重庆市江津区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）津法民初字第09896号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，组织机构代码75925741-8。
法定代表人：陈克，该支行行长。
委托代理人：邓娟，系原告员工，一般代理。
被告：陈燕，女，汉族，1981年11月15日出生，住重庆市江津区。
被告：刘新王，男，汉族，1981年12月31日出生，住重庆市江津区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告陈燕、刘新王金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月26日立案受理后，由审判员杨茗担任审判长，与审判员刘小华、人民陪审员崔成容依法组成合议庭，于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托代理人邓娟、被告陈燕到庭参加诉讼。被告刘新王经本院传票（公告）传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告农行江津支行诉称：2012年8月24日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告陈燕发放贷款41万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利；被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。同时，二被告以其位于江津区几江街道滨江路西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2012年9月10日向被告陈燕发放了贷款41万元。此后，被告陈燕未按约定履行还款义务，截止2014年11月12日，被告陈燕逾期未还贷款本金391562.43元、利息10900.78元（其中：正常息10635.26元，罚息81.06元，复利184.46元）。原告认为，被告陈燕逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求被告陈燕立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，二被告系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间所产生的债务承担共同清偿责任。原告对二被告的上述房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。故起诉来院，请求判决：1、二被告偿还截止2014年11月12日的贷款本金391562.43元、利息10900.78元（其中：正常息10635.26元，罚息81.06元，复利184.46元），共计402463.21元；2、二被告偿还自2014年11月13日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%，复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.原告对二被告位于江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号的房产享有抵押优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。
被告陈燕辩称：对原告的请求没有意见，但我没有经济能力偿还。
被告刘新王未到庭，也未提交书面答辩状。
经审理查明：二被告原系夫妻关系，于2003年12月31日登记结婚，于2013年11月28日离婚。2012年8月22日，被告陈燕因购房向原告农行江津支行提出个人信贷业务申请。2012年8月24日，原告农行江津支行（贷款人）与被告陈燕（借款人、抵押人）、被告刘新王（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为人民币肆拾壹万元整；2、借款人购买的房产位于江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号，建筑面积150.46平方米，套内建筑面积135.44平方米；3、借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；6、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期贷款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；9、抵押人与抵押物共有人同意以本合同三十四条所列财产即江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房屋担保本合同项下借款本金、利息罚息、复息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一起费用；10、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权时的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；11、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2012年8月31日，被告陈燕、刘新王（甲方，抵押人）与原告农行江津支行（乙方，抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：甲方以重庆市江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房地产设定抵押作为陈燕向乙方履行债务的担保。同日，双方到重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，并取得抵押权证书【203房地证（押）2012字第T04499号】。
2012年9月10日，原告农行江津支行向被告陈燕发放贷款410000元，其个人借款凭证记载：借款期限自2012年9月10日起至2032年9月9日，还款方式等额本息还款，每月10日为还款日，执行利率为6.55000%，逾期利率为9.28500%。
嗣后被告陈燕未能按约还款，从2014年7月10日起至2014年11月10连续五期拖欠原告借款本息，截至2014年11月12日，被告陈燕拖欠原告借款本金391562.43元、利息10900.78元（其中：正常息10635.26元，罚息81.06元，复利184.46元）。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉请。
上述事实，有当事人的陈述、原告提交的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国农业银行个人借款凭证》、被告所欠贷款本息清单、结婚证复印件等证据，被告陈燕提交的离婚证，经庭审质证确认，在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告陈燕发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因本案被告陈燕作为借款人截止2014年11月10日已累计5次未按时足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告陈燕偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。
被告刘新王与被告陈燕原系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案的借款发生在二被告婚姻关系存续期间，因此该债务虽以被告陈燕个人名义所负，但被告刘新王并未举证证明此债务出借人与借款人明确约定为个人债务或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形。故此债务应按照夫妻共同债务处理，应由被告刘新王与被告陈燕共同返还。
二被告以其共有的重庆市江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告陈燕未按合同约定归还借款本息，原告要求对二被告提供的抵押物即位于重庆市江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房屋的享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘新王未到庭应诉，视为放弃抗辩权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈燕、刘新王在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2014年11月12日的借款本金391562.43元并支付利息等10900.78元（其中：正常息10635.26元，罚息81.06元，复利184.46元），共计402463.21元；
二、被告陈燕、刘新王在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2014年11月13日起至借款本息还清之日止的罚息、复利（罚息以所欠借款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同借款执行利率基础上上浮50%计算）；
三、被告陈燕、刘新王如逾期不能偿还上述借款本金、利息、罚息、复利，原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对二被告提供抵押的位于重庆市江津区几江街道滨江西段29号荣华光彩大厦C幢5-8-3号房屋折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
如果被告陈燕、刘新王未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7337元，由被告陈燕、刘新王负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 杨 茗
审 判 员 刘小华
人民陪审员 崔成容
二〇一五年四月二十日
书 记 员 夏 雪