安徽省六安市金安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）六金民一初字第02039号
原告：余朝宏，男。
委托代理人（特别授权）许大刚，安徽金六州律师事务所律师。
被告：吴章军，男。
被告：吴孔福，男。
以上两被告共同委托代理人（特别授权）王敏，安徽晟成律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司六安中心支公司（以下简称平安六安支公司）。
负责人王鸿，公司总经理。
委托代理人（特别授权）陈晛，公司员工。
原告余朝宏诉被告吴章军、吴孔福、平安六安支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院2014年10月30日受理后，依法适用简易程序，由审判员胡晓琴独任审理，于2014年12月4日公开开庭进行了审理，原告余朝宏特别授权代理人许大刚，被告吴章军、吴孔福及其特别授权代理人王敏，被告平安六安支公司特别授权代理人陈晛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告余朝宏诉称：2013年11月25日，被告吴章军驾驶皖NBP1**号普通客车，沿六安市皋城路由西向东行驶至皋城路与正阳路交叉口时，其车辆后备箱所载货物掉落碰到同方向行驶的原告余朝宏驾驶的无�牌电动自行车，造成余朝宏受伤，无号牌车辆受损的交通事故。事故经六安市交警一大队认定被告吴章军负本起事故的全部责任。吴章军驾驶的车辆登记车主为被告吴孔福，该车投保于被告平安财险六安支公司，现请求判令：1.被告赔偿原告医疗费等各项损失114003.02元；2.被告承担本案诉讼费。为证明自己的主张，原告向法庭提供以下七组证据：1.原告身份证；2.被告驾驶证和行驶证；3.保单二份；4.事故认定书；5.出院记录和伤残鉴定意见；6.结婚证、营业执照；7.医疗费发票和鉴定费发票。
被告吴章军、吴孔福辩称：对事故事实无异议，车辆购买了交强险和商业险，应当由保险公司赔偿；保险单未说明货物掉落属于商业险免赔情形，保险条款是电话营销专用条款，保险条款是保险公司单方制定的，与保险法相悖，且两被告未签字，对两被告不具有效力；原告的误工费应计算至定残前一日90天，鉴定费无票据不应支持；交纳押金39000元其中30991.86元用原告治疗。
被告平安六安支公司辩称：原告部分诉请过高，保险公司在交强险限额赔偿，本起事故是由于被告车辆后备箱的货物掉落导致原告受伤，属于商业险免责范围，我公司对商业险部分不予承担；原告是农村户籍，对原告提供的结婚证和营业执照与本案相联性有异议，残疾赔偿金按农村标准计算，误工费按每天66.5元计算至定残前一日计90天，营养、伙补按每天20元计算，精神抚慰金过高。并提供《电话营销专用机动车辆保险条款》（2009版）和投保单作为证据，要求支持其辩解。
经审理查明：2013年11月25日18时30分，被告吴章军驾驶皖NBP1**号小型普通客车，沿六安市皋城路由西向东行驶至皋城路与正阳路交叉口时，其所驾驶的皖NBP1**号小型普通客车后备箱所载货物掉落，碰到同方向行驶的原告余朝宏驾驶的无号牌电动自行车，造成余朝宏受伤，电动自行车受损的道路交通事故。当日，六安市公安局交通警察支队一大队作出第3415012201301098号《道路交通事故认定书》认定：吴章军的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款之规定，负本起事故的全部责任；余朝宏无责任。事故发生当天，原告余朝宏入住六安市中医院治疗，诊断为：1.右胫骨髁间隆起骨折（右ACL撕脱骨折）2.右胫骨近端骨折3.右腓骨小头骨折（气滞血瘀），出院医嘱：1.带药2.术后右下肢石膏托外固定6周，非负重功能锻炼，活动足趾，抬腿。拆除石膏后缓慢伸屈各关节练习，主要练习膝关节功能，注意末稍血运。如足趾麻木、发乌、苍白，足胀痛等等及明入院治疗。术后6周右下肢不负重，休息6个月3.术后6周、12周、4个月、半年、一年、一年半入院复诊�拍片、指导功能锻炼，术后6周根据病情决定是否能扶拐足尖点地部分负重行走，术后12周能否完全负重行走4.术后1年左右根据病情决定有无必要取内固定铆钉5.不适随诊。2014年3月18日余朝宏出院，住院19天支付医疗费32715.02元（原告自付1723.16元，被告垫付30991.86元）。2014年10月17日，经原告委托安徽正源司法鉴定所作出（2014）临鉴字第A081号《关于对余朝宏的伤残评定意见书》鉴定意见为：1.余朝宏因交通事故致右胫骨髁间隆起撕脱性粉碎性骨折，右胫骨近端骨折，右腓骨小头骨折，右下肢一肢丧失功能10%以上符合“道标”十级伤残；2.三期评定为：休息期为210日、营养期60日、护理期90日。为此，原告支付伤残鉴定费1900元。
另查明：被告吴章军驾驶的皖NBP1**号小型普通客车登记所有人为被告吴孔福，该车辆以吴孔福为被保险人在被告平安财险六安支公司投保了交强�和不计免赔商业三者险50万元，保险期间自2013年4月25日0时起至2014年4月24日24时止，本起交通事故发生在保险期间内。
再查明：原告余朝宏与赵秀1993年12月16日登记结婚。2010年1月5日，赵秀领取《个体工商户营业执照》（注册号341502600018983），在安徽省六安市解放北路市化旁个人经营《六安市金安区市化糖酒店》，经营烟、百货零售。
上述事实，有原、被告提供的证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：公民生命健康权依法受到保护，被告吴章军驾驶机动车辆违反道路交通安全法相关规定，负事故全部责任，致原告余朝宏受伤所造成的经济损失，吴章军应当与车辆登记所有人被告吴孔福连带承担赔偿责任。吴章军驾驶的车辆投保了交强险和第三者责任险，保险人应对第三者的损害结果在赔偿限额内予以直接赔偿。《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第（五）项规定：”交通事故“是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产，本案肇事车辆在行驶过程中自车内抛出物品伤及他人身体，从通常理解属于交通事故的一种情形之一，属于交通事故责任之范畴，保险公司《电话营销专用机动车辆保险条款》规定：“车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用”保险人不负责赔偿，该条款是保险公司单方制定的免责条款且明显与法律规定相悖，故保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任的辩解，本院不予采纳。原告长期居住在城镇从事非农业经营，以个体经营形式以妻子名义领取了营业执照从事烟酒百货零售，提出按照安徽省城镇居民标准计算残疾赔偿金，本院予以支持；原告的伤残等级一处十级、休息期、营养期、护理期有鉴定机构的意见被告方未书面申请重新鉴定，本院予以采信，但原告�张的误工天数低于评定的误工期，以原告主张的为准；原告提出的护理费、误工费标准在法律规定的范围内，本院予以支持，提出的营养费、住院伙食补助费标准过高，本院核减为每天20元；交通费、精神抚慰金由本院酌定；医疗费、伤残鉴定费有收费单位出具的正式票据证实，本院予以采信。综上，本院核定原告余朝宏的交通事故各项损失为：医疗费32715.02元、住院伙食补助费380元（19天×20元／天）、营养费1200元（60天×20元／天），合计34295.02元，由保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿10000元，超出交强险限额的24295.02元，由保险公司在第三者责任险赔偿限额内替代赔偿；误工费15600元（120天×130元／天）、护理费9090元（90天×101元／天）、残疾赔偿金46228元（23114元／年×20年×10%）、精神抚慰金6000元、交通费200元，合计77118元，由保险公司在交强险死亡伤残�偿限额内赔偿；伤残评定费1900元，由事故侵权人即被告吴章军、吴孔福连带承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、第一百三十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司六安中心支公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿原告余朝宏医疗费、住院伙食补助费、营养费10000元、在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告余朝宏误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费77118元，合计87118元。（此款包含被告吴章军垫付的医疗费30991.86元）
二、被告中国平�财产保险股份有限公司六安中心支公司在第三者责任险赔偿限额内赔偿原告余朝宏医疗费、住院伙食补助费、营养费24295.02元
三、被告吴章军、吴孔福赔偿原告余朝宏伤残鉴定费1900元，并对上述第一、二项款承担连带清偿责任。
四、驳回原告余朝宏其他诉讼请求。
上述款项于本判决生效之日起十日内一次性付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处。账号20000108315610300000026。收款单位：六安市金安区人民法院立案庭）。
案件诉讼费2590元，按简易程序减半收取1295元，由被告吴章军、吴孔福共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数�出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审判员 胡晓琴
二〇一五年一月七日
书记员 汪荣兰
附：相关法律条文
第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。
第一百三十条二人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问
题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。