广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初685号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。
法定代表人：简春林，该支行负责人。
委托代理人：郭仲平，男，该公司员工。
被告：吕锡辉，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0959。
被告：赵梅花，女，瑶族，住广东省阳春市，公民身份号码：×××1728。
被告：方奕恩，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0915。
被告：林惠英，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××4820。
被告：吕启钊，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0919。
被告：冯秀玲，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××0628。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告吕锡辉、赵梅花、方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法由审判员冯沃玲适用简易程序独任进行审判，于同年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平和被告冯秀玲到庭参加诉讼，被告吕锡辉、赵梅花、方奕恩、林惠英、吕启钊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2013年1月16日，被告吕锡辉与原告签订《小额联保借款合同》，约定，原告向被告发放贷款50000元，用于购买饲料，贷款期限1年，年利率16.20%。还款方式：采用宽限期为8个月的阶段性等额本息还款法。被告方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲作为保证人对本合同项下贷款本息，违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2013年1月16日原告依约向被告吕锡辉发放贷款50000元。被告吕锡辉借款后，原告发现其违反合同第十三条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十四条以下（一）1、乙方不按期归还借款本金的……；4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告吕锡辉借款后，于2013年12月4日至2014年12月14日已偿还原告本金2970元、利息2065.20元，被告吕锡辉，共同借款人赵梅花应归还借款本金47030元，利息及罚息17264.54元，本息合计64294.54元。由于被告严重违反合同约定，现请求法院判令解除原告与被告签订的《小额联保借款合同》；判令被告吕锡辉、赵梅花归还借款本金47030元，利息及罚息17264.54元，本息合计64294.54元（此利息及罚息暂计算至2015年12月14日）和从2015年12月15日起按合同约定计算至还清时止的利息；判令被告方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲对被告吕辉的上述债务承担连带清偿责任，由被告负担本案诉讼费。
原告邮政储蓄银行为其陈述的事实在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《小额联保借款合同》复印件1份，证明原告与被告吕锡辉就贷款人民币5万元的事宜达成协议。
证据2、《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费即原告实现债权的其他费用。
证据3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件1份，证明被告吕锡辉、赵梅花为财产共有人，并承诺提供连带责任，共同承担借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费即原告实现债权的其他费用。
证据4、《结婚证》复印件3份，证明被告吕锡辉与赵梅花、方奕恩与林惠英、吕启钊与冯秀玲是夫妻关系，并共同承担借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费即原告实现债权的其他费用。
证据5、《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》复印件各1份，证明原告依约向被告吕锡辉发放了贷款人民币5万元。
证据6、《欠款清单》复印件1份，证明被告吕锡辉欠原告借款本息的情况。
证据7、《还款记录》复印件1份，证明被告吕锡辉还款记录的情况。
证据8、《居民身份证》复印件6份，证明六被告的诉讼主体资格。
被告吕锡辉、赵梅花、方奕恩、林惠英、吕启钊既无答辩，亦无在举证期限内提供证据，更未出庭辨认原告提供的证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及所证明的事实予以确认。
被告冯秀玲辨称：当时被告吕启钊、冯秀玲在还清己方的借款时，原告的工作人员承诺只要提前还款就可以免除被告吕启钊、冯秀玲联保责任，所以被告吕启钊、冯秀玲不需要对被告吕锡辉的借款承担连带清偿责任。
被告冯秀玲为其辩解在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《个人贷款还款但》复印件1份。
证据2、《入账凭证》复印件1份。证据1、2证明被告吕启钊本人的借款已经还清的事实。
证据3、《贷款结清证明》复印件1份，证明被告吕启钊、冯秀玲对其他被告的联保责任已经解除。
被告冯秀玲提供了证据1、2、3的原件经本院核对无异。
经庭审质证、认证、辩证，被告冯秀玲对原告提供的证据提出如下质证意见：《小额贷款联保协议书》中冯秀玲的签名是我本人的签名，冯秀玲的《居民身份证》、《结婚证》均是真实的。对其他证据，我方不知道。原告对被告冯秀玲提供的证据提出如下质证意见：对证据的真实性无异议，证据3的证明是原告出具的。
根据上述证据，经审理查明：2012年4月1日，本案六被告为乙方（联保小组成员）与原告为甲方签订了《小额贷款联保协议书》。约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选方奕恩为小组牵头人。联保小组成员从2012年4月1日起至2014年4月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款、具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。
2013年1月10日，被告吕锡辉及配偶赵梅花填写并向原告递交了《“好借好还”小额贷款贷款申请表》，以购买饲料为由向原告申请贷款50000元。2013年1月16日，被告吕锡辉、赵梅花与原告签订《小额联保借款合同》，合同约定被告吕锡辉向原告借款50000元，用于购买饲料。贷款期限12个月，从2013年1月至2014年1月，年利率16.20%。还款方式为等额本息还款法：采用宽限期为8个月的阶段性等额本息还款法。合同还约定了被告违反合同或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。上述合同签订后，原告于当日将合同约定的借款通过转帐方式支付给被告吕锡辉。但被告吕锡辉、赵梅花并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2015年12月14日，仍欠原告的借款本金47030元，利息及罚息17264.54元，本息合计64294.54元，经原告追收未果而诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告吕锡辉、赵梅花签订的《小额联保借款合同》以及原告与被告吕锡辉、赵梅花、方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲签订的《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款50000元发放给被告吕锡辉，被告吕锡辉、赵梅花则应按照合同约定还本付息给原告。但被告吕锡辉、赵梅花没有依约履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告请求法院判令解除其与被告吕锡辉、赵梅花签订的《小额联保借款合同》和判令被告吕锡辉、赵梅花归还借款本金47030元、利息及罚息17264.54元，本息合计64294.54元和从2015年12月15日起按合同约定计算至还清时止的利息的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。
被告方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲也依据《小额贷款联保协议书》向原告借款，但他们已按照合同约定偿还了借款本息给原告。在偿还各自的借款本息过程中，原告已同意解除他们的联保责任，因此，原告请求法院判令被告方奕恩、林惠英、吕启钊、冯秀玲对被告吕锡辉、赵梅花欠其贷款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。被告吕锡辉、赵梅花、方奕恩、林惠英、吕启钊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告吕锡辉、赵梅花签订的《小额联保借款合同》（合同编号：440784113011073433），于本判决书发生法律效力之日起解除。
二、被告吕锡辉、赵梅花于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金47030元、利息及罚息17264.54元（此息暂计至2015年12月14日），本息合计64294.54元和从2015年12月15日起至本判决确定付款日止的利息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告吕锡辉签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的计算方法计算的利息、罚息。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费703.70元（已减半收取），由被告吕锡辉、赵梅花共同负担（受理费原告已预交，两被告负担的受理费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 冯沃玲
二〇一六年三月二十四日
书记员 王小青