福建省福州市台江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）台刑初字第507号
公诉机关福州市台江区人民检察院。
被告人李某某，男，1969年7月28日出生于福州市，汉族，初中文化，户籍地福州市鼓楼区，住江苏省南京市雨花台区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月7日被河南省信阳市看守所羁押，2014年4月15日被福州市公安局台江分局刑事拘留，同年4月28日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
辩护人陈智勇、林琰，福建海山律师事务所律师。
福州市台江区人民检察院以台检公诉刑诉（2014）1165号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月2日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市台江区人民检察院指派代理检察员沈岐红出庭支持公诉，被告人李某某、辩护人陈智勇到庭参加诉讼。诉讼中，本案延期审理一次。现已审理终结。
福州市台江区人民检察院指控，2012年2月3日，被告人李某某在中国建设银行福州城南支行（以下简称建行城南支行）申领并开通一张信用卡（卡号622168100239xxxx），自2012年2月14日开始透支使用，2013年1月23日最后一次还款人民币5248.06元（币种，下同）后再无还款。截至2013年2月27日，该卡共透支本金106250.00元、利息12320.37元、费用2267.28元。此外，被告人李某某名下其他建设银行信用卡也存在逾期未还款情况，截至2014年2月2日，卡号436748205117xxxx累计欠本金999.70元，滞纳金349.98元，利息736.67元；卡号436748206078xxxx累计欠本金999.70元，滞纳金100.51元，利息204.40元；卡号532458200039xxxx累计欠本金999.70元，滞纳金100.51元，利息204.40元；卡号436748507197xxxx累计欠本金999.70元，滞纳金100.51元，利息204.40元；卡号622168225065xxxx累计欠本金999.70元，滞纳金100.51元，利息204.40元；卡号544897000048xxxx累计欠滞纳金194.48元。上述七张建设银行卡共透支本金合计111248.50元。建行城南支行从2013年3月22日开始，通过信函、电话、上门等形式多次进行催收，但被告人李某某仍未还款。案发后被告人李某某的亲属已于2014年4月18日将所欠款项全部还清并取得建行城南支行的谅解。
就上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料。据此，公诉机关认为，被告人李某某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，追究被告人李某某的刑事责任。
被告人李某某辩称，卡号为622168100239xxxx的信用卡，是分36期还款，有4万多元还未到期，不能认定为犯罪金额。辩护人的辩护意见是：1、银行收取的手续费16524元应从指控的犯罪金额中予以扣减；2、汽车分期贷款中未到期的42500元不应计入犯罪金额。3、被告人李某某已还清全部透支款息，取得被害单位的凉解，其行为应认定为情节轻微，依法可免除处罚。
经审理查明，被告人李某某于2012年1月以虚假的购车分期贷款，分期总金额为153000元，分36期还清为由向建行城南支行申领到一张卡号为622168100239xxxx的信用卡，从2012年2月14日开始分期贷款，其中银行收取手续费16524元，每月还款4250元，2013年1月23日最后一次还款5248.06元，之后再无还款。截止至2013年2月27日，该卡共透支本金106250.00元（含手续费16524元）。此外被告人李某某名下其他建设银行信用卡也存在逾期未还款情况，截至2014年2月2日，卡号436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx分别拖欠本金999.70元。从2013年3月22日开始，建行城南支行通过信函、电话、上门等形式多次进行催收，但被告人李某某仍未还款。案发后被告人李某某的亲属已于2014年4月18日还清全部拖欠款项，并取得谅解。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、报案材料，证实建行城南支行于2014年2月20日向台江分局提交报案材料称，李某某于2012年2月3日向该行申领信用卡，卡号为622168100239xxxx，该卡用于做汽车专项分期贷款，分期贷款总金额为153000元，分36期还清，每月还款4250元。截至2013年12月12日，该信用卡账户累计欠本金106250元，被告人李某某名下其他建设银行信用卡也存在逾期未还款情况，截至2014年2月2日，卡号436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx分别拖欠本金999.70元，卡号544897000048xxxx累计欠滞纳金194.48元，经多次催讨未果。请求立案。
2、被告人李某某名下的建行信用卡交易明细，证实被告人李某某名下卡号为622168100239xxxx、436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx信用卡存在逾期未还款。
3、催收函、催收情况记录，证实建行福州分行及建行福州城南支行通过电话、信函、上门等方式多次向被告人李某某催收其名下卡号为622168100239xxxx、436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx、544897000048xxxx信用卡的欠款。
4、证人郑某某的证言（建设银行负责信用卡的主任），被告人李某某于2012年2月3日向建行城南支行申办信用卡622168100239xxxx，并用该卡申请了汽车专项分期贷款，分期总金额153000元，分36期还清，每月还款为4250元，李某某信用卡帐户从2012年2月14日开始分期贷款，2013年2月27日，李某某信用卡开始逾期。2013年1月23日最后一次还款5248.06元，后经过该行通过电话、信函、上门催收等方式向李某某催收至今不还款。截至2013年12月12日，李某某该信用卡账户累计欠款金额已达120837.65元（其中汽车分期欠款本金106250元，利息12320.37元，费用2267.28元）。被告人李某某其他建设银行卡号436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx分别拖欠本金999.70元。卡号544897000048xxxx累计欠滞纳金194.48元。所以，行里委托他提交银行卡交易明细及催收记录证明等材料向公安机关报案。
5、被告人李某某的供述，他于2012年1月以虚构车贷的事实，在建行城南支行办理了一张卡号为622168100239xxxx的信用卡，申请了15万元的汽车贷款，截至2013年12月12日，该信用卡账户累计欠款本金106250元。其他建设银行卡号436748205117xxxx、436748206078xxxx、532458200039xxxx、436748507197xxxx、622168225065xxxx分别拖欠本金999.70元。卡号544897000048xxxx累计欠滞纳金194.48元。银行多次催收，因无还款能力至今未能还款。
6、建行福建省分行信用卡中心出具的情况说明、谅解书，证实被告人李某某的亲属于2014年4月18日将李某某名下所欠的七张建设银行信用卡全额还清，并取得谅解。
认定全案的证据还有以下证据：
1、户籍证明，证实被告人李某某身份。
2、抓获经过，2014年4月7日，被告人李某某被武汉铁路公安处罗山车站派出所民警抓获，并羁押在河南省信阳市看守所
以上证据，收集程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，足以证实本案事实，予以确认。
对被告人李某某及辩护人提出的汽车分期贷款中未到期的42500元不应计入犯罪金额的辩解，经查，被告人李某某与银行订立的合同条款中明确约定，申请人逾期未还款，则视为全部债务到期，故被告人李某某及辩护人的上述辩护意见不予采纳。
对辩护人提出的银行收取的手续费16524元应从犯罪金额中予以扣减的辩护意见，经查，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，恶意透支的数额，是指在一定条件下持卡人拒不归还的数额或尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。据此，本案中银行向被告人李某某发放借款时收取手续费16524元，该款不应计入犯罪金额，故辩护人的上述辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，在未实际购车的情况下，以购车贷款分期还款名义办理银行信用卡套现，逾期后经银行二次催收，超过三个月仍不归还，金额达人民币94724.5元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。但部分犯罪事实不清，证据不足，不予支持。被告人李某某归案后已还清全部透支款项，并取得被害单位的凉解，依法可从轻处罚并适用缓刑。辩护人提出对被告人李某某免除处罚的辩护意见，缺乏事实和法律依据，不予采纳。现依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林志娟
人民陪审员 林天华
人民陪审员 杨剑平
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 陈婷如
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。