安徽省肥东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肥东民二初字第00309号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行，住所地安徽省肥东县店埠镇龙泉。
负责人：王春堂，行长。
委托代理人：刘丽，该行员工。
被告：黄永康，男，1970年9月28日出生，汉族，住安徽省肥东县。
被告：管孝雷，男，1979年9月16日出生，汉族，住安徽省肥东县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行（以下简称“邮储银行肥东支行”）与被告黄永康、管孝雷金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员贺心培适用简易程序独任审判，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行肥东支行委托代理人刘丽，被告黄永康、管孝雷均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行肥东支行诉称：2014年1月14日，被告黄永康、管孝雷与案外人管华广、傅慧娟分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，各自向原告借款50000元，合计150000元，合同约定借款期限为2014年1月14日至2015年1月14日，还款方式为阶段性等额本息还款法，合同还对违约责任等相关事宜进行了约定。合同签订当日，原告如约向被告黄永康、管孝雷、案外人管华广、傅慧娟发放了贷款。同日，被告黄永康、管孝雷、案外人管华广、傅慧娟与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向其借款，由联保小组所有其他成员提供连带责任保证。之后，被告黄永康、管孝雷名下的贷款如期结清，但其联保成员管华广及其妻子傅慧娟未按合同约定如期还款，并分别于2014年8月15日、2015年10月15日先后去世。鉴于管华广夫妻先后死亡及其继承人无财产可供继承的情况下，依据合同约定和民事诉讼法的相关规定，原告有权要求联保成员黄永康、管孝雷对管华广夫妻的债务承担连带清偿责任，为维护原告的合法权益，原告遂起诉来院，要求收回贷款并要求被告黄永康、管孝雷对管华广夫妻的债务承担连带保证责任，清偿借款本金50000元，利息及罚息5212.93元（暂截止2015年6月1日，后续利息及罚息，息随本清），共计55212.93元；判令本案诉讼费用由两被告承担。
被告黄永康辩称：管华广与傅慧娟死亡后，我在第一时间通知邮储银行，但银行没有回应；联保协议上的字是我签的；我也有从银行借钱，我已经还清了；对于原告诉请的本金和利息我都不清楚；主债务人死亡后，有资产的情况下，我们不应该承担保证责任，我们愿意配合银行收款。
被告管孝雷辩称：因为管华广和傅慧娟相继死亡，我们通知邮储银行，告知邮储银行两人有保险的赔偿款，但原告一直未采取任何补救措施；其次，管华广和傅慧娟是有资产的，也有遗产；我现在没有能力归还。
经审理查明：2013年1月14日，管华广及其配偶傅慧娟、黄永康及其配偶韦文群、管孝雷及其配偶邓双三户与邮储银行肥东支行签订了小额贷款联保协议书，成立了联保小组，由管华广担任联保小组牵头人，约定从2013年1月14日起至2015年1月14日止，邮储银行肥东支行可以根据联保小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过50000元，联保小组合计贷款本金不超过150000元，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订合同时不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，每笔借款保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权而支付的费用（律师费，执行费，公证，评估，鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用），具体的借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。2014年1月14日，管华广及其配偶傅慧娟与邮储银行肥东支行签订了小额贷款借款合同，贷款金额为50000元，固定利率为年利率14.58%，期限为2014年1月14至2015年1月14日，还款方式为阶段性等额本息，借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，第十一个月开始还本金，借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，合同同时约定了违约责任及原告实现债权的费用。合同签订后，原告依约向管华广、傅慧娟发放贷款，现管华广的50000元借款已到期，被告仅按约偿还利息至2014年10月14日，此后，未按约定还本金和利息，原告遂起诉来院，要求收回贷款并要求被告黄永康、管孝雷对管华广夫妻的债务承担连带保证责任，清偿借款本金50000元，利息及罚息5212.93元（暂截止2015年6月1日，后续利息及罚息，息随本清），共计55212.93元；判令本案诉讼费用由两被告承担。
另查明：傅慧娟于2014年8月15日死亡；管华广于2014年10月15日死亡。
以上事实有原告邮储银行肥东支行提供的营业执照、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款手工借据、邮储银行肥东支行放款单、死亡证明复印件及利息还款流水清单等以及当事人在庭审中陈述等相关证据在卷佐证。
被告黄永康、管孝雷未提交证据。
本院认为：原告邮储银行肥东支行与案外人管华广、傅慧娟之间签订的小额贷款借款合同、原告与被告黄永康、管孝雷、管华广签订的小额贷款联保协议均依法成立，应受法律保护。原告按照借款合同约定发放了贷款，履行了合同义务，管华广及傅慧娟未按合同约定按期归还借款、支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，因管华广与傅慧娟均已去世，黄永康、管孝雷作为联保小组成员，按照约定应对管华广、傅慧娟的债务承担连带清偿责任，故被告黄永康、管孝雷的抗辩理由不能成立，原告要求被告黄永康与管孝雷归还借款50000元、支付相应利息及逾期罚息，理由正当，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第四十二条之规定判决如下：
被告管孝雷、黄永康于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肥东县支行借款本金50000元、利息及罚息5212.93元并自2015年6月2日起按年利率18.954%支付利息及罚息至款清时止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1180元，减半收取为590元，由被告黄永康、管孝雷共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
代理 审 判员 贺心培
二〇一五年九月十七日
书记员（代） 任 倩
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。