苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0902号
原告平安银行股份有限公司上海延东支行。
负责人郑青，该支行行长。
委托代理人邬国珍，江苏狮山律师事务所律师。
委托代理人张春红，江苏狮山律师事务所律师。
被告顾秋锋。
被告费晓琼�
原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行）与被告顾秋锋、费晓琼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月7日立案受理后，由代理审判员刁怡独任审理，后因被告下落不明，依法转为普通程序，由审判员王侃担任审判长，与代理审判员刁怡、人民陪审员李芸组成合议庭，于2014年11月6日公开开庭审理。原告委托代理人张春红到庭参加诉讼，两被告经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告于2014年2月20日签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为人民币44万元，贷款期限为36个月，自2014年2月21日起至2017年2月21日止，并约定了其他权利义务。被告同意将其所有的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后被告按约放款并办理了抵押登记，�被告自2014年3月21日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨无果，故诉至法院，请求判令：1、被告顾秋锋、费晓琼归还原告贷款本金人民币440000元；2、被告顾秋锋、费晓琼支付利息14528.03元，逾期利息1035.46元（截止2014年6月11日止），并支付自2014年6月12日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和454528.03元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付，总计455563.49元（截止2014年6月11日止）；3、如被告顾秋锋、费晓琼不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏E×××××、发动机号为×××××的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告顾秋锋、费晓琼继续清偿；4、本案诉讼费由被告顾秋锋、费晓琼承担。
两被告未作答辩。
经审理查明：顾秋锋、费晓琼填写《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，向平安银行申请44万元贷款购买奥迪A8L-45-3.0T-A／MT四驱舒适型汽车，车辆价格735000元，年利率11.07%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息。同时授权银行将汽车贷款44万元全部划付给（经销商）苏州中迪汽车销售服务有限公司的指定账户，授权银行按贷款合同约定的还款方式，从本人存款账户（户名：顾秋锋，账号：62×××76）上直接自动扣账支付。
2014年2月20日，平安银行（作为甲方，贷款人）与顾秋锋（作为乙方、借款人和丁方、抵押人）、费晓琼（作为乙方、共同借款人）签订编号为：平银苏州个担贷字第BC×××79号《个人担保贷款合同》，约定乙方向甲方申请贷款并由担保人提供担保，甲方经审查同意发放贷款。贷款金额为人民币44万元，贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮80%，贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年1月1日。本次贷款的用途为购买汽车，本贷款一次性向乙方发放，以按月等额还款方式还款。乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押担保的范围为：本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保留和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。借款人至少应于还款日前一天将应还本息存入扣�账户。出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务……发生违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用……抵押物名称为奥迪A8L-45-3.0T-A／MT四驱舒适型汽车一辆，抵押物认定价值为人民币75万元，抵押人对抵押物份额为100%。顾秋锋和费晓琼在该合同上签字确认，平安银行加盖了借款合同专用章。
2014年2月26日，平安银行与顾秋锋对顾秋锋所购买的车牌号为苏E×××××、车架号为WAURGB4H5DN×××××、发动机号为CGW×××××的奥迪轿车办理了抵押登记手续。
平安银行向顾秋锋、费晓琼发放了该笔44万元贷款。借款借据注明：利率为月利率9.225‰。
贷款发放后，顾秋锋、费晓琼从未还款。截止2014年6月11日，尚欠贷款本金440000元，利息14528.03元，罚息740.05元，复利295.41元。
另查明：顾秋锋、费晓琼于2013年1月21日登记结婚。
以上事实，由原告提供的平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车辆登记证书、借款借据、账户清单、结婚证等证据及原告的当庭陈述予以证明。以上证据真实且与本案有关联性，本院予以确认。
本院认为：原告平安银行与被告顾秋锋、费晓琼之间的借款合同关系真实有效，原告按约发放贷款，被告未按约还款构成违约，应承担违约责任。被告在贷款发放后从未按约还款，原告有权依据贷款合同的约定宣布贷款合同提前到期，原告要求两被告立即归还全部贷款本息，并按约收取逾期罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告与被告顾秋锋约定以顾秋锋名下的汽车作为贷款的抵押并办理了抵押登记手续，原告要求在被告不履行还款义务时实现抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告顾秋锋、费晓琼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和辩论的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾秋锋、费晓琼应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海延东支行偿还贷款本金440000元，利息14528.03元，罚息740.05元，复利295.41元（利息、罚息、复利暂计算至2014年6月11日，之后按双方签订的《个人担保贷款合同》的约定计算至实际给付之日止）。
二、如被告顾秋锋、费晓琼未履行上述债务（包含诉讼费用），原告有权就被告顾秋锋名下的奥迪轿车（车牌号为苏E×××××、车架号为WAURGB4H5DN×××××、发动机号为CGW×××××）经协议折价，或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8213元，财产保全费2798元，公告费600元，合计11611元，由被告顾秋锋、费晓琼负担并于本判决生效之日起十日内支付原告（原告同意其预交的诉讼费11611元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 王 侃
代理审判员 刁 怡
人民陪审员 李 芸
二〇一四年十一月六日
书 记 员 卞文华
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付�息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的�抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。