上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民二（商）初字第726号
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行，住所地上海市。
负责人张政，行长。
委托代理人王世军，银行员工。
委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告魏朝斌，男，住福建省。
被告黄圣花，女，住福建省。
被告上海今彼贸易有限公司，住所地上海市。
法定代表人魏朝斌，职务不详。
被告张大滔，男，住福建省。
被告陈明秀，女，住福建省。
被告阮神通，男，住福建省。
被告陈兰斌，女，住福建省。
被告叶章清，男，住福建省。
被告叶柯欣，女，住福建省。
被告叶章毅，男，住福建省。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行诉被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司（以下简称今彼公司）、张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日受理。因被告今彼公司、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅下落不明，本院依法于2014年4月19日向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年7月21日公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人王世军、方标和被告魏朝斌、张大滔到庭参加了诉讼。被告黄圣花、今彼公司、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行诉称，2011年6月10日，原告分别与被告叶章清、陈兰斌签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告叶章清以其名下位于上海市XX区XX路XX、XX号底层房屋在最高额为人民币700万元的额度内为原告依据在2011年6月20日至2012年9月20日间的与合同约定的多个借款人签订的《个人借款／担保合同》对借款人享有的债权提供抵押担保；由被告陈兰斌以其名下位于上海市闵行区联明路338弄5号801室的房屋在最高额为1，150，000元的额度内为原告依据在2011年6月20日至2012年9月20日间的与借款人签订的《个人借款／担保合同》对借款人享有的债权提供抵押担保。上述合同均约定担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现中扣除，不包括在上述最高限额内。在主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序。2011年6月28日，原告取得上述两处抵押房屋的抵押权登记证书。
上述《个人借款最高额抵押合同》签订后，原告与被告陈兰斌、叶章清签订《个人借款最高额抵押合同变更协议》，就上述《个人借款最高额抵押合同》担保债权范围、借款人名单变更，变更后的债权发生日期为2013年1月15日至2020年1月15日，变更后的借款人名单包括了本案被告魏朝斌。
2013年6月9日，原告与被告陈兰斌、叶章清再次签订《个人借款最高额抵押合同变更协议》，变更后的债权发生日期为2011年6月20日至2021年1月15日。
2013年3月26日，原告与被告陈兰斌签订《保证金质押担保合同》，约定被告陈兰斌将保证金存入原告托管的指定保证金账户，为借款人提供质押担保。原告有权自借款逾期之日起5日后，从保证金账户中扣收应付款项。
2013年3月27日，原告与被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣以其名下位于上海市闵行区新镇路603弄12号101室房屋在最高额为201万元的额度内为原告依据在2013年1月15日至2020年1月15日间的与借款人签订的《个人借款／担保合同》对借款人享有的债权提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现中扣除，不包括在上述最高限额内。在主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序。合同约定的借款人包括本案被告魏朝斌。2013年3月29日，原告取得上述抵押房屋的抵押权登记证书。
2013年4月1日，原告与被告魏朝斌签订《个人借款／担保合同》一份，约定由原告向被告魏朝斌发放个人经营贷款200万元；期限为12个月，自贷款实际发放之日起算；按月还息，一次还本；利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准上浮20%确定，按下列公式计算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年（含）以下的，执行该合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；（借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按该合同约定利率基础上加收40%确定。被告黄圣花在合同的共同借款人处签字。
2013年4月1日，原告与被告魏朝斌、张大滔、阮神通签订《个人贷款业务商户联保协议》，被告魏朝斌、张大滔、阮神通组成联保小组，约定原告与该联保小组任何成员签订《个人借款／担保合同》而对其享有债权时，该联保小组其他成员应对该成员的债务承担全额共同连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。被告陈明秀一并在保证人处签字。
2013年4月1日，原告分别与被告陈兰斌、叶章清、叶章毅签订《个人借款保证合同》各一份，被告陈兰斌、叶章清、叶章毅分别承诺对被告魏朝斌、张大滔、阮神通与原告所签《个人借款／担保合同》中的债务承担全额连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。
2013年4月2日，被告今彼公司与原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺愿意成为被告魏朝斌上述《个人借款／担保合同》的共同连带还款人，与被告魏朝斌共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告魏朝斌所借款项及利息全部清偿；若被告魏朝斌未能按月偿还贷款本息，被告今彼公司将负责偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2013年4月10日，原告按照《个人借款／担保合同》的约定向被告魏朝斌指定的账户发放贷款200万元。但被告魏朝斌没有按照约定如期还本付息，其他被告亦未完全履行担保义务。截至2014年7月9日，被告魏朝斌尚欠贷款本金200万元、利息129，324.33元。经催讨未果，原告遂诉至本院提出以下诉讼请求：
1、被告魏朝斌、黄圣花、今彼公司共同归还原告贷款本金200万元及截至2014年7月9日的利息129，324.33元以及自2014年7月10日起至判决生效之日止的利息；
2、被告张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶章毅对被告魏朝斌、黄圣花、今彼公司的上述债务承担连带清偿责任；
3、若被告魏朝斌、黄圣花、今彼公司不能履行上述第一项付款义务，则由原告对被告陈兰斌名下位于上海市闵行区联明路338弄5号801室的房屋、被告叶章清名下位于上海市XX区XX路XX、XX号底层房屋、被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣名下位于上海市闵行区新镇路603弄12号101室房屋行使抵押权；
4、十被告承担本案案件受理费、公告费等费用。
原告提供了《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《保证金质押担保合同》、上海市房地产登记证明（抵押权登记）、个人借款凭证和贷款执行表以证明自己的上述主张。
被告魏朝斌、张大滔共同辩称，合同约定的贷款本金为200万元，但实际收到贷款金额为120万元，故应当按照120万元计算利息。
被告魏朝斌、张大滔对原告提供的证据中，所有与其相关的证据真实性均无异议，其余证据因与被告魏朝斌、张大滔无关，并不知情。被告魏朝斌、张大滔未提供证据。
被告黄圣花、今彼公司、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅均未答辩，也未提供任何证据。
鉴于被告黄圣花、今彼公司、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅未到庭应诉，被告魏朝斌、张大滔对原告提供的与其相关的证据均无异议，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。故本院对原告诉称事实予以认定。
另查明，根据原告与被告陈兰斌签订《保证金质押担保合同》，陈兰斌的保证金账户为包括本案被告魏朝斌、黄圣花在内的多个借款人提供现金质押担保。该保证金账户在2013年8月12日至2013年12月12日为本案系争借款支付利息共计62，777.68元。
本院认为，原告与被告魏朝斌、黄圣花签订的《个人借款／担保合同》；与被告今彼公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》；与被告魏朝斌、张大滔、阮神通、陈明秀签订的《个人贷款业务商户联保协议》；与被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣签订的《个人借款最高额抵押合同》及其变更协议；与被告陈兰斌、叶章清、叶章毅分别签订的《个人借款保证合同》均合法有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已足额向被告魏朝斌发放了贷款，而被告魏朝斌未按约履行还本付息的义务，应当承担违约责任。被告黄圣花在《个人借款／担保合同》共同借款人处签字，今彼公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，应当承担共同还款责任。故原告诉请被告魏朝斌、黄圣花、今彼公司共同归还原告贷款本金200万元及欠付利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶章毅签订保证合同，应当承担连带清偿责任。被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣以其所有的房屋提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记，应当在约定的最高额范围内承担抵押担保责任。
被告魏朝斌、张大滔辩称仅收到贷款本金120万元，但原告已经提供放款凭证，证明其按合同约定向被告魏朝斌指定的账户放款200万元，并由被告魏朝斌签字确认。被告魏朝斌对该证据真实性并无异议，故对该项抗辩本院不予采信。
被告黄圣花、今彼公司、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。
据此，为维护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行贷款本金人民币2，000，000元。
二、被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行截至2014年7月9日的利息人民币129，324.33元以及2014年7月10日起至判决生效日止的逾期利息（以人民币2，000，000元为本金，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮20%的基础上加收40%计算）。
三、被告张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶章毅对被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶章毅承担担保责任后，有权向被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司追偿。
四、若被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行有权与被告陈兰斌协商，以被告陈兰斌名下位于上海市闵行区联明路338弄5号801室的房屋折价或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高额人民币1，150，000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的最高额范围的部分归被告陈兰斌所有，不足部分由被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司清偿。被告陈兰斌承担担保责任后，有权向被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司追偿。
若被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行有权与被告叶章清协商，以被告叶章清名下位于上海市XX区XX路XX、XX号底层房屋折价或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高额人民币7，000，000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的最高额范围的部分归被告叶章清所有，不足部分由被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司清偿。被告叶章清承担担保责任后，有权向被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司追偿。
若被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行有权与被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣协商，以被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣名下位于上海市闵行区新镇路603弄12号101室房屋折价或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高额人民币2，010，000元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的最高额范围的部分归被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣所有，不足部分由被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司清偿。被告陈兰斌、叶章清、叶柯欣承担担保责任后，有权向被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币23，196.60元；公告费人民币560元（原告均已预缴），由被告魏朝斌、黄圣花、上海今彼贸易有限公司、张大滔、陈明秀、阮神通、陈兰斌、叶章清、叶柯欣、叶章毅共同负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 斯慧民
代理审判员 祁晓栋
人民陪审员 王伟芬
二〇一四年七月二十一日
书 记 员 胡 婕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。