苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）吴江商初字第0900号
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。
负责人陈刚，该行行长。
委托代理人王贻，女，1982年7月10日出生，汉族。
被告潘家龙。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行与被告潘家龙金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月16日立案受理，依法由代理审判员徐娟适用简易程序于2013年10月30日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司吴江分行委托代理人王贻到庭参加诉讼，被告潘家龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行诉称：原告与被告潘家龙于2010年6月3日签订《个人购房担保借款合同》一份（编号：32105201000085521），合同约定原告向被告提供个人购房贷款1180000元，由被告以所购房产提供抵押（目前该处房产已办妥抵押登记手续），还款方式为按月等额本息还贷法，执行年利率4.752%。2010年6月3日，原告向被告签发借据一张，约定借款期限为2010年6月3日起至2040年6月2日止。原告依约发放贷款后，被告未能按期归还贷款已逾三期以上。至2013年9月9日止，结欠本金1130502.69元、利息23357.92元，本息合计1153860.61元。原告催讨无果，故提起诉讼，请求判令：1、被告偿还借款本金1130502.69元及相应利、罚息（至2013年9月9日结欠利、罚息23357.92元，自2013年9月10日起至债务全额清偿之日止按双方合同约定计息）；2、如被告到期不偿还债务，则将抵押物拍卖、变卖、折价，由原告从中优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告潘家龙未作答辩。
经审理查明：2010年4月14日，潘家龙作为申请人向中国农业银行股份有限公司吴江市支行申请购房贷款1180000元。2010年6月3日，中国农业银行股份有限公司吴江市支行与潘家龙签订《个人购房担保借款合同》一份（附房地产抵押清单），约定潘家龙向中国农业银行股份有限公司吴江市支行借款1180000元，用于购买房屋，借款期限为360个月，自2010年6月3日起至2040年6月2日止；利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮20%，执行年利率4.752%。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还款方式采用等额本息还款法；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第12.2条第（2）项约定：如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；潘家龙作为抵押人同意以所购房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为吴房他证字第001282**号。中国农业银行股份有限公司吴江市支行依约向潘家龙发放贷款1180000元。
另查明，中国农业银行股份有限公司吴江市支行于2013年1月4日更名为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案的原告。
再查明：潘家龙于2013年5月未能按约还本付息。2013年7月24日，中国农业银行股份有限公司吴江分行向潘家龙发出贷款提前到期通知书，告知因其已连续三期未能偿还贷款本息，合同项下贷款于2013年7月24日提前到期，要求潘家龙立即筹措资金，归还合同项下全部所欠本息。但潘家龙仍未履行，截止2013年9月9日，潘家龙已累计五期逾期还款，共结欠原告借款本金1130502.69元、利、罚息23357.92元，合计1153860.61元。
以上事实，有个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同（附房地产抵押清单）、个人借款凭证、房屋他项权证、个人消费贷款对账单、贷款提前到期通知书、EMS快递回单、欠款明细及到庭当事人陈述等证据为证。
本院认为：原告与被告潘家龙之间的借款合同依法成立并有效，对于合同双方均具有法律约束力。原告依约提供贷款后，被告潘家龙理应按期还本付息。被告潘家龙拖欠借款不还是引起本案纠纷的原因，应当承担包括提前归还全部借款并偿付利息、罚息在内的相应违约责任。原告与被告潘家龙之间的抵押合同依法成立并有效，原告依据有效成立的抵押合同主张对抵押物行使抵押权，该主张于法有据，本院予以支持。被告潘家龙经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告潘家龙应归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金1130502.69元、偿付利、罚息23357.92元（截止到2013年9月9日），及自2013年9月10日起至判决给付之日止的罚息（以本金1130502.69元按合同约定利率上浮50%计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07×××93）。
二、如被告潘家龙未在判决确定给付期限内履行相应义务，则以其所抵押房产（他项权证号为吴房他证字第001282**号）折价或拍卖、变卖所得价款优先清偿原告，如有不足，不足部分由被告潘家龙继续履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取7633元，由被告潘家龙负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还；上述诉讼费用亦属于抵押担保债权范畴，原告有权自处分抵押物所得价款中优先受偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；帐号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
代理审判员 徐娟
二〇一三年十一月五日
书 记 员 杨阳
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。