广东省广州市白云区人民法院民事�决书（2017）粤0111民初13589号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路。负责人：庞辉，行长。委托代理人：袁谦，广东君信律师事务所律师。委托代理人：ＸＸ雲，广东君信律师事务所实习律师。被告：吴宗强，男，汉族，住广东省佛冈县。被告：韦斯斯，女，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告吴宗强、韦斯斯借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼，被告吴宗强、韦斯斯经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：原告与被告吴宗强于2015年8月31日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1723号）及附件一、二、三，约定：原告向被告吴宗强授予用于分期付款购置汽车的信用额度100000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即12000元（分期扣收）。被告吴宗强采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告吴宗强须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告吴宗强在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告吴宗强应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告吴宗强保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在�授权原告无论被告吴宗强是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告吴宗强未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告吴宗强全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告吴宗强未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权，原告认为必要的其他措施。除依法另行确定或原被告双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告吴宗强承担。为保证合同的履行，2015年8月31日原告与被告吴宗强签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2015年DBYQF字1723号）约定：被告吴宗强提供其贷款所购车辆（车牌号码：粤Ｘ×××××）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向被告吴宗强发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，但被告吴宗强未按期偿还贷款。原告认为，被告吴宗强的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，同时被告吴宗强应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告吴宗强所提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权。被告韦斯斯是被告吴宗强的配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，因此被告韦斯斯应对被告吴宗强的上述债务承担连带责任。故原告诉至法院，请求法院判令：1、解除被告吴宗强与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1723号）；2、被告�宗强向原告支付信用卡购车分期付款贷款本金91641元、手续费11288元及利息、滞纳金（还款违约金）（暂计至2017年8月27日利息为10180.32元，滞纳金（还款违约金）为2963.02元，从2017年8月28日起的利息、滞纳金（还款违约金）按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、被告吴宗强向原告支付律师代理费10000元；4、原告对依法处分被告吴宗强所提供的抵押车辆粤Ｘ×××××的价款享有优先受偿权；5、被告韦斯斯对被告吴宗强的上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案全部诉讼费用。被告吴宗强无答辩。被告韦斯斯无答辩。经审理查明：2015年8月31日，原告中国银行股份有限公司广州白云支行（贷款人）与被告吴宗强（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定：“第一条：1、本合同项下分期额度为：100000元，该额度仅能一次性使用。本合同项下分期额度有效期为36月。2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）。第二条：本合同项下的专向分期额度用途为购车。第三条：本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的12%，分期手续费金额为12000元，扣收方式为分期扣收，手续费将在分期期限内每张账单日进行扣账。第七条：还款方式。1、本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2、借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。（1）借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息。（2）借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第九条：借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保。借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记”。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》借款人处有被告吴宗强签名捺印。《中国银行信用卡转向分期付款借款合同》附件一：《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条规定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同；（7）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致�律师费、诉讼费等相关费用损失等”。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件二：《抵押物清单》载明抵押物名称为丰田，车牌号码粤Ｘ×××××，所有权或使用权归属吴宗强，价值143800元，全程担保。《中国银行信用卡转向分期付款借款合同》附件三：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条载明信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%）；中国银行信用卡个人卡费率表载明滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。最低为人民币10元，透支利息日息万分之五，按月计收复利。同日，原告中国银行股份有限公司广州白云支行（抵押权人）与被告吴宗强（抵押人）签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2015年DBYQF字1723号）约定：“第一条：抵押权人与债务人吴宗强之间签署的编号为2015年JBYQF字1723号�《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充。第二条：自本合同第一条所述主合同最早生效之日起，至主合同及其修订或补充所规定的额度有效期最晚届满之日止。第三条：本合同所担保债权之最高额本金为100000元。在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。”被告吴宗强在抵押人处签名捺印，附件载明抵押物为丰田�车牌号码粤Ｘ×××××。2015年9月30日，被告吴宗强向原告出具《借款借据》载明：“借款金额100000元，借款期限3年，期数36期，借款用途购车，手续费率12%”。被告吴宗强在《借款借据》借款人处签名捺印。2015年9月24日，被告吴宗强为其名下粤Ｘ×××××号丰田牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行股份有限公司广州白云支行。2015年10月1日，原告向被告吴宗强发放了贷款100000元。被告吴宗强未能按期归还借款，截至2017年8月27日，被告吴宗强尚欠原告借款本金91641元、手续费11288元、利息10180.82元、滞纳金（还款违约金）2963.02元，合计116072.84元。被告吴宗强未能按时偿还剩余借款，原告诉至法院。另查，被告吴宗强与韦斯斯于2012年7月6日办理结婚登记手续。上述事实，有中国银行信用卡专向分期付款借款合同、信用卡专向分期�款借款合同通用条款、抵押物清单、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同、借款借据、机动车登记证书、贷款欠付明细表、中国银行交易流水、结婚证、结婚登记证明及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告吴宗强签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》内容合法有效，双方应各自按合同约定履行义务。原告在合同订立后，已依约向吴宗强发放了贷款共计100000元，履行了合同义务，其合法权益依法应予以保护。被告吴宗强借款后未能按期履行还款义务，截止2017年8月27日，被告吴宗强尚欠原告借款本金91641元、手续费11288元、利息10180.82元、滞纳金（还款违约金）2963.02元，合计116072.84元。因被告吴宗强逾期未归还借款，被告吴宗强的行为已构成违约，按照合同的约定，原告有权宣布《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的所有欠款提前到期，并有权解除合同。现原告起诉要求解除其与被告于2015年8月31日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合法有据，本院予以支持。原告起诉要求被告吴宗强向其支付借款本金91641元、手续费11288元、利息及滞纳金（截止2017年8月27日为13143.84元；自2017年8月28日起至本判决确定的合同解除之日止的利息、滞纳金按合同约定计算；本判决确定的合同解除之日起至实际付清之日止的利息、滞纳金按合同约定计算、不计算复利），符合合同的约定，本院予以支持。本案诉讼是被告吴宗强未及时履行清偿义务所导致，因此，本案案件受理费应由被告吴宗强承担。但原告未能提供律师费用实际支付的证据，故其主张被告吴宗强承担律师费的诉请缺乏证据支持，本院予以驳回。原告与被告吴宗强签订的《中国银行�用卡分期付款最高额抵押合同》约定涉案借款的抵押物为粤Ｘ×××××号丰田牌小型轿车，并办理了抵押登记。故原告有权对被告吴宗强所有的抵押物粤Ｘ×××××号丰田牌小型轿车的处分所得优先受偿。本案借款发生在被告吴宗强、韦斯斯的夫妻关系存续期间，且涉案借款用途为购车，该车属于夫妻共同财产，故被告韦斯斯应对被告吴宗强的上述债务承担共同清偿责任。被告吴宗强、韦斯斯经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法�第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告吴宗强于2015年8月31日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1723号）于本判决生效之日起依法解除。二、被告吴宗强、韦斯斯于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金91641元、手续费11288元、利息及滞纳金（截止2017年8月27日为13143.84元；自2017年8月28日起至本判决确定的合同解除之日止的利息、滞纳金按合同约定计算；本判决确定的合同解除之日起至实际付清之日止的利息、滞纳金按合同约定计算、不计算复利）。三、原告中国银行股份有限公司广州白云支行对被告吴宗强所有的车牌号为粤Ｘ×××××的丰田牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所�价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2821.4元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担50元，由被告吴宗强、韦斯斯共同负担2771.4元（原告同意其预交案件诉讼费用由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内向原告支付2771.4元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  鲍 敏人民陪审员  王策群人民陪审员  卢丽芳二〇一八年六月六日书 记 员  陈 铭