辽宁省葫芦岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）辽14民终1166号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司。负责人：李彦辉。委托诉讼代理人：宋宇。被上诉人（原审原告）：李军。委托诉讼代理人：冯连克。原审第三人：葫芦岛市炼化青辰工贸有限公司。法定代表人：马献民。委托诉讼代理人：徐克章。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司（以下简称太平财险葫芦岛公司）因与被上诉人李军、原审第三人葫芦岛市炼化青辰工贸有限公司（以下简称青辰工贸公司）民间借贷纠纷一案，不服龙港区人民法院（2017）辽1403民初1231号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月28日立案后，依法公开开庭审理了本案。上诉人太平财险葫芦岛公司的委托诉讼代理宋宇、被上诉人李军及其委托诉讼代理人冯连克、原审被告青辰工贸公司的委托诉讼代理人徐克章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平财险葫芦岛公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：一审判决事实不清，适用法律错误，太平财险葫芦岛公司与青辰工贸公司签订的保险协议载明，对于青辰工贸公司分包锦西石化分公司和锦西炼油化工总厂的工程项目建筑工人人身意外伤害保险在太平财险葫芦岛公司投保事宜约定了工程名称、工程地址、工程造价，根本不存在再次告知的问题。李军答辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审被告青辰工贸公司陈述，李军与青辰工贸公司存在劳动关系，太平财险葫芦岛公司应该对李军进行理赔。李军向一审法院起诉称：2016年5月10日，李军作为青辰工贸公司雇佣的工人，由青辰工贸公司派到位于兴城市的渤海船舶职业学院施工现场，从事清运现场垃圾工作，在清运中，装垃圾的四轮车翻车，致使李军身体多处受伤，住院341天，住院费用12万余元。2015年5月25日，太平财险葫芦岛公司与青辰工贸公司签订保险协议，青辰工贸公司为下属工人（包括李军在内）在太平财险葫芦岛公司处投保了“不记名建筑工人人身意外伤害保险”。故李军请求法院判令太平财险葫芦岛公司履行保险协议，对李军因公意外受伤进行理赔住院费50,000.00元及伤残补助金，并由太平财险葫芦岛公司承担本案诉讼费。庭审中，李军增加诉讼请求，医疗费121,566.59元，伤残费200,000.00元，鉴定费2,250.00元，诉讼请求共计373,816.59元。一审法院查明事实：李军系青辰工贸公司的劳动合同制员工，从事力工工作，每月工资1,200.00元。李军由青辰工贸公司派到位于兴城市的渤海船舶职业学院施工现场，从事清运现场垃圾工作。2016年5月10日15时20分许，案外人王保忠驾驶拖拉机（已达报废标准）在葫芦岛渤海船舶职业学院院内由西向东行驶至体育场东南角路段左转弯时，由于操作不当，导致车辆侧翻，造成车辆损坏，王保忠、王利田、李军均受伤。责任认定为王保忠承担此事故的全部责任，王利田、李军无事故责任。李军因伤在兴城市人民医院住院治疗，共花费医疗费121,566.59元，住院期间护理人员为陆艳新，其在事故发生前工作于华商城市生活广场，每月工资1,500.00元。2017年11月29日，北京法源司法科学证据鉴定中心出具（京）法源司鉴[2017]临鉴字第597号司法鉴定意见书：左侧锁骨骨折内固定术后遗留左肩关节活动部分受限评定为十级伤残；外伤后脑脊液耳漏评定为十级伤残；左侧多发肋骨骨折评定为九级伤残；外伤后左耳听力下降评定为九级伤残。另查明，2015年5月25日，太平财险葫芦岛公司与青辰工贸公司签订保险协议，协议载明：青辰工贸公司分包工程项目下属人员为参保人员（不记名建筑工人人身意外伤害保险），参保人数为高峰用人期500人，保险期限为青辰工贸公司交保费之日起一年，保费总额为35.6万元，每位参保人员死亡、伤残最高赔偿限额人民币60万元，意外伤害医疗每人最高赔偿限额为5万元。2015年6月17日，青辰工贸公司向太平财险葫芦岛公司交纳保费35.6万元，同日，此保单生效，投保方式为建筑工程合同造价，工程名称为葫芦岛市炼化总厂委托的技措技改项目及修理项目，工程地址为葫芦岛市炼化总厂管辖范围内，承包责任基本保障限额60万元/人，意外医疗限额50,000.00元/人，保险期间自2015年6月21日至2016年6月21日。此次事故发生在保险期间内。原审法院认为，青辰工贸公司在太平财险葫芦岛公司处投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险，李军与青辰工贸公司存在劳动关系，李军是在从事青辰工贸公司安排的施工现场清运垃圾工作中受伤致残，事故发生在保险期间内，故太平财险葫芦岛公司应在保险限额内承担赔偿责任。太平财险葫芦岛公司主张由于王保忠无证驾驶导致事故发生，太平财险葫芦岛公司应免责，根据事故认定书，此事故李军无责，故此事故不属于保险合同中约定的免责事由。太平财险葫芦岛公司主张此事故没有发生在保单及保险合同约定的工程范围内，本院认为，青辰工贸公司在太平财险葫芦岛公司处投保的保险保单系由太平财险葫芦岛公司印制，对于涉及保险理赔的“工程名称”、“工程地址”等重要事项，太平财险葫芦岛公司不能举证证明是与青辰工贸公司协商确定或已对第青辰工贸公司进行告知，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故本案应作出对被保险人有利的解释。如果太平财险葫芦岛公司以此免除保险责任，会将李军置于权利无法得到合理保障的困境，有悖订立保险合同应当遵循的公平互利原则和诚信原则，故太平财险葫芦岛公司应承担赔付义务。根据保险条款的约定，太平财险葫芦岛公司应在意外医疗限额50,000.00元范围内赔付李军医疗费，在基本保障限额60万元范围内赔付李军残疾赔偿金。李军住院治疗花费医疗费121,566.59元，按照保险条款约定扣除免赔额100元后按80%给付，即（121,566.59元-100.00元）×80%=97,173.27元，该数额超出意外医疗赔偿限额，故太平财险葫芦岛公司应赔付李军医疗费50,000.00元；李军伤残程度经鉴定为两处九级，两处十级，按照保险条款的约定应按八级伤残赔付残疾赔偿金，赔付数额为600,000.00元×30%=180,000.00元。李军主张的其他经济损失不属于保险理赔范围，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、太平财险葫芦岛公司于本判决生效后十日内在意外医疗保障限额内赔付50,000.00元，在意外伤害保险基本保障限额内赔付180,000.00元，合计230,000.00元；二、驳回李军其他诉讼请求。本院二审期间，各方当事人对一审法院查明的事实没有异议，本院对一审法院查明的事实予以认定。青辰工贸公司在庭审时提交新证据人身保险保险单三份，三份保险单的投保人均为青辰工贸公司、保险人均为太平财险葫芦岛公司、被保险人人数均为500人、投保方式均为建筑工程合同造价、工程名称均为葫芦岛市炼化总厂委托的技措技改项目及修理项目、工程地址均为葫芦岛市炼化总厂管辖范围内、工程规模均为造价10，000，000.00元、险种名称均为建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险（2013）附加意外伤害医疗保险（2013版）、保费均为356，000.00元、保险期限分别为2012年6月20日至2013年6月19日、2013年6月19日至2014年6月20日、2014年6月21日至2015年6月21日。本院认为，青辰工贸公司为本公司工人在太平财险葫芦岛公司投保团体人身意外伤害保险事实清楚,证据充分,当事人没有争议,本院予以确认，在保险期限内，青辰工贸公司员工李军发生人身意外伤害，当事人亦无异议。本案争议的焦点是事故发生地点是否属于保险合同约定的理赔范围，从本案合同约定的内容以及青辰工贸公司提供的前三年的合同可知，除保险期限外，合同其他内容完全一致，故，工程地址并非合同本意，不能成为太平财险葫芦岛公司的免责事由。综上，太平财险葫芦岛公司的上诉理由没有事实根据和法律依据，本院不予支持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1，650.00元，由太平财险葫芦岛公司负担。本判决为终审判决。审判长  康永杰审判员  刘亚伟审判员  郭逸群二〇一八年七月十三日书记员  于 燕本判决书援引的相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项：原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；。