安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）花民二初字第00124号
原告：徐旺平，男，汉族，无业。
委托代理人：王帮发，马鞍山市雨山区佳山乡法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿保险股份有限公司马鞍山分公司。
负责人：罗海燕，该分公司经理。
委托代理人：孙晶，安徽夏商周律师事务所律师。
委托代理人：夏邦华，安徽夏商周律师事务所律师。
原告徐旺平与被告中国人寿保险股份有限公司马鞍山分公司（简称人寿马鞍山分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年2月17日受理后，依法由审判员徐志红适用简易程序，于2014年3月20日公开开庭进行了审理。原告徐旺平及其委托代理人王帮发，被告人寿马鞍山分公司的委托代理人孙晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徐旺平诉称：2010年10月24日，在被告处购买了《吉祥卡（B款）、（C款）投保单》保单号分别为：XXX、XXXX，原、被告在吉祥卡（B款）中约定：意外伤害保险金额95000元，意外伤害医疗保险金额5000元。在《吉祥卡（C款）》中约定意外伤害保险金额20000元，意外伤害医疗保险金额4000元，意外伤害日定额给付金额30元／日，保险期间一年。在保险期间，原告于2010年11月5日7时4分许，在沪昆高速公路804KM＋343M（樟树市境内）处时，因交通事故受伤，被送往江西省樟树市人民医院住院治疗，后转至含山县中医骨伤医院和马鞍山市人民医院住院治疗，共住院64天，经医院诊断：1、左髂骨骨折，骶髂关节分离，右跖骨上下支骨折；2、右股骨中下段骨折；3、右下肺挫伤；4、左跟骨挫裂骨折；5、左足第三跖骨骨折；6、全身多处皮肤软组织擦挫伤。后经安徽江东司法鉴定所鉴定：徐旺平因交通事故受伤致右下肢功能丧失25%以上，伤残等级评定为玖级；休息期限建议为360元，营养期限为90日，护理期限为120日。事故发生后，经江西省公安厅交通警察总队直属一支队第三大队道路事故认定书认定：驾驶人张道宝负该事故的全部责任，徐旺平在此事故中不负责任。此次事故造成原告各项经济损失共计195898.90元，被告在保险合同约定的范围内应赔偿原告经济损失125920元。原告多次与被告协商未果。现原告诉请法院判令被告赔偿原告经济损失125920元（其中意外伤害保险金115000元、医疗费9000元、住院补助费1920元）。
人寿马鞍山分公司辩称：被告不同意支付原告理赔款。原告主张的医疗费、住院补助费已经在中国平安财产保险股份有限公司马鞍山中心支公司（简称平安保险公司）理赔，不应当重复理赔。剩下的费用达不到吉祥卡（B）款投保单、吉祥卡（C）款投保单理赔标准。原告伤残鉴定为九级，但是保单中约定对一至七级的伤残进行赔偿。
经审理查明：2012年10月24日，徐旺平为其本人在人寿马鞍山分公司购买吉祥B卡、吉祥C卡各一份，保险期间均一年，保险费均100元。其中，吉祥B卡险种为国寿综合意外伤害保险，保险金额为：意外伤害保险金额95000元、意外伤害医疗保险金额5000元。吉祥C卡险种为国寿绿舟意外伤害保险、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险，保险金额分别为意外伤害保险金额20000元、意外伤害医疗保险金额4000元、意外伤害住院日定额给付金额30元／日。意外伤害保险金额总计115000元，意外伤害医疗保险金额总计9000元。二份保险卡中保险责任载明：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《比例表》）的规定，按本合同约定的意外伤害保险金乘以该项所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应的给付比例不同，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。本公司给付的意外伤害保险以意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同的意外伤害保险责任终止。被保险人因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险每次意外伤害事故所发生并实际支付的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险或其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。二份保险卡“特别约定”一栏载明：若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，意外医疗免赔额为0.00元，给付比例为90%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，意外医疗免赔额为100元，给付比例为80%。二份保险卡“投保人／被保险人声明”一栏载明：“①本人已详细阅读并认可本卡重要提示和特别约定的内容，明了贵公司有关保险条款的保险责任。②贵公司已对责任免除条款的真实含义和法律后果进行了明确说明。③被保险人在投保时满足条款所列明的投保范围。④本人同意按保险条款和特别约定投保上述保险，所填投保单及声明均属事实无误。如本保险合同成立，此声明将作为保险合同的一部分。”徐旺平在该栏签名。
二份保险卡涉及的《比例表》将残疾等级分为7级，残疾项目分为34种，逐级给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。二份保险卡中均未打印《比例表》的内容。人寿马鞍山分公司也未将《比例表》送达徐旺平。
2010年11月5日7时4分许，徐旺平乘皖B×××××号重型厢式货车在沪昆高速公路804KM＋343M（樟树市境内）处因交通事故受伤。江西省公安厅交通警察总队直属一支队第三大队出具道路交通事故认定书认定：货车驾驶员张道宝负该事故全部责任，徐旺平等其他当事人不负责任。徐旺平受伤后即被送往江西省樟树市人民医院住院治疗，后转至含山县中医骨伤医院和马鞍山市人民医院住院治疗，共住院64天，经医院诊断：1、左髂骨骨折，骶髂关节分离，右跖骨上下支骨折；2、右股骨中下段骨折；3、右下肺挫伤；4、左跟骨挫裂骨折；5、左足第三跖骨骨折；6、全身多处皮肤软组织擦挫伤。后经安徽江东司法鉴定所鉴定：徐旺平因交通事故受伤致右下肢功能丧失25%以上，伤残等级评定为玖级；休息期限建议为360元，营养期限为90日，护理期限为120日。
徐旺平因此事故支付医疗费42860.50元，此外遭受其他财产损失为：误工费45460.80元（126.28元／天×360天）、护理费8480元（住院期间80元／天×64天=5120元，出院护理期间60元／天×56天=3360元）、住院伙食补助费1280元（20元／天×64天）、营养费1800元（20元／天×90天）、残疾赔偿金92456元（23114元／年×20%×20年）、鉴定费1300元，合计150776.80元。平安保险公司因皖B×××××号重型厢式货车车主投保了乘客座位责任险，经马鞍山市雨山区人民法院调解，于2014年元月2日与徐旺平达成协议，当日一次性赔偿徐旺平47000元（平安保险公司在自行制作的机动车保险人伤费用清单中注明其中医疗费为22000元）。后徐旺平要求人寿马鞍山分公司支付保险金遭拒，以致成讼。
以上事实，有当事人陈述、吉祥卡、交通事故认定书、司法鉴定书、民事调解书、比例表及樟树市人民医院、含山县中医骨伤医院、马鞍山市人民医院出院记录、出院证明书、诊断证明书、医嘱清单、费用清单、发票等证据材料在卷佐证。
本院认为：徐旺平、人寿马鞍山分公司之间的保险合同系双方真实的意思表示，合法有效。国寿综合意外伤害保险、国寿绿舟意外伤害保险、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险及国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险均属于人身保险。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”，该条款明确限制保险人行使代为追偿权，同时赋予被保险人或者受益人另外向实施致害行为的第三人主张侵权赔偿的权利。而且，我国保险法对人身保险并无重复投保的限制。可见保险法在人身保险领域并不承认损失补偿原则，故即使徐旺平已从第三人或商业三者险中获得赔付，也不能减轻人寿马鞍山分公司的理赔责任。保险卡中保险责任约定被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险人在赔付时可扣除被保险人于当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径获得的赔偿。该约定明显免除保险人在人身保险中依法应当承担的义务，排除被保险人享有的主要权利，违反了《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，应为无效。虽然保险责任中约定根据《比例表》对应的给付比例给付残疾保险金，但《比例表》属于单方自行制定，人寿马鞍山分公司未在承保时向徐旺平明确告知、交付，因此该《比例表》对徐旺平不具有约束力。故对人寿马鞍山分公司主张徐旺平医疗费、住院补助费已得到足额赔偿及伤残等级达不到《比例表》规定的理赔标准，其不应承担保险责任的抗辩理由，本院不予采纳。徐旺平已按合同的约定交付了保险费，人寿马鞍山分公司作为保险人就应按照约定承担保险责任。徐旺平要求人寿马鞍山分公司给付保险金125920元（意外伤害保险金115000元、意外伤害医疗保险金9000元、意外伤害住院日定额给付保险金30元／天×64天=1920元）的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司马鞍山分公司于本判决生效之日起十日内向徐旺平给付保险金125920元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1409元（已减半收取），由被告中国人寿保险股份有限公司马鞍山分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 徐志红
二〇一四年五月二十二日
书记员 罗年新
附：1、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。