湖南省道县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）道法刑初字第320号
公诉机关湖南省道县人民检察院。
被告人柏某某，男，现住道县工业园华盈集团；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2013年3月5日被道县公安局刑事拘留，2013年3月12日被道县公安局取保候审；本院于2013年12月25日决定对其取保候审。
辩护人熊剑，湖南苍松律师事务所律师。
道县人民检察院以道检刑诉（2013）241号起诉书指控被告人柏某某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员陈丽君担任审判长，人民陪审员沈建嫒、程定顺参加的合议庭，公开开庭进行了审理。书记员伍琴担任记录。道县人民检察院指派代理检察员屈伯名出庭支持公诉，被告人柏某某及其辩护人熊剑到庭参加诉讼。道县人民检察院因需补充侦查，建议本案延期审理一次，现已审理终结。
道县人民检察院指控：1、2011年10月11日，柏某某利用所办的准贷记卡（622830171102XXXX）在广东省深圳市恶意透支29816.37元，经农业银行二次以上书面催收，逾期三个月，拒不归还。
2、2011年10月11日，柏某某利用白金信用卡（463758000245XXXX）在广东省深圳市恶意透支81332.82元，经农业银行二次书面催收后，逾期三个月，拒不归还。
3、2011年11月1日，柏某某用伪造的虚假身份朱某某办理贷记卡（62283700900903XXXX5）在POS机恶意透支9970.6元，经农业银行二次以上书面催收，逾期三个月拒不归还。
4、2011年10月12日，柏某某利用其妻子李某某在农行所办的准贷记卡（62283017140XXXXX）在道县一POS机恶意透支19945.29元，经银行部门二次以上书面催收，逾期三个月拒不归还。
5、2011年10月12日，柏某某利用其妻子李某某在农行所办的准贷记卡（622837008787XXXX）在道县一POS机恶意透支9015元，经银行部分二次以上书面催收，逾期三个月拒不归还。
综上，被告人柏某某恶意透支信用卡金额共计111149.19元，使用以虚假身份朱某某骗领的信用卡透支金额共计9970.6元，冒用其妻李某某的信用卡透支金额共计28960.29元。被告人柏某某信用卡诈骗数额总计150080.08元，2013年3月11日被告人柏某某已将上述各项透支金额（本金及利息）全部偿还。
公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述及辩解等证据材料，认为被告人柏某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定依法判处。
被告人柏某某辩称：取得信用卡的途经是正当合法的；信用卡透支的钱全用于公司生产周转及员工工资的发放，本人没有占有；在银行多次催还款期间也偿还了一些钱，但因公司被骗货款导致资金困难无力还款；在欠款期间，公司仍在继续生产经营，并没有采取转移财产、逃离等恶劣行径；已将信用卡透支的款项连本带息全部还清。
辩护人熊剑提出的辩护意见是：被告人柏某某使用信用卡透支的行为存在，但情节显著轻微不构成信用卡诈骗罪。1、被告人柏某某主观上没有非法占有财物的目的，其使用信用卡透支取得的款项是为解决公司的燃眉之急问题，用于购买材料和发放员工工资，透支后没有潜逃，被告人的公司仍在继续生产经营，没有采取转移财产的行为；2、被告人没有提供假身份等欺骗方式办理信用卡，朱某某的身份也是他合法取得的，其使用妻子的信用卡不是冒用他人信用卡；3、被告人柏某某是使用信用卡善意透支，经银行催款，被告人归还了一部分款项，也制定了还款计划，不存在拒不偿还的现象；4、被告人已全部偿还透支款息，未给国家造成经济损失。
经审理查明：被告人柏某某系道县创联电机有限公司的法定代表人，其于2011年1月使用本人身份证向中国农业银行申办了两张信用卡用于透支消费，用伪造的虚假身份朱某某于2007年3月所办的身份证于2011年3月2日向中国农业银行申办了一张信用卡用于透支消费，其妻子李某某于2011年1月使用本人身份证向中国农业银行申办了三张信用卡。因其公司经营困难，为维持公司运转，被告人柏某某先后使用其本人、李某某、朱某某的信用卡进行透支消费未归还，总金额共计68747.26元。主要犯罪事实如下：
1、2011年10月11日，被告人柏某某利用所办的准贷记卡（622830171102XXXX）在广东省深圳市恶意透支29816.37元，经农业银行于2012年3月29日、2012年6月7日二次书面催收，逾期三个月，拒不归还。
2、2011年10月12日，被告人柏某某利用其妻子李某某在农行所办的准贷记卡（62283017140XXXXX）在道县一POS机恶意透支19945.29元，直至2013年3月6日仍未归还。
3、2011年10月12日，被告人柏某某利用其妻子李某某在农行所办的准贷记卡（622837008787XXXX）在道县一POS机恶意透支9015元，直至2013年3月6日仍未归还。
4、2011年11月1日，被告人柏某某用伪造的虚假身份朱某某办理贷记卡（62283700900903XXXX5）在POS机恶意透支9970.6元，直至2013年3月6日仍未归还。
2011年8月份，被告人柏某某利用白金信用卡（463758000245XXXX）在广东省深圳市透支81332.82元，经农业银行分别于2012年3月29日、2012年5月2日、2012年6月4日、2012年6月20日四次书面催收后，2012年7月17日还款9000元，2012年11月29日还款9500元，2013年3月5日还款50000元。
2013年3月11日被告人柏某某已将上述各项透支金额（本金及利息）全部偿还。
上述事实有下列经过查证属实的证据证明：
证人李某某的证言证明，2011年农业银行主动到公司联系办信用卡，其办了三张信用卡，后交给丈夫柏某某透支了一部分钱，主要是为了公司的运转或购买原材料，其中有两张信用卡透支的钱没有还。
朱某某的户籍情况及道县公安局清塘派出所的证明，证明柏某某伪造朱某某的虚假身份证明，于2007年3月办理了二代身份证，已于2012年3月28日将朱某某的户口信息注销的情况。
被告人柏某某的户籍证明，证明被告人柏某某的身份情况。
银行卡不良透支明细及信用卡申请表，证明截至2013年3月6日柏某某、朱某某、李某某的信用卡透支的资金本息未归还的情况。
催收回执、催收通知书，证明被告人柏某某持有的准贷记卡622830171102XXXX、贷记卡463758000245XXXX透支后中国农业银行二次以上书面催收的情况。
中国农业银行交易明细查询，证明被告人柏某某用信用卡透支、消费及存款情况。
银行卡不良透支归还明细及银行卡存款业务回单，证明被告人柏某某于2013年3月11日前归还全部透支款息的情况。
企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证，证明道县创联电机有限公司于2010年4月22日成立，法定代表人是被告人柏某某的情况。
结婚证及常住人口登记卡，证明被告人柏某某与李某某是夫妻关系的事实。
被告人柏某某供述：2007年为了在深圳打工方便，用“朱某某”的虚假身份办了张身份证，2011年用“朱某某”的身份证在农行办了一张贷记卡，并透支9970元；其于2011年还在农行办了一张准贷记卡和一张白金卡，2011年10月11日，持二卡共消费129648.82用于购买电机原材料，银行对其进行了催收，其都在催收回执上签了名，白金卡于2012年7月17日还款9000元，2012年11月29日还款9500元；其于2012年10月12日还用妻子李某某的两张信用卡共透支了28960元；因公司被人骗了货款，透支的资金用于公司运转。
上述证据经庭审质证，能互相印证，本院予以确认。
本院认为：被告人柏某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过利用信用卡进行恶意透支和使用虚假的身份证明骗领信用卡后实际使用的方式，骗取数额较大的财物，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人柏某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认；但公诉机关指控的第二起犯罪，被告人柏某某利用信用卡透支后，因公司资金周转不灵的客观原因无法及时还款，在银行催收后三个月内归还了部分资金，且一直没有隐匿转移资金和逃避银行的催收，而是积极设法并最终全额归还，对该起不宜认定其具有非法占有的主观目的，不具备信用卡诈骗的主观要件，故对该起指控本院不予认定。被告人柏某某及其辩护人提出“被告人柏某某主观上没有非法占有财物的目的”的辩护意见对抗公诉机关指控另外四起信用卡诈骗的理由不成立，因被告人柏某某在随后的几起信用卡透支中，明知已透支额未按期归还，其经营的公司资金困难没有还款能力的情况下又继续用其他信用卡大量透支且无法归还，以及其使用虚假的身份证明骗领信用卡后实际使用，其行为符合以非法占有为目的的主观性。被告人柏某某及其辩护人提出“柏某某是善意透支”和“朱某某的身份证是柏某某合法取得的，没有提供假身份骗领信用卡”的辩护意见，据银行催款通知书、催收回执及银行卡不良透支明细等证据证实被告人柏某某超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支；被告人柏某某利用虚假的身份信息骗领身份证并申办信用卡使用，仍构成使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；故对该辩护意见本院不予采纳。另提出“被告人柏某某使用其妻子李某某的信用卡不是冒用他人信用卡”的辩护意见，本院予以采纳，因被告人柏某某使用其妻子的信用卡，持卡人是同意或默许的，不属于冒用他人信用卡，但被告人柏某某作为信用卡的实际使用人透支未归还的行为仍属于恶意透支，构成信用卡诈骗罪。被告人柏某某案发后已主动偿还全部透支款息，被告人及其辩护人据此提出对被告人依法可以从轻处罚理由本院予以采纳。被告人柏某某犯罪后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。综合考虑到被告人柏某某进行信用卡诈骗犯罪情节较轻，主观恶性不大，有积极退赃的悔罪表现，对其适用缓刑对其所在社区没有重大不良影响。
综上所述，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人柏某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 陈丽君
人民陪审员 沈建嫒
人民陪审员 程定顺
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 伍 琴
附相关条文：
《中华人民共和国刑法》
一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。