广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0183民初3165号原告：广州住房公积金管理中心，住所地：广东省广州市天河区华就路**号***楼。组织机构代码：74185439-6。法定代表人：夏卫兵，主任。委托诉讼代理人：谢佩雯、梁福祥，广东广信君达律师事务所律师。被告：叶沛靖，男，1966年8月15日出生，汉族，住广东省广州市增城区，第三人：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：邹建平。委托诉讼代理人：罗博文、李伟东，男，该行职员。原告广州住房公积金管理中心（以下简称广州公积金中心）与被告叶沛靖、第三人中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中行增城支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州公积金中心的委托诉讼代理人梁福祥，被告叶沛靖，第三人中行增城支行的委托诉讼代理人罗博文、李伟东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州公积金中心向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除第三人与被告签订的编号为JZCAC20082690的《个人住房公积金按揭合同》；2.请求依法判令被告清偿本金、应收利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息，截止至2017年4月10日，合计139372.75元（其中本金133089.61元、应收利息4732.42元、拖欠本金的罚息1150.07元、应收利息的罚息400.65元），以及付清上述全部款项之日止的银行应收利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息（具体数额以第三人的对账单为准）；3.原告依法就增城市荔城街御景路59号锦绣湖畔豪苑29幢1002房房产处置款中优先受偿；4、本案受理费由被告承担。事实和理由：2008年9月3日，第三人与被告签订JZCAC20082690号《个人住房公积金按揭合同》，合同约定：1、被告贷款223000元用于购买增城市××路××湖畔××房，并以该房屋作为此贷款的担保，借款期限为15年，总供款期数为180期。2、借款利息按月计付，月利率为4.35‰，适用按月等额本息还款法，每月归还本息金额为1789.13元。借款逾期，计收罚息。3、若被告出现不按合同约定按时足额偿还任一期借款本息即构成违约，第三人可宣布贷款立即到期并要求被告清偿全部借款本息及相关费用。合同签订后，第三人依照被告的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给被告，并办理了房地产他项权证，登记的权利人是本案的第三人。然而，被告出现逾期还款，截止至2017年4月10日，被告累计拖欠本金133089.61元、应收利息4732.42元、拖欠本息1150.07元、应收利息的罚息400.65元。另此前，原告与中国银行广东省分行签订了《广州市住房公积金个人住房抵押贷款业务委托协议书》，约定了广州市住房公积金贷款业务委托中国银行广东省分行办理。故第三人在上述合同项下的权利义务归属于原告享有。被告叶沛靖辩称，由于家庭经济困难，才导致断断续续供款，我希望继续履行合同，现在我有经济能力继续供款。第三人中行增城支行述称，对原告起诉的事实、理由及诉讼请求均没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2008年3月2日，广州公积金中心与中国银行广东省分行签订了一份《广州市住房公积金个人住房抵押贷款业务委托协议书》，约定由广州公积金中心委托中国银行广东省分行参与承办住房公积金个人住房抵押贷款业务。2008年8月19日，叶沛靖作为申请人向广州公积金中心和中行增城支行申请住房公积金贷款，贷款金额为223000元，期限为15年。广州公积金中心和中行增城支行经审查，同意叶沛靖的贷款申请。2008年9月3日，叶沛靖（甲方、按揭借款人、抵押人、购房人、预购人）与中行增城支行（乙方、受托按揭贷款人、受托抵押权人）、广州市敏捷房地产开发有限公司（丙方、担保人、发展商）签订了一份合同编号为J2CAC20082690号的《个人住房公积金按揭合同》，合同约定：根据国家有关法律规定及政府有关部门关于住房公积金管理的规定，按照贷款人与当地住房公积金管理中心签订的关于委托承办住房公积金贷款协议的约定，当事人各方经协商一致，订立本合同。购房人以其在商品房预购销合同项下所购房产作抵押向银行申请一定期限和金额的借款以支付发展商之房价款；借款金额为223000元；借款用于购买位于增城市××路××湖畔××房的房屋（以下简称涉讼房屋）；借款期限自2008年10月起至2023年10月止，具体借款起止日期以本合同经公证并办妥抵押登记后，乙方受甲方委托将借款转账划入甲方指定的发展商账户之日为准；借款利息按月计付，月利率为4.35‰，实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准，本借款利率在合同期内，如遇国家调整，乙方有权利直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知甲方；甲方应从支用借款的次月开始，按月供款偿还借款本息，借款总期数为180期；甲方若因还款帐户内存款余额不足未能在规定日期内还本付息的，乙方按逾期金额和逾期天数，按当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；借款人采取按月等额归还借款本息；还本付息日期定为每月22日；丙方提供阶段性保证担保，期限自合同签订之日起至抵押房产办妥《他项权证》，并交付给乙方之日起1/12年内；等等。2008年10月17日，广州公积金中心通过中行增城支行向叶沛靖发放了贷款223000元,月利率为4.05‰。2011年9月22日，增城市国土资源和房屋管理局向中行增城支行核发了编号为粤房地他项权证备押字第××号《房地产他项权证》，记载涉讼房屋房地产权属人为叶沛靖，全部抵押给中行增城支行，债权数额为223000元。履行合同过程中，叶沛靖没有依合同约定偿还借款本息，广州公积金中心遂于2017年5月11日提起本案纠纷。庭审中，广州公积金中心称截止2017年6月26日止，叶沛靖已将之前欠供的15期款项全部还清，故其第二项诉讼请求所主张的本金现为111201.27元，其他利息为零。本院认为：本案是广州公积金中心以其管理的住房公积金作为资金来源，委托中行增城支行向公积金缴存人叶沛靖发放贷款用于购买住房而引起的纠纷，涉案款项属委托贷款性质。由于中行增城支行在与叶沛靖签订的《个人住房公积金按揭合同》中已显示中行增城支行受广州公积金中心委托承办住房公积金贷款，因此叶沛靖在签订合同时应知道广州公积金中心是委托人，中行增城支行是代广州公积金中心订立合同，根据我国合同法的规定，《个人住房公积金按揭合同》对广州公积金中心和叶沛靖产生约束力。广州公积金中心委托中行增城支行向叶沛靖发放了贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款及利息收益的权利。叶沛靖违反了上述合同的约定，逾期还款，广州公积金中心要求解除《个人住房公积金按揭合同》，并要求叶沛靖偿还合同项下公积金贷款本金的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。叶沛靖以其所有的涉讼房屋设定抵押，并依法办理了抵押登记，虽然登记的抵押权人为中行增城支行，但鉴于《个人住房公积金按揭合同》中的公积金贷款是广州公积金中心委托中行增城支行发放的，且中行增城支行对广州公积金中心的诉请无异议，故叶沛靖不履行合同约定的还款义务时，广州公积金中心有权从依法处分涉讼房屋所得价款中优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第三百九十六条、第三百九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除第三人中国银行股份有限公司广州增城支行与被告叶沛靖于2008年9月3日签订的合同编号为JZCAC20082690的《个人住房公积金按揭合同》；二、被告叶沛靖应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州住房公积金管理中心偿还贷款本金111201.27元；三、若被告叶沛靖不履行上述债务的，原告广州住房公积金管理中心有权以位于增城市荔城街御景路59号锦绣湖畔豪苑29栋1002房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告广州住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2323元，由被告叶沛靖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇一七年七月二十四日书记员  赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。第三百九十七条委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。