安徽省岳西县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）岳刑初字第00168号
公诉机关安徽省岳西县人民检察院。
被告单位：岳西县宝业塑料有限公司。
法定代表人曹某，岳西县宝业塑料有限公司总经理。
诉讼代表人，汪小松，岳西县宝业塑料有限公司职工。
被告人曹某，农民。2014年10月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被岳西县公安局刑事拘留，2014年11月24日被该局取保候审，2015年6月15日被岳西县人民检察院取保候审。2015年9月30日经本院决定取保候审。2015年12月22日经本院决定逮捕，并于同日由岳西县公安局执行逮捕，现羁押于岳西县看守所。
岳西县人民检察院以岳检刑诉（2015）150号起诉书指控被告单位岳西县宝业塑料有限公司、被告人曹某犯骗取贷款罪，于2015年9月30日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，本院于当日立案。2015年10月16日本院将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2015年11月19日公开开庭进行了审理。岳西县人民检察院指派检察员汪红菇、代理检察员王球出庭支持公诉，诉讼代表人汪小松、被告人曹某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
岳西县人民检察院指控：2011年1月份，被告单位岳西县宝业塑料有限公司为骗取岳西县农行贷款，时任该公司法定代表人曹某让程节旺等17人以蚕桑、中药材种植等名义向岳西县农行申请小额贷款，共计85万元，实际由岳西县宝业塑料有限公司使用。贷款到期前，曹某通过自助还息取得六个月循环使用期限，贷款仍用于岳西县宝业塑料有限公司各项支出。至岳西县公安局2014年10月20日立案时，造成直接经济损失83万元。案发后，岳西县宝业塑料有限公司及曹某共退还银行30.2万元。2014年10月27日，被告人曹某被抓获归案。公诉人当庭宣读并出示了受案登记表，贷款申报、发放材料，银行卡交易明细，证人证言，被告人的供述，被告单位岳西县宝业塑料有限公司营业执照，被告人曹某的到案经过、户籍证明等证据，认为被告单位岳西县宝业塑料有限公司、被告人曹某构成骗取贷款罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二款之规定处罚。
诉讼代表人汪小松对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。
被告人曹某对起诉书指控的事实无异议，但提出：1、其与银行贷款是“公司＋农户”形式，银行明知其是用农户名义贷款公司使用，公司也是按银行要求的贷款流程办理，并由公司提供担保，且其没占有贷款不还的故意，不构成骗取贷款罪；2、如果构成骗取贷款罪，请求从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2011年1月份，被告单位岳西县宝业塑料有限公司为骗取中国农业银行股份有限公岳西县支行向农户发放的小额贷款，时任公司法定代表人的被告人曹某与岳西县天堂镇木冲村居民程节旺、和平乡九河村村民陈战国、青天乡同心村村民曹良钱、黄礼、储著斌、储著益、胡晓峰、曹博书、吴义堂、胡发友、曹博平、吴志祥、吴志胜、青天乡界岭村村民储诚友、储成瑶、青天乡明山村村民汪小松、青天乡青天村村民曹博利等17人商议，以上述17人名义向岳西县农行以蚕桑、中药材种植等名义每户申请小额贷款5万元，由岳西县宝业塑料有限公司提供担保，贷款实际由岳西县宝业塑料有限公司使用。后曹某带程节旺等17人到岳西县农行办理了相关贷款申请手续，每人申请贷款额度为5万元，贷款期限为一年，贷款方式为自助可循环贷款方式。2011年4月份，岳西县农行审批后，将程节旺等17人的85万元贷款发放到他们个人金橞惠农卡上。曹某将其保管的程节旺等17人的金橞惠农卡上的5万元贷款取出用于岳西县宝业塑料有限公司的各项支出。2012年4月18日、19日，在程节旺等17人贷款到期前，曹某通过自助机具还清上述贷款本息后取得六个月循环使用的期限，贷款仍用于岳西县宝业塑料有限公司的各项支出。
以上合计，被告单位岳西县宝业塑料有限公司骗取银行贷款85万元，案发前已归还2万元，至岳西县公安局2014年10月20日立案时，造成银行直接经济损失83万元。案发后，岳西县宝业塑料有限公司及曹某共退还银行30.2万元。
2014年9月30日，岳西县人民法院在审理岳西县农行诉程节旺等金融借款纠纷案时，将曹某涉嫌刑事犯罪的线索移交岳西县公安局查处。2014年10月27日，岳西县公安将在潜山拘留所将被岳西县人民法院司法拘留的被告人曹某抓获归案。
上述事实有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书证实：2014年9月30日，岳西县人民法院在审理民事案件过程中发现曹某涉嫌刑事犯罪，将案件移送岳西县公安局经济犯罪侦查大队，岳西县公安局于2014年10月20日对曹某涉嫌骗取贷款案立案侦查。
2、岳西县人民法院裁定书证实：岳西县人民法院在审理民事案件过程中发现曹某涉嫌刑事犯罪。
3、岳西县宝业塑料有限公司股东会决议、同意担保承诺函、担保农户清单、工商管理档案、关于岳西县宝业塑料有限公司担保资格准入的调查报告、中国农业银行农户小额贷款业务调查、审批表、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、中国农业银行记账凭证、曹学义等人身份证、户口本复印件、农行卡复印件等证实：岳西县宝业塑料有限公司提供担保，曹博书、曹良钱、黄礼、胡晓峰、胡发友、曹博平、储著斌、储著益、吴志胜、吴志强、吴义堂、储召来、储成瑶、储诚友、陈战国、程节旺、曹学义、曹博利、储诚虎、汪小松20人向岳西县农行贷款100万元。工商管理档案同时证明岳西县宝业塑料有限公司成立于2005年1月，曹某担任该公司执行董事、经理、法定代表人，2012年6月，法定代表人变更为程节旺。
4、中国农业银行农户小额贷款管理办法、岳西县宝业塑料有限公司担保20户农户贷款情况说明、补充说明、小额农户贷款审批流程及岗位职责说明、农户小额贷款调查谈话记录证实：岳西县农行发放20笔贷款程序符合中国农业银行农户小额贷款的有关要求，因不知曹某掌握其中17户借款人的惠农卡及密码，未对农户贷款授信额度进行冻结处理，导致贷款被曹某提前通过自助机具续借至2014年10月。
5、银行卡交易明细证实：2012年4月18日、4月19日，曹博利、吴志胜、吴志祥、储诚友、陈战国、曹博平、吴义堂、储成瑶、胡发友、储著斌、储召来、储著仪、胡晓峰、黄礼、曹良钱、汪小松、程节旺、曹博书18笔惠农贷款通过自助机具还清贷款本息后获得循环使用权。
6、岳西县人民法院庭审笔录证实：曹博利、吴志胜、吴志祥、储诚友、陈战国、曹博平、吴义堂、储成瑶、胡发友、储著斌、储召来、储著仪、胡晓峰、黄礼、曹良钱、汪小松、程节旺、曹博书18农户借款实际由岳西县宝业塑料有限公司使用。
7、欠款证明证实：岳西县宝业塑料有限公司担保的曹博利、吴志胜、吴志祥、储诚友、陈战国、曹博平、吴义堂、储成瑶、胡发友、储著斌、储召来、储著仪、胡晓峰、黄礼、曹良钱、汪小松、程节旺、曹博书18户申办的贷款借款金额为90万元，截止2014年10月22日，欠款总额为1028494.02元。
8、中国农业银行股份有限公司岳西县支行出具的情况说明证实：岳西县宝业塑料有限公司担保的20户农户贷款中，储诚虎、曹学义、储召来三户贷款为自用，储诚虎、曹学义已本息全额归还，储召来尚欠贷款本金15974.11元及利息未归还。
9、中国农业银行股份有限公司岳西县支行出具的证明、中国农业银行银行卡存款业务回单证实：曹某已归还岳西县宝业塑料有限公司担保的贷款资金32.2万元。
10、还款计划、中国农业银行股份有限公司岳西县支行关于要求对曹某从轻处理的报告证实：曹某已与中国农业银行股份有限公司岳西县支行签订还款计划，岳西县农行请求对曹某从轻处罚。
11、户籍证明证实：被告人曹某身份情况。
12、曹某到案经过证实：2014年10月27日，被告人曹某被抓获归案。
二、证人证言
1、程节旺、陈战国、曹良钱、黄礼、储著斌、储著益、胡晓峰、曹博书、吴义堂、胡发友、曹学义、曹博平、吴志祥、吴志胜、储诚友、储成瑶、汪小松、曹博利的证言证实：2011年，他们在岳西县农行为曹某顶名贷款，贷款实际由岳西县宝业塑料有限公司使用。
2、储召来的证言证实：2011年其帮曹某顶名贷款5万元，但由其本人使用。
3、汪永梅的证言证实：2010年冬天，曹某找20户农户帮忙顶名贷款，并承诺还款。银行曾找农户调查核实情况。贷款到位后被曹某用于岳西县宝业塑料有限公司发展。
4、聂虎的证言证实：2010年至2011年他在岳西任农行客户部副经理。其告知了曹某办理惠农贷款的手续、申请资料和贷款用途。曹某说是帮公司的农户员工及家族亲戚担保贷款，主要用于自家的种养殖等农业生产经营。初查符合惠农贷款条件后，他就将办理贷款的相关资料清单交给了曹某。然后审查核实资料的真实性，并对部分共性材料双人上门实地调查，并要求农户在相关材料上签字确认。农户必须本人到岳西县农行柜台办理贷款合约签订手续。这批贷款在授信期内还款的又可以重新贷出，农户不需要到银行办理任何手续。2012年4月18日至4月19日，曹某通过在授信期内还款将这笔钱重新贷出。
三、被告人供述与辩解
曹某的供述：我2005年在岳西注册岳西县宝业塑料有限公司，开办企业至今。2011年，岳西县宝业塑料有限公司资金紧张，得知有惠农贷款业务后，我找余立新行长说帮农户贷款，余立新答应后，我下乡找曹博书、曹博利、曹良钱、黄礼、胡晓峰、胡发友、曹博平、储著斌、储著益、汪小松、吴志胜、吴志强、吴义堂、储召来、储成瑶、储诚友、陈战国、程节旺、曹学义、储诚虎等20户协商帮我贷款，以岳西县宝业塑料有限公司名义担保。我将农户带到农行办理了贷款手续，给每个人办了一张惠农卡，并由我支付工本费。钱到位后我向农户出具了借条，将贷款用于岳西县宝业塑料有限公司装修办公楼。曹学义、储诚虎的借款他们自己已经还掉了，储召来的贷款他自己拿去了。
本院认为：被告单位岳西县宝业塑料有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，被告人曹某系直接负责的主管人员，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。曹某提出其以农户名义贷款公司使用系银行明知，与庭审查明的事实不符，且与本案聂虎、汪永梅证言及其本人在公安机关的供述相矛盾；曹某提出其没有占有贷款不还的故意，而骗取贷款罪不要求主观上以非法占有为目的。故曹某基于此两点认为其不构成骗取贷款罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人曹某到案后如实供述犯罪事实，案发后退出部分赃款，且受害单位亦同意对其从轻处罚，被告人曹某请求从轻处罚的意见予以采纳，适用缓刑的意见不予采纳。综合上述情节，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位岳西县宝业塑料有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金十万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人曹某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金五万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月22日起至2016年7月23日止。）
三、违法所得五十二万八千元予以继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 亮
代理 审 判员 吴锦慧
人民 陪 审员 张根銮
二〇一五年十二月十六日
书记员（代） 王胜强
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的本人其它罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财物，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。