四川省江安县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1523民初737号原告龚天洪，男，1972年5月25日出生，汉族，务农，住四川省江安县。委托代理人任柯，江安县铁清法律服务所法律工作者执业证号：32312021104011，特别授权。被告富德财产保险股份有限公司四川分公司，住所地：成都市武侯区。法定代表人李捷，总经理。委托代理人付超，四川法典律师事务所律师。执业证号：15101201410242947，一般授权。委托代理人杜勇，四川经纬通律师事务所律师，执业证号：15101201110441746，特别授权。被告华安财产保险股份有限公司四川分公司，住所地：成都市锦江区。法定代表人凤奕，总经理。原告龚天洪与被告富德财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称富德财险四川分公司）、被告华安财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称华安财险四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龚天洪及其委托代理人任柯，被告富德财产保险股份有限公司四川分公司的委托代理人付超到庭参加了诉讼，被告华安财产保险股份有限公司四川分公司经本院传票传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，江安县迎安建筑工程总公司（简称迎安建筑公司）系江安县盛源房地产开发有限公司开发的“盛源国际”商住建设项目的施工总承包企业。2015年1月4日四川省江安县迎安建筑工程总公司作为投保人为其承建的江安县“盛源国际”2号楼建设工程的全体建筑工人投保了建筑施工人员团体意外伤害保险。2015年1月4日保险人富德财产保险股份有限公司四川公司向投保人签发了保险单（NO:6030************000004）,其中建筑施工人员团体意外伤害保险每人保险金额60万元，附加意外伤害医疗保险60000元，保险期间为2015年1月5日零时起至2015年11月28日二十四时止。2015年7月24日8时左右盛源国际2号楼木工班组工人龚天洪在架设过道立柱的模板时左手大拇指被电钻弄伤。另查，被告华安财产保险股份有限公司四川分公司为本案的共同保险人，承保份额为50%。原告认为投保人与被告成立的保险关系真实、合法与有效，诉请法院判令二被告共同支付原告保险金12万元；本案的诉讼费由二被告承担。被告富德财险四川分公司辩称：一、四川省江安县迎安建筑工程总公司为其承包的“江安县盛源国际2号楼”工程向我公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险险及意外伤害医疗保险是事实，该保险由其和华安财险四川分公司共同承保。二、龚天洪与投保人四川省江安县迎安建筑工程总公司不存在劳动人事关系，龚天洪与投保人之间不存在可保利益，龚天洪不是被保险人，无权要求其承担保险责任。龚天洪的医疗费已得到相应赔偿。故请求驳回被答辩人龚天洪全部的诉讼请求。被告华安财险四川分公司辩称：对本次意外事故发生及迎安建筑公司投保无异议；对原告的伤残鉴定意见不认可；本保单其于富德公司共同承保，各占份额为50%，其答辩意见以富德财险四川分公司答辩意见为准。经审理查明，2015年1月4日四川省江安县迎安建筑工程总公司作为投保人为其承建的江安县“盛源国际”2号楼房屋建筑工程投保了建筑施工人员团体意外伤害保险及建筑施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险。其中建筑施工人员团体意外伤害保险每人保险金额60万元，附加意外伤害医疗保险每人保险金额60000元，保险期间自2015年1月5日零时起至2015年11月28日二十四时止。该保险由富德财险四川分公司和华安财险四川分公司共同承保，各自承保份额为50%。2013年11月，原告受赵天文雇请在投保人四川江安县迎安建筑工程总公司承建的“盛源国际”2号楼务工，从事木工工作。2015年7月24日，原告在工作过程中受伤，后被送往江安县中医院住院治疗，共产生医疗费10753.95元。2016年11月16日，原告之伤经宜宾新兴司法鉴定中心鉴定为九级伤残。诉讼中，被告富德财险四川分公司申请对原告的伤残等级依照《人身保险伤残评定标准及代码》进行重新鉴定。本院准许后，依法委托四川中证法医学司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所于2017年7月3日出具川中证鉴[2017]临鉴字第249号法医学鉴定意见书，鉴定意见为：鉴定人龚天洪因伤致左拇指近节指骨粉碎性骨折，现遗留左手丧失功能22%（占双手功能的11%），评定为九级伤残。另查明，龚天洪在江安县****小区内其自有的**单元**号房屋居住。上述事实有原告提供的身份证复印件、而被告工商登记信息、保单复印件、（2016）川1523民初1364号民事判决书、司法鉴定意见书、原告居住证明、购房合同及被告富德财险四川分公司提供的中证司法鉴定所的司法鉴定意见书及各方当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，投保人四川省江安县迎安建筑工程总公司与被告之间的保险合同已成立并生效。依据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的事件开始承担保险责任”的规定，被告应当按照保险合同约定的赔付情形向原告支付保险金。本案保险对象为“江安县盛源国际2号楼房屋建筑工程”，并无确定的被保险人，故在该工程上务工的建筑施工人员均应为被保险人。本案中，原告龚天洪在江安县“盛源国际”2号楼务工系本院（2016）川1523民初1364号案件已查明事实，故被告辩称龚天洪不是本案被保险人，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，投保单上的特别约定理赔时被保险人需提供相应证明材料加重了原告义务，属于免责条款，被告应当对投保人尽到明确说明义务。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，被告未能提供证据证明按照法律规定对投保人作出了明确的告知说明义务，该条款对投保人不产生法律约束力，被告富德财险四川分公司辩称原告应按照保险合同规定提供证明材料进行理赔，本院依法不予支持。原告在城镇居住有居住证明及购房合同予以证明，故被告辩称原告的伤残等级不应按照城镇标准计算，本院依法不予支持。原告之伤经法医学鉴定伤残等级为九级，其伤残等级赔偿金为113340元（28335×20年×20%）。本案中，富德财险四川分公司和华安财险四川分公司共同承保，各自承保份额为50%，故二被告应支付的保险金均为56670元。故原告请求二被告共同支付保险金120000元，本院依法予以支持二被告分别支付原告保险金56670元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条之规定，判决如下：一、被告富德财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效后十日内赔偿原告龚天洪保险金56670元；二、被告华安财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效后十日内赔偿原告龚天洪保险金56670元；三、驳回原告龚天洪在本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1350元，由被告富德财产保险股份有限公司四川分公司负担675元，被告华安财产保险股份有限公司四川分公司负担675元，此款原告龚天洪已预交，二被告在给付上述保险金时一并向原告龚天洪支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 杨 美二〇一七年八月十五日书记员 何正群