广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第732号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山三路。
负责人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：陈锦训，男，1973年1月10日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。
被告：赖兴梅，女，1974年10月28日出生，汉族，住址同上。
原告中国银行股份有限公司中山分行（下称中行中山分行）诉被告陈锦训、赖兴梅信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员石丽独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑逸天、何嘉进到庭参加诉讼，被告陈锦训、赖兴梅经本院传票传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告向我行申办中银信用卡（卡号：62×××33）用于办理信用卡购车分期付款业务。2013年2月4日，我行与被告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4FJA20130006号），约定由我行发放贷款给被告用于购买现代轿车，金额为22.4万元，期限3年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，我行又与被告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG4FJA20130006号），约定被告提供其所有的现代轿车（机动车登记编号：粤Ｔ×××××号）抵押给我行，作为偿还贷款的担保。上述合同签订后，我行履行了放贷义务，但被告没有依约履行还款义务，至2014年2月6日止已拖欠我行本息及滞纳金共计213262.89元。另，被告陈锦训、赖兴梅是夫妻关系。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、解除与被告陈锦训签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告陈锦训立即向原告归还信用卡透支本息213262.89元以及从2014年2月7日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3、被告陈锦训向原告偿付律师费11000元；4、原告对涉案的抵押车辆享有优先受偿权；5、被告赖兴梅对被告陈锦训上述债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案的诉讼费。
原告中行中山分行对其陈述在举证期限内提供如下证据：1、信用卡申请表；2、信用卡领用合约；3、身份情况资料；4、对账单；5、中银信用卡购车分期付款申请表、借款合同、抵押合同；6、借款收据；7、车辆抵押登记信息。
被告陈锦训、赖兴梅在法定期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2012年12月31日，陈锦训向中行中山分行递交信用卡申请表申领信用卡，并在申请表上签名确认接受中银车主信用卡领用合约的条款、细则，同日填写借款申请表，申请开立信用卡，用以借款购车。中行中山分行审核后，向陈锦训开立了卡号为62×××33的中银长城人民币贷记卡。2013年2月4日，陈锦训与中行中山分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4FJA20130006号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。约定陈锦训向中行中山分行借款224000元用于购车，该款分36期归还（一期为一个月），自持卡人卡号为62×××33的信用卡实际交易日起算，并按期向中行中山分行偿还手续费24640元，于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账，并以陈锦训所购车辆粤Ｔ×××××号车对欠款本息等提供抵押担保。合同同时约定，中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的信用卡原有信用额度基础上提升购车分期额度；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；通用条款部分约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利�、滞纳金等）全部或部分提前到期。2013年2月8日，陈锦训通过上述信用卡支付了购车款224000元及手续费。之后，陈锦训未按期偿还借款并出现透支。截至2014年2月6日拖欠本息、滞纳金共213262.89元，其中已到期本息63934.89元，未到期本金149328元。原告经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：《中银车主信用卡领用合约》中的利息和收费及对账单部分约定：信用卡的免息还款期最长为50天，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，免息还款期内未还清所有欠款的，不适用免息规定，自交易记账日起按日万分之五支付利息，利息按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；发卡行有权按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；如持卡人连续两个账单周期不能缴足最低还�额或与发卡行失去联系，情况严重的，发卡行可以报请司法机关追究法律责任，并由持卡人承担相关一切费用。
又查：陈锦训提供抵押的粤Ｔ×××××号车（发动机号：G6DGCA939361）已办理抵押登记，抵押权人为中行中山分行。
再查：陈锦训、赖兴梅于1997年8月8日登记结婚。
本院认为：陈锦训向中行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关协议和章程的规定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。陈锦训使用信用卡进行透支消费，却不及时清还透支款给中行中山分行，违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支款的责任，并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息、滞纳金。中行中山分行要求解除本案借款合同并要求陈锦训提前清偿借款本息，理据充分，本院予以支持。上述债务发生于陈锦�、赖兴梅夫妻关系存续期间，赖兴梅未举证证明该债务属于陈锦训个人债务，故该债务依法应认定为夫妻共同债务，由陈锦训与赖兴梅共同偿还。陈锦训提供抵押的车辆已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。中行中山分行主张的律师费因未提交证据证实已经实际发生，故本院对该部分诉求不予支持。中行中山分行的诉讼请求，有理部分，本院予以支持。陈锦训、赖兴梅不到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高�民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈锦训签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG4FJA20130006号）；
二、被告陈锦训、赖兴梅于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还截至2014年2月6日的透支交易款、利息、滞纳金合计213262.89元，及之后至本判决指定履行期限止的利息、滞纳金（利息以尚欠透支金额按每日万分之五计算，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；滞纳金按最低还款额的未偿还部分5%计算；利息按月计收复利）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈锦训提供抵押的粤Ｔ×××××号车（发动机号：G6DGCA939361）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4664元，减半收取2332元，诉讼保全费1641元，合共3973元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由被告陈锦训、赖兴梅负担并在判决生效之日起七日内返还原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 石 丽
二〇一四年六月三日
书记员 黄洁怡