广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0606民初7947号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号。负责人：张志奋。委托诉讼代理人：陈凯，系该行职员。委托诉讼代理人：甘卫东，系该行职员。被告：张臻，男，1986年12月30日出生，汉族，住广东省佛冈县，委托诉讼代理人：李理活，广东德磊律师事务所律师。被告：罗雪云，女，1986年2月16日出生，汉族，住广东省佛冈县，原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称顺德中行）诉被告张臻、罗雪云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告顺德中行委托诉讼代理人甘卫东、被告张臻的委托诉讼代理人李理活到庭参加诉讼。被告罗雪云经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顺德中行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张臻、罗雪云签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JGGWAB20150133号）于2018年4月6日全额提前到期；2.被告张臻、罗雪云支付原告个人住房贷款本金、利息共计人民币369215.85元（暂计至2018年4月6日，其中尚欠本金359097.3元，应收未收利息9808.22元、应收未收罚息310.33元。此后的利息按中国人民银行规定的同期同类商业贷款基准利率下浮5%再上浮50%计至实际清偿日止）；3.依法处分被告张臻、罗雪云所提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园三期十八座4B房产，原告对该抵押物享有优先受偿权；4.两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月7日，原告与二被告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JGGWAB20150133号），约定原告向二被告发放贷款380000元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园三期十八座4B的房屋。双方就借款利率、还款方式、借款期限、违约责任等进行了约定。为保证借款合同的履行，二被告以其购买的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园三期十八座4B房产作为偿还借款和承担相应费用的担保，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向二被告发放了贷款，但二被告从2017年10月4日起至今多期未按合同约定归还借款本息，经原告多次催收仍未归还。原告认为，二被告的行为已构成违约，原告有权要求上述合同全额提前到期，二被告应向原告偿还所诉金额，原告对二被告所提供的抵押物享有优先受偿权。张臻辩称，对原告起诉事实及第一、三项诉讼请求无异议，但对第二项诉讼请求有异议，不同意起诉后的利息按下浮5%再上浮50%计算，张臻认为，原告起诉后合同已经解除，如果再按合同约定的利息上浮50%没有依据，另希望案涉房产将来能公开公平按市场价格拍卖。罗雪云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月7日，张臻、罗雪云（借款人）与中国银行股份有限公司顺德分行（贷款人）签订了编号为JGGWAB20150133号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定张臻、罗雪云向顺德中行借款380000元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园三期十八座4B房产；借款期限：240个月；借款利率：浮动利率，每12个月为一个浮动周期，定价当日适用的中国人民银行公布的相关期限贷款基准利率下浮5%；还款方式：按月等额本息还款；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，罚息利率为上述约定贷款利率水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权视具体情形分别或同时采取以下措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；对抵押房屋行使抵押权。当年9月28日，顺德中行与张臻、罗雪云就上述约定抵押房产在房产管理部门办理了抵押登记，顺德中行并为此取得房地产他项权证（房地产证号：03××75、03××76，他项权证号：03150XXXX4号）。10月19日，顺德中行向张臻、罗雪云发放了贷款380000元。此后，张臻、罗雪云在2017年9月份前尚能履行还款义务，但自2017年10月起，却有多期未按合同约定履行还款义务，截至2018年4月6日，尚欠本金359097.3元，应收未收利息9808.22元、应收未收罚息310.33元。2018年4月6日、10日，顺德中行分别向张臻、罗雪云送达了《提前到期通知书》，告知其因二人于2017年10月4日开始逾期，已严重违约，因此宣布上述合同约定的贷款本息全部立即到期，请二人于接到通知后5个自然日内全额归还拖欠贷款本息。本院认为,本案为金融借款合同纠纷。原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系各方真实意思表示，未违反有关法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效并受法律保护。现二被告不依上述合同约定期限向原告偿还借款，其行为已构成违约，原告要求上述合同项下所有欠款本息提前到期，符合各方关于如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权视具体情形分别或同时采取以下措施，如宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期的约定，由于原告于2018年4月10日方向被告罗雪云送达《提前到期通知书》，因此本案合同可确认于2018年4月10日提前到期。因截至2018年4月6日，二被告尚欠借款本金359097.3元，利息9808.22元、罚息310.33元。因此就截至该日的借款本息，应以上述计算金额为限。对此后的利息（含罚息），由于原告在《提前到期通知书》中为二被告预留五日的还款期限，因此在该五日即2018年4月15日前，应按约定正常利率计算利息，由于二被告仍未偿还款项，则自2018年4月16日起至清偿之日止应按合同约定罚息利率计算利息。二被告以其购买房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，对原告要求确认案涉合同提前到期，二被告对本案借款承担还本付息责任，原告对抵押物行使优先受偿权的请求，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司顺德分行与被告张臻、罗雪云在2015年9月7日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JGGWAB20150133号）于2018年4月10日提前到期；二、被告张臻、罗雪云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金359097.3元并支付利息【暂计至2018年4月6日利息9808.22元，罚息310.33元，2018年4月7日至15日按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JGGWAB20150133号）约定贷款利率（含罚息利率）计算，2018年4月16日起至清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类商业贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算】；三、在本判决第二项所确定权益范围内，原告中国银行股份有限公司顺德分行对被告张臻、罗雪云提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园三期十八座4B房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6838.24元，减半收取计3419.12元，财产保全费2366.07元，共计5785.19元，由被告张臻、罗雪云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 邢 早二〇一八年七月十一日书记员 黎晓彤