上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄浦民五（商）初字第815号
原告中银消费金融有限公司。
法定代表人祝树民。
委托代理人官振鸣，上海市捷华律师事务所律师。
委托代理人胡晓颖，上海市捷华律师事务所律师。
被告杨嘉和。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）与被告杨嘉和金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月5日受理后，依法适用简易程序，由审判员李轶独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人官振鸣、胡晓颖，被告杨嘉和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银消费诉称：2013年4月2日，被告杨嘉和向原告申请借款人民币240，000元（以下币种同），选择还款方式为轻松还方式2年期。2013年4月2日，原告与被告杨嘉和签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，约定原�向被告杨嘉和提供贷款240，000元，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮230%，最高不超过法律法规确定的合法范围。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为按照《业务规则》提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则被告利率水平自中国人民银行公布当日作相应调整。申请现金贷款的，在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额1%作为现金贷款动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准以公司公布的《业务规则》为准。被告采用轻松还方式还款，期限为2年。被告逾期后，原告有权对其违约行为采取以下措施：1、收取滞纳费；2、提高贷款利率。具体措施和标准以�方的《业务规则》为准。被告如在最低额还款日起90天（含）内履行最低还款额义务并清偿相关费用，则原告经审核后可允许被告继续使用消费贷款额度。如被告逾期超过90天的，或未按照原告指定用途使用贷款，或被告以明示或默示的方式许可他人使用授信额度的，原告有权终止本合约，宣布已发生的贷款全部提前到期。合约的终止并不影响原、被告已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息；如被告通讯方式发生变更时，应及时通知原�；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。同日，被告还签署了“新易贷”告客户书，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。上述合约签订后，原告按照被告杨嘉和的申请，于2013年4月8日向其发放了240，000元的消费贷款，初始年利率为19.8%。由于被告杨嘉和违约及中国人民银行基准利率的变动，原告多次按约变动利率，自2014年11月22日开始至今的年利率为19.32%。原告经多次提醒催收后，被告仍未按时还款，故诉至法院，请求判令：1、被告归还原告贷款本金239，500元；2、被告支付原告2014年1月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（暂计至2014年12月29日止，为52，675.67元）；3、被告支付原告2014年1月1日起至被告实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费以逾期归还贷款本金余额的日万分之五为�算标准（暂计算至2014年12月29日止，为40，759.99元）；4、被告偿付原告律师费损失6，658元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
审理中，原告以要求将利息计算至开庭之日为由，将诉请变更为：1、判令被告归还原告贷款本金239，500元；2、判令被告支付原告截至2015年2月24日止的未还利息60，028.33元，以及偿付自2015年2月25日至实际归还全部贷款本金之日止的利息（按本金239，500元为计算基数，以中国人民银行同期贷款利率上浮245%计息）；3、判令被告支付原告截至2015年2月25日止的滞纳费47，719.99元，以及支付2015年2月26日起至被告实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（按每日120元计算）；4、判令被告偿付原告律师费损失6，658元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
原告为此提交以下证据材料：1、新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、《［新易�］信用贷款申请和使用合约》、新易贷告客户书、中银消费金融新易贷业务规则，以上用以证明被告于2013年4月2日，向原告申请贷款240，000元，被告知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认。2、交易详细信息、消费还款记录、当前欠款信息，用以证明原告依约发放了贷款，被告自2014年1月1日起未按约归还贷款及被告截至2015年2月25日的欠款情况。3、利率调整记录，用以证明被告借款期间多次利率调整情况。4、律师函及投递单，用以证明原告已书面通知被告提前收回贷款本息。5、委托代理协议、增值税普通发票及付款凭证，用以证明原告因本案诉讼聘请了律师，并造成了律师费损失。
被告杨嘉和对原告出示的以上证据均无异议。
被告杨嘉和辩称，对原告的诉请无异议，确认原告所要求的全部欠款本金及相应的合理期限内的利息，之所以未及时还款系公司经营状况不佳等多方面因素造成入不敷出，希望法院考虑现实情况，酌情判决，以维护被告及家人的基本生存权。
鉴于被告对原告的诉请及事实均无异议，本院核对原告提供的证据后，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告与被告签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告的借款虽然并未到期，但自2014年1月1日开始，其未按合同约定履行还款义务，原告与被告在《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，故原告可以依约提前收回贷款。由于被告已构成违约，应承担相应的还款付息责任。
对于借款利息，双方约定以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮230%，如发生逾期，原告按照《业务规则》的规定上浮利率，该利率应以未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍为限。
原告诉请要求收取日万分之五的滞纳费，该滞纳费与上述因被告违约而提高的贷款利率同属对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿。考虑到该贷款属于消费类信用贷款，在没有任何担保的情况下，原告基于对被告的信任放贷，承担的风险较大，对违约人采取更严厉的惩罚措施以补偿原告的利息损失未尝不可，但仍不应超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，本院酌情将借款利息与滞纳费之和调整至中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。
由于原、被告在《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》中约定，如借款人未按期归还借款本息，原告有权要求其赔偿原告实现债权的费用，其中包含律师费。现由于被�的违约行为引起诉讼，故其应当赔偿原告为追讨此债权而支付的律师代理费损失。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告杨嘉和应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币239，500元；
二、被告杨嘉和应于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司自2014年1月1日起至实际清偿之日止的利息及滞纳费（以剩余未归还本金为计算基数，按中国人民银行同期贷款基准利率四倍计付）；
三、被告杨嘉和应于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费损失人民币6，658元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币6，393.90元，因�用简易程序，减半收取计人民币3，196.95元，财产保全费人民币2，217.96元，合计人民币5，414.91元，由被告杨嘉和负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 李 轶
二〇一五年三月二十四日
书记员 张小燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟�履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。