江苏省淮安市清河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）河刑初字第0144号
公诉机关江苏省淮安市清河区人民检察院。
被告人孙爱军，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月10日被淮安市公安局清河分局刑事拘留，2013年12月18日转逮捕。现羁押于淮安市看守所。
辩护人李德权，江苏道文律师事务所律师。
江苏省淮安市清河区人民检察院以河检诉刑诉（2014）139号起诉书，指控被告人孙爱军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2014年5月30日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省淮安市清河区人民检察院指派检察员朱红权出庭支持公诉，被告人孙爱军及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省淮安市清河区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗
2011年至2013年间，被告人孙爱军在明知自己无偿还能力的情况下，多次恶意透支自己名下及借用他人的信用卡款项，透支本金合计人民币645031.33元，并经发卡行多次催收超过三个月仍未还款。
二、诈骗
2011年10月至2012年年初，被告人孙爱军在自己对外已经负有巨额债务的情形下，多次编造虚假借款事由向他人借款，并在借款后逃匿至外地并关闭通讯工具。共骗取他人人民币145400元。
为证明上述事实，公诉机关向法庭提供被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据。认为被告人孙爱军构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，案发后，其主动投案并能够如实供述自己信用卡诈骗的犯罪事实，可以从轻处罚。提请本院依法判决。
被告人孙爱军对指控其构成信用卡诈骗罪不表异议，但认为其不构成诈骗罪；其辩护人提出：1、信用卡诈骗中第五起被告人与中行办理购车贷款76000元，是民事纠纷；2、信用卡诈骗第七起中，因中信银行未对被告人进行催缴故不构成犯罪；3、因被告人没有虚构事实、隐瞒真相及不具有非法占有的故意，故不应认定其构成诈骗罪。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
2011年至2013年间，被告人孙爱军在明知自己无偿还能力的情况下，多次恶意透支自己名下及借用他人的信用卡款项，透支本金合计人民币641062.74元，并经发卡行多次催收超过三个月仍未还款。具体分述如下：
1.2009年11月份，被告人孙爱军在中国工商银行股份有限公司淮安市分行办理了一张卡号为62×××68贷记卡，此后陆续透支使用该卡，自2011年10月起开始发生逾期并一直不予还清欠款，截至2013年11月13日，透支本金为499452.18元。
2.2010年5月份，被告人孙爱军借用其妻唐某在中国工商银行股份有限公司淮安市分行办理的一张卡号为62×××81牡丹贷记卡，后孙爱军在唐某不知情的情况下，私自将该信用卡的信用额度由1000元提升至20000元，并全部透支使用，自2013年6月起开始发生逾期并一直不予还清欠款，截至2013年11月13日透支本金为19999.85元。
3.2009年8月份，被告人孙爱军在中国建设银行股份有限公司淮安分行办理了一张卡号为43×××33贷记汽车卡，同年11月份，被告人孙爱军又在该行办理了一张卡号为53×××06贷记金卡，办卡后开始透支使用该两张信用卡，自2012年7月起开始发生逾期并一直不予还清欠款，截至2013年10月24日，贷记汽车卡透支本金5585.54元，贷记金卡透支本金10591.96元，两张卡透支本金合计16177.5元。
4.2010年10月份，被告人孙爱军在上海浦东发展银行股份有限公司办理了一张卡号为40×××14的信用卡并透支使用，自2013年7月份开始发生逾期并一直不予还清欠款，截至2013年11月20日，信用卡透支本金为10963.80元。
5.2010年3月份，被告人孙爱军在中国银行股份有限公司淮安分行办理了一张卡号为62×××71信用卡并开始透支使用。又于2011年7月1日在该行申请了一笔金额为76000元的购车贷款，自2012年5月起开始发生逾期并一直不予还清欠款及贷款，截至2013年11月20日，信用卡欠款本金7737.85元，欠贷款本金63330元，合计透支本金71067.85元。
6.2010年1月份，被告人孙爱军在交通银行办理了一张卡号为62×××03信用卡并开始透支使用，自2012年2月份开始发生逾期并一直不予还清欠款，截至2013年12月4日，信用卡透支本金为23401.56元。
另查明，案发后被告人孙爱军主动归案，并如实交代其信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，有被告人孙爱军的庭前供述，证人朱某、唐某、陈某的证言，银行报案材料，中国工商银行淮安分行、中国建设银行淮安分行、上海浦发银行、中国银行淮安分行、交通银行太平洋信用卡中心、中信银行提供的信用卡申办资料、催收记录、刷卡透支消费明细等，发破案及抓获经过等证据证实，被告人孙爱军当庭供认不讳。证据均经当庭质证，合法有效，本院予以采信。
二、诈骗
2011年10月至2012年1月，被告人孙爱军在自己负有巨额债务，并无力偿还的情形下，故意隐瞒真相，以借为名骗取王某人民币68400元、骗取庄某人民币35000元、骗取徐某人民币42000元，共计人民币145400元。后于2012年2月逃往西川自贡等地，并关闭通讯工具、拒接电话，至案发未予偿还。
上述事实，有被告人孙爱军的庭前供述，被害人王某、庄某、徐某的陈述，证人孙某、陈某的证言，孙爱军分别向徐某、王某借款的借条，工商银行查询清单，民事判决书等证据证实，上述证据均经当庭质证，合法有效，本院予以采信。
本院认为，被告人孙爱军以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大；以非法占有为目的，采用隐瞒真相的手段，诈骗他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人孙爱军犯两罪，应数罪并罚。案发后，被告人孙爱军主动投案，并如实供述自己信用卡诈骗的犯罪事实，依法予以从轻处罚。
被告人孙爱军的辩护人提出，信用卡诈骗第五起中被告人与中行办理购车贷款76000元，是民事纠纷，经查，2011年7月1日，被告人孙爱军在中国银行办理信用卡抵押贷款业务，购买尼桑牌轿车一辆，贷款金额76000元，并以信用卡分期付款的方式进行偿付，分期付款期限为36个月，根据合同条款，孙爱军超过60日不予还款，剩余金额将全部计入信用卡账户，后被告人孙爱军逾期三个月未予还款，中国银行于2012年7月14将其未偿还部分全部计入信用卡账户，该款项经过中国银行二次催缴后超过三个月仍不归还，综上所述，被告人的行为符合恶意透支信用卡的情形，对辩护人的意见不予采纳；被告人及其辩护人还提出，因其没有虚构事实、隐瞒真相及不具备非法占有的故意，不应认定其构成诈骗罪，经查，据被告人孙爱军供述，其因在外借款用于放高利贷，但放贷本息未能收回而欠下巨额债务，自2011年起使用信用卡套现的方式套取现金偿还他人高额利息，2011年11月至2012年1月间，其隐瞒自己在外欠六、七十万元巨额债务的事实，分别向三被害人借款，后于2012年2月逃至四川自贡等地，并将手机关机。被告人在无力偿还借款的情形下，以借为名，获得他人款项后不久逃往外地，至今未能偿还被害人款项，上述事实足以表明，其主观上具有非法占有的故意，符合诈骗罪的构成要件，综上，对被告人及其辩护人的意见不予采纳。
公诉机关另指控，2008年10月，被告人孙爱军在中信银行办理了一张卡号为51×××23的信用卡并开始透支使用，自2013年5月份开始逾期并一直不予还清欠款，截止2013年12月10日，信用卡欠款本金为3968.59元。经查，孙爱军在办理中信银行信用卡后，使用至2013年12月10日，期间因未按期还款中信银行于2013年5月12日至2013年9月18日间对其进行催缴，后被告人孙爱军于2013年9月26日偿还5100元，综上，被告人孙爱军在银行对其催缴后偿还信用卡债务，不构成恶意透支的情形，故对该指控不予支持。
依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百六十六条，第六十四条，第六十七条第一款，第六十九条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、被告人孙爱军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元，犯诈骗罪判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月10日至2020年12月9日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳）。
二、继续追缴犯罪所得786462.74元，并发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张祖超
代理审判员 左文洁
人民陪审员 郁晓琴
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 谢鋆川
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。