福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1522号
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，组织机构代码：85788128-1。
代表人苏龙锋。
委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。
委托代理人范玉春。
被告张贺辉，居民。
被告熊凯婵，居民。
被告张隆书，居民。
委托代理人赖赠辉，被告张隆书之子，男。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告张贺辉、熊凯婵、张隆书金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2014年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏尚葵、范玉春，被告张隆书委托代理人赖赠辉到庭参加诉讼，被告张贺辉、熊凯婵经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称，被告张贺辉、熊凯婵系夫妻关系。2009年8月7日，被告张贺辉、张隆书与原告签订了一份《个人最高额自助借款合同》，合同约定，贷款人在2009年8月7日至2012年8月6日期�内向借款人提供18万元的可撤销自助借款额度。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度。期间届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不得再使用该借款额度；在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2012年8月6日；借款用途为住房装修、购买家电家具；自助借款方式指借款人以本人金博士理财卡作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、电话银行、自助缴费机、网上银行等）实施操作，完成借款与还款。本合同中借款的担保方式为最高额保证，担保人自愿为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供担保，担保的债务最高余额为27万元整；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；担保人同意以龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室房屋提供担保；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等等内容。合同签订后，被告张隆书依法将抵押房产办理了抵押登记手续。被告张贺辉于2011年6月25日通过自助方式向原告借款15000元，借款到期日为2012年6月24日；于2011年8月23日向原告借款30000元，借款到期日为2012年8月5日；于2011年12月2日通过自助方式向原告借款60000元，借款到期日为2012年6月1日；于2012年2月16日通过自助方式向原告借款24000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月18日通过自助方式向原告借款11000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月20日通过自助方式向原告借款10000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月21日通过自助方式向原告借款30000元，借款到期日为2012年8月4日。前述七笔借款均已到期，被告张贺辉未按借款合同约定还款付息，被告张隆书也未履行担保义务。截至2014年2月21日，被告张贺辉尚欠原告本金合计18万元、正常利息8250.56元、罚息30255.16元、复利1398.55元。原告已与福建挺秀律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为向被告主张债权，根据借款合同约约定，原告支出的律师费应由两被告承担。为此，请求法院判令：1、被告张贺辉、熊凯婵共同偿还原告借款本金18万元，并向原告支付截至2014年2月21日利息8250.56元、逾期罚息30255.16元、逾期复利1398.55元，以及支付自2014年2月22日起至款清之日的罚息和复利（按《个人最高额自助借款合同》约定的罚息、复利计付）；2、被告张贺辉、熊凯婵向原告支付为实现债权而应支付的律师代理费10000元；3、原告有权将被告张隆书所有的坐落于龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室房屋予以折价或者拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还前述第1项和第2项债务。
被告张隆书辩称，1、被告张隆书现年79岁，从69岁起就患有反复气紧、咳嗽、浮肿等症状，长期患有慢性阻塞性肺等疾病。2009年8月7日，在被告张贺辉夫妇与原告签订借款合同中，74岁的被告张隆书并不知道是去办理房屋抵押的手续。被告张隆书对房屋抵押存在重大误解。2、本案借款合同签订时间是2009年，而张隆书与现任妻子于2004年结婚，本案抵押物是夫妻共同财产，借款合�上担保人处只有被告张隆书的签字，而没有被告张隆书现妻子的签字，因此该担保不合法，无效。3、罚息和复利虽然有约定，但是被告张隆书认为不应收取。综上，请求驳回原告对被告张隆书的诉讼请求。
被告张贺辉、熊凯婵经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后未作书面答辩。
经审理查明，2009年8月7日，被告张贺辉（作为借款人）、张隆书（作为担保人）与原告签订了一份《个人最高额自助借款合同》，该合同约定，贷款人在2009年8月7日至2012年8月6日期间内向借款人张贺辉提供18万元的可撤销自助借款额度。在此期间内，借款人张贺辉可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度。期间届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不得再使用该借款额度；在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2012年8月6日；借款用途为住房装修、购买家电家具；自助借款方式指借款人张贺辉以本人金博士理财卡（卡号：62×××19）作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。本合同中借款的担保方式为最高额保证，担保人张隆书自愿为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供担保，担保的债务最高余额为27万元，担保范围包括，本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和担保权的费用；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任；担保人张隆书同意以龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室（房屋所有权证号：龙字第31009号）提供担保；对逾期借款�逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。原告与被告张隆书于2009年8月13日就被告张隆书所有的坐落于龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室房产办理抵押登记。合同签订后，被告张贺辉于2011年6月25日通过自助方式向原告借款15000元，借款到期日为2012年6月24日；于2011年8月23日向原告借款30000元，借款到期日为2012年8月5日；于2011年12月2日通过自助方式向原告借款60000元，借款到期日为2012年6月1日；于2012年2月16日通过自助方式向原告借款24000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月18日通过自助方式向原告借款11000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月20日通过自助方式向原告借款10000元，借款到期日为2012年8月5日；于2012年2月21日通过自助方式向原告借款30000元，借款到期日为2012年8月4日。现前述七笔借款均到期，被告张贺辉未按借款合同约定还款付息，被告张隆书也未履行担保清偿责任。截至2014年2月21日，被告张贺辉尚欠原告本金18万元、利息8250.56元、罚息30255.16元、复利1398.55元。为此，原告诉至法院，请求法院判如所请。
另查明，被告张贺辉、熊凯婵于2009年1月21日登记结婚，于2012年12月24日登记离婚。
以上事实有原告提供的《个人最高额自助借款合同》、房地产抵押清单、房屋他项权利证书、中国农业银行业务系统电子记录查询、被告张贺辉、熊凯婵婚姻登记情况、委托代理合同及发票等证据及当事人的陈述在案佐证。
本院认为，原告与被告张贺辉、张隆书签订的《个人最高额自助借款合同》系双方当事人的真实意思�示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告张贺辉尚欠原告借款本金18万元及相关利息、罚息、复利，有其签下的《个人最高额自助借款合同》和中国农业银行电子记录查询等证据予以证明，被告张贺辉借款未还已构成违约，应限期偿还。按原、被告双方的约定，被告张贺辉还应支付因其违约造成原告的经济损失，即应按合同约定向原告支付罚息、复利、律师代理费等违约责任。被告张贺辉向原告借款18万元，系其与被告熊凯婵在婚姻关系存续期间形成的共同债务，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》的有关规定，被告熊凯婵应对夫妻关系存续期间被告张贺辉所欠的债务承担共同清偿责任。被告张隆书作为保证人，在《个人最高额自助借款合同》上签名保证该笔借款本金及利息等的偿还，并自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿。被告张隆书承担保证责任后，有权向被告张贺辉、熊凯婵追偿。被告张隆书提出其对房屋抵押存在重大误解，且该抵押房产系其与现任妻子叶美玲的夫妻共同财产，但未提供证据予以证实，本院不予采纳。被告张贺辉、熊凯婵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款第（四）项、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人�共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张贺辉、熊凯婵应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金18万元及截至2014年2月21日的利息8250.56元、罚息30255.16元和复利1398.55元，并支付以尚欠款本金18万元自2014年2月22日起至本判决指定的履行期间届满之日止，按双方约定的利息、罚息、复利计付方式计算的罚息、复利。
二、被告张贺辉、熊凯婵应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行支付律师代理费10000元。
三、被告张贺辉、熊凯婵若未履行上述判决主文第一、二项所确定的债务，则原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告张隆书所有的坐落于龙岩市新罗区中城团结九一北路34号1幢305室（房屋所有权证号：龙字第31009号）房屋折价，或者以拍卖、变卖该车后所得的价款优先受偿。
四、被告张隆书承担保证责任后，有权向被告张贺辉、熊凯婵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4760元，由被告张贺辉、熊凯婵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 邱 夏 雯
人民陪审员 王 蕊
人民陪审员 邓 彩 霞
二〇一四年八月四日
书 记 员 李猷佳（代）
附：
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、航舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押，为财产所在地的工商行政管理部门。
第五十三条债务履行期届满�押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止�中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。