四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初378号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司，住所地：简阳市简城镇顺城街51号。法定代表人：王瑞国，董事长。委托代理人：李义兵，该公司员工。被告：向伟，男，1988年6月10日出生，汉族，住四川省金堂县。被告：李思敏，女，1985年10月26日出生，汉族，住四川省金堂县。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司（以下简称简阳农商银行）诉被告向伟、李思敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日立案受理。经查，被告向伟、李思敏下落不明，本院于2016年2月18日在《四川法制报》向被告向伟、李思敏发出公告，依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书。因二被告下落不明，本案不宜适用简易程序审理，本院于2016年2月1日将本案转为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，于2016年5月23日公开开庭对本案进行了审理。原告简阳农商银行的委托代理人李义兵到庭参加了诉讼，被告向伟、李思敏经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告简阳农商银行诉称：被告向伟于2014年12月26日在其处办理了抵押贷款，贷款金额为33万元，月利率7.74667‰，并以被告向伟、李思敏共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段416号房屋作为抵押担保。该笔贷款已于2015年12月24日到期。但是贷款期限届满后，被告向伟未如约支付借款本息。截止2015年12月24日，已欠原告借款本金33万元及利息17430.42元。被告李思敏与被告向伟系夫妻关系，应承担共同还款责任。为维护自身合法权益，故诉讼来院要求判令：1、被告向伟、李思敏共同偿还原告借款本金33万元及截止2015年12月24日止的利息17430.42元并支付从2015年12月25日起至还清借款本金之日止按照月利率7.74667‰上浮50%计算的罚息；2、若被告向伟、李思敏不能偿还借款本息，原告有权在借款本金、利息（包括罚息）和诉讼费等原告实现债权产生费用的范围内，就二被告共同所有的用于抵押担保的房产折价或拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。被告向伟、李思敏未作答辩。经审理查明：简阳市农村信用合作联社海井分社系原简阳市农村信用合作联社下属分支机构。2015年6月4日，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会四川监管局核准开业，原简阳市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川简阳农村商业银行股份有限公司的债权债务。被告向伟、李思敏系夫妻关系。2014年12月25日，简阳市农村信用合作联社海井分社作为乙方与甲方被告向伟签订了《个人借款合同》【合同编号：简信个借84032014000069号】一份。合同约定：“乙方向甲方被告向伟提供非循环使用借款33万元，借款有效期间自2014年12月25日起至2015年12月24日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，利息结息方式为按月结息……。”。同时合同约定的违约情形和救济措施中有“甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约；出现违约情形时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；行使担保权利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、执行费等）均由甲方承担”的约定。同日，原告与被告向伟、李思敏签订《抵押合同》【合同编号：(2014)简个抵字第84032014000069号】一份。合同约定：“被告向伟、李思敏以其共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段416号的房屋为上述借款项下的全部债务提供抵押担保；当债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产……。”。合同签订后，双方于次日就该抵押房产到金堂县城乡房产管理局办理了抵押权登记手续。2014年12月26日，原告依约向被告向伟发放贷款33万元。借款借据上载明：利率浮动幅度：66%；执行月利率7.74667‰。贷款期限届满后，被告向伟未履行还本付息义务。截止2015年12月24日，被告向伟尚欠原告借款本金33万元及截止2015年12月24日止的利息17430.42元。经原告多次催收未果，故诉讼来院，要求判令如其所诉。本案上述事实，有原告提供的中国银监会四川监管局川银监复（2015）174号文件、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、二被告身份信息、结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、二被告用于抵押的房屋权属证书、房屋抵押他项权证、向伟贷款欠本欠息明细清单等证据在案佐证。经合议庭评议，以上证据，来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为：原告四川简阳农村商业银行股份有限公司与被告向伟签订的《个人借款合同》、与被告向伟、李思敏签订的《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，故该借款合同和抵押合同合法、有效。原、被告双方应按约定履行各自的合同义务。一、关于借款本金及利息问题。借款后，被告向伟未按合同的约定按期足额偿还利息，截止2015年12月24日，被告向伟尚欠原告借款利息17430.42元及本金33万元未偿还，已构成违约。根据双方签订的《个人借款合同》约定，被告向伟应向原告偿还借款本金及所欠利息。关于利息计算标准，因合同约定借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%，借款借据上同时载明执行月利率7.74667‰，原告在本案中主张按此利率计算利息，符合双方约定，本院予以认可。故原告简阳农商银行要求被告偿还借款本金33万元及截止2015年12月24日所欠利息17430.42元并按照月利率7.74667‰上浮50%支付从2015年12月25日起至还清本金之日止的逾期利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、关于本案中二被告的共同还款责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案所涉借款债务发生于二被告夫妻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务处理。被告李思敏应当承担共同还款责任。故本院对原告要求被告李思敏承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。三、关于抵押物的优先受偿权问题。被告向伟、李思敏以其共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段416号13栋3单元5层10号的房屋为被告向伟的上述借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，原告对该抵押财产依法享有抵押权。被告向伟未能按期偿还借款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定及双方《抵押合同》的约定,原告在被告向伟不履行借款合同义务时，有权在上述抵押财产变现的范围内对被告应承担的上述借款本金、利息及实现债权的费用优先受偿。故对原告主张就抵押财产在被告向伟、李思敏应当承担的借款本息和实现债权的费用的范围内优先受偿的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向伟、李思敏于本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司借款本金330000元及利息（其中：截止2015年12月24日止的利息17430.42元；从2015年12月25日起至还清借款本金之日止的逾期利息按照月利率7.74667‰上浮50%计算）；二、如被告向伟、李思敏按期不能偿还上述借款本息，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司有权在借款本息、诉讼费、公告费等原告实现债权产生费用的范围内，对被告向伟、李思敏共同所有的用于抵押担保的位于金堂县赵镇十里大道一段416号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款予以优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元、公告费600元，合计7150元，由被告向伟、李思敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审 判 长  黄建清人民陪审员  吴勇富人民陪审员  陶慧英二〇一六年五月二十三日书 记 员  彭宇婷