安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）观民二初字第00085号
原告：中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行，住所地安徽省安庆市。
法定代表人：吴福云，该支行行长。
委托代理人：殷勤，该行职员。
被告：王清玉，男，汉族，住安徽省安庆市迎江区。
被告：叶天奇，男，汉族，住址同上。
被告：朱琴，女，汉族，住安徽省安庆市大观区。
原告中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行（以上简称工行石化集贤支行）诉被告王清玉、叶天奇、朱琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行石化集贤支行委托代理人殷勤、被告王清玉到庭参加诉讼。被告叶天奇经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭，被告朱琴经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
工行安庆石化集贤支行诉称：被告王清玉与叶天奇系父子关系，被告叶天奇与朱琴系夫妻关系。三人2011年2月22日与我行签订《个人借款／担保合同》一份。依据合同，我行2011年3月11日向被告王清玉发放个人房屋抵押贷款265000元，用于经营，期限10年，被告王清玉以迎江区清节堂7栋401室向我行提供抵押担保，按月还本付息，并于2011年2月22日办妥正式抵押担保。2013年7月1日，被告王清玉在还贷存折存入6600元后，至今分文未还，连续逾期10期，至2014年5月14日，被告王清玉所欠贷款余额221929.09元，利息14483.17元。自2013年7月起，我行多次催收未果。现起诉要求王清玉、叶天奇、朱琴立即偿还借款本金221929.09元，利息14483.17（利息暂算至2014年5月14日，以后利息及罚息按合同约定计算至欠款实际付清之日止），对抵押物享有优先受偿权。
王清玉辩称：我没有找银行申请贷款，我只有一套房子，也不可能贷款。当时银行拿了很多材料给我签字，我也不记得当时签没签，原告所提供的证据我看不懂。
叶天奇、朱琴未答辩。
工行石化集贤支行为证明其主张，举出如下证据：
证据一：原告《营业执照》、《组织机构代码》、《负责人身份证明》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
证据二：《个人借款、担保合同》，（编号：B【石个贷】字【安庆】行【石集】支行（2011）年【010】号）、《个人借款凭证》、《个人房屋抵押贷款客户面谈笔录》、《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请调查审查审批表》、《住房、商住房、商用房贷款承诺书》、《个人房屋抵押贷款用途使用计划或声明》、《个人房屋抵押贷款共同申请人还款承诺函》、《房地产权证》（权证字号：房地权证宜字第500590**号）、《土地证》（权证号：庆国用（2011）第2171号）、《房地产他项权证》（权证字号：房地产他证宜字第5025161号）复印件各一份。证明1、原告与被告王清玉、叶天奇、朱琴签订了个人房屋抵押贷款合同，原告按约定向被告发放贷款的事实，2、被告王清玉以其名下坐落于迎江区清节堂7栋401是对原告的债权设定抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告享有合法抵押权、且原告有权就该抵押物处置所得优先受偿的事实。3、叶天奇、朱琴系共同借款人，根据双方上述《个人借款、担保合同》第十四条约定，叶天奇、朱琴对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用。
证据三：《贷款借据详细信息查询》、《活期历史明细清单》各一份，证明被告王清玉、叶天奇、朱琴从2013年7月1日起未按合同约定履行还本付息义务。截止2014年5月14日，被告王清玉、叶天奇、朱琴所欠贷款余额221929.09元，积欠利息14483.17元，合计236412.26元，连续逾期10期。根据双方上述《个人借款、担保合同》第十一条约定，被告已构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息。
证据四：被告王清玉、叶天奇、朱琴《身份证》、《结婚证》、《户口簿》复印件，证明被告王清玉与叶天奇系父子关系，被告叶天奇与朱琴系夫妻关系。
王清玉、叶天奇、朱琴未举证。
经质证，本院认为，工行石化集贤支行提供的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。
根据以上认定的证据及当事人的当庭陈述，本院确认如下事实：2011年2月22日工行石化集贤支行与王清玉、叶天奇、朱琴签订了一份《个人借款／担保合同》、（编号：B【石个贷】字【安庆】行【石集】支行（2011）年【010】号）。合同约定：王清玉、叶天奇、朱琴向工行石化集贤支行以个人房屋抵押贷款265000元，贷款期限为10年，贷款利率为年利率7.59%。借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户：户名：王清玉、账号：1309008101227917975、开户行：石集工行。合同还约定；王清玉以其所有的安庆市迎江区清节堂7栋401室（房产证号：宜房字第500590**）为上述借款提供抵押担保，并依法在安庆市房地产权产籍监理处办理抵押登记（房地产他证宜房字第50251**号）。2011年3月11日工行石化集贤支行依合同约定，将265000元汇入至王清玉在工行的1309008101227917925账号。王清玉、叶天奇、朱琴在2011年4月11日至2013年9月21日，偿还借款本金43070.91元，支付利息44484.54元，余款221929.09元及剩余利息未能偿还。2014年5月19日，工行石化集贤支行起诉来院，要求王清玉、叶天奇、朱琴偿还借款本金221929.09元及利息，并对王清玉抵押物享有优先受偿权。
本院认为，工行石化集贤支行与王清玉、叶天奇、朱琴签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，应认定合法有效。工行石化集贤支行按合同约定履行了借款义务后，借款人违反合同约定，连续逾期10期以上，未能按合同约定偿还借款及利息，故工行石化集贤支行要求王清玉、叶天奇、朱琴清偿全部借款221929.09元及利息、罚息，对王清玉抵押物（房地产他证宜房字第50251**号）享有优先受偿权的诉讼请求，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
王清玉、叶天奇、朱琴在本判决生效后三日内，立即偿
还借款221929.09元及利息、罚息（利息自2011年3月11日起至本判决确定的给付日止，利率及罚息按合同约定执行，扣除已支付的44484.54元）给中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行。
二、如王清玉、叶天奇、朱琴到期不能履行上述给付义务，中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行有权就折价、变卖、拍卖抵押房产（房地产他证宜房字第50251**号）所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4850元，由被告王清玉、叶天奇、朱琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 马利平
代理审判员 周 鑫
代理审判员 沈源盛
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 胡 泉
附本案所适用相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。