安徽省合肥市瑶海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）瑶民一初字第00378号
原告：徐某，男，1993年1月出生，汉族，户籍地安徽省合肥市。
委托代理人：梁某某，安徽天禾律师事务所律师。
委托代理人：李某某，安徽天禾律师事务所律师。
被告：钟某某，男，1987年2月出生，汉族。
委托代理人：单某某，安徽金的律师事务所律师。
委托代理人：汤某，安徽金的律师事务所律师。
被告：管某某，1986年11月5日出生，汉族。
委托代理人：吴某某，男，1984年10月出生，汉族。
被告：某财产保险股份有限公司上海分公司。
负责人：陆某，总经理。
委托代理人：叶某，上海市中天阳律师事务所律师。
原告徐某某与被告钟某某、管某某、某财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，于2014年3月4日适用简易程序开庭进行审理，原、被告及代理人均到庭参加诉讼。后本案转为普通程序，本院依法组成合议庭，于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告徐某某的委托代理人李某某、梁某某、被告钟某某的委托代理人单某某到庭参加诉讼，被告管某某、保险公司经本院依法送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐某诉称：2012年9月23日，被告钟某某驾驶已在被告保险公司处投保的皖A×××××号小型轿车（该车车主是被告管某某）沿长江东路由西向东行驶至该路与肥东路交叉路口掉头时，将正在驾驶皖A×××××号二轮摩托车的原告徐某撞倒，致使原告多处受伤、摩托车损坏。后经合肥市公安局交通警察支队瑶海大队认定：被告钟某某承担此事故全部责任，原告无责任。该事故发生后至今，原告虽多次要求被告给予赔偿，但均无果。故原告现起诉至法院，请求判令：1、被告钟某某、管某某连带赔偿原告医疗费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等各项费用总计164124.65元（其中，医疗费32517.65元，误工费51210元，护理费12000元，交通费1000元，住院伙食补助费570元，必要的营养费2700元，医疗器具购置费2800元，残疾赔偿金46228元，精神损害抚慰金10000元，鉴定费1300元，摩托车损失3799元）；2、被告保险公司在保险合同约定的最高保险责任限额内承担赔偿责任；3、本案的诉讼费用由三被告承担。
被告钟某某辩称：1、我方驾驶的车辆已在被告保险公司处投保了交强险、商业险以及不计免赔。应由保险公司在责任范围内承担赔偿责任；2、我方在事故发生后向交警队交纳押金及垫付费用共计31035元，请法院一并处理。3、案件相关的诉讼费、鉴定费等均是为了处理交通事故实际发生，保险公司也未提交任何证据证明其履行了告知义务，证明其不承担上述费用，应该由保险公司承担诉讼费、鉴定费等。
被告管某某辩称：对事故的经过及责任认定没有异议，但是赔偿责任应当由保险公司及驾驶员承担，我不承担赔偿责任。
被告保险公司辩称：1、交通事故发生经过及责任认定无异议，请法庭注意，事故认定书记录了交通事故发生时，驾驶人驶离现场。按照道交法第二十二条、第七十条规定，发生交通事故时车辆驾驶人应当立即停车保护现场。我们认为，由于交通事故认定书已经确定了驾驶员是驶离现场，根据保险条款规定，保险公司不在商业险范围内承担赔偿责任，交强险法院判决赔偿后，我公司将依法行使追偿权。2、本保险合同约定了行使区域是上海，该事故发生区域不是上海，根据保险条款，增加10%的免赔率。3、本案原告方主张的医疗费中有5202.22元属于非医保用药费，应当由被保险人承担。4、本案保险公司在事故发生后，对原告的车辆定损确定金额为1000元。5、原告是农业户口，未提供充分证据证明在城市长期居住、工作，应当适用农村标准确定原告方赔偿数额。6、鉴定费、诉讼费根据保险条款约定，保险公司不承担。
经审理查明：2012年9月23日22时许，被告钟某某驾驶皖A×××××号小型轿车沿合肥市长江东路由西向东行驶至与肥东路交叉路口掉头时，遇原告徐某驾驶皖A×××××号普通二轮摩托车沿长江东路由东向西行驶至此，两车发生碰撞，造成徐某摔倒受伤及两车损坏，事故发生后钟某某离开现场后报警。经交警部门认定，钟某某承担此事故的全部责任，徐某不承担此事故的责任。2012年9月24日，徐某被送往安徽医科大学第一附属医院住院治疗，经诊断为：多处骨折、股骨髁骨折（左股骨外髁骨折）胫骨上端骨折（左胫骨平台骨折）、皮肤挫伤（多处）、皮肤裂伤（左膝），至2012年10月6日出院。2013年6月23日，徐某再次入住安徽医科大学第一附属医院，行内固定取出术，至2013年6月28日出院，后定期门诊复查。徐某共住院19天，住院及门诊急救共发生医药费33428.64元，其中被告钟某某垫付1034.99元，徐某自行支付32393.65元。另外，徐某因治疗需要为购买大腿支具花费2800元。
2013年9月9日，经安徽新莱蒂克司法鉴定中心鉴定：被鉴定人徐某因交通事故致左股骨外髁、左胫骨平台骨折遗留左下肢功能部分丧失的后遗症，评定为道路交通事故十级伤残；徐某因道路交通事故所致人体损伤的误工期限约为270日，护理期限约为120日，营养期限约为90日。徐某为此支付鉴定费1300元。2014年2月10日，本院根据被告保险公司的申请，依法委托安徽惠民司法鉴定所对徐某的误工期限、护理期限、营养期限进行重新鉴定。2014年2月20日，安徽惠民司法鉴定所出具鉴定意见书，认为：被告鉴定人徐某休息期为270日，营养期为90日，护理期为120日。
另查，被告管某某为AVU828号小型轿车的车主，被告钟某某为该车驾驶员，钟某某系借用该车辆。该车在被告保险公司投保交强险和30万元限额的商业险，并已投不计免赔，本案事故发生在保险责任期限内。本案事故发生后，被告钟某某向交警部门交纳事故押金30000元，此款已由徐某支取用于治疗。庭审中，被告保险公司提供商业险保险条款一份，证明本案事故发生后，驾驶员钟某某离开事故现场，符合免责范围，且投保时约定行驶区域在上海，保险单对此已载明，本案事故发生在合肥，应扣除10%的免赔率。原告对此无异议。被告钟某某认为交警部门的事故认定书已经认定钟某某为救助伤者才离开现场报警，并非保险条款约定的遗弃车辆逃离事故现场，上述免赔约定系保险公司与投保人管某某之间的约定，保险公司未举证证明其已对免责条款尽到明示说明义务。被告管某某认为，保险公司未向其明示说明上述免责条款，之前该车也在合肥发生过事故，被告保险公司亦是全额理赔。
再查，原告徐某系农业户籍，其提供了职业资格证书、营业执照、工资表、物业证明、租房协议等证据，用以证明本案事故发生前，其长期在合肥市区生活从事电焊工作、月平均收入5690元的事实。对此，被告保险公司认为，原告没有提供劳动合同及缴纳个人所得税凭证，工资表上签字较新，明显是后补的，且租房时间与物业证明的时间不一致，不认可上述证明目的。
关于原告主张的其摩托车损失3799元，原告提供机动车销售发票、车辆购置税发票一份，证明该车系其于2012年3月7日花费3500元购买，现已全损。保险公司则认为上述票据不能反映事发时车辆本身价值以及车辆是否全损。保险公司则提供定损单一份，证明其对该车定损为1000元，对此，原告无异议。
以上事实，有驾驶证、行驶证、交通事故认定书、出院小结、病历、用药清单、摩托车购买发票、车辆购置税发票、医药费票据、鉴定意见书、交通费票据、企业法人营业执照、保险单、鉴定费票据、物业证明、职业资格证书、租房协议、事故预交金收据、证明、说明、保险条款、保险单、定损单等以及双方当事人当庭陈述在案为证。
本院认为：公民的生命健康权受法律保护。本案中双方当事人对事故经过及责任认定均无异议，本院对此予以认定。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照双方各自的过错程度承担相应的赔偿责任。故徐某的各项损失，首先应由保险公司在交强险范围内赔偿，不足部分由皖A×××××号小型轿车一方，即借用人钟某某按照责任比例承担赔偿责任。又因皖A×××××号小型轿车在被告保险公司投保了30万元限额的商业险，并已投不计免赔险，故原告徐某损失超出交强险部分，由被告保险公司在其承保的商业险中赔偿。关于保险公司抗辩的免赔事项，本院认为，保险条款中约定“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据”，而本案中交警部门的事故认定书认定，事故发生后钟某某离开现场后报警，结合医药费票据，亦能反映事发当天钟某某为徐某垫付了部分医药费用，积极履行了对伤者的救治，故钟某某当天离开现场的行为，不符合保险条款的上述免责约定范围，对保险公司该抗辩意见，不予采纳。关于约定行驶区域，因保险条款中载明“投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%”，而商业险保险单正本中也在特别约定条款中载明“本车长期在上海行驶；收到本保单请立即核对，如无疑义，即视为同意合同条款及约定的全部内容”。双方就该约定在保险单正本黑体字特别约定一栏单独列出，保险公司也已提示被保险人收到保险单后立即核对并及时提出疑义，可以认定保险公司已就该特别约定内容履行了必要提示和说明的义务，故该条款对于双方均应有约束力，保险公司关于超出约定行驶区域增加免赔率10%的抗辩理由成立，应予以采纳，被告钟某某应对该10%保险公司免赔部分向原告承担赔偿责任。
关于原告的损失，医疗费用36228.64元有票据予以证实，应予支持。被告保险公司辩称其不应承担医药费中的非医保部分。本院认为，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于该保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照被告保险公司医保外用药不予理赔的主张，就明显降低了保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了原告的权利。保险公司按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。因此，被告保险公司关于医保外用药不予理赔的主张不予支持。住院伙食补助费根据徐某实际住院天数，应为380元（20元／天＊19天）。营养费根据鉴定结论评定的营养期限，应为1800元（20元／天＊90天）。护理费，因原告未举证证明护理人员收入情况，故应参照本省上一年度服务行业平均工资标准计算，结合鉴定结论评定的护理期限，应为11705元（35602元／365天＊120天）。徐某虽系农业户籍，但其提供了职业资格证书、营业执照、工资表、物业证明、租房协议等证据，用以证明本案事故发生前，其长期在合肥市区生活从事电焊工作、月平均收入5690元的事实。对此，被告保险公司虽有异议，但本院认为，原告所举上述证据之间能够形成琐链，印证事故发生前其长期在合肥工作生活及其所从事电焊行业的事实。但原告所举工资表不足以证明事发前其月平均收入情况，保险公司对此的抗辩意见成立，本院予以采纳。故徐某的残疾赔偿金，应按城镇标准进行计算，为46228元（23114元／年＊20年＊10%）。误工费，应参照其所从事的行业制造业上一年度平均工资标准计算，为31359元（42393元／年／365＊270天）。精神损害抚慰金，根据原告实际伤残部位、等级及伤残后对其生活和精神的影响程度，酌情支持5000元。交通费，原告主张1000元，根据其就医的时间、地点，酌情支持600元。鉴定费1300元，系原告因本起事故而实际产生的损失，应予支持，由保险公司在其承保的商业险范围内予以赔偿。关于原告电动车的损失，因原告未能提供相应证据证明该车受损情况，被告保险公司对该车定损1000元，原告无异议，本院予以确认。原告的损失，本院根据其主张、相关的事实及法律规定确定如下：医药费36228.64元、营养费1800元、住院伙食补助费380元、护理费11705元、误工费31359元、残疾赔偿金46228元、鉴定费1300元、交通费600元、精神抚慰金5000元、财产损失1000元，共计135600.64元。被告保险公司首先应在其承保的交强险范围内赔偿原告损失105892元（医药费10000＋残疾赔偿金46228元＋精神损害抚慰金5000元＋财产损失1000元＋交通费600元＋护理费11705元＋误工费31359元）、在其承保的商业险范围内赔偿原告损失29708.64元（医药费26228.64元＋营养费1800元＋住院伙食补助费380元＋鉴定费1300元）。因被告钟某某实际为原告垫付费用31034.99元，保险公司在商业险范围内免赔10%，该免赔部分由被告钟某某承担，上述各项抵扣后，被告保险公司应在其承保的交强险范围内赔偿原告徐某损失104565.61元、支付被告钟某某垫付的1326.39元，并在其承保的商业险范围内支付被告钟某某垫付的26737.7元。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损失赔偿责任若干问题的解释》第十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告某财产保险股份有限公司上海分公司在其承保的机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿原告徐某某损失104565.61元、支付被告钟某某垫付的1326.39元；
二、被告某财产保险股份有限公司上海分公司在其承保的商业第三者责任保险限额内支付被告钟某某垫付的26737.7元；
以上一、二两项均于本判决生效后十日内履行完毕。
三、驳回原告徐某某的其它诉讼请求。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3550元，由原告徐某某负担1250元，被告钟某某负担2300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 翟安宁
审 判 员 孙 睿
人民陪审员 席俊婷
二〇一四年六月六日
书 记 员 程艳艳
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损失赔偿责任若干问题的解释》
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平。法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。