河北省沧州市运河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）运民初字第966号
原告孙娜。
委托代理人李英，河北沧狮律师事务所律师。
被告提长发。
委托代理人巩珍珍，河北福鑫律师事务所律师。
被告赵景峰。
原告孙娜诉被告提长发、赵景峰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告孙娜委托代理人李英、被告提长发委托代理人巩珍珍到庭参加了诉讼，被告赵景峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙娜诉称，2014年5月6日，原告孙娜与被告提长发签订《循环借款协议》，约定借款额度为200000元，借款期限为2014年5月6日起至2015年5月5日止。同日，原告与二被告签订《保证合同》，约定二被告对上述借款承担连带保证责任。原告按照协议履行了放款义务，但被告违反协议约定的内容，没有及时归还款项。原告为维护其合法权益，故诉至法院，请求依法判令：一、解除原告与被告提长发签订的《循环借款协议》；二、被告提长发偿还原告借款本金199900元，并按照合同约定支付利息和违约金（自借款之日起至本金全部给付完毕之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算）；三、被告赵景峰承担连带保证责任；四、诉讼费、保全费用等由二被告承担。
被告提长发辩称，我们同意还款，具体项目及其他意见见质证意见。
被告赵景峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在答辩期限内向本院提交答辩意见。
原告孙娜为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：一、2014年5月6日签订的《循环借款协议》一份，编号冀JIY142**，证明被告提长发借款的事实及借款期限，约定借款额度为200000元，实际借款本金是199900，借款期限自2014年5月6日起至2015年5月5日止。该借款协议甲方（借款人）是被告提长发，乙方（出借人）是原告孙娜，丙方是秦皇岛市达飞贷款代理有限公司。丙方为甲方提供借款及还款相关的全程咨询及管理服务，并有权向甲方收取服务费。该协议第五条第三项是关于预期收益率的约定，约定发放借款后可能享有的预期收益率为月2%；第十一条是被告提长发向原告作出的陈述及保证，保证按时偿还本金和利息；第十一条第十三项约定由被告提长发承担该协议订立和履行所发生的费用；第十二条是关于违约责任的约定，第一款约定若被告提长发未按合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金，逾期违约金计算方法每日按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金。第二款约定若被告提长发在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应支付逾期违约金，违约金每日按照每单笔逾期借款剩余本金的千分之五支付逾期违约金。第三款约定若因被告提长发原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按本条第一、第二款合并执行。第四款约定若被告提长发单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，原告孙娜或其授权丙方（案外人秦皇岛市达飞贷款代理有限公司）有权决定终止本协议项下的循环借款。二、2014年5月6日签订的《保证合同》一份，出借人（甲方）孙娜，借款人（乙方）提长发，保证人（丙方）赵景峰，证明被告赵景峰自愿就冀JIY142**号《循环借款协议》向原告孙娜提供担保，承担连带保证责任，保证范围包括借款本息、违约金、罚息、损失赔偿金以及甲方为实现债权所产生的一切费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起五年。三、中国建设银行单位客户专用回单三张，证明原告向被告提长发支付借款199900元，打款时间为2015年1月26日。四、被告提长发的还款明细，证明被告提长发仅于2015年2月17日偿还过一次利息，逾期2天，之后均未还过利息。
被告提长发质证称，对三张客户专用回单真实性认可，对借款合同和保证合同真实性认可，但保证合同当中，我们从法院复印的证据中有保证人档案卡，赵景峰是以房屋作为抵押，未经抵押登记本合同不产生效力。对于借款协议，原告主张利息与违约金不能同时主张，在借款协议也没有利息约定的字样，被告不应向原告支付利息。如果按照原告陈述，其有利息月2%或者月1.5%，均超过了同期贷款人民银行利率，超出部分不应支付。原告提交的还款明细，仅是部分交易明细和还款明细，不能真实反映原、被告之间的账目往来，自被告向原告借款以来已经向原告偿还了49584.34元。我们的合同中未约定利息，我们不应承担利息。原、被告之间并无利息约定，如法院将服务费等认定为利息，也高于法律规定，对于已经支付的利息高出法律规定的部分，依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》应当予以返还。
被告提长发为支持其答辩主张，向本院提交了以下证据：账户交易明细单7张，证明被告提长发向原告偿还了49584.34元。
原告孙娜质证称，原告提交的交易明细单大部分都是2014年发生的，本案的借款发生在2015年1月26日，到期还款日为2015年4月25日。因本案是循环借款，每90天还一次本金，然后开始下一次借款。被告提长发仅于2015年2月17日偿还过一次利息，逾期2天，之后均未还过利息。
经审理查明，原告孙娜与被告提长发于2014年5月6日签订《循环借款协议》，编号冀JIY142**，借款额度是200000元，借款额度有效期自2014年5月6日起至2015年5月5日止，协议约定单笔借款期限最长不超过90日，且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。该协议还约定原告孙娜发放借款后可能享受的预期收益率为月2%，若被告提长发未按合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金；若被告提长发在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应按照每单笔逾期借款剩余本金的千分之五支付逾期违约金；若因被告提长发原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还每月应还款项的，则将上述两种逾期违约金合并执行。每月应还款项=逾期违约金＋服务费＋预期收益，每单笔借款90日期限到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金＋服务费＋预期收益＋借款本金。同日，原告孙娜、被告提长发与被告赵景峰签订《保证合同》，约定被告赵景峰就冀JIY142**号《循环借款协议》向原告孙娜提供担保，承担连带保证责任，保证范围包括借款本息、违约金、罚息、损失赔偿金以及甲方为实现债权所产生的一切费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起五年。2015年1月26日，原告孙娜通过银行转账分三笔向被告提长发发放借款199900元，单笔借款金额分别100元、99900元和99900元。被告提长发于2015年2月16日、2015年3月16日、2015年4月16日分别偿还100元借款的每月应还款项2.45元、3.27元和3.62元，于2015年2月17日偿还两笔金额为99900元借款的每月应还款项2448.25元＊2=4896.5元，支付逾期罚金48.97＊2=97.94元。之后，被告提长发未向原告孙娜支付过利息，也未偿还借款本金，故原告诉至法院，请求依法判令：一、解除原告与被告提长发签订的《循环借款协议》；二、被告提长发偿还原告借款本金199900元，并按照合同约定支付利息和违约金（自借款之日起至本金全部给付完毕之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算）；三、被告赵景峰承担连带保证责任；四、诉讼费、保全费用等由二被告承担。
本院认为，原、被告签订的《循环借款协议》、《保证合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，本院依法确认。原告孙娜向被告提长发提供借款199900元，全面履行了出借人义务，被告提长发对拖欠原告的借款本息应予以偿还。被告赵景峰为上述借款本息提供连带责任保证，应承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告提长发未按约定期限偿还本金和利息，系违约行为，应承担相应的民事责任。对于被告提长发提出的因双方并未约定利息故其不应支付利息的主张，本院认为，《循环借款协议》约定原告孙娜发放借款后可能享受的预期收益率为月2%，实际即为利息的约定，但该借款协议约定的利息和逾期违约金之和已经超出了相关法律规定，原告主张按照银行同期同类贷款利率的四倍计算，符合法律规定，本院依法予以支持。对于被告提长发已向被告支付的利息和逾期违约金，并未超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的年利率36%，不符合返还已支付利息的规定，故对被告提长发提出的返还已支付利息的主张，本院不予支持。关于原告请求解除原、被告签订的《循环借款协议》的主张，本院认为，该借款协议的借款期限是自2014年5月6日起至2015年5月5日，现合同已经到期，无解除必要。被告赵景峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，应由其自行承担。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告提长发偿还原告孙娜借款本金199900并支付利息和逾期违约金（100元借款本金的利息和逾期违约金自2015年4月17日起按中国人民银行规定的同期贷款利息的四倍计算至履行完毕止；199800元借款本金的利息和逾期违约金自2015年2月18日起按中国人民银行规定的同期贷款利息的四倍计算至履行完毕止）。限本判决生效之日起十日内履行完毕。
二、被告赵景峰对上述借款本息及逾期违约金承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼费4554元，由被告提长发负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。
审 判 长 张 娟
人民陪审员 武兴忠
人民陪审员 邱俊玲
二〇一五年十月十二日
书 记 员 姚国彦