江西省南昌市青山湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）湖民二初字第270号原告：中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行。住所地：南昌市青山湖区北京西路***号。负责人：张蓉，系该支行行长。委托代理人：邓觐忠、游燕，江西云龙律师事务所律师。被告：戴水金，男，汉族，1974年07月05日生。被告：丁金连，女，汉族，1975年10月15日生。原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行(以下简称农行青山湖支行)与被告戴水金、丁金连银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成了由代理审判员胡加龙担任审判长并主审，人民陪审员方芳、汤印大参加评议的合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人游燕到庭参加诉讼，被告戴水金、丁金连经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月18日，被告戴水金在原告处申请办理了贷记卡一张（卡号：0006228360059592742），并签署领用合约规定：1、被告应及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等；2、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。被告表明已仔细阅读《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，愿意遵守领用合约的规定，并在申请表上签名确认。被告戴水金向案外人江西金汇汽车销售服务有限公司购买现代ix352.0L新锐版AT车（车辆价格17.06万元），同日向原告申请办理《金穗贷记卡汽车分期业务》，申请汽车款分期金额为11.9万元，分期还款期数为36期，分期手续费为11.8%。两被告承诺共同还款，并用所购车辆作抵押。自2012年12月30日开卡消费11.90万元以来，至2015年8月9日，被告该贷记卡透支额44662.01元、利息5906.45元,共计人民币50568.46元。因被告未按约履行还款义务，原告多次催收未果。被告戴水金与丁金连是夫妻，依法应承担夫妻存续期间的债务。故原告诉至本院，请求判令：1、被告戴水金、丁金连共同支付原告贷记卡（卡号：0006228360059592742）透支额44662.01元、利息5906.45元,共计人民币50568.46元（利息自2012年12月30日起暂计至2015年8月12日止，后续利息按领用合约计算）；2、原告就被告本案所涉车辆拍卖款优先受偿；3、本案诉讼费、公告费等其它费用由被告承担。被告戴水金、丁金连未答辩，也未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明。证明：原告的主体资格合法；2、被告戴水金常住人口详细、丁金连常住人口查询、戴水金与丁金连夫妻关系证明。证明：两被告的身份信息及夫妻关系；3、金穗乐分卡申请表、领用合约、收费标准、金穗乐分卡章程（复印件加盖银行印章）。证明：被告从原告处申领贷记卡，并表示明确遵守领用合约、收费标准、章程内容，其中，利息按日万分之五计息，按月计收复利，被告未还最低还款额时还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；4、中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示、购车合同。证明：被告戴水金申请汽车贷款，申请贷款金额为11.90万元，分36期，手续费14042元，分期付款最大连续违约次数不能超过2次，如违约则受如下处罚：①按剩余本金以日利率万分之五收取利息；②每月按剩余本金5%收取滞纳金；③对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费；④连续违约超过2次，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款的，已收取的分期手续费不予退还；5、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、承诺函、车辆办理抵押承诺函、金穗贷记卡消费分期业务承诺申请书。证明：两被告承诺共同还款，并同意以车辆抵押；6、基本信息明细、账户信息明细。证明：被告于2012年12月30日开卡消费后，未按约履行还款义务，至2015年8月12日拖欠原告透支额44662.01元、利息5906.45元。被告戴水金、丁金连未提交证据，也未提供质证意见，视为放弃举证和质证。本院经审核，对原告证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性予以采信。本院根据上述采信的证据并结合庭审情况，认定本案事实如下：2012年12月18日，被告戴水金以向案外人江西金汇汽车销售服务有限公司购买品牌为现代的汽车为由向原告申请农业银行金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期付款期数36期、金额11.90万元、手续费率11.8%。被告戴水金并同意《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》，其中明确约定：1、分期付款最大连续违约次数不能超过2次；2、如违约，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息、每月按剩余本金的5%收取滞纳金、对超过信用额度的金额每月收取5%的超限费、连续违约超过2次则终止该笔分期付款业务、提前还清欠款时已收取的手续费不予退还。同日（即2012年12月18日），被告戴水金填写申请表向原告申领中国农业银行金穗乐分卡，并同意该申请表所附领用合约，领用合约中明确约定：1、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息，滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；2、未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金；3、贷记卡账户内存款视为超额还款，提取超额还款需支付手续费。同日（即2012年12月18日）被告丁金连向原告出具了共同还款承诺书。嗣后，原告向被告戴水金发放了卡号为0006228360059592742的贷记卡一张。被告戴水金于2012年12月30日刷卡透支11.90万元，至2015年8月12日被告尚欠原告该贷记卡本金44662.01元、利息3451.59元、滞纳金2454.86元，共计人民币50568.46元。但被告未予清偿，故原告诉至本院，要求判如所请。另查明，被告戴水金与被告丁金连于2012年12月18日补办了结婚登记手续。本院认为，原告与被告戴水金签订的《农业银行金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及其领用合约，均是双方真实意思表示，合法有效。原告向被告戴水金发放了贷记卡并提供了约定的金融服务，但被告戴水金透支消费后未按约定归还欠款，已构成违约，依法应当承担违约责任。同时，被告戴水金与被告丁金连于2012年12月18日登记结婚，上述债务发生于俩被告婚姻关系存续期间，且没有婚姻法解释(二)第二十四条中的但书情形，而被告丁金连亦向原告出具了共同还款承诺书，依法本案中的贷记卡欠款应当按夫妻共同债务处理。原告诉请就被告本案所涉车辆拍卖款优先受偿，但原告未提供相关车辆信息及车辆办理抵押登记的证据，故本院对该诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下:一、被告戴水金在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行偿还贷记卡欠款本金人民币44662.01元及利息、滞纳金（截止2015年8月12日，利息为人民币3451.59元，滞纳金为人民币2454.86元；2015年8月13日起至本判决生效之日期间的利息、滞纳金按双方约定计算）；二、被告丁金连对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1064元，公告费600元，合计人民币1664元，由被告戴水金、丁金连承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  胡加龙人民陪审员  方 芳人民陪审员  汤印大二〇一六年六月十三日书 记 员  吴 艳