重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初16967号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司两江分行，住所地重庆市北部新区金童路21、23、25号，统一社会信用代码91500000556787371B。
法定代表人：曾昌逊，行长。
委托诉讼代理人：杨陵，重庆中联世通律师事务所律师。
委托诉讼代理人：彭志峰，重庆中联世通律师事务所律师。
被告：王晓蓉，女，汉族，1967年8月7日出生，住重庆市涪陵区。
被告：奚正泉，男，汉族，1964年3月18日出生，住重庆市涪陵区。
被告：重庆祥义汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区西环路8号1幢37-18，统一社会信用代码91500105552025193X。
法定代表人：范应兵。
原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行（以下简称农商行两江分行）与被告王晓蓉、奚正泉、重庆祥义汽车销售有限公司（以下简称祥义公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨陵到庭参加诉讼，被告王晓蓉、奚正泉、祥义公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行两江分行向本院提出诉讼请求：1.被告王晓蓉偿还原告借款本金386456.52元，截止2016年9月17日产生的手续费、滞纳金36858.57元，利息5923.7元，共计429238.79元；手续费按照每月1446.67元收取至欠款付清之日；滞纳金按照每月最低未还款额未还部分的5%从2016年9月18日计算至付清之日；利息按照欠款本金386456.52元为基数，以利率日息万分之五，按月计收复利从2016年9月18日计算至付清之日；2.被告王晓蓉承担本案律师费5000元、诉讼费用；3.原告有权对被告王晓蓉、奚正泉所有的车型为保时捷帕拉美纳3.0T轿车，在上述请求1、2项债权范围内优先受偿；4.被告祥义公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。事实及理由：2015年3月13日，被告王晓蓉以购买汽车为名，向原告申请办理了重庆农村商业银行“江渝捷分卡”信用卡，并提交《分期申请表》。2015年4月22日，原告与王晓蓉签订《重庆农村商业银行信用卡授信及担保合同》及《重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同》，约定：王晓蓉申请的捷分卡大额分期额度为496000元，分36期偿还，分期手续费为分期总金额的10.5%，被告祥义公司提供连带责任保证担保，被告逾期2期以上未全额归还应还款项的，原告有权要求被告提前一次性归还全部剩余款项，并约定管辖法院为原告所在地法院。为维护原告合法权益，故起诉来院，请判如所请。
被告王晓蓉、奚正泉、祥义公司未作答辩。
原告农商行两江分行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1.江渝捷分卡汽车分期合同、信用卡授信及担保合同、江渝捷分卡大额分期额度支用申请表、江渝捷分卡汽车分期申请表、信用卡章程、特种内部转账传票，证明王晓蓉向原告申请办理江渝捷分卡汽车分期，祥义公司为该债务承担连带保证责任；
2.历史交易明细，证明王晓蓉的违约情况；
3.委托代理合同、交通银行业务回单及发票，证明原告为实现本案债权支付律师费5000元；
4.准予变更登记通知书，证明重庆农村商业银行股份有限公司两江新区支行的名称变更登记为农商行两江分行。
被告王晓蓉、奚正泉、祥义公司未向本院提交证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月13日，被告王晓蓉填写《江渝捷分卡（信用卡）申请表》，申请办理江渝捷分卡，还款信息为最低还款额，并声明本人已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《信用卡章程》、《江渝捷分卡领用合约》及收费标准。同日，被告王晓蓉填写《江渝捷分卡汽车分期申请表》，申请分期金额为840000元，分期期数为36期。
2015年4月22日，以重庆农村商业银行股份有限公司两江新区支行（以下简称农商行两江新区支行）为甲方、王晓蓉为乙方，签订《江渝捷分卡汽车分期合同》，主要约定：1.乙方经甲方同意在祥义公司购买汽车，向甲方申请办理江渝捷分卡汽车分期业务；2.分期总金额496000元，分期期数36期（月），分期手续费费率为10.5%，分期手续费=分期总金额*分期手续费费率；3.乙方采用等额分期还款方式向甲方归还汽车分期款项，即每期偿还汽车分期款项=汽车分期总金额/分期期数，本合同中乙方每期偿还汽车分期款项为13777.78元；4.乙方同意甲方以按月收取方式收取汽车分期手续费，即按乙方所选择的汽车分期期数，将汽车分期手续费进行分摊后计入乙方每期最低还款额，本合同中乙方每期应偿还分期手续费为1446.67元；5.因乙方原因导致甲方要求提前偿还汽车分期未偿款项的，乙方应一次性全额偿还汽车分期未偿款项；若乙方提前偿还汽车分期未偿还款项，则乙方已支付的汽车分期业务手续费甲方不予退还，乙方未支付的汽车分期业务手续费甲方不再收取，但乙方须向甲方支付未支付的汽车分期业务手续费的百分之五十作为提前还款手续费；6.乙方按担保分期方式申请汽车分期业务，即乙方通过甲方认可的担保方式向甲方申请汽车分期业务，将取得的分期额度用于购买指定车辆，并以信用卡分期还款方式逐月向甲方偿还款项；7.乙方按甲方划款方式向甲方支付分期款项，即乙方允许甲方从乙方江渝捷分卡的账户中扣划496000元转入祥义公司对公结算账户内用于支付江渝捷分卡汽车分期款项；8.因乙方原因导致抵押登记失败或发生下述任一情形，则无须甲方通知或催告，乙方的汽车分期款项应于抵押登记失败或发生下述事项之一时视为全部到期，甲方有权要求乙方提前归还剩余的汽车分期款项，乙方应当按照甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分、已出账单的汽车分期手续费、汽车分期提前还款手续费及其他一切相关利息、费用）：乙方汽车分期业务逾期两期以上未全额归还应还款项的；9.乙方若未依约还款等行为造成甲方经济损失的，甲方有权依法催收，甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。
同日，以农商行两江新区支行为发卡行（债权人、抵押权人）、王晓蓉为持卡人（抵押人）、祥义公司为保证人，签订《信用卡授信及担保合同》，主要约定：1.本合同项下担保方式为保证和抵押，被担保的主债权系指发卡行根据持卡人的申请向持卡人核发的江渝捷分卡大额分期额度496000元，担保范围为主债权及持卡人因使用捷分卡大额分期额度而实际产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和发卡行为实现债权而发生的费用（包括但不限于资信调查等发生的费用，以及发卡行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用）；2.本合同项下保证人所提供的保证担保为连带责任保证担保，保证期间自本合同保证条款生效之日起至主债务履行期限届满之后经过两年止，发卡行宣布主债权提前到期的，保证期间至发卡行宣布的提前到期日之后经过两年止；3.王晓蓉将帕纳美拉小汽车作为抵押财产抵押给发卡行；4.本抵押条款签订后，抵押人应在发卡行要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日，将抵押财产的他项权利证书、其他抵押登记证明文件正本原件交发卡行持有、保管。被告王晓蓉、奚正泉出具《抵押财产共有人声明》，声明同意前述合同所列担保人以该合同项下抵押财产为被担保的主债权提供抵押担保，愿意无条件地接受该合同的约束并无条件地承担抵押担保所产生的一切法律后果。
《重庆农村商业银行江渝捷分卡领用合约》主要约定：持卡人选择最低还款方式还款的，所有交易所有不享受免息待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金，透支利率为日息万分之五，透支利息按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。
《重庆农村商业银行信用卡章程》主要规定：重庆农村商业银行信用卡是重庆农村商业银行及其分支机构面向社会公开发行的、持卡人可在发卡行核定的信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；银行记账日指发卡银行在持卡人发生交易后将交易款项计入其信用卡账户或根据规定将费用、利息等计入其信用卡账户的日期，账单日指发卡银行每月对持卡人累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期，最后还款日指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期，还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款的日期，最低还款额指发卡银行规定的持卡人应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额，发卡银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，滞纳金指持卡人在最后还款日（含）前还款余额不足最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇，持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日到还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。
2015年4月29日，王晓蓉使用该专项分期资金496000元购买汽车。被告王晓蓉从2015年11月15日开始未按约还款，截至2016年9月17日，尚欠原告分期本金386456.52元、利息5923.70元、滞纳金与手续费36858.57元。
另查明，原告为实现本案债权，委托重庆中联世通律师事务所进行诉讼，并支付律师费5000元。2016年10月20日，农商行两江新区支行的名称变更登记为农商行两江分行。在审理过程中，原告陈述涉案车辆未办理抵押登记，不清楚涉案车辆是否登记于王晓蓉名下。
本院认为：原、被告签订的信用卡授信及担保合同、江渝捷分卡汽车分期合同，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。
本案中，被告王晓蓉申办江渝捷分卡（信用卡）进行透支消费，但未按照约定偿还分期资金及费用，其行为已构成违约，原告有权根据约定宣布该合同项下分期资金提前到期，因此原告要求被告王晓蓉偿还分期资金386456.52元，截至2016年9月17日的利息5923.70元、滞纳金与手续费36858.57元的请求，本院予以支持。原告主张2016年9月18日后的利息以36858.57元为基数，按照日利率万分之五计算至付清时止的请求，本院予以支持。由于王晓蓉拖欠原告利息5923.70元，因此复利应以5923.70元为基数，按照日利率万分之五从2016年9月18日期计算至付清时止。
原告要求被告王晓蓉按照每月1446.67元的标准支付手续费至欠款付清之日的请求，本院认为，分期手续费系原告同意王晓蓉进行分期还款的对价，该费用的收取以王晓蓉分期还款为前提，现原告已要求王晓蓉提前偿还分期资金，根据江渝捷分卡汽车分期合同的约定，原告不再收取王晓蓉未支付的汽车分期业务手续费，因此原告主张的未到期分期手续费没有事实依据，本院不予支持。
关于原告主张的2016年9月18日后的滞纳金，本院认为，根据《重庆农村商业银行信用卡章程》、《江渝捷分卡领用合约》的约定，在合同履行过程中，持卡人未按照最低还款额归还款项时，银行有权对最低还款额未还部分收取5%的滞纳金，本案中，原告已要求王晓蓉提前偿还全部分期资金及费用，也就是说此时被告王晓蓉不可能根据合同约定按照最低还款额进行还款，且原告也未明确每月最低还款额的金额，故该请求本院不予支持。
关于原告主张的律师费5000元，由于双方明确约定了律师费的负担，且原告举示了委托代理合同、发票及支付凭证，因此原告主张的律师费，本院予以支持。
关于原告要求享有优先受偿权的请求，本院认为，虽然王晓蓉、奚正泉出具抵押财产共有人声明，王晓蓉也与原告约定以透支购买的车辆作为抵押，但原告未举证证明双方约定的抵押车辆登记在王晓蓉名下或系王晓蓉、奚正泉所有，也就是说原告未举证证明王晓蓉有权对该车辆进行抵押，因此原告主张的优先受偿权，本院不予支持。
被告祥义公司为被告王晓蓉的债务向原告提供连带责任保证担保，并约定了保证范围与保证期间，现原告在保证期间要求被告祥义公司承担保证责任，符合担保法及司法解释的规定，本院予以支持。被告祥义公司在承担保证责任后，有权向被告王晓蓉追偿。
被告王晓蓉、奚正泉、祥义公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告王晓蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行分期资金386456.52元，截至2016年9月17日的利息5923.70元、滞纳金与手续费36858.57元，以及2016年9月18日起至付清时止的利息与复利（利息以分期资金386456.52元为基数、复利以利息5923.70元为基数，均按每日万分之五的标准计算，利息、复利利随本清）；
二、被告王晓蓉于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行律师费5000元；
三、被告重庆祥义汽车销售有限公司对被告王晓蓉的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任；
四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7810元，以及财产保全费3770元，二项共计11580元，由被告王晓蓉、重庆祥义汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 陈 果
人民陪审员 向维界
人民陪审员 王先容
二〇一七年三月十六日
书 记 员 方 露