淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河商初字第0392号
原告陈红侠。
原告徐新雨（曾用名杨威、徐阳）。
原告李成。
法定代理人陈红侠（系李成母亲）。
上述三原告的委托代理人周光远，江苏穿石律师事务所律师。
被告阳光人寿保险股份有限公司淮安中心支公司，住所地淮安市清河区淮海东路1号丰惠广场九楼。
负责人朱向阳，职务总经理。
委托代理人蒋荣。
委托代理人蒋聪。
原告陈红侠、徐新雨、李成与被告阳光人寿保险股份有限公司淮安中心支公司（以下至判决主文前简称阳光人寿保险淮安公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年10月21日立案受理后，依法由审判员花苗独任审判，于2014年11月12日公开开庭审理。原告陈红侠同时作为李成的法定代理人及三原告的委托代理人周光远、被告阳光人寿保险淮安公司的委托代理人蒋荣、蒋聪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈红侠诉称：陈红侠系杨子山的妻子、徐新雨系杨子山儿子、李成系杨子山继子。2012年1月4日，原告陈红侠经丈夫杨子山同意，为杨子山在被告处投保了一份主险三份附加险，保险费为10000元。其中主险金泰福终身寿险（万能型）身故保险金120000元，附加险万能重大疾病保险C款保险金80000元。2013年8月10日，杨子山身体不适到淮安市第一人民医院就诊，经检查为“肝门部胆管恶性肿瘤”；8月26日，医院对杨子山实施了“肝门部胆管癌切际手术”；12月4日，因医治无效杨子山去世。2013年10月9日，杨子山身前向被告申请理赔80000元重大疾病保险金。2013年10月31日，被告以陈红侠和杨子山投保时对杨子山投保前的身体健康状况未履行书面如实告知义务为由，通知杨子山解除保险合同，并拒绝给付保险金，不退还保险费。原告认为，其和丈夫杨子山在投保时对杨子山投保前的身体健康状况履行了如实告知义务，即使个别小问题回答不准确，也不影响被告承保，被告解除保险合同没有法律依据。故原告诉至法院，请求确定被告2013年10月31日的解除保险合同通知无效；判令被告赔付原告陈红侠、徐新雨、李成80000元重大疾病保险金，被告赔付原告陈红侠120000元身故保险金；由被告承担本案诉讼费用。
原告陈红侠为支持其诉讼请求提供以下证据：
1、结婚证一份，证明原告陈红侠与杨子山是夫妻关系；
2、常住人口登记卡，证明原告徐新雨曾用名为杨威、徐阳，是杨子山的儿子；
3、李成的出生证、常住人口登记卡及淮海街道办事处出具的证明，证明原告李成的自然情况及其是杨子山的继子；
4、洪泽县公安局蒋坝派出所出具的证明，证明三原告是�子山重大疾病保险金的全部继承人；
5、保单及保险条款各一份（均为复印件），证明原告陈红侠为杨子山在被告处投保了阳光人寿金泰福终身寿险以及附加险万能疾病保险C款，终身寿险的保险金额为12万元，重大疾病保险金额为8万元，年缴保费1万元；
6、2013年8月10日入院记录（复印件）、2013年8月17日出院小结、2013年8月23日入院记录（复印件）、2013年8月26日手术记录、2013年9月2日出院小结（复印件）各一份，证明被保险人杨子山患了恶性肿瘤，发生重大疾病的保险事故；
7、被告理赔决定通知书一份（复印件），证明被告以原告未如实告知而拒赔并不退还保险费；
8、淮安市第二人民医院死亡记录、居民死亡医学证明书、火化证各一份（均为复印件），证明被保险人杨子山身故保险事故已经发生。
被告阳光人寿保险淮安公司辩称：一、原告因重大过失没有履行如实告知义务，且未告知的事项足以影响被告决定是否承保或提高保险费率，故被告有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任；二、即便赔偿，根据保险条款的约定，保险理赔金额最高只能以主险的保险金额为准，再扣除原告已经领取的1万元，被告最多只赔偿11万元。
被告阳光人寿保险淮安公司为支持其答辩理由提供了以下证据：
9、阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款、阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款各一份（均为系统打印件，被告称原件附保单后面，已经给了原告，该打印件与保险合同条款一致），证明根据阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）第2.4条第二款的约定，因原告已于2013年9月2日从被告处领取过1万元，故即便理赔也赔11万元（基本保险金额12万元减去1万元）；根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款第2.3.3条约定，主合同与附加险合同相关联，保险理赔金额最高只能以主险的最高保险金额为准，故即便理赔，本案最多只能赔偿11万元；
10、投保书及2013年8月10日、8月23日入院记录各一份（均为复印件），证明被保险人有高血压病史4年，曾查血糖增高未治疗，而在投保时的健康信息告知第20项第1条，投保人和被保险人均否认有高血压，进而证明投保人没有履行如实告知义务；
11、保全变更申请书一份（复印件），证明2013年9月2日原告从被告处领取了1万元；
12、核保拒保决定一份（系从网络截屏的打印件），证明如投保人告知被保险人“有高血压4年，自服药（具体药物不详），血压控制平稳。曾查血糖升高，未正规治疗”，被告会采取体检的措施，查体格、血压、血糖、糖化血红蛋白、肝肾功能等；根据被保险人最后糖尿病的确定诊断，可以推断出其投保时至少�糖耐量异常；按照糖耐量异常，结合高血压病史，查找被告合作再保公司慕尼黑再保险公司的核保手册，提示的是拒赔；
13、金泰福保全规则、新附加万能重疾保全规则各一份，证明阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款和阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款的第2.4条第（2）款第3项“减少后的基本保险金额不得低于我们规定的最低金额”，所谓的“我们规定的最低金额”就是指金泰福保全规则第（二）条特殊规则中的减保规定“基本保险金额不得低于期交保险费的5倍”，新附加万能重疾保全规则第（二）条特殊规则中的减保规定“减少后的最低保险金额不得低于1万元”。
原、被告对证据的质证意见：被告对证据1-8均无异议。原告对证据9的真实性没有异议，但不同意被告的证明目的，首先，两份保险条款第2.2条中均约定保险金额等于合同当时个人账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者，而本案身份保险的基本保险金额是12万元，重大疾病保险的基本保险金额是8万元，根据条款第2.4条中的规定，减少后的基本保险金额不得低于规定的最低金额，原告认为最低金额就是12万元和8万元，被告主张的因原告领取1万元后，保险金额就从最低的12万元减少到11万元不能成立；其次，被告主张重大疾病与身故保险只能取其一没有依据，保单中清楚列明了两个险，被告收取的也是两个险的保费，附加万能重大疾病保险C款中的第2.3.3条实际上是责任免除条款，对此被告并未履行明确说明义务，该条款不产生效力。原告对证据10的真实性没有异议，但不同意被告的证明目的，首先，原告陈红侠在投保时并不知道杨子山患有高血压，因杨子山常年在外打工，两人离多聚少，杨子山也没有因为高血压住过医院；其次，如陈红侠知道杨子�患有高血压，而且按被告说法，陈红侠是公司的业务员，对保险条款非常清楚，那么陈红侠在陪同杨子山去医院看病时完全可以不向医生阐述这个情况，或者在保单生效两年后再去理赔，但陈红侠没有这么做，说明陈红侠在为杨子山投保时根本不知道杨子山患有高血压，这不能成为被告解除合同的理由。原告对证据11真实性没有异议，但认为该证据不能成为被告扣减保险赔款的理由。原告对证据12认为该网络截屏不能作为证据，既没有出处，也没有注明用于什么地方，也没有注明患这个病就可以拒保或提高保费。原告对证据13不予认可，认为首先，该规则是被告单方规定，并没有附在保险合同中，对原告没有约束，而且原告在个人账户中领取1万元时，被告并没有对双方的保险金额作出新的约定；其次，综合阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款和阳光人寿附加万�重大疾病保险C款条款的第2.4条全文看，第一种情形是增加保费，第二种情形是针对增加以后的减少，但减少的部分不得低于双方原先约定的保险金额。
经审理查明：2012年1月4日，原告陈红侠作为投保人以其丈夫杨子山为被保险人向被告申请个人寿险投保。在个人寿险投保书受益人信息一栏写明身故受益人为陈红侠，如无特别约定，生存保险金受益人为被保险人。在健康信息告知一栏中对于“您是否曾患有或被告知患有下列症状或疾病？若‘是’，请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：（1）……高血压（指收缩压≧140mmHg，舒张压≧90mmHg，或其中一项超过以上值）……（9）糖尿病……”，被保险人、投保人均答“否”。在投保人／被保险人／法定监护人声明及授权书一栏写明“1、本人已收到并认真阅读了产品说明书及保险条款，相关代理人已对保险条款进行了明确说明，本人确认已经了解了条款所列各项内容（尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息），并同意遵守条款约定。……”投保人陈红侠签名并手写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，被保险人杨子山亦在此栏签名。
2012年1月10日，被告制作保险单，保单中载明生效日为2012年1月10日，承保险种具体为：阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）（基本保险金额120000元、期交保险费10000元、保险期间终身、交费期间不限）、阳光人寿附加万能重大疾病保险C款（基本保险金额80000元、期交保险费0元，保险期间终身、交费期间不限）、阳光人寿附加账户式意外伤害保险（基本保险金额100000元、期交保险费0元，保险期间1年、交费期间1年）、阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险（基本保险金额20000元、期交保险费0元，保险期间1年、交费期间1年）。以上保险费合计10000元，交费频率为年交。身故保险金的受益人为陈红侠，受益比例为100%，受益顺序为1。投资账户名称为稳健型账户，分配比例为100%。注：1、期交保险费6000元以下（含6000元）部分的可投资保险费100%进入“稳健型子账户”；2、期交保险费6000元以上（不含6000元）部分及追加保险费的可投资保险费进入投资账户的金额按照以上比例进行分配。
根据阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款第2.1条保险期间约定“本合同的保险期间为终身，自本合同生效日起至被保险人身故时止”；第2.2条保险金额约定“（1）基本保险金额：本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。（2）保险金额：本合同的保�金额等于本合同当时个人账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者”；第2.3条保险责任约定“在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：2.3.1身故保险金：若被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。……”；第2.4条基本保险金额的变更约定“下列情形会引起基本保险金额变更：（1）交纳追加保险费：在我们收到您的追加保险费后，基本保险金额按追加保险费等额增加。（2）部分领取个人账户价值：在我们收到您的部分领取申请书后，基本保险金额按领取的个人账户价值等额减少。减少后的基本保险金额不得低于我们规定的最低金额。……”；第4.4条初期费用收取约定“对于您每次交纳的保险费，经我们扣除保险费的一定比例作为初始费用后，计入个人账户”；第4.4.1条期交保险费的初始费用约定“初始费用占其交保险费�比例见下表：归属的保单年度第1年，期交保险费6000元部分按50%收取，6000元以上部分按5%收取……”；第4.5条保单管理费的收取约定“每个月的结算日收取上个月的保单管理费5元，该费用从稳健型账户中扣除”；第5.1条个人账户约定“我们正式同意承保后，将自保单生效日零时起为您建立个人账户。个人账户下设有两个子账户，分别为稳健型子账户与进取型子账户。对于您每次交纳的保险费，经我们扣除保险费的一定比例作为初始费用后，按照投保单或批注上所约定的分配比例分别计入各子账户”；第5.2条个人账户价值约定“个人账户价值为稳健型子账户价值余额与进取型子账户价值余额之后。建立时的个人账户价值等于保险费扣除相应的初始费用后进入稳健型子账户余额与进取型子账户余额之后。我们每月1日对上月的个人账户结算一次，稳健型子账户与进取型�账户分别结算，我们将自结算日起6个工作日内宣告各子账户的上月结算利率。个人账户价值按我们宣告的上月结算利率累积，结算利率不低于各子账户的最低保证利率（结算时，年利率均按复利方式转换为日利率）。在本合同终止结算时，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为本合同规定的最低保证利率对应的日利率。我们将在合同生效后的每个结算日从个人账户的各子账户中按子账户的价值金额比扣除当月的保障成本，如果有欠交的保障成本及利息（按条款约定利率计算），我们也同时扣除。部分领取的个人账户价值于领取日从个人账户的各子账户中按各子账户的价值余额进行扣除”；第5.3条个人账户价值的部分领取约定“在本合同有效期内，您在犹豫期后可以书面申请并经我们同意后，部分领取个人账户价值。但每次申请部分领取的个人账户价值�金额以及个人账户价值余额均不得低于我们当时所规定的相应最低限额。”在阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款后还附了一份《阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）》年保障成本表，其中保单年度初年龄（保单年度第一天被保险人当时的年龄）49岁的男性，每千元危险保额的保障成本是3.96元。
根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款第2.1条保险期间约定“本附加合同的保险期间为终身，自本附加合同生效日起至被保险人身故时止”；第2.2条保险金额约定“（1）基本保险金额：本附加合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单或批注单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。……（3）重大疾病保险金额：本附加合同的重大疾病保险金额等于本附加合同的基本保险金额和主合同个人账户价值的105%两者的较大者”；�2.3条保险责任约定“在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：自本附加合同生效（或最后复效）之日起90天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）轻症重疾或重大疾病（二）因导致轻症重疾或重大疾病的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，本附加合同效力终止，我们将本附加合同所收取的保障成本无息退还至主合同的个人账户，主合同的个人账户价值按退还的金额等额增加。这90天的时间称为等待期；被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。……被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：……2.3.2重大疾病保险金：若被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），则我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。2.3.3本附加合同与主合同关联：我们给付重大疾病保险金后，主合同基本保险金额、主合同个人账户价值均按给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应减少，如果主合同基本保险金额减少至零，主合同终止”；第2.4条基本保险金额的变更约定“下列情形会引起本附加合同基本保险金额变更：……（2）部分领取主合同个人账户价值：在我们收到您主合同的部分领取申请书后，本附加合同基本保险金额按领取的主合同个人账户价值等额减少。减少后的本附加合同基本保险金额不得低于我们规定的最低金额”；第5.1条保障成本的收取约定“我们对本附加合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加合同的保障成本必须随主合同的保障成本一起收取，从主合同的个人账户价值中按各子账户的价值余额比扣除。每日的保障成本为年保障成本的1／365。本附加合同年保障成本根据被保险人的年龄、性别、风险程度及危险保额决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。在主合同每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取本附加险的保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。我们每月收取保障成本后，主合同的个人账户价值按收取的保障成本等额减少”。在阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款后还附了一份《阳光人寿附加万能重大疾病保险C款》年保障成本表，其中保单年度初年龄（保单年度第一天被保险人当时的年龄）49岁的男性，重大疾病保险金每千元危险保额的保障成本是8.15元。
庭审中，据被告代理人陈述，上述条款中提到的“个人账户价值”是指所交保费扣除保障成本、初始费用、经营成本后的剩余部分。本案中年交保费是1万元，保障成本是1127.2元（根据阳光人寿金泰福终身寿险万能型年保障成本表计算，寿险保障成本是475.2元；根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款年保障成本表计算，附加险保障成本是652元）、初始费用是3200元（根据阳光人寿金泰福终身寿险万能型条款第4.4.1条计算）、经营成本是每月5元的保单管理费（根据阳光人寿金泰福终身寿险万能型条款第4.5条）以及其他不确定的成本（例如客户退保、部分领取手续费、子帐户转换，只有发生这些情形时才会产生费用）。
另查明，2013年8月10日，杨子山因病入院治疗。当日，入院记录中记载“既往史：平素身体健康一般，有高血压病史四年，自服药（具体药物不详），血压控制平稳。曾查血糖升高，未正规治疗。……初步诊断：阻塞性黄疸、肝门部占位、高血压病”。2013年8月17日，杨子山出院，出院小结中记载“考虑恶�肿瘤可能”。2013年8月23日，杨子山再次入院，8月26日手术治疗（手术名称为肝门部胆管癌切除术及I125放射性粒子植入术），9月12日出院，诊断为肝门部胆管癌，阻塞性黄疸、高血压病、糖尿病。2013年11月26日杨子山再次住院，12月4日死亡，死亡原因是上消化道出血、肝脓肿、胆管癌。
2013年9月2日，陈红侠从被告处部分领取了万能型保单账户价值10000元。在杨子山因病治疗期间，其曾向被告申请理赔，被告于2013年10月31日，被告向杨子山发出理赔决定通知书，认为投保人、被保险人投保时未对被保险人投保前身体健康状况履行书面如实告知义务，根据保险法及保险相关条款约定，解除双方的保险合同，并不退还保险费，不给付保险金。
还查明，原告徐新雨系杨子山儿子、原告李成系杨子山继子，陈红侠、徐新雨、李成系杨子山的法定继承人。
经当事人确认，本院归纳本案争议焦点为：一、被告是否有权解除涉案保险合同；二、若被告无权解除涉案保险合同，则应当赔偿的数额是多少。
本院认为：一、关于被告是否有权解除涉案保险合同。
首先，原告陈红侠与被告阳光人寿保险淮安公司签订的涉案保险合同是当事人自愿订立的，内容不违反法律规定，合同合法有效。双方当事人均应遵循诚实信用的原则行使权利、履行义务。订立保险合同，保险人阳光人寿保险淮安公司就被保险人杨子山的有关情况提出询问的，投保人陈红侠应当如实告知。根据2013年8月10日被保险人杨子山的入院记录（即证据6）中既往史的叙述，杨子山有高血压病史四年，但2012年1月4日投保书（即证据10）健康信息告知一栏中，在保险人询问被保险人是否患有高血压时，投保人、被保险人均回答否，据此本院认定投保人陈红侠未履行如实告知义务。原告�红侠辩解的“因杨子山常年在外打工，并不知晓其患有高血压”，因既未提供证据予以证明，该陈述亦不符合情理，本院不予采信。至于上述入院记录既往史所述“曾查血糖升高，未正规治疗”，因该内容与糖尿病在医学上并不等同，投保人、被保险人在投保时否认糖尿病，不能据此认定投保人就糖尿病事项未履行如实告知义务。
其次，在投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人才依法有权解除合同。本案中被告仅提供了一份所谓的网络截屏打印件（即证据12），并称“根据糖耐量异常，结合高血压病史，再查找被告合作再保公司慕尼黑再保险公司的核保手册，提示是拒赔”，然而该证据并不能反映原告的陈述内容，亦不足以证明陈红侠未如实告知被告杨子山患有高血压，足以影响被告决定�否同意承保或者提高保险费率。
第三，杨子山的死亡原因系“上消化道出血、肝脓肿、胆管癌”，从结果上看，投保人未如实告知的事项“高血压”，对保险事故的发生并未产生严重影响。
综合以上分析，本院认为，原告陈红侠虽未履行如实告知义务，但其所未告知的事项，并未达到足以影响被告决定是否同意承保或提高保险费率的程度，故被告无权解除合同，对2013年10月31日被告作出的解除保险合同的通知本院依法确认无效。
二、关于保险赔偿款数额。
1、重大疾病保险金。本案被保险人杨子山于2013年8月期间即被医院确诊为胆管癌，根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款第2.2条第（3）项、第2.3条、第2.3.2条的规定，确诊当时的重大疾病保险金额为80000元，被告应支付杨子山重大疾病保险金80000元。被保险人杨子山现已死亡，此款应作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，故对原告陈红侠、徐新雨、李成作为杨子山的法定继承人要求被告给付重大疾病保险金80000元的诉讼请求，本院依法予以支持。
2、身故保险金。首先，阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款第2.3.3条（本附加合同与主合同关联）约定，在被告给付重大疾病保险金后，主合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应减少。原告认为此条款系责任免除条款，被告未履行明确说明义务，该条款不产生效力。对此，本院认为，（1）主合同基本保险金额是保险事故发生后确定保险金数额的基础，根据上述条款的约定，在发生给付重大疾病保险金情形下，身故保险金的基本保险数额将按比例减少，这实质上减轻了保险人责任，依法属于免除保险人责任的条款。对于保险合同中免�保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。本案中，陈红侠虽在投保书中签字确认相关代理人已对保险条款进行了明确说明，但被告并未举证证明在保险合同订立时，其对上述条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示义务，故被告未尽到提示义务，该条款依法不产生效力；（2）合同所确定的双方当事人的权利义务应当对等，根据被告的庭审陈述，阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）与阳光人寿附加万能重大疾病保险C款均按每千元的危险保额收取了年保障成本，而上述格式条款针对本附加合同与主合同关联的约定，显然有违公平原则。故即便上述格式条款符合订入规制，但因其免除保险人依法承担的义务，仍是无效的。其次，基本保险金额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。由于本案所涉保险不同于单纯的人身保险合同，其兼具保障性和理财性两大特点。从保单内容和保险条款看，原告陈红侠所缴纳的10000元，既是投保人身保险所产生的保险费，同时又作为本金投入理财账户。即便在保险期间内未发生保险事故，投保人也可以申领投资收益。从公平原则出发，结合这一保险产品的特性，本院认为，不应将阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款第2.4条中第（2）部分领取个人账户价值界定为免除保险人责任的条款。根据投保书（即证据10）中投保人／被保险人／法定监护人声明及授权书的内容，保险人已向投保人说明合同的内容。被告陈红侠已领取个人账户价值1万元�故阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）基本保险金额依约变更为11万元。结合阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）条款第2.2条、第2.3.1条，被告应支付陈红侠（身故保险金的指定受益人）身故保险金110000元。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第十六条第二款、第十七条、第十八条第三款、第十八条第四款、第十九条、第四十二条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款、第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、确认被告于2013年10月31日作出的解除保险合同的通知无效；
二、被告阳光人寿保险股份有限公司淮安中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告陈红侠、徐新雨、李成重大疾病保险金80000元；
三、被告阳光人寿保�股份有限公司淮安中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告陈红侠身故保险金110000元；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告陈红侠负担100元，被告阳光人寿保险股份有限公司淮安中心支公司负担2050元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款单位名称：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审判员 花 苗
二〇一四年十二月三十日
书记员 �魏娜
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
……
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十八条……
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
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最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
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第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
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