江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0902民初5082号原告：中国建设银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码913209008401419653，住所地在盐城市。负责人潘劲松，该行负责人。委托代理人李雁阳、王笑，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：徐冬冬，男，1986年10月12日生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：李丹丹，女，1989年3月5日生，住江苏省盐城市大丰区。原告中国建设银行股份有限公司盐城分行（以下简称建行盐城分行）与被告徐冬冬、李丹丹信用卡纠纷一案，本院于2017年8月30日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员吴飞独任审判，于同年11月1日公开开庭进行了审理。原告建行盐城分行的委托代理人李雁阳到庭参加诉讼。被告徐冬冬、李丹丹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行盐城分行诉称，2015年10月10日，被告徐冬冬向原告申请办理了两张信用卡。一张卡号为43×××56，截止2017年3月31日，该卡累计欠款13510.82元，其中本金9946.68元、利息2726.67元、费用837.47元。另一张卡号为62×××14，截止2017年3月31日，该卡累计欠款107245.94元，其中本金85384.07元、利息16967.82元、费用4894.05元。原告多次向被告催要欠款未果，被告李丹丹对被告徐冬冬名下尾号为2814信用卡承担共同还款责任。两被告系夫妻关系，被告李丹丹亦应当对被告徐冬冬名下尾号为7256的信用卡还款承担共同还款责任。请求法院判令：两被告立即偿还截止2017年3月31日的信用卡欠款合计120756.76元，其中透支本金95330.75元、利息19694.49元、费用5731.52元及从2017年4月1日起至实际偿还时按合同约定的利息、费用。被告徐冬冬、李丹丹未作答辩。经审理查明：被告徐冬冬于2015年10月10日向建行盐城分行申请办理了两张龙卡信用卡。建行盐城分行经审查向其发放了卡号为43×××56、62×××14的信用卡。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定：一、甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后的修改，下同；以下简称《章程》），履行本协议。乙方对《章程》的修改，将按照监管部门的要求于建设银行网站发布，供甲方随时查询…三、使用。5、甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。6、甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内计收，甲方承担还款责任。9、甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。10、甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有约定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。2015年10月10日，被告徐冬冬向原告提交了一份《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，载明：申请分期金额为89000元，分期期数为36期。同日，被告李丹丹向原告出具一份《龙卡信用卡购车/安居分期付款业务面谈记录表》，载明：共同还款人姓名李丹丹，证件号码，共同还款人意见，本人与申请人徐冬冬（申请人身份证证件号码）是夫妻关系，知晓并同意申请办理购车/安居分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。2016年11月16日，中国建设银行在其网站发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。该《章程》第四章计息、还款及账户管理载明：第二十一条持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。第二十二条持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。第二十三条持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。第二十四条本行对持卡人信用卡账户中的溢缴款不计付利息。溢缴款的取现及转出按本行相关规定执行。第二十八条持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单、并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。持卡人名下有多张信用卡的，应分别对不同卡片偿还欠款。被告徐冬冬在使用该卡过程中，透支消费，且未能及时还款。根据原告提供的被告徐冬冬名下的信用卡账户迟缴明细查询，截止2017年3月31日，卡号为43×××56的信用卡累计欠款13510.82元，其中本金9946.68元、利息2726.67元、费用837.47元。卡号为62×××14的信用卡累计欠款107245.94元，其中本金85384.07元、利息16967.82元、费用4894.05元。欠款经建行盐城分行多次催收未果，遂诉至本院。另查明：被告徐冬冬与被告李丹丹系夫妻关系。本案审理中，原告建行盐城分行于2017年8月30日向本院提出申请，要求保全被告徐冬冬、李丹丹价值120756.76元的财产。本院于2017年9月8日作出裁定，裁定冻结被保全人徐冬冬、李丹丹金融机构的存款120756.76元或查封、扣押其等额财产。上述事实，有中国建设银行龙卡信用卡申请表及领用协议、龙卡信用卡汽车卡申请表、龙卡信用卡汽车卡领用协议、龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、账户迟缴明细查询表、信用卡交易记录、龙卡信用卡购车分期付款业务、共同还款人承诺书、两被告的结婚证书、建设银行官网关于变更信用卡章程的公告、信用卡章程等证据及当事人当庭陈述，本院审核予以确认。本院认为：（一）关于透支款项偿还问题。《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，原告建行盐城分行与被告徐冬冬签订的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同的约定履行。原告在签订合同后，向被告交付了涉案信用卡，被告并已实际使用，原告履行了合同义务。但被告在接受信用卡后，未能按约及时足额偿还约定款项，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还信用卡透支本金的诉讼请求，本院予以支持。（二）关于利息、违约金及费用的问题。因原、被告签订的信用卡合同中对于利息、违约金及费用支付时间及标准均有明确约定，且该约定并不违反法律规定，故被告徐冬冬应按约向原告支付利息、违约金及费用。（三）关于夫妻共同债务问题。被告徐冬冬名下尾号为2814的信用卡，被告李丹丹自愿向原告出具了共同还款人承诺，系其真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，被告李丹丹应按照承诺内容履行义务。被告徐冬冬逾期未还款后，被告李丹丹亦未能按照承诺内容还款，已构成违约，应当承担相应的责任，故原告要求被告李丹丹偿还该信用卡透支本金、利息及费用的诉讼请求，本院予以支持。另根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告徐冬冬、李丹丹系夫妻关系，尾号为7256的信用卡欠款发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。被告李丹丹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，放弃了对本案原告所举证据质证权利的抗辩。故原告要求被告李丹丹对被告徐冬冬名下尾号为7256信用卡所欠款项承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐冬冬、李丹丹应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司盐城分行信用卡透支本金95330.75元、利息19694.49元、费用5731.52元，合计120756.76元。并承担自2017年4月1日起至实际给付之日止，按信用卡领用协议和章程规定应承担的透支利息和相关费用。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取1357.5元、财产保全申请费1124元，合计2481.5元，由被告徐冬冬、李丹丹共同负担（原告已预交，两被告应于判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员 吴 飞二〇一七年十一月七日书 记 员 顾巧玲附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。