河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）迁民初字第1796号
原告：张敬轩，现住迁西县
法定代理人：刘晓伟，系原告张敬轩之母亲。
委托代理人：李志华，河北李宗满律师事务所法律工作者。
被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司。
住所地：河北省石家庄市。
法定代表人：刘起彦，该公司总经理。
委托代理人（特别授权）：韩春花，该公司迁西支公司员工。
委托代理人（特别授权）：奚新岚，河北奔驰律师事务所律师。
原告张敬轩与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院2014年11月7日受理后，依法由审判员李荣兴独任审判，公开开庭进行了审理。原告法定代理人刘晓伟、委托代理人李志华，被告人寿保险公司河北分公司特别授权委托代理人韩春花、奚新岚出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告张敬轩诉称，原告的父亲张长新于2011年3月10日作为投保人向被告处投保了国寿福星少儿两全险（分红型）、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，原告为被保险人。2014年5月23日，张长新因意外事故受伤不省人事，在迁西县人民医院住院抢救。在其治疗期间，原告的母亲刘晓伟接听了被告工作人员向张长新手机拨打的电话，该通电话的内容为：通知张长新到被告处缴纳保险费，原告的母亲于2014年5月26日上午缴纳了国寿福星少儿两全险（分红型）保费2400元，并支付复效利息5.46元。张长新于2014年5月26日下午经迁西县人民医院抢救无效后于当晚6点10分死于家中。依据国寿福星少儿两全险（分红型）利益条款第四条三款成长保险金的约定，投保人于本合同生效之日起至被保险人年满18周岁的年生效对应日前身故，被告于投保人身故之日以后每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险金，直到被保险人年满18周岁的年生效对应日，并且第四款规定此后免交保险费，保险合同继续有效。张长新作为投保人身故，被告应依法向原告支付成长保险金，但原告申请理赔后，被告予以拒绝，故为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，要求被告依法支付原告成长保险金至原告年满18周岁，先依约支付第一年度的成长保险金7237.64元；自2014年5月27日起原告免交各期保险费，双方于2011年3月10日签订的国寿福星少儿两全险（分红型）合同继续有效。
被告人寿保险公司河北分公司口头辩称，1、涉案保险合同不能依法复效，投保人张长新发生意外死亡时合同处于中止状态，根据国寿福星少儿两全保险利益条款第八条的规定，保险公司不承担保险责任，而2014年5月23日，投保人张长新已发生意外，人事不省，丧失民事行为能力，不具备申请复效的条件，合同效力不能依法恢复，保险合同处于中止状态，根据该保险个人保险基本条款第二条第二款规定保险公司不承担保险责任；2、抛开涉案保险合同效力能否恢复不谈，即使合同效力能够依法恢复，根据个人保险基本条款第三条规定，即便合同能够依法复效，复效时间也从5月27日起生效，而投保人张长新于5月26日死亡，未在保险期间之内，保险公司不承担保险责任，综上无效从哪个角度分析，保险公司都不应当承担保险责任，原告起诉保险公司，缺乏事实及法律依据，请法院依法驳回原告的诉讼请求。
原告为证实自己的主张向本院提交如下证据：一、证据为1、保险合同；2、2014年5月26日保费及复效利息收据。证实了原告方已缴纳了合同中止期间所应缴纳的保险费用，并且被告已接受，应认定为双方之间的保险合同已经复效，被告方应依合同约定承担相应的保险责任。（一）在国寿福星少儿两全保险的利益条款当中，对于合同效力的恢复并没有作出特别的约定；（二）基本保险条款中关于合同效力的恢复的相关约定，违反了民法当中关于民事活动应当公平的原则；（三）有关合同效力恢复的约定，是针对被告方的免责条款，原被告双方所签订的保险合同是由被告方所提供的格式条款，依保险法第十七条的规定，免除被告方责任的相应条款，被告必须对原告方作出明确的解释和说明，否则不发生法律效力。二、证据1、迁西县公安局城关派出所的张长新死亡证明信；2、户口注销页；3、殡葬收费收据；4、火化证明；以上证据为复印件，加盖有迁西县供电公司人力资源部的章，5、山庄里居委会证明；6、结婚证复印件。7、张敬轩出生医学证明复印件。8、加盖有迁西县人民医院病案室章的住院病例。以上证据及2014年5月26日保费及复效利息收据，综合证明，张长新死亡时间及刘晓伟法定代理人资格。根据保险合同的保单，保险金额为14475.47元，同时依据保险合同的约定在投保人死亡以后，保险人每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险金，直至被保险人18周岁，所以被告应支付原告张敬轩第一年度的成长保险金7237.64元，同时依据保险合同利益条款第四条第四款，在投保人身故后，对被告人免交保费，保险合同继续有效，根据双方的此项约定，双方于2011年3月10日签订的国寿福星少儿两全险合同继续有效。
被告人寿保险公司河北分公司对原告提交的证据质证意见为：一、对证1、2的真实性无异议，保险合同包含保险单正本，投保单复印件，个人保险基本条款和国寿福星少儿两全保险利益条款，投保人缴纳第一期保费的收据以及向其送达保险合同的存根，其中投保单复印件中是投保人要求的体现，在该投保单中投保人已签字确认，保险公司在投保时向投保人明确说明内容。而且我方的客服电话向投保人进行过回访，是否收到合同，内容是否知道，这都有电话录音；需要说明的是根据条款约定，在申请复效时应当有投保人填写的复效申请以及投保人、被保险人健康的说明书，而从公司存档的授权委托书及补充告知问卷发现，授权委托书委托书签名是张长新，而张长新在当时已人事不省，不可能填写授权委托书，而且在补充告知问卷中也没有显示投保人已人事不省的内容，所以保险公司是基于不真实的告知问卷及授权委托书作出了复效，因为授权委托书及告知问卷不真实的情况，所以复效是不成立的，不能发生法律效力。二、对证据1所记录的投保人的死亡原因有异议，投保人是因意外致死。而且公安机关对投保人死亡原因的证明不具有证明效力；对证据2没有异议。对证据3、4与本案无关。对证据5证明有异议，此证明不真实，投保人是意外致死；对证据6、7、8的真实性没有异议。需要说明的是，根据病例可见投保人张长新系在2014年5月23日发生意外致严重的脑外伤，已经丧失民事行为能力，最终导致5月26日死亡。
被告人寿保险河北分公司为证实自己的主张向本院提交的证据有：1、授权委托书，（复印件）。2、补充告知问卷（复印件），证明合同条款第八条约定的申请复效的条件和手续。但是从内容看，虽然有授权委托书及告知问卷，但是与实际情况不吻合，不能作为实际复效的依据。3、个人保险基本条款（复印件）；4、国寿福星少儿两全保险利益条款（复印件）；5、经办人万新明陈述的投保及复效的经过，以上证据证明：一、在中国人寿国寿福星少儿两全保险的利益条款第八条规定，在本合同效力中止之日起两年内，投保人可填写复效申请，并提供投保人、被保险人健康书……，根据此条规定，申请恢复合同效力必须具备：1、投保人填写复效申请；2、因设案保险合同涉及保险费豁免，要求投保人、被保险人身体健康。而在5月26日投保人已人事不省，丧失民事行为能力，身体不健康，无法填写复效申请，合同效力不能依法恢复；二、原告认为保险公司个人保险基本条款违反民事活动应当公平的原则，无任何依据。三、合同效力恢复的约定，不属于免责条款，而且对于整个合同内容，包括免责条款，保险公司在投保人最初投保时，已明确向其说明，不存在依据保险法第十七条规定不发生法律效力的问题。投保人张长新是在涉案保险合同效力中止期间发生意外导致死亡，根据该保险合同个人保险基本条款第二条第二款规定，保险公司不承担保险责任。据双方所签订的保险合同的利益条款第四条第三项规定，假设应当给付原告成长保险金，原告起诉要求现在给付也是没有依据的，在投保人2014年5月26日死亡以后的年生效对应日，第一个对应日应该是2015年3月11日，原告现在起诉保险公司给付成长保险金没有依据。
原告对被告提交的证据质证意见为：对证据1、2、3、4真实性没有异议。但我方认为通过被告提交的证据1、2恰恰证明原告的主张，保险合同已经复效，在授权委托书中有明确的记载。对证据5有异议，万新明在书面证明中所述的，“我问他身体好不，她说没事”这句话不属实，实际上保费是万新明在医院一楼大厅拿走的，他当时知道投保人在医院住院。
对证据的分析与认证：原告提供的保险合同、2014年5月26日保费收据及复效利息收据、户口注销页、殡葬收费收据、火化证明、结婚证复印件、张敬轩出生医学证明复印件、加盖有迁西县人民医院病案室章的住院病例；被告提供的授权委托书（复印件）、补充告知问卷（复印件）、个人保险基本条款、国寿福星少儿两全保险利益条款客观真实，作为本案的定案依据。原告提交的迁西县公安局城关派出所的张长新死亡证明信的死亡原因、山庄里居委会证明的死亡原因不能作为定案依据。被告提交的万新明陈述的投保及复效的经过中除“我问他身体好不，她说没事”外客观真实，作为本案的定案依据。
经审理查明，原告张敬轩于2008年5月28日出生，原告的父亲张长新于2011年3月10日作为投保人，与被告人寿保险河北分公司签订了国寿福星少儿两全险（分红型）保险合同，原告为被保险人。该国寿福星少儿两全险（分红型）保险合同利益条款第四条三款成长保险金的约定：投保人于本合同生效之日起至被保险人年满18周岁的年生效对应日前身故，被告人寿保险河北分公司于投保人身故之日以后每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险金，直到被保险人年满18周岁的年生效对应日；第四款规定：投保人在合同交费期间内身故的，免交投保人身故之日以后各期保险费，保险合同继续有效。个人保险基本条款第二条规定：投保人未按规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；超过宽限期间仍未交付保险费的，合同效力自宽限期间届满的次日起中止，在合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任；第三条规定：自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。2014年5月23日，张长新因意外事故受伤，在迁西县人民医院住院救治。在张长新治疗期间，原告的母亲刘晓伟于2014年5月25日晚6时许，将张长新应交的国寿福星少儿两全险（分红型）保费2400元及复效利息5.46元及张长新的身份证，交给被告人寿保险河北分公司保险代理人万新明，由其代办复效手续，被告于2014年5月26日上午开具了保费及复效票据。张长新于2014年5月26日晚6点10分左右死于其家中。张长新作为投保人身故，原告认为该合同应继续有效，并免交保费、支付成长保险金。原告向被告申请理赔后，被告拒绝理偿，原告依法提起诉讼。
本院认为，原告的父亲张长新与被告人寿保险河北分公司签订国寿福星少儿两全险（分红型）保险合同，原告的父亲张长新已交保险费用至2014年3月10日，2014年3月10日超过60日未支付当期保险费，合同效力中止。在合同效力中止期间，原告的母亲刘晓伟于2014年5月25日晚6时许将保费及复效利息、张长新的身份证交给被告人寿保险公司河北分公司保险代理人万新明，委托其代办复效手续，万新明代为填写的内容视为投保人的真实意思表示，保险人接收投保人保险费用的，视为其对代签字行为的追认，合同效力恢复。发生保险事故，保险人按保险合同承担赔偿责任或给付保险金。投保人张长新在合同交费期间内身故的，按合同约定免交投保人张长新身故之日以后各期保险费，故原告要求合同继续有效，并自2014年5月26日起至原告年满18周岁止免交各期保险费的诉讼请求本院予以支持；本保险保险额度为14475.27元，投保人张长新于本合同生效之日起至被保险人张敬轩年满18周岁的年生效对应日前身故，依该保险合同约定，被告人寿保险河北分公司于投保人张长新身故之日以后每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付原告张敬轩成长保险金，直到被保险人年满18周岁的年生效对应日，投保人张长新于2014年5月26日身故，被告于2015年5月26日始按基本保险金额的50%即7237.64元给付原告张敬轩成长保险金，而给付原告成长保险金的期限未到，故原告要求被告先支付第一年度的成长保险金7237.64元的请求，本院不予支持。被告人寿保险河北分公司在本案复效时就已经知道投保人张长新未如实告知的情况，并收取了保费及复效利息；该合同生效日为投保人补交所欠的保险费及利息的次日起效力恢复，与保险合同第三十七条规定投保人补交保险费后，合同效力恢复相悖，合同的生效日免除了被告应承担的义务，加重了投保人及被保险人即原告的责任，并排除了依法享有的权利；被告称本案保险合同未在保险期间之内，保险公司不承担保险责任的理据不足，本院不予支持。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条第六款、第十九条、第三十条、第三十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司与张长新于2011年3月10日签订的国寿福星少儿两全险（分红型）合同继续有效，并自2014年5月26日起至原告张敬轩十八周岁止免交各期保险费；
二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于2015年5月26日始按基本保险金额7237.64元于当年5月31日前给付原告张敬轩成长保险金至原告年满18周岁的年生效对应日；
三、驳回原告张敬轩的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 李荣兴
二〇一五年一月二十九日
书记员 杜 芳
附：法律法规条文
《中华人民共和国保险法》
（2009／10／1-至今】
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条第六款保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效；（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第三十七条合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
《中华人民共和国民事诉讼法》
（2013／1／1-至今】
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。