苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初7533号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区圆融时代广场24栋B区，组织机构代码57139641-6。主要负责人：张丹峰，该行行长。委托诉讼代理人：沈玉光，男，该行员工。委托诉讼代理人：杨琴，女，该行员工。被告：蔡文生，男，汉族，户籍所在地福建省安溪县。被告：束莹，女，汉族，户籍所在地江苏省丹阳市。被告：李德发，男，汉族，户籍所在地江苏省苏州市相城区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行与被告蔡文生、束莹、李德发信用卡纠纷一案，本院于2016年9月5日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人杨琴到庭参加诉讼。被告蔡文生、束莹、李德发经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告蔡文生偿付截止2016年4月30日全部欠款总额160640.29元，其中本金146920.3元，其与部分为欠息（含利息和罚息等），并支付从2016年5月1日起按合同约定的利率利息至还清全部款项之日止）；2、被告束莹、李德发对被告蔡文生的上述款项承担连带清偿责任；3、诉讼费用及其他一切实现本诉债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2012年12月19日，原告与被告蔡文生签订了（20121219000071）号浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约。依据该合约及《浙江泰隆商业银行融易通卡章程》，被告蔡文生可以利用原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行发行的泰隆融易通卡在15万元的范围内进行合法透支，包括取现和刷卡消费，都应按日计付万分之五的利息。其透支的所有本金及利息均应于还款日前清偿。逾期未予清偿的，被告应按月依未清偿余额的2%向原告计付罚息。2012年12月19日，原告与被告束莹、李德发签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，依据该保证合同，被告束莹为被告蔡文生的前述债务提供连带责任保证，保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被告蔡文生领取了前述合约、合同项下的泰隆融易通卡，并随后进行取现透支。2015年12月30日，蔡文生的融易通卡出现逾期。故原告诉至法院。被告蔡文生、束莹未作答辩。被告李德发辩称，保证合同上的签字非其本人所签。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的融易通卡个人申请表、信用卡保证合同、消费记录、欠款截屏打印件本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月19日，被告蔡文生向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行申领融易通卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贵行融易通卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表所附《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》，载明：浙江泰隆商业银行简称甲方，融易通卡申领人简称乙方；乙方使用融易通卡消费或预借现金透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息；融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五；乙方应根据甲方规定，在到期还款日(账单日后的第27天)营业终了前偿还当期应还款项，乙方在到期还款日前未能归还，最低还款额的，每月还应按最低还款额的未还部分计付2%逾期罚息，但最低不少于十元。经审核，原告向被告蔡文生发放了卡号为62×××05的信用卡，被告蔡文生开始使用上述信用卡消费。被告蔡文生未按约还款。截至2016年11月30日，被告尚欠透支本金146920.3元、利息22405.4元、逾期罚息12719.61元。另查明，2012年12月19日，原告（债权人）与被告束莹、李德发（保证人）签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，合同约定：为了确保被保证人蔡文生与债权人签订的银行档案编号为20121219000071的浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约的切实履行，保证人自愿为被保证人使用该合约项下的泰隆信用卡与债权人所形成的债务提供保证担保；保证担保范围为被保证人依据上述合约领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户（因信用卡到期正常续卡而注销到期卡片，不属于信用卡账户销户，且不以卡片有效期为限）前，并在25万元范围内使用该卡所产生的透支本金、透支利息及费用等全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。本院认为，浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行与蔡文生之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。蔡文生在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。蔡文生逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。故原告要求被告蔡文生归还本金、利息、逾期罚息的主张符合法律规定，本院予以准予。虽被告李德发辩称保证合同上的签字非其本人所签，但经本院释明，其未就笔迹鉴定事宜至法院接受询问，也未按要求提供相应的鉴定比对样本，故对其主张本院碍难支持。被告束莹、李德发作为保证人，应对被告蔡文生的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人蔡文生追偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡文生应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行贷款本金146920.3元及至2016年11月30日的利息22405.4元、逾期罚息12719.61元，以及自2016年12月1日起至被告实际还款之日止按日利率0.5‰计收的利息。二、被告束莹、李德发对被告蔡文生的上述债务承担连带清偿责任，被告束莹、李德发承担保证责任后有权向债务人蔡文生追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3514元，由被告蔡文生、束莹、李德发负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 郭 路人民陪审员 费 珊人民陪审员 戴惠安二〇一六年十二月十四日书 记 员 黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。