福建省永定县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民初字第1210号
原告永定县农村信用合作联社，住所地永定县。
法定代表人苏顺金，该联社理事长。
委托代理人卢泉斌，男，该联社员工，住永定县。
被告张玉芳，女，汉族，农民，住永定县。
被告游庆海，男，汉族，农民，住永定县。
被告简方桂，男，汉族，住永定县。
被告简琼松，男，汉族，农民，住永定县。
原告永定县农村信用合作联社与被告张玉芳、游庆海、简方桂、简琼松借款合同纠纷一案，本院于2014年6月4日立案受理。依法由审判员陈福柱适用简易程序，于2014年7月15日公开开庭进行了审理。原告永定县农村信用合作联社的委托代理人卢泉斌与被告张玉芳、简琼松到庭参加诉讼，被告游庆海、简方桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院于2014年8月21日再次公开开庭进行了审理。原告永定县农村信用合作联社的委托代理人卢泉斌与被告张玉芳、简琼松、游庆海到庭参加诉讼，被告简方桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告永定县农村信用合作联社诉称：借款人简琼焕于2012年6月15日与原告（永定县农村信用合作联社培丰信用社）签订了《保证借款合同》，约定：向原告借款50，000元，用于煤炭运输周转，借款期限自2012年6月15日至2013年6月14日止，贷款月利率11.358‰，由游庆海、简方桂、简琼松三人承担连带责任保证。借款后，借款人简琼焕共支付了4，221.45元的利息。借款时投保了中国太平洋人寿保险安贷宝意外伤害保险，投保人是简琼焕，受益人是永定县农村信用合作联社培丰信用社。因简琼焕从事高危行业，不包含在保险赔款的范围内，所以保险公司拒赔。现原告请求判令：1、被告张玉芳立即支付借款本金50，000元及应付利息（利息从2012年6月15日至2013年6月14日按月利率11.358‰计算，从2013年6月14日起至还清借款之日止按月利率17.037‰计算）；2、被告游庆海、简方桂、简琼松负连带清偿责任；3、本案受理费与诉讼费等相关费用由被告承担。
被告张玉芳辩称：一、该贷款本人不知情，没有签字，不知借款作何用途，这属于简琼焕与其哥简琼松的事，不应由本人归还。原有贷款在2011年就已还清，之后因本人与简琼焕感情不和闹离婚，亦向法院起诉离婚，本人根本不可能同意或签字担保贷款。原告发放贷款没有合法妻子的身份证明及亲笔签字，系违规贷款，本人保留追究的权利。二、简琼焕生前银行借款和个人债务等应由简学兰归还。2012年8月29日本人与简学兰（简琼焕的父亲）有协议，协议内容第二项载明：办理未宜之事其中包括安葬、银行贷款及零星借款的偿还已从简学兰的补偿款中提取，第三项载明：简琼焕生前银行贷款及零星借款等与本人无关，应由简学兰承担。三、要求追加简学兰为本案共同被告，理由是协议载明由简学兰负责偿还。四、简琼焕是在煤矿的井下开矿车，于2012年8月5日发生意外矿车及矿车碰撞然后死亡。
被告游庆海辩称：简琼焕有买保险，且受益人是原告，简琼焕死了那么久，现在才起诉，起诉前的一个月左右原告代理人才告诉其说简琼焕死亡保险公司没赔。
被告简琼松辩称：一、其弟简琼焕是本案的当事人，保险的受益人是永定县农村信用合作联社，如果借款人意外死亡，保险公司应按借款的本息赔偿给原告。二、简琼焕死亡报案后，原告应在二十个工作日内处理好保险赔款的事，但原告是在简琼焕事情出后的五六个月才告知其保险没有赔偿，其也没有收到拒赔通知书。三、其要求原告不应该告其，而是要告保险公司。四、简琼焕出事的第二天其就报保险了，其是报给信用社简冠文，简冠文再报给保险公司的李经理，然后保险公司的李经理还叫其去拿了理赔材料，其当时是与简冠文一起去拿的理赔材料，已按要求将全部理赔材料提供给原告。五、简琼焕是在永丰矿发生的意外事故，而永丰矿系合法企业。
被告简方桂未作答辩。
本案在审理过程中，原告向本院提供以下证据：
1、借款申请书、借款借据、保证借款合同、承诺书、简琼焕与被告张玉芳常住人口登记卡及结婚证复印件、四被告及简琼焕身份证复印件及贷款明细账各1份，以此证明简琼焕向原告永定县农村信用合作联社借款50，000元，由被告游庆海、简方桂、简琼松作连带责任保证，利息从2012年6月15日至2013年6月14日按月利率11.358‰计算，从2013年6月14日起至还清借款之日止按月利率17.037‰计算的事实。被告张玉芳和被告简琼松质证没有异议。
2、中国太平洋人寿保险股份有限公司理赔决定通知书1份，以此证明简琼焕是在矿井从事高危行业工作死亡，保险公司不能给予赔偿的事实。被告张玉芳质证对真实性没有意见，但认为简琼焕从事高风险行业是保险公司自己说的。被告游庆海质证对真实性没有意见，认为关键的问题意外险的保险费是借款方交的，既然是拒赔，就应该是在二十天内通知其，申请保险理赔的材料全部齐全，今天发生这事情不能怪其。被告简琼松质证对真实性没有意见，但是之前没有将拒赔通知送给其，其他没有意见。
本案在审理过程中，被告张玉芳向本院提供以下证据：
协议书1份，以此证明简琼焕死亡后被告张玉芳与简学兰达成协议，该债务与被告张玉芳无关的事实。原告质证对真实性没有意见，但认为与本案的借款无关。被告简琼松质证对真实性没有意见，但认为与本案的借款无关。
本案在审理过程中，被告游庆海、简方桂、简琼松未向本院提供证据。
对原、被告提交的证据的分析与认定。原告提供的证据本院已依法送达给四被告。第一次开庭被告游庆海经本院传票传唤未到庭，对原告提供的证据1及被告张玉芳提供的证据未提供书面质证意见，是对自身抗辩权的放弃，在第二次开庭时其到庭对原告提供的证据2进行了质证。被告简方桂经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，又未提供书面质证意见，是对自身抗辩权的放弃。原告提供的证据1，被告张玉芳、简琼松质证无异议，其来源、形式合法，内容真实，与本案有关联性，其证明力予以确认；证据2，被告张玉芳、游庆海、简琼松质证对其真实性无异议，对其真实性予以确认。被告张玉芳提供的证据，原告及被告简琼松质证对其真实性无异议，对真实性予以确认，但该证据系被告张玉芳与李芬兰煤矿双方签订的协议，不能对抗第三人，无法证明被告张玉芳其不承担归还借款责任的主张。
经审理查明：2012年6月15日，简琼焕以从事煤炭储运经营需资金周转为由向原告借款50，000元，由被告游庆海、简方桂、简琼松作连带责任担保，原、被告双方于当日签订了《保证借款合同》，合同约定：借款期限从2012年6月15日起至2013年6月14日止，利息按月利率11.358‰计算，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，按月付息，保证期间为二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。借款后，借款人简琼焕支付了利息共计4，221.45元。借款到期后，经原告催要，四被告未归还借款及支付尚欠的利息。简琼焕与被告张玉芳系夫妻关系，于2002年9月5日登记结婚。庭审中，因借款人简琼焕支付了部分利息，原告申请变更诉讼请求，请求借款人简琼焕已支付的利息4，221.45元从其主张的利息中扣除。另查明，简琼焕借款时向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保了安贷宝意外伤害保险，受益人是永定县农村信用合作联社培丰信用社。2012年8月5日简琼焕死亡，中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司于2012年12月17日发出理赔决定书，以被保险人简琼焕在矿井中作业发生事故死亡为由不予赔付。
本院认为：借款人简琼焕向原告借款50，000元及约定借款由被告游庆海、简方桂、简琼松承担连带保证责任，有《保证借款合同》、借款借据为证，予以确认，原、被告之间的借款合同关系合法有效，被告有义务归还原告借款。原告主张借款人简琼焕支付了利息4，221.45元，有提供的贷款明细账为据，被告亦无异议，对此事实予以确认。被告张玉芳系借款人简琼焕妻子，该借款系借款人简琼焕在婚姻关系存续期间向原告所借，依法属夫妻共同债务，被告张玉芳依法应与简琼焕共同偿还该借款本息，因借款人简琼焕已死亡，故原告要求被告张玉芳归还借款50，000元并支付该款从2012年6月15日起至2013年6月14日止按月利率11.358‰计算的利息及从2013年6月15日起至借款还清之日止按月利率17.037‰计算的利息（借款人简琼焕已支付的利息4，221.45元应从中扣除）及要求被告游庆海、简方桂、简琼松承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。被告游庆海、简方桂、简琼松承担连带清偿责任后，有权向被告张玉芳追偿。被告张玉芳抗辩该笔借款其未签字，不知情，不应由其归还，且借款人简琼焕死亡后，协议约定该债务由简琼焕之父简学兰负责偿还，要求追加简学兰为被告。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告张玉芳未举证证明原告与简琼焕明确约定该借款为简琼焕的个人债务及属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，而该债务系简琼焕在婚姻关系期间向原告所借，依法属夫妻共同债务，为此被告张玉芳抗辩其不知情，不应承担还款责任，理由不当，不予采信；被告张玉芳提供的协议书，系其与煤矿之间签订的内部协议，不能对抗第三人，且协议中煤矿给予家属的补偿金不属于简琼焕的遗产，故被告张玉芳以约定该债务由简琼焕之父简学兰负责偿还为由要求追加简学兰为被告，理由不当，不予准许。被告游庆海、简琼松抗辩借款时简琼焕投保了意外险，且简琼焕死亡申请理赔后超过20天才得知保险公司拒赔事宜，为此原告应起诉保险公司，不应起诉担保人，本院认为，被告游庆海、简琼松作为保证人在《保证借款合同》中签字，原告起诉被告游庆海、简琼松承担连带保证责任合法，保险公司对简琼焕的死亡不予赔付，系保险合同法律关系，属另一法律关系，原、被告双方对保险公司不予赔付的纠纷应另行起诉，为此被告的抗辩理由不当，不予采信。庭审中原告申请变更诉讼请求，是其对诉讼请求的行使，不违反法律规定，予以准许。被告简方桂经本院传票传唤均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一、二款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张玉芳于本判决生效之日起10日内归还原告永定县农村信用合作联社借款50，000元，并支付该款从2012年6月15日起至2013年6月14日止按月利率11.358‰计算的利息及从2013年6月15日起至借款还清之日止按月利率17.037‰计算的利息（借款人简琼焕已支付的利息4，221.45元应从中扣除）；
二、被告游庆海、简方桂、简琼松对被告张玉芳的上述借款本息承担连带清偿责任，被告游庆海、简方桂、简琼松承担连带清偿责任后，有权向被告张玉芳追偿。
如果张玉芳、游庆海、简方桂、简琼松未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
本案受理费1，550元，因适用简易程序审理减半收取775元，由被告张玉芳、游庆海、简方桂、简琼松负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 福 柱
二〇一四年八月二十五日
书记员 廖佩（代）
附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。