广东省江门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江中法民三终字第158号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地：江门市。
负责人：张文才，该公司总经理。
委托代理人：吕银仙，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：黄爱兰，女，壮族，1953年6月17日出生，住广西大新县。
委托代理人：刘扬智，广东三良律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称联合财保江门支公司）因与被上诉人黄爱兰机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省鹤山市人民法院（2013）江鹤法交初字第851号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。
原审法院经审理查明：2013年6月20日07时56分，邓其开驾驶粤JUF9**号小轿车，沿人民路由广州往沙坪方向行驶，行至鹤山市沙坪镇人民东路鹤山广场前时，与从其行驶方向右往左骑电动自行车横过公路的黄爱兰发生碰撞，造成黄爱兰受伤及车辆损坏的交通事故。鹤山市公安局交通警察大队作出第2013B00071号《交通事故认定书》，认定邓其开承担此事故的主要责任，黄爱兰承担此事故的次要责任。事故发生后，黄爱兰受伤被送到鹤山市人民医院住院治疗至同年8月13日出院，住院54天，经诊断为：1、左胫腓骨中段骨折，2、右尺桡骨中段骨折，3、右手食指末节开放性骨折，4、左足背软组织挫裂伤并趾伸肌腱断裂，5、全身多处皮肤软组织挫裂伤，建议：1、出院后门诊复查，休息四个月，2、住院期间留陪人一名，3、约一年后回院取内固定，建议医疗费用约8000元。
粤JUF9**号小轿车在联合财保江门支公司购买交通事故责任强制险和第三者商业险30万元（无购买不计免赔），事故发生在保险期限内。
黄爱兰是广西大新县昌明乡五榕村小屯人，属农村居民，事故发生前在鹤山没有提供有固定工作的依据。
案经原审法院审理认为：本案是机动车交通事故责任纠纷，事故发生后，鹤山市公安局交通警察大队作出第2013B00071号《交通事故认定书》，认定邓其开承担此事故的主要责任，黄爱兰承担此事故的次要责任。因此，鹤山市公安局交通警察大队对此事故的责任认定正确，该院予以确认。
根据黄爱兰的请求、举证情况，该院核定黄爱兰因此次事故造成的损失包括：1、医疗费51941.50元，黄爱兰提供了医院病历、出院记录、诊断证明书和医疗费发票、医院证明，依法予以认定；2、住院伙食补助费2700元（50×54）；3、护理费4320元（80×54）；4、关于误工费的计算，黄爱兰在举证期限内没有提供有固定收入的证据，受伤时年龄已是六十周岁，已过退休年龄，黄爱兰请求误工费理据不充分，依法不予支持；5、残疾赔偿金，结合黄爱兰的伤残等级、定残时年龄及黄爱兰属农村居民的事实，依法按农村标准计算，参照《广东省2013年度人身损害赔偿计算标准》农村居民人均纯收入10542.84元／年计算，残疾赔偿金为23194.25元（10542.84×20×11％）；6、鉴定费1500元，黄爱兰提供了鉴定费发票，依法予以认定；7、关于交通费，结合黄爱兰处理事故、评残，黄爱兰请求交通费500元过高，该院酌情以200元为宜；8、精神抚慰金，黄爱兰请求6000元过高，结合黄爱兰的伤残程度，该院酌情以4000元为宜；9、轮椅470元，黄爱兰左足背软组织挫裂伤并趾伸肌腱断裂，不能站立行走，虽然没有医嘱，但该项请求合理，依法予以支持；10、后续治疗费8000元，虽然现在未发生，但黄爱兰内固定要取出，该费用必须发生，依法予以支持。上述损失合共96325.75元。
属于死亡伤残赔偿限额项下的有：残疾赔偿金23194.25元，鉴定费1500元，护理费4320元，交通费200元，轮椅470元，精神抚慰金4000元，合共33684.25元，该数额没有超过交强险有责死亡伤残赔偿限额110000元，故联合财保江门支公司应在死亡伤残赔偿限额110000元内赔付黄爱兰33684.25元。
属于医疗费用赔偿限额项下的有：医疗费59941.50元（含后续治疗费8000元），住院伙食补助费2700元，合计62641.5元，该数额已超过了交强险有责医疗费用赔偿限额10000元，故联合财保江门支公司应在医疗费用限额10000元内赔偿黄爱兰10000元。
医疗费超出交强险部分52641.5元（62641.5－10000），按事故责任分担，邓其开承担事故的主要责任，黄爱兰承担事故的次要责任，按责任分担，邓其开应赔偿黄爱兰损失42113.2元（52641.5×80％），由于粤JUF9**号小轿车在联合财保江门支公司购买第三者商业险300000元（无购买不计免赔），该款应由保险公司赔偿给黄爱兰，故联合财保江门支公司应在第三者商业险255000元（300000－300000×15％）限额内赔偿黄爱兰42113.2元。
综上，联合财保江门支公司应赔偿黄爱兰的损失为85797.45元（死亡伤残赔偿限额33684.25＋医疗赔偿限额10000＋商业险赔偿限额42113.20），黄爱兰请求超过该院核定，超出部分依法不予以支持。
综上所述，原审法院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决：一、中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司于判决生效之日起五日内赔偿黄爱兰的损失85797.45元。二、驳回黄爱兰的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费475元（已减半收取），由黄爱兰负担35元，中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司负担440元（受理费黄爱兰已预交，中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司负担的受理费黄爱兰同意其履行金钱给付义务时一并迳付，该院不再收退）。
上诉人联合财保江门支公司不服原审判决，向本院上诉称：被保险人没有购买不计免赔险，原审法院没有扣除15%的不计免赔率不当。不计免赔率险种是一个附加险，对被保险人而言可买可不买。不计免赔率特约条款，是针对被保险人自行承担的免赔金额部分。如果没有购买此险种，就应当由被保险人自行承担。如购买了此险种，保险公司可按条款约定由保险人承担。由于本案被保险人没有购买不计免赔，而且在本次事故中被保险人负主要责任，根据第三者商业责任险条款第9条第1项，需要扣15%的不计免赔。这部分的不计免赔不应当由我司承担，应当由被保险人承担，具体的数额是本案的商业赔偿限额42113.2元×15%=6316.98元。上诉请求明确保险公司不需要承担6316.98元的赔偿责任。
综上，联合财保江门支公司请求二审法院：1、依法改判原审判决；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人黄爱兰答辩称：保险公司二审提交的保险条款对15%免责的约定属于格式条款，该格式条款是单方减少保险公司所承担的责任，依法应属无效。对于不计免赔的部分6316.98元，保险公司可以向其被保险人追偿。综上，原审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求二审法院予以维持。
各方当事人在二审期间均未提交新证据。
原审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院仅针对联合财保江门支公司的上诉请求范围进行审查，对各方当事人没有提出请求的不予审查。
关于联合财保江门支公司上诉称其应免除15%赔偿责任的问题。由于涉案车辆在联合财保江门支公司投保的第三者责任保险没有包含不计免赔，根据《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》（编号：A04H01Z01090923）第九条“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%……”的规定，基于本案所涉的保额为300000元，而邓其开在本案中承担事故主要责任，故涉案车辆投保的第三者责任保险的赔偿限额应为255000元（300000元×（1-15%）］。由于邓其开应承担的赔偿为42113.2元，小于255000元，故联合财保江门支公司应向黄爱兰赔偿42113.2元，原审法院处理正确，本院予以维持。
综上所述，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，联合财保江门支公司的上诉请求理据不足，应予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费950元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许世清
审 判 员 甄锦瑜
代理审判员 梁艳芬
二〇一四年五月六日
书 记 员 黄巧明