山东省济宁市任城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）任刑初字第557号
公诉机关济宁市任城区人民检察院。
被告人钟建新，2012年5月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年6月1日被取保候审（另案）。因涉嫌犯诈骗罪于2014年3月18日被济宁市公安局任城区分局刑事拘留，同年4月8日被逮捕。现羁押于济宁市看守所。
辩护人汪孟雷、杜科学，山东康桥（济宁）律师事务所律师。
济宁市任城区人民检察院以济任检诉刑诉（2014）351号起诉书指控被告人钟建新犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员李谦纯出庭支持公诉，被告人钟建新，辩护人汪孟雷、杜科学到庭参加了诉讼。现已审理终结。
济宁市任城区人民检察院指控：
一、诈骗罪
2011年8月至2012年8月期间，被告人钟建新采取虚构事实、隐瞒真相的方法，先后骗取被害人褚某、徐某甲、刘某乙钱财共计43.5万元。
1、2011年8月份，被告人钟建新使用伪造的环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户的房屋所有权证作抵押，骗取被害人褚某的信任，诈骗褚某15.4万元整。
2、2011年8月份，被告人钟建新使用伪造的环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户的房屋所有权证作抵押，骗取被害人徐某甲的信任，诈骗徐某甲11.1万元整。
3、2012年8月1日，被告人钟建新伙同已决犯庞某、同案犯李某（另案处理），利用李钢的虚假身份证明书、伪造的庞金河名下的位于济宁市北湖旅游度假区许庄街道办事处国光新村位置的房权证作抵押，并由钟建新、李某作担保人等手段，骗取被害人刘某乙的信任，骗取其现金17万元。
二、信用卡诈骗罪
2011年4月7日，被告人钟建新以帮助刘某丙办理一张透支额度为1万元的中国农业银行股份有限公司济宁分行金穗贷记卡为由，骗取刘某丙的信任。后以刘某丙的名义，并提供刘某丙虚假的身份证明等方法，骗领了该行透支额度为20万元的信用卡一张并使用。截至2014年6月19日最后一次还款日，透支本金为199944.78元。
公诉机关对指控的上述犯罪事实，向法庭提交的证据有：1.受理案件登记表、户籍证明、抓获经过、借条、房产证复印件、扣押物品清单、银行转账凭证等书证；2.被害人褚某、徐某甲、刘某乙、刘某丙等陈述；3.被告人钟建新的供述和辩解；4.证人刘某丁等证人证言。公诉机关认为，被告人钟建新以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物43.5万元，数额巨大；以及使用以虚假的身份证明骗领的信用卡199944.78元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款之规定，应当以为诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人钟建新辩称：对起诉书指控诈骗罪的第一起，在2013年与褚某达成了抵车协议，本金为13.9万元其余是利息，还给褚某2.6万元，给褚某打了4万元借条，所以金额为7.3万元。对第二起，给徐某甲打了20万元的借条，实际借了10万元，还了3.5万元，还欠6.5万元。对第三起，我是庞某借款的担保人，我只是在空白的纸上签了个担保的名，我不知道庞金河还用国光新村的房子作了抵押的情节，具体借钱数额我不知道。对第一、二起犯罪指控的假房产证，褚某、徐某甲及中间人刘某丙都知道是伪造的。对指控的信用卡诈骗罪，其只透支了3万多元，用于小肥羊饭店的经营。被告人钟建新的辩护人辩称：对起诉书指控诈骗罪的第一、二起属于民间借贷，借款金额应以被告人的供述为准。且房产证的真伪褚某、徐某甲及担保人刘某丙都是明知的。对第三起，被告人钟建新只是在空白的纸上签了个字，不能证明钟建新参与此次犯罪。对指控信用卡诈骗罪没有异议，但对涉案金额有异议。钟建新供述只透支了三万多元，不能证明该卡都由钟建新消费。
经审理查明：
一、诈骗罪
1、被害人褚某与被告人钟建新系同事。2011年8月份，被告人钟建新使用伪造的环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户的房屋所有权证作抵押，骗取被害人褚某的信任，先后三次分别骗取被害人褚某11万元、3万元、4万元，共计18万元，并向褚某出具了借据。案发前，被告人钟建新还了被害人褚某2.6万元。被告人钟建新诈骗褚某15.4万元。
上述事实，有以下证据证实：
1）、被害人褚某的陈述证实，我和钟建新以前在外经贸公司一起工作过，2011年8月初的时候，钟建新给我联系说“我想在枣庄小肥羊投资，急需用钱，你借给我点钱，耽误不了你用，资金一周转开就还给你”，刚开始我没同意。后来，钟建新多次到我家里找我，我碍于伙计们的面子就答应借给他，钟建新给我说他拿他的房子作抵押，让我放心，让我给他筹集30万元钱，因为我当时没那么多钱，钟建新说“你能筹集多少就先筹集多少”。2011年8月16日早晨，我在家里筹集了1万元现金，钟建新拉着我去了许庄农业银行办事处，我给钟建新转了10万元钱，钟建新给了我一本房屋所有权证，上面写的是“济宁市房产权证中区字第××号，房屋所有权人钟建新、房屋坐落：环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍一单元一楼东户，房屋建筑面积为83.53平方米，填发日期是2008年8月5日”。然后，钟建新就走了，临走前，他让我再给他筹集点钱，我感觉有房产证作抵押心里有底，我就又从朋友那里借了3万元钱。2011年8月20日，钟建新给我联系说，让我去航运局宿舍他岳母家把钱给他岳母，他在枣庄，回来再给我补条，我就把钱送到他岳母家了，钟建新回来给我补了3万元借条。后来，钟建新还是多次给我打电话让我再给他筹点钱，我就又凑了4万元钱。2011年9月16日，钟建新给我联系说已经装修完了，问我还有钱不，我就让他来找我，钟建新开车来找的我，我给了他4万元现金。后来，钟建新又给我打过几次电话，我说我没钱了，他就没再和我联系。后来，我和朋友一起吃饭时认识了一个朋友，提到钟建新也是拿房产证作抵押向他借钱，我提出来看看钟建新给他的房产证，我一看和钟建新抵押给我的是同一处房产。然后，我就给钟建新联系，但他不接我的电话，我找到过他一次，他答应用一辆本田雅阁车给我抵押，还给我打了个抵车协议，约定第二天上了牌给我。第二天，我又找不到钟建新了，我感觉被骗了，我就来报案了。
钟建新借钱期限是半年，现在所有的借钱都到期了。钟建新还给我3次钱，具体时间想不起来了。应该都是在2012年8月15至春节的时候。第一次还给我1万元，第二次还给我1.5万元，第三次还给我1千元，共还了2.6万元，剩下的至今未还。
2）、被告人钟建新的供述和辩解证实，在2013年与褚某达成了协议，本金为13.9万元其余是利息，还给褚某2.6万元，给褚某打了4万元借条，所以金额为7.3万元。对指控的假房产证，褚某知道是伪造的。
3）、房产证复印件证实，褚某向公安机关提供的钟建新借款时用来抵押的房权证，该处房产为古槐辖区环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍一单元一层东户，房产证号为济宁市房权证中区字第××号，填发日期为2008年8月5日，与济宁市房产交易监理中心查询的结果不一致，系假房产证。
4）、扣押物品清单证实，2014年3月20日，济宁市公安局任城区分局从褚福友处扣押钟建新位于环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户（第2008007493号，填发日期2008年8月5日）房权证1本。
5）、借条及银行存款业务回单证实，2011年8月16日，钟建新写下借条“今借到褚某人民币壹拾壹万元整（11万元），利息计贰分五厘，时间2011年8月16日至2012年元月16日，每月付息，到期本息一次还清，用钟建新名下市中工商局金城宿舍1楼东户证字第2008007493房权证作抵押，到期不还，此房屋由褚某自行处理，特立此凭证”。2011年8月20日，钟建新写下借条“今借到褚某人民币叁万元整，用钟建新名下市工商局市中分局金城宿舍东单元一层东户作抵押，到期不还，有褚某自行处理，钟建新无权干涉，利息2.5%，计贰分五厘”。2011年9月16日，钟建新写下借条“今借到褚某人民币肆万圆整，月息贰分五厘，每月一付”。证实被告人钟建新持伪造的济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户房产证向被害人褚某三次借款的时间、数额等详细情节。
6）、抵车协议证实，2013年6月23日，钟建新给褚某写下抵车协议“原钟建新借褚某现金壹拾叁万玖仟元，及利息共计贰拾万零捌仟元，经协商，褚某同意用分期付款本田雅阁车带牌抵给褚某，褚某另外补充5000元，钟建新保证按期偿还该车分期付款利息及本金，如不按期还款，造成经济损失及经济纠纷，有钟建新负责，并承担双倍违约金，该车没过户期间发生一切交通违规及事故有褚某负责，承担全部责任，分期付款到期后，有钟建新提供有关过户手续，该车车主钟建宾签字生效，此协议一式两份，债权人及债务人、车主签字生效”。
7）、谅解书证实，被害人褚某对被告人钟建新表示谅解。
2、2011年8月份，被告人钟建新使用伪造的环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍1单元1楼东户的房屋所有权证作抵押，骗取被害人徐某甲的信任，骗取徐某甲10万元。后被告人钟建新还了被害人徐某甲0.9万元。诈骗褚某9.1万元。
上述事实，有以下证据证实：
1）、被害人徐某甲（曾用名徐某乙）的陈述证实，我来反映钟建新以房产抵押骗我共计12万元钱的事情。2011年8月份，刘某丙给我说“我有个伙计钟建新开了个小肥羊火锅店，需要用钱，找你借20万元钱”，我问他怎么样，他说“行，我以前跟着钟建新干”，我说：“只要是你担保，我就没问题，我不认识钟建新”，刘某丙说“钟建新可以用房子抵押”，因为我生意比较忙，我给刘某丙说“反正你是中间人，你自己看着办吧”。后来，钟建新带着我和刘军去他在环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍一单元一楼东户的房子，看完房子后，答应借钱给他。2011年8月23日，钟建新拉着我和刘某丙去了任城区农业银行，当时我想着自己留点流动资金，我就转给了钟建新10万元，钟建新给我打了借条，内容是“今借到徐某乙人民币20万元整，利息月息2%，借款期限暂定一年，从2011年8月25日起到2012年8月25日，到期本金及利息一次性付清，借款人钟建新用环城西路市工商局市中区分局金城宿舍一单元一楼东户钟建新名下的房权证做抵押（字第××）给徐某乙，钟建新所借徐某乙款到期不还，此房屋有徐某乙自行处理，钟建新无权干涉，到期付清款息后，徐某乙应把抵押房权证归还给钟建新，借款人钟建新，抵押人钟建新、担保人刘某丙，日期2011年8月23日。后来，我们就走了。2011年10月份，钟建新又给刘某丙联系说他的小肥羊店开业需要2万元钱进羊肉，还想借钱，刘某丙就从我媳妇那里拿了2万元钱借给了钟建新，刘某丙给我打了个借条，内容是“今借到徐某乙人民币贰万，借款人刘某丙，日期2011年10月14日”。后来，因为我生意比较忙，我就没再管过这件事，我都是让刘某丙去办的，我也一直没联系过钟建新，我也不知道他的手机号码。后来通过刘某丙分三次给了九千，都是我对象收的。第一次给了五千，第二次给了三千，第三次给了一千。我不知道这个房产证是假的。
2）、证人刘某丙的证言证实，钟建新说他还有一套房子想抵押借款20万元，因为我没那么多钱，正好我朋友徐某乙（徐某甲）想买车找我拉呱，我就给徐某乙说“你可以把钱借给钟建新，利息是二分”，钟建新带着我和徐军去看过他在环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍一单元一楼东户的房子，徐某乙就答应把钱借给他。2011年8月23日，钟建新开车拉着我和徐某乙去了任城区农业银行，当时我怕钟建新的买卖不行，我就给徐某乙说先转给钟建新10万元钱，钟建新也同意了，并且给徐某乙打了个借条，内容是“今借到徐某乙人民币贰拾万元整，利息月息2%，借款期限暂定一年，从2011年8月25日起到2012年8月25日，到期本金及利息一次性付清。借款人：钟建新，用环城西路市工商局市中区分局金城宿舍一单元一楼东户的钟建新名下的房产作抵押（字第2008007493）给徐某乙，钟建新到期不还，此房屋由徐某乙自行处理，钟建新无权干涉，到期付清款息后，徐某乙应把抵押房权证归还钟建新，借款人钟建新，抵押人钟建新，担保人刘某丙，日期2011年8月23日”。签完字，我们就各自走了。一直到了2011年10月份，钟建新借我钱以后没几天，又给我联系说他的小肥羊店开业没钱，需要2万元进羊肉，向我借钱，我又从徐某乙那里拿了2万元给了钟建新。内容：今借到刘某丙2100元整，利息2分5厘，每月付息三月内本息还清。借款人钟建新，日期2011年10月14日。当时借了2万元，打条的时候利息一起打进去了。
后来，钟建新给过徐某乙三次利息，分别是5000元、3000元、1000元，剩下的钱一直没还，也联系不上他。我给钟建新的两个手机号码打电话，接通后就扣掉或者关机。发短信也不回。我一直给他打电话，他急了说他在香港，他媳妇在澳门，不让我再打了。我感觉被骗了，就来报案了。
3）、被告人钟建新的供述和辩解证实，给徐某甲打了20万元的借条，实际借了10万元，还了3.5万元，还欠6.5万元。借的2万元是借的刘某丙的。对指控的假房产证，刘某丙和徐某甲都知道是伪造的。
4）、房产证复印件证实，经公安机关从济宁市房产交易监理中心查询，钟建新有古槐辖区环城西路济宁市工商局市中区分局金城宿舍一单元一层东户房产一套，房产证号为济宁市房权证中区字第××号，填发日期为2008年8月7日。
5）、借条证实，2011年8月23日，钟建新写下借条“今借到徐某乙人民币贰拾万元整（利息月息2%，计每月肆仟元整，每贰月付息一次，计8000元），借款期限暂定一年，从2011年8月25日起计，2012年8月25止，到期本金及利息一次性付清。借款人钟建新用环城西路市工商局市中区分局金城宿舍一单元一层东户钟建新名下房权证做抵押（字第××）给徐某乙，钟建新所借徐某乙款到期不还，此房屋有徐某乙自行处理，钟建新无权干涉，到期付清款息后徐某乙应把抵押房权证归还钟建新”。
2011年10月14日，钟建新写下借条“今借到刘某丙人民币贰万壹仟元整，利息二分五厘，每月付息，三月内还清本息”。
二、信用卡诈骗罪
2011年4月7日，被告人钟建新以帮助刘某丙办理一张透支额度为1万元的中国农业银行股份有限公司济宁分行金穗贷记卡为由，骗取刘某丙的信任。刘某丙在申请表上签字，由钟建新在收入证明上加盖了济宁祥云石化有限公司的公章，并填写了月收入8000元的虚假材料等，骗领了该行透支额度为20万元的信用卡一张并使用。截至2014年6月19日最后一次还款日，透支本金为199944.78元。
上述事实，有以下证据证实：
1）、证人刘某丙的证言证实，2011年刚过了年，钟建新在在金地大厦11楼开了个公司，他一直给我打电话，我就去公司找他。在公司里钟建新给我说给我办个透支卡，用着方便。让我给他身份证就行，最高额度是1万元的，我就把身份证给钟建新了。当时钟建新还让我填了个表，我说我不会填，他就找了个人给我填了个农业银行的申请表，让我在申请表上签的名，后来我就走了。过了半个月左右，钟建新打电话喊着我去红星路上的农业银行去核实身份。钟建新还给我说，到了农业银行之后不能说自己是农民，要不不好办，别乱说话。到了之后，钟建新给农业银行联络的，钟建新让我签名我就签名，说是1万元的额度。签完名我就走了。又过了半个月，钟建新上家里找到我说卡办下来了，就拉着我去的农业银行。到了农业银行一个姓高的经理把卡给我了，钟建新就把卡接过去了。给我说你平时又不出门用不着，就1万元的额度，意思是他平时拿着用。我当时就答应了。钟建新就去设了个密码，卡一直在钟建新手里放着。直到2014年6月3日我收到了一份农业银行的催收通知书，说这张卡已经透支了21.3490元，让我及时还款。我就接着去银行问的，当时银行的给我解释说，我的身份信息是祥云石化的经理，有房有车，所以才给我批的这张卡。我才知道被骗了，就来公安机关报案了。我一直没用过这张卡，我也不知道为什么会透支这么多钱。
2）、被告人钟建新的供述和辩解证实，2011年4月初，刘某丙去农业银行办理的信用卡，我去没去银行记不清了。这张信用卡我后期使用了一部分，大约3、4万元，其他欠款都是刘某丙使用的，后期是什么时间我也记不清了。这张卡在我手里是刘某丙叫我帮着代还银行欠款。透支额度是多少我不清楚。向银行出具的刘某丙收入证明，是我盖的印章，是刘某丙给银行的。证明的内容属实。刘某丙没有从公司领过8000元的月工资。我没有能力退赔银行欠款。
3）、申请表、刘某丙身份证复印件、金穗贷记卡申请人收入证明、农行信用卡业务访问确认函、客户资料表、农业银行济宁分行催收通知书、金穗贷记卡交易明细证实，钟建新骗领农业银行济宁分行金穗贷记卡时提交给银行的虚假证明材料及有关透支信息。
综合证据有：
1）、被告人钟建新的户籍证明证实，钟建新出生于1965年10月14日，作案时已满18周岁，具有完全刑事责任能力。
2）、抓获经过证实，2014年3月17日17时许，济宁市公安局北湖分局刑警大队民警在北湖新区许庄街道张营村将钟建新抓获归案。
3）、个体工商户设立登记情况证实，枣庄市市中区于记小肥羊火锅店成立于2011年11月17日，经营者姓名为钟建新，资金数额10万元。
4）、扣押清单证实，2014年3月18日，济宁市公安局任城区分局扣押被告人钟建新银行卡等物品的情况。
5）、在押人员基本情况登记表证实，2012年5月12日，钟建新曾因信用卡诈骗罪被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，2012年6月1日出所。
上述证据经当庭举证、质证，均予核实，予以确认。事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人钟建新以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成为诈骗罪；被告人钟建新使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对公诉机关指控的诈骗罪第二起其中二万元的情节，被告人钟建新向刘某丙借款二万元，并向刘某丙出具了借条，因刘某丙当时没钱，即刘某丙以其个人名义向徐某甲借款二万元并出具了借条，故对指控的诈骗罪第二起诈骗二万元不予支持。对公诉机关指控的第三起犯罪，借款合同书约定用房产作抵押，上面有庞某和刘某乙的签字，没有证据证实被告人钟建新签字，被告人钟建新只在另一张借条上以借款担保人的身份签字，且庞某证实被告人钟建新不知道用虚假的房产证作抵押，钟建新辩称其只是签了其名字，现仅有刘某乙证实被告人钟建新参与诈骗。故对起诉书指控的第三起犯罪，不予支持。对于被告人钟建新辩解及被告人钟建新辩护人的辩护意见。经查明，被告人钟建新以虚假的房产证骗取了被害人褚某、徐某甲的信任，诈骗了二被害人的钱财，有虚假的房产证及被害人褚某、徐某甲的陈述能够证实。关于抵车协议有被告人钟建新出具，被害人褚某并没有在上面签字，故对该抵车协议不予认定。对于信用卡诈骗，证人刘某丙能够证实申报材料的内容都是钟建新安排的，并告知刘某丙额度为1万元。钟建新提供的刘某丙虚假的身份收入。有被害人刘某丙的陈述和该信用卡的消费明细能够证实。故对以上辩护意见不予采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人钟建新犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金二十万元；总和刑为有期徒刑十二年，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金三十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月18日起至2025年3月17日止。罚金应于判决生效后三十日内缴纳）。
二、被告人钟建新诈骗违法所得245000元，信用卡诈骗违法所得199944.78元，责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 续新国
审 判 员 钟 锋
人民陪审员 周 灿
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 刘子辉