广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1202民初706号
原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区古塔中路1号，统一社会信用代码91441200895281594E。
负责人：彭佐宇，系该行行长。
委托诉讼代理人:李裕明、张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：周尔文，男，1968年11月1日出生，汉族，身份证住址福建省寿宁县。
被告：钱秋莲，女，1968年10月18日出生，汉族，身份证住址福建省寿宁县。
被告：肇庆市弘基房地产有限公司，住所地肇庆市高新区天成路3号御景台花园C栋一层二室，统一社会信用代码：91441200796295202D。
法定代表人：朱得文。
原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托代理人李裕明到庭参加诉讼，被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告周尔文、被告钱秋莲签订的《个人一手住房贷款合同》编号：2010年肇中银住贷字141号；2、被告周尔文、被告钱秋莲向原告偿还借款本金人民币（下同）196195.80元及应收利息19744.20元、拖欠本金的罚息1350.03元、应收利息的罚息1591.37元（暂计至2017年12月19日，并自2017年12月20日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%）计付利息、按当期罚息利率（即当期贷款利率上加收50%）计付罚息】；3、被告周尔文、被告钱秋莲承担原告实现债权的律师费14940元；4、原告对被告周尔文、被告钱秋莲为案涉贷款提供的抵押物在本案第2、3项请求款项范围内享有优先受偿权；5、被告肇庆市弘基房地产有限公司在本案第2项请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；6、本案诉讼相关费用（不限于诉讼费、财产保全费、公告费）由三被告承担。事实与理由：2010年9月20日，就被告周尔文、被告钱秋莲向原告申请购房贷款事宜，双方经协商一致签订《个人一手住房贷款合同》编号：2010年肇中银住贷字141号，主要约定：1、原告向被告周尔文、被告钱秋莲提供借款23万元，借款期限240个月，用于购买住房；2、该借款执行浮动利率，浮动周期为12个月，即自实际放款日起每12个月按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的利率；3、被告周尔文、被告钱秋莲如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付罚息；4、被告周尔文、被告钱秋莲根据“按月等额本息”方式自贷款发放次月起还款，每月6日偿还当期借款本息；5、被告周尔文、被告钱秋莲提供本合同项下贷款所购房屋（抵押预告登记地址：肇庆××新区××花园××房）为案涉借款作抵押担保。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用；6、被告周尔文、被告钱秋莲如有逾期还款等违约行为，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，要求被告周尔文、被告钱秋莲赔偿其实现债权的律师费等费用，并行使担保物权；7、被告肇庆市弘基房地产有限公司为案涉贷款合同项下借款提供阶段性连带责任保证，保证期限为贷款合同签订日至案涉抵押物办理抵押登记手续且原告收到他项权证之日止，担保范围包括但不限于案涉贷款合同项下借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用。上述合同签订经律师见证。2010年9月25日，案涉抵押房产经抵押权预告登记。2010年9月21日，原告向被告周尔文、被告钱秋莲指定账户发放借款23万元，实际发放贷款日执行月利率5.445‰。原告按约发放贷款后，被告周尔文、被告钱秋莲并未依约还款，现已逾期超23期。经原告多次以电话、短信等方式催收无效，三被告至今拖欠上述欠款，严重违反合同约定。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第5项约定，原告有权解除本合同；
二、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第2项约定，原告有权宣布贷款提前到期。根据该贷款合同第三条、第十四条约定，被告周尔文、被告钱秋莲应当按照约定的浮动利率计付利息。根据该贷款合同第三条第5款第1、5项约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定，被告周尔文、被告钱秋莲应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付拖欠本金的罚息、应收利息的罚息；三、根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第6项、第七条约定，被告周尔文、被告钱秋莲应当向原告赔偿因违约、实现债权的律师费用。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号法律规定，该请求合法、合理；四、根据《个人一手住房贷款合同》第八条、通用条款第三条第2款第8项约定，与《中华人民共和国担保法》第三十三条法律规定，原告在被担保债权范围内对该抵押财产享有优先受偿权；五、被告肇庆市弘基房地产有限公司作为连带责任保证人，应当在其担保范围内向原告承担连带清偿责任。六、三被告作为严重违约方，应当承担本案诉讼相关费用。
被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明：2010年9月1日，被告周尔文、钱秋莲以购买房屋为由，向原告提交《个人房屋贷款申请表》申请贷款。2010年9月20日，原告与被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年肇中银住贷字141号】，约定：1、原告向被告提供贷款23万元，贷款期限为共240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期房款，则自第一个实际放款日起算；2、该贷款执行浮动利率，每12个月以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一周期适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.445‰;逾期罚息利息在贷款利率水平上加收50%；3、被告根据“按月等额本息还款”方式自贷款发放次月起按月还款，每月6日为当期还款日，每期还本息为1719.43元；4、被告提供以案涉贷款所购买的坐落在肇庆××新区××花园××房为该借款作抵押担保；担保项下担保范围为合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费……）；5、被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除本贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期，并行使担保物权。2010年9月21日，原告按约定发放贷款23万元给被告，贷款发放日执行月利率5.445‰。原、被告于2010年9月25日到肇庆市住房和城乡建设局对涉案房屋办理了抵押预告登记（登记字号：粤房地预登他字第2010221号）。此后，被告周尔文、钱秋莲自2016年2月6日起开始逾期还款，计至2017年12月19日，被告周尔文、钱秋莲拖欠原告本金人民币988956.94元、利息17895.05元、本金的罚息535.18元、利息的罚息277.05元。上述欠款，经原告多次催收无果，遂诉至本院。
另查明：原告中国银行股份有限公司肇庆分行于与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师所指派律师参加本案诉讼，原告中国银行股份有限公司肇庆分行为此支付律师费14940元，并开具了广东增值税普通发票。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告与被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司于2010年9月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年肇中银住贷字141号】，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款23万元发放给被告使用，但被告周尔文、钱秋莲却没有依约还本付息，显属违约，依约应承担违约责任。原告要求被告周尔文、钱秋莲偿还计至2017年12月19日拖欠的本金人民币196195.8元、利息19744.2元、本金的罚息1350.03元、利息的罚息1591.37元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2017年12月20日起的利息、本金罚息、利息罚息应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定标准计算。
对于原告要求解除与被告周尔文、钱秋莲、肇庆市弘基房地产有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年肇中银住贷字141号】的请求，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，根据双方合同中的约定，被告周尔文、钱秋莲如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。原告的该项请求合理合法，本院予以支持。
对于原告要求被告周尔文、钱秋莲承担因本案诉讼而支出的律师费14940元的请求，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，因被告周尔文、钱秋莲没有按时还本付息，属于违约，原告以法律手段追偿借款本息，由此产生律师代理费，应由被告周尔文、钱秋莲承担，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。
对于原告要求对被告周尔文、钱秋莲名下的肇庆××新区××花园××房享有优先受偿权的请求，虽然被告周尔文、钱秋莲提供肇庆××新区××花园××房的房产作为涉案借款的抵押物，并办理抵押权预告登记手续，但预告登记并不是物权法规定的抵押权登记，抵押权的取得应以相关部门颁发他项权证书为准，故原告未享有对上述房产的抵押权。原告的该项请求，本院不予支持。
对于被告肇庆市弘基房地产有限公司的责任问题。被告肇庆市弘基房地产有限公司在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》保证人（开发商）处盖章予以确认承担保证责任。涉案房产的正式抵押登记手续尚未办理，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，被告肇庆市弘基房地产有限公司应对《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的债务承担连带清偿责任。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告周尔文、钱秋莲签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年肇中银住贷字141号】。
二、被告周尔文、钱秋莲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还本金人民币196195.8元、利息19744.2元、本金的罚息1350.03元、利息的罚息1591.37元【上述利息、罚息已计算至2017年12月19日，2017年12月20日起的利息（含罚息、利息的罚息）应按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算至还清借款之日止】。
三、被告周尔文、钱秋莲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还因追收借款而支出的律师代理费人民币14940元。
四、被告肇庆市弘基房地产有限公司对上述第二项判项确定的债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4807元、财产保全费1689元（已由原告预交），由被告周尔文、钱秋莲负担。被告周尔文、钱秋莲在本判决生效之日起十日内直接向原告中国银行股份有限公司肇庆分行支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 董炽文
审 判 员 李晓萍
人民陪审员 黎瑞英
二〇一八年六月十二日
书 记 员 龙 静