湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初606号原告中银消费金融有限公司。该公司住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人许罗德，该公司董事长。委托代理人郑亚雄，湖北汉江源律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人张晨，湖北汉江源律师事务所律师。被告彭玉娜，女，汉族，1987年12月20日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告高儒敏，男，汉族，1979年9月15日出生，住湖北省十堰市茅箭区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告彭玉娜、高儒敏借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法由审判员万家贞适用简易程序，于2018年5月15日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人郑亚雄、被告高儒敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司诉称，2016年8月12日，我公司与被告彭玉娜签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由我公司向被告彭玉娜提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为60000元，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%，还款方式为等额本息，该合约并就逾期还款约定了滞纳费计算标准。上述合同签订后，我公司依约向被告彭玉娜发放贷款，但被告彭玉娜自2017年5月1日起逾期未依约定向我公司偿还贷款本息。经催要，被告彭玉娜截至2017年10月10日，尚欠贷款本金50761.04元、利息4973.94元、滞纳费4390元，合计60124.98元。被告高儒敏与被告彭玉娜系夫妻关系，且于2016年8月11日出具了《共同还款承诺书》，自愿为被告彭玉娜的新易贷-信用贷款承担共同还款责任。现依法提起诉讼，要求：1、解除我公司与被告彭玉娜签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告彭玉娜、高儒敏共同偿还所欠的贷款本金50761.04元、利息4973.94元、滞纳费4390元，合计60124.98元。（利息、滞纳费暂计算至2017年10月10日，以后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3、判令由被告彭玉娜、高儒敏共同承担实现债权的费用即律师代理费1804元；4、本案的诉讼费用由被告彭玉娜、高儒敏承担。被告彭玉娜、高儒敏辩称，签订借款合同属实，贷款也收到了，对所欠的本金也没有异议。现在我们的资金紧张，暂时没有能力，我努力偿还。利息太高了，怎么算的我们不清楚，该给的可以给，请求法院依法判决。经审理查明，被告彭玉娜为了向原告中银金融公司借款60000元，于2016年8月11日向原告中银金融公司递交《[新易贷]信用贷款额度申请表》，其丈夫即被告高儒敏也于同日出具《共同还款承诺书》。2016年8月12日，双方签订了一份《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定由原告中银金融公司向被告彭玉娜提供人民币60000元的贷款，贷款用途为家装，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%、还款方式为等额本息；逾期时按每日万分之五承担滞纳金；若未按期足额归还贷款本息，原告中银金融公司有权终止或解除本合约；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合同签订后，原告中银金融公司于2016年8月12日向被告彭玉娜发放借款人民币60000元。后被告彭玉娜只按约偿还了部分本息，截止2017年10月10日，尚欠借款本金50761.04元、利息4973.94元、滞纳费4390元，合计60124.98元。后原告中银金融公司多次索款未果，故而成诉。另查：1、原告中银金融公司与湖北汉江源律师事务所于2017年7月21日签订了一份《外包诉讼合作协议》，协议约定由湖北汉江源律师事务所代理本案的诉讼活动，代理费用为1804元；2、被告彭玉娜与被告高儒敏于2015年5月20日登记结婚。以上事实，有原告中银金融公司和被告彭玉娜、高儒敏的当庭陈述，以及原告中银金融公司提交金融许可证及被告彭玉娜身份信息书证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《共同还款承诺书》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、客户贷款交易信息表、代理合同和代理费收据等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告中银金融公司与被告彭玉娜签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，原告中银金融公司按约履行了出借义务，被告彭玉娜应当按约还本付息，现因被告彭玉娜延迟履行还本付息的义务，原告中银金融公司要求与被告彭玉娜解除借款合同，清偿未付本金及相关损失，以及要求被告彭玉娜承担实现债权的代理费用的请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。上述借款系在被告彭玉娜与被告高儒敏俩人夫妻关系存续期间发生，且被告高儒敏出具了《共同还款承诺书》，其应当按承诺与被告彭玉娜承担共同还款责任。原告中银金融公司与被告彭玉娜在双方签订的借款合同中约定的借款利率为月利率1.55%，后因被告彭玉娜违约而产生合同约定的滞纳金，即日万分之五，导致被告彭玉娜实际支付的借款利率超出了年利率24%的标准，因此对原告中银金融公司要求被告彭玉娜、高儒敏支付利息及滞纳费的请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告彭玉娜于2016年8月12日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告彭玉娜、高儒敏于本判决生效后十日内，共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币50761.04元及利息（利息计算方法：1、截止至2017年10月10日的利息4973.94元；2、从2017年10月11日开始，以50761.04元为本金，按年利率24%的标准计算至清偿完毕时止）；三、被告彭玉娜、高儒敏于本判决生效后十日内，共同赔偿原告中银消费金融有限公司代理费人民币1804元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告彭玉娜、高儒敏未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1303元减半后收取651.5元，由被告彭玉娜、高儒敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  万家贞二〇一八年五月十五日书记员  肖 杜附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。