调兵山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）辽1281刑初5号
公诉机关辽宁省调兵山市人民检察院。
被告人刘某，女，回族。2015年12月30日，因犯合同诈骗罪被内蒙古自治区库伦旗人民法院判处有期徒刑十四年，罚金五十万元人民币。因本案于2017年8月29日从内蒙古自治区第二女子监狱解回，现羁押于铁岭市看守所。
辩护人梁某某，系辽宁XX律师事务所律师。
调兵山市人民检察院以辽铁调检公诉刑诉（2018）2号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合开庭条件决定开庭审理，依法组成合议庭，于2018年1月23日公开开庭进行了审理，调兵山市人民检察院指派检察员杨宇欣、赵米楠出庭支持公诉，被告人刘某、辩护人梁某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
调兵山市人民检察院指控，2012年3月21日，被告人刘某为了骗取“调兵山市XX银行”300万元人民币贷款，找到“铁岭市XX（集团）出租车服务有限公司”为其担保，并利用其名下的“调兵山市XX有限责任公司”与山东省“XX工贸有限公司”签订4份虚假的购车合同，证实其在“XX工贸有限公司”购买了20辆挂车但未提车，并以该20辆挂车为抵押物并伪造的挂车车辆合格证抵押给“调兵山市XX银行”，骗取银行拨付给“山东省XX工贸有限公司”300万元人民币贷款用于“调兵山市XX有限责任公司”继续购买12台挂车。“山东省XX工贸有限公司”收到“调兵山市XX银行”的汇款后将其中256万元人民币汇到被告人刘某名下，被告人刘某将该笔资金挪作他用，逾期未还。至案发时，被告人刘某共偿还本金150万元人民币，利息58.7672万元人民币，经过公安机关追缴“山东省XX工贸有限公司”法人吴某某退还扣留的44万元人民币。
综上，被告人刘某共骗取“调兵山市XX银行”贷款300万元人民币，实际造成损失为47.2328万元人民币。
公诉机关认为被告人刘某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。提请本院依法惩处。
被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
辩护人提出的辩护意见：对起诉书指控的罪名及犯罪事实没有异议。被告人刘某当庭自愿认罪，如实供述自己的犯罪事实。被告人刘某骗取贷款是为了经营煤炭生意，不是为了享乐，社会危害性较小，并且骗取贷款后偿还了一部分，愿意尽所能还贷款，减少被害人的损失。恳请法庭给被告人一个机会，从轻处罚。
经审理查明的事实，被告人刘某系调兵山市XX汽车贸易有限公司法定代表人，该公司成立于2009年7月30日，于2016年6月29日被吊销营业执照。2012年3月，被告人刘某为了达到骗取调兵山市XX银行股份有限公司300万元贷款的目的，伪造了4份山东省XX工贸有限公司购车合同及22份挂车合格证，并虚构了调兵山市XX汽车贸易有限公司在山东XX工贸有限公司购买了22台挂车，且该22台挂车已付款但未提车的事实。并用该22台挂车做抵押，向调兵山市XX银行股份有限公司贷款300万元再购买12台挂车。2012年3月21日，被告人刘某以调兵山市XX汽车贸易有限公司的名义与调兵山市XX银行股份有限公司、山东省XX工贸有限公司签订了贷款300万元的借款合同，约定借款期限为2012年3月21日至2013年3月20日，借款用途为购买挂车，并由铁岭市XX（集团）出租车服务有限公司为担保单位。合同签订后，调兵山市XX银行股份有限公司将300万元贷款转到山东XX工贸有限公司账户。山东XX工贸有限公司法定代表人吴某某将其中的256万元给付了被告人刘某，个人留存了44万元人民币。被告人刘某案发前偿还调兵山市XX银行股份有限公司贷款本金150万元，利息587672元。山东XX工贸有限公司法人吴某某留存的44万元贷款已被公安机关予以追缴。被告人刘某尚欠调兵山市XX银行股份有限公司贷款本金472328元人民币。
上述事实有如下证据证实：
（一）书证
1、案件来源及报案材料证实:本案系铁岭市XX出租车汽车服务有限公司报案。
2、贷款档案复印件证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司与调兵山市XX银行股份有限公司签订的借款合同。借款300万元人民币，期限为2012年3月21日至2013年3月20日，借款用途为购买挂车，并由铁岭市XX出租车服务有限公司为其担保，抵押物为机动车整车出厂合格证。
3、贷款还款情况说明证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司在贷款期间共偿还利息587,672.00元，于2013年4月至7月间分五次共偿还贷款本金150万元。
4、抵押物清单证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司抵押物具体情况。
5、订车合同证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司与XX工贸有限公司签订的虚假的购车合同。
6、三方协议书证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司与XX工贸有限公司、调兵山市XX银行股份有限公司签订的三方合同。
7、企业机读档案登记材料证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司工商登记情况。
8、户籍证明证实：被告人刘某，女。
9、解回在押罪犯审批表证实：2017年8月29日铁岭市公安局侦查人员将刘某从内蒙古自治区第二女子监狱解回，现羁押于铁岭市看守所。
10、铁岭市商业银行汇款凭证证实：调兵山市XX汽车贸易有限责任公司2012年3月22日向XX工贸有限公司汇款人民币300万元。
11、中国工商银行转账凭证证实：吴某某在2012年3月22日向刘某账户汇款256万元人民币。
12、结算凭证及银行转账记录证实：吴某某在2015年9月19日将44万元人民币转入铁岭市公安局账户。
13、情况说明证实：5张俊强牌机动车整车出厂合格证系伪造。
14、情况说明证实：7张机动车合格证系伪造的。
15、刑事判决书证实：2015年12月30日刘某因犯合同诈骗罪被内蒙古自治区库伦旗人民法院判处有期徒刑十四年，并处罚人民币五十万元。2016年3月11日内蒙古自治区通辽市中级人民法院驳回上诉，维持原判。
16、银行卡交易明细证实：刘某在吴某某处实际购买车辆情况，无已付款未提车情况。
（二）证人证言
1、刘某某证言证实：我是XX集团副总经理。2012年调兵山市XX汽车贸易有限责任公司负责人刘某找到我们公司董事长张某某和他说要买20台大货车，车已经定了，用车辆合格证抵押在调兵山市XX银行贷款300万元，银行要求刘某找一个担保单位。因为刘某和张某某都是经营汽车的，张某某觉得有车辆合格证原件抵押，就同意提供担保并办理了手续。2012年3月21日调兵山市XX银行放款300万元给刘某，刘某在还款期间还惠民村镇银行本金150万元，尚欠本金加利息182万元未偿还。现在银行起诉我公司偿还，经我公司了解，刘某还贷150万元之后，一个车辆合格证都没有从银行赎回，证明车辆合格证系伪造，贷款用途没有用于购车，涉嫌诈骗贷款我公司为其担保，现我公司请求公安机关立案侦查。
2、张某某证言证实：我是调兵山市XX银行营销部经理。2012年3月21日调兵山XX汽车贸易有限公司经理刘某在我行贷款300万元，期限1年，贷款用途是购买挂车，是我审批同意后办理的，具体经办人是徐某某，这笔贷款已偿还150万元，还欠本金150万元，利息大约欠41万元。
3、徐某某证言证实：2010年4月到2014年11月我在调兵山市XX银行当信贷员，之后到后勤保证部做副经理至今。2012年3月21日调兵山市XX汽车贸易有限公司的经理刘某在我们银行贷款300万元，是我经手办理的，贷款用途是购买挂车。2013年4月至7月间，刘某分五笔偿还我行150万元本金，至今尚欠本金150万元，利息30余万元。
4、吴某某证言证实：我认识调兵山市XX汽车贸易有限公司总经理刘某，2011年认识的，她在我公司订购过半挂车，2011年已经交付给她7-8台挂车了。2012年刚过完春节，刘某打电话说要继续合作准备订购挂车，问我有没有挂车合格证上牌照用的，我考虑到今后还要合作，我就把我手里的15个挂车合格证给刘某了。2012年3月，刘某打电话说要贷款购车，领银行的人来我厂考察，让我帮忙接待一下。过几天刘某就带着银行的人到我厂来了，看完我厂的生产规模、销量，张某某要用我办公室签三方协议书，我问刘某怎么回事，刘某说跟我没关系，都安排好了，我才签字的。过了几天银行把钱打到我公司账户上，刘某到梁山来，让我把钱打到她账户上。我说留12台车定金，最后商定留44万元。之后我把256万元打到刘某的银行卡上。
（三）被告人刘某供述与辩解证实：2012年3月21日我用22台假的挂车合格证做抵押，虚构的假的购车合同，找铁岭市XX集团出租车服务有限公司做担保，在调兵山市XX银行骗取贷款300万元，其中给了吴某某44万元，我留下了256万元。到2013年7月我陆续偿还本金150万元钱，利息58.7万余元，一共偿还了本息208.7万余元。
（四）鉴定意见
1、印章检验鉴定书证实：利辛县某某汽车有限公司质检专用章与调兵山市XX银行股份有限公司提供的机动车整车出厂合格证上的“利辛县某某汽车有限公司质检专用章”印章非同一。
上述证据均经过当庭举证、质证，且被告人刘某、辩护人均无异议，本院予以采信。
本院认为，被告人刘某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，公诉机关建议适用法律的意见本院予以采纳。被告人刘某系坦白，可酌情从轻处罚。被告人刘某2015年12月30日因犯合同诈骗罪被内蒙古自治区库伦旗人民法院判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元，在判决宣告后，刑罚执行完毕前发现还有本案骗取贷款罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依法实行数罪并罚，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元（未缴纳）。与内蒙古自治区库伦旗人民法院（2015）库刑初字第97号刑事判决书对其判处的有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元实行数罪并罚，总和刑期为有期徒刑十六年，决定执行有期徒刑十五年六个月，并处罚金人民币六十万元（未缴纳）。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月18日起至2030年4月17日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳）
二、本案所涉赃款472328.00元责令被告人刘某返还给被害单位调兵山市XX银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨鹏
审 判 员 何露
人民陪审员 高 杰
二〇一八年三月二十一日
书 记 员 王 丹