广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第1984号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区。
负责人：张真理，行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，均系该行职员。
被告：刘新敬，男，1972年6月3日出生，汉族，住北京市。
被告：花红云，女，1980年3月20日出生，汉族，住安徽省霍邱县。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告刘新敬、花红云金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月17日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑祝远到庭参加诉讼，被告刘新敬经本院传票传唤，无理由拒不到庭，被告花红云经公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：刘新敬、花红云与建行中山分行于2011年5月19日签订编号为440784103-011-2011000094的中国建设银行广东省分行个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：刘新敬向建行中山分行借款人民币450000元，用于购买中山市小榄镇北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾＊幢＊座＊房，借款期限从2011年5月25日至2016年5月25日，贷款利率在基准利率水平上上浮1%，即月利率为5.59708‰，刘新敬从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，建行中山分行可按中国人民银行有关规定相应调整。同时，合同还约定由刘新敬、花红云提供自有的中山市小榄镇北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾＊幢＊座＊房作为上述借款的抵押。上述合同签订后，刘新敬、花红云与建行中山分行办理了抵押房屋的抵押登记，建行中山分行依合同约定向刘新敬发放贷款共计人民币450000元。贷款发放后，刘新敬未按合同约定履行还款义务，长期拖欠贷款本息，至2013年9月4日，刘新敬尚欠建行中山分行借款本金302468.72元，利息7756.92元，共计310225.64元。刘新敬向建行中山分行借款时，花红云与刘新敬为夫妻关系，且花红云作为共同抵押人在抵押合同上签字，显然，其对于刘新敬借款一事知情并同意，故花红云应对刘新敬上述债务承担共同清偿责任。故建行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除建行中山分行与刘新敬、花红云之间的借款合同；2.刘新敬立即向建行中山分行偿还借款本金人民币302468.72元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息且暂计至2013年9月4日为7756.92元，借款逾期之日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息），共计310225.64元；3.建行中山分行对刘新敬、花红云提供抵押物的处置价款享有优先受偿权；4.花红云对刘新敬上述债务承担连带清偿责任；5.刘新敬、花红云承担本案全部诉讼费用。
建行中山分行对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.刘新敬身份证、户口簿、结婚证（复印件）；3.个人贷款支付凭证；4.粤房地他项权证；5.贷款对账单。
被告刘新敬、花红云在法定期间内没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及提交相关证据。
经审理查明：2011年5月19日，建行中山分行（贷款人）与刘新敬（借款人）签订了个人住房（商业用房）借款合同（编号：440784103-011-2011000094），约定：借款人向贷款人借款450000元，用于购买中山市小榄镇北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾＊幢＊座＊房，借款期限从2011年5月25日至2016年5月25日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮1%，即月利率为5.59708‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确认；合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。借款人采用余额本息还款法，按月归还本息；合同约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，由抵押人刘新敬、花红云提供自有的上述所购房屋作为借款的抵押。合同还约定了其他事项。花红云作为抵押人在合同上签字确认。合同签订后，建行中山分行于2011年5月25日向刘新敬发放贷款450000元，贷款发放后，刘新敬未按合同约定履行还款义务，时有拖欠贷款本息。至2013年9月4日，刘新敬尚欠建行中山分行借款本金302468.72元，利息7756.92元。建行中山分行追讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。
另查，刘新敬、花红云提供抵押的房产中山市小榄镇北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾＊幢＊座＊房，已办理了抵押登记手续。建行中山分行领取了他项权证，抵押人为刘新敬、花红云，抵押权人为建行中山分行，抵押债权数额登记为450000元。
又查，刘新敬与花红云于2004年10月26日登记结婚。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。建行中山分行与刘新敬签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，刘新敬亦应当全面履行还款义务。因刘新敬未按约还款，是明显的违约行为，符合双方约定解除合同的条件，故建行中山分行请求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。刘新敬、花红云提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权在登记的债权数额范围内以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。刘新敬、花红云系夫妻关系，本案债务形成于其夫妻关系存续期间，花红云亦作为抵押人在个人住房（商业用房）借款合同上签字，花红云没有提供证据证明刘新敬、花红云对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且建行中山分行知道该约定，花红云亦未提供证据证明刘新敬与建行中山分行明确约定该案债务为刘新敬个人债务，故该债务应认定为刘新敬、花红云夫妻共同债务。花红云应对刘新敬的借款承担连带清偿责任。刘新敬、花红云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告刘新敬签订的个人住房（商业用房）借款合同（合同编号为：440784103-011-2011000094）；
二、被告刘新敬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金302468.72元及相应利息（截止2013年9月4日，利息、罚息合计7756.92元，从2013年9月5日起至本判决指定的履行期限止，以实欠款项额按个人住房借款合同约定和中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行在450000元数额范围内有权以被告刘新敬、花红云提供的抵押物即位于中山市小榄镇北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾＊幢＊座＊房的房地产（他项权登记字号：中府字第02120250＊＊号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
四、被告花红云对被告刘新敬上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5953元，由被告刘新敬、花红云负担（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 贺铁斌
代理审判员 尹四娇
人民陪审员 汪 康
二〇一四年二月二十八日
书 记 员 向 娜