广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶乐法民二初字第35号
原告：中国银行股份有限公司韶关分行。
负责人：彭佐宇，该分行行长。
委托代理人：陈砚峰，系中国银行股份有限公司韶关乐昌支行职员。
委托代理人：朱慧文，系中国银行股份有限公司韶关乐昌支行职员。
被告：郭若英。
被告：胡昭鹏。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉被告郭若英、胡昭鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司韶关分行的委托代理人朱慧文到庭参加诉讼。被告郭若英、胡昭鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司韶关分行诉称，中国银行股份有限公司韶关乐昌支行是中国银行股份有限公司韶关分行辖属机构，根据韶中银办（2008）5号《关于停用我行辖属支行行政印章的函》的文件精神，中国银行股份有限公司韶关分行从2007年12月26日起停止使用辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行等支行印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和签字人签字形式进行，故本案原告主体是中国银行股份有限公司韶关分行。因被告郭若英、胡昭鹏向乐昌市富庭房地产开发有限公司购房需贷款，我行辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行与二被告于2008年9月24日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定向被告郭若英、胡昭鹏发放住房抵押贷款人民币144000.00元，为期15年。贷款发放后，因借款人经常拖欠贷款，经我行多次催收，至2014年2月24日，被告共累计拖欠我行贷款本金人民币108192.52元，拖欠利息3252.86元，罚息为209.67元，合计共人民币111655.05元。我行认为被告郭若英、胡昭鹏没有按时还款已构成违约行为，应承担违约责任，并偿还我行贷款本息。为维护我行的合法利益，特提起诉讼，要求判令：1、请求法院判令解除被告与我行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求法院判令两被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币108192.52元，拖欠利息3252.86元，罚息209.67元（暂计至2014年2月24日，此后至还清日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币共111655.05元；3、本案所有诉讼费用由上述二被告承担。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中所要求解除的合同是指其与两被告于2008年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
原告为其主张的事实在举证期限内提交了以下证据：1、个人一手住房贷款合同，证明被告与我行签订贷款合同的事实；2、借款借据，证明被告与我行贷款的事实；3、个人贷款申请表，证明被告自愿到我行申请贷款；4、借款人身份证、户口簿、婚姻证明，证明借款的主体；5、借款人收入证明，证明借款人还款的能力；6、粤房地他项权证，证明被告的房子办理了登记手续；7、贷款明细，证明被告向我行的贷款金额；8、逾期本息清单，证明被告欠我行的贷款金额；9、催收记录，证明我行已经向被告进行催收贷款；
被告郭若英、胡昭鹏未提交答辩，亦未提供证据。
经开庭审理，对原告提供的证据及陈述的事实，本院予以确认。
经审理查明，被告郭若英与被告胡昭鹏于2004年2月27日登记结婚。2008年9月24日，被告郭若英、胡昭鹏与原告中国银行股份有限公司韶关分行签订了编号为2008年抵字0041号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告郭若英、胡昭鹏作为借款人向原告借款144000.00元用于购买坐落于×××的房屋；借款期限为15年，自贷款人实际放款日起算；借款借据中约定的借款利率为月利率5.4625‰；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的17日。合同还约定：1、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；2、借款人未按期归还贷款本息，构成违约。借款人违约的，贷款人有权分别或同时采取下列措施：其中第（2）项规定：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第（5）项规定：终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。同时，合同还约定：借款人以其购买的位于×××的房屋（该房屋的房地产权属人为胡昭鹏）为抵押物向贷款人提供抵押担保，并于2010年6月12日办理了房地产他项权登记（房地产他项权证为：粤房地他项权证乐字第×××号，登记的房地产他项权利人为中国银行股份有限公司韶关乐昌支行）。上述贷款合同除原告作为贷款人，被告郭若英、胡昭鹏作为借款人签字盖章外，乐昌市富庭房地产开发有限公司作为开发商以保证人的身份也在合同上签字盖章，并提供阶段性连带责任保证，约定：“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任……”。2008年9月28日，中国银行韶关乐昌支行将合同约定的144000.00元贷款发放给了被告郭若英、胡昭鹏，两被告也在借款借据上签名确认。被告郭若英、胡昭鹏借款后除归还了部分借款本息外，剩余借款本息均未按合同约定的期限归还。原告经多次向被告催收未果，为此，原告诉至本院，要求判令：1、请求法院判令解除被告与我行于2008年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求法院判令两被告偿还累计拖欠我行的贷款本金人民币108192.52元，拖欠利息3252.86元，罚息209.67元（暂计至2014年2月24日，此后至还清日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付），以上合计人民币共111655.05元；3、本案所有诉讼费用由上述二被告承担。
另查明：中国银行股份有限公司韶关乐昌支行简称中国银行韶关乐昌支行，是原告中国银行股份有限公司韶关分行的辖属机构。2008年1月15日，中国银行股份有限公司韶关分行发布“韶中银办（2008）5号《关于停用我行辖属支行行政印章的函》”的文件，该文件规定从2007年12月26日起停止使用其辖属中国银行股份有限公司韶关乐昌支行行政印章，涉及的对外开具证明材料和文书将采取分行代章和有权签字人签字形式进行。原告与被告郭若英、胡昭鹏于2008年9月24日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》后，由原告辖属的中国银行韶关乐昌支行根据该合同中约定的贷款金额及借款人所指定的账户等内容于同年9月28日向被告郭若英、胡昭鹏发放了该笔贷款。
本院认为：原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告郭若英、胡昭鹏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，中国银行韶关乐昌支行依约将贷款发放给了被告郭若英、胡昭鹏，但被告郭若英、胡昭鹏在贷款后，未按合同约定的期限分期归还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。
虽然本案贷款是中国银行韶关乐昌支行向被告郭若英、胡昭鹏进行发放的，但鉴于中国银行韶关乐昌支行是原告的辖属机构，其行政印章在本案贷款发生时已停止使用，且本案贷款是根据原告与被告郭若英、胡昭鹏于2008年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的贷款金额及借款人所指定的账户等向被告郭若英、胡昭鹏进行发放的，应视为中国银行韶关乐昌支行代原告履行合同中的放贷义务，为此，本案被告郭若英、胡昭鹏所欠的借款本息应直接向原告清偿。
被告郭若英、胡昭鹏不按约定的期限归还欠款，在原告催告后，仍然未能履行合同约定的义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项：“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同”的规定以及原、被告签订的合同中有关解除合同条款的约定，原告要求判令解除其与被告郭若英、胡昭鹏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告郭若英、胡昭鹏归还借款本息的诉讼请求有理，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告郭若英、胡昭鹏于2008年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
二、被告郭若英、胡昭鹏应在本判决生效之日起10日内归还借款本金108192.52元、拖欠的利息3252.86元、罚息209.67元（此利息及罚息均计至2014年2月24日止）以及从2014年2月25日起至本判决确定的履行之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司韶关分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2533.10元由被告郭若英、胡昭鹏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 邓乐诗