广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第615号
原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地南宁市金湖路26-1号东方国际商务港一楼。
代表人：梁红红，该支行行长。
委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。
被告：黄连英。
被告：民发实业集团（广西）房地产开发有限公司，住所地南宁市青秀区柳沙路10号民发大观天下会所二楼。
法定代表人：陈伦星。
被告：黄业连。
原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告黄连英、民发实业集团（广西）房地产开发有限公司（以下简称民发实业公司）、黄业连金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李莉到庭参加了诉讼，被告黄连英、民发实业公司、黄业连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年1月15日，被告黄连英、民发实业公司与原告签订一份《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定原告向被告黄连英发放贷款645000元，用于被告黄连英购房，实行浮动利率，贷款期限为16年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月17日。同时，民发实业公司为黄连英的上述债务承担连带责任保证担保。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告黄连英亦签署借款借据，并办理了抵押登记，将其所有的南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房抵押给原告作为贷款担保。被告黄业连在《共同还款承诺书》上签字，承担共同还款责任，直至被告黄连英还清所欠贷款本息为止。截止至2015年1月17日，被告黄连英已经连续逾期9期未还款，共计拖欠借款本息41680.47元（利息、罚息暂计至2015年1月17日）。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告黄连英、民发实业公司签订的编号为2009年埌中银零房贷字第DG296号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告黄连英偿还原告贷款本金514381.69元，利息17374.75元，罚息1047.36元（利息、罚息暂计至2015年1月17日，以后利息、罚息按照《个人住房贷款、抵押、保证合同》中约定的利息、罚息的计算方法，计付至被告黄连英还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）；3、被告黄连英赔偿原告律师代理费24312元；4、原告有权以被告黄连英抵押物南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告民发实业公司、黄业连同时对被告黄连英的上述全部债务承担连带保证责任；6、三被告共同承担本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。
被告黄连英、民发实业公司、黄业连未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，2010年1月15日，原告（贷款人、抵押权人）与被告黄连英（借款人、抵押人）、民发实业公司（保证人）共同签订一份编号为2009年埌中银零房贷字第DG296号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》一份，约定：贷款人向借款人发放贷款645000元，用于借款人购买南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房；贷款期限为16年，自贷款人实际放款日起算；采用按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；按月结息和付息，每月的17日为还款日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同；因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用等）由借款人承担；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；民发实业公司为合同项下贷款提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人受到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约或引起合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。另，被告黄业连向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为黄连英向原告申请购买南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房的住房贷款承担连带共同还款责任，直至还清所欠贷款为止。
2010年1月18日，原告向被告黄连英发放贷款645000元，被告黄连英亦在《借款借据》上签字确认，该《借款借据》载明：最后到期日为2026年1月18日，月利率为3.465‰。合同项下位于南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房于2010年4月9日办理了预购商品房抵押权预告登记。但被告黄连英未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年1月17日止，被告黄连英已逾期9期，尚欠原告贷款本金514381.69元、利息17374.75元，罚息1047.36元。为催收上述欠款，原告委托北京大成（南宁）律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，提出诉请如前，并支出律师代理费24312元。
本院认为，原告与被告黄连英、民发实业公司共同签订的编号为2009年埌中银零房贷字第DG296号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向黄连英发放贷款645000元，而黄连英未按约定偿还借款本息，已构成违约。截止至2015年1月17日止，黄连英已逾期9期，尚欠贷款本金514381.69元、利息17374.75元、罚息1047.36元，其违约行为已符合双方约定的合同解除条件。依据合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。现原告主张解除与黄连英、民发实业公司签订的编号为2009年埌中银零房贷字第DG296号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，并由被告黄连英偿还贷款本息，于法有据，本院予以支持。
关于原告主张赔偿的24312元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《个人住房贷款、抵押、保证合同》已明确约定因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用等）由借款人承担，原告亦提交了相应的发票证明该费用的实际支出，因此该笔律师代理费应由被告黄连英赔偿给原告。合同还约定被告黄连英以所购的位于南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关于被告黄业连的责任问题，其向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为黄连英向原告申请的住房贷款承担连带共同还款责任。原告要求其对被告黄连英的上述债务承担连带保证责任，于法有据。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”之规定，原告应先就债务人黄链英提供的抵押物实现债权，被告黄业连在黄连英所有的位于南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房抵押价值不足清偿范围内对被告黄连英的上述债务承担连带清偿责任。被告黄业连承担保证责任后，有权向被告黄连英追偿。
关于被告民发实业公司的责任问题，《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定其为被告黄连英的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，且在办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约或引起本合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任。且保证人不因合同项下存在其他的物的担保抗辩债权行使权利。故本案中的保证与物的担保居于同一清偿顺序，现原告要求被告民发实业公司对黄连英的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告民发实业公司承担保证责任后，有权向债务人黄连英追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告黄连英签订的编号为2009年埌中银零房贷字第DG296号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》；
二、被告黄连英偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款本金514381.69元；
三、被告黄连英给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年1月17日止，利息为17374.75元，罚息为1047.36元，此后至实际清偿之日止，以本金514381.69元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告黄连英赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费24312元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对权属被告黄连英所有的位于南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对被告黄连英的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告黄连英追偿；
七、被告黄业连在被告黄连英所有的位于南宁市青秀区柳沙路10号民发·大观天下C2栋1单元1602号房抵押价值不足清偿范围内对被告黄连英的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。被告黄业连承担保证责任后，有权向被告黄连英追偿。
本案受理费9372元，公告费350元，两项合计9722元，由被告黄连英负担，被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 梁芳燕
审 判 员 陆 坚
人民陪审员 姜彩霞
二〇一五年十一月三日
书 记 员 文 俊
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。