文书内容广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0784民初1153号原告：鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社，住所地：广东省鹤山市宅梧镇梧岗中路4号，统一社会信用代码：914407846964870479。负责人：温维国，该信用社主任。委托诉讼代理人：胡景尤，该信用社员工。委托诉讼代理人：王以富，该信用社员工。被告：罗国荣，男，汉族，1969年7月4日出生，住广东省鹤山市，被告：谭健波，男，汉族，1967年6月7日出生，住广东省鹤山市，原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社（以下简称“宅梧信社”）与被告罗国荣、谭健波金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告宅梧信社的委托诉讼代理人胡景尤、被告谭健波到庭参加诉讼，被告罗国荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案为缺席审理。现已审理终结。原告宅梧信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗国荣提前偿还原告贷款本金58555.55元，支付拖延逾期贷款的欠息232.78元（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2018年3月20日，2018年3月21日至还清贷款本金日止的欠息按年利率5.25%计收），支付原告违约金3400元，合计偿还原告62188.33元。被告谭健波负连带清偿责任；2.判令原告对被告罗国荣提供抵押的长城风骏5小汽车（车牌号码为粤Ｊ×××××，车架号为LGWDBD196GB007430）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年2月14日，被告罗国荣向原告申请借款68000元用于购车，2017年2月20日，原告与被告罗国荣签订编号为鹤农信借字[2017]第10020179911035409号的《汽车消费借款抵押合同》，合同约定原告向被告罗国荣提供贷款68000元，用于购买“长城风骏5小汽车”。贷款期限由2017年2月20日起至2020年2月19日止，还款方式为每月等额本金还款法，共36期，每期归还贷款本金1888.89元，还款日为每月的20日。同时该合同第十一条“逾期贷款或挪用贷款”规定逾期贷款的罚息利率计算方式为按照贷款本金按年利率5.25%进行处罚，对逾期或者未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按照合同用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息；第十六条约定“乙方在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过三个月仍未清偿的”；第十九条约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金……”此外，该合同约定了被告罗国荣以其“车架号为LGWDBD196GB007430，登记编导号粤Ｊ×××××的机动车辆”作为抵押物。2017年2月20日，依法对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年2月21日，被告谭健波签订承诺对被告罗国荣贷款68000元及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年2月21日履行了放款义务。放款后，被告罗国荣于2017年3月20日至2017年7月24日期间归还部分贷款本金9444.45元、利息2.04元，合计归还贷款本息9446.49元，自2017年8月份开始应归还本息尚未能全部归还，截止至2018年3月20日已经拖欠本金15111.12元未能按合同约定归还，被告罗国荣已违反合同约定，原告可要求被告罗国荣提前偿还全部欠款，按合同约定加收罚息及违约金，被告谭健波对上述债务承担连带清偿责任。由于两被告拖欠原告贷款本息，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告罗国荣无提出答辩，又无出庭辨认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辨证的权利。被告谭健波答辩称，我当时在不知情的情况下签订了《连带责任担保书》，该合同是原告提供的格式合同，合同的债权人采取欺诈、胁迫的手段使我在违背真实意思的情况下为被告罗国荣提供了债务担保，故该承诺书是无效的，我不承担相应的担保责任，我提交的书面答辩状中所承担的清还借款本息给原告是出于帮助被告罗国荣的，原告应先处理被告罗国荣的抵押车辆再向被告罗国荣追偿债务，尚不足清还的部分债务，我愿意在我的承受范围内以朋友的身份帮助被告罗国荣向原告还清。本院经审理认定事实如下：2017年2月20日，被告罗国荣与原告宅梧信社签订《汽车消费借款抵押合同》（编号：鹤农信借字[2017]第10020179911035409号），合同第一、二、三、四条约定，被告罗国荣向原告贷款68000元，用于购买长城风骏5小汽车，贷款期限为三年，即由2017年2月20日起至2020年2月19日止。合同第七条约定还款方式为每月等额偿还本金，共36期，每月的20日为还款日，每期归还贷款金额为1888.89元。合同第十一条约定借款人未按合同约定日期还款的，逾期贷款的罚息利率按照贷款本金5.25%进行处罚。合同第十六条约定被告罗国荣在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，原告有权要求被告罗国荣提前偿还部分或全部欠款。合同第十九条约定被告罗国荣未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向原告支付本合同项下贷款金额5%的违约金，若违约金不足以弥补原告所受损失的，被告罗国荣应按原告的实际损失赔偿。此外，该合同第十三条约定了被告罗国荣以其“所购长城风骏5小汽车（车架号为LGWDBD196GB007430）”为借款作抵押担保，抵押担保范围为合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2017年2月20日对该车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。原告在该合同上盖章、被告罗国荣在该合同上签名。原告于2017年2月21日依约向被告罗国荣放款68000元。2017年2月21日，被告谭健波向原告出具一份《连带责任担保书》，内容为“鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社，本人谭健波身份证号码：承诺对借款人罗国荣身份证号码：在你社的贷款陆万捌仟元正（小写：68000元）[借款合同号为：鹤农信借字[2017]第10020179911035409号]及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。”被告谭健波在该担保书上签名并捺上指模。原告放款后截至2018年3月20日，被告罗国荣共归还本金9444.45元，尚拖欠到期应归还本金58555.55元（68000元-9444.45元），拖欠本金罚息232.78元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告宅梧信社与被告罗国荣签订的《汽车消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告罗国荣借款后，未依约还款的行为已违反原、被告双方的约定。根据双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条、第十九条的约定，原告有权要求被告罗国荣提前偿还全部欠款本金58555.55元，并要求被告罗国荣支付逾期贷款的罚息（暂计至2018年3月20日，罚息为232.78元，2018年3月21日至还清贷款本金日止的罚息按年利率5.25%计算）及违约金3400元（68000元×5%）。由于被告罗国荣以其所购长城风骏5小汽车（车架号为LGWDBD196GB007430）为借款作抵押担保，并已办理抵押登记，同时被告谭健波为被告罗国荣在原告处的贷款提供了连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告与被告罗国荣、谭健波没有约定实现债权的顺序，故原告应先就被告罗国荣用于抵押的长城风骏5小汽车（车架号为LGWDBD196GB007430）先实现债权，原告对该车实现债权后，被告谭健波对于不足以清偿的部分债务承担连带责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权对该财产优先受偿。”之规定，原告请求对被告罗国荣用于抵押的长城风骏5小汽车（车架号为LGWDBD196GB007430）享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗国荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社偿还借款本金58555.55元及罚息（罚息暂计至2018年3月20日为232.78元，后续罚息以拖欠本金58555.55元为基数，自2018年3月21日起至本判决规定的款项付清之日止，按照约定年利率5.25%计付）；二、被告罗国荣于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社违约金3400元；三、原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社在上述第一、二判项内对被告罗国荣用于抵押的长城风骏5小汽车（车架号为LGWDBD196GB007430）享有优先受偿权，原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社对该车实现债权后，不足以清偿的部分债务，由被告谭健波承担连带责任；四、驳回原告鹤山市农村信用合作联社宅梧信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费677.40元、保全费641.40元，合共诉讼费1318.80元，由被告罗国荣负担（原告已预交受理费、保全费）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员              李文雄                  二Ο一八年六月二十七日                  本件与原本核对无异              法官助理              卢媛                  书记员              胡蝶