山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0481民初5764号原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行,住所地滕州市。负责人王玉栋，行长。委托代理人邵泽龙，男，1966年11月13日出生，汉族，该行客户经理，住滕州市。被告王政，男，1966年11月17日出生，汉族，住滕州市。被告张健，男，1981年8月11日出生，汉族，住滕州市。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与被告王政、张健金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙强华独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的委托代理人邵泽龙到庭参加了诉讼。被告王政、张健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行诉称，2009年5月，被告王政因个人购车向原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行申请购车贷款150000元，借款期限自2009年8月25日起至2014年8月24日止，共计60个月，被告张健为担保人，同时以所购车辆作抵押，因被告未及时偿还贷款，已违反了借款合同约定，为维护原告的合法权益，现请求依法判如所请。被告王政未予答辩。被告张健未予答辩。经审理查明，2009年8月25日，被告王政（借款人、抵押人）、张健（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行（贷款人）签订个人购车担保借款合同一份，其中约定：借款金额150000元，借款用途用于购买丰田汽车，借款期限自2009年8月25日起至2014年8月24日止；借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上执行年利率5.76%。还款方式为分期还款，按季每一个月还款，还款日为每季末月或期末月的借款对应日，如无借款对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息即逾期利率为7.488%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。对保证人、抵押人的违约行为，违约金按本合同项下债务本金数额的百分之壹拾计算。抵押人王政同意以鲁X丰田牌汽车设定抵押，抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。并在滕州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告张健提供保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规或者本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同时被告张健放弃“物保优先”的抗辩权，不优先处置抵押物，无条件直接承担连带保证担保责任。合同签订后，原告依合同约定向被告王政发放借款150000元。后被告偿还原告部分借款本金及利息，尚欠原告借款本金22501.53元及相应利息至今未付。原告于2016年10月10日诉来本院，请求依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判令第一被告偿还原告借款本金22501.53元；判令第一被告支付原告利息4050.82元（计至2016年6月29日），并支付2016年6月30日起至判决实际履行之日期间利息；判令第一被告支付原告违约金15000元；判令其他被告对上述债务承担连带清偿责任；依法确认原告对被告鲁X丰田牌抵押车辆享有优先受偿权；诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求，放弃第一项诉讼请求，请求判令第一被告偿还原告借款本金22501.53元；判令第一被告支付原告利息4050.82元（计至2016年6月29日），并支付2016年6月30日起至判决实际履行之日期间利息；判令第一被告支付原告违约金15000元；判令其他被告对上述债务承担连带清偿责任；依法确认原告对被告鲁X丰田牌抵押车辆享有优先受偿权；诉讼费、保全费由被告承担。上述事实，有当事人陈述、借款申请书、行驶证复印件、动产抵押清单、注册登记摘要信息栏、个人购车担保借款合同、个人借款凭证等证据在卷为凭。本院认为，被告王政、张健与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行所签订的个人购车担保借款合同约定的复利中，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，无法律依据。合同中约定保证人、抵押人的违约责任，因约定的利息、罚息以及复利足以弥补给原告造成的损失，如被告再支付违约金有失公平。以上内容应为无效。除以上内容外合同中约定的其他内容，系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。双方均应按合同约定履行自己的义务。原告依合同约定向被告王政发放借款150000元，已履行了自己的合同义务，合同履行过程中，被告未能按约定的还款方式及时偿还借款本金及利息，到期后亦未偿还全部借款本金及利息，属违约行为。因此原告要求被告王政偿还借款本金22501.53元并按约定利率支付利息（罚息），理由正当，依法应予支持。合同约定被告张健为被告王政的借款提供连带责任保证，原告未能提供证据证实其在合同约定的保证期限内向被告张健主张过权利，故原告主张被告张健对该笔借款承担连带清偿责任本院不予支持。被告王政作为抵押人与原告作为抵押权人签订了抵押合同，被告同意以其所购买的车辆设定抵押，同时并在车辆登记部门办理了抵押登记，抵押合同已生效，抵押权设立。如果被告不履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押财产优先受偿。被告王政、张健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩权、举证权、质证权，应承担对其不利的诉讼后果。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王政偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金22501.53元；二、被告王政支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款期限内的利息749.24元（以借款本金22501.53元为基数，从2014年1月25日起至2014年8月24日止，按约定年利率5.76%计算），复利32.43元；三、被告王政支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行逾期利息（以借款本金22501.53元为基数，从2014年8月25日起至本判决确定履行之日止，按约定年利率7.488%）；四、被告王政如果不按期履行上述第一、二、三项债务，原告有权就鲁X丰田牌汽车享有优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求。上述第一至三项被告于本判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费363元，由被告王政负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  孙强华二〇一六年十二月十三日书记员  顾青青