河北省唐山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）冀02刑终807号
原公诉机关河北省唐山市路北区人民检察院。
上诉人（原审被告人）钱志良，男，1964年11月27日出生，汉族，唐山市人，初中文化，迁西县金钰油业有限公司法定代表人，户籍所在地及现住址唐山市迁西县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月17日被唐山市公安局路北分局刑事拘留，2017年4月21日被唐山市公安局路北分局取保候审。2017年5月31日经河北省唐山市路北区人民检察决定取保候审。
辩护人孙海斌。
河北省唐山市路北区人民法院审理唐山市路北区人民检察院指控原审被告人钱志良犯信用卡诈骗罪一案，唐山市路北区人民法院于2017年10月11日作出（2017）冀0203刑初159号刑事判决。宣判后，原审被告人钱志良不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，通过阅卷、讯问原审被人钱志良，在二审审理期间，原审被告人钱志良及其辩护人没有新证据提交，经合议庭评议，认为案件事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。
河北省唐山市路北区人民法院认定，2013年4月25日，被告人钱志良在河北银行股份有限公司唐山凤凰新城支行申请办理了一张卡号为×××的信用卡，后被告人钱志良使用该卡透支人民币10万元，并与银行协议分期支付。至2015年5月15日，被告人钱志良支付现金分期手续费后，就不再履行还款义务。2015年9月25日和10月15日，经该银行两次书面催收及电话催收后，被告人钱志良超过三个月仍不予归还。
2017年4月17日，被告人钱志良经家属及办案民警的劝说后投案。
2017年5月9日，被告人钱志良将全部透支款项本息还清，被告人钱志良取得了河北银行股份有限公司唐山分行的谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、案件来源及到案说明证实：2016年12月29日河北银行工作人员蒋涛到路北分局经侦大队报案称其信用卡客户钱志良使用该行使用卡透支10万元，经银行多次催收仍不归还，2016年12月30日立案侦查后，2017年4月16日上午，办案民警到钱志良住处进行抓捕未果，办案民警电话告知钱志良妻子转告钱志良到村委会找民警投案，并留下办案民警电话。当晚，钱志良电话告知办案民警其在承德市兴隆县，办案民警告知在次日到路北分局经侦大队投案自首，次日钱志良按照办案民警的意思到住处等待，12时，办案民警到钱志良住处对其宣布刑事拘留，经审讯，钱志良对恶意透支信用卡的行为供认不讳。
2、被害单位蒋涛的证言证实：钱志良于2013年5月在河北银行唐山凤凰新城支行申办信用卡，卡号：×××，2013年5月6日开卡使用，信用额度为人民币10万元。钱志良在2015年4月，开始通过信用卡现金分期业务，透支欠款总金额人民币10万元，2015年9月25日、10月15日两次催收，钱志良仍未偿还透支金额。银行工作人员多次到钱志良家中和办卡时留下的通信地址进行催收找不到他本人，已经两次催收三个月未归还透支金额。
3、钱志良办卡材料证实：钱志良系迁西县金钰油业有限公司法定代表人，2013年4月25日，在河北银行股份有限公司唐山凤凰新城支行申办信用卡。
4、信用卡交易流水证实：被告人钱志良在2013年5月16日至2016年3月15日对信用卡的使用情况。
5、河北省银行股份有限公司唐山分行出具的情况说明证实：钱志良在该行的信用卡×××，额度为人民币10万元，卡种为个人标准白金卡。
6、透支逾期还款通知函证实：河北银行分别于2015年9月25日、2015年10月15日两次向钱志良书面催收欠款。
7、催收记录及视听资料光盘一张证实：河北银行电话催收信用卡欠款情况。
8、结清证明及谅解书证实：2017年5月9日，钱志良已还清河北银行信用卡全部本金、全部利息和部分违约金共计12万元。河北银行股份有限公司对钱志良表示谅解，请法院对钱志良从轻、减免或免予刑事处罚。
9、被告人钱志良在侦查阶段的供述证实：2013年4月25日，其在河北银行凤凰道支行申请办理了一张信用卡，额度为10万元。其在该行直接做了现金分期业务，可以一次透支10万元，每月还1,000元的利息，每三个月还一次款将本金10万元交上后，还可以再把本金透支出来，直至2015年初，由于公司经营周转不当导致有外债无法要回，在2015年4月想将在河北银行透支的10万元用于偿还其他银行的贷款，就没再向河北银行的信用卡还款，其公司在2015年已经没有业务了，2015年4月透支河北银行的信用卡10万元时，已经没有还款能力了。其办卡的目的是为了用于公司经营，后来公司运转不好，就把透支的钱还了其他银行的贷款。
河北省唐山市路北区人民法院认为，被告人钱志良使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人钱志良犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人钱志良辩解其是因公司的资金链断了才没还上银行的借款，之后已将欠钱款还清，并没有非法占有的目的，2015年9月25日和2015年10月15日，其未在银行的透支逾期还款通知函上签过字，其行为不构成犯罪，因被告人钱志良最后一次在河北银行透支借款时，其公司已无业务，其将该透支款项用于偿还其他银行信用卡的逾期借款，足以证实被告人钱志良明知没有还款能力而大量透支，无法归还，应当认定为”以非法占有为目的”。被告人钱志良以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次以上催收后三个月仍不归还，依法属于恶意透支。鉴于被告人钱志良已向被害单位退还全部赃款及利息，取得了河北银行股份有限公司唐山分行的谅解，故可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十一条、第五十三条之规定，认定被告人钱志良犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算）。
上述罚金于判决生效后十日内缴纳。
宣判后，原审被告人钱志良以原审法院认定其犯信用卡诈骗罪明显错误，其不符合经发卡银行催收后仍不归还的恶意透支信用卡犯罪定罪条件，原审法院应认定其有自首情节，量刑过重为主要理由提出上诉。其辩护人提出与上诉理由基本相同的辩护意见。
经二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致。原判所依证据，经查收集合法，并经庭审质证、认证，能够证明案件真实情况，本院予以确认。
本院认为，河北省唐山市路北区人民法院认定上诉人钱志良犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。关于上诉人钱志良及其辩护人所提原审法院认定其犯信用卡诈骗罪明显错误，其不符合经发卡银行催收后仍不归还的恶意透支信用卡犯罪定罪条件的上诉理由及辩护意见，经查，根据案件来源，上诉人钱志良供述，被害单位蒋涛的证人证言，上诉人钱志良办卡材料，信用卡交易流水，情况说明，透支逾期还款通知函，催收记录及视听资料光盘，结清证明及谅解书等证据，能够证实上诉人钱志良以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支，且经发卡银行两次以上催收后三个月仍不归还，依法属于恶意透支，其行为已经构成信用卡诈骗罪；关于上诉人钱志良及其辩护人所提原审法院应认定其有自首情节，量刑过重的上诉理由及辩护意见，经查，根据案件来源，到案说明，上诉人钱志良供述，被害单位蒋涛的证人证言等证据，及在原审法院开庭审理过程中，上诉人钱志良推翻其在侦查阶段的部分供述，不承认自己构成信用卡诈骗罪，其行为不符合自首的情形，原审法院依法在法定刑幅度内量刑，且就其已向被害单位退还全部赃款及利息，取得了河北银行股份有限公司唐山分行谅解情节已经予以酌情对其从轻处罚，在二审审理期间，上诉人钱志良及其辩护人亦未提交影响本案犯罪事实认定及量刑的新的证据，故上诉人钱志良及其辩护人所提上诉理由及辩护意见，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉人钱志良的上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 刘 健
审判员 孙国斌
审判员 曹留柱
二〇一七年十二月二日
书记员 谢美琪