福建省三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第467号
原告李楚庚，女，1940年10月22日出生，住湖北省鹤峰县。
原告钟小灵，女，1979年12月25日出生，住湖北省鹤峰县。
原告刘孔权，男，2001年9月30日出生，住湖北省鹤峰县。
法定代理人钟小灵，女，1979年12月25日出生，住湖北省鹤峰县。
原告刘钰，女，2010年7月2日出生，住湖北省鹤峰县。
法定代理人钟小灵，女，1979年12月25日出生，住湖北省鹤峰县。
上述原告共同委托代理人叶聿球，福建威明律师事务所律师。
被告永诚财产保险股份有限公司三明中心支公司，住所地三明市梅列区。
委托代理人林捷，男，1982年4月9日出生，住三明市三元区。
原告李楚庚、钟小灵、刘孔权、刘钰与被告永诚财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称永诚财保三明公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理，依法由审判员俞美华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李楚庚、钟小灵、刘孔权、刘钰的共同委托代理人叶聿球，被告永诚财保三明公司的委托代理人林捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告亲人刘大军是被告承保的陆上机动车交通意外伤害保险（以下简称意外伤害险）的被保险人，保险单号为1102406462011000002，意外身故保险金150000元。2011年11月30日6时20分许，李裔红驾驶闽G071**号重型厢式货车从浙江杭州往福建三明方向行驶，途径205国道2057km＋550m建瓯徐墩镇北津村路段右转弯时，其所转载货物向车厢的左侧位移，导致车辆重心不稳而向左侧翻在对向车道上，并在侧翻状态下向前滑移与交会的郑家源驾驶闽H079**号重型半挂车（牵引闽H28**挂号重型半挂车）相撞，造成李裔红、郑家源、刘大军、黄聪明四人死亡、车辆及货物损坏的道路交通事故。事故发生后，建瓯市公安局交警大队认定：李裔红应承担本事故全部责任，郑家源、刘大军、黄聪明不承担本事故责任。原告亲人刘大军因本案交通事故死亡，被告依保险合同应给付身故保险金150000元，但原告仅收到75000元。据此，原告诉至法院，请求法院判令被告给付原告保险金75000元，并承担本案的诉讼费用。
被告永诚财保三明公司辩称，一、原告钟小灵与福建兄弟物流有限公司（以下简称兄弟公司）曾签订《刘大军工亡补偿协议书》，双方约定兄弟公司一次性付给其工亡补偿530000元，保险金由兄弟公司主张，故原告不具有要求被告给付保险金的主体资格。二、意外伤害险的身故保险金按照保险类别进行赔付，死者刘大军是兄弟公司的驾驶员，应当按照二分之一的保险金额进行赔付。被告已经赔付了一半的保险金额75000元，不应再向原告给付保险金。
经庭审举证、质证，双方对以下证据及事实没有异议，本院予以确认：
1.刘大军身份证复印件、保险卡各一份，证明刘大军为被告承保的意外伤害险的被保险人，投保申请期限至2011年12月31日，意外身故保险金额为150000元事实；
2.道路交通事故认定书、户口注销证明各一份，证明2011年11月30日6时20分许，李裔红驾驶闽G071**号重型厢式货车从浙江杭州往福建三明方向行驶，途径205国道2057km＋550m建瓯徐墩镇北津村路段右转弯时，其所转载货物向车厢的左侧位移，导致车辆重心不稳而向左侧翻在对向车道上，并在侧翻状态下向前滑移与交会的郑家源驾驶闽H079**号重型半挂车（牵引闽H28**挂号重型半挂车）相撞，造成李裔红、郑家源、刘大军（闽G071**号重型厢式货车乘员）、黄聪明（闽H079**号重型半挂牵引车乘员）四人死亡、车辆及货物损坏的道路交通事故。事故发生后，建瓯市公安局交警大队认定：李裔红应承担本事故全部责任，郑家源、刘大军、黄聪明不承担本事故责任的事实；
3.意外险赔款计算书、赔偿通知书各一份，证明被告向原告赔付保险金75000元的事实；
4.身份证、户口簿及家庭成员关系证明各一份，证明刘大军系李楚庚之子、钟小灵之夫、刘孔权之父、刘钰之父，其父刘德贵已于2002年1月身故的事实。
本案争议的焦点：
一、原告主体是否适格的问题。
被告认为，原告钟小灵与兄弟公司签订的《刘大军工亡补偿协议书》约定，兄弟公司一次性付给其工亡补偿530000元，保险金由兄弟公司主张。原告放弃了保险金的请求权，应由兄弟公司来主张本案的保险金。并提供《刘大军工亡补偿协议书》一份，证明其上述主张。
原告认为，本案意外伤害险的受益人为法定继承人，原告作为刘大军的法定继承人，主体适格。对《刘大军工亡补偿协议书》的真实性没有异议，但其中涉及的保险为工伤保险，并非本案的意外伤害险。
本院认为，《刘大军工亡补偿协议书》第七条虽载明“有关甲方（兄弟公司）为刘大军投保的事项，其保险公司的理赔款乙方（原告）予以放弃，并由甲方（兄弟公司）享有，乙方（原告）承诺出具相应材料配合甲方（兄弟公司）向保险公司索赔”，但该协议涉及的为工伤补偿，且被告在庭审中也认可其已赔付的75000元由原告取得，故认定《刘大军工亡补偿协议书》与本案的意外伤害险无关。刘大军身故保险金的受益人为法定受益人，原告作为刘大军的法定继承人，有权向被告索赔。
二、本案保险金的计算方式的问题。
被告认为，保险卡是兄弟公司统一办理的，被告曾口头向其告知驾驶员的死亡赔偿只赔偿一半的保险金。刘大军生前为货运驾驶员，是事故发生时的副驾驶员，其从事营运期间发生交通事故死亡，被告只赔付一半的保险金。因此，刘大军的身故保险金应为150000元×50%=75000元。钟小灵、兄弟公司也与被告签订《赔款确认书》，对75000元的数额未提出异议。被告已赔付了该款，不应再向原告给付保险金。并提供《从业资格证》、《赔款确认书》各一份，证明其上述主张。
原告认为，被告并未举证证明其告知的手续和材料。承保时，刘大军只收到了保险卡，保险卡并没有附保险条款。对《从业资格证》的真实性没有异议，但刘大军在事故发生时并没有从事驾驶，只是车上的乘员；对《赔款确认书》的真实性没有异议，但该证据只能证明原告收到75000元赔偿金的事实，原告之后曾多次找被告协商，要求其赔付剩余的75000元。
本院认为，意外伤害险条款规定，被保险人为专业营运车辆和工程专项作业车间的驾驶员，而且在从事营运期间发生合同约定的交通意外事故时，保险人依照保单载明的各项保险金额的二分之一为基准确定相应保险金的给付数额。首先，上述条款涉及比例赔付的内容，应认定为免除保险人责任的条款，被告应对其进行提示和明确说明。被告认为其已口头告知上述保险条款，但未能提供相应的证据予以证明，故认定其未尽到明确说明义务。其次，一方面，被告认为，刘大军为副驾驶员，交通事故发生时其在从事营运期间；另一方面，原告认为，刘大军为乘员，交通事故发生时其并非在从事营运期间。原、被告对从事营运期间的理解发生争议，应当作出有利于受益人的解释，故认定刘大军发生交通事故时并未在从事营运期间。综上，被告应向原告全额赔付刘大军的身故保险金150000元。被告已向原告给付保险金75000元，还应向其给付75000元。
经庭审认证，对本案事实作如下认定：
刘大军为被告承保的意外伤害险的被保险人，投保申请期限至2011年12月31日，机动车事故意外身故保险金额为150000元。2011年11月30日6时20分许，李裔红驾驶闽G071**号重型厢式货车从浙江杭州往福建三明方向行驶，途径205国道2057km＋550m建瓯徐墩镇北津村路段右转弯时，其所转载货物向车厢的左侧位移，导致车辆重心不稳而向左侧翻在对向车道上，并在侧翻状态下向前滑移与交会的郑家源驾驶闽H079**号重型半挂车（牵引闽H28**挂号重型半挂车）相撞，造成李裔红、郑家源、刘大军（闽G071**号重型厢式货车乘员）、黄聪明（闽H079**号重型半挂牵引车乘员）四人死亡、车辆及货物损坏的道路交通事故。事故发生后，建瓯市公安局交警大队认定：李裔红应承担本事故全部责任，郑家源、刘大军、黄聪明不承担本事故责任。刘大军系李楚庚之子、钟小灵之夫、刘孔权之父、刘钰之父，其父刘德贵已于2002年1月身故。事故发生后，被告已向原告赔付保险金75000元。
综上所述，本院认为，保险期限内，刘大军发生合同约定的事故，原告作为其法定继承人有权要求被告进行赔偿。被告要求刘大军的身故保险金按二份之一赔偿的主张，没有法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告永诚财产保险股份有限公司三明中心支公司应于本判决生效之日起三日内向原告李楚庚、钟小灵、刘孔权、刘钰给付保险金75000元。
案件受理费1675元，因适用简易程序审理，减半收费838元，由被告永诚财产保险股份有限公司三明中心支公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 俞美华
二〇一四年四月十四日
书记员 邓 乐
附：本判决所依据的具体法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。