广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇端法民一初字第220号
�告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市。
负责人：郑勇，该行行长。
委托代理人：陆笑薇、杨灿波。
被告：高要市宏杰贸易有限公司，住所地广东省肇庆市高要市法定代表人：黄要弟。
委托代理人：杜宁雄，该公司员工。
被告：陆尹佳，男，汉族，身份证住址广东省高要市。
被告：黄丽瑜，女，汉族，身份证住址广东省高要市。
被告：黄要弟，女，汉族，身份证住址广东省高要市。
被告：陆柱光，男，汉族，身份证住址广东省高要市，。
被告：陆雄佳，男，汉族，身份证住址广东省高要市。
被告：冯彩芬，女，汉族，身份证住址广东省高要市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下邮储银行肇庆分行）�被告高要市宏杰贸易有限公司（以下简称宏杰公司）、陆尹佳、黄丽瑜、黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆笑薇、杨灿波，被告宏杰公司的委托代理人杜宁雄，被告黄丽瑜、陆雄佳到庭参加诉讼，被告陆尹佳、黄要弟、陆柱光、冯彩芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行肇庆分行诉称：2012年7月19日，原告与被告一签订《小企业最高额综合授信合同》（编号：441200400012070010），原告同意向被告一提供最高综合授信限额为8416000元的贷款，授信额度有效期从2012年7月19日起至2014年7月18日。同日，双方签订《小企业额度借款合同》（编号：441200400112070010），约定在额度借款期间，原告向被告一发放500万元的可循环使用额度贷款，并约定了相应的还款方式和计息方式。为保障原告权益，被告二、三与原告签订《小企业最高额抵押合同》两份（编号：441200400312070010），以坐落于高要市金利镇金利大道的厂房和土地使用权作为抵押物，对上述贷款及实现债权产生的费用提供抵押担保，另被告四、五、六、七与原告签订《最高额保证合同》（编号：441200400512070010），约定对上述贷款及实现债权产生的费用提供连带责任保证担保。合同签订后，被告一在2014年7月9日对授信贷款进行支用，支用金额为500万元，且签订借据，约定借款期限自2014年7月9日起至2015年7月8日，约定的年利率为8.1%，并约定还款方式为按月还息，到期一次性归还本金。原告审核通过，并依约向被告一发放贷款。现贷款本金虽未到期，但被告一已于上月开始未能按时偿还利息，且据原告了解，被告三因不堪外债压力�已处于失联状态。由于上述二、三、四、五、六、七被告为家属关系，所经营的生意为家族生意，被告二作为被告一的法定代表人未能主动与原告商讨还款事宜，且对原告的催收视而不见。截止至2015年3月23日，被告拖欠原告贷款本金500万元，利息34504.04元，罚息36.6元，合计5034540.64元。基于以上事实，原告为维护自身合法权益，特诉诸贵院，请求判令：一、解除原告与被告一签订的《小企业额度借款合同》；二、被告一立即归还原告贷款本金500万元、利息34504.04元、罚息36.6元（利息按约定暂计至2015年3月23日，之后利息按约定计至本息还清为止）；三、原告对处置被告二、三提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；四、被告四、五、六、七按约定对上述债务承担连带清偿责任；五、七被告承担本案的全部诉讼费用。
被告宏杰公司、黄丽瑜、陆雄佳辩称：一、原告于2014年7月19日出借500万元给宏杰公司使用属实，被告陆尹佳、被告黄丽瑜为此借贷提供了自有的厂房和土地使用权作为借款抵押物并办理了他项权登记，对该抵押财产原告有优先受偿权。由于宏杰公司是被告陆尹佳实际经营控制，被告陆尹佳在三月份外出办事直至六月份未归，也未能联系上，公司的资金运作出现困难，无法及时还款。但宏杰公司与被告黄丽瑜协商后，被告黄丽瑜同意由其所提供的担保物承担还款抵押担保责任。被告陆雄佳是借款担保人，根据担保法第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，根据物权优先的原则，物上保证人以所有物为债务提供担保，其与主债权人之间便形成了一种特殊的物权抵押关系，先行使担保物权，担保物不足清偿部分，才由保证人清偿。宏杰公司愿意对该借款承担还款的法律责任。被告陆尹佳、被告黄丽瑜提�的抵押物价值远远超出所借款项500万，恳请法院依法优先拍卖抵押物，变现抵债还清贷款，抵押物变现超过债权部分归还抵押人，不足清偿部分，才由保证人清偿，以维护保证人的合法权益。
经审理查明：2012年7月19日，宏杰公司与邮储银行肇庆分行签订《小企业最高额综合授信合同》，邮储银行肇庆分行同意向宏杰公司提供额度为8416000元的综合授信，授信限额的有效期为2012年7月19日至2014年7月18日。同日，宏杰公司（甲方）与邮储银行肇庆分行（乙方）签订《小企业额度借款合同》（编号：441200400112070010），约定自2012年7月19日至2016年7月18日期间，乙方向甲方发放500万元的可循环使用额度贷款。其中合同的第十一条约定：（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%；……（二）罚息利率：对于甲方未按合同约定日�（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50％确定；第三十四条约定：甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给乙方（原告邮储银行肇庆分行，下同）造成的损失和其他所有应付费用；第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十三条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下借款额度及借款额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（八）要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年7月19日，陆尹佳、黄丽瑜（甲方）与邮储银行肇庆分行（乙方）签订《小企业最高额抵押合同》，以陆尹佳名下位于高要市金利镇金利大道厂房（权属证书编号：粤房地权证高字第××号）及高要市金利镇金利大道土地使用权（权属证书编号：高要国用（2010）第030084号）对宏杰公司上述贷款提供抵押担保，担保期间为2012年7月19日至2018年7月18日，并办理了抵押登记手续。合同约定：抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为借款人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
2012年7月19日，黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬（甲方）与邮储银行肇庆分行（乙方）签订《最高额保证合同》，对上述宏杰公司的贷款提供连带责任保证担保。合同约定：本合同担保的范围包括主债权及利息（包括利息、复利、罚息）、违�金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；本合同所设立的保证为连带责任保证；自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；甲方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方有权要求甲方优先承担保证责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。
上述合同签订后，宏杰公司于2014年7月9日向邮储银行肇庆分行申请支用授信贷款500万元，双方在《小企业法人授信业务借款》上约定：两笔借款的借款用途为采购原材料，年利率为8.1%，还款方式为按月还息、到期一次性归还本金，起止日期为2014年7月9日至2015年7月8日。邮储银行肇庆分行于当日向宏杰公司发放了贷款。借款后，宏杰公司未能按约定还款。截至2015年3月23日，宏杰公司共拖欠邮储银行肇庆分行贷款本金500万元、利息34504.04元、罚息36.6元。黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬亦未履行担保责任代宏杰公司还款。邮储银行肇庆分行催收无果，遂诉至法院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。邮储银行肇庆分行与宏杰公司签订的《小企业最高额综合授信合同》、《小企业额度借款合同》，邮储银行肇庆分行与陆尹佳、黄丽瑜签订的《小企业最高额抵押合同》，邮储银行肇庆分行与黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬签订的《最高额保证合同》均是�事人双方的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，相关抵押手续完备，上述合同内容合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。邮储银行肇庆分行依约将借款划给宏杰公司使用，但宏杰公司却没有按期还本付息，显属违约。邮储银行肇庆分行请求解除与宏杰公司签订的《小企业额度借款合同》，并要求宏杰公司偿还全部借款本金及利息，符合合同中的约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，该诉讼请求合理合法，本院予以支持；陆尹佳、黄丽瑜以其名下位于位于高要市金利镇金利大道厂房及土地使用权对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（二）项、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《�华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，邮储银行肇庆分行对上述借款抵押物在宏杰公司拖欠借款本息及实现债权和抵押权而发生的相关费用范围内依法享有优先受偿权。黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬对宏杰公司的上述债务承担连带保证责任，但在宏杰公司没有按期还本付息的情况下，黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬没有履行担保责任代宏杰公司向邮储银行肇庆分行还款，显属违约，黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬应对宏杰公司的上述债务承担连带清偿责任。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的�保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬与邮储银行肇庆分行在《最高额保证合同》明确约定不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮储银行肇庆分行有权要求黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬优先承担保证责任，宏杰公司、黄丽瑜、陆雄佳辩称邮储银行肇庆分行应先就陆尹佳、黄丽瑜提供的抵押物实现债权，不足部分再由保证人承担清偿责任，该主张缺乏理据，本院不予支持。陆尹佳、黄要弟、陆柱光、冯彩芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对由此产生的法律后果，应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告高要市宏杰贸易有限公司签订的《小企业额度借款合同》（编号：441200400112070010）；
二、被告高要市宏杰贸易有限公司在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款500万元及利息（截至2015年3月23日，利息为34504.04元，罚息为36.6元，此后相关利息（包括罚�、复利）按《个人借款合同》的约定计算至借款本息还清日止）；
三、被告高要市宏杰贸易有限公司不履行上述第二判项确定的债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行有权就被告陆尹佳、黄丽瑜提供的陆尹佳名下位于高要市金利镇金利大道厂房（权属证书编号：粤房地权证高字第××号）及高要市金利镇金利大道土地使用权（权属证书编号：高要国用（2010）第030084号）优先受偿；
四、被告黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬对上述第二判项的内容承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费47042元，诉讼保全申请费5000元，合共52042元（原告已交纳），由被告高要市宏杰贸易有限公司、陆尹佳、黄丽瑜、黄要弟、陆柱光、陆雄佳、冯彩芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 罗延平
代理审判员 葛雪媚
人民陪审员 何朝霞
二〇一五年九月二十日
书 记 员 应 捷
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