湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0124民初4948号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行,住所地宁乡县玉潭镇二环西路(嘉诚花园)。负责人:许成林委托诉讼代理人：谭跃军,男，1963年7月16日出生，汉族，住宁乡县，系原告单位员工(特别授权)。委托诉讼代理人:周志民,湖南恒昌律师事务所律师。被告:潘治国,男,1977年6月6日出生,汉族,住宁乡县。被告:余润香,女,1982年3月15日出生,汉族,住宁乡县。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行诉被告潘治国、余润香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，依法由审判员李芝秀担任审判长，与人民陪审员杨大明、赵建华组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭跃军、周志民到庭参加了诉讼，被告潘治国、余润香经本院公告传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行向本院提起的诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原告与被告潘治国签订的编号为B:【借】字【工】行【宁乡】支行【2010】年【337】号《个人借款/担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金233 530.85元，借款利息51 356.88元，本息合计人民币284 887.73元（利息暂计算至2016年6月7日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告潘治国、余润香承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费人民币14244元；4、判令原告对被告潘治国向原告提供抵押的位于宁乡县金洲乡双金村（房屋产权证为：宁房权证金洲字第XXXXXXX**号）房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：原告与被告潘治国于2010年12月15签订的编号B：【借】字【工】行【宁乡】支行【2010】年【337】号《个人借款/担保合同》。双方约定：原告向被告潘治国发放贷款人民币30万元整，借款期限10年（即自2011年1月7日至2021年1月7日止）。上述合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告潘治国未依约履行还款义务，截止2016年6月7日止，被告已连续拖欠30期，拖欠本金67 610.19元，拖欠利息51 356.88元。合同第十四条约定：借款人连续三次或在本合同期内累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除借款合同，宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另合同第十七条约定订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。为确保上述合同的履行，合同约定被告潘治国以其位于宁乡县金洲乡双金村（房屋产权证号：宁房权证金洲字第XXXXXX**号）房产设定抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和贷款人所有其他应付费用。另，该笔贷款发放时，系在被告余润香与被告潘治国婚姻关系存续期间，故被告余润香对该笔债务应承担共同偿还责任。现被告未按合同履行义务，故向法院起诉，请求支持如前诉请。被告潘治国、余润香未到庭参加诉讼，亦未提交民事答辩状，视为被告对抗辩权利的放弃。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据，认定案件事实如下：2010年12月15日，被告潘治国因装修需要与原告签订《个人借款/担保合同》，向原告申请贷款300000元，合同约定贷款期限为10年，本笔贷款的担保方式为抵押。合同第四条对贷款利率约定为贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理······。合同第六条约定贷款归还的方式为按月等额本息还款法（按月计息）；合同第九条对罚息的约定：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十四条对违约及违约责任约定为：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：······借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的······；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：·····（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其完他措施。第十七条对费用约定为：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十九条对抵押担保的范围约定为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，被告潘治国以其所有位于宁乡县金洲乡双金村房屋（房屋权证号为宁房权证金洲字第XXXXXXX**号）对上述借款进行抵押担保，并办理了他项权证，权证号为宁房他证金洲字第XXXXXXX**号。2011年1月7日，原告向被告潘志国发放了贷款300000元。该借款借据上约定贷款年利率为6.4%，原告发放贷款后，被告仅向原告偿还本金66469.15元，已将利息支付至2014年8月25日，已支付利息67 059.41元，至2016年6月7日止，被告潘志国尚欠借款本金233 550.85元，借款利息（包含罚息、复利）51356.88元，经多次催收，因被告未按期予以偿还，原告故向法院起诉。另查明，两被告系夫妻关系，被告潘志国向原告所借款项发生于两被告婚姻关系存续期间。在本案的审理过程中，原告向本院申请撤回第一项诉讼请求。本院认为，被告潘治国与原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应依合同约定全面履行各自的义务。被告潘志国未按合同约定履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行有权依合同约定要求被告潘志国提前偿还借款及对被告抵押物行使抵押权。现原告要求被告潘志国偿还借款本金233530.85元，利息（含罚息、复利）51 356.88元（后段顺延予以计算），符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告潘治国承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额计提的律师代理费人民币14244元，依据双方签订的《个人借款/担保合同》约定，原告因实现债权支付的律师费用由被告潘治国负担，故对原告请求被告潘志国支付14 266元律师代理费的诉讼请求，酌情调整为8546元。原告要求对被告提供的抵押房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，因原、被告双方在《个人借款/担保合同》中有明确的约定，且不违反相关法律禁止性规定，本院予以支持。上述借款形成于两被告婚姻关系存续期间，被告余润香对婚姻存续期间的债务，应承担共同清偿责任。在本案的审理过程中，原告自愿申请撤回第一项诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以准许。被告潘治国、余润香经法院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘治国、余润香偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行借款本金233530.85元；二、被告潘治国、余润香支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行利息51 356.88元（已计算至2016年6月7日，后段利息以欠付本金为基数，按双方合同约定的利率标准继续计算至款项实际清偿之日止）；三、被告潘治国、余润香支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行律师代理费8546元；上述一、二、三项给付义务，限被告潘治国、余润香在本判决生效后十日内履行完毕。三、如被告潘治国、余润香未按期履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行对被告潘治国所有的位于宁乡县金洲乡双金村的房屋（房屋权证号为宁房权证金洲字第XXXXXXXX**号）的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，有权以拍卖、变卖该财产的价款在其抵押担保范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。案件受理费5786元，由被告潘治国、余润香负担5700元，原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行负担86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李芝秀人民陪审员  赵建华人民陪审员  杨大明二〇一七年三月二十一日书 记 员  唐雨清附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。