广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第4280号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号。
主要负责人：王耀球，行长。
委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：陈蕾宇，男，1983年10月17日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。
原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈蕾宇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人王玲到庭参加了诉讼，被告陈蕾宇经本院合法送达开庭传票逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年4月8日，原被告双方签订了《个人授信及担保协议》（编号：814329182002），约定：原告同意向被告提供总额为1960000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，从2014年4月8日起至2024年4月8日止；被告将其所有的位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的房产（下称涉案房产）抵押给原告为《授信及担保协议》项下贷款提供担保。2014年4月15日，原告与被告为涉案房产办理了抵押登记。2014年4月8日，原告与被告就《授信及担保协议》项下贷款签订了《个人借款合同》，约定被告向原告贷款1960000元用于流动资金周转，贷款期限12个月，从2014年4月8日起至2015年4月8日止。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款1960000元。2014年4月4日，原被告双方签订了《个人贷款借款及质押合同》，约定被告向原告借款800000元用于综合消费，贷款期间为12个月，从2014年4月4日起至2015年4月4日止，本合同的执行利率为国家公布的贷款基准利率为基础上浮0%，还款方式为按月结息、到期还本，被告将其所有的定期存款800000元作为贷款的质押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款800000元。以上两笔贷款已于2015年4月17日到期，但被告至今未能还清贷款本息。为维护原告的合法权益，现诉请判令：一、被告向原告清偿依据《个人贷款借款合同》（编号8140329196008）所欠借款本金1959998元及利息、罚息、复息（截止至2016年8月5日，利息为47988.58元、罚息268225.73元、复利为7246.59元；从2016年8月6日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金1959998元为基数、复利以欠付利息47988.58元为基数，均按《个人贷款借款合同》约定的年利率6.9%再上浮50%计付）；二、被告向原告清偿依据《个人贷款借款及质押合同》（编号8140329877005）所欠借款本金10687.68元为基数、复利以欠付利息80.16元为基数，均按《个人贷款借款及质押合同》约定的年利率6.9%再上浮50%计付）；三、依法处分被告提供的位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的抵押物，原告对上述抵押物享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。
被告陈蕾宇未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2014年4月8日，原告作为授信人，被告陈蕾宇作为授信申请人，签订《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告提供总额为1960000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，从2014年4月8日起至2024年4月8日止；被告未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的房产；抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。
同日，原告作为贷款人，被告作为借款人，签订《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转，贷款金额为1960000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2014年4月8日起到2015年4月8日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6%为基准利率，利率调整幅度为在6%的基础上上浮15%，本合同执行利率为年利率6.9%，本合同对执行利率的约定于借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为不调整；被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；被告在此选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告陈蕾宇以其所有的位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的房产抵押。
2014年4月15日，双方为位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的房产办理了抵押登记。房屋所有权人为被告陈蕾宇，抵押权人为原告。原告取得了案涉房屋的他项权利证（他项权证号：0314010445）。
2014年4月17日，原告依据上述《个人贷款借款合同》向被告陈蕾宇发放了贷款1960000元。《个人贷款借款借据》载明：合同编号8140329196008；借款金额1960000元；贷款执行年利率6.9%；期限自2014年4月17日起至2015年4月17日止；借款用途为流动资金周转；被告陈蕾宇在该份借据上签字确认并按捺手印。
2014年4月4日，原告作为贷款人、质权人，被告陈蕾宇作为借款人、出质人，又签订《个人贷款借款及质押合同》（编号8140329877005），约定：此项贷款为其他消费贷款，只能用于综合消费；贷款金额为800000元，具体借款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2014年4月4日起至2015年4月4日止；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6%为基准利率，在此基础上上浮0%，利率调整方式为不调整；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为到期还本；质物为存款，价值800000元，账号为62×××35；被告愿意以上述财产作为质物，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，本合同项下借款用于借新还旧的，被告亦按照本合同的约定以本合同项下质物承担担保责任；本合同质押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。
2014年4月17日，原告依据上述《个人贷款借款及质押合同》向被告陈蕾宇发放了贷款800000元。《个人贷款借款借据》载明：合同编号8140329877001；借款金额800000元；期限自2014年4月17日起至2015年4月17日止；贷款执行年利率为6%；借款用途为综合消费；被告陈蕾宇在该份借据上签字确认并按捺手印。
被告陈蕾宇取得上述两笔贷款后，未依约归还贷款本息，遂引起本诉。案涉两笔贷款均已到期。庭审中，原告明确，贷款到期后，不再继续计收利息，只计收罚息和复利。原告提交被告陈蕾宇的《贷款关键信息》、《贷款附属信息》及已出账单列表，证实截止至2016年8月15日，被告陈蕾宇尚欠《个人贷款借款合同》（编号8140329196008）项下借款本金1959998元，利息47988.58元，罚息268225.73元，复利7246.59元未清偿；《个人贷款借款及质押合同》（编号8140329877005）项下借款本金10687.68元，利息80.16元、罚息1271.83元、复利9.73元未清偿。
本院认为：原告与被告签订的《个人贷款借款及质押合同》、《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同依法成立且合法有效，双方均应依约履行。
关于清偿借款本息的问题。上述合同签订后，原告均依约向被告发放了贷款，被告取得两笔借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。截止至2016年8月15日，被告陈蕾宇尚欠《个人贷款借款合同》（编号8140329196008）项下借款本金1959998元，利息47988.58元，罚息268225.73元，复利7246.59元未清偿；欠《个人贷款借款及质押合同》（编号8140329877005）项下借款本金10687.68元，利息80.16元、罚息1271.83元、复利9.73元未清偿。故原告要求被告偿还上述款项并自次日起按照合同约定的罚息利率标准计付罚息及欠付利息的复利有理，本院予以支持。
关于案涉房屋的优先受偿权问题。《个人授信及担保协议》约定，原告根据本协议向被告提供的1960000元授信额度的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用，由位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的房产提供抵押担保。原、被告双方为案涉抵押房产办理了抵押登记，原告取得了该房产的他项权证。因此，对《个人贷款借款合同》项下被告所负债务，原告有权对上述抵押房产折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
被告陈蕾宇经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定的规定，判决如下：
一、被告陈蕾宇于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿《个人贷款借款合同》（编号8140329196008）项下所欠借款本金1959998元及利息、罚息、复息（截止至2016年8月5日，利息为47988.58元、罚息268225.73元、复利为7246.59元；从2016年8月6日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金1959998元为基数、复利以欠付利息47988.58元为基数，均按年利率6.9%再上浮50%计付）；
二、就被告陈蕾宇上述第一项中所负债务，原告招商银行股份有限公司广州分行有权对位于佛山市顺德区北滘镇××苑××号的抵押房产折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告陈蕾宇于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿《个人贷款借款及质押合同》（编号8140329877005）项下所欠借款本金10687.68元及利息、罚息、复息（截止至2016年8月5日，利息为80.16元、罚息1271.83元、复利为9.73元；从2016年8月6日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金10687.68元为基数、复利以欠付利息80.16元为基数，均按年利率6%再上浮50%计付）；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费23945元、保全费5000元、公告费500元，由被告陈蕾宇负担（原告已向有关单位预交公告费，被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗媛
人民陪审员 康国安
人民陪审员 龙国权
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 张美婷
黄立国
判决书于2016年月日送达