广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法民三初字第909号
原告梁陈一，男，汉族，住广东省廉江市，身份证号码：xxx1658。
委托代理人袁正航，广东众慧律师事务所律师。
委托代理人涂思琦，广东众慧律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（下简称“人保财险东莞公司”），住所地：广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦。
负责人王焱辉，该公司总经理。
委托代理人谢文明，广东瑞轩律师事务所律师。
委托代理人梁锦伟，广东瑞轩律师事务所律师。
原告梁陈一诉被告人保财险东莞公司财产保险合同纠纷一案，本院依法受理后，适用简易程序独任审判，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告梁陈一的委托代理人涂思琦，被告人保财险东莞公司的委托代理人梁锦伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年5月1日，原告梁陈一驾驶本人所有的粤XXXXX号车辆在京港澳高速南行2172公里100米路段时追尾碰撞了案外人何华强驾驶的粤XXXXX号车辆，粤XXXXX号车辆受力向前再与案外人邓大良驾驶的粤XXXXX号车辆发生碰撞，造成三车不同程度损坏的交通事故。该事故经广州市公安局交通警察支队高速公路三大队处理，认定原告梁陈一负事故全部责任，其他人不负事故责任。原告所有的粤XXXXX号车辆在被告处购买交强险、商业第三者保险、机动车损失险和不计免赔险，事故发生在保险期间内。原告赔付了对方损失后，向被告理赔遭拒，为了维护原告的合法利益，现特起诉请求法院判令：1、被告向原告赔偿各项损失共计38153.14元。2、本案诉讼费用由被告承担。
被告人保财险东莞公司辩称，1、原告在驾驶证实习期内在高速上驾驶车辆发生事故，依法及依据保险条款，我方不承担赔偿责任。2、我方依法已履行了相应的提示义务，我方的保险条款已经发生法律效力。
经审理查明，2015年5月1日，原告梁陈一驾驶本人所有的粤XXXXX号车辆在京港澳高速南行2172公里100米路段时追尾碰撞了案外人何华强驾驶的粤XXXXX号车辆，粤XXXXX号车辆受力向前再与案外人邓大良驾驶的粤XXXXX号车辆发生碰撞，造成三车不同程度损坏的交通事故。该事故经广州市公安局交通警察支队高速公路三大队处理，认定原告梁陈一负事故全部责任，其他人不负事故责任。原告所有的粤XXXXX号车辆在被告处购买机动车交通事故责任强制保险（下简称“交强险”）、第三者责任保险（保险限额50万）、机动车损失保险（保险限额155500元）和不计免赔率险，事故发生在保险期间内。交强险的死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。原告梁陈一驾驶证副页记录实习期至2015年10月11日。
粤XXXXX号车辆经被告人保财险东莞公司定损金额为15230元。粤XXXXX号车辆经被告人保财险东莞公司定损金额为12290.14元。粤XXXXX号车辆经被告人保财险东莞公司定损金额为10633元。原告提供粤XXXXX号车辆以及粤XXXXX号车辆的维修费发票，主张已向车辆对应车主进行赔偿。
另查，双方签订中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款第六条第（七）项第4点约定：“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的损失，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：……4.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”；双方签订中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第六条第（七）项第6点约定：“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：……6.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”。被告认为根据公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条第二款的规定“驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同”，主张在实习期内单独驾车上高速属于合同条款中规定不允许的情形，因此商业险应当免赔。
以上事实有交通事故认定书、保险单复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、保险产品发票两张、定损项目表、材料费发票、维修费发票、零配件回收证明、损失情况简易确认书、定损项目清单、汽车维修发票、车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单、验车报告、维修及材料费发票、索赔申请书、告知函、家庭自用汽车损失保险条款、机动车第三者责任保险条款及本院开庭笔录等附卷为证。
本院认为，本案是财产保险合同纠纷，双方签订的车辆损失保险合同和商业第三者责任保险合同是双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按照约定主张权利和履行义务。本案的争议焦点是粤XXXXX号车辆的驾驶员原告梁陈一在实习期内独自驾驶被保险车辆上高速是否属于保险条款中载明的免责情形。
首先，公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章，不属于法律法规，该规章也未禁止驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶。其次，机动车保险条款中的免责条款内容必须明确，并向投保人作出明确说明，该条款约定并不明确具体，被告人保财险东莞公司也无证据证明对该条款约定曾向原告明确说明了该约定包含驾驶员在实习期独自驾驶机动车上高速公路行驶发生交通事故不予理赔的情形。故本院认为，粤XXXXX号车辆的驾驶员原告梁陈一在实习期内独自驾车上高速行驶的行为并不符合其保险条款中载明的“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。”故被告应在各商业险保险限额内对原告的损失予以赔偿。
事故所涉粤XXXXX号车辆和事故另一车辆粤XXXXX号车辆均经被告定损，现已维修完毕，原告提供维修费发票原件，主张已向对方赔付相应的款项，本院予以采信。两车维修费合计22923.14元，原告在被告处投保交强险和第三者商业责任保险以及不计免赔率险，损失在保险限额内，被告应予赔偿。另粤XXXXX号车辆损失15230元，原告在被告处购买机动车损失保险及不计免赔率险，损失在保险限额内，被告应予赔偿。以上合计38153.14元，应由被告人保财险东莞公司支付给原告梁陈一。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
限被告人保财险东莞公司自本判决发生法律效力之日起五日内赔偿38153.14元给原告梁陈一。
如果被告人保财险东莞公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费376.91元（原告已预交），由被告人保财险东莞公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 李 静
二〇一五年十一月九日
书记员 张雪霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一百一十四条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。