江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0412民初2828号原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行，住所地常州市武进区湖塘镇花园街88号。负责人蒋亚东，该行行长。委托代理人戴银南，系该行员工。委托代理人常建洪，江苏泽泰律师事务所律师。被告王清平。被告蒋桂华。原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行（以下简称武进农行）诉被告王清平、蒋桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法由审判员周建强独任审判，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告武进农行的委托代理人戴银南、常建洪到庭参加诉讼，被告王清平、蒋桂华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武进农行诉称，被告因购房所需向原告申请借款，并签订了个人购房担保借款合同。被告向原告借款398000元，借款期限为10年，双方对借款利率、还款方式等作出了约定。同时，被告以所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告不能按时、足额偿还应付款项，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。现原告诉至法院，请求判令：一、被告立即偿还借款本金319023.5元，利息5180.06元（暂算至2016年3月1日，包含罚息、复利），合计324203.56元，并承担借款本金319023.5元自2016年3月2日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利；2、被告立即支付原告本案律师代理费22200元；3、原告有权就被告所有的座落于常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋在拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。原告武进农行为支持其诉讼请求提交以下证据：证据1、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》及《商品房买卖合同》各一份，证明被告王清平为购置常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋向原告借款398000元，原告于2013年4月9日履行了发放借款的义务。证据2、国有土地使用权证、房屋所有权证及房屋他项权证复印件各一份，证明被告王清平、蒋桂华是常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋的所有权人，两被告已将该房屋抵押登记给原告，原告对该房屋享有优先受偿的权利。证据3、还款明细及银行账页各一份，证明被告王清平归还及结欠本息的情况。证据4、委托代理合同一份，证明原告为进行本案诉讼需向江苏泽泰律师事务所支付律师费22200元。证据5、被告王清平、蒋桂华结婚证复印件一份，证明两被告系夫妻关系。被告王清平、蒋桂华未提交书面答辩状，亦未向本院提供任何证据材料。因被告王清平、蒋桂华未到庭参加诉讼，导致本院无法组织其对原告提供的证据进行质证，相应的法律后果由其自行承担。经审核，本院对上述证据的真实性、关联性和合法性予以确认。经审理查明，2013年4月9日，原告与被告王清平签订个人购房担保借款合同一份，约定被告王清平向原告借款398000元用于购置座落于常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋；借款期限为120个月，借款期限自2013年4月9日起至2023年4月8日止。合同第12条12.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。12.9约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，双方还约定，被告王清平、蒋桂华以案涉房屋为其向原告的借款提供抵押担保。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的所有费用。合同下方有原告武进农行加盖公章，被告王清平以借款人和抵押人身份在合同下方签字确认，被告蒋桂华以抵押人身份在合同下方签字确认。原告于借款合同签订的当日，向被告王清平发放贷款398000元，借款借据上载明的借款执行利率为5.56750%，逾期利率为8.35125%；还款方式为等额本息还款法；还款日为每月的第9日。被告自2015年10月22日开始出现逾期归还借款本息的事实，截止2016年3月1日，被告结欠原告借款本金319023.5元，利息、罚息、复利共计5180.06元，本息合计324203.56元。另查明，2013年3月27日，被告王清平、蒋桂华与常州新城创佳房地产开发有限公司签订商品房买卖合同一份，约定两被告购置该公司开发的座落于常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋。该房屋已办理了以两被告为共同共有人的房屋所有权证和以两被告为土地使用权人的国有土地使用权证，并于2014年10月11日办理了以原告为抵押权人的房屋他项权证，房屋他项权利证号为常房他证字第003107**号。再查明，2016年3月3日，原告与江苏泽泰律师事务所签订委托代理合同一份，约定由原告委托该所律师代理其进行本案诉讼，原告需向该所支付代理费22200元。本院认为，原告与被告王清平签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，应认定合法有效，对原、被告双方均有约束力。原告按约履行出借资金义务后，被告未能按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担本案的全部责任。原告武进农行有权要求被告王清平提前归还借款。被告蒋桂华与王清平系夫妻关系，原告武进农行有权要求被告蒋桂华承担共同还款责任。被告王清平、蒋桂华所有的座落于常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋已抵押给原告，且办妥了以原告为抵押权人的抵押登记手续，双方之间的抵押担保法律关系依法成立并生效，在被告王清平未按时足额归还借款本息的情况下，原告有权要求就该房屋实现优先受偿的权利。被告王清平、蒋桂华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，原告武进农行的诉讼请求事实清楚、证据充分、理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王清平、蒋桂华于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行借款本金319023.5元，利息5180.06元（暂算至2016年3月1日，包含罚息、复利），合计324203.56元，并承担借款本金319023.5元自2016年3月2日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利。二、被告王清平、蒋桂华于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行律师代理费22200元。三、原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行对座落于常州市钟楼区香悦半岛花园47幢乙单元3402室房屋享有抵押权，如被告王清平、蒋桂华不能履行上述第一项、第二项债务，原告中国农业银行股份有限公司常州武进支行有权申请对该房屋进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4632元（减半收取），由被告王清平、蒋桂华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件费(开户行：江苏银行常州分行营业部,户名：江苏省常州市中级人民法院,帐号：80×××63)。审判员  周建强二〇一六年七月四日书记员  张唯洁