福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初3342号
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一南路46号，统一社会信用代码913508008578668580。
负责人刘秉文，行长。
委托代理人林萃春，成年，住龙岩市新罗区，系原告员工。
委托代理人郭家骥，成年，住福建省上杭县，系原告员工。
被告简洪敏，男，1983年11月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告谢静之，女，1984年5月6日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告卢建兰，女，1963年12月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行与被告简洪敏、谢静之、卢建兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法由审判员罗婷婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭家骥、被告卢建兰到庭参加诉讼。被告简洪敏、谢静之经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告简洪敏、谢静之于2013年7月向原告申请贷款。2013年8月29日，被告简洪敏、谢静之与原告签订《零售授信额度借款合同》，约定授信最高本金限额600万元，授信有效期为60个月。2013年8月29日，被告简洪敏与原告签订《零售借款最高额抵押合同》，约定以其坐落于龙岩市新罗区中城凤凰路33号（冠虹花园）北区幢-1层01号车库、1层24号店面为被告简洪敏、谢静之上述《零售授信额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，抵押额度有效期为60个月，抵押最高本金限额为600万元。2013年9月3日，原告与被告简洪敏办理了房屋抵押登记手续。2013年8月29日，被告卢建兰与原告签订《零售借款最高额保证合同》，为被告简洪敏、谢静之上述债务承担连带责任担保，保证额度有效期为60个月，保证最高本金限额为600万元。2014年9月15日，被告简洪敏、谢静之与原告签订《零售授信额度借款合同》项下分合同《零售经营类借款合同》两份，约定借款金额各300万元，借款期限均为12个月，借款利率均执行国家同期同档次利率上浮40%（即年利率6.09%），借款逾期利率为借款利率上浮50%（即年利率9.135%）等条款。原告于2014年9月16日、2014年9月17日依照合同约定共计向被告发放贷款600万元。借款后，被告简洪敏、谢静之依约还款至2015年8月14日，之后于2015年9月16日归还利息2319.25元，2015年9月21日归还本金1.7元，2015年11月23日归还本金5003.15元，其他借款本息未归还。截止2016年5月11日，被告尚欠原告本金分别为300万元、2994995.15元，利息分别为201352.09元、199056.04元。原告诉至法院请求判令：1、解除原告与被告简洪敏、谢静之签订的《零售授信额度借款合同》；2、被告简洪敏、谢静之立即归还所欠原告借款本金共计5994995.15元、截至2016年5月11日的利息400408.13元，合计6395403.28元，并支付借款本金5994995.15元自2016年5月12日起至清偿日止按月利率7.6125‰计算的利息；3、原告有权就被告简洪敏名下坐落于龙岩市新罗区中城凤凰路33号（冠虹花园）北区幢-1层01号车库、1层24号店面折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告卢建兰对被告简洪敏、谢静之上述债务承担连带清偿责任。
被告卢建兰辩称，原告所诉属实，被告无异议。
被告简洪敏、谢静之未向本院递交答辩状，亦未向本院提交证据。
经审理查明，被告简洪敏、谢静之于2009年3月6日办理结婚登记。2013年7月，被告简洪敏、谢静之向原告申请贷款。2013年8月29日，被告简洪敏、谢静之与原告签订《零售授信额度借款合同》【合同编号：兴银岩零售新兴授信（2013）第054号】一份，约定额度授信最高本金限额为600万元，授信有效期为60个月；债务人未按合同及分合同的约定偿还借款本息，视为债务人违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告卢建兰与原告签订《零售借款最高额保证合同》，约定被告卢建兰为被告简洪敏、谢静之上述债务承担连带责任担保，保证额度有效期为60个月，保证最高本金限额为600万元，保证期间自每笔债务履行期限届满之日起两年。同日，被告简洪敏与原告签订《零售借款最高额抵押合同》，约定被告简洪敏以其坐落于龙岩市新罗区中城凤凰路33号（冠虹花园）北区幢-1层01号车库、1层24号店面（房屋所有权证号：龙房权证字第××号）为前述《零售授信额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，抵押额度有效期为60个月，抵押最高本金限额为600万元。2013年9月3日，原告与被告简洪敏办理了前述抵押物的抵押登记手续，取得房屋他项权证，债权数额为600万元。2014年9月15日，被告简洪敏、谢静之与原告签订前述《零售授信额度借款合同》项下分合同《零售经营类借款合同》两份，主要约定：借款金额各为300万元；借款期限均为12个月；借款利率均执行基准利率上浮40%；借款逾期时，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息。原告于2014年9月16日、2014年9月17日各向被告发放贷款300万元，共计发放贷款600万元。上述两笔贷款发放后，被告简洪敏、谢静之依约支付利息至2015年8月14日，之后未足额支付利息，到期后未归还本金。截止2016年5月11日，被告简洪敏、谢静之尚欠原告本金5994995.15元，利息（包括罚息）400408.13元。
以上事实，有原告提供的个人借款额度申请表、零售授信额度借款合同、零售借款最高额抵押合同、零售借款最高额保证合同、房屋所有权证、房屋他项权证、零售经营类借款合同、借据、客户还款明细清单、借款逾期明细清单、结婚证以及原、被告庭审陈述等在案佐证。
本院认为，原告与三被告签订的合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。根据合同约定，原告有权在两被告违约时行使合同解除权。被告简洪敏、谢静之的两笔借款的借期均已届满未归还，因此，原告诉请解除《零售授信额度借款合同》，具有合同与法律依据，本院予以支持。被告简洪敏、谢静之未能按期足额还本付息，构成违约，原告有权要求被告简洪敏、谢静之返还尚欠的贷款本金并支付罚息。原、被告在合同中约定，借款利率为基准利率上浮40%，借款逾期时罚息利率为借款利率上浮50%，故罚息执行利率为中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的210%【计算方法：中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率×（1＋40%）×（1＋50%）】。被告简洪敏自愿以其所有的位于龙岩市新罗区中城凤凰路33号（冠虹花园）北区幢-1层01号车库、1层24号店面为上述贷款本息提供抵押，并且办理了抵押登记手续。因此，原告诉请对前述财产行使抵押权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告简洪敏所有，不足部分由被告简洪敏、谢静之继续清偿。被告卢建兰自愿为被告简洪敏、谢静之向原告的借款提供担保，故被告卢建兰依法应对被告简洪敏、谢静之的前述债务承担连带清偿责任。被担保的债权既有被告简洪敏自己提供物的担保，又有被告卢建兰提供的人的担保，现被告简洪敏不履行到期债务，原告应当先就该物的担保实现债权，不足部分由被告卢建兰清偿。被告卢建兰作为保证人，在承担保证责任后，有权向被告简洪敏、谢静之追偿。被告简洪敏、谢静之经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司龙岩分行与被告简洪敏、谢静之于2013年8月29日签订的《零售授信额度借款合同》【合同编号：兴银岩零售新兴授信（2013）第054号】。
二、被告简洪敏、谢静之应于本判决生效之日起三十日内返还原告兴业银行股份有限公司龙岩分行贷款本金5994995.15元，支付截至2016年5月11日的利息400408.13元，并支付以5994995.15元为本金，自2016年5月12日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的210%计算的罚息。
三、被告简洪敏、谢静之不能按指定的期间履行上述判决主文第二项所确定的债务时，原告兴业银行股份有限公司龙岩分行有权以被告简洪敏名下的坐落于龙岩市新罗区中城凤凰路33号（冠虹花园）北区幢-1层01号车库、1层24号店面（房屋所有权证编号：龙房权证字第××号）及其占用范围内的土地使用权以折价或者以变卖、拍卖的价款在债权数额6000000元范围内优先受偿。
四、被告卢建兰对被告简洪敏、谢静之的上述债务，就抵押物折价、变卖、拍卖后的不足部分承担连带偿还责任。
五、被告卢建兰承担上述保证责任后，有权向被告简洪敏、谢静之追偿。
六、驳回原告兴业银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费56568元，减半收取为28284元，由被告简洪敏、谢静之、卢建兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 罗 婷 婷
二〇一六年七月二十日
书记员 童欢欢（代）
附主要法律条文
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）