哈密铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2014）哈民初字第85号
原告：李秉桥，男，1959年12月19日出生，汉族，住所地：新疆。
原告：吴萍兰，女，1961年6月5日出生，汉族，住所地：新疆。
原告：党丽娜，女，1986年12月7日出生，汉族，住所地：新疆。
原告：李某某。
法定代理人：党丽娜（李某某母亲），女，1986年12月7日出生，汉族，住所地：新疆。
上述四原告委托代理人：李秉亮（李秉桥弟弟），男，1962年2月18日出生，汉族，住所地：新疆。
被告：中国人民财产保险股份有限公司哈密地区分公司，住所地：哈密市建国南路1号。
负责人：艾尔肯*亚合甫，该公司经理。
委托代理人：岳天成，新疆君始律师事务所律师。
第三人：新疆鸿宇汽车运输有限公司哈密分公司，住所地：哈密市石油基地。
负责人：张晓峰，该公司经理。
委托代理人：张延萍，女，1965年2月16日出生，汉族，该公司职工，住所地：新疆。
原告李秉桥、吴萍兰、李某某、党丽娜与被告中国人民财产保险股份有限公司哈密地区分公司（以下简称人保哈密分公司）、第三人新疆鸿宇汽车运输有限公司哈密分公司（以下简称鸿宇哈密分公司）责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李秉桥、委托代理人李秉亮，被告人保哈密分公司委托代理人岳天成、第三人鸿宇哈密分公司委托代理人张延萍、证人赵德兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李秉桥、吴萍兰、李某某、党丽娜诉称，四原告的被继承人李晶所有的新LXXX**（新LXX**挂）车在人保哈密分公司购买了交强险及其它商业险。2012年8月14日，李晶驾驶被保险车辆在和硕县与白江文驾驶的新KXXX**（新KXX**挂）车相撞，造成了李晶当场死亡，主车报废挂车损坏的严重后果，李晶负事故主要责任。请求法院依法判令：一、人保哈密分公司向原告赔偿新LXXX**车的车辆损失费346900元（扣除残值7600元），拆解费5000元，新LXX**挂车修理费8000元，停车费5200元，鉴定费1600元、车辆施救费2700元、和硕县至哈密拖车费12000元；二、人保哈密分公司向原告赔偿驾驶员责任保险金10000元。本案诉讼费由人保哈密分公司承担。
被告人保哈密分公司辩称，本案保险合同的签订主体为被告与第三人鸿宇哈密分公司，本案原告不具备合同主体资格也无权主张合同权利；原告主张的损失费用不合理，应当按照保险合同约定扣除车辆新车购置价的两年折旧费、被保险车辆超载和负主要事故责任造成车辆事故损失的免赔率15%；停车费、拆解费、鉴定费和12000元拖车费系原告方自行扩大的损失，不属保险合同应当赔偿部分；因原告方已从另一起诉讼案件中获得的30％的车辆损失赔偿款应当从本次赔偿中予以扣除。
第三人鸿宇哈密分公司辩称，本案车辆损失应当按照鄯善县人民法院生效的判决书上确定的损失数额333594.23元予以计算，本案涉案车辆系李晶通过贷款分期还款方式购买，贷款方为东风汽车财务有限公司，李晶还清全部车辆贷款前，车辆所有权保留在该公司并未转移至李晶名下。同时本案保险合同系第三人与保险公司签订，根据合同相对性原理，第三人才是保险合同当事人享有合同权利，第三人与李晶在挂靠协议中也约定，保险赔偿款应当首先用于还清车辆贷款和相关费用。故本案保险赔偿款应当先支付第三人，用于还清李晶所欠贷款及其他费用。
李秉桥、吴萍兰、李某某、党丽娜为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据材料：
1、吴萍兰户口本1份、身份证复印件3份，证明原告的身份情况及与李晶的亲属关系；
2、工矿产品购销合同复印件、行车证复印件、机动车销售统一发票、税收通用完税证各1份，证明李晶出资购买了新LXXX**汽车和新LXX**挂车，这两辆车归李晶所有并由其驾驶。
3、挂靠合同复印件1份同，证明李晶与第三人约定双方系挂靠关系，保险事故、保险理赔由李晶方承担处理。
4、和硕县公安局交警大队出具的交通事故责任认定书，尸检报告和死亡证明，证明李晶在事故中负主要责任，已经因车祸当场死亡。
5、机动车保险单、机动车交通事故责任强制保险单4份、购买主车和挂车保险的发票4份，证明李晶交纳了车辆保险费用，保险合同中约定的保险期间和赔偿责任。
6、报废汽车回收证明、估价鉴定意见书各1份，证明挂车损失维修费8000元以及主车报废后的残值为7600元。
7，发票复印件3份、收条1份、证人赵德兵证言，证明本案原告方在事故发生后，支付在事故发生地产生的拖车费2700元、拆解费5000元、停车费5200元，按照保险公司要求将事故车辆从事故发生地的修理厂拉回哈密发生的拖车费12000元。
8、鄯善县人民法院（2013）年鄯民一初字第237号、366号民事判决书，吐鲁番地区中级人民法院（2014）吐中民一终字156号、157号民事判决书，证明四名原告与死者李晶之间系继承人与被继承人的关系，还证明李晶与第三人间的挂靠关系和李晶系涉案车辆的真实所有权人的事实。
9、证明和还贷清单两份，证明李晶购买涉案车辆的价值，尚欠东风财务有限公司贷款146816元未还，及保险事故发生后原告方找第三人协商的事实。
人保哈密分公司对原告提交的估价鉴定意见书的真实性认可，因该评估价格没有按保险合同约定对主车价值进行折旧，对损失价值评估不认可。对拆解费发票和停车费发票的真实性及证明问题均不认可。对证人证言的真实性认可，对证明问题不认可，对其他证据的真实性认可。
同时提出根据原告提供的民事判决书可以证明其已从其他保险公司和单位获得主车挂车车辆损失费107288.27元事实。
第三人对挂靠合同证明的问题有异议，认为涉案车辆是李晶贷款购买，贷款还清前车辆所有权保留在东风财务公司，第三人为该笔贷款提供担保，挂靠合同中也约定保险理赔的款项应当先清偿贷款，因事故发生时，李晶尚欠汽车贷款16万余元，故本案保险金的请求权利属于第三人。对其他证据的真实性、证明问题均无异议。
人保哈密分公司为证明自己的答辩意见，提供如下证据：
1、机动车车辆损失情况确认书9张，证明保险公司认定的本案主车的车辆损失为200035元（减去残值25000元），挂车修理费是5280元。
2、营业用汽车损失保险条款，交强险投保单主、附本原件2份，责任免除告知书，证明双方签订保险合同时已经向被保险人明确告知保险理赔时，按车辆折旧年限定损后的机动车实际价值理赔，并且要扣除因负事故主要责任的免赔率10%、因超载造成事故损失的免赔率5%。
四原告对被告提供的证据1以没有原告方签字认可为由，否认其与本案的关联性；对证据2证明应当扣除相应保险金额的问题不认可。
第三人认可被告提供证据的真实性，但对证明的问题不认可。
第三人未提供证据。
双方争议焦点为：一、本案保险合同的保险赔偿的请求权应由谁享有；二、人保哈密支公司是否应当对原告主张的损失承担全部赔偿责任。
经审理查明，2011年6月3日，李晶与新疆神河汽车销售有限公司签订工矿产品购销合同，购买东风天龙牵引车、中集华骏半挂车各一辆，价格分别为285000元、102000元。李晶支付了首付款（含还款保证金、担保服务费、公证费、挂靠费）139500元后，向东风汽车财务有限公司申请了270000元的两年期车辆贷款，每月归还贷款12332元。同时李晶以乙方身份与甲方鸿宇哈密分公司签订了商用车挂靠协议。挂靠协议约定：乙方将自己购买的新LXXX**东风牵引车、新LXX**挂华骏半挂车落户于甲方，向甲方交纳管理费，按照甲方指定的保险公司办理投保险种，支付保险费。乙方车辆及承运货物被盗、损坏及交通事故等造成的一切经济损失，以及得不到保险公司赔偿的一切经济损失由乙方自行承担，无论行车发生任何事故、经济纠纷、法律责任造成的各类损失全部由乙方自行负责。2012年8月12日，鸿宇哈密分公司以自己的名义向人保哈密分公司投保，为LXXXXX东风牵引车、新LXX**华骏半挂车投保了2份机动车车辆商业险，由李晶支付了全部保险费用。其中新LXXX**车的商业险的车损保险责任限额为285000元，车上人员责任险为10000元。新LXX**车的商业险车损赔偿限额为100000元。同时两车均购买了不计免赔险。保险期限均自2012年8月12日起至2013年8月11日止。2012年8月14日，李晶驾驶被保险车辆在和硕县与白江文驾驶的新KXXX**（新KXX**挂）车相撞，造成了李晶当场死亡，主车报废挂车损坏的严重后果。经和硕县公安局交通警察大队和公交认字（2011）第92号道路交通事故认定书认定，李晶负该事故的主要责任。李秉桥等四原告于2012年12月4日向鄯善县人民法院起诉吐鲁番市昱龙运输有限责任公司（以下简称昱龙运输公司）、白江文、中国人民财产保险股份有限公司吐鲁番地区分公司（以下简称人保吐鲁番分公司），经鄯善县人民法院审理后，做出（2013）鄯民一初字第237号一审民事判决书，并经吐鲁番地区中级人民法院二审（2014）吐中民一终字第157号民事判决书维持原判后生效，上述两判决确定李晶所有的新LXXX**牵引车、新LXX**挂车因交通事故造成车辆损失共计333594.23元，人保险吐鲁番分公司在新KXXX**（新KXX**挂）车购买的机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿四原告的车辆损失4000元，扣除交强险赔偿额后的剩余车辆损失329594.23元、施救费（拖车费）2700元按照次要责任承担30%的赔偿比例，在商业险第三者责任保险范围内予以赔偿，共计赔偿四原告保险金额为103688.27元。对于原告方起诉的拆解费5000元、鉴定费1600元、停车费5200元，由昱龙运输公司按照30%的赔偿比例向原告赔偿18540元。
另查明，在事故发生后，原告花12000元雇司机赵德兵将LXXXXX（新LXX**挂）车从和硕县拖回哈密，该费用未获得任何形式的赔偿。
综上，原告因交通事故造成的车辆损失为333594.23元，拆解费5000元、鉴定费1600元、停车费5200元、施救费（拖车费）2700元，从和硕县拖回哈密拖车费12000元、车上人员责任险赔偿限额为10000元，共计370094.23元，已经从人保吐鲁番分公司和昱龙运输公司获得赔偿额为107768.27元，剩余262325.96元未获赔偿。
上述事实有户口本、工矿产品购销合同复印件、行车证复印件、机动车销售统一发票、税收通用完税证、挂靠合同、和硕县公安局交警大队交通事故责任认定书，尸检报告和死亡证明、机动车保险单、购买主车和挂车保险的发票、报废汽车回收证明、发票、收条、证人赵德兵证言、鄯善县人民法院（2013)年鄯民一初字第237号、吐鲁番地区中级人民法院（2014）吐中民一终字157号民事判决书、营业用汽车损失保险条款、责任免除告知书及当事人当庭陈述予以证实，本院予以采纳。
四原告提供的估价鉴定意见书系其自行委托与生效的民事判决书认定的法院委托鉴定的另一份鉴定意见书内容相悖；人保哈密分公司提供的机动车车辆损失情况确认书系其单方出据，原告及第三人均不认可，本院不予采信。四原告提供的证明和还贷清单证明涉案车辆贷款购买的事实，（2013）年鄯民一初字第366号、吐鲁番地区中级人民法院（2014）吐中民一终字156号民事判决书与本案保险赔偿无关联性，本院不予采信。
本院认为，李晶以鸿宇哈密分公司名义与人保哈密分公司签订的机动车商业保险合同意思表示真实，且不违反法律规定，合法有效。李晶作为机动车的实际所有人对保险标的物机动车具有保险利益，且实际支付了保险费，其在保险责任期间发生保险事故后，依法享有保险金请求权，在其身故后该请求权依法由其法定继承人李秉桥、吴萍兰、党丽娜、李某某所享有。人保哈密分公司及第三人辩称四原告不具有保险合同主体资格的意见，与本案事实和法律不符，不予采信。李晶在保险责任期间内发生了交通事故，属于保险合同约定的赔偿事项，且其未获赔偿的损失数额未超过保险合同中约定的赔偿限额。四原告主ＸＸ安哈密支公司支付本院确认的未获赔偿损失部分的请求合法，本院予以支持，人保哈密分公司以原告的部分损失已经获得其他形式的赔偿自己仅对未获赔偿的损失予以赔偿的意见符合法律规定，本院予以采纳。人保哈密分公司以李晶驾驶车辆负事故主要责任并超载为由主张扣除免赔率15%，车辆损失赔偿应按新车购置价折旧的意见，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条第二款保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十条第二款规定明确说明义务的规定，免赔率是涉及保险人责任免除的条款，保险公司应当对其内容及法律后果向投保人作出足以理解的说明。本案中，由于投保人在投保机动车商业保险的时候，同时投保了不计免赔险，在这种情况下，人保哈密分公司更应当对绝对免赔率的概念、内容、法律后果及不计免赔所包含的范围向投保人作出清晰的解释。由于人保哈密分公司没有举证证明其已就上述问题向投保人做出过明确说明，特别是未提交将超载作为绝对免赔的不计免赔特约条款作为证据，本院对其主张的免赔理由不予支持。第三人辩称李晶购车系分期贷款且所有权保留在贷款公司，挂靠协议中约定保险赔偿应先用于偿还贷款，故保险赔偿金应由其领取的意见，因其未提供证据证实涉案车辆存在所有权保留的事实，双方约定保险赔偿用途的内容与保险金由谁领取是两个不同问题，故对上述辨论意见，本院不予采纳。四原告超出本院认定损失的诉讼请求因无法律依据，故依法予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第五十七条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条第二款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第九条第（四）项、第七十六条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司哈密分公司于本判决生效后十日内向原告李秉桥、吴萍兰、党丽娜、李某某赔偿各项损失262325.96元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3308.75元（原告已缴纳），由四原告自行负担1106.34元，中国人民财产保险股份有限公司哈密分公司负担2202.41元，于本判决生效之日起十日内径付李秉桥、吴萍兰、党丽娜、李某某。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于哈密地区中级人民法院。
审 判 长 陈 卫 华
审 判 员 李 圆 圆
人民陪审员 孙 建 中
二〇一五年一月二十日
书 记 员 努尔比亚
附相关法条：
一、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
第九条下列事实，当事人无需举证证明：
（一）众所周知的事实；
（二）自然规律及定理；
（三）根据法律规定或者已知事实和日常生活经验法则，能推定出的另一事实；
（四）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；
（五）已为仲裁机构的生效裁决所确认的事实；
（六）已为有效公证文书所证明的事实。
前款（一）、（三）、（四）、（五）、（六）项，当事人有相反证据足以推翻的除外。
第七十条一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：
（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本；
（二）物证原物或者与物证原物核对无误的复制件、照片、录像资料等；
（三）有其他证据佐证并以合法手段取得的、无疑点的视听资料或者与视听资料核对无误的复制件；
（四）一方当事人申请人民法院依照法定程序制作的对物证或者现场的勘验笔录。