湖北省武汉市江汉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂江汉民二初字第00251号
原告中信银行股份有限公司武汉分行。
负责人徐学敏，行长。
委托代理人刘莎、梁晓露，湖北民本律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告余爱红，女，1966年7月23日出生，汉族。
被告江汉汀（被告余爱红之夫），男，1963年5月4日出生，汉族。
被告武汉市平安置业有限公司。
法定代表人胡会才，经理。
原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告余爱红、江汉汀、被告武汉市平安置业有限公司（以下简称平安公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托代理人梁晓露到庭参加诉讼，被告余爱红、江汉汀、平安公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行武汉分行诉称，2007年7月12日，原告中信银行武汉分行与被告余爱红、江汉汀、平安公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定被告余爱红向原告中信银行武汉分行贷款670000元用于购房，贷款期限10年。被告余爱红、江汉汀以所购坐落于武汉市武昌区中北路23号安顺家园兰亭一号1单元24层3室房屋，为借款合同项下贷款本息等费用提供担保。被告平安公司为借款提供阶段性连带责任保证。合同订立后，原告中信银行武汉分行依约发放贷款。借款合同期间，被告余爱红未按合同约定全面履行还款义务，被告平安公司也未承担保证责任。为维护自己的合法权益，原告中信银行武汉分行提起诉讼，请求判令：1、被告余爱红偿还原告中信银行武汉分行贷款本金354127.12元及下欠利息、罚息（截止2013年12月18日下欠利息17984.54元、罚息7206.07元，此后的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至下欠本金付清之日止）；2、原告中信银行武汉分行对抵押房屋享有优先受偿权；3、被告平安公司对上述债务承担连带保证责任4、本案诉讼费、律师代理费由被告余爱红、江汉汀、平安公司负担。
被告余爱红、江汉汀未到庭参加诉讼并发表答辩意见。
被告平安公司未到庭参加诉讼并发表答辩意见。
经审理查明，2007年7月12日，原告中信银行武汉分行与被告余爱红、江汉汀、平安公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，该合同约定：被告余爱红向原告中信银行武汉分行贷款670000元，用于购买坐落于武汉市武昌区中北路23号安顺家园兰亭一号1单元24层3室房屋；贷款期限120个月，自2007年7月12日起至2017年7月12日止；贷款利率为浮动利率，月利率为5.1‰；逾期贷款罚息为合同利率的150％；还款方式为按月等额本息还款法；被告余爱红、江汉汀以上述所购房屋为借款合同项下本金、利息及相关费用提供抵押担保，担保范围为合同项下的本息、违约金、为实现债权和担保物而发生的费用等；被告平安公司为被告余爱红贷款提供阶段性保证，保证期限从借款合同生效之日起至合同项下房屋取得《房屋的所有权证》、办理抵押登记和其他手续，并将《房屋他项权证》交付原告中信银行武汉分行持有之日止；被告平安公司放弃担保法第28条项下的针对原告中信银行武汉分行的所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利。该合同还约定，若被告余爱红没有按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告中信银行武汉分行有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并有权按合同约定处分抵押物。
合同签订后，原告中信银行武汉分行依约定将借款670000元发放被告余爱红，双方在房产管理部门对抵押房屋办理了《武汉市期房抵押证明》。借款合同期间，被告余爱红未按合同约定归还借款本息。截止2013年12月18日，被告余爱红下欠贷款本金总额354127.12元、利息17984.54元、罚息7206.07元。抵押房屋建成后，双方未办理抵押房屋的《房屋他项权证》，并将该证交付原告中信银行武汉分行持有。原告中信银行武汉分行多次催讨上述欠款未果，遂诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告中信银行武汉分行提供的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《武汉市期房抵押证明》、贷款账户基本信息以及当事人陈述等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以确认。
本院认为，原告中信银行武汉分行与被告余爱红、江汉汀、平安公司签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。双方当事人应当按照合同约定享有权利和履行义务。合同订立后，原告中信银行武汉分行已将贷款发放被告余爱红，全面履行了自己的合同义务。双方借款合同约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本金，贷款人有权计收罚息，并有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。被告余爱红在合同期间未能按时归还借款本息，其行为构成违约，被告余爱红应依约承担违约责任，故原告中信银行武汉分行要求被告余爱红提前归还借款本金，并支付利息及罚息的诉讼请求，符合上述合同约定和法律规定，本院予以支持。被告余爱红、江汉汀将所购房屋为借款债务提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押物登记，双方抵押担保关系合法有效。在被告余爱红未履行债务情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的主张理由成立，本院予以支持。因抵押担保房屋的《房屋他项权证》至今未办理，也未交付原告中信银行武汉分行持有，被告平安公司应依约为被告余爱红的借款债务提供连带责任保证，原告中信银行武汉分行该项诉讼请求应予支持。原告中信银行武汉分行向被告余爱红主张律师服务费损失，但未提供足够证据证明该项损失已实际发生，原告中信银行武汉分行应承担举证不能的法律后果，该项诉讼请求不应支持。被告余爱红、江汉汀、平安公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余爱红偿还原告中信银行股份有限公司武汉分行借款本金354127.12元；
二、被告余爱红支付原告中信银行股份有限公司武汉分行利息、罚息（计算至2013年12月18日止的利息为17984.54元，罚息为7206.07元；2013年12月19日以后的利息、罚息以下欠本金354127.12元为基数，按照借款合同约定的利率标准计算至下欠本金清偿之日止）；
三、如被告余爱红不履行上述判决第一、二项确定的义务，则以被告余爱红、江汉汀所有的坐落于武汉市武昌区中北路23号安顺家园兰亭一号1单元24层3室房屋进行拍卖、变卖，原告中信银行股份有限公司武汉分行对拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；
四、被告武汉市平安置业有限公司对上述判决第一、二项确定的被告余爱红的债务承担连带清偿责任。
上述款项，于本判决生效之日起十日内付清，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6125元，由被告余爱红、江汉汀、武汉市平安置业有限公司负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告余爱红、江汉汀、武汉市平安置业有限公司应随同上述判决款项一并支付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 张军华
人民陪审员 黄 婷
人民陪审员 周汉云
二〇一四年十月九日
书 记 员 袁毅然