广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5281民初1115号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：广东省普宁市流沙北赵华路新时代华庭*幢。负责人：陈煜枝，行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，男，1981年1月15日出生，汉族。系该行员工。被告：赖晓杰，男，1982年11月12日出生，汉族。被告：黄楚容，女，1984年11月10日出生，汉族。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告赖晓杰、黄楚容金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，由代理审判员张少利依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告赖晓杰、黄楚容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同归还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行逾期借款本金7818.02元以及逾期利息1987.76元、逾期罚息179.62元、逾期复利48.21元（暂计至2018年4月8日，利息按月利率0.95%计算，罚息按月利率1.235%计算，逾期未付的利息按月利率1.235%计收复利，主张至实际还清之日止）；2、判令两被告立即共同提早归还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行正常借款本金64518.07元及相应利息、罚息、复利（利息按月利率0.95%计算，罚息按月利率1.235%计算，逾期未付的利息按月利率1.235%计算，逾期未付的利息按月利率1.235%计收复利，自2018年4月9日起计至实际还清之日止）；上述第1、第2项债务暂共计74551.68元。3、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年12月8日，被告赖晓杰向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号16120XXXXX）申请个人信用贷款，《自信卡（自信一贷）申请表》第7部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》明确了被告赖晓杰贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《自信卡（自信一贷）申请表》基础上与被告赖晓杰签订了《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告赖晓杰的授信额度为90000元，该额度为循环额度，额度有效期自2016年12月9日至2021年12月9日止（详见《个人信用贷款核准通知书》（额度）第一条）；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率0.95%计算（详见《个人信用贷款核准通知书》（额度）第二条第1款）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第六条第33款第6项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第31款第2项及第32款第3项）。被告赖晓杰在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共8笔，其中，均没有按照约定归还本息。根绝上述合同条款约定计算，至2018年4月8日止，该8笔借款中，被告赖晓杰欠原告的逾期借款本金7812.02元、逾期利息1987.76元、逾期罚息179.62元、逾期复利48.21元。该8笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为64518.07元，按根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第31款第2项及第32款第3项的约定，因被告赖晓杰未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告赖晓杰提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告黄楚容为被告赖晓杰的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告黄楚容清楚并同意被告赖晓杰向原告借款。根据《中国人民共和国婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告黄楚容应与被告赖晓杰共同为本案借款承担清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告赖晓杰、黄楚容的《居民身份证》复印件各1份，证明被告的诉讼主体资格。3、《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明：1、被告向原告申请个人信用贷款；2、原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。4、《赖晓杰借款明细表》打印件1份、《广发银行个人对账单》打印件（加盖电子印章）7份、《电子借据台账》打印件8页，证明被告借款情况及欠款情况。5、《补发婚姻登记审查处理表》1份、《申请补领婚姻登记证声明书》2份、《广东省普宁市公安局城西派出所证明》1份，证明两被告的夫妻关系。被告赖晓杰、黄楚容没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，被告赖晓杰向原告申请自信卡个人信用贷款，填写了编号为16120XXXXX的《自信卡（自信一贷）申请表》，申请信用额度为100000元，额度期限是60个月，贷款用途为个人综合消费（大宗购物），利率以固定利率方式执行，以月利率0.95%计息，合同有效期内合同利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的利率水平上加收30%。被告赖晓杰在《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人栏签名。2016年12月9日，原告为被告赖晓杰核准授信额度为90000元，贷款期限为36个月，贷款用途为个人综合消费，还等额本息，还款日为每月12日。自2016年12月9日起至2017年7月19日，被告赖晓杰向原告借款8笔合计191000元，均出现逾期，截至2018年4月8日逾期借款本金7818.02元、逾期利息1987.76元、逾期罚息179.62元、逾期复利48.21元、正常借款本金64518.07元。2018年5月23日原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告赖晓杰向原告申请个人信用贷款，在《自信卡（自信一贷）申请表》中约定了利率和违约责任等，并自愿接受该申请表有关条款约束，原告经核准后向其发放贷款，形成了双方的借款合同关系。该借款合同符合自愿合法原则，应确认有效，双方应按合同约定全面履行义务。被告赖晓杰借款后，只付还部分借款本息，截至2018年4月8日，尚欠原告逾期借款本金7818.02元、利息1987.76元、罚息179.62元、复利48.21元及正常借款本金64518.07元，有原告提交的《赖晓杰借款明细表》1份、《广发银行个人对账单》（加盖电子印章）7份、《电子借据台账》8页为证，本院依法予以认定。被告赖晓杰没有依约全面履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告赖晓杰归还逾期借款本金及利息、罚息、复利及提前归还未到期借款，理由充分，应予支持，但原告对被告赖晓杰未到期部分借款计收逾期罚息、复利，因该部分借款尚未逾期，其主张缺乏事实依据及法律依据，本院依法予以驳回。本案债务系被告赖晓杰以个人名义向原告申请借款，原告以本案债务发生在被告赖晓杰和被告黄楚容的夫妻关系存续期间为由主张本案债务为夫妻共同债务，但未能举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告请求被告黄楚容对被告赖晓杰的债务承担共同清偿责任，依据不足，本院不予支持。被告赖晓杰、黄楚容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赖晓杰应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行逾期借款本金7818.02元、利息1987.76元、罚息179.62元、复利48.21元（暂计至2018年4月8日），自2018年4月9日起至还清欠款之日止，罚息以实欠逾期借款本金为基数按月利率1.235%计付，复利以借款期限内利息为基数按月利率1.235%计付。二、被告赖晓杰应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行正常借款本金64518.07及利息（自2018年4月9日起至还清欠款之日止按月利率0.95%计）。三、驳回原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的其他诉讼请求。如果被告赖晓杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费832元（原告已预交），由被告赖晓杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。代理审判员  张少利二〇一八年六月二十六日书 记 员  黄晓纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。