吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0322刑初130号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人常建军，男，1976年8月1日出生，汉族，初中文化，住吉林省梨树县。因涉嫌合同诈骗罪，于2016年8月26日被刑事拘留，同年9月8日被逮捕，现押于梨树县看守所。
辩护人姜立国，吉林姜立国律师事务所律师。
梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2017）115号起诉书指控被告人常建军犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年3月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。梨树县人民检察院检察员齐贵双出庭支持公诉，被告人常建军及其辩护人姜立国到庭参加诉讼，现已审理终结。
梨树县人民检察院指控：2015年8月8日，被告人常建军以闫某的名义，并将伪造闫某母亲白某名下的本田雅阁轿车的登记证书抵押给被害人李某1，与被害人李某1签订了借款协议，骗取被害人李某16万元，至今尚欠4万元。
2015年9月5日，被告人常建军用自己名下的本田缤智轿车做抵押，在被害人李某2处借款5万元，并将假机动车登记证书抵押在被害人李某2处，双方约定借款期限为1年，同时约定在借款期限内常建军不得将抵押车辆转卖。签订借款协议后，被告人常建军以该机动车登记证丢失为名，补领了一个机动车登记证书，然后于2015年10月26日将该车转卖给可某，分文未还被害人李某2借款。
被告人常建军于2015年3月17日，在中国建设银行股份有限公司梨树支行办理信用卡，授信额度为1万元，被告人常建军用该信用卡于2015年4月办理了购车分期付款业务，申请分期金额为101000元，未按期还款，经银行工作人员多次催收，仍未还款。2015年10月，被告人常建军将分期付款所购车辆卖掉。
梨树县人民检察院指控上述犯罪事实提供的证据有被告人常建军的供述、被害人李某1陈述等。
梨树县人民检察院认为，被告人常建军以非法占有为目的，在签订履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定；被告人常建军以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收仍不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
在法庭审理时，被告人常建军对公诉机关指控其犯有合同诈骗的犯罪事实辩称，我跟李某2说借款10万元用车抵押，后来他借我5万元，就没有用车抵押，借款期满前我姐夫都已经替我还上了；向李某1借款6万元，当时用车抵押的车手续是闫某提供的，我不知道是假的，我不是诈骗。对公诉机关指控其犯有信用卡诈骗罪辩称，认定我信用卡诈骗不应该是10万多元，应是5万多元。
辩护人的辩护意见：被告人常建军的行为不构成合同诈骗罪，1、常建军与李某2系亲属关系，被告人与李某2约定用车抵押借款为10万元，当李某2提供5万元借款时，没有设定抵押关系。李某2报案时此借款没有到期，由于被告人被刑拘，导致还款不能，后来其亲属已将此款偿还，所以被告人不具有非法占有为目的，此起事实不应认定为合同诈骗罪；2、起诉书指控诈骗李某1的事实，借款协议借款主体是闫某，提供车辆担保的是闫某，最后常建军还2万元,此起事实是民事纠纷，不应定性为诈骗；3、起诉书指控被告人信用卡诈骗数额10万余元，被告人贷款购车是分36期偿还，到2016年8月26日逾期16笔，金额44880元，2016年8月26日被告人被采取强制措施，此前被告人有还款意愿，其被采取强制措施后还通过亲属偿还了部分款项，其被刑事拘留前没有到期的贷款不应认定为犯罪数额。其犯罪数额只能认定到期部分即44880元。
本院经审理查明：
（一）合同诈骗的事实
2015年8月8日，被告人常建军以闫某的名义，并将伪造闫某母亲白某名下的本田雅阁轿车的登记证书抵押给被害人李某1，与被害人李某1签订了借款协议，借款60000元，期限一个月。借款到期后，经被害人李某1催要，被告人常建军偿还20000元。2016年2月1日被害人李某1到公安机关报案。在本院审理期间，被告人常建军的亲属为其偿还被害人李某1人民币15000元。
上述事实，有开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、抓获经过，2016年8月26日，梨树县公安局将涉嫌合同诈骗的犯罪嫌疑人常建军在梨树镇霍家店抓获。
2、借款协议书、借条、车辆转让协议书、机动车登记证书等，证明2015年8月8日闫某向李某1借款6万元，期限1个月，并用白某名下的本田雅阁轿车做抵押。公安机关出具说明，常建军和闫某提供给李某1的白某名下的本田雅阁轿车登记证书不是车辆管理所核发的。
3、情况说明、汽车的相关信息等，证明白某于2015年2月27日与中国农业银行股份有限公司梨树县支行签订借款11万元，期限三年，以小型汽车作抵押，截止2016年10月26日白某未还清贷款，该车辆仍在抵押中。
4、谅解书等，证明被告人常建军的亲属在法院审理期间替常建军给付被害人李某1被骗款15000元，李某1对常建军予以谅解，要求对常建军从轻处罚。
5、证人闫某证言，2015年8月8日常建军给我打电话让我开车帮他办点事情，到梨树镇信用社找个人，让我在车上等他。过一会常建军和李某1就从信用社一起出来的，李某1还拿了6万元上了我车，把钱交给常建军，我和常建军就开车走了，到街里常建军说有事就下车了，我就回家了。借款协议书、借条、车辆转让协议书上的签字不是我签的，手印也不是我按的。我家车是2014年我母亲白某买的，当时在农业银行办理的贷款，车照大本抵押在农业银行了。常建军答应给我家办贷款，我家的房屋土地信息，我和我母亲的个人信息，以及我家车辆的信息我都给过他。常建军抵押到李某1处的机动车登记证书不是我提供的。2015年10月李某1找我要钱，我才知道常建军以我的名义在李某1那骗钱。
6、证人白某证言，我名下有一辆黑色的本田雅阁，是2015年2月27日买的，在银行用车抵押贷款了。我车有一个大绿本，没补办过大绿本。我儿子曾拿着我的身份证、车辆的相关手续找人去贷款。车现在我儿子闫某开着呢，只有行车证在我儿子手里。
7、被害人李某1陈述，2015年8月8日中午，常建军和闫某开着一台黑色的无牌照本田雅阁来找我借钱，用车抵押借6万，一个月后还。因为车肇事要修，说等车修好给我开来。在车上，常建军把签好的借款协议书、借条、车辆转让协议书交给我。当时我坐在车后面，常建军坐副驾驶，闫某开车。手续上闫某的签名都签好了，还有红手印。常建军说“你在上面签上字这份协议就生效了。”我就把钱给了。过了几天车也没送来，我给常建军打电话，常建军说闫某家有事要用车。我告诉他车开不来把车照大本给我。过几天常建军就把所有人白某的大本给我了。并说白某是闫某的母亲。2015年9月8日，常建军还了我二万元，还欠我四万元。我找闫某，他说不知道这事，钱不是他用的，得找常建军。常建军说他还，直到10月份也没给钱，给常建军打电话也不接，信息也不回。2015年10月12日常建军给我发个信息说2015年12月底还钱。到现在连个信都没有。
8、被告人常建军供述，供认其与闫某于2015年8月8日开着车去找李某1借款6万元，在向李某1借款时的借款协议书、借条、车辆转让协议书上的签字是其签的，手印也是其按的。一个月后其还给李某1人民币2万元，还欠李某1人民币4万元。李某1找其要过几次，但其没还钱。
（二）信用卡诈骗事实
被告人常建军于2015年3月17日，在中国建设银行股份有限公司梨树支行办理信用卡，授信额度为1万元，被告人常建军用该信用卡于2015年4月办理了购车分期付款业务，申请分期金额为101000元，每月还款2805.56元，其未按期还款，经银行工作人员多次催收，仍未还款。2015年10月，被告人常建军将分期付款所购车辆卖掉。被告人常建军未按期还款的数额为47694.52元。
上述事实，有开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申请表、催收回执、信用卡账单明细查询等，证明常建军于2015年3月17日在中国建设银行股份有限公司梨树支行办理信用卡，卡号为62533624060621834，授信额度为1万元，常建军用该信用卡于2015年4月8日办理了购车分期付款业务，申请分期金额为101000元，期数为36期，每月还款2805.56元(本金)，第一期还款时间为2015年4月22日，但未按期还款，经银行工作人员多次催收，仍未还款。
2、报案材料，常建军办理信用卡透支后经过多次催收不还，建设银行报案。
3、提取笔录、机动车登记证书等，证明2015年12月15日公安机关在梨树县建行提取常建军办理汽车贷款所抵押的机动车登记证书，该登记证书上所有人为常建军的机动车登记证书不是梨树县车辆管理所核发。
4、机动车转移登记表等，常建军将用龙卡信用卡购车分期付款的车辆，于2015年10月27日卖给可某。
5、存款凭证等，证明常建军在法院审理期间通过律师让其亲属替其偿还银行贷款，其亲属于2017年5月27日替常建军向银行偿还了30000万元贷款。
6、证人可某证言，我是做二手车销售的。我通过朋友认识的常建军，2015年10月26日他卖给我一辆白色本田缤智牌二手吉普车，我花了116000元买的。我买他车时，他所有手续都给我了，有大绿本（机动车登记证书）、行车证、保险单、附加税本。他给我的大绿本不是原始的，我看是后来补的。因为我看那个大绿本的登记日期和下边的发证日期不相符。那个大绿本上登记日期是2015年3月31日，下边发证日期不是2015年8月份就9月份。他卖给我车时手续押在四平信诺担保公司，后来他还完款把手续拿回来我才和他交易的。
7、证人焦某证言，我是建设银行信用卡中心的工作人员。常建军于2015年3月17日在我行办理的信用卡，4月15日用信用卡办理分期付款买车后一直没有还款。我行对常建军多次催收，截止到2015年12月14日，欠款金额为123769.83元。上门催收时常建军家里一直无人应答，我们将催收欠款通知书粘贴在了常建军家的门上。是2015年4月23日和4月24日上门催收的。其中2015年6月3日和6月11日电话通知到了常建军本人，本人也承诺还款，但是一直未还。
8、证人卢某证言，我是四平市建设银行信用卡中心的工作人员。我和焦某一起上门对常建军进行过催收，但是常建军家没有人应答，我们将催收欠款的通知书粘贴在了常建军家的门上，2015年5月份上门催收了二次。
9、证人裴某证言，我是梨树建行营业部的客户经理，常建军的贷款是我办理的，常建军透支后一直没有还，我上门催收过二、三次，只有一次找到了常建军的妻子李某3，并让李某3在催收通知单上签字了。
10、被告人常建军供述，2015年3月初我在四平本田4S店买了一辆汽车，在梨树车管所办完手续到梨树建行办贷款手续，贷了12万元，分期还款，每月还3000元。大概7、8月份接到电话说我好几个月没还款了，我也没当回事。2015年10月份我把车卖给可某，卖了12.6万元还借款了。
关于被告人及其辩护人提出起诉书指控被告人向李某2、李某1借款不应认定为合同诈骗的辩护意见，经查，被告人向李某2借款时约定了还款期限，虽然被告人在借款时采取了欺骗手段，但被告人供述后来借款没有到期就被拘留了，要不然能还上此款。且在被告人被公安机关采取强制措施后，借款期满当日，其亲属又替被告人归还了此借款。所以，现有证据就此起借款事实，认定被告人主观上具有非法占有为目的，证据不足，不应认定为合同诈骗罪。故对被告人及辩护人提出的此辩护意见，予以采纳；对起诉书指控诈骗李某1的事实，被害人李某1陈述是常建军将带有闫某签字的借款协议书、借条、车辆转让协议书及车辆手续交给其的。证人闫某证实其不知道常建军以其名义在李某1处借款的事，是李某1找其要钱时，才知道常建军以其名义在李某1处骗钱的事。被告人又供述带有闫某签字的借款协议书、借条、车辆转让协议书上的签字是其签的，手印也是其按的。所以，根据现有证据能够认定被告人常建军以闫某的名义骗取李某1人民币4万元的事实。故对被告人及其辩护人提出的此辩护意见，不予采纳；
关于起诉书指控被告人信用卡诈骗数额为10万余元的事实，经查，被告人于2015年4月用信用卡办理购车分期付款业务，申请金额为101000元，分36期偿还，每月2805.56元，第一期还款时间为2015年4月22日，其未按期还款，并将分期付款所购车辆卖掉。被告人供述此借款其是想在其公司成立后用收礼的钱一次性还清。2016年8月26日被告人被采取强制措施，在本院审理期间，其通过亲属偿还了部分借款。所以，根据现有证据，不足以证明被告人有不想归还全部款项的主观故意，其被刑事拘留后到期没有归还的借款不应认定为犯罪数额。应以2016年8月26日以前分期付款到期被告人没有偿还的数额认定被告人信用卡诈骗的数额，即应认定数额为47694.52元。故对被告人及其辩护人提出的不能按10万余元认定其信用卡诈骗数额的辩护意见，予以采纳。
本院认为，被告人常建军以非法占有为目的，在签订履行合同过程中骗取他人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪；其又以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分事实清楚，证据充分，罪名成立，应予支持。视被告人亲属为其归还部分款项，并得到被害人谅解之情节，可对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条（合同诈骗罪）、第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第五十二条、第五十三条（罚金）、第六十九条（数罪并罚）、第六十四条（责令退赔）之规定，判决如下：
一、被告人常建军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20000元，犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10000元，合并有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币30000元，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元。罚金于判决生效后十日内缴纳完毕。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月26日起至2019年8月25日止。）
二、责令被告人常建军退赔被害人李某1人民币25000元。
三、责令被告人常建军退赔中国建设银行股份有限公司梨树支行人民币47694.52元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 田文军
审 判 员 王 吉
人民陪审员 王 禹
二〇一七年六月二十日
书 记 员 任静华