四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2015）广安民初字第4968号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行，住所地广安市。负责人：黄星平，总经理。委托代理人：陈贵平，男，生于1963年11月23日，汉族，住四川省武胜县。委托代理人：张黎明，男，生于1966年8月10日，汉族，住四川省广安市广安区。被告：尹云贵，男，生于1979年10月22日，汉族，住四川省岳池县。被告：陆冬容，女，生于1984年10月13日，汉族，住四川省岳池县。被告：袁晓霞，女，生于1964年1月13日，汉族，住四川省岳池县。被告：邓学忠，男，生于1963年4月1日，汉族，住四川省岳池县九龙镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行（下称邮储银行广安区支行)诉被告尹云贵、陆冬容、袁晓霞、邓学忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告尹云贵、陆冬容、袁晓霞、邓学忠需公告送达法律文书，本院遂裁定本案转为普通程序进行审理，并于2016年9月23日由审判长邓旺与人民陪审员谢蓉、蒋有富组成合议庭公开开庭进行了审理，原告邮储银行广安区支行委托代理人陈贵平到庭参加了诉讼，被告尹云贵、陆冬容、袁晓霞、邓学忠经本院公告送达传票传唤，公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。诉讼中，本院依据原告的申请对被告尹云贵的所有的川某梅塞德斯-奔驰小型轿车予以查封，以及对被告尹云贵所有的位于四川省岳池县，对被告袁晓霞所有的位于四川省岳池县、位于四川省岳池县、某号门市予以查封，查封金额以22万元为限。原告邮储银行广安区支行诉称：被告尹云贵、陆冬容夫妻因经营急需资金，向原告提出贷款申请。2014年8月7日，被告尹云贵与原告签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，由原告向被告尹云贵发放贷款110万元，并在其综合授信额度项下单项授信额度700000元。原告于2014年9月11日，向被告尹云贵发放贷款700000元，期限为2014年9月11日至2019年9月11日止，年利率为8.96%，还款方式为阶段性等额本息。同日，被告袁晓霞、邓学忠以其所有的位于岳池县九龙镇、某号门市及位于岳池县九龙镇为上述借款向原告提供金额为219万元的最高额抵押担保，并与签订了《个人最高额抵押合同》。原告按照约定履行了放款义务，但被告尹云贵未按约定履行还本付息义务，原告多次催收未果，遂诉请：1、解除原告与被告尹云贵签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；2、判令被告尹云贵偿还下欠借款本金687975.04元及利息、罚息、复息（均按合同约定的标准自拖欠之日计算至清偿之日止）；3、判令被告尹云贵向原告支付违约金35000元；4、判令陆冬容、袁晓霞、邓学忠对上述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及原告追索欠款的费用由四被告承担。被告尹云贵、陆冬容、袁晓霞、邓学忠未作答辩。审理查明：被告尹云贵与被告陆冬容系夫妻关系。2014年8月7日，被告尹云贵（甲方）与原告（乙方）签订《个人最高额度综合授信合同》约定：乙方向甲方提供限额为110万元的最高综合授信限额，有效期自2014年8月6日至2024年8月6日，授信限额适用于甲、乙双方发生的贷款业务及其他授信业务；双方又签订《个人额度借款合同》约定：甲方在双方约定的综合授信限额下向乙方支取额度借款700000元；借款期限为60个月（2014年9月11日至2019年9月11日）；年利率为8.96%；实行阶段性等额本息还款方式，首次还本在借款期限的第13个月（前12个月只偿还利息，第13个月开始偿还本金及利息）；对甲方未按约定偿还借款本金的，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止计收罚息，对甲方不能按时支付的利息，乙方有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；甲方未按期支付与乙方有关的到期债务构成违约，乙方有权终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权单方面解除合同，乙方同时有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金。上述合同签订当日，原告（乙方）与被告袁晓霞、邓学忠（甲方）签订《个人最高额抵押合同》约定：为确保借款人尹云贵履行义务，甲方提供袁晓霞所有的位于岳池县九龙镇及位于岳池县九龙镇为上述借款向原告提供金额为2190000元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及、利息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。嗣后，双方在岳池县房地产交易所办理了抵押登记。2014年9月11日，原告将700000元转入被告尹云贵银行账户。借款发放后，被告尹云贵未按约定履行还款义务，从未偿还过借款利息，只在2015年9月11日偿还原告借款本金12024.96元。上述事实，有原告提供的居民身份证、结婚证、《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款放款单、个人贷款借据、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、还款流水信息查询单，以及原告出庭人员的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告分别与被告尹云贵、袁晓霞、邓学忠签定的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效，均应遵守并切实履行。原告向被告尹云贵履行了发放贷款的义务，被告尹云贵未按照约定履行还本付息义务，仅向原告偿还部分借款本金12024.96元，被告尹云贵的行为已构成违约，故原告有权按照借款合同约定解除双方签订的借款合同。借款合同解除后，被告尹云贵依法仍应继续履行返还借款本息并按约定支付违约金35000元（700000元*0.05%）的义务。同时，被告陆冬容与被告尹云贵系夫妻关系，上述借款系双方夫妻关系存续期间发生的债务，依法应按夫妻共同债务处理。被告袁晓霞、邓学忠自愿用二人所有的房屋为被告尹云贵的借款抵押担保，且双方依法办理了抵押登记，故在被告尹云贵不能按约定归还借款本息时，原告依法对抵押房屋享在2190000元最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行与被告尹云贵签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；二、被告尹云贵向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行返还借款本金687975.04元及利息（利息按照合同约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止）、罚息、复利（按合同约定计算至债务清偿之日止）；三、被告尹云贵向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行支付违约金35000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行对被告袁晓霞、邓学忠用于抵押的财产即被告袁晓霞所有的所有的位于岳池县九龙镇及位于岳池县九龙镇折价或者拍卖、变卖后的价款在2190000元最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。本案受理费11030元，诉讼保全费1620元，共计12650元由被告尹云贵、陆冬容、袁晓霞、邓学忠共同承担，向广安市广安区人民法院交纳。上述款项，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长 邓 旺人民陪审员 谢 蓉人民陪审员 蒋有富二〇一六年九月二十三日书 记 员 黄 攀附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。