重庆市北碚区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0109民初1652号
中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路60号，统一社会信用代码9150010990322884XY。
负责人文革兵，该行行长。
委托代理人蒋贤平，重庆大新律师事务所律师。
委托代理人斯小林，重庆大新律师事务所律师。
被告严森，男，1978年11月3日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。
被告陈娟，女，1978年4月2日出生，汉族，住重庆市大足区。
被告重庆鹏康装饰设计工程有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪前进支路1号21-2#，统一社会信用代码91500107054816136M。
法定代表人况克拉，该公司总经理。
被告重庆千恒非融资性担保有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪前进支路1号23-1#，统一社会信用代码915001076912102924。
法定代表人龙世国，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称工商银行北碚支行）诉被告严森、陈娟、重庆鹏康装饰设计工程有限公司（以下简称鹏康公司）、重庆千恒非融资性担保有限公司（以下简称千恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案受理，由审判员李菊担任审判长，与人民陪审员李林雄、祝泽举组成合议庭于2018年6月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行北碚支行的委托代理人斯小林到庭参加了诉讼，被告严森、陈娟、鹏康公司、千恒公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工商银行北碚支行的诉讼请求：一、要求被告严森，陈娟立即支付截止2017年11月1日的本金56148元、透支利息9770.78元、违约金（滞纳金）6470.87元；二、要求被告严森，陈娟立即支付自2017年11月2日起至贷款本息结清之日止的透支利息（以尚欠的透支本金为基数，按每日万分之五支付所用款项的透支利息）、违约金（每月按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最高500元人民币）；三、要求被告鹏康公司和千恒公司对被告严森，陈娟的上述债务向原告承担连带保证责任；四、本案诉讼费由四被告负担。事实与理由：2014年3月14日，原告与被告严森、陈娟签订了信用卡消费专项分期付款担保合同，约定原告向被告严森、陈娟提供信用卡300000元用于房屋装修。该合同还约定乙方授权甲方将透支资金划入乙方指定的鹏康公司的账户；甲方在本合同项下享有的债权担保方式为保证；乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%；乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；乙方保证用于消费分期付款的工商银行信用卡透支相应消费款项后，以按约分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费；分期还款共分36期，首期偿还的金额为9400元，以后每期偿还的金额为9360元；担保人对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任。2014年3月12日，被告鹏康公司、千恒公司向原告提供担保承诺函及中国工商银行装修分期付款业务申请表，自愿为被告严森、陈娟的上述债务提供连带责任保证。经原告审批，原告向严森、陈娟发放了信用卡，并按其指示进行了支付。但严森、陈娟未按时足额还款，截至2017年11月1日，严森、陈娟共拖欠原告本金56148元、透支利息9770.78元，滞纳金、违约金6470.87元。故诉至法院要求判如所请。
原告为支持其主张，举示了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》（其中附有中国工商银行信用卡章程、定制业务申请书）、《中国工商银行装修分期付款业务申请表》、《个人贷款委托支付协议》、《担保承诺函》、信用卡历史明细清单。
被告严森、陈娟、鹏康公司、千恒公司未作答辩。
经审理查明：重庆千恒非融资性担保有限公司，于2009年7月1日设立，原名重庆千恒融资担保有限公司，于2015年7月31日更名为重庆千恒非融资性担保有限公司。
2014年3月12日，被告严森、陈娟向原告递交装修分期付款业务申请表，申请金额为300000元的家装分期付款，分期付款期数为36期，手续费率为12.31%。被告鹏康公司、千恒公司为该笔家装分期业务提供连带担保，并在该申请表担保方一栏盖章。同日，原告（乙方）与被告严森（甲方）签订了编号为2014-10041号的个人贷款委托支付协议，约定乙方根据与甲方签订的编号为2014-10041号的《信用卡消费专项分期付款担保合同》的约定向甲方提供贷款，该贷款采取受托支付方式，不划入本人账户。
同日，鹏康公司向原告出具担保承诺函，承诺为严森与原告签订的2014-10041号信用卡消费专项分期付款担保合同中借款人与贷款人形成的债务提供连带责任保证，保证范围为上述透支还款合同项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年。千恒公司向原告出具担保承诺函，同意为严森担保300000元办理此项装修分期贷款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），担保方式为连带责任保证及保证金质押担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。
2014年3月14日，原告（甲方）与被告严森、陈娟（乙方）、鹏康公司（丙方）签订了编号为2014-10041号的《信用卡消费专项分期付款担保合同》，载明乙方已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约》，约定甲方为乙方办理个人装修分期付款业务，金额为300000元，乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的鹏康公司的账户；甲方在本合同项下享有的债权的担保方式为保证；乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%；分期还款共分36期，首期偿还的金额为9400元；以后每期偿还的金额为9360元；如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；丙方对乙方在本合同项下所负债务承担连带担保责任，保证的范围为本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；丙方以其在甲方开立的保证金账户资金为甲方的债权提供质押担保。该合同附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。领用合约载明：甲方（牡丹信用卡申领人）使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整，乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知甲方，公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。
2014年3月25日，原告依约向严森、陈娟指定的鹏康公司的账户发放了借款300000元。后严森、陈娟未按期足额归还透支款项，截至2017年11月1日，严森尚欠原告到期借款56148元、透支利息9770.78元，产生滞纳金、违约金6470.87元（其中违约金在2017年1月1日后产生，金额为5000元；滞纳金在2017年1月1日之前产生，金额为1470.87元）。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告严森、陈娟向原告工商银行北碚支行申请办理分期付款业务，借款300000元并分期还款，双方签订了信用卡消费专项分期付款担保合同，并约定遵守原告方提供的信用卡章程及领用合约，双方的信用借款合同关系依法成立，合法有效。被告使用该款项后有按双方的合约归还并支付相应利息、费用的义务。现被告未按约定归还透支款，应承担相应的民事责任。原告工商银行北碚支行要求被告严森，陈娟立即支付截止2017年11月1日的借款56148元、透支利息9770.78元、滞纳金1470.87元以及自2017年11月2日起至贷款本息结清之日止的透支利息（以尚欠的透支款项为基数，按每日万分之五支付所用款项的透支利息）的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告未与被告就违约行为通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告主张依据信用卡章程及领用合约，视为被告接受修改后违约金的事项，并参照滞纳金收费标准计收违约金，但该规定为原告提供的格式合同条款，不恰当的加重了被告的责任，因此对原告要求被告支付违约金的诉讼请求本院不予支持。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告鹏康公司向原告出具担保承诺函，并在装修分期付款业务申请表、信用卡消费专项分期付款担保合同的担保人栏签字确认，约定鹏康公司为严森、陈娟向原告的上述借款提供连带责任保证，该保证尚在保证期间内，故鹏康公司应对严森、陈娟的以上债务承担连带清偿责任。千恒公司向原告出具担保承诺函，并在信用卡消费专项分期付款担保合同的担保人栏签字确认，约定千恒公司为严森、陈娟向原告的上述借款提供300000元的连带责任保证，该保证尚在保证期间内，故千恒公司应在300000元的限额内对严森、陈娟的以上债务承担连带清偿责任。
据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：
一、由严森、陈娟在本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款56148元、截至2017年11月1日的透支利息9770.78元、滞纳金1470.87元。
二、由严森、陈娟向中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行支付2017年1月2日起至贷款本息结清之日止的透支利息，该利息以尚欠的借款56148元为基数，按每日万分之五计算，息随本清。
三、由重庆鹏康装饰设计工程有限公司对以上第一、二项确定的款项承担连带清偿责任。
四、由重庆千恒非融资性担保有限公司在300000元限额内对以上第一、二项确定的款项承担连带清偿责任。
五、驳回中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1610元，由严森、陈娟、重庆鹏康装饰设计工程有限公司、重庆千恒非融资性担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 李 菊
人民陪审员 李林雄
人民陪审员 祝泽举
二〇一八年六月二十五日
法官 助理 何宏洲
书 记 员 何 燕