杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭萧商初字第3390号
原告中国农业银行股份有限公司杭州××支行，机构代
码84350015-0，住所杭州市××区××街道人民路××号。
负责人沈甲。
委托代理人沈乙、傅××。
被告谢××。
被告陈××。
被告浙江××有限公司，机构代码69982391-
5，住所杭州市下城区××路××室。
法定代表人卓××。
委托代理人宋×。
原告中国农业银行股份有限公司杭州××支行（以下简
称农行××支行）为与被告谢××、陈××、浙江××有限公
司（以下简称裕沣××）金融借款合同纠纷一案，于2013年9
月18日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅
成祥独任审判，于2013年10月16日公开开庭进行了审理，并当
庭宣告判决。原告农行××支行的委托代理人沈乙、傅××，
被告裕沣××的委托代理人宋×到庭参加诉讼。被告谢××、
陈××经本院合法传唤无正当理由未到庭。
原告农行××支行诉称：2011年5月15日，农行××支行
与谢××签订金某贷记卡购车透支还款合同1份，约定谢××向某某萧山支行借款838500元，通过办理透支卡实现放贷，分
36期归还，每期还款额为23291元，用于购买宝马牌汽车1辆。
裕沣××承担连带保证责任，并由谢××所购买汽车提供抵押
担保。合同签订后，农行××支行依约将贷款划入谢××指定
帐户。但谢××现仅归还了594841元，2013年1月、3月、9月
未按约定如期还款，累计拖欠3次，并产生滞纳金等，经催讨
无果。陈××系谢××配偶，曾签署共同还款承诺书。为此起
诉，要求谢××、陈××支付所欠贷款本金243659元，计算至
2013年9月17日的滞纳金9253.61元、利息64.28元，合计25297
6.89元；裕沣××对以上债务承担连带责任；农行××支行对
谢××、陈××提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，农
某中山支行以谢××已于2013年10月14日归还24000元为由变
更诉讼请求，要求谢××、陈××归还的借款变更为219659元
。
原告农行××支行为证明上述事实，向本院提供了如下
证据：1.金某贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金某贷
记卡申请表、共同还款承诺书各1份，证明农行××支行与谢
××、陈××之间发生借款关系、裕沣××承担保证责任的事
实；2.借款凭证1份，证明农行××支行已将贷款交付给谢×
×；3.抵押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，
证明谢××、陈××的抵押财产已进行抵押登记；4.谢××的
贷记卡基本信息明细及银行卡历某某易某询结果各1份，证明
谢××、陈××欠款的事实。
被告谢××、陈××未作答辩。被告裕沣××辩称：愿意对农行××支行所起诉的有关
谢××、陈××债务承担连带保证责任。
被告谢××、陈××、裕沣××未向本院提供相关证据
材料。
农行××支行提供的证据，经裕沣××质证无异议；谢
××、陈××经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视
为对其质证权的放弃。这些证据经庭审调查是客观真实的，与
本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依
据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2011年5月6日，谢××向某某萧山支行申领了中国农业
银行金某贷记卡信用卡1张，谢××确认已阅读和了解《中国
农业银行金某贷记卡章程》和《中国农业银行金某贷记卡领用
合约（个人卡）》和申请表的全部内容，并自愿遵守章程、领
用合约和申请表的规定。根据《中国农业银行金某贷记卡领用
合约（个人卡）》规定，申请人如果超过中国农业银行批准的
信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分
，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息待遇，利息
自银行记账日起计算。超限费为超过信用额度部分的5%支付。
2011年5月15日，农行××支行与谢××签订了金某贷记卡购
车透支还款合同1份，约定谢××购买价值1252000元的宝马牌
汽车1辆，谢××以其金某购车专用卡用透支方式向汽车销售
商支付购车款，透支金额838500元。谢××使用金某购车专用
卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向某某萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额23291元，
约定还款日为透支次月与农行××支行约定的还款日15日前将
第一期偿还的款项存入金某购车专用卡，第二期以后的还款资
金均应于每月与农行××支行约定的还款日15日前存入金某购
车专用卡。谢××授权农行××支行从其金某购车专用卡账户
内直接扣款受偿。如谢××没有按合同约定按时足额存入资金
等，农行××支行有权对谢××收取利息及滞纳金，利息按该
期应还未还债务每日万分之五计收利息，利息按月计收复利；
滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。谢××存入资金后，
应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如谢×
×没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行××支行
累计2期无法扣款受偿的，农行××支行有权提前终止合同，
要求谢××偿还透支未还的全部款项。2011年5月15日，农行
××支行与谢××及汽车共有人陈××签订抵押合同1份，约
定谢××将其购买的宝马牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行×
×支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实
现抵押权的费用等。2011年7月1日，谢××将其宝马牌汽车（
车牌号浙a×××××）抵押给农行××支行并办理了抵押物
登记。2011年5月15日，陈××向某某萧山支行出具了共同还
款承诺书1份，承诺愿对农行××支行与谢××签订的借款合
同承担共同还款责任，保证不以任何理由拒绝履行。2011年5
月15日，裕沣××向某某萧山支行出具了担保承诺函，承诺对
谢××在农行××支行的购车透支款838500元、手续费及可能
发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为谢××不履行金某贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。
合同签订后，谢××从农行××支行处透支了838500元用于支
付购车款。此后，截止2013年10月14日，谢××已返还农行×
×支行借款618841元。2013年1月、3月，谢××两期未足额存
入其金某购车专用卡帐户存款，导致农行××支行无法扣收相
应的款项，并产生了滞纳金9253.61元、利息64.28元（计算至
2013年9月17日）。
本院认为：农行××支行与谢××签订的金某贷记卡购
车透支还款合同及与谢××、陈××签订的抵押合同系双方真
实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。谢×
×应当按照合同约定向某某萧山支行返还透支款。谢××未按
时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，谢×
×累计2期未足额还款的，农行××支行有权提前终止合同，
要求谢××立即偿还全部未还的款项，因此农行××支行要求
谢××偿还全部未还的透支款、滞纳金及利息的诉讼请求，本
院予以支持。陈××书面承诺愿对农行××支行与谢××签订
的借款合同项下的债务承担共同偿还责任，因此农行××支行
要求谢××、陈××承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以
支持。裕沣××作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义
务。同时农行××支行对谢××、陈××抵押担保的抵押物享
有优先受偿权。谢××、陈××经本院合法传唤，无正当理由
未到庭参加诉讼，视为对农行××支行的起诉事实和诉讼请求
抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百
零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、
第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四
十四条之规定，判决如下：
一、谢××、陈××偿还中国农业银行股份有限公司杭
州××支行透支款219659元、滞纳金9253.61元、利息64.28元
，合计228976.89元，限于判决生效后十日内付清；
二、浙江××有限公司对上述谢××、陈××应承担的
付款义务负连带责任；浙江××有限公司承担保证责任后有权
向谢××、陈××追偿；
三、中国农业银行股份有限公司杭州××支行对谢××
、陈××抵押的车牌号为浙a×××××号宝马牌汽车1辆以该
汽车折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5094元，减半收取2547元，由谢××、陈×
×负担，浙江××有限公司负连带责任。该2547元案件受理费
，中国农业银行股份有限公司杭州××支行已向本院预交，该
支行同意谢××、陈××于本判决生效后十日内直接向其支付
。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状及副本共4份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院
，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费5094元
。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按
自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号
：1202024409008802968；户名：浙江省杭州市中级人民法院
】。
审判员 傅成祥
二〇一三年十月十六日
书记员 陈丽英