浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0784民初1047号
原告浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：永康市九铃东路3259号。
法定代表人刘国梁。
委托代理人夏滨、张娟，浙江五金律师事务所律师。
被告潘分归。
被告吕仙琴。
被告潘分成。
被告潘吕荣。
被告施玲玲。
被告施建伟，男，1983年10月22日出生，汉族，住永康市唐先镇长川村永东街***号。身份号码：3307221983********。
被告王桂月。
原告浙江永康农村商业银行股份有限公司（以下简称“永农商行”）为与被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲、施建伟、王桂月金融借款合同纠纷一案，于2016年1月27日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员应昕洁独任审判，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告永农商行的委托代理人张娟、被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣、施建伟到庭参加诉讼，被告潘分成、施玲玲、王桂月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告永农商行起诉称：2014年12月20日，原浙江永康农村合作银行（以下简称“原农合行”）与被告潘分归签订了编号为9031120140018242的《个人循环保证借款合同》，合同约定：贷款金额为20万元，贷款期限为2014年12月20日至2016年12月19日止，借款利息按借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款利率上浮85%计算。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，逾期付息视为违约。如果借款借据特别约定了当笔借款还款方式，则当笔借款的还款方式依此约定。未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。合同中对罚息、复息、违约金，违约责任等做了明确约定。并由被告施建伟、王桂月对上述款项承担连带保证责任，保证范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金等等，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年。同日，被告吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲分别签订了一份共同还款承诺书，承诺对上述款项承担共同还款责任。
原农合行于2014年12月20日依约发放了贷款，履行了付款义务。并在借款借据中约定贷款月利率按8.633334‰计算，到期日为2015年7月5日。嗣后，被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲尚欠本金185418.73元未归还，担保人也未尽保证责任。2014年12月30日，经银监会批准，原农合行变更为永农商行。综上，请求判令：1、由被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲共同归还借款本金20万元的利息（从2015年6月21日起按月利率8.633334‰计算至2015年7月5日止，本金20万元的罚息从2015年7月6日起按月利率12.95‰计算至2015年7月30日止，本金185418.73元的罚息从2015年7月31日起按月利率12.95‰计算至借款本息还清之日止，复利以所欠利息为基数按月利率12.95‰计算至借款本息还清之日止），并承担实现债权费用5135元；2、由被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲承担本案的一切诉讼费用；3、由被告施建伟、王桂月对上述款项承担连带清偿责任。
被告潘分归答辩称：贷款属实。当时是因为我小儿子潘明亮与他妻子张玉静的信用卡需要还款，才向银行贷款。贷款中大部分款项用于他们的信用卡还款。只有约三分之一的款项是发放到手的。
被告吕仙琴答辩称：答辩内容与潘分归一致，现没有能力还贷款。
被告潘吕荣答辩称：贷款属实，字是我自己签的。但现在没有能力还款。在该笔贷款之前，我家未曾向银行贷款。当时是由于我弟弟涉嫌犯罪，银行多次来找我，让我去贷款帮我弟弟还信用卡，可以减少罪名，因此才产生本案贷款的。
被告施建伟答辩称：担保属实。那时候是潘吕荣找我，让我为他担保，但他弟弟的事情我不清楚，如果知道贷款是用于他弟弟信用卡还款，我是不会签字担保的。对于贷款数额我当时是知道的。
被告潘分成、施玲玲、王桂月均未作答辩。
原告为证明其主张，向本院提供证据如下：
1、被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲、施建伟、王桂月户籍信息打印件各一份，证明七被告的主体适格。
2、浙银监复（2014）746号中国银监会浙江监管局文件一份，证明2014年12月22日，中国银监会浙江监督局同意永农商行开业，原农合行自行终止，其债权债务由永农商行承接的事实。
3、2014年12月20日，原农合行与被告潘分归签订的《个人循环保证借款合同》原件一份，证明2014年12月20日，潘分归向该行借款20万元用于资金周转，约定期限为2014年12月20日至2016年12月19日；借款利息按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮85%计算。按季付息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期付息视为违约，未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。如借款借据特别约定了当笔借款还款方式，则当笔借款的还款方式依此约定。借款合同中对罚息、复息、违约金、违约责任（包括为实现债权支出的费用）等做了明确约定。并由被告施建伟、王桂月对上述款项提供连带责任保证，保证范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等等，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年的事实。
4、2014年12月20日，吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲与原农合行唐先支行签订的《共同还款承诺书》原件各一份，证明2014年12月20日，吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲自愿作为连带共同债务人对潘分归在该行本金20万元的借款承担连带共同还款责任。包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等等的事实。
5、《借款借据》原件一份，证明该行已于2014年12月20日向潘分归发放借款人民币20万元，约定借款月利率为8.633334‰，借款期限为2014年12月20日至2015年7月5日的事实。
6、分户明细对账单一份，收息收贷凭证十七份，证明被告方支付利息及归还借款本金的事实。
7、委托代理协议、律师代理费发票原件及浙江省律师服务收费标准各一份，证明永农商行为实现本案债权而支出律师代理费5135元的事实。
被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣、施建伟的质证意见：对证据1、2的三性均无异议。证据3，上面的签字属实，但20万元的贷款我们仅拿到三分之一。证据4，上面的签字属实，但内容没有看过。证据5，上面的签字属实，但内容没有看过。对证据6中收息收贷凭证没有异议，对分户明细对账单有异议，我们实际上拿到的金额是7万多元。对证据7不清楚。
被告潘分成、施玲玲、王桂月均未到庭质证。
被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲、施建伟、王桂月均未提供证据材料。
本院认为，被告潘分成、施玲玲、王桂月未到庭质证，视为放弃质证。被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣、施建伟对证据1、2及证据6中的收息收贷凭证无异议，本院对证据1、2及证据6中的收息收贷凭证予以确认。被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣、施建伟质证称证据3、4、5上的签名均属实，而内容不曾阅读；且对证据6中的分户明细对账单有异议，但均未提供进一步的证据予以证明，故本院对证据3、4、5及证据6中的分户明细对账单予以确认。原告提供的证据7符合证据的形式要件，且能与其陈述相印证，故本院对证据7予以确认。
本院认定事实如下：2014年12月20日，原农合行与被告潘分归签订了编号为9031120140018242的《个人循环保证借款合同》，合同约定：借款额度为20万元，借款期限为2014年12月20日至2016年12月19日止，借款利息按借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款利率上浮85%计算。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，逾期付息视为违约。如果借款借据特别约定了当笔借款还款方式，则当笔借款的还款方式依此约定。未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。合同中对罚息、复息、违约金，违约责任等做了明确约定，其中，因合同所发生的诉讼费用、律师代理费等实现债权的费用由借款人承担。被告施建伟、王桂月对上述款项提供连带保证责任，保证范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金等等，保证期限为主债权发生期间届满之日起两年。
同日，被告吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲分别签订了一份共同还款承诺书，承诺对上述款项承担共同还款责任。
2014年12月20日，原农合行向被告潘分归发放借款20万元。并在借款借据中约定贷款月利率按8.633334‰计算，借款到期日为2015年7月5日。借款到期后，被告潘分归未按约归还借款本金及利息，尚欠原告借款本金20万元及自2015年6月21日起的利息。此后，原告从各借款人、担保人账户扣款。至今，借款人尚欠原告借款本金185418.73元及相应利息，担保人也未尽保证责任。原告因本案支出律师代理费5135元。
2014年12月22日，经中国银监会浙江监管局文件批复，同意永农商行开业，原农合行自行终止，其债权债务由该行承接。
本院认为，原农合行与被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲、施建伟、王桂月之间形成的借款合同、保证合同系各方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，确认合法有效。原浙江永康农村合作银行自行终止，其债权债务由原告永农商行承接，原告主体适格。被告潘分归未归还原告永农商行借款184518.73元的事实清楚、证据充分，其应承担归还借款及支付利息、罚息、复利的民事责任。双方在借款合同中约定由借款人承担律师代理费，而且本案主张的5135元律师代理费符合收费标准，被告潘分归应依约承担责任。被告吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲亦应依约对上述款项承担共同还款责任。被告施建伟、王桂月应依约承担连带清偿责任。原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣答辩称，是经银行工作人员劝说才向银行借款用于潘明亮及其妻子信用卡还款，本案借款仅有三分之一发放到借款人手中。但综合“借款借据”及“分户明细对账单”，本案借款20万元已足额发放至潘分归账户。故对被告潘分归、吕仙琴、潘吕荣的抗辩意见，本院不予采纳。被告施建伟答辩称，对借款人的借款用途并不清楚，如果知晓该借款是用于潘明亮及其妻子信用卡还款，则不会签字担保。被告施建伟的上述抗辩意见于法无据，本院不予采纳。被告潘分成、施玲玲、王桂月经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对法律的不尊重和自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款185418.73元并支付利息、罚息、复利（其中利息以20万元为基数从2015年6月21日至2015年7月5日止按月利率8.633334‰计算；罚息以20万元为基数从2015年7月6日起至2015年7月30日止按月利率12.95‰计算，罚息以185418.73元为基数从2015年7月31日起至借款本息还清之日止按月利率12.95‰计算；复利以所欠利息为基数按月利率12.95‰计算至本息还清之日止）。
二、由被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲支付原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为本案诉讼支付的律师代理费5135元。
上述第一、二款项限本判决生效后十五日内履行完毕。
三、由被告施建伟、王桂月对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2177元（已减半收取），保全费1570元，合计3747元。由被告潘分归、吕仙琴、潘分成、潘吕荣、施玲玲负担，由被告施建伟、王桂月承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 应昕洁
二〇一六年三月二十二日
代书 记员 施建芳