黑龙江省佳木斯市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0811刑初147号
公诉机关佳木斯市郊区人民检察院。
被告人梁敏，男，1985年9月28日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，高中文化，个体经营者，住佳木斯市东风区（户籍所在地：佳木斯市东风区）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年5月22日被刑事拘留，同年6月12日被取保候审，2016年6月12日变更为监视居住，2016年12月12日变更为取保候审，2017年11月6日被本院逮捕。现羁押于佳木斯市看守所。2008年10月10日因犯故意伤害罪，被佳木斯市东风区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。
被告人金义光，男，1971年6月5日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，小学文化，无固定职业，住佳木斯市前进区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月5日被取保候审。
被告人闵国志，男，1964年12月30日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，高中文化，无固定职业，住佳木斯市东风区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月5日被取保候审。
被告人张辰铭，男，1979年4月28日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，小学文化，无固定职业，住佳木斯市前进区（户籍所在地：佳木斯市前进区）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年11月15日被本院逮捕。现羁押于佳木斯市看守所。2013年10月25日因犯盗窃罪被佳木斯市前进区人民法院判处有期徒刑一年。2017年6月20日因犯故意毁坏财物罪被佳木斯市向阳区人民法院判处有期徒刑十个月。
辩护人李洪伟，黑龙江明阳律师事务所律师。
被告人王红军，女，1981年10月12日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，高中文化，个体经营者，住佳木斯市东风区（户籍所在地：佳木斯市向阳区）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月9日被取保候审。
佳木斯市郊区人民检察院以佳郊检诉刑诉[2017]137号起诉书指控被告人梁敏、金义光、闵国志、张辰铭、王红军犯骗取贷款罪，于2017年11月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佳木斯市郊区人民检察院检察员杨敬娟、代理检察员李欧出庭支持公诉，被告人梁敏、金义光、闵国志、张辰铭及其辩护人李洪伟、被告人王红军到庭参加诉讼。现已审理终结。
佳木斯市郊区人民检察院指控:2012年至2013年间，被告人梁敏在自己不具备取得银行贷款的情况下，为得到佳木斯市郊区农村信用合作联社长青信用社（后简称“长青信用社”）贷款，与其亲友金义光、闵国志、张辰铭、王红军先后四次分别到长青信用社，编造虚假贷款用途，提供虚假材料，骗取贷款共计人民币271万元。具体犯罪事实如下：
1、2012年4月，被告人梁敏与金义光，以金义光收购粮食为贷款用途，梁敏提供虚假粮食收购合同等材料，向长青信用社申请贷款，金义光得到贷款人民币150万元后全部交由梁敏个人经商使用。该笔贷款到期后至今未还。
2、2012年11月，被告人梁敏与闵国志，以闵国志购买农机具为贷款用途，梁敏提供虚假购买农机具等材料，闵国志用其名下房产做抵押，向长青信用社申请贷款，闵国志得到贷款人民币40万元后全部交由梁敏个人使用。该笔贷款到期后未偿还，在公安机关立案后已偿还。
3、2013年2月，被告人梁敏、张辰铭、闵国志，以张辰铭承包土地为贷款用途，梁敏提供虚假农场土地承包合同等材料，闵国志用其名下房产做抵押，向长青信用社申请贷款，张辰铭得到贷款人民币45万元后全部交由梁敏个人使用。该笔贷款到期后至今未偿还。
4、2013年2月，被告人梁敏、王红军、闵国志，以王红军承包土地为贷款用途，梁敏提供虚假农场土地承包合同等材料，闵国志用其名下房产做抵押，向长青信用社申请贷款，王红军得到贷款人民币36万元后全部交由梁敏个人使用。该笔贷款到期后未偿还，在公安机关立案后已偿还。
综上，被告人梁敏骗取贷款金额共计人民币271万元；被告人金义光参与骗取贷款金额150万元；被告人闵国志参与骗取贷款金额共计121万元；被告人张辰铭参与骗取贷款金额共计45万元；被告人王红军参与骗取贷款金额共计36万元。
经侦查，被告人梁敏于2015年5月2日被公安机关在佳木斯市东风区抓获；被告人金义光、闵国志于2017年1月4日、被告人王红军于2017年1月9日被公安机关电话传唤至佳木斯市公安局郊区公安分局；被告人张辰铭现羁押于佳木斯市监狱。
认定上述事实，检察机关提供了书证户籍证明、现实表现、到案经过、郊区农村信用社控告书、佳木斯市郊区农村信用合作联社营业执照、个人借款申请书、最高额抵押担保合同、抵押房产证照、房地产估价报告书、自愿抵押承诺书、贷款材料真实有效承诺书、房屋租赁协议、承租人出租人承诺书、个人贷款面谈笔录、担保人面谈记录、提款申请书、借款凭证、银行存取款明细等；证人李某1、姚某、王某1等人证言；被告人梁敏、金义光、闵国志、张辰铭、王红军的供述和辩解；佳木斯市公安局刑事技术支队鉴定书；辨认笔录等证据证实，提请法院对被告人梁敏依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条、第二十五条、第二十六条、第六十七条第三款之规定予以惩处；对被告人金义光、闵国志、张辰铭、王红军依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款之规定予以惩处。
被告人梁敏、金义光、闵国志、张辰铭、王红军均对公诉机关指控不持有异议，无辩解意见；被告人张辰铭的辩护人称：被告人张辰铭虽参与了犯罪，但没有实际占用所骗贷款属从犯，应当从轻处罚。
经审理查明:2012年至2013年间，被告人梁敏在自己不具备取得银行贷款的情况下，为得到佳木斯市郊区农村信用合作联社长青信用社（以下简称“长青信用社”）贷款，分别于2012年4月、11月，2013年4月与被告人金义光、闵国志、张辰铭、王红军先后四次，以金义光收购粮食、闵国志购买农机具、张辰铭、王红军承包土地为贷款用途，梁敏提供虚假合同等材料，闵国志用其名下房产做抵押，在长青信用社贷款271万元用于梁敏个人使用。其中被告人金义光参与骗取贷款150万元；被告人闵国志参与骗取贷款121万元；被告人张辰铭参与骗取贷款45万元；被告人王红军参与骗取贷款36万元。案发后，被告人梁敏将被告人闵国志参与的贷款40万元及王红军参与的贷款36万元已偿还。
上述事实的认定，有公诉机关所举并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人李某1证言：证实我来报案，反映一下金义光、张辰铭、王红军、闵国志四人骗取我们信用社贷款共计271万元的事情。2012年4月5日金义光来到长青信用社，用金义光的身份，用丁晓溪东风区群楼社区房产做抵押，提供金义光假的婚姻登记记录证明，提供假的收粮合同，骗取长青信用社贷款150万元。2012年11月1日闵国志来到长青信用社，用闵国志的身份，闵国志东风区群楼社区房产做抵押，提供闵国志假的购买农机具借款申请书，骗取贷款40万元。2013年2月26日张辰铭来到长青信用社，用张辰铭的身份，用闵国志东风区群楼社区房产做抵押，提供假的农场土地承包合同，骗取贷款45万元。2013年2月26日王红军来到长青信用社，用王红军的身份，用闵国志东风区群楼社区房产做抵押，提供假的离婚未再婚证明，提供假的农场土地承包合同，骗取长青信用社贷款36万元。
2、证人姚某证言：证实梁敏是其丈夫闵国志的外甥，梁敏在信用社贷款时分别用“佳房产证东字第××号，东风区群楼社区建筑面积1639.48平方米的房屋”,“佳房产证东字第××号,东风区群楼社区面积为96.71平方米的房产”和“佳房产证东字××号,建筑面积139.84平方米的房产”做抵押,抵押手续上是我本人的签字。
3、证人王某1证言：证实张辰铭没有与我们农场第九生产队签订土地承包合同。
4、证人闽国庆证言：证实梁敏在信用社贷款271万元用于偿还他在我开发的浦东商厦对面东方花园小区买的两套门市房房款。
5、证人张某证言：证实我妻子王红军于2013年1月26日去长青信用社替梁敏顶名贷款36万元。
6、被告人梁敏供述：证实我在2012年2月末找到金义光，跟他说替我贷款的事，就用他的身份证，需要他签字的时候他去签字就行，他同意了。同年3月9日，我拿着假的粮食收购合同和婚姻登记证明等贷款手续，开车拉着金义光去长青信用社办理贷款手续，金义光在相关贷款手续上签了字。同年4月5日，贷款批下来150万元打到金义光卡里后又转到我的卡里。2011年8月我找闵国志跟他说要用他的身份证替我贷款，他同意了，然后我准备好材料以买大型农机具为贷款用途，在长青信用社申请贷款。2011年9月16日，我和闵国志去长青信用社办理的贷款手续，过几天40万元批下来直接交给我，我用了一年，在2012年9月16日把钱还上，然后又在2012年10月12日在长青信用社申请贷款，2012年11月1日贷款40万元发放到闵国志卡上，我从闵国志的卡上转出来存到我的卡上。2013年1月我找张辰铭，跟他说让他替我贷款，我用闵国志的房产做好抵押，他同意了。2013年1月6日，我拿事先准备好假的包地合同开车拉张辰铭到长青信用社办理的贷款手续，2013年2月18日贷款批下来45万元打到张辰铭卡上然后又转到我的卡上。2012年1月，我找朋友张某的妻子王红军说要用她的身份证替我贷款，她同意了，然后我就准备好假的包地合同在长青信用社申请了贷款，过了几天贷款批下来36万元，我和王红军办理完手续钱直接交给我，我用了一年，在2012年12月20日把钱还上，然后又在2013年1月25日在长青信用社申请贷款，2013年2月26日贷款36万元发放到王红军的卡上转存到我的卡上。
7、被告人金义光供述：证实2012年2月末，我在梁敏公司的工地上班，梁敏找到我说公司盖楼施工用钱，贷款办理手续时只需你签字，我当时就同意了。2012年3月9日梁敏开车拉我去长青信用社，上二楼找到一个女信贷员，梁敏就让我在那个女的手里拿的一沓手续上签字，当时我就签了，并且把我的身份证给那个女信贷员。办理完手续后，梁敏把我的身份证拿走。2012年4月5日梁敏又开车拉我去长青信用社办理的转款手续，梁敏让我在黑龙江农村信用社存取款凭条上签字，我签完字后梁敏将我名下卡上转取150万元转存到梁敏名下的卡上。
8、被告人闵国志供述：证实2011年8月梁敏找到我说用我的房产替他贷款，我同意了。2011年9月梁敏领我去长青信用社办理的手续，我带着身份证和房照跟着梁敏到长青信用社二楼，一个女信贷员接待的我们，她拿出一沓手续让我签字，我就签了，办完手续梁敏就把我的身份证拿走了，贷款的钱都被梁敏用了，我没用。2012年10月梁敏说钱已经还上了，还想贷款，我就同意了。2012年10月梁敏又领我来到长青信用社以相同方式贷款40万元，2012年11月贷款下来，梁敏将贷款到我名下的银行卡内的40万元转到梁敏名下的银行卡。40万元我也没用，都让梁敏用了。
9、被告人张辰铭供述：证实2013年1月初，梁敏给我打电话说快过年了，着急用钱，让我替他顶名贷款，用闵国志的房子做抵押，我同意了。他让我准备离婚证和离婚后未再婚证明。2013年1月6日梁敏开车拉着我到长青信用社二楼办公室找到一个女信贷员，她手里拿一沓手续，我在上面签的字，办完手续后梁敏将我的身份证也拿走办卡去了。2013年2月18日梁敏又拉我去长青信用社一楼大厅办理的取款手续。梁敏将我名下卡内的45万元转到梁敏的银行卡。
10、被告人王红军供述：证实2013年1月26日我丈夫让我去郊区长青信用社替梁敏顶名贷款36万元，我们到长青信用社时梁敏已经到了，我们在二楼办理的手续，一个姓张的女信贷员拿一沓手续让我在上面签的字，办理完贷款手续，梁敏把我的身份证拿走了，我在一楼放款手续上签字了，当天梁敏在一楼大厅办理的转款手续，从我名下卡上转走36万元到梁敏名下的卡上。
11、黑龙江省农村信用社贷款还款凭证两份：证实被告人闵国志所参与的贷款40万元及被告人王红军所参与的贷款36万元已于2015年6月11日本息全部还清。
12、（2013）前刑初字第111号刑事判决书及（2017）黑0803刑初180号刑事判决书：证实被告人张辰铭分别于2013年因犯盗窃罪被判有期徒刑一年、2017年因犯故意毁坏财物罪被判有期徒刑十个月。
13、卷宗还附有书证户籍证明、现实表现、到案经过、郊区农村信用社控告书、佳木斯市郊区农村信用合作社联社营业执照、个人借款申请书、最高额抵押担保合同、抵押房产证照、房地产评估报告书、自愿抵押承诺书、贷款材料真实有效承诺书、房屋租赁协议、承租人出租人承诺书、个人贷款面谈记录、担保人面谈记录、提款申请书、借款凭证、银行存取款明细、佳木斯市公安局刑事技术支队鉴定书、辨认笔录等证据证实。
本院认为，被告人梁敏伙同被告人金义光、闵国志、张辰铭、王红军采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关均对其指控罪名及事实成立。本案系共同犯罪，被告人梁敏在共同犯罪中起主要作用，系主犯，其案发后能主动归还部分贷款，且归案后又能如实供述自己的罪行，可对其从轻处罚；被告人金义光、闵国志、张辰铭、王红军在共同犯罪中起次要辅助作用，系从犯，四被告归案后能如实供述自己的罪行，均应从轻处罚；被告人金义光、闵国志具有悔罪表现，且没有再犯罪的危险，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑；被告人王红军所参与骗取的贷款，在案发后已全部归还本息，其犯罪情节轻微，可对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第三十七条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人梁敏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月6日起至2020年10月14日止；罚金于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳)。
二、被告人金义光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起执行；罚金于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳)。
三、被告人闵国志犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起执行；罚金于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳)。
四、被告人张辰铭犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月15日起至2018年5月14日止；罚金于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳)。
五、被告人王红军犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 员 于 虹
人民陪审员 姚国庆
人民陪审员 郭 欣
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 张玲玲