甘肃省景泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）景民二初字第135号
原告杨风义，男，1956年9月12日出生，汉族，户籍所在地甘肃省景泰县。
委托代理人尚江武，男，1972年4月13日出生，汉族，户籍所在地甘肃省景泰县。
被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司。住所地兰州市城关。
负责人张举科，该公司副总经理。
委托代理人俞建荣，该公司景泰支公司职工。
委托代理人武治本，甘肃仁泽律师事务所律师。
原告杨风义与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司（以下简称人寿保险甘肃分公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理。依法由审判员刘彩霞适用简易程序于2014年4月10日公开开庭进行了审理。原告杨风义及其委托代理人尚江武，被告人寿保险甘肃分公司委托代理人俞建荣、武治本到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨风义诉称，2012年5月，原告在被告处投保国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险、国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A），保险期间分别为20年、20年、10年，基本保险金额分别为7900.50元、7900.50元、5000元。保险合同约定，被保险人于合同生效之日起1年后，初次发生并经专科医生明确确珍患本附加合同所指重大疾病，本公司按本附加合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，且本公司豁免被保险人重大疾病确珍日以后的主合同及附加合同的保险费，视同投保人交纳了重大疾病确珍日以后的主合同及本附加合同的各期保险费。2013年8月，原告感觉身体不适，入住甘肃省中医院治疗，被确诊患冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定性心绞痛等疾病，并行搭桥术。2014年2月24日，原告因心绞痛再次入住甘肃省中医院治疗，被诊断患陈旧性下壁心肌梗死。原告所患疾病属合同约定的重大疾病之一，被告应当给付重大疾病保险金、豁免原告交纳各期保险费、按合同约定给付原告10%的生存保险金，但被告予以拒绝。为此，诉诸法院，请求依法判令①被告给付原告重大疾病保险金7900.5元，并按基本保险金额的10%给付原告生存保险金；②原、被告签订的保险合同继续履行并豁免原告交纳主合同及附加合同各期保险费；③承担本案诉讼费用。
被告人寿保险甘肃分公司辩称，原、被告间存在保险合同关系，被告对原告投保的险种认可，但原告所患疾病不属于保险条款所列举的重大疾病，按照保险合同约定，被告不应当承担保险责任，请求依法驳回原告诉讼请求。
经审理查明，2012年5月17日，原告杨风义以其为被保险人与被告人寿保险甘肃分公司签订国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险、国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）保险合同。约定基本保险金额分别为7900.50元、7900.50元、5000元，保险期间分别为20年、20年、10年。同时，被告提供的国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款第五条保险责任第（一）项约定，自本合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）利益条款第四条重大疾病列举了十二项保障范围，其中第（二）项为急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：1.典型临床表现，例如急性胸痛等；2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4.发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。第（五）项为冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状血管旁路移植手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。该条款第五条保险责任约定，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本附加合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本公司豁免被保险人重大疾病确珍日以后的主合同及附加合同的保险费，视同投保人交纳了重大疾病确珍日以后的主合同及本附加合同的各期保险费。国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险利益条款第五条重大疾病也列举了十二项保障范围，其中第（二）项为急性心肌梗塞、第（五）项为冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），均同国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）利益条款重大疾病第（二）项、第（五）项的约定。该条款第六条保险责任约定，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本附加合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。保险合同还对投保范围、责任免除等事项进行了约定。
2013年8月15日，原告杨风义因劳力性胸痛1月，加重1周入住甘肃省中医院治疗8天，被确诊患冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定性心绞痛等疾病，并行CAG＋PCI术等治疗。2012年2月24日，原告再次入住甘肃省中医院，被确认患冠状动脉粥样硬化性心脏病、陈旧性下壁心肌梗死等疾病，治疗4天好转后出院。原告依约向被告申请理赔，被告予以拒绝。
另查明，被告人寿保险甘肃分公司没有向原告杨风义给付过重大疾病保险金。
庭审中，原告杨风义为证实其主张向法庭提交如下证据：
1.原告身份证复印件1份。证明原告的主体身份。被告对该证据无异议。因被告对该证据无异议，法庭已当庭予以采信。
2.保险合同1份。证明原告属于保险合同的投保人和被保险人；依据保险合同约定急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术属于保险利益条款约定的重大疾病。被告对合同的真实性、合法性无异议，但说明原告充分适用保险条款，所以保险条款对原告有约束力；该证据不能证明原告所患疾病属于被告的理赔范围。因被告对该证据真实性、合法性均无异议，法庭当庭予以采信。
3.甘肃省中医院住院病历2份。证明原告所患疾病属于保险合同利益条款约定的重大疾病，且实施了冠状动脉支架植入术。被告对该组证据的真实性无异议，但说明原告所患疾病没有行开胸手术，对原告所患疾病采取的支架植入术不属于保险合同的约定，无法证明原告所主张的事实。因被告对该组证据的真实性无异议，法庭已当庭予以确认。
被告人寿保险甘肃分公司没有向法庭提交证据。
本院认为，原告杨风义与被告人寿保险甘肃分公司签订的国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险、国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）保险合同合法有效，受法律保护。本案争议的焦点是原告所患疾病是否属保险合同约定的重大疾病。原告因病入住甘肃省中医院，被该院诊断为患冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定性心绞痛、陈旧性下壁心肌梗死等疾病，并行CAG＋PCI术等治疗。被告以原告所患疾病没有行开胸手术，支架植入术不属于保险合同的约定而拒绝理赔。国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）利益条款和国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险利益条款虽然明示了急性心肌梗塞及冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）必备条件，并将冠状动脉植入支架术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术排除在保障范围之外。但重大疾病与重大疾病治疗方式系两个不同的概念，原告所投保的保险为重大疾病保险，非重大疾病治疗方式的保险，冠状动脉植入支架术只是治疗部分心脏疾病的一种医学方式，投保人得了心脏疾病，采取何种医学方式治疗，是由医疗机构根据患者病情所决定，而非患者的决定。由于保险合同的缔约特点，保险人与投保人在保险业务的信息、经验和知识方面存在严重不对称，当保险合同当事人就合同内容的解释发生争议时，应以普通人对合同缔结目的的合理期待为出发点对保险合同进行解释。本案从原告患病的症状、治疗等情况看，均属于普通人所理解的重大疾病，也符合不具有医学和保险专业知识的原告的投保意图和合理期待。综上所述，原告杨风义要求被告人寿保险甘肃分公司给付重大疾病保险金7900.5元、按基本保险金额7900.5元的10%给付其生存保险金，并豁免其交纳国寿福禄双喜两全保险（分红型）及国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）保险合同以后各期保险费的诉讼请求正当，应予以支持。国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险合同约定，被告按本附加合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。因此，原告要求被告豁免其交纳国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险合同保险费的诉讼请求不予支持。被告抗辩原告所患疾病不属于保险合同约定的重大疾病的理由不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司于本判决生效后10内给付原告杨风义重大疾病保险金7900.5元，并依约按基本保险金额7900.5元的10%给付原告杨风义生存保险金；
二、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司豁免原告杨风义以后交纳国寿福禄双喜两全保险（分红型）及国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A）各期保险费；
三、驳回原告杨风义的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费100元，减半收取50元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人申请执行的期限为二年。
审判员 刘彩霞
二〇一四年四月十八日
书记员 王子霞