广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1552号
原告：江门融和农村商业银行股份有限公司，住所地江门市蓬江区东华一路30号，组织机构代码79933152-0。
负责人：方政，董事长。
委托代理人：郑逸天、黄玲燕，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：吴苏芳，女，1963年2月8日出生，汉族，住浙江省义乌市。
被告：姜光镇，男，1962年2月13日出生，汉族，住址同上。
原告江门融和农村商业银行股份有限公司（以下简称融和农商行）诉被告吴苏芳、姜光镇金融借款合同纠纷一案。本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于同年8月15日公开开庭进行了审理。原告融和农商行的委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告吴苏芳、姜光镇经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告融和农商行起诉认为：2014年3月25日，被告吴苏芳与原告签订三份借款合同，约定由被告吴苏芳向原告借款270000元用于购买江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室、5344室和5427室房屋，借款期限为5年，并由被告吴苏芳提供上述房屋作为贷款的抵押担保。此外，被告姜光镇为上述贷款提供连带责任保证。签订合同后，原告于2014年5月14日向被告吴苏芳发放了贷款。但此后，被告吴苏芳没有按时足额还款，截至2016年2月20日尚欠借款本金229086.95元、利息11940.53元、罚息2139.02元、复利51.67元，合共243218.17元。据此，请求判令：1.被告吴苏芳向原告偿还借款本金229086.95元及相应利息（计至2016年2月20日利息11940.53元、罚息2139.02元、复利51.67元，从2016年2月21日起按合同约定计至款项清偿之日止）；2.原告对处分被告吴苏芳提供抵押的房产（江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室、5344室和5427室房屋）所得的价款享有优先受偿权；3.被告姜光镇对被告吴苏芳上述第1项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。
原告融和农商行提供的证据有：1.被告的身份证及结婚证（复印件）；2.购房抵押借款合同；3.江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室、5344室和5427室房屋的房地产登记资料；4.借款人／抵押人配偶同意抵押声明；5.单笔保证担保函；6.借款借据；7.贷款流水；8.催收资料。
被告吴苏芳、姜光镇均没有答辩和举证。
本院查明：2014年3月25日，融和农商行（贷款人）与吴苏芳（××）签订10020149901315505号《购房抵押借款合同》，主要约定：一、借款人向贷款人借款120000元用于购买江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室房屋，贷款期限为5年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.33333‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.13333‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，如借款人在合同期内累计三期未依约定偿还贷款本息，则视为借款人实质违约，贷款人有权解除合同并提前收回全部贷款及相应利息、罚息等，对逾期还款的，贷款人有权决定本息偿还的先后顺序等内容。
同日，融和农商行（贷款人）与吴苏芳（××）签订10020149901315550号《购房抵押借款合同》，主要约定：一、借款人向贷款人借款60000元用于购买江门市蓬江区双龙大道88号1幢5344室房屋，贷款期限为5年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.33333‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.13333‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道88号1幢5344室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，如借款人在合同期内累计三期未依约定偿还贷款本息，则视为借款人实质违约，贷款人有权解除合同并提前收回全部贷款及相应利息、罚息等，对逾期还款的，贷款人有权决定本息偿还的先后顺序等内容。
同日，融和农商行（贷款人）与吴苏芳（××）签订10020149901315469号《购房抵押借款合同》，主要约定：一、借款人向贷款人借款90000元用于购买江门市蓬江区双龙大道88号1幢5427室房屋，贷款期限为5年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.33333‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.13333‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道88号1幢5427室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，如借款人在合同期内累计三期未依约定偿还贷款本息，则视为借款人实质违约，贷款人有权解除合同并提前收回全部贷款及相应利息、罚息等，对逾期还款的，贷款人有权决定本息偿还的先后顺序等内容。
江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室、5344室和5427室房屋均登记在吴苏芳名下，上述三间房屋于2014年4月28日办理了他项权利人为融和农商行、债权数额分别为120000元、60000元和90000元的一般抵押登记。
其后，融和农商行于2014年5月14日向吴苏芳发放了上述三份合同项下的个人商用房贷款各120000元、60000元和90000元。
从2015年5月起，吴苏芳没有按时足额还款，截至2016年2月20日尚欠10020149901315505号《购房抵押借款合同》项下借款本金101809.63元（含逾期本金19145.06元）、利息5175.93元、罚息938.96元、复利22.51元，欠10020149901315550号《购房抵押借款合同》项下借款本金51445.40元（含逾期本金10113.13元）、利息2883.78元、罚息540.52元、复利14.03元，欠10020149901315469号《购房抵押借款合同》项下借款本金75831.92元（含逾期本金13833.38元）、利息3880.82元、罚息659.54元、复利15.13元。融和农商行于2016年3月10日提起本案诉讼。
另查明：姜光镇于2014年3月21日向融和农商行出具了三份《单笔保证担保函》，为吴苏芳向融和农商行所借款项270000元（10020149901315505号、10020149901315550号、10020149901315469号借款合同各120000元、60000元、90000元）的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和银行实现债权之费用等提供连带责任保证。上述担保函并载明：本保证人已获悉借款人或其他担保人向贵行提供相关抵押物或质押物作为贷款担保等事项，本保证人的保证责任包括但并不局限于抵押物或质押物的担保范围，即承担全部的保证责任。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，吴苏芳与融和农商行签订《购房抵押借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，融和农商行向吴苏芳发放贷款270000元，双方成立合法有效的借贷关系。
其次，融和农商行举证贷款流水以证实吴苏芳从2015年5月起没有按时足额还款，截至2016年2月20日尚欠10020149901315505号《购房抵押借款合同》项下借款本金101809.63元（含逾期本金19145.06元）、利息5175.93元、罚息938.96元、复利22.51元，欠10020149901315550号《购房抵押借款合同》项下借款本金51445.40元（含逾期本金10113.13元）、利息2883.78元、罚息540.52元、复利14.03元，欠10020149901315469号《购房抵押借款合同》项下借款本金75831.92元（含逾期本金13833.38元）、利息3880.82元、罚息659.54元、复利15.13元，而吴苏芳经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，融和农商行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以采信。据此，吴苏芳的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现融和农商行根据《购房抵押借款合同》关于“如借款人在合同期内累计三期未依约定偿还贷款本息，则视为借款人实质违约，贷款人有权解除合同并提前收回全部贷款及相应利息、罚息等”的约定请求吴苏芳偿还10020149901315505号《购房抵押借款合同》项下借款本金101809.63元、10020149901315550号《购房抵押借款合同》项下借款本金51445.40元、10020149901315469号《购房抵押借款合同》项下借款本金75831.92元及支付相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院对此予以支持。
再次，吴苏芳与融和农商行约定，由其分别提供江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室、5344室和5427室房屋作为10020149901315505号、10020149901315550号和10020149901315469号《购房抵押借款合同》项下贷款的抵押担保，并已办妥抵押权登记手续，由此，抵押权已依法设立，融和农商行在合同项下贷款本息的范围内对处分上述抵押物所得的价款有优先受偿权。
最后，姜光镇向融和农商行出具《单笔保证担保函》，为吴苏芳的本案贷款提供连带责任保证，在吴苏芳未按时足额偿还欠款的情况下，应当履行相应的担保责任。由于上述担保函载明保证的范围包括抵押物担保的范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，姜光镇应对本案债务承担连带清偿责任。
吴苏芳、姜光镇经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告吴苏芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还10020149901315505号《购房抵押借款合同》项下借款本金101809.63元及支付相应的利息（计至2016年2月20日利息5175.93元、罚息938.96元、复利22.51元，从2016年2月21日起按10020149901315505号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；
二、被告吴苏芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还10020149901315550号《购房抵押借款合同》项下借款本金51445.40元及支付相应的利息（计至2016年2月20日利息2883.78元、罚息540.52元、复利14.03元，从2016年2月21日起按10020149901315550号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；
三、被告吴苏芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还10020149901315469号《购房抵押借款合同》项下借款本金75831.92元及支付相应的利息（计至2016年2月20日利息3880.82元、罚息659.54元、复利15.13元，从2016年2月21日起按10020149901315469号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；
四、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第一项债务有权以被告吴苏芳提供抵押的江门市蓬江区双龙大道88号1幢5342室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
五、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第二项债务有权以被告吴苏芳提供抵押的江门市蓬江区双龙大道88号1幢5344室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
六、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第三项债务有权以被告吴苏芳提供抵押的江门市蓬江区双龙大道88号1幢5427室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
七、被告姜光镇对被告吴苏芳上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。
被告吴苏芳、姜光镇如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4948元，保全费1820元，合共6768元，由被告吴苏芳、姜光镇共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 徐旭斌
代理审判员 杨婷焕
代理审判员 赵 旸
二〇一六年九月二日
书 记 员 茹晓琳
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