福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鼓刑初字第733号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人张丽霞，女，1992年10月14日出生，汉族，小学文化，无业，住福建省永泰县。2013年7月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月2日转取保候审。
辩护人马榕辉，福建福晓律师事务所律师。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉（2014）1386号起诉书指控被告人张丽霞犯信用卡诈骗罪，于2014年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员龚博出庭支持公诉，被告人张丽霞及辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控：2012年3月9日，被告人张丽霞持伪造的《房屋所有权证》向福州市鼓楼区鼓屏路1号中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行申领卡号为×××9035的万事达白金卡一张，后开通进行透支使用。截止2013年1月25日，该信用卡透支本金人民币149579元，欠利息人民币8906.84元、滞纳金人民币2745.36元。经银行工作人员多次通过电话、函件及上门催收，被告人张丽霞改变联系方式拒不返还。
2013年6月25日，被告人张丽霞被公安机关抓获。
对上述指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为，被告人张丽霞的行为已构成信用卡诈骗罪。建议对被告人张丽霞在有期徒刑五年六个月至七年六个月的幅度内处刑，并处罚金。提请本院依法予以惩处。
被告人张丽霞辩称，其受到叔叔张某乙的威胁和逼迫才办理信用卡。
辩护人辩称，一是被告人张丽霞是受张某乙逼迫办理信用卡，其在办理信用卡时的意思表示是不自由的；二是信用卡的实际消费者不是被告人张丽霞，而是张某乙；三是从情理上，被告人张丽霞刚成年，社会经验有限，其单独完成犯罪过程的可能性小；四是涉案的信用卡通过上海汇付数据有限公司消费的两笔占所欠本金75%以上，但是侦查机关未调取前述两笔消费的签名记录，证明这两笔系被告人张丽霞消费。
经审理查明：2012年3月9日，被告人张丽霞持伪造的《房屋所有权证》向福州市鼓楼区鼓屏路1号中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行申领卡号为×××9035的万事达白金卡一张，后开通进行透支使用。截止2013年1月25日，该信用卡透支本金人民币149579元，欠利息人民币8906.84元、滞纳金人民币2745.36元。经银行工作人员多次通过电话、函件及上门催收，被告人张丽霞改变联系方式拒不返还。
2013年6月25日，被告人张丽霞被公安机关抓获。
认定上述事实的证据如下：
1、工商银行出具的报案材料、涉案金额说明，证实2012年3月9日，被告人张丽霞向该行申领信用卡，并恶意透支使用，2012年6月27日最后一次还款。同年7月31日，该行通过短信、电话、信函、上门催收等多种方式向被告人张丽霞催收，发现所留的电话号码均无法接通，家庭成员及本人均不知去向。同时，发现其办卡时所留两本《房屋所有权证》均为虚假证件。截止2013年1月25日，被告人张丽霞透支本金人民币149579元。
2、被告人张丽霞申请信用卡的资料，证实被告人张丽霞向工商银行提供房屋产权证等资料申领信用卡，同时，其已知悉恶意透支应付法律责任。
3、工商银行出具的信用卡帐单明细，证实被告人张丽霞名下的信用卡恶意透支消费的事实。
4、工商银行出具的信用卡催收记录，证实被告人张丽霞名下的信用卡透支后，工商银行多次对其进行电话、信函等方式催收，但被告人张丽霞躲避催收，拒不还款。
5、福州市房屋登记中心出具的关于榕房权证R定第11018**号房屋所有权证真伪的函，证实被告人张丽霞提供给工商银行的房屋所有权证是假证。
6、福清顺田汽车贸易公司出具的整车销售合同及情况说明，证实2012年4月15日，被告人张丽霞与福清顺田汽车贸易公司签订合同，使用信用卡透支5000元作为购买汽车的定金，但被告人张丽霞反悔，该合同没有履行，定金被没收。
7、福州温泉戴斯酒店出具的住宿登记表，证实2012年4月15日，被告人张丽霞与张某入住该酒店，被告人张丽霞使用涉案信用卡支付房费。
8、证人王某的证言，证实其为工商银行鼓楼支行的员工，2012年3月9日，被告人张丽霞到其所在的单位办理信用卡，之前张某乙曾向其咨询办理信用卡的业务，并要办理一张高额度的信用卡，经审核，张某乙征信不好，不符合办卡条件。后来张某乙说其妹征信没问题，告诉其妹妹（指被告人张丽霞）将于2012年3月9日下午到营业厅办卡。其接待了单独前来的被告人张丽霞，被告人张丽霞自行阅读了办卡材料，并签署了《申请人声明与承诺》，以坐落于鼓楼区洪山镇杨桥中路及永泰县东洋乡东斗村后山的两本房产证作为资料，向工商银行提交了办理信用卡的申请。后来，被告人张丽霞还多次来找其，有一次还问透支后逾期不还款会怎样，从来没说过是被人胁迫的。发现被告人张丽霞透支不还款后，其通过打电话、上门催收的方式进行催收，2013年1月23日，其发现银行所留电话均联系不上张丽霞。其于1月25日到永泰县东洋乡东斗村，当时张丽霞不在家，向被告人张丽霞的奶奶陈某催收，陈秀莲告诉其张某乙在家，请其不要告诉张某乙，怕张某乙会杀了她。其碰到张某乙后进行催收，张某乙告诉其两本房产证都是假的。
9、证人张某甲（时任永泰县东洋乡东斗村村长）的证言，证实从2010年开始，被告人张丽霞就和张某乙在一起，其经常看见张丽霞坐在张某乙的车上，表现正常，2011年，被告人张丽霞的父亲要带她去湖北，但张丽霞不去。张某乙有抢劫前科，平常凶巴巴的，经常威胁乡里。其有听说张丽霞的信用卡的钱都是张某乙在花，被告人张丽霞并没有房产。
10、证人陈某某（被告人张丽霞的奶奶）的证言，证实2012年，被告人张丽霞称通过信用卡贷款15万元给叔叔张某乙用，贷款由张某乙负责还。而后，银行工作人员多次到永泰县东洋乡东斗村其家中催收，被告人张丽霞说等以后有钱了再还银行，张丽霞没有房产，也没有开酒楼。其觉得张某乙对张丽霞挺好的，只是有时会吵架。其没有听说张某乙曾胁迫被告人张丽霞办理信用卡并透支的事。
11、证人张某乙的证言及辨认笔录，证实其没有为被告人张丽霞办理榕房权证R定第11018**号房屋所有权证，也没有威胁逼迫被告人张丽霞办理信用卡。2012年初，其因本人想办信用卡，找工商银行的工作人员王某询问过办卡事宜，王某称没有房子不能办。过了一段时间，被告人张丽霞想办卡，其就介绍张丽霞认识王某，2012年3月9日，被告人张丽霞办理了信用卡。而后，被告人张丽霞说要买车送人，其陪她去福清市顺田汽车贸易有限公司用信用卡订了一部汽车。后来，被告人张丽霞想与其合作石头生意，其同意了，张丽霞用银行卡里的两三万元支付了运石头的车费。
12、被告人张丽霞的供述及辨认笔录，证实2011年底，其叔叔张某乙提出要借其身份证办一张白金卡给他做生意用，并说卡办好后可透支150000元，由他负责还钱。在张某乙催促下，2012年3月9日，其与张某乙一起到工商银行鼓楼支行，为了提高信用额度，其还提交了两份虚假的房屋所有权证，申领了一张额度为150000元的万事达白金卡。其开卡后，张某乙想用卡买车开，其于2012年4月15日去福清市顺田汽车贸易有限公司刷卡消费5000元，而后信用卡就交给张某乙透支使用，用于买石头、租车做生意。张某乙让其把留给银行的电话卡扔掉，后来，其奶奶告诉其，银行将催收的信函寄到家里，其无力还款，叫奶奶通知张某乙还款。
13、公安机关出具的抓获经过，证实被告人张丽霞被抓获归案。
14、户籍证明，证实被告人张丽霞具有刑事责任能力。
以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人张丽霞以非法占有为目的，进行恶意透支，计人民币149579元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张丽霞犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人张丽霞如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张丽霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金应于判决生效后三个月内交清。）
二、继续追缴被告人张丽霞人民币149579元，返还中国工商银行股份有限公司福州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毛岚岚
人民陪审员 林伙淦
人民陪审员 胡晓华
二〇一四年十二月十日
书 记 员 李佳佳
附本案判决依据的主要法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”
乙