清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第604号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：刘瑞艳，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。
被告：高雪锋，男，1970年12月28日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：廖雪勤，女，1974年2月23日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：何桂初，男，1964年10月26日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：高金凤，女，1964年8月25日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：高细钊，男，1972年2月25日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：李石连，女，1970年3月15日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：高建锋，男，1973年4月7日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：孟焕娣，女，1973年4月17日出生，汉族，住清远市清新区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告高雪锋、廖雪勤、何桂初、高金凤、高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人刘瑞艳及被告高雪锋到庭参加诉讼，被告廖雪勤、何桂初、高金凤、高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年12月16日，因被告高雪锋向原告申请中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款事宜，原、被告双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定由原告向被告提供个人抵（质）押贷款额度600000元。同日，双方签订《最高额抵押合同》，主要约定：（1）原告通过被告提供持有的信用卡向其提供经营周转借款600000元，分期24期，分期手续费51000元；（2）被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金；（3）由被告高细钊提供的位于清新县太和镇清新大道11号首层7号，孟焕娣提供的位于清新县太和镇清新大道11号首层8号，高金凤提供的清新县太和镇清新大道11号首层9号，高雪锋提供的清新县太和镇清新大道11号首层10号的抵押房产为上述借款作抵押担保。后来，原告按约定向被告发放贷款。但是，自2014年5月23日起，被告却未完全履行还款付息义务，并已逾期超过60日未归还借款。经原告多次催收，被告至今未偿还借款。根据合同约定，原告有权要求被告高雪锋一次性偿还全部贷款本息。抵押房产已办理抵押登记，原告有权对抵押房产享有优先受偿权。涉案债务发生在被告高雪锋与廖雪勤，被告何桂初与高金凤，被告高细钊与李石连，被告高建锋与孟焕娣夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告廖雪勤、高金凤、李石连、孟焕娣应当承担共同清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求：1、解除原告与被告高雪锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、被告高雪锋向原告一次性偿还借款本金293877.71元、利息4277.43元、滞纳金26834.35元（以上合计324989.49元，其中利息、滞纳金暂计至2014年5月23日），2014年5月24日起的利息、滞纳金计至付清之日止，并按双方合同约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率规定另计利息与罚息；3、被告高雪锋向原告支付律师代理费14624元；4、原告对被告高细钊提供的位于清新县太和镇清新大道11号首层7号，孟焕娣提供的位于清新县太和镇清新大道11号首层8号，高金凤提供的清新县太和镇清新大道11号首层9号，高雪锋提供的清新县太和镇清新大道11号首层10号的抵押房产在诉请借款本息、罚息、律师费、诉讼费等范围内享有优先受偿权；5、被告廖雪勤、何桂初、高金凤、高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、被告的身份信息情况、结婚证，拟证明被告主体资格；2、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议，最高额抵押合同，房地产他项权证，拟证明原、被告之间的借款合同关系，双方对借款金额、期限、还款、利息、罚息、律师费的约定，同时原告已取得被告为案涉借款提供抵押担保房产的抵押权；3、借款借据，原告已向被告发放约定借款；4、逾期未还款查询对账单，拟证明截止计算日，被告逾期多期及其拖欠本金、利息、罚息等金额。
被告高雪锋答辩称：对借款事实及原告的诉讼请求没有异议。
被告高雪锋未提供证据。
被告廖雪勤、何桂初、高金凤、高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，原告中国银行股份有限公司清远分行（甲方、经办行）与被告高雪锋（乙方、持卡人）经协商一致，于2012年12月26日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（即《借款协议》）。该《借款协议》约定，原告同意授予高雪锋“大额分期”授信额度600000元，用于资金周转，并办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），手续费率为8.5%（即600000元×8.5%=51000元）；被告高细钊、高雪锋、高金凤、孟焕娣提供最高额抵押担保并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》；持卡人未按时进行信用卡还款的构成合同违约，原告为此有权将高雪锋信用卡已办理的分期付款提前结清、宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、中止或解除本合同或双方之间的其他合同、行使担保权等；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下称《领用合约》）作为合同附件，具有与本合同相同的法律效力。《领用合约》约定，持卡人非现金投资交易从交易记账日至还款日止为免息还款期，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，高雪锋应按规定支付透支利息（日息万分之五）及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，并按月计收复利；在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除需支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；高雪锋未能按时还款，原告有权在不知会的情况下采取其认为适当的方式追收信用卡债务，原告追收债务而支出的费用（包括诉讼费、律师费）均由高雪锋负担。同日，原告（抵押权人）与被告高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣、何桂初、高金凤、高雪锋、廖雪勤（抵押人）签订了《最高额抵押合同》（即《抵押合同》）。该《抵押合同》的主合同为当天原告与高雪锋之间签署的《借款协议》；主合同项下发生的债权以及本合同生效前债务人与质权人之间已发生的债权构成本合同的主债权；本合同所担保债权的最高本金余额为2600000元；基于主债权的本金所发生的利息、违约金、信用卡透支额、滞纳金、分期付款手续费、实现债权的费用等均属于担保债权；抵押物为清新县太和镇清新大道11号首层7号，清新县太和镇清新大道11号首层8号，清新县太和镇清新大道11号首层9号，清新县太和镇清新大道11号首层10号；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；主债务在本合同之外同时存在其他方式担保的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序。
上述合同签订后，原告与被告到相关部门办理了抵押物的抵押登记手续，同时原告于2013年1月16日向被告高雪锋发放借款600000元，借款期限为2年。刚开始被告高雪锋还能按照合同约定归还借款，但从2013年4月23日起出现逾期还款情况，从2014年2月23日起被告高雪锋没有进行还款。截至2014年5月23日，被告高雪锋共拖欠借款本金293877.71元、利息4277.43元、滞纳金26834.35元。原告为实现涉案债权，于2014年7月22日向本院提起诉讼，并委托广东东方昆仑律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费14624元，广东东方昆仑律师事务所已开具相应律师费发票。
另查明，《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定：乙方（申请人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方入账日为准。如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息。如逾期未还款，则甲方至交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方（中国银行）按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；乙方连续两期不能交足最低还款额或甲方与其失去联系，甲方有权停止乙方用卡或调降乙方信用额度。甲方可采取信函、电话、上门、司法等措施进行敦促或催收，甲方有权授权、委托法律事务机构或其他第三方，或以法院起诉的方式向乙方追讨欠款，甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担。
再查明，被告高雪锋、廖雪勤于1994年11月7日登记结婚，高细钊、李石连于1994年10月19日登记结婚，高建锋、孟焕娣于1996年2月9日登记结婚，何桂初、高金凤于1987年5月6日登记结婚。
本院认为，原告与被告高雪锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及原告与被告高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣、何桂初、高金凤、高雪锋、廖雪勤（抵押人）签订了《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约履行了义务，但被告高雪锋未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除原告与被告高雪锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》并要求偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2014年5月23日，被告高雪锋共拖欠借款本金293877.71元、利息4277.43元、滞纳金26834.35元。2014年5月24日后的利息、滞纳金按照合同约定计至还清之日止。
对于原告主张被告高雪锋支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》已约定因被告高雪锋欠款产生的相关费用包括律师费，由被告高雪锋承担，因此，原告主张被告高雪锋支付律师代理费14624元，合法有据，本院予以支持。
被告高细钊、李石连、高建锋、孟焕娣、何桂初、高金凤、高雪锋、廖雪勤与原告签订了《最高额抵押合同》，以其购买的位于清新县太和镇清新大道11号首层7号、8号、9号、10号房屋为涉案借款提供了抵押，并在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告高雪锋不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告对该房屋享有优先受偿权。
此外，因被告高雪锋的上述借款是在被告高雪锋与被告廖雪勤夫妻关系存续期间产生的债务，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告廖雪勤未能提供证据证明该借款为被告高雪锋的个人债务，也未能举证存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告廖雪勤应当承担共同清偿责任。由于被告高细钊、孟焕娣、高金凤、李石连、高建锋、何桂初提供的是最高额抵押担保，而非保证担保，因此，原告主张高细钊、孟焕娣、高金凤、李石连、高建锋、何桂初对被告高雪锋的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告高雪锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；
二、被告高雪锋、廖雪勤于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金293877.71元及利息、滞纳金（其中利息、滞纳金计至2014年5月23日为31111.78元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止）；
三、被告高雪锋、廖雪勤于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费14624元；
四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告高细钊孟焕娣、高金凤、高雪锋提供的位于清远市清新县太和镇清新大道11号首层7号、8号、9号、10号房屋在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
案件受理费3197元，由被告高雪锋、廖雪勤、高金凤、高细钊、孟焕娣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 李 航
二〇一四年十月十日
书记员 朱嘉敏
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。