河南省郑州市管城回族区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）管民二初字第1602号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
负责人吕周谦，行长。
委托代理人刘筱丹，该行法律事务人员。
被告何向洋，男，1985年4月26日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉被告何向洋借款合同纠纷一案中，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告负责人的委托代理人刘筱丹到庭参加诉讼。被告何向洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉称，2011年1月31日，原、被告签订个人购房借款及担保合同，约定被告向原告借款50万元，用于购买郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户的住房，并以该房产抵押。借款期限自2011年1月31日至2041年1月31日，年利率5.44%，如被告未按期还款，原告有权按照中国人民银行的有关规定对逾期贷款计收利息。合同第十条第10.2款同时约定，如被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款利息。合同签订后，原告如约向被告发放贷款，但被告未按照合同约定履行还款义务，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告归还截至2015年6月22日的借款本金469913.31元、利息及罚息4051.62元（合计473964.93元），及2015年6月23日至实际还款日之间的利息及罚息；2、原告对抵押物郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户的住房享有拍卖及优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。
被告何向洋缺席，无答辩意见。
经审理查明，2011年1月31日，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行（贷款人）与被告何向洋（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：“一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为500000元，贷款用途为购买坐落于郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户的房屋，贷款期限为360个月，自2011年1月31日至2041年1月31日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，年利率为5.44%。二、借款人授权贷款人将贷款划入户名为陈艳霞，账号为604910099200296377，开户行为河南省分行直属支行的账户。三、借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。四、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。五、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。六、本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。1、抵押物为坐落于郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户房屋一套，房屋建筑面积为146.91平方米，房屋所有权证号为1101005161。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、买卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”
合同签订后，原告于2011年2月1日依约向被告何向洋放款500000元。截至2015年6月19日，被告累计还款144044.97元（本金30086.69元，利息及罚息113958.28元，剩余469913.31元未还），已累计逾期11次，连续逾期48天未按照合同约定偿还贷款。原告按照合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还贷款及利息。
另查明，2011年3月11日，原告与被告就抵押物郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户（房屋所有权人：何向洋，房屋所有权证号：1101005161）的房产办理抵押登记。
还查明，原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市分行于2012年已更名为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
以上事实，有当事人提供的证据、庭审笔录等在案佐证。
本院认为，当事人一方享有对对方当事人的主张进行答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告何向洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃了答辩与质证的权利。中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行与被告何向洋签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”原告作为中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行的上一级机构，有权向被告起诉主张还款。至起诉日，被告何向洋已经多次逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息，故原告要求被告偿还截止2015年6月22日的借款剩余本金469913.31元、利息及罚息的诉讼请求，理由正当及证据充分，本院予以支持。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告何向洋自愿将其位于郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户（房屋所有权人：何向洋，房屋所有权证号：1101005161）的房产抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行并在房产管理部门办理了相应抵押登记，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市管城区支行依法享有对该房屋的抵押权及抵押权项下的相应权利，且该权利由原告承继，故原告对抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法律之规定，判决如下：
一、被告何向洋于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金469913.31元，截至2015年6月22日利息及罚息4051.62元并支付从2015年6月23日起至实际还款之日止的利息及罚息（以上利息和罚息均按照《个人购房借款及担保合同》中约定的利息、罚息利率标准进行计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告何向洋抵押的位于郑州市金水区玉凤路333号3号楼3单元2层中户（房屋所有权人：何向洋，房屋所有权证号：1101005161）房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8409元、公告费600元，由被告何向洋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 张 娜
人民陪审员 王树坤
人民陪审员 周彦华
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 李玉琳