福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0525民初704号原告：中国工商银行股份有限公司永春支行，住所地永春县八二三中路12号。代表人：蔡宗智，该支行行长。委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：胡雪，福建衡兴明业律师事务所执业律师。被告：张辉龙，男，1987年9月26日出生，汉族，住福建省永春县。被告：张巧凤，女，1989年5月30日出生，汉族，住福建省永春县。原告中国工商银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春工行）与被告张辉龙、张巧凤信用卡纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年7月6日公开开庭进行了审理。原告永春工行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告张辉龙、张巧凤经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春工行向本院提出诉讼请求：1、张辉龙、张巧凤立即向永春工行偿还信用卡欠款本金74668.2元及利息、违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，截至2017年1月11日利息749.57元、违约金2197.91元）。2、永春工行对张辉龙提供的抵押物闽Ｃ×××××（车架号：LBEMDAFC5GZ834345，发动机号：GB697213）依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3本案所有诉讼费用由张辉龙、张巧凤承担。事实与理由：张辉龙向福建省永春三力汽车修配有限责任公司购买汽车，购买型号为北京现代朗动汽车，总价款为人民币106800元，自行支付首付款人民币32800元。2016年3月7日张辉龙以分期付款购车为由向永春工行申请办理牡丹卡，卡号为62×××34，分期36期，透支金额为人民币81718.2元，首期付款人民币2303.2元，之后每期偿还金额为人民币2269元。并于2016年3月15日签订信用卡购车专项分期付款合同。张巧凤签署了共同偿债人承诺书，作为共同债务人承担该债务。同日，张辉龙与永春工行签订抵押合同，约定以张辉龙所购车辆向永春工行提供抵押，确保分期付款合同的实现，并办理了抵押登记。张辉龙2016年3月21日于泉州中达汽车销售服务有限公司刷卡透支消费74000元后，未能按专项分期付款合同的约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据张辉龙与永春工行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，张辉龙、张巧凤的行为已经违反该合同的约定，构成违约。为此，永春工行诉至本院。张辉龙、张巧凤均未作答辩。永春工行围绕诉讼请求依法提交了张辉龙、张巧凤身份证，结婚证，信用卡申请表、牡丹购车专用卡用卡须知、申请调查审批表、信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、机动车注册登记证、查询分期付款凭证、代销说明、机动车销售统一发票、违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台截图、信用卡交易明细、催收历史记录等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。张辉龙、张巧凤经公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，对永春工行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张辉龙向福建省永春三力汽车修配有限责任公司购买汽车，购买型号为北京现代朗动汽车，总价款为人民币106800元，自行支付首付款人民币32800元。2016年3月7日，张辉龙以分期付款购车为由向永春工行申请办理牡丹卡，经审批，取得卡号为62×××34，授信额度74000元，有效期为3年。该卡领用合约约定：申请人除取现及透支交易外，其他透支交易从银行记账提起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申请人在到期还款日（含）前偿还当前应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申请人使用信用额度取现及转账享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申请人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息。申请人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2016年3月15日，张辉龙与永春工行签订信用卡购车专项分期付款合同，透支金额81718.2元（其中本金74000元，分期手续费7718.2元），分期36期，首期偿还金额2303.2元，之后每期偿还金额2269元。同日，张辉龙与永春工行签订抵押合同，以张辉龙所购车辆闽Ｃ×××××北京现代小型轿车（车架号：LBEMDAFC5GZ834345，发动机号：GB697213）作为抵押物，并办理了抵押登记。同年3月18日，张辉龙之妻张巧凤与工商银行签订共同偿债人承诺书，自愿对张辉龙的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2016年3月21日，张辉龙在泉州中达汽车销售服务有限公司使用该卡透支消费74000元，每月15日为还款日。张辉龙于2016年7月15日未能按合同的约定如期还款，永春工行于2016年7月23日起以短信等方式向张辉龙多次催收后，张辉龙于2016年12月7日还款200元。截至2017年1月11日，张辉龙使用卡号为62×××34的信用卡透支本金74668.2元、利息749.57元、违约金2197.91元。另查明，1、张辉龙与张巧凤系夫妻关系，于2010年1月5日办理结婚登记，本案债务发生于张辉龙与张巧凤婚姻关系存续期间。2、永春工行于2016年11月15日公告，此前及此后发行的牡丹信用卡均从2017年1月1日起适用新《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，新《章程》中的违约金即为旧《章程》中的滞纳金，收取标准不变。本院认为，永春工行与张辉龙签订的牡丹信用卡领用合约、购车专项分期付款合同、抵押合同，是双方真实意思的表示，依法有效，双方应按合同约定履行。张辉龙在使用信用卡期间，未按合同约定还款，经催告后在合理期限内仍未履行，已构成违约。永春工行诉请张辉龙偿还借款本金、利息、滞纳金及以张辉龙提供抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定，应依法予以支持。涉案债务发生于张辉龙与张巧凤婚姻关系存续期间，且张巧凤与永春工行又签订共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人，应按共同债务处理，永春工行诉请张巧凤共同偿还借款本金、利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。张辉龙、张巧凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对永春工行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、张辉龙、张巧凤应于本判决生效之日起10日内偿还中国工商银行股份有限公司永春支行牡丹信用卡欠款本金74668.2元，利息749.57元，违约金2197.91元以及从2017年1月12日起至本判决确定的还款日止按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息、违约金。二、中国工商银行股份有限公司永春支行有权以张辉龙抵押的闽Ｃ×××××的小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元，由张辉龙、张巧凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  陈玉凤人民陪审员  潘非宾人民陪审员  孟丽清二〇一七年七月六日书 记 员  郑伟芳速 录 员  刘龙光附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。