江苏省邳州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邳商初字第0161号
原告候宜付，居民。
委托代理人耿明，江苏恒久律师事务所律师。
委托代理人耿林，江苏恒久律师事务所律师。
被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司。住所地徐州市科技城软件市场2-0103.0203.0303。
法定代表人陈广清，公司总经理。
委托代理人刁晨宇，该公司法律顾问。
原告候宜付诉被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2015年2月9日受理后，由审判员冯宪勇独任审判，于2015年3月12日公开开庭进行审理。原告候宜付的诉讼代理人耿明、耿林，被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司诉讼代理人刁晨宇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告候宜付诉称：2014年6月25日11时40分，候宜付驾驶苏#########号变型拖拉机沿邳州市X206议新公路由东向西行驶至1KM＋200M处时行驶中车辆失控后耍尾，车厢右侧将同方向行驶驾驶电动自行车的张金华撞倒，致使张金华受伤，后经医院抢救无效于当日死亡，电动车损毁。因原告车辆在被告处投保了交强险，且原告已经足额赔偿受害人所有损失，保险公司交强险理赔权由原告主张，原告多次向被告保险公司主张权利，保险公司拒不赔偿，请求：1、被告向原告支付各项损失合计11.2万元；2、被告承担诉讼费。
被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司辩称：原告发生事故时驾驶证过期，是无效证件，我公司予以拒赔，不承担诉讼费。
原告为支持其起诉主张的事实，向本院提交了以下证据材料：
1、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、交强险保单一份。证明：2014年6月25日原告候宜付驾驶其所有的苏#########号变型拖拉机发生道路交通事故致使驾驶电动自行车的张金华死亡的事实，经邳州市公安交通巡逻警察大队认定，候宜付负事故全部责任。原告车辆在被告处投保了交强险，车辆具有合格的行驶资质，驾驶证有效期于2014年1月23日届满，但事故的发生与原告的驾驶能力和驾驶资质没有关联性，原告仍然具备合格的驾驶资格。
2、刑事判决书、赔偿协议、收条各一份。证明：原告主体适格，事故后经调解，原告赔偿了受害人各项损失三十余万元。3、快递单一张、保险索赔书一份。证明：事故发生后原告于2014年向被告保险公司提出索赔主张，保险公司以原告发生事故时驾驶证有效期限届满为由拒绝赔偿。4、被告理赔流程指南、承保流程指南（复印件）。证明：被告的承保和理赔程序。
被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司未向法庭提供证据。
被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司对原告证据发表如下质证意见：原告的驾驶证有效期截止2014年1月23日，事故发生时间是2014年6月25日，此时原告的该驾驶证为无效证件。对其他证据的真实性没有异议，理赔流程中也标明需要有效的驾驶证，而原告提供的是无效的驾驶证。
本院结合现有证据综合认证意见如下，对原告提供证据的真实性合法性及证明效力依法予以确认。
本院经审理查明：2014年3月26日，原告为其所有的苏#########号拖拉机在被告保险公司处投保了交强险。保险期间自2014年3月27日至2015年3月26日。原告投保交强险时，其驾驶证有效期限已经届满，未及时审验。2014年6月25日，原告驾驶该车沿邳州市“X206”议新公路由西向东行驶至1KM＋200M处时，行驶中车辆失控甩尾，车厢右侧将同方向驾驶电动自行车的张金华撞倒，致张金华受伤，张金华后经医院抢救无效于当日死亡，电动车损坏。该事故经邳州市公安交通巡逻警察大队认定，原告候宜付在事故中负全部责任，张金华不负事故责任。2014年10月21日邳州市人民检察院向邳州市人民法院提起公诉，指控原告候宜付犯交通肇事罪，2014年11月5日，邳州市人民法院作出刑事判决，该过程中，原告赔偿了张金华亲属各项损失合计三十六万元。
另查明，原告投保的安信农业保险股份有限公司的机动车交通事故责任强制保险条款保险责任条款，其中第八条约定：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为11万元；（二）……第九条中约定：对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。在保险条款的十二条约定了投保人、被保险人义务：投保人投保时，应当如实填写保单，向保险人如实告知重要事项，提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括……原告投保交强险时原告驾驶证有效期限已届满，被告没有审查，仍然与原告签订了保险合同，并收取了原告保险费。诉讼中被告未举证证明双方签订保险合同时已经就保险免责条款向投保人进行明确说明。
原告于事故发生并先行赔偿受害人损失后向被告索赔，被告以原告驾驶证在事故时有效期限届满为由拒绝赔偿，原告起诉，诉讼中明确诉讼请求，要求：1、被告向原告支付各项损失合计11万元；2、被告承担诉讼费。放弃了诉讼请求中要求保险公司承担的2000元财产项下的赔偿主张。
本案的争议焦点为：被告辩称的原告车辆发生事故时原告的驾驶证有效期限届满保险公司拒赔能否支持。
本院认为，《保险法》规定：“保险合同中规定有保险责任免责条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生效力”。本案中，原告在投保保险时其驾驶证有效期限届满，但被告保险公司有义务提示投保人履行如实告知义务，对原告提供的投保材料进行审核，诉讼中被告无证据证明在原告投保时就已履行了提示义务，双方签订合同后，保险合同已成立；其次，保险合同成立之后，原告在发生事故后找被告保险公司进行理赔时，即在起诉前被告已经知道原告投保时提供的驾驶证不在有限期间内，但至庭审结束时依然没有书面提出解除合同的请求，保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭，因此双方的合同依然合法有效。第三，对原告在投保时没有告知被告真实情况应视为履行合同过程中的瑕疵，不足以影响合同履行，尽管原告驾驶证不在有效期间内，但是驾驶证有效期限届满1年以上的，应认定为无驾驶证，按照《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十七条的规定，应当注销。但对驾驶证到期后一年以内未换证的，因为仍然可以换证，不能认定符合上述约定情形，不能认定为无证驾驶。原告驾驶证不在有效期限内与保险风险无内在的必然联系。综上本院认为原被告之间存在合法有效的保险合同关系，对原告车辆发生的保险事故，被告应当承担保险责任。第四，根据保险法第十七条第一款、第十八条的规定：“保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”。据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案因保险公司未举证证明向投保人履行了告知义务，故保险公司的该项辩解意见不予支持。关于原告赔偿受害人的损失36万元，超过了交强险死亡伤残项下的11万元限额，因此应由被告保险公司全部承担，原告放弃2000元财产项下限额赔偿主张系正当处分自身权利，予以准许。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十六条、第十七条、第十九条、第二十三条、第五十七条、第一百一十四条及有关司法解释的规定，判决如下：
一、被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内给付原告候宜付保险理赔款11万元。
二、驳回原告候宜付的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1270元，由被告安信农业保险股份有限公司徐州中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 冯宪勇
二〇一五年四月十四日
书记员 高 慧