苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0508民初342号
原告招商银行股份有限公司苏州分行。
负责人蔡东球，行长。
委托代理人张燕粉，江苏益友天元律师事务所律师。
委托代理人吕美娜，江苏益友天元律师事务所律师。
被告王金芬。
被告张建中。
被告吴某。
原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招行苏州分行）与被告王金芬、张建中、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭审理，于同年6月13日公开开庭进行了审理，原告招行苏州分行的委托代理人吕美娜到庭参加诉讼，被告王金芬、张建中、吴某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行苏州分行诉称：2009年7月24日，原告与被告签订《个人授信协议》一份，合同中被告向原告申请883万元的可循环授信额度，授信期限348个月，即2009年7月24日起至2038年7月24日止。对于授信下的每笔借款，原、被告需另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定。在《个人授信协议》的基础上，原告与被告另行签订《个人贷款借款合同》，约定由原告在授信额度内给予被告总额为人民币883万元的贷款，用于个人住房按揭贷款，合同期限为348个月。作为担保，被告与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，将所购置的苏州市平齐路×××号平门上院323号房产抵押给原告，并按照法律规定办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款人民币883万元。合同履行期间，被告在收到原告发放的贷款后，出现逾期归还贷款本金及利息，且抵押房产已经被法院查封。此种行为已严重影响原告发放贷款的安全性，并构成严重违约行为。故原告起诉至法院，请求法院依法判令：1、三被告立即偿还贷款本金7812587.71元，逾期利息（含罚息、复利）58776.17元（该利息、罚息、复利暂计算至2015月9月28日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全部清偿之日止；2、三被告承担原告实现债权的费用153670元；3、三被告在抵押合同范围内承担抵押担保责任并确认原告对抵押财产（苏州市平齐路×××号平门上院323号房产）以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、诉讼费用由三被告承担。
被告王金芬、张建中、吴某未作答辩，也未向法院提供证据。
经审理查明：2009年7月24日，授信人招行苏州分行（甲方）与授信申请人张建中、王金芬、吴某（乙方）签订《授信协议》（编号：512565000542）1份，协议约定：甲方向乙方提供人民币883万元整的循环授信额度，授信期间为348个月，即从2009年7月24日起至2038年7月24日止。循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及其他凭证予以约定。在授信期间，循环授信额度乙方可循环使用，乙方使用授信额度必须逐笔申请，由甲方逐笔审批同意后方可使用。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由王金芬以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。乙方违反规定，未按照本协议及具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，乙方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，亦构成违约，甲方有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，直接扣收乙方结算账户和其他账户上的存款，以清偿乙方在本协议及各具体合同项下的全部债务；在乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方贷款本息和应付费用的情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由乙方全数承担，乙方授权甲方直接从乙方在甲方银行账户中扣除。如由不足之数，乙方保证在收到甲方通知后如数偿还，无须甲方提供任何证明。协议还对其他事项进行了约定。《授信协议》签订后，授信人招行苏州分行（甲方）在协议上加盖了信贷业务合同专用章。授信申请人张建中、王金芬、吴某均在协议上签名确认。其中，吴某的签名是由其法定代理人王培芬代签的。
2009年7月24日，贷款人招行苏州分行（甲方）与借款人张建中、王金芬、吴某（乙方）签订了《个人贷款合同》（编号：512565000542）1份，合同约定：乙方因住房需要向甲方申请住房贷款。甲方经审查同意发放此项贷款，金额为人民币883万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为348个月，即自2009年7月24日起至2038年7月24日止。具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即为年利率4.158%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日调整方式进行调整。乙方未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平止加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。合同还对违约等其他事项进行了约定。合同签订后，贷款人招行苏州分行（甲方）在协议上加盖了信贷业务合同专用章，借款人张建中、王金芬、吴某均在协议上签名确认。其中，吴某的签名是由其法定代理人王培芬代签的。
2009年7月24日，抵押权人招行苏州分行、抵押人张建中、王金芬、吴某签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：512565000542）各1份，合同约定：鉴于原告与被告王金芬于2009年7月24日签订了编号为512565000542号的《授信协议》。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。本合同抵押担保的范围为抵押权人根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币883万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保险费用和实现债权的其他相关费用。包括但不限于：原告向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押物为坐落于本市平齐路×××号平门上院323号（最高抵押债权数额为883万元）。授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一，双方在出现本协议规定的违约事件之日起15日内未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同还对其他事项进行了约定。《个人授信最高额抵押合同》签订后，抵押权人招行苏州分行（甲方）在协议上加盖了信贷业务合同专用章，抵押人张建中、王金芬、吴某均在协议上签名确认。其中，吴某的签名是由其法定代理人王培芬代签的。2011年2月23日，原、被告双方就抵押物办理了最高额抵押，最高债权数额为883万元。
上述合同签订后，原告招行苏州分行于2009年7月24日按约向被告王金芬发放了贷款人民币883万元。借款人张建中、王金芬、吴某均在招行个人贷款借款借据上签名确认。其中，吴某的签名是由其法定代理人王培芬代签的。
上述贷款发放后，三被告未能按约还款构成违约，截至2015年9月28日，三被告结欠原告贷款本金7812587.71元，利息（含罚息、复利）58776.17元。原告催讨未果，故起诉至法院。
另查明，原告为实现债权与江苏益友天元律师事务所签订《单项委托代理协议》1份，约定律师费用153670元。
再查明：张建中与王金芬是夫妻关系。吴某的母亲是王培芬。
以上事实，由原告提供的《授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款合同》、借款借据、还款明细、账单信息、《单项委托代理协议》以及庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，原告与被告张建中、王金芬、吴某签订的《授信协议》、《个人贷款合同》、《个人授信最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容合法有效。据此，原告与被告张建中、王金芬、吴某之间形成借款关系和抵押担保关系。原告在合同签订后按约履行了向被告张建中、王金芬、吴某发放贷款的义务，被告张建中、王金芬、吴某未能按约还本付息的行为已经构成违约，故原告要求被告张建中、王金芬、吴某立即提前归还剩余全部贷款本金并支付相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告诉请被告张建中、王金芬、吴某承担因本案发生的律师费用的诉讼请求，亦符合合同约定，本院予以支持。被告张建中、王金芬、吴某作为抵押人，与原告就抵押物本市平齐路×××号平门上院323号（最高抵押债权数额为883万元）办理了最高额抵押登记手续，为上述《授信协议》下的借款提供抵押担保，被告张建中、王金芬、吴某未能依约履行还款义务已经构成违约，原告有权行使抵押权，依法对被告张建中、王金芬、吴某的上述抵押物以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额883万元范围内优先受偿。在合同签订时，因吴某系未成年人，故本院对吴某在合同中的签名均由其法定代理人王培芬代签的行为予以认可，且吴某本人也并未对此进行抗辩。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。三被告在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩及质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王金芬、张建中、吴某于本判决发生法律效力之日起10日内一次性归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金7812587.71元，利息（含罚息、复利）58776.17元（暂计算至2015年9月28日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止）。
二、被告王金芬、张建中、吴某于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司苏州分行实现债权费用153670元。
三、如被告张建中、王金芬、吴某未按期履行上述债务（含案件受理费、财产保全费），原告招商银行股份有限公司苏州分行有权就三被告名下所抵押的坐落于苏州市平齐路×××号平门上院323号的房屋在最高债权限额883万元范围内以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费67976元，财产保全费5000元，公告费600元，合计73576元由被告王金芬、张建中、吴某共同负担（原告同意其预交的案件受理费67976元，财产保全费5000元由被告方向其直接支付，本院不再退还，由被告方在本判决发生法律效力后10日内直接向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。
审 判 长 浦 莉
代理审判员 刘年华
人民陪审员 钱雅平
二〇一六年六月十三日
书 记 员 袁倩如
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。