广西壮族自治区容县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）桂0921刑初37号
公诉机关广西壮族自治区容县人民检察院。
被告人刘强。
广西壮族自治区容县人民检察院以容检刑诉（2016）300号起诉书，指控被告人刘强犯信用卡诈骗罪，于2016年12月25日向本院提起公诉。本院于2017年1月1日受理后，依法组成合议庭，因被告人刘强对指控的犯罪事实无异议，经征得被告人同意，依法适用简易程序，分别于2017年1月16日、2017年1月20日公开开庭进行了审理。广西壮族自治区容县人民检察院指派检察员赖庆峰出庭支持公诉，被告人刘强到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区容县人民检察院指控：
一、被告人刘强分别于2008年7月23日、2011年1月4日和2011年8月27日，在中国工商银行容县支行办理了三张信用卡（卡号为：45×××67、52×××41、37×××74）。从2012年1月22日开始，被告人刘强在没有还款能力的情况下使用上述三张信用卡进行透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，至2016年4月7日止，刘强透支本金共109219.18元。
二、2008年4月14日，被告人刘强在中国建设银行容县支行办理了卡号为43×××77的信用卡。从2013年5月8日开始，刘强在没有还款能力的情况下使用该卡进行透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，至2016年3月29日止，刘强透支本金共79216.4元。
三、2010年12月21日，被告人刘强在中国银行容县支行办理了卡号为62×××31的信用卡。从2013年5月3日开始，刘强在没有还款能力的情况下使用该卡进行透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，至2016年3月29日止，刘强透支本金共19000元。
四、2008年7月23日，被告人刘强在中国农业银行容县支行办理了卡号为62×××63的信用卡。从2013年6月21日开始，刘强在没有还款能力的情况下使用该卡进行透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，至2016年3月29日止，刘强透支本金共29979.75元。
五、被告人刘强于2011年11月16日、2011年12月13日，先后在中国光大银行南宁分行申领两张信用卡（卡号为：40×××98、62×××83）。从2011年11月27日开始，刘强在没有还款能力的情况下使用上述信用卡进行透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，至2016年5月12日止，刘强透支本金共33707.35元。
综上，被告人刘强使用信用卡透支本金共271122.68元。
对起诉指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘强的行为已构成信用卡诈骗罪。刘强具有自首情节。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款的规定，对被告人刘强定罪处罚。
对上述事实，被告人刘强在庭审中无异议，且有检察机关提供并经法庭庭审质证、认证属实的：受案登记表、立案决定书，证人何某、刘某、李某1、徐某、李某2、黄某的证言，金融许可证、营业执照，信用卡申请表，信用卡交易明细，透支情况说明，还款催告函、催收记录，被告人刘强的辨认笔录等证据证实，事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。
另查明，2016年3月23日，被告人刘强接到公安机关的通知后，主动到公安机关接受询问，并如实供述了其恶意透支信用卡的事实。该事实有抓获经过及被告人的供述予以证实。
本院认为，被告人刘强以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。刘强诈骗数额巨大，依法应判处五年以上十年以下有期徒刑。刘强犯罪后主动投案，是自首，依法可以从轻处罚。刘强的犯罪行为造成被害人的经济损失，依法应责令予以退赔。根据被告人刘强犯罪的事实，犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条、第十一条第一款的规定，判决如下：
一、被告人刘强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月23日起至2022年3月22日止。所判处的罚金限在判决生效后的第二日起一个月内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人刘强退赔被害单位中国工商银行股份有限公司容县支行经济损失人民币十万九千二百一十九元一角八分，退赔被害单位中国建设银行股份有限公司容县支行经济损失人民币七万九千二百一十六元四角，退赔被害单位中国工商银行股份有限公司容县支行经济损失人民币十万九千二百一十九元一角八分，退赔被害单位中国银行股份有限公司容县支行经济损失人民币一万九千元，退赔被害单位中国农业银行股份有限公司容县支行经济损失人民币二万九千九百七十九元七角五分，退赔被害单位中国光大银行股份有限公司南宁分行经济损失人民币三万三千七百零七元三角五分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区玉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王清松
代理审判员 陈正品
人民陪审员 甘月媛
二〇一七年二月十四日
书 记 员 陈 雷
附：本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项和第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。