宁夏回族自治区中卫市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）卫民终字第332号
上诉人（原审被告）李世财，住宁夏回族自治区海原县。
被上诉人（原审原告）海原县农村信用合作联社。住所地：宁夏回族自治区海原县。
法定代表人张念，该联社理事长。
委托代理人马成林，该联社法律顾问。代理权限为特别授权代理。
委托代理人李风宝，该联社法律顾问。代理权限为特别授权代理。
原审被告吴斌江，住宁夏回族自治区海原县。
上诉人李世财为与被上诉人海原县农村信用合作联社（以下简称海原信用社）、原审被告吴斌江金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区海原县人民法院（2015）海民初字第899号民事判决，向本院提出上诉。本院于2015年7月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月17日公开开庭进行了审理。上诉人李世财、被上诉人海原信用社的委托代理人马成林到庭参加诉讼。原审被告吴斌江经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，李世财于2015年9月30日申请笔迹鉴定，本院予以准许，后因海原信用社拒不提供其持有的鉴定材料，本院于2015年11月27日终止鉴定。本案现已审理终结。
一审法院审理查明：2011年5月6日，李世财向海原信用社申请借款1万元，同日李世财与海原信用社签订了《借款合同》，约定借款金额为1万元，借款期限自2011年5月6日至2012年5月5日，借款利率为11.568333‰，按季清息，本金到期一次归还，逾期利率从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《借款合同》签订当日，李世财通过转账取得了海原信用社借款1万元，该借款本息至今未还。海原信用社诉至法院，要求：1.判令李世财返还海原信用社借款本金1万元，利息8981元并承担2015年3月21日以后产生的利息；2.判令吴斌江承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由李世财、吴斌江承担。
一审法院审理认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。海原信用社与李世财签订的《借款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，该合同合法有效。海原信用社与李世财均应严格按照合同的约定各自履行义务，但李世财在取得借款后，未按照约定向海原信用社返还借款本息，属李世财违约，故海原信用社请求李世财返还借款本金1万元，支付利息1407.40元（10000元×11.568333‰÷30天×365天），逾期利息6055元（10000元×17.35‰÷30天×1047天）及2015年3月21日以后的利息，予以支持。吴斌江在保证合同上没有签字，保证合同不成立，吴斌江不承担保证责任。李世财、吴斌江经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的主动放弃，可依法缺席审理。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决：1.李世财于判决生效后15日内返还海原信用社借款本金1万元，支付利息1407.40元，逾期利息6055元，并支付2015年3月21日以后产生的利息；2.吴斌江不承担连带保证责任。案件受理费275元，减半收取138元，由李世财负担。
李世财不服上述民事判决，向本院提起上诉，请求：1.撤销一审判决并依法改判驳回海原信用社的诉讼请求；2.一、二审案件受理费由海原信用社承担。理由：1.李世财是为了帮海原县农村信用合作联社树台信用社（以下简称海原县树台信用社）工作人员吴某某偿还上一年欠贷才于2011年4月30日与海原县树台信用社签订了借款合同并办理了相关手续，但内容均为空白，只签了字，没有写日期。吴某某承诺款贷出后就给李世财出具借条，后李世财一直未拿到贷款。因此，一审认定事实错误，应予纠正；2.一审在吴斌江未到庭的情况下，仅凭海原信用社的认可就认定吴斌江的签字捺印不是其本人所做，继而判决吴斌江不承担责任，亦属认定事实错误，应予纠正。
海原信用社辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确。请二审法院驳回李世财的上诉请求，维持原判。
二审期间，李世财出示以下证据：
1.存折（账号15145＊＊＊＊＊＊16）一张（原件），拟证明李世财于2011年4月30日在海原县树台信用社办理一张存折；
2.证人马某某出庭证言，拟证明李世财未拿到海原县树台信用社1万元借款。内容：2011年4月28日，吴某某给我打电话让我帮忙找人贷款用来归还上一年向他人发放未收回的贷款。2011年4月29日，我给李世财打电话，李世财答应了，并商定款贷出来之后，吴某某要给李世财打借条。手续办完当天，李世财把一并办理的存折（账号15145＊＊＊＊＊＊16）交给我。如果海原县树台信用社将款打到该存折上，就由我监督吴某某给李世财打借条。后来吴某某、李世财再也没有给我打过电话；
3.证人李某某出庭证言，拟证明在海原县树台信用社工作人员吴某某的要求下，李某某于2011年5月6日用吴某某提供的李世财的身份证复印件代李世财办理了一张存折（账号15145＊＊＊＊＊＊24）。内容：当时，在海原县树台信用社工作人员吴某某的办公室内，吴某某让我帮忙代办李世财的存折并给我提供了李世财的身份证复印件。我当时不答应，但考虑到要长期向信用社贷款就给办了。存折办好之后就被吴某某拿走了。
海原信用社质证后认为，对证据1的真实性无异议，但与本案没有关联性；对证据2、3的真实性无异议，但二位证人只能证实李世财将贷款借给吴某某的事实。
对上述证据，本院做以下认证：证据1、2、3来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。
在审理过程中，李世财申请对本案所涉2011年5月6日取款凭条（账号为15145＊＊＊＊＊＊24）上“李世财”的签名是否李世财本人所签进行鉴定，海原信用社以李世财一审不出庭，也不行使其权利为由拒不提供其持有的鉴定材料原件。
依据双方当事人一、二审陈述及确认效力的证据，二审不能确认一审查明的李世财与海原信用社签订《借款合同》的时间为2011年5月6日及《借款合同》签订当日李世财通过转账取得了海原信用社借款1万元的事实。另查明：2011年5月6日，海原信用社借款经办人吴某某找到李某某，将李世财的身份证复印件提供给李某某后，让李某某给李世财代办一张存折（账号15145＊＊＊＊＊＊24），吴某某将办好的存折取走。同日，海原信用社将1万元借款打到该存折。
本院认为：李世财向海原信用社申请借贷，从海原信用社提交的个人借款申请书、个人贷款审批表、借款合同及保证合同、提款申请书、借款借据来看，李世财于2011年5月6日向海原信用社提交借款申请书，海原信用社于当天批准后，便与李世财、吴斌江分别签订书面借款合同和保证合同，李世财向海原信用社出具了借款借据，海原信用社将借款支付在李世财名下的存折账户（账号为15145＊＊＊＊＊＊24）中。从双方签订的借款合同约定来看，该存折账户是还款账户。从李世财签字的提款申请书来看，该存折账户也是支付借款的账户。从海原信用社提供的个人结算账户开户申请表证实，该存折账户也是2011年5月6日办理的开户，但是该开户不是李世财自己办理的，而是代理人李某某办理的。李某某当庭证实该存折账户是由海原信用社借款经办人吴某某向其提供的李世财身份证复印件，让李某某代理李世财办理，并未经李世财授权，且该开户办理的存折被吴某某取走。既然李世财在同一天办理了上述相互衔接的手续，唯独在办理存折的环节由吴某某让李某某代李世财办理，有违常理。吴斌江未在保证合同上签字，也有违常理。因此，本院无法确认李世财与海原信用社签订《借款合同》的时间为2011年5月6日。李某某代理李世财办理的存折被海原信用社借款经办人吴某某取走，而海原信用社未能提供证据证实其将该存折交付给李世财。李世财认为海原信用社提交的取款凭条上“李世财”的签名不是其本人所签并申请鉴定，但海原信用社以李世财一审不出庭，也不行使其权利为由拒不提供其持有的鉴定材料原件进行鉴定，李世财一审不出庭未行使其权利有碍诉讼，是受惩戒的行为，但不导致失权。此时，该签字是本案认定事实的关键证据之一，海原信用社不鉴定使得本院亦无法认定海原信用社将1万元借款发放给李世财的事实。因此，海原信用社要求李世财返还借款本金及利息的诉讼请求依据不足，不予支持。由于吴斌江未在保证合同上签字，保证合同不成立，海原信用社要求吴斌江承担连带清偿责任的诉讼请求不能成立，亦不予支持。
综上，二审根据李世财新提交的证据查明新的事实，致原判判决结果不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条一款（二）项、第一百七十四条、第一百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、撤销宁夏回族自治区海原县人民法院（2015）海民初字第899号民事判决；
二、驳回海原县农村信用合作联社的诉讼请求。
一审案件受理费275元，减半收取138元，二审案件受理费275元，均由海原县农村信用合作联社负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 徐青山
审 判 员 张瑞花
代理审判员 董 瑶
二〇一五年十二月二日
书 记 员 孙尚娜
本案适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。