江苏省无锡市南长区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南商初字第0231号
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所无锡市五爱路30号（组织机构代码：83589373-2）。
负责人姜乔，该行行长。
委托代理人秦焘、林刚。
被告蒋洪强，男，1978年6月5日生，汉族。
被告吴福年，女，1971年8月14日生，汉族。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司，住所无锡市崇安区中山路359号22层D（组织机构代码：68354633-5）。
法定代表人武继祥，该公司董事长。
委托代理人张杰、谢峰。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司，住所南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼（组织机构代码：66274283-9）。
法定代表人施卫东，该公司董事长。
委托代理人张杰、谢峰。
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）诉被告蒋洪强、吴福年、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司（以下简称无锡南枫公司）、江苏南枫信保融资担保有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告无锡工行的委托代理人林刚，被告无锡南枫公司及南枫公司的委托代理人张杰到庭参加诉讼。被告蒋洪强、吴福年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告无锡工行诉称：2011年8月，蒋洪强向无锡工行申请办理信用卡，无锡工行向蒋洪强发放了额度为14万元的信用卡（卡号为62×××71）；蒋洪强就该卡办理了汽车分期业务，期限为3年，每月向无锡工行还款3889元；蒋洪强以其购买的苏B×××××车辆为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；无锡南枫公司为蒋洪强的上述借款提供连带责任保证；吴福年作为蒋洪强的配偶，自愿共同承担蒋洪强的上述债务。在还款期内，蒋洪强未能按约还款，自2012年7月开始逾期还款，至2013年11月1日已累计逾期14期，积欠借款本金70090.82元、利息9321.83元及滞纳金3356.9元，合计82769.55元。因蒋洪强、吴福年至今未归还上述欠款本息，无锡南枫公司亦未履行保证责任，南枫公司作为无锡南枫公司的总公司亦未履行相应责任；无锡工行催讨未果，遂诉讼来院。要求：1、蒋洪强、吴福年立即归还欠款82769.55元以及欠款本金70090.82元自2013年11月2日起至实际清偿本息时止按每日万分之五计算的利息；2、无锡南枫公司对蒋洪强、吴福年的上述还款承担连带清偿责任；3、南枫公司对无锡南枫公司资产不足清偿上述债务的部分承担责任；4、无锡工行对抵押财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费由蒋洪强、吴福年、无锡南枫公司、南枫公司负担。
被告蒋洪强、吴福年均未作答辩，亦未提供相应证据。
被告无锡南枫公司辩称：对无锡工行的诉讼请求无异议，要求在承担责任后向蒋洪强、吴福年追偿。
被告南枫公司辩称：对无锡工行的诉讼请求无异议，要求在承担责任后向蒋洪强、吴福年追偿。
经审理查明：2011年8月，蒋洪强向无锡工行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××71；牡丹卡领用合约载明：牡丹卡申请人即蒋洪强除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日为对账单生成日起第25日，对账单生成日以对账单上记载的日期为准；蒋洪强在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；蒋洪强使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日0.5‰支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；蒋洪强可按照对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10%；按最低还款额规定还款的，无锡工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；连续两次（含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，无锡工行有权停止该卡使用。
同日，蒋洪强与中国工商银行股份有限公司宜兴支行（以下简称宜兴工行）签订牡丹卡购车消费分期还款合同，约定：因蒋洪强向汽车销售商购买汽车，向宜兴工行申请购车专项分期付款业务以透支信用卡方式支付部分购车款，透支金额为14万元；蒋洪强透支购车消费款后，以按月分期等额方式向宜兴工行偿还透支的资金，分期还款共36期，每期偿还3889元；蒋洪强应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹卡；如蒋洪强没有按本合同约定按时足额存入资金，导致宜兴工行无法扣款受偿的，宜兴工行有权对蒋洪强收取利息和滞纳金；如蒋洪强没有按本合同约定按时足额存入资金，导致宜兴工行累计3期无法扣款受偿的，宜兴工行有权提前终止本合同，要求蒋洪强立即偿还透支未还的全部款项。
同时，蒋洪强与宜兴工行签订抵押合同，约定：蒋洪强所担保的主债权为宜兴工行与蒋洪强依据其所签订的牡丹卡购车分期合同而形成的债权；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；蒋洪强以其购买的苏B×××××车辆作为抵押物；主债权到期（包括提前到期）蒋洪强未予清偿的，宜兴工行有权实现抵押权。
嗣后，无锡南枫公司向无锡工行出具担保承诺书，承诺：为蒋洪强的上述债务承担连带保证责任。
同时，吴福年亦向无锡工行出具共同还款承诺书，承诺：对蒋洪强与无锡工行签订的牡丹卡购车消费分期还款合同项下的债务承担共同还款责任。
合同签订后，蒋洪强以透支牡丹信用卡（卡号为62×××71）的方式支付了购车款，并为苏B×××××车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为宜兴工行。在还款期内，蒋洪强未能按约还款，自2012年7月开始逾期还款，至2013年11月1日已累计逾期14期，积欠借款本金70090.82元、利息9321.83元及滞纳金3356.9元，合计82769.55元。因蒋洪强、吴福年至今未能归还上述欠款本息，无锡南枫公司亦未履行保证责任。无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。
另查明：无锡南枫公司系南枫公司无独立法人资格的分公司。
又查明：蒋洪强、吴福年系夫妻关系。
上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、牡丹卡购车消费分期还款合同、抵押合同、机动车登记注册信息、担保承诺书、结婚证、共同还款承诺书、牡丹卡账单等书证及当事人陈述附卷佐证。
本院认为：蒋洪强与宜兴工行签订的牡丹卡购车消费分期还款合同及抵押合同，蒋洪强向无锡工行申请信用卡，吴福年出具的共同还款承诺书、无锡南枫公司出具的担保承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，均属合法有效。蒋洪强至2013年11月1日已累计逾期14期，其行为已构成违约，无锡工行要求蒋洪强立即归还所欠本金及利息的主张，符合合同约定，予以支持。吴福年作为蒋洪强的配偶，自愿共同承担蒋洪强的上述债务，无锡工行要求吴福年履行共同还款责任的主张，符合法律规定，予以支持。无锡南枫公司为蒋洪强的上述借款提供连带责任保证，无锡建行要求无锡南枫公司履行保证责任的主张，符合法律规定，予以支持。因为无锡南枫公司系南枫公司下属无独立法人资格的分公司，故无锡工行要求南枫公司承担无锡南枫公司资产不足清偿上述债务部分的主张，符合法律规定，本院予以支持。蒋洪强以其名下的苏B×××××车辆办理了抵押登记手续，无锡工行作为宜兴工行的上级单位，要求对抵押财产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。无锡南枫公司与南枫公司要求在承担责任后向蒋洪强、吴福年追偿的抗辩，符合法律规定，本院予以支持。据此，本院为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、三十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十七条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、蒋洪强、吴福年应于本判决生效后3日内共同向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付信用卡欠款82769.55元以及欠款本金70090.82元自2013年11月2日起至实际清偿本息时止按每日万分之五计算的利息，息随本清。
二、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司对蒋洪强、吴福年的上述第一项还款承担连带清偿责任。江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司承担保证责任后，有权向蒋洪强、吴福年追偿。
三、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司的财产不足以承担上述保证责任的，由江苏南枫信保融资担保有限公司承担。江苏南枫信保融资担保有限公司承担保证责任后，有权向蒋洪强、吴福年追偿。
四、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以蒋洪强名下的苏B336**车辆折价或者拍卖、变卖的价款，对蒋洪强、吴福年的上述第一项还款及本案诉讼费用的给付优先受偿。
本案受理费1870元，公告费100元，合计1970元（已由无锡工行预交），由蒋洪强、吴福年、无锡南枫公司、南枫公司共同负担（无锡工行同意其预交案件受理费由蒋洪强、吴福年、无锡南枫公司、南枫公司向其直接支付，本院不再退还，由蒋洪强、吴福年、无锡南枫公司、南枫公司在本判决生效之日起3日内向无锡工行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 杨利丹
代理审判员 周优育
人民陪审员 徐 健
二〇一四年六月三日
书 记 员 方 哲
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十七条第三款企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。