吉林省长春市宽城区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0103民初1812号原告：长春农村商业银行股份有限公司宽城支行，住所地宽城区凯旋路278号凯悦世纪广场123-127号。法定代表人：国志宇，该支行行长。委托诉讼代理人：丛岩石（该银行职员），男，住长春市朝阳区。委托诉讼代理人：李响（该银行职员），男，现住吉林省蛟河市。被告：松原市立信房地产开发有限公司，住所地松原市宁江区团结街。法定代表人：崔明江，该公司董事长。委托诉讼代理人：于永军，吉林迅捷律师事务所律师。被告：通化市永信投资有限责任公司，住所地通化市东通化大街1号。法定代表人：李大飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：臧春远，吉林昱诚律师事务所律师。原告长春农村商业银行股份有限公司宽城支行（以下简称农村商业银行）与被告松原市立信房地产开发有限公司（以下简称立信房地产公司）、通化市永信投资有限责任公司（以下简称永信投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案当事人的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告立信房地产公司负责偿还所欠原告借款本金7800000元及到实际执行完毕之日止的利息、复利及罚息（其中截止到2017年4月10日利息、复利及罚息合计1727816.50元）；2.永信投资公司承担连带保证责任；3.被告承担诉讼费、评估费、拍卖费等一切实现债权的费用。事实和理由：被告立信房地产公司于2014年11月14日与原告签订了《流动资金借款合同》（合同编号为201XXXXXXXX414），借款金额8000000元，借款期限为12个月，到期日为2015年11月13日，借款合同中明确约定了贷款利率和罚息利率。原告按照借款合同约定于2014年11月14日发放了贷款共计8000000元。目前立信房地产公司尚欠原告借款本金7800000元及相应利息未予支付。永信投资公司为借款提供连带责任保证担保，与原告于2014年11月14日签订了《保证合同》（合同编号：201XXXXXXXX414），合同中明确约定了担保责任的范围及保证方式。目前贷款已逾期，经原告多次索要至今未还。立信房地产公司辩称，立信房地产公司与农村商业银行之间确实存在金融借款合同关系，农村商业银行对于立信房地产公司称没有按期偿还借款的陈述确实存在。由于整个房地产大环境疲软的因素，立信房地产公司开发手续都在政府部门审批过程中，导致立信房地产公司的还款来源出现危机，所以未能按期偿还借款，在此表示深深的抱歉。请法院根据本案的相关证据，依法作出公正判决。对尚欠借款本金7800000元没有异议，对基准利率在借款合同中没有明确约定。永信投资公司辩称，永信投资公司签订的担保合同是原法定代表人超越权限，并且是在原告明知的情况下签订的合同，属无效合同，永信投资不应承担连带责任。根据《中华人民共和国公司法》第16条规定：公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不能超过规定的限额。《中华人民共和国公司法》第50条规定：法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道应当有效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十一条规定：法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。作为法律，一经公布，任何人均不得以不知道法律有规定或宣称对法律有不同理解而免于适用法律。《中华人民共和国公司法》第16条既然将公司担保的决策机构、权限等定为明文规定，即具有普遍适用效力。担保权人作为专业机构，在与永信投资公司签订担保合同时，就应该注意到法律的既有规定。这种法定决策程序既是对担保人公司的限制与要求，也是对担保权人的限制与要求。担保权人明知有此法律规定，就应对担保手续是否有效进行审查，任何忽视或者漠不关心该条规定，都不能认定为善意，而对于非善意的相对人，无权获得法律的保护。本案中，担保权人农村商业银行明知担保合同未经过担保人法定程序而依然签订，该担保合同当然无效。担保人永信投资公司无需承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：永信投资公司抗辩担保系法定代表人超越权限签订且不知道系借新还旧，但农村商业银行提交了永信投资公司的董事会决议，故对永信投资公司的抗辩不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月14日,农村商业银行（即乙方）与立信房地产公司（即甲方）签订了《流动资金借款合同》（合同编号为201XXXXXXXX414），合同的主要内容为：“鉴于立信房地产公司偿还我行旧贷，甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放贷款。第一条借款金额：甲方向乙方借款8000000元，借款期限为12个月，即从2014年11月14日起至2015年11月13日。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息：一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为年利率，固定利率，即起息日基准利率上浮34%，在借款期限内，该利率保持不变；二、罚息利率，（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率……四、贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。五、结息（一）实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。（二）本合同项下贷款按以下第一种方式结息：1.按月结息，结息日固定为每月的第20日……第六条账户使用与监管：一、贷款发放账户，本合同项下的贷款发放账户按照甲方在乙方开立的其他账户（账号×××）确定。……第七条还款：一、还款原则，本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。二、付息，甲方应在结息日的次日（21日）向乙方支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日的次日（21日）。最后一次还款时，利随本清。三、还本计划，还本计划按以下方式确定：（一）还本计划如下：1.2015年5月21日，金额100万元；2.2015年11月13日，金额700万元。……四、乙方救济措施（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利……”农村商业银行于合同约定的日期即2014年11月14日将8000000元转账支付至立信房地产公司在该行开立的指定账号内。贷款凭证中显示的借款月利率为6.7‰，结息方式每月20日，贷款用途偿还旧贷。依据贷款凭证中显示的借款月利率6.7‰,计算得出贷款年利率应为8.04%（起息日基准年利率6%上浮34%得出），罚息利率为贷款利率上浮50%，即为年利率12.06%。2014年10月30日，永信投资公司做出董事会决议，内容为：“我公司经有权利机构董事会会议决议通过，决定为借款人松原市立信房地产开发有限公司向长春农村商业银行股份有限公司宽城支行申请贷款借新还旧人民币捌佰万元，期限12个月的贷款提供保证担保，担保范围为本借款项下应付本息及相关费用，本公司董事会会议决议授权法定代表人刘立成代表本公司办理上述贷款事宜并签署有关合同及文件。本董事会会议决议由本公司章程规定的法定人数通过。”该决议由公司董事刘立成、刘锷、吴成玉签字并加盖公章。2014年11月14日，永信投资公司（即甲方）与农村商业银行（即乙方）签订了《保证合同》（合同编号：201XXXXXXXX414），合同的主要内容有：“为确保松原市立信房地产开发有限公司（以下简称“债务人”）与乙方签订的编号为201XXXXXXXX414的《流动资金借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。甲、乙双方在平等、自愿、公平、诚实守信的基础上，订立本合同。第一条保证方式，甲方在本合同项下承担的保证责任方式为连带责任保证。第二条保证担保范围，甲方承担的保证责任的范围包括本金捌佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和乙方为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。第三条保证期间，甲方承担的保证责任的期间为主债务履行期届满之后两年止。……”本合同由甲方永信投资公司法定代表人刘立成签字并加盖名章及公章，乙方法定代表人申美妍签字并加盖名章及公章。依据农村商业银行提交的明细中，立信房地产公司于2015年5月21日偿还本金100000元，2015年5月21日偿还本金19742.09元，2015年6月19日还本金60000元，2016年3月31日还本金20257.91元，合计偿还本金200000元，尚欠贷款本金7800000元。2015年5月21日，应还本金1000000元；2015年11月13日，应还本金7000000元。因2015年5月21日偿还本金合计119742.09元（一笔100000元、另一笔19742.09元），自2015年5月22日起，第一笔应还贷款以880257.91元为本金开始逾期；2015年6月19日还本金60000元，自2015年6月20日起，第一笔应还贷款的逾期金额为820257.91元；2016年3月31日还本金20257.91元，第一笔应还贷款的逾期金额为800000元。自2015年11月14日起，2015年11月13日应还的7000000元贷款开始逾期。立信房地产公司偿还利息情况：2014年11月21日12506.67元、2014年12月21日53600元、2015年1月21日55386.67元、2015年2月21日55386.67元……截至2015年5月21日均正常支付完毕8000000元的借款期限内利息。农村商业银行主张2015年5月21日至2015年6月20日的应付利息为48463.33元（已还9.93，尚欠48453.40元）；2015年6月21日至2015年7月20日的应付利息为46900元（已还清）；2015年7月21日至2015年8月20日的应付利息为48463.33元（已还3100元，尚欠45363.33元）；2015年8月21日至2015年9月20日的应付利息为48463.33元；2015年9月21日至2015年10月20日的应付利息为46900元；2015年10月21日至2015年11月13日的应付利息为35956.67元。2015年5月21日至2015年11月13日借款期限内的尚欠利息为225136.73元（前述应付总利息金额为275146.66元，扣除2015年6月21日已还利息9.93元及2015年7月21日支付利息50000元）。本院认为，农村商业银行分别与立信房地产公司、永信投资公司签订的《流动资金借款合同》、《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应认定有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。关于立信房地产公司抗辩的合同无效的主张，没有事实及法律依据，本院不予支持。永信投资公司在明知借款系借新还旧的情况下，自愿承担保证责任，应对立信房地产公司的所欠款项承担连带保证责任，在其承担保证责任后，有权向立信房地产公司追偿。对永信投资公司主张法定代表人超越权限签订，不知系借新还旧的抗辩，农村商业银行提交了永信投资公司的董事会决议佐证，故对其抗辩本院不予支持。关于农村商业银行主张的评估费、拍卖费尚未实际发生，可待实际发生时另行主张，本案不予保护。关于被告应向原告偿还借款本息数额的问题，具体如下：（一）关于应偿还的本金数额的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”农村商业银行举出转账凭证及贷款凭证证明其已经按约履行贷款的放款义务。农村商业银行主张立信房地产公司于2015年5月21日偿还本金100000元，2015年5月21日偿还本金19742.09元，2015年6月19日还本金60000元，2016年3月31日还本金20257.91元，合计偿还本金200000元，尚欠借款本金7800000元，立信房地产公司对尚欠本金7800000元没有异议，立信房地产公司应偿还的贷款本金为7800000元。（二）关于应偿还的借款期限内利息计算方式的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”农村商业银行以8000000元为本金，在2015年5月21日前的利息已经偿还完毕。其中2015年5月21日应还本金1000000元的借款期限内利息已还清。故应以剩余贷款本金7000000元为基数，自2015年5月21日起至2015年11月13日止，按照年利率8.04%计算，应扣除已支付利息50009.93元（含2015年6月21日支付的利息9.93元和2015年7月21日支付的利息50000元）。农村商业银行主张的借款期限内尚欠利息为225136.73元，未超过前述计算标准，本院应予支持。（三）关于逾期贷款利息的计算方式的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因双方约定的罚息利率为贷款利率上浮50%，即为年利率12.06%。故立信房地产公司应给付农村商业银行的逾期利息即罚息的计算方式为：1.以贷款本金880257.91元为基数，自2015年5月22日起到2015年6月19日止，按照年利率12.06%计算；2.以贷款本金820257.91元为基数，自2015年6月20日起至2016年3月31日止，按照年利率12.06%计算；3.以贷款本金800000元为基数，自2016年4月1日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率12.06%计算；4.以贷款本金7000000元为基数，自2015年11月14日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率12.06%计算。（四）关于复利的计算方式问题。按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”及依据《人民币利率管理规定》第二十条第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”的规定及双方合同约定，立信房地产公司未按时付息，农村商业银行有权就未付利息加收复息即复利。贷款到期日之后的罚息即逾期贷款利息和已经产生的复利不应再计收复利。农村商业银行就罚息部分所主张的复利，于法无据，本院不予支持。故复利应以贷款期限内的未支付利息总额为基数，从欠息之日起至贷款实际清偿之日止，在贷款并未逾期之前按贷款的期限内利率即年利率8.04%计算，在贷款逾期之后应为双方当事人约定的罚息利率即逾期贷款利率年利率12.06%计算。本案中，合同约定的结息日为每月的20日，尚未支付利息的时间即为2015年6月21日、7月21日、8月21日、9月21日、10月21日。故立信房地产公司应偿付农村商业银行的复利应按如下方式计算：1.以立信房地产公司欠付的2015年5月21日至2015年6月20日的利息48453.40元为基数，自2015年6月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算（2015年6月21日至2015年7月20日的利息46900元已还清不欠付，不计复利）；2.以立信房地产公司欠付的2015年7月21日至2015年8月20日的利息45363.33元为基数，自2015年8月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；3.以立信房地产公司欠付的2015年8月21日至2015年9月20日的利息48463.33元为基数，自2015年9月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；4.以立信房地产公司欠付的2015年9月21日至2015年10月20日的利息46900元为基数，自2015年10月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；5.以立信房地产公司欠付的2015年5月21日至2015年6月20日的利息48453.40元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；6.以立信房地产公司欠付的2015年7月21日至2015年8月20日的利息45363.33元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；7.以立信房地产公司欠付的2015年8月21日至2015年9月20日的利息48463.33元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；8.以立信房地产公司欠付的2015年9月21日至2015年10月20日的利息46900元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；9.以立信房地产公司欠付的2015年10月21日至2015年11月13日的利息35956.67元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、松原市立信房地产开发有限公司偿还长春农村商业银行股份有限公司宽城支行贷款本金7800000元及利息[（一）1.借款期限内利息225136.73元；（二）罚息：1.以贷款本金880257.91元为基数，自2015年5月22日起至2015年6月19日止，按照年利率12.06%计算；2.以贷款本金820257.91元为基数，自2015年6月20日起至2016年3月31日止，按照年利率12.06%计算；3.以贷款本金800000元为基数，自2016年4月1日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率12.06%计算；4.以贷款本金7000000元为基数，自2015年11月14日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率12.06%计算；（三）复利：1.以立信房地产公司欠付的2015年5月21日至2015年6月20日的利息48453.40元为基数，自2015年6月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；2.以立信房地产公司欠付的2015年7月21日至2015年8月20日的利息45363.33元为基数，自2015年8月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；3.以立信房地产公司欠付的2015年8月21日至2015年9月20日的利息48463.33元为基数，自2015年9月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；4.以立信房地产公司欠付的2015年9月21日至2015年10月20日的利息46900元为基数，自2015年10月21日起至2015年11月13日止，按年利率8.04%为标准计算；5.以立信房地产公司欠付的2015年5月21日至2015年6月20日的利息48453.40元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；6.以立信房地产公司欠付的2015年7月21日至2015年8月20日的利息45363.33元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；7.以立信房地产公司欠付的2015年8月21日至2015年9月20日的利息48463.33元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；8.以立信房地产公司欠付的2015年9月21日至2015年10月20日的利息46900元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算；9.以立信房地产公司欠付的2015年10月21日至2015年11月13日的利息35956.67元为基数，自2015年11月14日起至实际清偿之日止，按年利率12.06%为标准计算]；二、通化市永信投资有限责任公司对松原市立信房地产开发有限公司所欠上述款项承担连带保证责任，在其承担保证责任后，有权向松原市立信房地产开发有限公司追偿；三、驳回长春农村商业银行股份有限公司宽城支行其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78490元、保全费5000元，由通化市永信投资有限责任公司、松原市立信房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  张艳伟人民陪审员  刘仁菊人民陪审员  刘爱霞二〇一七年九月十五日书 记 员  解 莹