四川省荣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川0321刑初33号
公诉机关四川省荣县人民检察院。
被告人李玮，男，1985年7月28日出生，汉族，四川省荣县人，高中文化，无业，�籍所在地四川省荣县，现住四川省自贡市自流井区。2017年5月23日因本案被取保候审。
辩护人詹育，四川双溪律师事务所律师。
被告人唐忠华，男，1978年4月14日出生，汉族，四川省荣县人，硕士研究生，无业，家住四川省荣县旭阳镇。2017年5月31日因本案被取保候审。
被告人牛勇，男，1971年12月1日出生，汉族，四川省荣县人，大专文化，工人，户籍所在地四川省荣县，现住四川省荣县。2017年5月23日因本案被取保候审。
辩护人马林，四川双溪律师事务所律师。
被告人朱晓强，男，1973年8月5日出生，汉族，高中文化，办事员，家住四川省荣县。2017年5月23日因本案被取保候审。
被告人兰小红，男，1980年7月18日出生，汉族，四川省荣县人，高中文化，无业，户籍地四川省荣县，现住四川省荣县。2017年6月6日因本案被取保候审。
被告人杨波，男，1984年10月7日出生，汉族，四川省荣县人，高中文化，无业，户籍地四川省荣县，现住四川省自贡市自流井区。2017年6月5日因本案被取保候审。
被告人代相平，男，1974年9月15日出生，汉族，四川省荣县人，高中文化，无业，家住四川省荣县。2017年6月5日因本案被取保候审。
荣县人民检察院以荣检公诉刑诉（2018）39号起诉书指控被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平犯骗取贷款罪，于2018年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了�案。荣县人民检察院指派检察员禹述成出庭支持公诉，被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平以及辩护人詹育、马林到庭参加诉讼，现已审理终结。
荣县人民检察院起诉指控，2013年4月期间，被告人李玮了解到自贡银行股份有限公司（原自贡市商业银行股份有限公司）推出个体工商户联保贷款政策后，分别与被告人唐忠华、牛勇商量找四户人申请联合担保贷款。之后，被告人李玮找杨波、兰小红为其申请贷款，被告人唐忠华找代相平为其申请贷款，被告人牛勇找朱晓强为其申请贷款。在收集朱晓强、杨波、兰小红、代相平四人的身份信息后，被告人李玮安排其员工彭某用“ps”修图软件伪造贷款所需资料，再由被告人唐忠华安排员工将伪造的贷款资料整理装订后交到自贡市银行荣县支行，向该行申请四户联保贷款200万元。自贡银行股份有限公司荣县支行受理了朱晓强等四人的联保贷款申请后，于2013年4月通知朱晓强、兰小红、杨波、代相平等四人到该行核对贷款资料，被告人朱晓强等四人在明知贷款资料是伪造的情况下，依然签字承诺贷款资料的真实性。2013年4月17日，自贡银行股份有限公司对朱晓强等四人各放出金额50万元、期限为1年的贷款。取得贷款资金后，被告人李玮使用了以杨波、兰小红名义贷出的100万元，被告人唐忠华使用了以代相平名义贷出的50万元，被告人牛勇使用了以朱晓强名义贷出的50万元。2014年4月，该贷款到期，被告人李玮等无能力偿还贷款，造成了自贡银行股份有限公司放出的200万元贷款无法收回。案发后，被告人李玮被公安机关抓获归案，被告人唐忠华、牛勇、朱晓强、杨波、兰小红、代相平到公安机关主动投案。
公诉机关认为被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、杨波、兰小红、代相平的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关当庭举示了接处警登记表、立案决定书、到案情况说明、证人证言、被告人供述、贷款申报及发放资料等相应的指控证据。
被告人李玮对起诉指控的事实和罪名无异议，但辩称自己属于自首。
辩护人詹育对李玮构成骗取贷款罪无异议，但认为：（1）被告人李玮在经传唤后配合归案并如实供述罪行，应认定为自首；（2）被告人李玮当庭认罪、悔罪；（3）被告人李玮系初犯，一贯表现较好；（4）被告人李玮贷款后支付了部分利息，后因经济下行等因素导致其经营失败无法还款，�不可预料的客观原因，其主观恶性不大，建议对被告人李玮从轻处罚并适用缓刑。
被告人唐忠华对起诉指控的事实和罪名无异议，但辩称：（1）代相平所贷出的50万元，自己仅使用了30万元；（2）自己对其他被告人制作虚假资料的事不知情。
被告人牛勇对起诉指控的事实和罪名无异议，但辩称：（1）自己只使用了以朱晓强名义贷出的部分贷款；（2）自己对其他被告人是否制作了虚假资料并不知情。
辩护人马林对牛勇构成骗取贷款罪不持异议，但认为：（1）进行联保贷款之事是李玮提议的，被告人牛勇属被动参与；（2）被告人牛勇属自首，且只使用部分贷款；（3）被告人牛勇有一定的悔罪表现。建议对被告人牛勇适用缓刑。
被告人朱晓强、杨波、兰小红、代相平对起诉指控的事实和罪名无异议。
经审理查明：2013年4月期间，被告人李玮了解到自贡银行股份有限公司（原自贡市商业银行股份有限公司）推出个体工商户联保贷款政策，为取得该银行的贷款，被告人李玮在不具备贷款条件的情况下，分别与被告人唐忠华、牛勇商量找四户人申请联合担保贷款，每户贷款50万元。在分别达成共识后，被告人李玮找被告人杨波、兰小红帮忙申请贷款，被告人唐忠华找代相平帮忙申请贷款，被告人牛勇找朱晓强帮忙申请贷款。在分别达成合意并取得朱晓强、兰小红、杨波、代相平的身份信息资料后，被告人李玮安排其员工用“ps”修图软件伪造出朱晓强、兰小红、杨波、代相平四户申请联保贷款所需的个人工商登记证、税务登记证、房权证、房屋租赁合同、供销合同等资料，后由被告人唐忠华安排员工将伪造好贷款申请资料整理装订后交到自贡市银行荣县支行，向该行申请四户联保贷款200万元。
自贡银行股份有限公司荣县支行受理朱晓强、兰小红、杨波、代相平四人的联保贷款申请后，于2013年4月分别通知朱晓强、兰小红、杨波、代相平四人到该行核对贷款资料，被告人朱晓强等四人在明知贷款资料是伪造的情况下，依然签定了承诺书、申请书、借款合同等文书，并向自贡银行股份有限公司承诺贷款资料的真实性。2013年4月17日，自贡银行股份有限公司对朱晓强等4名借款人每人发放金额50万元，借款期限为1年的贷款。被告人兰小红、杨波贷出的100万元由被告人李玮支配使用，被告人朱晓强贷出的50万元主要由被告人牛勇支配使用，被告人代相平贷出的50万元�要由被告人唐忠华支配使用。2014年4月，该贷款合同约定的期限届满后，经自贡银行股份有限公司催收，七被告人均无能力偿还贷款，造成自贡银行股份有限公司放出的200万元贷款未能收回。自贡市银行股份有限公司经过倒查，发现该贷款申请材料中有虚假材料，遂向公安机关报案。案发后，被告人李玮被公安机关抓获归案，被告人唐忠华、牛勇、朱晓强、杨波、兰小红、代相平到公安机关主动投案。
上述事实，有下列证据证实：
1.报案材料、接处警登记表、受案登记表、归案情况说明、立案决定书，主要证明案件来源和被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平的归案经过。
2.人口信息，证明被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平的基本身份情况。
3.被告人李玮供述，证明：2013年4月期间，我和牛勇商量各自找人来做担保贷款，然后我又把这个事告诉了唐忠华，唐忠华说他以代相平的名义申请贷款，我借用我公司员工兰小红、杨波的名义申请贷款，牛勇以朱晓强的名义申请贷款。我安排一个叫彭某的员工将真实的房产证、营业执照等资料扫描到电脑上，再利用PS图像处理技术将相关资料处理成为兰小红、杨波等人的资料，包括营业执照、税务登记证、房产证、土地使用证等，这些都是虚假的，我们将虚假资料交给自贡市商业银行的客户经理申请贷款，客户经理要到贷款人的店面去拍照，我就事先找了两家店铺，由兰小红、杨波带着银行客户经理去店铺照了相。银行审批时，客户经理通知我，我就让兰小红、杨波等人到银行去签订借款合同、保�合同。2013年4月17日银行放款后，兰小红、杨波分别将50万元转给我和我经营的公司，我拿来投资到我经营的黑山羊养殖基地去了，后来我经营失败无法偿还贷款，该贷款现在都没有还。
4.被告人唐忠华供述，证明：2013年4月的时候，李玮对我说自贡市商业银行有个四户联保贷款的政策，他准备找人来帮他的公司贷款，我就说我再去找一户来帮我贷款。随后我找到我的同学代某，代某让他哥代相平来做贷款人，代相平也同意了。随后我安排人做了贷款申请资料，代相平到商业银行签字时发现有伪造的资料，就打电话问我有没有问题，我说没有事，让他签字确认了。2015年我的公司破产了，我没有能力偿还该笔贷款。
5.被告人牛勇供述，证明：2013年初，李玮给我讲自贡商业银行有四户联保获取贷款的相关政策，我就想到以朱晓强的名义去贷款，朱晓强同意后，我将朱晓强的身份证等材料交给李玮，没多久李玮告诉我说银行的工作人员要到商铺实地照相，叫我自己找一家商店，我就带朱晓强到荣县西街找了一家经营日化店姓余的老板，我给他说朱晓强站在店子门口照相，余姓朋友答应了，后来银行工作人员去照了相。2013年4月17日贷款50万元下来后，我将一部分钱用于生意上的周转，一部分钱借给朱晓强放贷，后来我资金链断裂没有钱，至今没有归还银行。
6.被告人朱晓强供述，证明：2013年4月，牛勇说自贡市商业银行有个四户联保政策，需要有四个人才能贷到款，要我当其中的一个贷款人，用我的名义帮他贷款，提供我的身份证、户口簿和单身证明，其他资料他会帮我办理。我答应了牛勇的要求。隔了几天牛勇说银行的人要来看门面，牛勇带我到荣县西街一间卖日用品的门面，让我向银行谎称这家门面是我的，之后银行的人员来这家门面照了相。2013年4月初，自贡商业银行荣县支行打电话让我去签字，我看见了牛勇帮我提供的资料里有房产证、工商营业执照、供销合同、税务登记证等，我心里晓得这些假资料是牛勇和李玮他们帮我伪造的，我还是在上面签了字，并办理了一张银行卡来交给了牛勇，密码是牛勇去设置的，之后牛勇打电话说50万元贷款已经到账了。后来牛勇做生意亏损了，就没有钱归还银行。
7.被告人兰小红供述，证明：2013年李玮对我说有个四户联保贷款的政策，要我和杨波以各自的名义帮公司贷款50万元。我去开了婚姻证明交给李玮，2013年4月，李玮让我到银行签字，我看到贷款申请资料中有工商营业执照、房权证等，都是假的，我就�李玮，以后被发现了会不会“遭”哦，李玮说没得事，他会把贷款还回去的，我就在相关资料上签了字。之后银行发放的50万元贷款到位了，李玮将钱转去用了。后来李玮的公司资金链断了，就没有按时还贷款。
8.被告人杨波供述，证明：2013年初，公司老板李玮说自贡市商业银行有个四户联保的贷款政策，让我以我的名义去贷款来帮公司周转一下，我答应了。我将个人资料和银行卡交给李玮，李玮就去做贷款资料了。2013年4月份的时候，李玮让我到银行签字，我看到贷款资料中有工商营业执照、房产证、税务登记证等虚假材料，我按李玮的指点签好了字，2013年4月中旬时，李玮说贷款下来了，让我去帮他转了款。2015年李玮的公司破产，那笔贷款至今未还。
9.被告人代相�供述，主要证明：2013年3月的一天，唐忠华说他需要点资金，让我帮忙向自贡市商业银行贷款，我将自己的身份证、户口簿、单身证明交给了唐忠华，还办了一张商业银行的卡交给他，过了一段时间，唐忠华让我去银行签字，我看到贷款资料中有我名字的房产证、土地使用证、营业执照等，我意识到这些东西是假的，我打电话问唐忠华这些假资料是怎么回事，唐忠华只是给我说让我签字就是，其他事让我不要管，我想到他生意做得那么大，应该没什么问题，我就签字后离开了。因为当时漏签了，之后我又去补签了两三次。后来我收到银行的短信提示，知道贷款50万元由唐忠华取走了。一年后银行催款，唐忠华也没钱来还了。
10.证人蹇某证言，证明：我是原自贡商业银行现自贡银行股份有限公司的员工，杨波、朱晓强、代相平、兰�红是在2013年4月向我们银行办理的四户联保贷款，分别贷款50万元。该贷款到期没有归还，我们在催收过程中，发现四人提供的申请材料中存在部分虚假的材料。
11.证人周某证言，证明：2013年，朱晓强、兰小红、代相平、杨波四户人向我们自贡商业银行荣县支行办理了分别贷款50万元的业务，贷款期限是一年，年利率是8.46%。贷款到期后，四人无力还款，我行经过倒查发现四人提供的贷款资料里面有涉嫌伪造的材料，我们就报了案。
12.证人游某证言，证明：根据我们银行文件的规定，四户联保的贷款申请人必须是经工商部门核准登记、年检合格的个体工商户，必须有营业执照，有固定的经营场所等条件。
13.证人林某证言，证明：自贡市商业银行在2012年推出了三户以上联保贷款的政策，2013年，朱晓强、兰小红、代相平、杨波四人向我们自贡商业银行荣县支行办理了分别贷款50万元的业务，是客户经理黄某办理的，我审核同意后就放了贷款，当时我一直以为贷款资料是真实的。贷款到期后，四人无法偿还，我们才发现贷款资料中有虚假的资料，我也因此被撤职记了大过。
14.证人黄某证言，证明：2013年2、3月份时，李玮、唐忠华分别来咨询我行关于四户联合提供贷款的业务。后唐忠华安排他的员工交来朱晓强、兰小红、代相平、杨波四人的贷款资料，我让新员工周某进行核实后，就通知四人来签了字，之后通过了审批程序就放了贷款。贷款到期后，四人都没有来还贷款，我们核查后发现当时他们提供的营业执照、房产证等是伪造的。
15.证人欧某证言�证明：我在2013年时是自贡市品山兔业公司的员工，唐忠华对我说他和李玮合作向自贡市商业银行申请四户联保贷款，我去咨询了荣县支行的客户经理黄某，然后将贷款的条件和流程告诉唐忠华，后来唐忠华和李玮提供了贷款申请资料，我就将资料带去给黄某看，黄某说代某的营业执照要不得，后来唐忠华就换成了代相平的营业执照，黄某就让我们带他到对应的门市照了相，过了几天，我把资料装订好拿给黄某，过了几个星期，黄某说贷款下来了，我就告诉了唐忠华。四人是分别贷款50万元，合计贷款是200万元。
16.证人代某证言，证明：2013年我在旭旺畜牧养殖公司上班，唐忠华就给我说自贡市商业银行有个联合担保贷款的政策，让我找我哥代相平帮公司贷款50万，我哥也答应了，我哥代相平复印了身份资料交给唐忠华，之后代相�又去银行签字了，50万元的贷款下来后，由唐忠华保管和使用，因为我和唐忠华等人共同投资了一个茶馆，我欠唐忠华二十万元的装修费，唐忠华就说贷款中的20万元折抵我欠他的装修费，我也同意了，直到现在那50万元贷款也没有还给银行。
17.证人刘某证言，证明：2013年，李玮找到唐忠华，让唐忠华再提供一个人凑齐四户以向自贡市商业银行贷款，唐忠华找到代某商量后，以代相平的名义参与了四户联保贷款，贷款资金用于修建品山兔业加工厂去了，贷款到期后，由于缺少资金，一直到现在也没有还。
18.证人虞某证言，证明：我经营的“X1日化店”位于荣县X2，营业执照上是我老婆李某的名字，不是朱晓强。
19.证人蔡某证言及营业执照，证明：荣县X3经营部的营业执照上是我的名字，我不认识代相平、唐忠华。
20.自贡市商业银行信贷业务呈报表、贷款客户谈话笔录、个体工商户联保贷款合作协议书、贷款成员联保承诺书、联保小组会决议书、信贷业务申请书、借款人承诺书、房权证、营业执照、房屋租赁合同、银行明细账、供销合同、贷款审批表、自然人借款合同、保证担保合同、借款人和经营店面照片、放款及转款凭证、欠息明细表、还款承诺书等书证，证明：2013年4月，自贡市商业银行荣县支行办理朱晓强、兰小红、代相平、杨波四人的联合担保贷款业务，向四人分别发放贷款50万元，该贷款逾期未还，自贡市商业银行催收过程中发现该贷款申请资料中有伪造的资料。
21.个人房屋信息查询单、涉税证明、营业执照查询�明等书证，证明：经向荣县房管、税务、市场管理等部门查询，朱晓强、兰小红、代相平、杨波四人申报贷款资料中的房产证、税务登记证、营业执照等是虚假的。
22.《自贡市商业银行个体工商户联保贷款管理办法》、《自贡市商业银行信贷业务报批程序及授权管理办法》等书证，证明：自贡市商业银行个体工商户联保贷款的条件以及办理程序。
上列证据经当庭举证、质证，证据与证据之间能够相互印证，具有合法性、客观性和关联性，予以确认。
本院认为，被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平共同以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。荣县人民检察院指控的事实和罪名成立，予以支持。
被告人李玮参与骗取贷款金额200万元，且在整个犯罪中起主要作用，系主犯。被告人唐忠华、代相平对参与骗取的50万元贷款构成共同犯罪，被告人唐忠华在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人代相平在共同犯罪中起次要作用，系从犯，可从轻处罚。被告人牛勇、朱晓强对参与骗取的50万元贷款构成共同犯罪，被告人牛勇在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人朱晓强在共同犯罪中起次要作用，系从犯，可从轻处罚。被告人兰小红、杨波对各自参与骗取的50万元贷款分别与被告人李玮构成共同犯罪，被告人兰小红、杨波在共同犯罪中均起次要作用，系从犯，可从轻处罚。
关于被告人唐忠华、牛勇辩称“所骗取的50万元贷款并非全部由其使用”的辩解，经查，被告人唐忠华、牛勇分别指使被告人代相平、朱晓强以虚假材料申请贷款，且贷款发放后亦主要由唐忠华、牛勇进行控制和使用，足以说明唐忠华、牛勇在各自的共同犯罪中起主要作用，被告人唐忠华、牛勇的辩解并不影响对其主犯作用及共同退赔责任的认定，不予采纳。
被告人唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平犯罪后自动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，均可从轻处罚。被告人李玮在归案后如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，可对其从轻处罚。被告人李玮及其辩护人提出“被告人李玮系自首”的意见，与庭审查明的事实和法律规定不符，不予采纳。鉴于被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平均系初犯，且具有一定的悔罪表现，均可适用缓刑，对被告人及辩护人提出适用缓刑的量刑意见予以采纳。为维护国家正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人李玮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金三万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
二、被告人唐忠华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年六个月，并处罚金一万二千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
三、被告人牛勇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年六个月，并处罚金一万二千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
四、被告人朱晓强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金六千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
五、被告人兰小红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金六千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
六、被告人杨波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金六千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
七、被告人代相平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金六千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）
八、责令被告人李玮、唐忠华、牛勇、朱晓强、兰小红、杨波、代相平共同退赔自贡银行股份有限公司二百万元（其中，被告人李玮对二百万元承担共同退赔责任，被告人唐忠华、代相平对五十万元承担共同退赔责任，被告人牛勇、朱晓强对五十万元承担共同退赔责任，被告人兰小红对五十万元承担共同退赔责任，被告人杨波对五十万元承担共同退赔责任）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省自贡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 程泽恩
审 判 员 但崇军
人民陪审员 罗南铭
二〇一八年四月十二日
书 记 员 万 方