福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）将民初字第794号
原告张毅，住福建省将乐县。
委托代理人张洪清，住福建省将乐县。
被告罗光明，住福建省三明市。
被告汤吕妹，住福建省沙县。
被告福建大正厨具有限公司，住所地：福建省将乐县。
法定代表人罗光明，董事长。
上述三被告委托代理人赵建新，住福建省将乐县。
被告王宜春，住福建省将乐县。
原告张毅诉被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司、王宜春民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法由审判员陈新越适用简易程序于2014年6月25日、8月12日两次公开开庭进行了审理。原告张毅的委托代理人张洪清、被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司的委托代理人赵建新到庭参加诉讼，被告王宜春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张毅诉称，2011年5月23日，被告罗光明以公司需资金周转为由向原告张毅借款人民币35万元，约定月利率3.5％，由被告福建大正厨具有限公司、王宜春提供担保，双方未约定还款期限和担保期限。2014年以来，原告张毅曾多次向被告罗光明催讨借款本息，但被告罗光明因公司经营困难，只陆续归还了部分借款本息，尚欠本金25万元及部分利息，尚欠利息原告张毅同意予以免除。被告汤吕妹与被告罗光明是夫妻关系，该债是夫妻关系存续期间所负债务也应承担清偿责任。被告福建大正厨具有限公司、王宜春是提供连带保证责任人，应承担还款连带保证责任。为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求人民法院依法判决被告罗光明、汤吕妹偿还借款本金25万元，以及从起诉之日至还清借款之日的利息（按月息2分计算），被告福建大正厨具有限公司、王宜春承担还款连带保证责任，本案诉讼费由四被告承担。
被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司共同辩称，被告罗光明向原告张毅借款35万元的情况属实，但双方约定借款利率3.5%违反了法律的规定，原告张毅因此多收取的每月2550元的利息属于不当得利，应当给予返还。本案涉有财产抵押担保，原告张毅有优先受偿权。有证据表明该借款是被告福建大正厨具有限公司所用，原告张毅是明知这种情况，原告张毅应该向被告福建大正厨具有限公司催讨借款，因此原告张毅将被告汤吕妹列为被告是没有法律根据的。
被告王宜春未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩状。
经审理查明，2011年5月23日，被告罗光明向原告张毅出具一张借条，借条上载明：“今借到张毅人民币叁拾伍万元整，月息3.5％，即壹万贰仟贰佰伍拾元正。按月付息，不得违约。（以提供的物资复印件财产担保）”被告罗光明在借款人处签字，被告福建大正厨具有限公司在担保单位处盖章，被告王宜春在担保人处签字。被告罗光明提供了沙房权证第198**号房屋所有权证的复印件、虬国用（98）字第1305304号国有土地使用证的复印件、闽GD87**号奥迪牌小轿车的所有权证的复印件给原告张毅，但未办理抵押登记手续。借条出具后，原告张毅支付了35万元给被告罗光明。至2013年8月被告罗光明按月息3.5％共支付了23个月的利息281750元给原告张毅。2013年9月10日被告罗光明归还了原告张毅借款本金7万元，9月27日被告罗光明再次归还了原告张毅借款本金3万元。被告罗光明与被告汤吕妹于1992年2月5日登记结婚，系夫妻关系。2011年5月23日中国人民银行一年期贷款基准利率为6.31％。
上述事实有原告张毅提供的原告张毅身份证、借条二张、原告张毅与被告罗光明的对账情况说明、沙房权证第198**号房屋所有权证的复印件、虬国用（98）字第1305304号国有土地使用证的复印件、闽GD87**号奥迪牌小轿车的所有权证的复印件，被告罗光明提供的身份证、结婚证、银行转账情况一览表，被告福建大正厨具有限公司提供的营业执照、银行转账单等证据予以证实，上述证据与原告张毅、被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司在法庭上的陈述相互印证，本院对上述证据予以采信。
本院认为，公民合法的借贷关系受法律保护。通过本案的证据分析，可以看出原告张毅与被告罗光明的借贷行为是双方真实意思表示，内容并不违反法律禁止性规定，应受法律保护。被告罗光明向原告张毅借款35万元，归还了借款10万元，尚欠原告张毅借款本金25万元，事实清楚，证据充分。现原告张毅要求被告罗光明归还借款本金25万元，理由充分，应予支持。原告张毅和与被告罗光明在借条中约定了借款月利率为3.5%，年利率为42%，借款年利率超过中国人民银行同期同类贷款基准年利率6.31%的四倍，超过部分的利息，本院不予保护。庭审中原告张毅与被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司同意从2011年5月23日至2014年7月22日按月利率2％计算，共计利息为246000元，被告罗光明已经偿付的利息为281750元，超过部分的利息为35750元。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》的规定，超过部分的利息35750元，应先用于折抵从2014年7月23日起至判决确定还款之日止的利息，超出部分再充抵借款本金。虽然被告罗光明将沙房权证第198**号房屋所有权证的复印件、虬国用（98）字第1305304号国有土地使用证的复印件、闽GD87**号奥迪牌小轿车的所有权证的复印件交给原告张毅，并且在借条上注明：以提供的物资复印件财产担保。这属于抵押条款，该抵押合同成立并生效，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”和第一百八十八条“以交通工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，原告张毅与被告罗光明的抵押行为均未办理登记手续，故原告张毅对抵押物没有优先受偿权。被告福建大正厨具有限公司、王宜春与原告张毅对保证方式没有约定，依据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告福建大正厨具有限公司、王宜春应当按照连带责任保证承担保证责任，故原告张毅要求被告福建大正厨具有限公司、王宜春对以上借款本息承担连带偿还责任，理由正当，应予支持。从原告张毅和被告罗光明的约定及双方提供的银行往来账目表可以看出，原告张毅的借款是支付到被告罗光明的个人账户中，被告罗光明支付给原告张毅利息方式除一次是从被告福建大正厨具有限公司转账给原告张毅外，其余几次都是从被告罗光明个人账户上转账给原告张毅，因此被告被告罗光明辩称被告福建大正厨具有限公司才是真正的借款人的辩解理由不成立，本院不予采信。被告罗光明与被告汤吕妹系夫妻关系，本案的借贷行为发生在夫妻关系存续期间，原告张毅要求被告汤吕妹共同偿还被告罗光明的债务，理由正当，应予支持。被告王宜春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗光明、汤吕妹应于本判决生效之日起三十日内偿还原告张毅借款本金25万元及从2014年7月23日起至判决确定还款日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息。（超过部分的利息35750元，先用于折抵从2014年7月23日起至判决确定还款之日止的利息，超出部分再充抵借款本金。）
二、被告福建大正厨具有限公司、王宜春对第一项借款本息负连带清偿责任。
如果被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司、王宜春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5050元，减半收取2525元，由原告张毅负担260元，由被告罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司、王宜春负担2265元（该款原告张毅同意先行垫付，被罗光明、汤吕妹、福建大正厨具有限公司、王宜春告可直接支付给原告张毅或在本案进入执行程序时一并执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 陈新越
二〇一四年八月十四日
书记员 汤 峰
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。