云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初13053号
原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K，营�场所：昆明市盘龙区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。
负责人：徐鑫，系该行行长。
委托诉讼代理人：魏可，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。
委托诉讼代理人：李萍，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。
冰，男，汉族，1974年6月27日出生，住昆明市。昆明市，
雅晴，女，1985年2月10日生，彝族，住昆明市。昆明市，
原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告徐冰、张雅晴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人魏可到庭参加了诉讼，被告徐冰、张雅晴经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、由被告徐冰、张雅晴归还原告贷款本金人民币33736.12元；2、由两被告支付利息人民币2156.05元，支付复利人民币188.38元（截至2017年5月11日止），支付本金罚息人民币1143.21元（截至2017年5月11日止），并支付自2017年5月11日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币35892.17元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币37223.76元（截至2017年5月11日止）；3、如两被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告徐冰所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为AA558841的北京现代牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由两被告继续清偿。事实和理由：2014年9月22日，原告与两被告签订《个人担保贷款合同》，合同约定�款本金为人民币8.7万元；贷款期限为36个月，自2014年9月27日起至2017年9月27日止；现贷款年利率为13.9024%，并按年浮动；贷款用于装修；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告徐冰同意将其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为AA558841的北京现代牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但两被告自2016年10月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务�经多次催讨未果，故原告诉至法院。
被告徐冰、张雅晴逾期未到庭应诉，亦无书面答辩意见。
原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕诉讼请求依法提交了个人汽车贷款申请表；个人担保贷款合同；机动车登记证书内页；个人借款借据；贷款用途承诺书及收款收据；结婚证；贷款罚息表、特种转账贷方传票等七组证据。被告徐冰、张雅晴未提交证据材料。本院审核原告提交的证据后认为，因两被告逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，以上证据的内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，对证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。
根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：
被告徐冰、张雅晴共同填写《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请贷款8.7万元，贷款产品名称为NA车抵贷，贷款年利率为18%，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。2014年9月22日，原告平安银行股份有限公司昆明分行（贷款人）与被告徐冰（借款人、抵押人）、张雅晴（借款人）签订《个人担保借款合同》，约定：1、贷款金额为8.7万元，以借款借据为准；贷款期限为36个月，贷款利率为固定利率，按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.683%；2、还款方式为等额按月还款；3、最后一期还本付息日为贷款到期日，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的�息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；4、抵押物为现代ix35-2.4-A/MT-
GLS四驱领航版（国IV）汽车；5、借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人、担保人负担；6、借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为已发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。原告在《个人担保借款合同》上签章，两被告签字。同日，被告徐冰向原告出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，承诺贷款用于装修。同年9月26日，被告徐冰将其所有的车牌号为云Ａ×××××、发动机号为AA558841的现代牌汽车抵押给原告，并办理了抵押登记。同�9月27日，平安银行上海延东支行开户的汽车融资发放过渡户向被告徐冰转账8.7万元，两被告出具《个人借款借据》，明确产品名称为NA车抵贷，借款金额为8.7万元，贷款月利率为1.5%，以及载明“本人兹从贵行申请取得上述贷款”等内容。
另查明，被告徐冰、张雅晴系夫妻关系，双方于2012年12月13日登记结婚。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，第一，原、被告双方以《个人担保贷款合同》形式设立民间借贷法律关系，该合同系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定；原告按照约定向被告徐冰交付了贷款，本院确认《个人担保贷款合同》成立并生效，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，其中原告为债权人、贷款人，被告徐冰、张雅晴为共同债务人、共同借款人，借款本金为8.7万元；两被告未按合同约定还款的行为已经构成违约，原告按照合同约定主张贷款自2017年5月11日到期，本院依法予以认可。第二，《个人担保贷款合同》约定的借款本金为8.7万元，原告主张两被告截至2017年5月11日应当偿还尚欠的本金33736.12元及借期利息2156.05元，该本金、利息结算方式不违反相关法律规定，两被告对此亦未提出抗辩，本院依法予以支持。第三，原告主张被告偿还截至2017年5月11日的复利188.38元和罚息1143.21元，该主张符合《个人担保贷款合同》的约定及法律规定，本院依法予以支持。第四，本案自提前到期日之次日2017年5月12日两被告的贷款已经处于逾期状态，应按合同约定的贷款利率上浮50%的罚息利率承担逾期利息，经本院审查合同约定的贷款利率上浮50%后年利率已经超过相关法律规定的上限，故本院对原告主张的以�付利息为基数计算的复利不予支持，依法将逾期利率调整为年利率24%，因此,被告应当支付自2017年5月12日起至全部款项付清之日止，以应付本金为基数，按年利率24%计算的逾期利息。第五，根据双方约定，被告徐冰用其名下的车牌号为云Ａ×××××的现代牌小型轿车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、由被告徐冰、张雅晴于本判决生效后立即归还原告平安银行股份有限公司昆明分行贷款本金人民币33736.12元及支付截至2017年5月11日的利息人民币2156.05元、复利人民币188.38元、罚息人民币1143.21元，四项合计37223.76元，并支付自2017年5月12日起至实际清偿之日止的逾期利息（以欠付本金人民币33736.12元为基数，按照年利率24%计算）；
二、若被告徐冰、张雅晴到期不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行对被告徐冰名下的车牌号为云Ａ×××××、发动机号为AA558841的现代牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费人民币731元，由被告徐冰、张雅晴负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日�，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审 判 长 曾凌杰
人民陪审员 成绍清
人民陪审员 雷辉美
二〇一八年八月二十一日
法官 助理 朱 娟
书 记 员 屠 忞