内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）内04民终2854号
上诉人（原审原告）：赤峰金宇建筑工程有限责任公司，住所地内蒙古自治区赤峰市喀喇沁旗牛家营子镇仓窖村二组。
法定代表人：杨利，经理。
委托诉讼代理人：于鹏飞，内蒙古赤玉律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市新城区新华大街17号。
负责人：李有俊，总经理。
委托诉讼代理人：王丽萍，内蒙古昭乌达律师事务所律师。
上诉人赤峰金宇建筑工程有限责任公司（以下简称金宇公司）因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服赤峰市红山区人民法院（2018）内0402民初2135号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
金宇公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实和理由：一、上诉人原审请求保险公司给付保险赔偿金，而非成为保险合同的受益人，以受益人的名义主张保险赔偿金。本案涉及的保险金请求权，属保险赔偿请求权，不适用《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款的规定，该规定仅仅是关于受益人的规定。法律并没有规定受益人不能将保险金的请求权转让给第三人，受益人有权利处分自己的合法权利，其处分行为有效。一审判决将受益人和保险金请求权混淆，适用法律错误。二、金宇公司于2014年投保了《国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版）》及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，被保险人为不确定的100人。金宇公司作为投保人，对被保险人具有保险利益，且该保险属于意外伤害保险，不属于强制保险，金宇公司投保的目的是为了分担风险，减少损失。一审判决认定金宇公司不具有保险利益，不能成为受益人，明显不公平合理。三、金宇公司作为投保人，赔偿被保险人后，通过保险赔偿金请求权转让的方式获得赔偿请求权，不违背公序良俗，一审判决认定金宇公司无权获得人身保险受益权无法律依据。
保险公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。金宇公司投保的建筑项目名称是东黎俊景小区住宅楼，投保范围是在建筑工程施工现场从事施工作业并与施工企业建立劳动关系的人员作为被保险人，程旺不属被保险人范围之内。法律规定涉及人身性质的权利不能转让，程旺没有权利转让人身保险合同中的相关权利。（2016）内0402民初3394号民事判决判令雇主刘长生承担主要赔偿责任，金宇公司承担次要责任，该判决不能作为金宇公司的理赔依据。
金宇公司向一审法院起诉请求：1.保险公司支付保险金111220元；2.诉讼费由保险公司承担。
一审法院认定事实：金宇公司提供的保险合同中记载金宇公司于2016年4月9日在保险公司处投保了国寿建筑工程团体意伤害保险（2013版）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，被保险人数100人，建筑项目名称赤峰市东黎俊景小区1号、2号、3号、4号住宅楼、5号商业楼及地下车库，工程地址赤峰市红山区原羊绒衫厂院内，火花路与规划解放街交叉口的西南角，保险期间为2016年4月9日至2017年2月9日。投保范围为凡在建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人，由所在施工企业或对被保险人具有保险利益的团体作为投保人，向中国人寿保险股份有限公司进行投保。
（2016）内0402民初3394号民事判决书认定的事实是金宇公司承建的位于赤峰市××区住宅楼建筑钢盘工程分包刘长生，刘长生雇佣程旺到该小区从事钢筋工劳动，2016年5月2日因下雨，程旺滑落受伤。该判决的结果是确认赔偿数额为111220元，扣除已给付的29000元，刘长生给付程旺赔偿款82220元，金宇公司对上述债务承担连带赔偿责任。
金宇公司提供理赔受益权转让书记载程旺自愿同意将涉案保险合同项下的全部受益份额111220元转让给金宇公司。
一审法院认为，本案的争议焦点是涉案保险金理赔权是否可以转让给金宇公司。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但根据合同性质不得转让的除外。人身保险合同作为一类特殊的合同，是以将来可能发生的保险事故为基础，为保险受益人设立利益。《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。法律对于人身保险合同受益人的范围与变更有特殊的限制，受益人为本人或近亲属是由人身保险合同的特性所决定，也是人身保险合同的特殊要求，受益权即使转让也不应超出法定的范围。本案中金宇公司虽与程旺签订了受益权转让协议书，但金宇公司显然不符合人身保险合同受益人的特殊要求，不能替代原受益人成为新的受益人，（2016）内0402民初3394号民事判决书判决雇主刘长生给付程旺赔偿款，金宇公司承担连带赔偿责任，该赔偿是对程旺人身侵权的一种赔偿本属应当，金宇公司作为投保人无权从其为其工人所投人身保险中获取受益性填补，而且也不符合保险法的规定。故即使金宇公司与程旺签订了受益权转让协议书，金宇公司也无权获取该项人身保险受益权。金宇公司的诉讼请求不能成立，该院不予支持。综上，根据上述法律之规定，判决：驳回赤峰金宇建筑工程有限责任公司的诉讼请求。
二审中，当事人没有提交新证据。
经本院审理查明，金宇公司在保险公司处投保了国寿建筑工程团体意伤害保险（2013版）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，被保险人：无清单。对于受益人双方约定为“除合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人”。
国寿建筑工程团体意伤害保险（2013版），保险金额每人800000元，该保险条款约定的保险责任包含：在本合同保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害，保险公司依下列约定给付保险金：二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，保险公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的该被保险人的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。
国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险金额每人80000元。该保险条款约定的保险责任是：“在合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该伤害在二级以上（含二级）医院或保险公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金。其中，免赔额和给付比例由投保人在投保时与保险公司协商确定并在保险单上载明。若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，保险公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。”同时双方在保险单中签有“特别约定”，内容为：险种632（国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险）免赔额100元，给付比例80%。
其他查明的事实与原审判决认定事实一致，本院直接予以确认。
本院认为：金宇公司与保险公司之间的建筑工程团体人身意外伤害险保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应予以确认。本案的争议焦点是：一、本案金宇公司是否享有保险金请求权；二、保险公司是否应当承担保险赔偿责任及保险责任范围。
关于争议焦点一，本案中，程旺在金宇公司承建的工程从事建筑施工工作，并在施工过程中于施工现场发生事故，虽金宇公司将其施工的工程违法分包给刘长生，但依照原劳动与社会保护部《关于建立劳动关系有关事项的通知》第四条规定“建筑施工、矿山企业等用人单位将工程（业务）或经营权发包给不具备用工主体资格的组织或自然人，对该组织或自然人招用的劳动者，由具备用工主体资格的发包方承担用工主体责任。”故程旺应为金宇公司与保险公司所签建筑工程团体人身意外伤害保险合同中的被保险人，根据保险合同的约定，程旺即为保险金的受益人。（2016）内0402民初3394号民事判决亦判令金宇公司对程旺的人身损害承担连带赔偿责任，判决生效后金宇公司已按判决要求履行了赔偿义务，受害人程旺同意将涉案保险合同项下的全部受益份额转让给金宇公司。根据相关法律规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持。故本案金宇公司是适格的主体。保险公司辩称程旺不属于被保险人，与上述法律规定相悖，本院不予支持。另，保险公司辩称程旺没有权利转让人身保险合同中的相关权利，对此本院认为，人身保险合同本身具有人身性，不可转让，但人身保险合同的保险金请求权系债权，程旺在赔偿义务人支付赔偿款后，将保险金请求权转让给金宇公司，符合法律规定。保险事故发生后，受益人已确定取得保险金给付请求权，受益人的期待或期待权转变为现实权利，故可以转让。本案中程旺转让的系保险事故发生后的保险金请求权，而非转让或变更受益人的身份，故金宇公司有权要求保险公司支付保险金。
关于争议焦点二，金宇公司与保险公司之间的建筑工程团体人身意外伤害险保险合同所承保的险种包括因意外伤害致残、意外医疗费用两种，程旺作为被保险人因工负伤，属于意外伤害的范畴，应为保险合同约定的保险事故，本案中保险公司未主张存在合同条款约定的责任免除的情形，故保险公司应按照保险合同的约定承担赔偿责任。具体的赔偿项目及方式在各险种所对应的条款中均有约定，但是双方同时又签有特别约定，特别约定应优先适用。（一）国寿建筑工程团体意伤害保险（2013版）所保障的为被保险人因意外导致伤残或身故的风险，伤残保险金具体为按合同约定的被保险人的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例，因程旺所受损伤经鉴定，鉴定意见书认定构成Ⅹ级伤残，即保险公司给付金宇公司的伤残保险金不得超出80000元（800000元×10%）。（二）国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险所保障的为被保险人因意外导致诊疗支出的风险，依据对应的保险条款及“特别约定”，保险公司对被保险人实际支出的医疗费用46360.70元，在扣除免赔额100元后，对其余额按本附加合同约定的给付比例80%给付保险金，即保险公司给付金宇公司的医疗费不得超出37008.56元[（46360.70元-100元）×80%]。因金宇公司作为赔偿义务人，依照（2016）内0402民初3394号民事判决，其承担的赔偿额在111220元以内，且程旺将其保险金请求权转让给金宇公司时将受益额限定为111220元，金宇公司作为投保人不应从其为其工人所投人身保险中获取受益性填补。综合上述两项保险的保险限额及金宇公司的请求权界限，保险公司应当向金宇公司给付保险金111220元。
综上所述，金宇公司的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销赤峰市红山区人民法院（2018）内0402民初2135号民事判决；
二、中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司于本判决生效后十日内给付赤峰金宇建筑工程有限责任公司保险金111220元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1262元，二审案件受理费2524元，由中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长鹿春林
审判员孟凡林
审判员孟和
二○一八年七月二十五日
法官助理刘亚文
书记员吴桐