江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第0653号
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。
负责人陈刚，该行行长。
委托代理人李云茂，江苏华海中天律师事务所律师。
被告徐国芳。
被告高宏林。现羁押于苏州市吴江区看守所。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告徐国芳、高宏林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。因案件审理需要，本院于2015年7月20日转为普通程序并组成合议庭于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托代理人李云茂，被告高宏林到庭参加诉讼。被告徐国芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行吴江分行诉称：2009年8月28日，原告与被告徐国芳、高宏林签订编号为32104200900004371的《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》各一份，合同约定：被告徐国芳、高宏林向原告借款600万元用于购买苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2××号的房屋；贷款期限自2009年8月28日起至2019年8月27日止；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，每年1月1日根据中国人民银行贷款基准利率调整作相应调整，贷款本息的归还方式采用等额本息还款法；合同项下债务由两被告所购买的房产及国有土地使用权提供抵押担保，抵押担保范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同还约定对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订后，原告按约向被告发放贷款�现房产、土地他项权证已经办理，原告的抵押权依法设立。被告徐国芳、高宏林系夫妻关系，被告高宏林承诺以家庭财产承担连带清偿贷款责任。贷款发放后，被告徐国芳未能按约还款，原告于2014月12月16日向被告徐国芳宣布上述贷款提前到期，截至2014年12月28日，两被告尚结欠原告借款本金3476571.32元，利息42130.56元。
2010年9月2日，原告与被告徐国芳、高宏林签订编号为32104201000015493的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告徐国芳、高宏林向原告借款335万元用于购买苏州市吴江区同里镇环湖西路2××号的房屋；贷款期限自2010年9月2日起至2020年8月1日止；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，每年1月1日根据中国人民银行贷款基准利率调整作相应调整，贷款本息的归还方式采用等额本息还款法；合同项下债务由两被告所购买的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同还约定对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订后，原告按约向被告发放贷款。现房产他项权证已经办理，原告的抵押权依法设立。被告高宏林承诺以家庭财产承担连带清偿贷款责任。贷款发放后，被告徐国芳未能按约还款，原告于2014月12月4日向被告徐国芳宣布上述贷款提前到期，截至2015年1月2日，两被告尚结欠原告借款本金2252711.81元，利息40887.66元。另，原告于2013年由“中国农业银行股份有限公司吴江市支行”变更为现名。原告多次催收未果，故起诉至法院，请求判令：1、被告徐国芳、高宏林共同归还原告借款本金5729283.13元，并支付利息83018.22元（其中本金600万元借款的利息42130.56元暂计至2014年12月28日，本金335万元借款的利息40887.66元暂计至2015年1月2日，之后的利息按合同约定利率计算至还清贷款本息之日），并由被告徐国芳、高宏林承担原告为诉讼而支出的律师费242100元；2、原告有权就被告徐国芳、高宏林抵押的位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2xx、2××号的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。
被告高宏林辩称：对原告陈述的借款事实没有异议。这笔钱是被告高宏林和被告徐国芳所借，和农业银行共签过4份合同，总共向农业银行借了近一千万元，截至2014年9、10月份还了四百多万元，还欠五百多万元。高宏林因涉嫌刑事犯罪于2014年11月11日被羁押，对结欠的具体本金、利息不清楚。同意拍卖抵押的房地产，并支付律师费、诉�费。
被告徐国芳未作答辩。
经审理查明：徐国芳与高宏林于2000年7月20日登记结婚。2009年8月28日，徐国芳作为借款人、抵押人，高宏林作为抵押人与中国农业银行股份有限公司吴江市支行（以下简称农行吴江支行）作为贷款人签订编号为32104200900004371的《个人购房担保借款合同》一份，约定：徐国芳向农行吴江支行借款600万元，用于购买位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2××号的房产，借款期限为120个月，自2009年8月28日起至2019年8月27日止。利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率�借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款期限内的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月28日。合同项下担保方式为抵押，抵押人以借款所购的位于苏州市吴江区同里镇环湖西路的房产为合同项下借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的所有费用。如借款人未足额偿还借款本息超过90天，或发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。贷款人按合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。同日，徐国芳、高宏林作为抵押人与农行吴江支行作为抵押权人，签订《抵押合同》一份，约定为确保抵押权人与徐国芳、高宏林（债务人）签订的编号为32104200900004371的借款合同的履行，抵押人愿以其所有的位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2××号的国有土地使用权［土地证号：吴国用（20xx）第03xxx153号、吴国用（20xx）第03xx**号］为抵押权人按照上述借款合同与债务人形成的债权提供抵押担保；抵押担保的范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费�处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；主合同项下债务履行期限届满（包括依主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权。同日，高宏林向农行吴江支行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述600万元借款承担无限连带清偿责任。上述合同签订当日，农行吴江支行与徐国芳、高宏林分别就位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2××号的房产（所有权证号：吴房权证同里字第××号、吴房权证同里字第××号）及国有土地使用权［土地证号：吴国用（20xx）第0xx3号、吴国用（20xx）第03x**号］办理了抵押登记手续，他项权证号分别为吴房他证字第0xx**号、吴房他证字第00x**号、吴押他项（20xx）第3x号、吴押他项（20xx�第3xxx9号，登记债权数额分别为143.9万元、76万元、132.9万元、247.2万元。
2009年8月28日，农行吴江支行依约向徐国芳发放贷款600万元，相应借款凭证载明借款日期为2009年8月28日，到期日期为2019年8月27日，还款方式为等额本息还款，还款日为28日，执行利率为6.534%，逾期利率为9.801%。贷款发放后，徐国芳归还了截至2014年9月28日的本息，2014年10月29日仅归还部分本息21573.18元，此后再未按期还款。农行吴江分行于2014年12月16日向徐国芳发出《贷款提前到期通知书》一份，通知其案涉借款于2014年12月16日提前到期，徐国芳结欠借款本金3476571.32元及相应利息20588.34元（利息暂计至2014年11月28日，利息以实际履行时根据主合同及担保合同约定计算的数额为准）。
2010年9月2日，徐国芳作为借款人、抵押人，高宏林作为抵押人与农行吴江支行作为贷款人签�编号为32104201000015493的《个人购房担保借款合同》一份，约定：徐国芳向农行吴江支行借款335万元，用于购买位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2××号的房产，借款期限为120个月，自2010年9月2日起至2020年8月1日止。利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月2日。合同项下担保方式为抵押，抵押人以位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2××号的房地产为合同项下借款提供抵押担保。合同其他内容与编号为32104200900004371的《个人购房担保借款合同》均一致。同日，高宏林向农行吴江支行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述335万元借款承担无限连带清偿责任。
2010年8月31日，农行吴江支行与徐国芳、高宏林分别就位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2××号的房产（所有权证号：吴房权证同里字第××号）及国有土地使用权［土地证号：吴国用（20xx）第03xx**号］办理了抵押登记手续，他项权证号分别为吴房他证字第0xx**号、吴押他项（20xx）第3xxx7号，登记债权数额分别为140万元、195万元。
2010年9月2日，农行吴江支行依约向徐国芳发放贷款335万元，相应借款凭证载明借款日期为2010年9月2日，到期日期为2020年8月1日，还款方式为等额本息还款，还款日为2日，执行利率为6.534%，逾期利率为9.801%。贷款发放后，徐国芳归还了截至2014年10月2日的本息，此后再未按期还款。农行吴江分行于2014年12月16日向徐国芳发出《贷款提前到期通知书》一份，通知其案涉借款于2014年12月16日提前到期，徐国芳结欠借款本金2252711.81元及相应利息26895.29元（利息暂计至2014年11月2日，利息以实际履行时根据主合同及担保合同约定计算的数额为准）。以上两笔借款农行吴江分行催讨未果，致引起本案诉争。庭审中，农行吴江分行明确，宣布提前到期后即自2014年12月17日起至实际清偿之日止，以本金5729283.13元为基数，以中国人民银行同期同档基准贷款利率基础上上浮10%后再上浮50%计算罚息。
另查明：中国农业银行股份有限公司吴江市支行于2013年1月4日更名为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案的原告。
再查明：2015年3月18日，农行吴江分行与江苏华海中天律师事务所签订《聘请律师合同》一份，农行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费242100元。农行吴江分行于2015年8月27日通过银行转账方式向该所支付了律师费24万元。
又查明：2008年12月23日，中国人民银行调整五年以上贷款基准利率为5.94%，2012年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上贷款基准利率为6.55%、6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。
案件审理中，农行吴江分行确认徐国芳、高宏林与农行吴江支行签订的《抵押合同》原件已经遗失。
以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、抵押合同复印件、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、他项权证、个人借款凭证、个人贷款对账单、欠款明细、结婚证复印件、贷款提前到期通知书、EMS快递回单、聘请律师合同、律师费转账凭证、中国银监会批复以及原告委托代理人、到庭被告当庭陈述等证据证实。
本院认为：农行吴江支行与被告徐国芳、高宏林之间签订的《个人�房担保借款合同》依法成立并有效，对于合同各方均具有法律约束力。中国农业银行股份有限公司吴江市支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国农业银行股份有限公司吴江分行即本案原告继受。被告高宏林向贷款人出具承担连带清偿贷款责任承诺书，承诺愿以夫妻共有财产承担连带责任，故应作为两被告夫妻共同债务，由高宏林共同予以清偿。农行吴江支行依约发放贷款后，被告徐国芳、高宏林理应按期还本付息，其于2014年10月29日未按约还款已构成违约，应承担相应违约责任，又因被告高宏林涉嫌刑事犯罪于2014年11月11日被羁押，两者结合属于发生了影响贷款人债权实现的情形，原告有权于2015年12月16日依约宣布贷款提前到期并要求两被告归还全部借款本金。合同约定执行浮动利率，每年1月1日以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%。2009年、2010年原告发放贷款时执行的利率为6.534%，即对应当时中国人民银行公布的五年期贷款基准利率（5.94%）。合同约定借款人逾期不还的，按执行利率上浮50%计算罚息，故罚息利率应根据五年期贷款基准利率确定。又因借款合同于2014年12月16日解除，之后不存在按浮动利率计算期内利息的情况，故罚息利率于此日确定，应为10.8075%（6.55%＊1.1＊1.5）。因2014年11月16日后，中国人民银行屡次调低五年期基准利率，原告要求以中国人民银行调低的利率为标准计算罚息，属对自己权利的处分。原告主张的利息、罚息的计算方式及计算期间符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因在案涉借款合同中明确约定原告有权直接划扣律师费，由此可以推定双方约定了律师费的承担，且该项损失已实际发生，�告高宏林也明确愿意承担该项损失，故本院对原告的该项诉请予以支持，但根据本案涉案财产标的及难易程度，再结合《江苏省律师服务收费标准》，本院将本案律师代理费损失酌情调整为182477元。原告提供的农行吴江支行与被告徐国芳、高宏林签订的《抵押合同》虽系复印件，但被告高宏林对其真实性予以确认，且相应国有土地使用权已办理抵押登记，该《抵押合同》亦应依法成立并有效。原告依据成立并有效的借款合同和抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产及国有土地使用权均已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告徐国芳经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九�、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告徐国芳、高宏林于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金5729283.13元并支付相应欠息［其中本金余额为3476571.32元的借款，截至2014年11月28日的欠息为20588.34元，自2014年11月29日起至2014年12月16日止的欠息按个人购房担保借款合同的约定计算，自2014年12月17日起至实际给付之日止，以本金3476571.32元为基数按中国人民银行公布实行的五年期基准贷款利率的1.65倍（最高不超过年利率10.8075%）计算罚息；其中本金余额为2252711.81元的借款，截至2014年11月2日的欠息为26895.29元，自2014年11月3日起至2014年12月16日止的欠息按个人购房担保借款合同的约定计算，自2014年12月17日起至实际给付之日止，�本金2252711.81元为基数按中国人民银行公布实行的五年期基准贷款利率的1.65倍计算罚息（最高不超过年利率10.8075%）］。
二、被告徐国芳、高宏林于本判决生效起十日内共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失182477元。（以上两项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxx1793）
三、若被告徐国芳、高宏林至期未履行上述义务，则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告徐国芳、高宏林所有的位于苏州市吴江区同里镇环湖西路2xx、2xx、2××号的房产（房产证号：吴房权证同里字第××号、吴房权证同里字第××号、吴房权证同里字第××号，他项权证号：吴房他证字第0xx**号、吴房他证字第0x**号�吴房他证字第0x**号）及国有土地使用权［土地证号：吴国用（20xx）第0xxxx0153号、吴国用（20xx）第03xx4号、吴国用（20xx）第03x**号，他项权证号：吴押他项（20xx）第3xx号、吴押他项（20xx）第3xx9号、吴押他项（20xx）第3xx号］进行折价或以拍卖、变卖所得价款分别在登记债权金额范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告徐国芳、高宏林继续清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费54180元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担337元，被告徐国芳、高宏林共同负担53843元，两被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审 判 长 张 勤
代理审判员 杨 柳
人民陪审员 史惠生
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 唐 雷
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现�押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应�参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。