河北省秦皇岛经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）秦开刑初字第125号
公诉机关秦皇岛经济技术开发区人民检察院。
被告人赵某甲，男，1979年6月16日出生于秦皇岛市山海关区，汉族，小学文化，无业，户籍所在地秦皇岛市山海关区，现住山海关区。2013年11月24日因涉嫌贷款诈骗罪被秦皇岛市公安局经济技术开发区分局取保候审，2014年7月29日被秦皇岛经济技术开发区人民检察院取保候审，同年9月5日被本院取保候审。
被告人王某甲，男，1978年6月8日出生于秦皇岛市山海关区，汉族，初中文化，无业，户籍所在地秦皇岛市山海关区，现住山海关区。无业。2013年11月23日因涉嫌贷款诈骗罪被秦皇岛市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年11月27日被该局取保候审，2014年7月29日被秦皇岛经济技术开发区人民检察院取保候审，同年9月5日被本院取保候审。
秦皇岛经济技术开发区人民检察院以秦开检刑诉（2014）96号起诉书指控被告人赵某甲、王某甲犯贷款诈骗罪，于2014年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年10月20日、11月17日、2015年1月19日公开开庭进行了审理。秦皇岛经济技术开发区人民检察院指派检察员王春毓出庭支持公诉，被告人赵某甲、王某甲到庭参加诉讼。经依法报请秦皇岛市中级人民法院延长审限一次，本案现已审理终结。
公诉机关指控称，2006年10月23日，被告人赵某甲、王某甲伙同关某（另案处理），向秦皇岛经济技术开发区某信用社提供虚假证明文件，骗取信用社贷款人民币10万元，经信用社多次催缴拒不返还。指控的事实有秦皇岛市公安局物证鉴定所文检鉴定意见书；辨认笔录；贷款本金、利息收回凭证；证人田某、高某、袁某、赵某乙、杨某、刘某、王某乙证言；被告人赵某甲、王某甲供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人赵某甲、王某甲以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，请求对被告人赵某甲、王某甲依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定追究其刑事责任。
被告人赵某甲、王某甲对公诉机关指控的事实无异议，对贷款诈骗罪表示自愿认罪。
经审理查明，2006年10月份，被告人赵某甲、王某甲、关某（另案处理）商议共同向某信用社贷款，三人商议由赵某甲做借款人，王某甲冒用其弟弟王某乙的名义做担保人，由王某丙冒充王健做担保人，并准备了王某乙、王健的虚假身份证，伪造了经营者姓名为王某乙、王健的个体工商户营业执照。上述虚假材料准备好后，2006年10月23日，被告人赵某甲、王某甲王某丙等人共同到某信用社，由赵某甲虚构了经营海鲜的贷款申请，王某甲冒充王某乙、王某丙冒充王健分别在担保人处签名，赵某甲、王某甲分别从信用社外面找了一名女子冒充各自的配偶在贷款材料的配偶栏处签名，并同时向信用社提交了“王某乙”经营冀C×××××号出租车、“王健”经营某食品批发的虚假营业执照，骗取了某信用社信贷员赵某乙的信任，为他们办理了此笔业务，并经信用社贷款程序发放贷款共计人民币100000元。该贷款到期后，经信用社人员多次向赵某甲、王某甲催要，该二人均拒不归还。
另查明，赵某甲贷款后向某信用社给付2006年10月24日至2007年3月30日期间的贷款利息共计3774元。2010年10月25日、27日，某信用社信贷员赵某乙自行偿还该笔贷款本金100000元及利息48692.25元。2014年11月17日，被告人赵某甲、王某甲与赵某乙就贷款偿还事宜达成一致还款协议。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、被告人赵某甲供述与辩解、“某信用合作社贷款按期计息清单”二张综合证实，2006年10月份，赵某甲、王某甲、关某商议一起贷款，共贷款10万元，其中赵某甲、王某甲共贷款5万元，关某贷款5万元，由赵某甲做贷款人，关某找的一个人和王某甲做担保人，因为王某甲已经为他人做了担保人，不具有担保人的资格，故王某甲将自己的身份证头像放在他弟弟王某乙的身份证上，将王某甲结婚证复印件中男方的名字改成王某乙并伪造了一个王某乙的出租车营业执照，由王某甲冒充王某乙做担保人。申请贷款的假材料准备好后，王某甲将材料交给关某，2006年10月23日上午，关某电话通知赵某甲到王某甲的足疗店，然后告诉赵某甲、王某甲到某信用社找杨某主任，之后赵某甲、王某甲、关某找的担保人王某丙开车到了某信用社找到杨某称赵某甲经营海鲜需要贷款。杨某让信用社信贷员赵某乙办理此业务，赵某甲在贷款材料上签了名字，王某甲在材料上签的“王某乙”，王某丙在材料上签的“王健”，赵某甲在信用社外面随便找了个女的，冒充他的配偶在“个人贷款档案卡（一）”中配偶栏上签了王飞的名字，王某丙也是随便找了个女的在配偶栏中签字。
第二天贷款就办下来了，关某分得54000元，剩下的钱赵某甲和王某甲分了。之后，以赵某甲名义曾向某信用社归还2006年10月24日至2007年3月30日期间的贷款利息共计3774元。之后因关某不给他那部分利息，所以赵某甲也就没有继续归还利息，大约在2007年10月底，赵某甲贷款的本金到期之后，信用社也陆续打了10多次电话催要贷款，在2008年6月前后，赵某甲将手机号换号。
2、被告人王某甲供述与辩解证实，2006年10月份，王某甲、赵某甲商议一起贷款，共贷款10万元，由赵某甲做贷款人，王某甲和关某找的一个人做担保人。因为王某甲已经给别人做过担保人，不能重复担保，王某甲就将自己的身份证头像放到王某乙的身份证上，把自己结婚证上男方的姓名改成王某乙，又做了一套王某乙出租车营运证的假手续。2006年10月下旬的一天，关某叫赵某甲、王某甲到某信用社，当时关某找的担保人王某丙也到了信用社，由信贷员赵某乙负责办理业务，王某甲和王某丙签署了贷款材料，王某甲签的王某乙的名字，王某丙拿的王健的身份信息签的王健的名字，王某甲自己在信用社外面找了一个女的在贷款材料的配偶处签的名字。第二天，某信用社电话通知赵某甲去信用社取贷款100000元，关某分得54000元，剩余的钱由王某甲和赵某甲分了。
3、证人田某证言及秦皇岛市区农村信用合作联社某信用社于2009年6月29日出具的报案材料综合证实，田某为开发区某信用社员工，职责为清收不良贷款。在2006年10月一个叫赵某甲的山海关本地人在某信用社正常办理了个人贷款业务，贷款金额为人民币100000元，贷款方式为个人作担保，保证人为王健、王某乙，还款日期为2007年10月23日。贷款到期后赵某甲称无法还贷，当时办理该笔贷款业务的赵某乙也多次找赵某甲，至2008年4月份，赵某甲仍无法还贷，信用社就想追究保证人的连带责任，通过信用社的检查系统发现当时王健、王某乙提供的身份证、户口页复印件都是假的，信用社认为有问题就委托田某到公安机关报案。
4、证人赵某乙证言、公诉机关当庭出示的“某信用社贷款本金利息收回凭证”三张、赵某乙本人当庭出示的赔偿协议及谅解书综合证实，2006年10月份的一天，经杨某介绍“借款人”赵某甲，赵某甲向赵某乙称要从某信用社贷款100000元用于经营海鲜生意。初步审查了赵某甲的贷款材料后，赵某乙让赵某甲和王健、王某乙以及他们的配偶在个人贷款档案卡上签字并按了手印后就让赵某甲等人先回去了。之后，赵某乙对赵某甲等人的材料进行了书面审查，未进行走访就出具了一份贷前调查报告并将材料整理完后交给杨某。因为当时某信用社没有身份核实系统，赵某乙对赵某甲等人提供的身份证的真实性无法核实。2007年，赵某乙给赵某甲打电话催还贷款，但赵某甲留存的手机号码无法接通，赵某乙又联系了王健、王某乙所提供给信用社的手机号，都没有联系到本人，于是意识到该笔贷款存在问题，向信用社主任汇报了此事。之后2008年到2010年期间，赵某乙以及信用社的其他工作人员多次去借款合同中提供的住址寻找赵某甲、王健、王某乙，均没有找到本人。
赵某甲的这笔贷款共计还了两次利息。赵某乙于2010年9月25日、27日将贷款人赵某甲的贷款本金100000元及拖欠的利息48692.25元归还给某信用社。赵某乙2014年11月17日到庭证实其本人已经与赵某甲、王某甲就他已经代替赵某甲、王某甲归还给某信用社的贷款及利息问题达成一致赔偿协议，赵某乙本人当庭向本院表示对赵某甲、王某甲予以谅解。
5、证人高某证言证实，高某2005年至2010年期间在某信用社工作，任某信用社信贷内勤，2006年10月24日，信用社的信贷员赵某乙先打电话通知赵某甲等人来信用社，然后将贷款人赵某甲的贷款申请以及赵某甲的个人信息、保证人王晓琳、王健的个人信息资料和某信用社贷款审批记录表、贷款调查报告、个人贷款档案卡等资料交给自己，贷款人赵某甲以及担保人王某乙、王健拿着自己的身份证等证件找到高某，高某经过审核贷款人、保证人的身份信息和信贷员赵某乙交给自己的资料相符后，高某就和贷款人、担保人签订贷款合同，之后高某给贷款人赵某甲开一张某信用社借款借据，然后贷款人赵某甲再拿着高某开的借据，向信用社前台支取现金。因为办理该笔业务当时信用社没有全国联网身份核查系统，所以高某只是看了一下赵某甲、王某乙、王健自己拿的身份证，无法辨别真伪。
6、证人杨某证言证实，杨某于2001年至2008年期间在某信用社工作，任信用社副主任，负责审核贷款。当时认识关某。在赵某甲办理贷款的前两天，就赵某甲贷款一事，关某给他打过电话称有个朋友叫赵某甲，因急着用钱，想在某信用社贷款。2006年10月22日，赵某甲到某信用社找到他，他带赵某甲找到赵某乙，对赵某乙称赵某甲为一个想贷款的客户，材料都带来了，让赵某乙给办理这笔贷款。
7、证人袁某证言、公安机关调取的车牌号为冀C×××××的出租车客运工商登记信息综合证实，在2004年至2007年期间袁某名下有一辆车牌号为冀C×××××的红色三厢夏利出租车大包给他人开，她自己从不参与经营。在2006年期间将该出租车大包给一个叫肖某某的男子，后来又知道那个姓肖的男子和另一个姓王的男子同时开自己的出租车营运。袁某所有的出租车个体工商户营业执照大部分时间由她本人保管，在需要年检或有其他用途时交给包她车的司机使用，肖某某有机会拿到她的个体工商户营业执照。但她本人从未授权任何人用出租车作担保贷款。袁某通过对王某乙的照片进行辨认，辨认出王某乙就是与肖某某合伙包她出租车的人。
8、证人王某乙证言证实，王某乙为王某甲的亲弟弟，与王某甲共用一个户口本，户口本平时都是由王某甲保管，王某乙自己的身份证不用的时候，也是放在王某甲那里。2006年的时候王某乙给人开出租车，是一辆红色三厢夏利车，车主及车牌号码记不清了，王某乙是从肖某某手中接的夜班车，负责晚上运营，当时是肖某某和车主签订的协议。对于公安机关向王某乙出示的一份《个体工商户营业执照》的复印件，上面登记的经营范围及方式为夏利冀C×××××，经营者姓名为王某乙表示不清楚，称这张营业执照是伪造的，他本人从没有经营过出租车，他只是租用他人的出租车从事营运。
9、证人刘某证言、公安机关调取的“山海关区某副食品商店”的个体工商户综合查询信息、山海关工商行政管理局出具的证明综合证实，山海关区某副食品商店登记的经营者为刘某，刘某从未将商店用于他人的抵押、担保。经工商行政部门在业务管理系统中查询，未查询到注册号为1303033004582，经营者为王健，字号名称为某食品批发的登记注册信息。
10、公诉机关当庭出示的某信用社个人类客户贷款材料、贷款审批记录表、关于赵某甲责任贷款的说明、保证担保借款合同及借款借据、杨某和赵某乙二人的工作证明综合证实，赵某甲于2006年10月23日提交贷款申请，谎称借款的用途为经营海鲜生意，借款人为赵某甲，保证人签的是王某乙和王健的名字，贷款金额为100000元，贷款期限为一年。在《个人贷款档案卡（一）》中赵某甲配偶意见一栏处签名为“王飞”，在《个人贷款档案卡（二）》中保证人“王某乙”配偶意见一栏处签名为“司某某”。同时向某信用社提交了经营者姓名为王某乙的出租车个体工商户营业执照复印件，经营者姓名为王健的“某食品批发”的个体工商户营业执照。
11、公安机关调取的王某甲、司某某和王某丙、张某某二人的结婚证明综合证实，王某甲、司某某为夫妻关系，王某丙与张某某为夫妻关系。
12、秦皇岛市公安局物证鉴定所出具的公（冀秦）鉴（文检）字（2014）001号、002号文检鉴定意见书综合证实，经公安机关将编号为4220008的《保证担保借款合同》与“王某甲”笔迹样本四份进行送检，以确定送检的《保证担保借款合同》上王某乙签名与送检的王某甲笔迹样本是否同一人书写，经对比，送检的《保证担保借款合同》上王某乙签名与送检的王某甲笔迹样本是同一人书写。经公安机关将《个人贷款档案卡（二）》一份与王某甲笔迹样本四份进行送检，以确定送检的《个人贷款档案卡（二）》中王某乙签名与送检的王某甲笔迹样本是否同一人书写，经对比，送检的《个人贷款档案卡（二）》上王某乙签名与送检的王某甲笔迹样本是同一人书写。
13、王某甲、赵某甲辨认笔录证实，经公安机关组织辨认，王某甲、赵某甲均能够对关某进行辨认。
14、在逃人员登记信息表、公安机关情况说明一份综合证实，关某已于2011年11月26日因涉嫌贷款诈骗罪被上网追逃。另一担保人王某丙经秦皇岛市公安局经济技术开发区分局多次查找，均未能找到王某丙本人。
15、户籍证明及现实表现证实，被告人赵某甲、王某甲的个人基本信息及本次犯罪前无违法犯罪记录，现实表现一般。
本院认为，被告人赵某甲、王某甲以非法占有为目的，明知没有归还能力而使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款，二被告人行为构成贷款诈骗罪，系共同犯罪，公诉机关的指控成立。被告人赵某甲、王某甲能够如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人赵某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元；
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人王某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 管云洁
审 判 员 李孟媛
人民陪审员 张连科
二〇一五年二月二日
书 记 员 安 健