湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0111民初433号原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行，住所地在长沙市雨花区新建西路37号长城非常生活一楼。负责人符习安，行长。委托代理人谢宏伟。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告罗平。被告刘辉红。原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行（以下简称原告光大银行华升支行）诉被告罗平、刘辉红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告光大银行华升支行的委托代理人谢宏伟、钟梅到庭参加了诉讼，被告罗平、刘辉红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行华升支行诉称，2012年11月23日，原告光大银行华升支行与被告罗平、刘辉红签订《个人贷款授信额度合同》，原告光大银行华升支行同意给予被告罗平、刘辉红个人助业贷款授信，授信额度为1570000元，授信期限自2013年2月1日至2016年2月1日。被告罗平、刘辉红自愿将其位于长沙市劳动东路79号4栋403房（长房权证雨花字第004561**号）及长沙市劳动东路79号4栋901（长房权证雨花字第××号）抵押给原告光大银行华升支行，为被告罗平的全部债务提供最高额抵押担保。2015年2月6日，原告光大银行华升支行与被告罗平签订《个人贷款合同》，约定原告光大银行华升支行向被告罗平提供个人助业贷款1570000元，期限自2015年2月6日至2015年11月6日止，贷款利率为年利率7.28%，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%，自逾期之日起计算至当期本息全部清偿之日止，若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款到期并要求借款人偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。被告刘辉红与被告罗平系夫妻关系，上述债务发生在夫妻存续期间，被告刘辉红应对被告罗平的上述借款本息及实现债权的费用承担共同清偿责任。上述合同签订后，原告光大银行华升支行依约于2015年2月6日向被告罗平、刘辉红发放了贷款1570000元，但被告罗平、刘辉红未按约定履行还本付息的义务，原告光大银行华升支行诉至法院，请求依法判决：1、被告罗平、刘辉红偿还原告光大银行华升支行到期借款本金1546352.47元，利息117262.21元，本息合计1663614.68元（利息暂计至2016年1月5日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；2、被告罗平、刘辉红承担原告光大银行华升支行为实现上述债权所支付的按欠款总额1.5%计提的律师费24954元；3、原告光大银行华升支行对被告罗平、刘辉红提供抵押的位于长沙市劳动东路79号4栋403房（长房权证雨花字第004561**号）及长沙市劳动东路79号4栋901（长房权证雨花字第××号）房产拍卖、变卖所得款项在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用及其他费用。被告罗平、刘辉红未到庭，也未书面答辩。经审理查明，1995年12月，被告罗平与刘辉红登记结婚。2012年10月25日，被告罗平、刘辉红在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中承诺共同承担借款的偿还义务。2012年11月23日，原告光大银行华升支行与被告罗平、刘辉红签订《个人贷款授信额度合同》，约定原告光大银行华升支行同意给予被告罗平贷款授信，授信额度为1570000元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月。被告罗平自愿将其所有的位于长沙市雨花区劳动东路79号4栋901号（长房权证雨花字第××号）及被告刘辉红自愿将其所有的位于长沙市雨花区劳动东路79号4栋403号（长房权证雨花字第××号）房产向贷款人提供最高抵押额1570000元的最高额抵押，两套房产于2013年2月4日办理了债权数额为1570000元的最高额抵押权登记。担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付款项。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有或部分已贷出的贷款到期，要求借款人偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，并有权实现抵押权，包括直接变卖、拍卖抵押物或协商折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还对授信条款、权利和义务、违约责任、费用、最高额抵押、最高额保证等进行了约定。2015年2月6日，原告光大银行华升支行与罗平签订《个人贷款合同》，约定原告光大银行华升支行向被告罗平发放助业房抵快贷贷款1570000元用于归还贷款，贷款期限为9个月，从2015年2月6日起至2015年11月6日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款执行年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮30%，即年利率7.28%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即年利率10.92%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款利率，罚息利率相应上调。采取按期还息一次还本的方式偿还贷款本息，按月分9期偿还。合同还对支付方式、贷款偿还、提前还款、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告光大银行华升支行于2015年2月6日向被告罗平的个人账户发放了贷款1570000元。但被告罗平仅于2015年2月9日偿还了贷款本金23647.53元及至2015年3月20日的利息，剩余贷款本金1546352.47元及此后的利息未付，原告光大银行华升支行遂诉至本院，请求依法裁决。另查明，1、截至2016年7月11日，被告罗平尚欠借款本金1546352.47元及借款期限内的利息31578.71元。2、原告光大银行华升支行陈述诉讼请求中主张的利息包括借款期限内利息及罚息，罚息以1570000元未基数，按年利率10.92%的标准，自借款到期之次日起计算至实际付清之日。3、原告光大银行华升支行为向被告罗平、刘辉红主张还款已支付律师费4990元。以上事实，有《结婚证》复印件、《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》、《个人贷款授信额度合同》、房屋所有权证、他项权证、《个人贷款合同》、《贷款借据》、还款记录表、个贷管理系统、《委托代理协议》、湖南增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告光大银行华升支行与被告罗平签订的《个人贷款合同》、与被告罗平、刘辉红签订的《个人贷款授信额度合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告光大银行华升支行已按合同约定向被告罗平发放了贷款1570000元，但被告罗平仅偿还了本金23647.53元至2015年3月20日的利息，故原告光大银行华升支行要求被告罗平偿还剩余借款本金1546352.47元及借款期限内的利息31578.71元，本院予以支持。根据合同约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，应按合同约定的贷款执行利率上浮50%的标准支付罚息。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。因《借款借据》载明借款于2015年11月6日到期，故被告罗平还应按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%后再上浮50%的标准向原告光大银行华升支行支付借款到期之次日起至借款本金实际付清之日止的逾期利息。因被告刘辉红已在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中承诺共同还款，且借款发生在被告罗平、刘辉红婚姻关系存续期间，故原告光大银行华升支行要求被告刘辉红共同偿还被告罗平所欠的上述借款本金、利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告光大银行华升支行主张被告罗平、刘辉红承担律师费24954元，但仅提供了《委托代理协议》及金额为4990元的发票，故对于原告光大银行华升支行主张的超过部分，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《个人贷款授信额度合同》的约定，债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因被告罗平、刘辉红未按约定及时偿还借款本息及罚息，原告光大银行华升支行主张对抵押物的处置价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗平、刘辉红应于本判决生效之日起10日内共同返还原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行借款本金1546352.47元，并支付利息31578.71元（利息暂计算至2015年11月6日，此后利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算至借款本金实际清偿之日止）；二、被告罗平、刘辉红应于本判决生效之日起10日内共同支付原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行为实现债权支付的律师费4990元；三、原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行对被告罗平名下的位于湖南省长沙市雨花区劳动东路79号4栋901号（长房权证雨花字第××号）及被告刘辉红名下的位于湖南省长沙市雨花区劳动东路79号4栋403号（长房权证雨花字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述借款本金、利息、罚息及实现债权费用的范围内优先受偿（以登记的债权额1570000元为限）；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19998元，由被告罗平、刘辉红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 陈 文人民陪审员 杨 宏人民陪审员 吴松球二〇一六年七月二十一日书 记 员 李佳妮附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。