福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第769号原告中国银行股份有限公司漳州分行。代表人吴伟华，行长。委托代理人江建农、王金华，福建闽隆律师事务所律师。被告林银海，男，1976年7月4日出生，汉族。被告林秀珍，女，1976年7月8日出生，汉族。被告洪贤镇，男，1980年1月26日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司漳州分公司与被告林银海、被告林秀珍、被告洪贤镇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，1998年8月2日，被告林银海与被告林秀珍办理结婚登记。2010年5月27日，被告林银海以信用卡（卡号×××0162）透支后分期还款的方式向原告借款4.5万元，分24期（月）等额还款（即从2010年6月21日起至2012年5月21日止），每月应于21日偿还借款本金1875元，手续费3150元，且原告与被告林银海在“中国银行信用卡领用合约”约定（摘要）：1、逾期利息及复利各为日万分之五，按月计收复利；2、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；3、原告因民事诉讼支付的律师代理费，由被告林银海承担。对此，被告林银海以其所有的闽E×××××汽车为本案借款提供抵押（已办理抵押登记）。被告洪贤镇对本案借款提供保证。同日，原告给付被告林银海借款4.5万元，被告林银海向原告交纳手续费3150元。截止2014年9月15日，被告林银海尚欠借款本金31146.11元、逾期利息33085.70元、复利及滞纳金6205.94元。现原告请求法院判令：1、被告林银海、被告林秀珍偿还原告借款本金31146.11元、逾期利息33085.70元、复利及滞纳金6205.94元，从2014年9月16日起按“中国银行信用卡领用合约”约定继续计付逾期利息、复利和滞纳金，并赔偿原告律师代理费1100元；2、原告对本案抵押物享有优先受偿权；3、被告洪贤镇应对本案债务承担连带责任。三被告未提供书面答辩。经审理查明，1998年8月2日，被告林银海与被告林秀珍办理结婚登记。2010年5月27日，被告林银海以信用卡（卡号×××0162）透支后分期还款的方式向原告借款4.5万元，分24期（月）等额还款（即从2010年6月21日起至2012年5月21日止），每月应于21日偿还借款本金1875元，手续费3150元，且原告与被告林银海在“中国银行信用卡领用合约”约定（摘要）：1、逾期利息及复利各为日万分之五，按月计收复利；2、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；3、原告因民事诉讼支付的律师代理费，由被告林银海承担。对此，被告林银海以其所有的闽E×××××汽车为本案借款提供抵押（已办理抵押登记）。被告洪贤镇对本案借款提供保证，保证期间2年。同日，原告给付被告林银海借款4.5万元，被告林银海向原告交纳手续费3150元。截止今日，被告林银海仅部分偿还原告8期借款本金13853.89元（其中第1期至第3期均按合同约定偿还每期借款本金；第4期偿还1528.89元，尚欠346.11元；第8期偿还2500元，多付625元；第20期偿还600元，尚欠1275元；第21期偿还400元，尚欠1475元；第22期偿还1100元，尚欠775元；合同期满，被告林银海又于2013年7月21日和2013年9月25日依次偿还1100元和1000元），余借款本金31146.11元未还。2014年10月24日，原告提起民事诉讼，后又撤诉。2015年1月13日，原告再次提起民事诉讼。诉讼期间，原告支付其律师代理费1100元。上述事实有被告林银海与被告林秀珍的结婚证，被告林银海签署的信用卡申请表，中国银行“中国银行信用卡领用合约”，借款合同、抵押合同及保证函，本案抵押物的抵押登记材料，该信用卡交易记录，（2014）芗民初字第8797号民事裁定书为据，应予确认。综上所述，本院认为，本案“长城信用卡领用合约”约定的逾期利息、复利及滞纳金过高，其合计金额不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告林银海的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。本案借款发生在被告林银海与被告林秀珍婚姻关系存续期间，故应视为被告林银海、被告林秀珍的夫妻共同债务。因此，被告林银海、被告林秀珍应当偿还原告到期借款本金31146.11元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“长城信用卡领用合约”约定计付逾期利息、复利和滞纳金（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。被告林银海、被告林秀珍还应赔偿原告律师代理费1100元。原告对本案抵押物享有优先受偿权。原告主张本案担保债权已超过保证期间，故被告洪贤镇依法不应承担保证责任。被告林银海、被告林秀珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林银海、被告林秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行到期借款本金31146.11元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“长城信用卡领用合约”约定计付逾期利息、复利和滞纳金（但合计金额不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。二、被告林银海、被告林秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告律师代理费1100元。三、被告林银海、被告林秀珍未清偿本案债务时，原告对本案抵押物拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1788元，由被告林银海、被告林秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员邱志强二〇一五年五月十日书记员吴越附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。