山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初6011号原告：中国工商银行股份有限公司青岛市南第四支行，住所地山东省青岛市市南区东海中路xx号。主要负责人：李霞，行长。委托诉讼代理人：张秀玲，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李翔，上海锦天城（青岛）律师事务所实习律师。被告：张锡光，女，1972年11月5日出生，汉族，住山东省青岛市李沧区。被告：高玲，女，1974年6月23日出生，汉族，住山东省青岛市李沧区。原告中国工商银行股份有限公司青岛市南第四支行与被告张锡光、高玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张秀玲、李翔到庭参加诉讼。被告张锡光、高玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１．解除原告与被告张锡光之间签订的《个人借款/担保合同》；被告张锡光立即向原告偿付剩余借款本金394565.98元及利息等22581.67元（截至2016年7月21日）以及自2016年7月22日至实际还清之日止按合同约定计算的利息、罚息等；２．被告张锡光承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、邮寄送达费等）；３.被告高玲对上述债务承担共同清偿责任；４．原告对被告张锡光提供抵押的位于李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户（抵押权证号：青房地权市他字第201128811号）房屋的变现价款享有优先受偿权。事实和理由：2011年4月18日，被告张锡光与原告签订《个人借款/担保合同》,约定借款60万元，借款期限10年，按月等额本息还款。被告张锡光以其名下的位于李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户（抵押权证号：青房地权市他字第201128811号）房屋为上述借款提供抵押担保。被告高玲系被告张锡光的合法配偶，根据婚姻法司法解释(二)第二十四条的规定，应对本案债务承担共同偿还责任，且被告高玲也出具了同意抵押声明，愿与被告张锡光共同承担相关法律责任。合同还约定，若借款人违约，原告有权解除与借款人的借款合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及支付律师费等相关费用。合同签订后，原告于2011年4月22日向张锡光发放了约定借款。后被告张锡光未按照约定时间和数额归还借款本息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告张锡光、高玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张锡光、高玲未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提交的证据进行了审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：１.2011年4月18日，原告与被告张锡光签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告张锡光贷款60万元用于购买商用房，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款法。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收100%确定。被告张锡光自愿以其所有的位于青岛市李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户房产提供抵押担保，并于2011年4月18日办理了抵押登记（抵押权证号：青房地权市他字第201128811号），抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定：若发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行等违约情形，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等一项或多项措施。合同还约定：订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2.上述借款发生于被告张锡光与被告高玲夫妻关系存续期间，2011年3月30日，被告高玲签署同意抵押声明，声明其作为抵押物共同人，同意以此房产为上述借款提供抵押担保，并自愿与被告张锡光共同承担由此产生的一切法律责任。同日，被告高玲签署共同贷款人承诺书，承诺其与被告张锡光负有清偿全部贷款（包括但不限于本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用和其他所有应付费用）的义务，对全部贷款承担连带清偿责任。3．2011年4月22日，原告向被告张锡光发放贷款60万元，起息日为2011年4月22日，到期日为2021年4月22日，当期执行利率为年7.888%。４.截至2016年７月21日，被告张锡光尚欠原告借款本金394565.98元，利息、罚息等22581.67元。本院认为，《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告张锡光发放贷款后，被告张锡光应按照约定及时还本付息，但该被告未在合同约定履行期内，按期足额偿还贷款本息，被告的逾期行为已构成违约，故原告有权依据约定提前收回全部贷款本息，解除合同。上述借款发生于被告高玲与被告张锡光夫妻关系存续期间，且被告高玲承诺与被告张锡光作为共同贷款人，被告高玲应与被告张锡光共同承担还款责任。被告张锡光自愿以其位于青岛市李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户房产提供抵押担保，并于2011年4月18日办理了抵押登记（抵押权证号：青房地权市他字第201128811号），上述抵押担保行为合法有效，因此，原告要求对被告张锡光提供抵押的位于青岛市李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请合理，本院予以支持。基于上述责任的分担，本案诉讼费用、保全费、邮寄费等费用应由两被告承担。被告张锡光、高玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认解除原告与被告张锡光签订的《个人借款/担保合同》；二、被告张锡光、被告高玲于判决生效后10日内共同向原告偿付借款本金394565.98元、利息及罚息等22581.67元（上述利息等计算至2016年7月21日，另自2016年7月22日起按合同约定利率计算利息、罚息等至被告实际清偿之日）；三、原告对被告张锡光提供抵押的位于青岛市李沧区青山路XXX号XX号楼X单元XXX户房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7557元、诉讼保全费2606元、邮寄费90元，以上共计10253元由被告张锡光、高玲共同负担。因原告已预交，两被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  乔 青人民陪审员  范立云人民陪审员  刘秀珍二〇一六年十二月十五日书 记 员  王 瑜