山东省淄博市周村区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周商初字第636号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行，住所地淄博市周村区。
代表人张峰，行长。
委托代理人（特别授权代理）姚金梅，山东洪筹律师事务所律师。
被告刘明，淄博市周村区居民。
被告左晓楠，淄博市周村区居民。
被告毕富松，淄博市周村区居民。
委托代理人（特别授权代理）：邱延玲，淄博市周村区居民。
被告邱延玲，淄博市周村区居民。
被告王德财，淄博市周村区居民。
被告王文学，淄博市周村区居民。
被告张超，淄博市周村区居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行（以下简称“邮政银行周村支行”）与被告刘明、左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超金融借款合同纠纷一案，于2014年10月16日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行周村支行的委托代理人邱华夏，被告邱延玲（亦系被告毕富松的委托代理人）到庭参加诉讼。被告刘明、左晓楠、王德财、王文学、张超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行周村支行诉称，2013年1月26日，被告刘明、左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学组成联保小组，与我行签订小额贷款联保协议书，约定六人组成联保小组，保证方式为最高额连带保证责任。2013年1月26日，被告刘明与我行签订小额联保借款合同，约定被告刘明向我行借款80000.00元，借款期限为2013年1月26日至2014年1月26日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。被告张超为我行出具担保函，为被告刘明借款提供连带责任保证。合同签订后，我行依约发放了贷款，被告刘明未按约定还款付息，被告左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超也未承担保证责任。为此诉请法院依法判令：1、被告刘明、左晓楠偿还我行截止2014年10月14日的借款本金63001.93元、利息及罚息17755.86元及自2014年10月15日至还清贷款之日止的利息及罚息；2、被告毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超对上述债务承担连带清偿责任；3、七被告承担本案诉讼费用、律师费。庭审中，原告放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。
被告毕富松、邱延玲辩称，原告所诉联保协议和借款属实。但刘明和左晓楠是借款人，我们只是担保人。现刘明、左晓楠下落不明，我们不同意还款。
被告刘明、左晓楠、王德财、王文学、张超未作答辩。
经审理查明，2013年1月26日，原告邮政银行周村支行与被告刘明、左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学签订小额贷款联保协议书一份，约定：1、被告刘明、毕富松、王德财三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；2、自2013年1月26日起至2015年1月26日止，贷款方可以根据借款方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额人民币80000.00元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；4、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；5、被告左晓楠、邱延玲、王文学作为协议联保小组成员的配偶同意为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任。
2013年1月26日，原告邮政银行周村支行与被告刘明签订小额联保借款合同一份，约定：1、被告刘明向原告邮政银行周村支行借款80000.00元，用于进焦宝石，借款期限为12个月，即自2013年1月至2014年1月，年利率15.84%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与本合同具有同等法律效力；2、还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；3、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2013年1月26日，被告左晓楠为原告出具《中国邮政储蓄银行小额借款合同补充协议》一份，该协议约定被告左晓楠作为被告刘明的配偶愿作为共同借款人对其向贷款人偿还贷款本息承担连带清偿责任。2013年1月26日，被告张超为原告出具担保函一份，被告张超自愿为被告刘明与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用；保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
2013年1月26日，原告邮政银行周村支行向被告刘明发放贷款80000.00元，年利率为15.84%，被告刘明为其出具借据一份，该笔贷款的借款期限为2013年1月26日至2014年1月26日。贷款发放后，被告刘明返还借款本金16998.07元及支付部分利息。其余借款本金及利息未按约定支付。截止2014年10月14日，被告刘明共欠原告借款本金63001.93元、利息及罚息17755.86元未清偿，原告为此提起诉讼。
上述事实有原告提交的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额借款合同补充协议、担保函、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据、结婚证、贷款对账单、流水台账、原告及到庭被告庭审中的陈述在卷佐证。
本院认为，原告邮政银行周村支行与被告刘明签订的小额联保借款合同、与与被告左晓楠签订的补充协议及与被告刘明、左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学签订的联保协议书、被告张超为原告邮政银行周村支行出具的担保函，均系各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，各方均应依约行使权利、履行相应义务。原告邮政银行周村支行依约向被告刘明发放了贷款，被告刘明应当依约按时返还借款本金，故对原告要求被告刘明返还借款本金63001.93元的诉讼请求本院予以支持。因双方对借款利息及罚息做了明确约定，故对原告要求被告刘明支付至2014年10月14日止的利息、罚息17755.86元及自2014年10月15日起至本案判决履行期限届满之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分本院不予支持。因被告左晓楠系刘明之配偶，且向原告出具补充协议作为共同借款人，故被告左晓楠应对被告刘明的借款本息承担共同还款责任。被告毕富松、王德财作为联保小组成员，被告邱延玲、王文学分别作为联保小组成员被告毕富松、王德财的配偶，均承诺自愿为被告刘明从原告处的借款承担连带责任保证，故对原告要求被告毕富松、邱延玲、王德财、王文学承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告张超向原告出具担保函，自愿为被告刘明向原告借款承担连带责任保证，故对原告要求被告张超承担连带清偿责任的诉讼请求本院亦予以支持。被告毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超承担保证责任后，有权向债务人刘明、左晓楠追偿。被告毕富松、邱延玲辩称其是担保人非借款人，不应承担还款责任，违反约定且不符合法律规定，本院不予采信。被告刘明、左晓楠、王德财、王文学、张超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院可就查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘明、左晓楠于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行借款本金63001.93元；
二、被告刘明、左晓楠于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行截止到2014年10月14日的利息和罚息计17755.86元及自2014年10月15日始至本判决履行期限届满之日止按原告利息清单计算的利息；
三、被告毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超就被告刘明、左晓楠上述第一、二项债务未清偿部分对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1819.00元、申请诉讼保全费828.00元，两项共计2647.00元，由被告刘明、左晓楠、毕富松、邱延玲、王德财、王文学、张超负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审 判 长 王筱林
代理审判员 孙 伟
人民陪审员 王朝霞
二〇一五年三月九日
书 记 员 张 凤