重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）渝北法民初字第15563号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人曾盾，行长。
委托代理人罗小平，重庆汉尊律师事务所律师。
委托代理人邱华，重庆汉尊律师事务所律师。
被告倪波，男，汉族，1964年6月26日出生，住重庆市巴南区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招行重庆分行）与被告倪波金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月22日受理后，依法由审判员郑清担任审判长，与人民陪审员朱宏、杨柳组成合议庭于2014年3月10日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人罗小平到庭参加了诉讼，被告倪波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：被告倪波与原告于2011年7月19日签订了《个人授信及担保协议》，于2011年7月28日签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告以位于重庆市九龙坡区杨家坪XX路X号XX号房屋为该授信额度项下所欠原告的所有债务提供抵押担保，并办妥正式抵押登记。原、被告于2011年8月5日签订了《个人贷款消费易协议书》，约定原告向被告提供总额为53万元、期限为12个月的消费易限额。上述借款手续办妥后，2012年8月17日，被告通过消费易功能向原告贷款53万元，贷款期限12个月（2012年8月17日到2013年8月17日），采取按月付息、到期还本的还款方式还款。原告按约发放了该笔贷款，但被告未按时足额偿还贷款本息，截至2013年9月9日，共拖欠贷款本息541387.30元。故原告诉请：1、判令被告立即偿还拖欠原告的逾期贷款本金共计53万元；2、判令被告立即偿还原告截至2013年9月8日的利息、罚息、复息共计11387.3元（其中利息7777.94元、罚息3524.5元、复息84.86元）；2013年9月9日后，以本金53万元为基数，按照年利率12.6%按日计收罚息；以利息7777.94元为基数，按照年利率12.6%按日计收复息；罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对重庆市九龙坡区杨家坪XX路XX号XX号房屋享有优先受偿权；4、本案的律师代理费32000元、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告倪波未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见。
经审理查明：2011年7月19日，以原告招行重庆分行为授信人、抵押权人，被告倪波为授信申请人、抵押人，签订《个人授信及担保协议》（编号：2011年渝较字第0513123084061262），主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币伍拾叁万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度；2、授信期间为60个月，即从2011年7月19日起到2016年7月19日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、授信申请人应按各具体合同及借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金和利息；5、授信申请人将其位于重庆市九龙坡区杨家坪XX路XX号XX房屋（建筑面积128.71平方米）抵押给授信人，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保；6、抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；7、抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；8、本协议签订后，抵押人须在授信人规定的时限内到相应的抵押登记管理机关办理抵押登记，并将相关抵押权利证书交由授信人保管；9、因与本协议有关的资信调查、检查、公证等产生的（税）费用，授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；10、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。2011年7月28日，以被告为甲方、原告为乙方签订《重庆市房地产抵押合同》（登记号：201107281050228），主要约定甲方以其所有的位于重庆市九龙坡区杨家坪XX路XX号XX的房屋（建筑面积：128.71平方米）设定抵押权作为向乙方履行债务的担保，并办理了抵押登记。2011年8月5日，原、被告签订《个人贷款消费易协议书》（协议编号：2011年渝较字第0513123084061262），主要约定：1、鉴于双方签订了授信协议，原告同意在授信协议项下为被告开通普通消费易功能，该功能是原告在授信额度内划拨一定限额到被告的“消费易卡”，供被告进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在限额内进行垫款支付（该垫款以下称“免息垫付款项”），且被告对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款（该贷款下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能；2、被告以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”；3、原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为53万元的消费易限额，消费易限额所对应的账单周期为1天；4、消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；5、免息垫付款项的偿还由原告直接向被告发放一笔消费易贷款。此后，原告于2012年8月17日通过开通消费易功能向被告发放贷款53万元，执行年利率为8.4%。截至2013年9月8日，被告共拖欠原告贷款本金53万元、利息7777.94元、罚息3524.5元、复息84.86元。
另查明，原告招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆汉尊律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费32000元。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、《个人贷款消费易协议书》、电脑拷屏记录、客户逾期清单、归还明细表、委托代理合同、发票、付款回单和原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招行重庆分行与被告倪波签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》，均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。被告倪波未按约履行还款义务，已构成违约，应承担还款的民事责任。本案贷款实际执行年利率为8.4%，被告倪波未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%即年利率12.6%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。故对原告要求被告倪波偿还拖欠贷款本金及相应利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权支付律师代理费32000元，《个人授信及担保协议》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告倪波全数负担，现原告要求被告倪波承担该笔费用，符合双方约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。原、被告双方约定以重庆市九龙坡区杨家坪XX路XX号XX房屋作为借款的抵押物并办理了抵押登记，现被告未按约定归还贷款本息，原告作为抵押权人，要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告倪波无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告倪波于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金53万元；
二、被告倪波于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2013年9月8日的利息、罚息、复息共计11387.30元（其中利息7777.94元、罚息3524.5元、复息84.86元）；从2013年9月9日起，以贷款本金53万元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息7777.94元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
三、被告倪波于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费32000元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告倪波所有的位于重庆市九龙坡区杨家坪XX路XX号XX房屋（建筑面积：128.71平方米）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告倪波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9210元，由被告倪波负担（此款原告已预交，被告在支付上述判决款项时直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 郑清
人民陪审员 朱宏
人民陪审员 杨柳
二〇一四年五月四日
书 记 员 向琳