江苏省高级人民法院民 事 裁 定 书（2014）苏审二商申字第00459号申请再审人（一审原告、二审上诉人）：项某。被申请人（一审被告、二审被上诉人）：中国建设银行股份有限公司常州分行。住所地：江苏省常州市广化街弋桥堍金都大厦。负责人：尹家健，该行行长。委托代理人：黄亚丰。委托代理人：王栋。申请再审人项某因与被申请人中国建设银行股份有限公司常州分行（以下简称建行常州分行）信用卡纠纷一案，不服江苏省常州市中级人民法院（2013）常商终字第524号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭对本案进行了审查，现已审查终结。项某申请再审称：1、项某原先信用卡的额度为5万元，姚某多次使用自己的手机而非项某申请信用卡时预留的电话申请提高信用卡透支额度，建行常州分行也没有向项某核实，就分七次提高了信用卡的透支额度。2、案涉信用卡的密码不是项某告诉姚某的，建行常州分行也没有证据证明是项某将密码告诉姚某，项某告诉姚某的是中国工商银行信用卡的密码。3、在姚某刷卡消费或取现时，中国建设银行没有通过手机短信或电话通知项某，未能保障项某的财产安全。综上，建行常州分行在项某财产损失方面存在上述过错，应当赔偿损失，请求对本案进行再审。建行常州分行提交意见认为，二审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决无误，请求驳回项某的再审申请。本院审查查明：一、2010年3月，项某向建行常州分行申请并与该银行签订了中国建设银行龙卡汽车卡领用协议，申领具有透支功能的信用卡，申请表中预留的手机号码为：139××××1502，卡号为43×××38。领用协议中约定，项某须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，并切勿将密码透漏给任何他人；遇信用卡遗失，被窃或遭项某以外的他人占用，项某应立即致电建设银行客户服务电话或利用网上银行等方式办理挂失，挂失经建设银行确认后即时生效。二、2013年3月16日，常州市钟楼区南大街派出所对姚某进行讯问，当被问及因何事被带到派出所时，姚某回答是因为偷其姑父项某的钱，并承认存在偷窃行为，具体经过姚某陈述如下：“2013年3月份的时候，我迷上了一种网络赌博游戏，名叫‘TT娱乐城’，我在网上注册的名字叫yao001，我身上1200多块钱输掉之后，我正在想如何跟我家里人交代的时候，我有次在姑父房间的床缝里看到我姑父的建行信用卡掉在里面，我就动起了偷我姑父信用卡的念头。我知道我姑父的信用卡密码的，我就偷了我姑父的信用卡，先后刷掉上面十万多块钱，刷到不能刷之后，我趁我姑父不注意的时候在他裤子口袋里偷了工商银行的信用卡……于是家里人就报警了”，“我是在2013年2月底的一天（具体几号我不记得了），下午3点多的时候，我在家里帮姑父叠被子的时候在我姑父床头缝里拿了我姑父一张建设银行的信用卡，当时那张信用卡就掉在床头缝里，应该是我姑父不小心掉进去的……”；当问及如何知道两张信用卡的密码时，姚某回答如下：“因为我和我姑父姑妈生活在一起，我姑父年前有次让我帮他刷建设银行的信用卡买东西的，我就把建设银行的信用卡密码记住了”；当问及涉案信用卡是否开通短息通知服务及短信通知如何关掉时，姚某回答：“都开通的”，“我把他们的短信通知都关掉了”，“我把银行的通知号码在我姑父的手机设置成黑名单，我姑父就收不到银行的短信通知了”。2013年3月15日，常州市钟楼区南大街派出所对项某进行询问，当被问及为什么怀疑姚某透支其信用卡时，项某回答：“因为他到处借钱赌博，以前也透支过他自己的信用卡的。”当被问及信用卡的使用情况时，项某回答：“建设银行信用卡，账号是43×××38，户名是我本人项某。透支额度是5万元，前几天我收到银行短信说信用额度调整为77000元左右，短息被我删掉了。今天我在交物业费的时候接到建行的电话，对方问我有没有提升信用额度，我认为那是诈骗电话，所以也没有承认。这张银行卡有密码的。”当被问及收到银行的短息及电话说信用额度提升当时有没有怀疑时，项某回答：“收到短信后认为这是银行自动为我提升的信用额度，当时也没有怀疑，今天我接到电话，我觉得那是诈骗电话所以也没有在意。”当被问及姚某为什么住在项某家时，项某回答：“因为他是侄子，他的房子被他赌博输掉了，现在无家可归，我怕他在外面闯祸，想帮帮他就把他收留在家。”2013年3月18日，常州市钟楼区南大街派出所对姚某进行讯问，当被问及姚某盗窃的两张信用卡如何使用并如何知道密码时，姚某回答：“平时建行卡一直是放在我姑父身上的，2012年9月底去做汽车保养，我去取车付钱，我姑父项某把建行信用卡给我叫付款，并且把密码告诉我，卡用完之后我就把卡还给我姑父了。2013年1月底我姑父叫我去麦德龙超市买东西把建行卡给我的，并且把密码也给我了，买完之后我到家就立刻把卡还给我姑父的。2013年2月，我姑父给我建行卡叫我去做汽车保养，这次他没有把密码告诉我，但是我记得密码的，汽车保养完后费用不高，我就拿我身上的现金支付的，并没有用到这张建设银行的信用卡，汽车保养完后我回家就把卡还给了我姑父。他就给我这三次建行卡，平时卡一直是放在我姑父身上的”，“我去做汽车保养付款的时候我打电话问我姑父建行卡的密码，他告诉我的，这次我没有可以把密码记下来。1月份我去超市买东西之前他把建行卡给我，同时把密码告诉我了，这次我听到密码，感觉是和上次的密码是一样的，比较好记，我就把密码记住了。”“我姑父晓得我知道工行卡密码的，我知道建行密码的事情我姑父可能年纪大了，不记得他曾经告诉过我密码，所以我使用建行卡的时候他会告诉我建行卡的密码的。”2013年4月11日，常州市钟楼区南大街派出所对姚某进行讯问，当被问及姚某怎么增加信用卡的额度时，姚某回答：“两张信用卡都是用我手机打电话给银行叫银行增加额度的。打给建行的电话中我按照语音提示输入信用卡的卡号和密码，之后转成人工服务，对方也没有问我是不是本人就帮我增加额度了。”三、2013年2月26日至2013年3月10日，涉案信用卡被姚某以拨打电话方式提高信用额度7次，信用额度从5万元提升至10万元。四、2013年7月22日，常州市钟楼区人民检察院以钟检诉刑诉（2013）251号起诉书指控姚某犯盗窃罪，向钟楼区人民法院提起公诉。2013年9月5日，常州市钟楼区人民法院作出（2013）钟刑二初字第102号刑事判决，认定如下事实：1.姚某于2013年2月中旬，在常州市钟楼区鹏欣丽都4幢丙单元302室，趁人不备，窃得项某的中国建设银行信用卡（卡号：43×××38）1张。窃后，姚某用上述信用卡取现、套现及消费共计人民币107298元：（1）2013年2月18日至3月15日，姚某用该信用卡先后14次在本市钟楼区勤业路江南农村商业银行、中国农业银行常州关河路支行、永红支行等地的银行网点ATM机上取现共计人民币22700元。（2）2013年2月26日至3月4日，姚某用该信用卡先后9次在本市钟楼区勤业路15-2号华联烟酒、中国移动都市桃源店、中石化虹桥加油站内便利店等地，套取现金人民币84000元。（3）2013年2月28日，姚某在本市娱乐68城尚水坊用该信用卡刷卡消费人民币598元。2013年3月，项某向常州市钟楼区人民法院提起本案诉讼，要求建行常州分行赔偿其损失10万元。一审法院认为：项某向建行常州分行申领信用卡时所附领用合约不违反法律法规强制性规定，合法有效，项某应当遵守《领用合约》的有关条款及发卡银行的章程，按照领用合约及章程的规定使用信用卡。项某主张信用卡被他人盗用并消费、取现，钱款并非本人所用，损失应由建行常州分行承担的诉讼请求不能成立，理由如下：一、项某对其信用卡及密码信息有妥善保管之义务，不应将信用卡秘密随意告诉他人。本案中，项某与其侄子姚某共同居住，且明知姚某有赌博恶习并有过透支信用卡的行为，故项某更应注意妥善保管卡片及交易密码，增强对密码等交易信息保密意识。但项某未尽到相关的妥善保管及保密义务，几次将信用卡及交易密码告知姚某，让姚某使用信用卡为其购物、汽车保养等，导致姚某在非法获取信用卡后可凭借密码随意使用该信用卡，产生损失。二、项某在信用卡丢失后，对涉案信用卡在使用过程中建行常州分行所打的确认电话和短信通知并未留意，而是将其视为诈骗信息而未予理睬，也没有及时核查其信用卡状况，造成损失进一步扩大。故项某信用卡被他人非法获得并消费、取现所产生的损失，应由其自行承担。三、项某所申请的信用卡系发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。姚某使用项某信用卡取现、消费后，项某并未将所欠款项归还，故项某目前并无损失可言。一审法院判决：驳回项某的全部诉讼请求。项某不服一审判决，向江苏省常州市中级人民法院提起上诉，该院判决：驳回上诉，维持原判决。本院认为：项某再审申请不能成立。理由如下：1、本案一审期间，常州市钟楼区人民法院作出（2013）钟刑二初字第102号刑事判决，认定姚某窃取了项某中国建设银行信用卡，并用该信用卡取现、消费共计107298元。姚某向公安机关供述，姑父项某曾告知其案涉中国建设银行信用卡的密码。项某主张自己并没有告知姚某案涉信用卡密码，与姚某的供述矛盾，其以此为由申请再审不能成立。2、姚某在盗窃了项某的中国建设银行信用卡后，多次取现或消费，造成项某财产损失。姚某也因此犯盗窃罪被追究刑事责任。姚某的犯罪行为与项某本案财产损失之间具有直接的因果关系。项某本人曾向公安机关陈述，其收到过中国建设银行短信说信用额度调整为7.7万元左右，但短信被其删掉，其还接到中国建设银行询问信用额度是否是其本人提升的电话。因此，项某主张建行常州分行在提高信用卡额度等方面未能向其本人核实，与其在公安机关的陈述矛盾，其以此为由申请再审，不能成立。综上，项某的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款之规定，裁定如下：驳回项某的再审申请。审 判 长  朱亚男代理审判员  邹 宇代理审判员  魏 玮二〇一四年十二月十八日书 记 员  安晓辉