襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0606民初559号
原告：中国农业�行股份有限公司襄阳丹江路支行。住所地：襄阳市樊城区丹江路**号。
负责人：习新，该行行长。
委托诉讼代理人：熊良俊、龚升军，湖北百龙律师事务所律师。
被告：吴有明，男，汉族，1963年2月26日出生，住襄阳市樊城区。
被告：湖北鑫天鄂汽车贸易有限公司。住所地：襄阳市高新区春园东路*号左岸春天附*幢*层*室。
法定代表人：齐杨，公司总经理。
被告：蔡久菊，女，汉族，1963年9月29日出生，住襄阳市樊城区。
原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行（以下简称农行襄阳丹江路支行）与被告吴有明、湖北鑫天鄂汽车贸易有限公司（以下简称鑫天鄂公司）、蔡久菊信用卡纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳丹江路支行的�托诉讼代理人龚升军、被告吴有明到庭参加诉讼，被告鑫天鄂公司、蔡久菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行襄阳丹江路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴有明向原告偿还截止2016年10月27日的信用卡借款本金230751.37元、利息73225.29元、滞纳金3521.49元、分期手续费6000元；自2016年10月28日起至还清之日止，以借款本金230751.37元为基数，按日利率万分之五支付利息，并按本金230751.37元与分期手续费6000元之和为基数，以5%的比例支付滞纳金，每月向原告支付分期手续费1200元；2.判令被告鑫天鄂公司、蔡久菊对上述债务承担连带清偿责任；3.判令三被告承担本案的诉讼费，律师费6922元。事实和理由：2013年5月29日被告吴有明向原告申请办理了贷记卡一张，向原告申请借款额度40万元，用于购买鑫天鄂公司的汽车，由�告蔡久菊、鑫天鄂公司提供保证担保。2013年7月17日，被告吴有明在鑫天鄂公司的POS机上刷卡消费40万元，之后被告吴有明未按约还款，引起纠纷。
被告吴有明辩称：是案外人李建借用其名义向原告贷款的，贷款应由李建偿还。
被告鑫天鄂公司、蔡久菊未提出答辩意见，亦未提交任何证据。
本院经审理认定事实如下：
2013年5月29日，被告吴有明向原告申请办理贷记卡专项商户分期业务，填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，表示知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。并且，原告与被告吴有明、蔡久菊及鑫天鄂公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告吴有明以其使用在原告申办贷记卡分期额度的方式向被告鑫天鄂公司支付购车款，可一次性或分次透支借款，分期�还资金；分期资金40万元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.8%，分期手续费分期偿还（金额、期数、手续费、偿还方式等与POS签购单上记载的信息不一致时，以后者为准）；每期应还的分期资金为分期资金金额/分期期数；每期应付的手续费为分期手续费金额/分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；被告吴有明在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息（分期手续费不收取利息）、复利、滞纳金等相关费用；被告吴有明应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金等费用，如果未按期足额�还其中任何一项，原告有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、滞纳金和分期手续费，以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用；被告鑫天鄂公司提供连带责任保证担保；保证期间为每期账单到期还款日起二年（若发生合同约定的事项导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年）；同时存在物的担保和保证担保时，银行可就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任；银行可同时选择多种担保方式主张债权；担保范围均为合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行为实现债权和担保权的一切费用。2013年5月25日，被告吴有明向原告申请�理贷记卡（具体卡种为乐分卡），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。章程规定：持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码交易凭证和申请证件，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租和转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低额度，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。合约约定，对于除现金及转账透支外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇（免息还款期最长56天）；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，利息标准为日利率万分之五；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；被告贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，原告应按月向被告提供对账单；被告未按期偿还欠款时，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期，有权止付被告贷记卡，有权从被告在中国农业银行开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。同日，原告还通过给被告提供乐分卡还款常识告知函的形式，告知被告吴有明乐分卡的账单、如何还款、逾期情况下的费用等情况。2013年5月29日，被告鑫天鄂公司、蔡久菊分别向原告出具一份《担保书》，被告鑫天鄂公司、蔡久菊均同意为被告吴有明在原告办理专项分期业务提供长期全面不可撤销的连带责任保证担保。合同签订后，原告向被告吴有明发放了信用卡，但是在该卡中同时授信了被告吴有明专项商户分期业务信用额度（该额度被告吴有明刷卡消费40万元），该额度内款项只能在被告鑫天鄂公司的POS机上消费，和永久信用额度10000元，可在原告授权的其他POS机上循环消费。原告将此两种不同的信用额度消费分开记账，前者叫“专项分期账户”，后者叫“账户”。被告吴有明领卡后进行了刷卡消费，但未按约定还款，2016年8月5日，原告向被告吴有明催收无果。截止2017年6月2日，被告吴有明尚欠专项分期账户本金230751.37元、利息106947.79元、分期手续费6000元、分期逾期滞纳金（原名滞纳金）0元；尚欠账户本金0元、利息0元�逾期还款违约金（原名滞纳金）3521.49元。
本院认为，原告农行襄阳丹江路支行与被告吴有明、蔡久菊、鑫天鄂公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，与被告吴有明达成的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，被告鑫天鄂公司、蔡久菊出具的《担保书》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴有明未按合约约定履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任；被告蔡久菊、鑫天鄂公司依约应承担连带清偿责任，故对原告农行襄阳丹江路支行的诉讼请求予以支持。但是，被告鑫天鄂公司、蔡久菊只承诺对专项分期业务产生的债务承担连带担保责任，故被被告鑫天鄂公司、蔡久菊只对专项分期账户里授信额度而产生的欠款承担连带担保责任；同时，要求每月向原告支付分期手续费1200元，应以36期为限；利息、滞纳金、手续费之和不应超过年利率24%，超过部分不予支持；原告请求被告共同承担律师代理费，因其提供的证据不足，本院不予支持。被告吴有明辩称，是案外人李建借用其名义向原告贷款的，贷款应由李建偿还，因其未提供证据证明该款实际借款人为案外人李建，亦未提供证据证明原告知道实际借款人是案外人李建，而且即使被告吴有明辩称属实，原告亦有选择名义借款人偿还借款的权利，所以被告吴有明的此辩称理由不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第�百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
被告吴有明于本判决书生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行截止2017年6月2日的分期账户借款本金230751.37元、利息106947.79元、分期手续费6000元、账户逾期还滞纳金3521.49元；从2017年6月283起至还清之日止，利息以拖欠借款本金230751.37元为基数，按日利率万分之五支付利息，滞纳金（分期逾期滞纳金及逾期还款滞纳金）、分期手续费按双方约定的标准支付（利息、滞纳金、分期手续费之和以年利率24%为限；分期手续费以36期为限）；
被告吴有明于本判决书生效后十日内支原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行截止2016年10月27日的逾期还款违约金3521.49元；
三、被告蔡久菊、湖北鑫天鄂汽�贸易有限公司对第一项判决应付款项承担连带清偿责任；
四、被告蔡久菊、湖北鑫天鄂汽车贸易有限公司承担连带清偿责任之后，有权向被告吴有明追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳丹江路支行其他诉讼请求。
上述应付款项逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6106元，公告费260元，合计6366元，由被告吴有明、湖北鑫天鄂汽车贸易有限公司、蔡久菊共同负担。
上述应付款项逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审 判 长 张剑林
代理审判员 宋十军
人民陪审员 代 晗
二Ｏ一七年六年二十二日
书 记 员 张青磊