江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1123民初1533号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省玉山县冰溪镇博士大道69号。法定代表人周永清，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所律师。被告：封卫国，男，1974年10月30日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：钟青，女，1975年11月7日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：苏利花，女，1955年10月30日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告封卫国、钟青、苏利花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李玉栋到庭参加诉讼，被告封卫国、钟青、苏利花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告封卫国立即偿还原告借款本金300万元、利息976,474.82元（暂计至2018年4月3日止）及自2018年4月4日起至本金还清之日止的利息（按合同约定的计算）；2、要求被告封卫国承担已付的律师代理费3,000元；3、原告对被告封卫国、钟青、苏利花提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在借款本息和律师代理费范围内优先受偿；4、被告钟青、苏利花对上述借款承担连带清偿责任；5、本案受理费由被告承担。事实和理由：被告封卫国以承包工程需资金为由，于2013年6月18日向原告申请借款300万元，原告同意借款300万元给被告封卫国，双方于2013年6月18日签订了《个人借款合同》，合同约定借款期限为24个月，即自2013年6月18日起至2015年6月17日止，借款利率为月利率9.225‰，同日，原告与被告封卫国、钟青、苏利花及封树仁签订了《最高额保证合同》，约定对上述借款承担连带清偿责任，2014年6月25日封树仁去世，到期后，三被告向原告申请展期，双方于2015年6月17日签订了《借款展期协议书》，约定展期为350天，即2015年6月17日至2016年6月1日，展期利率为月利率8.45625‰，担保方式不变，截至2018年4月3日止，被告封卫国归还利息504,496.19元，结欠本金300万元，结欠利息976,474.82元，现借款期限已过，虽经原告催收，未果，综上所述，原告与被告封卫国、钟青、苏利花签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款展期协议书》均真实、合法、有效，被告封卫国借款未按合同约定支付利息，侵犯了原告的合法债权，故向法院起诉，要求依法处理。被告封卫国、钟青、苏利花未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件一份，两被告身份证（复印件）、结婚证复印件，借款合同、个人业务凭证各一份，最高额抵押合同、房屋所有权证书、他项权证、封树仁的死亡医学证明复印件各一份、还款本息明细打印件、结欠本息明细打印件、代理费发票复印件作为证据，本院当庭对原告提供的各项证据进行了质证。本院认为，原告提供的各项证据，来源合法，与本案具有关联性，且证据间能相互印证，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年9月6日“玉山县农村信用合作联社”工商登记变更为“江西玉山农村商业银行股份有限公司”。2013年6月18日，原告与被告封卫国签订了《个人借款合同》，合同约定：被告封卫国的借款金额为人民币300万元，借款期限自2013年6月18日起至2015年6月17日止，借款为月利率9.225‰，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，贷款到期日一次偿还借款本息。若被告封卫国未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起在借款利率基础上加收50%计收罚息，直至清偿本息为止。对被告不能按期支付的利息以及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利。被告封卫国承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费。被告未按期归还本息，即视为违约。2013年6月18日，原告与被告封卫国、钟青、苏利花及封树仁签订了《最高额抵押合同》，被告封卫国、钟青提供了登记在封卫国名下的位于江西省××路西侧房屋【房屋所有权证号：赣（玉）房权证冰溪镇字第××号、赣（玉）房权证冰溪镇字第××号、赣（玉）房权证冰溪镇字第××号、赣（玉）房权证冰溪镇字第××】、被告苏利花和封树仁提供了登记在封树仁名下的位于江西省玉山县××东××＃商住楼××、××号房屋【房屋所有权证号：赣（玉）房权证冰溪镇字第××号、30××82号】房屋抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。并于同日原告与被告钟青、苏利花和封树仁签订了《最高额保证合同》为被告封卫国向原告贷款的300万元提供最高额保证。保证期间为每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。2013年6月18日原告向被告封卫国发放借款300万元，到期日为2014年6月17日。2014年6月30日，原告向被告封卫国发放贷款300万元，到期日为2015年6月17日。2014年6月25日，封树仁因病去世。2015年6月17日，原告与被告封卫国、钟青、苏利花签订了《借款展期协议书》，约定被告封卫国尚未清偿的本金余额为人民币300万元整，原告同意展期金额为人民币300万元，展期350天，自2015年6月17日起至2016年6月1日止。展期利率为月利率8.45625‰。被告封卫国、钟青、苏利花以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保。截至2018年4月3日止，被告封卫国归还利息504,496.19元，结欠借款本金300万元，结欠利息976,474.82元，现借款期限已过，故原告向法院起诉，要求依法处理。另，原告因诉讼而产生律师代理费3,000元。本院认为，原告与被告封卫国签订的个人借款合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放借款的义务，被告封卫国负有按约定偿还借款本息的义务。被告封卫国未按约清偿债务，已构成违约。故对原告要求被告封卫国偿还借款本息的诉讼请求，依法予以支持。原告要求被告封卫国承担律师代理费3,000元，因合同有约定，且不违反法律规定，故予以支持。被告封卫国、钟青提供了登记在其名下的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立。因被告封卫国未归还借款本息，原告可依法主张行使抵押权。原告要求被告封卫国、钟青承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。2015年6月17日因借款到期，原告同意被告封卫国展期，并与被告封卫国、钟青、苏利花签订了展期协议，而此时，原担保人中的封树仁已去世，其与苏利花提供抵押的房屋产生新的共有人，但在展期协议中只有苏利花的签名，而没有其他共有人的签名，且苏利花与原告签订的协议，事后也没有得到其他共有人的追认，根据《中华人民共和国物权法》第九十七条“处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。”及《中华人民共和国合同法》第五十一条“无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同有效”的规定，原告与苏利花之间的抵押合同无效，故对原告要求被告苏利花承担抵押担保责任的诉讼请求，不予支持。但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2”的规定，本案中，原告与被告苏利花均有过错，因原、被告未对抵押担保的顺位进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十四条“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”的规定，被告苏利花只有在封卫国提供抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下，在不足的范围内在其提供抵押的价值范围内承担1/2的还款责任。原告与被告钟青、苏利花签订了《最高额保证合同》，约定被告钟青、苏利花为被告封卫国的贷款提供最高额保证，保证期间为两年，故对原告要求被告钟青、苏利花对被告封卫国的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，予以支持，本案中抵押人和担保人未约定顺位，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人来承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告应首先就债务人封卫国提供的财产实现抵押权；只有在封卫国提供抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下，被告钟青、苏利花在该不足的范围内承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第五十一条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第九十七条、第一百七十六条、第一百九十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告封卫国于本判决生效之日起十日内偿还原告江西玉山农村商业银行股份有限公司借款本金人民币300万元、利息24,151.67元（计算至2018年3月27日止），并按合同约定的利息计算标准支付自2018年3月28日起至本金还清之日止的利息；二、由被告封卫国于本判决生效之日起十日内支付原告江西玉山农村商业银行股份有限公司因诉讼而产生的律师代理费3,000元；三、在被告封卫国未按照本判决第一项、第二项规定履行债务时，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司有权对被告封卫国、钟青用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、在被告封卫国未按照本判决第一项、第二项规定履行债务时，且被告封卫国、钟青用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿的情况下，被告苏利花在其提供抵押的价值范围内承担1/2的还款责任；五、在被告封卫国未按照本判决第一项规定履行债务且被告封卫国、钟青用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿债务时，被告钟青、苏利花在该不足的范围内承担连带偿还责任；六、驳回原告江西玉山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费38,635元，减半收取19,318元，由被封卫国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  吴红二〇一八年八月六日书记员  张燕