宁波市海曙区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬海商初字第392号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波东门支行。住所地：宁波市海曙区江厦街**号。
代表人：刘忠，该支行行长。
委托代理人：康文杰，该支行员工。
被告：高乘余。
被告：陈雪飞。
被告：宁波维科置业有限公司。住所地：宁波市海曙区和义路**号。
法定代�人：何承命，该公司董事长。
委托代理人：鱼世海，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行与被告高乘余、被告陈雪飞、被告宁波维科置业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年3月19日向本院提起诉讼，诉请：一、被告高乘余、被告陈雪飞归还原告借款本金2056849.9元，支付利息、罚息、复利（至2015年3月7日的利息、罚息、复利为39400.08元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定收取，利随本清）；二、原告对被告高乘余、被告陈雪飞提供的抵押房产优先受偿；三、被告宁波维科置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。审理过程中，原告撤回第二项诉讼请求，变更第一项诉讼请求为被告高乘余、被告陈雪飞归还原告借款本金2017083.22元，支付利息、罚息、复利（至2015年4月7日的利息、复利为9303.80元，之后的罚息、复利按照合同约定计至�项实际履行之日止）。本院受理后，依法适用简易程序，于2015年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行的委托代理人康文杰、被告宁波维科置业有限公司的委托代理人鱼世海到庭参加诉讼。被告高乘余、被告陈雪飞经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
本院经审理认定，2012年3月21日被告高乘余、被告陈雪飞向原告共同出具承诺书一份，承诺被告高乘余向原告借款2350000元，借款用途为购置一手住房。被告陈雪飞在共同还款人栏及抵押人栏均签名确认。
2012年5月7日，被告高乘余、被告陈雪飞、被告宁波维科置业有限公司与原告共同签订《个人购房借款／担保合同》一份，该合同约定：被告高乘余向原告借款2350000元，用于购买坐落于慈溪市太子湾小区8幢1301室的房屋；贷款期�为240个月；实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行颁布的同期同档次贷款基准利率；按月等额本金还款；被告高乘余未按合同约定日期（包括宣布提前到期），原告有权按照罚息利率按日计收利率；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定的贷款利率上加收50%确定；被告高乘余自愿以未取得产权的慈溪市太子湾小区8幢1301室的房屋为本案提供抵押担保，在合同签订之日起30天或原告另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续；被告高乘余获得房屋所有权证书后，应在30天或者原告要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，如未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给原告造成损失的，被告高乘余应向原告足额赔偿；被告高乘余连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布贷款提前到期，要求被告高乘余立即归还借款本息。被告陈雪飞在抵押人一栏签名。被告宁波维科置业有限公司自愿作为保证人，为上述借款提供阶段性连带责任保证；保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告高乘余所有其他应付费用；自本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，被告宁波维科置业有限公司对该项条件满足之日后到期的债务免除保证责任。
同日，被告高乘余向原告出具个人借款凭证一份，该凭证载明：被告高乘余向原告借款2350000元；贷款发放日为2012年5月7日，贷款到期日为2032年5月7日；年利率为7.05%。
嗣后，被告高乘余仅正常支付本息至2014年7月7日，2014年8月7日支付利息218.67元。被告宁波维科置业有限公司分两次代被告高乘余支付借款本金计39165.98元、39166.68元，利息、复利计42070.07元、39900.27元，合计160303元。截至2015年4月7日，被告高乘余尚欠原告借款本金2017083.22元，利息、复利9303.80元。
另查明：2014年3月14日，涉案房产所属的房地产开发项目在慈溪市住房和城乡建设局竣工交付备案。被告宁波维科置业有限公司下的慈溪分公司于2014年3月29日登报告知交房。被告高乘余尚未办理交房手续。
本院认为，原告与各被告签订的《个人购房借款／担保合同》系原、被告真实意思表示，合法有效，原、被告均应按约履行。原告按约发放了贷款，被告高乘余理应及时归还借款本息，但被告高乘余逾期付款累计六期，原告可按合同约定宣布贷款提前到期。现原告以诉讼形式宣布贷款提前到期，故被告高乘余理应归还全部借款本息。被告陈雪飞在承诺书中在共同还款人一栏签名，理应承担共同还款责任。现被告高乘余、陈雪飞在借款期限届满后仍未归还借款本息，显属违约，理应承担相应的违约责任。因涉案贷款于起诉状副本送达之日、即2015年3月25日提前到期，原告要求自2015年4月8日起计算罚息并无不妥。原告要求被告高乘余、被告陈雪飞归还借款本息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告宁波维科置业有限公司作为阶段性连带责任保证人，在原告未收到相应的他项权证前，均应为上述借款承担连带清偿责任。被告宁波维科置业有限公司承担保证责任后，有权向被告高乘余、被告陈雪飞追偿。被告宁波维科置业有限公司提出其已经履行了阶段性担保责任，未办理抵押登记手续的原因在于原告未及时催促被告高乘余办理抵押登记手续的抗辩意见，本院认为，合同中约定的阶段性担保责任在原告收到他项权证后才免除，但原告至今未收到他项权证，且合同并未约定原告必须催促被告高乘余办理抵押登记手续，否则被告宁波维科置业有限公司可免除担保责任，故对该意见，本院不予采纳。被告高乘余、被告陈雪飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高乘余、被告陈雪飞共同归还原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行借款本金2017083.22元，支付利息、罚息、复利（至2015年4月7日的利息、复利为9303.80元，之后的罚息、复利按照合同约定计至款项实际履行之日止）。上述款项被告高乘余、被告陈雪飞于本判决生效后五日内履清；
二、被告宁波维科置业有限公司对上述第一项款项的还付承担连带清偿责任；被告宁波维科置业有限公司承担保证责任后，有权向被告高乘余、被告陈雪飞追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案受理费23011元，减半收取11505.5元，由被告高乘余、被告陈雪飞、被告宁波维科置业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作放弃上诉处理。
审 判 员 柯织虹
二〇一五年四月二十日
代书记员 丁成明
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条�证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。