内蒙古自治区翁牛特旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）翁民初字第4607号
原告陈国芝，女，1958年9月22日出生，汉族，农民，现住翁牛特旗。
委托代理人高瑞民，翁牛特旗乌丹镇法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司翁牛特旗支公司（以下简称保险公司），住所地翁牛特旗乌丹镇全宁路中段路西。
负责人姜皓天，系经理。
委托代理人王海红，系公司职员。
委托代理人道格套，系公司职员。
原告陈国芝与被告保险公司保险合同纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理，依法由审判员杨国新适用简易程序于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告陈国芝的委托代理人高瑞民、被告保险公司的委托代理人王海红、道格套到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月5日，原告与被告签订一份国寿康宁终身重大疾病保险，合同起止时间为2012年7月10日至2022年7月9日，原告缴款方式为按年缴纳。签订协议后，原告每年按时交纳保险费4110元，共计连续缴纳3年，保险金额为5万元。2015年3月30日，原告经赤峰市人民医院诊断确诊为患有左乳腺癌，原告患病后，多次找被告方协商，要求被告履行合同约定的承诺，给付原告重大疾病保险金额5万元。被告一拖再拖，拒不履行合同的约定，拒绝给付原告重大疾病保险款5万元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令被告给付保险金5万元，并承担本案的诉讼费用。
被告辩称，1、客户享有的权利和义务是相互对应的，客户自相矛盾。客户陈国芝既然承认自己享有保险合同约定的重疾保险金的权利，也要知道缴纳保险费后，保险合同有效，公司才能给付保险金。原告享有重疾保险金权利的同时，要承担按时缴纳保险费的义务。客户没有交保险费，相当于根本没有上重疾保险金的保险，却来申请给付重疾保险金。
2、原告没有及时缴纳保险费导致合同失效，是客户自己的原因造成的。原告于2012年7月10与被告签订合同，保险合同号2012150410478015007901，就一直以银行转账的形式缴纳保险费，2012年-2013年都是转账缴费的，用的是原告本人的邮政卡，卡号为601946002200135636，并且还有缴费的宽限期60天。即每年的7月10日-9月9日，只要卡内金额足够的话，即自动转为保险费。公司从合同成立时就已经为客户最晚缴费的转账手续，客户只要往卡里存钱就行了，但是原告根本没往卡里存钱，导致保险合同失效，本公司不承担给付重大疾病保险金的责任，这个责任由原告自己承担。3、本合同的保险责任是具体明示的，原告的申请是无效的。原告投保国寿康宁终身重大疾病保险后，合同一直由原告自己保存，原告已经知道保险责任的内容。在保险利益条款中第七条第一款重大疾病保险金中明确写明：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病，本公司给付重疾保险金。原告于2014年12月2日复效，计算180天后，是2015年6月1日，即从2015年6月1日以后按照保险合同条款约定，本公司承担重疾保险责任，而原告于2015年3月30日初次确诊重疾，并要求本公司给付重疾保险金，显然不在保险期间内，此申请是无效的。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、保险合同一份。证明双方签订的合同合法有效，被告拒绝赔偿是违约行为，合同是原告诉讼请求的事实和法律的重要依据。合同第12页的7条已有明确规定。
被告质证认为，该合同约定的是在保险期间内即合同有效的情况下本公司承担责任。
2、保险单一份。证明原告投保的保险险种是国寿康宁终身重大疾病保险，投保金额每年是4110元，保险理赔金额为50000元。
被告质证为无异议。
3、保险发票3张、复效单一份、转账授权书一份。证明原告履行合同约定按时交纳了投保费用。复效单收据证明被告收取原告滞纳金即复效利息，是对原告延期缴纳保险金的认可，说明原告在缴费的时候不存在违约行为，被告没有按时催收原告缴纳保险费，是被告自己的责任，没有尽到催收提醒的义务。
被告质证认为，原告所说的转账手续是对原来转账手续的再一次确认，2012年7月原告已经明确了转账的账号。所有的保险合同都是按条款进行的，没交保险费就是违约，转账手续上的手机号也是客户自己的手机号，客户也捺印进行了确认，也确认了客户就是通过向公司提供的卡号转账缴纳保险费。由于原告卡里没钱，没有交保险费，而且我们每年都是通过发短信的方式通知客户缴纳保险费的，已经尽了通知的义务。
4、赤峰市医院病情诊断书6份、住院病历6本。证明从原告患病的时间看，原告是在保险合同期间患病的，在理赔的范围内，是原告要求理赔的事实和依据。原告的证据证明原告要求理赔合情合理合法。
被告质证认为，原告患病应该在保险期间内才能有效，但是原告是在保险合同失效的时候患病的。原告说本合同是合理合法的，但是原告没有按时交纳保险费就是单方面提前违约，所以本公司不承担义务。
被告为支持其抗辩理由向本院提交如下证据材料：
1、保单明细2份。证明公司在2012年7月10日与原告签订合同时就已经确定了用转账的方式交纳保险金，账户是原告本人。2012年-2013年，原告都是用转账的方式交纳了保费，说明原告确定了用转账的方式交纳保险费的，而且公司也向原告提供了服务。
原告质证认为，这个明细我们没有，而且不能证明原告违约了，我们在2014年12月11日用现金支付保险费时还交纳了复效滞纳金，就是被告默认了合同是有效的。
被告称，复效也是原告通过转账的方式交纳的保费，没有用现金交纳。
2、银行转账收据查询1份。证明是原告卡里余额不足，导致缴费失败、保单失效，这是原告自己的原因，公司不承担责任。
原告质证认为，这份证据证明不了被告所要证明的问题，被告称复效也是通过转账缴纳的，如果卡里没钱，复效是不可能发生的。
3、付费流水记录（保单明细）一份。证明原告在2014年12月2日做的复效，是因为原告的卡里当时有钱，才做的复效，原告患病时没有超过180天的宽限期。
原告质证认为有异议，合同规定180日在保险期间内，被告应该承担保险责任
4、保险责任条款一份。证明合同约定被保险人在复效之日起180日内患重大疾病的，退保费不计利息，180日后患有重大疾病，公司才承担赔付重大疾病保险金的义务。
原告质证认为，对合同条款本身无异议，但是对被告所证明的问题有异议，180日之内是保险公司按合同所交的保险费不计利息，保险费和保险金是不同的，被告应该赔原告5万元的保险金。
根据原告的陈述、被告的答辩及双方的举证并经当庭质证，本院综合认证如下：
原告提交的证据1、2能够证明原告于2012年7月9日与被告签订国寿康宁终身重大疾病保险合同的事实，原告证据3能够证明原告于2012年7月9日投保时自愿授权保险公司在保险合同规定的保险费支付日期和宽限期内的任意时间，委托转账银行从指定的保险费付款账户内划付到期应付保险费的事实，同时证明2012年、2013年均在合理期限内缴纳保费的事实，本院予以采信；2014年发票及复效单能够证明原告于2014年12月2日申请恢复合同效力成功，本院予以采信，但对于原告证明没有违约的事实，本院不予采信。证据4能够证明原告于2015年3月30日被确诊患有左乳腺癌的事实，本院予以采信。
被告提交的证据1能够证明在2012年、2013年，原告在合同规定的期限内通过转账的方式交纳了保险费；证据2能够证明原告自2014年7月11日至2014年9月9日期间因银行卡余额不足导致交纳保险费失败的事实；证据3能够证明2014年12月2日，经原告申请，被告为原告办理了恢复合同效力手续，并交纳了2014年的保险费及滞纳金的事实；证据4，证明了保险合同对恢复效力后重大疾病保险金如何给付的约定。上述四份证据均为有效证据，本院予以采信。
经审理查明，2012年7月9日，原被告双方签订《保险合同》一份，合同号为2012-150410-478-01500790-1，原告投保的险种为国寿康宁终身重大疾病保险，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2022年7月9日，每年应交保费的时间为7月10日，应交保费金额为4110元。签订合同当日，原告自愿授权保险公司在保险合同规定的保险费支付日期和宽限期内的任意时间，委托转账银行从指定的保险费付款账户（账号为6019460022000135636、银行为中国邮政储蓄银行）内划付到期应付保险费，并于当日从该账户中交纳保险费4110元。
在个人保险基本条款第二条规定，“投保人未按规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；……；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间的次日起中止。……”第三条规定，“在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，……申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险及利息的次日起，本合同效力恢复。”在重大疾病保险（2012版）利益条款第七条规定：“一、重大疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同基本保险金额给付重大疾病保险金。……”
2013年的保险费，被告从原告授权的账户划付，2014年的保险费因原告授权的账户自2014年7月11日至宽限期届满即2014年9月9日均显示余额不足而缴费失败。2014年12月2日，经原告申请，被告自原告账户中划付4110元保险费并收取48.44元复效利息，双方保险合同效力恢复。后被告于2015年8月19日在原告授权的账户中划付2015年保费4110元，原告向被告支付保费及复效利息合计为16488.44元。
2015年3月30日，原告经赤峰市医院确诊患有左乳腺癌，并在该医院先后住院六次进行治疗。后原告依据保险合同约定，要求被告给付重大疾病保险金50000元，被告以原告首次确诊所患重大疾病的时间未超过合同复效后一百八十日为由，拒绝给付原告重大疾病保险金，故原告起诉到本院。
本院认为，原被告双方所签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应是合法有效的。合同签订后，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告投保后，对于2012年、2013年的保险费均在规定的期限内通过银行转账的方式及时交纳，而2014年的保险费因原告授权的账户在宽限期内一直余额不足导致缴费失败，最终在宽限期内因原告未能缴纳保险费而导致双方所签订的保险合同中止。后虽在2014年12月2日被告为原告办理了复效，但因原告首次被确诊患左乳腺癌的重大疾病是在2015年3月30日，尚未超过合同复效后一百八十日。根据合同约定，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金。因原告向被告支付保费及复效利息合计为16488.44元，在庭审中被告自称对于原告所交纳的复效利息应计算于给付保险金金额中，那么被告应给付原告重大疾病保险金为16488.44元。原告要求被告支付基本保险金额50000元的诉讼请求无事实和法律依据，本院对其诉求合理部分予以支持，其余部分不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司翁牛特旗支公司于判决生效后十日内赔付原告陈国芝重大疾病保险金16488.44元；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费525元，由原告负担320元，由被告负担205元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。
审判员 杨国新
二〇一五年十月十三日
书记员 张 超