辽宁省庄河市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）庄刑初字第260号
公诉机关庄河市人民检察院。
被告人吴某某，男。因涉嫌犯挪用资金罪于2014年5月7日被庄河市公安局刑事拘留，同年5月21日因涉嫌犯骗取贷款罪被庄河市公安局决定取保后审，2014年7月29日被本院决定取保候审。
庄河市人民检察院以庄检公诉刑诉（2014）292号起诉书指控被告人吴某某犯挪用资金罪，于2014年7月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庄河市人民检察院指派代理检察员刘玉俊出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
庄河市人民检察院指控：被告人吴某某系中国人民人寿保险股份有限公司大连市分公司庄河支公司银保部经理。2010年3月至2013年6月期间，被告人吴某某利用其银保部经理的职务便利，先后利用客户办理保险业务预留的身份证等复印件，假借邓某某、汪某某、鞠某某、杨某某、刘某某、于某某、崔某某、于某某（甲）8名客户名义提出保单挂失补办申请，获得该8名客户的补发保单，之后假借该8名客户名义先后15次申请保单贷款共计人民币1477480元，待保单贷款申请被批准后，贷款资金划入吴某某预先提供的假借客户身份信息开立的邮政储蓄账户中，被告人吴某某将到手的贷款资金用于自己生活开支、购房、投资等活动。2013年7月中旬之前，被告人吴某某通过自行还款方式已归还了人民币275723.67元（其中本金人民币266980元、利息人民币8743.67元）。2013年7月中旬，中国人民人寿保险股份有限公司大连市支司对所属庄河市支公司进行保险客户保单贷款情况回访、调查时发现了吴某某的违法行为，本案案发。案发后，被告人吴某某归还了其挪用的贷款资金余款本息1300862.28元，并于2013年11月19日主动到庄河市人民检察院投案，庄河市人民检察院受理其投案后，经审理认为属于公安机关管辖案件，于2014年2月20日移送庄河市公安局。被告人吴某某的具体犯罪事实如下：
1、被告人吴某某通过伪造邓某某保单等资料于2010年3月16日挪用保单贷款资金人民币48000元（同年8月26日归还）、于2010年9月7日挪用保单贷款资金人民币48000元（2011年3月14日归还）、于2011年9月15日挪用保单贷款资金人民币48000元（2012年8月1日归还20500元）。
2、被告人吴某某通过伪造汪某某保单等贷款相关资料于2010年5月4日挪用保单贷款资金人民币70000元（同年11月27归还人民币40000元、2011年3月14日归还人民币32739.58元）、于2011年4月18日挪用保单贷款资金人民币60000元。
3、被告人吴某某通过伪造鞠某某保单等贷款资料于2010年8月20日挪用保单贷款资金人民币33480元（于2011年3月22日归还）、于2011年9月15日挪用保单贷款资金人民币33000元。
4、被告人吴某某通过伪造杨某某保单等贷款资料于2010年11月23日挪用保单贷款资金人民币47000元（于2011年10月18日归还）、于2011年11月17日挪用保单贷款资金人民币47000元。
5、被告人吴某某通过伪造刘某某保单等贷款资料于2010年11月23日挪用保单贷款资金人民币33000元。
6、被告人吴某某通过伪造于某某保单等资料于2011年3月5日挪用保单贷款资金人民币28000元、于2012年5月24日挪用保单贷款资金80000元。
7、被告人吴某某通过伪造崔某某保单等资料于2012年9月18日挪用保单贷款资金人民币200000元、于2013年3月25日挪用保单贷款资金人民币100000元。
8、被告人吴某某通过伪造于某某（甲）保单等资料于2013年6月19日挪用保单贷款资金人民币350000元。
公诉机关认为，被告人吴某某利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条的规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任，提请法院依法惩处。
被告人吴某某辩称：取得的贷款资金大部分用于公司网点的维护，没有挥霍；我自愿认罪且已归还全部贷款，没有给公司及客户造成经济损失，为此请求从轻处罚。
经审理查明：被告人吴某某于2010年开始在中国人民人寿保险股份有限公司大连市分公司庄河支公司（以下简称大连分公司庄河支公司）银保业务渠道营业部（以下简称银保部）工作，2013年1月13日被大连市分公司聘任为庄河支公司银保部经理，本案案发后即2013年7月30日被解聘。
庄河支公司银保部的主要职责是对银行工作人员销售保险进行指导、培训、宣传，对投保资料、保全资料（包括退保、保单贷款等资料）进行审核与传递；银行渠道的保单及相关客户资料由银保部负责传递给银行，保户投保后投保单及保单回执、客户资料的复印件由银保部从银行带回庄河支公司，然后上传给大连市分公司；保户申请贷款时，银保部要对客户身份、保单原件及存折等进行审核，然后交给大连市分公司派驻庄河支公司的网点柜员。网点柜员审核后才能批准客户贷款。经大连分公司授权庄河支公司银保部可以接受客户委托为客户申请办理保单补发及保单贷款。
邓某某、汪某某、鞠某某、杨某某、刘某某、于某某、崔某某、于某某（甲）等八人均系大连市分公司庄河支公司的投保人。被告人吴某某为了骗取贷款，其在履行上述职责过程中私自保留了上述八名投保人的身份证复印件等资料，2010年3月4日至2012年11月2日期间，被告人先后冒用上述八人名义，以保险单丢失为由向大连市分公司庄河支公司提出保单补发申请，并在补发申请即“个人保险合同内容变更申请书”上模仿上述八人签字。经大连市分公司审核后，被告人吴某某即取得了补发的上述八人保险单。2010年3月16日至2013年6月19日期间，被告人吴某某持上述八人的身份证复印件、补发的保险单、存折等资料，分别冒用上述八人的名义先后向中国人民人寿保险股份有限公司申请贷款15次，并在“个人保险合同借款申请书”上模仿上述八人签字，累计骗取贷款1477480元。贷款申请被批准后，贷款划入被告人事先以上述八人名义在中国邮政储蓄银行储蓄所开立的账户内，被告人取得上述贷款后用于个人支出。2010年8月26日至2011年10月18日期间，被告人吴某某以邓某某、汪某某、鞠某某、杨某某等人名义先后七次归还贷款本息合计275723.67元。2013年7月，大连市分公司在对保户贷款情况进行回访调查过程中，发现了被告人吴某某的上述犯罪行为。2013年7月19日至7月24日期间，被告人主动偿还了贷款本息合计1300862.28元（其中含贷款本金1213155.42元、利息87706.86元。被告人吴某某的具体犯罪事实如下：
1、被告人吴某某通过上述手段冒用邓某某名义分别于2010年3月16日骗取贷款48000元（同年8月26日归还）、于2010年9月7日骗取贷款48000元（2011年3月14日归还）、于2011年9月15日骗取贷款48000元（2012年8月1日归还20500元）。
2、被告人吴某某通过上述手段冒用汪某某名义分别于2010年5月4日骗取贷款70000元（同年11月27归还人民币40000元、2011年3月14日归还人民币32739.58元）、于2011年4月18日骗取贷款60000元。
3、被告人吴某某通过上述手段冒用鞠某某名义分别于2010年8月20日骗取贷款33480元（于2011年3月22日归还）、于2011年9月15日骗取贷款33000元。
4、被告人吴某某通过上述手段冒用杨某某名义分别于2010年11月23日骗取贷款47000元（于2011年10月18日归还）、于2011年11月17日骗取贷款47000元。
5、被告人吴某某通过上述手段冒用刘某某名义于2010年11月23日骗取贷款33000元。
6、被告人吴某某通过上述手段冒用于某某名义于2011年3月5日骗取贷款280000元、于2012年5月24日骗取贷款80000元。
7、被告人吴某某通过上述手段冒用崔某某名义于2012年9月18日骗取贷款200000元、于2013年3月25日骗取贷款100000元。
8、被告人吴某某通过上述手段冒用于某某（甲）名义于2013年6月19日骗取贷款350000元。
另查，被告人吴某某于2013年11月19日主动向庄河市人民检察院投案，并如实供述了上述犯罪事实。庄河市人民检察院经审查后认为此案应归庄河市公安局管辖，遂于2014年2月20日将此案移送至庄河市公安局。
上述事实，被告人吴某某在开庭审理中亦无异议，且有公诉机关提举的受案登记表、案件来源、抓捕经过、客户保险单及存折复印件、查询存款／汇款通知书、账户交易明细表、授权委托书、报案书、挪用客户保单贷款案相关业务调查记录、伪造投保人签名贷款及还款明细、吴某某案发后还款确认表及公司相关票据、人身保险投保单、吴某某以客户名义签名的个人保险合同内容变更申请书、吴某某提供的客户身份证复印件、吴某某以客户名义签名的个人保险合同借款申请书、吴某某以保户名义开立的存折复印件、关于庄河支公司银保部及其工作人员职责的补充说明、关于吴某某在保单贷款中职责的说明、关于吴某某任职经历和岗位职责的说明、中国人民人寿保险股份有限公司大连市分公司文件、劳动合同书、关于吴某某所在原部门、原岗位职责的说明及文件、营业执照、中国人民人寿保险股份有限公司章程、证人证言、户籍证明及被告人供述等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人吴某某以虚构事实、隐瞒真相为手段，骗取金融机构贷款1477480元，侵犯了金融秩序，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处，公诉机关指控被告人的犯罪事实成立，本院予以支持。
关于公诉机关指控被告人吴某某构成挪用资金罪的公诉意见，经查，挪用资金罪是指非国有公司、企业或其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用的行为，构成本罪的一个必要条件是利用职务上的便利。本案被告人并不经手、管理或者主管涉案的贷款资金，其取得贷款并非利用职务上的便利，而是采取冒用客户名义、虚构客户保单丢失及客户申请保单贷款等欺骗手段取得，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件。因而其构成骗取贷款罪而非挪用资金罪。公诉机关指控罪名错误，本院予以纠正。
案发后被告人主动向检察机关投案，并如实供述犯罪事实，是自首，依法予以从轻处罚；被告人已退还全部赃款及利息并积极缴纳罚金，酌情予以从轻处罚。鉴于被告人的犯罪情节较轻且有悔罪表现，故可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第二百四十一条第一款第二项的规定，判决如下：
被告人吴某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元，上缴国库（已交）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 于 强
人民陪审员 闫成友
人民陪审员 蒋巧娟
二〇一四年十月十日
书 记 员 王晓杰