云南省德钦县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）德民初字第58号 原告德钦丹增小额贷款有限责任公司。 法定代表人：赵永飞，该公司董事长。 地址德钦县升平镇阿墩子社区南坪街51号。 委托代理人马永寿，云南润泽律师事务所律师,特别授权代理。 被告余杰，男，傈僳族，1989年11月12日出生，农民，云南维西县人，现住：维西县。 委托代理人罗光兰（系被告余杰的阿姨），女，香格里拉市文化体育广电局职工，住香格里拉市，特别授权代理。 被告钟玉兰，女，藏族，1968年1月15日出生，农民，云南香格里拉市人，住：香格里拉市。 原告德钦丹增小额贷款有限责任公司（以下简称小额公司）诉被告余杰、钟玉兰小额贷款合同纠纷一案，于2015年6月16日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭于2015年9月21日在第三法庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人马永寿、被告余杰委托代理人罗光兰、被告钟玉兰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称：2014年4月21日，被告余杰以周转资金不足，向原告小额公司申请贷款人民币500000.00元，双方并于同日签订了合同编号为20140031号的《个人贷款合同》，约定借款期限2年，月利率为2%。同时被告钟玉兰以自己所有的房屋为该笔贷款提供担保及以保证人的身份签订了《保证合同》。原告小额公司依约向被告余杰发放贷款本金500000.00元后，被告余杰未支付任何本息。依照《个人贷款合同》第十一条第七款约定，原告小额公司可以提前收回借款。为此原告诉至本院要求：1、判令两被告连带偿还原告贷款本金500000.00元；2、按照合同约定支付2%利息至归还完所有借款止；3、本案的诉讼费及律师代理费20000.00元由两被告承担；4、如两被告不归还借款本金及利息，请求法院依法拍卖抵押物房屋产权证号53××02的房屋和香国土用C-26-122号土地，并将拍卖的价款用于偿还贷款本息。 原告为了支持其诉讼主张，提交如下证据： 1、营业执照、组织机构代码证，拟证明原告小额公司的主体资格。 2、法定代表人身份证明书及身份证复印件，拟证明赵永飞为原告小额公司法定代表人的身份。 3、被告余杰的身份证复印件，拟证明被告余杰主体资格。 4、被告钟玉兰身份证复印件，拟证明被告钟玉兰主体资格。 5、个人贷款合同，拟证明被告于2014年4月21日向原告小额公司申请贷款500000.00元，期限为2年，月利率为2%，依照《个人贷款合同》十一条第七款、十二条第三款的约定，如被告违背本合同约定的义务，原告有权解除合同，提前收回借款本息，并可要求两被告承担相应违约责任的事实。 6、抵押房屋、土地所有权人以及共有人同意抵押承诺书，拟证明为被告向小额公司的借款所抵押的房屋及土地所有权经过所有人及共有人同意的事实。 7、保证合同，拟证明被告钟玉兰以连带保证方式为被告余杰的借款提供担保的事实。 8、律师函签收回执单，拟证明原告于2015年4月30日催促被告余杰还款的事实。 9、2012年9月及2014年4月期间中国人民银行贷款基准利率，拟证明原告执行的贷款基准利率符合法律规定。 被告余杰代理人辩称：借款是事实，由于借款资金投入矿山亏损后没能力按照《个人贷款合同》的约定偿还贷款本金及利息，但是被告余杰一直都想偿还贷款。未提交任何证据。 被告钟玉兰辩称：借款是事实，并以其房产做了担保，因贷款期限未届满，不同意处置房产，还款期限希望可以延长一年。没有提交任何证据。 经质证，被告余杰代理人及被告钟玉兰对原告小额公司提交的1-9组证据均无异议。本院认为以上证据内容真实，来源合法，与本案有关联性，予以采信。 依据有效证据，结合庭审情况，本院确认以下事实为法律事实： 2014年4月21日原告小额公司与被告余杰签订了合同编号为20140031号的《个人贷款合同》，该合同约定，原告小额公司同意贷款给被告余杰500000.00元用于建设山庄；借款期限为2年(从2014年4月21日到2016年4月21日)；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准；借款利息按月利率2%计付；借款人不按本合同约定的期限履行结息义务，贷款人有权提前收回部分或全部借款本息；本合同项下的担保方式有保证担保及抵押房屋、土地所有权人以及共有人同意抵押承诺书，担保合同另行签订。同日，原告小额公司与被告钟玉兰签订了保证合同，该保证合同约定，为了确保被告余杰与原告小额公司签订的个人贷款合同切实履行，特订立本合同；保证方式为连带责任保证；保证担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用及所有其他应付的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等）；保证期间两年。该保证合同上有保证人钟玉兰签名捺印，且有其签署的担保承诺书。同日，被告钟玉兰为保证余杰履行合同约定的还款义务，向原告小额公司提供抵押房屋、土地所有权人以及共有人同意抵押承诺书及抵押担保承诺书，在该承诺书的承诺人处有被告钟玉兰签字捺印，承诺如贷款人余杰贷款期限到期后未能清偿，抵押产权人同意原告小额公司依法处置该抵押房产来偿还贷款本息，将其所有的位于香格里拉市金龙社区的房屋产权证号为53××02和土地使用权证号为C-26-122号的房屋抵押给原告，并将其房屋产权证及国有土地使用权证原件交予原告保管，但未办理抵押登记，抵押权未设立。签订贷款合同、保证合同及提供同意抵押承诺书之后，当日小额公司便将500000.00元贷款本金发放给被告余杰，被告余杰在借款凭证上签字捺印。借款之后，被告余杰未偿还任何本息，至今仍欠原告小额公司本金500000.00元及利息；被告钟玉兰也未承担保证责任及抵押担保责任。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，本案中，原告小额公司与被告余杰之间的个人贷款合同关系、小额公司与被告钟玉兰之间的保证合同关系、向原告提供的抵押房屋、土地所有权人以及共有人同意抵押承诺书及抵押担保承诺书，均是各方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应依约履行。原告小额公司按贷款合同约定向被告余杰发放了贷款，被告余杰理应依约还本付息，但被告余杰无正当理由不按借款合同向原告履行还本付息之约定义务，违反了合同约定，已构成违约，依法应当承担向原告偿还所欠借款本息之约定义务，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故对原告要求被告余杰偿还贷款本金500000.00元的诉请，本院予以支持。对原告提出的按照合同约定支付月利率2%的利息计算到实际还款日止的诉请，根据中国人民银行历年贷款利率表，2012年7月6日至2014年11月22日的贷款利率没有调整，本案中原被告的借贷关系发生在2014年4月21日，应以2012年7月6日调整的贷款利率为基础，年利率为6.15%，原被告按合同约定的贷款月利率为2%，年利率为24%（2%×12=24%）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，应受法律保护，本院予以支持。被告钟玉兰在被告余杰违约之后，亦未按保证合同向原告履行连带保证义务，也构成违约，依法应当对被告余杰上述还本付息义务承担连带清偿责任。故原告要求被告钟玉兰对被告余杰上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告钟玉兰为保证被告余杰履行合同约定的还款义务，向原告提供抵押房屋、土地所有权人以及共有人同意抵押承诺书及抵押担保承诺书，将其所有的位于香格里拉市金龙社区的房屋产权证号为53××02和土地使用权证号为C-26-122号的房屋抵押给原告，并将其房屋产权证及国有土地使用权证原件交予原告保管，其事实符合抵押担保合同的形式要件，原告与被告钟玉兰间的抵押担保合同成立，但未办理抵押登记，抵押权未设立。故原告要求依法拍卖抵押物房屋产权证号53××02的房屋和香国土用C-26-122号土地的诉请，本院不予支持。原告要求两被告承担为实现债权而支出的律师代理费的诉请，符合双方合同约定，根据《云南省律师服务收费暂行标准》第二条第二款之规定，律师费[500+(100000-50000)×3%+400000×2%]=10000.00元，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，判决如下： 一、被告余杰偿还原告德钦丹增小额贷款有限责任公司的贷款本金500000.00元及利息（利息按照月利率2%的标准计算到实际还款之日止），此款于判决生效后十五日内付清； 二、被告钟玉兰对被告余杰的上述还款义务承担连带保证责任，其承担责任后，有权向被告余杰追偿； 三、被告钟玉兰名下的位于香格里拉市金龙社区的产权证号为53××02号的房产及香国土用C-26-122号的土地抵押物价值范围内对被告余杰的上述还款义务承担抵押担保责任; 四、律师代理费10000.00元由被告余杰、被告钟玉兰连带负担，此款于判决生效后十五日内付清。 本案受理费8800.00元，由被告余杰、被告钟玉兰连带承担。 若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于迪庆州中级人民法院。 本判决书生效后，负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期间为两年。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 审判长 赵 文 松 审判员 此里永宗 审判员 何  香 二〇一五年十二月七日 书记员 日青边宗 附：援引相关法律条文 《中华人民共和国合同法》： 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》： 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》： 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权合同的，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理抵押登记的，不影响合同效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。