杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0109民初6512号
原告中国农业银行股份有限公司萧山分行，住所杭州市萧山区城厢街道人民路156号。
负责人沈锦伟，该分行行长。
委托代理人沈伟中，该分行员工。
被告朱建平。
被告杨惠明。
被告杭州农发担保股份有限公司，住所杭州市萧山区新街街道新街桥北侧。
法定代表人陈忠庆。
委托代理人党国柱，该公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司萧山分行（以下简称农行萧山分行）为与被告朱建平、杨惠明、杭州农发担保股份有限公司（以下简称农发公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年4月28日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥适用简易程序于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告农行萧山分行的委托代理人沈伟中，被告农发公司的委托代理人党国柱到庭参加诉讼。被告朱建平、杨惠明经本院合法传唤无正当理由未到庭。现已审理终结。
原告农行萧山分行诉称：2014年8月21日，农行萧山分行与朱建平签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同1份，约定朱建平向农行萧山分行借款240390元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为6677元，手续费600.97元，合计每月7277.97元，用于购买奥迪牌汽车1辆。由农发公司承担连带保证责任，朱建平以所购买汽车提供抵押担保。抵押登记于2014年12月30日办妥，抵押权人为农行萧山分行。合同签订后，农行萧山分行依约将贷款划入朱建平指定账户。朱建平至今共还款116447.52元（其中偿还本金106832元，支付手续费9615.52元）。2016年2月、3月、4月，朱建平已连续拖欠3期，并产生滞纳金等。杨惠明系朱建平配偶，曾签署共同还款承诺书。为此起诉，要求朱建平、杨惠明支付所欠贷款本金133558元，支付计算至2016年4月27日的滞纳金1144.19元、分期手续费2403.88元、专项分期利息613.73元，之后产生的费用直至朱建平、杨惠明还清借款止，其中分期手续费以总额21635.10元为限；农行萧山分行对朱建平提供的抵押物享有优先受偿权；农发公司对以上债务承担连带责任。
原告农行萧山分行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同、担保承诺函、金穗贷记卡申请表、共同还款承诺书各1份，证明农行萧山分行与朱建平、杨惠明之间发生借款关系，朱建平将其车辆提供抵押，农发公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山分行已将贷款交付给朱建平；3.机动车登记证书，证明朱建平提供的抵押财产已进行抵押登记；4.关于农行萧山分行名称变更的申请及变更登记情况，证明农行萧山分行的名称变更情况；5.朱建平的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明朱建平、杨惠明欠款的事实。
被告朱建平、杨惠明未作答辩。
被告农发公司辩称：对农行萧山分行的起诉没有异议。
被告朱建平、杨惠明、农发公司未向本院提供相关证据材料。
农行萧山分行提供的证据，经农发公司质证无异议；朱建平、杨惠明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其质证权的放弃。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2015年3月13日，农行萧山支行更名为中国农业银行股份有限公司杭州萧山分行。2015年4月3日，中国农业银行股份有限公司杭州萧山分行更名为农行萧山分行。2014年8月12日，朱建平向农行萧山分行申领了中国农业银行金穗贷记卡信用卡1张，朱建平确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和申请表的规定。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，申请人如果超过中国农业银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息待遇，利息自银行记账日起计算，以日利率万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2014年8月21日，农行萧山分行与朱建平、杨惠明签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同1份，约定朱建平购买价值337608元的奥迪牌汽车1辆，朱建平以其金穗购车专用卡用透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额240390元，本合同项下分期手续费率为9%，计21635.10元，共分36期归还。如朱建平未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，农行萧山分行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度等。朱建平以所购奥迪牌汽车设定抵押。2014年12月30日，朱建平将其奥迪牌汽车（车牌号浙A×××××）抵押给农行萧山分行，并办理了抵押物登记。2014年8月21日，杨惠明向农行萧山分行出具了共同还款承诺书1份，承诺愿对农行萧山分行与朱建平签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同项下债务承担共同还款责任，保证不以任何理由拒绝履行。同时，农发公司向农行萧山分行出具了担保承诺函，承诺对朱建平在农行萧山分行的购车透支款240390元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为朱建平不履行金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同项下债务之日起两年。2014年8月21日，朱建平从农行萧山分行处透支了240390元用于支付购车款。此后，朱建平、杨惠明已返还农行萧山分行本金106832元，支付手续费9615.52元。2016年2月、3月、4月，朱建平未足额存入其金穗购车专用卡账户存款，导致农行萧山分行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金1144.19元、分期手续费2403.88元、专项分期利息613.73元（计算至2016年4月27日）。
本院认为：农行萧山分行与朱建平、杨惠明、农发公司签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。朱建平应当按照合同约定向农行萧山分行返还透支款。朱建平未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，朱建平未按期足额还款的，农行萧山分行有权提前终止合同，要求朱建平立即偿还全部未还的款项。杨惠明书面承诺愿对农行萧山分行与朱建平签订的借款合同项下的债务承担共同偿还责任。因此，农行萧山分行要求朱建平、杨惠明共同偿还全部未还的透支款、滞纳金、利息的诉讼请求，本院予以支持。农行萧山分行与朱建平、杨惠明、农发公司之间对实现抵押担保物权和农发公司承担担保责任的顺序未进行约定。农行萧山分行依法应当先就朱建平提供的抵押物实现债权；如抵押物不足以实现债权，可要求农发公司承担担保责任。农发公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务。朱建平、杨惠明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山分行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、朱建平、杨惠明偿还中国农业银行股份有限公司萧山分行透支款133558元，支付计算至2016年4月27日的滞纳金1144.19元、分期手续费2403.88元、专项分期利息613.73元，支付自2016年4月28日起按每月600.97元计算的手续费（以总手续费21635.10元为限），上述款项，限朱建平、杨惠明于判决生效后十日内付清；
二、中国农业银行股份有限公司萧山分行对朱建平抵押的浙A×××××号奥迪牌汽车1辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如朱建平、杨惠明未按期向中国农业银行股份有限公司萧山分行偿还透支款、滞纳金、分期手续费、利息，中国农业银行股份有限公司萧山分行应当首先要求对朱建平的抵押汽车折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款优先受偿；
三、如朱建平的抵押车辆不足以实现中国农业银行股份有限公司萧山分行的债权，则杭州农发担保股份有限公司对上述朱建平应承担的付款义务不足部分负连带责任；杭州农发担保股份有限公司承担保证责任后有权向朱建平、杨惠明追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3054元，减半收取1527元，由朱建平、杨惠明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共4份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费3054元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；账号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。
审判员 傅成祥
二〇一六年七月十五日
书记员 张 艳