阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1702民初2472号
原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路***号。
负责人：陈泽鹏，该行行长。
委托代理人：冯健，该行员工。
委托代理人：浦竹君，该行员工。
被告：林国辉，男，1962年7月12日生，汉族，住阳江市江城区。
被告：林娇，女，1966年2月14日生，汉族，住阳江市江城区。
被告：林开贵，男，1951年4月16日生，汉族，住阳江市江城区。
被告：麦平兰，女，1956年6月2日生，汉族，住阳江市江城区。
原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告林国辉、林娇、林开贵、麦平兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人冯健，被告林国辉、林娇到庭参加诉讼；被告林开贵、麦平兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行阳江分行诉称：被告于2011年2月1日、2013年9月6日，向原告借款两笔，其中一笔为1080000元，期限为10年，另一笔3600000元，期限为5年，并分别签订《个人借款／担保合同》和借据。该笔借款由被告自愿用其所有的座落于阳东碧桂园湖滨商业街B栋107号商铺（以下简称碧桂园B107号商铺）、阳江市江城区东风三路51号锦湖阁F幢1号商铺（以下简称锦湖阁F1号商铺）、阳江市江城区东风三路51号锦湖阁F幢2号商铺（以下简称锦湖阁F2号商铺）作抵押担保，房地产权证号分别为：粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳字第××号、粤房地权证阳字第××号，建筑面积分别为113.63平方米、182.99平方米、262.69平方米，办理贷款房屋估价分别为155.670000元、237.890000元、341.50000元。并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证阳东字第0300012376号、粤房地他项权证阳他押字第0100016874号、粤房地他项权证阳他押字第0100016873号。借款后，被告只按合同约定偿还部分贷款本金及利息，余下贷款经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款，截至2016年5月1日，其中一笔贷款余额539999.48元，积欠到期本金26999.48元，利息6370.82元，累计逾期4期，连续逾期3期；另一笔贷款余额1979999.31元，积欠到期本金299999.31元，利息50651.83元，累计逾期5期，连续逾期5期。根据《个人借款／担保合同》第十四条的相关约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。鉴于被告两笔贷款都已连续逾期超过3期未按时偿还贷款本息，被告的行为已严重影响了原告贷款安全，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2013年8月9日签订的编号为个人经营字阳江分行营业部支行2013年019号、2010年12月31日签订的编号为房抵贷字阳江分行营业部支行2010年225号的《个人借款／担保合同》；2、被告林国辉立即偿还所欠原告的编号为房抵贷字阳江分行营业部支行2010年225号的《个人借款／担保合同》项下贷款本金539999.48元及利息（计至2016年5月1日止为6370.82元，从2016年5月2日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），被告林娇对上述款项承担共同偿还责任；3、被告林国辉、林娇立即偿还所欠原告的编号为个人经营字阳江分行营业部支行2013年019号《个人借款／担保合同》项下贷款本金1979999.31元及利息（计至2016年5月6日止为50651.83元，从2016年5月7日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；4、原告与被告签定的《个人借款／担保合同》中的抵押条款有效，原告对处置被告所有的碧桂园B107号商铺、锦湖阁F1号商铺、锦湖阁F2号商铺的抵押物所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的所有诉讼费用。
被告林国辉、林娇辩称：对原告起诉的事实无异议。
被告林开贵、麦平兰没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：被告林国辉、林开贵是兄弟关系；被告林国辉、林娇是夫妻关系，两人于1989年12月11日登记结婚；被告林开贵、麦平兰是夫妻关系，两人于1978年12月15日登记结婚。
2010年12月31日，被告林国辉向原告工行阳江分行借款1080000元。后又于2013年8月9日，被告林国辉、林娇向原告工行阳江分行借款3600000元。具体二次的借款情况如下：
一、2010年12月31日，原告工行阳江分行（贷款人、抵押权人）与被告林国辉（借款人、××）、林开贵（××）、麦平兰及林娇（××）签订《个人借款／担保合同》（编号：房抵贷字阳江分行营业部支行2010年225号，以下简称225号合同），双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人房屋抵押贷款；贷款金额为1080000元；贷款用途为个人经营；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，自2011年1月8日至2021年1月8日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（第四条）；借款人授权贷款人将贷款发放至林庆名下账号为62×××06的账户；借款人采取按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，每月本息还款额=贷款本金／贷款期月数＋（贷款本金-
已归还贷款本金）×月利率（第六条）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定（第九条）；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施，如宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同（第十四条）；××林国辉、林开贵自愿以登记在其两人名下的碧桂园B107号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号）作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；等等。贷款人落款处有原告盖章及其授权代理人签名，借款人落款处有被告林国辉的签名及盖手指模，××落款处有被告林开贵签名及盖手指模，××落款处有被告麦平兰、林娇签名及盖手指模。2011年1月5日，原、被告就碧桂园B107号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号）办理了抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证阳东字第0300012376号，该他项权证载明：他项权利人：工行阳江分行；房地产权属人：林开贵、林国辉；他项权利范围：全部房地产；他项权利种类：抵押借款；债权数额：1080000元；评估价值：1556700元；抵押期限为2011年1月8日起至2021年1月8日止。2011年2月1日，原告向被告林国辉发放贷款1080000元。原告提供的《贷款借据》中载明：借款人为林国辉；还款方式为等额本金；借款金额为1080000元，贷款到期日为2021年2月1日。
二、2013年8月9日，原告工行阳江分行（贷款人、抵押权人）与被告林国辉（借款人、××）、林娇（借款人、××）、林开贵（××）、麦平兰（××）签订《个人借款／担保合同》（编号：个人经营字阳江分行营业部支行2013年019号，以下简称019号合同），双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人经营贷款；贷款金额为3600000元；贷款用途为个人经营；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为5年，自2013年8月22日至2018年8月22日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（第四条）；借款人授权贷款人将贷款发放至黄美颜名下账号为62×××99的账户；借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月本息还款额＝借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定（第九条）；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施，如宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同（第十四条）；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押人林国辉自愿以登记在其名下的锦湖阁F2号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳字第01000337**号）作抵押，抵押人林国辉、林开贵自愿以登记在其两人名下的锦湖阁F1号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳字第0100001729、01000017**号）作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；等等。贷款人落款处有原告盖章及其授权代理人签名，借款人落款处有被告林国辉、林娇的签名及盖手指模，抵押人落款处有被告林开贵、林国辉签名及盖手指模，抵押物共有人落款处有被告麦平兰、林娇签名及盖手指模。2013年8月23日，原、被告分别就锦湖阁F1、F2号商铺办理了抵押登记，他项权证号分别是：粤房地他项权证阳他押字第0100016874、0100016813号，他项权证均载明：他项权利人：工行阳江分行；他项权利范围：全部；他项权利种类：一般抵押；债权履行期限为2013年8月22日起至2018年8月22日；债权数额分别载明：2000000元、1600000元；其中粤房地他项权证阳他押字第0100016874号房地产权属人载明为林开贵、林国辉，粤房地他项权证阳他押字第0100016813号房地产权属人载明为林国辉。2013年9月6日，原告向被告林国辉发放贷款3600000元。原告提供的《贷款借据》中载明：借款人为林国辉、林娇；还款方式为等本；借款金额为3600000元，贷款到期日为2018年9月6日。
被告林国辉贷款1080000元后，只按合同约定偿还部分贷款本金540000.52元及利息280763.56元；截至2016年5月1日，被告林国辉已累计四次、连续三次未按时足额偿还贷款本息（即逾期），累积欠到期本金26999.48元，尚欠贷款本金539999.48元、利息6370.82元。被告林国辉、林娇贷款3600000元后，只按合同约定偿还部分贷款本金1620000.69元及利息483548.35元；截至2016年5月6日，被告林国辉、林娇已连续五次未按时足额偿还贷款本息（即逾期），累积欠到期本金299999.31元，尚欠贷款本金1979999.31元、利息50651.83元。原告向四被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。
以上事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、还款明细、身份证、户口本、结婚证为证，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。
本院认为：原告与四被告签订的两份《个人借款／担保合同》（225号合同、019号合同）是双方真实的意思表示，双方形成借款合同关系和抵押担保合同关系，合同合法有效，双方应切实履行合同义务。签订合同后，原告作为贷款人已依约履行了发放贷款的义务，但借款人仅按合同约定偿还部分贷款本金及利息，225号合同项下的借款截至2016年5月1日，被告林国辉作为借款人已累计逾期四次、连续逾期三次没有偿还贷款本金及利息，019号合同项下的借款截至2016年5月6日，被告林国辉、林娇作为借款人已连续逾期五次没有偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约。虽然本案双方于225号合同中约定贷款期限至2021年1月8日届满，于019号合同中约定贷款期限至2018年8月22日届满，但由于被告已发生可导致原告解除合同的违约行为，按照原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》第十四条的约定，原告请求解除合同的条件已成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告请求解除本案225号合同和019号合同，要求被告林国辉提前清偿225号合同项下的贷款本金539999.48元及利息（计至2016年5月1日止为6370.82元，从2016年5月2日起至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定计算），要求被告林国辉、林娇提前清偿019号合同项下的贷款本金1979999.31元及利息（计至2016年5月6日止为50651.83元，从2016年5月7日起至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定计算），本院予以支持。
由于被告林国辉向原告借款1080000元（225号合同项下的借款）发生在被告林国辉、林娇的夫妻关系存续期间，且林娇在225号合同中的“抵押物共有人”一栏签名并盖手指模，其是清楚被告林国辉借款1080000元的事情，且被告林娇到庭应诉表明对原告起诉的事实无异议，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，应认定上述债务属夫妻共同债务。故原告请求被告林娇对林国辉上述225号合同项下的总债权余额及利息、罚息承担共同偿还责任，本院予以支持。
被告林国辉向原告借款1080000元，以被告林国辉、林开贵两人名下的碧桂园B107号商铺为被告林国辉向原告的借款1080000元（225号合同项下的借款）作抵押担保。被告林国辉、林娇向原告借款3600000元，以被告林国辉、林开贵两人名下的锦湖阁F1号商铺和被告林国辉名下的锦湖阁F2号商铺共同作抵押担保。上述三项抵押房产均已办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，该抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财务抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告就本案两份借款合同项下总债权余额和原告为实现债权的费用范围内，对拍卖或变卖上述抵押物所得价款享有优先受偿权的请求，合法合理，本院予以支持。
被告林开贵、麦平兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告林国辉、林开贵于2010年12月31日签订的《个人借款／担保合同》（编号为房抵贷字阳江分行营业部支行2010年225号）；
二、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告林国辉、林娇、林开贵20**年8月9日签订的《个人借款／担保合同》（编号为个人经营字阳江分行营业部支行2013年019号）；
三、限被告林国辉在本判决发生法律效力之日起十日内偿还《个人借款／担保合同》（房抵贷字阳江分行营业部支行2010年225号）项下的贷款本金539999.48元及利息（计至2016年5月1日止为6370.82元，从2016年5月2日起至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定；被告如未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；
四、被告林娇对林国辉上述判决第三项债务承担共同偿还责任；
五、限被告林国辉、林娇在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还《个人借款／担保合同》（个人经营字阳江分行营业部支行2013年019号）项下的贷款本金1979999.31元及利息（计至2016年5月6日止为50651.83元，从2016年5月7日起至其全部清偿原告贷款本息之日止的利息利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定；被告如未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；
六、被告林国辉、林娇逾期履行该判决第三、四项内容的，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行就上述第三、四项判决所确定的债权和原告为实现债权的费用范围内有权申请对拍卖或变卖登记在林国辉、林开贵名下的坐落于阳东碧桂园湖滨商业街B栋107号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳东字第03000325**号）所得价款享有优先受偿权；
七、被告林国辉、林娇逾期履行该判决第五项内容的，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行就上述第五项判决所确定的债权和原告为实现债权的费用范围内有权申请对拍卖或变卖登记在林国辉、林开贵名下的坐落于阳江市江城区东风三路51号锦湖阁F幢1号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳字第0100001729、01000017**号）和登记在林国辉名下的坐落于阳江市江城区东风三路51号锦湖阁F幢2号商铺（房地产权证号：粤房地权证阳字第01000337**号）所得价款享有优先受偿权；
八、驳回原告中国工商银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27416元（原告已预交），由被告林国辉、林娇、林开贵、麦平兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 黄英燕
人民陪审员 李志伟
人民陪审员 关建威
二〇一六年九月三十日
书 记 员 刘浣玲