江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）澄商初字第00133号
原告黄武才。
委托代理人王桦，江苏滨江律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江阴市澄江中路276号101室、201室（各半层）。
负责人戴振威，该公司总经理。
委托代理人张克勤、戴汉川，江苏沁园春律师事务所律师。
原告黄武才诉被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称平保公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年1月16日立案受理后，依法由审判员孙妍独任审判，公开开庭进行了审理。原告黄武才及其委托代理人王桦、被告平保公司的委托代理人戴汉川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄武才诉称：2014年其在平保公司为其所有的苏B×××××机动车投保了交强险、商业三责险及车损险，保险期间自2014年9月28日至2015年9月27日。2014年11月14日，黄武才驾驶该车与丁金发驾驶的苏B×××××机动车在行驶过程中发生碰撞，造成两车损坏的交通事故。经江阴市公安局交通巡逻警察大队认定，黄武才负事故的全部责任。经江阴市价格认证中心认证，两车损坏共计38820元，黄武才全额予以支付，此外还支付了苏B×××××机动车的停业赔偿款5000元、车损认证费1980元、施救费300元、停车费30元。因向平保公司理赔无果，黄武才请求法院判令平保公司支付保险理赔款合计46130元，并承担本案诉讼费用。
被告平保公司辩称：两车车损、认证费、施救费、停车费等金额无异议；事发时苏B×××××机动车未按规定期限进行安全技术检验属免责情形；停业损失金额有异议，属间接损失且黄武才提供的依据不足。根据保险条款规定，平保公司对黄武才的损失不应承担赔偿责任。
经审理查明：2014年9月16日，黄武才为其所有的苏B×××××轿车在平保公司投保了交强险、车辆损失险及不计免赔率、商业第三者责任险及不计免赔率等商业险，保险期间均自2014年9月28日零时起至2015年9月27日24时止。其中交强险财产损失赔偿限额2000元、车辆损失险保险金额306000元、商业第三者责任保险保险金额50万元。
2014年11月14日17时05分许，黄武才驾驶苏B×××××轿车在江阴市延陵路由东向西行驶至锡澄高速引桥东侧地段左转弯掉头过程中，车辆右前侧与由西向东行驶的丁金发驾驶苏B×××××小轿车左前侧相撞，造成两车损坏的交通事故。同日江阴市公安局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定黄武才负事故的全部责任。事发当日，黄武才向平保公司报案。后经江阴市价格认证中心鉴证，苏B×××××轿车车损为32172元、苏B×××××轿车车损为6648元，黄武才支付两车维修费合计38820元及评估费1980元，此外还支付施救费300元及停车费30元。
苏B×××××小轿车系江阴市汽车旅游出租有限公司（下称出租公司）所有的出租车，2014年4月28日出租公司将该车出租给丁金发、孙虹经营，双方在承租经营合同中约定：合同期限自2014年4月29日起至2019年4月28日止；丁金发、孙虹在签订本合同之日即提前交纳第一个月的承租金，实行先交费后运营的方式，承租金实施先高后低的阶梯式上交，五年平均：300元／天，第一年为每天340元；若因丁金发、孙虹违规、违章、违法造成营运车辆被送往相关汽修厂修理的，在该修理期间的承租金将不予免除。该起交通事故造成苏B×××××小轿车自2014年11月15日至11月19日维修，黄武才向丁金发、孙虹赔偿了五天的停业损失及误工费合计5000元。审理中，黄武才提供丁金发、孙虹出具的情况说明，证明二者按照每日450元的标准向出租公司交纳承包金（含该车维修期间），黄武才明确停业损失为450元／天×5=2250元，误工费参照2013年江苏省分细行业交通行业平均工资标准计算为57458元／年÷365×5×2=1574元，上述合计3824元，超出部分由法院依法认定。
另查明：黄武才驾驶证登记准驾车型为C1E，驾驶证有效起始日期为2009年10月17日，有效期限6年。苏B×××××轿车行驶证登记所有人为黄武才，注册日期为2012年10月25日，事发时检验有效期至2014年10月。事发后，黄武才根据2004年9月1日开始实施的《关于加强和改进机动车检验工作的意见》中非营运轿车6年内免年检制度的规定，向车管部门提供相关材料办理了检验手续，现该车检验有效期至2016年10月。后因向平保公司理赔无果，黄武才起诉来院。
审理中，平保公司提出事发时苏B×××××轿车未按规定进行安全技术检验属保险合同约定的免责情形、营运损失等属间接损失，均不应予赔偿，并提交保险条款及投保单予以佐证。商业第三者责任险保险条款第三条约定：发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；第五条约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失；（七）停车费、保管费、扣车费及各种罚款。车辆损失险保险条款第四条第二项、第六条第十项也有相同约定。投保单投保人签章处有“沈卢芳”签名字样。对此黄武才表示其从未见过投保单也并不知悉，其通过做保险的业务员购买的保险，交纳保费后业务员给了他保费发票、保单和条款，对于上述条款平保公司没有提示或明确说明过。后经本院释明，平保公司认为投保单非黄武才本人签名，不申请进行笔迹鉴定。
以上事实，有黄武才提供的交强险及商业险保险单、道路交通事故认定书、行驶证及驾驶证复印件、价格鉴定报告及清单、维修费发票、认证费发票、施救费发票、停车费发票、出租汽车承租经营合同、证明、情况说明、收条、索赔申请书、平保公司提供的投保单、保险条款及当事人陈述在卷予以佐证。
本院认为：黄武才与平保公司签订的保险合同合法有效，平保公司应当按照合同约定承担保险责任。关于平保公司提出的车辆未按期检验属免责情形、对全部损失不承担赔偿责任的抗辩意见，本院认为，根据保险法的有关规定，保险人在订立合同时应当对免责条款尽到提示和明确说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，现投保单非黄武才本人所签，其对免责条款的提示和告知不认可，平保公司未举证证明已尽到提示和明确说明义务，故涉案免责条款效力本院不予认定，平保公司上述抗辩意见依据不足，本院不予采信，其应在保险合同范围内承担理赔责任。关于理赔金额，黄武才承担的两车损失38820元、认证费1980元、施救费300元、停车费30元，平保公司对上述金额无异议，本院予以确认；对于停业损失5000元，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定：因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，本案中苏B×××××小轿车停运五天，丁金发、孙虹仍需向出租公司交纳承租金，且二人无法营业必然导致收入损失，故黄武才赔偿二人停运损失于法有据，但根据事发时该车每日承租金340元／天计算承租金损失应为340×5=1700元、根据江苏省高级人民法院公布的分细行业在岗职工平均工资表道路运输业在岗职工平均工资42557元计算误工费损失为42557÷365×5×2=1166元，故停业损失应为2866元，超出上述金额部分黄武才向平保公司理赔无据，本院不予支持；认证费、施救费、停车费等属于为确定或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，亦应由平保公司承担。综上，平保公司应在交强险财产损失部分及车辆损失险、商业第三者责任险项下赔偿黄武才43996元。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十七条第二款、第六十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内给付黄武才理赔款43996元；
二、驳回黄武才其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费960元、减半收取480元（黄武才已预交），由黄武才负担20元，由中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司负担460元，该款于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付黄武才。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费（汇入：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，帐号：11×××05），上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审判员 孙妍
二〇一五年四月八日
书记员 薛皎
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：
（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；
（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；
（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；
（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。