江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0734民初366号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县岳家庄大道10号。负责人：彭小兵，职务：行长。委托诉讼代理人：黄长东，男，系该行营业部客户经理。委托诉讼代理人：赵先森，男，系该行风险与信贷管理部客户经理。被告：谢荣华，男，1972年3月20日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县。被告：刘佛传，男，1980年4月21日出生，汉族，业农，住江西省寻乌县。被告：黄昭钦，男，1982年12月29日出生，汉族，业农，江西省寻乌县文峰乡岗背村黄屋小组184号。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行委托诉讼代理人黄长东、赵先森到庭参加诉讼，被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦经送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告谢荣华归还结欠原告农业银行寻乌支行贷款本金29845.93元及利息（从2015年3月21日起至贷款本金还清日止，按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2、被告刘佛传、黄昭钦对被告谢荣华贷款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用等实现债权的一切费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求中约定利率为借款期限内为年利率7.84%，逾期则上浮50%，即年利率11.76%。诉讼费用等实现债权的一切费用指诉讼费用。事实和理由：被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦是寻乌县文峰乡岗背村农户。2013年2月5日，被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦与原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行签订金额为9万元、期限为三年的《最高额担保个人借款合同》，贷款为三户联保，每户为3万元，用途为种养，2016年2月4日到期。贷款到期前，原告管户经理电话通知其还款，谢荣华、刘佛传外出务工，无法联系，只有黄昭钦在家，但至到期日被告分文未还。贷款逾期后，原告管户经理多次上门催收，并向贷款人和担保人发出催收通知，截止2016年3月15日仅归还了贷款本金154.07元，剩余贷款本金29845.93元及其利息已进入不良贷款。被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦均未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码复印件各一份；2、被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦的身份证复印件各一份；3、《中国农业银行农户贷款借款合同》、《多户联合保证担保承诺书》复印件各一份、信贷管理系统群查询打印表二份。被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦均未到庭进行质证，也未向本院提交证据。经本院审核，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行提交的证据来源合法，符合证据三性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月1日，被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦共同向原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行出具一份《多户联合保证担保承诺书》，内容载明：三被告按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，结成农行农户贷款联合保证担保小组。小组所有成员自愿为小组内任一成员担保。小组除借款人外的所有成员作为共同承诺人是保证借款人履行合同的关系人，对借款的本金及其利息，共同承诺人在法律上和经济上承担连带偿还责任，贷款人对贷款到期或依法、依合同规定提前收回贷款本息时，共同承诺人同样不可抗辩地承担还清贷款本息义务。无论借款展期或已经逾期，或借款出现任何情况，在贷款本息未还清前，任一共同承诺人均有偿还借款本息的义务等内容。被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦分别在承诺书尾部共同承诺人签章处签名并按捺指纹予以确认。2013年2月5日，原告（贷款人）中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告（借款人）谢荣华、被告（担保人）刘佛传、被告（担保人）黄昭钦签订了一份合同编号为36020120130012501的《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同约定：借款金额/可循环借款额度为3万元，借款用途为种养业，用款方式为自助可循环方式，贷款人在自2013年2月5日至2016年2月4日的额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，借款期限最长不超过１年。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本。借款担保方式为最高额保证，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。同时约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止等内容。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行在合同尾部贷款人处盖印确认，被告谢荣华在合同尾部借款人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认，被告刘佛传、黄昭钦分别在合同尾部保证人处签名并按捺指纹且写下身份证号码予以确认。合同签订后，被告谢荣华于2015年1月26日自原告处通过自助方式借款30000元，实际执行利率为7.84%，借款到期日为2016年1月25日。借款后，被告支付借款利息至2015年3月20日止,借款到期后，于2016年3月6日归还借款本金154.07元，剩余借款本金29845.93元及其余利息，经原告催收，被告谢荣华未予归还，被告刘佛传、黄昭钦亦未履行保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告与被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告谢荣华支付了借款，原告与被告谢荣华之间的金融借贷关系成立。被告谢荣华未按合同约定定期定额归还借款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。因借款到期后被告归还了154.07元借款本金，故原告主张要求被告谢荣华偿还借款本金29845.93元的诉讼请求，本院予以支持。因被告谢荣华已付清至2015年3月20日止的利息，且双方约定借款期限内借款按年利率7.84%（月利率6.5333‰）计算利息，逾期则在借款执行利率基础上上浮50%即年利率11.76%（月利率9.8‰）计收罚息，故对原告主张要求被告支付自2015年3月21日起至贷款本金还清日止，借款期限内按年利率7.84%、逾期则按年利率11.76%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘佛传、黄昭钦作为联保保证人，其共同出具的《多户联合保证担保承诺书》合法有效，在被告谢荣华不履行债务时，被告刘佛传、黄昭钦应在合同约定的保证期间内（即2016年1月26日至2018年1月26日止）对本案债务本息承担连带保证责任。现原告向本院起诉要求被告刘佛传、黄昭钦承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，故对原告要求被告刘佛传、黄昭钦承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告谢荣华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢荣华在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金29845.93元及利息（利息计算方法：自2015年3月21起至2016年1月25日，以借款30000元为本金，按年利率7.84%即月利率6.5333‰计算；自2016年1月26日起至2016年3月5日，以借款30000元为本金，按年利率11.76%即月利率9.8‰计算；自2016年3月6日起，以借款29845.93元为本金，按年利率11.76%即月利率9.8‰计算）；二、被告刘佛传、黄昭钦对本案债务及利息承担连带清偿的保证责任。被告刘佛传、黄昭钦承担本案保证责任后，可在其承担责任的范围内向被告谢荣华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费人民币546元，由被告谢荣华、刘佛传、黄昭钦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  古红娟人民陪审员  刘兰洲人民陪审员  温永兵二〇一六年十一月一日书 记 员  赖 敏附:本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。【法官寄语】人无信不立，诚实信用是我们每个人都应秉守的处世准则。