黑龙江省依兰县人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0123民初517号原告：周亚凤，女，1984年9月22日出生，汉族，农民，住依兰县。委托诉讼代理人：陈德福，黑龙江联升律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司依兰县支公司，住所地：依兰县依兰镇。负责人：关玉萍，该公司经理。委托诉讼代理人：金辉，男，该公司工作人员。原告周亚凤诉被告中国人民人寿保险股份有限公司依兰县支公司（以下简称人保寿险依兰支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张风华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周亚凤及其委托诉讼代理人陈德福，被告人保寿险依兰支公司的负责人关玉萍及其委托代理人金辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周亚凤向本院提出诉讼请求：判令人保寿险依兰支公司履行保险合同赔偿意外身故保险金60,000元。事实和理由：周亚凤与李晓成系夫妻关系（李晓成于2015年9月13日在交通事故中死亡）。2015年3月份，周亚凤的丈夫李晓成向人保寿险依兰支公司交纳了100元保险费，投保了安详意外伤害身故险，身故保险金为60,000元，保险期间为2015年3月19日至2016年3月18日。2015年9月12日，李晓成在S308省道驾车行驶中与杨振吉驾驶的车辆相撞，造成李晓成于第二天死亡的后果。2016年2月，周亚凤向人保寿险依兰支公司追要保险款时，人保寿险依兰支公司以李晓成驾驶的车辆是超类别车辆出现的事故为由不予理赔。人保寿险依兰支公司辩称，公司及时受理了周亚凤的理赔申请，要求对方提供相关理赔材料，并第一时间向上级机构立案。李晓成共投保了三份保险，总保额为220,000元，在受理案件的同时进行了调查，根据合同规定，李晓成已经赔付了两份保险。省公司做出的理赔结果是赔付现金价值，拒赔的原因是李晓成违反合同约定，职业变更未通知保险人。经审理查明，周亚凤与李晓成系夫妻关系。2015年3月，李晓成向人保寿险依兰支公司购买了人保寿险安详意外伤害保险一份，支付保险费100元。中国人民人寿保险股份有限公司电子保险单载明：产品名称为新版吉安卡；保险期间自2015年3月19日零时至2016年3月18日二十四时；投保人和被保险人均为李晓成；意外身故保险金额为60,000元。人保寿险依兰支公司交付李晓成“新版吉安卡”一张，卡片背面载明：5、被保险人的职业为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类》中意外类职业类别的4、5、6、0类职业，不得投保本保险。您可以浏览公司网站××了解职业分类。《人保寿险安详意外伤害保险（新标准版）》条款第6.4条关于“职业或工种变更”中规定，在保险合同有效期内，被保险人职业或工种变更的，应于变更之日起10日内以书面形式通知我们。若被保险人变更后的职业或工种不在我们承保范围之内，我们对于本合同所承担的保险责任自职业或工种变更之日起终止，我们将在接到通知后解除本合同并向您退还本合同的现金价值。若被保险人未以书面形式通知我们，并且被保险人变更后的职业、工种按我们职业分类属于危险程度增加的，被保险人发生保险责任范围内的保险事故后，我们在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付；被保险人变更后的职业或工种不在我们承保范围之内，我们不承担给付保险金的责任，但向您退还本合同的现金价值。本案庭审中，人保寿险依兰支公司未向本院提交证据证明其已就人保寿险安详意外伤害保险的被保险人职业范围，被保险人职业变更应通知保险公司，以及保险合同中免责条款等内容以书面或口头形式向投保人李晓成作出了提示和明确说明。2015年9月12日21时30分，李晓成驾驶黑Ｌ×××××号中型普通货车在S308公路66Km＋300m处，与杨振吉驾驶的黑Ｄ×××××重型半挂牵引车相撞，造成李晓成受伤，两车损坏。李晓成经抢救无效于2015年9月13日死亡。事故经勃利县公安交通警察大队认定，杨振吉负事故全部责任，李晓成无责任。2016年2月17日，中国人民人寿保险股份有限公司作出的《理赔完成通知书》中关于李晓成投保的人保寿险安详意外伤害保险的理赔结论为：解除合同，退还保险费。解除合同的原因为：根据《保险法》第十六条规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。周亚凤实际收到人保寿险依兰支公司退还的保单现金价值20.49元。另查明，李晓成在投保人保寿险安详意外伤害保险时的职业为农民，其发生交通事故时驾驶的车辆类型为中型普通货车，吨位为4.995吨。上述事实，有相应的新版吉安卡、中国人民人寿保险股份有限公司电子保险单、勃利县公安交通警察大队道路交通事故认定书、佳木斯市中心医院住院病案、勃利县公安局刑事技术大队法医学尸体检验报告、理赔审核批单、理赔完成通知书、结婚证、新版吉安卡简易说明书、投保人李晓成的驾驶证、黑Ｌ×××××车辆行驶证、道路运输证、职业类别表、人保寿险安详意外伤害保险（新标准版）条款、本院庭审笔录等证据可以证明。上述证据来源合法，内容真实可信，并已经庭审质证和本院审查，应予确认和采信。本院认为，李晓成在人保寿险依兰支公司投保安详意外伤害保险，人保寿险依兰支公司为其发放了新版吉安卡，并进行了激活，双方保险合同关系成立，合法有效，应受法律保护，合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照合同约定享有权利，承担义务。《中华人民共和国保险法》第十七条二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。安详意外伤害保险中的职业或工种变更条款部分免除了保险人的责任，应属于免除保险人责任条款。虽然“新版吉安卡”卡片背面载明：5、被保险人的职业为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类》中意外类职业类别的4、5、6、0类职业，不得投保本保险。保险条款约定，在保险合同有效期内，被保险人职业或工种变更的，应于变更之日起10日内以书面形式通知我们。若被保险人未以书面形式通知我们，被保险人变更后的职业或工种不在我们承保范围之内，我们不承担给付保险金的责任，但向您退还本合同的现金价值。但上述保险条款未对“职业或工种变更”作出释义，“职业或工种变更”条款也没有明确职业的分类以及各分类对应的具体工种或岗位，本案庭审中，人保寿险依兰支公司也没有提供证据证明其已就保险条款和职业分类表的所有内容告知投保人，并对职业与保险理赔的关联性以及合同免责条款等进行提示和明确说明，从而不能使普通投保人明了自己的职业或从事的具体工种与保险公司承保范围之间的关系以及对将来可能发生的理赔会造成的影响。且新版吉安卡背面字体过于微小，不足以起到提示作用。人保寿险依兰支对该条款的概念、内容及法律后果没有尽到提示以及明确说明的义务，该条款对李晓成不产生效力。人保寿险依兰支公司的拒赔理由不成立，本院不予支持。周亚凤作为被保险人的配偶，在发生保险事故后，有权请求人保寿险依兰支公司支付保险金，人保寿险依兰支公司已支付给周亚凤的保单现金价值20.49元应从保险金中扣除。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条的规定，判决如下：中国人民人寿保险股份有限公司依兰县支公司于本判决生效之日起十日内给付周亚凤保险金59,979.51元。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,300元，减半收取650元，由中国人民人寿保险股份有限公司依兰县支公司负担649.50元，由周亚凤负担0.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  张风华二〇一七年七月二十日书记员  卢庆玲