内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第814号
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行
负责人宋某某，职务行长。
委托代理人杜励龙，内蒙古鄂尔多斯律师事务所律师。
被告李某某。
委托代理人刘某，内蒙古义盟律师事务所律师。
被告苏某某。
被告某公司
法定代表人王某某，职务董事长。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行）与被告李某某、苏某某、某公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2015年4月17日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人杜励龙、被告李某某委托代理人刘某到庭参加诉讼，被告苏某某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉称，某年某月，被告李某某、苏某某向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请住房贷款，双方并签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：“借款金额为467万元，借款利率为人民银行基准利率水平上上浮30%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。李某某、苏某某每月以等额本息还款法还本付息。为保证此笔借款如期偿还，李某某、苏某某自愿将其所购买的位于某处房产抵押给中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行。如李某某、苏某某逾期还款，中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权要求立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行为实现债权所支出的全部费用，并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时某公司在借款合同保证人处盖有公章。”借款合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了467万元借款，被告李某某、苏某某在借款前期均能按约还本付息，从某年某月始，被告李某某、苏某某陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告李某某、苏某某共同返还原告借款本金3437344.83元及支付截止2015年1月12日的利息92436.63元、利息罚息1754.21元、本金罚息2359.95元，并支付从2015年1月13日起至借款本金实际给付之日的逾期罚息和复利（均按合同约定利率上浮50%计算）。2、判令原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行对被告李某某、苏某某所有的位于某处房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。3、判令被告某公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、逾期罚息承担连带给付责任。4、判令三被告共同承担本案的诉讼费、律师代理费。
被告李某某委托代理人刘某未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，1、原、被告双方签订的借款合同中并未明确约定计收复利的条款，故对原告第一项诉讼请求中的复利其不应该支付；2、原、被告签订的借款合同属于原告单方提供的格式合同，该合同中约定的罚息利率是霸王条款，加重了被告的债务负担，显示公平，故对原告第一项诉讼请求中的逾期本金按罚息利率计收逾期罚息不予认可；3、本案被告李某某欠原告贷款系与案外人王某某合伙购房而发生，因案外人违反了其与被告李某某约定的各自承担银行贷款及费用50%的义务，导致被告李某某超出了其偿还该笔借款的能力，被告李某某希望与原告协商继续偿还50%的借款。
被告苏某某、某公司未做答辩。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告李某某、苏某某的身份证、户口本复印件（与原件核对无异）4页，证明被告李某某、苏某某的身份信息和夫妻关系的事实；被告李某某委托代理人刘某质证认为，对证据1认可无异议。
2、个人住房（商业用房）借款合同复印件（与原件核对无异）33页，证明被告借款用途、借款期限、借款利率、逾期罚息利率及担保人为被告某公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实；被告李某某委托代理人刘某质证认为，对证据2的真实性予以认可，对证明目的中罚息和复利部分不予认可，因其属于原告单方提供的格式条款中的霸王条款。
3、个人贷款支付凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定将借款发放给被告李某某、苏某某，并按照借款合同约定，将该笔借款支付给被告某公司的事实；被告李某某委托代理人刘某质证认为，对证据3认可无异议。
4、预购商品房抵押权预告登记证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告对被告李某某、苏某某所有位于某处房屋享有优先受偿权的事实；被告李某某委托代理人刘某质证认为，对证据4认可无异议。
5、个人贷款账户管理一览表原件3页，证明被告李某某、苏某某向原告借款467万元，截止2015年1月12日，尚欠原告借款本金3437344.83元及利息92436.63元、利息罚息1754.21元、本金罚息2359.95元，共计3533895.62元；被告李某某委托代理人刘某质证认为，对证据5的真实性予以认可，对证明目的中的本金罚息和利息罚息不予认可。
被告李某某委托代理人刘某提供证据及原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行质证情况：
1、合伙购买房屋协议书复印件（与原件核对无异）5页，证明应该由案外人王某某向原告偿还该笔借款的50%；原告质证认为，证据1与本案无关，不予质证。
2、被告替案外人垫付借款的结算单复印件（与原件核对无异）1页及被告向银行偿还借款对账单4页；证明被告已替案外人偿还借款120余万元；原告质证认为，证据2与本案无关，不予质证。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供5组证据，经被告李某某委托代理人刘某质证，对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的第1、3、4组证据认可无异议；对第2组证据的真实性予以认可，对证明目的中罚息和复利部分不予认可，对第5组证据的真实性予以认可，对证明目的中的本金罚息和利息罚息不予认可。本院认为，原、被告在借款合同中明确约定了罚息和复利的计收，根据意思自治原则，双方应受该约定的约束，且该约定并未违反法律、行政法规的强制性规定。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据予以采信。
被告李某某委托代理人刘某提供2组证据，经原告质证认为，被告提供的第1、2组证据与本案无关，不予质证。本院认为，被告提供的第1组证据和第2组证据中的替案外人垫付借款的结算单与本案无关，应另案主张权利，故不予认定；对第2组证据中的个人贷款对账单的真实性予以认可采信，但对证明目的不予认定。
被告苏某某、某公司未到庭质证。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告李某某和苏某某系夫妻关系。被告李某某、苏某某为购买房屋，向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请办理贷款。2011年1月17日，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告李某某、苏某某签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“借款金额为467万元，借款利率为中国人民银行基准利率水平上上浮30%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。李某某、苏某某每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为120个月（即2011年2月16日至2021年2月16日）。为保证此笔贷款如期偿还，李某某、苏某某自愿将其所购买的位于某处房产抵押给中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，并在2011年1月31日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第022202号）。如李某某、苏某某逾期还款的，中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，李某某、苏某某同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时被告某公司在借款合同中保证人处加盖公章。保证期限为借款到期日起两年。”双方签订借款合同后，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2011年2月16日将467万元借款一次性划入被告李某某、苏某某指定的帐户（户名：某公司，帐号：15001686649052501143）。
另查明，截止2015年1月12日，被告李某某、苏某某尚欠原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金3437344.83元及利息92436.63元、利息罚息1754.21元、本金罚息2359.95元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告李某某、苏某某、某公司签订的合同编号为150680010-014-2010002825的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与李某某、苏某某、某公司于2011年1月17日所签订的合同编号为150680010-014-2010002825的个人住房（商业用房）借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了467万元借款，被告李某某、苏某某应按合同约定履行还款付息的义务。被告李某某委托代理人刘某辩称，被告李某某欠原告贷款系与案外人王某某合伙购房而发生，因案外人违反了其与被告李某某约定的各自承担银行贷款及费用50%的义务，导致被告李某某超出了其偿还该笔贷款的能力，被告李某某希望与原告协商继续偿还50%的贷款。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，而被告李某某委托代理人刘某的辩解意见系其与案外人王某某之间的合伙协议纠纷，应另案主张，故对被告李某某委托代理人刘某的辩解理由不予采纳。现被告李某某、苏某某在某年某月后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告李某某、苏某某返还借款本金3437344.83元的诉讼请求，本院予以支持。被告李某某的委托代理人刘某辩称，原、被告签订的借款合同属于原告单方提供的格式合同，该合同中约定的罚息利率是霸王条款，且双方在借款合同中并未明确约定计收复利的条款，故不应该对逾期本金部分按罚息利率计收逾期罚息和复利。本院认为，原、被告双方在借款合同中明确约定了逾期罚息和复利，且该约定符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，该约定并未违反法律、行政法规的强制性规定。根据意思自治原则，双方应受该约定的约束，故对被告李某某委托代理人刘某的辩解理由，本院不予采纳，对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告李某某、苏某某支付逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与李某某、苏某某、某公司于某年某月所签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“李某某、苏某某以购买的位于某处房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，如李某某、苏某某违反合同约定的还款付息的义务，中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告李某某、苏某某从某年某月始未按照合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告某公司在本案中对被告李某某、苏某某的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告某公司承担保证责任后，有权向被告李某某、苏某某追偿。
被告苏某某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告李某某、苏某某（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金3437344.83元及支付截止2015年1月12日的利息92436.63元、利息罚息1754.21元、本金罚息2359.95元，并支付从2015年1月13日起至借款本金实际给付之日的逾期罚息和复利（均按合同约定利率上浮50%计算）；
二、若被告李某某、苏某某未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告李某某、苏某某提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告某公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告某公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告李某某、苏某某追偿，被告李某某、苏某某应于被告某公司履行上述债务后十日内，向被告某公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费35072元，减半收取17536元，由被告李某某、苏某某、某公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一五年四月十七日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。