四川省彭州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0182民初1389号
原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处，住所地：四川省彭州市新兴镇石狮大道。
负责人李亦飞，职务：主任。
委托代理人王宗云，男，1963年7月18日出生，汉族，居民，住四川省彭州市，系该公司员工。
委托代理人邱涛，男，1972年2月10日出生，汉族，居民，住四川省彭州市，系该公司员工。
被告俞柯，男，1974年6月26日出生，汉族，居民，住四川省成都市成华区。
被告刘顺英，女，1982年7月11日出生，汉族，农民，住四川省资阳市。
被告俞观泉，男，1940年4月10日出生，汉族，居民，住四川省成都市成华区。
原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处诉被告俞柯、刘顺英、俞观泉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案受理。依法由审判员阳友利适用简易程序，于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处（下简称成都农商银行海窝子分理处）的委托代理人王宗云到庭参加诉讼。被告俞柯、刘顺英、俞观泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告成都农商银行海窝子分理处诉称，2014年3月21日，原告与被告俞柯、刘顺英签订《个人贷款授信合同》，约定原告向被告俞柯、刘顺英给予被告俞柯、刘顺英个人生产经营性贷款授信额度300000元，期限从2014年3月21日至2017年3月20日，同时合同还对借款利率及利率的调整、结息方式、借款人逾期还款的违约责任进行了约定。同日，原告与被告俞观泉签订《最高额抵押合同》，约定被告俞观泉为原告与被告俞柯、刘顺英在2014年3月21日至2017年3月20日期间形成的一系列债权提供390000元的最高额抵押担保。抵押物为被告俞观泉所有的位于成都市成华区的房产，并办理了抵押登记手续。合同还对抵押物保管、处分以及抵押权的实现进行了约定。合同签订后，原告依约于2014年3月25日向被告俞柯、刘顺英发放贷款300000元，期限为一年。借款逾期后，被告俞柯、刘顺英未按合同约定足额归还借款本金和利息，被告俞观泉也未承担担保责任。据此，原告请求人民法院依法判令被告俞柯、刘顺英立即清偿所欠原告本金220000元及利息16052.32元（利息计算至2015年11月17日；从2014年11月17日之后的利息、复利及罚息按合同约定计算至全款还清之日止）；判令确认原告对被告俞观泉用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告俞柯、刘顺英不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。庭审中，原告明确诉讼请求的利息计算方式：2014年3月25日起至2015年11月17日的利息、逾期本金利息16052.32元；从2015年11月18日起的逾期本金利息计算方法：以本金220000元为基数，从2015年11月18日起计算至本金付清之日止，按原、被告合同约定的中国人民银行同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；并对逾期利息按原、被告合同约定的中国人民银行同档次人民币贷款基准利率上浮50%支付复利；
被告俞柯未作答辩。
被告刘顺英未作答辩。
被告俞观泉未作答辩。
经审理查明，2014年3月21日，原告（乙方）与被告俞柯、刘顺英（甲方）签订《个人贷款授信合同》一份，约定：原告给予被告俞柯、刘顺英授信额度为人民币300000元，其结构为个人生产经营贷款；授信额度的有效期限为3年，即自2014年3月21日起至2017年3月20日止；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按照调整后相应期限档次的基准贷款利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再通知甲方。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。按季计息，结息日为每季末月的20日；乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；乙方有权对未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。还款方式为到期一次还本付息。存在以下三项中的任一项的，即构成贷款逾期：一、甲方连续三次未按约定归还贷款本金和利息；二、甲方累计六次未按约定归还贷款本金和利息；三、贷款到期，甲方未清偿贷款本息。贷款逾期，乙方有权就逾期贷款贷款部分按合同约定的逾期限利率计收逾期罚息。贷款逾期后，甲方必须尽快归还所欠款项，并同时向乙方支付逾期罚息，否则乙方有权持续计息并计收复利。本合同采取担保授信方式，担保方式为抵押。双方还就其他事项进行了约定。同日，原告（乙方）与被告俞柯、刘顺英（甲方）签订《最高授信合同》一份，约定乙方向甲方提供最高额授信额度为390000元，该授信由被告俞观泉与乙方签订的《最高额抵押合同》提供抵押担保，具体的担保范围以最高额担保合同约定的为准。授信期限从2014年3月21日起至2017年3月20日止。双方并就其他事项进行了约定。同日，原告与被告俞观泉签订《最高额抵押合同》一份，约定被告俞观泉以其自有的位于四川省成都市成华区某处住宅（房屋所有权证号：成房权证监证字第3*****0号，国有土地使用权证号：成华国用（2013）第5***3号）作为被告俞柯、刘顺英向原告贷款的抵押。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人可选择以抵押物折价方式，或以变卖抵押物方式，或以拍卖方式实现债权。双方还就其他事项进行了约定。2014年3月24日，被告俞观泉在成都市房屋产权登记中心就该抵押房产进行了抵押登记，并办理了房屋他项权证。2014年3月25日，原告将该授信借款300000元发放给被告俞柯、刘顺英。并在《个人借款凭证（借据）》上载明：借款人俞柯，共同借款人刘顺英；借款金额300000元；借款起止日为2014年3月25日起至2015年3月24日止；按季结息；利率按央行同档次基准利率浮动50%；逾期本金利率执行本金利率上浮50%;逾期利息按贷款执行利率计收复利。在该《个人借款凭证（借据）》上，被告俞柯、刘顺英均签名并捺印。借款逾期后，被告俞柯、刘顺英只归还借款本金80000元，剩余本金220000元及其利息未按合同约定清偿。
另查明，被告俞柯与被告刘顺英系夫妻关系。被告俞柯、刘顺英从2014年3月25日起至2015年11月17日的利息、逾期本金利息共计16052.32元。
上述事实的认定，有原告营业证、金融许可证，被告身份信息、《个人贷款授信合同》、《最高授信合同》、《最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、房屋他项权证、房屋产权证、土地使用权证等证据在卷佐证。以上证据，经庭审举证，本院审查，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。
本院认为，原告与被告俞柯、刘顺英签订的《个人贷款授信合同》、《最高授信合同》以及《个人借款凭证（借据）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，对原告和被告俞柯、刘顺英均具有法律约束力。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。原告依约向被告俞柯、刘顺英发放了贷款300000元，但被告俞柯、刘顺英在归还本金80000元后至今未按合同约定向原告偿还剩余贷款本金220000元及利息，其行为已构成违约，原告有权要求被告俞柯、刘顺英偿还借款本金及支付利息、罚息及复利。故对原告要求被告俞柯、刘顺英立即偿还借款本金220000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告俞柯、刘顺英支付从2014年3月25日起至2015年11月17日的利息、逾期本金利息共计16052.32元及按照双方合同约定支付从2015年11月18日起至还清借款本息之日止的逾期本金利息及复利的诉讼请求，因符合双方合同约定，且未超过法律规定的标准范围，本院予以支持。对原告主张确认原告对被告俞观泉用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告俞柯、刘顺英不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告俞观泉签订的《最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，且对所涉抵押房产办理了抵押登记，抵押权已依法设立。在该《最高额抵押合同》中已约定在被告俞柯、刘顺英不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告作为抵押权人可选择以抵押物折价方式，或以变卖抵押物方式，或以拍卖方式实现债权。现被告俞柯、刘顺英未偿还逾期借款和支付利息，被告俞观泉作为抵押人，在主债务人不履行到期债务的情况下，应以其抵押的房产承担相应的抵押担保责任。因此原告对被告俞观泉用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告俞柯、刘顺英不履行归还原告到期债务并支付利息时对该抵押财产享有与被告俞观泉协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。被告俞柯、刘顺英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对原告诉讼主张行使抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告俞柯、刘顺英于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处贷款本金220000元，并给付从2014年3月25日起至2015年11月17日的利息、逾期本金利息共计16052.32元，共计236052.32元；从2015年11月18日起的逾期本金利息计算方法：以本金220000元为基数，从2015年11月18日起计算至本金付清之日止，按原、被告合同约定的中国人民银行同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；并对逾期利息按原、被告合同约定的中国人民银行同档次人民币贷款基准利率上浮50%支付复利；
二、原告成都农村商业银行股份有限公司彭州海窝子分理处对被告俞观泉用于抵押的位于四川省成都市成华区某处住宅（房屋所有权证号：成房权证监证字第3*****0号，国有土地使用权证号：成华国用（2013）第5***3号）享有抵押权，并有权在被告俞柯、刘顺英不履行上述第一项付款义务时，对该抵押财产享有与被告俞柯、刘顺英协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金220000元及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2420元，由被告俞柯、刘顺英负担（此款原告已垫交，待被告俞柯、刘顺英归还借款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 阳友利
二〇一六年五月十八日
书记员 岳中伟