上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二（商）初字第10022号
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区。
负责人王伟权，行长。
委托代理人顾越。
委托代理人汪雯杰。
被告王凤艳。
委托代理人沈阿金。
被告沈阿金。
被告上海视乐光学有限公司，住所地上海市奉贤区。
法定代表人王凤艳，职务不详。
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告王凤艳、沈阿金、上海视乐光学有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人顾越、汪雯杰，被告沈阿金并作为被告王凤艳的委托代理人到庭参加诉讼。被告上海视乐光学有限公司经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉称，2012年6月15日，原告与被告王凤艳签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定被告王凤艳以其名下的上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押担保，向原告借款人民币130万元（以下币种同），期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，被告沈阿金作为共同借款人及抵押物共有人在该合同上签字确认。被告上海视乐光学有限公司作为参与还贷人在《个人贷款业务参与还贷承诺书》上签字确认。合同签订后，原告按约于2012年7月2日向被告王凤艳发放了贷款130万元，但被告王凤艳多次未按约履行还款义务，经原告多次电话或上门催讨，被告王凤艳仍未还清逾期欠款，截至2015年9月1日已连续违约15期。据此，原告根据《个人借款／担保合同》之约定，决定提前收回全部贷款本息，遂诉至法院，要求判令：1.三被告共同偿还原告贷款本金845，967.71元及因贷款而发生的利息84，330.16元（暂计至2015年9月1日）；2.三被告共同偿还自2015年9月2日起至实际清偿之日止的利息及罚息；3.若三被告不能履行上述还款义务，要求处置被告王凤艳、沈阿金名下的位于上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室的房产，实现抵押权。
被告王凤艳、沈阿金辩称，借款是事实，因经营不善导致拖欠原告贷款，目前已无能力归还原告贷款，希望能与原告协商解决。
被告上海视乐光学有限公司未到庭应诉。
经审理查明，被告王凤艳与被告沈阿金系夫妻关系。2012年6月15日，原告与被告王凤艳、沈阿金签订了《个人借款／担保合同》，约定：被告王凤艳向原告申请个人经营贷款130万元，贷款期限为60个月，初定为2012年6月15日起至2017年6月15日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；并自愿以其上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保；违约及违约责任中约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及其他融资款所产生的利息、罚息……；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押，以所得价款优先受偿……；等等。被告沈阿金作为共同借款人及抵押物共有人在该合同上签字盖章。同年6月26日，被告王凤艳将其名下的上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室的房产在上海市杨浦区房地产登记处设立抵押权登记，房地产抵押权人为原告，债权数额为1，300，000元，债务履行期限为2012年6月15日至2017年6月15日止。同年6月28日，被告上海视乐光学有限公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺自愿成为借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。同年7月2日，原告依约发放贷款1，300，000元，但被告王凤艳自2013年12月起未按约定按时足额归还贷款本息，截至2015年9月1日，已累计违约15期，拖欠原告贷款本金余额845，967.71元，利息84，330.16元，故原告诉至法院。
审理中，被告王凤艳、沈阿金提出希望与原告协商解决，但原告表示目前因被告无能力归还贷款，不愿调解，要求法院依法判决。
以上事实，除当事人陈述外，另有《个人借款／担保合同》、上海市房地产登记证明、借款凭证、欠款明细、身份信息等证据证实。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。在合同履行中，被告王凤艳未按约定按时、足额归还贷款本息，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告提前偿还全部贷款本金及承担相应的违约责任。原告主张利息、罚息的计算方式符合合同约定，于法无悖，本院予以支持。被告上海视乐光学有限公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺自愿成为借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。故原告要求被告上海视乐光学有限公司承担共同还款责任，于法有据。又因被告王凤艳、沈阿金自愿将其共有的位于上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，并办理了登记手续，该抵押合同已经生效，原告有权要求取得抵押物优先受偿权。审理中，被告上海视乐光学有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王凤艳、沈阿金、上海视乐光学有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金845，967.71元及至2015年9月1日止的利息84，330.16元，并偿付自2015年9月2日起至实际清偿日止的利息、罚息（按《个人借款／担保合同》约定的标准计算）；
二、被告王凤艳、沈阿金、上海视乐光学有限公司届时不履行本判决第一项确定的付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行可以请求人民法院拍卖、变卖被告王凤艳名下（被告王凤艳、沈阿金共有的）坐落于上海市杨浦区许昌路XXX弄XXX号XXX室处的抵押物，以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王凤艳所有，不足部分由被告王凤艳、沈阿金、上海视乐光学有限公司清偿。
案件受理费减半收取计6，551元，财产保全费5，000元，合计11，551元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院向上海市第一中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 刘 霞
二〇一五年十一月十日
书记员 万冯沁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。