湖北省巴东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂巴东刑初字第00011号
公诉机关巴东县人民检察院。
被告人田某甲，农民。因本案于2014年7月10日被巴东县公安局刑事拘留，同年7月30日被巴东县公安局取保候审，因违反取保候审规定，于2014年12月15日再次被巴东县公安局刑事拘留，同年12月25日经巴东县人民检察院批准逮捕，次日由巴东县公安局执行逮捕。现羁押于巴东县看守所。
巴东县人民检察院以巴检公诉刑诉（2015）2号起诉书指控被告人田某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年1月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。巴东县人民检察院代理检察员覃丹凤、书记员吴兢出庭支持公诉，被告人田某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
巴东县人民检察院起诉指控称，2013年9月30日，被告人田某甲在中国工商银行股份有限公司巴东支行办理了一张个人信用额度为10000元人民币的牡丹信用卡，同年10月21日田某甲领取了卡号为42×××34的信用卡，2013年10月31日至2013年12月17日期间，被告人田某甲从该信用卡中恶意透支人民币共计95793.67元。具体透支情况分述如下：刷卡消费人民币5433.82元、取款人民币1000元、手续费12元、期间还款人民币652.15元，2013年12月17日田某甲利用POS机预授权的漏洞，恶意套取人民币90000元。
2014年1月9日至2014年5月14日，恩施州工商银行多次通过95588系统向被告人田某甲发送催款信息并拨打其电话要求还款，田某甲拒不归还。中国工商银行股份有限公司巴东支行工作人员于2014年3月20日、2014年3月27日、2014年4月16日三次到田某甲登记的家庭住宅催收，并送达牡丹卡透支逾期还款通知书、田某甲父母称田某甲不在家并拒绝签收通知书，后被告人田某甲将号码为137××××7399的电话卡扔掉，并外出以逃避工商银行催收。
2014年7月29日，被告人田某甲之父田某乙代为向中国工商银行股份有限公司巴东支行偿还透支借款、利息及滞纳金等共计101503.94元。
上述事实，被告人田某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有书证接受刑事案件登记表、证明、查询信用卡交易明细、重要物品交接登记信息、身份证复印件、客户营销识别信息、信用卡申请表、信用卡代后管理系统信息、牡丹卡账户存贷利息查询信息、催款通知书、消费凭证、保修单、户籍证明、乘车记录、武汉市江夏区天地仁和商务酒店证明、中国工商银行还款凭证、巴东县公安局说明、武汉市青山区工商局出具证明、个体工商户营业执照、王某身份证复印件、王某银行卡复印件、租赁合同、天地仁和商务宾馆照片、POS收单服务协议、中国工商银行牡丹信用卡章程、中国工商银行巴东支行POS机预授权的说明、田某甲信用卡透支还款期限情况说明；证人田某乙、朱某、蒋某、黄某、张某、谭某的证言；被告人田某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人田某甲以非法占有为目的，超过规定限额和规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人田某甲犯信用卡诈骗罪的指控成立。被告人田某甲到案后，如实供述自己的犯罪事实，庭审中认罪态度好，可以对被告人田某甲酌情从轻处罚。案发后，被告人田某甲的近亲属积极偿还全部透支款项本息及滞纳金，在一定程度上减轻了被害单位的经济损失，本院决定对被告人田某甲从轻处罚。综上，本院决定对被告人田某甲从轻处罚。被告人田某甲犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第五款之规定，判决如下：
被告人田某甲犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 王 静
二〇一五年一月二十七日
书记员 向小燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额
或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。