广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1830号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广东省广州市花都区。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：容旭东，住安徽省合肥市蜀山区。
被告：郑玉妍，住广东省广州市荔湾区。
被告：容德伟，住安徽省合肥市蜀山区。
被告郑玉妍、容德伟共同委托代理人：容旭东，住安徽省合肥市蜀山区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告容旭东、郑玉妍、容德伟借款合同纠纷一案，本院于2015年10月22日立案受理后，依法由审判员冯建刚适用简易程序，于2015年11月18日公开开庭进行了审理，原告万穗公司的委托代理人冯小英，被告容旭东及被告郑玉妍、容德伟共同委托代理人容旭东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：容旭东与我公司于2014年6月4日签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称额度合同），向我公司借款人民币8万元。同时，被告郑玉妍、容德伟与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为容旭东额度合同项下的借款承担连带保证责任。2014年6月4日，容旭东与我公司签订合同编号为万穗贷款2013年自循贷额度借字-6-015号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下8万元的贷款，约定的借款期限为12个月；还款方式为按月等本等息还本付息，每月5日为还款日，利率为固定利率，每月利息固定按借款金额的18‰计算。合同签订后，我方依合同约定于2014年6月5日按照约定将上述借款发放至被告容旭东指定的账户。贷款发放后，被告容旭东在偿还了2015年3月5日这一期的贷款后，没有再履行还款义务，现合同已到期，被告还有3期贷款没有偿还（2015年4月5日、2015年5月5日、2015年6月5日），经我方多次向被告催收，被告方没有依合同约定履行还款义务。此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第十七条的约定，借款人连续逾期两期以上（含两期）或累计逾期三期以上的，贷款人有权视合同到期并提前终止本合同，并立即或限期收回已经发放的借款。现请求被告容旭东偿还剩余贷款本金20000.06元及利息、滞纳金，被告郑玉妍、容德伟承担连带偿还责任。原告故向法院起诉，请求：1、判令被告容旭东偿还剩余贷款本金20000.06元及利息、滞纳金（利息部分分两笔计算，2015年6月5日前所欠利息为4380元，2015年6月6日之后的利息以尚欠的本金20000.06元为基数，按照月利率1.8%计算利息至清偿之日止；滞纳金自2015年4月5日起以尚欠的本金余额20000.06元为基数，按照日千分之一计算至还清款日止），被告郑玉妍、容德伟承担连带偿还责任。2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由三被告承担。
被告容旭东、郑玉妍、容德伟辩称：原告起诉的事实属实，对原告主张的各项还款包括利息和滞纳金都没有意见，暂时无力偿还。
经审理查明：2014年6月4日，万穗公司与容旭东签订了《自然人循环贷款额度合同》【编号：2014年（自）循贷额度-6-015号】、《自然人循环额度（单项）借款合同》【编号：万穗贷款2014年自循贷额度借字第-6-015号（1）】，万穗公司与郑玉妍、容德伟签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》【编号：2014年（自）循贷额度（保）字-6-015号】。上述三份合同分别约定：容旭东向万穗公司借款人民币8万元，借款期限为12个月，还款方式为按月等本等息还本付息，每月5日为还款日，借款利率为月利率18‰，逾期还款则自逾期之日起按借款本金余额的0.1%按日计算滞纳金；郑玉妍、容德伟对上述债务承担连带责任保证。合同签订后，万穗公司于2014年6月5日将借款本金80000元通过转账方式支付给容旭东。容旭东自2014年7月5日开始每月偿还本金6666.67元、利息1460元至2015年3月5日，而最后三期（2015年4、5、6月）本金合计20000.06元及利息合计4380元（截止2015年6月5日）至今未还。万穗公司遂诉至本院成讼。
本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”容旭东向万穗公司借款的事实，有双方签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》以及银行转账记录相互印证，且容旭东确认属实，故万穗公司与容旭东双方之间的借贷关系成立并合法有效。
关于借款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”容旭东未按约定按期还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”故万穗公司要求容旭东偿还尚欠的借款本金20000.06元的诉讼请求依据充分，本院予以支持。
关于利息及滞纳金，原、被告双方约定的借款利息为月利率1.8%，折算成年利率为21.6%；滞纳金按日千分之一计付，折算成年利率为36.5%。两者叠加为年利率58.1%。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”据此，2015年6月6日之后的利息，本院仅支持以20000.06元为基数、自2015年6月6日起按年利率24%计算利息及滞纳金至付清款日止，超过部分不符合上述规定，本院不予支持。
关于郑玉妍、容德伟对涉案债务是否应承担连带责任的问题。郑玉妍、容德伟在《自然人循环贷款最高额保证合同》中承诺对涉案借款提供连带责任担保，其承诺对郑玉妍、容德伟有法律约束力。《中华人民共和国担保法》第十六条规定：“保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”故万穗公司主张郑玉妍、容德伟对涉案借款承担连带保证责任依据充分，本院予以支持。
为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：
一、被告容旭东于本判决生效之日起五日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司归还借款本金20000.06元、2015年6月5日前的利息4380元及2015年6月6日后的利息、滞纳金（利息与滞纳金以20000.06元为基数、按年利率24%从2015年6月6日起计算至还清款日止）。
二、被告郑玉妍、容德伟对以上借款本金、利息、滞纳金向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任。
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费205元，由被告容旭东、郑玉妍、容德伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审判员 冯建刚
二〇一五年十一月十九日
书记员 邹洁文
莫珊珊