山西省临猗县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0821民初2119号原告：郭某某，男，汉族。委托代理人：姚会珍，临猗县法律援助中心律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司。负责人：王卫平，该公司总经理委托代理人：ＸＸ，山西淳正律师事务所律师。原告郭某某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司（简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，诉讼本院，于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原、被告及其委托代理人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付保险金5万元。2、判决被告承担本案诉讼费以及此产生的一切费用。事实与理由：2015年12月7日，原告妻子薛某某在被告公司为原告投保一份“金佑人生终身寿险（分红款）A款、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款”，合同约定保险金额5万元，附加合同约定，若被保险人在附加险合同生效或最后依次复效（比较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确认初次发生附加险合同约定的重大疾病，保险公司按附加合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险公司和附加合同终止，附加合同约定的重大疾病包括急性心肌梗塞等病症。2017年5月11日原告出现胸闷、胸痛症状，被送往运城市中心医院治疗，因病情严重，5月12日转至运城急救中心·运城市红十字会医院诊治，被诊断为：冠状动脉性心脏病、急性心肌梗死，住院治疗16天。出院后原告向被告要求给付重大疾病保险金5万元之时，被告无正当理由拒绝不赔付。请求贵院支持原告的诉讼请求。被告辩称：1、答辩人接到原告的理赔申请后，经调查原告于2013年11月7日在临猗县中医院已经诊断为短暂性脑缺血，2015年8月5日在临猗县中医院再次因短暂性脑缺血住院进行治疗，其妻子薛某某在2015年12月7日为其投保时，故意隐瞒该事实，未履行如实告知义务。2、答辩人已根据保险合同及《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三、四款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭的。自合同成立之日起超过二年，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”之规定，原告不应承担保险责任。综上，请人民法院依法查明本案事实，驳回原告的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。综合原、被告举证、质证、认证及庭审查明情况可确认如下事实：原告妻子薛某某于2015年12月7日在被告公司为原告投保了一份人身保险。投保人：薛某某，被保险人：郭某某，投保时间2015年12月7日，投保生效时间2015年12月8日，投保险种金佑人生终身寿险（分红型）A款，保险金额5万元，附加提前给付重大疾病保险额5万元，保险单：090081505996068。签订了一份格式书面保险合同，人身保险单。太平洋附加金佑提前给付重大疾病保险A款条款，2.3保险责任中重大疾病保险金约定：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有限保险金额降为零。（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零。（3）本条所述“已支付的保险费”指根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险金，若发生减保，减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。（4）若被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，且该重大疾病符合主险合同约定的全残保险金给付条件，我们仅给付其中一项保险金。2017年5月11日原告出现胸闷，胸痛症状，被送往运城市中心医院治疗，因病情严重，5月12日转至运城急救中心运城市红十字会医院诊治，被诊断为：冠状动脉性心脏病，急性心肌梗死，住院治疗16天。出院后原告向被告要求给付重大疾病保险金5万元时，2017年6月20日被告给原告郭某某发送一份理赔结案通知书，保单090081505996068金佑人生终身寿险（分红型）A款，理由为：投保前患病，健康事项未如实告知，解除保险合同，险种责任终止。另查明：投保前原告于2013年11月7日、2015年8月5日因短暂性脑缺血眩晕，入住临猗县中医院住院治疗两次，被告认为原告投保时未履行如实告知义务，并以合同中告知事项6条，2、最近五年是否曾经或正在接受诊疗、手术、住院治疗投保人、被保险人答“否”。5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受过治疗，投保人、被保险人答“否”。原告认为保险合同中告知事项未经其本人签字认可，且告知内容均是被告业务员背着投保人所填写的。原、被告各持己见，调解未果。本院认为：原告妻子薛某某以原告作为被保险人在被告公司投保了一份金佑人生终身寿险，附加金佑人生提前给付重大疾病保险，保险合同系双方当事人真实本意，不违背相关法律规定，属合法有效合同，应受法律保护。2017年5月11日原告因出现胸闷、胸痛症状，入住运城急救中心：运城市红十字会医院，诊断为冠状动脉心脏病，急性心肌梗死，属于保险合同重大疾病范畴，原、被告对此事实不持异议，本院予以确认。关键争议焦点：被保险人曾于2013年11月7日、2015年8月5日均以短暂性脑缺血住院治疗两次。被告认为原告签订保险合同时未履行如实告知义务，并向被保险人下发了解除保险合同，险种责任终止。原告则认为本次所患的冠状动脉性心脏病，急性心肌梗死属于首患，投保前从未患过此病。2013、2015年中医院所治疗短暂性脑缺血、眩晕与本次并不属一病，不存在故意或重大过失未履行如实告知义务。况且合同中告知事项是被告业务员自己填写的，并没有投保人和被保险人的签字认可，是通过电子版自动生成。本院认为：我国保险法采用的是询问告知主义，没有保险人的询问，也就不存在投保人的如实告知义务。如实告知义务关系到投保人、被保险人重大利益，亦关乎到保险人是否承保和提高保险费增减解除合同等重大利益。由此告知事项保险公司必须履行耐心细致询问并作出明确说明义务，必要时还可通过人体检测方式作出处理，以利于投保人作出慎重的判断和如实的回答。因此告知事项必须有双方当事人亲笔签字认可内容，不能以投保提示书、投保单等相关文件签字来代替，其他相关文件签字不能说明保险人和投保人履行了询问告知义务。而本案合同中第二部分“告知事项”明显是通过电子版生成，而不是原、被告亲自填写的笔体，原、被告包括投保人均未在此部分签字确认，原、被告对此部分产生分歧，依照合同法关于对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释原则，应视为保险人放弃了就保险标的或被保险人的真实情况向投保人进行询问的权利，按照“弃权与禁反言”的保险法原则，保险人在放弃就保险标的或保险人的相关情况向投保人询问的权利之后，无权再以投保人未履行如实告知义务为由解除合同，拒绝赔偿或给付保险金。因此被告以原告或者投保人未履行如实告知义务，于法相悖，本院不予采信。综上所述，原告依据保险合同主张保险理赔5万元，保险事故却已发生，符合合同约定理赔条件，于法有据，本院予以支持。被告抗辩主张因未能提供询问有力证据，且违背“弃权与禁反言”原则，故本院不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十六条、第十七条、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第七条、第九条第二款、第十一条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效后三日内赔付原告郭某某保险金5万元。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司在赔付原告保险金之后，保单090081505996068下的金佑人生终身寿险（分红型）A款，附加金佑人生提前给付重大疾病保险的保险合同解除，险种责任终止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。审 判 长  张丰收审 判 员  谢海涛人民陪审员  薛伟霞二〇一七年九月二十九日书 记 员  周格羽