广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第439号
原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。
负责人：邓文生，该行行长。
委托代理人：李莉，广东拓孚创展律师事务所律师。
委托代理人：卓丽玲，广东拓孚创展律师事务所职员。
被告：罗锦刚，住广州市花都区。
被告：罗天宋，住广州市花都区。
被告：叶秋群，住广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行花都支行）诉被告罗锦刚、罗天宋、叶秋群金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法组成合议庭于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行花都支行的委托代理人李莉到庭参加诉讼，被告罗锦刚、罗天宋、叶秋群没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年6月13日，被告罗锦刚向原告申请分期付款购置汽车，并由被告罗天宋为信用卡债务担任担保人。2013年6月26日，原告与被告罗锦刚在平等自愿的基础上签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JHDQF字JG66JA20131470号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DHDQF字DG66JA20131470号），约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币81000.00元，分期期数为36期（36个月）。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即人民币9720.00元。且约定如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还透支本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。且被告罗锦刚以其贷款所购车辆（粤R×××××，发动机号：F294702，车辆识别代号：LFMAPE2CXDO487375）为原告的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人是原告。同时，被告罗天宋作为保证人与原告签订了《中银信用卡购车分期付款保证合同》（合同编号：2013年BHDQF字BG66JA20131470号），约定对被告罗锦刚的上述债务承担连带保证责任。
合同签订后，原告依约履行放款义务，向被告罗锦刚发放贷款79000元，分期期数为36期，分期手续费率为12%。但被告罗锦刚却长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2015年10月22日，被告罗锦刚只归还了其中6期贷款，尚欠原告借款本金及手续费73718.4元、透支利息6914.70及滞纳金2845.27元，此后透支利息、滞纳金按照合同约定标准计算。
故现向法院起诉，并明确诉讼请求为：1.解除原告与被告罗锦刚签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JHDQF字JG66JA20131470号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DHDQF字DG66JA20131470号），解除原告与被告罗天宋签订的《中银信用卡购车分期付款保证合同》（合同编号：2013年BHDQF字BG66JA20131470号）；2.被告罗锦刚支付原告信用卡（卡号：62×××70）分期付款借款本金及手续费共计人民币73718.4元，以及暂计至2015年10月22日透支利息6914.7元、滞纳金2845.27元，上述各项暂合计人民币83478.37元；2015年10月22日之后至实际清偿之日止的透支利息、滞纳金按照合同约定标准计算；3.被告罗锦刚承担律师费人民币7200元；4.被告罗天宋及被告叶秋群对上述债务承担连带保证清偿责任；5.原告对依法处置被告罗锦刚所提供的抵押车辆（粤R×××××）所得价款享有优先受偿权；6.三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费、人口信息查询费等）。
原告为证明其诉讼主张成立，在举证期限内提供，并经庭审质证的如下证据：
1.《中国银行信用卡购车分期申请表》，证明被告罗锦刚向原告提出信用卡购车分期申请，且被告罗天宋同意担任担保人的事实；
2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡购车分期付款保证合同》，证明原告同意向被告罗锦刚提供购车分期额度；被告罗锦刚同意合约条款，并提供抵押物为借款作担保；被告罗天宋担任本案借款保证人的事实；
3.车辆注册登记摘要信息栏，证明车辆抵押合法有效，原告依法对抵押车辆处置所得价款享有优先受偿权的事实；
4.《借款借据》，证明原告依约向被告罗锦刚发放贷款的事实；
5.《结婚证》复印件，证明被告罗天宋与被告叶秋群是夫妻关系，两被告应承担连带保证清偿责任的事实；
6.欠供明细表，证明被告拖欠款项的明细；
7.经济民事委托代理合同及发票，证明原告委托律师代理本案，并支付律师费用7200元的事实。
原告保证其所提供的证据及所作的陈述均属实。
被告罗锦刚、罗天宋、叶秋群没有到庭参加诉讼，也没有提供书面的答辩意见及证据。
经审理查明：原告诉称事实与本院查明事实一致。
另查明，截至2015年10月22日，罗锦刚尚欠中国银行花都支行30期本金及手续费共计73718.4元未付，上述欠款的透支利息为6914.7元，滞纳金为2845.27元。
再查明：《南航明珠中银信用卡领用合约》中“利息和收费”一栏载明：“第十三条除本合约另有规定，乙方（指信用卡申请人，下同）非现金交易从交易记账日至甲方（指中国银行花都支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。……乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不使用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。……第十四条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。……第十五条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。……第二十条第二款……乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十一条乙方未能按时还款……如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方将乙方账户下的分期交易所有剩余金额一次性记入账户一并作为乙方欠款……”
中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》（银发（1999）17号）第三条规定：“凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。”第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利……透支利率为日利率万分之五……”
《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七条还款方式第3点“……如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。”
《中银信用卡购车分期付款保证合同》约定：“第三条保证方式约定本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。第四条保证责任如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”
又查明，中国银行花都支行为本案支付律师费7200元。
诉讼中，中国银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封、冻结罗锦刚、罗天宋、叶秋群价值85271.5元的财产，并出具担保书为其申请财产保全提供信用担保。本院依法作出（2014）穗花法民二初字第439-1号民事裁定书，实施了相应的财产保全措施。
本院认为：原告所举证据以及所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，经本院核证，予以认定。
罗锦刚向中国银行花都支行申请办理信用卡购车分期付款业务，约定由中国银行花都支行向罗锦刚出借购车款项，由罗锦刚分期偿还，双方之间的借款合同关系基于双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效，双方均应依法、依约履行各自义务。
中国银行花都支行已于2013年8月23日向罗锦刚指定的账户发放贷款79000元，履行了合同义务；而罗锦刚多期逾期还款或未还款，已构成违约，依法应当承担相应违约责任。故原告诉请解除上述合同，并要求罗锦刚支付拖欠的借款本金及手续费73718.4元、透支利息6914.7元及滞纳金2845.27元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。
《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七条还款方式第3点“……如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。”现罗锦刚已违约，故现原告要求被告支付律师费7200元，符合合同约定，且没有超过广东省律师收费标准，本院予以支持。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”罗锦刚以其所有的粤R×××××小轿车为本案借款提供抵押担保且办理了抵押登记手续，现其未按约定还款，中国银行花都支行作为担保物权人依法享有就处分担保财产所得价款优先受偿的权利。中国银行花都支行诉求对依法处分上述抵押车辆所得价款享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”罗天宋与中国银行花都支行签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，其同意为本案债务承担连带责任保证，且承诺在主债务之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩债权人。故中国银行花都支行要求被告罗天宋对本案借款承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
虽然叶秋群与罗天宋是夫妻关系，但本案中罗天宋的债务是其履行担保责任而产生的，并非因其夫妻共同生活、经营以及履行法定义务所负之债，不能认定为夫妻共同债务，故中国银行花都支行要求叶秋群对本案债务承担连带清偿责任，没有法律依据，本院不予支持。
被告罗锦刚、罗天宋、叶秋群经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州花都支行与被告罗锦刚签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JHDQF字JG66JA20131470号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DHDQF字DG66JA20131470号）；
二、解除原告中国银行股份有限公司广州花都支行与被告罗天宋签订的《中银信用卡购车分期付款保证合同》（合同编号：2013年BHDQF字BG66JA20131470号）
三、被告罗锦刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行偿付借款本金及分期手续费73718.4元，并支付透支利息、滞纳金（其中透支利息、滞纳金计算截至2015年10月22日分别为6914.70元、2845.27元，并自2015年10月23日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付透支利息、按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金）；
四、被告罗锦刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行支付律师费7200元；
五、被告罗天宋对被告罗锦刚上述第三项、第四项债务承担连带清偿责任；
六、原告中国银行股份有限公司广州花都支行对被告罗锦刚用于抵押的粤R×××××小轿车经折价或者拍卖、变卖所取得的价款在上述第三项、第四项债权范围内优先受偿；
七、驳回原告中国银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2180元、财产保全费872.71元，由被告罗锦刚负担，被告罗天宋对上述费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 毕杰颖
人民陪审员 袁伟峰
人民陪审员 黄龙辉
二〇一五年十一月十日
书 记 员 徐杰东
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解决除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。