广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第3927号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：周剑锋，曾用名周剑峰，男，1978年4月6日出生，汉族，住广州市南沙区。
被告：钟冠宝，女，1982年3月4日出生，汉族，住广州市南沙区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告周剑锋、钟冠宝借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭并公开开�进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人王玲到庭参加了诉讼，被告周剑锋、钟冠宝经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年2月1日，原、被告双方签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079043709），其中约定：1、原告同意向被告周剑锋提供总额人民币120万元的可循环授信额度；2、授信期间为120个月，从2013年2月1日起至2023年2月1日止；3、两被告将其所有的位于广州市番禺区×××6房的房产抵押给原告为《个人授信及担保协议》项下贷款提供担保。2013年2月5日，原告与两被告为涉案房产办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证穗第02×××86号）。2013年2月1日，原告与被告周剑锋就《个人授信及担保协议》项下贷款签订了《个人贷款借款合同》（编号：139999120561011838）（以下简称“借款合同”），合同约定：被告周剑锋向原告贷款120万元用于经营，贷款期限为60个月，从2013年2月1日至2018年2月1日止。本合同的执行利率为国家公布的贷款基准年利率为基础上浮20%，还款方式为等额还款。2013年2月5日，原被告双方签订《个人贷款自助月供协议书》，就《借款合同》还款方式进行约定，被告周剑锋选择按“自助月供”的方式还款，月供计算期确定为120个月，每月还款金额按等额还款法计算。上述合同签订后，原告已按照约定于2013年2月6日向被告周剑锋发放贷款120万元。但截至2015年4月28日，被告周剑锋已连续三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息。根据《授信及担保协议》第35.1.3项，第36条及《借款合同》第24.1.3项，第25条的规定，授信申请人连续三个月或者累计六次未能按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并可同时采取以下措施：1、提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；2、可以处分抵押物，处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有，不足部分，授信人另行追偿。另外，根据《授信及担保协议》第34.4款及《借款合同》第23.1款的约定，授信申请人（借款人）不能按时归还贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人（贷款人）为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人（借款人）承担。经查，被告钟冠宝与被告周剑锋是夫妻关系，双方于2008年12月3日登记结婚，被告周剑锋的贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告钟冠宝以抵押人身份在《个人授信及担保协议》中签名，以涉案房�为《个人授信及担保协议》项下贷款提供抵押担保。因此依据我国的相关法律规定，上述债务应当作为夫妻共同债务，由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，现起诉请求判令：一、被告向原告清偿所欠借款本金1019109.59元及利息、罚息、复利（截止2016年8月19日的利息90980.59元、罚息10345.96元、复利7053.42元，从2016年8月20日起计至付清之日止的罚息、复利按照合同约定中国人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%的标准计付）；二、依法处分两被告提供的位于广州市番禺区×××房的抵押物，原告对上述抵押物享有优先受偿权；三、被告钟冠宝对上述诉讼请求承担连带清偿责任。
被告周剑锋未答辩。
被告钟冠宝未答辩。
经审理查明：2013年2月1日，原告招商银行股份有限公司广州分行与被告周剑锋、钟冠宝签订《个人授信及担保协议》（编号139999120079043709）（下称“协议”）一份，其中被告周剑锋作为借款人，被告周剑锋、钟冠宝共同作为抵押人，约定：经被告周剑锋向原告申请，原告同意向被告提供总额为人民币120万元整的授信额度；授信期间为120月，即从2013年2月1日起到2023年2月1日；被告周剑锋、钟冠宝愿意以其所有的位于广州市番禺区×××房产全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；在授信期间届满前，如原告根据协议及各具体合同向被告周剑锋、钟冠宝追索，两被告亦以抵押物在协议约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为原告根据协议向被告周剑锋提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期�为抵押权设立之日起至协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；被告周剑锋连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；原告有权直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的方式对抵押物进行处理；对处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿；其价款超过协议项下被告周剑锋所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告周剑锋所有，不足部分，原告另行追索。
2013年2月1日，原告与被告周剑锋签订《个人贷款借款合同》（编号：139999120561011838）一份，约定：此项贷款金额为人民币120万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2013年2月1日起到2018年2月1日止，具体贷款期限以借款借据为准；借款�同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮20%，即为年利率7.68%，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为按固定日调整方式进行调整；被告周剑锋未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告周剑锋、钟冠宝以其所有的位于广州市番禺区×××房作抵押；被告周剑锋连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布本合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；原告与被告周剑锋、钟冠宝达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，或在15日内双�未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求法院拍卖、变卖抵押物。
2013年2月5日，原告与被告周剑锋、钟冠宝签订《个人贷款自主月供协议书》（编号：139999120079043709）一份，约定：被告周剑锋自愿选择“自主月供”还款的方式；本协议项下的月供计算期确定为120个月；每月还款金额按等额还款法计算；自主月供期限60个月。
2013年2月5日，原告与被告周剑锋、钟冠宝就位于广州市番禺区×××房的房产于广州市国土资源和房产管理局办理了抵押登记。
2013年2月6日，原告向被告周剑锋发放贷款120万元整，并出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款金额为120万元整，期限自2013年2月6日起至2018年2月6日止，贷款执行年利率为7.68%。被告周剑锋取得原告贷款后，未能按照合同约定还本付息，截至2016年8月19日，�告周剑锋尚欠原告借款本金1019109.59元，利息90980.59元，罚息10345.96元、复息7053.42元。
另查明，被告周剑锋、钟冠宝于2008年12月3日登记结婚，于2014年6月19日办理离婚登记，于2016年3月8日再次登记结婚。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告周剑锋、钟冠宝签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及《个人贷款自主月供协议书》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原告与被告周剑锋、钟冠宝之间的借款、抵押关系成立、有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告周剑锋发放贷款120万元整，被告周剑锋取得贷款后，未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。截至2016年8月19日，被告周剑锋尚欠原告借款本金1019109.59元，利息90980.59�，罚息10345.96元、复息7053.42元。现原告要求被告周剑锋偿还贷款本金、利息、罚息、复息有理，本院依法予以支持。
原告与被告周剑锋、钟冠宝于《个人授信及担保协议》中约定，将被告周剑锋、钟冠宝所有的位于广州市番禺区×××房的房产作为抵押物，并于2013年2月5日在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记，原告依法成为抵押权人。故原告要求处分被告周剑锋、钟冠宝的房产，并就上述抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
本案借款发生在被告周剑锋与被告钟冠宝的婚姻关系存续期间，被告钟冠宝亦作为抵押人在《个人授信及担保协议》、《个人贷款自主月供协议书》上签字确认，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告钟冠宝与被告周剑锋应承担共同清偿责任。
被告周剑锋、钟冠宝经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周剑锋、钟冠宝于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金1019109.59元及利息90980.59元、罚息、复息【截至2016年8月19日，罚息10345.96元、复息7053.42元；自2016年8月20日起至清偿之日止，罚息、复利均按照中国人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%计付】；
二、�告对被告周剑锋所有的位于广州市番禺区×××房的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费14720元、财产保全费5000元、公告费500元，均由被告周剑锋、钟冠宝负担（公告费原告已预交有关单位，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 吴惠和
人民陪审员 古丽莹
二〇一七年三月九日
书 记 员 叶玉环
何佳敏