福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0583刑初112号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人王某，男，1965年8月12日出生于吉林省延吉市，汉族，大专文化，务工。因涉嫌犯信用�诈骗罪，于2015年11月17日被抓获，同年11月20日被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。现羁押于南安市看守所。
辩护人黄少斌，福建柳溪律师事务所律师。
南安市人民检察院以南检公刑诉（2016）107号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员陈柳红出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人黄少斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
南安市人民检察院指控：2013年2月，被告人王某向中国民生银行股份有限公司南安支行申办一张民生通宝白金信用卡（卡号×××2745），后持该卡恶意透支本金人民币83298.92元。经银行多次催收且超过3个月后，被告人王某仍未还款。
公诉机关提供了被害单位的报案材料，证人证言，信用卡申办资料及交易明细�催收记录，抓获经过，寄押证明，户籍证明，被告人王某的供述等证据材料。公诉机关认为被告人王某利用信用卡恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究其刑事责任。
被告人王某对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出：1、对公诉机关指控的罪名不持异议，但公诉机关指控的数额有误，从信用卡交易明细可以看出，至2014年12月30日止，被告人王某的还款包含有“交易手续费”、“年费”、“滞纳金”费用计人民币19685.33元，而根据法律的相关规定，信用卡恶意透支的数额不包括“复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”。因此，被害单位以“交易手续费”、“年费”、“滞纳金”名义向被告人王某收取的该部分款项计人民币19685.33元不应计入被告人�某恶意透支的犯罪数额。2、被告人王某具有坦白情节，在庭审中也自愿认罪，且表示愿意偿还透支款项，具有悔罪表现，建议对被告人王某从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2013年2月份，被告人王某向中国民生银行股份有限公司南安支行申办一张民生通宝白金信用卡（卡号×××2745），后持该卡进行消费、透支，至2014年12月30日，被告人王某透支款项计人民币83998.92元。经银行多次催收且超过3个月后，被告人王某仅零星还款人民币700元。经查，至2015年10月7日，被告人王某恶意透支本金人民币83298.92元、手续费即利息人民币9578.61元、滞纳金人民币22624.9元。
2015年11月17日13时30分许，厦门铁路公安处厦门车站派出所民警在厦门市湖里区嘉禾路598号晶美美甲店抓获被告人王某，并寄押在厦门市第一看守所，后于同年11月19日移交南安公安机关。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、被害单位的报案材料，证实2015年11月份，中国民生银行股份有限公司南安支行向南安市公安局报案称，王某于2013年2月向中国民生银行股份有限公司申办一张信用额度人民币85000元的民生通宝白金信用卡（卡号×××2745），随后持该张信用卡进行消费、透支，自2014年12月29日王某最后一笔还款人民币7800元后，未再还款，经银行多次催收，王某只有零星还款（100元或200元），远远低于当期的最低还款额，至2015年10月7日，王某恶意透支本金人民币83298.92元、手续费即利息人民币9578.61元、滞纳金人民币22624.9元，涉嫌信用卡诈骗。
2、证人曾某（中国民生银行股份有限公司南安支行的工作人员）的证言，证实王某于2013年2月份向中国民生银行股份有限公司南安支行申办一张信用卡（卡号×××2745），随后持该卡进行消费、透支，但王某自2014年12月29日还款人民币7800元后即未再还款，经该行工作人员多次以电话、上门、信函等方式向王某催收，其仍未按时归还，至2015年10月7日，王某已恶意透支本金人民币83298.92元的事实。
3、信用卡申办资料及交易明细等，证实被告人王某于2013年2月份持个人身份证、个人薪资证明向中国民生银行股份有限公司南安支行申办一张民生通宝白金信用卡（卡号×××2745），其中家庭住址填写南安市大霞美滨江制造基地京山宿舍楼502室，联系人为郑珊珊；单位填写为泉州京山金属展示道具有限公司；后被告人王某持该信用卡消费、透支，至2014年12月30日止，被告人王某透支款项计人民币83998.92元，之后，被告人王某仅零星还款人民币100元或200元，均未达到最低还款额，至2015年10月7日，被告人王某透支款项计人民币115502.43元，其中本金人�币83298.92元，手续费（等同利息）人民币9578.61元，滞纳金人民币22624.9元。
4、催收记录、缴款告知函、上门催收照片等，证实自2014年年底起，中国民生银行股份有限公司南安支行多次通过电话、邮寄信件、上门催收等方式对被告人王某催收欠款的事实。
5、户籍证明，证实被告人王某的身份等基本情况。
6、抓获经过及寄押证明，证实2015年11月17日13时30分许，厦门铁路公安处厦门车站派出所民警通过技战法在厦门市湖里区嘉禾路598号晶美美甲店抓获被告人王某，并寄押在厦门市第一看守所。
7、被告人王某的供述，供认他于2013年2月向中国民生银行股份有限公司南安支行申办一张民生通宝白金信用卡（卡号×××2745），并持该卡进行消费、透支，初期，他有陆续还款，后因生意倒闭，没有资金来源，他于2014年12月29日还款人民币7800元后就未再还款，后中国民生银行股份有限公司南安支行工作人员多次通过拨打电话、发信息、发电子邮件等方式向他催收，但他只零星还款人民币100元或200元，并重新使用一个新的电话号码；至案发，他共透支本金人民币83298.92元，利息及滞纳金具体数额他不清楚的事实。
上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。
根据法律的相关规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，即认定为“恶意透支”。本案中，被告人王某系于2014年12月29日还款人民币7800元后未再按规定限额或者规定期限还款，发卡银行才开始向其催收，而至2014年12月30日止，被告人王某已透支款项计人民币83998.92元，后虽经发卡银行多次催收且超过三个月后，被告人王某仅分几次零星还款人民币700元。因此，公诉机关指控被告人王某恶意透支本金人民币83298.92元数额正确，被告人王某的辩护人提出的公诉机关指控的数额有误及应扣除被告人王某于2014年12月30日前已归还银行的“交易手续费”、“年费”、“滞纳金”等费用计人民币19685.33元的辩护意见均不能成立，不予采纳。
本院认为：被告人王某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币83298.92元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人王某归案后能如实供述犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。被告人王某的辩护人对此提出的辩护意见予以采纳。案发至今，被告人王某尚未还清透支款项，因此，其辩护人提出可对被告人王某适用缓刑的辩护意见不能成立，不予采纳。公诉机关建议对�告人王某在有期徒刑三年六个月至四年六个月的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节和社会危害后果，结合被告人归案后的认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月17日起至2019年5月16日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人王某退出违法所得人民币83298.92元，返还被害单位中国民生银行股份有限公司南�支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 杨煌娟
人民陪审员 黄高级
人民陪审员 黄莲治
二〇一六年四月八日
书 记 员 孙承海
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下�金或者没收财产。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
4、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。