安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1002民初1521号原告：中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。主要负责人：张弘，总经理。委托诉讼代理人：陈波，安徽。被告：高新利，男，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保黄山市分公司）诉被告高新利保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告人保黄山市分公司的委托诉讼代理人陈波到庭参加了诉讼。被告高新利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保黄山市分公司向本院提出诉讼请求：1.高新利偿还人保黄山市分公司为其向银行代偿的贷款本息23162.20元；2.高新利支付人保黄山市分公司未付保费14019.82元；3.高新利支付人保黄山市分公司违约金2455元（违约金以元为基数，按照日千分之一从2018年1月21日起计算至款清之日止，暂计算到起诉之日为2455元）；4.高新利支付实现债权所支付的律师费1500元；5.本案的诉讼费用由高新利承担。事实和理由：2017年5月2日，高新利因家庭生活需要与人保黄山市分公司以及中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行（以下简称农行黄山昱城支行）签订个人担保借款合同，约定高新利向银行借款26000元，人保黄山市分公司作为保证人承担保证责任；同时高新利作为投保人在人保黄山市分公司处为借款银行投保了个人信用贷款保证保险，约定由人保黄山市分公司在高新利未按约定在还款期限内还款时，由人保黄山市分公司向银行一次性代偿还剩余的借款本息。借款合同签订后，高新利未按照约定的还款期限进行还款，未还款金额本息为23162.20元，人保黄山市分公司按照保险合同的约定，于2018年1月21日一次性向银行支付了23162.20元。人保黄山市分公司履行了保险合同约定的代偿义务以后，依法享有对高新利的追偿权，经多次催讨未果，人保黄山市分公司为维护自身合法权益，特提起诉讼。高新利在答辩期限内未向法庭提交书面答辩状，也未在举证期限内向法庭提交任何证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月26日，高新利为向农行黄山昱城支行贷款用于日常生活消费，向人保黄山市分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国农业银行黄山市前园路分理处，保险金额为28751.41元，保险费15822元，保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣缴之日，每月保费率1.5286%、每月保险费439.50元、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等事项。同时双方特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）诉讼由保险人所在地法院管辖。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。2017年5月2日，高新利与农行黄山昱城支行、人保黄山市分公司签订个人担保借款合同，约定高新利向农行黄山昱城支行借款26000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款利率为浮动利率（采用基准利率方式），借款提取（本合同项下的提款计划为2017年5月之前一次性全额提款），借款担保方式为保证，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金等事项。2017年5月2日，高新利向人保黄山市分公司签订个人信用贷款保证保险投保人面谈表“本次贷款申请金额26000元，贷款期数36期，每月还款金额1239元（本息799元+保费440元），首期还款日为2017年6月2日，每期还款日为2日（备注：最终每期还款日以银行出具的还款计划书为准）”。当日，人保黄山市分公司向高新利出具还款告知书“尊敬的高新利您好！感谢您选择我公司办理个人信用贷款保证保险业务，您本次贷款银行为农行黄山前园分理处，贷款金额为26000元，贷款期限为36期，每期应还金额为1239元（其中包含贷款本金、银行利息、保费），还款日期为每月2号……”。合同签订后，农行黄山昱城支行于当日向高新利发放上述借款26000元。后高新利未按合同约定足额支付借款本息及保险费，截至2018年1月21日，高新利贷款逾期超过80天，人保黄山市分公司按约代为清偿，向农行黄山昱城支行支付贷款本息23162.20元（其中本金22690.69元、利息366.03元、罚息27.87元、复利5.10元）。2018年1月21日，农行黄山昱城支行向人保黄山市分公司出具代偿债务确认书，确认其已经收到赔款，同意人保黄山市分公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助。高新利未于2018年2月21日前清偿上述款项，且该款至今未归还。另查明，截至2018年1月21日，高新利拖欠人保黄山市分公司保险费1713.82元（每月保险费为439.50元），该款至今未支付。以上事实有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、户口本、借款合同、个人信用贷款保证保险保险单、借款凭证、还款告知书、投保人面谈表、投保单、代偿确认书、贷款还贷明细、支付保费明细表、庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，高新利与人保黄山市分公司之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。因高新利未按期归还银行贷款，致使作为保险人的人保黄山市分公司依约承担保险责任。人保黄山市分公司于2018年1月21日依约向农行黄山昱城支行支付理赔款23162.20元后，高新利应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款23162.20元和保险费1713.82元，但高新利至今未付，故人保黄山市分公司主张高新利支付理赔款23162.20元和保险费1713.82元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。但人保黄山市分公司主张高新利支付2018年1月21日后的保险费14019.82元，与合同约定不符，本院不予支持。高新利未能按期给付上述款项，已经构成违约，应当按照约定承担违约责任，但双方约定的违约金过高，本院酌定按照月利率2%标准计算违约金，高新利应自2018年1月21日起，按照月利率2%标准支付违约金至款清之日止。人保黄山市分公司主张高新利支付律师费1500元，无合同约定，本院不予支持。高新利经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，不影响本院依据人保黄山市分公司提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告高新利于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险理赔款23162.20元及违约金（违约金的计算方式：以本金23162.20元为基数，自2018年1月21日起按照月利率2%计算违约金至理赔款实际付清之日止）；二、被告高新利于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险费1713.82元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，由被告高新利负担（附诉讼费账户：户名黄山市屯溪区财政局区级政府非税收入汇缴结算账户，账号20000240020910300000018，开户行黄山屯溪农村商业银行营业部）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  程婉二〇一八年八月十六日书记员  费琳附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利。欠款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。