山东省无棣县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）棣商初字第750号
原告中国工商银行股份有限公司无棣支行。
负责人张可冰，该支行行长。
委托代理人李国军，山东齐英律师事务所律师。
被告商明亮，男，1967年6月1日出生，汉族，农民，住山东省阳信县。
被告马淑云，女，1964年12月9日出生，汉族，农民，住山东省阳信县。
原告中国工商银行股份有限公司无棣支行（以下简称工行无棣支行）与被告商明亮、马淑云金融借款合同纠纷一案，于2014年5月7日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月12日公开开庭审理了本案。原告工行无棣支行的委托代理人李国军，被告商明亮到庭参加诉讼，被告马淑云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行无棣支行诉称，2010年7月16日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》一份，约定原告为被告提供贷款人民币50万元，时间为120个月，利率为按国家基准利率上浮10%；还款方式为按月等额本息。为保证借款安全，借款人以位于阳信县阳城四路西首北侧（房权证号：阳信房权证城区字第××号）的房产提供抵押，并在阳信县房管局办理了抵押登记。2012年7月26日原告如约将贷款打入被告指定的结算账户，自2013年3月26日开始，被告拖欠我行贷款本息，至2014年2月25号，我行垫付三期本息30178.83元，被告已逾期6期，构成违约。请求判令：1、解除原被告之间的借款合同；2、确认原告对被告房产享有优先受偿权；3、判令第一、二被告偿还原告借款本息合计430655.72元（本金385759.42元，我行垫付三期本息30178.83元，利息14717.17元，该利息暂计算至2014年2月25日）及2014年2月25日之后至偿清之日的利息（按照合同约定计算）；4、本案诉讼费用、保全费、实现债权的一切费用由被告承担。
被告商明亮辩称，欠款属实，我把购买的房屋转让给杨福新了，约定由杨福新替我偿还在工行的借款。
被告马淑云未作答辩。
经审理查明，2010年7月16日，原告工行无棣支行与被告商明亮、马淑云签订《个人借款／担保合同》，合同约定：“原告工行无棣支行同意向被告商明亮、马淑云发放金额为50万元的个人房屋抵押贷款；贷款用途为购房；贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同年利率6.534%，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按10%浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告商明亮、马淑云指定的工行无棣支行62×××49账户中；贷款采取按月等额本息还款法，且不享有宽限期；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按确定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”被告商明亮、马淑云作为借款人在借款人处签字、摁手印确认。
同时，被告商明亮、马淑云以位于阳信县阳城四路西首北侧的夫妻共有房产（房屋所有权证号：阳信房权证城区字第××号）对案涉借款提供担保。同日，案涉房产在阳信县房地产管理局进行了抵押登记。《个人借款／担保合同》抵押条款部分约定：“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物”。被告商明亮、马淑云作为抵押人在抵押人处签字、摁手印确认。
2010年7月26日，工行无棣支行将借款本金500000元汇入被告商明亮、马淑云指定的个人结算账户62×××49中，并开始计息。自2013年3月26日开始，被告商明亮、马淑云未履行按月还本付息义务，欠原告工行无棣支行逾期本金403168.18元，逾期利息2191.43元。2013年9月30日，工行无棣支行职工张希昌以被告商明亮的名义代为偿还原告工行无棣支行本息30178.83元，其中偿还本金17408.75元，利息12770.08元，被告商明亮为张希昌出具欠据一张。截至2014年2月25日，被告商明亮、马淑云欠原告工行无棣支行借款本金385759.42元，利息14717.17元，合计400476.59元。
被告商明亮与被告马淑云于1989年10月1日登记结婚，二人系夫妻关系。
上述事实，有当事人的陈述、个人借款／担保合同、房地产抵押清单、房屋他项权证、借款凭证、个人贷款正常发放回单、账户明细清单、结婚证、本金利息明细说明等证据予以佐证，足以认定。
本院认为，原告工行无棣支行与被告商明亮、马淑云签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。且案涉房产在阳信县房地产管理局进行了抵押登记，依法生效。原告工行无棣支行诉求解除原、被告之间签订的借款合同，因该合同已生效且原告工行无棣支行已履行全部合同义务，被告商明亮、马淑云也履行了部分还款付息义务，双方在合同中也没有订立约定解除条款，同时在本案中也不存在法定解除的情形，故对该诉求本院不予支持。
《个人借款／担保合同》第十一条违约及违约责任11.2条款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。本案中，被告商明亮、马淑云自2013年9月20日起再未履行还本付息的义务，已构成违约。被告商明亮、马淑云欠原告工行无棣支行借款本金385759.42元及利息14717.17元（自2013年10月1日起至2014年2月25日止），事实清楚，证据充分。原告工行无棣支行诉求被告商明亮、马淑云提前偿还该笔借款，有事实及法律依据，本院予以支持。原告工行无棣支行诉求被告商明亮、马淑云支付自2014年2月25日起至履行之日止的利息，按照合同约定利率计算，符合法律规定，本院予以支持。
原告工行无棣支行诉求被告商明亮、马淑云偿还原告为其垫付的本息30178.83元，因该笔款项系工行无棣支行职工张希昌代为垫付，与原告不存在关联性，该笔款项与本案不属同一法律关系，故对原告的该项诉求，本院不予支持。被告商明亮在庭审中辩解称，其已把购买的案涉房屋转让于案外人杨福新，并且二人约定该笔借款本息由杨福新偿还。本院认为，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告受让人转让物已经抵押的情况，抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。本案中，被告商明亮、马淑云转让案涉抵押房屋时未通知抵押权人即本案原告工行无棣支行，其转让行为无效。并且债务人将合同义务全部或者部分转移的，应当经债权人同意，本案中原告工行无棣支行不同意借款由杨福新偿还，故对被告商明亮的该辩解意见，本院不予采纳。
原告工行无棣支行对案涉抵押财产享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告商明亮、马淑云所有，不足部分由被告商明亮、马淑云清偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告商明亮、马淑云于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行借款本金385759.42元及利息14717.17元，并承担自2014年2月25日起至履行之日止的利息（以385759.42元为基数，按借款合同约定利率计算）；
二、被告商明亮、马淑云不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行对被告商明亮、马淑云所有的抵押房产（房屋所有权证号：阳信房权证城区字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告商明亮、马淑云所有，不足部分由被告商明亮、马淑云清偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7760元，由被告商明亮、马淑云负担7307元，由原告中国工商银行股份有限公司无棣支行负担453元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 杨安坤
审 判 员 丁北北
代理审判员 李洪波
二〇一四年七月十一日
书 记 员 宋 欣