成都市武侯区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武侯民初字第11623号
原告刘某某。
委托代理人张林，四川神咏（成都）律师事务所律师。
委托代理人张聆钰，四川神咏（成都）律师事务所律师。
被告熊某某。
被告李某某。
委托代理人熊某某。
被告朱某某。
委托代理人熊某某，男，1970年7月29日出生，汉族，住成都市金牛区星辉中路**号*栋*单元*号。
原告刘某某诉三、被告熊某某、李某某、朱某某民间借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘某某的委托代理人张林、张聆钰，被告熊某某，被告李某某、朱某某的共同委托代理人熊某某到庭参加了诉讼。庭审后，各方当事人申请庭外和解无果。本案现已审理终结。
原告刘某某诉称，三被告通过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群驰骋公司）的居间推荐，与原告于2014年1月9日签订了《借款协议》，约定原告向三被告借款本金600000元，三被告分期12个月偿还，还款期自2014年2月8日至2015年1月8日。合同还约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订后，原告按照合同约定按期发放借款。借款到期后，三被告均未足额偿还借款本息，目前尚欠第9期至第12期共计4期（2014年10月8日、2014年11月8日、2014年12月8日、2015年1月8日）借款本息合计224000元（借款本金200000元及利息24000元）未还。据此，原告诉至人民法院请求判令：1.三被告共同偿还原告借款本金200000元及利息24000元；2.三被告支付违约金22400元（按逾期当月的应还本息的10%计算）；3.三被告承担本案诉讼费用。
被告熊某某、李某某、朱某某辩称，1.对借款事实无异议。2.原告主张的2014年10月8日、2014年11月8日的2期已按期由原告自动扣款，2014年12月8日的该期三被告系通过朋友的账户将该期还款56000元存入原告账户，2015年1月8日该期三被告系通过在ATM机现金存款方式存入原告账户26000元，由于三被告有30000元保证金在原告处，担心原告不退还保证金，故扣除保证金30000元以现金存款方式向原告归还最后一期。3.对原告在支付借款本金时扣除75000元服务费和保证金24000元有异议；4.对原告主张的违约金有异议。
经审理查明，2014年1月9日，三被告与冠群驰骋公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》（合同编号11019458），约定三被告经冠群驰骋公司推荐与特定出借人签订《借款协议》，借款金额为600000元，借款编号为11019458；冠群驰骋公司为三被告提供系列信用服务，三被告同意在获得《借款协议》约定款项的同时应向冠群驰骋公司支付服务费75000元、信访咨询费200元，三被告授权出借人在向三被告提供借款本金的当日一次性将服务费从借款本金中扣除，扣除的服务费由出借人代为支付给冠群驰骋公司。
2014年1月9日，原告作为出借人与三被告签订《借款协议》（合同编号为11019458）及附件《还款管理服务说明书》、《收条》，约定三被告向原告借款本金600000元，还本付息方式为每月等额本息，还款分期月数为12个月，还款日为每月8日（18:00前，节假日不顺延），月偿还数额为56000元，还款期自2014年2月8日至2015年1月8日止；原告的付款方式为网上银行付款，由原告通过网上银行汇款方式将该款项汇入被告熊某某在中国建设银行成都南郊支行的账户6217003810003763771中；经三被告同意及授权原告将借款本金数额在扣除代替三被告应交纳给冠群驰骋公司服务费后的剩余款项支付至被告熊某某的上述账户中；三被告须在每月还款日当日（不迟于18：00）或之前将本协议约定的月偿还本息数额存入被告熊某某的上述账户中；三被告晚于本协议约定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，逾期违约金应按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。附件《还款管理服务说明书》载明“1.还款账户：在借款协议里列示的银行账户是您每次用于还款的账户；……3.还款时间：请您在每月8日18点之前，将每月还款额足额存到您的借记卡里，逾期将产生不必要的罚息和逾期违约金，并会影响您的个人信用记录；……此还款日期不因节假日顺延；……若您采用跨行转账方式汇入还款账户，请提前一周进行划转。您的还款账号为：建设银行，账户名刘某某，开户行中国建设银行北京市海淀区科南路储蓄所，卡号6210800018866919”；还载明了三被告的还款分期表，分期还款时间及金额与《借款协议》约定一致。同日，三被告出具收到原告支付的借款本金600000元的收条。
2014年1月9日，被告朱某某、李某某作为共同还款人与被告熊某某就案涉《借款协议》项下的借款及违约金、罚息、滞纳金等其他费用签订《共同还款承诺书》。
2014年1月9日，三被告签订《委托扣款授权书》，授权冠群驰骋公司在《信用咨询及管理服务协议（借款人）》约定的期限内委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的被告熊某某在中国建设银行成都南郊支行的账户6217003810003763771内以约定的自费标准划付到期应付的费，三被告在上述指定账户中必须留有足额余额，否则账户余额不足或不可归责于被授权人委托方的任何事由，导致无法及时扣款或扣款错误、失败，责任由三被告自行承担；三被告同意终止授权或变更账户、通讯地址时，在当期款项交付日30个工作日前向冠群驰骋公司递交书面通知，否则自行承担所造成的风险损失。
2014年1月9日，三被告签订《关于保证金的退还或罚没的说明书》，载明三被告就案涉借款需向原告交纳借款本金的4%即24000元作为保证金，若三被告按《还款管理服务说明书》中的内容按时足额偿还借款本息，无任何违约事宜，在三被告偿还全部借款本息后，在七个工作日内，由原告将上述保证金全部退还三被告；若三被告未按《还款管理服务说明书》中的内容按时足额偿还借款本息，出现如超期还款、提前还款、不足额还款等违约事宜，则上述保证金直接罚没，归原告所有。
2014年1月19日，原告在扣除代替三被告应交纳给冠群驰骋公司的服务费75000元及保证金24000后，将剩余借款款项501000元通过银行转账方式支付给三被告。
三被告借款后至今，已偿还了原告第1期至第8期借款本息共计448000元。
上述事实有《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《委托扣款授权书》、《关于保证金的退还或罚没的说明书》、收条、刘某某的账户明细等证据收集在案予以佐证。
本院认为，原告与三被告签订的《借款协议》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。三被告在取得借款后，应当按照协议的约定按月足额还款。
本案的争议在于三被告是否已归还第9期至第12期的借款本息。本案中，原告主张被告未归还第9期至第12期（2014年10月8日、2014年11月8日、2014年12月8日、2015年1月8日）的借款本息合计224000元（其中借款本金共计200000元，利息共计24000元），而三被告抗辩其已通过按时向《借款协议》约定账户存入款项原告自动扣款和通过朋友账户转账、ATM机存款的方式向原告偿还了上述4期借款本息，并为此举出了被告熊某某的银行账号6271003810047452894在2014年11月1日至2014年12月31日期间的交易明细拟证明原告于2014年11月8日自动从银行账号6271003810047452894中扣划了第10期借款本息56000元，还举出了2014年6月27日付款方为何斌、收款方为刘某某、转账金额为56000元的转账凭条，拟证明案涉借款的部分期数的还款不是由原告自动扣款而是由三被告通过他人向原告账户转款进行还款。对此本院认为，从三被告举出的银行账号6271003810047452894的交易明细来看，案涉《借款协议》约定的三被告还款账户即原告自动扣款的账户并非银行账号6271003810047452894，而是银行账号6217003810003763771，且交易明细中2014年11月8日发生的转出款项56000元的收款方非原告，因此在三被告未举证证明其已向原告通知变更扣款账户为6271003810047452894的情况下，银行账号6271003810047452894的交易明细不能证明三被告已向原告归还第10期借款本息。对于第9期、第11期和第12期的借款本息，被告在本院限定举证期限内未就其上述抗辩提交相应证据。故本院对三被告关于已归还第9期至第12期的借款本息的抗辩不予支持。对于保证金，由于三被告所举证据不能证明其按时足额还款，已构成违约，故按照《关于保证金的退还或罚没的说明书》的约定，原告有权不向三被告退还保证金，三被告亦不能将保证金作为其向原告归还的借款本息。对于三被告提出对原告在支付借款本金时扣除服务费75000元和保证金24000元的异议，本院认为，原告在扣除服务费75000元和保证金24000元后向三被告支付借款本金符合《信用咨询及管理服务协议（借款人）》和《关于保证金的退还或罚没的说明书》的约定，因此三被告的上述抗辩不成立，本院不予采纳。
综上，三被告尚欠原告第9期至第12期借款本金共计200000元和利息共计24000元未还，已构成违约，依据《借款协议》约定，原告有权要求三被告支付所欠借款本金、利息和逾期违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，按照《借款协议》关于逾期违约金的约定，经本院核算，原告在本案中主张三被告所欠涉案借款的利息及逾期违约金总计[（利息24000元+违约金22400元）÷借款本金200000]=23.2%未超过年利率24%，故本院对原告要求三被告偿还借款本金200000元、利息24000元，支付违约金22400元的诉请予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉》第九十条之规定，判决如下：
一、被告熊某某、李某某、朱某某于本判决生效之日起十日内归还原告刘某某借款本金200000元；
二、被告熊某某、李某某、朱某某于本判决生效之日起十日内归还原告刘某某借款利息24000元；
三、被告熊某某、李某某、朱某某于本判决生效之日起十日内向原告刘某某支付违约金22400元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4660元，因适用简易程序减半收取2330元，由被告熊某某、李某某、朱某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 郭静
二〇一六年九月三十日
书 记 员 胡悦