四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宣汉民初字第1244号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行。住所地：四川省宣汉县。
负责人：刘宗安，系该支行行长。
委托代理人：刘杨，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行职工。
被告：修绪梅，女，生于1981年9月5日，汉族，住四川省宣汉县，城镇居民。
被告：周果果，男，生于1982年1月16日，汉族，住四川省宣汉县，系被告修绪梅之夫，城镇居民。
被告：刘兰，女，生于1982年5月4日，汉族，住四川省宣汉县，农村居民。
被告：刘军德，男，生于1961年5月12日，汉族，住四川省宣汉县，系村民委员会主任，农村居民。
被告：肖宏，男，生于1972年6月28日，汉族，住四川省达州市通川区，城镇居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行与被告修绪梅、周果果、刘兰、刘军德、肖宏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理后，依法由审判员熊正军担任审判长，与人民陪审员金玉明、王寿全组成合议庭，书记员刘德权担任法庭记录，于2015年9月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的委托代理人刘杨，被告刘军德到庭参加诉讼，被告修绪梅、周果果、刘兰、肖宏经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行诉称：2012年2月28日，原告与被告修绪梅签订《小额联保借款合同》，被告修绪梅借款50000元，借款期限为12个月，年利率为15.66%。被告刘兰、刘军德、肖宏承担连带保证责任。借款到期后，被告修绪梅没有归还借款本金及利息。现请求人民法院依法判令被告修绪梅、周果果、刘兰、刘军德、肖宏共同偿还借款本金50000元及利息、逾期利息、罚息，被告刘兰、刘军德、肖宏承担连带清偿责任。
其提供的证据为：
1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件和被告修绪梅、周果果、刘兰、刘军德、肖宏身份证、结婚证复印件，以证实双方当事人的身份情况，是适格诉讼主体的事实；
2、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、贷款（手工）借据、放款单和还款情况明细复印件，以证实被告修绪梅借款，被告刘兰、刘军德、肖宏保证担保和还款情况等事实。
被告修绪梅、周果果、刘兰、肖宏经公告传唤未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。
被告刘军德辩称：《小额贷款联保协议书》上的签字属实，但从银行借的钱都是被告肖宏办养猪场和加工厂用了的，与自己无关，应该由被告肖宏负责偿还。现被告肖宏办的养猪场和加工厂有厂房设备可以抵偿借款。
其提供的证据为：
被告刘军德身份证复印件和被告肖宏在宣汉县马渡乡百度村办的养猪场、加工厂的照片复印件，以证实当事人身份和被告肖宏的财产情况等事实。
经本院庭审质证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行和被告刘军德提供的上述证据材料，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行和被告刘军德均无异议。被告修绪梅、周果果、刘兰、肖宏经本院公告传唤未到庭进行质证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，被告修绪梅、周果果、刘兰、肖宏经应承担不利的法律后果。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行和被告刘军德提供的证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。
经审理查明：2011年3月28日，被告修绪梅、刘兰、刘军德与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行签订了《小额贷款联保协议书》，约定“第一条成员共3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选刘兰为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2011年3月28日起至2013年3月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币（大写）伍万元整内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”2012年2月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行与被告肖宏签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，约定“为了进一步提高联保小组成员刘兰、修绪梅、刘军德的偿债能力和联保能力，其朋友肖宏愿意作为其担保人，对其贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。”同日，被告修绪梅以购买母猪的名义，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行签订《小额联保借款合同》，约定“第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额大写伍万元整（小写）50000，年利率：15.66%，期限：12月（自2012年2月至2013年2月）实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为购买母猪，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。第七条还款方式。（三）阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。”合同签订的当天，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行向被告修绪梅发放贷款50000元。借款后至2015年9月17日，被告修绪梅已累计偿还借款期限内利息4635.27元，现尚下差借款本金50000元和期限内利息2935.85元及逾期利息21883.17元、罚息7204.87元，共计82023.89元。此后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行多次派员催收无果，遂起诉来院。
同时查明，被告修绪梅与被告周果果于2009年12月31日办理结婚登记，领取了结婚证。
上述事实，有当事人提交的上述证据、当事人的陈述在案佐证。
本院认为：被告刘兰、刘军德、修绪梅与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行于2011年3月28日签订的《小额贷款联保协议书》和被告肖宏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行于2012年2月28日签订的《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，以及被告修绪梅与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行于2012年2月28日签订的《小额联保借款合同》，其主体适格、符合借款合同及担保合同的相关法律规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行在签订合同后依约向被告修绪梅发放借款50000元，被告修绪梅未按照约定的方式和期限全额归还借款，至今还下差借款本金50000元和借款期限内利息2935.85元未还，属违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告修绪梅及时归还下余借款及期限内利息的诉讼请求成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告修绪梅未按期归还借款本息，按照合同“不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”的约定，截止2015年9月17日，被告修绪梅已支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款利息4635.27元，下差借款本金50000元和借款期限内利息2935.85元，借款逾期利息21883.17元，罚息7204.87元，合计82023.89元。2015年9月17日后的借款逾期利息、罚息，从2015年9月18日起按年利率15.66%上浮50%即23.49%计算至还清借款之日止。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告修绪梅归还下余借款利息和逾期贷款利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。被告修绪梅与被告周果果系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告修绪梅向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告修绪梅的借款属于夫妻共同债务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告修绪梅、周果果共同偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。被告刘兰、刘军德、肖宏就被告修绪梅与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行签订的借款合同提供保证担保，并明确约定了承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”和第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告刘兰、刘军德、肖宏应在其保证合同约定范围内承担连带清偿责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告刘兰、刘军德、肖宏连带清偿被告修绪梅的借款本金、下余期限内利息和逾期贷款利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告修绪梅、周果果、刘兰、肖宏经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法适用缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告修绪梅、周果果在本判决发生效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的借款本金50000元和截止2015年9月17日期限内下余利息2935.85元、逾期利息21883.17元、罚息7204.87元，合计82023.89元。支付2015年9月17日后的逾期利息（其年利率按双方约定23.49%，从2015年9月18日起计算至还清借款之日止）；
二、被告刘兰、刘军德、肖宏对上述借款本金、利息和逾期的利息、罚息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告修绪梅、周果果、刘兰、刘军德、肖宏负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 熊正军
人民陪审员 金玉明
人民陪审员 王寿全
二〇一五年九月十八日
书 记 员 刘德权
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