安阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）安刑初字第00297号
公诉机关安阳县人民检察院。
被告人于文森，男，1961年3月20日出生。
辩护人周金枝，河南禹铭律师事务所律师。
辩护人韩天富，河南大沧海律师事务所律师。
安阳县人民检察院以安县检公刑诉（2014）236号起诉书指控被告人于文森犯贷款诈骗罪一案，依法向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳县人民检察院指派代理检察员刘卫明出庭支持公诉。被告人于文森及其辩护人周金枝到庭参加了诉讼，现已审理终结。
安阳县人民检察院指控，2002年至2007年期间，被告人于文森以非法占有为目的，采取虚构贷款用途、冒用他人名义的方法从安阳县韩陵信用社贷款1，211，000元，该贷款至今未归还。上述事实公诉机关向本院提交了被告人供述、证人证言、户籍证明、情况说明、抓获证明、贷款本息收回凭证、巩义鼎大机械厂证明、砖厂照片、贷款合同复印件等证据。认为被告人于文森的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人于文森对起诉书指控的犯罪事实无异议，但不知其行为是否构成贷款诈骗罪，请求法院依法判决。
辩护人周金枝、韩天富辩护认为：1、被告人于文森贷款用于实体经营，因经营不善未能还款，没有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪。2、被告人于文森冒用他人名义贷款19笔560，000元的行为构成骗取贷款罪。3、被告人于文森主动投案，期间多次到信用社办理信贷手续，在未经通知、传唤的情况被抓获，不影响自首的构成。4、被告人于文森法律意识淡薄，主观恶性较小，无前科。综上，建议减轻处罚。
经审理查明，2005年2月25日至2006年12月14日，被告人于文森虚构贷款用途、冒用他人名义以贷款或换约贷款的方式，向安阳县农村信用合作联社韩陵信用社（以下简称韩陵信用社）贷款33笔，贷款金额757，000元，到期均未偿还。被告人于文森以自己的名义或以其开办企业的名义，贷款或换约贷款7笔，共计454，000元，用于其开办的企业。以上40笔贷款共计1，211，000元。借款期间，被告人于文森共结息29，138.78元，均未偿还借款本金。2010年5月27日，韩陵信用社以落实贷款名义的方式，让被告人于文森向韩陵信用社出具了贷款1，211，000元的借据，用于偿还以前的1，211，000元贷款。并约定贷款期限为三年。贷款到期后，被告人于文森仅偿还了5000余元的利息，未偿还借款本金。原贷款具体情况如下：
1、2006年2月25日，被告人于文森冒用陈某某名义，虚构养猪用途向韩陵信用社贷款7，000元。
2、2006年7月30日、9月20日、12月14日，被告人于文森冒用郭某某的名义，虚构养猪、购买收割机等用途，分别向韩陵信用社贷款20，000元、30，000元、30，000元，共计贷款80，000元。
3、2006年10月10日、11月21日，被告人于文森冒用郭某甲的名义，虚构进服装用途，分别向韩陵信用社贷款30，000元、30，000元，共计贷款60，000元。
4、2006年10月10日、12月14日，被告人于文森冒用郭某乙的名义，虚构养猪、购买旋耕机用途，分别向韩陵信用社贷款30，000元、30，000元，共计贷款60，000元。
5、2006年12月14日，被告人于文森冒用郭某丙名义，虚构养鸡用途向韩陵信用社贷款30，000元。
6、2006年2月27日，被告人于文森冒用郭某丁的名义，虚构养猪用途向韩陵信用社贷款10，000元。
7、2006年1月16日，被告人于文森冒用韩某名义，虚构养鸡用途，向韩陵信用社贷款10，000元。
8、2005年2月25日，被告人于文森冒用黄某某名义，虚构养鸡用途向韩陵信用社贷款10，000元。
9、2007年2月12日，被告人于文森冒用黄某甲名义，虚构购买旋耕机用途向韩陵信用社贷款30，000元。
10、2006年4月20日，被告人于文森冒用黄某乙名义，虚构养猪用途向韩陵信用社贷款30，000元。
11、2005年2月25日、2006年8月30日、2006年9月20日、2006年11月21日，被告人于文森冒用李某某的名义，虚构搞养殖等用途，分别向韩陵信用社贷款10，000元、30，000元、30，000元、22，000元，共计贷款92，000元。
12、2006年11月10日，被告人于文森冒用刘某某名义，虚构经营电动车用途向韩陵信用社贷款30，000元。
13、2006年12月14日，被告人于文森冒用王某某名义，虚构购买旋耕机用途向韩陵信用社贷款30，000元。
14、2006年1月16日、4月27日、被告人于文森冒用王某甲的名义，虚构搞养殖用途，分别向韩陵信用社贷款10，000元、30，000元，共计贷款40，000元。
15、2006年8月30日、9月20日、11月21日，被告人于文森冒用于某某名义，虚构经营服装用途，分别向韩陵信用社贷款30，000元、30，000元、10，000元，共计贷款70，000元。
16、2005年2月25日、2005年5月29日、2006年9月22日、2006年11月21日，被告人于文森冒用于某甲的名义，虚构搞养殖等用途，分别向韩陵信用社贷款10，000元、18，000元、30，000元、30，000元，共计贷款88，000元。
17、2006年1月16日，被告人于文森冒用于某名义，虚构经营服装用途向韩陵信用社贷款10，000元。
18、2006年1月16日，被告人于文森冒用于某乙名义，虚构经营服装用途向韩陵信用社贷款10，000元。
19、2006年10月10日，被告人于文森冒用张某某名义，虚构经营服装用途向韩陵信用社贷款30，000元。
20、2006年10月10日，被告人于文森冒用张某甲名义，虚构搞养殖用途，向韩陵信用社贷款30，000元。
21、2001年7月5日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡西于曹日化厂的名义向韩陵信用社贷款50，000元，用于安阳县韩陵乡西于曹日化厂，2006年7月30日换约到李某某名下。
22、2005年11月3日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡西于曹日化厂的名义向韩陵信用社贷款30，000元，用于企业购买原材料。
23、2001年7月5日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡西于曹日化厂的名义向韩陵信用社贷款50，000元，用于安阳县韩陵乡西于曹日化厂，2006年7月30日换约到张某乙的名下。
24、2001年8月7日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡铸造厂的名义向韩陵信用社贷款50，000元，用于安阳县韩陵乡铸造厂，2006年7月30日换约到被告人于文森名下。
25、2001年8月7日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡西于曹日化厂的名义向韩陵信用社贷款50，000元，用于安阳县韩陵乡西于曹日化厂，2006年7月30日换约到被告人于文森名下。
26、2000年5月30日，被告人于文森以其开办的安阳县韩陵乡西于曹制笼厂的名义向韩陵信用社贷款44，000元，用于安阳县韩陵乡西于曹制笼厂，2006年11月21日换约到被告人于文森名下。
27、2006年5月28日，被告人于文森向韩陵信用社贷款180，000元，用于其开办的免烧砖厂。
另查明：1、1999年左右，被告人于文森在安阳县韩陵乡西于曹村开办过安阳县韩陵乡西于曹日化厂；2002年左右在本村开办过制笼厂；2006年，在本村开办免烧砖厂，因未通过审批而停产至今，被告人于文森将砖厂部分设备变卖，未偿还信用社贷款。
2、2007年6月8日，被告人于文森到安阳县公安局经侦大队如实供述了冒名贷款情况。之后安阳县公安局经侦大队未对被告人于文森采取强制措施，也未传唤或通知过被告人于文森到案。2013年12月30日，被告人于文森到安阳市公安局交警队处理违章时被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实。
（一）被告人于文森供述与辩解，其90年代末就在村里开办西于曹日化厂，从那时起就开始在信用社贷款，经营日化厂投资了150，000余元，2002年开始在村里经营制笼厂，投资了有200，000余元，2006年转产开始在村西头经营免烧砖厂，其投资了856，800元。其在韩陵信用社结息换约的贷款手续有9笔共计288，000元；新贷款31笔金额共计923，000元。除了给信用社上利息交股金以外，其把贷款都用在砖厂投资上了。砖厂主要生产免烧砖，厂子建起来花了其很多精力和钱。后韩陵信用社主任李某甲出事了，其就贷不出钱来，资金链就断了。后其母亲又生病了，然后其就把厂里的机器卖了70，000余元，该款都给其母亲看病了。贷款时贷款用途都是其随意写的，都是虚构的。借款人的身份证有的是假身份证，有的是捡到的身份证，除了其名下的贷款其余都是冒用他人名义贷的，其给信用社造成1，000，000多元的损失，知道其犯了罪。其2007年6月8日主动到安阳县公安局经侦大队说明了冒名贷款情况，之后安阳县公安局经侦大队未对其采取强制措施，也未传唤或通知过其到案。2013年12月30日，其到安阳市公安局交警队处理违章时被抓获归案。
（二）证人证言
1、证人陈某甲（西于曹村村民）证言证明，其和于文森是同村小学同学。其知道他贷款了，具体贷了多少其不清楚。他在村西头建了一个免烧砖厂，其和他一起到河北邢台购买过木板。在建厂之前其还与他一起去区办事处跑手续，因为村里有人一直告状，最后砖厂手续没有审批成功。因为没有经过审批，他建好后土地局来了好几次要求拆除，其又跟着他协调此事，最后也没有协调成功。
2、证人李某某（被告人于文森前妻）证言证明，其和于文森2005年协议离婚，因为还有三个子女，离婚后其没有离开家。于文森在韩陵信用社的贷款都用于了他开办的日化厂和制笼厂。后来在韩陵信用社的大量贷款都用在了他开办的免烧砖厂，具体贷了多少，用了多少其都不清楚。
3、证人王某乙（西于曹村村民）证言证明，其和于文森是同村，其退休后在于文森的砖厂帮过他。于文森砖厂的砖机是其和他一起去巩义买的，花了140，000元。架线、修路其都参与了，架线有四五百米，修路是从光明桥修到免烧砖厂，垫了不少土。其还知道厂里电机被盗过一次，后来又重新买了电机。于文森投资砖厂花了多少钱其不知道，其只管帮忙。于文森的砖厂没有挣钱，当时政府说取缔粘土砖，所以于文森才打算干免烧砖，谁知道后来又不取缔了，免烧砖厂就是建起来也会赔钱的。
4、证人李某甲（原韩陵信用社主任）证言证明，于文森冒用别人名义从韩陵信用社贷了不少钱，按规定冒名贷款是不允许发放的。其任主任时违反规定给他们发放的贷款，并且大部分采取了“化整为零”的方式，也就是把大额贷款分解成每笔10，000元或30，000元的贷款，企业贷款不超过50，000元，让贷款户用多笔冒名贷款获得大额贷款，这样也就不用到联社审批，自己就办成了。
5、证人陈某乙（原韩陵信用社信贷员）证言证明，从2006年7月份开始，其经手向于文森等人发放过贷款，他们的贷款都是用别人的身份证办理的，被用身份证的人有部分到信用社办理手续，有部分没有到信用社办理手续。这些人都是老贷款户，他们名下都有贷款，再贷给他们不符合贷款规定，所以就冒用别人的身份证贷款。于文森在本村搞了一个砖厂，贷款都用在了砖厂。他的砖厂规模不小，有免烧砖机，搅拌机等设备，具体投资多少钱其不清楚。这些贷款人的贷款利息还过，本金都没还过，都是借新还旧，后来改为还旧借新。这些人就是靠贷款生活，他们没有还贷款本息的能力，更何况他们贷款越来越多，形成恶性循环，更加还不了贷款。
6、证人秦某某（原韩陵信用社信贷员）证言证明，其在韩陵信用社担任信贷员期间，经其的手给于文森发放贷款数目其记不清了。其给于文森办手续时他开着一个免烧砖厂，其也去实地看过，有免烧砖机，搅拌机等设备，据于文森介绍该厂投资1，000，000元左右。
7、证人马某某（西于曹村村民）证言证明，四年前其租赁了于文森原来开办的免烧砖厂场地，用于其制作经营水泥制品。在其租赁场地期间，于文森带人到砖厂看了看设备，第二天他把设备卖给了别人。于文森开办砖厂的情况和贷款情况其不清楚，其租赁砖厂场地时砖厂就已经停产了。
（三）物证、书证
1、户籍证明证实，案发时被告人于文森达到完全刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
2、搜查笔录证明，2014年3月17日，安阳县公安局民警在被告人于文森住处搜查出了住院病历、收费凭证、安阳市北关区西于曹免烧砖厂投资情况表、造砖机器价格证明等证据。
3、安阳县韩陵信用社对于文森贷款的情况说明证实，被告人于文森在家务农，其原来经营一小铆焊厂，主要焊制鸡笼等加工活儿，后来又做洗衣膏及开砖厂，期间先后使用本人及他人名义在韩陵信用社贷款40笔，合计金额1，211，000元。期间共结息44笔，合计29，138.78元。2010年5月27日，安阳县韩陵信用社将贷款1，211，000元落实到被告人于文森名下，被告人于文森偿还利息5，000元。
4、贷款本息收回凭证证实，2010年5月26日，被告人于文森采用落实贷款的方式，偿还了韩陵信用社的40笔贷款本金及部分利息，实际是将40笔贷款落实到了被告人于文森名下。
5、巩义鼎大机械厂证明证实，被告人于文森建设免烧砖厂，以106，000元的价格购买了巩义鼎大机械厂的一台免烧砖机器。
6、砖厂照片、砖厂投资情况表证明，被告人于文森开设了免烧砖厂，建设了厂房、购买了机器设备、建筑材料等。
7、情况说明、抓获证明证实，2007年6月8日，被告人于文森到安阳县公安局经侦大队说明了冒用贷款情况，2013年12月30日，被告人于文森到安阳市公安局交警队处理违章时被抓获归案。
8、贷款合同复印件证明，被告人于文森以及于文森冒名从韩陵信用社贷款40笔，贷款共计1，211，000元。
上述证据经庭审示证、质证，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为：被告人于文森以非法占有为目的，明知自己没有还款能力，仍虚构贷款用途、冒用他人名义陆续从韩陵信用社贷款33笔，贷款金额757，000元，到期均未偿还，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控被告人于文森贷款诈骗1，211，000元，经查，其中有五笔最初系单位贷款，贷款金额244，000元，以及单位贷款一笔30，000元，系经韩陵信用社审核后发放的，被告人于文森也确实开办过该企业，属于合法贷款，后经换约并最终落实到被告人于文森名下，被告人于文森虽未予偿还，也不属于贷款诈骗罪的犯罪数额；被告人于文森因经营免烧砖厂向韩陵信用社贷款180，000元，有砖厂照片、巩义鼎大机械厂证明等证据证实，属于合法贷款，后因经营不善未能还款，不属于贷款诈骗行为，亦不属于贷款诈骗罪的犯罪数额。故对于公诉机关指控上述贷款共计454，000元属于贷款诈骗犯罪金额，事实不清，证据不足，本院不予支持。关于二辩护人认为被告人于文森不构成贷款诈骗罪的辩护意见，经查，被告人于文森多年多次虚构贷款用途、冒用他人名义贷款757，000元，到期贷款本金均未偿还，足以认定被告人于文森明知没有还款能力而大量骗取贷款资金；二辩护人认为被告人于文森贷款用于合法经营，仅提供一份由被告人于文森书写的投资证明，且部分项目与砖厂经营无任何联系，不能证明被告人于文森没有非法占有的目的。故对二辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。关于被告人于文森及其辩护人认为被告人于文森构成自首的辩解和辩护意见，经查，被告人于文森于2007年6月8日主动到安阳县公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实，后侦查机关以被告人于文森拒不到案为由上网追逃，2013年12月30日，被告人于文森到安阳市公安局交警队处理违章时被抓获归案。被告人于文森否认拒不到案，期间被告人于文森多次到韩陵信用社办理换约手续，公诉机关也未提供侦查机关通知、传唤过被告人于文森的相关证据，综合上述事实，认为被告人于文森的行为符合自首构成要件，属自首，依法予以减轻处罚。本院综合考虑被告人于文森的犯罪性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第六十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人于文森犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币200，000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月30日起至2021年12月29日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人于文森违法所得人民币757，000元予以追缴，返还被害人安阳县农村信用合作联社韩陵信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李贺锋
审 判 员 燕文光
人民陪审员 孟秀梅
二〇一五年四月二十日
书 记 员 陈 雷