广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗花法刑初字第1710号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人欧阳可铖，男，1981年10月12日出生于广东省广州市，汉族，文化程度专科，住广东省广州市花都区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2015年2月3日被羁押，同日被刑事拘留，同年3月12日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。
辩护人潘健欢，广东古谷律师事务所律师。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉[2015]1747号起诉书指控被告人欧阳可铖犯骗取贷款罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员胡小珊、代理检察员张嵘出庭支持公诉。被告人欧阳可铖及其辩护人均到庭参加诉讼。经公诉机关建议，本院决定延期审理二次。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：
一、骗取贷款的犯罪事实
2014年4月份，被告人欧阳可铖伙同同案人曾某兴（另案起诉）虚构购买车辆的事实，伪造注册登记机动车信息等贷款资料，并用虚构的车辆作为抵押，骗取中国银行股份有限公司广州花都支行购车贷款共计178万元。骗得上述178万元购车贷款后，同案人曾某兴按照贷款合同约定，每月按时归还上述贷款。至2015年4月，同案人曾某兴与中国银行股份有限公司广州花都支行达成还款协议。
二、贷款诈骗的犯罪事实
2013年4月24日，被告人欧阳可铖伙同同案人邝国锋（另案处理），虚构购买车辆的事实，伪造注册登记机动车信息等贷款资料，并用虚构的车辆作为抵押，骗取中国银行股份有限公司广州花都支行购车贷款共计775000元。从2013年12月开始，同案人邝国锋未能按期归还每月贷款，造成中国银行股份有限公司广州花都支行直接经济损失645810元。
2015年2月3日，民警在广东省惠州市惠州南火车站抓获被告人欧阳可铖。
为证实上述事实，公诉机关并提交相应证据，认为被告人欧阳可铖无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，构成骗取贷款罪；同时，被告人欧阳可铖无视国家法律，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第（四）项之规定，构成贷款诈骗罪。结合被告人欧阳可铖的犯罪数额及如实供述第一宗犯罪事实等情节，建议本院对被告人欧阳可铖数罪并罚判处有期徒刑六年以上十年以下，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人欧阳可铖当庭对公诉机关指控的第一宗骗取贷款的犯罪事实与罪名无异议，对公诉机关指控的第二宗贷款诈骗辩解其当时确有帮邝国锋购买一辆奔驰小骄车，其并没有虚构购买车辆的事实，其把车辆买回来后交给邝国锋去上牌，邝国锋把上牌和抵押材料办好后交给其，其再提交给银行的，其不清楚车辆上牌与抵押材料的真实性，车辆后来交给邝国锋使用，其没有参与也不清楚该车后来的流转情况，其不构成贷款诈骗罪，其认为第二宗犯罪事实其构成的是骗取贷款罪。
辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控的第一宗犯罪事实构成骗取贷款罪没有异议，但同案人曾某兴有还款的行为，本案情节不是特别严重。对公诉机关指控的第二宗犯罪事实辩护人认为不构成贷款诈骗罪：1.起诉书认定的事实错误，被告人没有虚构购买车辆的事实，现有的证据可以证实涉案的车辆是真实存在的，是邝国锋自行假冒了车辆的抵押手续，在后期又将车辆转让给他人，这一系列的行为都是邝国锋的个人行为，被告人欧阳可铖并没有参与其中，也没有收取车辆处理所得的款项；2.机动车注册、转移登记申请表可以看出，车辆登记入户是邝国锋本人办理的，没有证据证明欧阳可铖在这过程中与邝国锋合谋实施了这些假冒车辆抵押的行为；3.证人陈某的证言里面提到，过户时邝国锋和另外一个男子一起到交警队办理过户手续，但是陈某的笔录中并没有明确指出另外一个男子就是欧阳可铖，凭该笔录无法认定是欧阳可铖与邝国锋一起转让了车辆；4.欧阳可铖只是作为中介机构协助被告人邝国锋贷款，贷款的受益人是邝国锋，欧阳可铖收取的只是正常销售车的利润以及合理的中介费，而且欧阳可铖在帮助邝国锋办理贷款之后还借了钱给邝国锋，欧阳可铖是相信邝国锋有偿还贷款的能力，这点也与中国银行审查邝国锋的资信，同意向其贷款是一致的。综上，辩护人认为，欧阳可铖与邝国锋在该宗犯罪事实当中，是骗取贷款，而不是贷款诈骗。
经审理查明：2014年4月份，被告人欧阳可铖伙同同案人曾某兴（另案起诉）虚构购买车辆的事实，伪造注册登记机动车信息等贷款资料，并用虚构的车辆作为抵押，骗取中国银行股份有限公司广州花都支行购车贷款共计178万元。骗得上述178万元购车贷款后，同案人曾某兴按照贷款合同约定，每月按时归还上述贷款。至2015年4月，同案人曾某兴与中国银行股份有限公司广州花都支行达成还款协议。
2015年2月3日，民警在广东省惠州市惠州南火车站抓获被告人欧阳可铖。
上述事实有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的被害单位员工何某的报案陈述；到案经过、归案情况说明；清远市公安局交警支队车辆管理所机动车辆情况查询复函；被害单位提供的同案人曾某兴申请购车分期贷款提交的收入证明、广州市溢讯贸易有限公司营业执照、由曾某兴填写、签署的借款申请表、声明书、授权书、汽车分期付款续买保险承诺函、授权书、中国银行借款借据、中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书、机动车辆保险单、机动车销售统一发票、完税证明、进口机动车辆随车检验单、机动车行驶证、货物进出口证明书、购车合同；银行账户交易明细清单；中国银行股份有限公司广州花都支行出具的情况说明；证人毕某、李某、潘某的证言；同案人曾某兴的供述及其对被告人欧阳可铖的辨认笔录；被告人欧阳可铖的供述；被告人欧阳可铖的户籍材料等证据证实，足以认定。
公诉机关指控被告人欧阳可铖构成贷款诈骗罪，提交了以下证据：
1.被害单位员工何某的报案陈述：我受中国银行股份有限公司广州花都支行的委托来报案的。我支行于2013年3月被邝国锋以虚假的资料向我支行骗取贷款775000元。2013年3月下旬，与我支行合作的华银理财咨询有限公司的业务员欧阳可铖向我支行递交了邝国锋申请汽车分期付的资料，用于购买奔驰S300豪华型小车，经过我支行相关的审核后同意了该笔贷款。2013年4月底，欧阳可铖陪同邝国锋到我支行，由邝国锋签署了声明书、汽车分期付款续买保险承诺函、授权书、借款借据、借款合同、抵押合同。签订完毕后邝国锋到车行缴交购车的首期款和相关费用。邝国锋该笔贷款由中兰德担保融资公司提供阶段性担保，担保公司经审核相关资料后出具同意担保函。2013年5月4日，我行凭该担保函放款775000元给广州市大通汽车贸易有限公司。2013年5月24日，邝国锋（有可能是中介人员等给予办理）到清远车管所办理汽车上牌及办理汽车抵押，抵押完成后担保公司解除担保，该笔贷款工作已完成。从2013年6月14日到2013年11月13日邝国锋都能正常供款，从2013年12月开始，邝国锋就没有向我行供款了。到了2014年8月，我行对华银理财咨询有限公司的所有进件进行排查，发现邝国锋向我行贷款购买的车牌为粤Ｒ×××××的奔驰小车在车管所查无记录，我行怀疑该车真实性，所以我行来经侦大队报案。我支行将775000元转到开户行为广州农村商业银行花都支行、户名为广州市大通汽车贸易有限公司、账号为03×××23的账户。
何某经照片辨认，指认被告人欧阳可铖就是帮邝国锋到中国银行办理购车贷款手续的人。
2.被害单位中国银行股份有限公司广州花都支行提供的邝国锋申请购车分期贷款的材料，包括由邝国锋填写、签署的借款申请表、声明书、汽车分期付款续买保险承诺函、授权书、中国银行借款借据、中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同及机动车登记证书、机动车辆保险单、货物进出口证明、进口机动车辆随车检验单、机动车行驶证、完税证明、机动车销售统一发票、购车合同、财力证明材料等，证实邝国锋以购买的车辆识别代号为WDDNG5EB3DA517100的奔驰小轿车为抵押，向中国银行股份有限公司广州花都支行贷款77.5万元，分36期归还。
3.广州市公安局花都区分局经侦大队二中队出具的侦查工作情况说明，证实办案民警根据案情需要前往浙江省台州市公安局交通警察局调取车辆识别代号为WDDN5EB3DA517100的奔驰小车的档案材料，在该车的档案材料中没有发现邝国锋机动车注册入户抵押给中国银行的相关材料，2013年9月29日邝国锋将该奔驰小车转卖给陈某。
4.机动车注册登记申请表、机动车查验记录表，证实车辆识别代号为WDDNG5EB3DA517100的奔驰小型汽车由邝国锋于2013年5月23日申请注册登记。
5.机动车转移登记申请表、二手车交易买卖合同、机动车查验记录表，证实车辆识别代号为WDDNG5EB3DA517100的奔驰小型汽车由邝国锋于2013年9月29日转让给陈某，2013年10月11日陈某将该车转让给胡某2。
6.机动车信息查询结果、车辆所有人查询结果，证实车辆识别代号为WDDNG5EB3DA517100的奔驰小型汽车的所有人为谢某，该车的原所有人依次为邝国锋、陈某、胡某2、朱兰花。
7.证人陈某的证言：2010年我到广州市海珠区宝利捷二手车市场俊星汽车有限公司做工，2013年9月，我们公司收购了一辆奔驰牌小车，具体收购价格我不知，2013年9月29日，公司派我到广东省清远市公安局交警支队办理该车的过户手续，我去到清远市公安局交警支队，见到该车车主邝国锋，并和邝国锋签订了《二手车交易买卖合同》，我们在在清远市公安局交警支队办理了该奔驰小车的过户手续。小车过户后，小车的车牌由原来的粤Ｒ×××××变更为粤Ｒ×××××。2013年10月，我们公司又将该奔驰牌小车转卖给一个叫胡某2的人，并由我到清远公安局交警支队办理过户手续。该小车的品牌是奔驰，原车主是邝国锋的，车牌为粤Ｒ×××××，车辆识别代号为WDDN5EB3DA517100，发动机号为27294632081924。我不知道原车主的购车价格，二手车过户的购车发票是60万元，具体的交易价格我不清楚，也不知道公司是如何将购车款付给邝国锋的。我不认识邝国锋，在车辆过户时才见到邝国锋的，过户时邝国锋和另外一个男子一齐到交警支队办理过户手续。我也不知道我们公司是以什么价格将该车转卖给别人的。我们公司名称是俊星汽车有限公司，公司老板是谁我不知道，位于广州市海珠区广州大道南1216号宝利捷二手车市场。在2013年9月份，邝国锋和我到广东省清远市公安局交警支队办理该奔驰小车过户手续约10天后，我和邝国锋又到广州市天河区一间保险公司办理车辆保险过户手续，将车辆保险由邝国锋变更为我。
8.广州农村商业银行交易清单，证实广州市大通汽车贸易有限公司的账户03×××23于2013年5月9日由中国银行股份有限公司花都支行收入775000元，于2013年5月10日转账支出865266元至欧阳可铖的账户62×××87，后欧阳可铖的账户于同日转出633000元至赵晓峰的账户62×××61，同日转出131400元至钟嘉明的账户60×××87。
9.邝国锋卡号为62×××62的银行卡交易清单及中国银行股份有限公司广东省分行广州花都支行出具的情况说明一份，证实邝国锋最后一次还款是在2013年11月13日，还款金额为70000元，邝国锋最后剩余还款本金是645810元。
10.同案人邝国锋的供述，主要内容为：2013年4月份，欧阳可铖要求我到银行贷款帮他买小车，抵偿我欠他的70多万欠款。后来，他和我商量，叫我到中国银行广州花都支行贷款70多万元购一辆奔驰S300，关于贷款的事情由欧阳可铖办理。我同意后，他拿多份中国银行广州花都支行表格给我填写，并由我提供身份证复印件、房产证复印件，然后他到银行办理购车贷款手续。银行贷款的77.5万元由我分期支付。目前，我已经偿还贷款14万元左右，仍欠贷款60万元。2013年5月初，欧阳可铖开一辆无牌新车奔驰S300给我，我开了十天左右，他就开该车去清远入户，车牌号为粤Ｒ×××××。我使用该车3个月左右，欧阳可铖就将车开走，现该车去向不明。是欧阳可铖去办理中行购车贷款手续的，购车上牌都是欧阳可铖一手办理，具体如何购车我不知道，后来该车由欧阳可铖使用。
邝国锋经照片辨认，指认被告人欧阳可铖就是帮其到中国银行办理购车贷款手续的人。
11.被告人欧阳可铖的供述与辩解，主要内容为：2013年4月，邝国锋和我讲，准备购买一辆奔驰S300豪华小车，车价110万左右，叫我到中国银行花都支行帮他申请购车贷款，贷款77万元，之后，邝国锋向我提供身份证、户口本、结婚证、房产证复印件，由我提供资料向银行申请贷款。2013年5月份，中国银行花都支行经审核放贷775000元到指定的广州市大通汽车贸易有限公司对公账户，我将该款转账汇到北京或天津的一朋友公司账户。我朋友通过物流将一辆奔驰车送到增城，我就到增城提车回来给邝国锋。邝国锋收到车后，自己去清远上车牌，车牌为粤Ｒ×××××。邝国锋将车辆的资料复印件交给我后，我再转交中国银行花都支行，后来这辆车的去向我不清楚。
综上，公诉机关提交的由中国银行股份有限公司广州花都支行提供的中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书及公安机关出具的侦查工作情况说明证实邝国锋以伪造的机动车登记证书虚构将车辆识别号为WDDN5EB3DA517100的奔驰小轿车抵押给银行骗得购车贷款775000元；机动车注册登记申请表证实该车由邝国锋于2013年5月23日办理注册登记手续；二手车销售统一发票转移登记表、二手车交易买卖合同及证人陈某的证言证实邝国锋于2013年9月29日将该车过户转卖给证人陈某；现有证据无法证实被告人欧阳可铖明知提交给中国银行的机动车登记证书系伪造的事实，公诉机关指控被告人欧阳可铖构成贷款诈骗罪的证据不足，本院不予确认。
本院认为：被告人欧阳可铖无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人欧阳可铖犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持；惟指控被告人构成贷款诈骗罪，证据不足，本院不予认定。
被告人欧阳可铖骗取贷款的行为，依法应当对其适用“处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人欧阳可铖当庭自愿认罪，可对其酌情从轻处罚。公诉机关提出与上述相同的量刑建议，本院予以采纳。辩护人提出与上述相同的辩护意见，本院予以采纳。本院综合考量被告人欧阳可铖的犯罪手段、社会危害性、悔罪态度及在共同犯罪中的地位作用等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人欧阳可铖犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月3日起至2017年2月2日止），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李璇炜
人民陪审员 钟秋霞
人民陪审员 麦贵红
二〇一六年九月十九日
书 记 员 叶婷婷
阳秋林
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。