湖南省长沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长县民初字第00224号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行，住所地：长沙经济技术开发区星沙大道18号。
负责人童迎华，行长。
委托代理人王平辉，湖南银联律师事务所律师。
委托代理人曾小茜，湖南银联律师事务所律师。
被告张爱华。
被告刘桂军。
被告刘红凌。
被告熊文斌。
被告罗建兰。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行（以下简称邮政银行长沙县支行）与被告张爱华、刘桂军、刘红凌、熊文斌、罗建兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长沙县支行委托代理人王平辉到庭参加了诉讼，被告张爱华、刘桂军、刘红凌、熊文斌、罗建兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行长沙县支行请求本院判令：张爱华偿还邮政银行长沙县支行贷款本金43894.23元及利息、罚息，并支付债权实现费用3422元；刘桂军、刘红凌、熊文斌、罗建兰对上述本息及债权实现费用承担连带偿还责任。
被告张爱华、刘桂军、刘红凌、熊文斌、罗建兰未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
刘桂军与刘红凌系夫妻关系，熊文斌与罗建兰系夫妻关系。2010年11月12日，张爱华、熊文斌、刘桂军与邮政银行长沙县支行签订了《小额贷款联保协议书》，各方约定，张爱华、熊文斌、刘桂军三人成立联保小组，在2010年11月12日至2012年11月12日期间，联保小组中任一成员可向邮政银行长沙县支行申请最高贷款100000元，但联保小组合计贷款不得超过300000元，联保小组成员之间相互提供连带责任保证，保证期间为借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权而支付的律师费等其他应付费用。2011年11月17日，张爱华以购买材料为由向邮政银行长沙县支行借款100000元，双方签订《小额联保借款合同》，约定借款期限至2012年10月止，按年利率14.58%计息，如张爱华逾期还款，邮政银行长沙县支行有权要求张爱华从逾期之日起按借款利率的50%支付罚息，并承担其实现债权所付费用如律师费等，当日，邮政银行长沙县支行向张爱华发放了100000元借款，但张爱华未依约履行还款义务，保证人亦未履行保证责任，至2015年7月14日，张爱华欠邮政银行长沙县支行借款本金43894.23元，利息21635.39元、罚息5173.13元。邮政银行长沙县支行委托湖南银联律师事务所代理本案的诉讼，并支付了律师费3422元。2015年1月，邮政银行长沙县支行诉至本院，主张前述诉求。
判决理由与结果
本院认为：被告张爱华、刘桂军、刘红凌、熊文斌、罗建兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人应全面履行合同义务。张爱华取得借款后未依约清偿本息，构成违约，应继续向邮政银行长沙县支行偿还借款本金43894.23元，并支付利息、罚息及债权实现费用；利息按合同约定利率计算，罚息按约定利率的50%计收，以此标准，至2015年7月14日止的利息为21635.39元、罚息为5173.13元，2015年7月15日起的利息、罚息合计按年利率21.87%的标准计算至实际还款之日止；邮政银行长沙县支行支付的律师费3422元属于其实现债权合理费用，未超出《湖南省律师服务收费标准》的规定，为张爱华违约责任承担的约定范畴，张爱华应予承担。刘桂军、熊文斌作为张爱华借款的连带责任保证人，应依约就借款本息、罚息、债权实现费用承担连带清偿责任，在履行保证责任后，保证人有权就其实际承担部分向张爱华进行追偿。刘红凌和罗建兰虽分系刘桂军和熊文斌的配偶，但刘桂军和熊文斌保证责任的承担产生于合同约定，该约定对刘红凌和罗建兰无约束力，且无证据表明刘桂军和熊文斌因本次借款所发生之债用于夫妻共同生活，故对于邮政银行长沙县支行要求刘红凌和罗建兰承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告张爱华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行归还借款本金43894.23元及相应利息、罚息（利息和罚息计算至2015年7月14日止合计为26808.52元，自2015年7月15日起合计按年利率21.87%的标准计算至实际还款之日止）；
二、限被告张爱华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行支付债权实现费用3422元；
三、被告刘桂军、熊文斌对被告张爱华上述第一条、第二条的付款义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行承担连带清偿责任；
四、被告刘桂军、熊文斌承担保证责任后有权向被告张爱华追偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行其他的诉讼请求。
如果被告张爱华、刘桂军、熊文斌未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1596元，公告费560元，合计2156元，由被告张爱华、刘桂军、熊文斌共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 黄 彪
人民陪审员 董秀平
人民陪审员 李 红
二〇一五年七月十七日
代理书记员 覃东平
附：本民事判决书所适用的法律条文如下：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。