湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2015）天民初字第03740号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行，住所地湖南省长沙市天心区书院路559号。负责人：彭湘林，行长。委托诉讼代理人：刘风光，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。被告：张福旺，男，1985年1月21日出生。被告：张小燕，女，1988年2月7日出生。被告：张文法，男，1983年5月24日出生。被告：詹丽云，女，1989年5月11日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行诉被告张福旺、张小燕、张文法、詹丽云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘风光到庭参加了诉讼，被告张福旺、张小燕、张文法、詹丽云经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告张福旺签订的《小额贷款借款合同》；2.判令被告张福旺偿还原告未到期借款本金451003.33元、逾期借款本金24804.99元、利息3884.34元（利息暂计算至2015年7月2日，此后利息及罚息按合同约定的逾期利率计算至清偿日止）；3.判令被告张福旺承担原告为实现债权而产生的律师费23984元；4.判令被告张文法在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；5.判令被告张小燕在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6.判令被告詹丽云在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；7.由被告承担全部诉讼费用和其他费用。事实和理由：2014年9月23日，被告张福旺、张文法和李炳东向原告申请贷款，并自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则成立联保小组。成立联保小组后三人共同与原告签订编号为（43000631214093647675）的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议）。协议书约定，任一联保小组成员向贷款人（原告）借款时，任一联保小组成员均�其他小组成员的债务承担百分之百（100%）的连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人的时限债权费用包括不限于律师费、差旅费等。联保协议签订同日，被告张福旺与原告签订编号为（43000631114097328402）的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定，原告向被告张福旺发放贷款50万元，贷款期限24个月，从2014年9月25日至2016年9月25日，年利率为10%。还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款合同生效后，原告依约计款人民币50万元给被告张福旺，但被告张福旺却未依约履行还款义务。截至2015年7月2日，被告已经拖欠原告逾期贷款本息合计28629.33元，已经构成严重违约。另外被告张福旺与被告张小�系夫妻关系，被告张文法与被告詹丽云系夫妻关系，根据婚姻法及《联保协议》相关条款及约定，被告张小燕应对被告张福旺所承担的上述借款本息及实现债权的费用的范围内承担共同清偿责任，被告詹丽云应对被告张文法所承担的上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任。被告张福旺、张小燕、张文法、詹丽云没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《借款借据》、《欠款证明》、《结婚证》，本院予以采信。经审理查明：2014年9月23日，被告张福旺、张文法和李炳东成立联保小组（乙方）与原告（甲方），签订《小额贷款联保协议书》（编号：43000631214093647675），被告张小燕、詹丽云和王彩香分别作为联保小组成员的配偶在上述协议上签字。上述协议书约定：从2014年9月23日起至2016年9月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款金额不超过50万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过150万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向其他成员发放的贷款手续提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。联保协议签订同日，被告张福旺（乙方）与原告（甲方）签订《小额联保借款合同》（编号：43000631114097328402），约定甲方向乙方发放贷款50万元用于扩大经营，借款期限为2014年9月至2016年9月，利率为年利率10%；还款方式为阶段等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还）；乙方不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违反合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。被告张小燕作为被告张福旺的配偶在借款合同上予以签字。2014年9月25日，原告向被告张福旺发放贷款50万元。此后，被告张福旺没有依约还款。截至2015年7月2日，被告张福旺拖欠逾期借款本金24804.99元和利息3884.34元，剩余未到期借款本金为451003.33元。本院认为，原告与被告张福旺、张小燕、张文法、詹丽云及李炳东、王彩香所签订的《小额贷款联保协议书》及与被告张福旺签订的《小额联保借款合同》均系当事人真实意思表示,合法有效，各方均应严格按约履行各自的合同义务。原告向被告张福旺发放贷款50万元的合同义务，被告张福旺应当依约足额偿还借款本息，被告张福旺没有依约还款，构成违约，应依法承担违约责任。原告请求解除与被告张福旺签订的《小额联保借款合同》，现因借款合同已到期，不存在解除行为，本院不予支持。原告请求被告张福旺偿还借款本金475808.33元（451003.33元＋24804.99元）和利息3884.34元（利息暂计至2015年7月2日，此后利息按照年利率10%为标准、罚息按年利率13%标准计算至实际支付日止），具有事实和法律依据，本院予以支持。上述债务发生在被告张福旺、张小燕夫妻关系存续期间，应当视为夫妻共同债务，原告请求被告张小燕承担共同偿还责任，本院予以支持。被告张文法、詹丽云、张福旺、张小燕和李炳东、王彩香共同签订《小额贷款联保协议书》，原告请求张文法、詹丽云对被告张福旺的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。被告张文法、詹丽云承担保证责任后，有权向被告张福旺、张小燕追偿。原告其他的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张福旺、张小燕在本判决书生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行借款本金475808.33元、利息3884.34元（利息暂计至2015年7月2日，此后利息按照年利率10%为标准、罚息按年利率13%标准从2015年7月3日计算至借款实际付清之日止）；二、被告张文法、詹丽云对上述第一项确定的债务承担连带责任，在承担连带责任后，有权向被告张福旺、张小燕追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8920元，保全费5000元，共计13920元，由被告张福旺、张小燕、张文法、詹丽云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张永进人民陪审员  黄海保人民陪审员  熊继高二〇一七年二月二十四日代理书记员  杨 柳