广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1191号
原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区人民西路2号，注册号（分）440600000019410。
负责人：肖立卫，行长。
委托诉讼代理人：都平，广东君信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：冯科，广东君信律师事务所实习律师。
被告：伍广杰，男，1974年3月19日出生，住所广东省佛山市顺德区。
委托诉讼代理人：黎伟贤，广东宏骏律师事务所律师。
委托诉讼代理人：邓燕琼，广东宏骏律师事务所律师。
被告：岑惠青，女，1974年10月8日出生，澳门特别行政区居民。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告伍广杰、岑惠青金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日受理后，依法适用普通程序,并于2017年12月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人都平、被告伍广杰委托诉讼代理人黎伟贤到庭参加诉讼，被告岑惠青经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉讼请求：1.被告伍广杰偿还原告贷款本息共311878.26元（其中本金306219.78元，暂计至2015年8月4日利息5417.61元、罚息240.87元）及从2015年8月5日起至实际清偿日止以306219.78元为本金按照合同约定的逾期贷款利率给付利息；2.被告岑惠青对被告伍广杰的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告伍广杰提供抵押的抵押物（即佛山市禅城区东平二路3号2区地下二层A区D2AS169号、170号、171号的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告于2009年11月25日、11月26日与伍广杰签订三份《个人一手住房贷款合同》（编号JFSAA20099475号、JFSAA20099477号和JFSAA20099478号，以下对应称“贷款合同一、贷款合同二、贷款合同三”），约定：原告向伍广杰提供三笔金额同为人民币140000元整的贷款，用于被告购买汽车位，借款期限均为180个月，贷款利率均为浮动利率，浮动周期12个月，初始贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%执行；均采用按月等额本息还款，每月4日为结息与付息日，伍广杰须于每月4日前将还款本息金额存入指定账户供划扣；若被告未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，伍广杰以其用所贷款项购买的位于佛山市禅城区东平二路3号2区地下二层A区D2AS169号、170号、171号的车位为上述贷款（包括但不限于全部贷款本息、实现债权的费用等）提供抵押，双方办理了抵押登记，抵押人为原告。贷款合同附件一通用条款第三条约定，如被告未按期归还贷款本息或发生重大诉讼等违约行为，原告有权宣布合同项下全款本息全部提前到期，依法及依约对抵押物行使抵押权，并要求借款人赔偿因其违约行为给贷款人造成的损失。贷款合同第十一条还约定，借贷双方因履约产生的一切纠纷向贷款所在地人民法院起诉。以上合同签订后，原告依约于2010年1月6日分三笔发放贷款，并受托划款至指定的售卖人。伍广杰却于2015年4月起未按合同约定还本付息，现三笔贷款均逾期5期，构成根本违约。原告虽多次对伍广杰进行追收，但被告至今没有还款意愿。同时查明，岑惠青和伍广杰是夫妻关系，以上贷款发生在夫妻存续期间，属于夫妻共同债务，岑惠青应承担连带清偿责任。
被告伍广杰答辩称，对欠款的事实无异议，确认欠款的本金及利息的金额，罚息的计算方式应按照合同约定，请法院依法判决。
诉讼中，被告岑惠青未作答辩。
原告在诉讼中提交证据如下：1.原告营业执照、金融许可证及组织机构代码证；2.被告岑惠青身份证、被告伍广杰身份证及户口本、两被告结婚登记申请书；3、个人一手住房贷款合同（JFSAA20099475号、JFSAA20099477号、JFSAA20099478号）；4.商品房买卖合同、合同登记备案回执；5.律师见证书；6.借款借据；7.佛山市预约商品房贷款抵押登记证明书、合同备案回执、佛山市禅城区房地产登记信息查询结果、房地产权证；8.逾期未还款查询表。
被告伍广杰对本金及利息的金额无异议，罚息部分请法院予以核定。
被告伍广杰、岑惠青在诉讼中未提交证据。
本院对原告出示证据认证如下：由于被告伍广杰对原告出示证据未提出异议，被告岑惠青经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，且无提交书面的答辩意见，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据，有原件供本院核对，证据之间可以形成证据链相互印证，本院予以采信。
综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：
2009年11月25日、11月26日，原告作为贷款人与伍广杰作为借款人签订三份《个人一手住房贷款合同》（编号分别JFSAA20099475号、JFSAA20099477号和JFSAA20099478号），合同约定：原告向伍广杰提供三笔金额同为人民币140000元整的贷款，用于被告购买汽车位，借款期限均为180个月，贷款利率均为浮动利率，浮动周期12个月，初始贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%执行；均采用按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月4日为结息与付息日，伍广杰须于每月4日前将还款本息金额存入指定账户供划扣；若被告未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，罚息计算公式为利息=（本金+应付未付利息）x实际天数x日罚息利率。同时，伍广杰以其用所贷款项购买的位于佛山市禅城区东平二路3号2区地下二层A区D2AS169号、170号、171号的车位为上述贷款提供抵押，双方办理了抵押登记，抵押人为原告。贷款合同附件一通用条款第三条约定，如被告未按期归还贷款本息或发生重大诉讼等违约行为，原告有权宣布合同项下全款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约行为给贷款人造成的损失，依法及依约对抵押物行使抵押权。2010年1月6日，原告与被告伍广杰就上述房产到相关行政管理部门办理抵押登记。
另查明一，2010年1月5日，原告按照合同约定向被告伍广杰指定账户分别发放三笔140000元贷款。
另查明二，被告伍广杰与岑惠青为夫妻关系。
另查明三，截止至2015年8月27日，被告伍广杰尚欠原告案涉账号68×××56（对应合同编号为JFSAA20099477号）欠款利息为1805.87元、罚息为80.29元；账号73×××77（对应合同编号为JFSAA20099475号）的欠款利息为1805.87元、罚息为80.29元；账号70×××41（对应合同编号为JFSAA20099478号）的欠款利息为1805.87元、罚息为80.29元。以上合计利息5417.61元，罚息240.87元。
另查明四，庭审中原告陈述，被告于2016年9月6日向原告还款三笔，分别为1068.03元、1074.11元、1079.72元，于2016年9月21日还款84.93元。截止至2017年12月26日，被告伍广杰尚欠原告借款本金合计303966.35元。
另查明五，本院于2016年4月27日向被告岑惠青送达本案起诉状副本及原告提交的证据；2016年3月14日以公告方式向被告伍广杰送达本案起诉状副本及原告提交的证据，2016年5月13日视为送达。
本院认为，因被告岑惠青为澳门特别行政区居民，本案属涉澳民商事纠纷。案涉借款合同无约定适用法律，根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条规定，涉外合同当事人没有选择适用法律的，适用与合同有密切联系的国家法律。因案涉合同签订地、履行地均在中国内地，故本案适用中华人民共和国内地法律。本案原告具备经营金融业务许可资格，原告与被告伍广杰签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。原告已履行了发放贷款的义务，被告伍广杰应依约定按期偿还借款本息。但被告伍广杰未按约履行还款义务，其行为已构成违约。原告的诉讼请求有无事实和法律依据，本院分析如下：
一、关于借款提前到期以及本金、利息、罚息数额确定问题。宣布合同提前到期属形成权，通知到达时生效。因无证据显示原告起诉前已通知被告伍广杰，起诉视为通知，起诉状送达被告伍广杰时为借款提前到期日，即2016年5月12日。被告伍广杰应向原告偿还贷款本金303966.35元以及至2016年5月11日的利息、罚息。因借款合同已于2016年5月12日提前到期，即要求借款人对尚未到期的借款全部一次性支付，也就不再计算正常贷款利息，原告主张合同到期日至实际清偿日的利息无法律依据，本院不予支持。但被告伍广杰在合同履行中存在违约情形，原告要求按照合同约定，以未偿还的贷款本金按照合同利率对违约款项本金计收罚息的请求合法有据，本院予以支持。
二、关于被告岑惠青承担责任的问题。被告岑惠青作为伍广杰配偶，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，案涉债务为被告伍广杰购置3个车位而向原告举债，应当认定为家庭投资而产生的债务。被告岑惠青收到本院送达的起诉状后，无正当理由不到庭应诉、抗辩。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。”的规定，本案债务属于被告伍广杰、岑惠青的夫妻共同债务。原告要求被告岑惠青对被告伍广杰案涉债务承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。
三、关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告与被告伍广杰双方签订的《个人一手住房贷款合同》中约定被告伍广杰以其佛山市禅城区东平二路3号2区地下二层A区D2AS169号、D2AS170号、D2AS171号的房产设定抵押。且已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告伍广杰在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金303966.35元以及利息、罚息（截止至2015年8月27日利息5417.61元，罚息240.87元；从2015年8月28日起至2016年5月11日止的利息、罚息，从2016年5月12日计至实际清偿日止的罚息，分别按《个人一手住房贷款合同》的约定计算）；
二、被告岑惠青对本判决第一项所确定的被告伍广杰的债务承担连带清偿责任；
三、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告伍广杰提供抵押的佛山市禅城区东平二路3号2区地下二层A区D2AS169号、D2AS170号、D2AS171号的房产享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5978元，财产保全费2079元，合计8057元，由被告伍广杰、岑惠青负担。
如不服本判决，原告中国银行股份有限公司佛山分行、被告伍广杰可在判决书送达之日起十五日内，被告岑惠青可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎青松
审 判 员 尹宇飞
人民陪审员 陈贞卫
二〇一八年一月二十三日
书 记 员 黄洁莹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。