河南省焦作市解放区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫0802民初1659号
原告：焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行（原焦作市解放区农村信用合作联社王褚信用社）。住所地：焦作市人民路***号福安家园*期*号楼*****号商铺。
负责人：王荣武，行长。
委托诉讼代理人：张当智，河南河阳律师事务所律师。
委托诉讼代理人：毛维齐，男，1987年12月13日，汉族，住解放区，系该单位员工。
被告：河南建开置业股份有限公司。住所地：焦作市丰收路***号。
法定代表人：许娅珂，董事长。
委托诉讼代理人：王浩，男，1991年9月23日，汉族，住温县。
委托诉讼代理人：刘海凤，河南力诚律师事务所律师。
被告：姜玉霞，女，汉族，1970年1月6日，现住焦作市山阳区。
委托诉讼代理人：刘海凤，河南力诚律师事务所律师。
被告：庞镇文，男，汉族，1969年6月29日出生，现住焦作市山阳区。
委托诉讼代理人：刘海凤，河南力诚律师事务所律师。
原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行（以下简称王褚支行）与被告河南建开置业股份有限公司（以下简称建开公司）、姜玉霞、庞镇文借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王褚支行的委托诉讼代理人张当智、毛维齐，被告建开公司的委托诉讼代理人刘海凤、王浩，被告姜玉霞、庞镇文的委托诉讼代理人刘海凤到庭参加诉讼。本案现以审理终结。
原告王褚支行向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告河建开公司立即偿还原告借款21000000元及利息4460400元（利息仅计算至2018年3月6日。自2018年3月7日起至2018年12月25日止利息按月利率8．85‰计算，从2018年12月26日起至实际清偿完毕之日的利息在原有利息基础上增加罚息50％）；二、依法判决原告对被告建开公司提供的抵押物即坐落在修武县××路××山水文苑小区××幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房证城字第201210160号、13幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号共计22套3812.95平方米的门面房及其占用范围内的土地使用权，拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
三、依法判决被告姜玉霞、庞镇文对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2015年12月30日，被告建开公司向原告借款21000000元，借款期限为2015年12月30日至2018年12月25日止，利息为月息8．85‰；如不按期归还贷款本金的，从逾期之日起在原有利息基础上增加罚息50％。建开公司以自己所有的坐落在修武县××路××山水文苑小区××3812．95平方米的22套门面房及其占用范围内的土地使用权作为抵押物，为上述借款提供了抵押担保，我行为其办理了抵押登记，登记证号为：修房他证抵字第20154**号、修房他证抵字第20154**号；被告姜玉霞、庞镇文为上述借款提供了连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按借款合同履行了借款义务。被告建开公司未能按约偿还借款本金，仅偿还了2016年3月16日前的利息。被告建开公司未按合同约定履行按月结息的义务，违反了《流动资金借款合同》第四条第三款第一项、第十条第二款的约定�原告根据《流动资金借款合同》第十条第四款的规定，宣布贷款立即到期，要求被告河南建开置业股份有限公司立即偿还借款本21000000元及2016年3月16日至今利息，抵押人、保证人承担相应的担保责任。剩余本息经原告多次催要，被告至今未还。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。
被告建开公司辩称，原告与被告签订的金融借款合同约定的期限并未到期，原告要求被告提前归还借款没有法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。
被告姜玉霞、庞镇文辩称，原告与河南建开签订了抵押合同，河南建开以其名下的22套，共3812.95平方米的门面房以及其占用的土地使用权作为抵押担保并办有抵押登记，并且原告请求对该抵押物享有优先受偿权，因此作为担保人只对该抵押物处置后的价款不足以支付原告欠款的部分承担责任，并且该�款合同尚未到期，原告要求提前履行合同付款义务没有法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。
原告王褚支行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：证据1．流动资金借款合同一份、借款借据一份、一般贷款开户一份，证明原告与被告建开公司之间存在借款关系，原告按合同约定将21000000元转入被告建开公司的账户，被告建开公司仅支付了2016年3月16日之前的利息，按照合同第十条第四项（3）的约定，原告有权宣布贷款立即到期，有权借款人立即偿还借款本息；证据2：抵押合同一份，他项权证2份，证明被告建开公司以自己所有的商业用房为借款提供了抵押担保，抵押合同第三条抵押期间约定债务履行期限届满，包括抵押权人宣布提前到期的情形；证据3：个人连带责任保证书2份，证明被告姜玉霞、庞镇文为被告建开公司的借款提供连带责任保证担保，并且约定的保证期间为3年，约定借款到期包括宣布借款提前到期；证据4：特快专递3份，证明原告于2018年3月8日向被告建开公司、被告姜玉霞、庞镇文分别邮寄了宣布贷款立即到期通知书，被告建开公司、姜玉霞、庞镇文拒收；证据5．手机拍摄的照片一张，证明原告去建开公司直接送达贷款立即到期通知时无人，建开公司董事长房门被法院查封，原告在被告的房门旁边张贴有宣布贷款立即到期通知书。
被告建开公司、姜玉霞、庞镇文对原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行提交的证据质证后发表如下意见：对证据1真实性无异议，但对证明指向有异议，原告要求依据借款合同第十条第四项（3）宣布贷款立即到期没有法律依据，因为本合同还在合同履行期内，原告单方要求宣布贷款立即到期的请求应不予支持，原告要求利息至2018年3月7日�到2018年12月26日止利息按月利率8.85‰计算，从2018年12月26日起至实际清偿之日止的利息在原有利息的基础上加50%罚息属于复利，不应当支持；对证据2的真实性以无异议，对证据指向有异议，抵押担保期间为债务约定2年期满止，现原告与河南建开签订合同尚未届满，原告要求提前履行的请求应当不予支持；对证据3是否是本人所签，对真实性不发表意见，因原告与被告建开签订有抵押合同，按照《担保法》的规定被告姜玉霞、庞镇文仅对抵押物处置后，不足部分承担责任，而非全部借款数额；对证据4被告并未收到原告邮寄的特快专递，并不存在我们拒收的情况。对证据5的真实性有异议，对照片的具体内容看不清，并且被告公司工作人员也均未看到照片上显示的张贴的内容，因春节放假，员工还没有开始上班。
被告建开公司、姜玉霞、庞镇文当庭未提交�据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，三被告对原告提交证据1、2的真实性没有异议，本院对其真实性予以采信。对证据3的真实性不发表意见，且也未对签名的真实性申请笔记鉴定，本院对该组证据的真实性予以采信。对证据4，三被告认为未收到原告发出的宣布贷款立即到期通知书，经查原告按照被告在抵押合同以及个人无限连带责任保证书上载明的地址通过EMS特快专递邮寄宣布贷款立即到期通知书，三被告拒收视为送达。对证据5的真实性，经审核原告拍照的照片的时间及原始载体，本院对以上证据的真实性予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2015年12月25日，焦作市解放区农村信用社王褚信用社与建开公司签订了合同编号为28101020115120800562《流动资金借款合同》。合同约定：借款金额为21000000，借款期限为36个月，即2015年12月30日至2018年12月25日止，贷款利率为固定利率，为月息8.85‰，按月结息，结息日为固定每月的第20日，如不按期归还贷款本金的，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。该合同第十条第二款约定：借款人的违约情形为借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务及借款人明确表示或以行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺；第四款约定：贷款人的救济措施，出现本条第二款或第三款约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利（三）、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用。合同中关于对通知的约定为：本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或者邮政快递等方式送达。本合同记载的抵押人的地址为约定送达地址。本合同任何一方拒绝签收或者发生其他无法送达的情形，通知方可采用公告的方式进行送达，自公告之日起经过六十日，即视为送达。
2015年12月1日，被告姜玉霞、庞镇文向焦作市解放区农村信用社王褚信用社出具个人无限连带责任保证书，愿以个人所有的财产及权益，以无限连带责任的方式向原告提供连带责任保证担保，保证内容为：本保证人同意对该笔贷款合同及今后可能发生的修改、补充条款中债务人的所有债务承担无限连带责任；如债务人未按借款合同中的约定按期足额偿还全部债务，本人保证无条件将上述款项支付给贵社。本保证书自保证人签字之日起生效，保证期间为自借款之日起至借款到期（借款到期包括宣布借款提前到期、展期到期）后三年。
2015年12月25日，焦作市解放区农村信用社王褚信用社与建开公司签订《抵押合同》，合同约定建开公司以自己所有的坐落在修武县××路××山水文苑小区××套商业房作为抵押物，并办理了抵押登记，登记证号为：修房他证抵字第20154**号、修房他证抵字第20154**号，为建开公司的上述借款提供了抵押担保，抵押担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。抵押担保的期间为债务履行期限届满之日后两年止。抵押权人宣布主债权提起到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。主合同担保的债权既有物（不论债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。抵押合同中关于通知的约定为：本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或者邮政快递等�式送达。本合同记载的抵押人的地址为约定送达地址。本合同任何一方拒绝签收或者发生其他无法送达的情形，通知方可采用公告的方式进行送达，自公告之日起经过六十日，即视为送达。
原告于2018年3月10日通过EMS向被告建开公司、姜玉霞、庞镇文邮寄了宣布贷款立即到期通知书，均被拒收，原告单位工作人员去建开公司直接送达时无人，遂在建开公司董事长办公室旁边张贴有宣布贷款立即到期通知。
2015年12月30日，焦作市解放区农村信用社王褚信用社向建开公司发放贷款32000元。建开公司从2016年3月16日拖欠利息，从2016年3月17日至2018年从建开公司账户扣划利息2707元，至今建开公司尚欠原告借款本金21000000元。
2016年10月25日，焦作市解放区农村信用合作联社王褚信用社更名为焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行。2018年5月3日�原告向本院提起诉讼。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告王褚支行系金融机构，其作为贷款人举证证明了其与各被告之间存在的借款和担保法律关系，各被告对原告所举证据的真实性未提出异议，故本案法律关系明确，各方当事人主体适格。根据原告的主张和被告方的答辩，本案的争议焦点可归纳为：1、原告是否有权宣告借款合同提前到期，并提起诉讼；2、在原告宣告借款合同提前到期的情况下是否有权主张逾期罚息；3、本案各保证人是否享有“物保”优先抗辩权。
关于原告是否有权宣告借款合同提前到期并提起诉讼问题。原告与建开公司签订的《流动资金借款合同》是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照协议约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告建开公司提供了21000000的贷款，已经履行了自己的合同义务，被告建开公司即负有按期归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还借款本息属于违约，应当承担合同约定的违约责任。《流动资金借款合同》第十条第二款约定：借款人的违约情形为借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务及借款人明确表示或以行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺；第四款约定：贷款人的救济措施，出现本条第二款或第三款约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利中的（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用。该借款合同中关于贷款人提前收贷有约定的，该约定只要不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。在贷款人主张借款提前还款条件成就时，贷款据此要求借款人提前还款的，法院应予支持。
现被告建开公司未按合同约定时间支付利息，�反合同约定按月结算利息，从2016年3月16日开始欠息，故原告有权宣告合同提前到期，并要求建开公司提前清偿全部债务。
关于在原告宣告借款合同提前到期情况下能否主张逾期罚息问题。《流动资金贷款借款合同》中约定，如不按期归还贷款本金的，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。根据上述约定，只有在建开公司未按期归还借款本金的情况下才产生“逾期罚息”，而目前归还借款本金尚未到期，不存在“逾期罚息”问题，故原告主张被告支付“逾期罚息”的条件并不成就。原告在本案中主张逾期罚息的主要理由是：按三被告在合同上所标注地址邮寄送达贷款提前到期通知书，并在被告建开公司董事长办公室门口张贴的贷款提起到期通知书，应视为贷款提前到期通知书已经送达，三被告借款合同应提前到期，到期后被告不能归还借款本金的�应加收逾期罚息。但经本院审查，《流动资金借款合同》及《抵押合同》关于对送达方面的约定为：本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或者邮政快递等方式送达。本合同记载的抵押人的地址为约定送达地址。本合同任何一方拒绝签收或者发生其他无法送达的情形，通知方可采用公告的方式进行送达，自公告之日起经过六十日，即视为送达。原告在通过EMS向被告建开公司、姜玉霞、庞镇文邮寄了宣布贷款立即到期通知书均被拒收后，并没有约定按进行公告，故原告主张的邮寄之日即为贷款提前到期之日的主张不能成立，应以原告向本院起诉之日即2018年5月3日作为贷款提前到日，借款人没有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的，则构成借款合同项下的违约，贷款人即原告有权根据合同条款主张逾期利息。
关于被告姜玉霞、庞镇文主张“物保”优先抗辩权问题。被告姜玉霞、庞镇文向原告出具无限连带责任保证书中以及原告与被告建开公司签订的第《抵押合同》中对原告实现债权时人保和物保的先后顺序并未明确约定，且抵押物系主债务人建开公司提供作为抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告姜玉霞、庞镇文对被告建开公司欠原告的借款本息及实现债权的费用应在抵押财产不足清偿的范围内负连带清偿责任。
被告建开公司与原告签订《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，且抵押的房产办了抵押登记，本院依法对其合同效力予以确认，故原告有权就建开抵押房产及其占用范围内的建设用地使用权折价或者以拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，第三十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百九十五条判决如下：
一、被告河南建开置业股份有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行借款本金21000000及利息（利息计算方法：以21000000借款本金作为基数自2016年3月17日起至2018年5月3日利息按原借款利率8.85‰计算，但应扣除被扣划的利息2707元；从2018年5月4日至借款实际清偿完毕之日的利息按原借款利率8.85‰基础上加收50%计算）；
二、原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行有权就被告河南建开置业股份有限公司抵押的位于修武县为民路6号山水文苑小区1幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房权证城字第××号、13幢修房证城字第201210160号、13幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、3幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、12幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号、22幢修房权证城字第××号共计22套3812.95平方米的门面房及其占用范围内的土地使用权，拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
三、被告姜玉霞、庞镇文对被告河南建开置业股份有限公司欠原告焦作解放农村商业银行�份有限公司王褚支行的借款本息及实现债权的费用在抵押财产不能清偿的范围内负连带清偿责任。
四、驳回原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行的其他诉讼请求。
被告若不按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费169102元，由被告河南建开置业股份有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审 判 长 宋秀梅
人民陪审员 陈军超
人民陪审员 吴 斌
二〇一八年六月二十七日
书 记 员 庞召召
附法律依据：
《中华人民共和国合同法》
第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借�。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十六条【设定抵押时房屋与土地使用权间的关系】以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和�物权法》
第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十二条【房地产抵押关系】以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。