广东省德庆县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1226刑初74号
公诉机关广东省德庆县人民检察院。
被告人游某某，男，1991年6月6日出生，瑶族，户籍住址：湖南省ＸＸ瑶族自治县。2016年8月15日因涉嫌信用卡诈骗被德庆县公安局传唤至2016年8月16日被刑事拘留，同年8月25日被依法逮捕。现押于德庆县看守所。
辩护人莫荣标，广东合众之源律师事务所律师。
被告人李某某，男，1991年12月10日出生，瑶族，户籍住址：湖南省ＸＸ瑶族自治县。2016年8月15日因涉嫌信用卡诈骗被德庆县公安局传唤至2016年8月16日被刑事拘留，同年8月25日被依法逮捕。现押于德庆县看守所。
辩护人颜紫君，广东红棉律师事务所律师。
被告人郑某某，男，1991年6月8日出生，瑶族，户籍住址：湖南省ＸＸ瑶族自治县。2016年8月15日因涉嫌诈骗被德庆县公安局传唤至2016年8月16日被刑事拘留，同年8月25日被依法逮捕。现押于德庆县看守所。
辩护人游江南，广东合众之源律师事务所律师。
德庆县人民检察院以德检刑诉[2017]56号起诉书指控被告人游某某、李某某、郑某某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2017年5月4日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。德庆县人民检察院指派检察员齐艳明出庭支持公诉，被告人游某某、李某某、郑某某及辩护人莫荣标、颜紫君、游江南到庭参加诉讼。本案因补充侦查延期审理一次,现已审理终结。
德庆县人民检察院指控：2016年4月30日至5月1日，被告人游某某将非法获取的德庆县被害人梁某的信用卡复制卡及其他非法取得的信用卡交给被告人李某某、郑某某，并要求被告人李某某、郑某某戴上口罩、帽子，换上事先准备好的衣服，到广西贺州等地的ATM机上提取现金。被告人李某某提取现金共计人民币100000多元，被告人郑某某提取现金人民币40000多元。游某某、李某某每人分得人民币80000多元，被告人郑某某分得人民币4000元。经查实，被害人梁某的银行卡被非法取款共计人民币208915元。
公诉机关向法庭提供了被告人供述和辩解，被害人陈述，证人证言，银行账户清单，抓获经过等相关证据，认为被告人游某某、李某某、郑某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，构成信用卡诈骗罪。被告人游某某、李某某信用卡诈骗数额巨大，被告人郑某某信用卡诈骗数额较大。被告人李某某、郑某某均能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。诉请法院依法判决。
被告人游某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无意见，并表示认罪。
被告人游某某辩护人的辩护意见是：一、对于公诉机关指控被告人游某某犯信用卡诈骗罪没有异议。二、被告人游某某如实供述自己的主要犯罪事实，当庭承认自己的罪行。三、被告人游某某积极退赃。四、被告人游某某的犯罪行为主观恶性不深，又有悔罪表现，且是初犯、偶犯。综上所述，请法院在对被告人游某某量刑时予以从轻或者减轻处罚，建议在五年以下量刑。
被告人李某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实无意见。
被告人李某某辩护人的辩护意见是：一、本案的犯罪数额应当以被告人实际取款的金额来定。虽然本案被害人的银行卡被转走的数额为208915元，但被告人实际取出的款项并不足20万，而是在18万左右，故该犯罪数额应当以被告人实际取出的款项为准。二、被告人李某某在本案中属于从犯。三、被告人李某某如实供述罪行，构成坦白。四、被告人李某某及其家属已积极退赃，且系初犯、能认罪悔罪，真诚悔过。综上，被告人李某某具有法定从轻、减轻处罚及酌情从轻处罚的情节，
被告人郑某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实无意见。
被告人郑某某辩护人的辩护意见是：一、起诉书指控三被告人总涉案金额为208915元证据不足。二、被告郑某某只是按照本案主犯的安排实施了近五万元的取款行为，既没有参与本案的商量和策划、也没有参与犯罪工具的购买，甚至对主犯实施犯罪的主观意图都不甚了解。被告人郑某某在本案中系从犯，根据我国《刑法》第27条第2款的规定，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。三、被告人郑某某认罪态度较好，能如实供述自己的犯罪事实，可谓坦白认罪。且能积极退赃。根据《刑法》第67条第三款的规定，可以从轻处罚。四、被告人郑某某系初犯和偶犯，其系搭同案犯的顺风车回家途中临时接受同案犯的安排实施了取款的犯罪行为。其主观恶性和社会危害性相对较小，可予以酌定从轻。
经审理查明：被告人游某某、李某某合谋共同出资从网上购买伪造的银行卡、POS机，并通过非法方式获取他人信用卡信息资料，从而达到窃取他人信用卡内存款的目的。被告人游某某购买大量伪造银行卡后，利用POS机对购买回来的伪造银行卡进行余额查询。2016年4月30日，被告人游某某、李某某经商量决定将被害人梁某信用卡（中国农业银行银行卡，卡号：62×××19）内的20多万元取出，被告人李某某还为到银行取款而购买了口罩、衣服、帽子等物品，后被告人游某某将非法获取的被害人梁某信用卡的复制卡及其他非法取得的信用卡交给被告人李某某、郑某某，三被告人驾驶汽车到广西贺州，然后被告人李某某换上其准备好的口罩、衣服、帽子等到贺州凌峰农业银行、建设银行等地的ATM机上通过取现及转账的方法，取走被害人梁某信用卡内的人民币208915元。期间，被告人郑某某按照被告人游某某、李某某的分工也换上事前准备的衣服、帽子和口罩等，到贺州建设银行ATM机上提取在被害人梁某信用卡转账来的40000多元。被告人游某某、李某某各分得80000多元，被告人郑某某分得到4000元。2016年8月15日，公安机关办案民警对被告人游某某、李某某等人的住处桂林市象山区铁西里43栋6楼602房进行搜查，在该房内查获手提电脑、POS终端机、多家银行的银行卡及白卡、面具、刷卡器、身份证、手机、电话卡、U盘、电子银行U盾、写有他人身份信息的POS签购单等物品一批。
另查明，被害人梁某因其中国农业银行银行卡，卡号：62×××19的卡内存款被人取走人民币208915元，而向本院民事审判庭提起诉讼要求中国农业银行股份有限公司德庆朝阳东支行、中国农业银行股份有限公司德庆县支行赔偿其损失人民币208915元。本院民事审判庭已作出判决，判决中国农业银行股份有限公司德庆朝阳东支行、中国农业银行股份有限公司德庆县支行赔偿梁某人民币208915元及利息，且中国农业银行股份有限公司德庆县支行已经支付清赔偿款给梁某。
再查明，本案在审理期间，被告人游某某、李某某、郑某某于2017年8月23日共同退出人民币共208915元。
上述事实，有以下证据证实：
1、受案登记表,立案决定书：证明德庆县公安局对本案件的立案情况。
2、被告人游某某、李某某、郑某某的户口信息资料：证明被告人游某某、李某某、郑某某的出生日期和户籍地址等情况。
3、抓获经过：证明被告人游某某、李某某、郑某某被抓获的时间、地点和经过。
4、被害人梁某的陈述，中国农业银行账号62×××19从2016年4月1日至2016年5月1日止的账户明细查询：证明梁某在中国农业银行账号62×××19的账户从2016年4月30日至2016年5月1日被人多次转账（其中有转到对方账号62×××19和62×××84）或异地取现金共208915元的事实经过。
5、被告人游某某供述的主要内容：2014年底，我通过手机QQ加入了一个为“盗刷交流”的Q群，并在网上识了一名叫“阿峰”男子，2015年的时候，我向“阿峰”请教盗刷银行卡的操作，我在深圳和他见过两次面，都是在车站见面的，在珠海见过一次面，在2016年的4月中旬左右，“阿峰”把一张银行卡交给我的，他说卡里有差不多21万，并叫我去将银行卡的钱全部取出来，然后分给他7万元，到了4月30日或者5月1日当晚，我联系了李某某、郑某某去帮我取钱，我们从广州自己开车（车牌不记得了）到广西贺州，从当地的银行柜员机将钱分多次取出，这些钱就是盗刷他人银行卡的钱。我们在那张银行卡大约盗刷了17万多或18万多元，还有大约2万元的钱没有被取出。
6、被告人李某某供述的内容：2016年2月（过春节期间），游某某打电话联系我，讲他有赚钱的“路子”（即盗刷别人银行卡），我觉得他所说的“路子”有钱赚，我就同意了他想法，我们经过商量之后，决定做盗刷银行卡的事。后来游某某提出不够钱购买设备（指购买部分空白银行卡、部分别人有钱的银行卡、刷卡机、侧录别人银行卡信息的机子、“小卡头”即POS机），叫我出资，赚到钱之后就平分利润，我出了大约4、5万元钱，至于游某某出资多少钱，我不清楚。设备是由游某某上网购买回来的，收货地址是番禺区市桥，我们当时住的附近，我和游某某都是用绰号或冒用他人的名字收件的，收货人名字都是游某某随意起，联系电话是用游某某的电话，我也曾经收过几次件。我将收到的设备都交给了游某某。3、4月份我都是跟游某某住在一起的，游某某经常用POS机查那些从网上购买得来的别人的银行卡（克隆）上的余额，直到今年4月30日早上，游某某查到有张农业银行的卡上有20多元，就对我说找地方去将钱取出来，我和游某某商量在取现金时要穿戴口罩、帽子等，为了不让摄像头拍到我们是什么样子。游某某叫我准备东西（即是买口罩、衣服、裤子、帽子），于是我出钱在番禺市桥买了一包一次性医用蓝色口罩，拉链长袖外套两件，两顶黑色的鸭舌帽子，两条运动裤子（印象中好像是黑色）。买到之后少彪就联系郑某某从东莞到番禺，4月30日中午，游某某就开着自己的小汽车搭着我和郑某某从番禺出发到广西贺州，到了贺州市已经是晚上的时间了，我们就在街上找银行的柜员机取钱，差不多到晚上24时我们到了一家农业银行附近，我就在车上戴好买来的帽子、衣服、裤子、口罩等装备，游某某用小纸条写上有20多万那张银行卡和游某某从网上购买回来没钱的三张银行卡的密码给我，密码是一样的，我收到贴在手心并记下密码，我在车上戴上耳塞和游某某互通电话好让他们看风（如果有人来，可以电话通知我，这是到贺州食饭时我们三人商量的，方便我取钱的时候出现状况时如何应对），接着我一个人进入了农业银行的柜员机上，我拿着游某某给我的农业银行卡（卡号记不起来）插入柜员机（ATM机），用游某某在车上给我的密码，我每次取5千元，四次共取得2万元（用白色塑料袋装起来），在取出第一笔钱的时候，我一边取一边告诉游某某这卡可以取钱，我取了2万之后就转了5万元到郑某某手上的一张银行卡号上（具体卡号忘记了），我就走出去了，在附近的巷子等到凌晨（过了晚上12点，我知道要隔天才能再取钱的），我又回到农业银行想再取钱的，但取钱不成功，我就沿路走去，游某某叫我回去取钱（电话一直通的），我就去到附近的建设银行，在建设银行先转了5万到游某某给的那三张没钱的银行卡中的其中一张，然后就用收到5万元的那张卡取了2万，剩下的2万9千多转到游某某给我的三张没钱的卡其中一张（我们称为空卡），在建设银行我提现了5千人民币，在提现的过程中有人进来，我就勿勿离开了，因为当时我十分紧张，我前后分多次在农业银行、工商银行、建设银行、桂东农合银行共提现将近7万元。主要过程是这样的：拿了游某某给我的一张20多万的银行卡，先转了5万到郑某某手上的空卡上，我再提现两万现金，再用20多万的那张银行卡转了5万到一张空卡上面，然后提现2万元，再用刚才转入的5万元空卡（只剩2万9千多元）再转到另外一张空卡上面，再从这张2万9千多元的空卡到银行柜员机上提现2万元，剩下的9千多元再转到另外一张空卡上面，最后在建设银行提现了9千多元。我将提取所得的将近7万元钱都放回车上，我回到车上的时候，郑某某也在车上等着我了，我见他到建设银行提取了我转给他手上的空卡上的4万多元钱，后来我听游某某讲，他在我和郑某某提取期间，在车上用POS机分二批刷走了事主的银行卡上的6万9千多元，第二天也就是2016年5月1日，其中一批入帐到了POS机所关联的银行卡内，游某某就将那所关联的银行卡交给了我去提现，提现后我们三个人就回ＸＸ县家了。到了5月3日，游某某告诉我，之前用POS机刷的4万多的钱也到账（POS机所关联的银行卡），于是我和游某某两人去了广西一个我不知名的地方，我在ATM机上提现2万元，还将其中有2万多元转到一张空卡上面，后那张空卡没法提现（为什么无法提现我不清楚），取现之后我和游某某就回到了ＸＸ县。我们盗刷所得的现金约18万，我分得8万元，游某某分得8万元，郑某某分得5千元，但其中有1000元是游某某借郑某某的，实际上郑某某是分得了4000元钱。还有几千元用在这几天的花费上。
我主要负责“出料”（即负责去取钱）；游某某是我们几个人的头（即负责刷卡查余额、购买设备、制作银行卡和密码、安排我们的工作），游某、游某甲、赵某班主要负责“收料”（即是通过去酒店打工时使用我们购买回来的已改装过的POS机去盗取他人银行卡的信息），其中游某甲在番禺区市桥枫叶旅馆工作，赵某班、游某在番禺市桥附近七天酒店上班工作。
7、被告人郑某某供述的内容：2016年4月底的时候，我与游某某在电话上约好5月1日假期回湖南老家，我搭他的车。2016年4月30日早上，我坐车从东莞凤岗去到广州番禺市桥找到游某某和李某某，吃完午饭后，我和游某某、李某某就开车回湖南。20时许，我们到广西贺州吃饭，吃饭后游某某开车，他在车上提出叫我帮他拿三张银行卡到银行取钱，并教我取钱的方式，到了23时许，游某某安排我先换了衣服、鞋戴上鸭舌帽和口罩，后我拿着游某某给的三张银行卡及密码到停车旁边的银行ATM机，以取现、转账、再取现的方式一共取了48000多元现金。取完款后，我回到车上将钱和银行卡交回游某某了，并换回我自己的衣服。我帮游某某取款后，他一共给了我5000元，其中有1000元是还给我的，帮取款的报酬是4000元。游某某给我的银行卡和卡上的钱是谁的，我不知道。当时游某某讲这不是自己的银行卡，最好换上衣服，让他人追查不到。
8、游某甲证言的主要内容：我主要负责窃取客户银行卡信息和密码的工作，我知道这个团伙就五个人，其中游某某负责安排我们另外四个人工作并提供相关的设备、技术，我、赵某班和游某负责侧录、窃取客户的信息和密码，李某某负责去银行取款。我将窃取回来的银行卡信息和密码收集在U盘内，然后给游某某，游某某安排人去复制克隆客户的银行卡并去银行取钱，如果我窃取回来的客户的信息和密码成功拿到钱的话，我可以拿到取款三成的钱作为报酬，赵某班、游某和我的角色一样，我们是各自分开去不同的地方去侧录、窃取客户的信息。我是从2016年4月份开始加入这个团伙，游某某安排赵某班和游某去广州市番禺区酒店前台做收银员，其中我去番禺区坑口路枫叶酒店工作。我们在工作时侧录、窃取客户的信息。我们平时把窃取客户银行卡信息和密码的行为称为“采料”，游某某给一台红色的乐富POS机我，该POS机在客人刷卡后可以自动记录银行卡的信息和密码，也可以将银行卡的信息和密码自动以文档格式导出。我窃取客户银行卡信息一共获利1万2千元，这是游某某分两次给我的。
9、赵某班证言的主要内容：2016年清明节前，我打电话给游某甲，问他有没有赚钱的门路，游某甲说有（是指有非法快速赚钱的途径）。我就去番禺与游某某、游某、游某甲、李某某见面。李某某安排我到广州市番禺区清河中路七天连锁酒店，做前台收银员，我在这酒店的任务是盗刷客户的信用卡信息，我在这洒店工作了2个月，大约盗刷26多个客户的信用卡信息。是游某某教我用POS机窃取客户银行卡信息和密码的。我只负责侧录卡，剩下的事情都是游某某操作的，游某某叫我和游某、游某甲去桂林的酒店、旅店找工作，侧录银行卡。利用伪卡取款的工作李某某和郑某某做过。
平时我们租住的房是出钱租的，饮食方面就自己负责的，近期在桂林市租住的象山岗区铁西四里43栋6楼602房，也是游某某给钱我租的，房子是转租的，对方问我叫什么名字，我说叫阳某，把阳某的身份证给他看了一下，我和游某、游某甲先住进去的，过了几天游某某就过来了，跟我一起住，李某某来的当天，我们五个人就一起被抓了。公安机关我们居住的出租屋里面搜查出来的人头面具、风衣、口罩之类的物品，我不能确定是游某某的，还是李某某的，因为我之前都没有见过这些东西。
10、游某证言的主要内容：游某某是我弟弟，李某某、游某甲、赵某班都是我同乡。游某某安排我和游某甲、赵某班负责“收料”（即在酒店打工时使用游某某给我们的POS机去盗取他人银行卡的信息），当时我和赵某班在同一酒店上班，共用一台P**机，游某甲自己用一台P**机。游某某除了给POS机我，他还给了2000元钱给我，是用来垫付客户在酒店用我带POS机刷卡消费的钱（即客户在酒店用我带的POS机刷卡消费，后我拿现金冲账，在酒店住宿登记为现金消费）。2016年4月的时候，我弟游某某打电话给我说：“盗刷别人的银行卡，钱来得快，你要不要来？”我就去了番禺找我弟游某某，后我和赵某班在番禺市桥附近的七天酒店上班，带了游某某给的POS机去盗取别人的银行卡资料。我知道游某某、李某某、游某甲、赵某班盗刷别人的银行卡，但盗刷了多少钱不知。
11、陈某证言的主要内容：我是番禺市桥清河中路的七天连锁酒店总经理，酒店收银员有一名叫阳某、一名叫王某，阳某是在2016年4月11日来店面试前台收银员的，王某大概5月17日来店面试前台收银员的，但是6月28日王某借口说女朋友怀孕，阳某借口父亲让他回家，一起离职了。
陈某辨认笔录：证明陈某辨认出赵某班就是2016年4月11日到2016年6月28日在番禺市桥清河中路的七天连锁酒店前台的收银员阳某；陈某辨认出游某是2016年5月17日到2016年6月28日在番禺市桥清河中路的七天连锁酒店前台的收银员王某。
12、吴某甲证言的主要内容：我将桂林市象山岗区铁西四里43栋6楼602房转租给了一个叫阳某的，他们当天过来三个人决定租下了，当时我问他叫什么名，他说叫阳某，还把身份证给我看了下。
吴某甲辨认笔录：证明吴某甲辨认出游少成是租住桂林市象山岗区铁西四里43栋6楼602房的租客之一，赵金班是租住桂林市象山岗区铁西四里43栋6楼602房叫阳某的租客。
13、方某甲证言的主要内容：我是番禺区枫叶旅馆的负责人，2016年期间枫叶旅馆前台收银员有张丽燕和许世杰，许世杰在3月20日到6月30日在旅馆工作，当时我看了他的身份证，他与其提供的身份证照片很像。平时枫叶旅馆的POS机是谁人当班就由谁人来操作。
方某甲辨认笔录：证明方某甲辨认出游某甲就是2016年3月20日到6月30日在番禺区枫叶旅馆工作的许世杰。
14、德庆县公安局鉴定聘请书、中国银联股份有限公司广东分公司出具的鉴定报告和鉴定表：证明德庆县公安局提供的210张卡片，经中国银联股份有限公司广东分公司进行伪卡鉴定，其中白卡29张，芯片卡15张，无磁道信息59张，卡面信息与磁道信息不一致的有21张。
15、银行取款视频截图、被害人梁某在中国农业银行账号62×××19的银行交易明细：证明被告人李某某在广西贺州灵峰农业银行支行盗取被害人梁某在中国农业银行账号62×××19的账户的钱。
16、被告人游某某、李某某、郑某某使用的中国移动电话号码183××××9099、157××××2681、1877xxxx5530的通话清单：证明被告人游某某、李某某、郑某某通话的时间等情况。
17、涉案银行账号调取情况、调取银行交易明细。证明：
（1）公安机关调取了中国工商银行卡62×××19（户名宋某）、621226xxxxx32370667（户名甘某）、62×××84（户名申雷雷）的开户情况和交易明细及银行ATM录像等事实。
（2）公安机关调取了中国邮政储蓄银行卡62×××89（户名凌平安）、6221514520003656875（户名褚某）、6221514520003587781（户名麻秀忠）、6221514520003656990（户名王西彬）、6221514520003511823（户名相振苗）、6217995650000089576（户名李某某）、6210986030000645055和6210985814002025189及6215996030000466756（户名均是游某某）等的开户资料和交易明细及银行ATM录像等事实。
18、搜查笔录，德庆县公安局扣押决定书、扣押物品清单：证明公安机关侦查人员对被告人郑某某、游某某和游某、赵某班、游某甲的住所及人身进行搜查和扣押物品情况等。
19、广西桂林市象山岗区铁西四里43栋6楼602房出租屋内搜查照片、系统查询商户基本信息清单、办案说明、民事判决书、广东省人民法院案款收据等书证。
以上证据均经庭审质证，证据之间相互印证，足资认定。
对被告人游某某、李某某、郑某某的辩护人提出的辩护意见，本院综合评判如下：
1、对于被告人游某某的辩护人提出的辩护意见，经查，被告人游某某在被抓获归案后，其虽然没有如实供述其伙同他人合谋进行信用卡诈骗的全部犯罪事实。但其能当庭认罪，并积极退赃，且是初犯，可以酌情从轻处罚。至于对被告人游某某量刑，本院将根据被告人游某某实施的全部犯罪事实和其在共同犯罪中所起的作用以及其悔罪表现，依法判决。
2、对于被告人李某某的辩护人提出被告人李某某在本案中属于从犯的辩护意见，经查，有被告人游某某、李某某的供述，证人证言，银行取款视频和公安机关的扣押物品清单等证据，证明被告人游某某、李某某共同密谋出资在网上购买用于信用卡诈骗的作案工具，他们在共同犯罪中分工合作，对犯罪获取的款项共同平分。虽然是被告人游某某先提出盗刷银行卡作案，但被告人李某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯。鉴于被告人李某某归案后能如实供述自己的罪行，且已积极退赃，有认罪悔罪表现，依法可以从轻处罚。
3、对于被告人郑某某的辩护人提出被告人郑某某在本案中系从犯，认罪态度较好，能如实供述自己的犯罪事实，能积极退赃，且系初犯，在量刑时可予以从轻的辩护意见。经查属实，其辩护意见本院予以采纳。
4、对本案涉案金额的认定，经查，有被告人游某某、李某某的供述，被害人梁某的陈述，被害人梁某在中国农业银行账号62×××19的银行交易明细清单和公安机关在被告人处起获的中国工商银行卡（户名宋某，卡号62×××19）的银行交易明细清单，取款视频和公安机关的扣押物品清单，民事判决书和中国农业银行股份有限公司德庆县支行支付给被害人梁某的赔偿凭证等证据，证明被告人已经将被害人梁某在中国农业银行卡62×××19内的存款人民币208915元通过取现及转账的方法取走，造成了被害人梁某的损失。虽然被告人将被害人梁某银行卡内的存款其中20200元转到户名为宋某的中国工商银行卡上，后由于某种原因，被告人未能将该款取出，但户名为宋某的中国工商银行卡是由被告人掌控和持有，故本案涉案金额应以因被告人的犯罪行为导致被害人梁某的实际损失人民币208915元认定。
本院认为，被告人游某某、李某某、郑某某无视国家法律，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，其行为均已构成信用卡诈骗罪。其中被告人游某某、李某某信用卡诈骗的数额巨大，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。但鉴于被告人游某某能当庭认罪，并积极退赃，可以酌情从轻处罚，被告人李某某归案后能如实供述自己的罪行，且积极退赃，依法可以从轻处罚；被告人郑某某归案后能如实供述自己的罪行，积极退赃，依法可以从轻处罚。被告人郑某某没有参与密谋和出资购买作案工具，只是明知被告人游某某让其去银行取款的银行卡是冒用他人的信用卡，仍然为了掩饰身份，逃避侦查而乔装自己去帮助被告人游某某到银行取款4万多元，并收取报酬，其行为己构成共犯，信用卡诈骗的数额较大，在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，应当从轻处罚。公诉机关指控被告人游某某、李某某、郑某某的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立。根据被告人游某某、李某某、郑某某所参与实施的犯罪事实、性质、情节、对社会的危害性及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人游某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币80000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月15日起至2022年1月14日止。罚金除扣减德庆县人民检察院随案移送由德庆县公安局扣押被告人游某某的人民币3900元外，尚欠的罚金人民币76100元应在本判决生效后五日内缴纳。）
二、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月15日起至2021年8月14日止。罚金在本判决生效后五日内缴纳。）
三、被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月15日起至2018年4月14日止。罚金在本判决生效后五日内缴纳。）
四、随案移送德庆县公安局扣押被告人游某某、李某某、郑某某的手机、银行U盾、银行卡、电话卡、手机刷卡器、读卡器、无线POS终端等物品一批（详见扣押物品随案移送清单）予以没收，上缴国库或存档备查；德庆县人民检察院随案移送由德庆县公安局扣押被告人游某某的人民币3900元，予以没收，折抵罚金。
五、被告人游某某、李某某、郑某某共同退出的人民币208915元，发还给中国农业银行股份有限公司德庆县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张庆飞
审 判 员 梁光强
人民陪审员 梁燕芬
二〇一七年八月××日
书 记 员 梁 潇
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。