江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜商初字第470号
原告中国建设银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道龙潭西路286号。
负责人戴伟刚，该行行长。
委托代理人任涛，该行职员。
委托代理人陆国中，江苏孟元强律师事务所律师。
被告马松南。
被告潘顺娟。
被告无锡市住房置业担保有限公司，住所地无锡市南长区五爱家园89号。
法定代表人张中云，该公司董事长。
委托代理人朱保忠，该公司职员。
原告中国建设银行股份有限公司宜兴支行（以下简称建行宜兴支行）与被告马松南、潘顺娟、无锡市住房置业担保有限公司（以下简称住房置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2015年5月20日公开开庭进行了审理。原告建行宜兴支行的委托代理人任涛、陆国中，被告马松南，被告住房置业公司的委托代理人朱保忠到庭参加诉讼。被告潘顺娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行宜兴支行诉称：2010年5月11日，他行与马松南、潘顺娟签订《个人额度借款合同》一份，约定由他行为马松南、潘顺娟提供不可循环使用的借款额度28万元。2010年5月14日，他行出具《个人额度借款分账户支用单》一份，约定他行出借28万元，并约定了借款期限、利率及违约责任的承担。同时马松南、潘顺娟以其共有的坐落于宜兴市兴园新村1幢305室房屋为该笔借款提供最高额为33.6万元的抵押担保。住房置业公司为该笔借款提供连带责任保证担保。他行按约发放了相应的贷款，但马松南、潘顺娟未按约履行还款义务，保证人亦未承担相应的保证责任，故他行诉至法院，请求判令马松南、潘顺娟立即归还借款本金68799.4元及相应利息（计算至2015年5月20日为4831.02元；自2015年5月21日起至实际给付之日止以借款本金68799.4元为基数按基准利率上浮74%计算）；由马松南、潘顺娟承担他行因本案产生的律师费5000元；他行有权以马松南、潘顺娟所有的坐落于宜兴市兴园新村1幢305室的房产经折价或拍卖、变卖后所得的价款对上述各项诉请及本案诉讼费用优先受偿；住房置业公司对马松南、潘顺娟的债务承担连带保证责任；本案的诉讼费由马松南、潘顺娟、住房置业公司负担。
被告马松南辩称：现已还款22万多，超额归还借款，故要求驳回建设银行的诉讼请求。
被告住房置业公司辩称：对担保事实无异议，他公司履行担保责任后有权向马松南、潘顺娟追偿，追偿费用由马松南、潘顺娟负担；本案合同中只约定了罚息的利率，但未约定计算罚息的基数，故建行宜兴支行主张利率上浮74%与合同不符，他公司主张驳回该诉请。
被告潘顺娟未作答辩。
经审理查明：2004年8月6日，建行宜兴支行与住房置业公司签订保证合同一份，约定由建行宜兴支行为持有住房置业公司发放的《无锡市个人住房贷款担保通知书》的借款人提供贷款，由住房置业公司为上述借款提供担保。合同第三条约定，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息）及实现债权的费用（含诉讼费、律师费）等。合同第五条约定，若借款人连续3个月、累计6个月或者贷款到期前1-2个月没有归还贷款本息，住房置业公司应自收到建行宜兴支行《履行担保责任通知书》之日起十五日内，还清借款人尚欠的全部借款本息（包括罚息），建行宜兴支行有权在住房置业公司的保证金账户中直接扣除。
2010年5月11日，建行宜兴支行与马松南、潘顺娟签订个人额度借款合同（以下简称借款合同）一份，约定自2010年5月11日至2018年5月31日期间，建行宜兴支行向马松南、潘顺娟提供不可循环使用的借款额度人民币28万元。合同第十一条约定，若马松南、潘顺娟不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建行宜兴支行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求马松南、潘顺娟立即清偿借款本息及相关费用。合同第十三条约定，建行宜兴支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由马松南、潘顺娟承担。
同日，建行宜兴支行与马松南、潘顺娟签订个人额度借款最高额抵押合同（以下简称最高额抵押合同）一份，约定马松南、潘顺娟以其共同所有的坐落于宜兴市新街街道兴园新村1幢305室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行宜兴支行支付的其他款项（包括但不限于建行宜兴支行垫付的有关手续费、杂费等）、建行宜兴支行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方于次日向登记部门办理了前述房屋（房屋所有权证号为A0049973）的抵押登记，登记债权金额为33.6万元。
2010年5月14日，建行宜兴支行与马松南、潘顺娟签署个人借款分账户支用单，支用单言明同意借款人申请借款28万元，期限为95个月，即自2010年5月14日至2018年5月14日。”同时约定，借款利率在基准利率水平上上浮16%，贷款逾期的罚息利率为基准利率水平上上浮74%。
2010年5月14日，住房置业公司向建行宜兴支行发出商业性贷款担保通知书一份，同意按照与建行宜兴支行签订的保证合同的约定对马松南的借款承担连带保证责任。同日，建行宜兴支行按约向马松南发放贷款28万元。
2011年1月25日，中国建设银行股份有限公司无锡分行（以下简称建行无锡分行）与住房置业公司签订最高额保证合同一份，约定住房置业公司自愿为他公司出具《个人住房贷款担保通知书》中确定的与建设银行发生借贷关系的债务人自2002年9月19日起至2015年12月31日止，在建行无锡分行处办理个人贷款业务形成的债务在最高限额为人民币50亿元范围内提供连带责任保证，最高额保证的担保范围为主合同项下的全部债务，包括全部本息及实现债权费用。合同第五条约定住房置业公司放弃物保优先顺序。合同第八条约定本合同适用于建行无锡分行下属所有分支机构。
马松南、潘顺娟取得该笔贷款后，未能按约按时还款，根据建行宜兴支行提供的对账单及结算清单显示，截至2015年5月20日，马松南、潘顺娟尚欠其借款本金68799.4元、利息4037.36元、本金罚息591.67元、利息罚息201.99元。据此，建行宜兴支行宣布贷款提前到期并诉至法院，同时委托江苏孟元强律师事务所参与本案诉讼，由此支付律师费5000元。
以上事实，有保证合同、借款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、商业性贷款担保通知书、个人贷款支付凭证、最高额保证合同、对账单、结算清单、代理协议、律师代理费发票及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉借款合同、保证合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、个人住房贷款担保通知书等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应当按照合同约定严格履行各自的义务。本案中，马松南、潘顺娟作为借款人，应当在合同约定的还款期限内及时还款，未能及时还款的，建行宜兴支行有权根据合同约定宣布合同项下借款本息全部提前到期，要求马松南、潘顺娟立即清偿全部借款本息，且有权对抵押物行使优先受偿权。因最高额保证合同中明确约定不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，故建行宜兴支行可直接要求住房置业公司对马松南、潘顺娟的债务承担连带清偿责任；住房置业公司承担保证责任后，有权向马松南、潘顺娟追偿。关于逾期罚息的计算，罚息是指借款人没有在银行规定时间内还款，逾期的款项以日为单位计算的利息，计算罚息的基数应当以借款人逾期时尚未归还的借款金额为准，计算罚息的时间应当以借款人自逾期之日起至实际还款之日为止的期限为准，此二项内容在合同签订时尚处于无法确定之状态，只能根据合同实际履行情况确定，故对住房置业公司要求驳回罚息诉请的抗辩意见，本院不予采信。对建行宜兴支行主张的律师费用，因在合同中均明确了实现债权费用的负担，且江苏孟元强律师事务所提供的律师服务收费合理，未超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、马松南、潘顺娟于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国建设银行股份有限公司宜兴支行借款本金68799.4元及相应利息（计算至2015年5月20日为4831.02元；自2015年5月21日起至实际给付之日止以借款本金68799.4元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮74％计算）。
二、马松南、潘顺娟于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国建设银行股份有限公司宜兴支行因本案产生的律师费损失5000元。
三、对马松南、潘顺娟的上述第一、二项债务及本案的诉讼费用，中国建设银行股份有限公司宜兴支行有权以马松南、潘顺娟共有的坐落于宜兴市新街街道兴园新村1幢305室（房屋所有权证号为A0049973）的房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款在登记债权金额33.6万元范围内优先受偿。
四、无锡市住房置业担保有限公司对马松南、潘顺娟的上述第一、二项债务承担连带保证责任。无锡市住房置业担保有限公司承担保证责任后，有权向马松南、潘顺娟追偿。
各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1783元，减半收取892元，由马松南、潘顺娟、住房置业公司负担（建行宜兴支行同意其预交的案件受理费由马松南、潘顺娟、住房置业公司向其直接支付，马松南、潘顺娟、住房置业公司于本判决发生法律效力之日十日内向建行宜兴支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
代理审判员 钱 晋
二〇一五年六月十五日
书 记 员 曹融荣