广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3925号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
负责人：郑作群，该行行长。
委托代理人：郑静霞，广东保信律师事务所律师。
委托代理人：曹雪莱。
被告：庞晓翔，男，汉族，户籍所在地湖南省隆回县，现住广东省中山市，公民身份号码×××。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告庞晓翔金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，于2015年12月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行的委托代理人郑静霞到庭参加诉讼，被告庞晓翔经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称：被告与原告于2014年5月14日签订《生意人卡（生意红）申请表》，后被告又与原告分别签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。上述合同分别约定：原告同意单笔贷款500000元给被告，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款日为每月22日。另外，原告同意给予被告贷款授信额度500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月28日起至2019年5月28日止，贷款用途为生产经营，还款日为每月22日，庞晓翔从贷款发放日起，需按月分期偿还贷款本息。合同签订后，原告分别于2014年5月28日、2014年9月25日、2014年10月27日、2014年12月1日、2014年12月30日、2015年1月25日、2015年3月3日、2015年4月24日向被告发放500000元、40000元、15000元、12000元、13000元、12000元、30000元、15000元。贷款发放后，被告出现逾期还款的违约行为，截至2015年9月17日，尚欠原告借款本金499688.39元及利息32951.71元。为维护合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告签订的个人信用贷款合同；2.被告清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金499688.39元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息【根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按固定利率月利率1.5%）计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利】。庭审时，原告明确，截至2015年12月24日，被告尚欠借款本金499588.39元、利息53235.03元、罚息8876.79元、复利4416.8元，从2015年12月25日起至清偿之日止，利息是以尚欠的本金为基数，在合同约定的借款利率基础上加收30%（即月利率1.95%）计收，复利是以尚欠的利息为基数，按罚息利率计收。
为支持其诉讼请求，原告广发银行中山分行向本院提交的主要证据有：1.被告身份证复印件；2.《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；3.对账单。
被告庞晓翔没有到庭应诉、答辩，也没有向本院提交任何证据。
在本案的审理过程中，广发银行中山分行向本院申请财产保全，要求保全庞晓翔价值540000元的财产。根据该申请，本院作出（2015）中一法民二初字第3925-1号民事裁定，并根据该裁定查封了庞晓翔名下的位于广东省中山市X区X路X号X幢X房的房地产【土地证号：国（2013）易XXX**，房产证号：XXXX**】中价值540000元的产权份额。
经审理查明：2014年3月13日，庞晓翔向广发银行中山分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行中山分行申请金额为500000元的循环额度贷款，额度期限为60个月，同时申请单笔贷款，贷款期限为36个月。申请表上还载明，贷款的还款方式为等额本息，指定还款日为每月22日，支付方式为自主支付，贷款用途为生产经营。庞晓翔作为借款人在该申请表上签名，确认已仔细阅读申请书所有条款，并充分理解所有条款的含义。申请表所附的《个人信用贷款（生意红）条款》载明：本借用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由银行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象／范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于银行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款划入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息；本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形，如发生本条款规定的违约情形，银行有权行使包括中止履行本条款、停止发放本条款项下贷款、宣布本条款项下借款全部或部分提前到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用、终止或解除本合同等权利；授信额度和有效期限均以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，本行给予的上述授信额度并非构成本行必须按上述授信额度足额发放的义务，本行有权根据需要在额度限额范围内发放；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；该条款还约定了其他事项。
根据庞晓翔的申请，广发银行中山分行向庞晓翔分别发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。其中，《个人信用贷款核准通知书（额度）》主要载明：此次贷款的贷款金额为500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月28日起至2019年5月28日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要载明：此次贷款的贷款金额为500000元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月22日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；贷款支付方式为自主支付，自主支付金额为500000元，自主支付范围为生产经营。两份核准通知书还均载明核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同等内容。庞晓翔在两份核准通知书上均签名确认已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的个人信用贷款条款，理解并同意接受核准通知书及个人信用贷款条款的所有内容。
上述合同签订后，广发银行中山分行分别于2014年5月28日、2014年9月25日、2014年10月27日、2014年12月1日、2014年12月30日、2015年1月25日、2015年3月3日、2015年4月24日向庞晓翔发放贷款500000元、40000元、15000元、12000元、13000元、12000元、30000元、15000元。贷款发放后，庞晓翔未能依约按期偿还贷款本息，广发银行中山分行经催收未果，遂于2015年10月26日诉至本院，主张前述实体权利。
另查明：根据广发银行中山分行提交的对账单，截至2015年12月24日，庞晓翔尚欠借款本金499588.39元、利息53235.03元、罚息8876.79元、复利4416.8元。
本院认为：庞晓翔向广发银行中山分行提交的《生意人卡（生意红）申请表》与广发银行中山分行发出的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等共同构成双方之间个人信用贷款合同的内容，体现了双方当事人的真实意思表示，且其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同义务。本案中，广发银行中山分行根据庞晓翔的贷款申请，依约向庞晓翔发放贷款，已履行了出借款项的义务，庞晓翔应按约履行还款义务。庞晓翔借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，广发银行中山分行有权要求解除合同。也即合同当事人约定的解除合同的条件已经成就，故根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，本院对于广发银行中山分行要求解除其与庞晓翔之间的个人信用贷款合同的诉求予以支持。庞晓翔同时还应承担偿还尚欠的借款本金和相应利息损失（包括罚息、复利等）的违约责任。被告庞晓翔经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告庞晓翔签订的个人信用贷款合同；
二、被告庞晓翔于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金499588.39元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利计算方法：计至2015年12月24日的利息为53235.03元、罚息为8876.79元、复利为4416.8元，从2015年12月25日起至清偿之日止，罚息以尚欠的本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按月利率1.95%计收】。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9126元，减半收取为4563元，财产保全费3220元，合计7783元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告庞晓翔负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陶香琴
二〇一五年十二月三十一日
书记员 洪艺华
黄丽梅
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