四川省南部县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第2650号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。
负责人杨祥文，行长。
委托代理人敬远鹏，四川龙正律师事务所律师。
委托代理人蒲启奎，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行贷后管理主任。
被告何咏东，男。
被告邢瑞澜，女。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政银行南部县支行）诉被告何咏东、邢瑞澜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理，依法由代理审判员周如斯适用简易程序于2015年7月31日公开开庭进行了审理。原告邮政银行南部县支行的委托代理人敬远鹏、蒲启奎到庭参加了诉讼。被告何咏东、邢瑞澜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行南部县支行诉称，2012年11月16日，借款人何咏东以住房装修为由向我行申请房地产抵押担保贷款。2012年11月27日，二被告以其位于南部县南隆镇蜀北大道住房一套作为抵押与原告签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款担保合同》。2012年12月1日，二被告与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日，原告向二被告发放贷款人民币100000元和110000元。二被告借款后至2014年12月1日还款正常，从2015年1月1日开始逾期至今未按照合同约定还款。截止2015年5月24日，拖欠本金94306.5元，拖欠利息2962.91元，合计拖欠本息97269.41元。2014年3月7日，被告何咏东再次与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告按约于当日向被告何咏东发放贷款人民币100000元，该笔借款至2014年12月7日还款正常，从2015年1月7日开始逾期至今未按照合同约定还款。截止2015年5月24日，拖欠本金94910.07元，拖欠利息3076.25元，合计拖欠本息97986.32元。截至2015年5月24日，前述借款共拖欠本金189216.57元，拖欠利息6039.16元，合计拖欠原告本息195255.73元。由于二被告迟迟不按约还款，原告多次催收未果，遂诉至法院请求判决：1、二被告立即向原告偿还借款本金189216.57元，并按（中国邮政储蓄银行个人额度借款合同）对应的（中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单）的约定支付利息、逾期罚息及复利，直至付清为止；2、确认原告对抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告何咏东、邢瑞澜未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：被告何咏东、邢瑞澜系夫妻关系。2012年11月，被告何咏东、邢瑞澜向原告邮政银行南部县支行提交了《中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表》及《借款人配偶声明》、《职业及收入证明》，申请以自有房产抵押借款21万元。同月27日，原告与被告何咏东、邢瑞澜签订《个人额度借款合同》和《个人额度借款担保合同》。《个人最高额度借款合同》约定，借款人可以在人民币贰拾壹万元的额度内循环支用借款，额度有效期自2012年11月27日至2025年11月27日，用抵押方式作为借款担保，若在额度存续期内，借款人在额度下任意一笔借款逾期超过90天（含），贷款人有权提前收回贷款等；《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》约定，被告以其位于南部县南隆镇蜀北大道的房屋作为抵押，担保范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等），担保限额规定主债权本金金额不超过252000元，抵押期限为2012年11月27日至2025年11月27日等。合同签订后，双方在南部县房地产管理局就上述房屋办理了抵押登记。2012年12月1日，被告何咏东、邢瑞澜与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》两份，其中一份载明，贷款人同意借款人在当前可用额度为210000元内申请借款100000元，期限12个月，还款方式为一次性还本付息，贷款利率为固定年利率7.8%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等；另一份载明，贷款人同意借款人在当前可用额度为210000元内申请借款110000元，期限120个月，还款方式为等额本息，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，每年年初1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等。同日，原告向二被告发放了贷款人民币100000元和110000元，二被告分别在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名捺印，借据分别载明：借款金额人民币100000元，借款期限12月（从2012年12月1日至2013年12月1日），年利率7.8%，借款用途支付住房装修款，还款方式一次性还本付息；借款金额人民币110000元，借款期限120月（从2012年12月1日至2022年12月1日），年利率为7.86%，借款用途支付住房装修款，还款方式等额本息。二被告借款后，对借款100000元于2013年12月1日正常结清，对借款110000元至2014年12月还款正常，从2015年1月1日始未按照合同约定还款。截止2015年5月24日，拖欠本金94306.5元，拖欠利息2962.91元，合计拖欠本息97269.41元。自原告起诉后，二被告向原告偿还了该笔借款从2015年1月至2015年7月欠付的本息，截至2015年8月1日，尚欠原告本金89460.58元，利息475.23元，共计89635.81元。
2014年3月7日，被告何咏东再次与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该单载明，贷款人同意借款人在当前可用额度为210000元内申请借款100000元，期限120个月，还款方式为等额本息，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，每年年初1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等。同日，原告向被告何咏东发放贷款人民币100000元，被告何咏东在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名捺印，借据载明：借款金额人民币100000元，借款期限120月（从2014年3月7日至2024年3月7日），年利率7.86%，借款用途支付住房装修款，还款方式等额本息。被告何咏东借款后，按约正常还款至2015年1月7日，截止2015年5月24日，拖欠本金94910.07元，拖欠利息3076.25元，合计拖欠本息97986.32元。该笔借款自原告起诉后，被告向原告偿还了2015年1月至2015年7月欠付的本息，截至2015年8月7日，被告尚欠本金90655.12元，利息371.69元，共计910.26.81元。至今，前述两笔借款被告合计拖欠本金179815.7元，利息846.92元，本息共计180662.62元。
庭审中，原告当庭撤回了要求被告赔偿催收损失1000元及律师费、公告费的诉讼请求。
本院认为，原告邮政银行南部县支行与被告何咏东、邢瑞澜签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告何咏东、邢瑞澜以其所有的位于南部县南隆镇蜀北大道2幢1-1-2号面积为108.15平方米的房屋作为抵押，并在房地产管理局办理了抵押物登记，抵押合同已发生效力。各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务。被告何咏东、邢瑞澜不按照约定的还款方式按期偿还借款本息，截至原告起诉时，被告的两笔借款等额本息还款均已累计逾期超过90天，此违约情形已符合原告有权提前收回贷款的约定，故原告要求被告偿还借款本金人民179815.7元、利息846.92元、逾期罚息及复利的主张和确认其对抵押财产拥有优先受偿权的理由成立，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何咏东、邢瑞澜在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款人民币本金人民币179815.7元、利息846.92元，并分别以本金89460.58元和90655.12元为基数，从2015年8月1日和2015年8月7日起至判决指定的本金给付之日止，以年利率7.86%×1.5支付逾期罚息，同时以应付未付利息之和计付复利。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息和复利计算至本金、利息付清之日止；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告何咏东、邢瑞澜所有的位于南部县南隆镇蜀北大道2幢1-1-2号房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4085元，由被告何咏东、邢瑞澜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
代理审判员 周如斯
二〇一五年八月二十五日
书 记 员 杨 君