上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）普民二（商）初字第3024号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。
负责人吕虹，行长。
委托代理人倪铿伟，男，1973年11月24日出生，汉族，住上海市普陀区白兰路***弄*号***室，该单位员工。
委托代理人顾元，上海市理合理律师事务所律师。
被告吴志明，男，1980年9月11日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区霍童镇霍童村安保巷*号。
被告颜肖红，女，1986年11月17日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区霍童镇湖头村仙福路**号。
被告邱起平，男，1978年3月7日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区赤溪镇墩头村**号。
被告邱云妹，女，1980年1月23日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区赤溪镇墩头村*号。
被告林巧玲，女，1981年1月15日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区八都镇半山村竹林头*号。
被告王文煜，男，1982年11月8日出生，汉族，住上海市卢湾区局门路***弄*号***室。
被告翁昌秀，女，1984年7月12日出生，汉族，住安徽省六安市金安区翁墩乡洞阳村前进组
被告顾伟敏，男，1982年7月5日出生，汉族，住上海市浦东新区耀华路西张家宅**号。
被告任玲娜，女，1981年5月31日出生，汉族，住安徽省临泉县城关镇文明新村四巷**号*户。
被告林洪江，男，1973年10月28日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区八都镇云淡村和平路**号。
被告郑少燕，女，1975年12月14日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区蕉南蕉城南路**号。
被告上海直都农副产品经营部，住所地上海市奉贤区奉拓公路668号3幢609室。
法定代表人吴志明。
被告上海恒晟投资管理有限公司，住所地上海市浦东新区杨高南路3298号B03004号。
法定代表人林洪江。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告吴志明、颜肖红、邱起平、邱云妹、林巧玲、王文煜、翁昌秀、顾伟敏、任玲娜、林洪江、郑少燕、上海直都农副产品经营部、上海恒晟投资管理有限公司（以下简称恒晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月14日受理后，依法组成合议庭，并于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人倪铿伟、顾元，被告王文煜、顾伟敏、任玲娜到庭参加诉讼，被告吴志明、颜肖红、邱起平、邱云妹、林巧玲、翁昌秀、林洪江、郑少燕、上海直都农副产品经营部、恒晟公司经本院合法传唤后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2013年5月20日，原告与被告吴志明、被告颜肖红签订《个人借款／担保合同》，合同约定：被告吴志明、被告颜肖红向原告借款人民币483万元（以下币种均为人民币），贷款期限12个月，贷款起止日期、贷款利率以个人借款凭证记载为准。借款人按照按期还息，一次还本的还款方式进行还款。同日，原告与被告王文煜、翁昌秀，被告顾伟敏、任玲娜签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告王文煜、翁昌秀以位于上海市奉贤区南奉公路8519号21C房屋，被告顾伟敏、任玲娜以位于上海市板泉路2000弄72号101室的房屋，为被告吴志明、被告颜肖红的债务提供抵押担保责任，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。之后，被告上海直都农副产品经营部向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺在被告吴志明未归还债务时，其将作为共同连带还款人，代被告吴志明向原告偿还，包括本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费等）和所有其他应付费用。2013年6月5日，原告与被告邱起平、被告邱云妹、被告吴志明、被告颜肖红、被告林巧玲签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述五被告就被告邱起平、吴志明、林巧玲与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证。2013年6月5日，原告依约放款，但被告吴志明、被告颜肖红至今未按约完全履行还款义务，故为维护原告的合法权益，原告诉至本院要求判令：1、被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部归还原告借款本金4672281.30元；2、被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部支付原告利息及逾期利息（计算至2014年12月26日为103619.65元，自2014年12月27日起至生效判决确定的履行之日止，按《个人借款／担保合同》约定的利率计算）；3、被告王文煜、翁昌秀以位于上海市奉贤区南奉公路8519号21C房屋，被告顾伟敏、任玲娜以位于上海市板泉路2000弄72号101室的房屋，为被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部的上述第一、二项给付义务承担抵押担保责任，并在被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；4、被告邱起平、邱云妹、林巧玲、林洪江、郑少燕、恒晟公司对被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部的上述第一至第二项给付义务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、财产保全费、公告费等由十三被告共同承担。
被告王文煜、顾伟敏、任玲娜辩称，原告起诉所依据的事实成立，同意承担抵押担保责任，本希望能与原告协商解决此事，但基于本案主债务人未到庭，故调解不成。
被告吴志明、颜肖红、邱起平、邱云妹、林巧玲、翁昌秀、林洪江、郑少燕、上海直都农副产品经营部、恒晟公司均未作答辩。
经审理查明：2013年5月20日，原告与被告吴志明、颜肖红、林洪江、郑少燕、顾伟敏、王文煜、任玲娜、翁昌秀、恒晟公司签订合同编号为2060313170566的《个人借款／担保合同》、被告吴志明为主借款人，被告颜肖红为共同借款人，被告王文煜、顾伟敏、翁昌秀、任玲娜为抵押人和抵押物共有人，被告林洪江、郑少燕、恒晟公司为保证人。合同约定由原告借款483万元给被告吴志明，贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。执行利率为年6.6%，逾期利率为年9.24%，还款方式为按期还息，一次性还本。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布未偿还的借款本息立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。被告王文煜、顾伟敏、翁昌秀、任玲娜以其所有的房产为上述借款提供抵押担保，被告林洪江、郑少燕、恒晟公司为上述借款承担连带责任保证。
之后，原告与被告上海直都农副产品经营部签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告上海直都农副产品经营部向原告承诺就编号为2060313170566的《个人借款／担保合同》项下借款承担共同连带还款责任，还款范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。
2013年5月20日，原告与被告王文煜、顾伟敏、翁昌秀、任玲娜签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定将被告王文煜所有的位于上海市奉贤区南奉公路8519号21C室与被告顾伟敏所有的位于上海市板泉路2000弄72号101室的房屋为被告吴志明自2013年5月18日至2016年5月18日期间的借款，在3760000元的最高额度内承担抵押担保，并于2013年5月27日和2013年5月25日办理了该两项房地产的抵押登记。
另查明，被告王文煜与被告翁昌秀于2009年6月8日登记结婚，被告王文煜于2013年3月26日取得上述抵押房产的所有权。被告顾伟敏与被告任玲娜于2008年9月9日登记结婚，被告顾伟敏于2013年1月4日取得上述抵押房产的所有权。
上述《个人借款／担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》中均约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担担保责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2013年6月5日，原告与被告邱起平、邱云妹、吴志明、颜肖红、林巧玲签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述五被告就被告邱起平、吴志明、林巧玲与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为自各分借款合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同还约定原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。原告放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。本合同项下所担保的主债权同时存在数个担保的，原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。
2013年6月5日，原告依约放款，2014年6月5日借款已到期。但至原告起诉时，被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部除了支付过未还本息列表中载明的部分本息外，其余借款本金、利息、逾期利息均未支付。故原告诉至本院要求判决如其诉请。
上述事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人贷款借款凭证、未还本息列表及当事人的当庭陈述等为证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》均合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约足额向被告吴志明指定的账户发放借款，被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告吴志明、颜肖红、上海直都农副产品经营部逾期未还款，原告按照合同的约定起诉要求其偿还尚欠的贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。关于原告行使抵押权的问题，本院认为，被告王文煜、翁昌秀和被告顾伟敏、任玲娜在婚姻关系存续期间分别以其所有的房产向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告作为房产抵押权人，在被告吴志明、颜肖红不履行债务时，有权按照担保法的有关规定以该两项房产折价或者以拍卖，变卖该房产所得的价款在最高额度内优先受偿。被告邱起平、邱云妹、林巧玲、林洪江、郑少燕、恒晟公司为被告吴志明、颜肖红的上述借款提供了连带责任保证，依法应承担相应的保证责任。因《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》中均有主债权存在多个担保时，抵押人、保证人放弃针对原告选择清偿顺序抗辩权的相关约定，故在本案中，原告有权自行选择实现担保的顺序。十三名被告经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩的权利，不影响本案依法处理。综上，本院依法支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十七条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴志明、被告颜肖红、被告上海直都农副产品经营部红应于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币4672281.30元；
二、被告吴志明、被告颜肖红、被告上海直都农副产品经营部应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年12月26日为人民币103619.65元，自2014年12月27日起按《个人借款／担保合同》约定的利率计算至生效判决确定的履行之日止）；
三、若被告吴志明、被告颜肖红、被告上海直都农副产品经营部届期不履行上述第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告王文煜、被告翁昌秀协议以其所有的坐落于上海市奉贤区南奉公路8519号21C室的房产、与被告顾伟敏、被告任玲娜协议以其所有的坐落于上海市板泉路2000弄72号101室的房产折价，或者以拍卖、变卖上述房产后所得的价款在人民币3760000元内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过人民币3760000元的部分分别归被告王文煜、被告翁昌秀和被告顾伟敏、被告任玲娜分别所有，不足部分由被告吴志明、被告颜肖红、被告上海直都农副产品经营部继续清偿；
四、被告邱起平、被告邱云妹、被告林巧玲、被告林洪江、被告郑少燕、被告上海恒晟投资管理有限公司对被告吴志明、被告颜肖红、被告上海直都农副产品经营部上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币46034元，诉讼保全费人民币5000元，公告费人民币560元，合计人民币51594元（原告预付），由十三名被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 朱巧凤
代理审判员 汤宗辉
人民陪审员 周婵娟
二〇一五年一月十五日
书 记 员 李淑红
附：相关法律条文
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。