广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0705民初601号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地江门市新会区会城中心路19号，统一社会信用代码91440705669868661U。负责人：郑金枝，该行行长。委托代理人：刘汇达，该行综合管理部管理员。委托代理人：关谓忠，该行综合管理部管理员。被告：伍健钦，男，1970年3月12日出生，汉族，住江门市新会区。被告：戴丽娥，女，1972年11月23日出生，汉族，住江门市新会区。被告：苏某红，男，1973年8月3日出生，汉族，住江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称邮政银行新会支行）与被告伍健钦、戴丽娥、苏某红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人关谓忠到庭参加诉讼，被告伍健钦、戴丽娥、苏某红经传票传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行新会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的小额贷款借款合同（合同编号：4499974Q216034850989）及小额贷款保证合同（合同编号：4499974Q616034230992）；2.判令被告伍健钦、戴丽娥共同归还借款本金45908.50元、利息1957.90元、罚息635.70元，合计48502.10元（利息及罚息暂计至2018年1月4日，从2018年1月5日起至实际结清之日止仍按小额贷款借款合同约定利率计算利息和罚息）；3.判令被告苏某红对被告伍健钦的上述债务承担连带清偿责任；4.判令三被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年3月25日，被告伍健钦、戴丽娥与原告签订合同编号为4499974Q216034850989的小额贷款借款合同，约定：原告向被告伍健钦发放贷款15万元，用于购买制香原料；贷款期限自2016年3月至2018年3月；年利率为16.20%；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚金、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，被告苏某红与原告签订合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同，对上述小额贷款借款合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。原告于当日依约向被告伍健钦发放贷款15万元。但被告伍健钦、戴丽娥借款后，因生产经营出现困难，资金紧张，多次出现逾期还款，经电话、上门催收至今未归还。三被告已严重违反合同的约定，故原告特向法院提出上述诉请，恳请支持。原告邮政银行新会支行为证明其主张，在诉讼过程中举证如下：1.小额贷款借款合同一份（原件），拟证明原告与被告伍健钦、戴丽娥就贷款15万元的事宜达成协议。2.小额贷款保证合同一份（原件），拟证明被告苏某红对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约导致原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、调查表、审批表各一份（原件），拟证明被告伍健钦、戴丽娥对贷款的申请，原告对其调查、审批、支用审批、贷款发放支用。4.个人贷款放款通知单、（手工）借据各一份（原件），拟证明原告依约向被告伍健钦发放了贷款15万元。5.欠款清单、还款流水、欠款截图各一份（打印件加盖公章），拟证明被告伍健钦欠原告的借款本息及还款流水的情况。6.身份证三份（复印件）、结婚证、营业执照各一份（复印件），拟证明三被告的诉讼主体资格。被告伍健钦、戴丽娥、苏某红未作答辩，在本案诉讼过程中亦未举证。经审查，本院认证如下：对原告举证的证据1-6，来源合法、真实，与其主张的事实具有关联性，三被告未到庭质证，视为放弃对原告所举证的证据进行质证的权利，故本院对原告举证的证据予以采信，作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月25日，原告与被告伍健钦签订合同编号为4499974Q216034850989的小额贷款借款合同一份，约定：原告向被告伍健钦发放贷款15万元，用于购买制香原料；贷款期限自2016年3月至2018年3月；年利率为16.20%；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后按等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告戴丽娥在上述小额贷款借款合同的乙方配偶处签名及盖指模确认。同日，被告苏某红与原告签订合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同一份，约定：被告苏某红对上述小额贷款借款合同项下的债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金以及实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）提供连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至上述小额贷款借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告于当日向被告伍健钦的银行账户发放贷款15万元，被告伍健钦向原告出具借据一份，确认借款期限为2016年3月25日至2018年3月25日。但被告伍健钦从2017年12月30日起没有按时还款，截至2018年1月14日，尚欠原告本金45908.50元、利息1957.90元、罚息635.70元。原告经多次催讨无果，遂向本院提起诉讼。另查明，庭审中原告表示本案中只产生了诉讼费、保全费，没有产生其他费用。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告伍健钦、戴丽娥在平等、自愿、协商一致的基础上签订的合同编号为4499974Q216034850989的小额贷款借款合同及原告与被告苏某红签订的合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同意思表示真实，内容符合法律规定，系有效合同，依法应受法律保护。关于原告主张解除上述两份合同的问题。因原告与被告伍健钦签订合同编号为4499974Q216034850989的小额贷款借款合同借款期限为2016年3月25日至2018年3月25日，现合同履行期限已届满，无需另行解除。对被告苏某红与原告签订合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告伍健钦在借款期限内没有依约偿还借款利息，其行为已构成违约，被告苏某红未按合同约定及时履行保证责任亦已构成违约。因此，原告主张解除上述小额贷款保证合同，于法有据，本院予以支持。关于原告请求被告伍健钦向其偿还借款本金及利息的问题。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告与被告伍健钦签订的小额贷款借款合同约定借款期限为2016年3月25日至2018年3月25日；年利率为16.20%；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。现上述小额贷款借款合同履行期限已届满，故被告伍健钦应依约向原告偿还尚欠的借款本金45908.50元及其相应利息、罚息[截至2018年1月4日，利息为1957.90元、罚息为635.70元；从2018年1月5日起至清偿之日止，应以借款本金45908.50元为基数，按年利率21.06%（16.20%×1.3）计算利息及罚息]。关于原告请求被告戴丽娥共同偿还被告伍健钦的上述债务的问题。上述债务是在被告伍健钦与被告戴丽娥婚姻存续期间发生的，且被告戴丽娥在小额贷款借款合同借款人配偶处签字，即被告戴丽娥对该债务是知情的。另外，由于被告戴丽娥没有到庭应诉，并未对涉案债务是否为共同债务作出抗辩，亦未举证证明涉案债务是被告伍健钦的个人债务。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告伍健钦欠原告的借款本息，是其与被告戴丽娥的夫妻共同债务，两被告应共同偿还。关于原告请求被告苏某红对被告伍健钦的上述债务承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，双方签订的合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同约定，被告苏某红提供连带责任保证，担保范围包括债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金以及实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；保证期间为合同生效之日起至上述小额贷款借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。因此，原告该项请求合法有据，本院予以支持。被告伍健钦、戴丽娥、苏某红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行与被告苏某红于2016年3月25日签订的合同编号为4499974Q616034230992的小额贷款保证合同；二、被告伍健钦、戴丽娥应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还借款本金45908.50元及其相应利息、罚息[截至2018年1月4日，利息为1957.90元、罚息为635.70元；从2018年1月5日起至清偿之日止，应以借款本金45908.50元为基数，按年利率21.06%（16.20%×1.3）计算利息及罚息]；三、被告苏某红应对被告伍健钦、戴丽娥上述判决第二项的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费506.58元（已按简易程序减半收取）、保全费620元，合共1126.28元，由被告伍健钦、戴丽娥、苏某红连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  袁伟雄二〇一八年四月十三日书记员  周凌燕