福建省尤溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）尤刑初字第336号
公诉机关尤溪县人民检察院。
被告人林某某，男，1978年12月22日出生于福建省尤溪县，汉族，中专文化，农民，住福建省尤溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月31日被尤溪县公安局刑事拘留，2015年1月7日被尤溪县公安局取保候审，2015年11月2日被尤溪县人民检察院取保候审，2015年12月2日被本院取保候审。现在家。
尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2015）307号起诉书指控被告人林某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月2日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后决定本案适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派代理检察员陈丽出庭支持公诉，被告人林某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
尤溪县人民检察院指控，2009年5月4日，被告人林某某向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“尤溪工商银行”）申办了卡号为370247017160689（额度为6000元）、4270200015985154（额度为10000元）的牡丹信用卡。在申办成功后，被告人林某某使用信用卡透支消费，截止2014年12月30日，卡号为370247017160689信用卡透支本金5925.69元，卡号为4270200015985154信用卡透支本金9906.70元，两张信用卡共透支本金15832.39元。被告人林某某透支本金后，尤溪工商银行多次打电话向被告人林某某催收透支款项，于2014年9月4日、9月16日，以信函的方式再次向被告人林某某催收透支的款项，但被告人林某某经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2014年12月31日，被告人林某某在福建省三明市三元区三元宾馆被公安机关抓获。2015年1月6日，被告人林某某已归还全部透支款项。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭宣读、出示相关书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人林某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额达人民币15832.39元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人林某某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，辩称银行向其催收透支款项后系因没有钱而未还款，并非故意不还，不构成犯罪。
经审理查明，2009年，被告人林某某向中国工商银行股份有限公司尤溪支行申办了卡号为4270200015985154（额度为人民币10000元）、370247005767511（额度为人民币6000元）的牡丹信用卡。信用卡领取后，被告人林某某分别于2009年6月3日、2009年8月5日启用该二张信用卡，并多次使用信用卡透支取现、消费。2013年11月5日，卡号为370247005767511的信用卡挂失止付，更换卡号为370247017160689的信用卡。截止2014年12月30日，被告人林某某持有的卡号为4270200015985154的信用卡透支本金人民币9904.70元，卡号为370247017160689的信用卡透支本金人民币5925.69元，该二张信用卡共透支本金人民币15830.39元，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未返还。
2014年12月31日，被告人林某某在福建省三明市三元区三元宾馆被公安机关抓获。2015年1月6日，被告人林某某已归还全部透支款项。
上述事实，有书证户籍证明、犯罪嫌疑人归案情况的说明、到案经过、报案书、通话录音清单、信用卡交易明细、关于林某某信用卡相关卡号的说明、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询信息、本息结清证明书、违法犯罪经历查询情况表；证人周某某的证言；被告人林某某的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人林某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，自收到发卡银行两次催收通知后超过3个月仍不归还欠款本金人民币15830.39元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人林某某提出银行向其催收透支款项后系因没有钱而未还款，并非故意不还，不构成犯罪的辩解，与法律规定不符，不予采纳。被告人林某某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人林某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月18日起至2016年6月9日止。罚金应在本判决生效之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩 辉
审 判 员 陈其乐
代理审判员 王晓迟
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 詹学积
附：本案适用法律条文
1．《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。