南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2014）玄商初字第180号原告中国农业银行股份有限公司南京城东支行，住所地南京市玄武区龙蟠路19号。负责人姚恒纪，该支行行长。委托代理人傅明华、朱旋，江苏冠文律师事务所律师。被告谭学凤，男，汉族，1966年2月15日生。被告韦以云，女，汉族，1967年9月25日生。被告南京弘叶再生物资回收有限公司，住所地南京市栖霞区迈尧路18号仙踪林苑07幢518室。法定代表人谈小兵。委托代理人韦玲玲，女，汉族，1989年1月4日生。本院受理原告中国农业银行股份有限公司南京城东支行（以下简称农行城东支行）诉被告谭学凤、韦以云、南京弘叶再生物资回收有限公司（以下简称南京弘叶公司）借款合同纠纷一案后，依法适用简易程序由代理审判员高飞独任审理，并于2014年3月25日公开开庭进行了审理。原告农行城东支行的委托代理人傅明华、朱旋，被告谭学凤、韦以云，被告南京弘叶公司的委托代理人韦玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行城东支行诉称：2013年1月10日，原告与被告谭学凤签订《房抵贷——经营贷款合同》，约定被告谭学凤向原告借款人民币100万元（以下币种均为人民币），双方对违约责任等事项作了约定。被告韦以云作为被告谭学凤的配偶承担共同还款责任。被告南京弘叶公司作为担保人，对被告谭学凤、韦以云的还款、赔偿义务承担连带责任。后原告按约定向被告谭学凤发放了贷款，并对位于栖霞区xxx居x幢三单元305室及位于栖霞区迈尧路xx号x幢二单元604室房产设定了抵押。被告谭学凤在2013年11月结息时出现还款卡余额不足情况，经原告了解被告已经出现严重的履行危机，无还款能力，故诉至法院请求判令：1、被告谭学凤、韦以云立即归还借款本金100万元、截止至2014年3月24日的利息29939.9元（其中正常利息11991.74元、罚息17700元、复利248.16元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准计算至判决确定的给付之日止）、律师代理费58032元，共计1087971.9元；2、被告南京弘叶公司对上述还款、赔偿义务承担连带给付责任；3、原告对被告抵押的位于栖霞区xxx居x幢三单元305室及位于栖霞区迈尧路xx号x幢二单元604室房产享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。原告农行城东支行为证明其诉称的事实，向本院递交如下证据：1、被告谭学凤、韦以云的身份证及结婚证；2、个人担保借款合同、划款授权书、个人贷款资金支付委托书、家庭财产连带担保承诺书；3、担保决议及股东会决议；4、抵押合同以及他项权证；5、个人借款凭证、特种转账借方传票、个人结算业务申请书；6、截止至2014年3月24日的利息表；7、委托代理合同、律师费发票、《江苏省物价局、江苏省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知》。被告谭学凤、韦以云、南京弘叶公司辩称：第一，结欠原告100万本金是事实，对原告所主张的截止2014年3月24日所产生的利息共29939.9元没有异议，原告所提交证据上的被告签名或盖章均真实，但不代表原告已经将合同中关于罚息、复利等内容向被告作了告知，实际上被告对合同条款内容根本不清楚；第二，被告之所以无法及时归还借款系因受他人诈骗，事发后被告也积极采取措施争取早日归还欠款，但因抵押的房产已被其他法院查封在先导致无法及时归还；第三，对于原告所主张的律师费过高，且不应由被告承担；第四，对于原告要求就抵押房产行使优先受偿权没有异议；第五，贷款时原告并未告知被告要求被告南京弘叶公司进行担保，故对原告要求被告南京弘叶公司承担连带担保责任不予认可。被告谭学凤、韦以云、南京弘叶公司未提供证据。经审理查明，被告谭学凤与被告韦以云系夫妻关系。2013年1月10日，被告谭学凤与原告签订个人担保借款合同（合同编号：32020120130005990），约定：1、被告谭学凤向原告借款100万元，借款用途为购货，借款期限为36个月；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%；3、借款支付至江苏永宁再生资源有限公司账户；4、按月结息，到期还本；5、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；6、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；7、保证为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；8、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；9、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；10、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告谭学凤作为借款人在合同上签字，被告谭学凤、韦以云作为抵押人在合同上签字。被告谭学凤以其名下位于栖霞区xxx居x幢三单元305室房屋，被告谭学凤、韦以云以其名下位于栖霞区迈尧路xx号x幢二单元604室房屋共为上述借款作抵押并办理了抵押登记。后原告按约发放了贷款，但被告自2013年11月20日后未再按约归还利息与借款。截止2014年3月24日，被告共结欠原告借款本金100万元、利息11991.74元、罚息17700元、复利248.16元。另查明，2012年12月10日，被告韦以云作为被告谭学凤的配偶向原告出具家庭财产连带担保责任承诺书，表示作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产对上述贷款承担无限连带清偿责任。同日，被告南京弘叶公司向原告出具担保决议及股东会决议，表示愿为被告谭学凤的借款提供担保。再查明，因被告未及时归还借款本息，原告为向法院提起诉讼与江苏冠文律师事务所签订委托代理合同，并支付了律师代理费58032元。关于律师代理费的组成，原告表示按照《江苏省物价局、江苏省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知》的规定，2500＋9万＊7%＋40万＊6%＋50万＊5%＋5791.74＊4%=58032元。以上事实有被告谭学凤、韦以云的身份证及结婚证、个人担保借款合同、划款授权书、个人贷款资金支付委托书、家庭财产连带担保承诺书、担保决议及股东会决议、抵押合同以及他项权证、个人借款凭证、特种转账借方传票、个人结算业务申请书、截止至2014年3月24日的利息表、委托代理合同、律师费发票、《江苏省物价局、江苏省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知》及本院庭审笔录等证据予以证实。本院认为：原告与被告谭学凤签订的借款合同合法有效，双方均应按照合同的约定履行。现被告谭学凤未按约归还借款本息，显属违约，应当按照合同的约定归还借款本金并支付相应的利息、罚息、复利及为实现债权而产生的律师费。借款发生于被告谭学凤与被告韦以云夫妻关系存续期间，被告韦以云也表示就该笔贷款向原告承担连带清偿责任，故原告结欠的借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权而产生的律师费为夫妻共同债务，被告韦以云应承担共同还款责任。原告与被告签订的抵押合同合法有效且已经办理了抵押登记，现被告未按照合同约定还款，原告有权按照抵押合同约定，就抵押物在被告谭学凤的还款义务范围内享有优先受偿权。被告南京弘叶公司虽未在借款合同上签章确认，但向原告出具了担保决议和股东会决议，被告南京弘叶公司在审理对此亦予以认可，故本院认定被告南京弘叶公司应承担连带保证责任，担保范围包括主债权及利息、罚息、复利以及实现担保物权所产生的律师费。虽然借款合同中约定同时存在借款人物的担保和保证担保的，原告享有选择权，不受主张债权先后顺序的限制。但被告南京弘叶公司并未在借款合同上签章，故被告南京弘叶公司承担保证责任不应适用借款合同的该条约定。按照法律规定，同一债权既有保证又有债务人自己提供的物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，然后才可就保证实现债权，故被告弘叶公司仅就实现抵押权后不足部分承担连带保证责任。关于被告的辩称意见，本院认为被告谭学凤、韦以云作为完全民事行为能力人，应当知晓签字确认所产生的法律后果。原告所主张的律师代理费合理且必要，有相应的法律依据，按照合同约定应由被告承担，故被告的辩称意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告谭学凤、韦以云于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南京城东支行借款本金人民币100万元并支付相应的利息、罚息、复利（计算至2014年3月24日止，利息、罚息、复利共计为人民币29939.9元，自2014年3月25日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算），并赔偿律师费人民币58032元；二、原告中国农业银行股份有限公司南京城东支行在上述还款责任范围内对被告谭学凤名下位于栖霞区xxx居x幢三单元305室房屋、被告谭学凤、韦以云名下位于栖霞区迈尧路xx号x幢二单元604室房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、对上述抵押财产不足以清偿部分的债务，由被告南京弘叶再生物资回收有限公司承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费人民币14458元，由被告谭学凤、韦以云、南京弘叶再生物资回收有限公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。审 判 长  高 飞人民陪审员  韩中强人民陪审员  徐莹莹二〇一四年三月三十一日书 记 员  巫晓艳