彭水苗族土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）彭法民初字第01704号
原告中国工商银行股份有限公司彭水支行，住所地：彭水苗族土家族自治县汉葭街道北门街19号，组织机构代码91415138-2。
代表人吴兴祥，该支行行长。
委托代理人王庆亚，男，1963年4月24日出生，苗族，重庆市渝北区人，系原告中国工商银行股份有限公司彭水支行职工，住重庆市渝北区金渝大道88号22幢1单元13-7号，公民身份号码5135251963********（特别授权代理）。
委托代理人刘德均，重庆才学律师事务所律师（特别授权代理）。
被告徐之洪，男，1972年6月22日出生，苗族，重庆市彭水苗族土家族自治县人，居民，住本县汉葭街道下坝街***号****号，公民身份号码5135251972********。
原告中国工商银行股份有限公司彭水支行（以下简称工行彭水支行）诉被告徐之洪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月20日受理后，依法由代理审判员朱为担任审判长，与代理审判员陈鑫、人民陪审员付子元组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序于2016年3月7日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告工行彭水支行的委托代理人刘德均到庭参加诉讼；被告徐之洪经本院公告传唤，期间届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行彭水支行诉称：2011年8月25日，原、被告签订编号C［抵押贷］字［黔江］行［彭水］支行（2011）年（0089）号《个人循环借款合同》，该合同约定循环贷款额度为30万元；循环期间至2017年8月25日；贷款利率为同期同档贷款利率上浮20%，并按日计收复利；还款方法为等额本息还款法；借款人本合同项下单笔借款出现连续两次（含）以上违约的，贷款人有权终止合同，有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告徐之洪贷款后，多次逾期，已经达到解除合同的条件。请求人民法院依法判决：一、解除原、被告签订的编号C［抵押贷］字［黔江］行［彭水］支行（2011）年（0089）号《个人循环借款合同》；二、确认原告工行彭水支行对被告徐之洪所有的坐落在彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡社区江南新城A1栋6-1号房屋（房地产权证号：彭水县房地证2011字第318号）享有优先受偿权；三、被告徐之洪偿还原告工行彭水支行从2011年8月29日起至2015年10月29日止的贷款本金245537.69元，利息32943.72元，共计278481.41元；四、被告徐之洪以同期尚未偿还的借款本金和利息278481.41元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮56%为标准，向原告工行彭水支行支付从2015年10月29日起至贷款本息还清之日止的逾期利息；五、被告徐之洪向原告工行彭水支行支付律师费11139元；六、被告徐之洪承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告工行彭水支行将诉讼请求第三项中要求被告徐之洪以未还利息为基数支付逾期利息明确为要求被告徐之洪以未还利息为基数支付复利。
被告徐之洪未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明：2011年8月25日，原、被告签订编号C［抵押贷］字［黔江］行［彭水］支行（2011）年（0089）号《个人循环借款合同》，该合同约定循环贷款额度为30万元；循环期间至2017年8月25日；贷款利率为同期同档贷款利率上浮20%，罚息利率为贷款利率基础上上浮30%；还款方法为等额本息还款法；借款人本合同项下单笔借款出现连续两次（含）以上违约的，贷款人有权终止合同，有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同日，原、被告签订编号E［抵押贷］字［黔江］行［彭水］支行（2011）年（0089）号《个人借款最高额抵押合同》，约定借款人用坐落在彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡社区江南新城A1栋6-1号房屋（房地产权证号：彭水县房地证2011字第318号）作抵押；担保范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、评估费等）。之后，原、被告双方就抵押房屋签订了抵押合同，并在房屋管理部门办理了抵押登记，他项权证编号为彭水县房地证（押）2011字第000734号。庭审中，原告工行彭水支行要求先就物的担保实现债权。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号文件）规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”
2011年8月29日，原告工行彭水支行向被告徐之洪支付借款300000元，在借款借据的借款人签章栏处有被告徐之洪的签名和捺印，借款借据上注明贷款日期为2011年8月29日，到期日期为2021年8月29日。
2015年11月11日，原告工行彭水支行与重庆才学律师事务所签订了法律事务委托合同，约定重庆才学律师事务所接受原告工行彭水支行委托，指派刘德均律师在原告工行彭水支行与被告徐之洪的贷款一案的一审程序中提供法律服务，约定律师服务费11139元。2016年3月22日原告工行彭水支行向该所交纳了律师服务费11139元。
另查明，被告徐之洪在借款后，从2012年1月开始出现连续逾期还款，2015年10月29日，原告工行彭水支行宣布解除与被告徐之洪的借款合同。至此被告徐之洪尚欠原告工行彭水支行贷款本金245537.69元，利息32943.72元。
以上事实有贷款合同一份，最高额抵押合同和抵押合同各一份，他项权证一份，借据一份，还款清单一份，房产证复印件一份，逾期催收通知书四份，法律事务委托合同一份，离婚证复印件一份，发票复印件一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。
本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。本案所涉的个人贷款合同合法有效，原告工行彭水支行于2011年8月29日依约向被告徐之洪支付了借款300000元，履行了合同义务。借款借据上清楚载明贷款日期为2011年8月29日，借款合同中明确约定等额本息还款，被告徐之洪未按本合同约定归还连续两期以上贷款本息，原告工行彭水支行均可以宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告徐之洪立即归还本息及相关费用，并宣布解除合同。被告徐之洪未按照合同约定分期偿还借款本金和利息，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。
对于原告工行彭水支行主张的解除个人借款合同，中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原、被告在个人借款合同中约定被告徐之洪未按本合同约定归还连续两期以上贷款本息，原告工行彭水支行有权解除与被告徐之洪的借贷关系。现被告徐之洪未按照约定期限偿还借款，原告工行彭水支行有权解除合同，对于原告工行彭水支行要求解除原、被告之间签订的个人借款合同的诉讼请求本院予以支持。
对于原告工行彭水支行主张的借款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”借款合同中明确约定被告徐之洪按照等额本息还款，被告徐之洪未按本合同约定归还连续两期以上贷款本息或支付相关费用，原告工行彭水支行可以宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还本息及相关费用。被告徐之洪借款后没有按照借款合同约定分期偿还原告工行彭水支行借款本息，现原告工行彭水支行要求被告徐之洪立即归还本息及相关费用符合合同约定，被告徐之洪理应立即偿还原告工行彭水支行剩余借款本金245537.69元。
对于原告工行彭水支行主张的2011年8月29日至2015年10月29日期间的利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”本院查明该段时间内被告徐之洪共计欠息32943.72元，故对于原告工行彭水支行要求被告徐之洪支付2011年8月29日至2015年10月29日期间的利息32943.72元的诉讼请求本院予以支持。
原告工行彭水支行于2015年10月29日宣布剩余所有款项全部到期，故2015年10月29日之后的利息就是逾期利率。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号文件）规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原、被告在合同中约定逾期利率为在贷款利率基础上上浮30%，即在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础上上浮56%，故本案的逾期利息应当计算为以245537.69元为基数，以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮56%为标准，从2015年10月30日起计算至借款本金清偿完毕之日止。
关于复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故本案的复利应当计算为以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮56%为标准，从2015年10月30日起计算至利息结清之日止。对于原告工行彭水支行主张的律师费11139元，属于债权人为实现债权而支付的合理费用，本院予以支持。
抵押人被告徐之洪以其拥有的坐落在彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡社区江南新城A1栋6-1号（房地产权证号：彭水县房地证2011字第318号），房屋他项权证登记为彭水县房地证（押）2011字第000734号的房产作借款抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、评估费等）。故原告工行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告工行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部分由被告徐之洪继续清偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司彭水支行与被告徐之洪于2011年8月25日签订的编号为C［抵押贷］字［黔江］行［彭水］支行（2011）年（0089）号《个人循环借款合同》；
二、被告徐之洪于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司彭水支行借款本金245537.69元、利息32943.72元、逾期利息（逾期利息以借款本金245537.69元为基数，以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮56%为标准，从2015年10月30日起计算至借款本金清偿完毕之日止）、复利（复利以利息32943.72元为基数，以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮56%为标准，从2015年10月30日起计算至利息清偿完毕之日止）；
三、被告徐之洪于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司彭水支行律师费11139元；
四、被告徐之洪不履行本判决前三项所确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司彭水支行有权就抵押物［被告徐之洪所有的坐落在彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡社区江南新城A1栋6-1号，房屋他项权证登记为彭水县房地证（押）2011字第000734号的房产的房产］优先受偿，不足部分由被告徐之洪继续清偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5724元（原告中国工商银行股份有限公司彭水支行已预交5724元），由被告徐之洪负担。公告费800元（原告中国工商银行股份有限公司彭水支行已预交800元），由被告徐之洪负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 朱 为
代理审判员 陈 鑫
人民陪审员 付子元
二〇一六年三月二十二日
书 记 员 王 洪