湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第02166号
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。
负责人李征，行长。
委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。
委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。
被告钟克万。
被告湖南新华房地产开发有限责任公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路564号。
法定代表人张时华。
委托代理人常璐。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告钟克万、湖南新华房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员徐琳担任审判长，与人民陪审员余鑫、颜建玲组成合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员沈沙担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威、被告湖南新华房地产开发有限责任公司的委托代理人常璐到庭参加了诉讼。被告钟克万经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2008年1月，原告与被告钟克万签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告钟克万以其购买的、位于长沙市望城区星城镇七峰村＊＊房房产作为抵押物，向原告申请购房借款本金共计24万元整，借款期限10年，年利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础下浮15%，签订本合同时的同档期基准利率为：7.83%（年利率）。被告钟克万应按合同约定按时、足额偿还贷款本息，若被告钟克万未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。原告有权宣布贷款本息提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任，并采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款并追究被告钟克万的违约责任。被告钟克万在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由被告钟克万承担。同时，合同约定，被告湖南新华房地产开发有限责任公司向原告提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下被告钟克万全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费以及其他合理费用）。保证期间为自合同签订之日起，至被告钟克万的债务履行期限届满之日起两年止。但如被告钟克万已办妥抵押担保的现房抵押登记手续且原告已收到其为第一顺序抵押权人的抵押登记权证正本的，被告湖南新华房地产开发有限责任公司的保证责任自收到该他项权证正本之日解除。合同签订且双方办理好抵押预告登记手续后，原告依约发放了贷款，但被告钟克万却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。截至原告起诉前，原告并未收到抵押房产的他项权正本，故被告湖南新华房地产开发有限责任公司的连带保证责任尚未免除，应按照合同约定，对被告钟克万的全部债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与被告钟克万签订的《个人购房担保借款合同》中确定的借款关系；2、被告钟克万立即返还原告借款本金101690.41元、利息（含罚息）4076.06元，本息合计人民币105766.47元（利息暂计至2015年5月13日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；3、被告钟克万承担原告为实现上述债权所支付费用5288元；4、原告对被告钟克万设定抵押的、位于长沙市望城区星城镇七峰村＊＊房房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告湖南新华房地产开发有限责任公司对被告钟克万的上述全部债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。
被告钟克万未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告湖南新华房地产开发有限责任公司辩称，抵押房产已于2008年1月10日办理预告抵押登记，且被答辩人已于2008年3月18日领取相关登记证明。在之后期房办理转现房抵押程序中，我公司营销部人员多次发邮件、打电话予以通知，但都找不到借款人本人，并在2012年登报申明，后果自负。银行要求我方承担担保责任，保证金额为111054.47元，但浦发银行已从我公司保证金账户上共计扣取95916.76元，保证金额应为15137.71元。
经审理查明，2008年1月，原告与被告钟克万签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告钟克万以其购买的、位于湖南省长沙市望城县星城镇七峰村＊＊号房作为抵押物，向原告申请按揭住房贷款24万元，借款期限为120个月，预计自2008年1月18日起至2018年1月18日；贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为7.83%（年利率）；还款方式为等额本息还款法，每期为1个月，每期还款日为20日；被告钟克万应按合同约定按时、足额偿还贷款本息，若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，即为违约，原告有权按照中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任，采取法律法规允许的其他必要措施。被告钟克万在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告钟克万承担。
同时，合同约定：本合同项下抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权担保的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。
被告湖南新华房地产开发有限责任公司在本合同中以保证人身份盖章，并在合同中约定，被告湖南新华房地产开发有限责任公司在本合同项下的保证方式为阶段性连带责任保证。保证担保的范围为被告钟克万在上述借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用。阶段性连带责任保证的保证期间为被告钟克万的债务履行期届满之日起二年，但是，自被告钟克万办妥本合同项下抵押担保的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，保证人的保证责任自动解除。
上述合同签订后，2008年1月18日，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告钟克万提供的抵押物，即湖南省望城县星城镇七峰村＊＊号房已在房屋产权管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案。2008年2月26日，原告依约发放了贷款24万元。但被告钟克万在借款后未按合同约定按时归还贷款。截至2015年5月13日止，被告钟克万尚欠贷款本金101690.41元、利息（含罚息）4076.06，本息合计人民币105766.47元。
本院在审理过程中，被告湖南新华房地产开发有限责任公司向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行归还了部分贷款本息，截至2015年11月22日止，被告钟克万尚欠贷款本金15404.61元，利息（含罚息）135.78元。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为收回借款，委托了湖南崇民律师事务所代理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了委托代理协议，并约定了代理费。
以上事实有《个人购房担保借款合同》、授权委托书、委托代理合同、欠贷情况说明、预购商品房贷款抵押登记备案证明、当事人的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告钟克万签订的《个人购房担保借款合同》约定的借款内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告钟克万，被告钟克万未按合同约定按时足额归还贷款，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间金融借款合同关系，被告钟克万在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告，故本院对原告要求解除合同及由被告钟克万归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告钟克万违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告钟克万违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房担保借款合同》中已约定由被告钟克万承担，故本院对原告要求被告钟克万支付的实现债权的费用5288元的诉请予以支持；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行已对被告钟克万提供抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。抵押房屋作为被告钟克万偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保责任合法有效，故原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告钟克万抵押房屋的处置价款在被告钟克万应归还的贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、被告湖南新华房地产开发有限责任公司在合同中自愿为被告钟克万的上述债务承担阶段性连带清偿责任，截至原告起诉前，原告并未收到抵押他项权证正本，故湖南新华房地产开发有限责任公司的阶段性连带保证责任并未解除。因此，原告诉请被告湖南新华房地产开发有限责任公司对被告钟克万的上述全部债务承担连带清偿责任，本院予以支持；五、被告钟克万经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告钟克万签订的《个人购房担保借款合同》中确立的金融借款合同关系；
二、被告钟克万在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金15404.61元并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2015年11月22日的利息、罚息为135.78元，2015年11月23日起至借款实际全部归还之日的利息、罚息参照原《个人购房担保借款合同》的约定计算）；
三、被告钟克万在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用5288元；
四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内对被告钟克万设定抵押的、位于湖南省长沙市望城县星城镇七峰村＊＊号房房屋处置款享有优先受偿权；
五、被告湖南新华房地产开发有限责任公司对被告钟克万的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；被告湖南新华房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告钟克万追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2521元，财产保全费1075元，公告费560元，合计4156元，由被告钟克万、湖南新华房地产开发有限责任公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 徐 琳
人民陪审员 余 鑫
人民陪审员 颜建玲
二〇一五年十一月二十三日
代理书记员 沈 沙