福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第5256号原告中国银行股份有限公司龙岩分行，所住地龙岩市新罗区龙川北路1号。代表人陈克勤，行长。委托代理人邱晓薇，女，1989年8月11日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。被告林岩平，男，1969年10月23日出生，汉族，居民，原住龙岩市新罗区，现下落不明。被告吴秋兰，女，1971年8月28日出生，汉族，居民，原住龙岩市新罗区，现下落不明。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告林岩平、吴秋兰信用卡纠纷一案，本院于2014年8月27日立案受理后，依法组成合议庭于2015年3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱晓薇到庭参加诉讼，被告林岩平、吴秋兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2013年6月5日，被告林岩平向原告申领海西文化卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，被告林岩平领得号码为62××83的中银海西文化信用卡。《中国银行信用卡领用合约》约定，若被告林岩平在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款，则不适用免息还款规定，被告林岩平应按合约相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告林岩平应按照合约规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告林岩平信用卡账户。被告超过信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告林岩平应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告林岩平在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。被告吴秋兰与被告林岩平系夫妻关系，且被告吴秋兰已充分知悉被告林岩平于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2013年6月14日，被告吴秋兰签署了《配偶声明》，同意被告林岩平向中国银行股份有限公司龙岩分行借款，借款本金为人民币19万元，愿意和借款人一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用。2013年7月19日，两被告共同与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JF8VJA字0023号）。合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为14万元，期限为24个月，自两被告实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：装修坐落地址为龙岩市新罗区南城莲东北路17号2幢2层206室房产。手续费为11200元，费率为使用“专向分期付款”额度的8%，该费用原告于第一期对账单日起从账户中直接扣收。两被告授权原告将交易金额划至被告所雇用装修公司（龙岩市宇恩装饰工程设计有限公司）的专用账户。两被告须在每期到款还款日前全数清偿当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如两被告未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。两被告授权原告，如用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分。合同签订后，被告于2013年8月5日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将两被告的借款14万元转入其所雇用装修公司的专用账户，完全履行了合同义务。但是，两被告取得贷款后未依约还款，截至2014年8月25日，两被告计欠原告借款本金93080.72元、利息1217.23元、费用及滞纳金3076.97元，合计97374.92元。为此原告向法院起诉请求判令：1、解除原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装专向分期付款合同（家装类）》。2、两被告立即偿还所欠原告本金93080.72元、利息1217.23元、费用及滞纳金3076.97元，合计97374.92元，以及自2014年8月26日起至款清之日止的利息、滞纳金（其中利息以94297.95元为本金，按日万分之五计，按月计收复利，滞纳金按97374.92元为本金，按月5%计算）。诉讼中，原告自愿减少诉讼请求为：1、解除原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装专向分期付款合同（家装类）》。2、两被告立即偿还所欠原告的本金93080.72元、利息1217.23元，合计94297.95元，并自2014年8月26日起至款清之日止，按日万分之五支付利息及复利。被告林岩平、吴秋兰未提交书面答辩及相关证据。经审理查明：被告林岩平、吴秋兰于1995年7月21日登记结婚。2013年6月5日，被告林岩平向原告申领海西文化卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并在《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。《领用合约》约定，免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款，应按约支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费；到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等。同时，被告吴秋兰签署出具了《配偶声明》，确认其作为被告林岩平的配偶，愿意共同清偿贷款本息以及相关费用。之后，被告林岩平领取号码为62××83的中银海西文化信用卡。2013年7月19日，被告林岩平、吴秋兰作为借款人与原告签订了编号2013年JF8VJA字0023号《信用卡专向分期付款合同（家装类）》，主要约定：1、“专向分期付款”额度为14万元，期限24个月，自实际交易日起算。2、额度用途为支付被告装修坐落地址为龙岩市新罗区南城莲东北路17号2幢2层206室房产。3、手续费为额度的8%计11200元。4、交易金额划至经原告确认的服务经销商即被告房屋的装修公司龙岩市宇恩装饰工程设计有限公司专用账户。5、本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所有欠款，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。八、信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额等等。合同签订后，被告于2013年8月5日在POS机上进行刷卡消费14万元，该款转入上述约定账户。但被告未依约还款，截至2014年8月25日，被告计欠原告借款本金93080.72元、利息1217.23元，合计94297.95元。原告多次催讨未果遂向法院起诉。以上事实，有原告提供的中国银行信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）、声明书、信用卡交易明细、信用卡总欠款清单、两被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份以及原告的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》和《信用卡专向分期付款合同（家装类）》，不违反法律的强制性规定，应认定为合法、有效。被告林岩平、吴秋兰在合同上作为借款人亲笔签名，应共同承担本案偿还责任。现被告使用信用卡消费后，理应及时偿还欠款，但其久拖未还，已构成违约，侵害了原告的合法权益，原告依约有权要求其偿还欠款并按照上述合同的规定计收利息、复利。同时，被告未按约履行还款义务，表明不履行本案主要债务，原告依法可以解除合同。综上，原告减少后的诉请，本院予以支持。被告林岩平、吴秋兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告林岩平、吴秋兰签订的2013年JF8VJA字0023号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》。二、被告林岩平、吴秋兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金93080.72元、利息1217.23元合计94297.95元，并自2014年8月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按日万分之五支付利息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2234元，由被告林岩平、吴秋兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判长邱熠枫人民陪审员李霞人民陪审员连晓霞二〇一五年三月三十一日书记员杨重苑（代）附：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）。