伊金霍洛旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0627刑初178号
公诉机关内蒙古自治区伊金霍洛旗人民检察院。
被告人王铁梅，女，1975年10月18日出生，汉族，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，小学文化，现住鄂尔多斯市，系个体。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年4月2日被伊金霍洛旗公安局取保候审，2016年7月13日被伊金霍洛旗人民检察院取保候审，同年7月22日经本院决定取保候审。
伊金霍洛旗人民检察院以伊检公诉刑诉〔2016〕176号起诉书指控被告人王铁梅犯非法吸收公众存款罪，于2016年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊金霍洛旗人民检察院指派检察员王智明、书记员布仁出庭支持公诉，被告人王铁梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
伊金霍洛旗人民检察院指控，从2009年初开始至2012年底，被告人王铁梅在没有取得任何金融部门许可的情况下，以高额利息（月利率2.0%、2.5%、3%）为诱饵，通过口口相传的方式，面向社会不特定群众吸收存款，吸收存款总额1397.543万元，已付利息总额200.563万元，退还本金总额172.146万元，利转本总额9.743万元，融资总余额1225.397万元（包括利转本部分）。
被告人王铁梅将吸收回来的存款全部投资到李某4的煤矿，王铁梅名下无资产。公诉机关提供的证据有报案材料、被告人供述、集资参与人陈述、证人证言、书证材料、常住人口信息等，并认为被告人王铁梅违反国家金融管理法规，以高额利息为诱饵，采用口口相传的方式，面向社会不特定人员吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定处罚。被告人王铁梅犯罪后主动到公安机关投案自首，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或减轻处罚。
被告人王铁梅对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，且未作辩解。
经审理查明，2009年至2012年期间，被告人王铁梅在没有取得任何金融部门许可的情况下，以月利率2.5%至3%的高额利息为为诱饵，采用口口相传的方式，面向社会不特定50名集资参与人吸收存款，吸收存款总额1397.543万元，已付利息总额200.563万元，利息转本总额9.743万元，实际吸收存款1387.8万元，案发前退还本金总额186.146万元，案发后退还本金总额809.954万元。
具体吸收存款明细如下：
1、2011年2月9日至2011年6月7日，以月利率2.5％从薛某处吸收资金48万元，支付利息0.9万元，案发后退还本金48万元；
2、2011年3月7日至2011年6月9日，以月利率2.5％从吴某处吸收资金75万元，支付利息10.125万元，案发前退还本金18万元；
3、2011年9月7日，以月利率2.5％从徐某处吸收资金39万元，未支付利息，案发前退还本金1.95万元，案发后退还本金37.05万元；
4、2011年1月15日，以月利率2.5％从马某2处吸收资金50万元，支付利息7.5万元，案发前退还本金3.6万元，案发后退还本金46.4万元；
5、2011年4月2日至2011年8月15日，以月利率2.5％从贺某1处吸收资金10.357万元，支付利息1.107万元，其中利转本0.357万元，实际吸收资金10万元，案发前退还本金0.5万元，案发后退还本金9.857万元；
6、2011年2月26日，以月利率2.5％从张某7处吸收资金5万元，支付利息0.7万元，案发前退还本金0.3万元，案发后退还本金4.7万元；
7、2010年10月18日至2011年8月15日，以月利率2.5％从郭某3处吸收资金5.11万元，支付利息1.235万元，其中利转本0.11万元，实际吸收资金5万元，案发前退还本金0.25万元，案发后退还本金4.86万元；
8、2010年11月7日至2011年8月15日，以月利率2.5％从曹某处吸收资金52.65万元，支付利息13.125万元，其中利转本1.65万元，实际吸收资金51万元，案发前退还本金18.7万元，案发后退还本金33.95万元；
9、2010年11月14日，以月利率2.5％从杨某2处吸收资金29万元，支付利息5.8万元，案发后退还本金29万元；
10、2011年，以月利率2.5％从段某处吸收资金43.5万元，未支付利息，案发前退还本金3万元，案发后退还本金40.5万元；
11、2010年7月份，以月利率2.5％从杨某1处吸收资金10万元，支付利息3万元，案发前退还本金0.73万元，案发后退还本金9.27万元；
12、2010年9月27日至2011年4月11日，以月利率2.5％从王某1处吸收资金27.5万元，支付利息3.625万元，案发前退还本金1.375万元，案发后退还本金26.125万元；
13、2011年7月23日，以月利率2.5％从袁某处吸收资金15万元，支付利息1.125万元，案发前退还本金1万元，案发后退还本金14万元；
14、2010年3月18日，以月利率2.5％从田某会处吸收资金15万元，支付利息6.375万元，案发前退还本金1.7万元，案发后退还本金13.3万元；
15、2011年4月15日至2011年8月15日，以月利率2.5％从王某4处吸收资金5.5万元，支付利息0.5万元，其中利转本0.5万元，实际吸收资金5万元，案发前退还本金0.3万元，案发后退还本金5.2万元；
16、2011年2月23日至2011年8月10日，以月利率2.5％从贺某2处吸收资金80万元，支付利息4.125万元，案发前退还本金46万元；
17、2010年12月3日，以月利率2.5％从张某8处吸收资金20万元，支付利息6万元，案发前退还本金1万元，案发后退还本金1万元；
18、2010年，以月利率2.5％从王某6处吸收资金36.8万元，未支付利息，案发前退还本金6万元，案发后退还本金30.8万元；
19、2010年，以月利率2.5％从王某3处吸收资金35.1万元，未支付利息，案发前退还本金4.1万元，案发后退还本金31万元；
20、2011年8月5日，以月利率2.5％从杨某4处吸收资金13万元，未支付利息，案发前退还本金1.65万元，案发后退还本金11.35万元；
21、2011年5月17日，以月利率2.5％从李某9处吸收资金30万元，支付利息2.25万元，案发后退还本金30万元；
22、2011年8月5日，以月利率2.5％从王某10处吸收资金12万元，未支付利息，案发前退还本金0.6万元，案发后退还本金11.4万元；
23、2011年，以月利率2.5％从张某6处吸收资金10万元，未支付利息，案发前退还本金2万元，案发后退还本金8万元；
24、2010年3月28日，以月利率2.5％从贾某处吸收资金10万元，支付利息4.25万元，案发后退还本金10万元；
25、2009年8月25日至2010年2月26日，以月利率2.5％从赵某1、高某处吸收资金40万元，支付利息19.5万元，案发前退还本金2万元；
26、2011年，以月利率2.5％从王某5处吸收资金30.8万元，未支付利息，案发前退还本金1.5万元，案发后退还本金29.3万元；
27、2009年11月18日至2010年11月18日，以月利率2.5％至3％从李某1处吸收资金47万元，支付利息15.435万元，案发前退还本金3万元，案发后退还本金44万元；
28、2011年4月8日，以月利率2.5％从张某9处吸收资金33万元，支付利息1.45万元，案发前退还本金2万元，案发后退还本金31万元；
29、2011年5月14日至2011年9月16日，以月利率2.5％从张某5处吸收资金9万元，支付利息0.375万元，案发前退还本金1万元，案发后退还本金8万元；
30、2011年4月11日，以月利率2.5％从王某8处吸收资金13万元，支付利息0.975万元，案发前退还本金0.65万元，案发后退还本金12.35万元；
31、2010年12月6日至2010年12月22日，以月利率2.5％从李某8处吸收资金41万元，支付利息6.15万元，案发前退还本金8万元；
32、2011年9月2日，以月利率2.5％从李某7处吸收资金15万元，支付利息0.9万元，其中利转本0.9万元，实际吸收资金14.1万元，案发前退还本金0.8万元，案发后退还本金0.3万元；
33、2011年10月9日，以月利率2.5％从李某3处吸收资金19万元，未支付利息，案发前退还本金2.85万元，案发后退还本金0.3万元；
34、2011年3月6日，以月利率2.5％从刘某处吸收资金28万元，未支付利息，案发前退还本金1.5万元，案发后退还本金26.5万元；
35、2011年2月26日至2011年8月15日，以月利率2.5％从郭某3处吸收资金28.66万元，支付利息3.81万元，其中利转本0.66万元，实际吸收资金28万元，案发前退还本金1.4万元，案发后退还本金27.26万元；
36、2011年4月1日至2011年8月15日，以月利率2.5％从郭某1处吸收资金8.29万元，支付利息0.29万元，其中利转本0.29万元，实际吸收资金8万元，案发前退还本金0.4万元，案发后退还本金7.89万元；
37、2010年10月22日至2011年5月22日，以月利率2.5％从訾某处吸收资金43万元，支付利息4.65万元，案发前退还本金10万元，案发后退还本金33万元；
38、2010年11月7日至2011年8月15日，以月利率2.5％从李某2处吸收资金14.09万元，支付利息3.24万元，其中利转本0.09万元，实际吸收资金14万元，案发前退还本金0.7万元；
39、2010年11月19日，以月利率2.5％从张某4处吸收资金20万元，支付利息4.5万元，案发前退还本金1.066万元,案发后退还本金18.934万元；
40、2009年12月19日，以月利率2.5％从马某1处吸收资金50万元，支付利息25万元，案发前退还本金9万元，案发后退还本金41万元；
41、2011年5月17日至2011年8月15日，以月利率2.5％从赵某2处吸收资金30万元，支付利息2万元，其中利转本2万元，实际吸收资金28万元，案发后退还本金30万元；
42、2011年6月30日，以月利率2.5％从白某处吸收资金20万元，支付利息1.5万元，案发前退还本金3.5万元，案发后退还本金16.5万元；
43、2011年4月27日，以月利率2.5％从王某7处吸收资金35万元，支付利息2.625万元，案发前退还本金1.75万元，案发后退还本金33.25万元；
44、2010年1月12日，以月利率2.5％从张某1处吸收资金110万元，支付利息26万元，案发前退还本金7.4万元，案发后退还本金102.6万元；
45、2011年7月1日，以月利率2.5％从王某9处20.486万元，支付利息0.486万元，其中利转本0.486万元，实际吸收资金20万元，退还本金7.65万元；
46、2011年7月，以月利率2.5％从张某2处吸收资金3万元，支付利息0.11万元，案发前退还本金1.02万元；
47、2010年8月22日，以月利率2.5％从于某处吸收资金20万元，支付利息6万元，案发前退还本金1万元，案发后退还本金19万元；
48、2011年4月10日，以月利率2.5％从李军处吸收资金15万元，支付利息1.125万元，案发前退还本金2.38万元；
49、2010年，以月利率2.5％从张某3处吸收资金10万元，未支付利息，案发前退还本金2.025万元，案发后退还本金7.975万元；
50、2011年1月6日至2011年8月15日，以月利率2.5％从折某处吸收资金16.7万元，已付利息2.7万元，其中利转本2.7万元，实际吸收资金14万元，案发前退还本金0.8万元，案发后退还本金15.9万元；
另查明，被告人王铁梅将吸收的存款全部以3％的月利率转放到李某4的煤矿，现查明王铁梅在李某4处有债权1524.492万元（以最终确定数额为准）。现王铁梅名下无资产。
在本院审理期间，案外人郭某2、王某2将夫妻二人共同所有的，买受人为郭某2，位于鄂尔多斯市东胜区天骄路4号街坊恒利国际广场3号楼-14层-14012（面积为188.64平方米）房屋无偿赠与王铁梅，用于偿还王铁梅所欠的集资款。经伊金霍洛旗价格认定局鉴定，价值113.184万元。该房屋已被本院依法查封。
案外人杨某3、李某6将夫妻二人共同所有的，买受人为杨某3，位于鄂尔多斯市东胜区天骄路4号街坊恒利国际广场3号楼-10层-10020（面积为151.46平方米）房屋无偿给王铁梅的集资款做担保，直至本院将该房屋拍卖后，偿还清所有集资参与人的集资款或房屋价值用尽为止。该房屋已被本院依法查封。
还查明，被告人王铁梅于2014年12月10日主动到伊金霍洛旗公安局投案，并供述了其向社会不特定群众吸收存款的事实。
上述事实，有经过当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实接受刑事案件及立案时间。
2、公告，证实被告人王铁梅因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案后，伊金霍洛旗公安局于2015年4月3日发出公告，要求集资参与人于2015年5月3日前到伊金霍洛旗公安局打击和处置非法吸收公众存款办公室报案的事实。
3、集资参与人薛某、吴某、徐某、马某2等50名集资参与人的陈述及借款条据，证实被告人王铁梅以高于银行利率的方式面向社会公众吸收存款，其中包括借款时间、金额、约定的利率，退还本金、支付利息等。同时证明，被告人王铁梅是以个人名义向集资参与人吸收存款，后给各集资参与人出据了加盖内蒙古信安投资集团有限公司公章的条据，王铁梅个人给集资参与人退还本金、支付利息。
4、银行流水明细表，证实被告人王铁梅的银行账务往来情况。
5、审计报告，证实审计机关对被告人王铁梅吸收资金情况进行了审计。
6、被告人王铁梅的供述，称其于2009年开始以支付高额利息为诱饵，向社会不特定群众吸收存款，包括集资参与人姓名、金额、月利率、支付利息等具体情况，王铁梅给债权人出具的借条加盖了内蒙古信安投资集团公司的公章。李某4曾口头任王铁梅为内蒙古信安投资集团公司伊金霍洛旗和矿区片区总经理，借款条据是李某4加盖好公章后给王铁梅使用的。王铁梅通过李某4将吸收的2053万元存款入股到了准格尔旗的银泰煤矿，扣除之前李某4给其退还的款，现在还剩1524.492万元没有给王铁梅退还。王铁梅没有书面入股凭证，现在王铁梅名下无任何资产。李某4已经因涉非法吸收公众存款罪被公安机关立案，现在李某4要给其还款只能等待公安机关给其统一分配资产。
7、证人李某4的证言，证实李某4与王铁梅是朋友关系，李某4本人未注册过公司，李某4是内蒙古信安投资有限集团公司鄂尔多斯区的负责人，该公司主要投资在准格尔旗的银泰煤矿和阿拉善盟的新西井煤矿。李某4个人未吸收存款，都是以内蒙古信安投资有限集团公司名义吸收的存款，现在该公司因涉嫌非法吸收公众存款已经被东胜区公安局立案侦查。截止2012年10月份，李某4欠王铁梅本利共计1524.492万元。王铁梅在内蒙古信安投资有限集团公司没有职务和股份，王铁梅的钱是以入股的形式投入到内蒙古信安投资有限集团公司，但实际分红就是以3％的月利率支付的。现在内蒙古信安投资有限集团公司投资的准格尔旗的银泰煤矿和阿拉善的新西井煤矿全部已经给他人出售，共计有4.74亿元的资金未收回。
8、立案决定书、讯问笔录、账务明细、退股协议、内蒙古信安投资集团有限公司借条、入股投资证明等，证实李某4因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2012年4月9日被鄂尔多斯市东胜区公安分局立案侦查，同时李某4供述了其以给王铁梅出具内蒙古信安投资集团公司银泰煤矿入股单的形式向王铁梅吸收存款、支付利息等情况。同时证实李某4变卖煤矿的资金未收回，其名下所有资产均已被东胜区公安分局打击非法吸收公众存款办公室查封，现只能等待统一处置。
9、债权转让协议、补充协议、民事判决书，证实李某4将其名下所有的银泰煤炭公司和新西井煤炭公司的股权对外转让，但大部分资金未收回。后经李某4提起诉讼后，浙江省中级人民法院判决杭州北大青岛科技有限公司向李某4支付价款1.3亿元，及相应违约金、律师费。判决后，杭州北大青岛科技有限公司提起上诉，浙江省高级人民法院于2016年3月9日作出驳回上诉，维持原判的判决。
10、协助查询财产通知书，证实被告人王铁梅名下无任何资产。
11、收条、谅解书、询问笔录、借条原件，证实在本院审理期间，被告人王铁梅给39名集资参与人偿还了全部本金，并将借条原始凭证收回，以上集资参与人对被告人王铁梅的行为表示谅解。
12、询问笔录、结婚证、身份证、户口本、商品房买卖合同、刑事裁定书、协助执行通知书等，证实案外人郭某2、王某2、杨某3、李某6自愿给被告人王铁梅提供了房产两套，本院依法采取了查封措施。
13、伊金霍洛旗价格认定局出具的伊价认[2017]27号价格认定结论，证实位于东胜区恒力国际广场的房屋每平方米价值6000元，基准日市场价合计为113.184万元。
14、归案情况说明，证实被告人王铁梅于2014年12月10日主动到伊金霍洛旗公安局投案，并供述了其向社会不特定群众吸收存款的事实。
15、犯罪嫌疑人基本情况，证实被告人王铁梅是适格的刑事责任主体。
上述证据，来源合法，内容真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人王铁梅违反法律规定，在未取得国家金融机构许可的情况下，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向社会不特定多数人吸收存款，数额巨大，被告人王铁梅的行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名和部分犯罪事实成立。经查明，被告人王铁梅给薛某支付利息0.9万元，给杨某1（杨娥子）退还本金0.73万元，对公诉机关指控的被告人王铁梅给薛某支付利息9万元，给杨某1退还本金7.3万元的指控予以纠正。案发后被告人王铁梅主动到伊金霍洛旗公安局投案，并能如实供述自己的罪行，属自首，依法减轻处罚。在本院审理期间，案外人给被告人王铁梅提供两套房产以偿还王铁梅的集资款，该情节在量刑时予以考虑。根据《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第三条第三款“非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑”的规定，结合本案证据，在全额吸收的基础之上，将能够查清楚的利息转本金的数额从本金中予以核减，被告人王铁梅实际吸收存款金额1387.8万元（即吸收1397.543万元-
利息转本金9.743万元），案发前退还本金总额186.146万元，案发后退还本金总额809.954万元，已付利息200.563万元（包含利息转本金）。本案被告人总吸收款额、还本付息的金额，在量刑时给予考虑。结合被告王铁梅的主观恶性、社会危害程度及现有资产情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、第六十一条、《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人王铁梅犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金四万元（罚金已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）
二、以下资产经法定程序处置后给予各集资参与人发还：
1、买受人为杨某3，位于鄂尔多斯市东胜区天骄路4号街坊恒利国际广场房屋一套（151.46平方米，合同编号为2012-xxxxxxx）。
2、买受人为郭某2，位于鄂尔多斯市东胜区天骄路4号街坊恒利国际广场房屋一套（188.64平方米，合同编号为2012-xxxxxxx）。
三、若在案资产不足以偿还被告人王铁梅以上集资款余额，继续追缴被告人王铁梅的犯罪所得，并发还集资参与人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 洁
代理审判员 鲁雨石
人民陪审员 马小艳
二〇一七年六月十四日
书 记 员 吕丽霞
法条链接：
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成的经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。