重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第16990号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。
负责人唐莉，行长。
委托代理人胡霞，重庆开贤律师事务所律师。
委托代理人付璐璐，重庆开贤律师事务所律师。
被告黎蓉，女，汉族，1984年4月23日出生，住重庆市开县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告黎蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员沈远东担任审判长，与人民陪审员刘运祥、彭家玲组成合议庭，适用普通程序于2016年3月15日公开开庭进行了审理，原告工行北部新区支行委托代理人胡霞到庭参加了诉讼，被告黎蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行北部新区支行诉称：2013年2月9日，原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行与被告签订《个人购房借款/担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》。合同约定由原告向被告发放贷款34万元，用途为个人二手按揭贷款，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算；被告自愿将重庆市江北区房屋抵押给原告作借款担保，并办理抵押登记。合同还约定被告在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况下，视为其违约，原告有权宣布合同和贷款人与借款人之间未偿还的所有借款立即到期，要求借款人立即清偿全部款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同订立后，原告依照合同约定将34万元贷款划至被告指定委托支付的账户的账上。故此，原告已经履行了贷款发放义务，但被告却未按合同约定还款，截至目前已连续累计数月数期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，严重违反了合同义务。根据双方《个人购房借款/担保合同》第十四条之约定，原告有权要求被告立即清偿贷款本金、利息、罚息等其他费用，以及原告为实现债权实际支付的律师代理费13368元。据此，原告诉至本院，要求判决：1、被告立即偿还原告借款本金290462.06元及利息6604.69元，共计297066.75元（利息，按合同约定的贷款利率计算至2015年9月15日），以后的利息，从2015年9月16日起按照合同约定的利率加收30%作为罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利至付清之日止，利随本清；2、被告支付原告为实现债权支付的律师费13368元；3、被告因未履行第一、二项支付义务，原告有权以被告用于抵押担保的重庆市江北区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、本案诉讼费及保全费由被告承担。
被告黎蓉未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。
经审理查明：2013年1月18日，借款人黎蓉（甲方、委托人）、售房人邓文菁（乙方、委托人）、中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（丙方、被委托人）签订《转账付款委托书》，主要约定：甲方与售房人就买卖坐落于重庆市江北区房屋签订《房屋买卖合同》，合同约定首付款为人民币（大写）：壹拾陆万元整（小写160000元）；甲丙双方签订《个人购房借款合同》，合同约定贷款金额为人民币（大写）：叁拾肆万元整（小写340000元）。甲方就丙方代为办理贷款资金划付委托如下：首付款由甲方存入乙方在丙方开立的指定账户上。甲方与售房人办妥房屋产权过户，将房屋抵押给丙方，并将《房屋他项权证》或相关抵押担保手续交丙方收妥后，丙方将发放的贷款划入售房人或售房人的委托人在丙方开立的指定账户内。
2013年2月9日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房按揭贷款，金额为人民币340000元（大写：叁拾肆万元整）；2、贷款用于购买/自建坐落于重庆市江北区房屋；3、本笔贷款的担保方式为抵押；4、贷款期限为120月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；5、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；6、贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式调整：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；7、贷款发放或继续发放的前提条件是：本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；8、借款人授权贷款人将贷款一次性划入开户行中国工商银行的账户；9、借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月15日为还款日，借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币3869.29元；10、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率加收30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照合同约定进行调整的，贷款利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；11、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；12、借款人发生违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；13、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。
2013年3月25日，原告（乙方、抵押权人）与被告（甲方、抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：甲方以其所有的位于重庆市江北区房屋设定抵押权作为黎蓉向乙方履行债务的担保；抵押期限为十年（从2013年3月25日至2023年3月25日）；贷款金额人民币大写叁拾肆万元（小写340000元）；贷款期限为十年（从2013年3月25日至2023年3月25日）。原被告双方办理了重庆市江北区房屋的抵押登记。
2013年5月6日，原告向被告指定的开户行中国工商银行的账户发放贷款340000元。
被告借款后，未严格按照合同约定向原告履行按时足额支付本息的义务，被告从2013年12月15日开始逾期，截至2015年9月15日尚欠原告借款本金290462.06元、利息6604.69元，共计297066.75元。
另查明，2015年9月29日，原告（委托人、甲方）与重庆开贤律师事务所（受托人、乙方）签订《委托代理合同》，主要约定：委托代理方式为风险代理，即：甲方先不支付律师代理费，甲方根据乙方代理效果支付律师代理费；通过律师主要工作，以非诉、诉讼方式收回现金的，分别按实际收回现金额的3%、4.5%支付代理费；本合同约定的“实际收回现金额”是指扣减甲方已实际支付或垫付的诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费及有关税费等实现债权费用之后收回的贷款本息金额。
以上事实，有原告举示的《转账付款委托书》、《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行交易流水、《委托代理合同》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告工行北部新区支行与被告签订的《转账付款委托书》、《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。被告未按约定履行按时足额还款义务，该行为已构成违约，据此，原告有权要求被告归还尚欠的借款本息，原告要求被告支付尚欠借款本金及相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，且经本院审查，原告主张的尚欠借款本金、利息、罚息、复息的金额及对罚息、复息的计算方式，均不违反法律、行政法规的禁止性规定，也符合双方之间签订的合同的约定，本院予以支持。原告为实现本案债权，委托律师事务所并签订了《委托代理合同》，但是原告未提供证据证明律师费已经实际支付，故本院不予支持。原告与被告签订了书面的抵押合同，并办理了抵押登记，本案抵押权依法设立，故对原告主张对被告位于重庆市江北区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告黎蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行借款本金290462.06元及利息6604.69元，共计297066.75元；
二、被告黎蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行截至2015年9月15日的利息6604.69元；并从2015年9月16日起，分别以贷款本金290462.06元、利息6604.69元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%的标准计付罚息、复息，罚息、复息利随本清；
三、原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行有权对被告提供的抵押物位于重庆市江北区房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5960元，由被告黎蓉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 沈远东
人民陪审员 刘运祥
人民陪审员 彭家玲
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 谯 漫