襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0606民初1520号原告：白景友，男，1963年10月11日出生，回族，襄阳市人，住樊城区。委托诉讼代理人：李建刚，湖北联帮律师事务所律师。委托诉讼代理人：马玉玲，湖北联帮律师事务所实习律师。被告：汪志斌，男，1963年10月14日出生，襄阳市人，个体户，住襄阳市樊城区。被告：龚丽（汪志斌的妻子），女，1965年12月12日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市樊城区。二被告委托诉讼代理人：吴世春，湖北思扬律师事务所律师。原告白景友与被告汪志斌、龚丽民间借贷一案，本院受理后，依法组成由审判员阮桥担任审判长，人民陪审员任建辉、辛磊参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告白景友和委托诉讼代理人李建刚、马玉玲，二被告的委托诉讼代理人吴世春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。诉讼中，本院依原告申请，对被告的房屋进行了财产保全。原告白景友向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付借款54万元及利息，从2014年8月8日至2016年4月7日利息是152144元。判令被告支付借款10万元及利息，从2015年2月25日至2016年2月24日利息是23340元。判令被告支付借款13万元及利息，从2015年4月15日至2016年4月24日利息是26000元。之后的利息计算至付清之日止。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：从2008年�告向原告借款，到2014年8月4日，本息计54万元，约定期限1年，年利率20%。2015年2月25日，被告向原告借款10万元，期限1年，利率20%。同年4月15日，被告再次向原告借款13万元，期限4个月，月利率2.5%。上述借款逾期后，经原告多次催要，被告自2015年8月7日至2015年11月3日，分五次偿还利息20万元，剩余本息至今未付，故诉至法院。二被告共同辩称：本案借款系汪志斌个人所借，龚丽不应当承担还款责任。答辩人龚丽与诉状列明的龚丽信息不符，不是适格的被告。2014年8月4日的54万元借款没有实际履行。2015年2月25日和4月15日的两笔借款中，其中4月15日的借款存在“砍头息”的问题，应冲抵本金，每月多付的利息也应冲抵本金。另双方已就借款达成还款协议，自2015年7月23日起借款不再计息。之后，被告已偿还了借款本金20万元，已全部清偿完毕。原告�应退还被告多付的本息。请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，原告白景友与被告汪志斌是同学关系。汪志斌与龚丽是夫妻关系。2014年8月4日，汪志斌向原告出具借据一份，内容是“本人因周转的需要，今借到白景友人民币（大写）伍拾肆万元，年利率20%，从2014年8月4日起至2015年8月4日止，直至还清。若逾期未还，本人承诺除按本金的--%向贷款人支付利息外，同时还按本金的日千分之--向贷款人支付违约金和罚息。借款人汪志斌2014年8月4日”。2015年2月25日，双方签订一份借款合同，约定汪志斌借白景友10万元，用于资金周转，借期1年，从2015年2月25日起至2016年2月24日止，利率为年利率20%，汪志斌在借款合同下方书写了借据。2015年4月15日，双方又签订一份借款合同，约定汪志斌向原告借款13万元，借期4个月，从2015年4月15日起至2015年8月14日止，利率月息2.5%。汪志斌向原告出具了借据。2015年8月7日至2015年11月3日期间，汪志斌、龚丽偿还白景友20万元。余款未还，引起诉讼。本案双方争议的焦点是：（1）龚丽是否是适格的被告。（2）2014年8月4日的借款是否履行。（3）双方是否协商同意于2015年7月23日起借款不再计息的问题。（4）被告所还款项是本金还是利息。（5）是否存在重复计息的问题。关于第一个焦点，被告认为原告诉状中列明的龚丽身份信息有误，借据无龚丽签名，借款为自己的个人行为，与龚丽无关。本院认为，虽然原告诉状中书写的龚丽出生日期与被告提供的龚丽身份证日期有误，但列明了龚丽与汪志斌的身份关系，写明是汪志斌的妻子，被告的代理人也认可汪志斌与龚丽系夫妻关系。借条虽由汪志斌出具，但原告出借的18万元、28万元、10万元均转入龚丽的银行账户，8笔还款也是通过龚丽银行账户转账还钱，汪志斌认为龚丽不知情，与事实不符。本案的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，按照我国有关法律规定，应认定为夫妻共同债务，共同偿还。关于第二个焦点，被告认为2014年8月4日的借据真实性无异议，但借款未实际履行。原告当庭陈述54万元由两笔借款和一笔利息组成，其中2009年7月27日借款18万元，2011年8月8日借款28万元，利息为年息18%，之前的利息已付清。从2013年8月4日至2014年8月4日利息82800元未付，双方协商先支付2800元，剩余利息8万元作为本金与之前借的18万元、28万元，合计54万元。18万元的利息，每半年付一次，每笔是16200元。原告提交了2011年8月8日通过银行转给龚丽28万元的银行凭条一份和原告的银行流水明细（同时显示龚丽向白景友银行账户还款，2011年1月31日还16200元，7月29日还16200元，2012年2月1日还16200元，7月30日还16200元，8月9日还50400元，2013年1月28日还16200元，8月9日还66600元，2014年8月8日还2800元）。被告对28万元借款无异议，对18万元借款有异议，认为原告未提供证据。庭审后，原告到银行调取了2009年7月24日转给龚丽18万元的银行凭条。被告认为该款项发生在本案借款之前，不是原件，与本案无关。本院认为，该凭条虽是复印件，但加盖有农行解放路支行的业务办讫章，能反映2009年7月24日转入龚丽17********2998账户18万元，应予采信。结合原告的举证，能够形成证据链，证明被告于2014年8月4日出具的54万元借条系此前向原告借款18万元、28万元以及所产生的8.28万元利息而来，被告否认，未提供相关证据，本院不采信。但54万元中，仅46万元为借款本金，可以计算利息，而另8万元系利息的性质，不应再作为本金计算利息�关于第三个焦点，被告提供了双方书写的协商意见一份，内容为“自2015、7、23起，全部借款不再计息，只付本金（该字据的内容有5行，为表述方便，本院记为第一行，下同），2015、8、23汪志斌现支付白景友8万元（本金）（第二行），2015、10、20日汪志斌给白景友具体还款计划（第三行），这期间白景友不得影（响）汪志斌工作和生活（第四行），捌万元打到白景友建行卡号62×××64，两天内到账生效白景友2015、8、23（第五行）”，拟证明从2015年7月23日，被告的全部借款不再计算利息。原告陈述，双方为还款问题确实协商过，协商的内容是第三行到第五行的内容，当时没有第一、二行的内容，只有最后一行是自己书写的。被告陈述，当时双方为还款发生过激烈的冲突，后协商达成此协议，前四行由被告书写，后一行是原告书写。本院认为，该字据至少能�明借款约定了利息。其次，被告对原告负有偿还本息的义务，在双方发生冲突后，被告若想免除部分义务，按日常生活经验，应当有原告来书写免除被告应当承担义务的字据，而该字据是被告本人书写免除自己之后不再承担利息的义务，与日常生活经验不符。既然双方认可协商过，被告完全可以让原告自己书写不计息的承诺。义务的免除，应当由权利人作出意思表示而不是义务人，除非权利人认可，而本案原告并不认可。故对该证据，本院不采信被告的证明内容。第四个焦点，被告的还款是本金还是利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（�）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”所以，本院认定，被告所还款项是先利息，后本金。若利息付超的，冲抵本金。第五个焦点，被告认为2015年4月15日的借款，原告在4月14日、4月15日两天各转入6.5万元，而4月15日，被告即支付利息3250元，所以本金不是13万元，应减去3250元。本院认为，被告所述与原告该笔借款举证相符，按照有关法律规定，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额确定为本金，故2015年4月15日的借款本金为126750元。综上，本院认为，公民合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款，有其出具的借条、转款凭证证实，被告应当按照约定时间还款，否则，应当承担民事责任。关于还款情况，其中，2015年4月15日、5月14日、6月17日、7月14日被告连续每月还款3250元，与被告13万元借款及约定的月息2.5%对应，本院认定这4笔3250元还款是偿还13万元的利息，将4月15日所还的3250元冲抵13万元，借款本金为126750元，按月息2.5%计算,每月应还利息3168.75元（四舍五入，保留小数点后两位，下同），被告从5月14日至7月14日，每月偿还3250元，多付部分冲抵本金，经计算，截止2015年7月14日止，被告于2015年4月15日的借款，尚欠本金126500.11元未还，之后利息应当按照月息2%计算。被告在2015年8月7日被告还1万、8月12日还5千、8月17日还5千、8月24日还8万、11月3日还10万，冲抵2014年8月4日的借款46万元及按照年息20%计算的利息。经计算，截止2015年11月3日，被告于2014年8月4日出具的54万元借条，尚欠借款本金374491.02元和利息8万元未还，之后的利息以374491.02元为基数按照年息20%计算。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于�理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告汪志斌、龚丽于本判决生效后十日内偿还原告白景友的借款374491.02元和利息8万元，并支付从2015年11月4日起至还清为止以374491.02元为基数，按照年息20%计算的利息。二、被告汪志斌、龚丽于本判决生效后十日内偿还原告白景友的借款10万元，支付从2015年2月26日起至还清为止以10万元为基数，按照年息20%计算的利息。三、被告汪志斌、龚丽于本判决生效后十日内偿还原告白景友的借款126500.11元，支付从2015年7月15日起至还清为止以126500.11元为基数，按照月息2%计算的利息。四、驳回原告白景友的其他诉讼�求。上述款项，逾期支付的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定办理。案件受理费11795元，由原告负担1365元，二被告负担10430元。保全费4520元，公告费260元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：农行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账号：17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费直接交襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长 阮  桥人民陪审员 任 建 辉人民陪审员 辛�二〇一七年四月十二日书 记 员 黄 璐 璐