苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初4337号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，该行行长。委托代理人周小梅，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托代理人陆倩倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所实习律师。被告王先贵。被告钱宝凤。被告胡新龙。被告王英。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告王先贵、钱宝凤、胡新龙、王英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日受理后，依法由审判员顾凌燕适用简易程序独任审理。本院依原告申请，于2016年5月30日作出（2016）苏0591民初4337号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年7月1日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行委托代理人周小梅到庭参加诉讼。被告王先贵、钱宝凤、胡新龙、王英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉称：2014年11月25日，原告与被告王先贵、钱宝凤签订《综合授信合同》，约定被告作为授信提用人，可向原告申请最高授信额度为人民币100万元的借款。同日，被告王先贵、钱宝凤作为抵押人，被告胡新龙、王英作为保证人与原告签订《最高额担保合同》。基于上述合同，原告于2014年11月28日向被告分两笔发放了100万元贷款，但被告未能按约偿还本息，故原告诉至法院，要求判令：1、被告王先贵、钱宝凤归还原告贷款本金人民币100万元及暂计算至2016年1月14日的欠息(含利息、罚息、复利)人民币26656.41元（利息、罚息、复利请求自2016年1月15日起计算至本息还清之日止），暂计人民币1026656.41元；2、被告王先贵、钱宝凤赔偿原告因主张债权而额外支出的律师费损失人民币31133元；3、判令原告有权优先受偿被告王先贵、钱宝凤抵押的其位于苏州市相城区元和街道泰元路318号15幢504室房产的折价、拍卖、变卖价款；4、判令被告胡新龙、王英对被告王先贵、钱宝凤的上述债务向原告承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告王先贵、钱宝凤未作答辩。经审理查明：2014年11月25日，原告（乙方/授信人/贷款人）与被告王先贵、钱宝凤（甲方/受信人/借款人）签订编号为926142014009372的《综合授信合同》。合同约定：在2014年11月25日至2015年11月25日期间，甲方作为授信提用人，可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币100万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定并约定在使用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.20%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违约的，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。同日，原告（丁方/担保权人）与被告王先贵、钱宝凤（丙方/抵押人）及被告胡新龙、王英(甲方/保证人)签订编号为926142014009372D0的《最高额担保合同》，合同约定为了确保王先贵与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926142014009372的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年11月25日至2015年11月25日；担保人所担保的最高额债权为人民币100万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；丙方自愿将苏州市相城区元和街道泰元路318号15-504房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债务和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。2014年11月25日，原告及被告王先贵、钱宝凤就相城区元和街道泰元路318号15幢504室房产办理抵押登记手续，登记债权数额为人民币100万元。后被告王先贵向原告出具《借款支用申请书》(编号126142014001938)，申请借款金额为人民币10万元；《借款支用申请书》(编号126142014001936)，申请借款金额为人民币90万元。经原告审批，同意向被告王先贵就编号为126142014001938的《借款支用申请书》发放贷款人民币10万元、就编号为126142014001936的《借款支用申请书》发放贷款金额人民币90万元，两笔贷款期限均自2014年11月28日至2015年11月25日、年利率均为固定利率6.72%、还款方式均为按月付息、到期还本、每月还款日均为15日。2014年11月28日，原告按约向被告王先贵发放贷款共计人民币100万元。上述贷款发放后，被告王先贵、钱宝凤按约归还了2015年8月15日前的应付利息，后逾期至今。另查明，被告王先贵、钱宝凤、胡新龙、王英向原告出具《确认函》，均确认其送达地址为苏州市相城区建元路100号，并指定收件人(××)为胡新龙。上述《确认函》中载明：上述地址适用于产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段；因本单位/本人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，本单位/本人或本单位/本人指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本单位/本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向两被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料均被退回。再查明，原告与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币31133元。以上事实，有原告提供综合授信合同、最高额担保合同、苏州市相城区房屋权属登记簿、借款支用申请书、借款凭证、个人账户对账单、还款明细、确认函、委托代理协议及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告王先贵、钱宝凤、胡新龙、王英间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告王先贵、钱宝凤发放贷款人民币100万元，故被告王先贵、钱宝凤亦应按约还款。被告王先贵、钱宝凤未按约还款已构成违约，故原告有权要求被告归还借款本金人民币100万元及相应利息、罚息、复利。关于原告方主张的利息、罚息、复利的计算标准，本院认为双方已作出明确约定，利息为固定利率年利率6.72%，罚息、复利为在执行利率基础上上浮50%，即年利率10.08%，该约定不违反法律法规，本院予以确认。但复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故本院对于原告主张的关于罚息计收复利的诉请不予支持。结合被告方的还款情况，经核算，截至借款到期日（2015年11月25日），被告王先贵、钱宝凤尚欠原告贷款本金人民币100万元、期内利息人民币19040.01元、复利人民币113.42元，自2016年11月26日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率10.08%计算罚息、以未还利息为基数按年利率10.08%计算复利。对原告主张的律师费请求，有合同依据，应予支持。对原告要求以被告王先贵、钱宝凤名下的位于苏州市相城区元和街道泰元路318号15幢504室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告胡新龙、王英作为该项贷款连带保证人，应对被告王先贵、钱宝凤的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人王先贵、钱宝凤追偿。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王先贵、钱宝凤应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币100万元，并赔付至2015年11月25日止的利息人民币19040.01元、复利人民币113.42及自2015年11月26日起至实际履行之日止以未还本金为基数按年利率10.08%计算的罚息，以未还利息为基数按年利率10.08%计算的复利；二、被告王先贵、钱宝凤应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币31133元；三、如被告王先贵、钱宝凤未按上述期限付款，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告王先贵、钱宝凤名下的位于苏州市相城区元和街道泰元路318号15幢504室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币100万元限额内优先受偿；四、被告胡新龙、王英对被告王先贵、钱宝凤的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告胡新龙、王英在承担保证责任后，有权向债务人王先贵、钱宝凤追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币7160元，保全费人民币5000元，合计人民币12160元，由被告王先贵、钱宝凤、胡新龙、王英负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇一六年七月二十九日书记员  郑 洁附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。