山东省惠民县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠商初字第586号
原告中国工商银行股份有限公司惠民支行，住所地：惠民县文庙街5号。
负责人刘新忠，行长。
委托代理人杨美玲，山东齐英律师事务所律师。
委托代理人佟惠生，中国工商银行股份有限公司惠民支行职工。
被告陈强，个体工商户。
被告卞洪燕，个体工商户。
被告王丽，个体工商户。
被告李树林，个体工商户。
原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告陈强、卞洪燕、王丽、李树林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行的委托代理人杨美玲、佟惠生，被告王丽到庭参加诉讼。被告陈强、卞洪燕、李树林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司惠民支行诉称，2012年9月26日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》、《个人融资联保协议》，被告陈强、卞洪燕向原告借款200000元，约定还款日期为2013年9月27日。同时，其他被告作为连带责任保证人。时至今日，被告一直未还清借款本息。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令被告陈强、卞洪燕偿还借款本金198357.87元、利息25828.31元（自2014年1月21日至实际偿还之日按借款合同约定的逾期罚息利率计算罚息）；其他被告对上述款项承担连带清偿责任；本案的诉讼费用、财产保全费用、实现债权的费用由被告负担。
被告王丽辩称，陈强、李树林、王丽三家都是个体工商户，当时需要资金进行经营，就一起在原告处联保借款，每家都是借款200000元。现在李树林一直联系不上，陈强倒是一直联系着，但是不知道为什么陈强没有到庭。
被告陈强、卞洪燕、李树林未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。
原告中国工商银行股份有限公司惠民支行为支持其诉讼主张，向法庭提交了以下证据：
1、个人借款／担保合同一份：证明2012年9月26日，原告与被告陈强签订该合同，约定：被告陈强向原告借款200000元；贷款发放至约定的李德恩账户；贷款用途为经营；贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；还款方式为按月付息，按一次性还本；逾期借款自逾期之日在合同约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告卞洪燕对此笔借款本息等承担共同还款责任；被告王丽、李树林对该笔借款本息等承担连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年。
2、《个人融资联保协议》一份，证明被告陈强、王丽、李树林组成联保小组，保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。
3、中国工商银行个人借款凭证一份，证明原告经被告陈强同意，将借款200000元打入被告指定的中国工商银行股份有限公司惠民支行李德恩账户，账号为：62×××75；贷款发放日为2012年9月27日，到期日2013年9月27日；当期执行年利率9%；贷款一次性发放，一次性还本按月还息。
4、被告陈强、卞洪燕身份证复印件、结婚证复印件，卞洪燕出具的共同还款同意书，证明被告陈强、卞洪燕系夫妻关系，卞洪燕承诺对陈强的贷款本息等承担共同还款责任。
5、借款历史处理明细本地查询一份，证明被告陈强的还款情况和违约情况。截止到最后一次还款日2013年12月21日，被告共计偿还本金1642.13元，偿还利息18250元，之后未再偿还本金及利息，截止到2015年2月21日剩余本金198357.87元，积欠利息41748.75元。
原告并说明，被告陈强已经将合同期内的利息全部付清，逾期利息未付。约定偿还本金的期限届至后，被告陈强于2013年9月27日偿还本金42.12元，于2013年10月27日偿还本金1600元，于2013年12月21日偿还本金0.01元。
经质证，被告王丽对原告提供的1-3号证据无异议。对于4-5号证据，认为因王丽不是本案的借款人，不清楚。
被告陈强、卞洪燕、王丽、李树林未提供证据。
本院经审查认为，原告提供的证据，客观存在，内容真实合法，可以作为认定案件事实的依据。
依据以上有效证据及当事人陈述，本院认定以下事实：
2012年9月26日，原告与被告李树林、王丽、陈强签订个人融资联保协议，李树林、王丽、陈强自愿组成联保小组，该协议有效期为一年。在协议有效期内，联保小组任一成员向原告申请贷款，由小组其他成员承担共同连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。协议期内联保小组整体融资余额最高不超过600000元，其中单个成员融资余额最高不超过200000元。
个人融资联保协议签订的同日，被告陈强、卞洪燕在原告处借款，双方签订个人借款／担保合同，约定：借款金额为200000元；贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为经营；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；还款方式为按月付息，按一次性还本；逾期借款自逾期之日在合同约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款一次性发放至被告陈强指定的中国工商银行股份有限公司惠民支行李德恩账户，账号为：62×××75；还款方式采用按月付息，按一次性还本偿还贷款本息；被告卞洪燕对此笔借款本息等承担共同还款责任。
个人借款／担保合同签订后，原告于2012年9月27日向被告陈强履行了出借义务，将200000元汇入被告陈强指定的银行账户。合同约定的借款期限内，被告陈强按照合同约定支付了利息，合同约定还本金的期限届至后，被告陈强于2013年9月27日偿还本金42.12元，于2013年10月27日偿还本金1600元，于2013年12月21日偿还本金0.01元。对于剩余本金198357.87元、逾期利息、复利，被告陈强一直未予支付。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告陈强、卞洪燕之间的借款合同关系，以及与被告王丽、李树林之间的保证合同关系，系当事人的真实意思表示，均为有效合同，各方当事人均应按照合同的约定履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行按照借款合同的约定发放贷款后，被告陈强、卞洪燕应当按照合同的约定履行还款义务。被告陈强、卞洪燕尚欠原告借款本金198357.87元及逾期利息等，事实清楚，证据充分，应予偿还。被告陈强、卞洪燕未及时还款，应承担违约责任。因原、被告在借款合同中已约定逾期利息、复利的计算方法，该约定不违反法律及中国人民银行的规定，应从其约定。
被告王丽、李树林作为该笔借款的保证人，应当对被告陈强、卞洪燕的该笔借款本息等承担连带保证责任。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条的规定，在其承担保证责任后，有权向债务人陈强、卞洪燕追偿。被告陈强、卞洪燕、李树林未到庭参加诉讼，是对其答辩权、质证权的放弃，不影响本案判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈强、卞洪燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠民支行借款本金198357.87元、逾期利息（自2013年9月28日始，以199957.88元为本金，按合同约定的年利率9%的1.5倍计算，至2013年10月27日止；自2013年10月28日始，以198357.88元为本金，按合同约定的年利率9%的1.5倍计算，至2013年12月21日止；自2013年12月22日始，以198357.87元为本金，按合同约定的年利率9%的1.5倍计算，至本判决生效之日止）、复利（自应付未付利息之日起，按合同约定依据罚息利率计收复利，至本判决生效之日止）；
二、被告王丽、李树林对被告陈强、卞洪燕的上述借款本金、
逾期利息、复利承担连带偿还责任；
三、被告王丽、李树林承担连带偿还责任后，有权向被告陈强、卞洪燕追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠民支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4663元，财产保全费1670元，由被告陈强、卞洪燕、王丽、李树林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 张 谦
审 判 员 刘 燕
人民陪审员 王卫兵
二〇一五年三月二十日
书 记 员 王姚瑶
附：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。