徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉商初字第891号
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。
负责人王永清，该行行长。
委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。
委托代理人吴冬雪，江苏泰信律师事务所律师。
被告刘忠，男，1969年4月28日生，汉族。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵明，该公司总经理。
委托代理人邵洪初，男，1974年6月18日生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告刘忠、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法由何雪钧独任审判，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人吴冬雪到庭参加了诉讼，被告刘忠、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，2011年3月，被告刘忠因购车需要在原告处办理透支信用卡一张，卡号为62223100XXXXXXXX，透支额度为600000元，分期还款期限为3年，被告江苏昭明投资担保有限公司对上述借款承担连带责任保证。截至2015年8月7日，被告刘忠拖欠原告本金130455.35元，利息、滞纳金28181.85元，总计158637.2元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告刘忠偿还原告透支信用卡本金130455.35元，利息、滞纳金28181.85元（暂计算至2015年8月7日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额偿付止），合计158637.2元；2、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及其他实现债权的费用由两被告共同承担。
被告刘忠未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。
被告江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）未到庭应诉，其提供书面答辩意见如下：昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任。昭明公司作为保证人，目前刘忠的本息余额由人民法院依据原告提供的相关证据确定。被告刘忠以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故昭明公司作为担保人仅对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任。若判决昭明公司承担连带清偿责任的，法院应认定昭明公司在承担了保证责任后，有权向刘忠追偿。证据材料中未见律师费发票及实际支出相关材料，故对原告主张的律师费不予认可。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：
1、牡丹卡申请表一份（后附有牡丹信用卡领用合约、安全用卡须知），证明被告刘忠在原告处申请信用卡，双方存在信用卡借款关系，合约中对利息以及逾期还款滞纳金的计算等均作了明确约定。被告刘忠承诺知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹银行卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关规定。
2、被告刘忠提交的申请办卡资料一组（包括身份证复印件、常住人口登记卡、收入证明等），证明被告刘忠提供以上资料申请办卡，原告尽了审慎审查义务。
3、被告刘忠与徐州之星汽车有限公司签订的《汽车销售合同》一份、汽车首付款《收款收据》一份及《推荐保证函》一份，证明被告刘忠在徐州之星汽车有限公司实际购买了车辆并支付了首付款。
4、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书，证明被告刘忠办理了汽车分期付款业务，分期付款金额600000元，分期期限为3年；并已知晓信用卡分期付款业务，累计四次未按期还款，就不再享有分期。
5、《按期还款承诺书》一份，证明被告刘忠承诺按期还款，如有逾期，原告有权宣布贷款提前到期的事实。
6、被告昭明公司出具的《个人汽车贷款不可撤销保证书》一份，证明昭明公司对刘忠的购车贷款承担连带保证责任。
7、账户往来明细表、原告系统截图，证明被告刘忠消费600000元购买车辆，截至2015年8月7日，其拖欠原告本金130455.35元、利息、滞纳金28181.85元。
8、信用卡业务合作协议一份，证明被告昭明公司的担保期限为最后一笔应还款项到期之日起两年。
因被告未到庭无法质证，经本院审查后认为原告提供的以上证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。
经审理查明，被告刘忠于2010年12月与徐州之星汽车有限公司签订汽车销售合同，约定其购买奔驰R350轿车一辆，新车购置价858000元。被告刘忠于2011年3月7日向徐州之星汽车有限公司支付车辆首付款258000元。徐州之星汽车有限公司向原告出具《购买汽车信用卡分期付款推荐保证函》，证明被告刘忠购车及支付首付款的事实，推荐刘忠向原告申请汽车分期贷款。
2011年3月7日，被告刘忠因购置上述新车需要，在原告处申请办理牡丹人民币贷记卡金卡，提交身份证及户口本复印件、收入证明及推荐保证函，原告经审核予以发卡，卡号为62223100XXXXXXXX。牡丹信用卡领用合约（个人卡）中“牡丹贷记卡条款”明确约定，持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照原告对账单标明的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。
同日，被告刘忠向原告申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，申请分期付款金额为600000元，分期期数为36期，原告审核后同意。被告刘忠向原告出具《按期还款承诺书》，承诺其已明确每月25日为扣款日，其保证每月扣款日前足额将还款金额存入扣款账户。如有违约，原告有权宣布贷款提前到期。被告昭明公司出具《个人汽车贷款不可撤销保证书》，承诺为上述贷款承担连带保证责任。后原告依约发放贷款600000元，被告刘忠截至2015年8月7日，拖欠原告本金130455.35元，利息、滞纳金28181.85元，合计158637.2元。原告多次催收未果，故诉至本院。
此后，被告于2015年8月11日、8月20日又向原告偿还三次借款，共511.2元。截至2015年10月12日，被告刘忠尚欠原告本金129944.15元，利息、滞纳金33375.21元。审理中，原告变更诉讼请求为被告刘忠偿还透支信用卡本金129944.15元，利息、滞纳金33375.21元（暂计算至2015年10月12日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额偿付止）。其余诉请不变。
另查明，涉案信用卡仅能进行购置上述车辆消费，不能进行其他消费。被告刘忠并未以其购置的车辆为借款设立抵押担保。
再查明，原告上级分行于2010年8月10日与被告昭明公司签订《信用卡业务合作协议》，约定昭明公司为符合条件的信用卡申请人在工商银行办理信用卡提供连带保证责任，由昭明公司出具《担保函》。昭明公司保证担保的范围为持卡人信用额度下的透支款项包括透支本金、利息、复息、罚息和可能发生的违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。昭明公司担保期限：自持卡人透支款项根据工商银行规定应归还之日起两年，同一持卡人同一张卡有多笔透支的，为最后一笔透支款项应归还之日起两年。该协议自双方签字并加盖公章之日起生效，有效期至2011年12月31日，如到期前三个月双方未提出终止本协议意见，本协议继续生效。
本院认为，被告刘忠为购置车辆在原告处办理了信用卡，并申请了牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告审核同意，双方建立金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告依约发放贷款，被告则负有在免息期内还款的义务，否则应承担合同约定的利息、滞纳金等费用。被告拖欠原告贷款事实清楚，证据充分，截至2015年10月12日，被告刘忠尚欠原告借款129944.15元，利息、滞纳金33375.21元，被告刘忠应当及时给付。
被告昭明公司承诺其对上述借款承担连带保证责任，系其真实意思表示，应认定合法有效。担保期间按照其与原告上级分行签订的《信用卡业务合作协议》应为自借款人透支款项应归还之日起两年，被告刘忠于2011年3月7日办理信用卡，分期期数36期，每月25日为扣款日，最后一次还款期限应为2014年3月25日，故昭明公司的担保期间应截止到2016年3月24日。昭明公司在其担保期间内应对被告刘忠的上述借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，昭明公司承担保证责任后，有权向债务人刘忠追偿。被告刘忠并未以其购置的车辆为借款设立抵押担保，故对昭明公司辩称其作为担保人仅对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘忠偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行透支信用卡本金129944.15元，利息、滞纳金33375.21元（暂计算至2015年10月12日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际给付之日止）。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费3470元，减半收取1735元，由被告刘忠负担，被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 员 何雪钧
二〇一五年十月十九日
见习书记员 姚梦寒
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。