徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉商初字第896号
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行，住所地徐州市中山北路59号。
负责人王永清，该行行长。
委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。
委托代理人袁秀秀，江苏泰信律师事务所律师。
被告褚福莉，女，1987年7月30日生，汉族。
被告阮玉茹，女，1963年11月19日生，汉族。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市运河东路555号时代国际A座15楼。
法定代表人邵明，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告褚福莉、阮玉茹、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法由审判员朱培独任审判，于2015年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人吴冬雪、被告褚福莉到庭参加诉讼，被告阮玉茹、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，2011年9月，被告褚福莉因购车需要在原告处办理透支信用卡一张，卡号为62223100XXXXXXX，透支额度为136000元，分期还款期限为3年。被告江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）、阮玉茹为上述借款承担连带保证责任。截至2015年8月7日，被告褚福莉已拖欠原告本金45405.69元，利息及滞纳金17146.51元，总计62552.2元。虽经原告多次催收，被告仍未偿还。现原告起诉至法院，请求判令被告褚福莉偿还上述款项，并继续支付利息、滞纳金至本息清偿之日；判令原告对被告用于抵押的苏CVXX**号车辆享有优先受偿权，判令被告阮玉茹、江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任，本案诉讼费由三被告共同承担。
被告褚福莉答辩称，欠款是事实，希望与原告协商减免罚息。
被告阮玉茹未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告昭明公司未到庭，但提供书面答辩意见称，昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其使用该信用卡的其它消费本息不承担担保责任；被告本息余额由人民法院依据原告提供的相关证据确定；被告褚福莉以其车辆为本案借款提供抵押担保，根据担保法规定，昭明公司仅对抵押物不足以清偿的债务承担担保责任，在承担担保责任后，被告昭明公司有权向被告褚福莉追偿。
原告为支持其主张，提供如下证据：
1、牡丹卡申请表（附信用卡章程和领用合约）、被告褚福莉、阮玉茹身份证复印件、户口登记卡复印件一份，证明原告与被告褚福莉之间存在借款合同关系，被告承诺知悉并遵守《中国工商银行牡丹银行卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关规定。
2、汽车销售合同、收款收据、推荐保证函各一份，证明被告褚福莉实际购买了车辆并支付了首付款。
3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书一份，证明被告褚福莉办理了汽车消费分期付款业务，根据合同约定，如被告褚福莉累计4次未按期还款，不再享受分期。
4、担保承诺书、信用卡业务合作协议各一份，证明被告昭明公司对被告褚福莉的购车贷款承担连带保证责任。
5、共同还款承诺函一份，证明被告阮玉茹为共同还款人，应对被告褚福莉的购车贷款承担共同还款义务。
6、被告褚福莉欠款情况证明、信用卡交易明细一份，证明被告褚福莉信用卡交易情况及实际欠款金额。
6、车辆登记证一份，证明被告褚福莉将其名下苏CVXX**号车辆抵押给原告，并办理了抵押权登记。
经庭审质证，被告褚福莉认为共同还款承诺函处阮玉茹的签名不是其本人所签，对其余证据均无异议。
被告阮玉茹、昭明公司未到庭，无法对证据发表质证意见。
被告褚福莉无证据向法庭提供。
本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。
经审理查明：2011年9月13日，被告褚福莉因购车需要向原告申请办理牡丹信用卡一张并办理了牡丹信用卡汽车消费分期付款业务。原告经过审核后向其发放了卡号为62223100XXXXXXX的信用卡，信用额度及分期付款金额均为136000元，分期期数36个月。根据双方约定：被告使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入被告信用卡帐户，不再享受分期。被告褚福莉以其名下苏CVXX**号车辆为该笔贷款提供抵押担保。2011年11月25日，双方在车辆管理机关办理了抵押登记手续。
2011年9月23日，被告褚福莉使用该信用卡向徐州润东苏企汽车销售公司支付了购车款136000元，但其未能按期足额还款。涉案分期贷款于2014年9月25日全部到期，截至2015年8月7日，被告褚福莉共拖欠原告本金45405.69元，利息及滞纳金17146.51元，总计62552.2元。
被告昭明公司出具了不可撤销保证书，对上述贷款承担连带保证责任。同时，根据昭明公司与中国工商银行股份有限公司徐州分行的协议，昭明公司为本案贷款提供全程连带责任保证担保，担保的范围为持卡人信用额度下的透支款项，包括透支本金、利息、复息、罚息和可能发生的违约金等，担保期限为透支款项应归还之日起两年，同一张信用卡下有多笔透支的，为最后一笔透支款应归还之日起两年。
本院认为，被告褚福莉在原告处申办了信用卡用于购买车辆，其享有在授信额度内透支消费、分期还款的权利，但同时也负有按期足额还款的义务，否则应按合同约定承担相应的责任。目前，被告褚福莉的该笔贷款已全部到期但其未按约还款，故原告有权要求其偿还全部本金及相应利息、滞纳金。
对于原告要求被告阮玉茹承担连带责任的诉请，庭审中，原告提供的证据仅为阮玉茹签名并加盖指印的“共同还款承诺函”，该函主文部分虽包含了承诺人作为共同债务人承担还款责任的意思表示，但该函首部仅打印了“工商银行”，未注明原告单位名称，主文中借款人、借款金额、贷款期限、主合同名称等重要内容处均为空白，无法认定该函系阮玉茹为本案褚福莉的贷款而出具，故原告以此要求被告阮玉茹承担还款责任证据不足，本院不予支持。
根据被告昭明公司出具的担保承诺书及其与工商银行徐州分行签订的业务合作协议，其为褚福莉的该笔贷款提供担保系真实意思表示，且原告主张未超出保证期间，其应当依约承担连带保证责任。原告的该笔债权既有被告褚福莉的车辆作为抵押物，被告昭明公司又提供连带责任保证，属于被担保的债权既有物的担保又有人的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。关于本案中债权的实现顺序，原告与被告昭明公司并未作出约定。因此，原告应当先就被告褚福莉抵押的车辆实现债权，该抵押车辆不足以清偿的债务，则应由被告昭明公司承担连带清偿责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，昭明公司承担保证责任后，有权向债务人褚福莉追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告褚福莉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行信用卡本金45405.69元，利息及滞纳金17146.51元（利息与滞纳金均计算至2015年8月7日，其余金额应按合同约定自2015年8月8日起计算至被告实际给付之日止）。
二、如被告褚福莉到期未履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行对登记于被告褚福莉名下的苏苏CVXX**车辆享有优先受偿权。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对苏CVXX**车辆不足以清偿的债务承担连带保证责任。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行对被告阮玉茹的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1710元，减半收取680元，由被告褚福莉、江苏昭明投资担保有限公司负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审判员 朱培
二〇一五年十二月十七日
书记员 秦琴
附：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
5、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
6、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
7、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期任务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
8、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
10、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。