安徽省东至县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民二初字第00655号
原告：安徽东至农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省东至县。
法定代表人：周红日，董事长。
委托代理人：黄斌，安徽安东律师事务所律师。
委托代理人：罗仲胜，该行职员。
被告：刘世红，男，1968年1月16日出生，汉族，农民，住安徽省东至县。
被告：金春女，女，1970年7月14日出生，朝鲜族，住黑龙江省密山市，系被告刘世红妻子。
原告安徽东至农村商业银行股份有限公司（以下简称东至农商行）与被告刘世红、金春女金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月21日立案受理，依法由审判员汪磊适用简易程序于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告东至农商行的委托代理人黄斌到庭参加了诉讼，被告刘世红、金春女经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
东至农商行诉称：2012年10月26日，刘世红与原安徽东至农村合作银行洋湖支行（现改制为安徽东至农村商业银行股份有限公司洋湖支行，所有债权债务由原告承继）签订了《个人借款合同》，约定：刘世红借款人民币250000元，借款期限为二年，年利率9.963%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；未按约定期限归还，加收50%罚息；借款人违反合同任一条款时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即归还借款本息；贷款人为实现债权而产生的律师费、诉讼费等各项费用均由借款人承担。刘世红、金春女自愿以自有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室房地产权证号为房地权东字第2009—16**号私有房产为刘世红贷款提供抵押担保，签订了《借款抵押合同》，并依法办理了房屋抵押登记。金春女系刘世红妻子，依法应对上述债务承担连带清偿责任。合同生效后，借款人依约足额发放了贷款，但被告至今未按合同约定归还本息，已构成违约。故原告诉至法院要求二被告立即连带清偿借款本金人民币250000元及利息（自2012年10月26日起至2014年10月25日止按年利率9.963%计算；自2014年10月26日起至清偿之日止按年利率14.9445%计算）；由二被告连带承担原告实现债权的律师代理费损失人民币15500元；如二被告不能及时清偿，可拍卖、变卖二被告所有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室建筑面积91.07平方米的抵押房产（房地产权证号为房地权东字第2009—16**号），所得价款优先清偿前述借款本息及实现债权的律师费损失；本案诉讼费由二被告负担。
东至农商行为证明其主张，向本院提供了如下证据：
1、原告营业执照及皖银监复（2013）242号文件复印件，证明自原告开业时，安徽东至农村合作银行自行终止，其债权债务转为原告债权债务，原告系股份制的农村商业银行，实行一级法人，统一核算，分级管理、授权经营的管理体制，其分支机构按照原告安徽东至农村商业银行股份有限公司授权的业务范围和品种开办业务，权利义务由原告东至农商行享有承担，原告具有诉讼主体资格；
2、二被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件及结婚证复印件，证明二被告诉讼主体资格及二被告系合法夫妻关系；
3、《借款抵押合同》复印件、《房地产权证》复印件、土地使用权证复印件、《房屋抵押合同》复印件、房地产他证复印件、房地产评估价协议复印件，证明刘世红、金春女以自有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室房地产权证号为房地权东字第2009—16**号私有房产为刘世红贷款提供了抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记；
4、《个人借款合同》复印件、《农户短期贷款申请书》复印件，证明原、被告双方的借款合同关系及具体的权利和义务；
5、借款借据复印件，证明原告已履行了借款义务，借款日期为2012年10月26日，到期日期为2014年10月25日；
6、委托代理合同及安徽省律师收费标准，证明原告因诉讼方式实现债权而产生的律师费损失为人民币15500元。
刘世红、金春女未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审查，本院现对原告提供的证据材料作如下分析认证：原告提供的证据1、3、4、5，均与原件核对无异；证据2二被告身份证复印件、常住人口登记卡及结婚证复印件中的身份信息与贷款申请书、借款合同、借款借据中借款人的身份信息一致；证据6系原件，且原告提供的上述证据均与本案具有关联性。刘世红、金春女在本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，视为其放弃了质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的上述证据予以采信。
本院经审理查明的事实如下：2012年10月26日，刘世红与原安徽东至农村合作银行洋湖支行（自东至农商行开业时，安徽东至农村合作银行自行终止，其债权债务转为东至农商行债权债务，东至农商行系股份制的农村商业银行，实行一级法人，统一核算，分级管理、授权经营的管理体制，其分支机构按照原告东至农商行授权的业务范围和品种开办业务，权利义务由原告东至农商行享有承担）签订了《个人借款合同》，约定：刘世红借款人民币250000元，借款期限为24个月，年利率9.963%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，合同同时约定了借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，如未按约定期限归还，加收50%罚息，借款人违反合同任一条款时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即归还借款本息。刘世红、金春女自愿以自有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室房地产权证号为房地权东字第2009—16**号私有房产一幢为上述借款提供了抵押担保，双方签订了《借款抵押合同》，并依法办理了房屋抵押登记。2012年10月26日，原告向刘世红发放了贷款，借款借据上载明借款日期为2012年10月26日，到期日期为2014年10月25日，但此后，刘世红未能依约还息，故原告于2014年9月24日委托安徽安东律师事务所律师以诉讼方式向刘世红、金春女催要借款本息。
另查明：刘世红与金春女系合法夫妻关系，于2004年12月17日登记结婚，该笔借款形成于刘世红与金春女夫妻关系存续期间。原告在庭审过程中放弃了向刘世红、金春女主张律师费损失。
本院认为：原告与刘世红之间签订的金融借款合同不违反法律规定，应认定有效。在原告依约向刘世红提供借款后，刘世红未能依约归还借款利息，借款合同约定借款人违反合同任一条款时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即归还借款本息，刘世红未能依约归还借款利息，已属违约，原告有权依约要求刘世红立即归还借款本息。上述借款虽系刘世红一人所借，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故原告要求刘世红、金春女共同归还借款本息的诉求，本院予以支持；此外，原、被告在借款合同中已明确约定，若借款人违约，则按合同载明的贷款利率加收50%罚息，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。二被告自愿以自有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室房地产权证号为房地权东字第2009—16**号的私有房产为刘世红的上述贷款提供了抵押担保，且签订了《借款抵押合同》、依法办理了房屋抵押登记，合同约定：“债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等债权人实现债权的一切费用”，因被告未能依约归还借款本息，原告有权对拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原告当庭表示放弃向刘世红、金春女主张律师费损失，不违反法律规定，本院予以确认。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告刘世红、金春女于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽东至农村商业银行股份有限公司借款本金人民币250000元及利息（自2012年10月26日起至2014年10月25日止按年利率9.963%计算；自2014年10月26日起至清偿之日止按年利率14.9445%计算）；
二、如被告刘世红、金春女届期不履行上述借款本金及利息的还款义务，原告安徽东至农村商业银行股份有限公司可以拍卖、变卖被告刘世红、金春女自有的坐落于东至县尧渡镇东流路舜帝花园D9幢203室房地产权证号为房地权东字第2009—16**号的私有房产一幢，所得价款优先受偿上述借款本金及利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5050元减半收取，由被告刘世红、金春女负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。
审判员 汪 磊
二〇一四年十一月十七日
书记员 许桂红