广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第193号
原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行。
法定代表人徐琼欢，任行长。
委托代理人罗志锋，系广东千度律师事务所律师。
委托代理人陈婉婷，系广东千度律师事务所律师助理。
被告陈进培。
本院于2014年4月10日受理原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告陈进培金融借款合同纠纷一案后，依法适用简易程序，由审判员梁惠妍独任审判，于同年5月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗志锋、陈婉婷均到庭参加了诉讼，被告陈进培没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月13日，原告与被告签订桂城个房借字（2013）第XX号《购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款500000元用于被告购买位于佛山市南海区桂城街道XXXX2902房（以下简称“2902房”），贷款期限为60个月，自2013年3月28日起至2018年3月27日止。借款初始利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定，借款利率实行一年一定。还款方式为等额本息还款法，每月一期。对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。被告自愿以其购买的2902房作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于该《购房借款及担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、查旅费）等。后被告与原告于2013年03月27日为该房办理了按揭登记（证号：南房按证字第XXXX号）。该《购房借款及担保合同》合同签订后，原告于2013年3月28日足额向被告发放了人民币500000元的贷款。贷款发放后，被告仅偿还了2013年4月27日（即第一期）的本息。但2013年5月27日仅偿还了547.74元利息，尚欠本金7303.03元，利息（含罚息）1735.41元。从2013年5月28日至2013年3月27日共十期的本息（含罚息）均未偿还。综述，截至2014年3月27日止，被告共拖欠原告的逾期本金82179.23元、逾期月供利息（含罚息）25486.56元。根据该《购房借款及担保合同》第20.4条之约定，被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。现原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、原告提前收回桂城个房借字（2013）第XX号《购房借款及担保合同》项下的债务；2、被告立即偿还原告贷款本金492729.93元及利息25486.56元，共计518216.49元（利息暂计至2014年3月27日，2014年3月28日起至法院确定的还款日止的利息，对于未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计收，对于逾期贷款本金所产生的利息在前述执行利率的水平上上浮50%计收罚息，之后的利息按延迟履行利息计收）；3、原告对被告提供用于抵押的位于佛山市南海区桂城街道XXXX2902房（证号：南房按证字第XXXX号）在上述第二项确定的债务范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。
被告陈进培没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证（复印件，各1份），用以证明原告诉讼主体资格。
2、被告身份证（复印件，1份），用以证明被告诉讼主体资格。
3、购房借款及担保合同（原件，1份），用以证明2013年3月13日，原告与被告陈进培签订桂城个房借字（2013）第XX号《购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款500000元用于被告购买2902房，贷款期限为60个月，自2013年3月28日起至2018年3月27日止。借款初始利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定，借款利率实行一年一定。还款方式为等额本息还款法，每月一期。对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。被告自愿以其购买的2902房的作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于该《购房借款及担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、查旅费）等。
4、南海农商银行借款借据（原件，1份），用以证明原告于2013年3月28日足额向被告发放了人民币500000元的贷款。还款方式为等额本息还款法。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（证号：南房按证字第XXXX，原件，1份），用以证明2013年3月27日，2902房已办理按揭登记（证号：南房按证字第XXXX号），其显示抵押人为被告，抵押权人为原告。
6、陈进培欠款明细表（原件，1份），用以证明贷款发放后，被告仅偿还了2013年4月27日（即第一期）的本息。而2013年5月27日仅偿还了547.74元利息，尚欠本金7303.03元，利息（含罚息）1735.41元。从2013年5月28日至2013年3月27日共十期的本息（含罚息）均未偿还。截至2014年4月27日，被告尚欠贷款本金492729.93元，其中逾期本金89854.81元，未到期本金402875.12元，尚欠贷款利息27925.17元，其中逾期利息24087.77元，罚息3837.4元。
被告陈进培经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合上述采信的证据及原告的陈述，本院确认以下事实：
涉讼2902房位于佛山市南海区桂城街道XXXX2902房，购房合同编号为20121XXXX87。
2013年3月13日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《购房借款及担保合同》（编号：桂城个房借字（2013）第XX号），合同约定：被告向原告借款500000元用于购买2902房，借款期限从2013年3月28日起至2018年3月27日；借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮15%确定；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率下浮15%作为当年的最新借款执行利率；借款人采用等额本息还款法偿还偿还贷款本息；对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息；被告以2902房作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等；在合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。
同月27日，双方就2902办理了按揭登记（证号：南房按证字第XXXX号），抵押权人为原告，抵押人为被告。
同月28日，原告将上述《购房借款及担保合同》项下的贷款50万元划入被告指定的收款账户，并明确借款利率为5.44%。
被告陈进培从2013年5月起没有按约足额还款，至原告起诉时，被告已连续11个月未足额偿还借款本息。至2014年4月27日止，被告尚欠原告贷款本金492729.93元（包括逾期本金89854.81元、未到期本金402875.12元）、贷款利息27925.17元（包括月供利息24087.77元、罚息3837.4元）。
另查，2014年1月1日，中国人民银行执行的三至五年（含五年）贷款利率为年利率6.4%。
本院认为：原告与被告签订的《购房借款及担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定履行义务。原告根据合同约定请求提前收回合同项下债务，实质上是要求被告立即清偿合同项下债务，原告第二项诉讼请求是对其第一项诉讼请求的细化。经查，被告从2013年5月起至原告起诉之日止未足额偿还借款本息已经超过90天，原告请求被告清偿本案合同项下债务符合双方约定，应予支持，故被告应支付尚欠的贷款本金492729.93元、至2014年4月27日止的贷款利息27925.17元予原告，并从2014年4月28日起，以402875.12元为本金按执行年利率（年利率6.4%下浮15%）即年利率5.44%计付利息，以89854.81元为本金按执行年利率5.44%上浮50%即年利率8.16%计付利息予原告。被告以2902房为合同项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保依法成立并发生法律效力，被告未按约清偿上述债务，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈进培应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金492729.93元、至2014年4月27日止的贷款利息27925.17元予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，并从2014年4月28日起至本判决确定之付款日止，以402875.12元为本金按年利率5.44%、以89854.81元为本金按年利率8.16%计付利息予原告，息随本清。
二、被告陈进培不清偿上述第一项债务的，原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行有权对被告所有的位于佛山市南海区桂城街道XXXX2902房（合同登记号码：20121XXXX87）在折价或变卖、拍卖所得的价款范围内享有优先受偿权。
被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，受理费减半收取4491.08元（原告已预交），由被告负担并应于本判决生效之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁惠妍
二〇一四年六月四日
书记员 谢晓东