广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第856号原告华夏银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路21号金海广场首层107、108、109单元、20层06至08号房、21层，注册号（分）440600000023779。负责人雷越强，行长。诉讼代理人杜晓，广东天伦（佛山）律师事务所律师。诉讼代理人黄志强，广东天伦（佛山）律师事务所律师。被告佛山市顺德区腾源贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇乐从居委会振华路A343号铺之二，注册号：440681000213316。法定代表人劳锦锋，总经理。诉讼代理人饶碧琪，广东循理律师事务所律师。诉讼代理人何元柱，男，汉族。被告劳锦锋，男，汉族。被告陈建婷，女，汉族。以上二被告共同诉讼代理人饶碧琪，广东循理律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市顺德区腾源贸易有限公司（以下简称“腾源公司”）、佛山首钢中金钢材加工配送有限公司（以下简称“首钢中金公司”）、劳锦锋、陈建婷金融借款合同纠纷一案，本院2015年3月24日受理后，依法适用普通程序，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。其后，原告于2015年11月5日向本院自愿申请撤回对被告首钢中金公司的起诉，本院依法作出（2015）佛城法民三初字第856-2号民事裁定书，裁定准许原告撤回对该被告的起诉。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月3日，原告与被告腾源公司签订编号为FS004（融资）2013011的《最高额融资合同》，约定被告腾源公司可在有效期限内（即自2013年6月24日至2014年6月24日）申请使用金额为人民币伍仟万元整的最高融资额度。同时，被告劳锦锋与原告签订《个人最高额保证合同》，对被告腾源公司在《最高额融资合同》项下的债务提供负连带责任的保证担保，被告陈建婷与被告劳锦锋是夫妻关系，并在上述《个人最高额保证合同》上签名。2013年7月3日，被告腾源公司、被告首钢中金公司与原告签订编号为FS004（未货）2013007的《未来提货权融资业务合作协议书》，根据该协议书约定，自2013年6月24日至2014年6月24日期间，原告为被告腾源公司承兑以首钢中金公司为收款人的银行承兑汇票；汇票专用于被告腾源公司向首钢中金公司采购货物；被告腾源公司向首钢中金公司提货前，向原告提出《提货申请书》，原告在核对被告腾源公司缴存的保证金数额与提货金额相符后，向首钢中金公司发出《发货通知书》，首钢中金公司收到后向原告发出《发货通知书收到确认函》并据此发货；原告累计通知发货的金额不超过被告腾源公司的保证金帐户余额；被告腾源公司提出提取购销协议项下货物的申请，该申请应当不迟于融资后四个月且不迟于融资到期前一个月。三方同时约定，首钢中金公司保证在收到汇票后，若需贴现，将优先选择原告叙做贴现；银行承兑汇票到期前10个工作日，在首钢中金公司累计发货的货款总额小于汇票票面金额等情形时，原告向首钢中金公司发出《退款通知书》，首钢中金公司应在收到《退款通知书》后10个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入原告指定的帐户，若未退还的，原告有权直接向首钢中金公司追索，被告腾源公司亦应无条件补足保证金本息，并按承兑协议的约定支付罚息，各违约方并应按未给付金额的每日万分之二点一支付滞纳金。基于上述背景，原告向腾源公司提供如下融资：（1）2013年11月18日，被告腾源公司与原告签订了《银行承兑协议》（编号为：FS0220120130411），约定原告同意承兑以被告腾源公司为出票人的汇票，金额为1000万元，收款人为首钢中金公司，号码为21610218，出票日为2013年11月18日，到期日为2014年4月18日），该汇票于2013年11月18日交给首钢中金公司并由该公司签收确认。就上述承兑汇票，被告腾源公司按汇票金额的30%存入了保证金。（2）2013年11月22日，被告腾源公司与原告签订了《银行承兑协议》（编号为：FS0220120130432），约定原告同意承兑以被告腾源公司为出票人的汇票，金额为1000万元，收款人均为首钢中金公司，号码为21610274，出票日为2013年11月22日，到期日为2014年4月13日，该汇票于2013年11月22日交给首钢中金公司并由该公司签收确认。就上述承兑汇票，被告劳锦锋于同日原告签订编号为FS0220120130432-31的《个人质押合同》，将其名下本金300万元的存单质押予原告。（3）2013年11月22日，被告腾源公司与原告签订了《银行承兑协议》（编号为：FS0220120130443），约定原告同意承兑以被告腾源公司为出票人的汇票，金额为1000万元，收款人为首钢中金公司，号码为21610275，出票日均为2013年11月22日，到期日为2014年4月22日），该汇票于2013年11月22日交给首钢中金公司并由该公司签收确认。就上述承兑汇票，被告劳锦锋于同日原告签订编号为FS0220120130443-31的《个人质押合同》，将其名下本金300万元的存单质押予原告。上述总金额高达3000万元的银行承兑汇票开出后，被告腾源公司一直未向原告提出提货申请。上述汇票到期后，原告为上述承兑汇票于2014年4月18日、2014年4月14日、2014年4月22日分别垫款3286403.77元、6953278.83元、（扣除保证金、存单及相关利息后，合计：17194060.64元），但被告却一直未能按照合同约定偿还上述款项。现原告起诉，请求判令：一、被告腾源公司偿还所欠原告本金人民币17194060.64元及罚息（按日万分之五自垫款之日起计至实际清偿日止）、滞纳金（按日万分之二点一自垫款之日起计至实际清偿日止）；二、被告劳锦锋、陈建婷对被告腾源公司所负上述债务承担连带清偿责任；三、被告承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。诉讼中，原告起诉状倒数第二段垫款数额中“6953278.83元”有笔误，应为6953378.83元。被告腾源公司、劳锦锋、陈建婷答辩称：对原告诉请无异议，希望就还款与原告协商，对原告请求本金、罚息、违约金无异议，对承兑保证责任无异议。经审查，除《未来提货权融资业务合作协议书》中“银行承兑汇票到期前10个工作日”部分表述欠完整以及首钢中金公司已签收涉案银行承兑汇票外，本院对原告所起诉的其他事实予以确认。另查明一：本案《个人最高额保证合同》中约定：被告劳锦锋对被告腾源公司与原告在2013年6月24日至2014年6月24日期间连续签订的多个最高额融资合同与其项下发生的具体业务合同提供最高额本金五千万的连带责任保证；如果主合同中约定的业务种类为票据承兑，则原告对汇票进行承兑的日期均不超过上述期间的届满日；保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间为两年。被告劳锦锋、陈建婷均在该合同尾页“甲方”（即保证人）处签名。另查明二：《未来提货权融资业务合作协议书》约定：保证金是指在对应的银行承兑汇票项下，被告腾源公司向原告缴存的承兑备付金，原告据此确定通知首钢中金公司向被告方腾源公司发货的金额；被告腾源公司申请原告承兑时应当向原告缴存首笔保证金，首笔保证金最低不少于《银行承兑协议》中约定的比例；被告腾源公司申请提货时追加的保证金为追加保证金；银行承兑汇票到期前10个工作日，如果银行承兑汇票的保证金金额不足100%，即首钢中金公司累计发货的货款总额小于汇票票面金额等情形时，原告向首钢中金公司发出《退款通知书》，首钢中金公司应在收到《退款通知书》后10个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入原告指定的帐户；若首钢中金公司未按时退款，原告有权直接向首钢中金公司追索，被告腾源公司亦应无条件补足保证金本息；银行承兑汇票到期时，若首钢中金公司未将差额款项退还原告且被告腾源公司未补足保证金致使原告垫款的，则被告腾源公司应按相应的银行承兑协议中的约定罚息利率向原告支付垫款罚息；本协议任何一方违反本协议的任何条款（包括声明和保证条款）均构成本协议项下的违约行为，应当向守约方支付违约金或损害赔偿金。迟延履行给付金钱义务的，应当按照未给付金额的每日万分之二点一向守约方支付滞纳金。另查明三：《银行承兑协议》约定：被告腾源公司应在银行承兑汇票到期日前七天将票款足额交存在原告指定的结算账户，若被告腾源公司保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，原告垫付票款后，有权将垫付票款转为被告腾源公司的逾期贷款，并按日利率万分之五收取罚息。另查明四：被告劳锦锋、陈建婷均在本案两份《个人质押合同》尾页“甲方”（××）处签名。另查明五：起诉后，被告未向原告归还借款。截至2015年4月27日，被告腾源公司尚欠原告垫款本金17194060.64元、罚息3215287.54元、滞纳金1350420.77元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《最高额融资合同》、《银行承兑协议》，从合同是《个人质押合同》、《个人最高额保证合同》，后者是为了保障前者的履行。《未来提货权融资业务合作协议书》为关联合同。以上合同均不存在无效情形，受法律保护，合同各方应严格依约履行。一、腾源公司的违约责任《银行承兑协议》约定被告腾源公司应在汇票到期日前七天内交存票款，但被告腾源公司未按时足额履行，导致原告分别于2014年4月18日、2014年4月14日、2014年4月22日垫款，构成违约。按上述合同约定，票款垫付之日，垫款转为逾期贷款，按日利率万分之五计息。原告请求被告腾源公司还本付息，本院予以支持。关于滞纳金。庭审中，原告虽未举证证明其因被告腾源公司的违约导致其除双方约定垫款罚息的损失外还存在其他损失，但被告对原告同时请求归还垫款本金、罚息、滞纳金均无异议，且原告之请求亦符合《未来提货权融资业务合作协议书》的约定。因此，原告请求被告腾源公司在支付垫款本金、罚息之外支付滞纳金，本院予以支持。二、担保责任被告劳锦锋、陈建婷作为连带保证人，应根据《个人最高额保证合同》约定，对被告腾源公司尚欠原告的垫款本金（未超过最高额本金5000万）及相应罚息应承担连带清偿责任，同时，上述二被告对原告请求其对滞纳金承担连带清偿责任亦无异议。因此，原告请求被告劳锦锋、陈建婷就被告腾源公司涉案全部债务承担连带清偿责任，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、被告佛山市顺德区腾源贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起三日内向原告华夏银行股份有限公司佛山分行归还垫款本金17194060.64元及罚息、滞纳金（暂计至2015年4月27日的罚息为3215287.54元、滞纳金为1350420.77元，此后至实际清偿之日止的罚息按日万分之五计、滞纳金按日万分之二点一计）；二、被告劳锦锋、陈建婷对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费124964元，财产保全费5000元，共129964元，由被告佛山市顺德区腾源贸易有限公司、劳锦锋、陈建婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏代理审判员  王 思代理审判员  李丹丹二〇一五年十二月二十九日书 记 员  郑友津书 记 员  邓林颖