广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）兴刑初字第483号 公诉机关南宁市兴宁区人民检察院。 被告人温某某，女，1976年8月12日出生于广东省封开县，汉族，初中文化，无业，户籍地广东省肇庆市封开县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月2日被南宁市公安局兴宁分局刑事拘留，同月15日被南宁市公安局兴宁分局执行逮捕，同月22日，南宁市公安局兴宁分局变更强制措施为取保候审。2015年11月16日被南宁市兴宁区人民检察院取保候审；同年12月3日被本院取保候审。 南宁市兴宁区人民检察院以南市兴检刑诉[2015]435号起诉书，指控被告人温某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南宁市兴宁区人民检察院指派检察员班毅出庭支持公诉。被告人温某某到庭参加诉讼。本案审理期间公诉机关补充侦查一次。现已审理终结。 南宁市兴宁区人民检察院指控，2011年12月10日，被告人温某某在中国交通银行南宁分行申领了一张卡号为62×××02银联标准信用卡普卡，温某某使用该卡进行消费并出现透支情况，2013年9月30日后再未偿还本息，后经银行多次催收拒不归还透支款项。截止至2014年3月4日，温某某所办信用卡透支本金人民币35680.96元，附加利息，费用共计40740.82元。2014年10月4日温某某已还清名下信通卡欠款。 公诉机关为指控上述事实，当庭出示或宣读了受案登记表、抓获经过、户籍证明、交易明细、催收记录、证人证言、被告人的供述及辩解等证据予以证实。公诉机关认为被告人温某某恶意透支信用卡，本金共计35680.96元，超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人温某某对公诉机关指控的犯罪事实及适用的罪名无异议，当庭自愿认罪。 经审理查明，被告人温某某于2011年12月10日，在交通银行广西壮族自治区分行申领了银联标准信用卡普卡一张，卡号62×××02，后便开始进行透支消费。透支后，被告人温某某未按规定还款。2013年10月7日至2014年1月20日期间，交通银行对被告人温某某进行了多次催收。但温某某经催收后超过三个月仍拒不还款。截止2014年3月6日，被告人温某某使用该信用卡共计透支银行本金人民币35680.96元。 另查明，2014年10月2日22时03分许，被告人持港澳通行证通行时在拱北口岸被查获，并被临时羁押于广东省珠海市第一看守所。2014年10月5日南宁市公安局公园派出所民警到珠海市将被告人温某某押解回南宁。被告人温某某已于2014年10月4日还清名下交通银行信用卡的欠款，共计本息共计45000元。 上述事实，有经法庭举证、质证，并经本院认证的下列证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书，证实本案来源于报案。 2、交通银行太平洋信用卡中心的报案书、梁某的报案陈述，证实交通银行太平洋信用卡中心资产保全部催收反欺诈组的梁某报案，称温某某于2011年12月10日向交通银行广西分行申领了信用卡，卡号62×××02。2013年10月1日起温某某对该信用卡没有还款记录，截至2014年3月6日止，被告人温某某共透该信用卡本金为人民币35680.96元。被告人温某某逾期还款后，交通银行对其进行多次催收，之后，由于温某某手机停用且不在原住址居住联系不到其本人。 3、户籍证明，证实被告人温某某的身份情况及案发时已达完全刑事责任年龄。 4、查获经过、情况说明，证实2014年10月2日22时03分许，被告人持港澳通行证通行时在拱北口岸被查获，并被临时羁押于广东省珠海市第一看守所。2014年10月5日南宁市公安局公园派出所民警到珠海市将被告人温某某押解回南宁。 5、交通银行信用卡申请资料，证实被告人温某某于2011年11月23日向交通银行递交申请申领了交通银行信用卡标准卡。 6、信用卡交易明细，证实卡号62×××02信用卡的客户为温某某，该卡从2012年1月12日起开始透支消费，2013年9月30日为最后一笔还款人民币17200元。 7、催收记录，证实交通银行从2013年10月7日至2014年1月20日，多次以电话、短信方式向被告人温某某进行信用卡欠款的催收。 8、情况说明，证实被告人温某某向交通银行申领的卡号为62×××02的信用卡，于2014年10月4日还清名下钱款，共计本息共计45000元。 9、被告人温某某的供述和辩解，证实被告人温某某于2011年12月份在中国交通银行申领了一张卡号为62×××02的信用卡后，便开始透支使用。后来因透支使用过度，没钱还款，过一段时间信用卡就被银行停掉不能再使用了，共计透支约4万元人民币。2012年9月起，温某某就没有给该信用卡还过款项，并辞职回广东，将在南宁的联系电话等联系方式停用。拖欠还款后，温某某接到银行的催收，但是因为没钱，所以温某某一直没有还款，后来温某某将留在银行的联系电话停掉，银行工作人员就找不到温某某。 本院认为，被告人温某某以非法占有为目的，在使用信用卡时恶意透支人民币35680.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人温某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人温某某到案后，如实供述其全部犯罪事实，是坦白，依法予以从轻处罚。被告人温某某在案发后至公诉机关起诉前已全部归还全部透支的本息，依法可以从轻、减轻或者免除处罚。综合本案被告人温某某犯罪的事实、情节、社会危害程度及悔罪表现，本院决定对其予以免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 被告人温某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  周云珍 人民陪审员  黄恒派 人民陪审员  曾丽华 二〇一六年四月二十五日 书 记 员  李开霖 【附法律条文】 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： …… (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 最高人民检察院、最高人民法院《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》第三条行为人恶意透支构成犯罪的，案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的，可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。