湖南省双牌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1123刑初50号
公诉机关湖南省双牌县人民检察院。
被告人唐某某，男，1974年9月30日出生于湖南省永州市东安县，汉族，高中文化，东安县众志锰业有限公司法人代表。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年4月13日被双牌县公安局刑事拘留，同年4月14日被取保候审，2016年5月6日经本院决定继续取保候审。
湖南省双牌县人民检察院以双检刑诉〔2016〕52号起诉书指控被告人唐某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月29日向本院提起公诉。本院于同年5月4日立案受理后，依法组成由审判员邓永生担任审判长，代理审判员杨祖峰、人民陪审员黄黎英参加的合议庭，适用普通程序于2016年7月14日在本院审判庭公开开庭审理了本案。代理书记员李凤翔担任记录。双牌县人民检察院指派检察员唐昭华出庭支持公诉，被告人唐某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
双牌县人民检察院指控：被告人唐某某于2013年7月在中国工商银行双牌县支行办理一张30000元额度的信用卡。2014年4月8日，唐某某恶意透支29998元，经发卡银行多次催收，均不归还并逃匿。2016年4月8日发卡单位向公安机关报案。被告人唐某某于2016年4月13日主动到公安机关投案。
针对以上事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人唐某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人唐某某的刑事责任。提请本院依法判处。
被告人唐某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名均无异议,并自愿认罪。
经审理查明：被告人唐某某于2013年7月在中国工商银行双牌县支行办理一张30000元额度的信用卡。被告人唐某某自2013年7月21日开始陆续刷卡消费并归还。2014年4月8日，唐某某透支29998元。唐某某于2014年4月更换了手机号码，没有通知银行。因未归还欠款，中国工商银行双牌县支行根据被告人唐某某办卡时所留的手机号码进行催收，电话一直无人接听或停机；该行分别于2015年8月、9月、10月电话联系了唐某某的妻子张某某转告催收；该行分别于2015年9月23日、12月10日向唐某某所留地址邮寄催收通知书二次，均因地址查无此人被退回。2016年4月8日，中国工商银行双牌县支行向公安机关报案。被告人唐某某于2016年4月13日主动到公安机关投案。被告人唐某某截止2016年7月8日已向中国工商银行双牌支行归还了全部透支款息。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被告人唐某某户籍信息，证明被告人唐某某的身份信息情况。
2.中国工商银行双牌支行工银信用卡申请表及个人账户明细查询,证明被告人唐某某在该行办理了信用卡，该卡于2014年4月8日透支29998元，截止2016年3月8日拖欠的本息金额累计43605.11元。
3.中国工商银行双牌支行催收记录、催收回执、催收通知书邮寄清单，证明该行根据被告人唐某某办卡时所留联系电话进行催收，该电话无人接听或停机；该行分别于2015年8月14日、8月29日、9月10日、10月14日、10月15日、10月16日电话联系唐某某的妻子张某某转告催收；该行分别于2015年9月23日、12月10日向唐某某所留地址邮寄催收通知书二次，均因地址查无此人被退回。
4.中国工商银行双牌支行信用卡存款凭证，证明被告人唐某某于2016年4月13日还款10000元，5月25日还款5000元，7月8日还款32300元。
5.证人何瑞文的证言，证明被告人唐某某在工商银行办理了信用卡，透支29998元经多次催收拒不归还的情况。
6、双牌县公安局巡特警大队出具的《关于唐某某主动投案自首的情况说明》，证明被告人唐某某于2016年4月13日向公安机关投案自首的经过。
7.被告人唐某某的供述与辩解，证明唐某某于2013年7月份到中国工商银行股份有限公司双牌支行办理了一张3万元额度的信用卡。2014年4月8日，唐某某用该卡透支了29998元，此后一直没有还款。唐某某于2014年4月更换了手机号码，工商银行在2015年8月、9月、10月的催收由其妻子张某某转告，但因所经营的湘菜馆生意不好，没有还款。
本院认为，被告人唐某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币29998元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人唐某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人唐某某在案发后自动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人唐某某归案后主动归还了全部款项，具有悔罪表现，可以从轻处理。经本院委托评估，双牌县社区矫正机构建议对被告人唐某某实行社区矫正。本院认为，被告人唐某某没有再犯罪的危险，对被告人唐某某适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本院决定对被告人唐某某宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人唐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限在本判决生效后三个月内一次性缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓永生
代理审判员 杨祖峰
人民陪审员 黄黎英
二〇一六年七月二十九日
代理书记员 李凤翔
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制性缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。