湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪法民二初字第165号
原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司（以下简称洪江农商行）。
法定代表人杨小峰，该公司董事长。
委托代理人谢长贵（特别授权），男。
被告杨斌，男。
被告郭小梅，女。
被告冯建华，男。
被告黄艳，女。
本院于2014年7月14日受理了原告洪江农商行诉被告杨斌、郭小梅、冯建华、黄艳金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员莫苓芳适用简易程序于2014年8月27日公开开庭进行了审理，代理书记员杨彬彬担任法庭记录。原告洪江农商行的特别授权委托代理人谢长贵到庭参加诉讼，被告杨斌、郭小梅、冯建华、黄艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洪江农商行诉称：2011年8月10日，被告杨斌、郭小梅以经商（加工羊毛及羊肠）为由向原告借款100000元，约定月利率为9.6‰，并由冯建华、黄艳承担连带责任担保，定于2012年8月10日到期。借款到期后，经原告多次催收，被告至今尚欠借款及利息未还，根据《合同法》、《民法通则》的有关法律规定，具此诉状请求法院依法判决被告偿还所欠原告借款，相应的利息（包含罚息）及承担一切诉讼费用。
原告洪江农商行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
第一组证据：1、被告杨斌、郭小梅、冯建华、黄艳身份证复印件各1份，拟证明被告的身份情况；
第二组证据：1、借款报告复印件1份，2、建立信贷关系申请书复印件1份，3、洪江农商行借款借据复印件1份，4、个人贷款合同复印件1份，5、杨斌的还贷承诺书复印件1份，拟证明被告杨斌因经商资金不足，于2011年8月10日向原告借款100000元，双方约定了月利率和逾期利息，现借款已到期，但被告没有归还借款，利息也未结清的情况；
第三组证据：杨斌与郭小梅的结婚证复印件1份，杨斌与郭小梅的照片及签名复印1份，拟证明杨斌与郭小梅系夫妻关系，郭小梅系共同借款人；
第四组证据：1、保证合同复印件1份，2、担保还贷承诺书复印件1份，3、黄艳与冯建华的结婚证复印件1份，4、黄艳与冯建华的照片及签名复印件1份，拟证明冯建华为杨斌的贷款提供担保、黄艳与冯建华系夫妻关系，如杨斌不能按时归还贷款，二人保证为杨斌还贷的情况。
第五组证据：1、洪江市农村信用社个人贷款面谈记录复印件1份，2、洪江市农村信用联社铁山信用社（2011）年度农户评级授信信息表复印件1份，3、自然人贷款调查表复印件1份，4、农村信用社（支行）信贷业务审批表复印件1份，5、关于拟向杨斌发放100000元保证贷款的调查报告复印件1份，6、杨斌机动车行驶证及车辆照片复印件1份，7、贷后调查报告复印件1份，8、包收责任人承诺书复印件1份，拟证明原告向被告杨斌发放贷款，按程序履行了贷款调查及审批手续；
第六组证据：中国银行业监督管理委员会湖南监管局文件复印件1份，拟证明原告洪江农商行开业，该公司开业的同时，洪江市农村信用合作联社自行终止，债权债务由洪江农商行承接的情况。
被告杨斌、郭小梅、冯建华、黄艳未作答辩，亦未向本院提交证据。
本案经本院公开开庭审理，原告当庭举证，本院经核实认为：原告提交的证据真实、合法且与本案有关联，具有证明效力，均可作为本案认定事实的依据。
根据本院所确认的证据及庭审查明的情况，可以认定的案件事实为：被告杨斌与被告郭小梅系夫妻关系，被告冯建华与被告黄艳系夫妻关系。2011年8月10日，被告杨斌以经商为由向原洪江市农村信用合作联社铁山信用社借款。被告杨斌与被告郭小梅共同在还贷承诺书上签字。双方签订了《个人贷款合同》，合同约定：借款金额为100000元，借款期限12个月，即从2011年8月10日至2012年8月10日，年利率11.52%，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，即借款到期后未按约偿还的逾期利息按年利率17.28%计算。同日，原洪江市农村信用合作联社与被告冯建华签订保证合同，合同约定：被告冯建华为被告杨斌依《个人贷款合同》与原洪江市农村信用合作联社所形成的债务提供保证担保，保证范围为：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日（即2012年8月10日）起二年。被告冯建华、黄艳在担保还贷承诺书上签字。《个人贷款合同》签定后，原洪江市农村信用合作联社依约向被告杨斌支付了借款100000元，被告杨斌仅偿还了部分利息,尚欠借款100000元及自2012年8月11日起的利息未还。为此，原告诉诸本院，请求判令被告偿还所欠原告借款100000元及相应的利息、罚息，并承担本案诉讼费用。
另查明，原告洪江农商行于2011年9月21日经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准开业，同时洪江市农村信用合作联社自行终止，债权债务由新成立的洪江农商行承继。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原洪江市农村信用合作联社与被告签订的《个人贷款合同》，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。对双方当事人具有约束力。原洪江市农村信用合作联社依约向被告杨斌支付了借款100000元，履行了合同约定的义务。被告杨斌到期不归还借款，已构成违约，应根据《个人贷款合同》的约定承担违约责任。因被告杨斌与被告郭小梅系夫妻关系，被告郭小梅应对以上借款及利息共同承担偿还责任，又原洪江市农村信用合作联社的债权债务由原告承继，故本院对原告要求被告杨斌、郭小梅偿还原告借款及利息的诉讼请求予以支持。因被告杨斌未按期归还借款，被告冯建华应根据《保证合同》的约定承担保证责任，又因该担保债务系被告冯建华在与被告黄艳婚姻关系存续期间产生，且黄艳在担保还贷承诺书上签字证明其认可该项保证债务，故被告冯建华与被告黄艳应对该借款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨斌、郭小梅于本判决生效后15日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款100000元及利息（2012年8月11日至借款还清之日止的利息按年利率17.28%计算）；
二、被告冯建华、黄艳对前述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告杨斌、郭小梅、冯建华、黄艳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
（本页无正文）
代理审判员 莫苓芳
二〇一四年八月二十七日
代理书记员 杨彬彬
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。