广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第354号原告中国工商银行股份有限公司东莞南城支行，住所地：东莞市南城区莞太大道篁村路段39号。负责人张国强，行长。委托代理人王梦雅，女，1986年3月25日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，系原告员工。委托代理人范建强，男，1965年8月1日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区县，系原告员工。被告胡广明，男，1972年2月27日出生，汉族，住江西省抚州市黎川县。被告唐凤英，女，1980年8月23日出生，汉族，住江西省抚州市黎川县。原告中国工商银行股份有限公司东莞南城支行（下简称工行东莞南城支行）诉被告胡广明、唐凤英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行东莞南城支行的委托代理人范建强到庭参加诉讼，被告胡广明、唐凤英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2008年7月8日，被告胡广明、唐凤英与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告胡广明发放个人住房贷款330000元用于购买位于东莞市南城区鸿福路68号塞纳嘉园凯歌庭xxx号房产，贷款期限为15年，并且约定了还款方式、贷款利率、违约责任等。被告胡广明、唐凤英将所购房产作为案涉借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。原告依约发放了贷款后，被告胡广明未能按时偿还贷款，截至2015年4月24日，被告已连续4期，累计14期没有按时偿还贷款本息。另，被告唐凤英与被告胡广明系夫妻关系，被告唐凤英应对被告胡广明的上述贷款承担共同还款责任。两被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告胡广明、唐凤英偿还所欠原告贷款本金216114.66元及利息、罚息、复利；利息、罚息及复利按中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2015年4月24日，利息、罚息及复利共计3068.81元）；二、原告对被告胡广明、唐凤英提供的抵押物享有优先受偿权；三、两被告承担本案的全部诉讼费用。被告胡广明、唐凤英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2008年7月8日，原告与被告胡广明、唐凤英签订一份《个人购房借款/担保合同》【编号A：[0201]行[211]支行[2008]年[一手贷0000240]号】，约定原告向被告胡广明提供330000元贷款用于购买位于东莞市南城区鸿福路68号塞纳嘉园凯歌庭xxx号房产，贷款期限15年，被告采取等额本息还款法按月偿还贷款本息，还款日为实际放款日次月起的每月对应日。贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率及前述浮动幅度确定并执行新的利率。逾期偿还贷款本息的，对应还未还的贷款本金按照罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在案涉借款利率基础上上浮40%确定。若被告胡广明连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告胡广明立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告胡广明、唐凤英以合同项下所购房产为案涉贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用及被告所有其他应付费用提供抵押担保，若被告未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。被告唐凤英以抵押物共有人在该合同上签字并捺印。上述合同签订后，原告于2008年7月24日依约向被告发放贷款330000元。案涉抵押房产亦办理了抵押登记手续（房地产权证号：04××19，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0400087000号）。据原告提供的还款历史明细表显示，被告胡广明从2014年2月24日开始逾期还款，截至2015年3月31日已经累计逾期13期。原告主张，起诉后被告有偿还贷款，截至2015年9月24日被告尚欠贷款本金213877.87元、利息5976.27元、罚息236.70元、复利109.42元。庭审中，原告向本院提交结婚证复印件一份，主张被告唐凤英与被告胡广明系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，借款用途明显用于夫妻共同生活，故被告唐凤英对涉案债务应承担共同还款责任。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借据、房地产他项权证、还款历史明细表、结婚证（复印件）等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告胡广明、唐凤英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告胡广明发放了贷款330000元，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告胡广明从2014年2月24日开始逾期还款，截至2015年3月31日已经累计逾期13期，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年9月24日，被告胡广明尚欠贷款本金213877.87元、利息5976.27元、罚息236.70元、复利109.42元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。原告与被告胡广明在《个人购房借款/担保合同》中约定被告胡广明以其所有的位于东莞市南城区鸿福路68号塞纳嘉园凯歌庭xxx号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告唐凤英是否应对被告胡广明的涉案债务承担共同还款责任的问题。原告提交结婚证复印件，主张被告唐凤英与被告胡广明系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品”的规定，在原告未提供其他证据进行佐证的情况下，上述结婚证复印件无法单独证明原告的主张，原告应承担举证不能的责任。故对原告主张的被告唐凤英对被告胡广明的案涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院》第六十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡广明于本判决书生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞南城支行偿还尚欠的贷款本金213877.87元及利息、罚息、复利（暂计至2015年9月24日，利息5976.27元、罚息236.70元、复利109.42元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至本判决确定的清偿日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司东莞南城支行对被告胡广明名下的位于东莞市南城区鸿福路68号塞纳嘉园凯歌庭xxx号房产（房地产权证号：04××19，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0400087000号）享有抵押权；若被告胡广明到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞南城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4587.75元（原告已预交），由被告胡广明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一五年十二月一日书 记 员  钟韵诗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院》第六十九条下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：（一）未成年人所作的与其年龄和智力状况不相当的证言；（二）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言；（三）存有疑点的视听资料；（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；（五）无正当理由未出庭作证的证人证言。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。