湖南省茶陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）茶法刑初字第179号
公诉机关湖南省茶陵县人民检察院。
被告人陈甲，男，1983年06月14日出生，汉族，茶陵县人，大学文化，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2010年04月17日被茶陵县公安局刑事拘留，经茶陵县人民检察院批准，同年05月24日被该局执行逮捕，同年06月29日被该局取保候审。经茶陵县人民检察院决定，2013年09月22日被监视居住。经本院决定，于同年10月08日监视居住。
辩护人王件平，湖南犀城律师事务所律师。
茶陵县人民检察院以茶检公刑诉（2013）162号起诉书指控被告人陈甲犯信用卡诈骗罪，于2013年09月26日向本院提起公诉。本院受理后，在审理过程中，茶陵县人民检察院以本案需要补充侦查为由分别于2013年12月13日、2014年01月12日向本院申请二次延期审理，2014年02月11日恢复审理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年03月24日公开开庭审理了本案。茶陵县人民检察院指派代理检察员彭苏华、杨莹出庭支持公诉，被告人陈甲及其辩护人王件平到庭参加诉讼。现已审理终结。
茶陵县人民检察院指控：2006年底至2008年期间，被告人陈甲利用本人及李甲、莫某、陈乙、陈甲某、李乙、郭某某、陈丙、陈丁的身份证明在广州市中信银行、广发银行、民生银行办理信用卡并透支，累计透支本金共约345567.79元，到期后，均经银行多次电话催讨后仍拒不还款。至案发，被告人陈甲仍未归还上述欠款。具体如下：
1.2008年03月31日，被告人陈甲在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金13929.49元，利息24925.93元，最后还款日为2008年09月23日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
2.2008年08月，被告人陈甲冒用陈甲某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金34906.61元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
3.2008年06月，被告人陈甲冒用陈丁的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金18882.22元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
4.2008年08月，被告人陈甲冒用陈丙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金15843.26元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
5.2008年06月，被告人陈甲冒用郭某某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金30999.69元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
6.2007年11月，被告人陈甲冒用莫某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金6037.69元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
7.2008年04月，被告人陈甲冒用陈乙某的名义在中信银行办理了一张信用卡用其透支了本金14953.08元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
8.2008年06月，被告人陈甲冒用李乙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金53965.74元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
9.2007年11月，被告人陈甲冒用陈乙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金9804.46元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
10.2008年05月，被告人陈甲在民生银行广州分行办理了一张信用卡，用其透支了本金35012.49元，利息17371.69元，最后还款日为2009年09月16日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
11.2008年06月12日，被告人陈甲冒用李乙的名义在民生银行广州分行办理了一张信用卡，用其透支了本金47668.4元，利息21894.3元，最后还款日为2009年02月02日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
12.2008年06月16日，被告人陈甲冒用郭某某的名义在民生银行广州分行办理了一张信用卡，用其透支了本金7061.87元，利息3653.18元，最后还款日为2009年02月02日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
13.2007年11月19日，被告人陈甲冒用陈乙的名义在民生银行广州分行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金10992.32元，利息6006.22元，最后还款日为2008年09月19日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
14.2007年11月18日，被告人陈甲冒用莫某的名义在民生银行广州分行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金15108.37元，利息8013.04元，最后还款日为2008年07月21日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
15.2006年12月01日，被告人陈甲在广发银行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金12796.93元，最后还款日为2008年10月31日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
16.2007年12月06日，被告人陈甲冒用李甲的名义在广发银行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金17605.17元，最后还款日为2008年10月28日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
2010年06月18日，被告人陈甲向中信银行归还了所欠本金及利息共计20万元。
为证实上述事实，茶陵县人民检察院提供了被告人陈甲的供述，证人陈乙某、李甲、陈乙、陈丙某等人的证言，报案材料、催收记录、信用卡对账单、身份证明、还款说明、收条、户籍证明等书证。该院认为，被告人陈甲利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项之规定。应当以信用卡诈骗罪追究被告人陈甲的刑事责任。
被告人陈甲对指控的罪名无异议，对起诉书指控的犯罪事实提出异议，辩解陈甲以自己名义办的卡，银行催收过，其他银行卡都是留陈乙的联系方式，银行催收的情况陈乙只向陈甲提过一次。
辩护人王件平提出的辩护意见是银行电话催收没有电话录音，不能证明银行方面催收的事实。
经审理查明：
一、2008年04月，被告人陈甲以自己的名义在民生银行广州分行办理了一张信用卡用于透支，2009年09月16日陈甲最后一次还款后其尚欠本金32108.1元，在银行多次电话催讨后仍未还款。
上述事实，有下列经过庭审举证质证的证据证实：
1.中国民生银行信用卡申请表、陈甲身份证明、机动车驾驶证、工作证，证明2008年04月份，陈甲以自己的名义向中国民生银行申请办理信用卡，并将其父亲陈丙某作为联系人。
2.信用卡交易记录，证明陈甲卡号为5124660006387824的民生银行信用卡的透支情况，该卡自2008年04月至2009年04月共透支本金39608.1元，共还款7500元，最后还款日为2009年09月16日，未还本金32108.1元。
3.中国民生银行催收记录，证明2009年09月16日后，中国民生银行曾多次电话催收。
4.中国民生银行报案材料，证明案件来源。
5.证人陈丙某（陈甲之父）的证言，证明陈丙某多次接到广州的银行找陈甲还款的电话及短信，陈丙某将银行催收的情况告诉了陈甲。
6.被告人陈甲的供述，证明中国民生银行曾多次向陈甲催收。
二、2006年12月01日，被告人陈甲以自己的名义在广发银行申请办理了一张信用卡用于透支，2008年10月31日陈甲最后一次还款后其尚欠本金5719.91元，在银行多次电话催讨后仍未还款。
上述事实，有下列经过庭审举证质证的证据证实：
1.广发银行信用卡申请表、陈甲身份证明，证明2006年11月份，陈甲以自己的名义向广发银行申请办理信用卡，并将其父亲陈丙某作为联系人。
2.信用卡对账单，证明陈甲卡号为5201521010103308的广发银行信用卡的透支情况，该卡自2008年04月至10月共透支本金36639.91元，共还款30920元，最后还款日为2008年10月31日，未还本金5719.91元。
3.广发银行催收记录，证明2008年10月31日后，广发银行曾多次电话催收。
4.广发银行报案材料，证明案件来源。
5.证人陈丙某（陈甲之父）的证言，证明陈丙某多次接到广州的银行找陈甲还款的电话及短信，陈丙某将银行催收的情况告诉了陈甲。
6.被告人陈甲的供述，证明广发银行向陈甲父亲联系后，陈甲的父亲将催收情况转告了陈甲。
辩护人王件平提出的辩护意见是银行电话催收没有电话录音，不能证明银行方面催收的事实的意见，经查，证明银行方面催收的证据有银行催收记录及被告人供述、证人陈丙某的证言证实，上述证据相互印证，形成了完整的证据链，能证明上述两家银行在对被告人陈甲进行多次催讨后，仍超过三个月未归还本金，故对辩护人的意见，本院不予采纳。
上述两起犯罪事实，另有下列经过庭审举证质证的证据证实：
1.传唤通知书，证明被告人陈甲系被公安机关传唤到案。
2.收款笔录、还款情况说明、收条，证明陈甲家属向公安机关缴纳20万元还款保证金，上述款项，已由中信银行从公安机关全部领取并偿还了拖欠该行的全部本金及部分利息。
3.标的款结算收据、还款申请，证明陈甲向本院缴纳16万元还款保证金，并申请将上述款项向中国民生银行支付12.5万用于偿还拖欠该行的全部本金及部分利息，向广发银行支付3.5万元用于偿还拖欠该行的全部本金及利息。
4.户籍证明，证明被告人陈甲具备刑事责任年龄，系完全刑事责任能力人。
另公诉机关指控被告人陈甲对中信银行、民生银行、广发银行实施信用卡诈骗14次，具体为：
1.2008年03月31日，被告人陈甲在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金13929.49元，利息24925.93元，最后还款日为2008年09月23日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
2.2008年08月，被告人陈甲冒用陈甲某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金34906.61元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
3.2008年06月，被告人陈甲冒用陈丁的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金18882.22元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
4.2008年08月，被告人陈甲冒用陈丙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金15843.26元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
5.2008年06月，被告人陈甲冒用郭某某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金30999.69元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
6.2007年11月，被告人陈甲冒用莫某的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金6037.69元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
7.2008年04月，被告人陈甲冒用陈乙某的名义在中信银行办理了一张信用卡用其透支了本金14953.08元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
8.2008年06月，被告人陈甲冒用李乙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金53965.74元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
9.2007年11月，被告人陈甲冒用陈乙的名义在中信银行办理了一张信用卡，用其透支了本金9804.46元，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
10.2008年06月12日，被告人陈甲冒用李乙的名义在民生银行广州分行办理了一张信用卡，用其透支了本金47668.4元，利息21894.3元，最后还款日为2009年02月02日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
11.2008年06月16日，被告人陈甲冒用郭某某的名义在民生银行广州分行办理了一张信用卡，用其透支了本金7061.87元，利息3653.18元，最后还款日为2009年02月02日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
12.2007年11月19日，被告人陈甲冒用陈乙的名义在民生银行广州分行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金10992.32元，利息6006.22元，最后还款日为2008年09月19日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
13.2007年11月18日，被告人陈甲冒用莫某的名义在民生银行广州分行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金15108.37元，利息8013.04元，最后还款日为2008年07月21日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
14.2007年12月06日，被告人陈甲冒用李甲的名义在广发银行申请办理了一张信用卡，用其透支了本金17605.17元，最后还款日为2008年10月28日，后在银行多次电话催讨后仍未还款。
公诉机关为证明上述事实，向本院提供了中信银行、民生银行、广发银行的办卡材料、信用卡对账单、催收记录、证人证言、被告人供述等证据，上述证据，能够证实上述透支本金均系被告人陈甲用于经营公司并且偿还了部分本金，但是证明被告人陈甲最后一次还款后，经银行两次催讨后超过三个月仍不偿还的证据，均系银行单方面的书面催讨记录，且中信银行对以陈甲名义所办信用卡的催款记录显示陈甲最后一次还款后，中信银行并未对陈甲进行过催讨，三家银行的上述催讨行为并无其他证据佐证，不能形成完整的证据链，故对公诉机关指控的上述14起事实，本院不予认定。故对被告人陈甲辩解银行仅对其以自己名义办的卡进行过催收的意见以及辩护人王件平提出的银行电话催收没有电话录音，不能证明银行方面催收事实的意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人陈甲以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡并经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈甲辩解银行仅对其以自己名义办的卡进行过催收的意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人王件平提出的银行电话催收没有电话录音，不能证明银行方面催收事实的意见，与审理查明的事实部分相符，本院予以部分采纳。案发后，被告人陈甲已偿还全部透支本金，依法可以从轻处罚。被告人陈甲自愿认罪，可作为量刑情节予以考虑。根据被告人陈甲的认罪、悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会，可对被告人陈甲适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于审理信用卡诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三、四、五款之规定，判决如下：
被告人陈甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金，限在本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 成
人民陪审员 陈爱玲
人民陪审员 谭建华
二〇一四年三月二十四日
书 记 员 彭双胜
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于审理信用卡诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。