江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1125民初1076号原告：中国工商银行股分有限公司横峰支行，地址横峰县岑阳镇解放中路53号，统一社会信用代码：91361125F389577558。负责人:万鹏，系横峰支行行长。委托诉讼代理人:张宗保，系横峰支行客户经理。被告：杨斌，男，1985年8月13日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，被告：黄赟秋，女，1986年6月9日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，被告:横峰县广联汽车销售服务有限公司，地址横峰县岑阳大道217号9－1－2，统一社会信用代码：91361125058831202R。法定代表人:郑勇，原告中国工商银行股分有限公司横峰支行（以下简称横峰工行）与被告杨斌、黄赟秋、横峰县广联汽车销售服务有限公司（以下简称广联公司）信用卡纠纷一案，本案于2016年12月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告横峰工行委托诉讼代理人张宗保、被告广联公司法定代表人郑勇到庭参加诉讼，被告杨斌、黄赟秋经公告传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告横峰工行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的20140184号信用卡消费分期付款业务合同；2、判令被告杨斌、黄赟秋立即偿还给贷款剩余本金25972.28元、利息及违约金、滞纳金9732.59元等。3、被告广联公司对上述债务承担连带责任；4、判令原告对被告杨斌提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月20日，被告杨斌到广联公司购买别克小汽车需要贷款，广联公司即向原告出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告杨斌到原告处申请办理分期付款业务。同日，被告广联公司向原告出具了《担保承诺函》，自愿为持卡人杨斌购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）,保证期间为上述主债务履行期届满（即到最后一期还款日届满）之日起二年。被告杨斌于2014年8月11日与原告签订了信用卡消费分期付款抵押合同，同年10月26日，被告杨斌使用卡号为62×××64的牡丹信用卡将购车款56000元支付给广联公司，并在江西省上饶市车管所办了抵押登记手续。按照约定，透支金额分24个月偿还，每月还款额为2083元，还款日从2014年10月25日至2016年9月25日。被告杨斌从2014年10月开始还款，至2015年11月开始拖欠每月应还款项，至2016年7月，被告杨斌尚欠原告本金25972.28元、利息及违约金、滞纳金9732.59元。故向本院提起诉讼。被告杨斌、黄赟秋未答辩，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的营业执照、户口本、身份证、结婚证、《汽车销售合同》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、《注册登记摘要信息》、《抵押物清单》、《担保承诺函》，本院经庭审审核，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告杨斌、黄赟秋系夫妻关系。2014年7月被告杨斌到广联公司购买轿车需要贷款，广联公司即向原告出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告杨斌到原告处申请办理分期付款业务。同年7月20日，被告广联公司向原告出具了《担保承诺函》，自愿为持卡人杨斌购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），保证期间为上述主债务履行期届满（即到最后一期还款日届满）之次日起二年。原告与被告杨斌、黄赟秋在办理了赣Ｅ×××××号牌轿车车辆抵押登记手续后，于2014年8月11日与被告杨斌、黄赟秋签订了《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，原告为被告杨斌办理了卡号为62×××64的牡丹信用卡，2014年10月26日，被告杨斌使用该卡在广联公司用POS机刷卡透支支付给该公司购车款人民币5.6万元。该卡透支金额按照24期（月）偿还，还款到期日为2016年9月24日，每期偿还金额为2083元，且应当在每月25日前偿还，一次性支付手续费4480元。原告向被告杨斌出具一份《分期付款业务提示》，该业务提示载明：分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次）。如违约，将按规定受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；（4）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告杨斌在该业务提示上签字确认。被告杨斌从2014年10月开始还款，至2015年11月开始拖欠每月应还款项，截至2016年9月25日合同到期，被告杨斌已拖欠原告本金25972.28元，利息、滞纳金9732.59元（截至2016年9月24日）。本院认为，原告横峰工行与被告杨斌签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、《分期付款业务提示》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同及业务提示的约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款后,被告杨斌未正常还款,出现多期逾期，其行为已构成违约,应承担违约责任。被告黄赟秋与被告杨斌系夫妻，应承担共同偿还借款的责任。故原告要求被告杨斌、黄赟秋偿还借款本金25972.28元，利息、滞纳金9732.59（截至2016年9月25日），并从2016年9月25日起至被告实际还款日止按合同约定计算利息、滞纳金、超限费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告横峰工行与被告杨斌于2014年8月11日签订的《信用卡消费分期付款业务合同》（合同编号：20140184）已于2016年9月25日到期，原告关于解除该合同的诉讼请求依法予以驳回。被告杨斌、黄赟秋自愿以其所购汽车为其债务提供抵押担保,抵押权自上述担保借款合同生效即依法设立，涉案抵押物已办理抵押登记手续,故在被告未偿还到期借款时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。被告广联公司自愿为持卡人杨斌购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，如原告横峰工行取得赣Ｅ×××××号牌轿车优先受偿价款不足以清偿借款本息的，不足部分被告广联公司应承担连带清偿责任。本案被告杨斌、黄赟秋经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，也未提供相关证据进行抗辩，视为自动放弃抗辩权，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用司法解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨斌、黄赟秋在本判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股分有限公司横峰支行借款本金25972.28元及利息、滞纳金9732.59元（截至2016年9月25日），从2016年9月26日起至被告实际还款日止的利息、滞纳金、超限费按《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款担保借款合同》、《分期付款业务提示》的约定计算；二、如被告杨斌、黄赟秋未履行上述第一项付款义务,原告中国工商银行股份有限公司横峰支行有权以被告杨斌、黄赟秋所有的赣Ｅ×××××号牌轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、如原告中国工商银行股份有限公司横峰支行取得优先受偿价款不足以清偿借款本息的，不足部分由被告横峰县广联汽车销售服务有限公司，承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司横峰支行其他诉讼请求。如未按判决指定的日期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费449元，公告费600元，合计1049元，由被告杨斌、黄赟秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  刘海树审 判 员  余 莺人民陪审员  陈德旺二〇一七年六月十九日书 记 员  杨 辛法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。3、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》司法解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。