济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）历城商初字第594号
原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。
负责人许孝忠，行长。
委托代理人瘳英鑫（特别授权代理），男，生于1979年10月24日，汉族，该行经济师，住济南市。
委托代理人苏建峰（特别授权代理），男，生于1971年8月8日，汉族，该行客户经理，住济南市。
被告张艳艳，女，生于1984年10月9日，汉族，居民，住山东省日照市。
被告李成兵，男，生于1977年5月24日，汉族，日照市增鑫商贸有限公司职员，被告张艳艳之夫，住山东省日照市。
原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（以下简称农行历城支行）与被告张艳艳、被告李成兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月29日受理后，依法组成合议庭，于同年7月8日公开开庭审理了本案。原告农行历城支行的委托代理人苏建峰到庭参加诉讼；被告张艳艳、被告李成兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行历城支行诉称，被告张艳艳因个人购买汽车分期业务，向原告申请办理个人金穗贷记卡，即中国农业银行金穗乐分卡，持卡人在授信额度内可刷卡用于支付购车款、分期手续费及偿还分期借款资金。被告申请信用额度为人民币95000元，经原告尽职调查，同意办理。原、被告双方于2012年9月17日签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同（编号QF37110219840621），以及金穗乐分卡申请表合约，被告知悉、理解并全面遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》。上述借款合同由张艳艳之夫李成兵向原告出具共同还款责任承诺书，李成兵承诺对该贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告张艳艳向济南泰通汽车销售服务有限公司购买起亚牌YQZ6430AE型号车辆壹部，净车价136800元，并于2012年9月17日向汽车经销商预交购车款41800元，被告申请借款95000元，原告于2012年9月25日通过本合同项下金穗贷记卡向被告发放汽车分期借款95000元，分36期按月还款，分期手续费11%，计10450元被告一次性付清。被告所购汽车车牌号码为鲁AHH7**，其所购车辆合同、发票、税款及机动车行车证手续合法齐全，并于2012年9月20日在中国平安财产保险股份有限公司投保交强险及机动车辆险，该保单约定原告为第一受益人；被告作为抵押人其所购车辆于2013年1月6日在济南市公安局交通警察支队办理车辆抵押登记，抵押权人为本案原告。因此原告在本案中依法享有处置该抵押物汽车的优先受偿权；上述担保借款合同及办理车辆权属抵押登记的事实，于2012年12月14日已由山东省济南市泉城公证处予以公证。原告金穗贷记卡贷款发放后，被告于2014年1月18日超期偿还第16期还款2700元，之后均不能按约定正常还款，经原告多次催收，两被告还款意愿较差，且有逃避银行信用之嫌疑。截止2014年5月23日，被告已连续拖欠贷记卡分期还款资金5期，累计贷款本息及滞纳金共计55712.31元。按担保借款合同第12条违约责任的约定，被告已构成合同违约，原告有权提前收回贷记卡分期资金，已收取的被告持卡人分期手续费不予退还。基于被告严重违约拖欠原告汽车分期贷款本息的事实，原告为维护自身金融债权的安全，依据合同法、民事诉讼法、本案担保借款合同及信用卡章程的约定，依法提起诉讼。请求：1、解除原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、判令被告张艳艳偿还逾期金穗贷记卡借款本金52308.31元，利息784.62元，滞纳金2619.38元，本息合计55712.31元（截止2014年5月23日），被告共同还款人李成兵承担连带清偿责任；3、自2014年5月23日之后的利息，按担保借款合同约定继续计算，至本案全部本息还清为止；4、对被告以本担保借款合同所购车辆作为抵押物，原告依法享有优先受偿权。5、被告承担本案诉讼费。
被告张艳艳缺席，未答辩。
被告李成兵缺席，未答辩。
经审理本院认定：被告张艳艳与被告李成兵于2006年8月17日登记结婚。2012年9月17日，被告张艳艳向原告申请办理中国农业银行金穗乐分卡，填写了中国农业银行金穗乐分卡申请表，被告李成兵以被告张艳艳配偶在该申请表上填写有关信息。被告张艳艳阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》后，在申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守并领用合同（协议）的各项规则”。同日，被告张艳艳办理了金穗贷记卡汽车分期业务申请表，该申请表载明：购买车辆为起亚狮跑，汽车价格136800元，首付金额41800元，申请分期金额为95000元，手续费率11%，计款10450元，担保方式为抵押，申请额度为10.55万元。原告在该业务申请表上盖章，被告张艳艳在该业务申请表上签名并摁印，汽车经销商济南泰通汽车销售服务有限公司在该业务申请表上盖章。同日，济南泰通汽车销售服务有限公司与被告张艳艳签订了购车合同，约定：被告张艳艳购买白色狮跑一辆，车价136800元。被告张艳艳支付首付款41800元，济南泰通汽车销售服务有限公司出具收款收据。
2012年9月17日，原告与被告张艳艳签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（合同编号为QF37110219840621）1份，合同约定：第一条，银行对持卡人授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款，持卡人使用该贷记卡帐户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。第五条，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡帐单的最低还款额，分期手续费如一次性支付，则所有期数手续费全部计入帐单的最低还款额；持卡人在贷记卡帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免费待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。第九条，抵押物为被告张艳艳名下的鲁AHH7**号车辆，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。抵押人应于本合同签订之日起五个工作日内到有关登记机构办理抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由银行持有。本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、实现债权等费用以及决定偿还顺序。第十二条，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。或未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利等。第十五条，银行依照法律规定或者合同约定行使合同解除权的，持卡人、保证人或抵押人的异议期间为七个工作日，自银行以书面、口头或者其他形式通知相关当事人之日起计算。第十八条，分期资金用于被告张艳艳在济南泰通销售服务有限公司购买起亚牌汽车，分期资金金额为95000元。第十九条，本合同项下分期手续费费率为11%，金额为10450元。第二十条，分期付款期数为36期。第二十一条，持卡人使用贷记卡卡号为6228360056717367偿还分期资金及支付分期手续费。同日，被告李成兵出具共同还款责任承诺书，载明：中国农业银行股份有限公司济南历城支行，本人与借款人张艳艳是夫妻关系，因借款人购买济南泰通汽车销售服务有限公司的车辆，向贵行申请个人购车贷款（信用卡分期）（大写）壹拾万伍仟伍佰元，本人作为借款人的共同还款成员，向你行承诺当借款人不近期偿还上述贷款本息时，本人对笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。签订上述合同后，原告于2012年9月25日通过上述借款合同项下的金穗贷记卡向被告张艳艳发放汽车分期借款95000元。分期手续费10450元被告一次性付清。2013年1月3日，原、被告到山东省济南市公安局交通警察支队办理了鲁AHH7**车辆的抵押登记。
自2014年1月开始，被告张艳艳不能按期足额偿还分期还款资金，截止2014年5月23日，被告张艳艳拖欠分期还款资金本金52308.31元，滞纳金2619.38元，利息784.62元，合计欠款55712.31元。原告已于2014年5月14日电话联系被告，口头通知被告因其违约，原告按合同约定行使合同解除权，要求与解除与其签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告未在7个工作日内提出异议。
上述事实，由原告提供的两被告的身份证、结婚证复印件，中国农业银行金穗乐分卡申请表及章程，金穗贷记卡汽车分期业务申请表，济南泰通汽车销售服务有限公司购车合同复印件，金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、共同还款责任承诺书，机动车销售统一发票复印件、鲁AHH7**行驶证复印件，抵押登记信息及原告的当庭陈述证实，被告张艳艳、被告李成兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证和答辩的权利。对原告举出的相关证据，本院审查后予以认定。
本院认为：原、被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告李成兵出具的共同还款责任承诺书，均体现了各方当事人真实的意思表示，符合法律规定，是有效合同。原、被告均应按合同约定履行各自的义务。签订借款合同后，原告按合同约定履行了向被告张艳艳发放贷款的义务，但被告张艳艳、被告李成兵未按合同约定及时足额偿还分期还款资金，对此纠纷的发生，二被告应承担全部责任。自2014年1月开始，被告张艳艳不能按期足额偿还分期还款资金，原告于2014年5月14日电话联系被告，口头通知被告因其违约、原告按合同约定行使合同解除权，要求解除与其签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告未在7个工作日内提出异议。现原告提起诉讼，要求解除该合同，符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。截止2014年5月23日，被告张艳艳拖欠原告分期还款资金本金52308.31元，滞纳金2619.38元，利息784.62元。现原告要求被告偿还上述款项，符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李成兵作为共同还款人承诺对上述债务承担连带还款责任，亦符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张艳艳以其名下的鲁AHH7**号车辆提供了抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，故原告就本案对该抵押物即鲁AHH7**号车辆在抵押担保范围内享有优先受偿权。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行与被告张艳艳于2012年9月17日签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。
二、限被告张艳艳于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款本金52308.31元。
三、限被告张艳艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款利息784.62元（计算至2014年5月23日），自2014年5月24日起的利息，按合同约定另行计付至本息付清之日止。
四、限被告张艳艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行滞纳金2619.38元（计算至2014年5月23日），自2014年5月24日起的滞纳金，按合同约定另行计付至本息付清之日止。
五、原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行就上述第二、三、四条所判款项，对被告张艳艳提供的其名下的鲁AHH7**号车辆在其抵押担保范围内享有优先受偿权。
六、被告李成兵对上述第二、三、四条所判款项，承担连带还款责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1193元，由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 窦希梅
人民陪审员 肖春霞
人民陪审员 刘 莹
二〇一四年七月九日
书 记 员 刘丽萍