宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）甬鄞商初字第765号
原告：中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行。
代表人：孙国锋。
委托代理人：郑杰。
被告：戴凤斐。
被告：戴秀林。
原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行（以下简称农
行鄞州支行）诉被告戴凤斐金融借款合同纠纷一案，于2013年8月
2日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员戎绒适用
简易程序独任审理。后因案情复杂，本案于2013年10月31日转为
普通程序，组成合议庭审理。审理期间，原告申请追加被告戴秀
林、糜菊妹作为共同被告参加诉讼，后又撤回对被告糜菊妹的起
诉，本院经审查均予以准许。同时，本院根据原告的申请，对被
告戴凤斐的财产实施了保全。本案于2013年12月20日公开开庭进
行了审理。原告农行鄞州支行的委托代理人郑杰，被告戴凤斐、
戴秀林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行鄞州支行起诉称：2011年3月7日，原告与戴胜米及
被告戴凤斐签订编号为82020520110001331的《个人购房担保借款
合同》一份，约定戴胜米向原告借款600000元，被告戴凤斐为该
笔借款及相应的利息、费用等提供连带责任保证，并以登记在戴
凤斐名下的位于宁波市鄞州区石碶街道塘西村陈江岸的房地产为
戴胜米的债务提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记手续，原
告于2011年3月10日取得了他项权证。2011年3月14日，原告按约向戴胜米发放借款600000元，个人借款凭证上约定的借款到期日
为2018年12月13日，发放借款时的执行利率为年利率7.92%，逾期
利率为年利率11.88%。2012年2月5日，借款人戴胜米因过世注销
户口，其生前逾期还款本息已超过90天，原告有权按合同约定提
前收回发放的贷款并主张担保权。为此请求判令：一、被告戴凤
斐以其继承戴胜米遗产实际价值清偿原告借款本金582806.43元，
支付至本息付清之日的借款利息、罚息及复利（暂计算至2013年7
月14日为111230元，要求计算至实际付清之日止）及实现债权费
用13000元；二、被告戴凤斐对第一项债务承担连带清偿责任；三
、原告就上述第一项债权对被告戴凤斐提供的抵押物进行拍卖、
变卖或折价所得款项享有优先受偿权。因审理过程中，原告追加
被告戴秀林作为本案共同被告，故相应的诉讼请求第一项变更为
：被告戴凤斐、戴秀林以其继承戴胜米遗产实际价值清偿原告借
款本金582806.43元，支付至本息付清之日的借款利息、罚息及复
利（暂计算至2013年7月14日为111230元，要求计算至实际付清之
日止）及实现债权费用13000元；
被告戴凤斐答辩称：其系戴胜米配偶，不愿放弃对戴胜米遗
产的继承。对戴胜米结欠原告借款本息金额及提供连带责任保证
、抵押担保均无异议，但原告主张的实现债权费用不应由戴胜米
及两被告承担，请求能与原告协商分期还款。
被告戴秀林答辩称：其系戴胜米儿子，不愿放弃对戴胜米遗
产的继承。对戴胜米结欠原告借款本息金额均无异议，但原告主
张的实现债权费用不应由戴胜米及两被告承担，请求能与原告协
商分期还款。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：1.编号为82020520110001331的《个人购房担保借款合同》、
房屋所有权证、国有土地使用权证及他项权证各一份，用以证明
原告与戴胜米之间存在金融借款合同法律关系及被告戴凤斐为戴
胜米的债务提供保证及抵押担保的事实；
2.个人借款凭证一份，用以证明原告按借款合同约定向戴胜
米提供借款600000元及对借款期限、利率等进行约定的事实；
3.戴胜米身份证（复印件）、宁波市公安局鄞州分局石碶派
出所出具的死亡证明各一份，用以证明借款人戴胜米已过世的事
实；
4.结婚证（复印件）、余姚市大岚镇戴糜村村民委员会证明
各一份，用以证明戴凤斐系戴胜米配偶即第一顺位继承人，戴胜
米父亲戴顺江早于戴胜米过世的事实；
5.委托代理协议、律师费发票各一份，用以证明原告为实现
债权支出律师费13000元的事实。
被告戴凤斐、戴秀林对上述证据的真实性均无异议。本院认
为原告提供的证据均系原件，客观真实无瑕疵，与原告的陈述能
相互印证，与本案具有关联性，本院予以确认。
根据本院确认的有效证据以及当事人对事实的陈述，本院确
认本案事实如下：
2011年3月7日，原告与戴胜米及被告戴凤斐签订编号为82020
520110001331的《个人购房担保借款合同》一份，约定：戴胜米
为购买住房向原告借款600000元，借款期限为2011年3月14日至20
18年12月13日；借款采浮动利率，即在借款发放日中国人民银行
同期同档次人民币基准利率的基础上上浮20%确定执行年利率，如
遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息法，还款周
期为一个月，即每月借款发放日的对应日作为还款日；若戴胜米
未按期归还贷款本金，原告有权自逾期之日起按约定利率加收50%
计收罚息，对应付未付的利息，原告有权依据中国人民银行规定
即按罚息利率计收复息；若戴胜米未足额偿还借款本息超过90日
货戴胜米死亡的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借
款，有权提前行使担保权。被告戴凤斐为戴胜米的以上借款产生
的债务提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、
利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费用、
律师费等贷款人实现债权的所有费用，保证期间为借款到期日起
二年；被告戴凤斐同时以登记在其名下的位于宁波市鄞州区石碶
街道塘西村陈江岸的房地产为上述借款提供抵押担保；双方于201
1年3月10日办妥抵押登记，横溪支行取得甬房他证鄞州区字第2**
105476号房屋他项权证。2011年3月14日，原告向被告发放借款60
0000元，并开具个人借款凭证一份，约定借款到期日为2018年12
月13日，执行利率为年利率7.92%，逾期利率为年利率11.88%，还
款日为每月14日。借款后，戴胜米于2012年2月5日因死亡被注销
户口，借款本息自2011月7月14日起开始拖欠未还，截止2013年7
月14日尚欠原告本金582806.43元及利息、罚息、复利合计111230
.54元。原告为实现债权支出律师费13000元。
另查明，戴胜米配偶为被告戴凤斐，两人婚后有一子戴秀林
；戴胜米父亲戴顺江已于1982年至1985年间过世，母亲糜菊妹明
确表示放弃对戴胜米遗产的继承。
本院认为：原告与戴胜米及被告戴凤斐签订的《个人购房担
保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应为合法有效，各方均应按约全面履行各自的
合同义务。现原告已依约向戴胜米提供借款600000元，戴胜米理
应按合同约定按期足额履行还款义务。现因戴胜米死亡，逾期还
款，构成违约且符合合同约定提前宣布贷款到期的条件，故原告
有权要求全额收回贷款并按逾期利率计算罚息、复利。根据借款
合同的约定，原告在提前收回贷款本息及实现债权费用时，可直
接在账户中划收，而戴凤斐的连带保证及抵押担保的范围均涵盖
了实现债权费用，应视为原告在戴胜米违约情况下提前宣布贷款
到期并有权向借款人主张实现债权费用的意思表示，而原告主张
的律师费金额符合法律规定，故本院对原告的该项诉请亦予以支
持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：继承遗
产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清
偿债务以他的遗产实际价值为限。继承人放弃继承的，对被继承
人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。经本院释明，
糜菊妹明确表示放弃对戴胜米遗产的继承权，被告戴凤斐、戴秀
林不放弃对戴胜米遗产的议程，故原告诉请要求被告戴凤斐、戴
秀林在遗产继承范围内对戴胜米的借款本息及实现债权费用承担
连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告戴凤斐在《个人
购房担保借款合同》作为担保人及抵押担保人签字，明确保证方
式为连带责任保证，并自愿以登记在其名下的房地产为涉诉借款
提供抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告
有权要求担保人按照约定的保证及抵押范围对戴胜米的债务承担
连带清偿责任及抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合
同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零
七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第二百零二条，《中华人民共和
国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一
条，《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告戴凤斐、戴秀林对戴胜米应返还原告中国农业银行
股份有限公司宁波鄞州支行的借款582806.43元，应支付的利息、
罚息、复利（按编号为82020520110001331的《个人购房担保借款
合同》约定自2011年7月14日起暂计算至2013年7月14日为111230.
54元，并按合同约定计算至判决确定的履行之日止）及律师费130
00元在遗产继承范围内承担连带还款责任，限本判决生效后七日
内履行完毕；
二、如戴胜米的遗产尚不足以清偿上述第一项确定的债务，
则原告中国农业银行股份有限公司宁波鄞州支行有权以被告戴凤
斐抵押的位于宁波市鄞州区石碶街道塘西村陈江岸房地产（他项
权证号为：甬房他证鄞州区字第2011054**号）折价、或者以拍卖
、变卖该房产所得价款优先受偿；
三、被告戴凤斐对戴胜米应承担的上述第一项债务承担连带
清偿责任；被告戴凤斐在承担保证责任后有权向主债务人戴胜米
的继承人戴秀林追偿（追偿金额限于戴秀林继承戴胜米遗产范围
内）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《
中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付
迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10870元，财产保全费4055元，合计诉讼费14925
元，由被告戴凤斐、戴秀林（在继承戴胜米遗产范围内）负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市
中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通
知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收
费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政
局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国
银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室
。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动撤回上诉处理。
审 判 长 戎 绒
审 判 员 余明烈
人民陪审员 毛志平
二〇一三年十二月二十四日
代书 记员 王文雯