福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初6112号原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层）。法定代表人：王晓健，该公司董事长。委托诉讼代理人：阮智杰，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑武雄，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：石文菊，女，1975年4月15日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。被告：郭东风，男，1983年2月15日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。被告：郑敬祥，男，1967年12月25日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商行）与被告石文菊、郭东风、郑敬祥信用卡纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商行的委托诉讼代理人郑武雄到庭参加诉讼。被告石文菊、郭东风、郑敬祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令石文菊立即偿还厦门农商行欠款本金284252.41元及利息、滞纳金（截至2016年4月21日的利息为42421.45元、滞纳金为11895.59元；自2016年4月22日起，利息以拖欠本金为基数，按每日万分之五计算至实际还清之日止，滞纳金每月按最低还款额的5%计算，计至实际还款之日止）；2.判令郭东风对石文菊的上述债务承担连带清偿责任；3.判令郑敬祥与石文菊共同承担上述债务；4.石文菊、郭东风、郑敬祥承担本案诉讼费用和公告费。事实与理由：2014年3月10日，石文菊填写《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》，向厦门农商行申请信用额度为300000元的信用卡，同时申明已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》所附领用合约中规定厦门农商行核准发放贷记卡后，石文菊应按照规定缴纳年费；石文菊未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金。后厦门农商行经审核，于2014年3月14日同意向石文菊发放信用额度为300000元的信用卡，卡号62×××09。2014年3月10日，郭东风向厦门农商行出具了《不可撤销担保函》，自愿为石文菊“灵活金”福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为申领人的债务履行期限届满之日起两年。郑敬祥作为石文菊的配偶，该债务发生于夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，应该承担共同还款责任。此后，石文菊在使用该贷记卡期间并未依约还款付息，截至2016年4月21日，石文菊尚欠厦门农商行本金284252.41元、利息42421.45元、滞纳金11895.59元。经多次催讨，石文菊仍拒不偿还，郭东风作为连带责任保证人也未依约承担连带清偿责任，郑敬祥也未偿还分文。故厦门农商行诉至本院。石文菊、郭东风、郑敬祥未作答辩。厦门农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，石文菊、郭东风郑敬祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证质证权利。经审查，本院对厦门农商行提供的证据的真实性、关联性及合法性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月10日，石文菊向厦门农商行申请办理福万通贷记专项卡（“灵活金”），并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》。领用合约约定：贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计单利），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之五；石文菊未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；石文菊累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，厦门农商行有权停止其贷记专项卡的使用，并依法向其催收，且有权要求其全部偿还所欠款项包括但不限于本金、利息、超限费、滞纳金等。同日，郭东风出具不可撤销担保函，自愿为石文菊“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等成都连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2014年3月14日，厦门农商行经审核同意向石文菊发卡，卡号为62×××09，信用额度为300000元。截至2016年4月21日,该卡累计欠款本金284252.41元、利息42421.45元及滞纳金11895.59元。据此，厦门农商行与石文菊、郭东风、郑敬祥为返还贷记卡欠款发生纠纷。诉讼中，厦门农商行支付公告200元。另查明，石文菊与郑敬祥于1997年结婚。本院认为，石文菊、郭东风、郑敬祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。石文菊向厦门农商行申办信用卡，并接受厦门农商行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约及章程的义务。其在使用信用卡过程中未及时还款，该行为已违反信用卡领用合约及章程的规定，构成违约，依法应承担违约的民事责任，即应按有关规定向厦门农商行偿还尚欠本金、利息、滞纳金、厦门农商行为实现债权而支出的费用。故厦门农商行主张石文菊立即偿还贷记卡欠款本金284252.41元、计至2016年4月21日的利息42421.45元、滞纳金11895.59元及自2016年4月22日起以尚欠本金为基数、按日万分之五计算的利息及按照《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》的约定每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金、公告费300元，符合法律规定，本院予以支持。前述债务发生于石文菊与郑敬祥婚姻关系存续期间，且石文菊与郑敬祥均未举证证明本案讼争债务系个人债务或存在婚姻法规定的除外情形，故应认定为夫妻共同债务，郑敬祥应与石文菊共同偿还该债务。郭东风自愿为石文菊的债务承担保证责任，但未履行其保证责任，厦门农商行在保证期间内有权向其主张承担连带保证责任。石文菊、郑敬祥、郭东风经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》之规定，判决如下：一、石文菊、郑敬祥应于本判决生效之日起十日内共同偿还厦门农村商业银行股份有限公司欠款本金284252.41元及利息、滞纳金（截至2016年4月21日的利息为42421.45元、滞纳金为11895.59元：自2016年4月22日起至实际还款之日止，利息以284252.41元为基数，按日万分之五计算，滞纳金按照《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》约定的最低还款额未还部分的5%按月计算）。二、石文菊、郑敬祥应于本判决生效之日起十日内共同向厦门农村商业银行股份有限公司支付公告费200元。三、郭东风应对石文菊的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6378元，由石文菊、郭东风、郑敬祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  林 娜人民陪审员  杨红霞人民陪审员  刘 芳二〇一六年十二月三十日书 记 员  陈 怡附页：本案所适用的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。