苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）虎商初字第00366号
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州市高新区狮山路51号。
负责人史为群，该行行长。
委托代理人李韡华，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。
被告王海霞，女，1982年7月14日出生。
被告胡清泉，男，1976年9月23日出生。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王海霞、胡清泉信用卡纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，依法由审判员张伟明独任审判，于2015年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李韡华、胡波到庭参加诉讼，被告王海霞、胡清泉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2013年5月10日，被告王海霞填写《工银信用卡申请表》一份，向原告申请一张用于汽车专项分期付款的个人牡丹信用卡。原告依其申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为622234004010XXXX。原被告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告通过办理的牡丹信用卡以透支方式支付购车款，透支额度为61.6万元，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期。被告王海霞以其所有的车号为苏E631**宝马X5小型越野客车作为抵押物，并办妥了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告王海霞发放了透支金额61.6万元，但被告王海霞未按约履行还款义务，截止2015年1月已连续5次未能按时还款。同时被告胡清泉向原告提供《共同偿债人承诺书》、《承诺书》，愿意以个人财产及夫妻共同财产为上述债务承担共同偿还责任。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告偿还信用卡透支本金358436.45元，利息、滞纳金等合计4520.67元（暂计至2015年1月28日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际清偿之日）；2、被告承担原告为实现债权支付的律师费13988元；3、如被告不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分抵押车辆车号为苏E631**宝马X5小型越野客车所得的价款优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、《工银信用卡申请表》，证明被告向原告申请办理信用卡；
2、《牡丹信用卡章程》、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人）、自动还款协议书，证明被告向原告申请办理信用卡；
3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书，证明被告向原告申请61.6万元汽车消费分期付款；
4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原被告系购车专项分期付款合同关系且被告用苏E631**小客车为借款做抵押。
5、承诺书与共同偿债人承诺书，证明两被告承诺共同还款；
6、查询牡丹信用卡账户截屏、信用卡交易明细，证明被告透支资金，未按时归还；
7、委托代理合同、律师服务收费标准表，证明原告为实�债权委托律师代理诉讼，且律师依相关标准收费。
被告王海霞、胡清泉未作答辩，亦未提供证据。
本院认证意见：原告提交的证据均可作为认定本案事实的证据使用。
本院经审理查明：
2013年5月10日，被告王海霞填写《工银信用卡申请表》一份，向原告申请一张用于汽车专项分期付款的个人牡丹信用卡。被告王海霞在《工银信用卡申请表》上声明已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的各项规定。领用合约约定：甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单上记载的日期为准。乙方（中国工商银行发卡机构）在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。乙方可按照甲方对账单表明的最低还款额还款。乙方按照最低还款额规定还款的，甲方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止其信用卡使用。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从乙方帐户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执�。《牡丹信用卡领用合约》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。
2013年5月13日，原告（甲方）与被告王海霞、胡清泉（乙方）签订了一份编号为（1102000082013汽车分336］的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：乙方向汽车销售商苏州美宝利汽车贸易有限公司购买一辆宝马X5汽车，车辆总价88万元，乙方自行支付首付款264000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为61.6万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付汽车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币17115元，以后每期偿还的金额为人民币17111.11元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。乙方应按首期支付�方式向甲方支付分期付款手续费64248.8元。如果乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按照该合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方在合同有效期内累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿支付本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
被告王海霞、胡清泉（乙方）以其所有的车号为苏E631**宝马X5小型越野客车作为抵押物向原告（甲方）提供抵押担保。原被告双方签订的抵押合同约定，乙方抵押担保的债权为前述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用。后双方就抵押车辆办理了抵押登记手续。
原告经审核后，依被告王海霞申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为622234004010XXXX。被告王海霞利用该信用卡透支支付了上述购车款。但被告王海霞自2014年7月22日起未再按期还款，截止2015年1月28日，结欠原告透支本金358436.45元、利息（包括复利、罚息）2689.83元、滞纳金1830.84元。
另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》一份，委托其代为诉讼并约定律师费13988元。
以上事实由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。
本院认为，原告与被告王海霞、胡清泉之间达成的《信用卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法�的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告王海霞使用，被告王海霞利用信用卡进行刷卡消费支付购车款，但却未能在合同约定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告王海霞、胡清泉承担还款义务及律师费损失的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。鉴于原被告双方就抵押物已办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故原告有权就抵押物行使优先受偿权。被告王海霞、胡清泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告�海霞、胡清泉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金358436.45元及利息（包含复利、罚息）、滞纳金4520.67元（计算至2015年1月28日，自2015年1月29日起按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的约定继续计算至实际履行之日止）。
二、被告王海霞、胡清泉应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行偿付律师费损失13988元。
三、原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权就抵押物：车牌号为苏E631**的宝马X5小型越野客车（发动机号02848325N55B30A、车架号5UXZV4C54D0B19796）折价或拍卖、变卖所得的款项优先受偿。
当事人如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事�讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6878元，减半收取3439元，保全费2405元，合计5844元，由两被告负担。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，帐号：548401040002924）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行；帐号：10-550101040009599。
审判员 张伟明
二〇一五年四月二十三日
书记员 邹君怡
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照�定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。