浙江省海宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉海商初字第1146号
原告：中国某某银行股份有限公司海宁支行。
代表人：徐某某。
委托代理人：秦某某，浙江某某律师事务所律师。
被告：许某某。
原告中国某某银行股份有限公司海宁支行与被告许某某信用卡纠纷一案，本院于2015年6月5日立案受理后，因被告下落不明，于2015年7月25日由简易程序转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2015年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦某某到庭参加了诉讼。被告许某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月7日，被告因需以在原告处申办的牡丹信用卡透支的方式向原告借款95000元，并产生手续费12255元，约定透支本金和手续费分36期按月还款，并以浙F×××××雪佛兰轿车为借款提供抵押担保，双方为此签订了牡丹信用卡购车消费分期还款合同。次日，原告按约放贷。放贷后，被告未能正常归还透支款，仅归还了部分到期透支款，已构成违约。故根据合同约定，原告有权要求被告提前清偿透支本金、利息、滞纳金、实现债权费用等全部债务。为此，原告起诉至法院，请求依法判决：一、被告归还信用卡透支款、手续费、利息、滞纳金合计80790.74元（利息、滞纳金已计至2015年6月1日，此后按规定计算至付清之日止）；二、被告支付原告实现债权费用4800元；三、原告对抵押物浙F×××××雪佛兰轿车享有优先受偿权；四、诉讼费由被告负担。
被告未作答辩，也未提交任何证据。
原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：
1、牡丹信用卡购车消费分期还款合同一份，证明原、被告于2014年8月7日约定由被告向原告借款95000元以及被告以浙F×××××雪佛兰轿车为该笔债务提供抵押担保的事实。
2、分期付款业务申请书一份，证明2014年8月8日被告承诺分期归还原告透支债务，包括本金和手续费的事实。
3、某某银行的收账通知一份，证明原告放贷95000元的事实。
4、机动车登记证一份，证明2015年2月4日被告购买的浙F×××××的雪佛兰轿车办妥抵押登记的事实，抵押权人为本案原告。
5、提前还款函、EMS特快专递、交易明细各一份，证明原告宣告贷款提前到期并通过邮寄EMS进行告知的事实。
6、委托代理合同、发票一份，证明原告实现债权费用4800元的事实。
7、工银信用卡申请表一份，证明被告向原告申办牡丹卡的事实。
对原告提供的证据，被告未出庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院只对该证据的形式要件进行审查。原告提供的证据，具有客观性、真实性，与本案具有关联性，本院予以确认。
本院经审理认定，2014年7月31日，被告向原告申办牡丹信用卡1张，并签署了该信用卡相关的规则，即《中国某某银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。该章程第五条规定，免息还款期是指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息待遇的时间段。最低还款额是指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日前应该偿还的最低金额，是指上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。同时，章程第二十一条和领用合约第三条第三款规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项的，则无需支付透支利息；按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除应按日万分之五支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
2014年8月7日，原告作为甲方与乙方即被告签订牡丹信用卡购车消费分期还款合同（合同编号为FQ-
QC-12040850-201400410）一份，约定：乙方因购买雪佛兰牌SGM7189MTA汽车而向甲方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付剩余车款95000元，透支款分36期偿还，乙方应按分期支付的方式及12.90%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费12255元；首期偿还3025元（包括透支本金2670元、手续费355元），以后每期偿还2978元（包括透支本金2638元、手续费340元）；付款方式：自2014年9月起每月的25日前支付；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国某某银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在合同有效期内发生以下任一事项，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等，如乙方累计三次违约、乙方未按本合同约定支付手续费等。同时原告与被告签订抵押合同一份，约定被告以车牌号为浙F×××××雪佛兰汽车作为抵押物为上述主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用提供担保。海宁市某某担保有限公司也为上述债务提供连带责任保证。2015年2月4日，原、被告办理了车主为被告的车牌号为浙F×××××雪佛兰汽车的抵押登记，抵押权人为原告。
2014年8月11日，原告按约向被告发放透支款95000元。此后至2015年1月13日，被告陆续归还了部分透支款，合计12325元，但未能正常按约归还。2015年5月25日，海宁市某某担保有限公司为被告向原告垫付15589.68元。之后被告及海宁市某某担保有限公司未再付款。故被告及其保证人已向原告支付共9期的透支本金及手续费（包括延期还款的滞纳金、透支利息）27914.68元。自2015年5月（结算日为5月8日，还款截止日为次月25日）起的27期透支本金及手续费尚未归还。至2015年6月1日止，被告共欠原告的透支款本金及手续费2978元，应支付透支款利息384.74元。2015年6月3日，原告向被告发送提前还款函，宣布剩余的透支款全部到期。
另查，2015年6月5日，原告向本院提起本案诉讼，并已支付实现债权费用4800元。
本院认为，原告与被告签订的牡丹信用卡消费分期还款合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。被告取得借款后理应按合同约定向原告归还透支款，但被告未能按约分期归还，且多次多期借款未还，其行为已构成违约，故原告有权依据双方合同约定要求被告立即清偿剩余的透支款、利息、滞纳金及实现债权费用。被告以其自购的浙F×××××雪佛兰汽车对前述借款提供了抵押担保，故原告有权在到期债权未受清偿时对该抵押物行使抵押权。其次，原告主张的手续费包括了第10期至第36期，但从合同约定看，手续费应属每期款项分期付款时才产生的费用，现原告要求被告提前归还第10期至第36期款项，那么，到被告实际清偿时提前支付的几期透支款对应的手续费不应再予支付。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许某某应归还原告中国某某银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金71226元、支付自2015年5月起（第10期）至透支本金实际付清日止（至第36期为最后一期）的每月手续费340元），并支付透支利息384.74元（透支利息计算至2015年6月1日，此后的透支利息和滞纳金按合同约定计算至实际付清日止）。
二、被告许某某应给付原告中国某某银行股份有限公司海宁支行实现债权费用4800元。
上述第一、二项确定的款项，由被告许某某于本判决生效之日起十日内付清。
三、原告中国某某银行股份有限公司海宁支行有权就抵押物浙F×××××雪佛兰汽车的折价或拍卖所得价款优先受偿。
四、驳回原告中国某某银行股份有限公司海宁支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2020元，财产保全申请费920元，合计2940元，由被告许某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审 判 长 冯去英
审 判 员 陈豪东
人民陪审员 吴胜平
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 程 佳
附页
1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。
2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。