安徽省阜南县人民法院 刑 事 判 决 书 （2014）南刑初字第00033号 公诉机关安徽省阜南县人民检察院。 被告人刘某甲，男，1971年8月6日出生于安徽省阜南县，汉族，高中文化，阜南县信用合作联社郜台信用社职工。因涉嫌犯挪用资金罪于2012年7月2日经阜南县公安局决定刑事拘留，同年9月5日被该局执行刑事拘留，当日经该局决定被取保候审；2014年1月10日经本院决定取保候审；同年9月26日，经本院决定逮捕，当日被阜南县公安局执行逮捕。现羁押于阜南县看守所。 辩护人韩应征，安徽谈锋律师事务所律师。 辩护人李冲，安徽谈锋律师事务所律师。 阜南县人民检察院以南检公诉刑诉（2013）第416号起诉书指控被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，于2014年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年3月17日、同年5月13日、同年6月6日、同年9月18日四次公开开庭审理了本案。阜南县人民检察院指派代理检察员谭聪出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人韩应征到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阜南县人民检察院指控：被告人刘某甲原系阜南县信用联社信贷员，与刘某乙、沈某、刘某丙等人系朋友关系。刘某乙、沈某、刘某丙经商需要资金，便找到被告人刘某甲，刘某甲安排奚某甲借用了奚某甲、杨某、奚某乙等14人的身份证，后刘某甲于2006年12月30日至2008年10月13日间利用职务之便，陆续冒用奚某甲等人名义违法发放贷款，贷款期限一至三年不等，合计30万元发放给刘某乙、沈某、刘某丙用于买船经商使用，至2012年3月9日尚未归还，造成郜台信用社本息损失452156.63元。 为支持其指控的犯罪事实，公诉机关提供了证人证言、被告人供述、郜台信用社贷款核对情况、借款借据、贷款申请书、借款合同、贷款催收通知书、收回贷款凭证等证据。据此认为，被告人刘某甲违法发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人刘某甲对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，并当庭表示自愿认罪。 其辩护人认为：本案中奚某甲、张某丙都是本人去签的字，不属于冒用他人名义贷款。被告人刘某甲只是违规发放贷款，尚达不到犯罪的程度。 经审理查明：刘某乙、沈某、刘某丙因经营需要资金，便找到阜南县信用合作联社郜台信用社信贷员刘某甲，被告人刘某甲随安排朋友奚某甲借用了杨某、奚某乙等人身份证，于2006年12月30日至2008年10月13日间，利用其职务之便，陆续以奚某甲、杨某等14人名义违法发放贷款30万元，给刘某乙、沈某、刘某丙用于经营使用。至2012年1月10日报案时止，该14笔贷款本息尚未归还，给该社造成贷款本金30万元，利息152156.63元，合计452156.63元的经济损失。 另查明，至2014年5月19日止，被告人刘某甲已主动归还贷款本金30万元，利息97110元，合计397110元。尚有贷款利息55046.63元无力偿还。被告人刘某甲于2012年9月5日到阜南县公安局投案自首。 上述事实的认定，有经法庭举证、质证的下列证据予以证明： （一）物证、书证 1、报案材料证实：阜南县农村信用合作联社在“三项整治”期间，发现郜台信用社信贷员刘某甲经手发放冒名贷款14笔，金额30万元，利息152156.63元，合计本息452156.63元。已造成损失，涉嫌诈骗罪，请求立案查处。 2、被告人刘某甲给奚某甲出具的《证明》证实：2006年7月23日，在郜台信用社以杨某、奚某丁、奚某甲、张某甲、张某乙、张某丙、奚某丙、奚某乙名义贷款8笔，合计金额85000元，由刘某甲负责还清本息；2008年6月30日，在郜台信用社以奚某丁、奚某丙、奚某乙、杨某、张某乙、张某甲、奚某甲、张某丙、刘某丁名义贷款9笔，合计金额20万元，由刘某甲负责还清本息。 3、郜台信用社出具的《证明》证实：郜台信用社信贷员刘某甲经手发放冒名贷款14笔，金额30万元，其中奚某甲、朱某、刘某丁、张某乙、张某甲、张某丙、李某各2万元，杨某、奚某乙、奚某丁、奚某丙、刘某庚各2.5万元，曹某1.3万元，代玉清2.2万元。截止2012年1月11日利息152156.63元，本息合计452156.63元，经催要无法收回。 4、阜南县郜台信用社借款借据、申请书、借款合同证实：2002年12月至2008年12月间，被告人刘某甲以奚某甲、朱某、刘某丁、张某乙、张某甲、张某丙、李某名义各贷款2万元，以杨某、奚某乙、奚某丁、奚某丙、刘某庚名义各贷款2.5万元，以曹某名义贷款1.3万元，以代玉清名义贷款2.2万元。共14笔贷款，金额30万元。 5、常住人口信息证实：被告人刘某甲出生于1971年8月6日，犯罪时已达到完全负刑事责任年龄。 6、阜南县郜台信用社出具的说明证实：该社调阅并查看了张某丙等14人的相关涉案贷款档案，档案中的身份证复印件均是原件第一次复印；刘某乙、刘某丙、沈某三人在该社有逾期贷款，按照规定，有逾期贷款记录的不能再贷款。 7、阜南县信用合作联社提供的《安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理办法》证实：该办法对借款人的条件及借款用途、信用评定、贷款操作、贷款期限及利率等作了具体规定。 8、阜南县农村信用合作联社出具的《关于对刘某甲从轻处理的建议》证实：至2014年5月19日止，刘某甲已归还贷款本金30万元，利息97110元，合计397110元。 （二）证人证言 1、证人王某证言证实：其代表阜南县信用联社到公安局报案。阜南县信用联社在三项整治期间，对郜台信用社贷款核对时发现信贷员刘某甲经手发放冒名贷款14笔，本金30万元，利息152156.63元，目前已造成损失452156.63元。且贷款是信贷员刘某甲本人私自做的贷款手续，贷款人没有使用贷款，也没有到信用社签字。 2、证人奚某丁证言证实：其没有在郜台信用社贷款。2006年左右，奚某甲借其身份证使用，当时没有说明使用目的。上次信用社找其核实贷款时其才知道奚某甲借身份证贷款用，贷款数额以及给谁使用其不知道。 3、证人奚某甲证言证实：2006年7月23日，刘某甲安排其帮助借身份证贷款给刘某乙使用，其借杨某、奚某丁、奚某甲、张某甲、张某乙、张某丙、奚某丙、奚某乙8人的身份证拿给刘某甲贷款用，当时刘某甲从郜台信用社贷款85000元用于购船，贷款到期由刘某甲还款，刘某甲给其写的有手续。这一次的贷款刘某甲已归还。2008年6月30日，刘某甲说原先其给他借的那8人身份证又被他用于贷款，贷款没有经过其同意。这8人的身份证，加上其自己贷款时给刘某甲的刘某丁、朱某等三人的身份证也被刘某甲用了，他贷多少款其不清楚。但刘某甲给其出具了9个人贷款20万元的证明，证明这些钱是刘某甲用的，由他负责还。这些人都没有来签过字，都是刘某甲自己办的。 4、证人张某丙证言：其没有在郜台信用社贷过款，是奚某甲借用其身份证帮别人借款，借身份证时讲是贷款用，其去签字了，不知道贷多少款。 5、证人张某甲证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，是奚某甲借其身份证讲贷款用，没有讲贷多少款，其也没有去签字。 6、证人刘某丁证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，奚某甲借用过其身份证，借身份证时讲贷款用，没有讲贷多少款，其也没有去签字。 7、证人奚某乙证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，也没有将身份证借给别人用，其也没有去签字。 8、证人李某证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，2008年其将身份证借给其侄子沈某用了，后来沈某拿给刘某甲贷款用了，具体贷多少款其不知道，其也没有去信用社签字，也没有提供私章。 9、证人刘某庚证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，2008年左右，其将身份证借给刘某甲，借身份证时没有讲干什么用，其没有到信用社签字。 10、证人代玉清证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，2007年左右，其将身份证借给刘某甲贷款用，其没有到信用社签字。 11、证人曹某证言证实：其没有在郜台信用社贷过款，其出去打工时将户口本、身份证交给生产队长刘某戊，刘某戊把其身份证借给他哥刘某甲贷款用，其不知道，也没有到信用社签字。 12、证人沈某证言证实：2009年左右，其借姑夫李某的身份证，找郜台信用社信贷员刘某甲贷款20000元。2014年5月份，该笔贷款本息已经全部归还。 13、证人刘某己（刘某乙）证言证实：2007年、2008年，其通过郜台信用社信贷员刘某甲办理9笔贷款，共20万元。这9笔贷款是通过奚某甲帮其找的身份证贷的，这些人有的去了信用社，有的没有去签字，其贷款是用于买船，因生意不好，没有按时归还，但目前本息已经全部归还。 14、证人刘某丙证言证实：2007年左右，其找郜台信用社信贷员刘某甲贷款三笔共6万元，是以曹某、刘某庚、代玉清的名义贷的款，这三人的身份证是刘某辛帮助找的，曹某、刘某庚、代玉清三人是否去信用社签字其不知道，贷款办理后现金给其买船使用了，因为生意不好，没有按时归还，2012年、2014年才陆续还清贷款本息。 （三）被告人供述 被告人刘某甲供述证实：其来公安局投案自首。其经手14笔贷款，共计30万元，到2012年1月11日利息152156.63元。以上14笔30万元的贷款都是其亲自办理，其中奚某甲等三人到信用社在字据上签字的，其余都是刘某乙代签的，身份证是奚某甲帮助找的。其中前10笔贷款22万元实际用款人是刘某乙，用于买船。后面刘某庚、代玉清、曹某三笔是刘某丙使用的，刘某丙找的身份证，刘某丙替曹某、刘某庚签的字，代玉清是他本人签的字，刘某丙也是用于买船。李某贷款是给沈某用的，沈某代李某签的字。当时姜某主任是贷款审批人，他不知道贷款户不是本人签的字，其没有与他说实话。张某丙等14人的私章，是奚某甲、刘某乙、刘某丙提供的，也是他们三人代签的名字。 以上各证据，经查证属实，本院予以确认。 本院认为：被告人刘某甲身为金融机构工作人员，明知借款人没有到场签订借款合同，实际用款人刘某丙、沈某、刘某乙存在不良贷款记录，不符合贷款条件，而向有关批准贷款的领导隐瞒真相，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，应受刑事处罚。阜南县人民检察院指控被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，定性准确，指控的事实和罪名均成立，应予支持。对辩护人关于本案不属于冒用他人名义贷款，被告人刘某甲只是违规发放贷款，尚达不到犯罪的程度的辩护意见，与审理查明的事实相悖，不予采信。鉴于被告人刘某甲具有投案自首情节，依法可对其从轻处罚。为打击犯罪，维护国家的金融管理制度，根据被告人刘某甲的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月26日起至2015年7月25日止。罚金限判决生效之日起10日内缴纳）。 二、对被告人刘某甲违法发放贷款的利息55046.63元，依法继续追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李可众 代理审判员  栾占林 人民陪审员  刘阳芷 二〇一四年九月二十五日 书 记 员  李媛媛 书 记 员  张 颍 相关法律条文链接： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。