福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0881民初328号原告中国银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平中路62号，统一社会信用代码：91350881858070085L。负责人苏东旺，行长。委托代理人陈笙，男，该行职员。委托代理人罗清云，男，该行职员。被告陈永文，男，1975年2月12日出生，汉�，住漳平市。被告张秀妹，女，1979年7月18日出生，汉族，漳平市。被告黄建生，男，1974年5月25日出生，汉族，住漳平市。原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告陈永文、张秀妹、黄建生信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈笙和被告黄建生到庭参加诉讼，被告陈永文、张秀妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司漳平支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除陈永文与中国银行股份有限公司漳平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》；2、依法判令陈永文、张秀妹立即偿还所欠中国银行股份有限公司的本金人民币75085.63元（其中到期本金44530.63元、未入账本金30555元）、利息1863.82元、还款违约金(滞纳金)4152.91元，合计81102.36元，及自2017年1月19日起至款还清之日止的利息（利息以76949.45元为本金，按日万分之五计，按月计收复利）；3、判令由黄建生对陈永文、张秀妹上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用及实现债权的相关费用由陈永文、张秀妹、黄建生承担。事实和理由：2014年6月4日，陈永文向中国银行股份有限公司漳平支行申领中银长城信用卡普卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，陈永文领得号码为62×××30的中银长城信用卡普卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：中国银行股份有限公司漳平支行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五�如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、陈永文非现金交易从记帐日至中国银行股份有限公司漳平支行规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。陈永文在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，陈永文应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、陈永文应按中国银行股份有限公司漳平支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、陈永文超过信用额度进行交易的，中国银行股份有限公司漳平支行按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全�计入当期最低还款额。5、陈永文在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，陈永文除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、陈永文未能按时还款，中国银行股份有限公司漳平支行可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划陈永文在中国银行股份有限公司漳平支行开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由中国银行股份有限公司漳平支行所在地法院管辖。张秀妹与陈永文为夫妻关系，且张秀妹已充分知悉丈夫陈永文于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2014年5月10日，张秀妹特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与陈永文共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2014年6月12日，陈永文、张秀妹共同与中国银行股份有限公司漳平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》(合同编号：2014年漳字ZPJZ079号)。合同约定：本合同项下“专向分期付款”信用卡卡号为62×××30；“专向分期付款”额度为人民币贰拾贰万元整(￥220000.00)；期限为36个月，自陈永文、张秀妹实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：陈永文、张秀妹支付其装修坐落于漳平市菁城街道福昌阁1栋405号住房的款项。手续费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，该费用中国银行股份有限公司漳平支行于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。陈永文、张秀妹授权中国银行股份有限公司漳平支行将交易金额划至陈永文、张秀妹所装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）的专用账户。陈永文、张秀妹须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，陈永文、张秀妹在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，陈永文、张秀妹应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如陈永文、张秀妹未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由陈永文、张秀妹全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。陈永文、张秀妹授权中国银行股份有限公司漳平支行，如陈永文、张秀妹用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。陈永文、张秀妹信用卡帐户逾期60天后，中国银行股份�限公司漳平支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。为担保陈永文、张秀妹上述债务的履行，黄建生与中国银行股份有限公司漳平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（合同编号：2014年漳字ZPJZ079号）。合同约定：黄建生对陈永文与中国银行股份有限公司漳平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》而产生的全部债务提供连带责任，保证的主债务范围包括但不限于陈永文在主合同项下的分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。合同签订后，陈永文、张秀妹于2014年7月9日至中国银行股份有限公司漳平支行指定的POS上进行刷卡，中国银行股份有限公司漳平支行依约将陈永文、张秀妹的借款人民币贰拾贰万元整转入其所雇用装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，陈永文、张秀妹取得贷款后自2016年5月10日未依约还款，经原告多次催收仍拒不还款，黄建生亦未主动履行担保责任。截止2017年1月18日，陈永文、张秀妹计欠中国银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币75085.63元（其中到期本金44530.63元、未入账本金30555元）、利息1863.82元、还款违约金(滞纳金)4152.91元，合计81102.36元。被告陈永文、张秀妹、黄建生未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实与原告的诉称相同。另审理查明，陈永文向中国银行股份有限公司漳平支行出具一份《信用卡申请人声明》，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。中国银行股份有限公司漳平支行与陈永文、张秀妹所签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》约定：陈永文、张秀妹未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为本合同项下违约，中国银行股份有限公司漳平支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任等内容。中国银行股份有限公司漳平支行与黄建生所签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》约定：若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年等内容。陈永文、张秀妹于2014年7月9日持上述信用卡进行消费后，从2016年5月10日起未按约定还款期还款。中国银行股份有限公司漳平支行遂诉至本院，请求判如所诉。本院认为，陈永文向中国银行股份有限公司漳平支行申请办理长城信用卡，向中国银行股份有限公司漳平支行出具一份《信用卡申请人声明》，并在中国银行股份有限公司漳平支行发行的《中国银行长城信用卡申请表》和《中国银行信�卡领用合约》上签名，中国银行股份有限公司漳平支行批准为其办理了贷记卡业务，双方之间就贷记卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。陈永文、张秀妹用上述信用卡向中国银行股份有限公司漳平支行申请办理信用卡家装类专向分期付款业务，中国银行股份有限公司漳平支行与陈永文、张秀妹所签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，中国银行股份有限公司漳平支行与黄建生所签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。陈永文、张秀妹未按合同约定期限偿还借款本息，根据合同约定，中国银行股份有限公司漳平支行可提前解除与陈永文、张秀妹的借贷关系并收回全部借款本息。陈永文、张秀妹在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，现中国银行股份有限公司漳平支行诉请要求陈永文、张秀妹偿还中国银行股份有限公司漳平支行借款本金75085.63元、利息1863.82元、还款违约金(滞纳金)4152.91元，合计81102.36元，及自2017年1月19日起至款还清之日止的利息、复利，理由充分，本院予以支持。黄建生未按合同约定履行担保责任，亦属违约，应对陈永文、张秀妹的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向陈永文、张秀妹追偿。陈永文、张秀妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国�事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司漳平支行与陈永文、张秀妹签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》（合同编号：2014年漳字ZPJZ079号）。二、陈永文、张秀妹应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司漳平支行借款本金75085.63元、利息1863.82元、还款违约金(滞纳金)4152.91元，合计81102.36元，及自2017年1月19日起至款还清之日止的利息（利息以76949.45元为本金，按日万分之五计，按月计收复利）。三、黄建生对上述债务承担连带清偿责任，代偿后有权向陈永文、张秀妹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1828元，由陈永文、张秀妹、黄建生共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈  士  毅人民陪审员 吴  炳  南人民陪审员 郭  江  中二〇一七年四月十八日书 记 员 蒋巧静（代）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解�合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零�条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判�、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。