福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第775号原告中国银行股份有限公司漳州分行。代表人吴伟华，行长。委托代理人江建农、王金华，福建闽隆律师事务所律师。被告吴明鸿，男，1985年3月28日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告吴明鸿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王金华到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月17日，被告向原告申请中国银行信用卡汽车普通分期付款业务。2013年8月6日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定（摘要）：1、被告向原告借款100万元于购买闽D×××××号玛莎拉蒂牌小轿车，本案借款以闽D×××××号玛莎拉蒂牌小轿车作为抵押物。2、还款期限36期，自被告实际交易日起算，一期为一个月，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），即首期偿还借款本金27805元，每期偿还借款本金27777元，每期还款日为每月21日，手续费为11万元。3、被告在每期还款日前全部清偿所提额账户当前所有欠款，原告免收非现金交易透支利息；若未还，则不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息、复利和滞纳金，即信用卡透支利息按月计收复利、日利率为万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金（信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额）；且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括律师费等）。4、被告未按期归还透支本金、利息及手续费视为违约，原告有权宣布合同项下尚未偿还欠款全部或部分立即到期。5、若双方发生纠纷，由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告依约将借款汇至被告信用卡账户，并收取手续费11万元；被告从2014年11月10日起未还款，截止至2015年1月5日已逾期2期，合计逾期本金82648.91元，逾期利息1272.83元，罚息、滞纳金4173.53元；未到期借款本金555540元。被告通过办理分期消费、按约支付手续费形成与原告之间的金融借款合同关系。原告请求法院判决：1、被告返还到期及未到期借款本金555540元，及截止2015年1月5日止逾期本金82648.91元、逾期部分透支利息1272.83元、逾期罚息、滞纳金4173.53元，并以逾期借款本金为基准，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止按信用卡章程约定计付日万分之五透支利息、复利、滞纳金。2、原告对本案抵押物享有优先受偿权；3、被告赔偿原告已支付的律师代理费7500元。被告书面辩称，其承认原告的诉讼请求，但目前经济负担严重，偿还能力不足，请求将抵押车辆拍卖以偿还借款本息。经审理查明，2013年6月17日，被告向原告申请中国银行信用卡汽车普通分期付款业务。2013年7月4日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定（摘要）：1、被告向原告借款100万元于购买闽D×××××号玛莎拉蒂牌小轿车，本案借款以闽D×××××号玛莎拉蒂牌小轿车作为抵押物。2、还款期限36期，自被告实际交易日起算，一期为一个月，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），即首期偿还借款本金27805元，每期偿还借款本金27777元，每期还款日为每月21日，手续费为11万元。3、被告在每期还款日前全部清偿所提额账户当前所有欠款，原告免收非现金交易透支利息；若未还，则不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息、复利和滞纳金，即信用卡透支利息按月计收复利、日利率为万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金（信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额）；且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括律师费等）。4、被告未按期归还透支本金、利息及手续费视为违约，原告有权宣布合同项下尚未偿还欠款全部或部分立即到期。5、若双方发生纠纷，由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告依约将借款汇至被告信用卡账户，并收取手续费11万元；抵押物办理了登记。被告从2014年11月10日起未还款，截止至2015年1月5日已逾期2期，合计逾期本金82648.91元，逾期利息1272.83元，罚息、滞纳金4173.53元；未到期借款本金555540元。上述到期及未到期借款本金合计为638188.91元。为此，原告于2015年1月13日向本院提起本案民事诉讼，并委托律师参加诉讼，支出律师费7500元。诉讼期间，经原告向本院申请财产保全，本院依法裁定冻结被告吴明鸿所有的闽D×××××号（车架号ZAMSP56E7E1071004，发动机号M156C202298）车辆办理抵押登记、买卖等过户手续。综上所述，本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系依法成立，受法律保护。被告尚欠原告到期及未到期借款本金638188.91元，被告应偿还原告逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按信用卡章程的约定计付逾期利息、复息和滞纳金，但最高不超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍；且被告还应赔偿原告已支付的律师费7500元。被告提供闽D×××××号玛莎拉蒂牌小轿车为本案借款的抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押关系有效，原告对本案的抵押物享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴明鸿尚欠原告中国银行股份有限公司漳州分行到期及未到期借款本金638188.91元，被告应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按信用卡章程的约定计付逾期利息、复息和滞纳金（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。二、被告应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告已支付的律师费7500元。三、若被告未清偿本案债务时，原告对闽D68D**号玛莎拉蒂牌小轿车拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10311元，适用简易程序减半收取5155.5元，财产保全费5000元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员王伟英二〇一五年三月二十六日书记员张真真附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。