湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂大悟民初字第00025号
原告董兰。
被告祝桂荣。
委托代理人陈昊，湖北勤才律师事务所律师。代理权限为一般代理。
被告刘保国。
委托代理人陈昊，湖北勤才律师事务所律师。代理权限为一般代理。
原告董兰与被告祝桂荣、刘保国民间借贷纠纷一案，本院于2014年12月31日立案受理后，依法组成由审判员钟巍担任审判长，审判员刘忠海、人民陪审员何传东参加评议的合议庭进行审理。2015年1月4日，原告董兰申请对二被告夫妻共有的位于大悟县宣化店镇中心街的土地使用权及附属房屋予以查封，本院经审查后于当日作出（2015）鄂大悟民初字第00025-1号民事裁定书，裁定对上述房产予以查封。2015年2月4日，公开开庭对本案进行了审理。原告董兰、二被告的共同委托代理人陈昊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告董兰诉称，2014年6月29日，被告祝桂荣因资金周转困难，以其与被告刘保国共有的位于大悟县宣化店镇中心街的房产及土地作为抵押向原告借款100000元，双方口头约定月利率3%，当年年底还清。借款到期后，经原告多次催要，被告祝桂荣均未能偿还。上述款项系二被告夫妻关系存续期间所借，应由二被告共同偿还。综上，请求人民法院依法判令被告祝桂荣、刘保国立即偿还原告借款本金100000元并按约定支付利息。
为支持其主张，原告董兰向本院提交了如下证据：
一、身份证复印件二份。证明原告董兰及被告祝桂荣的身份情况。
二、被告祝桂荣出具的借据及国有土地使用权证一份。证明被告祝桂荣向原告董兰借款100000元并以夫妻共同房产抵押的事实。
被告祝桂荣书面答辩称，向原告董兰借款100000元属实，因经济困难，请求延期偿还；双方约定的利率过高，应按中国人民银行同期贷款利率确定；国有土地使用权证系其私自从家中偷出并交给原告作为借款担保抵押，该借款系用于偿还被告个人先前所负的赌债，没有用于夫妻共同生活，被告刘保国对该笔借款以及抵押担保的情况并不知晓，故请求人民法院依法判决由其个人偿还。
被告刘保国书面答辩称，原告董兰所诉不实，其既未向原告借款，也未用房产和土地作抵押；被告祝桂荣私自向原告借款并将国有土地使用权证作抵押，属祝桂荣个人行为，且所借款项未用于家庭共同生活，应由祝桂荣独自偿还，同时房产抵押因未经其同意属无效行为，请求人民法院依法解除对二被告夫妻共有房产的查封措施；被告祝桂荣向原告董兰借款系用于偿还赌债，该借贷关系应不受法律保护，双方约定的利息也明显偏高，请求人民法院依法判决。
为支持其主张，二被告共同向本院申请证人刘某（系被告刘保国之兄）出庭作证。证人刘某陈述的主要内容是：被告祝桂荣在家照顾孩子，料理家务，被告刘保国每月供给1700元生活费用；被告祝桂荣所借款项系用于赌博，国有土地使用权证系其私自从家中偷出，被告刘保国并不知情。
经庭审质证，二被告对原告董兰提交的证据一无异议，对证据二的真实性无异议，但提出房产抵押属被告祝桂荣个人行为，未经被告刘保国同意，抵押行为无效。原告董兰对被告方证人的当庭证言有异议，认为证人所述不实，原告借款给被告祝桂荣，并非让其用于赌博；被告祝桂荣向原告借款以及用夫妻共同房产抵押的情况被告刘保国知道并同意。
根据证据的客观性、关联性、合法性特征，经合议庭合议，本院认为，原告董兰提交的证据一系国家正式职能部门颁发，其形式、来源合法，内容真实，且经被告当庭质证没有异议，依法应予以采信。二被告对原告董兰所举证据二的真实性未提出异议，本院对被告祝桂荣向原告董兰借款100000元并以夫妻共有的房产作为抵押的事实予以确认，至于房产抵押是否有效的问题将在说理部分详细阐述。二被告共同提交的证人当庭证言，因证人与二被告有切身利害关系，所证明的内容亦无其他证据材料佐证，应不予采信。
根据本院确认的上述有效证据，结合庭审调查，本案的基本事实如下：
2014年6月29日，被告祝桂荣因偿还债务缺乏资金，以其与被告刘保国共有的位于大悟县宣化店镇中心街的房产及土地作为抵押向原告借款100000元，双方口头约定月利率3%，当年年底偿还本金及利息共计150000元。借款到期后经原告董兰多次催要，被告祝桂荣以经济困难为由至今未还，双方由此引起诉讼。
本院认为，被告祝桂荣向原告董兰借款100000元的事实清楚，证据充分，已形成民间借贷关系，被告祝桂荣应依法承担清偿借款本息的民事责任。双方约定月利率3%以及当年年底偿还本金及利息共计150000元，超出国家有关法律规定对借款利息约定的范围，利息应以中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。被告刘保国、祝桂荣提出借款系被告祝桂荣用于偿还个人赌债，并未用于家庭共同生活的主张，因未能提供充分证据证明，本院不予认可。被告祝桂荣与被告刘保国系合法夫妻关系，所借款项在夫妻关系存续期间内，二被告没有提供证据证明原告董兰与被告祝桂荣就该借款明确约定为个人债务及属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形，故该笔借款应当按夫妻共同债务处理，二被告应共同偿还。被告祝桂荣向原告董兰借款时将夫妻共有的国有土地使用权证送交原告管控，并且在其出具的借据上明确表明以夫妻共有房产抵押，被告刘保国系被告祝桂荣的合法丈夫，在长达半年的时间内，其作为房产共有人应当知道其共有的房产被抵押而没有提出过异议，符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款的规定，因此，抵押合同可确认有效。原告董兰与被告祝桂荣虽未就所抵押的房地产办理抵押登记手续，但不影响抵押的效力，原告董兰享有就该房产优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告祝桂荣、刘保国于本判决生效后十日内偿还原告董兰借款100000元及利息（按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，自2014年6月29日起至本判决确定的还款之日止）。
如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元及财产保全费1020元，由原告董兰负担1000元，被告祝桂荣、刘保国负担2320元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。
审 判 长 钟 巍
审 判 员 刘忠海
人民陪审员 何传东
二〇一五年三月三日
书 记 员 刘成丰
附1、相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。
共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
附2、本院账户信息：
户名：大悟县人民法院
开户行：大悟县农村商业银行京珠分行
账号：82010000000213335