湖南省长沙市雨花区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）雨民初字第1079号
原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行。住所地在湖南省长沙市雨花区韶山中路**号。
负责人巢松武，行长。
委托代理人唐方春，湖南韬一律师事务所律师。
委托代理人张南浦，男，1972年1月17日出生，汉族。
被告陈典，女，1983年10月28日出生，汉族。
被告湖南隆达房地产开发有限公司。住所地在湖南省长沙市芙蓉中路二段***号佳天大厦*栋****房。
法定代表人卓永龙，董事长。
委托代理人王欢，湖南天地人律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称原告）诉被告陈典、湖南隆达房地产开发有限公司（以下简称隆达公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐方春、张南浦及被告隆达公司的委托代理人王欢到庭参加诉讼，被告陈典经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年9月，原告与被告陈典签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告陈典发放贷款人民币23万元，贷款期限240个月。且合同约定：若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币23万元给被告陈典，被告陈典提供位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓5栋1306室的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告陈典却未履行合同约定的按时偿付贷款本息的义务，截至2012年10月25日，已累计逾期期数共计25期，连续拖欠原告贷款本息3期。鉴于被告陈典的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。诉请判令：1、立即解除原告与被告陈典、隆达公司签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告陈典立即偿还原告未到期借款本金206444.67元，逾期本金9939.19元，逾期利息2591.75元，本息合计人民币218975.61元（利息暂计至2012年10月25日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告陈典承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币10948元；以上二、三项合计人民币229923.61元；4、原告对被告陈典提供抵押的位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓5栋1306室的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告隆达公司对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告陈典未答辩。
被告隆达公司辩称，1、被告隆达公司为被告陈典提供的是阶段性连带责任保证，故原告要求隆达公司承担连带清偿责任并承担本案的诉讼费用没有事实与法律依据；2、原告应返还隆达公司被违法扣收的资金及承担利息损失。
经审理查明，2009年9月15日，原告（贷款人）与被告陈典（借款人）、隆达公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告陈典发放个人购置住房贷款23万元，用于购买位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓5栋1306室的房屋；贷款期限为240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，如遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告陈典采取按月等额本息（按月计息）还款法用指定账号偿还贷款本息；被告陈典连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告陈典提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如被告陈典未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同约定的利率基础上加收50%确定；被告陈典自愿以位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓5栋1306室（产权证号为：长房权证雨花字第××号）的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告陈典所有其他应付费用；合同债务到期原告未受清偿的，有权与被告陈典协议以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；如被告陈典违约，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告陈典承担；被告隆达公司自愿向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告依约向被告陈典发放了贷款23万元，双方办理了该房屋的抵押登记，并办理了房屋他项权证。但从2012年9月起被告陈典开始拖欠借款本息。截至2012年10月21日，被告陈典尚欠原告借款本金208387.15元及利息2591.75元。原告多次催收未果，遂于2013年4月10日诉至本院，请求判如所请。
另查明，原告与湖南韬一律师事务所签订《个人不良贷款催收协议》，约定原告委托湖南韬一律师事务所代理诉讼被告陈典借款合同纠纷一案，委托代理期限为12个月，从2012年12月28日至2013年12月27日止，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算。
上述事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人住房贷款凭证》、《长沙市商品房买卖合同》、《房屋产权证》、《房屋他项权证》、银行对账清单及转账凭证、《个人不良贷款诉讼催收协议》及发票、当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：原告与被告陈典、隆达公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，未违反相关法律、法规规定，合法有效，原告与被告陈典之间的借款合同关系成立。合同签订后，原告按约向被告陈典发放贷款23万元，已履行了合同约定的义务，而被告陈典在贷款到期后未按期还款，违反了合同约定，原告可以要求解除《个人购房借款／担保合同》，并要求被告陈典偿还全部贷款。被告陈典以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记，故该担保关系合法有效。在被告陈典未履行借款合同义务的情况下，原告请求对抵押房屋优先受偿符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。故原告要求被告陈典偿还借款本金及利息、对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。双方当事人在合同中约定抵押担保的范围包括为实现抵押权发生的律师费，故原告要求被告陈典承担为实现债权而发生的律师费，符合双方的约定，但根据湖南省律师服务收费政府指导价标准，原告要求按诉讼标的的5%标准计算过高，本院确定按诉讼标的的3%标准计算，超过部分本院不予支持。被告隆达公司自愿为被告陈典的上述借款本息承担连带保证责任，担保关系成立。根据合同约定，原告有权选择同时要求借款人、保证人、物的担保人同时履行担保责任，在被告陈典未履行借款合同义务的情况下，原告要求被告隆达公司对上述债务承担连带清偿责任符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。被告隆达公司辩称为被告陈典提供的是阶段性连带责任保证，无需承担保证责任，本院认为，虽然《个人购房借款／担保合同》有“保证范围”的格式条款，但对保证责任的范围方式双方没有选择，视为未约定，根据担保法的规定，被告隆达公司应对全部债务承担责任，故对被告隆达公司的辩解，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行与被告陈典、湖南隆达房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告陈典应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行借款本金208387.15元及利息（利息计算至2012年10月21日为2591.75元，从2012年10月22日起至本判决确定的清偿之日止按银行同期贷款利率下浮30%加收50%计算）；
三、被告陈典应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行为实现债权发生的律师代理费6329元；
四、若被告陈典逾期未履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行有权对被告陈典所有的位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓5栋1306室的房屋（产权证号为：长房权证雨花字第7110194**号）拍卖、变卖后所得价款优先受偿；
五、被告湖南隆达房地产开发有限公司对上述被告陈典应偿还的借款本金、利息及应承担的律师代理费承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4829元，公告费700元，共计5529元，由被告陈典、湖南隆达房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 唐战胜
人民陪审员 郭建湘
人民陪审员 金 花
二〇一三年十一月六日
书 记 员 张 莎
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。