广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初3782号原告：东莞银行股份有限公司常平支行，营业场所:广东省东莞市。诉讼代表人：曾锦威,行长。委托诉讼代理人：张建兵，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈柳婷,广东众达律师事务所实习律师。被告：黄镇雄，男，1973年6月13日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：ＸＸ华，女，1981年9月21日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县，原告东莞银行股份有限公司常平支行诉被告黄镇雄、ＸＸ华信用卡纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司常平支行的委托诉讼代理人张建兵到庭参加诉讼。被告黄镇雄、ＸＸ华经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司常平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还透支本金73977.31元、费用及利息（暂计至2017年2月20日，费用为11722.29元，利息为7727.02元，后续部分按《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡章程》及《东莞银行贷记卡收费项目及标准》的规定，计至全部款项清偿之日止）；2.判令被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费2730元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月29日，被告在阅读《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡章程》及《东莞银行贷记卡收费项目及标准》后向原告申请办理贷记卡，之后领取了卡号为62×××28的贷记卡。2015年3月30日，原告与被告签订了《东莞银行信用卡申请表》以及《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，原告给予被告50000元的贷记卡额度。后被告也使用了该贷记卡。暂计至2017年2月20日，被告已逾期6期，拖欠原告透支本金人民币73977.31元，费用11722.29元、利息7727.02元，已构成违约。为了保障原告的合法利益，特诉至法院请求解决。被告黄镇雄、ＸＸ华在法定期限内没有提出答辩，也没有提交任何证据。经审理查明，被告黄镇雄与ＸＸ华系夫妻关系，双方于2011年11月17日登记结婚。2015年3月30日，被告黄镇雄向原告申领信用卡。在《东莞银行信用卡申请表》上，被告黄镇雄确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。东莞银行信用卡申请表背面附有《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》。该合约约定：原告根据被告黄镇雄的资信状况给予被告黄镇雄贷记卡授信额度，授信额度可以为循环授信额度或非循环授信额度；贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，原告对贷记卡账户内的存款（含还款溢缴款）不计付利息；除透支利息外，原告还将根据被告黄镇雄的用卡情况收取各项费用，具体收费标准详见原告官网、营业场所等不时公布的费率表；被告黄镇雄可按照原告对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，被告黄镇雄当期最低还款额为下述金额的总和，即当期授信额度内消费金额的10%、超过授信额度的全部消费金额、全部预借现金、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息；被告黄镇雄应及时偿还因使用贷记卡产生的全部债务，或偿还最低还款额，原告有权要求被告黄镇雄于指定日期偿还所有债务；被告黄镇雄应在原告规定的还款期限内偿还欠款，若被告黄镇雄经原告催收仍未能清偿其欠款时，原告有权停止该卡的使用；原告在实现债权过程中发生的所有费用均由被告黄镇雄承担，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费。《东莞银行信用卡申请表》背面附有东莞银行贷记卡收费项目及标准，其中载明贷款利息为每日万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后经原告审查，同意给予被告黄镇雄循环信用额度50000元，并向被告黄镇雄发放了卡号为62×××28的信用卡。2015年5月至2016年7月期间，被告黄镇雄使用该卡进行消费。截至2017年11月2日止，被告黄镇雄尚欠原告透支的本金73977.31元、利息19580.67元、滞纳金6111.91元（计算至2016年12月31日止）、违约金5610.38元。原告向被告黄镇雄催收未果，遂向本院提起诉讼。原告为主张本案债权，于2017年2月20日与广东众达律师事务所签订了《民事委托代理合同》，并支付了律师费2730元。另查明，中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知要求自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。以上事实，有《东莞银行信用卡申请表》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《账户交易流水清单》、《关于调整我行部分收费项目的公示》、《东莞银行信用卡章程》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）、《民事委托代理合同》、《存款账户回单》、《结婚证》及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告黄镇雄、ＸＸ华本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告黄镇雄、ＸＸ华应当承担由此产生的不利法律后果。本案的争议焦点是被告黄镇雄、ＸＸ华应否支付信用卡欠款本金及利息、滞纳金、违约金、律师费的问题。首先，原告与被告黄镇雄签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定或者禁止性规定，是合法有效的合同，对各方当事人均有法律约束力，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告黄镇雄刷卡消费后没有依照约定支付信用卡欠款，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告黄镇雄支付所欠信用卡欠款及相应利息、滞纳金的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关要求，中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，经查，截止于2016年12月31日，被告黄镇雄尚欠原告滞纳金6111.91元未付，被告黄镇雄应予支付。对于原告所主张的违约金，根据中国人民银行的上述通知要求，原告作为发卡机构应当与被告协议是否收取违约金，原告陈述已通过官网进行公示，但公示行为仅为原告的单方行为，并不属于协商行为，原告也未提交其与被告协商后被告同意收取该违约金的证据，现原告单方面提出从2017年1月1日起将滞纳金名称改为违约金名称而向被告黄镇雄主张违约金是不符合上述中国人民银行上述通知要求的，故对于原告主张被告黄镇雄支付的从2017年1月1日起计付违约金的请求，证据不足，本院不予支持。由于被告黄镇雄逾期未偿还贷款本息，导致原告为实现该债权而支付了律师费2730元，原告要求被告黄镇雄承担因此而支付的律师费2730元，合法有据，本院予以支持。其次，被告黄镇雄与被告ＸＸ华系夫妻关系。虽然上述债务为被告黄镇雄个人名义所负，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”的规定，以及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款关于“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，对于婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，应按照夫妻共同债务处理为原则，按夫妻个人债务处理为例外。现被告黄镇雄、ＸＸ华未能证明原告与被告黄镇雄已经明确约定上述债务为个人债务，也未能证明被告黄镇雄与被告ＸＸ华夫妻间约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且该约定为原告与所知晓，故本案中被告黄镇雄所欠案涉债务应认定为夫妻共同债务，应由被告黄镇雄、ＸＸ华共同清偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：限被告黄镇雄、ＸＸ华于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告东莞银行股份有限公司常平支行偿还透支本金73977.31元并支付滞纳金6111.91元；限被告黄镇雄、ＸＸ华于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告东莞银行股份有限公司常平支行支付利息[利息按《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡章程》及《东莞银行贷记卡收费项目及标准》的规定从记账日计算至实际清偿之日止）；三、限被告黄镇雄、ＸＸ华于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告东莞银行股份有限公司常平支行支付为实现该债权而支出的律师费2730元；四、驳回原告东莞银行股份有限公司常平支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2204元、财产保全费982元，原告东莞银行股份有限公司常平支行已预交，均由被告黄镇雄、ＸＸ华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  罗 磊人民陪审员  周福如人民陪审员  周慧娜二〇一七年十一月十日书 记 员  孙 华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。