安徽省铜陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）铜民二初字第00590号
原告：中国农业银行股份有限公司义安路支行。
负责人：王娟，该支行行长。
委托代理人：丁义东，安徽铜都律师事务所律师。
被告：尹金宝，男，1959年10月17日出生，汉族，从事建筑业。
被告：朱彩霞，女，1963年1月23日出生，汉族，与被告尹金宝系夫妻关系。
原告中国农业银行股份有限公司义安路支行（以下简称农行义安路支行）与被告尹金宝、朱彩霞借款合同纠纷一案，本院于2014年7月15日立案受理。依法由审判员严立新适用简易程序，于2014年8月19日公开开庭进行了审理，原告农行义安路支行委托代理人丁义东、被告尹金宝到庭参加诉讼，被告朱彩霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行义安路支行诉称：2012年9月3日，农行义安路支行与尹金宝签订《个人担保借款合同》，尹金宝、朱彩霞夫妇以铜陵县五松镇北湖新村4栋505室房产为该笔贷款提供连带责任担保。借款合同约定：借款金额为16万元，借款期限为60个月，借款利率为8.32%直至借款到期；合同约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款，从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人未按合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用的借款从违约之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之一百计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利；合同约定的违约范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用。对担保人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金。合同生效后，农行义安路支行按合同约定履行了借款义务，然而尹金宝只支付了少部分本息，其余款项至今未付，违约发生后，农行义安路支行多次要求债务人和担保人履行还款义务，均无结果，为此，请求判令依法解除农行义安路支行与尹金宝、朱彩霞之间的个人担保借款合同；判令尹金宝偿还贷款本金118180.13元及至2014年7月10日所欠利息2483.79元、违约金16000元，2014年7月10日以后的利息、罚息、复利按约定继续计算；农行义安路支行律师费1万元、全部诉讼费用以及为实现债权的一切费用由尹金宝、朱彩霞承担；尹金宝、朱彩霞夫妇对以上款项承担连带清偿责任。
尹金宝在庭审中辩称：借款事实没有意见，按照合同约定每月归还借款本息3300元，至今拖欠5个月，尹金宝在9月底还清，此后按月还款，不同意解除合同。
朱彩霞未作答辩。
经审理查明：2012年8月20日，尹金宝、朱彩霞与农行义安路支行签订一份《个人担保借款合同》（合同编号：34020120120052940），约定：借款金额人民币：16万元。借款用途：房屋装修。借款期限：60个月。借款利率：执行利率以借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十。借款提取：本合同项下的提款计划为2012年11月24日之前一次性全额提款；受托支付信息：收款人户名：铜陵豪凌装饰工程有限责任公司，收款账号12×××23，开户行：中国农业银行，金额：16万元，用途：支付装修费。还款：分期还款，以每个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日，借款还款方式为等额本息还款法。借款担保：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以房地产及其附属国有土地使用权提供担保，上述担保物详见房地产抵押清单20120829002。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权行使担保权，……并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿（借款人未按约定按期足额偿还借款……等情形）；借款人、抵押人违反本条承诺或约定的，应按本合同项下借款数额的一定比例向贷款人支付违约金，同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任；因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同还约定了其他内容。同日，农行义安路支行（抵押权人）与尹金宝、朱彩霞（抵押人）又签订一份《抵押合同》（合同编号：34100220120031972），约定：为确保抵押权人与尹金宝签订的《个人担保借款合同》（合同编号：34020120120052940）的履行，抵押人愿为抵押权按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权本金数额为16万元；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以房地产及其附属国有土地使用权设定抵押，房地产抵押清单20120829002，上述抵押物暂作价305400元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；合同还约定了其他条款。此前8月15日，朱彩霞出具一份《共同还款承诺书》，承诺其自愿以自己的经济收入参与尹金宝归还银行按揭贷款。同日，朱彩霞还出具一份《同意抵押承诺书》，承诺将铜陵县五松镇北湖新村4栋505室房产作为贷款抵押物。8月31日，尹金宝、朱彩霞为该笔贷款房地产他项权利人农行义安路支行办理了铜房2012字第1××2号《房地产他证》，进行了抵押登记。2012年9月3日，农行义安路支行发放贷款16万元至合同约定受托支付收款人铜陵豪凌装饰工程有限责任公司银行账号12×××23内。农行义安路支行《个人借款凭证》载明执行利率8.32%，逾期利率12.48%。
尹金宝自2014年4月份开始至8月份，拖欠五期应还借款本息，即：正常本金余额106354.39元，逾期正常本金11825.74元，合计本金金额118180.13元；尚欠利息3122.66元，罚息88.47元，复利27.48元。2014年4月18日，农行义安路支行向尹金宝送达（义安）农银前通字（2014）第1号《贷款提前到期通知书》，通知尹金宝，因其违反合同约定义务，经农行义安路支行指出仍不改正，根据合同约定，农行义安路支行宣布合同项下贷款于2014年4月30日提前到期，要求尹金宝立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金125988元、利息3024.22元。尹金宝于2014年4月18日签收。
另查明：2014年7月15日，农行义安路支行与安徽铜都律师事务所签订《委托代理合同》，委托安徽铜都律师事务所代理本案诉讼，代理费1万元。7月31日，安徽铜都律师事务所律师开具代理费1万元发票给农行义安路支行。2009年12月17日，尹金宝与朱彩霞领取结婚证。
上述事实有农行义安路支行、尹金宝当庭陈述，农行义安路支行出示的尹金宝、朱彩霞身份证、结婚证复印件各一份，朱彩霞《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》复印件各一份，《个人担保借款合同》、《抵押合同》、《个人借款凭证》复印件各一份，《房地产他证》、《土地他项权证》、房地产抵押清单复印件各一份，农行义安路支行计算机业务系统形成的尹金宝借款电子数据两份，《贷款提前到期通知书》一份，《委托代理合同》、代理费《发票》各一份等证据在卷佐证，经庭审质证，尹金宝对其真实性、合法性、关联性无异议，但认为律师代理费过高。本院经审查予以确认。
本院认为：农行义安路支行与尹金宝、朱彩霞签订的《个人担保借款合同》、《抵押合同》，各方真实意思表示，并符合法律规定，合法有效，各方均应依约履行。农行义安路支行依约提供借款后，尹金宝未能按期还本付息，损害了农行义安路支行的合法利益。农行义安路支行根据合同约定向尹金宝送达了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，符合合同约定和法律规定，双方签订的《个人担保借款合同》自2014年4月18日尹金宝收到时到期。该合同无需再解除，所以农行义安路支行要求解除《个人担保借款合同》的请求，本院不予采纳。朱彩霞不仅是本案借款共同抵押人，与尹金宝是夫妻关系，同时其单独向农行义安路支行出具了《共同还款承诺书》，因而农行义安路支行要求尹金宝、朱彩霞共同偿还借款本金、支付罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。
违约金具有补偿性和惩罚性双重性质，违约金制度系以填补守约方的损失为主要功能，而不以严厉惩罚违约方为目的，金融借款合同约定的罚息的性质与违约金性质一致，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的违约惩罚。本案尹金宝逾期还款，给农行义安路支行造成的是占用损失，根据合同约定，尹金宝支付罚息、复利，使农行义安路支行的实际损失已经得到填补，为此对尹金宝违约行为进行惩罚，应选择并不“过分高于造成的损失”的罚息标准计算违约金，因此本院支持农行义安路支行主张的罚息、复利等利息损失，不宜再支持其主张的违约金诉讼请求。
农行义安路支行要求尹金宝、朱彩霞支付诉讼代理费的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；但农行义安路支行主张的诉讼代理费过高，本院依据相关法规核定为8000元。
尹金宝辩解补足拖欠的借款本息，继续履行合同，其意见未取得农行义安路支行的同意，本院不予采纳。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第一百一十四条、中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告尹金宝、朱彩霞应于判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司义安路支行借款本金118180.13元，利息、罚息、复利（利息、罚息、复利，按年利率8.32%及相关规定从2014年4月3日起计算至判决确定的履行期限届满之日止），诉讼代理费8000元；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司义安路支行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3233元，减半收取1616元。由被告尹金宝、朱彩霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审判员 严立新
二〇一四年八月二十七日
书记员 钟婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计算。贷款合同期内，遇利率调整不分段计算。
短期贷款按季结息的，每季度月末的二十日为结息日，按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式有由借贷双方协商确定。对贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后该按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。
第二十一条中长期贷款（期限一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期限内不能按期支付的利息按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。