广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1137号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：姚少微、王薰南，均系广东智洋律师事务所律师。
被告：纪苏丽，住广东省普宁市。
委托代理人：张小伟、马爱芳，均系广东安国律师事务所律师。
被告：黄庆生，住广东省普宁市。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告纪苏丽、黄庆生借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人姚�微、王薰南以及被告纪苏丽的委托代理人马爱芳到庭参加了诉讼。被告黄庆生经本院送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年4月3日，原告作为授信人，被告作为授信申请人，共同签订《个人授信及担保协议》（编号：8140401012002），约定：原告向被告提供总额为1120000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年4月3日至2024年4月3日止；对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书等，被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据予以约定；被告未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；被告纪苏丽提供位于海珠区革新路富泽二街13号1307房作为上述授信借�的抵押物，并办理了抵押登记手续。2014年4月14日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告发放贷款500000元，用于流动资金周转；贷款期限为24个月，还款方式为按到期还本，原告在借款本金、利息及实现债权费用范围内对上述抵押物享有优先受偿权。2014年4月14日，原告依约向被告发放了贷款，被告自2014年12月2日起开始连续逾期偿还本息。原告为维护自身合法权益，现起诉请求判令：一、解除《个人贷款借款合同》及《个人授信及担保协议》；二、两被告偿还原告贷款本金500000元及利息、罚息、复息（截至2015年11月18日的利息32537.86元、复息1604.77元；自2015年11月19日起罚息以本金500000为基数、复息以利息32537.86为基数，均按照合同约定利率上浮50%计至付清款之日止）；三、两被告承担原告为本案支出的律师费33316元；四、原告对海珠区革新路富泽二街13号1307房享有抵押权，有权以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费。
被告纪苏丽辩称：一、不同意第一项诉讼请求，因为借款期限未到，要求双方继续履行合同；二、对第二项诉讼请求中本息按照合同约定的标准计付是没有异议，以法院查明事实为准；三、根据帐单显示：2014年6月至11月期间被告是有偿还部分款项（已偿还头6个月利息），应将被告已偿还款项予以扣除；四、不同意支付律师费，律师费过高且合同没有约定；五、对第四项诉讼请求（抵押物的优先受偿权）由法院依法判决。
被告黄庆生未答辩，未提供证据。
经审理查明：2014年4月3日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》（协议编号：8140401012002），约定：原告向被告提供总额1120000元的授信额度；该授信额度为可循环；授信期间120个月，自2014年4月3日至2024年4月3日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度�已发放的贷款本息和相关费用；被告不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告负担；被告提供其名下位于海珠区革新路富泽二街13号1307房作最高额抵押担保，担保范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。两被告作为抵押人在上述协议签字。2014年4月10日，原、被告在广州市国土资源和房屋管理局就被告名下的广州市海珠区革新路富泽二街13号1307房办理了抵押登记手续，原告为该房产的抵押权人。
2014年4月14日，原告（贷款人，下同）与两被告（借款人，下同）签订了《个人贷款借款合同》（协议编号：8140414499003），约定：原告向被告提供500000元贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为24个月，自2014年4月14日起至2016年4月14日止，具体贷款期限以借款借据为准；此项贷款为小额抵押贷款，只能用于流动资金周转；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6.15%为基准利率，利率调整幅度为上浮10%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为LPR利率或者其他贷款利率的，贷款人有权直接变更；利率调整方式为次期方式；还款方式为按月结息到期还本，借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月结息，贷款到期日扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金；借款人未按本合同的约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，由借款人负担等。
2014年4月14日，原告依据上述《个人贷款借款合同》向两被告发放了500000元贷款。该笔贷款的《个人贷款借款借据》记载：合同编号8140414499003，借款金额500000元，借款期限自2014年4月14日至2016年4月14日止，贷款执行年利率6.7650％，借款用途为流动资金周转，扣款日每月1日等。两被告在该借据上签名确认并按捺手印。
被告取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》，证明被告未能按时足额偿还贷款本息。截至2015年11月18日，被告尚欠原告借款本金500000元，利息32537.86元、复息1604.77元。
另查明，原告与广东智洋律师事务所签订《委托代理总合同》、附件《个案委托代理确认书》，约定原告委托该律师事务所向两被告主张本案债权。原告提供发票、转账凭证，证明其为本案诉讼而实际支出律师费33316元。
本院认为：原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，原、被告借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告取得借款后未能�期归还借款本息，其行为已构成违约，原告依约有权要求解除合同，并要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任。截至2015年11月18日，被告尚欠原告借款本金500000元，利息32537.86元，复息1604.77元未清偿。现原告要求被告清偿上述债务，并按合同约定计付自2015年11月19日起算的罚息及未清偿利息的复利有理，本院依法予以支持。
合同约定被告不能按期归还贷款本息的，原告为实现债权而支付的律师费由被告承担。原告因本案诉讼而支出律师费33316元，故原告诉请被告支付律师费33316元有理，本院依法予以支持。
两被告作为抵押人与原告签订《个人授信及担保协议》，两被告提供位于广州市海珠区革新路富泽二街13号1307房为案涉借款债务作担保，并已办理了抵押登记手续。原告是抵押权人，依约有权从处分该抵押房产所得的价款中优先受偿。
综上所述，被告黄庆生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告纪苏丽、黄庆生签订的编号为8140401012002的《个人授信及担保协议》、编号为8140414499003的《个人贷款借款合同》；
二、被告纪苏丽、黄庆生于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金500000元及罚息（自2015年11月19日起至清偿之日止，以500000元为基�，按合同约定的实际利率上浮50%计算罚息）；
三、被告纪苏丽、黄庆生于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还利息32537.86元及复利（截至2015年11月18日复利为1604.77元，自次日起至清偿之日止，以32537.86元为基数，按合同约定的实际利率上浮50%计算复利）；
四、被告纪苏丽、黄庆生于本判决发生效力之日起十日内清付原告招商银行股份有限公司广州分行律师费33316元；
五、原告招商银行股份有限公司广州分行对位于广州市海珠区革新路富泽二街13号1307房以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9200元、财产保全费3220元、公告费1000元，均由被告纪苏丽、黄庆生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 李旭珊
人民陪审员 尹丽艳
人民陪审员 钟 骅
二〇一五年十二月一日
书 记 员 余铭瑶
苏树煌