河北省张家口市桥东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第241号
原告中国银行股份有限公司张家口市桥东支行，住所地张家口市桥东区。
代表人吴宏，行长。
委托代理人白露，河北隆业律师事务所律师。
被告张守林，男，汉族，1954年出生，现住张家口市万全县。
被告杨素英，女，汉族，1954年出生，现住张家口市万全县。
被告张孝超，男，汉族，2000年出生，现住张家口市万全县。
法定代理人李海荣，女，1978年出生，现住张家口市万全县。
被告李占冈，男，汉族，1975年出生，现住张家口市万全县。
原告中国银行股份有限公司张家口市桥东支行诉被告张守林、杨素英、张孝超、李占冈金融借款、担保合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李成独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人白露到庭参加诉讼。被告张守林、杨素英、张孝超、李占冈经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，原告与借款人张义福于2012年7月12日签订编号为2012年抵字Y031号《个人循环贷款额度协议》，合同约定原告向被告提供个人循环贷款额度，金额为22万元，被告可在本额度内分次循环使用。额度有效期为10年，自2012年7月12日至2022年7月12日，并约定若被告张义福在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。
2012年7月12日，原被告根据《个人循环贷款额度协议》的约定另行签订了编号为2012年抵字第Y031号《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定，被告向原告借款22万元用于购买商用房，借款期限119个月，自原告实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.8‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；若被告如未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加50%，并约定还款方式为按月等额本息还款。为确保借款人张义福与原告签订的贷款合同的履行，借款人张义福与原告签订编号为2012年抵字第Y031号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定以借款人张义福所有的位于张家口市万全县孔家庄镇政法街昱宸家园小区4号楼乙单元房屋承担最高额抵押担保责任，担保的最高本金额为22万元，并约定除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，另外，被告李占冈出具书面担保人承诺书，并承诺如借款人张义福无论何种原因不能按期偿还贷款，其同意承担偿还责任，并将每月工资收入等按借款合同约定的还款方式偿还贷款本息。合同签订后，原告按照合同的约定于2012年7月12日向借款人发放贷款22万元，但借款人未按约定履行按期还款义务，已构成违约，经原告多次催收，至今未果。现截至到2013年8月13日，借款人张义福仍拖欠原告贷款本金213736.52元及利息、罚息21296.46元。经了解，借款人张义福因交通事故已于2013年1月5日死亡，抵押房屋由被告（张义福儿子）张孝超居住，且其财产也已由被告张守林、杨素英、张孝超继承，根据《中华人民共和国继承法》的相关规定，被告张守林、杨素英、张孝超有义务在其继承财产的范围内对张义福的上述借款承担偿还责任，据此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，为维护自身合法权益及国有金融资产安全，特向贵院提起诉讼，请依法判决。
原告在限期举证期限内提交如下证据：
一、2012年6月8日中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表一份；二、2012年7月12日《个人循环贷款额度协议》（编号为2012年抵字Y031号）一份；三、2012年7月12日《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为2012年抵字第Y031号）一份；四、2012年7月12日《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2012年抵字第Y031号）一份；五、2012年7月4日张万房他证私抵字第0127**号房屋他项权证六、李占冈担保承诺书一份；七、2012年7月12日中国银行股份有限公司借款借据（编号为100219615384）一份；八、2014年4月24日欠款明细表一份；九、借款人张义福死亡证明一份；十、2013年1月22日万全县孔家庄街道办事处新华东街社区居民委员会出具的证明；十一、2013年5月28日民事起诉状；十二、2013年11月20日河北省宣化县人民法院（2013）宣县民初字第404号民事判决书一份；十三、2014年2月27日财产分割协议书一份；十四、2014年3月6日各类案件支取款项审批表两张十五、被告张守林、杨素英身份证复印件；十六、万全县郭磊庄镇丰胜庄村村民委员会出具的证明1；十七、离婚证一份；十八、借款人张义福、法定代理人李海荣及被告张孝超身份证及户口本复印件；十九、万全县郭磊庄镇丰胜庄村村民委员会出具的证明2一份；
被告张守林、杨素英、张孝超、李占冈未答辩，未向本院提交任何证据。
经审理查明：2012年7月12日，原告与借款张义福签订《个人循环贷款额度协议》，约定：“原告向借款人张义福提供金额为22万元个人循环贷款额度，借款人张义福可在本额度内分次循环使用。额度有效期为10年，自2012年7月12日至2022年7月12日。若借款人张义福在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告”。根据该协议双方又签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定“借款人张义福向原告借款22万元用于购买商用房，借款期限119个月，自原告实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.8‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加50%；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按期归还贷款本息，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权行使担保物权、要求保证人承担保证责任，因违约给原告造成的损失由借款人张义福承担”。“关于额度终止的条件即借款人死亡或者借款人违约出现逾期还款的情况下，原告有权终止额度的使用。并有权宣布额度项下的贷款提前到期，无需另行通知”。为确保合同的履行，双方签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：“以借款人张义福所有的位于张家口市万全县孔家庄镇政法街昱宸家园小区4号楼乙单元房屋承担最高额抵押担保责任。担保范围为，除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人张义福违约给原告造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权”。并办理了抵押登记手续。此外，被告李占冈出具承诺书，自愿为借款人张义福的上述借款提供保证责任。李占冈承诺如借款人张义福无论何种原因不能按期偿还贷款，其同意承担偿还责任，并将每月工资收入等按借款合同约定的还款方式偿还贷款本息。同日，原告依约向借款人张义福放款22万元。合同履行过程中，借款张义福每月按约偿还原告2670元。最后一笔还款日为2013年1月5日，2013年1月22日张义福因出车祸死亡。截止2014年4月24日，借款人张义福拖欠原告本息共计238401.88元。2013年5月28日借款人张义福因交通事故去世，遂后，张义福的父亲张守林、母亲杨素英、儿子张孝超以法定继承人身份向宣化县人民法院提起民事诉讼，要求对方承担赔偿责任，宣化县法院于2013年11月20日做出河北省宣化县人民法院（2013）宣县民初字第404号民事判决书，判决对方向张守林、杨素英、张孝超支付各项赔偿款共计286965.7元。其中，张守林、杨素英共支取赔偿款171765.7元，张孝超的母亲李海荣代为支取赔偿款120000元。另查，李海荣与张义福已于2011年12月30日离婚。被告张孝超未满18周岁，为限制行为能力人，其母李海荣应作为法定代理人代为诉讼。本案开庭时，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，均已放弃了庭审质证的权利。故本院对原告陈述的事实，经对其提交的证据原件核实后予以确认。
本院认为，原告与借款人张义福签订的借款抵押担保合同有效，应受法律保护。本案合同的还款期限虽然没有到期，但依据合同“关于额度终止的条件即借款人死亡或者借款人违约出现逾期还款的情况下，原告有权终止额度的使用。并有权宣布额度项下的贷款提前到期，无需另行通知”的规定，原告有权主张债权。借款人张义福死亡后，其父母张守林、杨素英及儿子张孝超作为法定第一顺序继承人已开始了继承张义福的遗产，故三被告应在其继承份额的范围内承担还款责任。被告张孝超未满18周岁，为限制行为能力人，其母李海荣应作为法定代理人代为诉讼，参加诉讼活动。登记在张义福名下的房屋，是本案合同的担保物，故原告应当先就该物的担保实现债权。被告李占冈作为保证人应在担保物权实现后的不足部分承担连带责任。综上，原告的请求合法，本院应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十二条、《中华人民共和国民法通则》第十二条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张守林、杨素英、张孝超在继承遗产范围内，并以实际价值为限偿还原告借款本息238401.88元（本息计至2014年4月24日，此后发生的利息、罚息、复利仍按借款约定计算至实际还款之日），于判决生效后十五日内一次付清。
二、如张守林、杨素英、张孝超未在判决指定的期限内履行偿还义务，原告可将登记在张义福名下的座落于孔家庄镇政法街昱宸家园小区乙单元2061室（房产证号：W0080**）的抵押房屋实现债权。
三、被告李占冈在原告实现担保物权后其不足部分范围内承担连带清偿责任。其履行保证义务后，可向被告张守林、杨素英、张孝超追偿。
案件受理费2413元，由被告负担（原告已预交，被告直接给付原告）。
如被告未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 李 成
二〇一四年四月二十八日
书记员 乔瑞乐
引用法律条文
《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国继承法》第三十二条：无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。
《中华人民共和国民法通则》第十二条：十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
《中华人民共和国民法通则》第十四条：无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
《中华人民共和国民法通则》第十六条：未成年人的父母是未成年人的监护人。
未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：
（一）祖父母、外祖父母；
（二）兄、姐；
（三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。
对担任监护人有争议的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。
没有第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。
《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。