福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初14479号原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦，统一社会信用代码91350200854981367X。主要负责人：洪枇杷，行长。委托诉讼代理人：许玲、方向荣，福建首嘉律师事务所律师。被告：倪启明，男，1962年11月9日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：郑文贞，女，1966年3月20日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告兴业银行股份有限公司厦门分行（下称兴行厦门分行）与被告倪启明、郑文贞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴行厦门分行的委托诉讼代理人方向荣到庭参加诉讼。被告倪启明、郑文贞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。兴行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订的编号为“借字121300795210000”的《兴业银行个人授信额度借款合同》及编号为“借字121405559001000”和“借字121405558101000”《零售经营类借款合同》;2、判令倪启明、郑文贞立即偿还兴行厦门分行借款本金3037431.72元、利息、罚息（含复利）[暂计至2017年2月8日利息、罚息（含复利）合计为298964.31元，此后按基准利率上浮50%再上浮50%计收罚息、复利，均计至倪启明、郑文贞实际还款之日止]；3、判令倪启明、郑文贞立即偿还兴行厦门分行为实现本案债权而支付的律师代理费67200元；4、判令兴行厦门分行有权对倪启明名下位于厦门市思明区禾祥西路8号之四十八的抵押房产进行处置并对折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费、公告费350元由倪启明、郑文贞承担。事实和理由：2013年1月18日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订了编号“借字121300795210000”《兴业银行个人授信额度借款合同》，约定：兴行厦门分行向倪启明、郑文贞提供合同项下额度授信最高本金限额为350万元，额度授信有效期自2013年1月18日起至2023年1月18日止；在授信额度内双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同为分合同，分合同是授信合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；编号“抵字121300795210000”的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》为授信合同及分合同项下借款的担保合同，担保方式为抵押担保；若倪启明、郑文贞未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，兴行厦门分行有权要求其承担其实现债权的费用。同日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞、李志皇签订编号为“抵字121300795210000”《兴业银行个人借款最高额抵押合同》，约定：倪启明以其位于厦门市思明区禾祥西路8号之四十八为授信合同项下贷款提供抵押担保；抵押额度有效期为壹佰贰拾个月，自2013年1月18日起至2023年1月18日止，抵押最高本金限额为350万元；被抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2013年3月14日，双方在厦门市房地产交易权籍登记中心就上述抵押物办理抵押登记手续。2014年3月24日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订编号为“借字121405559001000”的《零售经营类借款合同》，约定：兴行厦门分行向倪启明、郑文贞发放贷款170万元，用于商业房装修，借款期限为105个月，自2014年3月24日起至2022年12月24日止。2014年3月25日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订编号为“借字121405558101000”的《零售经营类借款合同》，约定：兴行厦门分行向倪启明、郑文贞发放贷款180万元，借款期限为105个月，自2014年3月25日起至2022年12月25日止。上述二份《零售经营类借款合同》均约定：借款利率为浮动利率，为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还方式为固定日还本付息，每个公历月的22日及借款到期日为还款日；借款逾期的，兴行厦门分行有权对逾期的借款计收罚息；对不能按时支付的利息，兴行厦门分行有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；倪启明、郑文贞未按约定按时偿还借款本息构成违约，兴行厦门分行有权要求倪启明、郑文贞清偿所有到期或未到期借款本金、利息及其他费用；因倪启明、郑文贞未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷，兴行厦门分行所支付的实现债权的费用由倪启明、郑文贞承担。合同签订后，兴行厦门分行分别于2014年3月25日、2014年3月27日向倪启明、郑文贞发放贷款170万元、180万元。上述两笔贷款到期后，倪启明、郑文贞未按合同约定还款，故兴行厦门分行诉至本院，并提出如上诉求。倪启明、郑文贞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月18日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订了编号为借字121300795210000《兴业银行个人授信额度借款合同》约定：兴行厦门分行向倪启明、郑文贞提供合同项下额度授信最高本金限额为350万元，额度授信有效期自2013年1月18日起至2023年1月18日止；在授信额度内双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同为分合同，分合同是授信合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；编号“抵字121300795210000”的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》为授信合同及分合同项下借款的担保合同，担保方式为抵押担保；若倪启明、郑文贞未按本合同或分合同的约定偿还借款本息的，构成违约，兴行厦门分行有权解除合同，要求倪启明、郑文贞清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，承担兴行厦门分行实现债权的费用。同日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订编号为“抵字121300795210000”的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》，约定：倪启明自愿以其名下位于厦门市思明区禾祥西路8号之四十八房产提供抵押担保；担保的主合同为编号“借字121300795210000”的《兴业银行个人授信额度借款合同》，抵押额度有效期为壹佰贰拾个月，自2013年1月18日起至2023年1月18日止，抵押最高本金限额为350万元；被抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押人为两人（含）以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任意或各个抵押人提供的抵押物。2013年3月14日，双方就上述房产办理抵押登记。2014年3月24日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订编号“借字121405559001000”的《零售经营类借款合同》约定：兴行厦门分行根据倪启明、郑文贞的申请向其发放一笔经营贷款，借款金额为170万元，借款期限为105个月，自2014年3月24日起至2022年12月24日止。2014年3月25日，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订编号“借字121405558101000”的《零售经营类借款合同》，约定：兴行厦门分行根据倪启明、郑文贞的申请向其发放一笔经营贷款，借款金额为180万元，借款期限为105个月，自2014年3月25日起至2022年12月25日止。上述二份《零售经营类借款合同》均约定：借款利率为浮动利率，为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还方式为固定日还本付息，每个公历月的22日及借款到期日为还款日；借款逾期的，兴行厦门分行有权对逾期的借款计收罚息；对不能按时支付的利息，兴行厦门分行有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；倪启明、郑文贞未按约定按时偿还借款本息构成违约，兴行厦门分行有权要求倪启明、郑文贞清偿所有到期或未到期借款本金、利息及其他费用；因倪启明、郑文贞未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷，兴行厦门分行所支付的实现债权的费用由倪启明、郑文贞承担。合同签订后，兴行厦门分行分别于2014年3月25日、2014年3月27日向倪启明、郑文贞发放贷款170万元、180万元，贷款到期日分别为2022年12月25日、2022年12月27日。上述贷款到期后，倪启明、郑文贞未依约足额偿还借款本息，故兴行厦门分行诉至本院，为此，兴行厦门分行支出律师代理费67200元。截止2017年2月8日，倪启明、郑文贞尚欠兴行厦门分行借款本金3037431.72元，利息、罚息（含复利）合计298964.31元。另，本院依法向倪启明、郑文贞公告送达起诉状副本、开庭传票，兴行厦门分行支出公告费350元。本院于2017年1月10日向倪启明、郑文贞送达起诉状副本。以上事实，有兴行厦门分行提供《兴业银行个人授信额度借款合同》、《兴业银行个人借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》、他项权证、借款借据、个人贷款催收通知书、委托代理合同、发票等证据及本院庭审笔录佐证，倪启明、郑文贞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。以上事实，本院予以确认。本院认为，兴行厦门分行与倪启明、郑文贞签订的《兴业银行个人授信额度借款合同》、《兴业银行个人借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。兴行厦门分行依约向倪启明、郑文贞提供借款，倪启明、郑文贞未能依约按时足额还款，其行为已构成违约，兴行厦门分行有权解除《兴业银行个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，合同自兴行厦门分行解除合同的通知到达倪启明、郑文贞之日即本院向倪启明、郑文贞送达起诉状副本之日（2017年1月10日）起解除。兴行厦门分行有权要求倪启明、郑文贞偿还尚欠的全部借款本金3037431.72元及相应的利息、罚息、复利并偿付兴行厦门分行为实现债权而支出的律师代理费、公告费。且若倪启明、郑文贞未履行上述债务，兴行厦门分行有权就倪启明名下位于厦门市思明区禾祥西路8号之四十八房产进行处置并对折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告倪启明、郑文贞签订的编号为“借字121300795210000”的《兴业银行个人授信额度借款合同》及编号为“借字121405559001000”和“借字121405558101000”的《零售经营类借款合同》于2017年1月10日解除；二、被告倪启明、郑文贞应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司厦门分行偿还借款本金3037431.72元、利息、罚息（含复利）[暂计至2017年2月8日利息、罚息（含复利）合计为298964.31元，此后按基准利率上浮50%再上浮50%计收罚息、复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，均计至倪启明、郑文贞实际还款之日止]，同时支付律师代理费67200元、公告费350元；三、若被告倪启明、郑文贞未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权就被告倪启明名下位于厦门市思明区禾祥西路8号之四十八房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费34129元，由被告倪启明、郑文贞共同负担。被告倪启明、郑文贞应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 （林 芳）代理审判员 （罗 彬）人民陪审员 （林璟艳）二〇一七年二月十三日代书记员（ 符雪 媛）附：本案所适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。