重庆市石柱土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石法民初字第02541号
原告罗应武，男，生于1955年6月18日，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
委托代理人陶杰，重庆市石柱县西沱法律服务所法律服务工作者。
被告朱小波，男，生于1979年2月16日，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告谭友宜，男，生于1976年11月13日，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司，住所地：重庆市石柱土家族自治县南宾镇红井路蟠龙豪庭7楼1层1、2号，组织机构代码：08632358-X。
负责人马双勤，该公司总经理。
委托代理人叶森，公司职工。
被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司，住所地：重庆市石柱土家族自治县南宾镇二环路，组织机构代码：L0130482-6。
法定代表人马涛，该公司总经理。
原告罗应武诉被告谭友宜、朱小波、中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法由本院代理审判员谭伟适用简易程序独任审判，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告罗应武及其委托代理人陶杰、被告朱小波、被告谭友宜和被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司的委托代理人叶森到庭参加了诉讼。被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进了审理。本案在审理过程中因同一交通事故中其余伤者未参加诉讼，本案中止审理，中止事由消除后本案恢复审理。本案现已审理终结。
原告罗应武诉称：2014年12月5日上午，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车，从白岩出发经西沱镇向黎场乡方向行驶，时止10时40分，车行驶至西沱工业园区路段时，因未按道路交通标志标线行驶，与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞，造成三轮摩托车乘坐人罗应武受伤的交通事故。本次交通事故经石柱县公安局交通巡逻警察大队认定（渝公交认字（2014）第00097号事故认定书）：朱小波承担本次事故的主要责任，谭友宜承担本次事故的次要责任。事故发生后，原告被送到石柱县人民医院治疗，并被诊断为：1、开放型重型颅脑外伤，2、胸部外伤，原告共计住院83天，花去医疗费108363.80元。2015年3月21日，原告经重庆市石柱县司法鉴定所鉴定为：1、罗应武颅骨缺损属10级伤残，右上肢功能障碍属10级伤残；2、住院期间需一人护理，出院后需一人护理8周，第二次手术后需一人护理20天；3、出院后需休息8个月才能从事轻微体力劳动；4、后续医疗费需3万元；5、需要营养支持84天，每天为两人的基本生活费用。原告多次找被告协商无果，请求人民法院判令：1、被告朱小波、谭友宜、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司赔偿原告罗应武医疗费108363.80元、残疾赔偿金19996.80元、护理费15900.00元、误工费32300.00元、住院伙食补助费2490.00元、交通费300.00元、营养费2688.00元、精神损害抚慰金2000.00元、后续治疗费30000.00元、鉴定费3100.00元，共计217138.60元；2、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在赔偿责任范围内进行赔偿。
被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司辩称：1、投保车辆属于石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司所有，石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司不是事故的直接责任人，不承担诉讼费和鉴定费；2、肇事车辆没有投保不计免赔，朱小波负交通事故的主要责任，中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司免赔率为15%，被告朱小波违反交通规定，超载行驶，中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在朱小波应承担的范围内增加免赔率10%；3、医疗费只在医保范围内承担相关费用。
被告朱小波辩称：1、非医保用药部分被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司仍应当承担赔偿责任；2、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司不应扣除10%的免赔责任。
被告谭友宜辩称：交通事故认定书责任划分不合理，其只是超载，责任划重了。
被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司未作答辩，在举证期限内亦未提交证据。
经审理查明，2014年12月5日，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车从白岩出发经西沱镇向黎场方向行驶，时止10时40分，车行驶至西沱镇工业园区路段时因未按道路交通标志线行驶，与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞，造成三轮摩托车乘坐人员罗应武、罗应福、谭祥信、谭祥芬、黎万贵、谭千玉受伤，两车部分受损的交通事故，在本次交通事故中，被告朱小波承担主要责任，被告谭友宜承担次要责任，罗应武、罗应福、谭祥信、谭祥芬、黎万贵、谭千玉不承担责任。原告罗应武受伤后在重庆市石柱土家族自治县人民医院住院治疗83天，共花去医疗费102779.95元，并被重庆市石柱土家族自治县人民医院出院诊断为：一、开放性重型颅脑外伤，1、左侧颞部硬膜外并左侧颞叶血肿，2、左侧颞叶脑挫裂伤，3、颅底骨折，4、左侧颞骨、颧弓及蝶骨粉碎性骨折，5、颅内广泛积气，6、左侧颞顶部皮肤裂伤，7、头面部软组织损伤；二、1、右侧锁骨中段粉碎性骨折，2、右肺下叶背段及左肺下叶基底段肺挫伤；三、左中指皮肤挫裂伤。原告罗应武之伤经重庆市石柱司法鉴定所鉴定为（石司鉴（2015）医鉴字第66号）：1、罗应武的颅骨缺损属Ⅹ级伤残，罗应武的右上肢功能障碍属Ⅹ级伤残；2、罗应武住院期间需要一人护理，出院后需要一人护理6-8周，罗应武以后行第二次手术期间需要一人护理15-20天；3、罗应武出院后需要休息6-8月才能从事轻微体力劳动；4、罗应武的后续医疗费用约需2.5-3万元；5、罗应武需要营养支持10-12周，每天费用约为两人基本生活费用。
另查明，被告朱小波驾驶的渝HD09**号中型自卸货车在被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司购买了第三者强制责任保险和第三者商业责任保险500000.00元，但未购买不计免赔，根据第三者商业责任保险合同的约定：“负主要事故责任的免赔率为15%，违反安全装载规定的增加免赔率10%”，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车在事故当天属于超载行驶，根据保险公司交通事故人伤告知书的约定：“保险公司对医疗费参照事故发生地社会医疗保险标准及《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》进行审核”。渝HD09**号中型自卸货车系被告朱小波购买，登记在被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司名下进行挂靠经营。在事故发生后，被告朱小波为罗应武预交医疗费3000.00元，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司已向原告罗应武垫支医疗费10000.00元。
重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心向罗应武垫付抢救费88000.00元，重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心于2015年7月22日向重庆市石柱土家族自治县人民法院起诉，要求朱小波、罗应武、谭友宜、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司偿还垫付的抢救费，石柱土家族自治县人民法院作出（2015）石法民初字第03424号民事判决书，判决主文为：1、被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司于本判决生效之日起十五日内清偿原告重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心为抢救被告罗应武垫付的抢救费用61600.00元；2、被告谭友宜于本判决生效之日起十五日内清偿原告重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心为抢救被告罗应武垫付的抢救费用26400.00元。
上述事实，有原告的身份证复印件、道路交通事故认定书、石柱土家族自治县人民医院病历、（2015）石法民初字第03424号民事判决书、石司鉴（2015）医鉴字第66号司法鉴定意见书、机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险投保单、保险公司交通事故人伤告知书、投保提示事项确认书、中国工商银行网上银行电子回单、朱小波的询问笔录及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，本案争议焦点为，1、原告罗应武的合理损失有哪些？2、被告保险公司对合同约定的免责条款是否尽到了提示、说明义务？3、各被告之间应当如何承担责任？现针对以上争议焦点作如下评析：
一、原告罗应武的合理损失：1、医疗费，医疗费据实计算为102779.95元；2、残疾赔偿金，原告系农村户口，且颅骨缺损属Ⅹ级伤残，右上肢功能障碍属Ⅹ级伤残，参照2014年度重庆市农村居民人均纯收入（9490.00元／年）的标准计算，原告主张残疾赔偿金为19996.80元，符合规定，本院予以确认；3、住院伙食补助费，原告住院治疗83天，主张30.00元／天的住院伙食补助费标准符合本地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准，住院伙食补助费计算为2490.00元；4、护理费，经鉴定原告罗应武住院期间需要一人护理，出院后需要一人护理6-8周，罗应武以后行第二次手术期间需要一人护理15-20天，原告住院83天，共计护理天数为140天，因本次交通事故发生在2014年，故按2013年度重庆市居民服务和其他服务行业城镇私营单位职工年平均工资（32185.00元／年）的标准计算，护理费计算为12344.93元（140天×32185.00元／年÷365天＝12344.93元）；5、误工费，原告之伤属于因伤持续误工的类型，误工时间可以计算至定残前一日，误工时间106天，采用2013年度重庆市农、林牧、渔业城镇私营单位职工年平均工资（27961.00元／年）的标准计算，误工费计算为8120.18元（27961元／年÷365天×106天＝8120.18元）；6、交通费，本院酌定交通费为300.00元；7、营养费，原告之伤经鉴定需要营养支持，本院酌定营养费2000.00元；8、精神损害抚慰金，原告之伤经鉴定为Ⅹ级伤残，确会给原告造成精神损害，本院确认精神损害抚慰金为2000.00元；9、后续医疗费，经重庆市石柱司法鉴定所（石司鉴（2015）医鉴字第66号）鉴定，原告罗应武的后续医疗费为25000.00元；10、鉴定费，原告在重庆市石柱司法鉴定所鉴定费为3100.00元，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，鉴定费不属于第三者强制责任保险的赔偿范围，但是应属于第三者商业责任保险的赔偿范围。原告罗应武的各项损失共计178131.86元（102779.95元＋19996.80元＋2490.00元＋12344.93元＋8120.18元＋300.00元＋2000.00元＋2000.00元＋25000.00元＋3100.00元＝178131.86元）。
二、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司对合同约定的免责条款是否尽到了提示、说明义务，从被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司提供的机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险投保单、保险公司交通事故人伤告知书、投保提示事项确认书可知，被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司（即车辆投保人）已在合同约定的免责条款处盖章，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司亦对该免责条款的字体进行了加粗处理，视为被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司已对合同约定的免责条款尽到了提示、说明义务，被告朱小波辩称其不知道免责条款的内容，因为被告朱小波并非渝HD09**号中型自卸货车的投保人，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司没有义务为其履行提示、说明义务，对于被告朱小波的辩称，本院不予采纳。
三、公民身体权受到法律保护，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞造成三轮摩托车乘坐人即原告罗应武受伤，被告朱小波与谭友宜负事故的主次责任，均应当承担侵权责任。由于被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司系渝HD09**号中型自卸货车的承保公司，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司应当在第三者强制责任险和第三者商业责任险范围内予以赔偿，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，先由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者强制责任保险范围内予以赔偿，不足部分由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司根据商业保险合同予以赔偿，仍不足部分由具体侵权人予以赔偿。被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司系渝HD09**号中型自卸货车的登记车主，被告朱小波实际上是将渝HD09**号中型自卸货车挂靠在被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司名下从事经营运输活动，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持”的规定，被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司应与被告朱小波承担连带责任。又因为本次交通事故共造成了包含原告罗应武在内的六人受伤，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额”的规定，包含本案原告罗应武在内的六名伤者应在第三者强制责任保险的责任限额内按照损失比例确定其在第三者强制责任保险范围内应获得的赔偿数额；其中第三者强制责任保险（不包含鉴定费）的死亡伤残赔偿限额为110000.00，医疗费用（包含医药费、后续医药费、住院伙食补助费、营养费等）赔偿限额为10000.00元，财产损失赔偿限额为2000.00元，经计算医疗费用损失为罗应武132269.95元、谭千玉5562.40元、谭祥信8094.80元、黎万贵51**.80元、罗应福10581.80元、谭祥芬32448.81元，死亡伤残损失为罗应武42761.91元、谭千玉6102.81元、谭祥信6756.12元、黎万贵56**.30元、罗应福24802.78元、谭祥芬60235.49元，故按比例计算本案原告罗应武在第三者强制责任保险医疗费用赔偿限额内应获得赔偿6815.14元（132269.95元÷（132269.95元＋5562.40元＋8094.80元＋5124.80元＋10581.80元＋32448.81元）×10000.00元＝6815.14元］、在第三者强制责任保险死亡伤残赔偿限额内应获得赔偿32146.45元（42761.91元÷（42761.91元＋6102.81元＋6756.12元＋5665.30元＋24802.78元＋60235.49元）×110000.00元＝32146.45元］。原告罗应武的损失178131.86元减去第三者强制责任保险中医疗费用限额中获得赔偿的6815.14元和死亡伤残限额中获得赔偿的32146.45元，原告罗应武还应获得赔偿139170.27元（178131.86元-6815.14元-32146.45元＝139170.27元），又结合被告谭友宜与被告朱小波在本次交通事故中的责任比例，由被告谭友宜负担原告罗应武损失139170.27元（已扣除第三者强制责任保险赔偿部分）的30%为41751.08元，由被告朱小波负担原告罗应武损失139170.27元（已扣除第三者强制责任保险赔偿部分）的70%为97419.19元；又因渝HD09**号中型自卸货车已经购买了第三者商业责任险，因此被告朱小波应承担的赔偿责任由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司根据第三者商业责任险保险合同的约定进行赔偿，不足部分由被告朱小波和被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司承担，渝HD09**号中型自卸货车未购买不计免赔，并在本次交通事故时属于超载行驶，根据保险合同约定，免赔率为25%，即由被告朱小波与被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司承担25%的责任，剩余75%的赔偿责任由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者商业责任险范围内负担，又因保险合同约定了保险公司按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，非国家基本医疗保险范围内的医疗费由被告朱小波和被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司负担，本院确定医疗费的80%为国家基本医疗保险范围内的医疗费，医疗费的20%为非国家基本医疗保险范围内的医疗费，综上由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者商业责任险范围内赔偿原告罗应武52508.40元（97419.19元×（1-25%）-102779.95元×20%＝52508.40元］，被告朱小波与被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司赔偿原告罗应武44910.79元（97419.19元×25%＋102779.95元×20%＝44910.79元）；被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司垫付医疗费10000.00元，被告朱小波垫付医疗费3000.00元，重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心向罗应武垫付抢救费88000.00元被重庆市石柱土家族自治县人民法院（2015）石法民初字第03424号民事判决确认由被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司向重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心偿还61600.00元、由被告谭友宜向重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心偿还26400.00元，故重庆市道路交通事故社会救助基金管理中心向罗应武垫付抢救费的88000.00元应当视为被告朱小波已向原告罗应武支付医疗费61600.00元、被告谭友宜已向原告罗应武支付医疗费26400.00元，已由被告垫付的医疗费应当予以扣减。综上，被告谭友宜还应赔偿原告罗应武15351.08元（41751.08元-26400.00元＝15351.08元），被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司应赔偿原告罗应武44910.79元，但被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司已经赔偿原告64600.00元（61600.00元＋3000.00元＝64600.00元），超出部分19689.21元（64600.00元-44910.79元＝19689.21元）由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司返还给被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司还应赔偿原告罗应武61780.78元（6815.14元＋32146.45元＋52508.40元-19689.21元-10000.00元＝61780.78元）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之规定，《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司于本判决生效后十日内赔偿原告罗应武医疗费（含后续医疗费）、残疾赔偿金、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、营养费、精神损害抚慰金、鉴定费61780.78元；
二、被告谭友宜于本判决生效后十日内赔偿原告罗应武医疗费（含后续医疗费）、残疾赔偿金、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、营养费、精神损害抚慰金、鉴定费15351.08元；
三、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司于本判生效后十日内支付被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司19689.21元；
四、驳回原告罗应武的其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1486.00元，减半收取743.00元，由原告罗应武负担480.00元，由被告谭友宜负担52.00元，由被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司负担211.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 谭伟
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 吴平