广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初20154号
原告：招商银行股份有限公司东莞分行，营业场所：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
负责人：欧阳忠，行长。
委托代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：叶攀，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：潘晓达，男，1985年10月12日出生，汉族，住福建省南安市，。
被告：潘东月，女，1987年6月28日出生，汉族，住福建省南安市，。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告潘晓达、潘东月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告潘晓达、潘东月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年12月10日，原告与两被告签订了编号为139999769588027354的《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向潘晓达提供350000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为2013年12月10日起至2018年12月10日止，共60个月；潘东月为潘晓达在本协议项下的债务提供连带保证责任担保，保证担保范围为原告根据本协议向潘晓达提供的贷款授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；潘晓达使用授信额度需另行签订具体的借款合同予以约定。同日，原告与潘晓达签订了合同编号为139999769588027354的《个人贷款借款合同》，合同约定：原告向潘晓达发放贷款350000元用于经营，贷款期限为36个月，即自2013年12月10日起至2016年12月10日止；潘晓达应当按合同约定的等额还本付息还款方式按月还本付息；合同执行利率以国家公布的贷款基准利率6.15%为基础上浮70%，即为年利率10.455%；如遇国家调整贷款基准利率的，从每年1月1日开始执行国家公布的最新基准利率，1月1日前后分段按日计息；潘晓达未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在前述贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息还清为止；对未按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；潘晓达出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的本息并要求支付相关费用，有权按合同约定处理抵押物，有权要求潘东月清偿潘晓达在合同项下所欠的全部债务。另，潘晓达与潘东月为夫妻关系。
上述合同签订后，原告依约于2013年12月12日向潘晓达发放贷款350000元，潘晓达亦向原告出具了《个人贷款借款借据》。合同履行过程中，潘晓达未能按时供款，从2016年5月1日开始出现逾期情况，截至2016年7月25日，潘晓达尚欠原告贷款本金88027.07元、利息2110.49元、罚息558.8元、复息33.57元。为维护自身合法权益，原告依法起诉，请求判令：一、被告潘晓达向原告归还贷款本金88027.07元及支付相应的利息、罚息、复息（暂计至2016年7月25日，利息为2110.49元、罚息为558.8元、复息为33.57元，后续利息、罚息、复息均按照《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》的约定计算至全部本息实际清偿之日止）；二、被告潘东月对被告潘晓达的上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告潘晓达、潘东月承担。
被告潘晓达、潘东月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。
经审理查明，2013年12月10日，授信人原告、授信申请人潘晓达、保证人潘东月三方签订了编号为139999769588027354的《个人授信及担保协议》，协议约定：1、（第2条）经潘晓达申请，原告同意向潘晓达提供总额为350000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2、（第3条）授信期间为60个月，即从2013年12月10日起至2018年12月10日止，潘晓达应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理潘晓达超过该授信期间提出的额度使用申请；3、（第4条）潘晓达未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、（第5条）潘晓达按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入潘晓达的指定账户内，协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；5、（第8条、第29条、第30条、第31条）保证人潘东月为潘晓达提供最高额连带保证；保证范围为原告根据本协议在授信额度内向潘晓达提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；就循环授信而言，如原告向潘晓达提供的贷款本金余额超过授信额度金额，则潘东月对授信余额超过授信额度金额的部分不承担保证责任，仅就不超过授信额度金额的贷款本金余额部分及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等承担连带保证责任；即使授信期间内某一时点原告向潘晓达提供的贷款本金余额超过授信额度金额，但在原告要求潘东月承担保证责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度，潘东月不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等承担连带保证责任；保证的期间为本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一笔具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。6、（第35条、第36条）潘晓达连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告可以采取提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求潘东月在规定的期限内清偿潘晓达在本协议及各具体合同项下的全部债务。
2013年12月10日，借款人潘晓达与贷款人原告签订了编号为139999769588027354的《个人贷款借款合同》，合同所属授信协议编号为139999769588027354，合同约定：1、（第2条、第3条、第4条）此项贷款为授信额度项下贷款，只能用于经营，未经原告书面同意，潘晓达不得将贷款挪作他用；原告向潘晓达提供贷款350000元，贷款期限为36个月，即从2013年12月10日起到2016年12月10日止，具体贷款期限以借款借据为准；2、（第5条）本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮70%，即为年利率10.455%，实际执行利率以借款借据为准；基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日调整的方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；潘晓达未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、（第8条）本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由潘东月作为保证人；4、（第24条、第25条）潘晓达连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用及要求保证人在规定期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。
2013年12月12日，原告向潘晓达发放了贷款350000元，潘晓达向原告出具了《个人贷款借款借据》。借据载明借款期限自2013年12月12日起至2016年12月12日止，贷款执行利率为10.455%/年，借款用途为经营，扣款日为每月12日。
根据原告提交的《贷款附属信息》、《贷款关键信息》显示：1、截至2016年7月25日，潘晓达尚欠原告剩余贷款本金88027.07元、利息2110.49元、罚息558.8元、复息33.57元；2、潘晓达自2014年8月12日起即出现逾期还款的情况，连续逾期超过20期，自2016年5月1日起逾期的款项至今未还清。
原告主张，案涉授信协议项下目前只有本案的贷款，最高额保证的额度没有使用过。原告提供了潘晓达、潘东月的结婚证复印件，主张二人为夫妻关系。该结婚证复印件显示潘晓达与潘东月已于2012年7月6日登记结婚。
本案审理过程中，本院根据原告的财产保全申请依法作出民事裁定书，于2016年10月18日对潘晓达名下位于东莞市寮步镇东升路中惠卡丽兰花园x号楼xxx号房（房产证号：18××46）的房产进行登记查封，查封期限为三年，该房产已做抵押登记；于2016年10月20日对潘晓达开设于东莞农村商业银行的账号为12×××82的账户存款人民币90729.93元进行冻结，当时实际已冻结人民币35.04元，冻结期限为一年。
以上事实，主要有原告提供的编号为139999769588027354的《个人授信及担保协议》、编号为139999769588027354的《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款附属信息》、《贷款关键信息》、结婚证复印件，以及本院庭审笔录、谈话笔录等附卷为证。
本院认为，被告潘晓达、潘东月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。
潘晓达、潘东月与原告签订的《个人授信及担保协议》及潘晓达与原告签订的《个人贷款借款合同》均是各方的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已依约向潘晓达发放贷款，但潘晓达未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且对逾期贷款本金按合同约定的贷款执行利率水平加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。故潘晓达应向原告偿还贷款本金88027.07元及支付相应的利息、罚息、复息（暂计至2016年7月25日，利息2110.49元、罚息558.8元、复息33.57元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮70%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准。
根据《个人授信及担保协议》的约定，潘东月应为潘晓达的案涉债务承担连带保证责任，该保证责任尚在保证期间，且潘晓达现欠的贷款本金金额没有超过授信额度的金额，即潘东月应对潘晓达的案涉债务承担连带清偿责任，潘东月承担保证责任后，可依法向潘晓达追偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告潘晓达于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金人民币88027.07元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2016年7月25日，利息为人民币2110.49元、罚息为人民币558.8元、复息为人民币33.57元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮70%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；
二、被告潘东月对被告潘晓达的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币2068.24元、保全费人民币927.29元（原告招商银行股份有限公司东莞分行均已预付），均由被告潘晓达、潘东月负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判
审 判 长 翟静文
审 判 员 陈 静
人民陪审员 闻锐铭
二〇一七年二月二十一日
书 记 员 卢嘉雯
黎满多
刘颖倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。