河南省三门峡市湖滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫1202民初588号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地三门峡市崤山路西段五号（市邮政局办公楼）。
负责人：张俭，系该行行长。
委托诉讼代理人：张琳、王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告：孟宪琪，男，1976年7月23日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。
被告：陈静，女，1983年1月20日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行）诉被告孟宪琪、陈静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王晓，被告陈静到庭参加了诉讼。被告孟宪琪经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孟宪琪、陈静共同偿还原告借款本金443643.78元、利息18816.48元，共计462460.26元，2017年9月29日之后的利息计算至本息还清之日；2.判令被告孟宪琪、陈静支付本合同金额5%的违约金35000元；3.判令被告孟宪琪、陈静承担律师费、差旅费等实现债权的费用13600元；4.判令原告对被告孟宪琪、陈静以其位于三门峡市湖滨区黄河路南十街坊森林半岛住宅小区5号楼1单元10层03号的房屋（房屋他项权证：三房他证字第14030007**号）享有优先受偿权；5.判令原告对被告孟宪琪、陈静以其位于郑州市郑东新区××·中央××楼××号房屋（房屋他项权证：郑房他证字第D14030414**号）享有优先受偿权；6.判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年5月12日，原告与被告孟宪琪、陈静签订了两份《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），合同分别约定原告向被告孟宪琪、陈静提供额度为25万元、45万元，该额度可以循环使用，借款额度存续期为10年，自2014年5月12日至2024年5月12日。同日，原告与被告孟宪琪、陈静签订了两份《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），合同约定被告孟宪琪、陈静以其所有的位于三门峡市湖滨区黄河路南十街坊森林半岛住宅小区5号楼1单元10号03层房屋提供金额为646923元的最高额抵押担保、以其所有的位于郑州市郑东新区××·中央××楼××号房屋提供金额为544400元的最高额抵押担保，并办理了他项权证。对被告孟宪琪、陈静在借款额度存续期间内所形成的全部债务在646923元、544400元范围内承担连带担保责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得的借款享有优先受偿权。2014年5月21日，被告孟宪琪、陈静从原告处借款70万元，借期36个月，年利率8.61%。2015年9月2日，被告孟宪琪、陈静在原告处借款11万元，借期60个月，年利率为8%。2016年1月13日，被告孟宪琪、陈静在原告处借款5万元，借期60个月，年利率为8.075%。2016年3月31日，被告孟宪琪、陈静在原告处借款19.5万元，借期60个月，年利率为8.075%。原告依约发放了上述四笔贷款，被告孟宪琪、陈静第一笔贷款于2016年7月21日开始逾期，第二笔贷款于2016年8月2日开始逾期，第三笔贷款于2016年10月13日开始逾期，第四笔贷款于2016年10月31日开始逾期，上述贷款逾期次数达到六次以上，经原告多次催收后仍未支付，严重违约，故原告根据借款合同的规定，要求被告孟宪琪、陈静立即清偿全部贷款本息。根据借款合同及《河南省律师收费项目和标准》，被告应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权的费用13600元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。
被告孟宪琪未答辩。
被告陈静辩称：这笔借款是我们两人共同贷款的，贷款做生意用，但是具体的贷款用途我不清楚。还款也是孟宪琪在还款。我们现在的生意逐渐好了，现在已经具备还款能力了。
本院经审理认定事实如下：2014年5月12日，邮储银行（贷款人、乙方）同孟宪琪（借款人、甲方）签订借款合同一，主要约定：1、本合同项下授信额度金额为25万元，在额度支用期内可以循环使用上述额度。2、额度存续期自2014年5月12日至2024年5月12日，申请额度时，贷款人应提交额度借款支用单。3、利率：采用浮动利率的，该利率在借款期限内按照约定进行浮动，本合同项下所有贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和结息方式收罚息，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。4、甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。5、甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。5、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务（本金、利息及其他费用）即构成违约。6、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采用以下部分或全部措施：①宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；②如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；③要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；④以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。甲方借款人孟宪琪及甲方配偶陈静在该合同上签名、捺印，乙方邮储银行在该合同上加盖合同专用章。
同日，邮储银行（贷款人、乙方）同孟宪琪（借款人、甲方）签订借款合同二，主要约定：1、本合同项下授信额度金额为45万元，在额度支用期内可以循环使用上述额度。2、额度存续期自2014年5月12日至2024年5月12日，申请额度时，贷款人应提交额度借款支用单。3、利率：采用浮动利率的，该利率在借款期限内按照约定进行浮动，本合同项下所有贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和结息方式收罚息，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。4、甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。5、甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。5、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务（本金、利息及其他费用）即构成违约。6、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采用以下部分或全部措施：①宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；②如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；③要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；④以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。甲方借款人孟宪琪及甲方配偶陈静在该合同上签名、捺印，乙方邮储银行在该合同上加盖合同专用章。
同日，孟宪琪（甲方、抵押人）、陈静（××）与邮储银行（抵押权人）签订抵押合同一，主要约定：1、为确保孟宪琪于2014年5月2日签订的借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲乙双方经协商一致，甲方愿意提供金额为544400元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年5月12日至2024年5月12日。2、担保范围，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：①本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；②因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3、甲方以其所有的位于郑州市郑东新区××中央××楼××号房屋（郑房权证字第××号）财产设定抵押。4、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。孟宪琪、陈静在该合同上签名、捺印，邮储银行在该合同上加盖合同专用章。2014年5月15日，邮储银行、孟宪琪、陈静就上述抵押房产办理了房屋他项权证（郑房他证字第D14030414**号），他项权证载明的债权数额为250000元。
同日，孟宪琪（甲方、抵押人）、陈静（××）与邮储银行（抵押权人）签订抵押合同二，主要约定：1、为确保孟宪琪于2014年5月2日签订的借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲乙双方经协商一致，甲方愿意提供金额为646923元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年5月12日至2024年5月12日。2、担保范围，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：①本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；②因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3、甲方以其所有的位于三××市湖滨区××街坊森林半岛住宅小区××＃楼××单元××号房屋（三房权证字第××号）财产设定抵押。4、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。孟宪琪、陈静在该合同上签名、捺印，邮储银行在该合同上加盖合同专用章。2014年5月15日，邮储银行、孟宪琪、陈静就上述抵押房产办理了房屋他项权证（三房他证字第14030007**号），他项权证载明的债权数额为450000元。
上述合同签订后，2014年5月21日，孟宪琪向邮储银行填写个人额度借款支用单申请借款700000元；期限为36个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%为年利率8.61%，该贷款利率自起息日起，每年初1月1日调整一次。该笔贷款自2016年7月21日逾期，截止2017年9月29日下欠本金162216.67元、利息14570.7元。
2015年9月2日，孟宪琪向邮储银行填写个人额度借款支用单申请借款110000元；期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%为年利率8%，该贷款利率自起息日起，每年初1月1日调整一次。该笔贷款自2016年8月2日开始逾期，截止2017年9月29日下欠本金77259.26元，利息440.71元。
2016年1月13日，孟宪琪向邮储银行填写个人额度借款支用单申请借款50000元；期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%为年利率8.075%，该贷款利率自起息日起，每年初1月1日调整一次。该笔贷款自2016年10月13日开始逾期，截止2017年9月29日下欠本金39500.92元、利息419.42元。
2016年3月31日，孟宪琪向邮储银行填写个人额度借款支用单申请借款195000元；期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%为年利率8.075%，该贷款利率自起息日起，每年初1月1日调整一次。该笔贷款自2016年10月31日开始逾期，截止2017年9月29日下欠本金164666.93元、利息3385.65元。
另查明：1、邮储银行为向孟宪琪、陈静主张贷款本息，向河南广林律师事务所支付律师代理费13600元。
2、中国人民银行一至五年（含五年）贷款基准利率自2015年10月24日起调整为年利率4.75%。
本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静签订的借款合同、抵押合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告邮储银行向被告孟宪琪、陈静提供贷款后，被告孟宪琪、陈静未按期偿还贷款本息，构成违约。根据借款合同中关于逾期利息及甲方违约情形的约定，被告孟宪琪、陈静应向原告邮储银行支付相应的逾期利息即罚息，且原告邮储银行有权宣布贷款提前到期，故被告孟宪琪、陈静应向原告邮储银行偿还其所欠全部贷款并支付相应的利息及罚息。
关于拖欠贷款本息的情况：截止2017年9月29日，孟宪琪、陈静合计拖欠原告邮储银行贷款本金443643.78元，利息18816.48元。其中2014年5月21日的贷款尚欠本金162216.67元；借款支用单约定借款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮40%即为年利率6.65%，罚息利率为年利率9.975%。其中2015年9月2日的贷款尚欠本金77259.26元；借款支用单约定的借款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮60%即为年利率7.6%，罚息利率为年利率11.4%。其中2016年1月13日的贷款尚欠本金39500.92元；借款支用单约定的借款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮70%即为年利率8.075%，罚息利率为年利率12.1125%。其中2016年3月31日的贷款尚欠本金164666.93元；借款支用单约定的借款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮70%即为年利率8.075%，罚息利率为年利率12.1125%。
关于违约金、律师费：原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静在借款合同中约定违约金为合同金额的5%，该约定不违反法律法规的强制性规定，系双方的真实意思表示，合法有效。现被告孟宪琪、陈静未按期向原告邮储银行偿还贷款本息，故其应当向原告邮储银行支付违约金35000元。原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静在借款合同中约定因被告违约而导致原告以法律手段追偿的，被告应当承担原告邮储银行因实现债权而支付的律师代理费，故被告孟宪琪、陈静应向原告支付律师代理费13600元。
关于抵押担保：最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高额抵押权本质在于其所担保的债权为不特定债权，且具有最高限额。最高额抵押所担保债权的范围，可包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金等，但总计不得超过已登记的最高限额，超过部分，抵押权人不能行使抵押权。原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静在抵押合同一、二中约定的抵押担保范围均包含借款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费。原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静在抵押合同一中约定的最高额抵押债权数额为544400元，并对合同约定的抵押物郑州市郑东新区金水东路3号鑫苑中央花园西区3号楼1层0104号房屋（郑房权证字第××号）办理了抵押登记，登记债权数额为250000元。原告邮储银行与被告孟宪琪、陈静在抵押合同二中约定的最高额抵押债权数额为646923元，并对合同约定的抵押物三门峡市湖滨区黄河路南十街坊森林半岛住宅小区5#楼1单元10层03号房屋（三房权证字第××号）办理了抵押登记，登记债权数额为450000元。现原告邮储银行向被告孟宪琪、陈静放贷的本金数额合计未超过700000元，故原告邮储银行有权就上述两抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款在约定的最高债权额范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下:
一、被告孟宪琪、陈静偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行贷款本金443643.78元、违约金35000元、律师费13600元并支付利息及罚息（利息与罚息计算：截止2017年9月29日为18816.48元；自2017年9月30日起本金162216.67元按年利率9.975%计算，本金77259.26元按年利率11.4%计算，本金204167.85元按年利率12.1125%计算，均计算至本判决确定的给付之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告孟宪琪、陈静名下位于郑州市郑东新区金水东路3号鑫苑中央花园西区3号楼1层0104号房屋（郑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款，在544400元限额内优先受偿。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告孟宪琪、陈静名下位于三门峡市湖滨区黄河路南十街坊森林半岛住宅小区5#楼1单元10层03号房屋（三房权证字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款，在646923元限额内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8910元，减半收取计4455元，由被告孟宪琪、陈静负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。
审判员 崔云飞
二〇一八年四月十九日
书记员 陈梦菲