宾阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0126民初1874号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行。
负责人马世明，该行行长。
委托代理人黎春沨，该行综合办公室管理员。
被告陆植善。
被告覃焕爱。
被告黄时纳。
被告廖美华。
被告白小敏。
被告黄及晶。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告陆植善、覃焕爱、黄时纳、廖美华、白小敏、黄及晶金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日受理后，依法组成由审判员梁树俊担任审判长，审判员吴进湖、人民陪审员阮耀雄参加的合议庭，于2016年7月19日公开开庭进行了审理。书记员莫小萍担任记录。原告委托代理人黎春沨，被告黄及晶到庭参加诉讼，被告黄时纳、廖美华、陆植善、覃焕爱、白小敏经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行宾阳县支行诉称：2012年6月27日，被告黄时纳、陆植善、白小敏自愿组成向原告贷款的联保小组，并与原告签订了小额贷款联保协议书，该协议书约定：从2012年6月27日起至2014年6月27日止，原告可根据被告黄时纳、陆植善、白小敏中任何一人的申请，签订多次借款合同，在每人不超过40000元且联保小组合计不超过120000元内发放贷款。联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。签订联保协议后，被告黄时纳于2013年5月28日，以购买兔饲料及扩建养殖场资金不足为由，向原告申请借款40000元，并提交了申请表。原告审核同意后，双方于当天签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：借款金额40000元；借款期限自2013年5月至2014年5月，共计12个月；双方还就借款的利率和还款方式、时间及双方的权利义务等进行了约定。合同签订后，原告向被告陆植善的账户发放了40000元的贷款。发放贷款后，被告陆植善除归还部分本金及利息外，尚欠原告贷款本金39999.97元及利息未还。此后，虽经原告多次催告，但被告均没有按合同约定履行还款义务，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求：一、判令被告陆植善、覃焕爱共同归还原告贷款本金39999.97元及利息和罚息7953.15元，合计47953.12元（利息和罚息仅计至2015年2月28日，往后利息、罚息顺延另计）；二、被告黄时纳、廖美华、白小敏、黄及晶对被告陆植善、覃焕爱的上述债务向原告承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据：
1、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，证明2012年6月27日原告与被告签订了一份联保协议，由被告陆植善、黄时纳、白小敏三人组成联保小组，相互为联保小组成员向原告贷款提供连带责任保证。
2、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表，证明2013年5月24日，被告黄时纳向原告申请贷款，申请额度为40000元。
3、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，证明2013年5月24日，原告与被告陆植善签订了一份贷款金额为40000元的借款合同，覃焕爱作为借款人陆植善的配偶也在合同上签了字。
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政银行小额贷款放款单》，证明原告已于2013年5月24日向被告陆植善的账户发放了40000元小额贷款。
4、还款计划表，证明被告陆植善应还但未还的本息。
5、资产保全系统实时扣款信息表和还款流水详情表，证明截止到2016年7月20日，被告陆植善尚欠原告借款本金39999.97元，尚欠利息及罚息17058.72元。
6、被告身份证，证明各被告的身份情况。
被告黄及晶辩称，我妻子白小敏虽然是联保小组成员，但本案的借款人是陆植善、覃焕爱，应该由两借款人共同偿还，而且他们有偿还能力。只有在借款人实在无法归还的情况下才能要求我和白小敏承担连带清偿责任。而且白小敏所借的借款已经还清，不应该再承担本案债务的连带清偿责任。
被告黄及晶对其辩解，未提交任何证据。
被告黄时纳、廖美华、陆植善、覃焕爱、白小敏未作答辩也未提交证据。
经质证，被告黄及晶对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性均不清楚，亦没有提供相反的证据进行反驳。而本案被告黄时纳、廖美华、陆植善、覃焕爱、白小敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有对本案原告提供的证据进行质证，视为其放弃质证的权利。故对原告所提交的证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年6月27日，被告黄时纳、陆植善、白小敏与原告签订了一份小额贷款联保协议书，该协议书约定：由被告黄时纳、陆植善、白小敏三人自愿组成联保小组，从2012年6月27日起至2014年6月27日止，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。在此期间，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。从2012年6月27日起至2014年6月27日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过40000元且联保小组贷款合计不超过120000元内发放贷款。联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在2012年6月27日起至2014年6月27日期间和40000元限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，所担保的主债权的最高本金余额为120000元。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告为实现债权的其他费用。签订联保协议后，被告陆植善于2013年5月24日，以购买兔饲料及扩建养殖场资金不足为由，向原告申请借款40000元，并提交了申请表。原告审核同意后，双方于当天签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：借款金额为40000元；借款期限自2013年5月至2014年5月，共计12个月，年利率为14.58%。还款方式为：自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末为还款日。被告陆植善自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。同时还约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。被告覃焕爱作为借款人陆植善的配偶也在合同上签了字。合同签订后，原告于当天向被告陆植善的账户发放了40000元的贷款。被告陆植善拿到贷款后并未按照合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催告，被告陆植善仅归还了部分的借款本金及利息，截止到2016年7月20日，被告黄时纳尚欠原告借款本金39999.97元，尚欠利息及罚息17058.72元。另查明，被告覃焕爱与借款人陆植善系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。
本院认为：原告与被告陆植善、黄时纳、白小敏签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》以及原告与被告陆植善签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告陆植善发放了贷款，履行了贷款人的全部义务。被告陆植善借款后，没有按合同约定全面履行自己的还款义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任，并依照合同约定继续履行还款义务。故原告要求被告陆植善归还尚欠的借款本金和利息有事实和法律依据，本院予以支持。由于陆植善与覃焕爱系夫妻关系，该笔借款发生在被告陆植善与覃焕爱的婚姻关系存续期间，借款用途亦是为发展家庭生产所需，故该笔借款应为夫妻共同债务，被告覃焕爱应与陆植善一起承担该债务的偿还责任。依照原告与被告陆植善、黄时纳、白小敏签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定，被告陆植善、黄时纳、白小敏作为联保小组成员，他们应相互为各联保小组成员在2012年6月27日起至2014年6月27日期间向原告所贷的借款承担连带清偿的保证责任。本案被告陆植善向原告的借款发生在此期间，而且借款金额亦未超过40000元，故原告要求被告黄时纳、白小敏承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄时纳、白小敏承担清偿责任后，有权向被告陆植善追偿。由于被告廖美华、黄及晶并非联保小组成员，他们亦未在被告陆植善向原告借款时作为借款的保证人，故原告要求被告廖美华、黄及晶对被告陆植善的借款承担连带清偿的保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陆植善、覃焕爱共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金39999.97元及利息和罚息（截止2016年7月20日的利息和罚息为17058.72元，自2016年7月21日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息，按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定计付）；
二、被告白小敏、黄时纳对上述债务承担连带清偿责任，被告白小敏、黄时纳承担清偿责任后，有权向被告陆植善追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。
案件受理费999元，由被告陆植善负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 梁树俊
审 判 员 吴进湖
人民陪审员 阮耀雄
二〇一六年八月十六日
书 记 员 莫小萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。