广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初18141号
原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行,住所地：广东省东莞市东城区。
负责人邓志军，行长。
委托代理人胡博铿，广东众达律师事务所律师。
委托代理人朱浩强，广东众达律师事务所律师助理。
被告黄诚，男，1978年3月16日出生，汉族，住广西博白县。
被告黄良颖，女，1982年3月7日出生，壮族，住广西博白县。
原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行（以下简称农商行中心支行）与被告黄诚、黄良颖信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡博铿、朱浩强到庭参加诉讼，被告黄诚、黄良颖经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行中心支行诉称，2015年2月6日，被告黄诚向原告申请办理了信用卡，卡号为：62×××81。《点金卡申请表》、《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》、《东莞农村商业银行股份有限公司点金卡业务惯例办法（暂行）》中收费项目、收费标准约定：“首个账单日收取年费1800元；滞纳金为最低还款额未还清部分的5%”。《东莞农村商业银行股份有限公司点金卡业务惯例办法（暂行）》第十三条第二款第二项及附件九《点金卡利率和费率标准表》规定：“日息万分之四点五，按日计息，每月20日为账单日，下月15日为还款日”。同日，被告黄诚、黄良颖为保证上述案涉债务的实现签订了编号为DJ382015020xxxx的《点金卡抵押担保合同》，约定被告黄诚以其名下位于东莞市寮步镇横坑万科城市高尔夫花园商业楼的房产（粤房地权证莞字第××号）为合同项下债务提供抵押担保，并自愿承担该信用卡的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、支付给原告为实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因被告黄诚违约而给原告造成的损失和其他所有费用。2015年2月11日，被告黄诚领取并使用了该信用卡，但截至2016年6月20日止，被告黄诚累计欠款本息合计1145079.15元。虽经原告多次催收，但被告黄诚、黄良颖均推诿不予偿还。被告黄良颖为被告黄诚的配偶，案涉债务为夫妻共同债务，且被告黄良颖知悉并同意上述债务，被告黄良颖应承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1.被告黄诚向原告偿还信用卡本金1117529.79元及相应利息、复利、滞纳金、分期手续费（相关利息、滞纳金等均按《点金卡申请表》、《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》、《东莞农村商业银行股份有限公司点金卡业务管理办法（暂行）》的约定计算，至被告黄诚清偿上述借款本息之日止，暂计至2016年6月20日，利息14838.38元、复息331.85元、滞纳金8119.13元、分期手续费4260元）；2.被告黄诚支付原告为实现本案债权支出的律师费5000元；3.原告对被告黄诚所有的位于东莞市寮步镇横坑万科城市高尔夫花园商业楼的房产（粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告黄良颖对上述诉请1、2项承担连带保证责任；5.本案所有诉讼费用由二被告承担。
被告黄诚、黄良颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2015年2月6日，黄诚向农商行中心支行申请点金卡，申请最高信用额度100万元，黄良颖在申请表“申请人配偶签名”处签名。农商行中心支行审批同意了黄诚的申请，向其发放卡号为62×××81的点金卡信用卡。点金卡申请表的收费标准表列明：年费1800元在首个账单日收取，滞纳金为最低还款额未还清部分的5%，最低收取10元。申请表背面的点金卡领用协议第二十条约定：使用点金卡进行POS消费、网上支付等消费交易不享受免息还款待遇，从交易日起开始按日计收利息；第二十一条约定：自定义还款计划，不收利息，只收手续费，手续费分期收取，每期应还本金和每期手续费从点金卡帐户扣收（记入账单），持卡人根据点金卡账单还款，自定义还款计划每期应还本金享受免息还款待遇，但未按期还款的，按日利率计收利息；第二十二条约定：提取现金时，须按笔支付手续费，转账交易视同取现交易；第二十九条约定：未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元；第三十七条约定：《东莞农村商业银行点金卡申请表》及抵押、质押、保证等担保合同是本合约的组成部分；第四十条约定：本合约适用中国人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据东莞农村商业银行信用卡业务规定、使用指南及金融惯例办理。
2015年2月9日，黄诚作为持卡人和抵押人，黄良颖作为抵押人配偶，与农商行中心支行签订一份《点金卡抵押担保合同》，约定农商行中心支行为黄诚提供点金卡最高额度100万元用于大额消费，额度期限3年，借款利率为每日0.0425%，分期手续费为：等额本金每月0.55%，先少后多每月1.15%，N+M每月1.2%；黄诚办理点金卡并借款后，应在每期到期还款日前向点金卡偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金等相关费用的，由黄诚承担；黄诚以合同附件所列房产及其全部权益设定抵押，作为本合同项下债务的担保；黄诚任一张点金卡连续逾期1个月的，农商行中心支行有权宣布点金卡额度提前到期，要求黄诚提前偿还全部所欠债务；由于黄诚没有按照合同约定履行义务，农商行中心支行为实现债权而产生的律师费等费用由黄诚承担。该合同后附的抵押物清单载明抵押物为黄诚名下房产证号为粤房地权证莞字第××号的位于东莞市寮步镇横坑万科城市高尔夫花园商业楼的房产。该抵押物办理了抵押登记，农商行中心支行取得他项权证书，证号为粤房地他项权证莞字第××号。他项权证书上载明农商行中心支行为第二顺序抵押权人。
黄诚使用前述点金卡信用卡过程中，申请了多笔分期付款。根据农商行中心支行提供的交易明细表和未还款查询显示，黄诚多期账单未还，截至2016年7月1日，尚拖欠透支本金1117529.79元、利息14838.38元、复息331.85元、滞纳金8119.13元、分期手续费4260元。庭审中，原告主张，截至2016年11月7日分期手续费为18751元，后续不会再产生分期手续费；后续利息以日利率0.0425%计收，复息按日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。原告称其主张复利的依据是《东莞农村商业银行信用卡章程》中的规定。
上述事实，有原告提交的信用卡申请表、欠供信用卡明细、《东莞农村商业银行信用卡章程》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、信用卡交易明细、《东莞农村商业银行点金卡领用协议》、《东莞农村商业银行点金卡业务管理办法（暂行）》、《点金卡抵押担保合同》、房地产他项权证、结婚证、民事诉讼委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告黄诚、黄良颖经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。黄诚与农商行中心支行签订的《点金卡领用协议》、《点金卡抵押担保合同》是双方真实意思表示，未违反强制性法律规定，合法有效。黄诚未按期足额归还透支款项，构成违约。根据《点金卡领用协议》、《点金卡抵押担保合同》的约定，农商行中心支行有权要求黄诚支付全部透支本金1117529.79元、分期手续费18751元、为实现债权支出的律师费5000元以及利息、滞纳金。关于农商行中心支行诉求的复利，《点金卡领用协议》第四十条约定并未明确指向《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》，农商行中心支行亦未提供证据证明黄诚知晓并同意《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》的相关规定，故农商行中心支行主张依照《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》中复利的规定计收本案复利依据不足，本院不予支持。参照《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”，因黄诚未依照点金卡领用协议的约定履行还款义务，应对其逾期款项计收利息，并按月计收复利，农商行中心支行主张复利按日万分之五计收，符合上述规定，本院依法予以支持。
黄良颖在点金卡申请表上申请人配偶签名处以及《点金卡抵押担保合同》抵押人配偶处签名，再结合农商行中心支行提供的结婚证复印件，本院对于原告主张的案涉债务为发生在两被告夫妻关系存续期间的债务予以采信，原告要求两被告共同偿还案涉债务的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄诚、黄良颖应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行偿还点金卡本金1117529.79元、分期手续费18751元和利息、复利、滞纳金（截至2016年7月1日利息14838.38元、复利331.85元、滞纳金8119.13元，后续利息按日利率0.0425%计算，复利按日利率0.05%计算，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，均计至款项付清之日止）；
二、被告黄诚、黄良颖应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行支付为实现本案债权支出的律师费5000元；
三、原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行就案涉债权对被告黄诚名下位于东莞市寮步镇横坑万科城市高尔夫花园商业楼的房产（粤房地他项权证莞字第××号）享有第二顺位的优先受偿权；
四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司中心支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费15150.71元和财产保全申请费5000元（原告已预交），由被告黄诚、黄良颖负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 吴利琴
代理陪审员 陈丽莎
人民陪审员 刘楹茵
二〇一六年十一月九日
书 记 员 刘惠丹
吴敏珊