宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁01民初第893号
原告宁夏顺德小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市德胜工业园区天鹅湖小镇商业综合楼2号楼10号营业房。
法定代表人王学龙，系该公司经理。
原告李惠，女，1989年3月24日出生，汉族，系宁夏顺德小额贷款有限公司员工，住宁夏回族自治区银川市。
二原告共同委托代理人吴小娟，北京市中银（银川）律师事务所律师。
二原告共同委托代理人祁爱玲，北京市中银（银川）律师事务所律师。
被告雍学军，男，1967年10月13日出生，汉族，系宁夏铭丰环保建筑材料有限公司经理，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告黄祝梅，女，1969年5月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告赵侠，男，1970年7月3日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告李惠、宁夏顺德小额贷款有限公司（以下简称顺德公司）与被告雍学军、黄祝梅、赵侠小额借款合同纠纷一案，本院于2016年11月11日受理后，依法组成合议庭，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告顺德公司、李惠共同委托代理人吴小娟、祁爱玲以及被告雍学军到庭参加诉讼。被告黄祝梅、赵侠经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理完毕。
原告顺德公司、李惠向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告雍学军向原告顺德公司及李惠偿还借款本金1395000元，利息818400元（按年利率24%计算，自2014年6月13日起暂计算至2016年11月9日），上述本息合计2213400元，并按年利率24%支付自2016年11月10日起至借款还清之日的利息；2.被告雍学军向原告顺德公司偿还借款本金1925000元，利息1129333.33元（按年利率24%计算，自2014年6月13日起暂计算至2016年11月9日），上述本息合计3054333.33元，并按年利率24%支付自2016年11月10日起至借款还清之日的利息；3.被告黄祝梅对前述第1项和第2项诉讼请求所列借款本息承担连带清偿责任；4.原告李惠对被告赵侠名下房地产享有抵押权，并以拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，受偿金额为前述第1项诉讼请求所列借款本金及相应利息。5.本案相关诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年1月16日，被告赵侠与原告顺德公司及李惠签订《借款合同》1份，合同约定：被告赵侠因资金周转向二原告借款人民币150万元，月利率35‰，以其位于银川市金凤区通达南街颐和城府花园22号楼2单元301室和303室的房产提供抵押担保。合同签订后，被告赵侠配合原告在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记。抵押登记完成当日（2014年1月17日），原告顺德小公司即向被告赵侠指定人员转账1395000元（扣除了约定借款期间的利息105000元），履行了付款义务。2014年3月13日，被告赵侠又与原告顺德公司签订了一份《借款合同》，合同约定：被告赵侠因资金周转向原告顺德公司借款人民币100万元。合同签订后，原告顺德公司即向被告赵侠转账925000元（统一按照月利率30‰扣除了第一个月的利息及前一笔150万元借款的当月利息），履行了付款义务。2014年3月14日，被告黄祝梅与原告顺德公司签订了一份《借款合同》，合同约定：被告黄祝梅因资金周转向原告顺德公司借款人民币100万元。合同签订后，原告顺德公司即向被告黄祝梅指定人员即雍学军转账1000000元，履行了付款义务。上述三份《借款合同》均到期后，经原告同意，被告黄祝梅和被告赵侠将其对原告所负债务转移给了被告雍学军，原合同项下抵押担保持续有效，被告雍学军亦同意代被告黄祝梅和被告赵侠向原告偿还上述债务。为明确债务转移后的债权债务关系，遂于2014年6月13日统一由原告顺德公司与被告雍学军重新签订了一份《借款合同》，合同约定：被告雍学军因资金周转向原告借款人民币350万元，月利率30‰。然而，债务转移后，虽经原告多次催要，被告雍学军均以种种理由拒绝偿还借款。此外，被告黄祝梅和被告雍学军系夫妻关系，上述借款发生于其婚姻存续期间，系夫妻共同债务，且被告黄祝梅对借款事实及前因后果完全知悉，因此，被告黄祝梅应对被告雍学军所负上述债务承担连带清偿责任。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。
原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：
证据一、《借款合同》1份、《房屋所有权证》2份、《房屋他项权证》2份、中国银行历史交易明细清单1张、中国银行网银交易记录1张（核对原件，留存复印件），证明1、被告赵侠于2014年1月16日与原告顺德公司、李惠签订《借款合同》1份，约定其向原告顺德公司、李惠借款150万元，月利率35‰，借款期间为2个月，由被告赵侠以其位于银川市金凤区通达南街颐和城府花园22号楼2单元301室和303室的房产提供抵押担保；合同中还约定：将所借款项汇入被告赵侠指定人员即其妻石小英尾号为4407的中国银行账户；合同项下担保不因债权转让、债务转移而变更；2014年1月17日，被告赵侠配合原告顺德公司和李惠在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记，但是由于当时银川市房屋产权交易管理中心尚不对抵押给小额贷款公司的房产办理抵押登记，故实际将前述抵押财产登记至原告李惠名下；2014年1月17日，抵押登记手续办理完之后，原告顺德小贷公司股东孙亚楠代表顺德小贷公司通过其个人网银账户向赵侠指定人员石小英尾号为4407的中国银行账户转款1395000元整（扣利息105000元）。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
证据二、《借款合同》1份、中国农业银行电子回单2张（核对原件，留存复印件），证明1.被告赵侠于2014年3月13日与原告顺德小贷公司签订《借款合同》1份，约定其向原告顺德小贷公司借款100万元，月利率30‰，借期2个月；2.借款合同签订当日，原告顺德小贷公司在按照月利率30‰扣除了该笔借款当月利息3万元及被告赵侠前一笔150万元借款3月份的利息45000元后（合计扣除75000元），向被告赵侠实付借款925000元整，履行了付款义务（当次对赵侠前一笔150万元借款利率从月利率35‰下调为30‰）。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
证据三、《借款合同》1份、《借条》1张、中国农业银行电子回单2张（核对原件，留存复印件），证明1、被告黄祝梅于2014年3月14日与原告顺德公司签订《借款合同》1份，约定其向原告顺德公司借款100万元，月利率30‰，借期3个月；同日，被告黄祝梅就借款事宜另行向原告顺德小贷公司出具《借条》1张，再次确认借款事实，被告雍学军和被告黄祝梅在该《借条》上明确要求原告顺德公司将上述借款支付至被告雍学军的宁夏银行账户；同日，原告顺德公司如约将上述借款100万元整支付至被告雍学军尾号为0119的宁夏银行账户中，履行了付款义务。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
证据四、《借款合同》1份、《借条》1张（核对原件，留存复印件），证明2014年6月13日，经原告顺德贷款公司和原告李惠同意，被告赵侠、黄祝梅、雍学军达成一致意见，由被告雍学军与原告顺德贷款公司签订了一份《借款合同》，并出具《借条》1张，将被告赵侠、黄祝梅对原告顺德贷款公司和原告李惠所负合计金额为350万元的债务转移给被告雍学军（原告顺德小额贷款公司和李惠对其中150万元共同享有债权，剩余200万元的债权为原告顺德小额贷款公司单独享有），被告雍学军成为新的债务人，原债务人赵侠提供的担保继续有效。债务转移后借款到期日变更为2014年11月13日，借款利率为月利率30‰。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
证据五：短信截图1张（打印件），证明2016年2月1日，原告顺德公司经理黎利向被告雍学军电话号码为1829550****的联系电话发送了一条借款本息确认的短信，在信息中确认了雍学军欠款350万元及截止2016年2月欠息220.5万的事实（按月利率30‰计算）。同日，被告雍学军对前述短信进行了回复，认可欠款事实及所欠本息金额。
被告雍学军认为其当时的那部手机已丢失。证据六、户口本复印件3页、结婚证复印件1份（复印件），证明被告黄祝梅与被告雍学军系夫妻关系，该笔借款发生于其夫妻关系存续期间，且结合本案事实，被告黄祝梅明显知悉被告雍学军所负前述债务。因此，该笔债务应作为夫妻共同债务，由被告雍学军和被告黄祝梅共同负担。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
证据七、赵侠及石小英户口本复印件3页，结婚证复印件2页，证明赵侠与石小英系夫妻关系。
被告雍学军对该组证据的三性及证明目的均予以认可。
经审理查明，第一笔借款：2014年1月16日，被告赵侠与顺德公司签订《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-1-16-2】，合同约定：被告赵侠因资金周转向顺德公司借款人民币150万元，月利率35‰，被告赵侠以其位于银川市金凤区通达南街、颐和城府花园22号楼2单元301室和303室的房产提供抵押担保【所有权证号：房权证金凤区字第2013039725、20130397**号；他项证书号码：银房他证金凤区区字第2014015**、201401592号】。合同签订后，被告赵侠配合原告在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记手续时，因银川市房屋产权交易管理中心不给小额贷款公司办理抵押登记，顺德公司在《借款合同》上将其员工李惠名字加上，并于2014年1月17日就涉案房屋办理了以李惠为抵押权人的抵押登记。原告顺德小公司未向被告赵侠发放合同约定的150万元，仅向被告赵侠指定人员转账1395000元。
第二笔借款：2014年3月13日，被告赵侠与原告顺德公司签订了《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-13-1】，合同约定被告赵侠因资金周转向原告顺德公司借款人民币100万元，月利率30‰，合同签订后，原告顺德公司未向被告赵侠发放合同约定的100万元，仅向被告赵侠转账925000元。
第三笔借款：2014年3月14日，被告黄祝梅与原告顺德公司签订了《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-14-1】，合同约定被告黄祝梅因资金周转向原告顺德公司借款人民币100万元。合同签订后，原告顺德公司即向被告黄祝梅指定人员即雍学军转账1000000元，履行了付款义务。
2014年6月13日，经原告、被告雍学军、黄祝梅、赵侠协商一致，被告黄祝梅、赵侠将以上合同债务转移给被告雍学军，被告雍学军重新与原告签订《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-6-13】，合同约定：借款金350万元，借款期限2014年6月13日至2014年11月13日，月利率30‰。
就以上借款，原告顺德公司共计向债务人发放借款本金332万【1395000元+925000元+1000000元】。
债务人共计还款金额为315000元，具体情况如下：2014年3月14日，赵侠支付原告金额75000元；2014年3月26日，雍学军支付原告金额3万元；2014年4月16日，雍学军支付原告金额105000元；2014年5月23日，雍学军支付原告金额105000元。
双方合同并未对被告4笔偿还金额用于偿还哪一份《借款合同》作出明确约定。
以上查明事实，有原告提交的证据并结合原、被告的当庭相关陈述为证。
本院认为，2014年1月16日被告赵侠与顺德公司签订《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-1-16-2】、2014年3月13日被告赵侠与原告顺德公司签订了《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-13-1】、2014年3月14日，被告黄祝梅与原告顺德公司签订了《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-14-1】，三份合同系各方真实意思表示，合同合法有效。对于被告雍学军接收被告赵侠、黄祝梅的债务后，被告雍学军于2014年6月13日与原告签订的《借款合同》，应以之前合同具体核算欠款本金、利息。对于原告发放贷款时预先扣除借款利息的做法，违反了《中华人民共和国合同》第二百条:”借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本院以实际发放的贷款金额予以核算。被告4笔还款并未明确约定偿还的是哪一笔贷款，按照《借款合同》签订的先后顺序以及先息后本原则，被告偿还的4笔款项先冲抵第一笔贷款的《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-1-16-2】本息，经核算，截止2016年11月9日第一份《借款合同》尚欠本金1248155元，尚欠利息748893.1元，其中已经偿还本金146844.87元，偿还利息168155.13元。原告就第一份《借款合同》主张的借款本金1395000元超过本院核算的尚欠本金1248155元，主张的利息818400元（暂计算2016年11月9日）超过本院核算的尚欠利息748893.1元，本院就第一份《借款合同》仅支持原告要求被告雍学军偿还借款本金1248155元、支付利息748893.1元（暂计算至2016年11月9日）及2016年11月10日至本判决确定的履行之日止的利息（按照月利率2%执行）（见附表1）；
就第二笔借款《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-13-1】、第三笔《借款合同》【合同编号：宁顺借2014-3-14-1】实际发放本金1925000元，经核算，被告雍学军尚欠本金1925000元，尚欠利息1246117元（暂计算至2016年11月9日）。原告就第二笔、第三笔借款主张的利息1129333.33元（暂计算至2016年11月9日）未超过本院核算的1246116.6元（暂计算至2016年11月9日），本院仅支持原告要求被告雍学军偿还借款本金1925000元，利息1129333.33元（暂计算至2016年11月9日）及2016年11月10日至本判决确定的履行之日（按照月利率2%执行）（见附表1）。
就第一份《借款合同》，被告赵侠以其名下位于银川市金凤区通达南街、颐和城府花园22号楼2单元301室和303室的房产提供抵押担保【所有权证号：房权证金凤区字第2013039725、20130397**号；他项证书号码：银房他证金凤区区字第2014015**、201401592号】，他项权利证书上载明的抵押权人为李惠，抵押权附属于主债权，原告主张就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款在第一份《借款合同》尚欠本息范围内享有优先受偿权，本院予以支持。
第一份、第二份《借款合同》借款人原为赵侠，原告就该两笔实际发放本金为232万【1395000元+925000元】，就该两笔本息因借款人为赵侠，在借款当初并非雍学军、黄祝梅个人债务，虽后来被告雍学军接收该债务，但该债务并未用于被告雍学军、黄祝梅夫妻共同家庭生活，对该两笔借款产生的本息，被告黄祝梅不承担还款责任。
第三份《借款合同》借款人原为黄祝梅，原告就该笔实际发放贷款本金为100万元，后该笔贷款债务由被告雍学军接收，鉴于被告黄祝梅、雍学军系夫妻关系，且该笔债务发生在夫妻存续期间，截止2016年11月9日该笔100万元贷款本金产生利息647333.3元及2016年11月10日至本判决确定的履行之日止的利息（按照月利率2%执行），被告黄祝梅应承担共同还款责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十二条、第五十三条第一款、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告雍学军就合同编号为宁顺借2014-1-16-2《借款合同》于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏顺德小额贷款有限公司、李惠借款本金1248155元、支付利息748893.1（暂计算至2016年11月9日）及2016年11月10日至本判决确定的履行之日止的利息（按照月利率2%执行）；
二、被告雍学军就合同编号为宁顺借2014-3-13-1、宁顺借2014-3-14-1《借款合同》于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏顺德小额贷款有限公司借款本金1925000元，利息1129333.33元（暂计算至2016年11月9日）及2016年11月10日至本判决确定的履行之日止的利息（按照月利率2%执行）；
三、在被告雍学军未按照本判决第一项履行义务时，原告李惠就合同编号为宁顺借2014-1-16-2《借款合同》有权对被告赵侠用于抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决确定的第一项判项确定的范围内享有优先受偿权【位于银川市金凤区通达南街颐和城府花园22号楼2单元301室和303室的房产，所有权证号：房权证金凤区字第2013039725、20130397**号；他项证书号码：银房他证金凤区区字第2014015**、201401592号】；被告赵侠承担责任后，有权向被告雍学军追偿；
四、被告黄祝梅就合同编号为宁顺借2014-3-14-1《借款合同》，在借款本金100万元、利息647333.3元（暂计算至2016年11月9日）及2016年11月10日至本判决确定的履行之日止的利息（按照月利率2%执行），在该范围内对原告宁夏顺德小额贷款有限公司承担共同还款责任。
五、驳回原告宁夏顺德小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48674元，由被告雍学军、赵侠、黄祝梅共同负担46727元，原告宁夏顺德小额贷款有限公司负担1947元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代理人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审 判 长 牛有成
审 判 员 解 杰
人民陪审员 马俊兰
二〇一七年五月十八日
书 记 员 杨梦薇