河南省延津县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民二初字第487号
原告娄某某，男，汉族。
委托代理人张东升，河南法盾律师事务所律师。
被告信达财产保险股份有限公司河南分公司。
委托代理人刘文龙，男，汉族，该公司员工。
委托代理人武懂，男，汉族，该公司员工。
原告娄某某与被告信达财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称信达公司）纠纷一案，于2015年12月9日提起诉讼。本院受理后，依法由审判员李东民适用简易程序公开开庭进行了审理。原告娄某某委托代理人张东升、被告信达公司委托代理人武懂到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告娄某某诉称：被告信达公司在延津县榆林乡沙门村设有保险代理处。原告娄某某于2014年11月26日为豫GX65**五菱牌小型普通客车在被告处投保了机动车第三者责任保险和机动车损失保险，并于投保日按保险合同约定向被告足额支付了保险费。保险合同约定保险期间为一年，即2014年12月31日至2015年12月30日。2015年1月18日零时许，原告驾驶被保险车辆（载张兴海、赵法江等5人）沿包茂高速西康线由北向南行驶至K904＋100米处，与周文力驾驶的车牌号为陕D933**／陕D92**挂陕汽牌重型半挂车相撞，致两车受损、张兴海、赵法江当场死亡的交通事故。事发后，西安市公安局长安分局隧道大队经现场调查、勘验后，就此次交通事故出具了长公隧认字（2015）第022号《道路交通事故认定书》，认定原告负事故主要责任，周文力负次要责任。保险事故发生后，经原告申请，被告拒绝赔付原告保险金。原告起诉来院，要求被告在机动车第三者责任保险及机动车损失保险的责任限额范围内赔付原告保险金12000元。
被告信达公司辩称：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第22条规定，过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。根据保险条款约定，在依照法律法规不允许驾驶机动车的情况下，驾驶人员因过度疲劳驾驶发生事故造成车辆损坏，符合家庭自用汽车损失保险条款免赔范围。由于驾驶人员承担事故主要责任，即使赔偿也只能在扣除交强险的情况下赔偿车辆损失的70%。
原告娄某某向本院提供的证据材料有：①机动车保险单一份，证明原被告间就涉案事故车辆存在保险合同关系，且该保险是不计免赔，被告应该按照保险合同足额赔偿原告相关损失，被告所谓的赔偿损失的70%无法律依据，与保险合同相悖。②保险拒赔通知书一份，证明被告拒绝理赔的事实及理由。③西安市公安局长安分局隧道大队道路交通事故认定书一份，证明事故发生的情况及责任认定，原告在该事故中负主要责任。④事故车辆的行驶证、机动车销售发票、机动车注册登记信息表各一份，证明该事故车辆是原告购买，购买时价值4.5万元及其他相关信息。⑤西安市长安区人民法院（2015）长安民初字第03521号民事调解书复印件一份，证明原告向事故的对方车辆投保的保险公司诉讼车损赔偿数额及对方车辆保险公司认定的车损情况。
被告信达公司对原告提供证据的质证意见：1、对证据①的真实性无异议，但认为该事故原告负主要责任，原告在被告处只购买了商业险，未购买交强险，所以只能赔偿损失的70%。2、对证据②③无异议。3、对证据④的购车发票及注册登记信息表无异议，但认为行驶证需要核实是否符合法定审限，如未审验，被告不予赔偿。原告是否具有合法驾驶资格以核实为准。4、对证据⑤本身无异议，但认为调解书明确表示原告要求被告赔偿医疗费9653.38元、车辆损失12600元，安邦财产保险股份有限公司陕西分公司根据责任比例已赔偿6000元，即使赔偿，被告也应按照责任比例赔付。
对原告向本院提供的证据材料，本院认为符合证据的真实性、合法性且与案件有关联，对其证明效力予以认定。对原告的机动车驾驶证、行驶证及事故车辆定损单的真实性，被告信达公司称以本院核实为准，不再到庭质证。庭审后，原告向本院提交机动车驾驶证照片、行驶证复印件各一份、安邦财产保险股份有限公司机动车辆保险定损单三张，经本院核实，原告娄某某驾驶证及行驶证均在有效期限内，涉案事故车辆损失为19300元。
被告信达公司未向本院提供证据材料。
本院根据当事人的陈述、举证、结合庭审诉辩意见，对本案事实确认如下：
2014年11月26日，原告娄某某在被告信达公司处为其家庭自用的五菱LZW6407BAF客车投保有机动车损失保险（家庭自用汽车损失保险条款）、机动车第三者责任保险、不计免赔条款（三者险、车损险）等三种商业险，保险单号6140608000508004821，其中机动车损失保险（家庭自用汽车损失保险条款）保险金额42000元，机动车第三者责任保险保险金额200000元，并投保有不计免赔条款（三者险、车损险），保险期间自2014年12月31日0时起至2015年12月30日24时止。原告依约交纳了保险费。原告娄某某在华农财产保险股份有限公司投保有交强险，交强险保单号为140705072014006033。
《家庭自用汽车损失保险条款》主要条款约定：第四条、保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。第六条、下列情况下，不论任何原因造成被告保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情形之一者：4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。第二十五条、保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%。
2015年1月18日零时许，原告驾驶豫GX65**五菱牌小型普通客车（载张兴海、赵法江、张兴强、李兴波、李兴山等5人）沿包茂高速西康线由北向南行驶至K904＋100M处，与周文力驾驶的陕D933**／陕D92**挂陕汽牌重型半挂车相撞，造成张兴海、赵法江当场死亡及原告身体受伤、车辆受损的重大交通事故。该事故经西安市公安局长安分局隧道大队认定（道路交通事故认定书：长公隧认字（2015）第022号），原告娄某某违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”之规定负事故主要责任，周文力违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十八条前款“高速公路应当标明车道的行驶速度，最高车速不得超过每小时120公里，最低车速不得低于每小时60公里”之规定负事故次要责任，其他人无责任。娄某某向西安市长安区人民法院提起诉讼，要求安邦财产保险股份有限公司陕西分公司赔偿医疗费9653.38元、车辆损失12600元。该案经西安市长安区人民法院调解，双方自愿达成协议，协议约定：一、安邦财产保险股份有限公司陕西分公司在交强险医疗费用责任限额内赔偿娄某某医疗费8688元。在交强险及商业险三者险责任限额内赔偿娄某某财产损失6000元。二、娄某某就此次交通事故引发的各项赔偿事宜全部处理完毕，此后不得再向涉案当事人主张赔偿权利。该协议经西安市长安区人民法院（2015）长安民初字第03521号民事调解书确认。
事故发生后，原告娄某某向被告信达公司申请理赔，被告信达公司于2015年4月30日向原告出具机动车辆保险拒赔通知书一份，认为原告娄某某违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条和家庭自用汽车损失保险条款责任免除第六条第七项第四点规定，涉案事故不属于保险责任赔偿范围，拒绝赔付。
另查明，原告受损车辆经安邦财产保险股份有限公司定损，车损数额为19300元，被告信达公司未对原告受损车辆定损。
本院认为：原、被告双方签署的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。原告依约交纳了保险费，被告即应按合同约定承担保险责任。根据相关法律规定，对保险合同中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。免责条款的内容必须具体明确，并向投保人作出充分说明。本案中，保险条款没有对“过度疲劳驾驶发生事故保险人免责”这一情形作出具体约定，更无从向投保人作出明确说明，故被告信达公司的拒赔理由于法无据，本院不予支持。原告车辆经安邦财产保险股份有限公司定损，车损数额为19300元，因原告已就车损与对方达成调解协议，故本案被告只需按事故责任比例承担保险责任。被告应赔付数额为（19300元车损－2000元对方承担交强险赔付数额）70%＝12110元，故原告娄某某要求被告信达公司赔付保险金12000元的诉讼请求于法有据，应予支持。案经调解无效，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十九条、第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第十七条、第六十条、第六十一条之规定，判决如下：
被告信达财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内支付原告娄某某机动车损失保险赔偿金12000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取50元，由被告信达财产保险股份有限公司河南分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。
审判员 李东民
二〇一六年二月二十六日
书记员 王亚楠