天津市南开区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0104民初14130号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：尚丽君，北京市普贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑颖，北京市普贤律师事务所律师。被告：严玉良，男，1970年11月10日出生，汉族，住天津市南开区。被告：殷起萍，女，1971年6月8日出生，汉族，天津市和平区邮电局营业员，住天津市南开区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告严玉良、殷起萍追偿权纠纷一案，本院于2017年12月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尚丽君、被告殷起萍到庭参加了诉讼。本院按照双方当事人在《最高额委托担保合同》及《最高额反担保抵押合同》中约定的送达地址向被告严玉良送达应诉材料及开庭传票，被告严玉良未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付原告代偿款779789.15元（本金754872.06元、利息19989.26元、罚息4927.83元）；2、判令二被告向原告支付逾期担保费15145.40元；3、判令二被告向原告支付代偿滞纳金每日779.79元（以代偿金额为基数，自2017年7月30日起至被告偿清全部款项之日止，按0.1%/天计算）；4、请求确认原告就抵押物（位于天津市南开区×××的房屋）的处分价款享有优先受偿权；5、判令二被告承担原告支付的律师费10000元；6、判令二被告负担原告为实现债权所支付的全部费用（包括诉讼费、保全费等）。事实和理由：2016年5月11日，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告严玉良签订《授信及借款合同》，约定授信金额为1044000元，授信期限自2016年5月11日至2021年5月11日止。出借人有权根据借款人的逾期情况等因素随时调整授信额度和授信有效期；借款使用期限及本息偿还方式按合同第1.4条款履行，借款利息按合同第4.1条款履行，并约定借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日，被告严玉良与原告签订《最高额委托担保合同》，约定被告严玉良因借款需要委托原告为其与出借人重庆金安小额贷款有限公司之间的借款的履行提供连带责任担保，保证担保范围为其作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告接受被告严玉良的委托担保申请，与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，原告为其向出借人重庆金安小额贷款有限公司履行主合同项下债务履行提供连带保证责任。2016年5月11日，二被告提供自己位于天津市南开区×××房屋为原告的连带保证担保提供反担保，与原告签订《最高额反担保抵押合同》，并在房屋管理部门办理了抵押权登记，取得津（2016）南开区不动产第4006740号不动产登记证明。上述合同签订后，出借人重庆金安小额贷款有限公司依约履行了出借义务，共放款1044000元，然而被告却未能依约履行还款义务。出借人要求原告履行担保义务，原告于2017年7月31日向出借人偿还本金、利息及罚息共计779789.15元。原告履行保证责任后，经原告催要，被告始终未支付上述代偿款，故成讼。被告严玉良未出庭答辩，亦未提交相关证据。被告殷起萍辩称，同意原告的诉讼请求。殷起萍本人确实在借款文件上签字，但是受被告严玉良所骗。严玉良讲涉案贷款是天津市江山正泰公司公司出借，由公司偿还。贷款一事都是严玉良和案外人汪美燕运作的，留的联系电话都是汪美燕的。原告曾找到被告殷起萍催要欠款，但被告没有资金偿还。涉案房屋因涉及另外一笔300000元的借款已经被天津市北辰区人民法院查封。所有事情都是严玉良、汪美燕和李妍运作，李妍是公司的负责人。现在已经联系不上严玉良，严玉良在公司只是打工的。本案涉及的借款并没有用于家庭生活。被告殷起萍已与严玉良于2018年2月22日登记离婚，离婚协议书约定涉案房屋归本人所有，该房屋剩余抵押款及所产生的一切经济纠纷款项由严玉良偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、抵押物共有人声明、二被告结婚证及承诺书、不动产登记证明、客户电子回单、代偿回单凭证、履行保证责任证明书、收取律师费的北京增值税专用发票。被告殷起萍对上述证据的真实性、合法性无异议。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。被告殷起萍向本院提交了天津市房地产权证、离婚证、离婚协议书；原告对上述证据的真实性认可，对离婚协议书的合法性、关联性不予认可。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年5月11日，被告严玉良（借款人）与案外人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20160425000919的《授信及借款合同》，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项；授信金额为1044000元；授信期限为60个月，自2016年5月11日至2021年5月11日；借款期限内，借款人可在约定的三种情形中选择借款使用方式：（1）长期使用，期限为24或36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款；（2）中期使用，期限为12个月，本息偿还方式为第一至第三月，每月支付利息，无需偿还本金，第四至第十一月，每月支付利息，并偿还实际借款金额5%的本金，第十二月，支付当月利息，并偿还实际借款金额60%的本金；（3）短期使用，期限为6个月，本息偿还方式为每月支付利息，并于最后一个月偿还全部本金。借款人在授信有效期内可通过提交《额度动用申请表》申请借款，出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安普惠APP所绑定的收款账户。借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，还款期限为36个月，年利率为9.2%；还款期限为24个月，年利率为8.8%；还款期限为12个月，年利率为8.6%；还款期限为6个月，年利率为8.2%。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付；还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人违反本合同约定的其他义务，出借人有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，借款人应在收到出借人要求提前到期通知的合理期限内足额归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，对未在该期限内归还的款项，出借人有权按逾期天数计收罚息。二、2016年5月11日，原告（乙方）与被告严玉良（甲方）签订编号为DY20160425000919《最高额委托担保合同》，约定：甲方与出借人签订了编号DY20160425000919的《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下借款在最高本金金额1044000元的范围内向出借人提供连带责任保证；本合同项下乙方为甲方借款提供的保证的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；本合同项下保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方确认债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，当发生本合同项下约定事项而由债权人宣布贷款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时，乙方应向出借人承担保证责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；乙方为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项提供保证担保，甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额＝实际放款金额×月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期；不足一月的，按实际天数计收担保费；还款期限为36个月，月担保费率为0.4%；当发生全额提前还款，上期结息日至提前还款日的担保费计算方式为当期应付未付担保费＝月担保费×上一期结息日到提前还款日之间的天数（含提前还款日）/30；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基数，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、执行费、律师费用、差旅费及其他费用。三、2016年5月11日，原告（抵押权人、乙方）与被告严玉良、殷起萍（抵押人、甲方）签订编号为DY20160425000919《最高额反担保抵押合同》，约定：针对乙方为借款人的主合同债务提供的保证，甲方自愿以坐落于天津市南开区×××产作为抵押物提供反担保抵押；担保最高本金金额为1044000元；抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项），借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括仍不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下担保权而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第十一条：乙方已履行保证合同项下的担保义务、借款人未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。四、2016年5月11日，被告殷起萍出具抵押物共有人声明，声明本人已认真阅读并确认了《最高额反担保抵押合同》的所有条款，知悉并同意严玉良以天津市南开区×××的房产作为抵押，向平安普惠融资担保有限公司提供抵押担保。平安普惠融资担保有限公司对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予认可并同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。五、天津市国土资源和房屋管理局（南开区）出具的津（2016）4006740号不动产登记证明记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为平安普惠融资担保有限公司；义务人为被告严玉良；不动产坐落于天津市南开区×××。六、2016年5月11日，案外人重庆金安小额贷款有限公司在扣除3%手续费后，将1012680元款项汇入被告严玉良账户。七、因被告严玉良未能按约偿还案外人重庆金安小额贷款有限公司借款本息，原告于2017年7月31日向重庆金安小额贷款有限公司付款779789.15元。2017年7月31日，重庆金安小额贷款有限公司向原告出具履行保证责任证明书：“因借款人严玉良未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2017年7月31日向我司代偿本息合计人民币779789.15元，保证责任已全部履行完毕”。八、2017年12月13日，北京市普贤律师事务所向原告出具律师费发票，金额为10000元。九、被告严玉良与被告殷起萍于1993年6月23日登记结婚。2016年5月11日，被告严玉良出具承诺书，承诺：自1993年6月23日与殷起萍结婚，婚姻状态持续至今。2018年2月22日，被告严玉良、殷起萍登记离婚。同日，二被告签订离婚协议书，内容为：位于天津市南开区×××房地产归殷起萍所有；该房屋剩余抵押款及所产生的一切经济纠纷款项由严玉良偿还；婚姻关系存续期间，男女双方名下所发生的全部债权及其他债务都由男方自行享有及承担。十、庭审中，原告述称代偿发起日为2017年7月30日，代偿利息及罚息均计算至2017年7月30日。本院认为，被告严玉良与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，原、被告签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》，均系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。原告按照《最高额委托担保合同》约定，履行了担保合同义务。被告未按约向原告支付担保费，显系违约，故原告要求被告支付自2017年4月11日至2017年7月30日担保费的诉讼请求，本院予以支持。原告作为被告严玉良的连带责任保证人，在被告严玉良未能按约偿还借款本息情况下，按照约定代被告严玉良向案外人重庆金安小额贷款有限公司偿还了借款本息，已履行了保证义务，故原告依照法律及合同约定有权向被告追偿已偿还的款项。原、被告在《最高额委托担保合同》中约定：“以乙方代偿金额为基数，按每日0.1%的标准向乙方支付代偿滞纳金”。该约定标准换算成年利率为36.50％，显然超过了原告因本案被告逾期还款所遭受到的利息损失，根据公平合理的原则，本院参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，对原告主张的超过年利率24%部分的滞纳金不予支持。二被告自愿以所有的坐落于天津市南开区×××产作为抵押物，为原告提供连带责任保证提供反担保，且已办理了抵押登记。在被告严玉良未能按约偿清原告代偿借款本息时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。二被告之间的离婚协议书对涉案房屋归属及所涉债务的约定，属于夫妻之间内部约定，对外不能对抗善意第三人。二被告婚姻存续期间，被告殷起萍出具抵押物共有人声明，与被告严玉良共同作为抵押人与原告签署《最高额反担保抵押合同》，应认定被告殷起萍提供反担保系其真实意思表示，上述债务应属夫妻共同债务。原告主张赔偿律师费损失的诉请符合合同约定，也不违反法律的禁止性规定，故本院对原告该项主张予以支持。被告严玉良经本院合法传唤，既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告严玉良、殷起萍应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安普惠融资担保有限公司偿还其垫付的代偿款779789.15元及滞纳金（以779789.15元为基数，自2017年7月30日起至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）；二、被告严玉良、殷起萍应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费15145.40元（自2017年4月11日至2017年7月30日）；三、被告严玉良、殷起萍应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安普惠融资担保有限公司赔偿律师费损失10000元；四、如被告严玉良、殷起萍到期未能付清上述款项，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告严玉良、殷起萍协议以坐落于天津市南开区×××产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告严玉良、殷起萍所有，不足部分由被告严玉良、殷起萍继续清偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11757元、诉讼财产保全费5000元，合计16757元，由被告严玉良、殷起萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  陈卫东人民陪审员  阎为国人民陪审员  马国田二〇一八年六月二十五日法官 助理  张惟威书 记 员  秦 艳附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。