福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初4801号原告：中国工商银行股份有限公司安溪支行，住所地安溪县凤城镇新安路161号。负责人：王卫东，任行长。委托诉讼代理人：ＸＸ溱，男，中国工商银行股份有限公司安溪支行员工。被告：练正富，男，1967年6月2日出生，汉族，住福建省建瓯市。原告中国工商银行股份有限公司安溪支行（以下简称工行安溪支行）与被告练正富信用卡纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人ＸＸ溱到庭参加诉讼；练正富经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行安溪支行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.解除原告与被告于2014年4月15日签订的分期字（安溪支行）2014108号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告练正富归还原告贷款234566.16元及从2014年9月15日起至实际付款日止的利息、滞纳金（暂计至2016年6月8日的利息29833元、滞纳金9490.37元）；3.拍卖或变卖被告练正富抵押物车牌号为闽Ｃ×××××的奥迪汽车，原告享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。事实与理由：被告练正富于2014年4月17日以购买自用车为由向原告申请一张额度为100元的信用卡，卡号62×××87，并签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，期限3年，按月偿还约定金额。2014年5月15日以安溪县亿海汽车销售有限公司的订购单向原告申请将该卡额度调至25万元，用于购买奥迪一部，期限3年，并与原告签订《抵押合同》；2014年5月8日以所购的车辆（奥迪）到泉州车管所办理汽车抵押登记手续。原告依约于2014年5月15日将25万元发放到被告练正富申请的62×××87卡中，并从该卡划转至安溪县亿海汽车销售有限公司。截至2016年6月8日，被告练正富已连续逾期15期，逾期本金158182.16元，未转入逾期本金76384元，合计拖欠本金234566.16元，滞纳金9490.37元、利息29833元。被告的行为违反了双方签订分期付款合同第九条“乙方累计违约3次，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项及滞纳金等全部债务。”经原告多次催讨，被告至今未能归还逾期本息。练正富未提出书面答辩，亦未提供任何证据。原告为支持自己诉讼主张提供以下证据：1.原告营业执照复印件，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。2.被告练正富身份证复印件，证明被告身份情况及诉讼主体资格。3.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、机动车登记证复印件各1份，证明被告向原告申请借款25万元，并用其购买的闽Ｃ×××××奥迪车抵押给原告，原告享有优先受偿权。4.《机动车销售统一发票》、《机动车辆保险单》复印件各1份，证明抵押物闽Ｃ×××××奥迪裸车价值，并证明被告确系购置该型号车辆及该车保险合同第一受益人为原告。5.《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《首期款证明》复印件各1份，证明被告向安溪县亿海汽车销售有限公司购置闽Ｃ×××××奥迪车一部。6.《工银信用卡申请表》、《申请人声明》、《牡丹购车专用卡用卡须知》复印件各1份，证明被告向原告申请办理信用卡购车业务。7.《个人贷款借据基本信息》复印件，证明被告于2014年5月15日用该卡消费透支25万元用于购买闽Ｃ×××××奥迪车一部，截至2016年6月8日已连续逾期15期，逾期本金158182.16元，未转入逾期本金76384元，合计拖欠本金234566.16元、滞纳金9490.37元、利息29833元。本院认为，因被告练正富未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：（一）2014年4月15日，作为乙方的被告练正富与作为甲方的原告工行安溪支行签订一份合同号为分期字（安溪支行）2014108号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：“第一条乙方向汽车销售商安溪县亿海汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号奥迪A4），车辆总价为人民币（大写）叁拾伍万柒仟伍佰元，乙方自行支付首付款107500元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾伍万元。……。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：安溪县亿海汽车销售有限公司，账号：14×××02，开户行：安溪支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6960元，以后每期偿还的金额为人民币6944元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。第六条乙方应按一次性的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费26075元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务：（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实行债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。……。第九条甲方的权利与义务：……。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关约定；3.乙方与汽车销售商提起解除或终止购车合同；4.乙方未按本合同约定支付手续费；5.乙方资信或财务状况发生恶化；6.乙方丧失或部分丧失民事行为能力；7.本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。……。第十三条《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。”同日，被告并签署《牡丹购车专用卡用卡须知》。（二）2014年4月17日，被告练正富向原告工行安溪支行递交《工银信用卡申请表》并签署《申请人声明》，要求申请办理一张牡丹购车专用信用卡；原告经审核依法向被告发放了牡丹购车专用信用卡，该信用卡卡号为62×××87，信用额度为人民币100元。（三）2014年5月4日，作为乙方抵押人的被告练正富与作为甲方抵押权人的原告工行安溪支行签订一份合同号为2014108号的《抵押合同》，合同约定：“乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。……。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。……。”2014年5月8日，被告将其购买的闽Ｃ×××××奥迪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号：LFV3A28K5E3025387）抵押给原告，并到福建省泉州市公安局交通警察支队车管所办理抵押登记。（四）2014年5月15日，原告工行安溪支行依据《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》以及安溪县亿海汽车销售有限公司提供首期款证明被告练正富购买奥迪牌型号汽车一部并已付首期款107500元的事实，将被告牡丹购车专用信用卡额度调至25万元；同日，原告将25万元发放到被告卡号为62×××87的信用卡中，并从该卡划转至安溪县亿海汽车销售有限公司账户。（五）截止至2016年6月8日，被告练正富已连续逾期15期，逾期本金158182.16元，未转入逾期本金76384元，合计拖欠本金234566.16元，经原告催收，被告未履行还款义务。由此，原告于2016年8月25日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，被告向原告申请办理牡丹购车专用信用卡，并签约承诺同意按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定履行,原告经审查依约向被告发放了牡丹购车专用信用卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同约定全面履行义务。被告使用牡丹购车专用信用卡消费后，未按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定还款，已构成违约，应承担违约民事责任。截止至2016年6月8日，被告已连续逾期15期，依照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，并取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，有权解除与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同解除后,被告作为牡丹购车专用信用卡的持卡人应承担偿还本金234566.16元并支付利息、滞纳金的违约责任;同时，被告作为本案信用卡透支款项的抵押人自愿以其所有的闽Ｃ×××××奥迪牌小型轿车为信用卡透支款项提供抵押担保，并办理抵押登记，符合法律规定，抵押担保合法有效，应以其提供的抵押物承担抵押担保责任。因此，原告诉讼请求合法，本院予以支持。被告经本院传票依法传唤，未到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩权利和举证、质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款、第二款、第三十四条、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下:一、解除被告练正富与原告中国工商银行股份有限公司安溪支行于2014年4月15日签订的合同号为分期字（安溪支行）2014108号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告练正富应当在本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安溪支行牡丹购车专用信用卡透支款本金234566.16元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按合同约定的利率计算，从2014年9月15日起计算至还清之日止）；三、被告练正富若未按时还款，则拍卖或变卖被告练正富所有的闽Ｃ×××××奥迪牌小型轿车（车辆识别代号/车架号：LFV3A28K5E3025387）给原告中国工商银行股份有限公司安溪支行优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告练正富所有，不足部分由被告练正富负责清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4818元，由被告练正富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  林山鸿审 判 员  李婉红人民陪审员  王志斌二〇一七年一月十八日书 记 员  林玉琼附相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条:当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条:债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第五条第一款、第二款：在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。第三十四条：当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。第七十六条：当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。