广西壮族自治区武宣县人民法院民 事 判 决 书（2015）武民初字第7号原告武宣县农村信用合作联社，住所地：武宣镇鞍山路39号。组织机构代码证号：××。法定代表人罗传章，该社理事长。委托代理人巫连武，该社资产风险管理部经理。委托代理人兰维维，该社公司贷款业务部客户经理。被告张雄。原告武宣县农村信用合作联社诉被告张雄金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法由审判员徐海莉担任审判长，与代理审判员蒙玉连、人民陪审员徐文轩组成合议庭，于2015年4月23日公开开庭审理了本案。书记员蒙捷担任法庭记录。原告武宣县农村信用合作联社的委托代理人巫连武、兰维维到庭参加诉讼，被告张雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告武宣县农村信用合作联社诉称，被告张雄于2013年10月25日向原告武宣县农村信用合作联社三里信用社申请递交了个人最高额循环贷款申请书，申请借款50万元，提出用广西武宣县武宣镇新民路四巷40号的自建住房作抵押。双方于2013年11月7日签订了《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，并到房屋登记部门武宣县房管所办理了房产抵押登记手续。2013年11月12日，信用社向其发放了50万元借款，用途为购买汽车配件，借款期限为2013年11月12日至2014年11月11日。由于被告在贷款期间没有按合同约定履行还款义务，欠息超过7个月，经原告单位工作人员多次催收，借款人均无归还贷款本息意愿，至2014年12月1日止，尚欠贷款本金50万元，利息30960.33元，本息合计530960.33元人民币。据此，原告于2014年12月23日诉至法院，请求：一、判令解除原、被告双方在2013年11月7日签订的个人借款合同；二、判令被告归还原告的贷款本金500000元，利息30960.33元（利息计算至2014年12月1日止，2014年12月1日以后仍按合同约定的利率计收利息），本息合计530960.33元；三、本案的诉讼费由被告承担。在庭审中，原告要求变更诉讼请求为：1、请求判令被告归还原告的贷款本金500000元，利息计算至2015年4月23日止为55684.66元，2015年4月23日以后仍按合同约定的利率计收利息；2、本案的诉讼费由被告承担。原告武宣县农村信用合作联社为支持其主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、《个人最高额循环贷款申请书》，证明借款人借款意向；2、《个人最高额循环贷款申请书（表格式）》，证明借款人借款意向；3、面谈记录，证明借款人借款意向；4、借款抵（质）押承诺书，证明借款人抵押意愿；5、房地产抵押物清单，证明抵押物情况；6、最高额个人借款合同，证明借款事实；7、最高额抵押担保合同，证明抵押事实；8、房屋他项权证，证明抵押登记事实；9、贷款发放通知书，证明借款事实；10、借款借据，证明借款事实；11、借款人办理借款现场照片，证明借款事实；12、欠款本息试算单，证明被告某阶段欠款欠息金额；13、贷款逾期催收通知书，证明原告主张权利；14、身份证、户口薄、离婚证复印件，证明借款人身份情况；15、房产证、土地使用证，证明抵押物情况；16、门面、场地租赁协议，证明被告经营真实性情况；17、场地承包协议，证明被告经营真实性情况；18、道路运输经营许可证，证明被告经营真实性情况；19、营业执照、组织机构代码证，证明被告经营真实性情况；20、税务登记证，证明被告经营真实性情况；被告张雄在举证期限内未向本院提供任何证据，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证的权利。对于原告提交的证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未对原告提交的证据进行质证，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。因此，本院认为其来源合法，符合法律规定的证据要件，本院对原告提供的证据效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。结合上述认定的证据及庭审笔录等材料，本院确认以下法律事实：被告张雄于2013年10月25日向原告武宣县农村信用合作联社三里信用社递交了个人最高额循环贷款申请书，申请借款50万元，用途为购买汽车配件，并以广西武宣县武宣镇新民路四巷40号的自建住房作抵押。原、被告双方于2013年11月7日签订了《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，并到房屋登记部门武宣县房管所办理了房产抵押登记手续。该《最高额个人借款合同》特别条款第十六条借款约定：“自2013年11月7日起至2016年11月6日止，借款人（即被告）可以在人民币50万元正的借款本金额度内向贷款人（即原告）申请使用借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年12月30日”，第十七条第17.1点约定：“贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%”，第二十二条违约责任第21.1点约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，第十条违约责任第10.6点约定：“本合同有效期内，借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金”。2013年11月12日，原告向被告发放了50万元借款，借款期限为2013年11月12日至2014年11月11日。由于被告在贷款期间没有按合同约定履行还款义务，欠息超过7个月，经原告多次催收，被告仍无法归还贷款本息，至2014年12月1日止，尚欠贷款本金50万元，欠7个月的利息30960.33元，本息合计530960.33元人民币。据此，原告于2014年12月23日诉至本院，请求：一、判令解除原、被告双方在2013年11月7日签订的个人借款合同；二、判令被告归还原告的贷款本金500000元，利息30960.33元（利息计算至2014年12月1日止，2014年12月1日以后仍按合同约定的利率计收利息），本息合计530960.33元；三、本案的诉讼费由被告承担。在庭审中，原告要求变更诉讼请求为：1、请求判令被告归还原告的贷款本金500000元，利息计算至2015年4月23日止为55684.66元，2015年4月23日以后仍按合同约定的利率计收利息；2、本案的诉讼费由被告承担。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款本金及支付利息。被告向原告申请借款50万元，原、被告双方自愿于2013年11月7日签订了《最高额个人借款合同》及《最高额抵押担保合同》，并到房屋登记部门武宣县房管所办理了房产抵押登记手续，原告于2013年11月12日向被告发放了50万元借款，双方意思表示真实，且已实际履行，借贷关系合法有效，被告应当履行还款义务，原告要求被告向其归还借款本金50万元有事实和法律依据，本院予以支持。关于是否支持原告请求的利息及如何支持的问题。原告要求被告按合同约定的利率向其支付50万元借款利息55684.66元（利息计至2015年4月23日止，以后仍按合同约定的利率计收利息），根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原、被告双方签订的《最高额个人借款合同》第十七条第17.1点约定：“贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%”，第二十二条约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”。2012年7月6日以后中国人民银行贷款基准年利率（一年）为6％，原告要求被告按照贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准率上上浮40%，即按年利率8.4%，加收50%计算罚息，没有违反法律法规的相关规定，因此，原告要求被告按合同约定的利率向其支付50万元借款利息55684.66元的诉讼请求，本院予以支持。被告张雄经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十九条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张雄归还给原告武宣县农村信用合作联社借款本金50万元人民币；二、由被告张雄归还给原告武宣县农村信用合作联社借款利息55684.66元（利息计算至2015年4月23日止，往后利息仍按合同约定另行计算收取，还款时利随本清）。本案受理费9110元，由被告张雄负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至来宾市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费9110元，款汇：广西壮族自治区来宾市中级人民法院，开户行：农行来宾分行营业室，帐号：14×××00。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长徐海莉代理审判员蒙玉连人民陪审员徐文轩二〇一五年五月二十九日书记员蒙捷附：有关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第一百九十九条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。