九江市浔阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0403民初3329号
原告黄某，女，1977年3月2日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。
委托代理人应光华，九江市浔阳区甘棠法律服务所法律工作者，执业证号31402071102354。
被告吴某，男，1976年7月11日出生，汉族，住九江市浔阳区。
被告陈某某，女，1982年3月8日出生，汉族，住九江市浔阳区。
被告黄梅恒世房地产开发有限公司，住所地湖北省黄梅县小池镇五环路6号，统一社会信用代码421127000037962。
法定代表人吴某，总经理。
三被告共同委托代理人梅登梁，黄梅县池九法律事务所法律工作者，执业证号31710011100798。
原告黄某与被告吴某、陈某某、黄梅恒世房地产开发有限公司（以下简称恒世公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年12月7日立案受理后，依法由审判员胡胜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄某及其委托代理人应光华、被告吴某、陈某某、恒世公司的共同委托代理人梅登梁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄某诉称：2015年4月27日，被告吴某向原告借款50万元，并约定利息按月利率3%计算，并由被告恒世公司为其担保。现原告自愿以月利率2%计算利息，从2015年4月27日起至2016年10月27日止利息为16万元。被告吴某、陈某某系夫妻关系，其婚姻关系持续至今，被告吴某所欠原告债务发生在其夫妻关系存续期间，根据婚姻法的规定，依法属于夫妻共同债务，故被告陈某某应承担共同还款责任。原告多次找被告要求其支付欠款未果，故诉至法院，请求依法判令被告吴某返还原告借款人民币50万元及利息16万元（利息暂从2015年4月27日计算至2016年10月27日止为16万元，2016年10月27日后利息按月利率2%计算至借款还清时止）；依法判令被告陈某某、恒世公司对被告吴某的上述欠款承担连带清偿责任。
原告黄某为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、借条一份，以证明被告吴某向原告借款的事实，并由被告恒世公司进行了担保。2、江西省农村信用社的转账凭证，以证明原告于2015年4月27日汇款给被告吴某185000元。3、江西省的农联社司法查询（交易明细查询），以证明原告于2015年4月27日汇款30万元至被告吴某指定的收款人黄某1的个人账户，还有15000元现金直接支付给黄某1，作为代被告吴某支付的工程款。4、证人黄某1出庭作证的证言，以证明黄某1收到了原告支付的15000元现金和30万元汇款。5、九江市广安建设工程公司（以下简称广安公司）的营业执照、企业法定代表人证明书各一份，以证明广安公司的企业基本信息。6、2013年6月17日广安公司出具的委托书一份，以证明黄某1系广安公司一分公司经理，对被告恒世公司支付的工程款有处置权。7、广安公司出具的情况说明一份，以证明广安公司授权黄某1收取被告恒世公司工程款，用于支付工人工资及材料款。8、帝景豪庭项目财务对账结算单一份，以证明该对账结算单上第6点已确认被告恒世公司向原告借款50万元的事实，并由被告吴某签字确认。9、九江市中级人民法院受理案件通知书一份，以证明2016年12月19日广安公司起诉恒世公司，诉状上的标的不包括向原告的借款50万元，因为该笔款是原告和三被告之间的民间借贷关系。
被告吴某、陈某某、恒世公司共同辩称：1、原告与被告吴某约定借款50万元，但原告实际履行了185000元。2、利息约定不明。按照借条上约定的是月息3分，应视为利息约定不明，应按照银行同期贷款利率计算。3、被告分三次已经偿还了45000元，应该从借款本金中扣减。4、原告于2016年1月28日购买了被告恒世公司房屋一套，价款356216元，被告认为购房款应当和借款予以相互抵消。综上，请求依法驳回原告对被告的诉讼请求。
被告吴某、陈某某、恒世公司为支持其辩解，向法庭提供了以下证据材料：1、被告恒世公司于2015年7月13日向原告汇款15000元的凭证，以证明被告恒世公司代被告吴某还款15000元。2、2015年8月11日转账凭证，以证明被告恒世公司代被告吴某向原告还款15000元。3、2015年10月9日转账凭证，以被告吴某个人直接向原告还款15000元。4、被告吴某的银行账户明细，以证明2015年4月27日，原告只向被告吴某支付了185000元，没有借款50万元。5、2016年1月28日原告与被告恒世公司签订的商品房买卖合同一份，以证明原告购买被告恒世公司房屋一套，总价款为356216元，按照合同约定，原告应该在合同签订的当天支付购房款356216元，被告认为应该和借款相互抵消。
经审理查明:2015年4月，被告吴某因其担任法定代表人的被告恒世公司需向其开发的位于黄梅县小池镇帝景豪庭小区的承建商广安公司支付工程款，故向原告提出借款50万元用于支付工程款。2015年4月27日，被告吴某向原告出具了借条，借条上写明“今借到黄某人民币伍拾万元正，月息叁分，月付”，被告恒世公司在借条上担保单位处加盖了公章，案外人黄某1以担保人身份在借条上签名。借条出具的当天，原告在扣除了一个月的借款利息15000元后，按照被告吴某的指示向广安公司的代理人黄某1账户汇入30万元用于被告恒世公司支付工程款，将余款185000元汇入了被告吴某的个人账户。借款发生后，2015年7月13日，被告恒世公司向原告汇款15000元。2015年8月11日，被告恒世公司向原告汇款15000元。2015年10月9日，被告吴某向原告汇款15000元。之后被告吴某或被告恒世公司再未向原告还款。原告多次向被告吴某催讨欠款未果，故诉来本院。
另查明：被告恒世公司为其向原告的借款提供担保，于2016年1月28日与原告签订了商品房买卖合同一份，约定原告向被告购买其开发的位于黄梅县小池镇五环路6号帝景豪庭小区G#栋1409室房屋一套，房屋总价款356216元。
再查明：被告吴某向原告借款50万元期间，被告陈某某与被告吴某系合法夫妻关系。
本院认为：根据原、被告双方的诉辩意见，本案双方争议的焦点为：1、原告与被告吴某对支付利息是否约定不明？2、原告与被告吴某约定借款金额50万元，原告实际出借金额多少？3、被告已向原告返还的45000元，是返还借款本金还是支付利息？4、原告于2016年1月28日与被告恒世公司签订的商品房买卖合同的性质？是原告真实的购房，还是双方以签订房屋买卖合同作为民间借贷合同的担保？
关于第1点。被告吴某在出具给原告的借条上写明“月息叁分，月付”，应理解为月利息按月利率3%计算，支付利息的期限为按月支付。故被告提出利息约定不明的抗辩意见与事实不符，应不予支持。
关于第2点。原告与被告吴某约定借款金额50万元，借款利息为月息3分，即每月借款利息15000元。2015年4月27日，原告在预先扣除了一个月的借款利息15000元后，按照被告吴某的指示向广安公司的代理人黄某1的账户汇入30万元用于被告恒世公司向广安公司支付工程款，将余款185000元汇入了被告吴某的个人账户。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款金额返还借款并计算利息。根据上述法规的规定，应认定原告实际向被告吴某出借金额为485000元。
关于第3点。因原告与被告吴某约定利息按月息3分计算，支付利息的期限为按月支付，按借款50万元计算每月利息为15000元。故被告恒世公司货吴某于2015年7月、8月、10月分别向原告的还款15000元，符合按月支付利息的约定。且按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释〈二〉》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故对被告已向原告返还的45000元，应认定为支付借款利息。具体计算方式如下：2015年4月27日，原告在扣除了第一个月利息15000元后，实际向被告吴某出借金额为485000元。按月息3分计算借款利息，从2015年5月27日至2015年7月13日共计47天被告应支付借款利息22795元，被告于2015年7月13日还款15000元，欠付原告利息7795元。从2015年7月14日至2015年8月11日共计28天被告应支付借款利息13580元，被告于2015年8月11日还款15000元，累计欠付原告利息6375元。从2015年8月12日至2015年10月9日共计58天被告应支付借款利息28130元，被告于2015年10月9日还款15000元，累计欠付原告利息19505元。故截止2015年10月9日，被告吴某尚欠原告借款本金485000元、借款利息19505元（按月息2%折算为13003元）。
关于第4点。原告于2016年1月28日与被告恒世公司签订了商品房买卖合同，约定原告向被告购买其开发的位于黄梅县小池镇五环路6号帝景豪庭小区G#栋1409室房屋一套，房屋总价款356216元。原告主张是双方以签订房屋买卖合同作为民间借贷合同的担保，虽然商品房买卖合同中未书面约定，但从原告提供的被告恒世公司与广安公司在商品房买卖合同签订后的2016年4月22日就帝景豪庭项目财务对账结算单可以证明，该对账结算单上第6点已确认被告恒世公司向原告借款50万元的事实，并由被告吴某签字确认。也就证明在2016年4月22日被告吴某或恒世公司仍确认欠原告借款50万元，并未认为此时购房款已和借款予以相互抵消。故本院对原告主张的双方是以签订房屋买卖合同作为民间借贷合同的担保的事实予以确认。
对于原告要求被告吴某返还所欠借款的诉请，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，对于借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。因原告与被告吴某对于借款期限没有约定，而原告在起诉前已向被告吴某多次催告还款，故对于原告要求被告吴某返还所欠借款的诉请，应依法予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。故对原告要求被告吴某按照月利率2%支付所欠借款至还清时止的利息的诉请，应依法予以支持。被告陈某某系被告吴某的合法妻子，被告吴某向原告的借款发生在两被告婚姻关系存续期间。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。另依据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第四十三条的规定，在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或承包经营，其收入为夫妻共同财产，债务亦应以夫妻共同财产清偿。故被告吴某向原告的借款应按夫妻共同债务处理，由被告陈某某对被告吴某所欠原告借款本息承担连带清偿责任。被告恒世公司在被告吴某出具给原告的借条上担保单位处加盖了公章，原告与被告恒世公司间的担保合同，依法成立。依照《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任，故对原告要求被告被告恒世公司对被告吴某借款本息的偿还承担连带清偿责任的诉请，应依法予以支持。被告恒世公司承担保证责任后，有权向被告吴某追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第四十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释〈二〉》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第二款之规定，判决如下：
一、被告吴某于本判决生效之日起5日内返还原告黄某借款485000元、截止2015年10月9日的欠付利息13003元，并按月利率2%支付自2015年10月10日起至借款还清时止的借款利息。
二、被告陈某某、被告黄梅恒世房地产开发有限公司对上述一项被告吴某欠款的偿还承担连带清偿责任。被告黄梅恒世房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴某进行追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10400元减半收取5200元、诉前财产保全费4020元，共计9220元，由被告吴某、陈某某、黄梅恒世房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 员 胡胜
二〇一七年二月二十日
代书记员 姜雯