上海市宝山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0113民初4369号
原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人彭青云，行长。委托代理人徐剑。被告朱荣美，女，1957年1月14日生，汉族，户籍地江苏省扬中市。被告贾永根，男，1955年2月9日生，汉族，户籍地江苏省扬中市。原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行与被告朱荣美、贾永根金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员陈双幸独任审判，于2015年5月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐剑到庭参加诉讼。被告贾永根、朱荣美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行诉称：被告朱荣美因购买房产向原告申请贷款。2006年3月11日，原告与被告朱荣美签订了《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人商业用房抵押借款合同》，约定被告朱荣美向原告贷款人民币(以下币种均为人民币)34万元，并以所购房产向原告提供抵押担保，被告贾永根系被告朱荣美之夫，其作为抵押物共有人亦在合同上署名。合同签订后，原、被告办理了抵押登记手续，原告也按约发放了贷款。嗣后，两被告并未按约返还借款，故原告依约要求两被告归还全部的借款本息，否则应以抵押房产承担抵押担保责任。基于上述事实和理由，原告诉至本院，请求判令：1、被告贾永根、朱荣美共同归还原告借款本金46,330.45元，共同支付原告截至2015年10月20日的利息1,042.44元、逾期利息488.69元及自2015年10月21日起至本息实际清偿日止的逾期利息(按涉案抵押借款合同约定计算)；2、两被告如未能履行上述还款义务，原告有权对上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室房产行使抵押权。被告朱荣美、贾永根未作答辩，也未提交证据。原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、签订合同时被告朱荣美、贾永根提交给原告的居民身份证复印件、居民户口簿复印件、结婚证复印件，证明合同签订时两被告的身份信息，且两被告系夫妻关系。2、2006年3月11日原告与被告朱荣美、贾永根签订的《个人商业用房抵押借款合同》，证明原告和被告朱荣美之间存在借款关系，原告和被告贾永根、朱荣美之间存在抵押合同关系，并且约定了各方的权利、义务。3、上海市宝山区房地产登记处出具的《上海市房地产登记证明预告登记(预购商品房抵押)》及上海市房地产登记簿(房屋状况及产权人信息、土地状况信息、房地产抵押状况信息、无房地产登记记录信息)，证明原告系上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室房产的抵押权人。4、2006年4月13日原告出具的《中国建设银行贷款转存凭证(借款借据)》，证明原告按照被告朱荣美的要求向被告指定的收款人发放了贷款34万元，原告已按约履行了合同约定的放款义务。5、原告于2015年10月21日制作的被告朱荣美的个人贷款对账单及欠款明细，证明被告朱荣美自放款起的还款情况，2015年5月开始被告朱荣美未能按约还款，截至2015年10月20日，被告朱荣美已拖欠利息1,042.44元、逾期利息488.69元，积欠原告贷款本金46,330.45元。鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明：一、2006年3月11日，原告(贷款人)与被告朱荣美(借款人、抵押人)、贾永根(抵押物共有人)签订了《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人商业用房抵押借款合同》，合同约定：被告朱荣美向原告借款34万元用于购买上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室，借款期限为120个月，预计从2006年3月起至2016年3月止，实际借款起始日期以放款日为准，到期日期按借款期限顺延；合同的贷款利率是指个人商业用房贷款利率，签订本合同时的个人商业用房贷款月利率为5.1‰，借款期限在一年以上的，贷款利率采取一年一定的方法，借款当年执行本合同所确定的贷款利率，以后各个年度，根据中国人民银行公布的每年十二月三十一日的贷款利率水平，确定下一年度贷款利率，贷款利率的执行期限从下一年度一月一日到该年的十二月三十一日止，在合同有效期内，原告按照中国人民银行的规定调整本合同贷款利率的，不再专门向被告朱荣美发书面通知；在合同约定的借款期限期满前，被告朱荣美未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，原告对贷款余额按合同适用的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按合同适用的贷款利率计收复利，对拖欠的本金和拖欠天数按本合同适用的利率上浮50%计收罚息，上述利率和罚息率随中国人民银行规定的利率调整而调整；在合同约定的借款期限期满后，被告朱荣美未按合同约定清偿贷款本息，原告从贷款逾期之日起对逾期贷款部分按本合同适用的利率上浮50%计收罚息，上述利率和罚息率随中国人民银行规定的利率调整而调整；对个人商业用房贷款，原、被告双方约定采用等额本息还款法；被告朱荣美应按时将每月还款足额存入信用卡账户或储蓄卡账户中，如被告朱荣美未按合同约定履行贷款的还款义务连续达到六个月，原告有权提前收回全部贷款和其他应收款，依法处分抵押物；朱荣美、贾永根将其所购的商业用房上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室抵押给原告；抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、以及原告为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2006年4月11日，原、被告就上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室房产向房地产登记管理机关申请办理了预购商品房抵押预告登记。2006年4月13日，原告向被告朱荣美指定的收款账户发放了贷款34万元。2008年6月19日，房地产登记管理机关核准了上述房产的抵押权登记。2015年5月起，被告朱荣美未能按约返还贷款本息。截至2015年10月20日，被告贾永根积欠原告借款本金46,330.45元、利息1,042.44元、逾期利息488.69元。借款期限届满后，被告朱荣美仍未能结清贷款本息。二、被告朱荣美、贾永根系夫妻关系，于2006年3月10日登记结婚。本院认为：原告与被告朱荣美、贾永根之间签订的《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人商业用房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应履行各自的合同义务。被告朱荣美未能按约返还借款本息，构成违约，原告有权按照涉案抵押借款合同的约定要求借款人朱荣美清偿借款本息，并支付相应的利息和逾期利息，利息和逾期利息的计算方式应以涉案抵押借款合同中的约定为准。被告朱荣美、贾永根系夫妻关系，涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，故被告贾永根应当对被告朱荣美的涉案抵押借款合同项下全部债务承担共同还款责任。因原告和被告朱荣美、贾永根在合同中明确约定以上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室房产作为抵押物担保债务履行，且已依法办理了抵押物登记手续，故原告有权在两被告不履行债务时，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告朱荣美、贾永根经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，并应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱荣美、贾永根于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行借款本金46,330.45元。二、被告朱荣美、贾永根于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司上海宝钢宝山支行截至2015年10月20日的利息1,042.44元、逾期利息488.69元及自2015年10月21日起至本息实际清偿日止的逾期利息(按涉案《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人商业用房抵押借款合同》约定计算)。三、被告朱荣美、贾永根如届期不履行上述第一、二项付款义务，原告可以就上海市嘉定区宝安公路XXX号XXX室抵押房产实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为498元、财产保全费498元(原告均已预缴)，合计996元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按不服判决部分的上诉请求数额预缴上诉案件受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 陈双幸
二〇一六年六月一日
书记员 杨 波
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条?被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。