福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0481民初1232号原告：兴业银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路216号，统一社会信用代码：91350481858194336X。负责人：孙谦，行长。委托诉讼代理人：刘洪、陈巧妹，该行职员。被告：蓝冬招，女，1972年9月6日出生，畲族，住永安市，现住永安市。被告：李文衡，男，1974年5月7日出生，汉族，住永安市，现住永安市。被告：林旭东，男，1970年11月8日出生，汉族，住永安市，现住永安市。被告：赖顺丽，女，1969年7月30日出生，汉族，住永安市，现住永安市。被告：高丽芽，女，1978年2月17日出生，汉族，住永安市，现住永安市。被告：蓝昌水，男，1975年10月3日出生，畲族，住永安市，现住永安市。被告：周扬积，男，1963年1月19日出生，汉族，住永安市，现住永安市。被告：永安市佳能建材商行，住所地：永安市名流财富广场***号店面，注册号：350481600009869。经营者：蓝冬招，女，1972年9月6日出生，畲族，住永安市，现住永安市。原告兴业银行股份有限公司永安支行（以下简称“兴业银行永安支行”）与被告蓝冬招、李文衡、林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。兴业银行永安支行委托诉讼代理人陈巧妹、蓝冬招、李文衡、永安市佳能建材商行到庭参加诉讼。林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行永安支行向本院提出诉讼请求：1.蓝冬招、李文衡偿还借款本金2,480,000元，利息35,728.66元，罚息155,136.8元（利息、罚息算至2017年3月18日），合计2,670,865.46元；并按合同约定利率继续支付从2017年3月19日起至借款本金归还时所产生的利息、罚息；2.兴业银行永安支行对林旭东提供抵押的永安市五洲小区399号、赖顺丽提供抵押的永安市锦绣明珠小区117号房产，依法处置所得价款在上述借款本息2,670,865.46元及从2017年3月19日起至借款本金归还时所产生的利息、罚息的范围内优先受偿；3.林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行对蓝冬招、李文衡的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由蓝冬招、李文衡、林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行负担。事实和理由：蓝冬招、李文衡因支付线材等货款需要向兴业银行永安支行提出额度2,500,000元的贷款申请，兴业银行永安支行经审查认为其符合贷款条件，同意予以办理贷款手续。2012年8月14日，兴业银行永安支行与蓝冬招签订《个人授信额度借款合同》、与林旭东、赖顺丽签订《个人借款最高额抵押合同》、与高丽芽、蓝昌水签订《个人借款最高额保证合同》。约定项下额度授信最高本金限额为2,500,000元整，授信有效期自2012年8月14日起至2017年8月14日止；林旭东提供永安市五洲小区399号、赖顺丽提供永安市锦绣明珠小区117号房产作抵押担保；由高丽芽、蓝昌水、永安市佳能建材商行作连带责任保证。前述授信下，兴业银行永安支行于2015年8月28日与蓝冬招、李文衡签订《零售经营类借款合同》，与周扬积签订《零售借款保证合同》，由第三方抵押人林旭东、赖顺丽出具《个人担保声明书》，由高丽芽、蓝昌水、永安市佳能建材商行作连带责任保证。约定兴业银行永安支行向蓝冬招、李文衡发放贷款2,480,000元，借款期限为12个月，借款利率为固定年利率7.13%，罚息利率为借款利率上浮50%。合同签订后，兴业银行永安支行依约发放贷款，于2015年8月28日将借款2,480,000元划入蓝冬招、李文衡指定账户。借款到期后，蓝冬招、李文衡未按约归还借款本息，经多次催收，仍不履行还款义务。至2017年3月18日，尚欠借款本金2,480,000元，利息35,728.66元，罚息155,136.8元。蓝冬招辩称，欠款属实，要求抵押物优先受偿，该笔借款与其无关。李文衡辩称，欠款属实，兴业银行永安支行提交的证据材料中只有兴业银行个人贷款变更及补充协议、《零售经营类借款合同》、送达地址确认书中其的签名属实，其他证据材料中涉及其签名均不是其本人所签，要求抵押物优先受偿，该笔借款与其无关。林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积未作答辩。永安市佳能建材商行辩称，公章属实，愿意偿还并承担担保责任。兴业银行永安支行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《零售借款保证合同》、《零售经营类借款合同》、个人担保声明书、担保声明书、抵押声明、借款借据、兴业银行个人贷款变更及补充协议、送达地址确认书、本息清单、还款明细、身份证、营业执照、产权证等。蓝冬招、李文衡、林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换，林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。蓝冬招、永安市佳能建材商行对上述证据未持异议，李文衡陈述上述证据中只有《零售经营类借款合同》、兴业银行个人贷款变更及补充协议、送达地址确认书中其签名属实，其他证据材料中涉及其签名均不是其本人所签，兴业银行永安支行陈述李文衡所述属实，本院经审查对各方未持异议的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。经本院核实，《个人授信额度借款合同》、个人担保声明书（编号：兴银明永安1812086247100001）中涉及李文衡的签名并非其本人所签。本院经审理认定事实如下：2012年8月14日，兴业银行永安支行与蓝冬招签订一份《个人授信额度借款合同》（合同编号：兴银明永安181208624710000），约定：本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力，本合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准；蓝冬招为债务人，李文衡为共同债务人；本合同用于经营贷款额度授信，本合同项下额度授信最高本金限额为2,500,000元；本合同授信有效期为60个月，自2012年8月14日起至2017年8月14日止等内容。同日，兴业银行永安支行与林旭东、赖顺丽签订一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：兴银明永安181208624703001），约定：本合同担保的主合同为编号兴银明永安181208624710000的《个人授信额度借款合同》；抵押额度有效期为60个月，自2012年8月14日至2017年8月14日止；林旭东自愿以永安市五洲小区399号店面设定抵押；本合同项下的抵押最高本金限额为1,400,000元整；本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）等内容。兴业银行永安支行还与林旭东、赖顺丽签订一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：兴银明永安181208624703002），约定赖顺丽自愿以永安市锦绣明珠小区117号住宅设定抵押，合同项下的抵押最高本金限额为1,100,000元整。其他内容均与《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：兴银明永安181208624703001）约定一致。2012年8月17日，上述房产办理了抵押物登记手续，兴业银行永安支行取得房屋他项权利证书。2012年8月14日，兴业银行永安支行与高丽芽、蓝昌水签订一份《个人借款最高额保证合同》（合同编号：兴银明永安181208624704001），约定：本合同担保的主合同为编号兴银明永安181208624710000的《个人授信额度借款合同》；保证额度有效期为60个月，自2012年8月14日至2017年8月14日止；本合同项下的保证最高本金限额为2,500,000元整；本合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证人在本合同项下承担连带保证责任等内容。高丽芽、蓝昌水亦于同日向兴业银行永安支行出具一份《个人担保声明书》（编号：兴银明永安18120862471000002），主要内容为：鉴于贵行于2012年8月14日与蓝冬招签订了金额为2,500,000元，编号为兴银明永安181208624710000的《个人授信额度借款合同》，本人自愿为被担保人提供担保，保证被担保人按约履行合同义务；保证范围为被担保人的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和贵行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年等。2012年8月14日，永安市佳能建材商行向兴业银行永安支行出具一份《担保声明书》，主要内容为：今蓝冬招向贵行申请融资，并签订了编号为兴银明永安181208624710000的《个人授信额度借款合同》，授信金额为2,500,000元，授信期限为2012年8月14日至2017年8月14日；愿按照合同规定对其所有的合同义务（包括但不限于还本付息义务）承担连带责任，并可直接向本担保方追偿；承担连带责任担保的期限为合同项下贷款发放之日起至合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用等全部清偿之日止；担保范围为本合同及其分合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用等。2015年8月28日，兴业银行永安支行与周扬积签订一份《零售借款保证合同》（合同编号：181531145204001），约定：本合同担保的主合同为编号兴银明永安181531145201000的《零售经营类借款合同》；保证借款本金范围为2,480,000元整；保证期间为全程担保；本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人在本合同项下承担连带保证责任等内容。同日、林旭东、赖顺丽向兴业银行永安支行出具《个人担保声明书》（编号：兴银明永安18153114520100002）、高丽芽、蓝昌水向兴业银行永安支行出具《个人担保声明书》（编号：兴银明永安18153114520100003）、周扬积向兴业银行永安支行出具《个人担保声明书》（编号：兴银明永安18153114520100004），主要内容为：鉴于贵行于2015年8月28日与蓝冬招签订了金额为2,480,000元，编号为兴银明永安181531145201000的《零售经营类借款合同》，本人自愿为被担保人提供担保，保证被担保人按约履行合同义务；保证范围为被担保人的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和贵行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年等。2015年8月28日，兴业银行永安支行与蓝冬招、李文衡签订一份《零售经营类借款合同》（合同编号：兴银明永安181531145201000），约定：主债务人为蓝冬招，共同债务人为李文衡；借款金额为2,480,000元整；借款期限为12个月，自2015年8月28日至2016年8月28日止；借款用途为支付线材PD235等货款；借款利率为固定年利率7.13%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放方式为债权人受托支付，合同指定将借款2,480,000元转入案外人叶礼熙在兴业银行永安支行开立的账户；借款实行按月付息，到期一次还本法，每月16日及借款到期日为还款日；编号兴银明永安181208624703001、181208624703002的的《个人借款最高额抵押合同》、编号兴银明永安181208624704001的《个人借款最高额保证合同》和编号兴银明永安181531145204001的《零售借款保证合同》为本合同的担保合同；本合同作为兴银明永安181208624710000《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力等内容。李文衡在该份《零售经营类借款合同》落款共同债务人处签名。《零售经营类借款合同》签订后，兴业银行永安支行依约向蓝冬招发放贷款2,480,000元，蓝冬招并向兴业银行永安支行出具借款借据一份。后蓝冬招、李文衡未按约定归还贷款本息，截至2017年3月18日，尚欠借款本金2,480,000元、利息190,865.46（含罚息）。另查明，永安市五洲小区399号房产（房屋他项权证号：永房他证字第201243**号）房屋所有权人为林旭东；永安市锦绣明珠小区117号房产（房屋他项权证号：永房他证字第201243**号）房屋所有权人为赖顺丽。本院认为，兴业银行永安支行与蓝冬招、李文衡签订的《零售授信额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。借款期限届满后，蓝冬招、李文衡未依约偿还借款本息的行为，已经构成违约，应承担违约责任。兴业银行永安支行要求蓝冬招、李文衡偿还尚欠借款本息（含罚息）的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。林旭东自愿以所有的永安市五洲小区399号房产、赖顺丽自愿以所有的永安市锦绣明珠小区117号房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，兴业银行永安支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行为该笔借款提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行承担连带保证责任后，有权向债务人蓝冬招、李文衡追偿。因蓝冬招、李文衡为本案借款的主债务人和共同债务人，故蓝冬招、李文衡关于本案借款与其无关的抗辩意见，于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蓝冬招、李文衡应于本判决生效后十日内偿还兴业银行股份有限公司永安支行借款本金2,480,000元、利息190,865.46元（含罚息，算至2017年3月18日），合计2,670,865.46元,并按合同约定利率继续支付自2017年3月19日起至借款本金还清时止的利息（含罚息）；二、兴业银行股份有限公司永安支行有权以林旭东所有的永安市五洲小区399号房产（房屋他项权证号：永房他证字第201243**号）、赖顺丽所有的永安市锦绣明珠小区117号房产（房屋他项权证号：永房他证字第201243**号）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权。三、林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行对蓝冬招、李文衡的上述债务承担连带清偿责任。如果未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,167元，减半收取计14,083.5元，由蓝冬招、李文衡、林旭东、赖顺丽、高丽芽、蓝昌水、周扬积、永安市佳能建材商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 徐 娟二〇一七年五月九日书记员 陈春颜附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。