款立即到期，并要求实现有关贷款的任何担保项下相应的权利。原告与被告办理了房产按揭登记手续，取得房地产按揭登记证明书。担保房产已于2014年6月16日办理了权利人为原告的房地产他项权登记，原告对被告提供担保的房产享有抵押权，有权优先受偿。原告为实现上述债权，依据《委托代理合同》的约定，须支付律师服务费85900元，该费用系原告为实现债权的合理费用，根据贷款合同约定应当由被告承担。被告邬红娟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.编号为JG5YAA20130009的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人住房贷款合同补充协议》、《借款借据》，拟证明原告与被告存在借款关系；2.《还款付息明细表》，拟证明被告逾期还款4期以上，已构成违约；3.抵押物房地产他项权证及房产证，拟证明原告对涉案房产享有优先受偿权；4.《民事委托代理合同》、律师费发票，拟证明原告为实现债权而支付的律师费。被告没有对上述证据发表质证意见，也没有提供任何证据。鉴于被告没有提出任何抗辩，故本院对上述证据予以采纳，并据此认定本案事实如下：被告因购买位于增城区xxx号房的房产资金不足，向原告借款，双方于2013年3月13日签订编号为xxx的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为3350000元，借款期限为96个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款采用等额本息还款方式。借款人未按合同约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。借款人同意以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、对抵押房屋行使抵押权等。如借款人累计出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人无须通知借款人，贷款人有权单方面取消原贷款合同项下优惠贷款利率浮动比例，按照中国人民银行、中国银行届时颁布的利率浮动比例相关规定，确定借款人具体适用的利率浮动比例及其有效期。签订上述合同后，原告与被告于2014年6月16日办理了抵押登记，原告取得粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》，载明的他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为3350000元。2013年3月15日，原告向被告发放贷款3350000元。被告偿还了37期款项后，从2016年5月15日开始拖欠贷款本息。截至2016年8月24日止，被告尚欠原告的借款本金余额为2232777.41元，利息23881.52元、罚息1346.41元、复利175.66元。原告提交《民事委托代理合同》及律师费发票，主张为实现本案债权支出律师费85900元。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》成立有效，对当事人具有法律约束力，双方均应恪守履行。原告已履行提供借款的义务，被告理应依约履行还款付息的义务。被告从2016年5月15日开始拖欠贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，原告有权单方解除合同，并宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿本息。根据原告的主张，被告应向原告返还借款2232777.41元及截至2016年8月24日止的利息25403.59元，此后的利息、罚息、复利按照,《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算规则计至还清款日止。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定被告提供位增城区xxx房的房产作抵押，抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。基于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定被告出现违约事件的，原告可要求借款人赔偿因其违约造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用。原告主张为实现债权而支出的律师费85900元，有律师费发票予以佐证，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告邬红娟签订的合同编号为xxx的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告邬红娟在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行返还借款2232777.41元，并支付利息、罚息及复利（截至2016年8月24日止利息为25403.59元，此后的利息、罚息、复利按照xxx的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计算规则计至还清款日止）；三、被告邬红娟不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以位于增城区xxx房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12776元，由被告邬红娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇一六年十二月十日书记员  黎剑烨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地方附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。