山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0311刑初142号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人任某某，男，1977年7月14日出生，汉族，专科，户籍所在地山西省阳泉市郊区，因涉嫌犯有骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经阳泉市公安局决定，于2015年12月24日被上站派出所取保候审。
辩护人张小龙，山西德昱律师事务所律师。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2016）125号起诉书指控被告人任某某犯骗取贷款罪于2016年9月9日向本院提起公诉，本院经审查决定立案受理。依法组成合议庭于2016年11月3日公开开庭审理了本案，阳泉市郊区人民检察院指派代理检察员郭贵斌出庭支持公诉；被告人任某某及其辩护人张小龙到庭参加诉讼。因补充侦查，阳泉市郊区人民检察院于2016年12月6日建议本案延期审理，12月9日补侦完毕，建议恢复审理。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控，2012年9月28日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某（另处）的授意下，崔某某（另处）虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款240万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。2013年8月2日，由某公司将该笔贷款归还。
2013年8月15日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某的授意下，崔某某再次虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款240万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。2014年8月15日该笔贷款由某公司归还。
2014年8月28日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某的授意下，崔某某继续虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款230万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。至今，该笔贷款230万元尚未归还。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
1、贷款合同、保证合同、贷款支付审核审批单、银行交易明细、情况说明、归案经过等书证；2、证人史某某、张某、崔某某、高某等人的证词；3、被告人任某某的供述与辩解。
公诉机关认为，山西某家居产业有限公司组织多名职工利用虚假合同等资料以个人名义骗取某信用社贷款并由公司使用，给信用社造成重大损失。被告人任某某明知贷款手续不真实，仍多次帮助某公司骗取贷款，系直接责任人员，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处，并建议判处被告人任某某一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人任某某对公诉机关指控无异议，无辩解意见。辩护人认为，被告人任某某不具有犯罪故意，不构成骗取贷款罪。
经审理查明，2012年9月28日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某（另处）的授意下，崔某某（另处）虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款240万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。2013年8月2日，由某公司将该笔贷款归还。
2013年8月15日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某的授意下，崔某某再次虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款240万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。2014年8月15日该笔贷款由某公司归还。
2014年8月28日，在山西某家具产业有限公司法人陈某某的授意下，崔某某继续虚构被告人任某某系佛山市某家具有限公司的经销代理，需要从佛山市某家具有限公司进货为由，由任某某以个人名义向阳泉市郊区某信用合作社贷款230万元，贷款限期一年，随后向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的佛山市某家具有限公司转付证明，将贷款转付至潘开金个人账户，归某公司实际支配使用。至今，该笔贷款230万元至起诉之时未归还。
另查明，因阳泉市郊区某信用合作联社与山西陶然房地产开发有限公司、山西某家居产业有限公司达成抵贷协议，该笔款项已归还，2016年11月29日某信用社已办理入账手续。
上述事实由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、书证任某某常住人口基本信息,证实其个人身份情况。
2、被告人任某某亲笔书写情况说明一份，证实某公司安排其以个人名义贷款归公司使用的过程。
3、任某某2012、2013、2014年信用社贷款资料（贷款支付审核审批单、贷款合同、保证合同），证实：任某某分别于2012、2013、2014年骗取郊区某信用合作联社贷款240万、240万、230万元的事实。
4、山西某家居公司职工融资奖励表、记账凭证，证实：任某某领取融资奖励的情况。
5、广东省佛山市某家具有限公司声明，证实：任某某未与该公司未签订过购货合同，未授权任某某经销佛山市某家具有限公司产品，印章均为虚假。
6、阳泉市郊区某信用社贷款结息情况表附任某某银行卡交易明细对账单以及某信用社贷款明细查询单，证实：截止2016年6月20日欠息355121.86元。
7、前科劣迹调查表，证实：任某某无其他违法犯罪记录。
8、证人陈某某证言，证实2012年至2014年期间，我是某国际家居博览中心法人，经营项目就是商场商铺出租，经营地址在山西省阳泉市城区南外环4号，是一栋6层商业楼，建筑面积59000平方米。期间我让我公司员工廉某某、崔某某、李升东向某信用社贷款，本金合计4700余万元人民币，至今2015年底我公司都是按期支付某信用社贷款利息。2014年5月阳泉市检察院开始调查我公司账务，同年9月将我公司账本扣押，调查一年后，我公司员工廉某某、崔某某、李升东被公安机关抓了，得知三人被抓，我就逃了。至今天2016年1月27日16时，我在上海市嘉定区安亭镇HOTEL268宾馆339客房被民警抓获的，我向某信用社贷款资金用于公司的日常运营。我让我公司员工廉某某、崔某某、李升东，让他们假冒我的客户，要到我的商业楼内经商的由头，分别向某信用社贷款的。我也向同一家银行贷款，但是我一个人贷款额度较低，我就让我的员工假冒客户去贷款。
9、证人崔某某证言：我于2009年至今在山西某家居产业有限公司工作。在某公司担任财务会计，主要负责融资，负责在银行为某公司办理贷款。我负责办理了山西某家居产业有限公司工作及其实际名下的公司在银行的贷款和个人贷款约4900万元。这些贷款去向都某公司使用了。山西某家居产业有限公司实际名下的公司就是某公司出资成立的，法人和股东都是陈某某安排的，大部分是某公司的员工。这些公司没有实际经营，主要是为了贷款。该4900万元贷款是以大概20几个人的名义贷的，其中包括陈志雄。贷款人由陈某某安排，并且开会安排。贷款用途是购货。以个人名义贷款的贷款资料是由我和张某提供给银行的，资料都不真实。每笔贷款下来后，均由银行按张贷款资料中的受委托支付协议协议，汇入制定的账户后由某公司使用。任某某等二十名员工以个人名义贷款归某公司使用，公司给予贷款金额千分之五的奖励。
10、证人廉某某的证言，证实我于2009年至今在某工作，2010年任陈某某（董事长）的助理，负责商场管理，招商，月工资8000元。某公司的法人陈某某曾安排我让公司员工一个人名义贷款，给某公司或陈某某使用。贷款成功后给与员工一定的奖励。陈某某自己出具了一份承诺协议，内容是以员工名义帮某公司贷款融资，由陈某某个人承担贷款责任，某公司负责还本付息。随后我和崔某某召开了一个员工融资会议。我在2012年7月，2013年7月，2014年7月分别在郊区某信用社开发区大连路网点贷款290万元，某公司担保，贷款用途是货款，贷款期限是一年，其中前两笔已还清。所有贷款手续和贷款资料由崔某某准备，贷款由某公司实际控制。
11、证人张某的证言，证实我于2012年11月至今在山西某家居产业有限公司任人事专员，2013年3月调到财务，负责融资往银行递资料山西某产业有限公司先由陈某某、崔某某与郊区信用社具体是在新泉分社小贷中心协调好贷款后以20几个人名义（大多是某员工）在银行贷款，取得贷款由某公司使用，由崔某某或崔某某安排我准备贷款资料，准备好后递给银行，然后由我带上贷款人本人及其配偶贷银行签字，签字后银行就会放贷。这20几个人中包括任某某。这些贷款总额约4900多万，由某公司法人陈某某使用。
12、证人陈某甲的证言，证实我于2014年10月至今在山西某家居有限公司工作，任主管会计。我根据每个月制作某家居产业有限公司职工融资奖励表知道山西某家居实业有限公司利用个人名义贷款供公司使用。
13、证人史某某的证言，证实我于2012年3月至今在山西某家居产业有限公司工作，是公司的出纳，负责保管贷款的银行卡及贷款利息和本金偿还。一共21张银行卡，我不知道为什么是个人贷款但银行卡有公司保管，在某信用社新泉支行贷款，贷款利息和本金由某家居产业有限公司偿还，实际贷款由公司使用。
14、证人高某的证言，证实2012年5月左右崔某某给我打电话说以某商户的名字贷款供公司使用，我向史某甲汇报后，他安排我和韩某前期调查。陈某某对我们说他已经和秦某某、史某甲沟通好了贷款事宜，我们去商铺进行象征性的前期调查。崔某某向我提供了贷款资料，我并没有核实，也没有与商户进行面谈。2012年我为某商户办理了22笔贷款，约4970万元整。当时并不知道资料的不真实
15、证人韩某的证言，证实2012年史某甲安排我和高某到某公司店面调查，7、8、9月份共计为22户商户贷款4920万元。贷款由某公司使用并还贷。我和高某并没有核实贷款资料的真实性。我并没有收到公司的金钱报酬。我是按照史某甲的安排办事的。
16、证人史某甲的证言，证实关于某公司商户贷款总金额没有限额，我记不清共贷款多少。我向高某和韩某交代过与贷款商户提供的供货方个人财产进行核实，高某和韩某并没有向我反馈核实情况。2013年郊区联社信贷稽核部门调查发现某公司贷款商户贷款利息均由某公司偿还后，我安排高某和韩某去核实此事，后由崔某某提供了情况说明。我没有找贷款商户调查情况。高某、韩某是否通知商户自己归还利息我不知道。我没有审核贷款资料的真实性就签字盖章了。我与陈某某没有其他金钱往来。
17、被告人任某某在案供述，证实大概在2012年7月的时候，财务总监崔某某找到我说：“公司遇上困难，让员工们帮一下忙。”就是把自营店某用成我是名字，然后用我的名字贷款，本金和利息由公司偿还。当时我为了这份工作就应了。然后，崔某某让我提供身份证、户口本、结婚证的原件和复印件，其余具体怎么操作的我就不知道了。到了8月份左右，崔某某领着我和妻子一起去了开发区信用社的小贷中心，过了一会银行工作人员就拿着一堆纸出来说让我们签字。在签的过程中没有让我看什么内容，更没有跟我解释一下。签完之后就说你的贷款是240万。又过了几天，崔某某让我去大连路信用社开一张信用卡，说是贷款的钱会打到里面，完了之后我就把信用卡给了财务的史某某。贷款下来以后，崔某某说公司会给你奖励的，每个月大概900多元，具体的款项下来后，资金流向就不知道了。第二次是在2013年7月份的时候，也是崔某某找到我，在第一次贷款还清的基础上，继续贷款240万元，还是公司做担保，本金和利息由公司偿还，还是某店用我的名字，还是在大连路信用社开的卡，贷款下来后资金流向还是不知道。第三次是在2014年7月份的时候，也是崔某某找到我，在第二次贷款还清的基础上，继续贷款230万元，还是公司做担保，本金和利息由公司偿还，还是某店用我的名字，还是在新泉分社开的卡，贷款下来后资金流向还是不知道。第二次供述：贷款资料是虚构的，但签字是我自己签的。我与佛山市某家具有限公司没有业务往来，也没有在某公司购买家具。公司给我支付好处费，三年给了大概三万元左右。我不知道这是犯罪行为，我很后悔。
18、抵贷协议、个人信用报告，证实截至判决之前，贷款本息已归还的事实。
本院认为，山西某家居产业有限公司在生产经营中组织多名职工多次利用虚假合同等资料以个人名义骗取信用社贷款由公司使用，情节严重。被告人任某某作为直接责任人员，明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某公司骗取贷款，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立。被告人当庭自愿认罪，贷款已归还，未最终造成损失，无前科劣迹，对其适用缓刑不致危险社会。其辩护人无罪的辩护意见与在案证据证明的事实不符，本院依法不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十一条，第七十二条第一三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人任某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金10000元(已缴纳)。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、追缴违法所得20000元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。
审 判 长 杨继文
审 判 员 刘 佳
人民陪审员 王晓英
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 刘林瑞