山东省济宁高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁0891民初2416号
原告：济宁英特力小额贷款有限公司，住所地：济宁高新区崇文大道431号。
法定代表人：苏进新，董事长。
委托诉讼代理人：宋秋慧，女，系该公司员工，特别授权代理。
被告：孟庆文，男，1968年10月22日出生，汉族，住山东省济宁市梁山县。
委托诉讼代理人：齐邦显，梁山春光法律服务所法律工作者，特别授权代理。
被告：王桂春，女，1969年10月1日出生，汉族，住山东省济宁市梁山县。
原告济宁英特力小额贷款有限公司与被告孟庆文、王桂春借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告济宁英特力小额贷款有限公司的委托诉讼代理人宋秋慧出庭，被告孟庆文的委托诉讼代理人齐邦显参加诉讼，被告王桂春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告济宁英特力小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告孟庆文立即向原告偿还剩余借款本金63639.7元；2.判令被告孟庆文立即向原告偿还违约金及罚息：以63639.7元为基数，按照24%/年计算，自2016年1月5日起至付清之日止；3.判令被告孟庆文承担本案（包括但不限于）的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的一切费用；4.判令被告王桂春对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告孟庆文向原告济宁英特力小额贷款有限公司申请借款，2015年5月4日签订了《借款协议》。同日，被告王桂春签订《连带责任保证书》，并承诺对借款债务承担连带清偿责任。《借款协议》签订后，原告按照约定于2015年5月4日向孟庆文发放借款94353元。依据《借款协议》第三条费用的委托支付条款，被告孟庆文自愿委托原告从发放的借款中代为支付咨询费9254.14元和服务费15098.86元，共计人民币24353元，并将剩余借款70000元发放至被告孟庆文本人账户。借款发放后，被告偿还了7期本息，被告第8期本息应还款日为2016年1月4日，被告逾期未完全履行，经原告多次催款，被告至今再未还款，构成违约。原告根据《借款协议》第五条第5.6款的规定,要求被告孟庆文、王桂春立即归还全部本金和利息，并承担违约责任。
被告孟庆文辩称：原告经营贷款业务不合法，未有《金融经营业务许可证》；虽借款协议约定本金数额94353元，但原告只履行给付了70000元，应认定借款金额70000元；《借款协议》第三条约定原告代位支付咨询费和服务费，但原告并未履行咨询和服务的义务，不应支付该费用，该约定无效；答辩人已支付本金41218.13元，还转给财务刘贝贝2次共计10000元，尚欠本金18781.87元；利息和逾期违约金不能超过年利率24%，超过部分不应支持，更不能计算复利。
被告王桂春未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对以下证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证：原告提交的身份证复印件各一份，证明被告借款人、保证人身份；《借款协议》一份，证明被告与原告签订了借款合同，存在借贷法律关系；《连带责任保证书》一份，证明被告王桂春负有连带保证义务，应当对借款债务承担连带清偿责任；还款事项提醒函一份，证明原告提醒被告每期还款额、还款时间及还款后剩余本金数额；银行电子回单一份，证明原告按照借款合同约定将借款发放至被告本人账户；借款凭证一份，证明被告确认收到了借款合同中约定的借款金额；英特力微贷信用借款申请表一份，证明被告申请借款时所预留的通信地址系送达信息；还款明细一份，证明还款时间、数额以及违约情况。被告提交的活期账户明细，证明被告向原告还款41218.13元。被告王桂春未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的服务费对账单及当月银行流水和咨询费对账单及当月银行流水各一份，证明原告按照借款合同中第三条的约定，根据被告的委托向第三方代为支付了咨询费和服务费，并且第三方也收到了该两笔费用。被告孟庆文的质证意见为，该服务费与咨询费既未履行义务也不合法，该证据应为无效证据。本院认为，依照《最高人民法院关于民事诉讼法司法解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明起事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”，被告孟庆文仅提出质疑但未提供足以反驳原告的证据，本院对该证据的证明效力予以确认。
本院认为，当事人之间争议的焦点问题是：1.《借款协议》中第3条关于委托支付条款的效力认定；2.被告还款金额和利息、违约金的认定。
关于第一个焦点问题，原告主张，被告申请借款时自愿与原告签订借款协议，约定签订合同时代被告支付咨询费与服务费，被告本人确认签字的情况下支付，系双方真实意思表示，合同及条款真实有效；我公司提提交了给两家公司的打款明细，被告的咨询费与服务费与欠我公司贷款没有关系。被告主张，因我方贷款并不需要咨询及服务，原告也未向我方履行服务及咨询义务，我方不应承担该义务债权；该两家公司与原告之间存在不合法的关系，且无合法的咨询及服务收费，明显是在损害被告权利，存在相互串通之嫌；该条与民法总则原则公平诚实信用相违背，该条款是格式合同条款，原告未尽到告知义务，故该条款应为无效条款。本院认为，《借款协议》系原被告双方真实意思表示，各项条款未违反法律规定，被告的签字确认行为系对协议条款的认可。被告关于济宁英特力微贷商务信息咨询有限公司和金豆普惠金融信息服务有限公司济宁分公司相互串通、收费不合法、条款无效的抗辩没有足以反驳的证据，亦缺乏法律依据，本院不予支持，故本院认定《借款协议》关于咨询费和服务费条款的效力予以认定。
关于第二个焦点问题，原告主张，被告还款金额为53378.1元。被告孟庆文主张还款金额43212.13加上支付给原告财务人员10000元共计53212.13元；下欠利息、违约金认可年利率24%。本院认为，被告孟庆文举证的还款金额少于原告自认的金额，故对原告认可的与己不利的事实本院予以认定，本院认定被告孟庆文还款金额为53378.1元。关于原告主张的违约金和罚息，因被告并未完全按合同约定的时间进行还款，原告对于其违约进行扣除违约金和利息的金额并未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定的年利率36%，自2017年2月20日起至2018年8月14日被告孟庆文欠付原告违约金和利息共计27873.07元，本院予以确认。合同约定合计超过年利率24%的部分，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，应予调整。
根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年5月4日，被告孟庆文（乙方、借款人）与原告济宁高新区英特力小额贷款有限公司（甲方、出借人）签订《借款协议》（编号：20150501112），协议约定从出借人处借款94353元，协议约定借款年利率14.4%，还款分期月数24个月，自2015年5月4日起至2017年5月4日止，每月偿还本息4548.01元，还款日期每月4日，依据《借款协议》第三条关于费用的委托支付的约定，被告孟庆文自愿委托原告从发放的贷款中代为支付了咨询费9254.14元和服务费15098.86元；协议第五条“违约责任”约定，如被告未按约定还款，则应向出借人支付逾期违约金，即逾期当月应还本息的10%，但不低于100元；从还款日次日起，逾期当月直至借款期结束的应还本息全额的0.05%/日。协议5.6条约定，被告逾期达到15天及以上，出借人有权解除本协议，被告须在出借人提出解除协议之日起三日内一次性支付余下的所有本金、利息和逾期违约金；协议5.8条约定，因被告违约而导致出借人产生的损失，包括本息损失、诉讼费用、调查费用、律师费用及委托其他公民诉讼所产生的差旅费等由被告承担。同日，被告王桂春向原告出具《连带责任保证书》，记载王桂春本人同意为借款人孟庆文承担连带保证责任；担保范围包括协议项下的主债务本息、逾期违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费等）和其他所有应付费用；保证期间为两年，即自约定债务履行期限届满之日起两年，如出借人宣布债务提前到期的，提前到期日即为债务履行期限届满之日。合同签订后，济宁高新区英特力小额贷款有限公司向被告孟庆文发放了贷款94353元，其中，向济宁英特力微贷商务信息咨询有限公司支付咨询费9254.14元，向金豆普惠金融信息服务有限公司济宁分公司支付服务费15098.86元，济宁高新区英特力小额贷款有限公司将剩余贷款70000元发放至被告孟庆文本人账户。被告孟庆文陆续向原告偿还9期本息未再还款。截止2017年2月20日，被告孟庆文欠付济宁高新区英特力小额贷款有限公司本金63639.7元。另查明，济宁高新区英特力小额贷款有限公司于2016年12月28日变更名称为济宁英特力小额贷款有限公司。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告济宁英特力小额贷款有限公司与被告孟庆文签订《借款协议》、与被告王桂春签订《连带责任保证书》，均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告关于原告经营贷款业务不合法的抗辩，缺乏事实依据，本院不予支持；被告孟庆文未向原告按期足额偿还借款本息，应承担还款及逾期履行的违约责任；关于原告主张的关于罚息及违约金的诉求，本院予以部分支持；被告王桂春应按约定承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告孟庆文于判决生效后10日内向原告济宁英特力小额贷款有限公司偿还剩余贷款本金63639.7元及罚息、违约金共计27873.07元（以本金63639.7元为基础，自2018年8月15日起至付清之日的利息和违约金，按《借款协议》约定并不超过年利率24%计算）。
二、被告王桂春对第一判项承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1390元，减半计取695元，财产保全费1048元，共计1743元，由被告孟庆文、王桂春共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 李毅君
二〇一八年八月十五日
书记员 李旭雯