湖南省平江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0626民初932号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行，住所地平江县开发区天岳大道。
法定代表人李文杰，行长。
委托代理人程钢，湖南汉昌律师事务所律师。
委托代理人何鲲鹏，该行信贷员。
被告邓居维，男，1969年8月18日出生，汉族，个体工商户，住江西省宜春市。
被告黄萍，女，1969年3月4日出生，汉族，个体工商户，住江西省宜春市。
被告刘健清，男，1974年4月13日出生，汉族，个体工商户，住湖南省平江县加义镇。
被告苏海霞，女，1977年8月1日出生，汉族，个体工商户，住湖南省平江县加义镇。
被告钟明政，男，1964年7月4日出生，汉族，职工，住湖南省平江县城关镇。
被告冷慕容，女，1965年2月17日出生，汉族，职工，住湖南省平江县城关镇。
被告钟明政、冷慕容的委托代理人周放明，平江县弘正法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行（以下简称邮政银行）诉被告邓居维、黄萍、刘健清、苏海霞、钟明政、冷慕容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法由审判员吴湘平担任审判长，与审判员毛英雄、人民陪审员胡焕新组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人程刚、何鲲鹏，被告邓居维、刘健清、钟明政、冷慕容及委托代理人周放明到庭参加了诉讼。被告黄萍、苏海霞经本院传票传唤未到庭。本案现己审理终结。
原告诉称：被告邓居维因办厂购买原材料（竹木）为由，以被告刘健清位于平江县加义镇思源村的林权作抵押、由被告钟明政、冷慕容作为保证人向原告申请贷款，于2015年2月10日与原告签订了《个人商务借款及担保合同》。合同约定，借款金额1500000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40﹪，罚息按约定贷款利率基础上加收50﹪确定，按月等额还本付息，借款期限18个月。办理了林权抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款。但被告邓居维仅按约偿还借款本金至2015年11月13日，现已连续逾期。原告多次催收未果。为保障原告的金融资产安全，特提起诉讼，要求依法解除原告与被告邓居维之间的借款合同；要求被告邓居维、黄萍立即偿还原告借款本金856523.79，并按年息8.61﹪和12.915﹪分别计算利息和逾期利息至借款实际清偿之日止；原告依法对被告刘健清、苏海霞已抵押的林权享有优先受偿权；由被告邓居维、黄萍承担本案诉讼费用和律师费；由被告钟明政、冷慕容对被告邓居维、黄萍偿还上述原告债务承担连带清偿责任。
原告邮政银行对自己的主张提交了下列证据：
1、被告邓居维、黄萍、刘健清、苏海霞、钟明政、冷慕容的身份证、结婚证复印件，证明六被告的身份及夫妻关系的事实。
2、《个人商务借款及担保合同》复印件，证明被告邓居维夫妇向原告借款，被告刘健清、苏海霞夫妇以林权作抵押，被告钟明政、冷慕容夫妇为借款担保而签订合同的事实。
3、收入证明复印件，证明钟明政和冷慕容具有固定收入来源的事实。
4、林权他项权证和抵押清单复印件，证明抵押物已依法办理了抵押登记的事实。
5、个人借款借据复印件，证明原告已发放贷款给邓居维的事实。
6、法律服务委托协议书及发票各一份，证明原告为此案已支付律师费用3100元的事实。
被告邓居维辩称：对抵押贷款无异议，由于资金周转困难，未及时按约定支付原告本息是事实。钱是肯定要还的，但借款最后期限未到，目前无法一次性偿还。
被告邓居维未提交证据。
被告刘健清辩称：用我林权作抵押属实，但借款应该由被告邓居维偿还。
被告刘健清未提交证据。
被告钟明政、冷慕容辩称：一、两被告依法享有先诉抗辩权。虽然合同中约定为连带责任保证，但实质上其所承担的系一般保证责任。在原告与被告邓居维所订的主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，两被告有权拒绝承担保证责任。二、两被告在本案中不需要承担保证责任。借款人邓居维系平江县鸿泰竹木业有限公司的股东，有能力清偿债务，财产抵押人刘健清是以林权作抵押，其评估价远高于贷款金额，要两被告承担保证责任实属多余。三、解除合同之诉应当作为本案的前置诉讼，不应与本案一并起诉和审理。
被告钟明政、冷慕容未提交证据。
对上述原告所提交的证据的真实性，经庭审质证，被告邓居维、刘健清、钟明政、冷慕容均无异议，且复印件与原件一致。原告所提交的证据，可作为本案的定案依据。
根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2015年2月10日，被告邓居维以购买原材料（竹木）为由，以被告刘健清名下的林权作抵押，被告钟明政、冷慕容作为借款保证人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行签订了一份《个人商务借款及担保合同》。约定：借款金额1500000元，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40﹪，罚息按约定贷款利率基础上加收50﹪确定；按月等额还本付息；借款期限18个月。该《合同》第十二条约定：如借款人未能按期支付到期债务，即构成违约，贷款人则有权要求借款人立即偿还所有未偿还款项（包括本金、利息、违约利息和其他款项），同时借款人还应承担贷款人因此而产生的一切损失和费用（包括诉讼费和律师费），并宣布解除合同。同时该《合同》第三十条、第三十五条、第三十六条、第五十九条约定：1、保证人向贷款人提供连带责任保证。2、保证人对本合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论本合同项下债权是否存在其他担保人（包括本合同债务人）提供的保证或物的担保，贷款人均有权要求保证人优先承担担保责任。如贷款人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。3、无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否成立是否有效、贷款人是否向其他人提出权利主张、也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的担保均不因此减免，保证人将不提出任何异议。4、物的担保与保证的关系约定，本合同债权同时存在物的担保与保证时，贷款人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人暂时没有对任一抵押财产/质押物（权利）或任一担保人行使担保权利的，其他担保人仍应对其担保范围内的全部债务承担担保责任。被告邓居维、黄萍夫妇、被告刘健清、苏海霞夫妇、被告钟明政、冷慕容夫妇均向原告提交了身份证和结婚证复印件，并在《个人商务借款及担保合同》上分别作为借款人、抵押人和保证人栏内签名。同时，被告刘健清将自己名下位于平江县加义镇思源村的林权，林权证号为平林证字（2012）第431003567450号为该笔贷款作抵押，在平江县林业产权交易中心办理了平林权他字第2015005号他项权证。2015年2月12日，原告将1500000元贷款汇入被告邓居维的个人银行帐户。该笔贷款发放后，被告仅按月支付到2015年11月12日。此后，被告邓居维未按月履行偿还借款的义务。截止到2015年11月13日，已连续逾期至今，尚欠借款本金856523.79元未还。经原告多次催收，借款人、财产抵押人及保证人至今未履行合同义务。
本案在审理过程中，经本院释明，在债务履行过程中，如被告邓居维、黄萍夫妇不能清偿债务时，应先行处置被告刘健清、苏海霞夫妇的抵押物，不足部分由被告钟明政、冷慕容夫妇承担清偿责任。同时，根据原告的申请，本院于2016年5月17日依法对被告邓居维在平江县长寿老河沟电站股份金额700000元予以冻结。
本院认为：被告邓居维、黄萍夫妇作为借款人，被告刘健清、苏海霞夫妇作为财产抵押人，被告钟明政、冷慕容夫妇作为保证人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行签订的《个人商务借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，其借款、抵押、担保合同依法成立并已生效。原告邮政银行按约发放贷款后，被告邓居维自2015年11月起已连续逾期至今，属被告违约。根据双方合同约定，原告有权要求解除合同，并提前收回贷款本息。被告黄萍与被告邓居维系夫妻关系，该借款属夫妇共同债务，原告要求被告黄萍与被告邓居维共同清偿债务，符合法律规定。被告刘健清、苏海霞夫妇所抵押的财产已依法办理了抵押登记，原告对抵押财产折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。故原告邮政银行要求被告邓居维、黄萍夫妇偿还借款本金856523.79元，并按年息8.61﹪和逾期利息12.915﹪分别计算至借款实际清偿之日止及的利息；承担本案诉讼费和律师费；所抵押的林权原告优先受偿权；由被告钟明政、冷慕容对被告邓居维、黄萍夫妇偿还上述原告债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
对于被告钟明政、冷慕容提出的一、先诉抗辩理由，依据双方签订的《个人商务借款及担保合同》，约定的保证方式为连带责任保证；贷款人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任。《中华人民共和国担保法》第十七条规定的是一般保证的先诉抗辩，故被告钟明政、冷慕容提出的先诉抗辩理由，没有法律依据。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案涉案合同第三十六条已明确约定：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否成立是否有效、贷款人是否向其他人提出权利主张、也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的担保均不因此减免，保证人将不提出任何异议。因此，被告钟明政、冷慕容关于在本案中不需要承担保证责任的诉抗辩理由不成立。三、本案原告是因被告邓居维未按约定清偿债务，已构成违约，而提起的解除合同之诉。且原告要求被告邓居维、黄萍承担偿还债务、被告刘健清、苏海霞、被告钟明政、冷慕容承担约定的担保或保证责任，遂解除合同后的处置请求，应予一并审理。因此，被告钟明政、冷慕容提出的解除合同之诉应当作为本案的前置诉讼，不应与本案一并起诉和审理的主张本院不予采信。被告黄萍、苏海霞经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出任何意见，应视为自动放弃相关诉讼权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百零八条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与邓居维之间的借款合同。
二、由被告邓居维、黄萍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行借款本金856523.79元及利息（利息从2015年11月12日起按约定标准计算支付至借款本金清偿完毕之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行对被告刘健清名下位于平江县加义镇思源村的林权，平林证字（2012）第431003567450号抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
四、由被告邓居维、黄萍支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行为实现本案债权的律师费3100元。
五、由被告钟明政、冷慕容在抵押物拍卖、变卖后不能清偿原告债务的部分承担连带清偿责任。
上述给付内容限本判决生效后10日内履行。
如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12365元，保全费5000元，合计17365元，由被告邓居维、黄萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 吴湘平
审 判 员 毛英雄
人民陪审员 胡焕新
二〇一六年八月一日
书 记 员 李芙蓉
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。