安徽省安庆市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖08民终1609号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司铜陵市第一支公司，住所地安徽省铜陵市铜官山区义安北路32号。
负责人：左申龙，该公司经理。
委托诉讼代理人：刘长峻，安徽众佳律师事务所律师。
委托诉讼代理人：余永阳，安徽众佳律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：蔡丽娟，女，2000年11月29日出生，汉族，学生，住安徽省安庆市宿松县。
法定代理人：蔡某（系蔡丽娟叔父），男，1968年6月18日出生，汉族，农民，住安徽省安庆市宿松县。
委托诉讼代理人：夏复田，安徽人人律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王培村，男，1972年12月9日出生，汉族，农民，住安徽省安庆市宿松县。
被上诉人（原审被告）：安庆市新朋运输有限公司，住所地安徽省安庆市经济开发区集贤综合大市场。
法定代表人：李斌，该公司总经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司铜陵市第一支公司（以下简称人保财险铜陵支公司）因与被上诉人蔡丽娟、王培村、安庆市新朋运输有限公司（以下简称安庆新朋运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省宿松县人民法院（2016）皖0826民初1714号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月12日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人保财险铜陵支公司的委托诉讼代理人余永阳、被上诉人蔡丽娟的委托诉讼代理人夏复田到庭参加诉讼。被上诉人王培村、安庆新朋运输公司经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
人保财险铜陵支公司上诉请求：一、王培村驾驶超载货车发生交通事故，根据商业险条款，商业险应增加免赔率10%；二、蔡丽娟未举证证明其在城镇居民满一年，被扶养人生活费应按农村居民标准计算；三、原审认定的精神损害抚慰金过高，应认定为50000元。请求二审法院撤销原判，依法改判。
蔡丽娟辩称：一、人保财险铜陵支公司未就免责条款履行提示、说明义务，免责条款未生效，且免责条款不能对抗第三人。肇事车辆投保了不计免赔率附加险，人保财险铜陵支公司主张免责无合同依据。超载与事故发生没有因果关系。二、其自2013年9月至2016年6月就读于许岭镇初级中学，日常生活支出和消费均发生在城镇，应统一按城镇居民标准计算死亡赔偿金项下的被扶养人生活费。三、王培村负事故全部责任，对事故发生存在重大过错，一审法院认定精神损害抚慰金符合相关规定。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
王培村、安庆新朋运输公司未向本院提出答辩意见。
蔡丽娟向一审法院起诉请求判令：一、王培村、安庆新朋运输公司赔偿丧葬费27569.5元、死亡赔偿金268122元（含被扶养人生活费51702元）、精神损害抚慰金80000元、受害人亲属处理丧葬事宜相关费用4308.5元，合计380000元；二、人保财险铜陵支公司在交强险和商业三者险内对上述费用承担保险赔偿责任，精神损害抚慰在交强险内优先给付。
一审法院认定事实：2016年4月8日21时10分许，王培村驾皖Ｈ×××××/HD353号挂重型货车自东向西，至太下线3KM处，因疲劳驾驶、避让不力，碰撞路边人蔡学生，致其当场死亡。宿松县公安局交通管理大队认定王培村负事故全部责任。肇事皖Ｈ×××××/HD353号重型贷车为王培村所有，挂靠登记在安庆新朋运输公司名下经营，事发时在人保财险铜陵支公司投保交强险和保险金额1100000元且不计免赔的商业三者险（主车1000000元、挂车100000元）。
一审法院认为，蔡丽娟主张的各项损失如下：丧葬费27569.5元（55139元/年÷2）；死亡赔偿金216420元（10821元/年×20年）；蔡丽娟虽系农村户口，但在城镇中学就读，被扶养人生活费按城镇居民的标准计算为51702元（17234元/年×3年）；精神损害抚慰金80000元；受害人亲属处理丧葬事宜的相关费用4308.94元，以上合计380000元。因肇事车辆向人保财险铜陵支公司投保了交强险和保险限额为1100000元的商业三者险（不计免赔），蔡丽娟上述损失应在保险限额内赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十八条第一款、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十条、第二十二条、第二十七条、第二十九条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市第一支公司于判决生效之日起五日内赔偿原告蔡丽娟机动车交通事故遭受的丧葬费、死亡赔偿金、亲属办理丧葬事宜支出的交通费、误工费及精神抚慰金等各项损失共计380000元。二、驳回原告蔡丽娟的其他诉讼请求。案件受理费7000元，减半收取3500元，由原告蔡丽娟负担2500元，被告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市第一支公司负担1000元。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。人保财险铜陵支公司提交了投保单、投保确认书和商业险条款各一份，共同证明：根据不计免赔率特约条款第三项，因违反安全装载规定而增加的免赔率，不属于不计免赔的范畴。根据商业险条款第九条第二项，违反安全装载规定的，增加免赔率百分之十。其已经明确告知投保人商业险条款中免责规定，免责条款已经用加黑字体予以提示。蔡丽娟质证认为，投保单、投保确认书和商业险条款形成于一审开庭前，不属于新证据。人保财险铜陵支公司应承担举证不能的后果。对投保单、投保确认书真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，不能证明保险人已向投保人履行了说明义务。对保险条款真实性有异议，其中没有投保人签字确认，达不到其证明目的。本院对上述证据认证如下：相对方对投保单、投保确认书真实性无异议，对真实性予以采信。以上证据能否达到其证明目的，需综合全案进行认定。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为,关于应否扣除10%的免赔率的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案人保财险铜陵支公司虽提交了投保单、投保确认书、保险条款，但投保单及投保确认书系人保财险铜陵支公司提供的格式化文本，其中相关内容不能证明保险人已就免责条款的概念、内容及其法律后果向投保人尽到了明确说明义务，有关免责条款依法不产生效力。故对其主张扣除10%的免赔率不予支持。关于被扶养人生活费的标准问题。根据相关规定，农村户口的未成年人在城镇上学、生活的，人身损害的残疾赔偿金、死亡赔偿金等按城镇居民的标准计算。本案蔡丽娟事发时在城镇上学，原审法院按城镇居民标准计算被扶养人生活费，并无不当。关于精神损害抚慰金的数额问题。本案交通事故造成受害人死亡，侵权人负事故的全部责任，原审法院综合侵权行为的损害后果，侵权行为人的过错程度，受诉法院所在地经济生活水平等因素，酌情认定精神损害抚慰金80000元，并无不当。综上所述，人保财险铜陵支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1362元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司铜陵市第一支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高 平
代理审判员 程 顺
代理审判员 余月琴
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 王岳霞
附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。