广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初2327号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码898101827。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：何宇虹、符健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：程才用，男，1970年2月28日出生，汉族，户籍住址重庆市云阳县。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行）诉被告程才用金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：因被告程才用拖欠购房贷款本息未依约归还，请求判令：1.解除原告中国银行与被告程才用签订的《房屋抵押贷款合同》（编号：10063007）；2.被告程才用立即归还贷款本金207607.03元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年12月24日分别为1771.91元、21.16元；从2015年12月25日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告程才用向原告中国银行偿付律师费10000元；4.被告程才用向原告中国银行支付违约金200元；5.原告中国银行对处置被告程才用提供的抵押房产（中山市××区××路××台××房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；6.被告程才用承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告中国银行表示：诉状中《房屋抵押贷款合同》的名称有笔误，更正为《住房抵押贷款合同》；并撤回第4项诉讼请求。
被告程才用未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
经审理查明：2001年5月8日，程才用（乙方，即借款人、抵押人）与中国�行（甲方，贷款人、抵押权人）、中山市华创置业有限公司（丙方，保证人）签订《住房抵押贷款合同》（合同编号：10063007号），约定：乙方向甲方借款300000元，用于购买位于中山市××区××路××台××房的房地产，并以此设定抵押，作为乙方偿还本合同项下借款的担保；贷款期限为29年；本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为4.65‰；在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法，甲方将按有关规定做相应调整，调整时甲方无须专门通知乙方；如遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的月供款额；乙方采用等额本息还款法逐月还款；乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，甲方有权就逾期贷款部分按中国人民银�规定的逾期利率计收逾期利息；如乙方连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息，甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；丙方为乙方在本合同项下贷款提供连带责任保证担保；此外还约定了其他事项。
上述合同签订后，中国银行于2001年5月28日向程才用发放贷款300000元，程才用在借款借据上签名确认。2004年8月10日，中国银行与程才用就涉案房地产办理了抵押登记手续，中国银行取得了该房地产的他项权证【土地证号：中府国用（2004）易2315**号，房地产权证号：粤房地证字第××号，他项权登记字号：中商他项（2004）易2767号】。此后，程才用累计三期以上未能按期足额还款，截至2015年12月24日，拖欠中国银行贷款本金207607.03元（其中逾期本金1589.70元、未到期本金206017.33元）、利息1771.91元、逾期利息即罚息21.16元。中国银行追讨无果遂诉至本院，主张前述诉求。
另查，关于逾期贷款利率问题，庭审中经本院询问，中国银行表示：根据中国人民银行于2013年12月10日公布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％50％。”中国银行主张逾期贷款利率是按贷款利率加收50%计算。
本院认为：中国银行与程才用签订的《住房抵押贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向程才用发放了贷款，履行了出借款项的义务。程才用借款后累计三期未按期足额还款，属于违约，中国�行有权依照合同约定行使合同解除权，有权提前收回未到期贷款，程才用还应承担清偿贷款本金、利息、罚息等违约责任。关于罚息的计收标准，《住房抵押贷款合同》约定按中国人民银行规定的逾期利率计收逾期利息，而合同签订后，中国人民银行规定的逾期利率从日万分之二点一调整为贷款利率水平上加收30％50％，双方当事人对上浮的幅度没有明确约定。根据《中华人民共和国合同法》第六十一条“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定”的规定，由于中国银行一直以贷款利率上浮50%计收罚息，程才用在还款的过程中并未提出异议，故本院认定该计收标准符合双方的交易习惯，并且亦符合银行对逾期贷款计收罚息的行业普遍标准。关于中国银行主张程才用欠款的数额，有中国银行提交的贷款已还款明细清单证实，且程才用没有证据予以推翻，故本院予以确认。涉案的房地产已抵押给中国银行并办理了抵押登记手续，当程才用不履行债务时，中国银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。因中国银行没有证据证明其为实现债权支出了律师费，故本院对其主张的律师费不予支持。
程才用经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如�：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告程才用之间签订的《住房抵押贷款合同》（合同编号：10063007号）。
二、被告程才用于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金207607.03元及利息、罚息【暂计至2015年12月24日，利息为1771.91元、罚息为21.16元，从2015年12月25日起至本判决生效之日止，未到期本金按中国人民银行贷款基准利率（于每年1月1日相应进行调整）计收利息，逾期本息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告程才名下的位于中山市石岐区岐关西路10号汇景台10**房的房地产【土地证号：中府国用（2004）易2315**号，房地产权证号：粤房地证字第××号，他项权登记字号：中商他项（2004）易2767号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4594元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担213元，被告程才用负担4381元（该款被告程才用应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 李静敏
审 判 员 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年六月十七日
书 记 员 关颖桃
周晓文