浙江省丽水市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙11刑初31号
公诉机关浙江省丽水市人民检察院。
被告人叶国强，男，1968年9月5日出生，汉族，浙江省青田县人，大学文化，原系银行、证劵公司职员，住青田县。因本案于2015年11月24日�刑事拘留，同年12月30日被逮捕。
辩护人黄耀，浙江金道律师事务所律师。
丽水市人民检察院以丽检公一刑诉（2016）31号起诉书指控被告人叶国强犯诈骗罪一案，于2016年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丽水市人民检察院指派代理检察员郑凯方出庭支持公诉。被告人叶国强及辩护人黄耀到庭参加了诉讼。现已审理终结。
丽水市人民检察院指控：2010年上半年，叶国强以帮助理财获取更高收益为由，诱使胡某将资金委托其打理。2010年4月7日，胡某以其妻叶小芬名义开设账户，后将银行卡与密码交给叶国强。自2010年5月至2011年6月，胡某将人民币1928.8029万元汇入叶小芬账户，叶国强将上述资金用于黄金现货、股票、期货交易及个人资金周转。2011年4月，叶国强应胡某要求打款至张建生账户25万元。2014年3月�叶国强以帮助陈某2配资给他人炒股，并能收取1.2%的月息为由，诱使陈某2开设账户，并存入人民币200万元，将银行卡与密码交给叶国强。后叶国强将该笔款项用于炒股、归还个人债务、支付陈某2利息33.6万元。2015年8月16日叶国强无力还款出逃，同年11月24日在广东省惠来县被公安机关抓获归案。
为证明指控的事实，公诉机关当庭出示了被害人的陈述、证人证言、出示了有关书证、银行明细查询、股票、期货账户明细、扣押清单、民事判决书、被告人叶国强的供述等证据。公诉机关认为，被告人叶国强以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人叶国强辩解其没有占有被害人资金的主观故意。其辩护人提出：公诉机关指�叶国强犯诈骗罪，没有异议，但指控叶国强诈骗胡某1900余万元的证据不足，理由1、起诉书指控“诱使”胡某将资金委托给叶国强打理不妥，而是胡某在与被告人商谈理财过程中，胡某将资金汇入叶小芬的账户，系其个人行为；2、胡某在明知被告人会将资金投入黄金现货、股票和期货交易等高风险的理财途径后，仍将银行卡及卡的密码交给叶国强操作，被告人没有隐瞒投资的事实；3、胡某先后9次将1900余万元资金汇入叶小芬账户由叶国强理财，是一种委托与被委托的关系，客观上叶国强未实施诈骗的行为，因此造成资金的亏损，应由胡某自己承担；4、叶国强没有挥霍胡某的财产，正常理财造成亏损，不能推定叶国强主观上具有非法占有的故意。综上，请法庭查明事实，对叶国强从轻处罚。
经审理查明：2009年至2015年期间，被告人叶国强曾在银行、证券股份有限公司工作。2008年，叶国强就已从事黄金现货、股票、期货交易，略有亏损。
被告人叶国强与被害人胡某系朋友关系。2010年上半年，胡某与叶国强提起其有部分资金放在青田其他银行收益较低的情况，叶国强遂表示可以帮他理财获得更高的收益。之后，胡某与叶国强口头约定将资金交给叶国强打理。为担心胡某不愿意将资金投入黄金现货等高风险理财而撤资，叶国强隐瞒了自己会将资金投入上述高风险理财的情况。2010年4月7日，胡某以其妻叶小芬的名义开设6228481081666040810的账户，开户后即将银行卡及卡的密码交给叶国强。2010年5月10日，胡某将第一笔150万元（以下均为人民币）打入叶小芬账户，叶国强立即将资金转入杜某1账户，并将其中的50万元转入黄金现货的账户。从2010年5月10日至2011年6月7日，胡某分9次将共计1928.8029万元汇入叶小芬的账户，叶�强遂将叶小芬账户内的资金转入杨某、杜某1、林某等人账户，分别用于黄金现货、股票、期货等高风险交易以及个人资金周转等。
2010年10月，叶国强投入的数百万元资金进行黄金现货交易已出现严重亏损，仍隐瞒资金大额亏损且已被挪作他用的事实，继续将胡某后续汇入的资金投入到高风险的黄金现货交易中进行博弈，直至亏损殆尽。叶国强还通过虚构叶小芬投资收益已达900余万元，来掩盖其已巨额亏损的事实真相，以此拖延胡某将资金收回。2011年4月，叶国强曾应胡某的要求打款25万元给张建生。截至2015年6月26日，叶小芬账户余额为34.76元。
叶国强与被害人陈某2系同学关系。2014年3月，叶国强为弥补胡某的资金巨额亏损空缺，以帮助陈某2配资给他人炒股，并保证风险控制且收取1.2%的月息为由，诱使陈某2开设6228461088008365171账户，并存入200万元。陈某2办好银行卡后将卡与卡的密码交给叶国强，叶国强并未如约进行配资，而是将资金用于本人炒股、归还个人债务等，并从上述款项中支付给陈某2利息33.6万元。
2014年至2015年间，胡某多次向叶国强催讨资金，叶国强以各种理由推脱，后因无法继续隐瞒实情且无力归还，叶国强于2015年8月16日潜逃至广东，同年11月24日在广东省惠来县被抓获归案。
证明上述事实的证据有：
1、被害人陈述：
（1）被害人胡某陈述，其与叶国强系隔壁村村民，且与叶国强的哥哥关系蛮好，从西班牙赚来的钱大部分都放在山口的中国银行。2010年其回国在青田与叶国良、叶国强等人一起谈到如何理财时，其说有1000万元放在山口中国银行理财一年利息才28万元，叶国强说放在他这里理财怎么也不止这点，后就说好打钱给他理财。同年4月份，其用妻子叶小芬的身份证开设尾号为0810账户，并与叶国强讲好资金汇入叶小芬的账户，开户后即将叶小芬的银行卡给叶国强，同时告知他该卡的密码。
自2010年5月至2011年6月份期间，其先后从其他各家银行汇入叶小芬账户1000多万元，叶国强每次收到其汇入钱或买了理财产品就会来电话告知，其也就相信他没多问。其每次回国也会去电话向他了解理财情况，他都说还好的，并在2014年上半年，叶国强给了其一张他整理的“叶小芬贷款资金情况表”的单子，写有“现有贷款2890万元，汇入资金共计1928.8029万元”，意思是本金1928.8029万，经他理财已有资金2890万元，他三年为其赚了900多万元。2014年年底，其又问他，他还给了一张单子，同时说如产品都赎回的话，总数有3000万元以上。叶国强将钱从叶小芬卡里转出没有通知过其和叶小芬，因其已口头委托他帮助理财，卡和密码都交给他，就全部由他操作了。直到2015年中旬，其联系不到叶国强，到银行查询了叶小芬的账户，余额只剩30几元，才知道被叶国强骗了。
（2）陈锦屏（被害人陈某2妻子）陈述，叶国强是其老公陈某2的高中同学，在证券营业部任总经理。2014年3月份，叶国强对陈某2说他有个朋友（私募）是炒股的，平时业绩很好，如果有兴趣可以放一点资金给私募操作，他自己是证券公司的总经理，可以全程监控，如果私募的保证金亏掉了，可以把它强行平仓，所以资金是有安全保障，月利率为1.2%，陈某2就同意将资金交给叶国强，并于2014年3月15日开设6228461088008365171的银行账号，同时在证券营业部也开设了1990001069股票账户。同年3月26日陈某2转入200万元到尾号为5171的账户，并把银行卡及该卡的密码交给叶国强。利息每个月2.4万元转入陈某2父亲陈子桂的账户，一�到案发，共收到利息33.6万元。2015年8月21日其听说叶国强跑了，陈某2账户只剩182元。
2、书证
（1）受案登记表、立案决定书，证实2015年8月24日胡某报案称，其和妻子叶小芬被叶国强骗走人民币1928.8029万元。同年9月7日，青田县公安局对该案立案侦查。
（2）胡某向公安机关提供由叶国强书写的“叶小芬贷款资金情况表”，内容为从2010年5月10日到2014年11月18日，账户汇入资金1928.8029万元，现有贷款2890万元贷款资金的情况。
（3）开户及银行账目明细，①证实2010年4月7日以叶小芬名义开设的6228481081666040810借记卡，未办理手机短信服务。截至2015年6月26日止，叶小芬账户余额仅为34.76元。自2010年5月10日第一笔150万元，到2011年6月7日最后一笔200万，叶小芬账户存入9笔款，共计1928.8029万元；②2014年3月15日以陈某2名义开设6228461088008365171�户，同年3月26日存入200万元，截至2015年9月21日止，陈某2账户余额为182.16元。
（4）股票、期货、银河、财通证券账户明细，证实叶国强所控制的林某、杨某、叶再珠等人在上述投资行业开设的账户从2008年3月－2011年9月间合计亏损15.67万元。
（5）杨某、林某、叶国良账户明细与彭宝贤、林娟之间的经济往来情况
①2015年5月10日之后杨某尾号为9616的农行卡分别打给彭宝贤尾号为7915的农行卡1787.65万元、林娟尾号为1918的农行卡8.695万元。2015年5月10日之后林某尾号为8816的农行卡打给彭宝贤尾号为7915的农行卡37万元。
②彭宝贤尾号为7915的农行卡打回到叶国强所控制的叶国良尾号为1010的农行卡171.8万元，打回杨某尾号为9616的农行卡10万元。
（6）出入境记录，证实叶小芬从2009年9月出国到西班牙，2010年6月30日入境。
（7）民事判决书及相关诉讼证据，证实叶国强、林某于2014年10月24日将其所有的青田县鹤城街道鸣山小区13幢2单位701、801住宅抵押给青田农村商业银行贷款100万元的情况。
3、证人证言
（1）杨某证实：中国北方金银业有限公司注册地在香港，其和叶国强于2008年在香港注册账户，2009年叶国强让其帮忙在中国北方金银业有限公司开设叶国强、叶国良、林某，季某娥的户头，上述几个户头叶国强同时在用，其也用自己的名字开设了户头。彭宝贤是中国北方金银业有限公司在深圳的一个账户名字，其不认识，他专门负责开户情况。其每次汇钱转账至彭宝贤、赖培珊的账户，经香港公司核对后会将相应的资金通过入金的方式再转到个人的户头。2011年，其看到叶国强的几个账户往中国北方金银业有限公司账号上汇钱的次数多，数额明显增大，估计那段时间他亏损得比较厉害。经查资金账目明细，2010年5月10日之后其尾号为9616和8515账户打到深圳彭宝贤账户的有1787.65万元，这里面大部分是叶国强的资金，打到深圳的款项全部都是炒黄金的钱。
（2）饶某证实：2011年其与叶国强、杨某曾合伙做拍卖生意。同年6月29日叶国强8812账户转给其0710账户100万元、杨某8317账户转给其100万元、叶再珠6318账户转给其100万元，上述款项应该是叶国强打给拍卖公司的保证金，后来拍卖没有成功。第二天，叶国强就让其将300万元打给杨某。
（3）杜某1证实：因国外经商需要，其于2006年在国内办了一张银行卡，卡和密码一并交给叶国强。其先将钱打入该张银行卡上，国内需要支付货款的，让叶国强帮忙代付货款。其委托叶国强帮忙代付钱给过李灿煌、徐卫军、朱金芬、杜某2等人。
（4）杜某2证实：其不认识叶国强、林某、胡某、叶小芬，与他们也没有经济往来。2011年6月10日叶小芬农行0810账户转入其农行5411账户26万元，不知是什么款项。杜某1是其表姐，在国外经商多年，可能是杜某1让其他人汇入后，再让其付给其他商户的货款。
（5）林某证实：其系叶国强妻子，叶国强有朋友和同学在国外做生意，此前其曾帮叶国强转过货款。其名下尾号为8816的农行卡由叶国强在使用，2010年5月18日、5月21日确有两笔150万元及100万元从叶小芬0810账户转到其8816账户。此外，该账户还有几笔是银行卡转到证券账户的钱，但其没有在证券公司开过账户。
（6）郑素云、尹建乐、孙爱忠、厉小春、练迎春分别证实：其曾向叶国强借钱还贷或资金通过叶国强配资给他人炒股收取过部分利息。
（7）叶某证实：其与叶国强系同事。2011年4月14日至9月30日间，叶国强曾向其姐�再珠借了一张尾号为6318农行卡做期货，该卡内的资金都是叶国强在操作。
（8）陈某1证实：叶国强于2011年投资160万元到八一宾馆，后来分了一半股份给傅永伟。到了2014年，该宾馆被人武部收回，投入的资金也没拿回来，没有分红。
（9）姚某证实：其与叶国强任个人金融部经理时的岗位职责相同，个人金融部没有拉存款、贷款的业务，部门本身不做存贷款业务，不直接面对客户，也没有推销理财产品的任务。
（10）夏某证实：①银行规定员工不能以银行名义代客户理财、保管客户的存单、存折、银行卡等；②2010或2011年的时候，有些客户会将钱委托给银行，但是银行需跟客户签订理财协议，购买理财产品必须跟客户说明产品的具体情况，收益和风险都必须写清楚，经客户同意后签订协议。
（11）陈伟琴、雷蕾、季晓梅、林强多分别证实：以前银行卡卡转账的时候不需要提供身份证的，只要客户提供的卡跟密码就可操作。现在办理需要卡、密码和本人身份证，如果代办要提供卡主本人身份证和代理人身份证或委托证明。
4、被告人叶国强供述
其从2000年开始投资股票，2008年贷款100万元和朋友一起做黄金现货，在帮胡某理财之时，黄金账户是亏损的。
其与胡某是同个行政村的人。2010年初，胡某到其办公室了解如何理财后说如果钱交给其理财，一年能达到15%的收益，就将收益的10%－20%给其提成，其就口头答应帮他理财了。2010年5月份，胡某到银行办了一张叶小芬的银行卡，将卡交给其并告知卡的密码，其说交给其理财的话，钱会离开你的卡。其将钱拿去做黄金现货、炒股票、期货，虽没有明确告诉过胡某，但他心里应该是清楚的。其实，胡某也知道�行的理财产品收益率最高也就7%--8%，不可能达到15%，不投资高风险理财，他没必要把钱从其他银行取出来再委托其去买银行的理财产品。
2010年5月10日至2011年6月份止，胡某前后9次往这张卡汇入1900多万元，钱到账后，其会在第一时间转到杨某、林某、叶再珠、杜某1等人的账户进行股票、期货、黄金现货交易，主要是投资黄金现货。前期投入的资金被套牢，后期逐步补仓，越做亏损越多。期间，胡某曾多次问其理财情况，其都说还可以。到了2013年，胡某的钱被其做外盘黄金现货全亏了，其还书写了“叶小芬贷款资金情况表”给胡某，骗他赚了1000余万元。后应胡某的要求打款给张建生25万元。
其在股票以林某、杨某及自己的名义开设账户，投入资金有四五百万元，都是亏的。期货账户也是亏损的。林某在证券公司的账户也是其在用。资金主要通过杨某尾号为9616和尾号为8317的两个账户、杜某1尾号为9910的账户及尾号为8812自己的账户汇到深圳的彭宝贤、赖佩珊等人账户。其与深圳账户没有其他资金往来，打到深圳的钱都是用于炒黄金现货。股票和期货两个账户亏损不大，在黄金账户上亏损有1600-1900多万元。
陈某2系其高中同学，一直在国外做生意。2014年初，其与陈某2聊起理财的事情，其建议陈某2把钱放在其这里帮他配资给别人炒股，可以得到月息一分二的利息。之后，陈某2就在其这里开了证券账户，将银行卡和密码给于其。2014年3月份，陈某2往卡里存了200万元的钱，因找不到配资方，加上胡某的近2000万元和自己抵押贷款的钱亏空了，为了以小搏大，就将陈某2的钱供自己炒股票及归还个人债务，支付陈某230多万元的利息。
2015年7月，胡某说要把钱拿回去投资水电站，另外陈某2也要把钱拿回去。之前，其也通过各种方式骗胡某，钱汇拢需要一定的时间，但到了约定时间再不能说谎骗胡某了,其就决定出逃。
5、搜查笔录、勘验检查笔录
（1）住所搜查笔录及照片，证实2015年9月23日上午，公安机关依法对叶国强位于青田县鹤城镇鸣山小区13幢2单元701室住所进行搜查，该住所内有二台杂牌电脑、一台东芝牌笔记本电脑，并予以扣押。当天中午，公安机关依法对叶国强在浙商证券股份有限公司青田县华庭街营业部一楼办公室进行搜查，该办公室内有二台联想牌电脑，予以扣押。
（2）电子证物检查工作记录，证实公安机关对从叶国强住所和办公室扣押的电脑主机进行检查，只查找到炒黄金所用的《客户入金须知》、期货月结单、对账单等。
6、证明上述事实的其他证据
（1）抓获经过、情况说明，�实2015年11月24日晚22时许，广东省惠来县公安局城东派出所在对惠东县惠城镇华群村“金悦租房”进行清查时，抓获涉嫌诈骗的全国在逃人员叶国强，后青田公安民警于11月28日将叶国强带回青田。
（2）身份信息、干部履历表、任命文件等，证实叶国强的基本身份及任职情况。
上述证据，经庭审质证，控辩双方均无异议，具有合法性、客观性、与本案具有关联性，本院予以确认。
本院认为，被告人叶国强以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。关于叶国强辩解其没有非法占有他人财产的故意及其辩护人提出叶国强没有非法占有胡某财产的主观故意，胡某先后将巨额资金汇入叶小芬账户由叶国强理财，是一种委托与被委托的关系意见。经查，1、叶国强身为银行职员，没任何实业和抗风险能力，其在仅有极少量自有资金用于炒股票和期货负债的情况下，利用通过理财或配资给他人炒股会使投资人获取更高收益的心理特点，诱使他人将资金交给其操作；2、在案证据显示，胡某虽有口头委托叶国强理财并将其妻的银行卡交给叶国强，同时告知其该卡的密码，但叶国强在接受委托时即隐瞒了其会将资金用于黄金现货、股票和期货交易等高风险的理财，尤其是在理财出现严重亏损，明知不具备偿还能力，仍隐瞒资金大额亏损且已被挪作他用的事实，继续将他人的资金投入高风险的黄金现货、股票交易中进行博弈以及归还个人债务等，直至亏损殆尽，主观上具有非法占有的故意；3、叶国强唯恐理财真相败露，在胡某多次催问收益的情况下，虚构了理财有收益的假像，来掩盖其已巨额亏损的事实，以此拖延胡某收回�金。综上，叶国强主观上具有非法占有的故意，客观上采取了隐瞒真相、虚构事实的手段造成他人巨额资金损失，其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚。被告人叶国强及其辩护人提出的上述辩解、辩护意见，与查明的事实和法律规定不符，均不予采纳。归案后，叶国强能如实供述自己的犯罪事实，可对其酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十六条之规定，判决如下：
一、被告人叶国强犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币10万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月24日起至2030年11月23日止，罚金限判决生效后缴纳）；
二、公安机关查扣在财通证券股份有限公司杭州湖墅南路�卷营业部以林小静开户的68×××60账号内人民币32651.47元系被告人叶国强的赃款，予以追缴，由扣押机关退还被害人胡晶敏；
三、责令叶国强退赔胡晶敏人民币1900.5343万元、退赔陈革人民币166.4万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 傅 皖
审 判 员 金建荣
审 判 员 程建勇
二〇一六年十一月二十五日
代书记员 李 斌