西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0113民初8097号
原告：中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行，住所地西安市南二环西段88号。
负责人：贾学军，该支行行长。
委托代理人：任婧，陕西恒达律师事务所律师。
委托代理人：郭瑞，陕西恒达律师事务所实习律师。
被告：叶光斌，男，1984年11月25日出生，汉族，住西安市。
被告：王莉，女，1983年5月8日出生，汉族，住址同上，
被告陕西万龙永恒商业运营管理有限公司，住所地西安市莲湖区龙首北路西段7号航天新都1幢5单元51411室。
法定代表人：王成清，该公司总经理。
委托代理人：贺红艳，陕西哲尊律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行（以下简称中国银行西安二环世纪星支行）与被告叶光斌、王莉、陕西万龙永恒商业运营管理有限公司（以下简称万龙公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行委托代理人任婧、郭瑞、被告陕西万龙永恒商业运营管理有限公司委托代理人贺红艳到庭参加了诉讼，被告叶光斌、王莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行西安二环世纪星支行诉称，2015年9月21日，原告与被告叶光斌签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，被告叶光斌向原告申请信用贷款676000元，分期期数24期，手续费率7.5%，手续费共计50700元，资金用途为向万龙公司支付1层N1-39号商铺租金。万龙公司为该笔借款提供连带担保责任。合同签订后，原告按约向被告一次性放款676000元，但被告之后无法按时还款，至起诉之日，尚欠本息及滞纳金615790.97元。万龙公司对该笔贷款提供担保，应承担连带责任。经原告多次催要无果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告清偿借款本金、利息、滞纳金共计615790.97元（利息包括利息、复利、罚息。利息及滞纳金暂计算至2017年12月25日，最终计至本息及滞纳金全部付清之日）；2、被告承担原告因实现债权而支付的律师费2000元；3、由被告承担本案诉讼费用。
被告叶光斌、王莉经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。
被告万龙公司辩称，万龙公司认可与中行及商户之间存在借款担保关系，但三方之间并非信用卡借款关系，而系因租金贷分期卡业务引起的借款合同纠纷。2015年8月万龙公司与中行先对接，中行授信了万龙公司3000万元租金贷业务，后来万龙公司通知商场内需要用贷款交租金的商户去办贷款交租金，由万龙公司进行担保。商户即到中行办理租金贷分期卡，资金转入了商户分期卡。在中行柜台刷卡，资金作为商户给万龙商场的租金，收入万龙的账户。约定分二十四期商户按月偿还本息，由万龙公司进行担保。由于百货行业整体疲软，商场业态调整，重新招商没有找到新客户，万龙公司从2015年11月起经营困难，导致恶性循环，于2016年6月将物业交还给房产开发商陕西荣民房地产集团有限公司，不再营业。现在万龙公司无经济能力，无力承担代偿义务。承诺只要公司资金稍微宽裕，立即将应退还的未使用的租金转入商户贷款卡用于还款。对于商户欠还部分，万龙公司也将尽力代偿。即使系信用卡业务，银行关于滞纳金的诉请没有法律依据，中国人民银行关于信用卡有关事项的通知，第三条规定取消了信用卡滞纳金。中行主张利息及本息全部付清之日止也没有法律规定。按中国人民银行人民币利率管理规定及人民币贷款利率的通知规定复利的计算基数应为正常利息即合同期内的利息，不包括逾期罚息。银行关于律师费的诉请没有法律依据，请求法院驳回该项请求。律师费的支付不是必然的损失，银行完全可以不聘请律师自行诉讼。保证合同中，没有明确约定律师费由担保人承担。
经审理查明，被告叶光斌、王莉系夫妻关系。被告叶光斌于2015年6月18日在原告处申请办理中国银行长城环球通系列信用卡。2015年9月11日，被告叶光斌、王莉申请中国银行信用卡灵活分期业务申请，申请额度676000元，分期24期，分期计收7.5%，手续费50700元，分期用途为其他消费，担保类型为法人担保，保证人为万龙公司。被告同时向原告承诺，申请所获灵活分期额度仅在中国银行指定消费分期商户使用，不用于其他用途，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金。如有上述行为，原告有权要求本人提前一次性偿还信用欠款（包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项）。同时，中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同约定，如被告于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，被告还应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向原告支付透支利息；除原告规定支付透支利息外，被告还用按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专向额度项下的应还款项，并授权贷款人不论被告是否在到期还款日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额记入提额账户，如被告未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）由被告全额承担。中国银行陕西分行信用卡专向分期保证合同约定，主合同为信用卡灵活分期业务申请书及信用卡专向分期付款借款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括但不限于持卡人在主合同项下因使用信用卡额度所产生的全部信用卡应还款项本金、分期手续费以及由此可能产生的透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等），因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。
上述信用卡申请后，中国银行信用卡中心向被告叶光斌核发信用卡，卡号为62×××95，同时审批通过了676000元额度的24期灵活分期业务，费率7.5%，分期手续费分期计收50700元；并于2015年9月24日向被告叶光斌、王莉使用了该676000元用于向被告万龙公司支付租金。被告于2016年12月份开始逾期偿还分期款项。截至2017年12月25日，被告尚欠信用卡本金449013.53元，分期利息83353.7元，消费利息2057.98元，取现利息7.16元，取现手续费4元，分期手续费用44361.45元。
上述事实，有长城环球通系列信用卡申请表、身份信息、信用卡领用合约、信用卡灵活分期业务申请书、信用卡专向分期付款借款合同、保证合同、中国银行pos刷卡客户联、信用卡分期交易明细单、信用卡催收记录、风险代理协议、律师费发票及庭审笔录等在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，本案主要需要解决的是两个问题，一是被告是否应承担违约责任；二是被告应如何承担违约责任。
一、关于被告是否应承担违约责任的问题。本案中，原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行与被告叶光斌、王莉、陕西万龙永恒商业运营管理有限公司之间签订的银行卡服务合同、保证合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力,双方均应按照合同约定履行各自义务。被告叶光斌、王莉在享受到原告提供的相关金融服务后，应当依约按期履行还款义务，但被告叶光斌、王莉却在灵活分期金额后，长期不予归还，该行为显系严重违约，被告史册明应当承担违约责任。被告万龙公司作为保证人，对被告叶光斌、王莉拖欠的债务承担连带保证责任，故原告依据合同约定要求被告叶光斌、王莉偿还欠款本金、分期手续费并承担逾期付款违约责任的诉讼请求以及要求被告万龙公司承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，依法应予支持。
二、关于被告应如何承担违约责任的问题。我国合同法规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定，如被告逾期还款，除需偿还欠款外，还需向原告支付逾期付款利息，并按最低还款额未还部分的百分之五按月支付滞纳金。这里所约定的支付逾期付款利息并按最低还款额未还部分的百分之五按月支付滞纳金均系双方当事人在合同中对违约时如何承担违约责任所达成的合意，符合我国合同法中有关违约金的规定，特别是在合同履行过程中，当事人已将合同中所谓滞纳金的表述变更为了违约金，因此，曾在双方合同中表述的滞纳金属于当事人在合同中自行约定的违约金，而非行政法规中设定的滞纳金，故本案合同中当事人双方有关信用卡的使用方在逾期还款违约时向原告支付逾期付款利息并按最低还款额未还部分的百分之五按月支付违约金的约定，均属我国合同法中所规定的违约方应承担的违约责任的范畴。
由于原、被告在银行卡服务合同中既约定了逾期利息又约定了逾期付款违约金，两者均系对被告逾期还款行为应承担的违约责任的约定，二者在性质上是相同的，属同一范畴。由于我国法律规定的违约金制度系以赔偿非违约方损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方，因此如果当事人约定的违约金过分高于守约方的实际损失，则明显加重了违约方的违约责任，显然违背了公平原则。故，本案中原告不宜主张过分高的违约金。本院结合本案中原告的实际受损程度，兼顾合同履行情况、当事人的过错程度等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则，依法酌情将被告叶光斌、王莉应承担的违约责任调整为除依据合同之约定计收逾期利息外，还应按每月最低还款额未还部分的月息1%向原告支付违约金。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第三十八条之规定，判决如下：
一、被告叶光斌、王莉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行信用卡本金449013.53元，分期利息83353.7元（截止2017年12月25日），消费利息2057.98元，取现利息7.16元，取现手续费4元，分期手续费44361.45元，共计578797.82元；
二、被告叶光斌、王莉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行自2017年12月26日起至本金449013.53元付清之日止的利息，按照透支金额的日利率0.05%执行；
三、被告叶光斌、王莉于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行自欠款日起至上述款项付清之日止的违约金，按照最低还款额未还部分的月利率1%执行（最低还款额金额以原告信用卡系统对账单每月显示金额为准）；
四、被告叶光斌、王莉于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行因实现债权支出的律师费2000元；
五、被告陕西万龙永恒商业运营管理有限公司对第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国银行股份有限公司西安二环世纪星支行其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9978元，由原告承担1978元，被告负担8000元，因原告已预交，故被告在给付上述款项时将其应负担数额一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审判长 何 燕
审判员 秦 冰
审判员 赵琳君
二〇一八年七月二十四日
书记员 王小波
打印：扈艳红校对：王小波2018年月日送达