宁夏回族自治区贺兰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）贺民商初字第107号
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，营业执照注册号640122200009299，组织机构代码证69433020-6，住所地银川市贺兰县德胜新胜西路2号。
法定代表人郭军，系该公司董事长。
委托代理人沈自强，男，汉族，1964年4月13日出生，宁夏贺兰县人，大专文化，系宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司行长助理，住宁夏回族自治区银川市。
被告余国财，男，汉族，1973年11月11日出生，宁夏平罗县人，初中文化，个体，现住宁夏回族自治区平罗县。
被告张爱玲，女，汉族，1974年4月15日出生，宁夏平罗县人，初中文化，个体，现住宁夏回族自治区平罗县。系被告余国财之妻。
被告王发才，男，汉族，1974年11月14日出生，宁夏平罗县人，初中文化，个体，现住
宁夏回族自治区石嘴山市大武口区恒源水岸10-3-502室。
被告王宝，男，汉族，1982年1月19日出生，宁夏贺兰县人，初中文化，个体，现住宁夏回族自治区石嘴山市。
被告胡伟，男，汉族，1975年10月1日出生，宁夏平罗县人，大专文化，个体，现住宁夏回族自治区平罗县。
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称贺兰回商银行）与被告余国财、张爱玲、王发才、王宝、胡伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日立案受理，依法组成合议庭，于2014年7月4日公开开庭进行了审理。原告贺兰回商银行的委托代理人沈自强，被告余国财、王发才、王宝、胡伟到庭参加了诉讼，被告张爱玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告贺兰回商银行诉称，2013年4月27日，原告与被告余国财签订了合同编号为（个）212XXXXXXXX的《个人借款合同》，借款金额为150万元，合同签订后原告按照约定向被告余国财发放了上述款项。合同约定借款期限从2013年4月27日起至2014年4月25日，借款利率为月利率13.97‰执行，按季还本加结息结算，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。同时，由被告张爱玲、王发才、王宝、胡伟自愿为余国财的借款提供了连带担保，并与原告签订了《最高额保证合同》，且约定了保证范围及保证时间。截至2014年2月20日，借款人需要支付季度利息时，被告推托因资金困难，一直未能还本付息，给原告造成了严重的经济损失达76897元。根据相关法律规定，债务人拒绝履行债务，应当承担相应的法律责任。被告拒绝偿还原告部分借款，应当承担逾期的利息以及罚息。为维护原告的合法权益，现原告诉至法院，要求：1、请求贵院依法判决被告余国财偿还本金1223204元，利息51265元，罚息25632元，共计1300101元；2、请求贵院依法判令被告余国财支付从2014年2月20日起至全部借款还清为止利息以及罚息；3、请求依法判令被告张爱玲、王发才、王宝、胡伟对上述债务承担连带清偿责任；4、请求贵院依法判决被告承担本案的诉讼费用、保全费、执行费用。
原告为证明自己的主张，向法庭提交个人借款合同一份、保证合同一份、保证担保承诺书三份、连带清偿承诺书一份（均质证原件、留存复印件），证明被告余国财向原告借款150万元，各被告承担连带清偿责任的事实。
经当庭质证，被告余国财、王发才、王宝、胡伟对上述证据不表异议。
被告余国财辩称，下欠原告借款本金1223204元属实，但是不应当从2014年7月1日继续计算利息和罚息。
被告余国财针对其辩称未向法庭提交证据予以证实。
被告王发才辩称，其给被告余国财担保借款属实，从起诉之日不应该再计算罚息和利息。
被告王发才针对其辩称未向法庭提交证据予以证实。
被告王宝辩称，其给被告余国财担保借款属实，从起诉之日不应该再计算罚息和利息。
被告王宝针对其辩称未向法庭提交证据予以证实。
被告胡伟辩称，其给被告余国财担保借款属实，从起诉之日不应该再计算罚息和利息。
被告胡伟针对其辩称未向法庭提交证据予以证实。
被告张爱玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。
原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，被告余国财、王发才、王宝、胡伟对上述证据的真实性、合法性、关联性没有异议，被告张爱玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，原告提交的证据本院予以采信。
依据本院认定的证据及当事人的当庭陈述，可以确定以下事实：
经审理查明，2013年4月27日，原告贺兰回商银行与被告余国财签订个人借款合同，约定原告向被告余国财发放贷款150万元整，借款期限自2013年4月27日起至2014年4月25日止，借款利率为月13.97‰，按季结息，到期还本，每季末月20日结息。被告王发才、王宝、胡伟与原告签订了保证合同，并分别出具保证担保承诺书，约定被告王发才、王宝、胡伟为被告余国财的上述借款提供连带担保。被告张爱玲作为被告余国财的妻子，向原告贺兰回商银行出具连带清偿承诺书一份，承诺就被告余国财的贷款本息承担连带清偿责任。当天，原告依约向被告余国财发放了上述款项。被告余国财按约向原告支付了前三季度的利息，并于2014年4月25日一次性偿还本息301244元，下欠借款本金1223204元未向原告贺兰回商银行偿还。原告贺兰回商银行于2014年5月14日向本院提起诉讼，请求：1、请求贵院依法判决被告余国财偿还本金1223204元，利息51265元，罚息25632元，共计1300101元；2、请求贵院依法判令被告余国财支付从2014年2月20日起至全部借款还清为止利息以及罚息；3、请求依法判令被告张爱玲、王发才、王宝、胡伟对上述债务承担连带清偿责任；4、请求贵院依法判决被告承担本案的诉讼费用、保全费、执行费用。原告贺兰回商银行当庭将诉讼请求变更为：1、请求判令被告余国财偿还借款本金1223204元，支付截止2014年6月30日的利息38164元、罚息19082元，总计1280450元；2、请求贵院依法判令被告余国财支付从2014年7月1日起至全部借款还清为止利息以及罚息；3、请求依法判令被告张爱玲、王发才、王宝、胡伟对上述债务承担连带清偿责任；4、请求贵院依法判决被告承担本案的诉讼费用、保全费、执行费用。
本院认为，原告与被告余国财签订的个人借款合同系双方真实意思表示，合法、有效。双方均应按照合同约定履行合同义务，被告余国财应在借款期限届满之日即2014年4月25日前还清全部本息，被告余国财至今下欠借款本金1223204元的诉讼请求本院予以支持。合同第九条第一款的约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在约定借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于对加收罚息的规定，应予适用。故被告余国财应当自2014年4月26日起就未还本金1223204元按照月利率13.97‰支付利息，同时按照13.97‰的50%即6.985‰向原告贺兰回商银行支付罚息，直至借款还清时止。被告王发才、王宝、胡伟与原告贺兰回商银行签订的担保合同、担保承诺书，意思表示真实清楚，合法有效。被告张爱玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，也未提供相应的证据证明由其出具的连带清偿承诺书系虚假，上述被告应当按照约定对被告余国财所负上述债务承担连带清偿义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余国财于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金1223204元、利息（自2014年4月26日起以本金1223204元按月利率13.97‰计算至本判决确定的付款之日止）及罚息（自2014年4月26日起以本金1223204元按月利率6.985‰计算至本判决确定的付款之日止）；
二、被告王发才、王宝、胡伟、张爱玲对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16501元，由被告余国财负担16251元，原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司承担250元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 李义军
人民陪审员 何文志
人民陪审员 汪世明
二〇一四年八月二日
书 记 员 张红梅
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号）
三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%～100%。
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。