大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0204民初996号原告大连高新园区邦信小额贷款有限公司。法定代表人张铭，总经理。委托代理人于阳，该公司职员。委托代理人高正科，辽宁同人律师事务所律师。被告普兰店市万通汽车贸易有限公司。法定代表人廉春涛，总经理。委托代理人王瑞恒，辽宁海之韵律师事务所律师。原告大连高新园区邦信小额贷款有限公司与被告普兰店市万通汽车贸易有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人于阳、高正科、被告委托代理人王瑞恒到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年2月21日，原告与被告签订借款合同，约定被告向原告借款100万元，借款期限一年，利率为年利率24%，按日计息，按月付息，到期日偿还本金。如被告违约，原告有权单方宣布合同本息提前到期，并要求被告立即偿还所有本金并结清利息，被告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公证费等均由被告负担。为确保该借款合同的履行，双方还签订了抵押合同，约定被告以其销售的机动车为抵押物为借款提供抵押担保，担保范围为借款本息、违约金、损害赔偿金、保险费及实现债权的费用。合同签订后，原告于当日向被告指定的李军个人账户发放了贷款100万元，但被告未能按期偿还本金及利息。原告曾委托大连宏晟资产管理有限公司向被告追索欠款，被告仅于2015年4月至8月间，偿还35.4万元利息，故诉至法院，请求1.判令被告偿还原告借款本金100万元及至最终还款日利息（其中包括至2016年3月10日所欠利息84666.67元，及自2016年3月11日起至款项付清日止按年利息24%支付的利息）；2.判令被告对贷款本金100万元承担抵押担保责任，原告对抵押物折价、变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3.被告承担原告为实现债权而支付的律师费5000元。被告辩称，原告与被告签订了借款合同、抵押合同，原告已经向被告发放了贷款100万元的事实属实。但抵押合同签订后没有办理抵押物登记，抵押合同没有生效，不能对抗第三人。另外，原告主张的利息过高，利息、罚息总计达到36%，罚息被告不应承担。且根据合同约定，被告出现逾期情况下，原告有权提前宣告贷款本息到期，可以减少被告利息承担。被告为偿还该借款，已向原告委托索款的大连宏晟资产管理有限公司交付了车辆9台，其中8台抵偿借款，并另向原告支付款项5万元，被告认可已经偿还原告的款项为35.4万元。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告提交的借款合同、抵押合同、银行转账凭证、委托代理合同、增值税发票，被告提交的2015年5月28日收条等证据，本院予以确认并在卷佐证；对原告提出异议的证据——被告提交的旨在证明以车抵款44万元的二份协议书及收条，因被告庭后放弃该主张，本院不予采信根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月21日，原告大连高新园区邦信小额贷款有限公司与被告普兰店市万通汽车贸易有限公司签订借款合同，约定：被告因企业资金周转向原告借款100万元，借款期限一年，自2014年2月21日至2015年2月21日，借款利率为年利率24%。被告按一次还本、分次付息法还款，即按借款到期日一次性偿还借款本金，按月付息，结息日为每月10日。被告应按原告制定的《还本付息计划表》按时归还贷款本息。如被告违约，原告有权单方宣布合同本息提前到期，并要求被告立即偿还所有本金并结清利息。如被告未按时足额偿还贷款本金和利息，原告有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，逾期贷款的罚息=罚息利率ｘ逾期本金金额ｘ逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公证费等均由被告负担。合同签订地为大连市沙河口区，合同约定管辖法院为本院。同日，为确保该借款合同的履行，双方还签订了抵押合同，约定：被告以机动车整车出厂合格证为抵押物为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本息、违约金、损害赔偿金、保险费及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。被告应在合同签订后立即向登记机关办理抵押物登记手续，并将他项权利证明交由原告保管。上述合同签订后，原告于当日向被告指定的李军个人账户发放了贷款100万元，借款凭证中载明的利率为年利率24%，逾期利率按借款利率加收50%，担保方式为信用和质押。被告未按抵押合同约定办理车辆抵押登记。在2014年12月10日前，被告按约定每月偿还了月利息，自2014年12月10日起逾期还款。原告曾委托大连宏晟资产管理有限公司向被告追索欠款，原告于2015年5月26日收到被告还款1万元，2015年6月1日收到被告还款4万元，2015年12月8日收到被告还款11.4万元，2016年1月15日收到被告还款19万元，双方共同认可被告已偿还款项35.4万元。2014年12月10日至2016年1月15日被告逾期还款日至被告最后一次还款日期间，按合同约定的年利率24%计算借款本金100万元的利息为26.8万元，按合同约定的逾期利率（借款利息及罚息）年36%计算借款本金100万元的逾期利息40.2万元。本院认为，本案系法人与自然人之间的民间借贷纠纷，双方签订的借款合同自双方签字盖章后生效。该合同内容系双方当事人真实意思表示，其约定的借款年利率24%合法有效，应予法律保护。约定的逾期年利率36%不违反法律规定，当事人可以自愿履行。原告作为出借人，在按约支付了借款后，即履行了全部合同义务。被告作为借款人，在收到借款后，理应按约及时偿付借款及利息，但被告自2014年10月起即逾期还款至今，显系违约行为，应依法律及合同约定承担违约责任。被告在2014年12月10日之后逾期偿还借款本金100万元及约定利息。虽在2015年5月26日至2016年1月15日间偿还了35.4万元，但依规应先偿付利息再偿付本金。依合同约定，期间被告应付逾期利息为40.2万元，故应认定被告偿付的35.4万元为利息，该利息虽高于法律保护的年利率24%的借款利息，但不高于双方自愿约定的逾期年利率36%的利息，高于年利率24%的部分系被告自愿依约履行的义务，不损害国家、集体及第三人的利益，被告无权要求返还。对于尚未支付的期间逾期利息，因被告实际支付的利息已经超出法律保护的年利率24%的借款利息，该利息属自然债务，法律不予保护，故对原告的该部分利息主张不予支持，对被告不承担已付罚息（即逾期利率超出24%的部分）的主张亦不予支持。原告主张的2016年1月16日至款项还清日止，按年利率24%计算的逾期利息符合法律规定，本院予以照准，关于原告主张被告负担的律师费5000元问题，虽然该律师费系合同约定被告应承担的违约责任之一，但因被告实际支付的利息，及原告请求被告未来支付的利息均不低于年利率24%，原告再行请求被告负担该律师费不符合法律规定，该诉请应予驳回。关于原告请求抵押物优先受偿问题，因双方虽签订了抵押合同，但该合同约定的抵押物为机动车出厂合格证，且双方在合同后签订后，并未办理车辆抵押物登记，故主张的以机动车为抵押物的抵押合同未生效，原告该诉请无合同和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十三条、《最高人民法院关于审理、民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十条、第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告普兰店市万通汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告大连高新园区邦信小额贷款有限公司借款100万元，并自2016年1月16日起年利率24%支付利息至款项付清日止；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14607元（原告已预交），退回原告7303元，由被告负担7304元，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  李雪霜二〇一六年七月十九日书记员  凌 云附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第十条除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。