广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初7866号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。
主要负责人：郑作群，该分行行长。
委托诉讼代理人：蓝颖棋，广东衡德律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭焕婵，广东衡德律师事务所律师。
被告：卿凤萍，女，1977年11月12日出生，汉族，身份证住址广东省梅州市梅江区，
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告卿凤萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称,因被告卿凤萍拖欠贷款本息未按时归还，请求判令：被告卿凤萍清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金499693.03元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息〔根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即固定利率月利率为1.5%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截至2017年4月20日所欠利息是35410.37元、罚息是2752.90元、复利是1693.71元，合计539550.01元〕；
被告卿凤萍辩称，确认欠款本金，但认为利息、罚息、复利过高，希望与原告广发银行中山分行协商减免。
经审理查明：
贷款人：广发银行中山分行。
借款人：卿凤萍。
签约情况：2014年6月6日，卿凤萍向广发银行中山分行填写并递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149001616），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向卿凤萍发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，卿凤萍签名确认。
贷款金额：先后发放15笔贷款，分别为500000元、92671元、49120元、39431.18元、77852.61元、61310元、32111.83元、33500元、99626元、10000元、21300元、10000元、35632.55元、11989元、11800元。
贷款期限：均为36个月，贷款500000元自2015年9月24日起至2018年9月24日止，贷款92671元自2016年3月10日起至2019年3月10日止，贷款49120元自2016年5月14日起至2019年5月14日止，贷款39431.18元自2016年5月17日起至2019年5月17日止，贷款77852.61元自2016年6月26日起至2019年6月26日止，贷款61310元自2016年8月17日起至2019年8月17日止，贷款32111.83元自2016年8月22日起至2019年8月22日止，贷款33500元自2016年9月13日起至2019年9月13日止，贷款99626元自2016年9月19日起至2019年9月19日止，贷款10000元自2016年10月3日起至2019年10月3日止，贷款21300元自2016年10月5日起至2019年10月5日止，贷款10000元自2016年10月8日起至2019年10月8日止，贷款35632.55元自2016年10月10日起至2019年10月10日止，贷款11989元自2016年10月26日起至2019年10月26日止，贷款11800元自2016年11月24日起至2019年11月24日止。
约定还款方式：等额本息还款，每月12日为还款日。
贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。
罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.95%。
复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.95%计收复利。
提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。
欠款情况：卿凤萍自2016年12月开始未按时足额还款，暂计至2017年4月20日，欠广发银行中山分行贷款本金499693.03元、利息35410.37元、罚息2752.90元、复利1693.71元（其中500000元贷款欠本金9380.64元、利息521.15元、罚息68.39元、复利19.95元；92671元贷款欠本金64599.86元、利息4559.73元、罚息422.29元、复利221.70元；49120元贷款欠本金8412.42元、利息596.81元、罚息50.52元、复利28.82元；39431.18元贷款欠本金34235.36元、利息2428.79元、罚息205.57元、复利117.37元；77852.61元贷款欠本金69368.02元、利息4932.48元、罚息399.87元、复利237.78元；61310元贷款欠本金57360.80元、利息4095.57元、罚息305.67元、复利196.49元；32111.83元贷款欠本金30043.39元、利息2145.11元、罚息160.10元、复利102.92元；33500元贷款欠本金32072.15元、利息2294.26元、罚息164.55元、复利109.82元；99626元贷款欠本金95379.73元、利息6822.91元、罚息489.35元、复利326.63元；10000元贷款欠本金9788.48元、利息701.45元、罚息48.41元、复利33.51元；21300元贷款欠本金20849.45元、利息1494.07元、罚息103.05元、复利71.37元；10000元贷款欠本金9788.48元、利息701.45元、罚息48.41元、复利33.51元；35632.55元贷款欠本金34878.84元、利息2499.43元、罚息172.45元、复利119.42元；11989元贷款欠本金11735.41元、利息840.96元、罚息58.01元、复利40.17元；11800元贷款欠本金11800元、利息776.20元、罚息56.26元、复利34.25元）。
本院认为，卿凤萍向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本金，卿凤萍还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张卿凤萍欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且卿凤萍没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于卿凤萍抗辩利息、罚息、复利过高，《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[2004]251号）第二条第（一）款的规定：“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定：“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”广发银行中山分行对贷款计收利息、罚息、复利的标准，符合双方合同的约定以及中国人民银行的规定，本院予以支持。卿凤萍的抗辩意见理据不足，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告卿凤萍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金499693.03元及利息、罚息、复利（暂计至2017年4月20日，利息为35410.37元、罚息为2752.90元、复利为1693.71元，从2017年4月21日起至本判决生效之日前，未到期部分本金按月利率1.5%计算利息，逾期部分本金按月利率1.95%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.95%计算复利；从本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.95%计算罚息）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9196元，减半收取4598元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告卿凤萍负担（该费用被告卿凤萍应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 李静敏
二〇一七年六月二十日
书记员 梁峻凡
书记员 童天慧