苏州市姑苏区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）姑苏刑二初字第0009号
公诉机关苏州市姑苏区人民检察院。
被告人郭伟鹏，无业。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2013年8月22日被苏州市公安局姑苏分局刑事拘留，同年9月27日被执行逮捕。现羁押于苏州市第一看守所。
苏州市姑苏区人民检察院以姑检诉刑诉（2014）1号起诉书指控被告人郭伟鹏犯信用卡诈骗罪，于2013年12月30日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。苏州市姑苏区人民检察院指派代理检察员陈正出庭支持公诉，被告人郭伟鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
苏州市姑苏区人民检察院指控，2010年7月至2012年11月，被告人郭伟鹏以非法占有为目的，分别向本市工商银行、中国银行、中信银行等8家银行申领信用卡12张，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，共计透支人民币880317.47元。
公诉机关提供了相关证据，认为被告人郭伟鹏的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭伟鹏归案后如实供述犯罪事实。公诉人根据查明的新证据，当庭变更指控被告人郭伟鹏恶意透支的数额为人民币705032.62元。并建议以信用卡诈骗罪判处被告人郭伟鹏有期徒刑五年至八年，并处罚金。
被告人郭伟鹏对公诉机关指控的透支人民币705032.62元不持异议，但辩称：1.其主观上没有恶意透支银行资金的目的；其透支的银行资金用于做生意，做生意本身就有一定的风险；2.在银行催收后，其仍有还款；3.其在归案后主动交待上述透支事实。
经审理查明，2010年7月至2012年11月，被告人郭伟鹏在明知没有还款能力的情况下，分别向本市中国工商银行、中国银行、中信银行等8家银行申领信用卡12张，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计透支人民币705032.62元。具体分述如下：
一、2010年7月、2011年5月，被告人郭伟鹏先后向中国工商银行申领信用卡各1张，分别透支人民币79409.50元、42621.87元，共计透支人民币122031.37元，经银行多次催收仍不归还。
二、2010年10月、2011年12月，被告人郭伟鹏先后向中国银行申领信用卡各1张，分别透支人民币1098元、69075.67元，共计透支人民币70173.67元，经银行多次催收仍不归还。
三、2010年12月，被告人郭伟鹏向中信银行申领信用卡1张，透支人民币20747.07元，经银行多次催收仍不归还。
四、2011年1月、9月，被告人郭伟鹏先后向中国光大银行申领信用卡各1张，分别透支人民币35038.84元、243136.14元，共计透支人民币278174.98元，经银行多次催收仍不归还。
五、2011年4月，被告人郭伟鹏向华夏银行申领信用卡1张，透支人民币24016.90元，经银行多次催收仍不归还。
六、2011年10月，被告人郭伟鹏向中国民生银行申领信用卡1张，透支人民币41961.73元，经银行多次催收仍不归还。
七、2011年12月、2012年11月，被告人郭伟鹏先后向兴业银行申领信用卡各1张，分别透支人民币61047.60元、60183.70元，共计透支人民币121231.30元，经银行多次催收仍不归还。
八、2012年5月，被告人郭伟鹏向上海浦东发展银行申领信用卡1张，透支人民币26695.60元，经银行多次催收仍不归还。
2013年8月22日，被告人郭伟鹏被公安机关抓获归案，其在归案后交待了上述事实。案发后，被告人郭伟鹏未退出上述透支款项。
上述事实有如下证据证实：
1.报案申请、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为62×××35的中国银行信用卡1张用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币69075.67元。
2.报案申请、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为40×××29的中国银行信用卡1张用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币1098元。
3.报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为62×××09、62×××09的兴业银行信用卡各1张用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额分别为人民币61047.60元、60183.70元。
4.报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为53×××32、37×××17的中国工商银行信用卡各1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额合计人民币122031.37元。
5.报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为62×××90、48×××15的中国光大银行信用卡各1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额合计人民币278174.98元。
6.报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为62×××57的华夏银行信用卡1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币24016.90元。
7.报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为42×××56的中国民生银行信用卡1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币41961.73元。
8.报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为51×××32的中信银行信用卡1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币20747.07元。
9.报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人郭伟鹏申请卡号为51×××93的上海浦东发展银行信用卡1张，用于消费、套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还透支金额人民币26695.60元。
10.证人朱某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领中国银行信用卡两张，涉嫌恶意透支。
11.证人刘某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领兴业银行信用卡两张，涉嫌恶意透支。
12.证人张某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领中国民生银行信用卡1张，涉嫌恶意透支。
13.证人孟某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领中国光大银行信用卡两张，涉嫌恶意透支。
14.证人周某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领华夏银行信用卡1张，涉嫌恶意透支。
15.证人胡某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领上海浦东发展银行信用卡1张，涉嫌恶意透支。
16.证人唐某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领中国工商银行信用卡2张，涉嫌恶意透支。
17.证人居某证言笔录证实，被告人郭伟鹏申领中信银行信用卡1张，涉嫌恶意透支。
18.被告人郭伟鹏供述归案后对本人申领信用卡后进行使用的事实予以供认。
19.案发报告证实，2013年8月22日，公安机关接报案称，郭伟鹏涉嫌信用卡诈骗。公安机关于同日抓获被告人郭伟鹏。经讯问，被告人郭伟鹏供认透支多家银行资金未归还的事实。
20.人口信息证实，被告人郭伟鹏出生于1971年7月23日。
上述证据均经庭审举证、质证，证据之间能相互印证，均具有证明效力，本院予以确认。
关于被告人郭伟鹏提出其没有非法占有的故意的辩解意见，本院认为，根据被告人郭伟鹏的供述、证人证言以及信用卡申请材料、交易记录等证据，被告人郭伟鹏在明知本人及家庭经济状况不好的情况下，申领多家银行的信用卡大额套现、消费，最终无法归还透支的银行资金，虽在银行催收后有少量还款的行为，但均未达到银行的最低还款额度的要求，应认定其主观上有非法占有的目的，其辩解意见本院不予采纳。
本院认为，被告人郭伟鹏以非法占有为目的，使用本人申领的信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪，属信用卡诈骗数额巨大，依法当处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人郭伟鹏在归案后如实供述犯罪事实，依法从轻处罚。公诉机关的指控成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条，以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人郭伟鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月22日起至2020年2月21日止；罚金自判决生效次日起三十日内缴纳并上缴国库）。
二、责令被告人郭伟鹏退赔赃款分别发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 包 军
审 判 员 刘 扬
人民陪审员 傅幼敏
二〇一四年四月十四日
书 记 员 夏碧琦