南昌市青云谱区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0104刑初19号
公诉机关南昌市青云谱区人民检察院。
被告人谢志程，男，1982年2月17日出生，汉族，出生地江西省南昌市，初中文化，江西沪赣投资有限公司总经理，户籍地江西省南昌市青山湖区，住江西省南昌市。2016年8月15日因犯伪造金融票证罪被南昌市中级人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。刑期自2014年8月7日起至2019年8月6日止。2016年4月6日，因涉嫌骗取贷款罪被南昌市公安局青山湖分局刑事拘留，同年5月12日被南昌市公安局青山湖分局逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人罗久保，江西久保律师事务所律师。
被告人谢志斌，男，1985年11月6日出生，汉族，出生地江西省南昌市，初中文化，江西沪赣投资有限公司员工，住江西省南昌市青山湖区。2016年8月15日因犯伪造金融票证罪被南昌市中级人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，刑期自2014年8月26日起至2017年8月25日止。2016年4月6日，因涉嫌骗取贷款罪被南昌市公安局青山湖分局刑事拘留，同年5月12日被南昌市公安局青山湖分局逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人王涛，江西久保律师事务所律师。
南昌市青云谱区人民检察院以青检公刑诉（2017）13号起诉书指控被告人谢志程、谢志斌犯贷款诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市青云谱区人民检察院指派检察员江帆出庭支持公诉，被告人谢志程及其辩护人罗久保、被告人谢志斌及其辩护人王涛到庭参加诉讼。期间，中止审理六个月，退回南昌市青云谱区人民检察院补充侦查二次。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年4月份，被告人谢志程、谢志斌通过伪造江西国某实业有限公司、南昌德顺贸易有限公司、江西巨盈贸易有限公司的财务报表、资产负债表、虚假购销合同等申请银承贷款的材料，分别以上述三家公司（三户联保形式）名义于2013年4月27日在南昌银行利民支行（现江西银行迎宾大道支行）申请银行承兑汇票共36张，票面总金额共计人民币1800万元。被告人谢志程、谢志斌在向南昌银行利民支行缴纳900万元的保证金（由魏某2垫付）后，取得利民支行开具的上述36张银行承兑汇票，并交由魏某2等人贴现，贴现所得资金在扣除之前魏某2垫付的900万元保证金后，剩余826万元由魏某2通过祝某的银行账户汇入被告人谢志程控制的谢志斌、王某2等人的银行账户，并被被告人谢志程用于归还其之前的银行贷款、利息及民间借贷。上述银承贷款到期后，被告人谢志程、谢志斌未归还贷款，造成南昌银行利民支行经济损失900万元。
2013年6月份，被告人谢志程、谢志斌利用其控制的南昌市深洋科技有限公司、南昌市铭派实业有限公司、南昌正德辉实业有限公司通过伪造的财务报表、资产负债表、利润及利润分配表等材料以三户联保的形式向南昌银行进贤支行（现为江西银行进贤支行）申请贷款额度后，再提供虚假的购销合同以委托支付贷款的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年7月份，被告人谢志程、谢志斌采取上述相同手段利用其控制的江西泽晨实业有限公司、南昌华夏商务服务有限公司、江西干果百菜实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年8月份，被告人谢志程、谢志斌采用上述相同手段利用其控制的南昌赣湘广告有限公司、南昌市中彩针织服装有限公司、南昌市龙闻实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年8月份，被告人谢志程、谢志斌采用上述相同手段利用其控制的江西安邦汽车销售服务有限公司、南昌市立力饲料有限公司、江西晟旗实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各450万元。被告人谢志程取得上述贷款共计4050万元全部用于归还其贷款、利息。上述贷款到期后，被告人谢志程、谢志斌未归还贷款，造成南昌银行进贤支行经济损失4050万元。
认定上述事实的证据有贷款材料、银行交易明细等书证；证人万某1、樊某、付某等人的证言；被告人谢志程、谢志斌的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人谢志程、谢志斌以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、购销合同，诈骗银行贷款共计人民币4950万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人谢志程对公诉机关指控的犯罪事实无异议，仅对罪名有异议，认为自己犯的是骗取贷款罪。
被告人谢志程的辩护人提出，被告人谢志程无非法占有的目的。被告人谢志程有还贷能力，进行了还本付息，后因关押停止还款，且本案涉及的贷款有江西永昌实业有限公司、江西优乐汇实业有限公司提供担保。应认定被告人谢志程是骗取银行贷款罪。
被告人谢志斌辩称其对具体的事情不清楚，对罪名有异议，认为自己犯的是骗取贷款罪。
被告人谢志斌的辩护人提出，1、被告人谢志斌无非法占有的目的。在关押前有进行还贷，后因关押停止还款，且本案涉及的贷款有江西永昌实业有限公司、江西优乐汇实业有限公司提供担保。应认定为骗取贷款罪。2、被告人谢志斌仅是帮助将材料给银行，在整个犯罪过程中所起作用不大，系从犯，应当减轻处罚。3、被告人谢志斌案发后如实供述了自己的罪行，具有坦白情节，并且认罪悔罪，请求法院从轻处罚。
经审理查明，2013年4月份，被告人谢志程伪造江西国某实业有限公司、南昌德顺贸易有限公司、江西巨盈贸易有限公司的财务报表、资产负债表、虚假购销合同等申请银承贷款的材料，并指使被告人谢志斌（谢志程某）使用伪造的申请银承贷款的材料，分别以上述三家公司（三户联保形式）名义于2013年4月27日在南昌银行利民支行（现江西银行迎宾大道支行）申请银行承兑汇票共36张，票面总金额共计人民币1800万元。被告人谢志程、谢志斌在向南昌银行利民支行缴纳900万元的保证金（由魏某2垫付）后，取得利民支行开具的上述36张银行承兑汇票，并交由魏某2等人质押贴现，贴现所得资金1726万元在扣除之前魏某2垫付的900万元保证金后，剩余826万元由魏某2通过祝某的银行账户汇入被告人谢志程控制的谢志斌、王某2等人的银行账户，并被被告人谢志程用于归还其之前的银行贷款、利息及民间借贷。上述银承贷款到期后，被告人谢志程、谢志斌未归还贷款，造成南昌银行利民支行经济损失900万元。
2013年6月份，被告人谢志程通过伪造其控制的南昌市深洋科技有限公司、南昌市铭派实业有限公司、南昌正德辉实业有限公司的财务报表、资产负债表、利润及利润分配表等材料，并指派被告人谢志斌利用伪造的申请银行贷款材料，以三户联保的形式在南昌银行进贤支行（现为江西银行进贤支行）申请贷款额度后，再提供虚假的购销合同以委托支付贷款的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年7月份，被告人谢志程、谢志斌采取上述相同手段，利用被告人谢志程控制的江西泽晨实业有限公司、南昌华夏商务服务有限公司、江西干果百菜实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年8月份，被告人谢志程、谢志斌采用上述相同手段，利用被告人谢志程控制的南昌赣湘广告有限公司、南昌市中彩针织服装有限公司、南昌市龙闻实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各300万元。2013年8月份，被告人谢志程、谢志斌采用上述相同手段，利用被告人谢志程控制的江西安邦汽车销售服务有限公司、南昌市立力饲料有限公司、江西晟旗实业有限公司以三户联保的形式骗取进贤支行流动资金贷款各450万元。被告人谢志程取得上述贷款共计4050万元全部用于归还其贷款、利息。上述贷款到期后，被告人谢志程、谢志斌未归还贷款，造成南昌银行进贤支行经济损失4050万元。
另查明，2013年江西永昌实业有限公司法定代表人、江西优乐汇实业有限公司股东范某在不知道谢志程、谢志斌伪造申请贷款材料，骗取银行贷款的情况下，用江西永昌实业有限公司为上述南昌银行进贤支行的4050万元贷款提供担保，2014年因南昌银行进贤支行对江西永昌实业有限公司申请了财产保全，范某为解除上述保全措施，追加了江西优乐汇实业有限公司为担保人。案发后，江西永昌实业有限公司、江西优乐汇实业有限公司等保证人获知受骗，遂拒绝承担担保责任。
上述事实有经庭审举证、质证的魏某2提供的祝某江西银行网上银行电子回单五份、银行交易记录：被告人谢志程、谢志斌的银行账户明细；江西国某实业有限公司、南昌德顺贸易有限公司、江西巨盈贸易有限公司的申请贷款材料：银行保证金存款凭证；江西增值税专用发票；江西增值税专用发票查询情况；南昌市深洋科技有限公司、南昌市铭派实业有限公司、南昌正德辉实业有限公司、江西泽晨实业有限公司、南昌华夏商务服务有限公司、江西干果百菜实业有限公司、南昌赣湘广告有限公司、南昌市中彩针织服装有限公司、南昌市龙闻实业有限公司、江西安邦汽车销售服务有限公司、南昌市立力饲料有限公司、江西晟旗实业有限公司的申请贷款材料、贷款资金走向流程图、贷款交易明细；被害单位员工刘某、付旭翾的陈述；证人樊某、万某1、胡某、魏某1、万某2、魏某2、祝某、罗某、王某1、吴某、陶某、张某、宋某、舒某、江某、范某、付某、李某、等人的证言；辨认笔录；江西永昌实业有限公司工商登记资料、工商登记变更通知书、企业信息、江西优乐汇实业有限公司工商登记信息；户籍证明；归案情况说明；刑事判决书；被告人谢志程、谢志斌的供述与辩解等证据证实，足以认定。
针对二被告人及其辩护人提出的，被告人谢志程、谢志斌无非法占有目的，提供了江西永昌实业有限公司、江西优乐汇实业有限公司作担保，不应认定为贷款诈骗罪的辩解及辩护意见，经审查认为，被告人谢志程、谢志斌在骗取本案银行贷款之前就在外大肆举债，骗取到银行贷款后即用于归还以前的银行贷款、民间高利贷，并非用于正常的生产经营活动，贷款后至今无能力归还骗取的贷款，主观上具有非法占有目的，客观上使用了虚假的财务报表、资产负债表等证明文件，具有诈骗行为，虽其提供了江西永昌实业有限公司、江西优乐汇实业有限公司等作为担保人，但这些担保人案发前均不知道谢志程、谢志斌系伪造申请贷款材料，骗取银行贷款，系受骗提供的担保，主观上无过错，且案发后亦均拒绝承担保证责任，偿还银行贷款，造成南昌银行进贤支行经济损失4050万元。综上，被告人谢志程、谢志斌以非法占有为目的，诈骗银行贷款的行为符合贷款诈骗罪的构成要件，故对两被告人及其辩护人的上述辩解及辩护意见不予信。
本院认为，被告人谢志程、谢志斌以非法占有为目的，使用虚假证明文件、购销合同，诈骗银行贷款共计人民币4950万元，数额特别巨大，其行为均已构成伪造金融票证罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人谢志程、谢志斌在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他犯罪没有判决，依法应当实行数罪并罚。被告人谢志程、谢志斌归案后，如实供述了自己的罪行，具有坦白情节，依法可从轻处罚。被告人谢志程在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人谢志斌在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法可减轻处罚，辩护人的该辩护意见经查属实，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二十五条第一款，第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款，第六十九条、第七十条的规定，判决如下：
一、被告人谢志程犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币二十万元。与前罪判处的有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币二十六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月7日起至2030年8月6日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人谢志斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。与前罪判处的有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月26日起至2022年8月25日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 熊晓珠
人民陪审员 蔡桂萍
人民陪审员 熊秋平
二〇一八年七月二日
（）
书 记 员 熊丽青