江苏省无锡市崇安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第0427号
原告招商银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市学前街7号、9号。
负责人初海军。
委托代理人张镭，北京盈科（上海）律师事务所律师。
被告燕新民，男，汉族。
被告许青梅，女，汉族。
被告无锡燕通铸造材料有限公司，住所地无锡市太湖西大道2168－1903。
法定代表人燕新民。
原告招商银行股份有限公司无锡分行（以下简称招商银行）诉被告燕新民、许青梅、无锡燕通铸造材料有限公司（以下简称燕通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后，依法适用简易程序，于2014年4月3日、2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人张镭，被告燕新民、燕通公司均到庭参加诉讼。被告许青梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2011年3月3日，燕新民向招商银行申请个人授信额度48万元，许青梅同意承担连带清偿责任。同月21日，招商银行与燕新民签订个人授信协议（以下简称授信协议），约定招商银行同意向燕新民提供48万元的授信额度，授信期间为60个月；逾期罚息为借款利率加收50％；复利按照罚息利率计收；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、燕新民提交并经招商银行确认的借款申请书、借款借据予以约定；在燕新民不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由燕新民全数承担。同日，招商银行与燕新民签订个人贷款周转易协议书（以下简称周转易协议），约定招商银行在授信额度内给予燕新民48万元的定向垫付限额；经营贷款期限为12个月；贷款利率为年利率7.818％。同日，招商银行与燕通公司签订个人授信最高额抵押合同（以下简称抵押合同），约定燕通公司以其房屋所有权为燕新民向招商银行在授信协议项下的贷款提供抵押担保。同日，招商银行与燕通公司签订个人授信最高额不可撤销担保书（以下简称担保书），约定燕通公司为为燕新民向招商银行在授信协议项下的贷款提供连带保证责任。招商银行为燕新民垫款225391.03元发放贷款，贷款到期后燕新民已归还2300元。2013年1月28日，招商银行与燕新民签订个人贷款借款合同（以下简称借款合同），约定招商银行向燕新民发放贷款10万元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率7.8％。同日，招商银行向燕新民发放贷款10万元。贷款到期后，燕新民未归还贷款本息。抵押房屋已办理抵押登记手续（房屋他项权证编号为：锡房他证字第WX10002018**号），招商银行聘请律师提起诉讼，支付律师费2万元。现请求判令：1、燕新民立即归还招商银行贷款本金223091.03元，并支付逾期罚息（计算至2014年2月18日为2404.96元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以223091.03元为基数，按年利率7.818％上浮50％计算）。2、燕新民立即归还招商银行贷款本金10万元，并支付期内欠息1473.34元、逾期罚息（计算至2014年2月18日为715元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以10万元为基数，按年利率7.8％上浮50％计算）、期内欠息之复利（计算至2014年2月18日为20.09元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以1473.34元为基数，按年利率7.8％上浮50％计算），并赔偿律师费损失2万元。3、对燕新民前述第1、2项债务，招商银行有权以燕通公司提供抵押的锡房他证字第WX10002018**号房屋他项权证项下的房屋所有权与燕通公司协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。4、对燕新民前述第1、2项债务，许青梅、燕通公司承担连带清偿责任。
被告燕新民、燕通公司共同辩称：借款、抵押及担保均属实。对欠款金额无异议，但招商银行在2012年12月26日单方终止燕新民使用周转易协议项下的垫款额度，招商银行违约在先，燕新民对逾期罚息、律师费及本案诉讼费不应当承担。借款合同系因燕新民资金困难，被迫与招商银行签订，该借款合同应属无效。
被告许青梅未到庭答辩。
经审理查明：2011年3月3日，燕新民向招商银行申请个人授信额度48万元，许青梅同意对燕新民向招商银行申请的个人贷款承担连带清偿责任。同月21日，招商银行与燕新民签订授信协议，约定招商银行同意向燕新民提供48万元的授信额度，授信期间为60个月，即从2011年3月21日起到2016年3月21日止；燕新民未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、燕新民提交并经招商银行确认的借款申请书、借款借据予以约定；在燕新民不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由燕新民全数承担。同日，招商银行与燕新民签订周转易协议，约定“周转易”功能是指招商银行在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额，燕新民通过POS、网上支付或转账汇款使用定向垫付额度进行定向支付，招商银行给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若燕新民未按照约定及时足额归还招商银行定向垫付款项，招商银行自动向燕新民发放一笔贷款用于上述款项；招商银行在授信额度内给予燕新民48万元的定向垫付限额；经营贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款利率为年利率7.818％。同日，招商银行与燕通公司签订抵押合同，约定为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，燕通公司愿意以其所有的房屋所有权作为抵押物，抵押担保的范围为招商银行根据授信协议向燕新民提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用（包括但不限于律师费等）。同日，招商银行与燕通公司签订担保书，约定燕通公司同意为燕新民在授信协议项下所欠招商银行的所有债务承担连带保证责任，担保范围为招商银行根据授信协议向燕新民提供的贷款本金余额之和48万元，以及利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用（包括但不限于律师费等）。次日，招商银行就抵押房产办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：锡房他证字第WX10002018**号）。燕新民使用周转易协议项下定向垫付限额，产生贷款225391.03元，燕新民仅归还本金2300元，贷款于2013年12月5日到期后，燕新民未归还。
2013年1月28日，招商银行与燕新民签订借款合同，约定招商银行向燕新民发放贷款10万元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率7.8％。同日，招商银行向燕新民发放贷款10万元。贷款到期后，燕新民未按约归还贷款本息。
截至2014年2月18日，燕新民尚欠周转易协议项下贷款本金223091.03元、逾期罚息2404.96元；借款合同项下本金10万元、利息1473.34元、逾期罚息715元、复利20.09元。招商银行聘请律师提起诉讼，支付律师费2万元。
关于周转易协议，招商银行陈述其已终止与燕新民签订的周转易协议，理由：1、2012年12月26日该产品出现风险，因招商银行内部政策调整暂时中止履行；2、2013年6月，由于燕新民涉及其他诉讼，根据授信协议及周转易协议的有关规定，招商银行有权停止授信额度内未发放的贷款。关于借款合同，招商银行陈述由于其因暂时中止了周转易协议的履行，在与燕新民协商后，双方通过签订借款合同的方式继续执行授信协议项下的贷款发放。
燕新民、燕通公司认为：关于周转易协议，招商银行终止燕新民使用周转易协议项下的定向垫付限额，既无法律依据，也无合同约定，招商银行应当继续履行该协议。
上述事实，有授信申请书、授信协议、周转易协议、抵押合同、房屋他项权证、担保书、借款合同、借款凭证、委托合同、发票、欠费凭证及当事人陈述等证据在案佐证。
本院认为：招商银行与燕新民签订的授信协议、周转易协议，与燕通公司签订的抵押合同、担保书，燕新民、许青梅出具的授信申请书，系各方当事人真实意思表示，均合法有效。借款合同系燕新民与招商银行签订，招商银行已按约向燕新民履行放贷义务。燕新民主张借款合同系因其资金困难被迫与招商银行签订，未提供证据，且其主张即使属实亦并不构成法定的合同无效情形，故本院认定借款合同合法有效。燕新民未按约还款，系违约方，应承担相应的违约责任。燕新民、燕通公司认为招商银行单方终止周转易协议项下的垫款额度，故招商银行违约在先，但并不能就此免除其承担逾期罚息及律师费的违约责任。招商银行有权要求燕新民归还全部贷款本息，律师费按约应由燕新民负担，招商银行对抵押房产依法享有优先受偿权，燕通公司、许青梅应按约对燕新民的上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费依法应当由败诉方燕新民、许青梅、燕通公司负担。对招商银行的诉讼请求，本院予以支持。许青梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出抗辩，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、燕新民于本判决生效后10日内归还招商银行贷款本金223091.03元，并支付逾期罚息（计算至2014年2月18日为2404.96元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以223091.03元为基数，按年利率7.818％上浮50％计算）。
二、燕新民于本判决生效后10日内归还招商银行贷款本金10万元，并支付期内欠息1473.34元、逾期罚息（计算至2014年2月18日为715元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以10万元为基数，按年利率7.8％上浮50％计算）、期内欠息之复利（计算至2014年2月18日为20.09元；自2014年2月19日起至判决给付之日止，以1473.34元为基数，按年利率7.8％上浮50％计算。
三、燕新民于本判决生效后10日内赔偿招商银行律师费损失2万元。
四、对燕新民前述第一、二、三项债务，招商银行有权以燕通公司提供抵押的锡房他证字第WX10002018**号房屋他项权证项下的房屋所有权与燕通公司协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。
五、许青梅、燕通公司对燕新民前述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6540元减半收取为3270元、保全费2520元，合计5790元，由被告燕新民、许青梅、燕通公司共同负担。该款已由招商银行预交，燕新民、许青梅、燕通公司于本判决生效后10日内直接支付给招商银行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
代理审判员 陈沂青
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 吴 岗
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。