福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第1641号
原告林栋，男，1986年4月8日生，汉族，住福安市。
委托代理人陈栋杰，福建人文律师事务所律师。
被告李华，男，1975年9月18日生，汉族，住福安市。
被告倪细云，女，1980年11月2日生，汉族，住福安市。
原告林栋与被告李华、倪细云民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告林栋及其委托代理人陈栋杰到庭参加诉讼，被告李华、倪细云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告林栋诉称，被告李华以短期生产经营周转为需，于2014年5月5日向原告借款人民币15万元，并约定原告随时有需要时即予以返还，被告倪细云作为担保人对该借款本息予以担保，应原告要求，俩被告提供其所有的房屋（房屋坐落：甘棠甘下线海峡茶都34幢5层303号房）为该借款进行抵押担保，同时办理房屋他项权证（证号：安房他证福安字第03201400**号）。现因原告自身急需用钱，向被告催要，然被告却推托不还，其行为损害了原告的合法财产权益。为此，请求判令：1、被告李华偿还原告借款人民币15万元并支付利息（按月息2%计算，从2014年5月5日起计至判决确定的还款之日止）；2、被告倪细云对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3、原告有权以被告李华、倪细云抵押给原告的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述借款本息。
被告李华、倪细云未作答辩。
经审理查明，2014年5月5日，原告林栋向被告倪细云账户转账汇款138200元。同日，由被告李华（借款人）、倪细云（担保人）向原告林栋（出借人）出具《借款借条》一份，与本案纠纷有关的借条内容主要载明：借款金额为人民币15万元，借条同时为借款人收讫借款的法律凭证；担保方式为连带责任保证，担保范围及于所有借款本息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用。借条上约定的月利息由“0.3﹪”涂改为“2.3﹪”，涂改之处盖有指印。2014年5月5日，福安市房地产管理局登记颁发安房他证福安字第03201400**号房屋他项权证书，该他项权证书登记的房屋他项权利人为原告林栋，房屋所有权人为被告李华、倪细云，房屋所有权证号为0320130112，房屋坐落为甘棠甘下线海峡茶都34幢5层303号房，债权数额为15万元，抵押权为第二顺位抵押权。
以上事实，有开庭笔录及下列证据证明，足以认定：1.原、被告身份证；2.借款借条；3.工商银行电子银行回单；4.房屋他项权证书。被告李华、倪细云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未作出答辩，视为被告李华、倪细云放弃质证抗辩权利。
本院认为，本案存在原告林栋与被告李华之间的借款合同关系，原告林栋与被告倪细云之间的保证合同关系以及原告林栋与被告李华、倪细云之间的抵押合同关系，上述借款合同、保证合同及抵押合同等民事法律关系的内容合法有效，受法律保护。借条既是合同凭证也是借款交付凭证，鉴于被告李华、倪细云放弃质证抗辩权利，故可按借条内容认定借款本金为15万元，借款时间为2014年5月15日，借款月利率为2.3﹪。双方对借款期限没有约定，也未达成补充协议，且无法按照借条内容或交易习惯加以确定，故原告林栋作为债权人有权催告被告李华在合理期限内返还借款，合理期限酌定为本判决生效之日起五日内。原告林栋关于利息的主张，没有超过借条约定的利息范围，没有加重被告李华的负担或损害被告李华的合法权益，也没有违反法律的强制性规定，系属原告林栋依法处分自己的民事权利，可予以支持。是故，被告李华应当返还借款15万元并支付利息，利息可按下述方法计算确定：计息本金为15万元，计息时间从2014年5月5日起开始计算至本判决确定的还款之日止，月利率按照2﹪计算。本案原告林栋没有提供抵押合同，但根据房屋他项权证书登记的内容可以推定，抵押担保的主债权为本案借款本金15万元；又因没有抵押合同据以确定抵押合同当事人约定的抵押担保范围，故本院依据《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定认定本案抵押担保的范围包括原告林栋诉讼请求中的借款本金15万元及本判决确定的上述利息。至于抵押担保范围是否还包括违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，因原告林栋在诉讼请求中没有主张，本院不作认定。本案抵押权为第二顺位抵押权，因此原告林栋作为抵押权人只能就抵押物（即坐落福安市甘棠甘下线海峡茶都34幢5层303号房）价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分优先受偿。本案借款既有保证又有物的担保，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条的规定，被告倪细云是对物的担保以外的债权承担连带保证责任。考虑到抵押财产的价值在抵押权实现时才可以确定和本案抵押权为第二顺位抵押权的情况，被告倪细云所承担的保证责任应当是对原告林栋就坐落福安市甘棠甘下线海峡茶都34幢5层303号房屋变现（变现是指依照担保法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产取得价款）价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分优先受偿后仍余下的借款本息承担连带偿还责任。被告倪细云承担保证责任后，有权向被告李华追偿。被告李华、倪细云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十五条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第四十二条、第五十条、第五十六条第一款、第七十八条第一款的规定，判决如下：
一.被告李华于本判决生效之日起五日内偿还原告林栋借款本金15万元及利息（利息计算方法：计息本金为15万元，计息时间从2014年5月5日起开始计算至本判决确定的还款之日止，月利率按照2﹪计算）；
二.如被告李华未能按本判决第一项内容履行债务，原告林栋有权以坐落福安市甘棠甘下线海峡茶都34幢5层303号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款，在超出顺序在先的抵押担保债权的部分优先受偿；
三．被告倪细云对原告林栋依据本判决第二项优先受偿后仍余下的借款本息承担连带偿还责任；
四.被告倪细云承担保证责任后，有权向被告李华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3300元，由被告李华、倪细云共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 王建军
审 判 员 刘菊平
人民陪审员 叶子清
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 郑毓雯
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4.《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。
第五十六条抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。
法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。
第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。
顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。