山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）开商初字第354号原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行，住所地烟台经济技术开发区。负责人邢新波，行长。委托代理人张中磊，山东西政律师事务所律师。被告李世祥。被告何功英。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司，住所地烟台市芝罘区。负责人李东伟，总经理。被告青岛海卓融资担保有限公司，住所地青岛市市南区室。法定代表人李东伟，总经理。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行诉被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张中磊到庭参加诉讼，被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行诉称，原告与被告李世祥、被告何功英于2013年6月26日签订“信用卡专向分期付款合同”一份，合同约定：原告向被告李世祥、被告何功英提供“专向分期付款”的额度为217000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告李世祥、被告何功英实际交易日起算。“专向分期付款”额度的用途为用于被告李世祥、被告何功英购买轿车。分期收取手续费为“专向分期付款”额度的11%，收费金额为23870元。还款方式为：“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告李世祥、被告何功英须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款。如果被告李世祥、被告何功英未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告李世祥、被告何功英全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。被告李世祥、被告何功英在账户逾期后，原告有权将该账户下分期付款交易的剩余金额及手续费一次性记入账户。为担保上述债务的履行，被告李世祥、被告何功英以购买的帕萨特轿车作为抵押担保，并签订抵押合同。同时合同约定被告李世祥、被告何功英未按期归还透支本金及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并有权中止或解除本合同。同时被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人就原告与被告李世祥、被告何功英所签订的“信用卡专向分期付款合同”中约定的贷款金额，向原告提供担保，并与原告签订保证合同一份。合同约定被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司向原告提供全程连带责任保证，担保的主债务包括本金、手续费、实现债权的费用等。在债务人未履行义务时，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务存在其他物的担保或保证的，不影响原告权利的行使，保证人不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。之后原告依约向被告李世祥、被告何功英履行了付款义务，被告李世祥、被告何功英在还款期间一直存在未按时还款等违约情形，其行为已经构成违约，并对原告的合法权益造成损害，应当依据合同约定及法律规定向原告承担违约责任，并赔偿因此对原告造成的损失，被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人应当依据合同约定向原告承担连带清偿责任，因其作为被告青岛海卓融资担保有限公司的分支机构不具有独立承担民事责任的资格，故被告青岛海卓融资担保有限公司应当就被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司的民事责任向原告承担连带清偿责任。为此特诉至贵院，请求依法判令：1、解除原告与被告李世祥、被告何功英于2013年6月26日签订的“信用卡专向分期付款合同”；2、被告李世祥、被告何功英立即向原告偿还信用卡透支额175511.83元；支付手续费10608元（自2015年3月计算至2016年6月，共计16个月，每月663元）；支付律师费10000元，共计196119.83元；3、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告李世祥、被告何功英购买的帕萨特轿车拍卖或变卖后有优先受偿权。原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行提供证据如下：1、信用卡专向分期付款保证合同一份；2、信用卡专向分期付款抵押合同一份；3、信用卡专向分期付款合同一份；4、汽车专向分期凭条一份；5、还款明细表一份；6、车辆登记信息复印件一份。被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明，2013年6月26日，原告（乙方）与被告李世祥、被告何功英（甲方）签订编号为2013年汽字0136号的信用卡专向分期付款合同，约定“专向分期付款”为中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。第一条规定，本合同项下专向分期付款额度为人民币217000元，分期使用期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第三条规定，本合同项下专向分期付款手续费率为使用专向分期付款额度的11%，计23870元。第五条规定，在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）专向分期付款生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户，账户名称：蓬莱市祥瑞汽车贸易有限公司，账号：16×××91。第六条规定，1、本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定（滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，透支利息为每日万分之五，按月计收复利）支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提额账户每期的到期日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、一次性缴纳手续费情况下，甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中扣收相应交易手续费；分期缴纳手续费情况下，甲方保证在所提额账户的每一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于每一期对账单日起从该账户中直接扣收相应交易手续费。该合同通用条款第四条规定，甲方未按期归还透支本金及手续费，构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期，终止或解除本合同。同日，原告（抵押权人）与被告李世祥、被告何功英（抵押人）签订信用卡专向分期付款抵押合同，约定为担保上述合同项下债务的履行，抵押人提供抵押物作为担保，担保范围为主合同项下的债务，包括手续费、本金、利息、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为帕萨特。抵押方式为全程抵押担保。2013年6月26日，被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人与原告签订信用卡专向分期付款保证合同，约定为担保上述信用卡专向分期付款合同（即主合同）项下债务的履行，被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司向原告提供保证，第一条规定，主合同项下的债务构成本保证合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债务的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第三条规定，保证方式为全程连带责任保证。第四条规定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。第五条规定，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。被告青岛海卓融资担保有限公司股东会决议载明：同意并授权青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司为中国银行股份有限公司烟台分行及其辖内机构贷款的借款人提供担保，担保形式包括连带责任保证担保和保证金质押担保。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司对外提供担保所产生的一切法律责任由被告青岛海卓融资担保有限公司承担。上述合同签订后，原告依约为被告李世祥、被告何功英开立信用卡，被告李世祥、被告何功英通过该卡透支217000元用于购买轿车。被告李世祥、被告何功英未按期偿还透支款和手续费，截至2015年3月，共拖欠原告信用卡透支额175511.83元、手续费10608元。上述事实，有原告提供的书证及当庭陈述在卷为证。本院认为，原告与被告李世祥、被告何功英签订的涉案信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同以及原告与被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司签订的信用卡专向分期付款保证合同系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为有效。各方当事人均应按照合同恪守履行。原告依约履行了出借给被告李世祥、被告何功英217000元的合同义务，被告李世祥、被告何功英取得借款后未依约支付本金及手续费，截至2015年3月拖欠原告信用卡透支额175511.83元、手续费10608元之事实清楚，构成违约。现原告要求解除与被告李世祥、被告何功英签订的信用卡专向分期付款合同，并要求被告李世祥、被告何功英偿还信用卡透支额175511.83元、手续费10608元，于法有据，本院予以支持。原告与被告李世祥、被告何功英并未在信用卡专向分期付款抵押合同中约定明确的抵押物，也未达成补充约定，原告未提供其他证据证明原告主张的抵押物为何，对于原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司作为保证人在债务人构成违约的情况下应当依据保证合同的约定对被告李世祥、被告何功英的债务承担连带清偿责任。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司为被告李世祥、被告何功英向原告提供的保证有被告青岛海卓融资担保有限公司的授权，被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司应当承担保证责任。青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司系青岛海卓融资担保有限公司设立的分支机构，不具备独立承担民事责任的能力，且青岛海卓融资担保有限公司明确表示同意承担青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司的一切对外担保责任，故原告关于青岛海卓融资担保有限公司应与被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司就被告李世祥、被告何功英的涉案债务承担连带责任的主张，于法有据，应予支持。原告关于其律师费损失，并未提供证据予以证明，本院不予支持。被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行与被告李世祥、被告何功英于2013年6月26日签订的信用卡专向分期付款合同。二、被告李世祥、被告何功英自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行偿还信用卡透支额175511.83元、手续费10608元。三、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司对被告李世祥、被告何功英的上述债务承担连带责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行其他诉讼请求。被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4222元，由原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行负担215元，由被告李世祥、被告何功英、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司负担4007元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  杨悦琪人民陪审员  王宝林人民陪审员  李节远二〇一五年十二月一日书 记 员  于 洋