海南省文昌市人民法院民 事 判 决 书（2017）琼9005民初551号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行,住所地:文昌市文城镇文南路6号。代表人：吴雄，该行行长。委托诉讼代理人:周某鹏，该行信贷业务经理。委托诉讼代理人:翁某艳，该行风险专员。被告：陈某，男，1980年7月26日出生，汉族，原住文昌市。被告：冯某云（系被告陈某的配偶），女，1983年10月27日出生，汉族，原住文昌市。被告：黄某瑜，男，1984年8月8日出生，汉族，现住文昌市。被告：吴某娜（系被告黄某瑜的配偶），女，1988年12月20日出生，汉族，现住文昌市。被告:符某照，男，1991年2月13日出生，汉族，现住文昌市。被告:符某翠（系被告符某照的配偶），女，1992年12月11日出生，汉族，现住文昌市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行(以下简称邮政银行文昌支行)与被告陈某、冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某照、符某翠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行文昌支行的委托诉讼代理人周某鹏及被告符某照到庭参加诉讼，被告陈某、冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某翠经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行文昌支行向本院提出诉讼请求：1、解除陈某与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号为×××）；2、判令被告陈某偿还原告贷款本金101,187.95元，利息13,086.91元，本息合计114,274.86元（截止2017年2月27日），以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息（按签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》规定计算）；3、判令被告冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某照、符某翠对上述贷款本息负连带清偿责任；4、判令被告陈某负担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告放弃第1项解除陈某与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号为×××）的诉讼请求。事实和理由：为了扶持当地农户发展罗非鱼养殖业，原告邮政银行文昌支行依据中国人民银行的有关政策，向符合条件的养殖户发放贷款。2015年3月17日，被告陈某以购买罗非鱼饲料为由，向原告申请贷款120,000元，与黄某瑜、符某照组成家庭联保小组，三人互相提供连带责任担保。于2015年3月23日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为×××）和《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号为×××），双方约定贷款金额（120,000元）、还款期限（24个月，即从2015年3月24日起至2017年3月24日止）、还款方法（宽限期12个月的阶段性等额本息还款法）、利息计算、违约责任及连带责任。协议、合同签订后，原告依约向被告陈某发放贷款，被告陈某没有依约偿还贷款，截止2017年2月27日，陈某拖欠原告贷款本息合计114,274.86元。经原告多次追讨，被告陈某没有实际履行合同，存在恶意拖欠行为。1、依照《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第十六条第一款第4项”借款违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款的全部损失，包括担不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”和第5项”贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，......”的约定；2、依照《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》第六条”作为保证人的联保小组成员的权利义务”第一款”保证方式为最高额连带责任，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”和第四款”保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为甲方实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”的约定；3、依照《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》第九条”乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”的约定，原告特提起诉讼，请法院支持原告的以上诉讼请求。被告符某照辩称，原告诉状中陈述的借款事实与理由属实，符某照没有异议。原告诉请要求陈某偿还借款，符某照没有异议，但是符某照也在借款，也要向原告履行偿还借款义务，现在经济紧张，没有能力替陈某偿还借款。被告冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某翠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，包括原告提交的证据：1、六被告的身份证复印件；2、被告陈某与被告冯某云的结婚证复印件；3、《小额贷款借款合同》；4、《小额贷款联保协议书》；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、手工借据；6、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月17日，被告陈某及其配偶冯某云向原告中国邮政银行文昌支行递交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，向原告申请贷款120，000元，贷款种类为农户联保，贷款用途为采购罗非鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限12个月/季）。2015年3月23日，原告（甲方）与被告陈某（乙方）签订《小额联保借款合同》（编号为×××），合同的主要内容为：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；第二条贷款金额为120,000元，年利率为固定利率14.58%，期限自2015年3月至2017年3月；第三条贷款用途为采购罗非鱼饲料；第八条还款方式双方采用阶段性等额本息还款法：借款前12个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十三条担保方式采取由符某照、黄某瑜提供联保责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：×××）。第十六条违约责任（一）乙方违约责任1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；2、...3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收取尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款的全部损失，包括担不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；5、贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告陈某及其配偶冯某云在合同的尾部签名及加盖手印。同日(2017年3月23日)，被告陈某、冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某照、符某翠作为联保小组成员（乙方）与原告（甲方）与签订《小额贷款联保协议书》，协议的主要内容为：第一条乙方成员自愿遵循”自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选陈某为联保小组牵头人。...第二条从2015年3月23日起至2017年3月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币120000、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款不超过人民币320000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；...（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；第九条...乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任...。六被告在协议书的尾部签名及加盖手印。2017年3月24日,原告向被告陈某发放借款120,000元。被告陈某借款后陆续归还部分借款本金及利息，截止2016年6月24日，共归还借款本金18，812.05元、利息20,381.2元，之后再未还款。截止2017年2月27日，被告陈某尚欠借款本金101,187.95元、利息13,086.91元。欠款经原告催收未果，现原告诉至本院，请求本院判令支持其上述诉讼请求。因被告陈某、冯某云现住址不详，本院依法向其公告送达诉状及开庭传票。本院认为，本案当事人之间签订的《小额联保借款合同》《小额贷款联保协议书》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告履行了发放借款的义务，被告陈某应当履行按期还款的义务，现合同约定的还款期限已满，原告请求判令被告陈某偿还贷款本金101,187.95元及支付借款清偿之日前产生的利息，本院予以支持。因合同约定联保小组成员对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告请求判令被告冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某照、符某翠对上述贷款本息负连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条规定，判决如下：一、被告陈某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行归还借款本金101,187.95元及支付利息（其中截止2017年2月27日的利息为13,086.91元，自2017年2月28日至借款还清之日止的利息按签订的《小额联保借款合同》的约定计算），限于本判决发生法律效力后十日内付清；二、被告冯某云、黄某瑜、吴某娜、符某照、符某翠对上述借款本金及利息负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付履行期间的债务利息。案件受理费2,585.49元，由被告陈某负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行预交的案件受理费2,585.49元，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长  于景艳人民陪审员  王 用人民陪审员  周昌颖二〇一七年六月二十六日书 记 员  吴 媚附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。