安徽省灵璧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）灵刑初字第00331号
公诉机关安徽省灵璧县人民检察院。
被告人侯某，男，1963年7月30日出生于安徽省灵璧县，汉族，农民，住灵璧县。因骗取贷款罪于2014年10月29日被泰安市公安局三里派出所抓获，同年11月1日被灵璧县公安局刑事拘留，同年12月5日经灵璧县检察院批准逮捕，当日由灵璧县公安局执行逮捕。现羁押于灵璧县看守所。
辩护人戴希海，安徽鑫光律师事务所律师。
灵璧县人民检察院以灵检刑诉（2015）011号起诉书指控被告人侯某犯骗取贷款罪，于2015年7月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年8月19日公开开庭审理了本案。灵璧县人民检察院指派检察员朱立彬出庭支持公诉，被告人侯某及辩护人戴希海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
灵璧县人民检察院指控：2013年年初，被告人侯某为经营大路乡福利麻纺厂欲再次向灵璧县农村商业银行股份有限公司大路支行（原灵璧县农村信用联社大路信用社）贷款，该支行时任主任苑团结（另处）告知侯某应偿还所贷的30万元后方可再次贷款，后侯某找到刘亚让其帮助偿还30万元贷款并承诺用取得的贷款先行偿还刘亚的借款，刘亚在得到苑团结保证后予以答应，同年1月12日，刘亚偿还了侯某的30万元贷款。2013年1月19日，被告人侯某向该支行申请抵押贷款100万元，用蒋委所有的大路福利麻纺厂的一套二手机械设备作为抵押物，并提供该机械设备的虚假增值税发票，后侯某提供“安徽淮海资产评估事务所”（经查该机构不存在）对该机械设备做了价值为179.4万元的虚假资产评估。后大路支行工作人员未经认真审核被告人侯某提供的贷款材料，便报灵璧县农村商业银行股份有限公司审批，2013年3月1日，该公司同意贷款70万元给侯某。
在此期间，刘亚见苑团结同意给被告人侯某贷款，便多次找苑团结交涉。2013年4月10日，经苑团结要求，被告人侯某和刘亚签订了一份虚假的黄麻代购协议，次日，大路支行以受托支付的名义将被告人侯某的45万元贷款转至刘亚的账户，后刘亚将其中的35万元用来偿还为侯某还贷的本息。2013年4月20日左右，苑团结调离大路支行，被告人侯某找大路支行新任行长张秀芝索要25万元尾款被拒，后侯某外出打工至案发。公诉机关当庭出示了书证、鉴定意见、勘验、检查笔录、证人证言及被告人供述等证据，公诉机关认为被告人侯某以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人侯某提出机械设备的增值税发票是真实的。被告人的辩护人提出：一、本案没有发生社会危害后果；二、被告人如实供述贷款事实，且认罪悔罪态度好；三、被告人系初犯、偶犯，社会危害性小。综上，建议对被告人从轻处理。
经审理查明：2013年年初，侯某为经营大路乡福利麻纺厂欲再次向灵璧县农村商业银行股份有限公司大路支行（原灵璧县农村信用联社大路信用社）贷款，该支行时任主任苑团结告知侯某应偿还原所贷的30万元后方可再次贷款，后侯某找到刘亚向其说明贷款事宜，让其帮助偿还30万元贷款并承诺用取得的贷款先行偿还刘亚的借款，刘亚询问苑团结在得到其保证后予以答应，2013年1月12日，刘亚偿还了侯某的30万元贷款。2013年1月19日，侯某向大路信用社书面申请抵押贷款额度100万元，抵押物为大路福利麻纺厂以前购进的机械设备，并提供该机械设备的虚假增值税发票，后找到“安徽淮海资产评估事务所”用虚假的增值税发票对机械设备进行了资产评估。大路信用社工作人员在未经仔细核对的情况下便认可侯某的贷款要求，并报县信用合作总社审批，同年3月1日，灵璧县农村商业银行股份有限公司同意贷款70万元给侯某。在此期间，刘亚见苑团结同意发放给侯某的贷款迟迟没有下来，多次找到苑团结进行交涉，2013年4月10日，经苑团结要求，侯某和刘亚签订了一份虚假的红麻代购协议，次日，大路支行以受托支付的名义将侯某的45万元贷款转至刘亚的账户。后刘亚将其中的30多万元用于偿还为侯某还贷的本息，另外的6、7万元用来支付了侯某的购麻款。2013年4月，苑团结调离大路支行，侯某找大路支行新任行长张秀芝索要25万元尾款被拒，后侯某外出打工至案发。2014年11月，苑团结、刘亚偿还了被告人侯某的45万元贷款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
一、书证
（一）《报案材料》证明，2014年9月22日，安徽省灵璧县农村商业银行股份有限公司报案，称侯某利用虚假的材料编造虚假的用途，于2013年4月11日在灵璧县农商行大路支行骗取贷款45万元。
（二）《户籍证明》证明，被告人侯某的身份、年龄、住址等自然状况。
（三）《前科证明》证明，被告人侯某无前科情况。
（四）《抓获经过》证明，被告人侯某被山东省泰安市公安局抓获情况。
（五）《情况说明》证明，2012年8月27日，被告人侯某的麻纺厂失火，大路派出所民警处置的情况。
（六）《情况说明》、《借条》、《说明》证明，张友祥等人提供的被告人侯某借款借条及借款说明情况。
（七）《湖北增值税普通发票复印件》、《山东增值税普通发票复印件》、《湖北省国家税务局网站文件》、《山东省淄博市博山区国家税务局证明》、《湖北省潜江市国家税务局证明》证明，两张增值税发票经查询，均无登记注册信息。
（八）《证明》、《厂房交易合同》证明，被告人侯某与蒋委之间签订的关于大路乡福利麻纺厂的机械设备和厂房仓库的所有情况。
（九）《借款申请书》、《调查报告》、《贷款调查表》、《贷款审查审批表》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押物清单》、《抵押承诺书》、《发票复印件》、《营业执照》、《动产抵押登记书》、《个人贷款客户谈话笔录》、《资料真实性承诺书》证明，被告人侯某于2010年向大路支行申请贷款并提供相关材料情况。
（十）《资产评估报告》、《机器设备清查评估明细表》、《资产评估机构及注册资产评估师承诺函》、《增值税发票复印件》、《“商家乐”贷款操作文本》、《贷款审查审批表》、《贷款风险责任书》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《个人借款合同》《借款申请书》、《抵押贷款的调查报告》、《审查报告》、《抵押承诺》、《资料真实承诺》、《营业执照复印件》、《发票复印件》、《机器货物清单》、《土地转让协议》、《动产抵押登记》、《承诺书》、《照片复印件》、《贷款合同复印件》、《业务部关于侯某70万元抵押贷款的审查报告》证明，被告人侯某于2013年向大路支行申请贷款提供的相关贷款材料和机器抵押情况，以及该支行的审查情况。
（十一）《协议书》、《借方记账凭证复印件》证明，2013年4月10日，被告人侯某以福利麻纺厂的名义与刘亚签订红麻代购合同，4月11日，大路支行以委托支付的方式借45万元给侯某。
（十二）《借款借据》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《借款合同》、《提款申请书》、《提款申请书回复函》、《借方记账凭证复印件》证明，2013年4月11日，被告人侯某以收购红麻的名义，从该支行贷取45万元，并将该款项转至刘亚账户。
（十三）《营业执照复印件》、《个人贷款管理暂行办法》证明，安徽灵璧农村商业银行股份有限公司大路支行的营业执照及银行业金融机构受托支付情况
（十四）《说明》、《借条复印件》证明，被告人侯某借魏本灵等人的钱款情况。
（十五）安徽淮海资产评估事务所出具的证明证明，该所于2013年1月10日出具了灵璧县大路乡福利麻纺厂委托资产评估书，文号为皖淮评报字（2013）10号。
（十六）经营入股协议书证明，蒋委于2009年以资金投入经营方式入股被告人侯某的麻厂。
二、勘验检查笔录
现场勘查笔录、现场图、照片证明麻厂位置、厂内及机器设备的情况。
三、证人证言
（一）刘亚证言证明，大概是2013年初侯某到他家说想从信用社重新贷款，但必须把原来欠的30万元贷款还上，他当时没有同意。侯某说把30万元贷款还上就可以重新贷更多的款再还给他，他当时不相信，对侯某说让大路信用社的苑主任给他打电话。过了几天苑主任打电话给他说侯某借贷款是事实，但银行有规定先把陈年的贷款还清才能重新借更多的贷款。他就到大路信用社的一楼大厅找到苑团结，说侯某贷款他可以先还上，但要保证把他这钱拿出来，苑主任说没有事，保证半个月内能把钱拿出来再还给他，当时他说这钱要打到苑主任的账号上，苑主任说银行有规定内部职工不能帮助信贷对象还贷款，不能打到工作人员的帐户上。过了二三天侯某到他家问可帮其借到钱了，他们一起到信用社一楼大厅找到苑主任，苑主任说半个月内贷款一定能下来还给他。他就直接从帐户里转了30万元另外加几千块钱利息帮侯某还了贷款。过了有半个月他看贷款一直没有下来，于是找到苑主任，苑主任说侯某抵押贷款的手续一直没有弄齐，让他不要急，贷款一定能下来。他一共找了苑主任三四次，最后一次还在苑主任的办公室发了火，苑主任让他再等等。过了几天侯某去他家说贷款已经下来了，让他到信用社把贷款取了，他们到了信用社后苑主任说贷款的钱不能直接打到贷款对象的帐户里，必须打到另外一个人的帐户上作为生产经营资金使用。然后苑主任让他和侯某签一个购销协议，意思是候杰需要资金就从他这里支取，他当时不同意就问苑主任那30万元怎么弄，苑主任说让他直接把30万元扣掉，因为这30万元也属于侯某厂里生产经营资金，只是提前支取了，他就同意了。他们在信用社里签了协议，协议就直接交到信用社存档了，协议是怎么拟定及由谁拟定的他想不起来了，协议就签了一份。签过协议后信用社就把侯某的45万元贷款的钱转了到他的帐户，后来他扣了30万元，另外侯某买了不到10万元的麻，支付工人工资、电费等都是从剩下的15万元内支取的，15万元没有了就没有再给侯某支取。
（二）苑团结证言证明，他没到大路工作的时候侯某就从大路信用社贷款过30万元，他到大路工作的时候，侯某在贷款到期前就把30万元的贷款提前还了。后来侯某又重新申请贷款，申请贷款的目的就是他的麻纺厂经营资金，经过信用社信贷员任化超受理调查，他审查后认为符合贷款条件就报县信用社总行审批同意后向侯某发放贷款。侯某以其麻纺厂机械设备做的抵押贷款，他也到侯某的厂里面实际查看过，生产经营正常，他们认为抵押物都是真实的。侯某提供的机械购置发票，他当时和任化超等人还有侯某一起到县国税局对该发票做过核实，但国税局工作人员说无法查询，并不能确定真伪。侯某的机械设备评估报告是侯某自己委托的会计师事务所进行评估的。当时信贷员了解到侯某大概有60万元欠账，并提供材料反映了。贷款发放后一个星期左右他和任化超等人一起到侯某的厂里做过一次贷后跟踪，发现侯某的确购买麻了，他们拍摄了照片作为贷后跟踪资料，后来没有多久他就调离大路了。
侯某贷款的用途是购买麻，所以贷款不能直接打到侯某的账户，要打到和侯某交易对象的账户上，需要侯某提供一个和交易对象的购销协议，侯某提供了和刘亚的购销协议给他们，贷款就打到刘亚的账户了。他不清楚协议是在什么地方签的，他们也不需要对协议进行审查，只需要贷款发放后核实贷款是不是购买红麻。
（三）马冬艳证言证明，她参与调查侯某的两笔贷款，第一笔30万元贷款侯某提前还了，具体情况她不清楚，还贷是侯某直接在柜台办理的。第二笔是2013年年初，侯某到他们行里申请抵押贷款，因为其缺少流动资金购买原材料麻，当时他申请贷款数额是100万元，贷款期限一年。侯某申请贷款是直接向信用社申请，苑团结主任叫她和另一个信贷员任化超对侯某的贷款申请进行调查。她和任化超还有苑主任一起到县国税局二楼的一个办公室询问过侯某提供的发票的真伪，国税局人没有给他们明确答复，说弄不清。由于资产评估报告是原件，她没有去核实过，不知道其他人可去过。他们对侯某进行了面谈，并对他提供的个人资料还有工商营业执照，抵押机械的评估报告，以及侯某的个人征信进行核查，没有发现问题。通过面谈和侧面了解，他们认为机器属于侯某所有，在贷款发放前他们在工商局办理了机器抵押登记。厂里实际经营收入情况是侯某向他们提供了一些购货和销货的凭证，侯某有民间借贷现象，数额是60万元左右。他们和苑主任一起到侯某厂实地查看过，看到侯某生产经营正常，厂里还有原材料麻库存，麻的数量记不清了，工人也在那干活，可能有十几个。然后他们就向行里作出了初步的调查意见，建议发放贷款，并报苑主任审查，再报大路信用社贷审组审核后报县联社审核批准了该笔贷款，审批数额为70万元，贷款审批后交由柜面发放。另外根据侯某提供的购销合同，他们按照受托支付的方式向侯某的交易对象刘亚的账户内转入了45万元贷款。贷款发放后他们又做了实际的贷后检查，发现侯某生产是正常的，厂内也进麻了。她在农商行的时候侯某也按期结息了，她调走以后贷款的状况就不知道了。
（四）蒋委证言证明，他借40万元给侯某用于麻厂生产，后来他想把钱要回来，但因侯某没有钱，就把该厂的机械、设备等转给他了。他是该厂的实际所有人，后他又把该厂赁给侯某生产。2009年下半年更新厂里的设备所出资的钱都是他出的钱，一共是45万元整，是由侯某经手购买的。当时是从河南购买的二手机器，购买机器的发票都在他手里。2013年8月份，他听说侯某把厂房及机器都抵押给银行了，就找到侯某让其写厂房及机器是他的证明，侯某当时说是老贷款转的，没有用厂房及机器抵押给银行。厂房租赁给侯某后，他让大庄村的刘焕体夫妇在厂房看管，他还每月给他们500元钱。他的机器除了2009年更新后，就没有再更新了，因为那次之后该厂可以正常生产了。
（五）刘焕体证言证明，2009年上半年蒋委找到他，让他帮看大龙村麻厂大门，告诉他厂子现在是蒋委的，还发给他们夫妇每月500元。那时的厂还是侯某在里面经营的，他在那看门的时候，蒋委花钱在2009年把厂里面的10台机器已换了9台新的。后因为厂里没有人，他把大门锁上了，现在有时也去看看，大门的锁他有一把，给蒋委一把钥匙。
（六）任化超证言证明，2013年侯某到他们行里，找到苑团结主任要重新贷款。侯某是直接向苑主任申请贷款的，苑主任让他和马冬艳到侯某的麻厂核实情况，他们在侯某的麻厂了解情况，并现场拍照该厂里面的机械设备，根据侯某自己陈述以及他们侧面了解，侯某外欠账为60万元，厂里实际经营收入情况就是侯某向他们陈述的。没有查证他的纳税情况，侯某仅提供了一些购货和发货的单据。后苑主任就让侯某提供机械设备的评估报告、购买机械设备的发票、申请书等一些材料，他和苑主任、马冬艳及侯某还一起到县税务局对侯某提供的购买机械设备的发票进行核实，但当时税务局的工作人员对发票的真伪并没有明确的答复，评估报告真实性不知道领导可去核实过，他没核实过。
苑主任把对侯某申请的贷款材料相关手续上报到县农商行的贷审会审批，县里批下来是70万元，侯某当时只用了45万元的贷款。侯某贷款的45万元按照银行流程，是先打到侯某的卡上，再由侯某的账户转到交易人的卡上，这属于受托支付，当时侯某是和刘亚交易的购买原材料麻的。
（七）张秀芝证言证明，2013年大概4月份，她刚到大路农商行工作的时候，一天侯某给她打电话，说他以前在大路支行已经申请贷款授信70万元了，前期他已经贷出45万元，剩下的25万元他还要贷出来，她就给侯某说等她回到大路实地调查再说。她到大路支行后就根据侯某申请情况带着信贷员及客户经理到侯某所在的大路乡大龙村麻纺厂实地调查，发现他的麻纺厂已经经营不正常了，没有按期偿还贷款能力，且经过走访调查发现侯某已经欠外债100多万元，根据银行内部规定，侯某已经不再符合再次用信借款条件了。她就告知侯某，那剩下的25万元不能再贷给他了，当时侯某还要向他们上级反映，意思是说他前期已经向总行批下来70万元贷款，非让她把剩下的25万元贷给他，她意识到该贷款若贷出就很难收回来就没同意。
（八）卢永证言证明，2009年初，侯某与蒋委到大路司法所找到他，让他帮他们见证两人之间的厂房交易合同。合同是关于侯某将其麻纺厂卖给蒋委的，双方及见证人都签字了，见证人是大路乡下街村的刘亚。他还问他们是否是自愿及合同上双方所签的字都是本人所签的，他们都说是自己本人签的，也是自愿的，于是他就给他们见证了，并在合同上盖了他们大路法律服务所的公章。
（九）位本灵证言证明，侯某开的麻厂在他家西边邻院，厂失火在2012年8月份，失火过好像生产到2013年底，2014年就不生产了。
四、被告人供述和辩解
被告人侯某在侦查和庭审期间供述，2012年年底的时候，当时大路农商行的主任苑团结还有信用社的其他三四个人到他厂里看机器和生产情况。苑团结就找到他，让他把原来欠农商行的30万元贷款到期还上，如果还了可以从农商行继续贷款扩大经营，除了苑团结其他几个人也这么说。当时信用社几个人都知道他没有钱，厂里已经没有流动资金和任何积蓄并且已经放假没有生产，只有一仓库价值三四十万的原材料麻在那里。
他找到刘亚借30万元并说这是还贷款的，刘亚开始不愿意借，于是当天上午他和刘亚一起去农商行，在农商行大门东边一个办公室找到农商行的人，当时办公室有四五个人，包括苑主任还有行里另外一个任主任，刘亚就问苑主任是不是他借的贷款还上后行里重新给他贷款，并说如果是这样的话，现在就可以帮他把贷款还上。苑主任就明确答复只要把30万元贷款还上，农商行会重新贷给他六七十万，这样就可以把借刘亚的这30万元再还给刘亚。刘亚听他们这么说，就拿来30万元和他一起到行里把贷款还了，苑主任就说等他的贷款批下来就把30万元还给刘亚。
后来行里让他提供贷款所需要的评估材料及相关手续，他找到评估公司，评估公司的人前后来了两次到他的厂里实地查看后作出了评估报告，评估价值为100多万元。然后他以这些机械抵押贷款的形式从农商行取得了贷款，贷款数额是45万元，贷款期限为一年。贷款下来后，苑主任说害怕有人跟他要账，他外边还欠十几个私人贷款总共有100万元，他欠账的事信用社的人都知道。农商行说就以刘亚替他买麻的理由打到刘亚账户，他当时不想打到刘亚账户，但是钱在农商行手里，苑主任当家。当时办贷款签字的时候，农商行的任主任还说过“这样不合适，侯某借的贷款应该打到侯某的账上”。因为钱在刘亚手里，连本带利扣掉了35万元，其中5万元是利息。另外的10万元刘亚也不愿意给，让他出去买麻，他买了价值6、7万元的麻，刘亚付的钱，剩下2、3万元钱也没有算账。这个事情他找苑主任说过，苑主任就说怎么这么多利息，别的也就没说什么了。
抵押的机器是他分两次在2011年以前买的，价值百把万。这两次都是他借别人高利买的，现在他欠的账都是这个账。后卖机械的公司给他了开发票，他们说发票不假。后来他做贷款的时候，和苑主任、魏主任还有任主任一起还到国税局问过。
关于被告人提出增值税发票是真实的。经查：被告人侯某当庭供述购买机械设备的时间与出具增值税发票的时间不一致，并有公诉机关出示的经由灵璧县税务局提供的湖北省国家税务局网站上查询的结果及山东省淄博市博山区国家税务局和湖北省潜江市国家税务局出具的证明，可知该增值税发票无登记注册信息。公诉机关出示的证人证言均能证明被告人侯某提交贷款申请后，大路信用社工作人员到过国家税务局进行真伪查询，得到的结果是弄不清楚，多份证言均能相互印证，可以排除合理怀疑，故被告人该辩解，本院不予采纳。
本院认为：被告人侯某虚构贷款用途，以提供虚假贷款资料的欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人侯某犯骗取贷款罪的事实存在，罪名成立。视被告人归案后能如实供述自己的罪行，依法可予以从轻处罚。辩护人合理辩护意见，本院予以采纳。根据本案的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人侯某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月29日起至2015年10月28日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）；
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 海
代理审判员 张凌宇
人民陪审员 夭荣会
二〇一五年九月二十五日
书记 员代 雅 莉
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。