辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0103民初13392号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地沈阳市沈河区北站路72号。组织机构代码证：67196686—9。负责人：宋刚，该行行长。委托代理人：陈凤贵、袁宝淑，辽宁奥启律师事务所律师。被告：王雨晴，女，1990年12月16日出生，汉族，住址吉林省通化市二道江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告王雨晴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法由审判员曲莹担任审判长并主审、与人民陪审员张玉华、审判员刘芳组成合议庭。公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行委托代理人袁宝淑到庭参加诉讼，被告王雨晴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行诉称，2015年9月，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》（下称贷款合同），合同约定被告借款人民币21万元用于购买位于沈北新区××号××房屋；贷款期限为360个月（自2015年9月24日至2045年9月24日）；借款利率为浮动利率，采取等额本息还款方式；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，罚息利率为本合同所执行贷款利率基础上加收30%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮同时进行相应调整；被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；被告购买的坐落于沈北新区××号××房产（建筑面积为72.16平方米）作为抵押。贷款合同双方约定“若有争议协商不成的，则向贷款人所在地人民法院提起诉讼”。合同签订后，原被告办理了房屋抵押权登记手续，原告将贷款发放给被告，但被告未按合同约定期限偿还借款本金并支付利息，截止至2017年7月12日被告尚欠借款本金205856.01元，逾期利息及罚息4350.20元，共计210206.21元。原告认为，原告与被告之间签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，其内容和形式均符合法律规定，该合同合法有效。被告王雨晴借款后，未按合同约定履行还款义务，系属违约行为，对此应承担相应的民事责任。现原告要求与被告王雨晴解除贷款合同，要求被告偿还借款本金、支付借款利息及罚息，并要求被告王雨晴在借款合同约定的抵押担保范围内承担担保责任及因诉讼产生的费用的请求，理由正当，证据充分，因此：1.请求依法判令解除被告与我行签订的《个人消费贷款及担保合同》2.判令被告王雨晴偿还所欠贷款本金205856.01元，逾期利息及罚息4350.20元，（自被告未还款之日起暂计至2017年7月12日止，以后利息和罚息按合同约定执行至实际结清之日止），共计210206.21元；3.判令原告对被告提供抵押的房产享有优先受偿权；4.判令由被告承担本案的律师代理费1000元及全部诉讼、保全费、公告费、邮寄费等相关费用。被告王雨晴经本院公告传唤，未到庭参加庭审，也未提供书面答辩意见。经审理查明，2015年9月，原告与被告王雨晴签订了《个人消费贷款及担保合同》，被告王雨晴向原告贷款21万元，贷款期限为360个月，自2015年10月28日至2045年10月28日，年利率为4.655%，同时被告王雨晴以自己名下的位于沈阳市××北新区××号1-6-1建筑面积为72.16平方米的房产作为该笔贷款的担保，并办理了房屋《他项权利证》。上述借款及担保合同签订后，原告按约定向被告王雨晴发放了该笔借款，但被告王雨晴借款后并未按借款合同约定归还本息。截止2017年7月12日，被告王雨晴共欠贷款本金205856.01元，逾期利息及罚息4350.20元，原告起诉来院。上述事实，有双方当事人的陈述，且有原告提供的《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房屋他项权利证、身份证复印件、贷款情况表等，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王雨晴经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，本案原告与被告王雨晴签订的《个人消费贷款及担保合同》，是当事人双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效，当事人应全面履行。本案中，被告王雨晴未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任并应按约偿还所欠原告的贷款及利息。对原告提出的因被告违约按合同约定解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》的请求，因符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对该笔贷款被告提供的抵押房产，已办理抵押登记，依照法律规定，原告享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告王雨晴签订的《个人消费贷款及担保合同》。二、被告王雨晴于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金205856.01元，逾期利息及罚息4350.20元（截至2017年7月12日）。三、被告王雨晴于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款本金205856.01元的利息、罚息（自2017年7月13日起至本债务实际清偿之日止，按合同约定及法律规定计算）。四、如被告王雨晴逾期履行本判决书第二、三项确定的给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行对被告王雨晴提供抵押房产（坐落于沈阳市沈北新区雅园街1-18号1-6-1建筑面积为72.16平方米）享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4468元、公告费400元，由被告王雨晴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  曲 莹审 判 员  刘 芳人民陪审员  张玉华二〇一六年十二月十九日书 记 员  祝 丹附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。