江西省铜鼓县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）铜民初字第138号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜鼓县支行，住所地：铜鼓县城南西路36号。
法定代表人：刘卫，该行行长。
委托代理人：李水春，铜鼓县永宁法律服务所法律工作者。
被告：李辉，女，1966年6月25日出生，汉族，铜鼓县人，无固定职业。
被告：马庆生，男，1970年3月26日出生，汉族，铜鼓县人。
被告：徐唐清，男，1974年3月1日出生，汉族，铜鼓县人。
被告：吴福继，男，1978年12月20日出生，汉族，铜鼓县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜鼓县支行（以下简称原告）诉被告李辉、徐唐清、吴福继借款合同纠纷一案，于2014年2月28日向本院提起诉讼。本院于当日立案受理后，依法由审判员兰旺适用简易程序，书记员王德志担任记录，于2014年3月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李水春、被告李辉到庭参加诉讼，被告徐唐清、吴福继经本院合法传唤未到庭参与诉讼。庭审中，原告提出撤回对马庆生的起诉，本院依法准许。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与三被告于2011年7月3日分别签订了一份商户借款合同，三户被告分别向原告贷款10万元人民币，合同期限为一年，自2011年7月3日至2012年7月3日止，双方在合同中约定该笔贷款性质为联保贷款，根据合同约定：“被告李辉获得此贷款前4个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，从第5个月起，按照等额本息法按月归还贷款本息。”同时，合同条款中还约定，三被告互为连带担保人。合同签订后原告于2011年7月3日将合同约定款项分别交于三被告使用。贷款到期后被告李辉夫妇只是归还了贷款本金74098.37元及部分利息，余款25901.63元及相应利息经原告多次催促，被告拒不完全履行归还借款本息义务而无果。请求判准原告的请求事项。
被告李辉辩称：实际这笔钱是梁桂英用的，钱也是她在还。借款当天钱就被梁桂英拿去了，我根本没有过手，只是去签了个名字。梁桂英当天还出具了借条给我。请求追加梁桂英为被告。
被告徐唐清、吴福继未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。
在庭审中，双方当事人举证、质证如下：
原告为证明自己诉称的事实，提供的证据有：
（一）李辉贷款申请表，证明目的：李辉自愿申请联保小额贷款10万元的事实；
（二）商户联保借款合同一份，证明目的：1.被告李辉在原告处贷款了100000元；2.借得本金前四个月只还利息，后八个月等额归还本金及利息；3.约定年利率为14.4%、逾期利率为21.6%，逾期利息按日计算复利；
（三）个人贷款放款单一份、被告李辉的借据一份，证明目的：1.2011年7月3日原告向被告发放了贷款10万元；2.被告李辉于同日向原告借款10万元；3.还款时间为2012年7月3日；
（四）还款计划表一份，证明目的：1.被告李辉向原告作出还本付息的时间为每月3日；2.约定到期利息为10395.12；3.从借得贷款的第五个月起至第十二个月，每月归还本息13184.39元；
（五）李辉贷款本息结算清单，证明目的：1.从2012年5月3日起至2014年3月25日止，被告李辉共结欠原告本息：36019.49元。其中：本金25601.63元，利息10117.86元；2.日利息为15.54元；
（六）商户联保协议书一份，证明目的：1.被告李辉、徐唐清、吴福继三人是同一商户联保贷款小组成员；2.三被告对原告的贷款相互承担连带清偿责任。
对原告的上述举证，被告李辉经质证认为：
证据（一）申请表是银行的人填的，内容没仔细看，字是我签的；
证据（二）、（三）银行的人叫我签的字，内容我都没有看；
证据（四）、（五）是事实；
证据（六）我不认识徐唐清和吴福继，是银行工作人员叫我签的字。
被告李辉为证明自己辩称的事实，提供的证据有：借据一张证明目的：这笔贷款是我帮梁桂英借的，并由她实际使用。
对被告李辉的上述举证，原告经质证认为：这份证据与本案没有关联性，真实性没有异议。
被告徐唐清、吴福继均未向本院提供证据材料。
综上，本院对上述证据综合认证如下：
对原告提供的证据（一）、（二）、（三）、（六），被告未提出实质性异议，本院确认其证据效力；对原告提供的证据（四）、（五），被告无异议，本院确认其证据效力。
对被告李辉提供的证据，本院认为原告所提异议成立，不予采纳。
综上认证，本院认定本案事实如下：
2011年7月3日，被告徐唐清、吴福继、李辉（乙方）与原告（甲方）签订了《商户联保协议书》，《商户协议书》约定：“第一条乙方成员共三人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。……第二条从2011年7月3日起至2012年7月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高额限额人民币壹拾万元内发放贷款。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。……第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务第三项保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其它费用；第四项不论借款用于何种用途，均不影响保证人承担保证责任；第五项因借款人违反借款合同，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人承担连带保证责任。……”等内容。同日，原告（甲方）与被告李辉（乙方）签订了《商户联保借款合同》，合同约定：“第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名李辉，账户604321005200026542。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户。第二条贷款金额为100000元，期限从2011年7月3日至2012年7月3日，年利率为14.4%，用于进货。第三条贷款利率调整本合同贷款利率生成方式为固定利率。……第五条合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。……对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款的利息。第六条甲乙双方约定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息……乙方自愿按阶段性等额本息还款法：贷款前四个月只按月偿还当月利息，不偿还本金。此后，按照等额本息还款法偿还，即每月归还贷款本息13184.39元。……第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，甲方有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。3、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止本合同尚未发放的贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。……”等内容。2011年7月3日，被告李辉向原告出具了一份金额为100000元的借据，按借款合同约定制定了还款计划表。当日，原告将100000元打入被告李辉在邮政储蓄银行账户内（账号：604321005200026542）。之后，被告李辉未按约定还款，借款本息仅偿还到还款计划表的第十期（起始日期为2012年4月3日，还款日为2012年5月3日，共计已偿还本金74098.37），截止到2014年3月25日止尚欠原告本金25901.63元，利息10117.86元。
本院认为：合法有效的借款合同应受到法律的保护。原告与被告徐唐清、吴福继、李辉签订的《商户联保协议书》、原告与被告李辉签订的《商户联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，形式完备，内容符合法律法规规定，为有效合同，双方当事人应严格按照合同履行。原告已按合同约定将借款100000元打入被告李辉在邮政储蓄银行开立的账户，已履行了合同义务。按照合同约定，被告李辉应按还款计划表中约定的时间及金额还款，但被告李辉仅按还款计划表还款至2012年5月3日（第十期），之后没有再还款，属违约行为，应承担违约责任。故原告要求收回借给被告李辉的贷款本金并要求其支付相应利息，要求被告徐唐清、吴福继承担连带清偿责任，理由成立，于法有据，本院予以支持。原告撤回要求被告马庆生承担还款责任的诉讼请求，不违反法律规定，也没有损害其他被告的权利，本院予以准许。被告李辉主张其仅为借款行为人，实际借款人为梁桂英，本院认为原告已按约定将借款100000元打入被告李辉在邮政储蓄银行设立的账户，被告李辉将借款再给谁，系其个人对财产的处分，与本案无关，追加被告的请求不予支持。因被告徐唐清、吴福继未到庭，本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李辉在本判决生效后十日内归还原告借款本金25901.63元，利息10117.86元（利息暂算至2014年3月25日止，之后利息按合同约定的年利率21.6%计算），息随本清。
二、被告徐唐清、吴福继对上述第一项的借款本金和利息及被告李辉应负担的本案案件受理费承担连带清偿责任。被告徐唐清、吴福继承担了保证责任后，有权向被告李辉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延迟履行期间的债务利息。
若逾期给付，权利人可在二年内申请执行。
案件受理费450元，由被告李辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费，款汇至宜春市中级人民法院，帐号：024401040000848，开户银行：中国农业银行宜春市分行营业部袁山大道分理处。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。
审判员 兰 旺
二〇一四年四月三日
书记员 王德志
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。