浙江省新昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2007）新民二初字第359号
原告：中国工商银行股份有限公司××支行。
新昌县××街道××山中路××号。
法定代表人：张乙。
委托代理人：陈××。
被告：张甲。
被告：杨××。
原告中国工商银行股份有限公司××支行诉被告张甲、
杨××金融借款合同纠纷一案，本院于2009年3月19日立案受
理，依法由审判员杨伟东适用简易程序独任审判，公开开庭进
行了审理。并当庭宣告判决。原告中国工商银行股份有限公司
××支行委托代理人陈××到庭参加诉讼，被告张甲、杨××
经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理
终结。
原告中国工商银行股份有限公司××支行起诉称：2007
年5月31日，被告张甲为购房与原告签订《个人住房担保借款
合同》一份。《合同》约定，借款人张甲以与杨××所共有的
座落新昌县南明街道鼓山新村129幢461室的房产作抵押向贷款
人即原告贷款28万元；贷款由贷款人一次性发放，贷款期限为
180个月，即自2007年6月7日起至2022年6月7日止；贷款利率
为月利率5.1‰，由借款人以等额本息还款法每月归还2380.99元，如借款人未按约定的时间归还的，贷款人对逾期贷款按约
定的利率加30﹪计收罚息；在合同有效期内如借款人连续三个
月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，借款人授权贷款
人宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款人
和保证人提前清偿全部本息包括逾期利息，或提前处分抵押物
等。被告杨××也作为抵押人在上述原告与被告张甲签订的《
合同》上签名，并向原告出具了《共有权人同意书》。同年6
月6日，原、被告办理了抵押物登记。被告杨××另向原告签
具有《共同参与还款承诺书》，承诺作为共同还款人对原告与
被告张甲间的上述个人住房贷款的还本付息承担连带责任，期
限自贷款发放之日起至贷款本息全部还清之日止，且该承诺书
的效力独立于被担保的借款合同，被担保的借款合同无效不影
响本承诺书的效力。2007年6月7日原告按约向被告张甲发放了
贷款28万元。此后，被告张甲失约，从2008年9月7日起即连续
在付款期内未按约还贷，至今已连续违约5期、累计违约16期
。原告因此依据《合同》约定在2009年1月1日通知被告张甲，
宣布该笔贷款提前到期，要求被告张甲在2009年1月15日前偿
还全部贷款本息。截止2009年2月23日，被告张甲已欠原告贷
款本金265525.09元、利息5583.29元，合计本息人民币271108
.38元。现诉请：1、要求两被告立即归还截止2009年2月23日
的贷款本金265525.09元、利息5583.29元，合计本息人民币27
1108.38元；2、要求两被告支付该贷款自2009年2月24日起至
实际付清日止按合同约定的利息；3、要求对两被告抵押的房
地产按法律程序优先受偿。原告中国工商银行股份有限公司××支行为证明其主张
，在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：
1、被告张甲、杨××的身份证和结婚登记证复印件。证
明两被告的身份及两被告系夫妻。
2、原告与被告张甲、杨××2007年5月31日签订《个人
房屋担保借款合同》及共有权人同意书、抵押物登记证各一份
。证明原告与被告张甲之间于2007年5月31日签订有《个人房
屋担保借款合同》，合同约定，借款人张甲以与杨××所共有
的座落新昌县南明街道鼓山新村129幢461室的房产作抵押向贷
款人借款28万元；贷款由贷款人一次性发放，贷款期限为180
个月，即自2007年6月7日起至2022年6月7日止；贷款利率为月
利率5.1‰，由借款人以等额本息还款的方法每月归还2380.99
元，如借款人未按约定的时间归还的，贷款人对逾期贷款按约
定的利率加收30﹪计收罚息；在合同有效期内如借款人连续三
个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，借款人授权贷
款人宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款
人和保证人的提前清偿全部本息包括逾期利息，或提前处分抵
押物等。同时证明被告杨××也作为抵押人在上述原告与被告
张甲签订的《合同》上签名，并向原告出具了《共有权人同意
书》，双方已办理了抵押物登记。
3、由被告杨××向原告出具的《共同参与还款人承诺书
》一份。证明被告杨××曾在2007年5月24日向原告作出书面
承诺，承诺作为共同还款人对原告与被告张甲间的上述个人住
房贷款的还本付息承担连带责任，期限自贷款发放之日起至贷款本息全部还清之日止，且承诺书的效力独立于被担保的借款
合同，被担保的借款合同无效不影响本承诺书的效力。
4、中国工商银行个人贷款借款凭证一份。证明原告已在
2007年6月7日按《个人房屋担保借款合同》的约定向被告张甲
发放了贷款28万元
5、调取自原告与被告张甲在《个人房屋担保借款合同》
中约定的被告张甲还贷帐号××的《活期存折明细帐》5份和
提前还款函及该通知已寄送两被告处的邮件收据各一份。证明
因被告张甲自2008年9月开始连续三个还款期未按时足额偿还
贷款本息，原告已按双方《个人房屋担保借款合同》的约定在
2009年1月1日通知被告本笔贷款提前到期，要求被告提前归还
全部借款本息。
6、个人贷款查询结果及欠款证明各一份。证明截止2009
年2月23日，被告张甲已欠原告贷款本金265525.09元，利息55
83.29元，合计本息人民币271108.38元。
被告张甲、杨××未作答辩，也未向本院提交证据。
本院认为：被告张甲、杨××经本院合法传唤无正当理
由拒不到庭参加诉讼，本院依可视其放弃对原告主张和证据的
质辨权。原告所举上述证据来源和形式合法，内容真实可信，
足以使原告所主张的事实达到确信的程度，本院依法可确认作
为认定本案相关事实的证据。
综上，本院经审理认定的事实与原告起诉主张的事实一
致。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司××支行与被告张甲、杨××签订的《个人房屋担保借款合同》合法有效
，在原告提供贷款后，被告张甲作为借款人依法负有按照约定
的数额和期限还款付息的义务，逾期即属违约应承担相应的民
事责任。因被告张甲连续三个还款期、累计六个还款期以上未
按约偿还借款本息，原告因此单方宣布合同项下的贷款提前到
期并要求被告提前归还贷款，符合双方《个人房屋担保借款合
同》的约定，故原、被告间《个人房屋担保借款合同》依法自
原告通知到达被告时已解除，被告应依约提前归还原告贷款本
息。被告张甲、杨××以其房地产为本案借款设定了抵押，如
被告张甲不能用资金清偿借款本息，原告依法有权按照法定程
序以抵押物房产折价或者以变卖、拍卖抵押房屋的价款优先受
偿，且担保范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实
现债权的费用等。被告杨××书面向原告承诺作为共同参与还
款人对上述贷款的还本付息承担连带责任，从该承诺书的内容
来说属被告杨××作为保证人对贷款承担连带保证责任。另被
告张甲、杨××经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼
，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事
诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第二百零
五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告张甲返还原告中国工商银行股份有限公司××
支行借款本金265525.09元、截止2009年2月23日的利息5583.2
9元，合计本息人民币271108.38元，并支付原告就借款本金自
2009年2月24日起至本判决确定的付款日止按合同约定计算的
借款利息。限于本判决生效后十日内付清；二、被告张甲不能用资金清偿上述款项，原告中国工商
银行股份有限公司××支行有权对被告张甲、杨××共有的座
落于新昌县南明街道鼓山新村129幢461室的房地产按法定程序
清偿；
三、如前款中抵押物不足以清偿上述款项，由被告杨×
×承担连带清偿责任
四、如果被告张甲、杨××未按本判决指定的期间履行
给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二
百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币5370元减半收取2685元，由被告张甲
、杨××负担，于判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上
诉案件受理费人民币5370元，款汇绍兴市预算外资金财政专户
，帐号：09×××27，开户行：绍兴市商业银行业务
部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 杨伟东
二〇〇九年五月六日
书记员 陈常瑛