广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初3277号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397-7。
负责人：张真理，系该行行长。
委托代理人：杨春雪、冯宇聪，均系广东维纳律师事务所律师。
被告：黄晓凤，女，1983年7月16日出生，汉族，住广东省阳山县，。
被告：中山市鄂尔多斯房地产开发有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区孙文东路尚城花园，组织机构代码28204481-X。
法定代表人：杨春林，系该公司总经理。
委托代理人：李宏科、梁添福，均系广东正日律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建设银行中山市分行）诉被告黄晓凤、中山市鄂尔多斯房地产开发有限公司（以下简称鄂尔多斯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日受理后，依法组成合议庭于2016年5月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行中山市分行的委托代理人冯宇聪、鄂尔多斯公司的委托代理人李宏科出庭参加了诉讼，被告黄晓凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告建设银行中山市分行诉称：黄晓凤与建设银行中山市分行于2013年8月2日签订了借款抵押合同。合同约定：黄晓凤向建设银行中山市分行借款438000元，用于购买住房，借款期限从2013年8月6日至2033年8月6日，利率为基准利率浮动上浮15%；黄晓凤从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，建设银行中山市分行可按中国人民银行有关规定进行相应调整；黄晓凤未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，建设银行中山市分行有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。黄晓凤提供所购买的中山市火炬开发区孙文东路839号尚城花园七区2幢1503房作为上述借款的抵押，并已依法办理抵押登记。贷款发放后，黄晓凤未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约，截至2015年12月21日，黄晓凤尚欠借款本金416348.51元、利息8827.81元，共计425175.72元。根据建设银行中山市分行与鄂尔多斯公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》，鄂尔多斯公司对借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及建设银行中山市分行为实现债权而发生的费用提供连带责任保证，目前尚在保证期间。综上，被告逾期不偿还贷款，已构成违约，建设银行中山市分行特诉至法院，请求判令：1.解除建设银行中山市分行与黄晓凤之间的借款合同；2.黄晓凤立即向建设银行中山市分行偿还借款本金共计416348.51元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年12月21日为8827.21元，其中正常利息8605.71元、罚息221.5元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息），共计425175.72元；3.黄晓凤承担原告实现债权支出的律师费24258元；4.建设银行中山市分行对黄晓凤所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.鄂尔多斯公司对上述债务承担连带保证责任；6.两被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，建设银行中山市分行诉将第2项诉讼请求变更为黄晓凤向建设银行中山市分行偿还借款本金416343.42元，暂计至2016年2月5日的利息是17040.16元，其中正常利息是16318.8元、罚息721.36元，合计433383.58元。
原告建设银行中山市分行对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交有如下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.律师见证书1份；3.个人贷款支付凭证；4.商品房抵押登记备案证明；5.商品房销售登记备案表；6.商品房销售贷款合作协议书；7.对账单；8.黄晓凤个人银行对账单、建设银行与广东维纳所签订的委托代理协议及律师费发票。
因被告黄晓凤下落不明，本院依法向其公告送达诉讼材料通知其到庭应诉、答辩。公告期满，被告黄晓凤未到庭应诉、答辩，亦未提交证据材料。公告期间六十天，不计入审理期间。
被告鄂尔多斯公司辩称：原告起诉的债权既有债务人黄晓凤提供的物的担保，又有鄂尔多斯公司提供的阶段性的人的保证担保，涉案的《个人住房（商业用房）借款合同》也未约定原告实现债权的方式。因此，根据《物权法》第一百七十六条的规定，原告应先就债务人黄晓凤提供的物的担保实现债权，而不应直接要求鄂尔多斯公司对债务人黄晓凤的欠款承担连带清偿责任。
经审理查明：2013年8月2日，建设银行中山市分行与黄晓凤签订《个人住房（商业用房）借款合同》[合同编号：440784240-2012-2013457273](以下简称借款合同)，主要约定：建设银行中山市分行为黄晓凤提供438000元借款，用于购买中山市火炬开发区孙文东路839号尚城花园七区2幢1503房（以下简称涉案房产）；借款期限240个月即从2013年8月6日至2033年8月6日；本合同项下贷款利率为浮动利率，按中国人民银行基准利率水平上浮15%计算，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日进行调整；黄晓凤从支用借款的次月开始，采用等额本息还款法按月偿还贷款本息，本合同项下借款逾期的，则罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，；黄晓凤以其名下的涉案房产设定抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），借款人未足额履行本合同项下到期债务，贷款人有权行使抵押权利；当借款人未能按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除本合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。上述合同签订后，建设银行中山市分行如约支付黄晓凤贷款438000元，抵押物于2013年8月9日办理抵押登记备案手续(易房抵字第DY201328650号)。2011年11月17日，建设银行中山市分行（乙方）与鄂尔多斯公司（甲方）签订《商品房销售贷款合作协议书》（以下简称合作协议书），约定：甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方贷款提供连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及乙方为实现债权而发生的有关费用（包括处置抵押物费用等），保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止；本协议的合作期限为5年。黄晓凤从2015年6月6日起未依约履行还款义务，截至2016年2月5日，拖欠贷款本金为416343.42元、利息17040.16元（含罚息）。建设银行中山市分行多次向黄晓凤催收未果后，遂于2016年2月15日诉至本院，主张前述实体权利。
再查：建设银行中山市分行与广东维纳律师事务所签订委托代理协议，并支付律师费24258元。
本院认为：建设银行中山市分行与黄晓凤签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。本院在查明事实的基础上，对本案作如下分析：1.关于合同的解除问题。合同履行期间，建设银行中山市分行已全面履行了合同约定的义务，将贷款足额发放给黄晓凤，而黄晓凤已多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据《借款合同》的约定，建设银行中山市分行有权请求解除该借款合同。2.关于本金归还及利息支付问题。根据借款合同的约定及《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，借款合同解除后，建设银行中山市分行可以要求黄晓凤偿还尚欠的借款本金，并有权要求赔偿损失，要求支付利息、逾期罚息。故建设银行中山市分行诉请判令黄晓凤返还拖欠的借款本息，理据充分，本院予以支持。3.关于律师费的承担问题。借款合同明确约定与涉案借款有关的律师服务费用由黄晓凤承担。建设银行中山市分行提供的委托代理协议、发票等证据证实其基于本案诉讼支付了相应的律师费24258元，故建设银行中山市分行诉请判令黄晓凤赔偿其律师费损失，理据充分，本院予以支持。4.关于对抵押房产的优先受偿问题。黄晓凤以其名下的涉案房产作为贷款抵押，系其真实意思表示，且办理了抵押登记备案，具有法律效力。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼，抵押物拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。建设银行中山市分行诉请判令对该抵押物处置所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。5.关于鄂尔多斯公司的责任承担问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，而对实现债权没有约定的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，黄晓凤就涉案借款提供了物的担保，故建设银行中山市分行应先就物的担保实现债权。鄂尔多斯公司提出的“原告应先就债务人黄晓凤提供的物的担保实现债权，而不应直接要求鄂尔多斯公司对债务人黄晓凤的欠款承担连带清偿责任”的抗辩，于法有据，本院予以采信。
综上，原告建设银行中山市分行诉求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告黄晓凤于2013年8月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》[合同编号：440784240-2012-2013457273]；
二、被告黄晓凤于本判决生效之日起七日内返还原告中国建设银行股份有限公司中山市分行借款本金416343.42元及利息（暂计至2016年2月5日的利息、罚息合计17040.16元，自2016年2月6日起，利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计算，罚息按借款合同所执行的贷款利率水平上浮50%计算，均计至付清之日止）；
三、被告黄晓凤于本判决生效之日起七日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的律师费损失24258元；
四、确认原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告黄晓凤提供的抵押物即中山市火炬开发区孙文东路839号尚城花园七区2幢1503房【易房抵字第DY201328650号】的房产折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8042元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告黄晓凤负担（被告黄晓凤于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 李 芳
代理审判员 陈春华
人民陪审员 陈宇玲
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 孙伟仁
王静