温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温鹿商初字第4973号
原告：中国建设银行股份有限公司温州分行。
代表人：杨锡舟。
委托代理人：叶小华。
被告：潘小连。
被告：罗康良。
被告：潘香弟。
被告：周纯洁。
被告：李加明，。
原告中国建设银行股份有限公司温州分行（以下简称建设银行温州分行）与被告潘小连、罗康良、潘香弟、周纯洁、李加明金融借款合同一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行温州分行的委托代理人叶小华，潘香弟、周纯洁到庭参加诉讼，被告潘小连、罗康良、李加明本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行温州分行诉称：2012年1月5日，被告潘小连因购货需要贷款，原告（乙方、贷款人）与被告潘小连（甲方、借款人）签订《个人助业借款合同》，该借款合同约定：借款额度（循环支用）为人民币240万元整；借款额度有效期间自2012年1月5日至2014年1月5日；违约救济措施中约定甲方出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一违约情形时，贷款人有权行使宣布借款立即到期、要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，解除合同，行使担保权利等权利；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方记录的证据效力：乙方记录构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据，甲方不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；借款担保方式为最高额抵押；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。被告罗康良签署共同参与还款人承诺书，承诺对借款人（被告潘小连）的还本付息义务承担连带责任、其承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。
同日被告潘香弟与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，将其所有的坐落于温州市鹿城区虞师里美曦大厦××幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××，建筑面积为133.24平方米）抵押给原告为被告潘小连借款担保；担保责任的最高限额为340万元整。
同日被告周纯洁、李加明与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，将被告周纯洁、李加明共同所有的登记于被告周纯洁名下坐落于温州市鹿城区人民东路谢池商城××座××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积为38.13平方米）抵押给原告为被告潘小连借款担保；担保责任的最高限额为60万元整。
上述抵押合同均约定：担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用；乙方（原告）处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务；乙方记录构成有效证明主合同项下债权关系的确定证据，甲方不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。
被告潘香弟、周纯洁、李加明共同签署承诺书，承诺如被告潘小连无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。原告分别与被告潘香弟、周纯洁和李加明办理了房屋抵押登记手续。
2013年1月10日被告潘小连依据借款合同约定向原告提交个人助业借款支用单，申请支用借款金额240万元整，借款用途为购货，借款期限为11个月（2013年1月10日至2013年12月10日，约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入约定账户之日即起息日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延），借款划入张德强建行账号，贷款利率为年利率［浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；当时起息日基准利率〈六个月至一年（含一年）短期贷款〉为：年利率6%］，贷款逾期罚息利率为支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照支用单约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；借款人还款法为按月付息分期还本法、还本计划为任意还本。原告经审核于2013年1月10日按约定发放贷款240万元整。现贷款已到期，至2014年6月18日止被告尚欠原告借款本金2399980.87元及利息140897.58元（包括复利和罚息）合计2540878.45元，原告与被告多次联系还款事宜，但被告没有按约定偿还借款本金及利息。
综上所述，原告认为被告潘小连作为借款人未按约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，侵犯了原告之合法权益，被告应按约定偿还借款本金、支付利息（含复利和罚息）；根据共同参与还款人承诺书，被告罗康良应连带偿还被告潘小连拖欠的借款本金和利息；原告作为抵押权人依法有权就被告潘香弟、被告李加明和周纯洁所抵押的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。原告为维护自身合法权益，请求判令：1.被告潘小连、罗康良连带偿还原告所欠的借款本金2399980.87元及利息［含复利和罚息，利息算至被告实际偿还之日止，暂算至2014年6月18日止利息为140897.58元、本金及利息合计为2540878.45元，从2014年6月19日起对所欠的借款本金2399980.87元及利息人民币140897.58元按年利率10.8%计收罚息和复利］；2.原告有权就被告潘香弟所抵押的坐落于温州市鹿城区虞师里美曦大厦××幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××，建筑面积为133.24平方米）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.原告有权就被告周纯洁、李加明所抵押的坐落于温州市鹿城区人民东路谢池商城××座××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积为38.13平方米）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由五被告承担。因被告在诉讼期间已偿还了部分款项，故要求变更第一项诉讼请求为，要求被告潘小连、罗康良连带偿还原告所欠的借款本金979980.87元及逾期利息、复利。
为证明上述事实，原告建设银行温州分行向本院提供了如下证据：
1.原告营业执照1份、组织机构1份、五被告身份证、户籍资料各1份、结婚证2份，证明原告主体资格；五被告主体资格；被告潘小连、罗康良系夫妻；被告周纯洁、李加明系夫妻。
2.《个人助业借款合同》1份，证明原告与被告潘小连的借款合同关系、双方签订的借款合同的具体内容；双方约定争议解决方式为向乙方（原告）住所地人民法院起诉。
3.共同参与还款人承诺书1份，证明被告罗康良作为共同参与还款人承诺对借款人（被告潘小连）借款的还本付息义务承担连带责任、其承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止）。
4.《个人助业借款最高额抵押合同》2份，证明原告分别与被告潘香弟、被告周纯洁和李加明的最高额抵押合同关系、最高额抵押合同的具体内容；合同均约定争议解决方式为向乙方（原告）住所地人民法院起诉。
5.房屋所有权证、土地使用权证、抵押物登记证书各2份，证明被告潘香弟将其所有的坐落于温州市鹿城区虞师里美曦大厦××幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××，建筑面积为133.24平方米）抵押给原告为被告潘小连借款担保、被告周纯洁和李加明将其所有的坐落于温州市鹿城区人民东路谢池商城××座××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积为38.13平方米）抵押给原告为被告潘小连借款担保，原告对此二抵押物享有优先受偿权。
6.承诺书1份，证明被告潘香弟、周纯洁、李加明承诺如被告潘小连无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。
7.个人助业借款支用单、开立贷款账户通知书各1份及个人贷款支付凭证2份，证明被告潘小连个人助业借款支用单具体内容，原告按约定发放贷款。
8.被告潘小连贷款账户基本信息1份，证明至2015年3月4日止被告欠原告借款本金人民币979980.87元及相应本金罚息217840.03元及罚息复利17474.82元，共计1215295.72元的事实。
9.人民币贷款利率表1份，证明2013年1月10日起息日基准利率〈六个月至一年（含一年）短期贷款〉为：年利率6%。
被告潘香弟辩称：抵押贷款情况属实，要求分期偿还。
被告周纯洁辩称：抵押贷款情况属实，因资金周转困难，要求分期偿还。
被告潘香弟、周纯洁未在举证期限内向本院提供证据。
被告潘小连、罗康良、李加明未作答辩，也未在举证期限内向本院提供证据。
对原告建设银行温州分行提供的证据，被告潘香弟、周纯洁无异议，被告潘小连、罗康良、李加明缺席，视为其放弃质证权，经审理核对，以上证据能证明案件的事实，且具有关联性，本院予以确认。
根据本院认定的证据以及当事人的陈述，经审理本院认定的事实与原告主张的事实一致。
另查明，被告潘小连在2013年12月10日偿还本金19.12元，期内利息已经全部付清，2013年12月21日系统自动扣除本金0.01元，另被告潘小连在2014年6月30日偿还本金140万元，2014年9月16日、10月13日各偿还本金1万元，截止2015年3月4日，被告潘小连尚欠本金979980.87元，逾期利息（罚息）217840.03元。
本院认为：本案所涉的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》均未违反法律规定，依法有效，应受法律保护。原告依约向被告潘小连发放了贷款，但贷款到期后，被告潘小连未依约还本付息，已构成违约。故原告诉请被告潘小连偿还借款本金及罚息符合法律规定，本院予以支持。因罚息已经包含了惩罚性质，故罚息不再支付复利。被告罗康良在共同参与还款人承诺书上签名，承诺对被告潘小连所欠的借款本金及利息应承担连带偿还责任，原告建设银行温州分行有权要求其对被告潘小连所欠的借款本金及利息应承担连带偿还责任。被告潘香弟、周纯洁、李加明自愿提供名下房产作为抵押，并办理了抵押登记手续，故原告有权就抵押物主张优先受偿。被告潘小连、罗康良、李加明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘小连、罗康良于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国建设银行股份有限公司温州分行借款本金979980.87元及逾期利息［截至2015年3月4日的罚息（逾期利息）为217840.03元；之后的逾期利息按年利率10.8％计算至本判决确定的履行之日止，逾期利息不计算复利］。
二、若被告潘小连、罗康良未按上述指定的期限履行第一项付款义务，则依法拍卖或变卖被告潘香弟提供抵押的坐落于温州市鹿城区虞师里美曦大厦××幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××，建筑面积为133.24平方米），所得价款由原告中国建设银行股份有限公司温州分行优先受偿，但优先受偿的范围不超过340万元。
三、若被告潘小连、罗康良未按上述指定的期限履行第一项付款义务，则依法拍卖或变卖被告周纯洁、李加明提供抵押的坐落于温州市鹿城区人民东路谢池商城××座××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积为38.13平方米），所得价款由原告中国建设银行股份有限公司温州分行优先受偿，但优先受偿的范围不超过60万元。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13600元，由被告潘小连、罗康良、潘香弟、周纯洁、李加明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 吕福权
代理审判员 于 柱
人民陪审员 陈 琳
二〇一五年四月十六日
代书 记员 邵建海