湖南省邵阳市双清区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0502民初335号原告中国农业银行股份有限公司邵阳双清区支行，住所地邵阳市双清区东大路219号。负责人黄凯，该支行行长。委托代理人魏湘武，该支行副行长。委托代理人李君华，该支行客户部卡专管员。被告吕绍荣，男，汉族，户籍地永州市冷水滩区。被告李云妹，女，汉族，住永州市冷水滩区。被告吕青青，女，汉族，户籍地永州市冷水滩区。被告谢东纯，男，汉族，户籍地邵东县。原告中国农业银行股份有限公司邵阳双清区支行（以下简称“农行双清支行”）与被告吕绍荣、李云妹、吕青青、谢东纯信用卡纠纷一案，本院于2016年4月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行双清支行的委托代理人李君华到庭参加诉讼，被告吕绍荣、李云妹、吕青青、谢东纯经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行双清支行诉称：被告吕绍荣向双清区支行宝石分理处申办贷记卡，2014年1月17日开卡成功，初始授信额度为15万元（现降为零），持卡人于2014年1月24日开始透支，2014年7月31日末笔交易73680元后于2014年11月9日形成不良。透支逾期后，双清区支行多次催收，但吕绍荣仍未还清透支款项。截止2016年3月8日，尚欠双清区支行信用卡透支本息合计209151.66元，其中本金149965.65元，利息50510.91元，滞纳金8675.1元。鉴于被告方已经严重违约，为维护原告的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判令：1、被告吕绍荣、李云妹给付原告信用卡透支本金149965.65元；2、被告吕绍荣、李云妹给付原告信用卡透支利息50510.91元，利息按日息万分之五计算至2016年3月8日，顺延照计；3、被告吕绍荣、李云妹给付原告信用卡透支滞纳金2654.29元，滞纳金计算至2016年3月8日，顺延按约照计；4、被告吕青青、谢东纯对上述款项承担连带偿还责任；5、本案诉讼费用由被告承担。原告农行双清支行为支持自己的诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、法人身份证明、机构调整通知文件复印件1份，拟证明原告主体资格；2、被告身份证复印件1份，拟证明被告主体资格；3、担保人身份信息复印件1份，拟证明被告主体资格；4、中国农业银行金穗贷记卡章程合同、授权书复印件1份，拟证明原、被告之间借款合同条款、利息、滞纳金、其他费用约定条款；5、担保合同复印件1份，拟证明担保条款、保证人的担保事实；6、借款事实：吕绍荣贷记卡交易明细及中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明复印件1份，拟证明吕绍荣借款消费、利息、滞纳金结算事实；7、催收记录复印件1份，拟证明原告向被告催收的事实。被告吕绍荣、李云妹、吕青青、谢东纯未予答辩，亦未提交证据。经审查，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以采信。根据上述有效证据和当事人的陈述，本院查明如下案件事实：2013年12月5日，被告吕绍荣向原告邵阳双清区支行申请办理该行信用卡（中国农业银行金穗贷记卡）。原告对被告的申请予以调查，并让被告阅读《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）等相关申请材料。《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）就被告申领使用信用卡等相关事宜进行约定：利息按日率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，其他费用（消费分期手续费），每期手续费按付款本金0.6%，按月收取。被告吕绍荣在阅读申请材料后手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”并签名。同时向原告出具《承诺书》：“本人已知悉并全面了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和全部内容，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定，保证和同意对持有的农行贷记卡所消费金额在消费次日申办分期付款业务。本人保证不发生没有真实交易背景的贷记卡刷卡消费行为及刷卡套现行为，否则一切后果自负。”保证人吕青青、谢东纯自愿为吕绍荣使用金穗贷记卡与原告形成的债务提供担保。并与原告签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，该保证合同载明：“保证人自愿为债务人自依合同申领贷记卡之日起五年（及可能发生的延展期）内使用贷记卡所实际形成债务最高余额折合人民币（大写）贰拾万元提供担保……。保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用……。本合同保证方式为连带责任担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同为债权人承担连带责任。”该申请被批准后，被告领用了农行金穗贷记卡。之后，被告使用该信用卡进行透支消费（提现），嗣后原告数次向被告追收，截至2016年3月8日被告尚欠信用卡透支额209151.66元（含本金149965.65元，利息50510.91元，滞纳金8675.1元，为此，原告诉至本院，酿成本次纠纷。另查明，被告吕绍荣、李云妹系夫妻，上述债务发生于吕绍荣、李云妹夫妻关系存续期间。本院认为,本案属信用卡纠纷。被告吕绍荣申请办理原告金穗贷记卡（信用卡），承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），并与原告达成合意，该合意于法无悖，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费（提现）后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金和其他费用，逾期不还，已构成违约，应按约支付每日万分之五的透支利息，每月按最低还款额未偿还的部分的5%支付滞纳金，每月按分期付款本金0.6%计算手续费。上述债务发生于吕绍荣、李云妹夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故原告要求被告李云妹与吕绍荣共同承担偿还债务的诉讼请求，本院予以支持。被告吕青青、谢东纯自愿对吕绍荣申领贷记卡形成债务的最高余额20万元提供担保，现上述债务超过20万元，故被告吕青青、谢东纯应对上述债务承担20万元的连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕绍荣、李云妹偿付原告中国农业银行股份有限公司邵阳双清区支行信用卡透支款209151.66元（含本金149965.65元，利息50510.91元，滞纳金8675.1元）；二、被告吕绍荣、李云妹偿付原告中国农业银行股份有限公司邵阳双清区支行信用卡透支额利息（利息自2016年3月8日起按信用卡透支额本息的每日万分之五计算至本息全部还清为止）、滞纳金（滞纳金自2016年3月8日起每月按最低还款额未还部分的5%计算）；三、被告吕青青、谢东纯对上述债务承担20万元的连带偿还责任；四、被告吕青青、谢东纯承担保证责任后，有权向吕绍荣、李云妹追偿。上述款项限被告吕绍荣、李云妹、吕青青、谢东纯于本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4436元，由被告吕绍荣、李云妹、吕青青、谢东纯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提供上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  王堂堂代理审判员  陈 敏人民陪审员  陆秀媛二〇一六年十一月九日代理书记员  陈超伦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。