广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法勒民初字第1047号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司。
法定代表人姚真勇。
委托代理人邓磊，系原告公司员工。
委托代理人王宇，系原告公司员工。
被告林永显。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司诉被告林永显金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月7日立案受理后，依法由代理审判员杜程蕾适用简易程序独任审判，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓磊、王宇到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月3日，被告向原告申领了卡号为625088102048XXXX的恒通贷记卡并办理贷记卡购车分期业务，信用额度为3000元，账单日为每月10日，同时授予180000元贷记卡购车分期付款额度，期数为36期，总手续费为14.4%，手续费扣收方式为按分期期数逐期平均扣收。被告对卡片进行激活后进行了消费、取现及还款。截止至2014年10月10日，被告贷记卡透支逾期8期，透支额合共241979.28元，其中透支本金162998.39元、利息11280.27元及费用67700.62元。原告为维护自身的合法权益，现提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（编号GC1309171****）；2.被告清偿贷记卡透支本金162998.39元、利息11280.27元、费用（含滞纳金）67700.62元（利息按日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2014年10月10日，之后按上述规则计至所有本金清偿完毕之日止）；3.原告对该被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。
被告没有答辩。
诉讼中，原告提供了如下证据：
1.原告组织机构代码复印件、企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件，被告身份证复印件各1份，证明原、被告诉讼主体适格；
2.贷记卡申请表及贷记卡信息表复印件、购车分期付款借款合同、购车分期付款业务申请表及分期批复复印件各1份、贷记卡分期付款抵押担保合同2份、机动车登记证书1份，证明原、被告签订贷款合同，约定原告向被告发放贷记卡，信用额度为3000元。同时双方签订购车分期付款合同及分期付款抵押担保合同，原告向被告发放180000元的分期购车额度，被告将其购买的车辆抵押给原告并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权；
3.贷记卡交易明细复印件1份，证明被告使用并透支贷记卡的情况。
诉讼中，被告没有提交证据。
本案经开庭审理，原告提供的证据来源合法，客观真实，能证明其起诉的事实，与本案有关联性，且被告经本院合法传唤，既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告所提供证据的真实性均予以确认。
经审理查明，2013年9月3日，被告为向原告申领恒通贷记卡在《恒通贷记卡申请表》上签名确认，该表背面附有《恒通贷记卡领用合约》及《恒通贷记卡章程》，约定：被告如果未能按对账单标明的全部还款额还款，应按还款额自银行记账日起至实际还款日止，按透支利率计收透支利息，并按月计收复利；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息及复利，还应支付滞纳金。被告开卡后进行消费（卡号为625088102048XXXX），截止至2014年10月10日，被告累计拖欠原告贷记卡透支本金2998.39元、透支利息390.94元、滞纳金587.78元。
另查明，2013年9月25日，被告与原告签订《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》及《恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，以其开立的上述贷记卡向原告申办贷记卡购车分期付款业务，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币180000元，分期期数为36期（36个月）。被告采取每月均等额还款方式，清偿所提额账户的当期所有欠款，未按时足额还款的，原告有权按照贷记卡领用合约的规定收取透支利息及滞纳金；被告应还的分期付款分摊金额逾期90天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入贷记卡账户，并有权分别或同时采取下列措施：无需向被告提前发出任何通知，宣布合同项下所有借款全部提前到期，要求被告立即归还全部借款本息及相关费用；处分担保财产，以所得价款优先受偿；解除与被告的所有借贷关系。被告提供其所有的车牌号码为粤XBD8**丰田牌小型轿车为上述借贷作担保并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押范围为《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》项下的全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利何罚息等）、违约金及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用。签约后，原告依约向被告发放了借款180000元。被告在使用贷记卡过程中违反合同约定，未按期偿还贷款，截止至2014年10月10日，被告累计拖欠原告贷款本金160000元、利息10889.33元及滞纳金67112.84元。
以上事实，还有本院的开庭笔录在案佐证。
本院认为，《恒通贷记卡领用合约》、《恒通贷记卡章程》、《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》及《恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》均系原、被告的真实意思表示，原、被告均应依约遵守。本案中，被告截止至2014年10月10日尚欠原告透支本金2998.39元及贷款本金160000元，事实清楚，本院予以确认。被告向原告申领恒通贷记卡并进行消费及贷款，却没有按照约定向原告履行还款付息义务，因此根据双方的约定，被告应向原告支付逾期利息（截止至2014年10月10日，透支本金2998.39元产生的逾期利息为390.94元，贷款本金160000元产生的逾期利息为10889.33元，此后的逾期利息分别以2998.39元及160000元为本金，均按照日利率万分之五的标准计算至清偿日止）。
另外，根据《恒通贷记卡领用合约》的约定，被告未能在到期还款日偿还最低还款额的，构成违约，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，但上述逾期利息的计付足以弥补原告的相应损失，且截至2014年10月10日被告所拖欠的本金162998.39元（2998.39元＋160000元）已产生滞纳金67700.62元（587.78元＋67112.84元），该数额亦足以达到惩戒被告违约行为之效果，如再计收后续的滞纳金，则明显加重了债务人的责任负担，有违民事活动中的公平原则，故本院仅支持被告向原告支付透支本金2998.39元产生的滞纳金587.78元及贷款本金160000元产生的滞纳金67112.84元，对超出该数额的滞纳金均不予支持。
被告在履行《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》的过程中，截止至2014年10月10日有多期借款本金、利息及滞纳金尚未支付，实属违约，按照双方约定，原告有权解除合同，故原告在诉请中提出解除《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》合法有据，本院予以支持。
被告同意提供粤XBD8**丰田牌小型轿车作为《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》所涉债务的抵押担保物，并办理了抵押登记，抵押合同已生效。原告有权以被告用于抵押的轿车按其拍卖或变卖该财产的价值在上述拖欠的购车贷款本金160000元及由此产生的利息、滞纳金的额度内享有优先受偿权。而刷卡消费的透支本金2998.39元及由此产生的利息、滞纳金并不属于本案抵押物的担保范围，故原告的该项债权并不享有优先受偿权。
综上，本院对原告诉请合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告广东顺德农村商业银行股份有限公司与被告林永显签订的《恒通贷记卡购车分期付款借款合同》；
二、被告林永显应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司支付透支本金1932.02元、透支利息（截止至2014年10月10日的透支利息为390.94元，此后的透支利息以1932.02元为本金按照日利率万分之五的标准计算至清偿日止）及滞纳金587.78元；
三、被告林永显应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司支付贷款本金160000元、利息（截止至2014年10月10日的利息为10889.33元，此后的利息以160000元为本金按照日利率万分之五的标准计算至清偿日止）及滞纳金67112.84元；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司对被告林永显所有的粤XBD8**号丰田牌小型轿车按其拍卖或变卖的价值范围在上述第三项判项的贷款本金、利息及滞纳金的额度内享有优先受偿权；
五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为2464.84元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司已预交），由被告林永显负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 杜程蕾
二〇一五年一月二十九日
书 记 员 董鹤鹏