广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第405号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民路166号。
负责人：陈辉德，系该行行长。
委托代理人：伍世晓，系该行员工。
被告：陈忠良。
被告：周广燕。系陈忠良的妻子。
被告：谢妹。
被告：叶水其。
被告：陈春华。
被告：苏彩燕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月8日立案受理后，依法由审判员蔡小丹适用简易程序于同年8月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2013年1月14日，原告与被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕签订《小额贷款联保协议书》（编号为440923213012282687），2013年1月14日与被告陈忠良签订《小额联保借款合同》（合同编号为440923113011044437），约定借款人为陈忠良，借款金额为50000元整，借款期间从2013年1月14日至2014年1月14日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法。违约利息按双方签订的《小额联保借款合同》第十四条第（一）项第1款计算；该笔贷款由陈春华、苏彩燕、谢妹、叶水其提供担保，签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告陈忠良。2013年1月14日至2013年11月14日被告每月支付利息。2013年11月14日至2014年1月14日被告每月偿还本息25489.83元。但在2013年12月14日被告当期应偿还借款本息25489.83元，被告不足额还款，被告未依约偿还借款本息。贷款逾期发生后，原告曾组织催收人员多次上门催收，被告本人以各种理由拖延和拒绝偿还本息，经多方联系担保人陈春华、苏彩燕、谢妹、叶水其也未履行担保连带清偿责任偿还贷款。至2015年5月27日被告还欠原告贷款本金39310.36元，累计利息（包含罚息）15081.79元，累计本息合计金额为54392.15元。综上所述，原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。请求：一、判决被告陈忠良、周广燕共同偿还借款本息合计54392.15元［其中：本金39310.36元，利息15081.79元，利息计至2015年5月27日，此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止］给原告；二、判决被告陈春华、苏彩燕、谢妹、叶水其对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。
被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕没有到庭参加诉讼，也未向本院提出书面答辩和提供证据材料。
经审理查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行在庭审中明确诉讼请求：一、判决被告陈忠良、周广燕共同偿还借款本金38019.86元及利息（从逾期之日即2013年12月14日起按逾期利率1.9125%计至还清款之日止，其中计至2015年8月11日止尚欠的逾期利息为16966.5元）；二、判决被告陈春华、苏彩燕、谢妹、叶水其对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任。三、判决被告承担本案全部诉讼费用。
2013年1月14日，原告与被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：440923213012282687），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，被告谢妹、叶水其、陈忠良、周广燕、陈春华、苏彩燕共6人均签名成为联保小组成员，其中被告陈忠良与被告周广燕系夫妻关系。2013年1月14日，联保成员陈忠良与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：440923113011044437），合同约定借款期限12个月，从2013年1月14日起至2014年1月14日止，月利率为1.275%，逾期还款的月利率为1.9125%，还款方式为阶段性等额本息还款法，从2013年1月14日起至2013年11月14日被告陈忠良按月支付借款的利息，从2013年11月14日起至2014年1月14日被告陈忠良每个月应向原告偿还本金和利息。
合同签订后，原告依约于2013年11月14日以存款方式将50000元存入被告陈忠良在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账号为60×××63的账户内。被告陈忠良在原告填写的《贷款（手工）借据》中签名确认。事后，被告陈忠良按合同约定履行一段时间后，被告陈忠良在2013年12月14日起就不足额归还当期的借款本息，至2015年5月27日被告陈忠良拖欠原告本息54392.15元（本金39310.36元，利息15081.79元），之后，被告陈忠良又还了部分款，至2015年8月11日被告陈忠良拖欠原告本息54986.36元（本金38019.86元，利息16966.5元）。
本院认为，原告与被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告与被告陈忠良签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，属有效合同。合同签订后，被告陈忠良没有按合同约定履行还本付息，应承担违约责任。至2015年8月11日被告陈忠良拖欠原告借款本息54986.36元（本金38019.86元，利息16966.5元），事实清楚，证据充分，本院予以认定。
根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”根据上述法律及司法解释的规定，因被告陈忠良对原告所负的债务，是陈忠良与周广燕夫妻关存续期间所负的债务，被告周广燕未向法庭举证证明具有婚姻法第十九条第三款规定的情形，故原告请求被告陈忠良与周广燕共同归还借款本息，合法有据，应予支持。
对于原告主张被告谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕还款问题，本院认为：根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕对被告陈忠良所欠原告的债务所作的保证方式是连带责任保证，原告请求被告谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕承担保证责任未超合同约定的保证期间，故原告诉请被告谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕对被告陈忠良所欠原告债务负连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。
被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈忠良、周广燕在本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金38019.86元及利息16966.5元（已计至2015年8月11日，从2015年8月12日起的利息按逾期利率1.9125%计至还清款之日止）；
二、被告谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕对被告陈忠良所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行上述第一项的债务承担连带清偿责任；
如果被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费580元，由被告陈忠良、周广燕、谢妹、叶水其、陈春华、苏彩燕负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 蔡小丹
二〇一五年九月十六日
书记员 李文伟
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。