广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江新法崖民初字第67号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行
负责人李锦源，该行行长。
被告梁秀英
被告邓容灿
被告邓美翠
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称新会邮政银行）诉被告梁秀英、邓容灿、邓美翠小额借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法适用普通程序由审判员吴文兴担任审判长，与审判员苏达昶、代理审判员曾国亮组成合议庭，并于2014年8月7日公开开庭进行了审理。原告新会邮政银行的诉讼代理人冯洪君、关谓忠到庭参加诉讼，被告梁秀英、邓容灿、邓美翠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新会邮政银行起诉认为：2010年12月28日，被告梁秀英、共同借款人邓容灿与原告签订《个人额度借款合同》合同编号：440782210070201531、《个人最高额度抵押合同》合同编号：440782310070149167，抵押物为：粤房地证字第C5036959号，江门市新会区会城北安路12号翠湖居13座302。合同约定：原告于2010年7月29日向被告梁秀英发放贷款人民币285000元，用于购买原材料，贷款期限60个月，为2010年7月20日至2015年7月20日。利率6.912%（在人民银行同期同档贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）。2010年7月20日原告依约向被告梁秀英发放贷款人民币285000元。被告梁秀英借款后，原告发现其违反《个人额度借款合同》第十二条。被告梁秀英、共同借款人邓容灿拖欠借款本金109105.73元，利息及其罚息1338.40元（利息暂计算至2014年1月15日，从次日起仍按原《个人额度借款合同》，《个人最高额度抵押合同》约定计算至还清时为止，罚息利率倍数为2倍：贷款�期的，罚息利率倍数为1.5倍：借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。）被告已严重违反合同的约定，原告为了维护自己的合法权益，据此，诉请法院判令：1、解除原告与被告签订《个人额度借款合同》合同编号：440782210070201531、《个人最高额度抵押合同》合同编号：440782310070149167；2、被告梁秀英、共同借款人邓容灿归还借款本金109105.73元，利息及其罚息1338.40元（利息暂计算至2014年1月15日，从次日起仍按原《个人额度借款合同》，《个人最高额度抵押合同》约定计算至还清时为止，罚息利率倍数为2倍：贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍：借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。）；3、被告邓美翠对被告梁秀英、共同借款人邓容灿的上述债务承担连带清偿责任；4、被告房产拍卖、变卖的款项优先偿还原告；5、�告违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费即原告实现债权费用均有被告承担。
原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：
1、《个人额度借款合同》一份。证明：原告与被告梁秀英、共同借款人邓容灿就贷款人民币285000元的事宜达成协议。
2、《个人最高额度抵押合同》一份。证明：被告邓美翠的抵押物在抵押权存续期间，被告梁秀英、共同借款人邓容灿违反本合同的约定。原告有权提前处分抵押物，清偿或提前清偿主合同项下债务利息及相关费用。
3、《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》一份。证明：被告梁秀英、共同借款人邓容灿共同偿还贷款，经营的实体。
4、《结婚证》复印件一份。证明：被告梁秀英与邓容灿夫妻关系。
5、《个人贷款借据》两份。证明：原告依�向被告梁秀英、共同借款人邓容灿发放了贷款人民币285000元。
6、《梁秀英欠款清单》一份。证明：被告梁秀英欠原告借款本息的情况。
7、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份。证明：被告梁秀英同意贷款银行关于贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的合同履行义务。
8、《房地产他项权证》一份。证明：被告的抵押物主体资格。
9、《身份证明》三份。证明：三被告的诉讼主体资格。
被告梁秀英、邓容灿、邓美翠没有答辩，在举证期限内没有提供证据，也没有出庭辨认、核对原告所举证据的真实性。
经庭审质证、辩证，对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9因无相反的证据予以反驳，亦无影响证明效力的因素，且上述证据能相互印证，故本院对上述证据的真实性与证明效力予以确认。
综合原告的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：
2010年7月7日梁秀英、共同借款人邓容灿向新会邮政银行出具《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》一份，约定杨华健，共同借款人陈金英向新会邮政银行申请贷款285000元，用于购买原材料。
2010年7月16日邓美翠与新会邮政银行签订编号440782310070149167《中国邮政储蓄银行个人最高额度抵押合同》一份，约定邓美翠自愿以粤房地证字第C5036959号，江门市新会区会城北安路12号翠湖居13座302房产为梁秀英编号440782310070149167《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的贷款提供抵押担保，抵押范围支用但尚未结清的最高不超过人民币285000元借款本金，抵押存续期为2010年7月16日至2022年7月16日，主合同项下全部或部分债债权本金或利息旅行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。邓美翠提供抵押担保的房产亦已在房管部门办理了合法有效的抵押登记，新会邮政是抵押权利人。
2010年7月16日，梁秀英、共同借款人邓容灿与新会邮政银行签订编号440782310070149167《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：新会邮政银行向梁秀英发放贷款人民币285000元，用于购买原材料，贷款期限自2010年7月16日至2015年7月16日。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。邓容灿以借款人梁秀英配偶身份在该合同上签名。
上述合同签订后，新会邮政银行依约于2010年7月20日向梁秀英发放贷款285000元，并在《借据》上约定了借款期限为2010年7月20日至2015年7月20日止。梁秀英借款后，没有按约定偿还借款本息，截至2014年1月15日拖欠新会邮政银行本金109105.73元，利息及其罚息1338.40元。据此，新会邮政银行�为梁秀英的行为已构成违约，遂于2014年2月26日向本院提起诉讼。
另查明，梁秀英与邓容灿为夫妻关系。
本院认为：本案是小额借款合同纠纷。原告新会邮政银行与被告梁秀英、共同借款人邓容灿的《小额联保借款合同》是各方在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项规定：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告依约将贷款285000元发放给被告梁秀英已履行了合同义务。被告梁秀英借款后，没有按期履行还款义务，其上述行为已属违约。现原告新会邮政银行诉请收回到期的贷款符合双方合同和法律的规定，本院对其请求予以支持，被告梁秀英应偿还本金109105.73元，利息及其罚息1338.40元（利息及罚息暂计算至2014年1月15日）给原告新会邮政银行；关于原告诉请：解除其与被告梁秀英签订的合同编号：440782210070201531号《个人额度借款合同》、解除其与被告邓美翠签订的合同编号：440782310070149167号《个人最高额度抵押合同》的请求，符合法律规定，本院予以支持。
另外，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告梁秀英与被告邓容灿为夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，因此被告邓容灿应当对被告梁秀英的此借款承担共同偿还责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”被告邓美翠向原告提供其购买的座落于江门市新会区会城北安路12号翠湖居13座302（粤房地证字第C5036959号�的房产作借款的抵押担保物，依法应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿所欠原告的债务。原告诉请处理抵押物优先受偿，依法有据，本院予以支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因被告杨华健、陈金英、林耀光、杨银欢、林洪发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行与被告梁秀英于2010年7月16日签订的合同编号：440782210070201531号《个人额度借款合同》；
二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行与被告邓美翠于2010年7月16日签订的合同编号：440782310070149167号《个人最高额度抵押合同》。
三、被告梁秀英、邓容灿应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金109105.73元，利息及其罚息1338.40元（利息暂计算至2014年1月15日，从次日起仍按原《个人额度借款合同》，《个人最高额度抵押合同》约定计算至还清时为止，罚息利率倍数为2倍：贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍：借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行。
四、如被告梁秀英、邓容灿不能在本判决第三项规定期限内清偿上项债务，本院�法处理被告邓美翠提供的抵押物江门市新会区会城北安路12号翠湖居13座302（粤房地证字第C5036959号），所得价款优先受偿给原告的上述债权。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费2632元、诉讼保全费1095元，合计3727元由被告梁秀英、邓容灿连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。
审 判 长 吴文兴
审 判 员 苏达昶
代理审判员 曾国亮
二〇一四年八月八日
书 记 员 陈新志