上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）嘉民二（商）初字第1855号
（2014）嘉民二（商）初字第1855号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行。
负责人李某某。
委托代理人吴斌，上海志道律师事务所律师。
委托代理人刘畅，上海志道律师事务所律师。
被告谢某某。
被告熊传翠。
被告上海峰顺包装材料有限公司。
法定代表人谢某某。
被告周烨。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告谢某某、熊传翠、上海峰顺包装材料有限公司（以下简称峰顺包装公司）、周烨间金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年3月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘畅、被告周烨到庭参加诉讼，被告谢某某、熊传翠、峰顺包装公司经本院合法传唤均未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告和被告谢某某系贷款合同关系。2011年4月，被告谢某某向原告申请商务贷款。经原告审批通过后，原告与被告谢某某于2011年4月22日签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的个人额度借款合同。被告熊传翠作为共同借款人在借款合同上签字。原告与被告周烨签订了编号为ZGBZXXXXXXXXXXXXXXXXXX的最高额保证合同及编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的个人额度借款抵押合同。被告周烨以其位于上海市嘉定工业区福海路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押，为被告谢某某的借款承担抵押担保责任。被告周烨、峰顺包装公司为被告谢某某的借款提供连带责任保证。签约后，原告于2013年5月20日履行合同义务放款于被告谢某某人民币（以下币种同）70万元。依据借款合同，被告谢某某应按月付息，到期一次性归还本金。目前被告谢某某经营状况不佳，并对外负有巨额债务，已危及原告的债权实现。原告已经向被告谢某某发出提前结清通知书。截止2014年7月15日，被告谢某某结欠原告贷款本息合计509，384.50元。原告诉请判令：一、被告谢某某支付原告截止2014年7月15日所欠贷款本金501，720.99元、罚息7，663.51元（按合同约定的利息计算），共计509，384.50元；二、被告谢某某支付原告以本金501，720.99元为基数，自2014年7月16日起至实际支付日的所欠利息及罚息（按合同约定的计算）；三、被告熊传翠承担共同还款责任；四、被告峰顺包装公司、周烨承担连带保证责任；五、原告有权要求行使抵押权。
原告为证明自己的主张提供以下证据材料：
1、个人额度借款抵押合同，旨在证明被告周烨同意将其名下房产设定抵押担保；
2、最高额保证合同，旨在证明被告周烨为被告谢某某的贷款承担连带责任保证；
3、个人额度借款合同，旨在证明原告与被告谢某某间借款合同关系；
4、抵押权登记证明，旨在证明被告周烨将其名下房产进行抵押登记；
5、个人额度借款支用单，旨在证明原告已经按约放款；
6、个人贷款手工借据，旨在证明原告已经于2013年5月20日向被告谢某某发放了70万元贷款并约定了利率、借款期限等；
7、贷款结清试算清单，旨在证明截止2014年7月15日被告谢某某的欠款情况；
8、企业保证函，旨在证明被告峰顺包装公司为被告谢某某的借款承担连带保证责任；
9、还款明细，旨在证明截止2014年6月21日被告谢某某的还款情况及结欠金额；
10、峰顺包装公司机读信息，旨在证明被告峰顺包装公司的股东情况；
11、补充协议，旨在证明原告与被告谢某某约定罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%。
经质证，被告周烨对原告提供的证据的真实性均无异议。
被告周烨辩称，被告谢某某向原告借款70万元属实，被告周烨亦为被告谢某某提供了抵押及保证担保。最初一笔借款系发生于2011年间，之后每年被告谢某某都按期归还后由原告再行发放贷款，直至2014年5月20日后没有按时归还。就本案所涉的70万借款被告已经归还了20万元，剩余款项无力一次性归还。
被告周烨未提供证据。
被告谢某某、熊传翠、峰顺包装公司均未作答辩。
经审理查明，2011年3月12日，被告峰顺包装公司向原告出具企业保证函1份，承诺为被告谢某某申请的授信额度提供连带责任保证，承担保证责任的范围为被告谢某某根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息及其他全部费用，保证期间为该笔贷款额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满后两年。2011年4月22日，原告与被告谢某某签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX个人额度借款合同1份，约定原告向被告谢某某提供可以循环使用的借款额度70万元，借款额度有效期间为十年，自2011年4月29日至2021年4月29日；在额度有效期间和借款额度内，被告谢某某可以根据需要逐笔申请借款；合同项下的担保方式为抵押。被告谢某某不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告谢某某立即全部清偿。被告熊传翠作为共同借款人在该借款合同上签字。同日，原告与被告周烨签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX个人额度借款抵押合同1份，约定被告周烨为被告谢某某与原告签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的借款合同项下的债权提供抵押担保，抵押物为上海市嘉定工业区福海路XXX弄XXX号XXX室房屋；抵押担保范围为被告谢某某在2011年4月29日至2021年4月29日间支用但尚未结清的最高不超过70万元的借款本金，另因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；有关借款的金额、期限、利率、用途等事项，由原告与被告谢某某在主合同中约定，被告周烨确认，原告与被告谢某某协议变更合同条款的，视为已征得被告周烨事先同意，但增加借款额度的情况除外；抵押权存续期间依主合同约定变更利率的，也视为已征得被告周烨事先同意，原告无需通知被告周烨，被告周烨仍应承担担保责任。2011年4月26日，原告与被告周烨至房地产登记部门办理了抵押登记。2012年12月27日，原告与被告谢某某签订借款支用单补充协议1份，约定该协议系原告与被告谢某某签署的编号XXXXXXXXXXXXXXXXXX的个人额度借款合同项下全部个人额度借款支用单的补充协议，并约定罚息利率按借款合同确定的贷款利率基础上加收50%确定。2013年5月16日，原告与被告谢某某签订借款支用单1份，约定原告同意被告谢某某支用借款70万元，期限为12个月，按月付息，到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，利率为年利率7.08%。2013年5月20日，原告向被告谢某某发放借款70万元。借据载明借款期限为12月，自2013年5月20日至2014年5月20日，年利率7.8%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。2014年4月21日，原告与被告周烨签订编号为ZGBZXXXXXXXXXXXXXXXXXX最高额保证合同1份，约定为确保被告谢某某与原告于2011年4月22日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的个人额度借款合同及其项下各单业务合同的履行，被告周烨愿意提供金额为70万元的最高额保证担保，担保债权确定的期间为2011年4月29日至2021年4月29日；保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。因借款到期后被告谢某某未能按归还全部本金，原告涉诉。截止2014年7月15日，被告谢某某尚拖欠原告借款本金501，720.99元、逾期利息7，663.51元。
本院认为，原告与被告谢某某间签订的个人额度借款合同合法有效，原告按约履行发放贷款的合同义务后，被告谢某某理应按约归还借款本息，现被告谢某某拖欠部分借款本息不付，显属违约，应当承担支付借款本息的民事责任。被告熊传翠作为共同借款人，应对被告谢某某的付款义务承担共同清偿责任。被告峰顺包装公司自愿为被告谢某某的借款承担连带保证责任，应对被告谢某某的付款义务承担连带清偿责任。原告与被告周烨签订的个人额度借款抵押合同合法有效。被告谢某某未能按约支付借款本息，原告有权就被告周烨提供的抵押房地产依法行使抵押权。原告与被告周烨间签订的最高额保证合同合法有效。被告谢某某未能按约支付借款本息，被告周烨应对被告谢某某的债务在最高额70万元范围内承担连带清偿责任。被告谢某某、熊传翠、峰顺包装公司经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃相关的诉讼权利，依法应当由其自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢某某、被告熊传翠应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金人民币501，720.99元、逾期利息人民币7，663.51元（截止2014年7月15日）；
二、被告谢某某、被告熊传翠应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行以人民币501，720.99元为基数，自2014年7月16日起至实际支付之日止的逾期利息（按照原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行与被告谢某某签订的个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人额度借款支用单补充协议约定的利率计收）；
三、被告谢某某届时不履行上述第一、第二项付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行可以与被告周烨协议，以被告周烨名下坐落于上海市嘉定工业区福海路XXX弄XXX号XXX室房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；被告周烨在承担抵押担保责任后，有权向被告谢某某追偿；
四、被告上海峰顺包装材料有限公司应对被告谢某某上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告上海峰顺包装材料有限公司承担保证责任后，有权向被告谢某某追偿；
五、被告周烨应对被告谢某某上述第一、二项债务在最高额人民币700，000元范围内承担连带清偿责任。被告周烨承担保证责任后，有权向被告谢某某追偿。
如果被告谢某某、被告熊传翠、被告上海峰顺包装材料有限公司、被告周烨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币8，893元，公告费人民币560元，财产保全费3，066元，合计诉讼费人民币12，519元，由被告谢某某、被告熊传翠、被告上海峰顺包装材料有限公司、被告周烨共同负担（应于本判决生效后七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 樊 杰
代理审判员 张志慧
人民陪审员 朱琴红
二〇一五年四月二十三日
书 记 员 朱 英
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。