河南省安阳市殷都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0505刑初268号
公诉机关安阳市殷都区人民检察院。
被告人关某某，男，1977年1月2日出生，汉族，籍贯河南省安阳县，大学本科，原就职于安阳县质量技术监督检验测试中心，住河南省安阳市文峰区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年6月26日被安阳市公安局殷商分局刑事拘留，2016年7月11日被安阳市殷都区人民检察院批准逮捕，同日由安阳市公安局殷商分局执行逮捕。
辩护人关永朝，河南新大地律师事务所律师。
安阳市殷都区人民检察院以安殷检公诉刑诉〔2016〕226号起诉书指控被告人关某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2016年12月19日公开开庭审理了本案。安阳市殷都区人民检察院指派检察员常博华出庭支持公诉,关某某及其辩护人关永朝到庭参加诉讼。现已审理终结。
安阳市殷都区人民检察院指控,被告人关某某分别于2009年2月、2013年10月在中国建设银行办理卡号为43×××87、48×××61的信用卡。自2015年3月至2016年6月，关某某使用卡号为43×××87的信用卡陆续透支本金共计79948.14元;自2015年3月至2016年6月，关某某使用卡号为48×××61的信用卡陆续透支本金共计61100.42元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2009年6月在中国农业银行殷都支行办理一张卡号为62×××94的信用卡。自2015年5月至2016年6月，关某某使用该卡陆续透支本金共计39421元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2015年6月在中国工商银行安阳分行办理一张卡号为42×××02的信用卡。截至2016年7月，关某某使用该卡陆续透支本金共计9900.06元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2012年5月在上海浦发银行办理一张卡号为40×××03的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计15920.17元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2010年9月在兴业银行郑州分行办理一张卡号为45×××24的威士标准双币信用卡金卡，截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计47122.76元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某分别于2009年11月、2015年5月在交通银行办理卡号为62×××05、52×××50的信用卡。截至2016年8月，关某某使用卡号为62×××05的信用卡陆续透支本金共计6450.35元;关某某使用卡号为52×××50的信用卡陆续透支本金共计13534.11元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2008年4月在广发银行郑州分行办理一张卡号为52×××04的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计109434.96元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2012年4月在中信银行办理的一张卡号为62×××51的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计49885.39元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
针对上述事实，安阳市殷都区人民检察院提交了被告人关某某无犯罪记录证明、抓获证明、银行交易记录、催收记录、报案材料等书证、被害单位代表王雪峰陈述、关某某供述与辩解等证据材料。认为关某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。关某某认罪态度较好，请法庭量刑时予以考虑。
被告人关某某辩称，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人对起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议，但认为关某某具有自首情节，抓捕时在现场等候，无抗拒拒捕行为，供认犯罪事实；主观恶性小，无前科，愿意积极偿还，但由于经济困难无法偿还，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人关某某分别于2009年2月、2013年10月在中国建设银行安阳分行（以下简称建行安阳分行）办理卡号为43×××87、48×××61的信用卡。自2015年3月至2016年6月，关某某使用卡号为43×××87的信用卡陆续透支本金共计79948.14元；自2015年3月至2016年6月，关某某使用卡号为48×××61的信用卡陆续透支本金共计61100.42元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2009年6月在中国农业银行安阳殷都支行办理一张卡号为62×××94的信用卡。自2015年5月至2016年6月，关某某使用该卡陆续透支本金共计39421元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2015年6月在中国工商银行安阳分行办理一张卡号为42×××02的信用卡。截至2016年7月，关某某使用该卡陆续透支本金共计9900.06元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2012年5月在上海浦东发展银行办理一张卡号为40×××03的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计15920.17元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2010年9月在兴业银行郑州分行办理一张卡号为45×××24的威士标准双币信用卡金卡，截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计47122.76元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某分别于2009年11月、2015年5月在交通银行太平洋信用卡中心办理卡号为62×××05、52×××50的信用卡。截至2016年8月，关某某使用卡号为62×××05的信用卡陆续透支本金共计6450.35元；截至2016年8月，关某某使用卡号为52×××50的信用卡陆续透支本金共计13534.11元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2008年4月在广发银行郑州分行办理一张卡号为52×××04的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计109434.96元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
被告人关某某于2012年4月在中信银行信用卡中心郑州分中心办理的一张卡号为62×××51的信用卡。截至2016年8月，关某某使用该卡陆续透支本金共计49885.39元。经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
综上，被告人关某某在上述八家银行共计透支432717.36元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
上述事实，被告人关某某在开庭审理过程中亦无异议，且有安阳市殷都区人民检察院提交的下列证据予以证明：1.关某某户籍证明,证明关某某具备刑事责任能力，符合犯罪主体资格；2.无犯罪记录证明，证明关某某无前科；3.抓获证明，证明关某某系被抓获归案；4.银行催收记录，证明8家银行对关某某进行2次以上催收，超过3个月未还的事实；5.银行交易记录，证明关某某在8家银行交易并透支未还的情况；6.被害单位代表王雪峰陈述，证明关某某自2015年3月至2016年6月陆续透支两张建设银行信用卡79948.14元、61100.42元；7.关某某的供述与辩解，证明关某某在上述8家银行陆续透支，经发卡行两次催收超过三个月仍未归还的事实，足以认定。
本院认为，被告人关某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，安阳市殷都区人民检察院指控关某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。关某某的违法所得均应退赔被害单位。关某某系初犯，认罪态度较好，到案后如实供述了自己的罪行，予以从轻处罚。辩护人辩称关某某无前科，如实供述自己的罪行，认罪态度较好，请求对关某某从轻处罚的辩护意见予以采纳。辩护人认为关某某抓捕时在现场等候，无抗拒拒捕行为，供认犯罪事实，具有自首情节，经查，关某某系被安阳市公安局殷商分局在中国建设银行安阳分行院内抓获到案，不能视为自动投案，对该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人关某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月10日起至2021年9月9日止；罚金自本判决生效之日起十日内予以缴纳）；
二、责令被告人关某某退赔被害单位中国建设银行安阳分行经济损失十四万一千零四十八元五角六分、中国农业银行安阳殷都支行经济损失三万九千四百二十一元、中国工商银行安阳分行经济损失九千九百元零六分、上海浦东发展银行经济损失一万五千九百二十元一角七分、兴业银行郑州分行四万七千一百二十二元七角六分、交通银行经济损失一万九千九百八十四元四角六分、广发银行郑州分行经济损失十万零九千四百三十四元九角六分、中信银行经济损失四万九千八百八十五元三角九分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邵红梅
审 判 员 王 超
人民陪审员 郑 伟
二〇一六年十二月二十一日
书 记 员 李全朋