贵州省龙里县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔2730民初115号
原告：中国建设银行股份有限公司龙里支行，住所地龙里县龙山镇环城路5号。统一社会信用代码：915227302164601961。
主要负责人：宋刚，该支行行长。
委托诉讼代理人：王应辉，贵州行者律师事务所律师。特别授权代理。
被告：李川，男，1988年9月9日生，汉族，住四川省自贡市贡井区。
被告：唐琴，女，1989年10月17日生，汉族，住重庆市合川市。
被告：贵州天益丰房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区栖霞小区13幢4单元3层2号。统一社会信用代码：91520100795272914X。
法定代表人：赵文生，该公司董事长。
委托诉讼代理人：王满江，该公司职员。特别授权代理。
原告中国建设银行股份有限公司龙里支行（以下简称建行龙里支行）与被告李川、唐琴、贵州天益丰房地产开发有限公司（以下简称贵州天益丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行龙里支行委托代理人王应辉、被告贵州天益丰公司委托代理人王满江到庭参加诉讼，被告李川、唐琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告建行龙里支行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院依法判决被告李川、唐琴偿还原告贷款本金162049.34元；2．请求人民法院依法判决被告李川、唐琴偿还原告从2017年9月12日至借款结清之日止的利息及罚息（按合同约定利率）；3．请求人民法院依法判决被告贵州天益丰房地产开发有限公司对上述1-2项诉讼请求承担连带保证责任；4．本案受理费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年2月20日被告李川、唐琴因购买被告贵州天益丰公司开发的位于龙里县××街道水桥社区（××龙山镇××小区××单元××号商品房需要，遂向原告申请商用房贷款并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为520656609-2012-20140207642。合同约定借款本金为180000元，借款期限为240个月，以实际放款日期开始计算借款期限（即从2014年3月13日至2034年3月13日），贷款利率采取浮动年利率的方式，即在基准利率水平上上浮5%，约定逾期罚息利率为贷款利率的水平上上浮%(约定不明)，采用按月等额本息还款方式还款，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月的对日，如当月没有借款期限起始日的对日，则当月最后一日为约定还款日。被告李川、唐琴用其所购商品房为该笔贷款作抵押办理了预购商品房抵押权预告登记（龙房预龙山镇字第Y1400XXX号）。被告贵州天益丰公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人落款处签章，自愿为该笔借款提供连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，但被告李川、唐琴未按照合同约定按时足额偿还借款本息。截至2017年9月11日，被告贵州天益丰公司已向原告偿还借款本息共计16331.57元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告李川、唐琴未按时足额偿还借款本息的行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李川、唐琴立即清偿借款本息及相关费用并行使担保权利。综上所述，原、被告签订的合同合法有效，被告李川、唐琴已构成违约，为维护当事人合法权益，特诉至法院，要求判令如上诉请。
被告李川、唐琴经公告送达，未作答辩。
被告贵州天益丰公司辩称，对原告起诉的事实、偿还的借款本金及利息无异议，请求法院依法将被告刘文洪所购房屋收回，由贵州天益丰公司处理后，再将借款偿还给银行。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告双方对对方提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院认定事实如下：2014年2月20日被告李川、唐琴因购买被告贵州天益丰房地产开发有限公司开发的位于龙里县××街道水桥社区（××龙山镇××小区××单元××号商品房需要，向原告申请购房贷款并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为520656609－2012－20140207642）。合同约定，借款本金为180000元；借款期限为240个月，以实际放款日期开始计算借款期限；贷款利率为年利率并采取浮动利率方式，即在基准利率基础上上浮5%，但对逾期罚息利率在合同执行贷款利率的基础上上浮的幅度约定不明；采用按月等额本息还款法还款，还款日为借款起始日在借款期限内每月的对日；如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），由借款人承担。被告李川、唐琴用其所购商品房为该笔贷款作抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记（龙房预龙山镇字第Y1400XXX号），抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），但涉案房屋至今尚未办理正式的抵押权登记。被告贵州天益丰房地产开发有限公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签章，对合同项下全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）承担连带保证责任。在涉案借款合同中保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2014年3月13日按照合同约定履行了放款义务，但被告李川、唐琴未按约定还款。原告按合同执行贷款利率水平上上浮50%计算罚息，截止至2018年6月19日，被告贵州天益丰公司就本案借款已代被告李川、唐琴向原告还款本息共计55067.77元，被告贵州天益丰公司最后一次代被告李川、唐琴清偿到期借款的时间是2018年4月28日，加之被告李川、唐琴之前按期还款的数额，被告李川、唐琴尚欠原告建行龙里支行本金157842.59元，尚欠利息1315.10元、罚息8.10元。因被告李川、唐琴违反合同约定，未按时归还贷款，原告遂诉至法院。
本院认为，原告建行龙里支行与被告李川、唐琴、贵州天益丰公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定全面履行义务。原告如约向被告李川、唐琴发放借款后，被告李川、唐琴理应按约定分期按时归还借款本息，而李川、唐琴未按约定分期按时归还借款本息已构成违约，原告可根据双方合同约定宣布贷款立即到期，故原告有权要求被告李川、唐琴归还借款本息。
关于贵州天益丰房地产开发有限公司是否应当承担连带清偿责任的问题，根据合同约定的保证期间，在抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日后，涉案债权到期的，被告贵州天益丰公司免除保证责任。现本案中未办理正式抵押手续，原告已提起诉讼宣布债务提前到期，贵州天益丰公司不能免除其保证责任，故贵州天益丰房地产开发有限公司应对李川、唐琴欠原告的贷款本息以及案件受理费、公告费承担连带清偿责任。被告贵州天益丰公司在承担连带清偿责任后，有权向被告李川、唐琴进行追偿或依合同约定作出其他处理。
根据合同约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收罚息但本案中合同约定的逾期罚息利率不明。依照《中华人民共和国合同法》第六十二条第（二）项及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”之规定，结合《中华人民共和国合同法》第四十一条关于格式条款应作出不利于提供格式条款一方的解释之规定，确认罚息为合同执行贷款利率水平上上浮30%。据此，根据原被告提供的证据可以确定截止到2018年4月28日借款期内被告已还的罚息总额为296.63元，其中296.63÷50%×30%=177.98元为应收的罚息，其余的118.65元为原告多收的罚息部分，应视为已还借款本金。据此，计算截止2018年4月28日被告李川、唐琴尚欠借款本金为157842.59元-118.65元=157723.94元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第六十二条第（二）项及第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李川、唐琴于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司龙里支行借款本金157723.94元及利息（利息从2018年4月29日起至还清本息之日止，按合同执行利率上浮30%计息,即在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%后再上浮30%），但2018年6月14日原告中国建设银行股份有限公司龙里支行已从被告李川、唐琴还款账户中扣除的39.99元，应从上述利息中予以扣除；
二、被告贵州天益丰房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙里支行的其余诉讼请求。
如果被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3540元，公告费260元，由被告李川、唐琴、贵州天益丰房地产开发有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，若义务人未按本判决指定的期限履行清偿义务，权利人可在义务人履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 朱二胜
审 判 员 李晓燕
人民陪审员 冯明祥
二〇一八年六月十九日
书 记 员 崔文静