吉林省松原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民一终字第1087号
上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司。地址宁江区乌兰大街***号。组织机构代码744592029。
法定代表人杨慧杰，经理。
委托代理人田旭，该公司职员，现住长春市绿园区。
被上诉人（原审原告）：乔亚玲，现住前郭县。
委托代理人：乔亚焕，现住农安县，身份证号码×××ⅹ。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司因与被上诉人乔亚玲保险合同纠纷一案，不服吉林省松原市宁江区人民法院（2014）宁民初字第1475号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人委托代理人田旭、被上诉人委托代理人乔亚焕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2012年6月17日在被告处投保了以原告为被保险人的平安鑫祥两全保险（分红型），保单号为×××，合同约定原告出现保险事故，按照3倍基本保险金额给付保险金，2013年12月24日，原告在吉林大学第一医院诊断为系统性红斑狼疮，属于平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险合同中约定的疾病，原告住院治疗28天，根据合同约定被告应当给付原告鑫祥重疾保险金45000元及住院日额保险金合计2500元，保险事故发生后，原告即向被告报案并要求理赔，被告于2014年2月27日作出理赔决定通知书，被告以原告投保前存在影响承包的疾病病史，原告未如实告知严重影响被告的承保决定，作出解除保险合同并通知退还部分保险费，拒绝给付鑫祥重疾及住院日额保险金。原告认为被告拒绝理赔的决定没有事实和法律依据，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院，要求判令被告立即给付原告鑫祥重疾保险金45000元，判令被告立即给付原告住院日额保险金2500元。
被告辩称，原告在投保时未尽如实告知义务，被告依法行使了合同解除权，保险合同已经解除。原告在签订保险合同时，未尽如实告知义务，人身保险投保书询问事项栏目中，被告书面询问“03项过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗。”，“04项过去三年内是否有医学检查（包括健康检查）记过异常。”，“05项过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）。”。原告均予以否认。但原告于2010年、2011年先后两次在吉林省前郭县医院住院治疗，以及投保后住院病历记载既往关节肿痛病史长达4年，而被保险人投保时未书面告知被告。原告未履行如实告知义务，足以影响被告是否决定承保或者提高保险费率。被告在保险合同、投保提示书中、对原告不履行如实告知义务的后果，已经以足以引起原告注意的黑色字体做出了提示。被告在投保时已经对原告进行了充分的提示及告知，尽到了说明、解释、提示如实告知义务条款的义务。《投保确认书》中，原告的本人签字处上方，客户签字声明：自愿遵守告知不实的不利法律后果，并且在该确认书中客户签字确认处上方被告已经以醒目方式注明了，被告作为格式条款的制定一方，已经尽到了充分的提示和告知义务。《智胜人生合同条款》7.1条，有关于如实告知义务的明确约定，若客户有未如实告知的情形，被告将不承担保险责任。《投保提示书》第十项，提示客户应当尽到如实告知义务。另外，原告申请理赔的疾病没有达到鑫祥合同约定的重大疾病标准。
原审认定，原告于2012年6月17日在被告处投保了以原告为被保险人的平安鑫祥两全保险（分红型），保单号为×××，其中附加长险平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险，保险期间34年，基本保险金额15000元，该保险合同第2.2条载明被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们按照3倍基本保险金额给付“重大疾病保险金”；附加一年期短险住院日额17（516）险10份，该合同第1.5条载明本附加险的保险期间为1年，每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的书面通知，则视作您申请续保，我们将续保本附加险合同；第2.1条载明本附加险合同的日额保险金为每份每日人民币10元；第2.2条载明被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第四日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天；第7.4条对“重大疾病”释义为“符合下列定义的疾病：……系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害，此处为加黑字体；注释为该类疾病发病保障仅限于女性。该类疾病是指一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫复合物，造成组织损伤。……必须同时满足下列条件：（1）临床表现至少具备下列条件中的4个：……（2）检测结果至少具备下列条件中的2个……。注释部分均非加黑字体。原告曾于投保前因病两次住院治疗。证人安某某系被告公司员工，原告系其客户。庭审中，安某某出庭证实，签合同时没有出示合同条款，询问过是否住过院，原告明示因病住过院，但被安某某遗漏，在保险合同中没有体现；其没有向原告明示过面部蝶形红斑、关节肿痛、风湿性关节炎会影响承保；其在办理保险时只向原告明示过疾病项，并未进行详细解释。2013年12月24日，原告在吉林大学第一医院诊断为系统性红斑狼疮并住院治疗28天。
上述事实，有原、被告的陈述、保险合同一份、理赔决定通知书一份，住院病历四份、出院诊断一份、证人证言人身保险投保书一份、保险提示书一份、投保申请确认书一份、平安鑫祥保险条款一份，在卷为凭。
原审认为，原、被告间保险合同合法有效。原告已经依约足额缴纳保费，被告应当承担相应的保险责任。证人安某某系被告公司员工，对其证言本院予以采信。证人安某某证实，签订保险合同时没有出示合同条款，仅询问过原告是否住过院，原告明示因病住过院，但被安某某遗漏，故在保险合同中没有体现；证人没有向原告明示过面部蝶形红斑、关节肿痛、风湿性关节炎会影响承保；证人在办理保险时只向原告明示过疾病项，并未进行详细解释。故对于被告辩解的原告隐瞒病史，被告已就格式条款向原告尽到充分的说明义务，本院不予支持。原告患系统性红斑狼疮，符合人们常识性认知的重大疾病并且在本案争讼保险合同中已经列为重大疾病项，关于该项下列明的各项指标，需专业人员进行解释，原告作为普通人无法分清。而被告在签订保单时仅用格式条款进行告知，同时被告没有提供充分证据证明对保险条款进行解释说明，故该格式条款对原告不产生效力，被告应按重大疾病承担保险责任。被告对原告主张的保险理赔款的计算方式及数额无异议，予以确认。
原审依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效之日立即给付原告乔亚玲鑫祥重疾保险金45000元，住院日额保险金2500元，合计47500元。案件受理费988元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司负担。
上诉人上诉理由：原审认定事实错误，被上诉人所患疾病并未达到保险合同约定的重大疾病保险责任标准，上诉人不应承担保险责任。
本院认定的事实与原审认定的事实一致。
本院认为：被上诉人于2012年6月17日在上诉人处投保了平安鑫祥两全保险（分红型），附加平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险，保险期间34年，基本保险金额15000元。合同签订后，被上诉人履行了交付保险费的义务。2013年12月24日，被上诉人在吉林大学第一医院被诊断为：系统性红斑狼疮，并住院治疗28天。按照双方签订的附加平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险条款的约定，被上诉人所患的系统性红斑狼疮属重大疾病，上诉人应按约定承担给付被上诉人保险金的义务，上诉人的上诉理由不能成立，其上诉请求不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
第二审案件受理费988元，由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 宋作霖
审 判 员 徐 芳
代理审判员 于 航
二〇一四年十二月九日
书 记 员 张 丽