河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0202民初726号原告：中原银行股份有限公司开封分行，住所地：河南省开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码914100007067858234。负责人：梁彦岭，该行行长。委托诉讼代理人：金小新，河南时代律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王旭起，河南时代律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：苗瑞娜，女，1988年12月30日出生，汉族，住河南省开封县。被告：李开乐，男，1989年6月3日出生，汉族，住河南省开封县。被告：何记，男，1974年2月18日出生，汉族，住河南省开封县。被告：何义，男，1981年1月6日出生，汉族，住河南省开封县。被告：钱新力，男，1963年8月2日出生，汉族，住河南省开封县。被告：杨卫刚，男，1979年4月8日出生，汉族，住河南省开封县。委托诉讼代理人：王建太，男，1987年7月9日出生，汉族，住河南省开封县。被告：王永，男，1963年5月9日出生，汉族，住河南省开封县。被告：开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社，住所地：河南省祥符区范村乡百亩岗村。统一社会信用代码93410212055969003C。法定代表人：王永。原告中原银行股份有限公司开封分行与被告苗瑞娜、李开乐、何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社借款合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司开封分行的委托诉讼代理人金小新、王旭起，被告何义、钱新力和被告杨卫刚委托诉讼代理人王建太到庭参加诉讼，被告苗瑞娜、李开乐、何记、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司开封分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苗瑞娜、李开乐偿还借款本金98万元并按照借款合同约定的标准支付利息和罚息直至本金清偿完毕；2.判令何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社对上述借款、利息及罚息承担连带清偿的保证责任3.判令八被告向原告支付违约金10万元；4.诉讼费用（包括案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等）由八被告全额承担。事实与理由：2016年11月18日，原告与被告苗瑞娜、李开乐签订借款合同，约定原告向被告苗瑞娜、李开乐提供金融借款100万元，借款期限自2016年11月18日起至2017年11月17日止。借款合同采用固定利率制，贷款年利率为10.5%。还款方式为每频率还息，到期一次还本。借款合同第11条第1款第（2）项还约定，如被告迟延支付到期款项，自迟延支付之日直至实际偿还之日止应按贷款利率加收50%计收罚息。借款合同第11条第1款第（3）项另约定，如被告苗瑞娜、李开乐违反合同义务，应向原告支付贷款金额10%的违约金。借款合同签订同日，被告何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社与原告签订保证合同，自愿对被告苗瑞娜、李开乐的上述借款本金、利息、罚息违约金以及原告实现债权和担保权等全部费用承担保证的担保责任。借款合同与担保合同签订后，原告向被告苗瑞娜、李开乐发放了约定的借款，但被告苗瑞娜、李开乐未按约定计划偿还借款本息，经原告多次催要，八被告至今未偿还借款本息并拒绝承担违约责任。八被告的行为已经构成严重违约，为保护原告权利，故诉至本院。被告何义、钱新力、杨卫刚辩称：对本金和利息愿意支付，经济有困难，希望少支付点罚息和复利。被告苗瑞娜、李开乐、何记、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的《微贷借款合同》、《微小企业联保贷款保证合同》《微贷保证合同》、借款凭证（借据）、贷款还款计划查询，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月18日，原告与被告苗瑞娜（借款人）、李开乐（共同借款人）签订《微贷借款合同》，约定该合同贷款将用于偿还中原银（开封微城东）经营字2015第000152号合同项下贷款；被告苗瑞娜、李开乐向原告借款100万元整；贷款期限12个月，自2016年11月18日至2017年11月17日止；该合同采用固定利率，贷款年利率为10.5％；被告苗瑞娜、李开乐采用按频率付息、到期一次还本法，付息周期为1个月，付息日为25日，贷款到期日利随本清；被告苗瑞娜、李开乐迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；被告苗瑞娜、李开乐或被告何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社未履行或未完全履行其在本合同或担保、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务：该种情况下，被告苗瑞娜、李开乐还应对其和担保人的违约行为向原告支付贷款金额的10%的违约金。2016年11月18日，被告钱新力、杨卫刚、何记、何义与原告中原银行股份有限公司开封分行签订《微小企业联保贷款保证合同》，合同约定：被告钱新力、杨卫刚、何记、何义担保的主债权本金金额为人民币100万元；保证范围包括主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权和担保权而产生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2016年11月18日，被告王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社分别与原告签订《微贷保证合同》，合同约定：被告王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社的保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权和担保权而产生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。上述保证合同均约定：本担保人知悉借款人本次借款用于偿还合同编号为中原银（开封微城东）经营字2015第000152号合同项下贷款。2016年11月18日，原告依约向被告苗瑞娜放款100万元。被告苗瑞娜、李开乐按照合同约定支付利息至2017年4月25日，于2017年4月25日至2017年11月17日期间，被告苗瑞娜、李开乐偿还本金共计2万元和利息74.68元，此外，被告苗瑞娜、李开乐未再偿还本金和支付利息。另查明，被告李开乐与被告苗瑞娜系夫妻关系，且被告李开乐在被告苗瑞娜与原告所签订的《个人借款合同》共同借款人处签字，承担共同还款责任。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告苗瑞娜、李开乐与原告签订的借款合同符合上述法律规定，且上述合同均是双方当事人的真实意思表示，借款合同合法有效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告苗瑞娜向原告借款发生在其与被告李开乐夫妻关系存续期间，且被告李开乐在共同借款人处签字，因此属于夫妻共同债务。原告按照约定将贷款支付给被告苗瑞娜，履行了相应的合同义务，但被告苗瑞娜未按合同约定偿还本金和利息，故被告苗瑞娜、李开乐应履行还本付息的义务。关于罚息问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，本案《个人借款合同》约定，被告苗瑞娜、李开乐迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，并未超过中国人民银行规定的罚息利率，本院予以支持。关于违约金问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，本案《个人借款合同》中约定的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，该借款合同第十一条第（2）项约定被告苗瑞娜、李开乐迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，可见双方已经对逾期付款的合同救济做出了安排，故对原告主张的违约金100000元，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，故对原告要求被告钱新力、杨卫刚、何记、何义、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求八被告承担为实现权利而支付的其他费用未提供相应证据，此项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苗瑞娜、李开乐于本判决生效后五日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本金98万元及利息、罚息（自2017年4月25日起按《个人借款合同》的约定计算利息、罚息至实际清偿之日止，扣除74.68元）。二、被告何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社对上述款项承担连带责任保证。三、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息和罚息。案件受理费减半收取7260元，由被告苗瑞娜、李开乐、何记、何义、钱新力、杨卫刚、王永、开封市祥符区百永发奶牛养殖农民专业合作社承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  司文娟二〇一八年六月二十七日书记员  任婷婷