江西省赣州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣07民终1193号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司，住所地：江西省兴国县潋江镇城西街86号。
负责人:刘江坤,系该支公司经理。
委托诉讼代理人：李章熠,江西国兴律师事务所律师。
委托诉讼代理人:谢达禄，江西国兴律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：湖南星大建设集团有限公司，住所地：湖南省长沙市经济技术开发区东二路29号佳美星城401。
法定代表人：张秋红。
委托诉讼代理人：赖瑞森,兴国县法律援助中心法律援助律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司因与被上诉人湖南星大建设集团有限公司保险合同纠纷一案，不服江西省兴国县人民法院（2017）赣0732民初634号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司上诉请求：撤销原判，依法改判上诉人支付保险金45900元。诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：原审判决未按保险合同约定，认定事实不清。一、残疾金应按相应等级计算，以3万元赔付，且不包含护理费、误工费等费用。二、医疗费应按2万元的80%支付，减去100元免赔额，为15900元。
湖南星大建设集团有限公司答辩称：答辩人认为一审法院审理本案认定事实清楚，适用法律正确。按照保险法第17条规定，被答辩人在一审中没有提供就该条款对答辩人明确说明的证据，因此，被答辩人要求按照伤残等级再乘以保险系数没有依据，对该上诉请求应当驳回。同时答辩人对员工谢庆瑞的医疗费用远远超过2万元，已经到了7万多，申请的要求按照保险限额2万元要求赔偿，并未超过双方约定的保险限额，因此，被答辩人的这点上诉理由不能成立。综上，答辩人认为一审审理认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院查明事实，维持原判。
湖南星大建设集团有限公司原审诉求：1.判决被告支付原告保险理赔款17万元；2.诉讼费被告承担。
原审查明：原告湖南星大建设集团有限公司在兴国县承建2015年保障性安居工程兴城嘉园。原告在被告处投保了《团体建筑施工人员以外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，合同约定：1、受益人为被保险人本人，意外身故、残疾给付，每人保险金额15万元；意外医疗费用补偿，每人保险金额2万元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险期间自2015年12月17日至2017年6月16日。2016年5月9日，原告雇请的工人谢庆瑞在从事钢筋起吊过程中，因操作中发生意外不慎受伤，入院诊断为多发性骨折，住院46天，花去医疗费47003.77元，该费用原告支付。谢庆瑞出院后于2016年9月29日委托兴国兴业司法鉴定中心对其进行伤残鉴定，被评为七级伤残，后续医疗费28900元，误工期210天，护理期、营养期120天，二期手术（取内固定手术）误工期30天，护理期15天，营养期15天。2016年12月22日，以甲方谢庆瑞，乙方2015年兴国县保障性安居工程（兴城嘉园）施工单位，丙方李忠明的三方签订一份赔偿协议书，约定：甲方在乙方承建的2015年兴国县保障性安居工程（兴城嘉园）务工，工头为丙方，2015年5月9日甲方在上班时意外跌伤，此前住院期间医疗费已经由乙方负担，乙方和丙方一次性赔偿甲方误工费、护理费、住院伙食补助费、后续医疗费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等共计15万元，其中乙方承担11万元，丙方承担4万元，甲方自愿放弃其他赔偿。甲方同意所有通过工地保险理赔的款项归乙方所有。2017年3月21日，原告与李忠明签订补充协议一份，协议约定谢庆瑞的15万元赔偿款已经由原告全部支付协议签订后，原告委托项目管理负责人刘衍淇分两次共计15万元转账给谢庆瑞。谢庆瑞于2017年3月20日向刘衍淇出具15万元的收条一份，并注明是原告承建的工地受伤赔偿款。诉讼过程中，被告对谢庆瑞的伤残等级有异议，认为应当按保险合同所附《人身保险伤残评定标准》重新评定谢庆瑞的伤残等级。该院委托赣州市司法鉴定中心对谢庆瑞的伤残等级重新作出评定，按《人身保险伤残评定标准》评定为九级伤残，按《人体损害致残程度分级》评定为一项九级伤残和二项十级伤残。中国人民财产保险股份有限公司团地建筑施工人员意外伤害险保险条款（2012版）规定，保险人按《人身保险伤残评定标准》对应伤残等级的给付比例乘以保险金给付残疾保险金。被告向原告提供投保人声明一份，内容为:被告提供的投保单附投保险种所适用的条款，并向原告详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款…以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据…，被告在投保人盖章处盖章。
原审认为，原告为其在兴国县2015年保障性安居工程在被告处投保了《团体建筑施工人员以外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，双方保险合同依法成立合法有效。在保险期间，原告的施工人员谢庆瑞意外受伤，被告应当在保险范围内进行理赔。谢庆瑞受伤后住院治疗花去医疗费47003.77元，该费用由原告全部垫付，按《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，每人保险金额2万元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，医疗费的80%再减去100元免赔额，均超过保险限额2万元，被告应当在保险限额2万元内足额支付原告保险金。关于谢庆瑞的伤残等级适用《人身保险伤残评定标准》还是《人体损害致残程度分级》标准，被告提交了原告盖章签收的保险条款，并明确被告向原告详细介绍了条款，因此认定被告已经尽了详尽的告知义务，故认定谢庆瑞的伤残适用《人身保险伤残评定标准》。经重新评定谢庆瑞为九级伤残，其从事的工种为工地作业，1964年7月生，故按城镇标准计算残疾赔偿金为28673/年×20年×20%=114692元。谢庆瑞的误工期240天、护理期135天、营养期135天有鉴定机构的鉴定结论，予以认可，谢庆瑞的误工费按100元/计算，护理费、营养费、住院伙食补助费按50元/计算，故谢庆瑞的误工费为240天×100元/天=24000元，护理费、营养费均为135天×50元/天=6750天，住院46天，住院伙食补助费为46天×50元/天=2300元，以上合计154492元。原告与谢庆瑞签订赔偿协议，并支付了15万元赔偿款，协议约定保险理赔款项由“乙方2015年兴国县保障性住房（兴城嘉园）施工单位”所有，原告与李忠明签订补充协议，协议认定15万元均由原告全部支付。兴国县房管局和谢庆瑞均认可《赔偿协议书》中的2015年兴国县保障性住房（兴城嘉园）施工单位指的就是原告，对此予以认定，故原告具备本案主体资格，被告应当在保险限额15万元内足额支付原告理赔款。综上所述，原告湖南星大建设集团有限公司在被告处投保了《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，原告的施工人员在保险期内意外摔伤，被告应当在保险限额范围内赔偿原告共计17万元。
原审判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司支付原告湖南星大建设集团有限公司保险金17万元；二、本案所涉给付内容，限被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司在判决生效后十日内履行完毕。本案受理费减半收取1850元，由被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司承担。
二审期间，双方均未提交新的证据。
二审经审理查明：《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》第2.1.2残疾保险责任约定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》……所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。”《人身保险伤残评定标准》载明：“与人身保险伤残程序等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程序第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。”《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》第2.1保险责任第一款第1项约定：“对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府分布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金。”
对原审查明的其他事实，二审予以确认。
本院认为，本案系保险合同纠纷，二审争议焦点是：上诉人中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司应承担的保险责任。
被上诉人湖南星大建设集团有限公司对于其所投保的保险合同并不持异议，即投保了《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》和《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，本院予以确认。保险合同纠纷应按双方订立的保险合同条款确定保险责任，依据二审查明的事实，《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》项下的残疾保险金应按被保险人的实际伤残等级计算，即150000元乘以20%，应为30000元，且不包含其他项目，原审判决将案涉保险合同与机动车交强险或商业三者险相混淆，应予纠正。关于《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》保险金的计算方法，应根据实际发生的医疗费用，减去100元免赔额后，再乘以合同约定的80%，并以约定最高限额为限，该项应计算为20000元。
综上所述，原审判决认定事实不清，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、维持江西省兴国县人民法院（2017）赣0732民初634号民事判决第二项。
二、变更江西省兴国县人民法院（2017）赣0732民初634号民事判决第一项为：“上诉人中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司支付被上诉人湖南星大建设集团有限公司保险金50000元。”
一审案件受理费1850元，二审案件受理费2782元，合计4632元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司承担1362元，由被上诉人湖南星大建设集团有限公司承担3270元。
本判决为终审判决。
审 判 长 钟伟民
审 判 员 彭伟明
审 判 员 林欣茹
二〇一八年五月十七日
书 记 员 郭 敏
代理书记员 童子风