广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）兴刑初字第233号
公诉机关广西壮族自治区南宁市兴宁区人民检察院。
被告人杨某，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年1月10日被南宁市公安局刑事拘留，同月23日被南宁市公安局执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。
辩护人郭欢欢，广西国海律师事务所律师。
南宁市兴宁区人民检察院以南市兴检刑诉（2014）246号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南宁市兴宁区人民检察院指派代检察员徐博出庭支持公诉。被告人杨某及其辩护人郭欢欢到庭参加诉讼。现已审理终结。
南宁市兴宁区人民检察院指控，2011年11月16日被告人杨某申领了一张卡号为52×××80的交通银行万事达标准信用卡金卡，并从2011年11月28日开始以取现和刷卡等方式使用该卡进行消费。由于被告人杨某未能按期归还该信用卡的透支款项，交通银行遂于2013年8月起多次对杨某进行催收，而杨某始终未能归还。截止2013年11月5日经核实，该信用卡的欠款本金为人民币112930.89元。
为证实上述事实，公诉机关在法庭出示或宣读了受案登记表、立案决定书、户籍证明、抓获经过、催收记录、信用卡交易明细、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人杨某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人杨某对起诉书指控的事实及适用的罪名无异议，当庭自愿认罪，并提出具有自首的量刑情节。被告人杨某的辩护人对起诉书指控的事实和适用的罪名无异议，提出被告人杨某有以下从轻或者减轻的量刑情节：1、其自愿认罪；2、其主观恶意不深；3、其具有自首情节，并建议法庭对被告人减轻处罚。
经审理查明，被告人杨某于2011年11月16日，在交通银行广西壮族自治区分行申领了万事达标准信用卡金卡一张，卡号52×××80，后便开始进行透支消费。透支后，被告人杨某未按规定还款。2013年6月6日至2013年12月18日期间，交通银行或通过其委托的信达利（福州）企业管理咨询有限公司南宁分公司通过电话、派员、信函等方式，分别对杨某进行了多次催收。催收期间，杨某最后一次还款于2013年8月17日，还款金额为人民币3000元。截止2013年11月5日，被告人杨某使用该信用卡共计透支欠款本金为人民币112930.89元。
另查明，2013年1月3日被告人杨某在其家属动员及公安机关传唤的情况下，主动到公安机关接受调查，其在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，如实供述其全部犯罪事实。被告人杨某的家属代其于2014年5月29日将银行欠款本金人民币112930.89元存入本院账户，于2014年6月19日向本院缴纳罚金人民币5000元。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实本案来源。
2、交通银行太平洋信用卡中心的报案书、及黄乘的报案陈述，证实信达利（福州）企业管理咨询有限公司南宁分公司接受交通银行太平洋信用卡中心报委托并指派公司职员黄乘报案。杨某于2011年11月16日向交通银行申领了万事达标准信用金卡，卡号52×××80。截至2013年11月5日止，杨某共透支本金为人民币112930.89元。2013年6月6日至2013年12月18日年交通银行或通过其委托的信达利（福州）企业管理咨询有限公司南宁分公司分别对杨某进行了多次催收。2013年10月份，杨某还去过人民路交通银行大厦签订过一份交通银行催款通知书。催收期间，杨某最后一次还款于2013年8月17日，还款金额为人民币3000元。
3、户籍证明，证实被告人杨某的身份情况及案发时已达完全刑事责任年龄。
4、抓获经过，证实2014年1月3日被告人杨某经家属动员及公安机关传唤，主动到南宁市公安局经济犯罪侦查大队接受调查。公安机关于2014年1月10日，再次传唤被告人杨某接受调查，并于当日对其刑事拘留。
5、交通银行标准信用卡申请表，证实被告人杨某于2011年11月8日向交通银行递交了办卡申请书。
6、信用卡交易明细，证实卡号52×××80信用卡的持卡人为杨某，该卡从2011年11月23日起开始透支消费，2013年8月17日为最后一次还款，还款金额为人民币3000元。截止2013年11月5日止，该卡共计透支欠款本金人民币112930.89元。
7、委托书、证明、证明函，证实交通银行太平洋信用卡中心于2013年10月1日委托了信利达（福州）企业管理咨询有限公司南宁分公司代理处理：持卡人杨某，卡号为52×××80案件的相关问题。
8、催收记录、杨某催收记录，证实交通银行太平洋信用卡中心及信利达（福州）企业管理咨询有限公司南宁分公司分别从2013年6月6日至2013年9月4日及2013年10月12日至2013年12月18日，多次以电话催收、派员催收等方式向被告人杨某进行信用卡欠款的催收。
9、行政事业单位资金往来结算票据，证实被告人杨某的家属代其于2014年5月29日将银行欠款本金人民币112930.89元存入本院账户，于2014年6月19日向本院缴纳罚金人民币5000元。
10、证人杨雨轩的证言，证实被告人杨某在交通银行办理过一张信用卡。2013年8月份开始，就有交通银行信用卡部的人多次打电话到其公司和手机，称杨某的交通银行信用卡已透支人民币10万余元，并让其通知杨某尽快将欠款还清。杨雨轩便于当月即2013年8月，将信用卡透支的情况告诉杨某。2013年10月份，杨某还去过人民路交通银行大厦签订过一份交通银行催款通知书。
11、被告人杨某的供述和辩解，证实被告人杨某于2011年11月份在中国交通银行申领了一张卡号为52×××80的信用卡后，便开始进行透支消费。因该信用卡透支，未按规定还款，杨某于2013年6月份曾收到交通银行的催收通知。当时杨某家属因此曾代其向交通银行偿还过款项。至2013年8月份，又因透支交通银行信用卡，无法按期偿还，交通银行又对其进行催收。截止2013年11月5日，被告人杨某的交通信用卡共计透支本金人民币112930.89元。
以上证据来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。
本院认为，被告人杨某在使用信用卡时恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人杨某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动到案并如实供述其全部犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人杨某的家属代其退赔被害单位的经济损失及代其缴纳罚金，视为被告人杨某具有悔罪表现，依法可以从轻处罚。根据被告人杨某的犯罪事实、情节、性质、对于社会的危害程度及悔罪表现，本院决定予以其减轻处罚。对被告人杨某及其辩护人提出与上述相同的辩解及辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月10日起至2016年1月9日止。罚金已缴纳人民币5000元，余款罚金于判决生效后十日内向本院缴纳，期满未缴纳的强制缴纳。）；
二、被告人杨某的家属代其退赔受害单位交通银行广西壮族自治区分行的经济损失人民币112930.89元，由本院发还受害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 周云珍
人民陪审员 郭 亮
人民陪审员 韦选芳
二〇一四年六月二十四日
书 记 员 卢日霞
【附法律条文】
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。