广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕龙法刑初字第582号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人庄成才，男，1963年7月29日出生，汉族，广东省汕头市人，初中文化程度，无业，住广东省汕头市金平区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月23日被刑事拘留，同年11月5日被逮捕，因犯信用卡诈骗罪于2015年1月29日被本院判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币五万元（判决刑期自2014年10月23日计至2021年7月22日止）。因本案及诉讼需要，于2015年7月8日被公安机关从清远监狱押解回汕头市看守所羁押。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉（2015）559号起诉书指控被告人庄成才犯信用卡诈骗罪，于2015年11月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。广东省汕头市龙湖区人民检察院代理检察员郑夏玲、被告人庄成才到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
自2011年以来，被告人庄成才唆使其妻子即同案人郑某某（已判决）向中国工商银行股份有限公司汕头分行（以下简称“工商银行”）先后申办信用卡2张。随后，同案人郑某某将上述信用卡均交由被告人庄成才保管及消费，被告人庄成才将透支款项用于生意周转、家庭开支等，截至案发时，共拖欠“工商银行”本金人民币80852.42元。具体情况如下：
1.2011年1月20日，同案人郑某某向“工商银行”申办信用卡（卡号6222350019523446，信用额度人民币150000元）。2013年9月26日，该信用卡最后一次还款人民币800元。在尚欠款的情况下，“工商银行”通过电话联系、短信通知的方式多次向同案人郑某某催讨，同案人郑某某仍不归还。截至2014年11月27日，该信用卡共拖欠本金人民币53985.76元。
2.2012年5月2日，同案人郑某某向“工商银行”申办信用卡（卡号6222060011411728，信用额度人民币30000元）。2013年11月30日，该信用卡最后一次还款人民币2200元。在尚欠款的情况下，“工商银行”通过电话联系、短信通知的方式多次向同案人郑某某催讨，同案人郑某某仍不归还。截至2014年11月17日，该信用卡共拖欠本金人民币26866.66元。
被告人庄成才明知“工商银行”向同案人郑某某多次催讨上述信用卡被其透支的欠款，亦不归还。
上述事实，被告人庄成才在开庭审理过程中亦无异议，且有同案人郑某某的供述及辨认、声明书、承诺书、被害单位中国工商银行股份有限公司汕头分行报案材料、开卡资料、营业执照、信用卡交易明细、催收记录、情况说明、临时调额业务申请、推荐、审批表、公安机关发破案经过、到案经过、户籍材料、证明材料、法院刑事判决书、被告人庄成才的供述及辨认等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人庄成才伙同同案人以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人庄成才犯信用卡诈骗罪的罪名成立。鉴于被告人庄成才前因信用卡诈骗被判刑，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还实施了本案的信用卡诈骗犯罪没有判决，依法应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照数罪并罚的规定，决定执行的刑罚；其在共同犯罪中起主要作用，是主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚；其归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。
综上，本院根据被告人庄成才犯罪的事实、犯罪的性质、情节、悔罪表现及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十条、第六十九条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
被告人庄成才犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元；原犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币五万元。总和刑期有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币七万元，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月23日起至2022年10月22日止。罚金应从本判决发生法律效力的第二日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蔡 荣
代理审判员 许 佳 丽
代理审判员 纪 冰
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 吴文州（代）
附件
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。