陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0822民初367号
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张烨。
委托代理人赵宁。
委托代理人吕婷。
被告杨金荣。
被告张焕莲。
被告武海。
被告杨敏。
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司（下称“府谷农商行”）与被告杨金荣、张焕莲、武海、杨敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高永平适用简易程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人吕婷，被告杨金荣、武海到庭参加了诉讼，原告法定代表人张烨及其委托代理人赵宁，被告张焕莲、杨敏经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告府谷农商行诉称：2015年11月19日，被告杨金荣、张焕莲向原告申�借款，经审核，2015年11月20日，原告与被告杨金荣、张焕莲签订个人借款合同、抵押担保合同，同日原告与被告武海、杨敏签订保证担保合同；个人借款合同约定，借款金额为38万元人民币，借款期限自2015年11月20日至2016年11月19日，利息按固定利率执行，月利率为9.3‰，采用按季结息、到期一次性返还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%；抵押担保合同约定，由被告杨金荣用其房产为上述借款提供抵押担保，并于签订合同当日办理抵押登记；保证担保合同约定，由被告武海、杨敏为上述借款合同项下全部借款本金、利息、罚息等提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年；2015年11月20日，原告依约向借款人发放贷款38万元；借款到期后，经原告多次催要，被告杨金荣、张焕�仅返还本金10250元，截至2018年1月9日被告结欠本金369750元，利息结至2016年6月12日，之后，四被告再未归还借款本息，构成严重违约行为；综上所述，四被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据相关法律的规定，请求人民法院保护原告合法利益，依法判令，（1）四被告向原告连带清偿借款本金人民币369750元及利息、罚息（自2016年6月12日至2016年11月19日期间以本金为38万元为基数，月利率为9.3‰计算利息，自2016年11月19日至实际清偿之日止，按月利率12.09‰计算罚息），（2）对被告杨金荣的抵押物享有优先受偿权，（3）四被告承担本案全部诉讼费及其他实现债权的费用。
原告向法庭提交以下证据：
1.原告营业执照、借款人及担保人身份证复印件各一份，结婚证复印件两份。证明，原告府谷农商行是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；被告杨金荣、张焕莲、武海、杨敏具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，有签订个人借款合同、保证担保合同的主体资格。
2.自然人小额贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书复印件各一份。证明，2015年11月20日，原告与被告在平等自愿的基础上签订个人借款合同，合同成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务；个人借款合同约定，借款金额为38万元人民币，借款用途为借新还旧，借款月利率为9.3‰，按季结息，借款期限自2015年11月20日至2016年11月19日，到期一次性返还借款，逾期计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。
3.提款申请书、贷款发放凭证、记账凭证、贷款收回凭证、借款借据复印件各一份。证明，原告已经按照个人借款合同的约定履行了发放贷款的义务，并用该笔贷款偿还之前在原告的借款本金40万元，同时现金返还2万元。
4.抵押担保合同、房屋他项权利证书复印件各一份。证明，2015年11月20日，被告杨金荣、张焕莲与原告签订抵押担保合同，合同约定由杨金荣名下的府谷县电石厂家属房作为抵押物对本案所涉借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；2015年11月20日，原被告在府谷县房产管理所办理抵押登记手续，他项权利证书编号为陕西府谷房他证府谷镇字第09**号；现被告不能按时偿还借款本息，原告有权行使抵押权，对该抵押房屋享有优先受偿权。
5.保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份。证明，2015年11月20日，原告与被告武海、杨敏签订保证担保合同，该合同成立并生效，保证担保合同约定保证责任为连带责任保证，保证范围为本案所涉借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年；保证担保合同3.8条约定，被担保的债权同时受其他担保合同担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。
6.贷款台账截图一份。证明，结合第三组借款借据内容记载，截止2018年2月13日，被告结欠借款本金367750元，欠息78564.1元，被告自2018年2月14日至实际清偿之日应当以367750元为基数按照月利率12.09‰计算罚息。
被告杨金荣辩称：2015年被告向原告借款40万元，借款后被告一直按约定支付利息，2016年借新还旧后，也一直按期向原告支付利息，至2017年后没有按期返还借款及支付利息，现在想办法继续向原告返还借款。
被告杨金荣未向法庭提交证据。
被告武海辩称，借款是事实，担保也是事实，准备与杨金荣积极返还原告借款本金及利息。
被告武海未向法庭提交证据。
被告张焕莲、杨敏未答辩，亦未向法庭提交证据。
经庭审质证：
对原告提交的五组证据，因与原件核对一致，证据之间相互印证，被告杨金荣、武海无异议，本院予以确认。
本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2015年11月20日，被告杨金荣、张焕莲以借新还旧为由向原告府谷农商行申请借款，并与原告签订个人借款合同一份，合同约定，借款金额为38万元，借款期限自2015年11月20日至2016年11月19日止，月利率为9.3‰，还款方式为按季结息、到期一次性返还借款，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮30%，即罚息月利率为12.09‰；2015年11月20日，被告杨金荣、张焕莲与原告签订抵押担保合同一份，约定抵押人为杨金荣、张焕莲，抵押权人为原告府谷农商行，抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，被告杨金荣自愿将登记在其名下的位于府谷县府谷镇三忻路（电石厂家属房3#楼，房屋所有权证号为陕西府谷房权证府谷镇字第1586**号）房屋一套向原告提供抵押担保，并就抵押房产在府谷县房产管理所进行抵押登记，房屋他项权证号为陕西府谷房他证府谷镇字第09**号；2015年11月20日，被告武海、杨敏与原告签订保证担保合同一份，自愿为被告杨金荣、张焕莲的该笔借款承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年；合同签订后，被告杨金荣、张焕莲向原告返还借款本金12250元，截至2018年2月13日，下欠本金367750元，欠付利息78564.1元。
2018年1月10日，原告向本院递交起诉状，庭审中原告变更第一项诉讼请求为，判令四被告向原告连带偿还借款本金367750元，及至2018年2月13日欠付的利息、罚息78564.1元，自2018年2月14日至实际清偿之日止以367750元为基数，按月利率12.09‰计收罚息。
本院认为：被告杨金荣、张焕莲以借新还旧为由与原告府谷农商行签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，原告与被告杨金荣、张焕莲之间形成金融借款合同关系，双方均应按照合同约定履行义务，合同签订后，被告向原告返还部分借款本金，尚欠原告借款本金367750元，合同约定借款月利率为9.3‰，罚息12.09‰，均未违反国家有关限制利率的规定，截止2018年2月13日，被告欠息78564.1元，因此，�告要求被告杨金荣、张焕莲返还借款本金及利息、罚息的诉讼请求未超出双方的约定，该请求应予以支持，被告杨金荣、张焕莲应于本判决生效之日起十日内共同返还原告借款本金367750元，支付利息、罚息78564.1元，并从2018年2月14日起以本金367750元为基数，按照月利率12.09‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止；被告杨金荣自愿将登记在其名下的位于府谷县府谷镇三忻路房屋一套向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立；同时被告武海、杨敏自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，原告在保证期间向被告武海、杨敏主张权利，被告武海、杨敏的保证责任不可免除；被担保的债权既有物的担保又有人�担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本案当事人对担保份额及实现顺位未进行约定，即第三人物保与第三人人保承担同等的担保责任，现在原告主张对抵押物享有优先受偿权，故原告有权就被告杨金荣、张焕莲所有的位于府谷县府谷镇三忻路房屋一套拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告武海、杨敏应对该笔借款本息承担连带保证责任；被告武海、杨敏在承担保证责任后，有权向被告杨金荣、张焕莲追偿；被告张焕莲、杨敏连经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告杨金荣、张焕莲于本判决生效之日起十日内共同返还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司借款本金367750元，支付利息、罚息78564.1元，并从2018年2月14日起按照月利率12.09‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。
二、原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告杨金荣名下的位于府谷县府谷镇三忻路（电石厂家属房3#楼，房屋所有权证号为陕西府谷房权证府谷镇字第1586**号、房屋他项权证号为陕西府谷房他证府谷镇字第09**号）房屋一套折价或者拍卖、变卖所得价款对本判决第一项中被告杨金荣、张焕莲应承担的义务范围内享有优先受偿权。
三、被告武海、杨敏对本判决第一项中被告杨金荣、张焕莲应承担的义务承担连带保证责任。
四、被告武海、杨敏在承担保证责任后，有权向被告杨金荣、张焕莲追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6846元，适用简易程序审理减半收取3423元，由被告杨金荣、张焕莲、武海、杨敏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上�于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 高永平
二〇一八年三月十五日
书记员 云 珍