浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙1121民初2766号
原告:中国人寿财产保险股份有限公司青田县支公司,住所地浙江省青田县。
负责人：周宗平。
委托诉讼代理人：李凤斌、徐凯，浙江丽大律师事务所律师。
被告：章作淡,男,1968年1月3日出生,汉族，住浙江省青田县。
被告:佘洪琴,女,1971年4月24日出生,汉族，住浙江省青田县。
被告:章庆亮,男,1966年12月25日出生,汉族，住浙江省青田县。
委托诉讼代理人：杜显光，浙江省青田县侨盛法律服务所法律工作者。
原告中国人寿财产保险股份有限公司青田县支公司（以下简称人寿财险青田支公司）与被告章作淡、佘洪琴、章庆亮保险人代位求偿权纠纷一案，原告于2018年6月20日向本院提起诉讼。原告的诉讼请求：一、被告章作淡、佘洪琴归还贷款本金人民币21万元并支付利息（利息按中国人民银行同期贷款基准利率从2017年12月22日起计算至款项清偿之日止）；二、被告章庆亮对上述款项承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。本院立案受理后，依法由审判员刘瑾璐适用简易程序于2018年7月11日公开开庭进行了审理。原告人寿财险青田支公司的委托诉讼代理人徐凯，被告章作淡、被告章庆亮及其委托诉讼代理人杜显光均到庭参加诉讼，被告佘洪琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理，本院认定事实如下：被告章作淡、佘洪琴于2007年1月30日登记结婚。2014年11月19日，被告章作淡向案外人浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司（原青田县农村信用合作联社，以下简称青田农商银行）申请借款30万元，借款用途为经营服装店。同日，被告章作淡与青田农商银行签订《个人循环借款合同》一份，合同约定：合同项下的借款额度为30万元；借款人使用该借款额度的期限自2014年11月19日起至2016年11月18日止；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%；还款方式为利息按季结清，本金到期一次性归还；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。同日，被告章庆亮与案外人青田农商银行签订《保证合同》一份，约定：保证人同意为债权人编号为XXXXXXXXXX的《个人循环借款合同》项下的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用；保证期限为主合同的债务履行期限届满两年。
2014年11月20日，被告章作淡向原告人寿财险青田支公司进行投保，签署了《城乡小额贷款保证保险投保单》一份。该投保单约定：保险金额为30万元；还款等待期为30天；保险费为6000元；绝对免赔率为30%；保险期间12个月，自2015年11月21日至2016年11月20日止。
2015年11月15日，青田农商银行按约定向被告章作淡发放贷款30万元，并与被告章作淡签订《借款借据》一份，约定到期还款日为2016年11月14日，借款金额为30万元。
借款到期后，被告未能按约偿还借款本金，青田农商银行向原告申请索赔。2017年12月22日原告向青田农商银行支付赔偿金21万元。2018年1月2日，青田农商银行向原告出具权益转让书、债权转让通知书，将该21万元债权转让给原告。之后被告未向原告支付过赔偿金。
以上事实有结婚证、借款申请书、个人循环借款合同、保证合同、借款借据、银行分户明细对账单、城乡小额贷款保证保险投保单、城乡小额贷款保证保险保险单、保险出险/索赔通知书、信用贷款保证保险赔偿确认书、领取赔偿款授权书、支付凭证、债权转让通知书、权益转让书、原被告的陈述等予以证实。
本院认为：根据《中华人民共和国保险法》第五十九条之规定，保险人支付全部保险金额后，受损保险标的的全部权利归于保险人。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案被告章作淡未按照约定及时还款，被告章庆亮未依约履行保证责任，因两被告违约而产生了借款逾期的保险事故。原告人寿财险青田支公司作为保证保险的保险人依约向被保险人青田农商银行赔付保险金21万元后，在其赔偿金额范围内依法对造成事故的被告章作淡、章庆亮享有代位求偿权。由于被告的违约给原告造成的利息损失，原告有权要求赔偿，现原告主张该损失自其赔偿之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率即年利率4.35%计算，符合法律规定，予以支持。至于被告章庆亮抗辩的本案原告也系担保人，应承担担保责任。本院认为，原告系保证保险的保险人，其依规定向投保人收取一定比例的保费并无不当，原告作为保险人，并非借款的保证人，未与青田农商银行订立保证合同关系，其法律关系上不适用《担保法》的规定，被告章庆亮主张的原告应当在其份额内承担保证责任，无权全额向其追偿，无法律依据，不予支持。虽上述债务发生在被告章作淡、佘洪琴夫妻关系存续期间，但是《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”现本案约定借款用途系开服装店，现原告方未能提供证据证明被告佘洪琴与被告章作淡有共同经营行为，且借款金额为30万元，数额较大，故无法认定系两被告家庭日常生活需要。故该借款不能认定为夫妻共同债务，原告主张被告佘洪琴还款证据不足，不予支持。被告佘洪琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告章作淡于本判决生效后十日内支付给原告中国人寿财产保险股份有限公司青田县支公司赔偿金21万元，并自2017年12月22日起至款项实际支付之日止按年利率4.35%赔偿原告的利息损失；
二、被告章庆亮对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司青田县支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4450元，减半收取2225元，由被告章作淡、章庆亮连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 刘瑾璐
二〇一八年八月三十日
代书记员 郑苏妙
附件：判决适用法律条文及申请执行提示。
一、《中华人民共和国保险法》
第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。