安徽省天长市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）天刑初字第00244号
公诉机关天长市人民检察院。
被告人刘某，天长市天顺石业有限公司法定代表人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月20日被天长市公安局刑事拘留。同年10月31日被天长市公安局取保候审。2015年6月29日被天长市人民检察院取保候审。同年7月8日被本院决定逮捕，同年7月24日由天长市公安局执行。现羁押于天长市看守所。
辩护人昌德晶，安徽会峰律师事务所律师。
天长市人民检察院以天检刑诉（2015）204号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月27日开开庭审理了本案。天长市人民检察院指派检察员陈光恒出庭支持公诉，被告人刘某、辩护人昌德晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长市人民检察院指控：2011年3月18日，被告人刘某从中国农业银行股份有限公司申领金穗信用卡一张，截止2014年10月17日，被告人刘某使用该信用卡透支本金77258.37元。
2012年9月12日，被告人刘某从中国银行股份有限公司申领白金信用卡一张，截止2014年8月12日，被告人刘某使用该信用卡透支本金264885.94元。
指控的证据有：一、书证；二、证人证言；三、被告人刘某的供述与辩解等。
指控认为：被告人刘某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究被告人刘某的刑事责任。
被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，请求从轻处罚。
辩护人昌德晶提出的辩护意见是：被告人刘某有自首情节，案发后积极退还全部赃款，取得被害单位的谅解，综合上述被告人刘某的法定从轻、减轻情节，结合其认罪、悔罪态度，请求法庭对被告人刘某免除处罚。
经审理查明：2011年3月18日，被告人刘某从中国农业银行股份有限公司天长市支行申领金穗信用卡一张，截止2014年10月17日，被告人刘某使用该信用卡透支本金77258.37元。自2014年3月19日起，发卡行多次以电话、信函等方式，向被告人刘某催收，被告人刘某拒不偿还透支本息。
2012年9月12日，被告人刘某从中国银行股份有限公司滁州分行申领白金信用卡一张，截止2014年8月12日，被告人刘某使用该信用卡透支本金264885.94元。自2014年4月14日起，发卡行多次以电话、信函等方式，向被告人刘某催收，被告人刘某拒不偿还透支本息。
案发后，被告人刘某退出透支本息。
2014年10月20日，被告人刘某接公安机关电话通知后主动到案接受调查，如实供述犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
一、证人华某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司天长市支行的理财经理。2011年3月18日，天长市天顺石业有限公司的总经理刘某在中国农业银行股份有限公司天长市支行申办了卡号为46×××53的信用卡，信用额度是10万元。2011年3月30日，刘某首次透支消费2000元，2014年1月28日最后一次透支消费3.5万元。2014年8月15日，最后一次还款1.5万元。截止2014年10月17日，刘某计欠本息102225.95元，其中本金77258.37元。2014年3月17日是最后还款日，因刘某逾期未将透支的款息全部还清，中国农业银行股份有限公司天长市支行开始向刘某催收。其中通过电话向刘某多次催收，2014年3月19日、4月20日又在行长陈某办公室向刘某送达催收通知单予以催收，催收人是陈某和倪某，刘某两次都在催收通知单上签名确认。6月之后就联系不上刘某。
二、证人倪某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司天长市支行客户部经理，刘某在中国农业银行股份有限公司天长市支行办理过一张白金信用卡，后该卡被刘某透支了几万元，其代表中国农业银行股份有限公司天长市支行分别于2014年3月19日、4月20日、7月15日将刘某通知到办公室，向他当面送达催收通知单，刘某签名签收。在场的还有行长陈某。
三、证人陈某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司天长市支行行长。刘某在中国农业银行股份有限公司天长市支行办理过一张白金信用卡，后该卡被刘某透支，超过规定期限未归还，中国农业银行股份有限公司天长市支行向刘某催收过多次。其中2014年7月15日客户部经理倪某向刘某催收时其也在场。
四、证人崔某的证言，证实其是中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行个人金融部客户经理助理，负责信用卡催收工作。2012年9月12日，刘某在中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行申办了一张卡号是40×××60的中银威士白金信用卡，信用额度20万。2012年10月21日，刘某第一次透支20万元，之后又多次透支，最后一次是2014年2月10日透支10万元。期间，刘某多次还款，最后一次于2014年2月9日还款14万元。截止2014年8月12日，刘某持该卡透支本息达30余万元，其中本金20余万元。2014年4月1日是中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行规定的还款日，因刘某未还款，遂5次电话通知催款，同年4月14日、4月28日，两次上门催收，同年6月10日，向刘某邮寄送达信用卡逾期催收通知书。
五、证人崇高的证言，证实其是中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行业务发展部经理。2014年4月28日，其和崔某一起到刘某的单位天长市天顺石业有限公司向刘某送达信用卡逾期催收通知书，刘某在持卡人栏上签字。
六、证人徐某的证言，证实2013年6、7月，刘某向其借款10万元用于生意周转。2013年10月，刘某为还款到其公司用他的中国农业银行股份有限公司天长市支行信用卡还钱，当时在POS机上刷了9.7万元，给其3000元现金，10万元全部结清。
七、中国农业银行股份有限公司天长市支行相关书证：
（一）被告人刘某申请在中国农业银行股份有限公司天长市支行办卡相关手续。
（二）被告人刘某在中国农业银行股份有限公司天长市支行交易明细清单，证实2011年3月30日至2014年8月15日间，被告人刘某在中国农业银行股份有限公司天长市支行的卡号为46×××53的金穗信用卡，累计透支本金77258.37元。
（三）中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行金穗信用卡催收台账、催收通知书。
八、中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行相关书证：
（一）企业法人营业执照、被告人刘某申请在中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行办卡相关手续。
（二）被告人刘某在中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行交易明细清单，证实2012年10月21日至2014年2月10日间，被告人刘某在中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行的卡号为40×××60的白金信用卡，累计透支本金264885.94元。
（三）中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行电话催收记录、催收通知书。
（四）中国银行股份有限公司滁州分行情况说明，证实被告人刘华斌所持的卡号为40×××60的信用卡长期信用额度20万元。2014年2月10日，经被告人刘华斌申请，该行临时增加信用额度10万元。综上，该信用卡信用额度达30万元。
九、报案材料、天长市公安局经济侦查大队受案登记表、立案决定书，证实本案因中国银行股份有限公司滁州分行、中国农业银行股份有限公司天长市支行分别于2014年8月13日、10月20日的报案而案发。天长市公安局分别于同年9月23日、10月22立案侦查。
十、天长市公安局经济犯罪侦查大队关于被告人刘某到案情况说明，证实2014年10月20日，被告人刘某接天长市公安局经济犯罪侦查大队电话通知后主动到案接受调查，如实供述犯罪事实。
十一、还款协议、公证书、还款客户回单、还款清单、收条、谅解书等，证实被告人刘某在中国银行股份有限公司透支的本金已全部结清；被告人刘某在中国农业银行股份有限公司透支的本金及利息已全部结清。中国银行股份有限公司滁州分行、中国农业银行股份有限公司天长市支行均出具谅解书，请求对被告人刘某从轻处罚。
十二、被告人刘某的供述，证实（一）其是天长市天顺石业有限公司总经理。2011年3月18日，其从中国农业银行股份有限公司天长市支行申领一张卡号为46×××53的金穗信用卡。第一次于2011年3月底用该卡透支2000元。之后其多次透支又归还。最后一次是2014年1月底，透支3.5万元。2014年8月，其还款1.5万元，之后没有再还款。经查看中国农业银行股份有限公司天长市支行交易明细，截止2014年10月17日，该信用卡透支本金计77258.37元。
因未在银行规定的期限内还款，银行多次电话催收，其在电话里答应还款。2014年7月，中国农业银行股份有限公司天长市支行工作人员通知其到行长办公室，支行陈行长、倪主任当面催收。
（二）2012年10月，其从中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行申领一张卡号为40×××60的白金信用卡。约一星期左右，其第一次透支20万元。其后又多次透支，2014年2月份，其用该信用卡最后透支10万元。期间其多次还款，其中2014年2月其还了14万元。最后一次透支后就没有再还款。经查看中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行交易明细，截止2014年2月10日，该信用卡总透支本金264885.94元。
因未在银行规定的还款期限内还款，从2013年年底，中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行开始多次向其催收，其因资金紧张，一直未归还透支款。中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行主要采取短信通知、打电话的方式催款。2014年4月中旬，中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行工作人员通知其到银行，向其当面送达催收通知单。2014年4月下旬，中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行工作人员到其所在的单位催款，其在催收通知单上签名。2014年6月，中国银行股份有限公司滁州分行天长市支行向其邮寄送达一份信用卡逾期催收通知。
本院认为：被告人刘某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人刘某接公安机关电话通知后主动到案，如实供述主要犯罪事实，是自首，可以减轻处罚。被告人刘某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还透支款，并取得被害单位谅解，可以从轻处罚。对辩护人昌德晶提出对被告人刘某免除处罚的辩护意见，本院认为，免除处罚只能适用于犯罪较轻的行为，本案中，被告人刘某使用信用卡恶意透支累计342144.31元，数额巨大，对其免除处罚，罪责刑明显不相适应，故对辩护人昌德晶关于免除处罚的辩护意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零三个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月24日起至2018年10月11日止。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王拥军
审 判 员 徐美琴
人民陪审员 郭学生
二〇一五年八月六日
书 记 员 沈 晨
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条……
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚。恶意透支数额较大，但在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。