山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）苍刑初字第328号
公诉机关山东省兰陵县（原苍山县）人民检察院。
被告人张某，男，1970年2月24日出生山东省兰陵县，汉族，农民，住兰陵县。2012年10月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被兰陵县公安局刑事拘留，同年10月18日被取保释放，2013年11月27日兰陵县人民法院对其批准逮捕，2016年12月19日由兰陵县公安局执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
兰陵县人民检察院以苍检刑诉（2013）268号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2013年5月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2013年10月16日、2016年12月23日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员许京慧、周君出庭支持公诉，被告人张某到庭参加诉讼。期间中止审理一次。现已审理终结。
兰陵县人民检察院指控：
2011年七、八月份，被告人张某将自己在中国农业银行苍山县支行办理的信用卡借给本村的李某使用，李某于2012年1月16日透支19963.48元后催促张某还款。被告人张某经银行两次催收后超过三个月未还。
认定上述事实的证据如下：户籍证明等书证；证人赵某等人的证言；被告人张某的供述。
公诉机关认为，被告人张某将信用卡借于他人透支使用，经两次催收后超过三个月未还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张某对指控犯罪事实和罪名无异议，未作辩解，要求对其从轻处罚。
经审理查明：2011年七、八月份，被告人张某将自己在中国农业银行苍山县支行办理的信用卡借给本村的李某使用，李某于2012年1月16日透支19963.48元后催促张某还款。犯罪嫌疑人张某经银行两次催收后超过三个月未还。案发后，被告人张某偿还本金及利息22668元。
上述事实，有经庭审质证后，确认的下列证据予以证实：
1、书证
(1)控告书及相关材料证实：2011年6月8日，被控告人张某（身份证号码××，住神山镇前杨官庄村），在苍山县农业银行办理了一张信用卡，卡号：62×××04，消费透支欠，19963.48元，已构成了恶意透支。请求追回恶意透支人民币本金及利息。
(2)2133准贷记卡交易明细及催收登记薄证实：在2012年1月16日支取20000元，透支19963.48元。后经银行多次催收后超过三个月未还。
(3)办卡的相关手续复印件对该案予以证实。
(4)兰陵县公安局扣押物品清单证实：2012年10月11日扣押张某恶意透支的本息22668元。
(5)被告人张某的户籍信息证实：被告人张某出生于1970年2月24日，具备刑事责任年龄。
(6兰陵县公安局发还物品清单证实:乔海峰于2012年12月29日收到人民币22668元。
(7)山东省非税收入缴款书证实：没收张某保证金5000元。
(8)中国农业银行银行卡存款业务回单三张证实：2011年6月29日取款16000元凭证，2011年7月15日存款20200元凭证，2011年7月19日取款20000元凭证。
(9)兰陵县公安局经济犯罪侦查大队接受刑事案件登记表证实:兰陵县公安局于2012年6月5日立为张某信用卡诈骗罪侦查。
2、证人证言
(1)证人赵某证言：张某办的信用卡62×××04是我经手办理的。2011年5月11日神山镇前杨官庄村的张某到苍山县农业银行塔西储蓄所申请办理准贷记卡，办了手续是张某本人办理的，担保人王换彩也是本人签字，办卡出来以后，也是申请人本人领的卡。张某先后透支人民币欠款19963.48元，催收时已和张某联系不上，只能和担保人取得联系(130××××7178，131××××9480)。持卡人已构成了恶意透支。
(2)证人杜某证言：张某是我二姑家的表哥。张某在苍山县农行申请办理了一张信用卡我知道，他办出来之后找我说：“我办这张卡也用不着，先放在你那里用着，我要用卡再问你要”，就把卡先放在我这里了，我在村里开个装修门头，需要周转资金时，用过几次，每次都在规定期限内还钱，我自己还有支钱和还钱的回单，就是回单不在了。到了大约2011年夏天的时候，张某在罗庄区沂堂镇酒后驾驶撞人了，被罗庄交警
队把他扣住去罗庄医院抽血，家里人喊我去看看的，需要交钱，我正好手里有钱，就给交了8000元，过几天又要交钱，他家属又来问我要，我算下加上给我信用卡支钱用我的钱，大致相等了，我把卡里欠的钱和用我的钱相抵了，我把利息给存上了。张某自己没有钱还卡上的钱，张某又找本村的他朋友李某，让李某用自己的钱替张某还欠款，还上以后李某再把替垫付的钱支出来，这样大概有三次多。李某把钱支出来之后告诉张某信用卡丢了，张某去银行补卡没补出来，张某自己又没有钱还，就把信用卡的钱给欠下了，然后张某出外躲计划生育的事，就把这事给放下了。
(3)证人李某证言：我知道张某办农行信用卡的事，张某办完这张卡就放在他表弟杜某那里了，张某是在2011年的时候喝酒开车撞人，他表弟从卡里支了不少钱给他办这个事，我就把张某这张卡拿着了，把欠款还上，用钱的时候再从卡里支，到期再给还上，因为这张卡是能支钱付利息的，我大约给还了两三次的样子，放我屋里丢了，连我的信用卡和身份证也丢了。这时候张某外出躲计划生育，我也给张某说了让他去银行补卡，他补没补我就不知道了。
3、被告人供述及辩解：我在农业银行办理了一张信用卡，透支19963元以后，农业银行多次向我催收，我一直拒不偿还。去年的五月份，我舅家的表弟杜某想使用我的身份证，以我的名义办一张金穗信用卡使用，他和我商量时我表示同意。于是在2011年5月10日上午杜某用他的北斗星轿车带着我到了苍山县城农业银行塔西储蓄所，王焕彩也跟我一起去的，去到以后是以我的名字，用我的身份证作为申请人办理的手续，我在申请手续上签名并按手印，王焕彩当做担保人，也签名按手印，手续就这样办好了。过了些日子，卡办出来以后，杜某又带我到了塔西储蓄所，我用我的身份证将卡激活的，激活后方可使用。激活后我就把卡给杜某了。卡号62×××04，额度为两万元。办出来就给杜某了，我没有透支使用过。办这张信用卡之前，我借了杜某五千元钱，办完卡后不长，我又借了他一万五千元钱，我共借了两万元钱，均未写欠条。杜某透支以后，银行就给我打电话让我还钱，我就给杜某联系，让他还钱，因为卡是他使用的，他给我说你借了我的钱不给我，我怎还钱？这样他不还钱，这事就一直拖到现在没还钱。我办卡时手续上留的手机号为159××××7580，去年的十月份我的手机号也换了，银行催收的人也就联系不到我了。我只还了几次利息，共计两千多元。因为我俩是亲表兄弟，所以我才给他使用的。××了。他患有肺癌，去年8月份已经去世了。已经告诉了，共透支了接近两万元，因为是杜某使用的我的卡，我以为应由他还款。和杜某协商了，但一直没协商成功。
在2011年7、8月份的时候，杜某把空卡给了李某，空卡就是支不出来钱了。大概在2011年12月份，李某给我打电话当时说卡丢了，里面有透支的钱(2011.11.16)需要还（还款时间为2012.10.11），不到期，是在我这边到期的，我因为没有钱一直没有还，有20000元。2012年1、2月份我换了电话，银行就找不着我了。我去银行补办信用卡，种子站那边的农业银行不给补办，就一直没有还，没联系到我一直到银行起诉我。
上述证据内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
本院于2016年12月16日向兰陵县司法局社区矫正办公室发送(2013)苍刑初字第328号委托调查评估函,对被告人张某所居住社区的影响进行评估,但其在期限内未予回复。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的罪名与犯罪事实成立，本院依法予以确认。被告人张某将卡借与他人使用，在明知他人将卡上的钱透支用于抵消其所欠债务后仍不还款，且变更联系方式后没有告知银行，体现了非法占用目的，透支后在被银行多次催收后，仍以无款为由拒不归还，被告人张某构成信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚、证据确实、充分，足以认定。鉴于被告人张某归案后认罪态度较好，诈骗的款项已经归还，并积极缴纳罚金，故可酌情对其从轻处罚。综上，可依法对被告人张某适用缓刑，并到兰陵县神山镇社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉书正本一份，副本八份。
审 判 长 刘西勇
代理审判员 刘敏敏
人民陪审员 陈秀峰
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 龙 飞