四川省剑阁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川0823刑初80号
公诉机关剑阁县人民检察院。
被告人谢婷婷，曾用名谢婷，女，生于1988年8月18日，汉族，广西壮族自治区南宁市宾阳县人，初中文化，待业，捕前住广西壮族自治区南宁市西乡塘区。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年4月2日被剑阁县公安局刑事拘留，5月12日被执行逮捕，7月11日被取保候审，因违反取保候审的规定，2017年7月14日被抓获归案，7月21日被执行逮捕。现羁押于广元市看守所。
被告人谢婷婷被控犯诈骗罪、收买信用卡信息罪一案，剑阁县人民检察院于2017年8月21日以剑检公刑诉（2017）114号起诉书向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，于2017年11月6日作出（2017）川0823刑初117号刑事判决，被告人谢婷婷不服提起上诉，2018年6月12日，四川省广元市中级人民法院作出（2018）川08刑终8号刑事裁定书，以事实不清、证据不足，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，剑阁县人民检察院指派检察员王梁安出庭支持公诉，被告人谢婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
剑阁县人民检察院指控：2016年3月，被告人谢婷婷与吴某（在逃）租住在一起并共同从事电信网络诈骗犯罪活动，诈骗方式是在网上“买料”（他人银行卡信息资料），之后通过第三方支付平台进行“洗料”（将他人银行卡中资金转移并提现）。
2016年3月14日，吴某通过QQ网友“顺发”买到了一个“料”（本案被害人冯某银行卡信息资料)后，根据被告人谢婷婷提供的方法，使用谢婷婷的苹果6手机，利用“姚某”、“曹某”的身份信息及手机号、银行卡信息等在手机中安装的“财牛”投资平台软件上注册了两个账号，随后从冯某的银行卡中向“曹某”账号充值两笔5千元，合计1万元。当天吴某及谢婷婷申请将账户中金额提现，财牛工作人员在审核时发现可疑，将账户加入了黑名单冻结了资金。账户冻结后，被告人谢婷婷及吴某分别通过电话、QQ聊天等方式向财牛客服人员咨询账户状况。在公安机关介入后，财牛平台于2016年3月31日将被害人冯某被诈骗款1万元返还至冯某银行账户。
2016年4月1日，民警在被告人谢婷婷及吴某租住的广西南宁市宾阳县永武街搜查并扣押了银行卡、U盾、身份证原件及复印件、笔记本电脑、手机及手机号卡等大量用于电信网络诈骗的作案工具。经核实，其中户名为姚某的四套银行卡为谢婷婷购买所得。经对谢婷婷个人所有的索尼笔记本电脑进行电子证据检查，电脑中存储谢婷婷通过购买等方式获取的他人银行卡信息资料共计37条。
公诉机关认为，被告人谢婷婷以非法占有为目的，伙同他人通过电信网络方式诈骗他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢婷婷收买他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人的名义进行交易，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以收买信用卡信息罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》六十九条之规定，对被告人谢婷婷应当数罪并罚。被告人谢婷婷到案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，是坦白。提请依法判处。
公诉机关以剑检公刑变诉（2018）2号变更起诉决定书，适用的法律变更为：被告人谢婷婷以非法占有为目的，伙同他人通过电信网络方式诈骗他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《人民检察院刑事诉讼规则》（试行）第四百五十八条的规定，变更起诉，请依法判处，并建议在一年六个月至二年六个月的量刑幅度内判处有期徒刑。
被告人谢婷婷对起诉指控的犯罪事实没有异议，提出的辩解意见是：她与吴某的行为构成信用卡诈骗罪；在共同犯罪中起次要作用，属从犯；到案后如实供述犯罪事实，属坦白；虽实施了犯罪事实，但没有给被害人造成损失，犯罪目的没有得逞，属未遂，请求从轻或者减轻处罚。
经审理查明：被告人谢婷婷与吴某认识后，于2016年3月中旬，吴某邀约被告人谢婷婷一起从事诈骗活动，约定由吴某负责“买料”，谢婷婷负责“洗料”，谢婷婷表示同意。2016年3月14日，吴某通过QQ聊天从昵称为“顺发”处非法获得了被害人冯某的银行卡信息资料，并与“顺发”约定若提取现金成功后五五分成。吴某问谢婷婷有无办法将银行卡内的钱提现，谢婷婷告诉吴某可以通过“财牛”和“3A”等第三方支付平台将钱提现。谢婷婷在自己苹果手机上安装了财牛APP，并用其非法获得的姚培星的农业银行卡、手机注册了一个账户。吴某使用谢婷婷的手机以曹某的身份信息、手机号、银行卡在财牛账户平台注册账号，并通过“顺发”发来的验证码分两次从冯某的银行卡账户往其注册的“财牛”平台账户内两次共计充值10000.00元。随后发起提取现金申请时，财牛公司工作人员在审核该笔提取现金申请时发现异常，便将曹键楠的账户冻结。吴诚与谢婷婷发现账户被冻结后，先后用QQ聊天、电话的方式咨询财牛公司客服人员，客服人员告知该资金存在异常，要求提供充值银行卡的照片及开户人的身份证照片，审核后才能提现，由于无法提供上述信息，该10000.00元被返回冯某账户内。
被告人谢婷婷被抓获归案后，通过对被告人谢婷婷所有的笔记本电脑进行电子数据勘察，该笔记本电脑内存有他人银行卡信息共计37条，公安机关在谢婷婷与吴某的住处扣押了谢婷婷的ipad平板电脑一台、SONY笔记本电脑一台及吴诚的其他物品。
上述事实，有经控、辩双方当庭举证、质证，并经本院予以确认的下列证据予以证实：
（一）书证
1.立案决定书，证实剑阁县公安局于2016年3月18日对冯某被诈骗一案立案侦查；
2.被告人基本情况表，证实被告人谢婷婷基本信息；
3.到案经过、拘留证、逮捕证、取保候审决定书、释放证明书、短信传讯记录、抓获经过，证实被告人谢婷婷于2016年4月2日被刑事拘留，5月12日被执行逮捕，同年7月11日被取保候审并释放，在取保候审阶段违反取保候审的规定，剑阁县公安局决定对其网上追逃，并于2017年7月14日被抓获归案；
4.QQ聊天记录，证实被告人谢婷婷通过QQ号向“财牛”客服咨询被冻结资金的提现事宜；
5.被害人冯某提供的身份证复印件，银行卡复印件、短信截图、银行交易明细，证实被害人冯某的农业银行卡于2016年3月14日通过快钱平台支出10,000.00元人民币；
6.浙江来客赢信息科技有限公司情况说明，证实该公司充值使用的是第三方支付平台快钱支付，本案被害人冯某的被冻结资金10,000.00元已经退回到被害人冯某的银行卡内；
7.陈某等人银行卡开户信息，证实通过对被告人谢婷婷电脑内查获的部分银行卡信息核实，陈波等十九人的银行卡处于正常状态，属有效信用卡。
（二）证人证言
证人陈某1、杨某证言，证实二人的身份证均丢失过，二人均未办理过一张尾号为1379的工商银行卡。
（三）被害人冯某的陈述
2016年3月14日中午，他收到一深圳的电话号码向其手机发送一条信息，内容是一条链接，链接内容显示是同学的照片，他点开后全是英文字母，看不懂就关机了。3月14日早上他去成都办事，显示其尾号为3372的农业银行卡消费10,000.00元，随后，其朋友打电话将银行卡挂失。
（四）被告人的供述与辩解
1、被告人谢婷婷供述
她于2016年春节后认识吴某，后发展成为朋友关系便住在一起。吴某问她有没有办法可以提取现金，她用姚某的卡测试，发现财牛和3A理财平台可以用他人银行卡往里面充值，可以提现，就由吴某负责找料，她负责洗料，洗料就是将提供给她的姓名、身份证号码，银行卡、绑定的电话号码及账户余额等资料，通过第三方理财支付平台转移提现。之后她就在财牛和3A理财平台注册，注册的手机号，绑定的银行卡是用户名为姚某的农业银行卡，这张卡是她的男朋友买的，当时购买了四张，分别是农业银行、工商银行、建设银行、中国银行，用户名都是姚某。注册成功后，她就在理财平台里充值，就会显示让你输入姓名、身份证号码、银行卡号、银行卡绑定的手机号及需要充值的金额，输入完这些内容后就需要输入验证码，就要联系料主把验证码发过来，输入后就可以将对方银行卡内的钱转入第三方支付平台。接着就在第三方支付平台里提现，将充值的钱转入到自己绑定的银行卡内。
2016年3月中旬左右，一QQ昵称为“顺发”的人给吴某发料，包括姓名、银行卡号、手机号、手机验证码、身份证号码等信息，吴某就问她有没有办法将骗出来的钱提现，她告诉吴某，可以通过“财牛”和“3A”等第三方支付平台将钱提现，随后，吴某使用曹某的银行卡及预留手机号在“财牛”平台注册账号，吴某通过“顺发”发来的验证码分两次往“财牛”账户内充值10000.00元，但该笔钱被“财牛”公司冻结，她通过手机及QQ向客服咨询，客服说资金存在异常，并要求她提供充值银行卡的照片及开户人的身份证照片，审核后才能提现。
2、同案犯吴某的供述
他于2016年春节前认识谢婷婷，加了她的QQ后，经常在QQ上聊天，有时聊到在网上实施诈骗，同年3月中旬的时候，他叫谢婷婷和他一起实施网络诈骗，谢婷婷答应了，他和谢婷婷一起实施了网络诈骗，他负责找料，谢婷婷负责洗料。2016年3月13、14日的时候，一QQ昵称为“顺发”的人给他发了“料”，包括他人的姓名、身份证号码，银行卡、手机号码等信息，并告诉他如果能将银行卡内的钱取出来就五五分成。他询问谢婷婷有没有什么办法可以提现，谢婷婷告诉他可以通过“财牛”和“3A”等第三方理财平台提现，他就用曹某的银行卡信息以及银行卡预留手机号使用谢婷婷的手机号码在“财牛”上注册账号，注册后，他分两次向曹某的银行卡共充值一万元，在提现时，他发现钱已被冻结，他向客服咨询，客服要求提供充值银行卡的照片以及持卡人身份证正反面照，他无法提供便放弃。
（五）辨认、搜查、电子勘验笔录
1.辨认笔录，证实：经辨认，被告人谢婷婷及同案犯吴某指出，二人实施犯罪的地点在宾阳县宾州镇永武街；
2.搜查笔录及扣押清单、发还清单，证实：公安机关于2016年4月1日对被告人谢婷婷住处进行搜查，并扣押手机9部、路由器2个、银行卡17张、瑞银信1个、U盾7个、身份证2张、电话卡51张、发码卡袋1个、发码卡8张、网卡2张、身份证复印件5张、单据1张、笔记本电脑1个；
3.电子证据检查笔录，证实：通过电子勘察，民警在被告人谢婷婷所有的白色笔记本电脑中查获他人银行卡信息37条。
本院认为，被告人谢婷婷以非法占有为目的，伙同吴某非法获得他人信用卡资料，并通过互联网、通讯终端等手段实施电信诈骗，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谢婷婷犯诈骗罪的公诉意见，本院认为，被告人谢婷婷伙同吴某，利用获取的他人银行卡信息资料，以他人名义通过互联网将其银行卡内资金予以转移，属于“冒用他人信用卡”的情形，被告人谢婷婷的行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名有误，本院予以纠正。被告人谢婷婷辨称其行为构成信用卡诈骗罪的辩解意见，本院予以采纳。
被告人谢婷婷伙同吴某共同实施诈骗，系共同犯罪，在共同犯罪中，二人的地位、作用大致相当，不宜划分主、从犯，被告人谢婷婷辩称其系从犯的辩解意见，本院不予采纳。被告人谢婷婷辨称其行为属于犯罪未遂的辩解意见，本院认为，被告人谢婷婷伙同他人将受害人的财物已转入自己可以自由支配使用的账户，其行为导致财物所有人对财物失去控制，犯罪行为已经既遂，故该辩解意见，本院不予采纳；被告人谢婷婷到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。在案扣押被告人的电脑等物品，属作案工具，依法予以没收。据此，根据被告人谢婷婷犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人谢婷婷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金20000.00元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押101日折抵刑期101日，即自2017年7月14日起至2018年9月3日）
二、随案移送的扣押物品（另附清单），依法予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广元市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨伯河
审 判 员 罗培生
人民陪审员 王正强
二〇一八年八月三十日
书 记 员 郑椿洪
扣押物品清单：IPAD平板电脑、笔记本电脑（SONY）各一台，苹果手机（黑色直板4S）、VIVO手机（银白色直板）、三星手机（白色直板，无电池）三星手机（白色直板，无电池无后盖）、NOKIA手机（灰色直板）、NOKIA手机（粉色直板）、DIGITTAIK手机（黑色直板）、NOKIA手机（蓝黑色直板）、NOKIA手机（乌红色直板）各一部，4G无线路由器1个、路由器（粉红色）1个、瑞银卡（白色）1个，U盾、银行卡（建设银行，有姚培星标签），U盾、银行卡（中国银行，有姚培星标签），U盾、银行卡（农行，尾号0570），U盾、银行卡（工行，有姚培星标签），工行电子口令卡（尾号5866）一张、工行电子口令卡（尾号9591）一张、电话卡53张、发码卡袋（无色透明，内有发码卡8张）2张、无线网卡（白色）2张。
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。”
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的；
(二)骗取他人信用卡并使用的；
(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
(四)其他冒用他人信用卡的情形。