山东省烟台市牟平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）烟牟商初字第61号
原告：曲修明，男，汉族，1964年8月31日出生，现住烟台市牟平区。
委托代理人：李竟，山东舜公律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司，住所地烟台市牟平区。
负责人：都波，经理。
委托代理人：王军丽，山东乾元律师事务所律师。
委托代理人：高彬彬，山东乾元律师事务所律师。
原告曲修明诉被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员于秀丽独审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李竟、被告委托代理人高彬彬均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告曲修明诉称，2013年11月5日原告驾驶机动车发生交通事故受伤，在烟台市牟平整骨医院住院6天，花医疗费6，701.70元。原告伤情经烟台富运司法鉴定中心鉴定为十级伤残。原告于2013年7月3日在被告处投保机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间自2013年7月4日至2014年7月3日，保险金额为20，000.00元。原告出院后多次找被告理赔，被告拒赔至今。现要求被告立即支付保险金20，000.00元，并承担本案诉讼费用。
被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司辩称，原告在被告处投保属实，原告的意外伤害是发生在保险期间。对于原告出现的保险事故被告愿意根据保险条款的约定进行赔偿医疗保险金4，000.00元；对于伤残保险金因原告的伤情未达到保险条款中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的伤残标准，所以该部分不予赔偿；诉讼费用根据保险条款的约定也不应由被告承担。
原告针对自己的诉讼请求向本院提交下列证据：
1、机动车驾驶人员意外伤害保险单一份，用于证明原、被告之间存在机动车驾驶人员意外伤害保险合同关系，保险期间自2013年7月4日至2014年7月3日止，保障项目为意外伤害、残疾给付、意外医疗费补偿，保险金额为20，000.00元。
2、道路交通事故责任认定书，系烟台市公安局牟平交警大队出具的，用于证明原告于2013年11月5日驾驶牌号为鲁F×××××的机动车发生交通事故，原告负事故的全部责任，属于保险事故。
3、门诊病历、住院病案、用药明细和医疗费单据一宗，用于证明原告事故受伤后在烟台市牟平区整骨医院治疗，住院6天，花医疗费6，701.70元，根据保险单中的约定减去100.00元的免赔额再乘以80%等于5，281.36元，又因最高限每份不超过保险金额的20%，所以原告要求被告应支付意外伤害医疗保险金4，000.00元。
4、司法鉴定意见书一份，系山东衡信司法鉴定中心出具的，证明原告在前述交通事故中的伤情达到十级伤残，又因我国目前人身损害伤残的标准有两个：劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级（以下简称工伤标准）和交通事故伤残鉴定标准，前者的标准低于后者，即原告的伤情按照工伤标准肯定达到十级，根据《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，原告的伤残赔偿金的计算方式为上年度山东省农村居民人均收入19，446.00元X20年X10%＝18，892.00元，又因涉案总的保险金额为20，000.00元，所以原告主张意外残疾保险金16，000.00元。
被告对上述证据1、2、3均无异议，同意支付医疗保险金4，000.00元，对证据4的真实性没有异议，但认为保险单中载明本案适用的保险条款为《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009）版》，该条款中规定被保险人伤情达到《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的伤残等级七级以上才能支付残疾赔偿金，所以被告不应支付意外伤害残疾保险金。
被告针对自己的抗辩主张向本院提供下列证据：
1、机动车驾驶人员意外伤害险保险单副本一份，该保险单上的“投保人声明”处投保人签名处有原告名字，根据被告的工作流程要求：工作人员在向投保人销售该类保险的时候首先交付保险条款，并对相关条款内容特别是免责条款进行明确说明，在投保人同意按该条款的赔偿标准、赔偿比例的项目投保，被告工作人员才为其办理保险事宜。该保单上明确载明适用条款为《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009）版》，所以原告应该知悉该保险条款内容。
2、《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009）版》一份，该条款中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，载明七级残以上保险公司才按比例支付保险金，因原告的伤情未达到该残疾等级所以被告不应支付残疾保险金。
原告对被告上述证据1、2的真实性没有异议，但认为证据1中不是原告本人的签字，是被告销售人员王健的签字，能够证明原告投保时，被告没有履行保险条款的解释说明义务，也没有履行对免责条款的提示和明确说明义务；被告在原告投保时并没有交付保险条款即证据2，所以该条款中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为变相减轻和免除保险责任的条款，应认定无效，原告有权按照人身损害赔偿相关规定的标准要求支付保险金。
经审理查明，2013年7月3日原告曲修明经被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司工作人员王健介绍购买被告“机动车驾驶人员意外伤害保险”，被告于当日10时44分签发保单。该保险单中载明：“保险单号PEDD201337060000003459。投保人（被保险人）信息处有姓名曲修明身份证号370631196408316016准驾车型大型客车和B受益人信息处为空白（若未指定，依据法律规定处理）。保障内容为按照《机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009版）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额￥20，000.00元，意外每次事故免赔额100.00元，意外医疗每次事故给付比例80%，意外医疗每次事故门、急诊限额500.00元，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。保险费120.00元。保险期间自2013年07月04日零时起至2014年07月04日二十四时止。保险合同争议解决方式为诉讼。特别约定为空白。投保单中最后有“投保人声明”，其内容为：“保险人所提供的保险单已附投保险种所适用保险条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。投保人∕被保险人∕监护人签字：年月日……”。该处投保人签名的“曲修明”三字系被告保险销售人员王健所签，无《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。原告依约支付了保费120.00元。
2013年11月5日，原告驾驶鲁F×××××号轿车与案外人沙广俊驾驶的手扶拖拉机相撞，致原告受伤。原告受伤后在烟台市牟平整骨医院住院治疗6天，花医疗费6，701.70元。原告伤情经山东衡信司法鉴定中心鉴定为十级伤残。原告申请理赔无果诉来本院，要求被告立即支付保险金20，000.00元（其中意外伤害残疾保险金16，000.00元、医疗保险金4，000.00元），由被告承担本案诉讼费用。庭审中，被告同意支付医疗保险金4，000.00元。
另查，被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009）版》中第6.21条载明《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，其主要内容如下：“保险残疾程度与保险金给付比例：第一级、给付比例100%，残疾程度：1、双目永久完全失明的……第二级……第六级，给付比例15%，残疾程度如下所示：1、一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的……第七级、给付比例10%，1、一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失者；2、一手拇指及食指机能永远完全丧失者”。
本院认为，本案原、被告争议的焦点为被告是否应向原告支付意外伤害残疾保险金。
首先，原告曲修明在被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司处投保“机动车驾驶人员意外伤害保险”，被告收取保险费，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国相关的法律、法规，原、被告之间的人身意外伤害保险合同合法有效。对于有效合同，双方当事人均应依照法律和合同的约定行使权利和履行义务。
其次，原、被告提供的保险单正、副本上虽载明适用条款为《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2009）版》，但并没附有《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，且“投保人声明”处并不是原告本人的签字，无法证明被告在原告投保时履行了保险条款的交付和免责条款的提示或明确说明义务，根据我国保险法第十七条的规定，该赔付比例表作为变相减轻或免除保险人责任的条款应认定无效，即对原告不具有约束力。原告作为权利人，有权依照《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定的标准主张权利。现原告于2013年8月25日驾车与案外人相撞发生交通事故，原、被告双方均认可该事故属于涉案保险合同约定的保险事故，原告的伤情经山东衡信司法鉴定中心认定为十级伤残，所以本院对原告依照山东省上一年度农村人均收入计算残疾赔偿金的主张予以支持。又因涉案保险金额为20，000.00元，被告同意支付医疗保险金4，000.00元，所以，原告应得到的残疾赔偿保险金应为16，000.00元，二者相加，被告应支付给原告的意外伤害保险金为20，000.00元。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市牟平支公司于本判决生效后十日内向原告曲修明支付意外伤害保险金20，000.00元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300.00元减半收取150.00元由被告交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审判员 于秀丽
二〇一四年六月六日
书记员 贺凌君