福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0602刑初563号
公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。
被告人吴刚，男，1981年8月4日出生于福建省漳州市，汉族，中专文化，无固定职业，家住福建省漳州市芗城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年2月3日被刑事拘留，2016年2月5日被监视居住；因涉嫌犯诈骗罪于2017年1月16日被刑事拘留，同年1月20日被逮捕。现羁押于漳州市看守所。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉[2017]522号起诉书指控被告人吴刚犯信用卡诈骗、诈骗罪，于2017年9月4日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派检察员林运茹、林琳出庭支持公诉。被告人吴刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳州市芗城区人民检察院指控：（一）信用卡诈骗事实：2014年12月间，被告人吴刚帮助许某1、吴某1向中国光大银行漳州支行申领二张信用卡，且未经许某1、吴某1的同意使用该二张信用卡透支本金共计人民币27319元。（二）诈骗事实：2016年6月至12月间，被告人吴刚以购买债权包等虚假理由骗取被害人严某、洪某人民币共计1281416元。公诉机关认定上述事实的证据有：书证；证人蔡某、苏某等人的证言；被害人许某1、吴某1、严某、洪某的陈述；被告人吴刚的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人吴刚的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗，且诈骗数额特别巨大。被告人吴刚一人犯数罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条的规定，对被告人吴刚予以惩处。
被告人吴刚对起诉书指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2014年12月间，被告人吴刚以“验厂”为由帮助被害人许某1、吴某1向中国光大银行股份有限公司漳州支行各申领一张信用卡。之后，被告人吴刚未经许某1、吴某1的同意，使用上述二张信用卡透支本金共计27319元。其中，使用许某1卡号为62×××53的信用卡透支本金计人民币12350元；使用吴某1卡号为62×××50的信用卡透支本金计人民币14969元。
案发后，被告人吴刚已归还全部透支本金。
上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、信用卡申办资料，证实许某1、吴某1向中国光大银行漳州支行申请办理信用卡。
2、账单明细，证实许某1卡号为62×××53的信用卡透支本金计人民币12350元；吴某1卡号为62×××50的信用卡透支本金计人民币14969元。
3、信用卡业务回单，证实2016年2月5日，许某1、吴某1各自的信用卡欠款本金已全部归还光大银行。
4、被害人许某1的陈述，证实2014年12月，吴刚通过其朋友以“验厂”为名，让其帮忙申领一张中国光大银行的信用卡交吴刚收执，并承诺不收费用、不开卡、不使用该卡。但吴刚拿了卡后，私自开卡并使用。该卡被吴刚冒用本金一万多元未还。
5、被害人吴某1的陈述，证实2014年12月间，其经朋友介绍认识吴刚后，通过吴刚帮忙到光大银行办理一张信用卡。领到卡后，吴刚以“验厂”为由拿走该卡并盗用一万多元未还。
6、被告人吴刚的供述，证实其帮助许某1、吴某1申领了光大银行的信用卡，并以“验厂”为名拿到他们的卡交给“陈浪”刷卡套现用于投资。
以上证据，能相互印证，应予采信。
二、诈骗事实
2016年6月起至12月间，被告人吴刚在漳州市芗城区以购买“E租宝”线下债权包等理由先后骗取严某、洪某人民币共计1281416元。
上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人严某的陈述，证实其于2016年6月间认识吴刚。吴刚了解到其与妻子洪某是E租宝的受害者后，说他能够把其存在E租宝公司的钱赎回来；还可以投资做E租宝的线下交易，购买E租宝债权包，以得到分红。其夫妻两人相信他，双方签订一份合同，并通过手机转账到吴刚指定的他母亲账户或刷卡的方式，将人民币1571767元交给吴刚，其中刷卡计人民币504000元。吴刚陆续返还其夫妻人民币20余万元。
2、被害人洪某的陈述，证实其借用21张同事、朋友的信用卡给吴刚刷卡透支，扣除吴刚已还的款项后，透支款项共计人民币50.4万元。其将各次转账的时间、金额等制作了明细表，吴刚陆续返还的29余万元，其夫妻还损失130万元左右。
3、证人任某的证言，证实其子吴刚以其名义在工商银行开设的账户都是吴刚在使用，其不知该账户的资金流动情况。
4、任某账户明细单，证实严某、洪某与任某账户间的资金往来情况。
5、转账汇总明细表，证实自2016年6月6日起至2016年12月31日止，严某、洪某通过银行转账、支付宝的方式向任某账户转入人民币计1067767元、以刷卡的方式付吴刚人民币计504000元。
6、还款汇总明细表，证实吴刚自2016年7月7日起至2016年12月19日止，返还严某、洪某人民币共计290351元。
7、被告人吴刚的供述，证实其做“E租宝”投资生意，即以4-7成的低价购买线下用户“E租宝”份额，待将来国家允许时再原价赎回，以赚取差额利润。其向严某介绍后，他也参与了，并通过其投资了150多万元，经与洪某对账，其中57.64万元是用他们夫妻两人交来的多张信用卡刷卡透支出来的。具体金额以严某转到其母任某账户里的转账记录为准。其陆续退还严某三十多万元。
以上证据，能相互印证，应予采信。
综合证据
1、人员基本信息，证实被告人吴刚的基本身份情况，并证实被告人吴刚犯罪时已达完全刑事责任年龄。
2、归案经过、情况说明，证实2016年2月3日，被告人吴刚到公安机关报案时，被发现系犯罪嫌疑人，即被刑事拘留。2017年1月16日，被告人吴刚再次被抓获。
以上证据，能相互印证，应予采信。
本院认为：公诉机关对被告人吴刚指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人吴刚冒用他人的信用卡，金额为人民币27319元，数额较大；且以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人财物共计人民币1281416元，数额特别巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。被告人吴刚一人犯数罪，应当数罪并罚。归案后，被告人吴刚能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、最高人民法院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人吴刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币500000元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币520000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月16日起至2029年1月13日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人吴刚将未退赔的赃款人民币1281416元退赔给被害人严某、洪某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李杨惠贞
人民陪审员 陈 安 辉
人民陪审员 陈 美 珠
二〇一七年十一月二十四日
书 记 员 卢 俞 岑
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第六十七条【自首】……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定不刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称的“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（1拾得他人信用卡并使用的；
（2骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。