福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汀刑初字第360号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人戴某某，男，1983年11月17日出生于福建省长汀县，汉族，户籍所在地及住址为福建省长汀县。因涉嫌信用卡诈骗于2015年4月8日由长汀县公安局决定并执行取保候审。同年8月4日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。
被告人戴某某被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2015年12月2日以汀检公刑诉（2015）311号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，于同月24日公开开庭进行了审理。长汀县人民检察院指派代理检察员傅增明出庭支持公诉，被告人戴某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年4月16日，被告人戴某某向中国工商银行长汀支行提供本人身份证、个体工商户营业执照、商品房买卖合同等相关资料，申请办理了一张信用卡（卡号：622235006763＊＊＊＊，信用额度为人民币5万元）后，被告人戴某某使用该信用卡进行刷卡消费，于2013年12月15日首次逾期。工商银行工作人员通过电话向被告人戴某某催收，被告人戴某某改变联系方式，逃避银行催收。后工商银行工作人员于2014年11月30日到信用卡联系地址上门催收，2015年12月5日以信函催收（戴某某父亲戴某某甲签收）。直至2015年3月27日立案前，被告人戴某某均未还款。
2015年4月8日，被告人戴某某主动到长汀县公安局投案。到案后，被告人戴某某如实供述了自己的罪行，并于2015年4月9日和5月7日共还款计人民币8000元。截止2015年9月22日透支本息共计人民币29319.72元。
公诉机关提供了以下证据：
1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》、人员基本信息、违法犯罪嫌疑人前科证明表、抓获经过和破案经过，被告人戴某某申办信用卡的《工银信用卡申请表》及附件（身份证复印件、营业执照（副本）复印件、商品房买卖合同、发票），工商银行长汀支行出具的对账单、《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》、《查询信用卡交易明细》等书证；2、证人戴某某甲的证言；3、被告人戴某某的供述与辩解等证据，以证明上述事实。
公诉机关认为，被告人戴某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金19140.39元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人戴某某对指控无异议，当庭自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年4月16日，被告人戴某某向中国工商银行长汀支行申请办理了一张信用卡（卡号：622235006763＊＊＊＊，信用额度为人民币5万元）后，进行刷卡消费，于2013年12月15日首次逾期。工商银行工作人员通过电话向被告人戴某某催收透支逾期款，被告人戴某某改变电话联系方式，逃避银行催收。后工商银行工作人员于2014年12月5日、12月25日向被告人戴某某发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，由被告人戴某某的父亲戴某某甲签收并于当天或次日告知被告人戴某某；于2014年12月31日向被告人戴某某发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，由被告人戴某某签收。自银行催收起截至2015年3月27日立案侦查前，被告人均未还款，尚欠信用卡透支逾期款本金19140.39元。
2015年4月8日，被告人戴某某主动到长汀县公安局投案。到案后，被告人戴某某如实供述了自己的罪行，并于2015年4月9日和5月7日共还款计人民币8000元。
上述事实，有以下经庭审质证的证据证实：
1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》、《破案经过》，证明本案来源及立案、侦破经过。
2、《工银信用卡申请表》及身份证复印件、营业执照（副本）复印件、商品房买卖合同、发票等附件，证明被告人戴某某于2013年4月16日向工商银行长汀支行申请办理了一张牡丹信用卡。
3、中国工商银行长汀支行出具的对账单和《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，证明被告人戴某某从其卡号为622235006763＊＊＊＊的工商银行牡丹卡中透支本金人民币19140.39元，至2014年12月31日发卡行进行了三次有效催收，至2015年3月27日本案立案前，被告人戴某某未还款。
4、被告人戴某某供认：我于2013年4月在工商银行长汀支行办理了一张卡号为622235006763＊＊＊＊的牡丹信用卡，透支后因债务纠纷，到2014年五六月份透支的银行款就还不起了。2014年上半年银行基本上每个月都会电话通知还款，2014年10月21日我就没再使用申请信用卡时的联系电话，反正是没钱还银行，也就没有通知银行。2014年下半年工商银行（工作人员）先后五六次到我家催要还款，这是我挂电话回家时我母亲告诉我的。到目前（2015年4月9日），我还欠银行本金人民币19140.39元。
5、证人戴某某甲的证言：我于2014年12月5日签收的催收函，第二天打电话告诉戴某某；同月25日签收的催收函是当天打电话告诉戴某某的。我把催收函的内容告诉戴某某。
6、工商银行长汀支行出具的《查询信用卡交易明细》，证明被告人于2015年4月9日和5月7日共还款计人民币8000元。
7、长汀县公安局出具的《违法犯罪嫌疑人前科证明表》、《抓获经过》，证明被告人戴某某系投案到案及本案前无违法犯罪经历记录。
公诉机关还提供了被告人的户籍信息、取保候审决定书，以证明被告人的刑事责任年龄和被采取的强制措施情况。
上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案具关联性，本院予以确认和采信。
案件审理过程中，被告人还清了剩余全部透支本金，并主动预缴了罚金人民币八千七百元。
本院认为，被告人戴某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金人民币19140.39元，透支后改变联系电话，逃避银行催收，在明知银行已多次催收的情况下超过三个月仍不归还，其行为已构成了信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予以支持。被告人戴某某犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人戴某某自动到公安机关投案，到案后如实供述自己罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；被告人戴某某当庭自愿认罪，且在案发后已偿还全部透支本金、主动预缴了部分的罚金，确有悔罪表现，可对其从轻处罚并适用缓刑。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人戴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月；并处罚金人民币二万元，已预缴人民币八千七百元，尚未缴纳的罚金人民币一万一千三百元限于判决生效后三十日内缴纳。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄田火
代理审判员 陈靖芬
人民陪审员 丘明飞
二〇一五年十二月三十日
代书 记员 程千远
附注：本案所引用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。