河北省滦南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0224民初2066号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行。住所地：滦南县倴城镇友谊路。 负责人：杨跃峰，系该行行长。 委托代理人：刘永斌，男，1980年2月27日出生，汉族，现住滦南县，系该行职员，代理权限为特别授权代理。 被告：张贵忠，男，1967年6月17日出生，汉族，现住滦南县。 被告：宋艳秋，女，1967年12月1日出生，汉族，现住滦南县。 被告：刘俊军，男，1966年5月1日出生，汉族，现住滦南县。 被告：刘凤芹，女，1966年7月21日出生，汉族，现住滦南县。 被告：张富存，男，1983年2月12日出生，汉族，现住滦南县。 被告：张利丽，女，1982年4月8日出生，汉族，现住滦南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行（以下简称邮储银行滦南县支行）与被告张贵忠、宋艳秋、刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用简易程序由审判员董宏伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行滦南县支行的委托代理人刘永斌、被告宋艳秋到庭参加诉讼，被告张贵忠、刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2016年4月13日，被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽与原告签订了《小额贷款联保协议书》，同日被告张贵忠、宋艳秋与原告签订了《小额贷款借款合同》，并于当日与原告签订个人贷款借据，约定：被告张贵忠向原告借款8万元，期限自2016年4月13日至2017年4月13日，还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为14.58%。并约定，若被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。若被告不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽作为联保成员对被告张贵忠、宋艳秋的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担连带保证责任。借据签订当天，原告将8万元借款支付给被告张贵忠，但被告张贵忠、宋艳秋未按合同约定偿还贷款本息。为了维护原告的合法权益，诉至法院，要求被告张贵忠、宋艳秋共同给付剩余贷款本金53974.75元及相应的利息、罚息，被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽为上述欠款承担保证责任。 原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了被告的身份证、户口本及结婚证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据及放款单、还款明细表以及截至2018年8月5日被告拖欠借款本金及罚息的数额的统计表。 被告宋艳秋辩称，对原告所起诉的内容没有异议。 被告张贵忠、刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽未到庭亦未作出答辩。 经审理查明，2016年4月13日，原告邮储银行滦南县支行（甲方）与被告张贵忠、宋艳秋（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告向被告张贵忠出借贷款8万元，借款期限为2016年4月13日至2017年4月13日，借款年利率14.58%，并约定了还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日当天16:00之前偿还当期的贷款本息。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（个人贷款放款单中约定了逾期利率为18.954%）。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。该借款乙方及乙方配偶处分别由被告张贵忠、宋艳秋签字捺印。同日，原告（甲方）与被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。该协议书约定保证方式为连带责任保证，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。在贷款期限内，被告出现了不按合同约定偿还贷款本金及利息的情形。截止2018年8月5日，被告尚欠后原告贷款本金53974.75元、利息及罚息16627.29元。现原告要求被告给付贷款本金53974.75元、利息及罚息16627.29元，并自2018年8月6日开始给付罚息至实际履行之日止，被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽为上述欠款承担保证责任。 上述事实，有原告委托代理人陈述、原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、贷款放款单、还款明细表以及截至2018年8月5日被告拖欠借款本金及罚息的数额的统计表等证予以证实，足以认定。 本院认为，被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，应承担举证不能的不利后果。原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均应当认定为合法有效。 根据原告提交的《小额贷款借款合同》及陈述，可以认定被告张贵忠从原告处借款8万元的事实清楚，被告张贵忠应当按照该借款合同的约定偿还借款本金及利息。在贷款期限内，被告张贵忠出现了不按合同约定的时间偿还利息及贷款本金的情形，并且在贷款期限届满时，被告也未还清贷款，被告的上述行为已构成违约，故原告有权要求被告张贵忠偿还剩余贷款本金53974.75元，并要求其按照逾期利率加收借款利率30%向原告支付相应的罚息。由于被告宋艳秋在借款合同中借款人配偶处签字确认，据此可以认定该笔贷款发生在被告张贵忠、宋艳秋夫妻关系存续期间，应视为被告宋艳秋知情并同意被告张贵忠从原告处贷款，该笔债务应当认定为夫妻共同债务。根据法律规定，被告宋艳秋也应当承担向原告偿还贷款本金、利息、罚息等责任。综上，被告张贵忠、宋艳秋应当共同偿还原告剩余贷款本金53974.75元及截止2018年8月5日的利息及罚息16627.29元，并自2018年8月6日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止。 关于被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽承担连带保证责任的问题。根据原告提交的《小额贷款联保协议书》，该协议书中对保证方式及担保的范围均作了明确的约定。故原告要求被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽对被告张贵忠、宋艳秋贷款本金及罚息等承担连带清偿的责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张贵忠、宋艳秋共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行的贷款本金53974.75元。判决生效即履行； 二、被告张贵忠、宋艳秋共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行2018年8月5日前的利息及罚息16627.29元，并自2018年8月6日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止。判决生效即履行； 三、被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽对前述第一、二项确定的给付之款项承担连带偿还责任。 如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1510元，减半收取计755元，由被告刘俊军、刘凤芹、张富存、张利丽、张贵忠、宋艳秋负担。判决生效即交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  董宏伟 二〇一八年八月九日 书记员  邓俊杰