湖南省宜章县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宜刑初字第252号
公诉机关湖南省宜章县人民检察院。
被告人黄某一，男。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月21日被宜章县公安局刑事拘留，同年11月30日由该局执行逮捕。现羁押于宜章县看守所。
湖南省宜章县人民检察院以湘宜检公诉刑诉（2015）244号起诉书指控被告人黄某一犯信用卡诈骗罪，于2015年12月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省宜章县人民检察院指派检察员黄莉莎出庭支持公诉，被告人黄某一到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省宜章县人民检察院指控：
一、2013年10月12日，犯罪嫌疑人黄某一在负债的情况下向中国工商银行股份有限公司宜章县支行（以下简称工商银行宜章支行）申请办理了一张授信金额为5万元的准贷记卡。黄某一持该卡于2015年1月2日在巨士伦鞋店透支44800.01元用于在赌场内发放高利贷。2014年2月24日在工商银行宜章支行对该笔款项办理了分期付款，之后黄某一一直未按约归还银行欠款，银行因黄某一分期违约于2015年6月26日取消分期付款，黄某一应于2015年6月25日归还全部款项。透支款项逾期后，工商银行宜章支行工作人员对其进行过多次催收，仍未归还欠款。
二、2010年6月12日，被告人黄某一在负债的情况下向中国农业银行股份有限公司宜章县支行（以下简称农业银行宜章支行）申请办理了一张授信金额为3万元的准贷记卡。2014年1月27日，黄某一持该卡共透支本金29867.84元用于在赌场内发放高利贷，到期还款日为2014年3月26日。透支款项逾期后，农业银行宜章支行工作人员对其进行过多次催收，仍未归还欠款。被告人黄某一于2015年11月21日主动向公安机关投案。
公诉机关用以证明上述事实的证据有：1、被告人的户籍资料、到案经过、工商银行宜章支行提供的关于被告人信用卡恶意透支报案材料、农业银行宜章支行提供的关于被告人信用卡恶意透支报案材料、刑事谅解书、中国工商银行凭证、中国农业银行回单等书证；2、证人谭某某、邝某某、周某某、黄某二、黄某三、黄某四、李某一等人的证言；3、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人黄某一恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对其判处二年有期徒刑以下刑罚、并处罚金。请依法判处。
被告人黄某一对公诉机关指控的基本犯罪事实没有异议，当庭表示认罪，请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：
一、2013年10月12日，被告人黄某一在负债的情况下向中国工商银行股份有限公司宜章县支行申请办理了一张授信金额为5万元的准贷记卡。黄某一持该卡于2015年1月2日在巨士伦鞋店透支本金44800.01元用于在赌场内发放高利贷。2014年2月24日在工商银行宜章支行对该笔款项办理了分期付款，之后黄某一一直未按约归还银行欠款，银行因黄某一分期违约于2015年6月26日取消分期付款，黄某一应于2015年6月25日归还全部款项。透支款项逾期后，工商银行宜章支行工作人员对其进行过多次催收，仍未归还欠款。
二、2010年6月12日，被告人黄某一在负债的情况下向中国农业银行股份有限公司宜章县支行（以下简称农业银行宜章支行）申请办理了一张授信金额为3万元的准贷记卡。2014年1月27日，黄某一持该卡共透支本金29867.84元用于在赌场内发放高利贷，到期还款日为2014年3月26日。透支款项逾期后，农业银行宜章支行工作人员对其进行过多次催收，仍未归还欠款。被告人黄某一于2015年11月21日主动向公安机关投案，并如实供述了犯罪事实。被告人黄某一通过其亲属已向工商银行宜章支行、农业银行宜章支行全部偿还了其所透支的本金及利息，并取得了工商银行宜章支行、农业银行宜章支行的谅解。
上述事实，被告人黄某一在开庭审理过程中亦无异议，并有：立案决定书、关于信用卡诈骗案立案情况说明、被告人黄某一的户籍证明、到案说明材料二份、工商银行宜章支行提供的关于黄某一信用卡恶意透支报案材料、工商银行宜章支行出具的刑事谅解书、中国工商银行凭证、农业银行宜章支行提供的关于黄某一信用卡恶意透支报案材料、农业银行宜章支行出具的刑事谅解书、中国农业银行回单等书证，证人周某某、黄某二、黄某三、黄某四、李某一、谭某某、邝某某的证言，被告人黄某一的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。
2016年1月25日，被告人黄某一通过其家属预缴罚金人民币二万元；2016年1月29日，宜章县司法局出具适用社区矫正调查评估意见书，建议对被告人黄某一适用社区矫正。
上述事实有《湖南省非税收入一般缴款书》、湖南省宜章县司法局（2016）宜社矫调字10号适用社区矫正调查评估意见书等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人黄某一以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某一犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人黄某一自动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人黄某一已全部偿还所透支的本金及利息，并取得了工商银行宜章支行、农业银行宜章支行的谅解，当庭表示认罪，通过其亲属缴纳罚金，具有悔罪表现，可以从轻处罚。对于公诉机关提出的判处被告人黄某一二年有期徒刑以下刑罚、并处罚金的量刑建议，本院予以采纳。根据被告人黄某一的犯罪事实、性质、情节、悔罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第六十七条第一款，第七十二条，第七十三条第二款、第三款；《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人黄某一犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。罚金已缴纳清。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 周四新
审 判 员 廖拾金
人民陪审员 黄 菊
二〇一六年一月二十九日
代理书记员 谢雪梅
附：相关法律条文
一、实体法
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、程序法
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；