广东省珠海横琴新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠横法民初字第50号
原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行。住所地珠海市横琴镇银河街*号。
负责人谢涌，行长。
委托代理人叶瑞班，女，汉族，1989年4月25日出生，系原告员工。
委托代理人邓秀青，女，汉族，1989年8月15日出生，系原告员工。
被告杨峰，男，汉族，1977年2月17日出生，住址江西省宜春市靖安县。
被告汪燕，女，汉族，1980年1月17日出生，住址重庆市潼南县。
被告杨云，男，汉族，1977年2月17日出生，住址广东省雷州市。
被告珠海市峰云印刷有限公司，住所地珠海市香洲。
法定代表人杨云。
原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行（以下简称农商行横琴支行）诉被告杨峰、汪燕、杨云、珠海市峰云印刷有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年6月13日受理后，依法由审判员臧喜担任审判长，与代理审判员蔡志敏、代理审判员徐艳红组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行横琴支行的委托代理人叶瑞班、邓秀青到庭参加诉讼。被告杨峰、汪燕、杨云、珠海市峰云印刷有限公司经本院公告送达开庭传票和�诉资料，逾期没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行横琴支行诉称：2013年9月25日，原告与被告杨峰签订编号为“10020139505802649”的《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告杨峰向原告借款人民币300万元整；担保方式为抵押担保、连带责任保证担保；借款利率为年利率7.8%；借款期限为1年，即从2013年09月25日起至2014年09月25日止；还款方式为：按月还息，到期一次性还本。双方在合同中约定：被告杨峰未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项等违约行为；借款人住址、联系电话或者其他联系方式发生变更；借款人经营状况或财务状况恶化；借款人已经或将要丧失还款能力；保证人失去担保能力等，原告可提前解除合同，宣布借款立即到期，要求被告杨峰立即归还全部借款本息及相关费用�《借款合同》第八条、第十条、第十一条）。合同还约定被告杨峰存在未按时足额偿还借款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为逾期借款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。被告杨峰未按时偿付借款利息，原告有权对被告杨峰未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利（《借款合同》第十三条第九款第（二）项）。
2013年09月25日，被告杨峰与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120139505803775），约定被告杨峰以其名下的评估价值为4285964.00元的房地产为被告杨峰自2013年09月25日起至2023年09月25日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币428万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2013年09月25日，原告与被告杨峰在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记。
2013年09月25日，被告汪燕与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803800），由被告汪燕为被告杨峰借款提供连带责任保证。
2013年09月25日，被告杨云与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803811），由被告杨云为被告杨峰借款提供连带责任保证。
2013年09月25日，被告珠海市峰云印刷有限公司与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803833），由被告珠海市峰云印刷有限公司为被告杨峰借款提供连带责任保证。
在上述合同签订后，原告于2013年09月26日按约向被告杨峰发放了300万元的贷款。2013年09月26日，贷款发放后，被告杨峰没有履行《借款合同》按时还款的约定，拖欠原告贷款利息。截至2014年6月6日，被告杨峰尚欠原告借款本金300万元，利息15846.75元（暂计至2014年6�6日）。原告按约多次要求四被告偿还尚欠的借款本息，但四被告均已更换联系方式及联系地址，被告杨峰与被告汪燕经营的珠海市峰云印刷有限公司经营更是陷入停滞，经营场所已关闭，收入来源无法保障，导致原告合法权益受损。
原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告杨峰签订的《借款合同》之约定，被告杨峰的行为已构成严重违约，原告有权要求被告杨峰偿还剩余借款本息，要求被告杨峰以其名下的房地产依法承担抵押担保责任，要求被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司承担连带保证担保责任。原告请求判令：1、被告杨峰向原告偿还所欠借款本金人民币300万元、截止2014年6月6日的利息15846.75元，本息合计3015846.75元，以及自2014年6月7日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合�以及人民银行有关利率标准进行计算）；2、被告杨峰以抵押物珠海市唐家金唐路333号逸湖名居B型9栋31房对被告杨峰所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；3、被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司对被告杨峰所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4、四被告承担本案全部诉讼费用。
原告农商行横琴支行为其诉请向本院提交了如下证据：1、《个人贷款合同》；2、《珠海农商银行借款借据》；3、《最高额抵押担保合同》；4、房地产权证复印件；5、房地产他项权证复印件；6、《保证担保合同》；7、《保证担保合同》（编号：10120139505803811）；8、《保证担保合同》（编号：10120139505803833）；9、被告杨峰、汪燕、杨云的居民身份证复印件及珠海市峰云印刷有限公司资料；10、结欠利息明细表。
被告杨峰、被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司在法定期限内均未提交答辩意见和证据材料。
经审理查明：2013年9月25日，原告与被告杨峰签订了《个人贷款合同》（编号：10020139505802649），合同约定：被告杨峰向原告借款人民币300万元；借款利率为年利率7.8%；借款期限为1年，即从2013年09月25日起至2014年09月25日止；被告应于贷款到期日一次性偿还全部贷款本金；贷款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，被告应于每个结息日向原告支付到期利息（首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与贷款本金一并支付）；被告杨峰未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止；被告杨峰未按时偿付贷款利息，原告有权对被告杨峰未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。被告未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项等违约行为；被告的还款能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力；被告已经或将要丧失还款能力；被告和／或家庭经营状况或财务状况恶化；保证人失去担保能力等，原告可提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即归还全部贷款本息及相关费用。
2013年09月25日，被告杨峰与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120139505803775），约定被告杨峰以其名下的评估价值为4285964元的房产【位于珠海市唐家金唐路333号逸湖名居B型9栋31房（粤房地权证号：珠字第01002155**号）】作为其自2013年09月25日起至2023年09月25日止的期间内，在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合人民币428万元范围内，所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2013年09月25日，原告与被告杨峰在珠海市房地产登记中心办理了前述房地产的抵押登记手续（粤房地他项权证号：珠字第0100121045号）。
2013年09月25日，被告汪燕与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803800），约定由被告汪燕为被告杨峰借款提供连带责任保证。
2013年09月25日，被告杨云与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803811），约定由被告杨云为被告杨峰借款提供连带责任保证。
2013年09月25日，被告珠海市峰云印刷有限公司与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120139505803833），约定由被告珠海市峰云印刷有限公司为被告杨峰借款提供连带责任保证。
2013年09月26日，原告依约向被告杨峰发放了300万元的贷款。原告提交的《结欠借款利息明细表》中载明，被告杨峰于2013年10月21日归还利息16250元；2013年11月21日归还利息20150元；2013年12月21日归还利息19500元；2014年1月21日归还利息741.14元，尚欠利息19408.86元；2014年1月27日归还利息19408.86元；2014年2月21日归还利息20150元、复利37.85元；2013年3月21日归还利息18200元；2014年4月21日归还利息20150元；2014年5月21日归还利息3653.25元，尚欠利息15846.75元；2014年6月21日归还利息2.71元，尚欠利息20147.29元、复利159.66元。此后，被告杨峰并未向原告偿还利息及复利。2014年9月26日合同到期后，被告亦未偿还贷款本金。
原告于2014年6月13日向本院提出财产保全申请，本院2014年6月18日作出（2014）珠横法民初字第50号民事裁定书，裁定查封被告杨峰名下位于珠海市唐家金唐路333号逸湖名居B型9栋31房（粤房地权证号：珠字第01002155**号）及被告杨云名下的位于珠海市�湾路280号-202商铺（粤房地权证号：珠字第01001636**号），查封金额以人民币3600000元为限。
以上事实有个人贷款合同、借款借据、房地产权证、房地产他项权证、最高额抵押担保合同、保证担保合同、结欠利息明细表及当事人在庭审中的陈述等证据证实。
本院认为，原告农商行横琴支行与被告杨峰签订的《个人贷款合同》和《最高额抵押担保合同》，以及原告与被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司分别签订的《保证担保合同》，是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应该按照合同约定全面履行各自的权利和义务。
一、关于被告杨峰还本付息的具体数额问题
1.关于借款本金。《个人贷款合同》约定贷款期限从2013年9月25日至2014年9月25日，原告在立案时合同期限未到，合同亦未解除，原告要求被告杨峰偿还贷款本金理据不足。鉴于本案开庭审理时合同期限已满，被告杨峰偿还贷款本金的条件已成就，原告要求被告杨峰偿还贷款本金300万元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
2.关于正常利息、复利、逾期贷款利息。合同约定付息日为贷款发放后的第一个结息日。该行每月结息日为20日。如被告杨峰未按时偿付贷款利息，原告有权对被告杨峰未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利，日利率=年利率／360。合同约定的年利率为7.8%，则复利利率为11.7%。被告杨峰2013年9月26日至2013年10月20日利息15600元，2013年10月21日还息16250元，多还利息650元，已结清当月利息；2013年10月20日至2013年11月20日利息20150元，2013年11月21日还息20150元，已结清当月利息；2013年11月20日至2013年12月20日利息19500�，2013年12月21日还息19500元，已结清当月利息；2013年12月20日至2014年1月20日利息20150元，2014年1月21日还息741.14元，2014年1月27日还息19408.86元，已结清当月利息；2014年1月20日至2014年2月20日利息20150元，2014年2月21日还息20150元，已结清当月利息；2014年2月20日至2014年3月20日利息18200元，2014年3月21日还息18200元，已结清当月利息；2014年3月20日至2014年4月20日利息20150元，2014年4月21日还息20150元，已结清当月利息；2014年4月20日至2014年5月20日利息19500元，2014年5月21日还息3653.25元，扣去多收取的利息650元，尚欠原告利息15196.75元；2014年5月20日至2014年6月20日利息20150元，2014年6月21日还息2.71元，尚欠原告利息20147.29元；此后，被告杨峰一直未还利息。
（1）关于2014年9月26日前被告杨峰欠付的正常利息。2014年5月21日欠息15196.75元；2014年6月21日欠息20147.29元；2014年7月21日欠利息20150元；2014年8月21日欠息19500元；2014年9月21日欠息20150元；2014年9月21日至2014年9月26日利息3900元。综上，被告杨峰欠付利息合计99044.04元。
（2）关于2014年9月26日前被告杨峰欠付的复利。2014年1月20日至2014年1月27日，逾期还息18758.86元，逾期7天，产生复利42.68元，2014年1月27日还复利37.85元，尚欠复利4.83元；2014年5月20日逾期还息金额15196.75元，计至2014年6月21日逾期32天，产生复利158.05元；2014年6月21日逾期还息金额15194.04元，计至2014年9月26日逾期97天，产生复利478.99元；2014年6月20日逾期还息金额20150元，计至2014年9月26日逾期98天，产生复利641.78元；2014年7月20日逾期还息金额19500元，计至2014年9月26日逾期68天，产生复利430.95元；2014年8月20日逾期还息金额20150元，计至2014年9月26日逾期37天，产生复利242.30元；2014年9月20日逾期还息金额20150元，计至2014年9月26日逾期6天，产生复利39.29元�综上，被告杨峰欠付复利合计1996.19元。
（3）关于2014年9月26日前所欠的逾期贷款利息。因2014年9月26日合同才到期，所以并未产生逾期贷款利息。
（4）关于2014年9月26日以后的利息，应按合同约定，对未按时偿还的本金，按年利率11.7%计算逾期贷款利息，同时应对未按时支付的利息95794.04元，按年利率11.7%计算复利。
二、关于优先受偿权问题。合同约定被告杨峰将位于珠海市唐家金唐路333号逸湖名居B型9栋31房抵押给原告，且被告杨峰已办理抵押登记手续，依照《珠海人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，原告对抵押物即上述房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
三、关于保证担保责任问题。《保证担保合同》约定，被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限�司对被告杨峰借款提供连带责任保证，原告主张被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司对被告杨峰所欠原告的上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告杨峰、被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交答辩状，视为其放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨峰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行偿还借款本金人民币300万元；
二、被告杨峰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行偿还2014年1月20日至2014年9月26日的正常利息人民币99044.04元、复利人民币1996.19元和2014年9月26日之后的复利和逾期贷款利息（利息计算方法：复利以人民币99044.04元为本金，逾期贷款利息以人民币300万元为本金，均自2014年9月26日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按照年利率11.7%计算）；
三、被告杨峰以其提供抵押的位于珠海市唐家金唐路333号逸湖名居B型9栋31房的房产（粤房地权证号：珠字第01002155**号）就上述第一、二项判决的债务向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行承担抵押担保责任，原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行就依法处分上述抵押物所得价款有权优先受偿；
四、被告汪燕、被告杨云、被告珠海市峰云印刷有限公司对被告杨峰上述第一、二项判决的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币30926.78元，财产保全费人民币5000元，合计人民币35926.78元，由被告杨峰、汪燕、杨云、珠海市峰云印刷有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 臧 喜
代理审判员 蔡志敏
代理审判员 徐艳红
二〇一四年十一月十日
书 记 员 陈颖佳