内蒙古自治区科尔沁右翼前旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内2221刑初16号
公诉机关科右前旗人民检察院。
被告人张某，男，1975年4月17日出生于内蒙古乌兰浩特，汉族，大专文化，教师。因涉嫌信用卡诈骗一案，于2016年5月18日被科右前旗公安局刑事拘留，同年6月24日被逮捕，现羁押于科右前旗看守所。
辩护人尉迟加信，内蒙古矩成律师事务所律师。
科右前旗人民检察院以前检公诉刑诉[2017]15号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月9日公开开庭审理了本案。科右前旗人民检察院指派检察员朱世胜出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人尉迟加信到庭参加诉讼。现已审理终结。
科右前旗人民检察院指控，2011年年末，被告人张某利用本人教师编制及其妻子李某个体工商户的身份，分别找在编人员担保办理了两张农业银行额度为100000元的信用卡（一张准贷记卡和一张白金卡，2015年年初到期后还清欠款并注销）。张某认为使用贷记卡比银行贷款更方便，于是在2012年3月份，张某借到某苏木某嘎查个体工商户包某、赵某、李某的营业执照，当时对他们谎称在农行以他们的名义在每人名下借贷款，随后用以上三人的营业执照申请并找三名有工作的人担保（包某的担保人是刘某，刘某是张某的连襟，赵某的担保人是乌兰浩特市某中学教师王某，李某的担保人是某小学教师邱某），从科右前旗农业银行办理了三张准贷记卡，其中，包某的担保人刘某是某兽医站临时工，实际不具备担保资格，刘某的单位工作工资证明是张某开的虚假证明。一个月后，盟行审批了以上三张准贷记卡，当时每张准贷记卡的授信额度是80000元，张某发现准贷记卡的授信额度较大，便在没告知申请人真实情况的条件下，私自使用以上三张准贷记卡透支消费。2012年11月份，张某又到某苏木分别找到当地农民陈某、包某、于某、成某，对他们谎称自己能够帮助他们办理贷款。为了办理大额准贷记卡，张某为以上四位农民办理了某小学的虚假单位工资证明及虚假房产证明，同时又在阿力得尔找到四位担保人包某2、包某3、陈某、常某（以上四人均为农民），并在不告知本人的情况下为以上四人办理了某小学虚假单位工作工资证明及虚假房产证明，办理了四张准贷记卡，每张准贷记卡的授信额度为80000元，张某向准贷记卡申请人虚构事实、隐瞒了真相，随后将以上四张卡里的钱全部透支消费。以上七张准贷记卡，自办理之日起至2015年三月份间均使用正常。2015年三月份开始，以上七张准贷记卡陆续出现使用超期和违约现象。之后农行的工作人员多次找到张某本人及电话催缴欠款，开始时张红星以各种理由推托拒不偿还欠款，在此过程中，张某陆续变卖家产，为其子女办理转学手续，并举家搬迁至白城市，直至最后失联。截止2015年12月12日，以上七张信用卡透支欠款本金共计559574.37元。
庭审中，公诉机关当庭出示了犯罪嫌疑人基本情况、户籍证明、报案材料、抓获经过、中国农业银行记账凭证、准贷记卡交易明细等书证，证人包某、成某等人的证言，被告人张某的供述等相关证据。公诉机关认为被告人张某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催缴后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，追究被告人张某的刑事责任，并建议对被告人张某判处五年以上七年以下有期徒刑并处十万元以上三十万元以下罚金。
被告人张某对公诉机关指控的犯罪事实无异议并当庭自愿认罪。
辩护人认为，被告人张某当庭自愿认罪，没有前科劣迹，其近亲属积极退赃，请求法院从轻处罚，并当庭出示包某卡的存款回单。
经审理查明，被告人张某于2012年3月份至2015年12月份期间，为办理准贷记卡，分别借用赵某、包某、李某、陈某、包某、于某、成某的身份信息，并为上述7人找到担保人，通过伪造假房产证明、假工作单位证明等资信材料，到中国农业银行科右前旗支行申办准贷记卡。上述7人及担保人均在办理准贷记卡的相关表格上签字，卡申办成功后，被告人和申领人到银行领卡并设置好密码后将卡交给银行工作人员，后被告人张某得知七张准贷记卡的授信额度是人民币80000元，自己使用以上七张准贷记卡用于消费，截止2015年3月份七张卡均使用正常。2015年3月份开始，以上七张准贷记卡陆续出现使用超期和违约现象，之后银行的工作人员找到上述七张卡的申领人，7位申领人均称，卡的实际使用人是张某，得知此情况后，银行工作人员多次找到被告人张某本人及电话催缴欠款，被告人张某以各种理由推托拒不履行还款义务，并举家搬迁至白城市，最后失联。截止2015年12月12日，七张准贷记卡透支欠款本金共计559574.37元。具体犯罪事实如下：
1、使用申领人赵某的身份资料及资信材料，伪造房产证明，担保人王某的身份资料及资信材料在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为2976），该卡透支本金人民币79942.65元；
2、使用申领人包某的身份资料及资信材料，伪造房产证明，担保人刘某的身份资料及房产证明，伪造单位证明在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为2975），该卡透支本金人民币79859.41元；
3、使用申领人李某的身份资料及资信材料，担保人邱某的身份资料及资信材料，在中国农业银行科右前旗支行申办的准
贷记卡（卡号尾数为1091），该卡透支本金人民币79899.43元；
4、使用申领人成某的身份资料及资信材料，伪造房产证明，担保人常某的身份资料，伪造单位证明，在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为8450），该卡透支本金人民币79992.1元；
5、使用申领人于某的身份资料及资信材料，伪造房产证明，担保人陈某1的身份资料，伪造单位证明，在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为8468），该卡透支本金人民币79991.28元；
6、使用申领人陈某2的身份资料，伪造单位证明，担保人包木其日的身份资料，伪造单位证明，在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为8005），该卡透支本金人民币79993.01元；
7、使用申领人包某1的身份资料，伪造单位证明，担保人包某2的身份资料，伪造房产证明，在中国农业银行科右前旗支行申办的准贷记卡（卡号尾数为7924），该卡透支本金人民币79896.49元。
公安机关立案侦查后，被告人张某的近亲属于2015年12月21日偿还被告人张某透支使用的包某的准贷记卡（卡号尾数为2975）欠款人民币80000元。
认定上述事实的证据如下：
1、报案材料，证实中国农业银行科右前旗支行于2015年8
月30日向科右前旗公安局报案的事实经过；
2、犯罪嫌疑人基本情况及户籍证明，证实被告人张某的自然情况，及已达到刑事责任年龄；
3、抓获经过，证实2016年5月18日，白城市公安局洮北分局东风派出所民警在白城林场北大赢将网上逃犯张某抓获；
4、临时羁押证明，证实2016年5月18日，被告人张某临时羁押于吉林省白城市看守所，同年5月20日被押解出所；
5、于某、成某、陈某、包某、李某、赵某、包某的中国农业银行科右前旗支行金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表及相关证明材料复印件、准贷记卡记账凭证、转账明细、交易明细，证实被告人张某借用以上7人的身份信息办卡，及张某使用七张卡的情况和透支本金数额；
6、中国农业银行科右前旗支行说明、中国农业银行金穗信用卡授信管理规定（试行）、中国农业银行科右前旗支行证明、催收台账及催收说明，证实中国农业银行科右前旗支行根据相关规定为客户办理准贷记卡及该行于2015年3月份成立信用卡催收领导小组，于2015年5月20日开始分两次对客户于某、成某、陈某、包某、李某、赵某、包某进行催收，上述7人均拒绝签字，称是张某办的贷款，后找到张某，该人拒绝签字还款，几次后张某说筹钱还款，再找时却无法联系，最后向公安机关报案的经过；
7、科右前旗房产办公室出具的说明，证实常某、赵某、
成某、包某2截止2015年11月26日前在科右前旗无房产
登记信息，刘某在科右前旗有一处房产登记信息等情况；
8、包某卡的存款回单，证实，公安机关立案后，被告人张某近亲属于2015年12月21日偿还被告人张某透支使用的包某的准贷记卡（卡号×××）欠款人民币80000元；
9、包某、赵某、于某、陈某、包某、李某的证言，均证实被告人张某借用自己的身份信息办卡贷款，并将相关身份资料提供给张某，申请表是自己签的字，卡自己没有使用过；
10、成某的证言，证实被告人张某主动找自己，想用自己和妻子于某的名义从农行申请办理两张信用卡，并答应卡申办成功后钱借给自己一半使用，张某负责找担保人，卡下来后，张某带着自己和于某到银行签字领的卡，之后张某说卡里没钱，让把卡给他，以后卡里有钱的话通知自己，卡给张某后，张某设置的密码，并将卡转交给农行的工作人员，后来张某没让我们使用卡里的钱；
11、刘某、王某、常某、陈某、邱某的证言，证实被告人张某找到自己为其担保办卡，担保合同均是本人签字；
12、包某2、包某1的证言，证实陈某和包某分别找到自己，想用自己的身份信息为他们担保办卡，申请表上保证人的签字是本人签的；
13、王某1的证言，证实自己从2009年开始担任信用卡部业务员，2012年上半年，张某找自己办理信用卡，经调查后给包某、赵某、李某、于某、成某、陈某、包某办理了准记卡的申请手续，申请表上的签字都是本人签字，担保合同上的签字也是担保人本人签字，卡申办成功后，每张卡授信额度为人民币80000元，取卡的过程自己不清楚，但是按照规定准贷记卡必须本人领取，上述七张卡透支超期后，自己用电话催要过欠款，因电话无法接通，单位成立了催收组下乡入户催收，核实后卡主均称卡被张某借用，但一直未能联系上张某等情况；
14、韩某（某小学校长）的证言，证实包某、包某2、常某、陈某、包某1均不是某小学的老师，单位证明上面的单位法人签名不是自己签字，也不是自己的名章，公章也不是某小学的公章；
15、陈某1（某苏木畜牧兽医站站长）的证言，证实刘某不是某苏木畜牧兽医站的正式职工，他承包兽医站的兽药店，没让他缴纳承包费，所以也没给他开过工资，2012年他是否在单位开过单位证明记不清了，正常情况下，他不符合条件，不应该给他开单位证明；
16、赵某1的证言，证实被告人张某借用儿子赵某和儿媳包某的名义从农行办了两张透支卡；
17、被告人张某的供述，对犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催缴后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人张某犯信用卡诈骗罪罪名成立。鉴于被告人当庭自愿认罪，且公安机关立案后被告人近亲属退还部分赃款，可酌情从轻处罚。故对辩护人称被告人当庭自愿认罪，积极退赃，希望对其从轻处罚的辩护意见，本院予以支持。公诉机关对被告人张某可判处五年以上七年以下有期徒刑并处罚金的量刑建议，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判决有期徒刑六年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二○一六年五月十八日起至二○二二年五月十七日止)。
二、本案未退还的赃款人民币479574.37元，责令被告人张某继续予以退赔中国农业银行科右前旗支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王 菲
代理审判员 桑 春 华
人民陪审员 布仁苏道
二〇一七年三月十七日
书 记 员 刘 俊 泽