浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞塘商初字第689号
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行。
负责人江建国。
委托代理人（特别授权）朱伟方、娄雪。
被告戴祥银。
被告方晓平。
被告曹其银。
被告李秀媚。
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行与被告戴祥银、方晓平、曹其银、李秀媚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月8日立案受理后，依法适用简易程序于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行的委托代理人娄雪到庭参加诉讼。被告戴祥银、方晓平、曹其银、李秀媚经本院合法传票传唤，均无正当理由拒不到庭。依原告申请，本院于2014年10月10日依法作出裁定对被告曹其银名下的坐落于瑞安市安阳街道万家花园B1201室的房屋（产权证号：001075**）予以保全。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行起诉称：2013年1月7日，原告与被告戴祥银签订一份编号为129999587579001834的《个人授信协议》，双方约定：1、授信金额为3000000元；2、授信期间为36个月，自2013年1月7日至2016年1月7日止。同日，原告与被告戴祥银、方晓平签订一份编号为129999587579001834的《个人授信最高额抵押合同》，双方约定：被告戴祥银、方晓平以其所有的坐落于瑞安市安阳街道杨家桥佳园6幢1单元8B室的房产在最高额3600000元的范围内对被告戴祥银与原告签订的编号为129999587579001834的《个人授信协议》项下所有债务本息及实现债权等相关费用提供最高额抵押担保，并于2013年1月8日办理了抵押登记手续，登记证编号为瑞房他证瑞安字第01220**号。2013年1月7日，原告与被告曹其银、李秀媚签订了一份编号为129999587579001834的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告曹其银、李秀媚对被告戴祥银与原告签订的编号为129999587579001834的《个人授信协议》项下贷款本金之和（最高限额3000000元）以及利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任。2014年1月9日，原告与被告戴祥银签订了一份编号为129999587579001834的《个人贷款借款合同》，合同约定：1、贷款金额为3000000元；2、贷款期限为12个月，即从2014年1月9日起到2015年1月9日止；3、贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6%为基础上浮15%，即为年利率6.9%计付利息；4、借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、借款人如连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息，并要求支付相关费用；6、本合同采用到期还本，贷款按日计息，按月结息的方式归还贷款本息。合同签订后，原告按照约定发放了3000000元的贷款。被告戴祥银自2014年5月7日起未能按时偿还贷款利息，截止2014年8月8日，被告戴祥银尚欠原告贷款本金3000000元，正常利息575元、逾期利息70149.09元及复息942.6元。原告经多次催讨未果，故起诉请求判令：一、被告戴祥银、方晓平立即偿还原告借款本金3000000元并支付相应利息（截止2014年8月8日的正常利息575元，逾期利息70149.09元、复息942.6元，合计71666.69元。之后的逾期罚息、复息按年利率10.35%计算至判决确定的履行之日止）；二、被告戴祥银、方晓平以其所有的坐落于瑞安市安阳街道杨家桥佳园6幢1单元8B室的房产［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号］，在3600000元最高额抵押担保的范围内对第一项诉讼请求款项承担抵押担保责任，并且原告有权对上述房产以折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告曹其银、李秀媚在本金3000000元以及利息、罚息、复利的最高额保证范围内，对第一项诉讼请求款项承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由四被告承担。诉讼中，原告以本案起诉支付律师费5000元，借款提前到期日为2014年9月9日为由，变更第一项诉讼请求为：被告戴祥银、方晓平立即偿还原告借款本金3000000元、期内息89124.09元、逾期息（以3000000元为基数从2014年9月10日起按年利率10.35%计算至实际履行完毕之日止）、复利（分别以期内每期应付未付利息为基数，从每笔期内欠息逾期之日起按年利率10.35%计算至实际履行完毕之日止）及律师费5000元。
被告戴祥银、方晓平、曹其银、李秀媚均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
证据一、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告主体身份；
证据二、四被告户籍证明各一份、结婚证复印件两份、结婚登记审查处理表一份，证明四被告主体身份；
证据三、个人授信协议、个人贷款借款合同、借款借据各一份，证明被告戴祥银向原告借款3000000元的事实；
证据四、个人授信最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用权登记受理单、产权证明书复印件、他项权证各一份，证明被告戴祥银、方晓平承担最高额抵押担保责任的事实；
证据五、个人授信最高额不可撤销担保书一份，证明被告曹其银、李秀媚承担最高额连带保证责任的事实；
证据六、贷款信息表两份，证明被告戴祥银拖欠借款本息的事实；
证据七、个人贷款催收通知书、顺丰速运快递单各两份，证明原告向四被告催收的事实。
证据八、委托代理合同、发票、支付凭证复印件各一份，证明原告支付律师费5000元的事实；
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行当庭提供了如下证据：
证据九、顺丰速运业务回单复印件两份，证明个人贷款催收通知书已于2014年9月9日由被告戴祥银签收，已于2014年9月6日由被告曹其银签收。
原告提供的上述证据经庭审出示，被告戴祥银、方晓平、曹其银、李秀媚未到庭，视为放弃质证权利。本院认为原告提供的证据来源合法、内容真实，证据间相互印证，故均予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2013年1月7日，原告与被告戴祥银签订一份编号为129999587579001834的《个人授信协议》，双方约定：授信金额为3000000元；授信期间为36个月，自2013年1月7日至2016年1月7日止。同日，原告与被告戴祥银、方晓平签订一份编号为129999587579001834的《个人授信最高额抵押合同》，双方约定：被告戴祥银、方晓平以其所有的坐落于瑞安市安阳街道杨家桥佳园6幢1单元8B室的房产在最高额3600000元的范围内对被告戴祥银与原告签订的编号为129999587579001834的《个人授信协议》项下所有债务本息及实现债权费用等提供最高额抵押担保，并于2013年1月8日办理了抵押登记手续，登记证编号为瑞房他证瑞安字第01220**号。2013年1月7日，原告与被告曹其银、李秀媚签订了一份编号为129999587579001834的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：被告曹其银、李秀媚对原告与被告戴祥银签订的编号为129999587579001834的《个人授信协议》项下贷款本金余额之和（最高限额3000000元）以及利息、罚息、复利和实现债权的一切相关费用的承担连带保证责任。违约事件发生时，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保债务偿还而另行设有抵押，原告亦有权直接就全部债务向保证人追索，而无需先行处理抵押物。2014年1月9日，原告与被告戴祥银签订了一份编号为129999587579001834的《个人贷款借款合同》，合同约定：1、贷款金额为3000000元；2、贷款期限为12个月，即从2014年1月9日起至2015年1月9日止；3、贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6%为基础上浮15%，即为年利率6.9%计付利息；4、借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、借款人如连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息，并要求支付相关费用；6、本合同采用到期还本，贷款按日计息，按月结息的方式归还贷款本息，具体结息方式以贷款人确定的为准。2014年1月9日，原告按照约定发放了3000000元的贷款，并由被告戴祥银在借款借据上签名确认，借据载明扣款日为每月7日，首次扣款日为2014年2月7日。被告戴祥银已偿付2014年1月9日起至2014年4月7日的利息，2014年4月8日起至2014年5月7日之间的利息仅偿还了0.91元。因偿还利息逾期，该笔借款截至2014年4月7日产生复利23.89元，该复利被告已偿付完毕。自2014年4月8日起至2014年5月7日期间欠息产生的复利，被告偿付0.15元。因被告自2014年5月7日起未按时偿还贷款利息，原告于2014年9月5日通过顺丰速运向被告戴祥银邮寄个人贷款催收通知书。原告为实现债权支付本案律师代理费5000元。原告经催讨未果，故诉至本院。
另查明，被告戴祥银与被告方晓平于1991年5月9日登记结婚。
本院认为，原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行与被告戴祥银、曹其银、李秀媚订立的保证借款合同依法成立且合法有效。原告已向被告戴祥银发放贷款，被告戴祥银应当按照约定偿还借款本息及律师代理费等实现债权的费用；其未按照约定的期限偿还借款，应当按约支付逾期息及复利。因被告自2014年5月起未按合同约定支付借款利息，原告有权宣告合同提前到期，并产生合同解除之法律效果。但主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告主张已履行合同解除通知义务，并无相应的证据证实，应承担举证不能之法律后果，故本院确认被告戴祥银收到本院应诉材料时即2014年11月17日作为合同提前到期之日，该贷款逾期利息自2014年11月18日开始计算。依照《个人授信最高额抵押合同》的约定，被告戴祥银不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告戴祥银、方晓平名下的坐落于瑞安市安阳街道杨家桥佳园6幢1单元8B室的房产［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号］的折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高限额3600000元范围内优先受偿。本案债务虽系被告戴祥银以个人名义所负，但发生于被告戴祥银与被告方晓平夫妻关系存续期间，两被告均未举证证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故应按夫妻共同债务处理，原告主张被告方晓平共同偿还，本院予以支持。该借款债务由被告曹其银、李秀媚自愿承担连带保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款的规定，被告戴祥银逾期未归还贷款，原告有权要求保证人根据约定承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告戴祥银、方晓平追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告戴祥银、方晓平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金3000000元、利息128799.09元、逾期利息（按3000000元以年利率10.35%从2014年11月18日起计算至实际履行完毕之日止）、复利（以17249.09元为基数，自2014年5月8日计算至实际清偿之日止，并扣除已支付的0.15元；以17825元为基数，自2014年6月8日起计算至实际清偿之日止；以17250元为基数，自2014年7月8日起计算至实际清偿之日止；以17825元为基数，自2014年8月8日起计算至实际清偿之日止；以17825元为基数，自2014年9月8日起计算至实际清偿之日止；以17250元为基数，自2014年10月8日起计算至实际清偿之日止；以17825元为基数，自2014年11月8日起计算至实际清偿之日止；以5750元为基数，自2014年11月18日起计算至实际清偿之日止；均以年利率10.35%计算）以及律师代理费5000元；
二、如被告戴祥银、方晓平未按期履行上述债务的，原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行有权以被告戴祥银、方晓平所有的坐落于瑞安市安阳街道杨家桥佳园6幢1单元8B室的房产［产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号］拍卖、变卖的价款在最高限额3600000元内优先受偿；
三、被告曹其银、李秀媚对上述第一项中借款本金在最高限额3000000元范围内承担连带清偿责任，并对上述第一项中的借款利息、罚息、复息及律师代理费承担连带清偿责任；如被告曹其银、李秀媚承担保证责任后有权向被告戴祥银、方晓平追偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费31413元，减半收取15707元，财产保全费5000元，共计20707元，由原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行负担34元，由被告戴祥银、方晓平、曹其银、李秀媚共同负担20673元（定于判决书生效之日起十日内向本院缴纳，原告应当自判决书生效之日起十五日内来本院退回预缴的诉讼费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费31413元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，户名：温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 萧方训
二〇一四年十二月二十二日
书记员 潘仁珠