广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第2000号原告：唐燕。委托代理人：朱小勇，广西邦泰律师事务所律师。委托代理人：蒙世南，广西邦泰律师事务所律师。被告：苏维真。被告：邓静。以上二被告的共同委托代理人：邓世诚，广西金益律师事务所律师。第三人：南宁市汇银小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市青秀区朱瑾路5号东盟商务区韩国园区1号楼301。法定代表人：丁景凯，该公司总经理。原告唐燕与被告苏维真、邓静、第三人南宁市汇银小额贷款股份有限公司（以下简称汇银公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2015年1月20日公开开庭进行了审理。原告唐燕的委托代理人朱小勇，被告苏维真、邓静的共同委托代理人邓世诚到庭参加诉讼。第三人汇银公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭审前，原告唐燕申请庭外和解二个月，但未能达成调解协议。本案现已审理终结。原告唐燕诉称，2012年4月10日，苏维真与汇银公司签订《借款合同》，双方就借款金额、利息、罚息、违约责任进行了约定。苏维真以其位于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房及地下室G-W30号车库，邓静以其位于南宁市青秀区蓉茉大道76号润和谷3号楼2单元2202号房屋为该债务提供抵押担保，苏维真、邓静分别与汇银公司签订《房地产抵押合同》，并与代表汇银公司作为抵押权人的唐燕做了抵押登记。借款逾期后，苏维真未按约定清偿借款及支付利息。2013年4月15日，汇银公司与唐燕签订《债权转让协议》，约定汇银公司将其对苏维真全部债权及抵押权转让给唐燕。协议签订后，汇银公司已通知苏�真。经唐燕多次催促，苏维真陆续向唐燕偿还了部分借款。2014年9月29日，经唐燕与苏维真结算，截止2014年9月9日，苏维真尚欠唐燕借款本金605000元（利息另计）。唐燕多次催收未果，遂诉至法院，请求：1、被告苏维真偿还原告唐燕借款本金605000元及利息325215元（其中自2012年7月10日暂计至2014年10月9日利息为216810元，罚息为108405元）；2、原告唐燕就被告苏维真提供的抵押物即位于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房及地下室G-W30号车库实现担保物权，并就该抵押物经依法处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、原告唐燕就被告邓静提供的抵押物即位于南宁市青秀区蓉茉大道76号润和谷3号楼2单元2202号房屋实现担保物权，并就该抵押物经依法处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、财产保全费等诉讼费用由�告苏维真、邓静承担。庭审中，唐燕变更第一项诉讼请求中利息的计算方式为以605000元为基数，按合同约定借款月利率1.1%上浮50%即月利率1.65%，自2012年7月10日起暂计至2014年10月9日止。被告苏维真、邓静辩称，除民事起诉状所附的还款明细中载明的还款数额外，苏维真还偿还了26.5万元，该款项应当从唐燕主张的借款本金605000元中扣除；唐燕主张2012年7月的利息为45000元，该利息过高且不符合合同约定，扣除约定利息后余款应为偿还借款本金；本案设立的两个抵押登记无效，唐燕不享受优先受偿权；本案债权转让无效，债权转让前唐燕即为抵押权人，苏维真偿还的借款本息一直是汇入向汇银公司的股东李苹萍的个人银行账户。债权转让后，唐燕仍要求将款项还至李苹萍的个人账户，且上门催款人员也是汇银公司的工作人员，由此可见，本案债权转让是虚假的。经审理�明，2012年4月10日，苏维真（借款人、甲方）与汇银公司（贷款人、乙方）签订编号为HY-
JK-2012-34《借款合同》，主要内容是：1、甲方向乙方借款200万元，借期为2个月，自2012年4月10日起至2012年6月9日止，借款用途为个人资金周转；2、借款利率为月息1.1%，按月付息；3、甲方未按合同约定偿还借款本金、利息及其他费用时，乙方有权按担保合同的约定处分抵押物或质押物，并追究保证人连带担保责任；4、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款当日计至实际还款日；5、因甲方违约，乙方为实现债权而产生的催收费用、鉴定费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等由甲方承担。同日，汇银公司（抵押权人、甲方）与苏维真（抵押人、乙方）签订编号为HY-
DY-2012-34-1《房地产抵押合同》，主要内容是：乙方以其权属坐落于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房和南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园地下室G-W30号车库为上述《借款合同》项下债务向甲方提供抵押担保；抵押期限自办理抵押登记之日起至抵押注销之日止；担保范围为主债权（包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金及保管担保财产和实现担保物权的全部费用以及甲方为实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等；甲方在行使抵押权时，有权依据法律规定，经与乙方协商对抵押物进行折价以抵偿主合同债务人所欠债务或对抵押物进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿；本合同生效后，甲方依法将主债权转让给第三人的，在�抵押担保范围内继续承担担保责任。汇银公司与邓静签订编号为HY-
DY-2012-34-2《房地产抵押合同》，约定邓静以其权属坐落于南宁市青秀区蓉茉大道76号润和谷3号楼2单元2202号为上述《借款合同》项下债务向汇银公司提供抵押担保，其余内容和上述房产抵押合同相同。同时，唐燕出具一份《声明》，载明其作为汇银公司的员工，其所享有的南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房和南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园地下室G-W30号车库的抵押权是基于编号为HY-
DY-2012-34-1《房地产抵押合同》所产生，其所享有的南宁市青秀区蓉茉大道76号润和谷3号楼2单元2202号的抵押权是基于HY-
DY-2012-34-2《房地产抵押合同》所产生，以上行为是代表汇银公司行使抵押权人的行为。2014年4月17日，苏维真、邓静与唐燕办理了抵押登记手续，其中邕房他证字第2495**号他项权证中载明：房屋他项权利人为唐燕，房屋所有权人为苏维真，房产坐落于青秀区青山路澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房，他项权利种类为一般抵押，债权数额为60万元；邕房他证字第2496**号他项权证中载明：房屋他项权利人为唐燕，房屋所有权人为苏维真，房产坐落于青秀区青山路10号澳洲丽园地下室G-W30号车库，他项权利种类为一般抵押，债权数额为15万元；邕房他证字第2495**号他项权证载明：房屋他项权利人为唐燕，房屋所有权人为邓静，房产坐落于青秀区蓉茉大道76号润和谷3号楼2单元2202号，他项权利种类为一般抵押，债权数额为25万元。上述合同签订后，汇银小贷通过案外人李苹萍的3个银行账户向苏维真交付借款本金共计100万元，苏维真出具收条确认收款。借款期限届满后，汇银公司于2012年9月29日和11月16日分别两次向苏维真、邓静催收借款本息。2013年4月15日，汇银公司与唐燕签订《债权转让协议书》，约定汇银公司将上述《借款合同》和二份《房地产抵押合同》项下的全部权利转让给唐燕，该转让债权包括但不限于借款本金885000元及利息，唐燕有权按照《借款合同》约定向苏维真主张，并按约定收取利息、罚息及违约金等。2013年4月16日，汇银公司向苏维真书面通知上述债权转让事宜，苏维真在《债权转让通知书》中签字捺印。2014年9月29日，唐燕与苏维真签订《欠款结算确认书》，主要内容：1、截止2014年9月9日止，苏维真尚欠借款本金60.5万元（利息另计）；2、此次结算后，苏维真应及时清偿上述债务，苏维真在全部清偿债务前，仍需按照《借款合同》约定继续计算利息及违约金等合同约定的其他债务。唐燕多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前。苏维真、邓静则答辩如前，并提供了银行账户交易明细清单、收据，拟证明苏�真于2012年4月1日至2012年7月26日陆续向李苹萍的银行账户汇入26.5万元，李苹萍在债权转让后仍是涉案借款的还款收款人。对此，唐燕不予认可。以上事实，有唐燕提供的《借款合同》、《房地产抵押合同》、房屋他项权证、声明、收条、催收逾期本息通知书、督促履行保证责任通知书、律师催告函、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、《催收逾期本息通知书》、《欠款结算确认书》及庭审笔录在案佐证。本院认为，汇银公司（出借人、抵押权人）与苏维真（借款人、抵押人）于2012年4月10日签订的《借款合同》和《房地产抵押合同》，汇银公司（抵押权人）与邓静（抵押人）签订的《房地产抵押合同》，及苏维真向汇银公司出具的100万元的收条，证实汇银公司与苏维真、邓静之间存在合法有效的借款担保合同关系。2013年4月15日，汇银公司将该笔债权转让给�燕，双方签订的《债权转让协议书》，该协议内容不违反法律的效力性强制性规定，该转让行为合法、有效。依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款的规定，唐燕取得本案债权后，依法有权要求苏维真、邓静偿还贷款本息和承担担保责任。苏维真作为债务人在《债权转让通知书》确认签字，汇银公司已尽到通知义务，其辩称本案债权转让无效的理由不充分，本院不予支持。唐燕与苏维真于2014年9月29日签订的《欠款结算确认书》，双方确认苏维真尚欠借款本金60.5万元，并于清偿完毕前按《借款合同》的约定继续计收利息和违约金等。苏维真对该确认书的真实性予以认可，但辩称其已于2012年4月1日至2012年7月26日陆续向汇银公司偿还借款本金26.5万元，应从60.5万元中扣除该款项。本院认为，苏维真提�的银行汇款凭证显示多笔款项汇入案外人李苹萍的银行账户，且汇款均发生在结算之前，该证据存在一定瑕疵，苏维真未能提供其他证据补强。而《欠款结算确认书》是苏维真认可借款合同关系存在并承担还款付息的书面证明，其证明力明显大于苏维真提供的证据，本院对该确认书予以采信，故唐燕要求苏维真偿还借款本金60.5万元，符合法律规定，本院予以支持。苏维真的上述抗辩理由不充分，本院不予支持。关于利息。唐燕主张的利息为逾期利息，根据《借款合同》约定，借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。苏维真至今拖欠借款本息，构成违约，应当承担相应违约责任。唐燕要求以本金605000元为基数，自2012年7月10日起按月利率1.65%计付逾期利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支�。关于唐燕诉请对抵押房产享有优先受偿权问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条之规定，苏维真以其所有的位于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房和南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园地下室G-W30号车库，邓静以其所有的位于南宁市青秀区青山路澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房为本案债务提供抵押担保，上述房产均已办理抵押登记手续，故为实现上述债权，唐燕以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在相应债权数额范围内优先受偿。邓静承担担保责任后，有权向苏维真追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国担保法》第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一�四十四条之规定，判决如下：一、被告苏维真向原告唐燕偿还借款本金60.5万元；二、被告苏维真向原告唐燕支付逾期利息（计算方式为：以本金60.5万元为基数，自2012年7月10日起按月利率1.65%计付至实际清偿之日止）；三、为实现上述第一、二项债权，原告唐燕对权属被告苏维真以其所有的位于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房，有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额60万元范围内优先受偿；四、为实现上述第一、二项债权，原告唐燕对权属被告苏维真以其所有的位于南宁市青秀区青山路10号澳洲丽园地下室G-W30号车库，有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额15万元范围内优先受偿；五、为实现上述第一、二项债权，原告唐燕对权属被告邓静以其所有的位于南宁市青秀区青山路澳洲丽园A段1单元5层1-0105号房，有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额25万元范围内优先受偿。案件受理费6551元，财产保全费5000元，共计11551元，由被告苏维真、邓静共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国�业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员刘羽斯二〇一五年三月十日书记员农琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。