甘肃省白银市白银区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）甘0402民初3586号
原告：中国建设银行股份有限公司白银分行。
负责人：范某，该行行长。
委托诉讼代理人：万某，该行住房金融业务部客户经理。
被告：马某，住甘肃省白银市。
被告：贺某，住甘肃省白银市。
委托诉讼代理人：邓某，甘肃法翔律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司白银分行（以下简称建行白银分行）诉被告马某、贺某借款合同纠纷一案，本院于2017年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行白银分行的委托诉讼代理人万某，被告马某，被告贺某及其委托诉讼代理人邓某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
建行白银分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马某、贺某偿还原告建行白银分行贷款本息167143.47元，其中本金146383.05元，利息罚息合计20760.42元（利息计算至2017年9月8日），自2017年9月8日起至实际清偿日止按借款合同约定的利率计算全部利息；2.诉讼费、保全费等实现债权的所有费用由二被告承担；3.判令马某、贺某所抵押的的位××区字第××号）原告享有优先受偿权。事实与理由，被告马某，贺某于2015年7月21日在原告处贷款150000元，期限5年，用于装修位于××区住房，该笔贷款于2020年7月21日到期，并以该套房屋抵押担保。截止2017年9月8日共拖欠原告贷款本息167143.47元。该笔贷款连续发生多次拖欠后，经原告多次催收被告均未归还拖欠本息。为保全原告的信贷资产，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。
马某辩称，原告所述签订合同、借款以及所欠借款本金、利息均属实，对借款本金和利息被告同意偿还。
贺某辩称，请求依法撤销马某、贺某与原告签订的抵押借款合同，应认定合同无效；马某从原告处借款属于其个人债务，贺某不承担偿还义务。根据《物权法》第97条规定，马某办理抵押贷款所抵押的房屋属于原夫妻的共同共有财产，马某不能进行单独处分，马某对该房屋属于无权处分，签订合同后亦未征得贺某的追认；二被告离婚后，马某没有取得该房屋的所有权，因此抵押合同无效。马某个人消费贷款也不是夫妻共同债务，应由马某个人偿还。根据最高人民法院关于审理夫妻共同财产纠纷的司法解释规定，马某从原告处借款没有用于夫妻共同生产、生活，因此贺某不承担偿还借款的责任。同时贺某对马某贷款的事项并不知情，是马某假借装修房屋的名义从原告处贷款，所借款项用其个人消费，没有用于夫妻共同生产、生活。在《抵押借款合同》及《个人消费借款合同》文本上贺某的签字及指纹均不是贺某本人所为，且经鉴定机构鉴定确认。因此，该笔贷款应由马某个人偿还，贺某不应该承担该笔债务。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无争议的证据认定如下，建行白银分行提交的《房屋装修合同》、《房地产估价报告》，马某、贺某的身份证、户口簿、结婚证、房产证、白房他证××字第××号他项权证复印件各一份，本院委托甘肃政法学院司法鉴定中心作出的《司法鉴定意见书》，符合证据的客观性、合法性、关联性，对上述证据的证明效力予以确认。
对有争议的证据认定如下：建行白银分行提交的《同意抵押的声明》，《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，上述证据证明原告与被告马某签订了借款合同、抵押合同，并向马某发放贷款150000元，马某以其所有的的位××区房屋作抵押。被告贺某对该笔贷款不予认可，结合鉴定机构的鉴定结论，《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》中贺某的签名及捺印不是贺某本人所签所捺，故对上述证据合理部分的证明效力予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月1日，马某与白银宏利伟业装饰工程有限公司签订《装修合同》一份，约定由白银宏利伟业装饰工程有限公司装修其位于××区住房，工程价款180157.5元。2015年6月25日，马某、贺某向建行白银分行提交了《同意抵押声明》，申请个人消费贷款150000元，用于装修位于××区住房，并同意以该房屋作抵押。同日授权建行白银分行将贷款资金划入王玉珍名下，账号为×××。2015年7月7日，马某、贺某与建行白银分行签订了《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，合同约定，马某、贺某向建行白银分行借款150000元，期限60个月（即2015年7月7日至2020年7月7日）；借款用途为住房装修，在满足放款前提条件下，将款项划入白银宏利伟业装饰工程有限公司在建行开立的存款账户，账户户名白银宏利伟业装饰工程有限公司，账号×××，划入金额150000元；贷款利率为年利率6.6%，同时还约定了逾期利息及罚息；还款方式为等额本息还款；担保方式为抵押，抵押财产为马某名下的的位××区住房，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权而发生的一切费用。2015年7月16日，原、被告对抵押房产作了他项权登记，权证号为白房他证平川区字第0038**号。2015年7月21日，建行白银分行按约将150000元贷款划入白银宏利伟业装饰工程有限公司账号。贷款发放后，被告马某、贺某未按约定偿还借款本息。截止2017年9月8日共拖欠原告贷款本金146383.05元，利息罚息合计20760.42元，共计167143.47元。审理过程中，被告贺某提出其从未在建行白银分行抵押贷款，住房也未进行过装修，并提出鉴定申请，要求对建行白银分行提交的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》落款处贺某的签名及捺印进行鉴定。本院征求原、被告意见，委托甘肃政法学院司法鉴定中心进行了鉴定。甘肃政法学院司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，意见为借款人马某的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》尾页借款人或授权代理人（签字）栏”贺某”署名均不是贺某书写；借款人是马某的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》文件未页中借款人或授权代理人（签字）栏后贺某字样落款处的指印均不是贺某所遗留。
本院认为，原告建行白银分行与被告马某签订的《个人消费借款合同》，是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后原告依约向被告马某发放了贷款，被告马某未按合同约定偿还借款本息，属违约行为，其应承担相应的违约责任。故建行白银分行要求被告马某立即给付借款本息的诉讼请求，于法有据，应予以支持。关于贺某是否应承担还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：”夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，马某向建行白银分行贷款时马某与贺某系夫妻关系，贷款发生在夫妻关系存续期间。被告贺某辩称，马某与建行白银分行签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》时被告贺某不知情，所借的款项没有用于夫妻共同生产、生活；两份合同上贺某的签名及指印均不是贺某本人所签、所捺。合同约定的借款用途为房屋装修，但在马某借款后并未对其房屋进行装修。建行白银分行未提交本案借款用于被告夫妻关系存续期间共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，涉案借款不属于被告马某与贺某之间的夫妻共同债务，故建行白银分行主张本案借款系夫妻共同债务并要求被告贺某偿还借款本息的诉讼请求不予支持。关于《个人消费借款抵押合同》的效力问题。马某与建行白银分行签订的《个人消费借款抵押合同》，该合同涉及到的到的物权即××区房屋，系贺某与马某婚姻关系存续期间的夫妻共同财产，马某无权单独处分。马某单方与建行白银分行在贺某不知情的情况下签订了《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》。本案在审理过程中，贺某申请对《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》落款处贺某的签名及捺印进行鉴定。甘肃政法学院司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，意见为借款人马某的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》尾页借款人或授权代理人（签字）栏”贺某”署名均不是贺某书写；尾页贺某字样落款处的指印均不是贺某所遗留。《中华人民共和国合同法》第五十一条规定：”无权处分的人处分他人财产，经权利人追认或者无权处分的人订立合同后取得处分权的，该合同有效”。因此，在权利人没有追认的情形下，无权处分人为处分他人财产而订立的合同，最终归于无效。马某与建行白银分行签订的《个人消费借款抵押合同》，贺某作为平川区兴平北路国税局家属楼6幢2单元501室房屋的共有所有权人，得知其权利被马某单方处分后，并不同意追认马某对该房屋设定的抵押权；马某与建行白银分行签订的《个人消费借款抵押合同》因未征得贺某的追认而无效，在该房屋上设定的抵押权亦无效。故建行白银分行要求对马某所抵押的的位××区字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、马某于本判决生效之日起十日内给付中国建设银行股份有限公司白银分行借款本金146383.05元，利息罚息合计20760.42元（利息计算至2017年9月8日），本息共计167143.47元；自2017年9月9日起至实际清偿日止的利息仍按借款合同约定的利率计算。
二、驳回中国建设银行股份有限公司白银分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1821元，由马某承担；鉴定费6000元，由中国建设银行股份有限公司白银分行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。
审判员苏生莉
二O一八年五月十四日
书记员李妍毅