广东省龙门县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1324刑初95号
公诉机关龙门县人民检察院。
被告人李某某，因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年3月23日被龙门县公安局刑事拘留，当日被龙门县公安局取保候审。2016年5月31日被本院决定继续取保候审。
龙门县人民检察院以龙检刑诉（2016）65号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年5月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙门县人民检察院指派检察员林光出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙门县人民检察院指控，2012年12月9日，被告人李某某在中国农业银行股份有限公司龙门县支行（以下简称龙门县支行）申请办理了一张信用卡，消费额度和提现额度均为20000元人民币。之后进行消费和提现，从2014年10月开始，经龙门县支行多次催收，仍不还款，截止至2015年7月15日，透支本金人民币19775.55元、利息及其他费用3530.90元，本息合计人民币23306.45元。2016年3月18日，被告人李某某在浙江省杭州市温州南站安检口处，被公安民警抓获。2016年3月21日，被告人李某某家属归还其所透支款息共计人民币26335元。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
书证；被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人李某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。建议判处被告人李某某六个月至一年六个月有期徒刑，并处罚金。
被告人李某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭认罪。
经审理查明，2012年12月9日，被告人李某某在中国农业银行股份有限公司龙门县支行办理了一张信用卡，授信额度为人民币20000元。之后被告人李某某利用该信用卡进行消费和提现，自2014年10月26日进行atm取现后，未再还款，截至2015年7月15日，被告人李某某透支本金、利息及其他费用合计人民币23306.45元，其中本金人民币15851.45元。
2014年10月22日至2015年6月15日期间，发卡行通过电话、信息等方式对上述款项进行多次催收，被告人李某某均未还款。2016年3月18日，被告人李某某在浙江省杭州市温州南站安检口处，被公安民警抓获。2016年3月21日，被告人李某某卡号为4041170052648692的信用卡欠款本息26335元已还清。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）《受案登记表》、《立案决定书》，证实本案的立案侦查情况。
（2）关于李某某信用卡恶意透支涉嫌诈骗报案函及其附件。
①证实被告人李某某于2012年12月9日在中国农业银行股份有限公司龙门县支行办理了信用卡一张，授信额度为人民币20000元；
②证实截至2015年7月15日，被告人李某某透支本金人民币15851.45元；
③证实2014年10月22日至2015年6月15日期间，发卡行多次向被告人李某某进行催收。
（3）归案情况说明，证实被告人李某某没有投案自首的情节。
（4）户籍证明材料，证实被告人李某某在作案时已达刑事责任年龄。
（6）犯罪嫌疑人前科材料，证实被告人李某某无犯罪记录。
（7）农业银行信用卡现金存款回单、证明，证实2016年3月21日，被告人李某某的信用卡已还清欠款。
2、被告人李某某供述和辩解，2012年12月9日我在龙门县龙城街道西林路的农业银行申请办理了―张信用卡，消费额度是20000元人民币，提现额度记不淸楚。后通过消费和提现，截至2015年7月15日透支本金人民币19775.55元、利息及其他费用3530.9元，本息合计23306.45元，未还款主要是因为没有钱可以还。2014年11月开始我被中国农业银行催收，经常收到农业银行的催收电话和短信，短信催收内容一般为我的信用卡总共欠款数额，最低还款金额，限我在指定日期还清之类的，催收电话一般是客服来电，让我在指定日期把信用卡的最低还款额存入信用卡。关于催收函，由于我在申请信用卡的时候填写的地址是龙门县龙城街道东郊场3巷19号，这个地址平时基本没人住，所以我不清楚有没有收到催收函。
我主要用信用卡购买由我本人经营的百莲凯美容院所需的原材料。我曾经在我的美容院pos机刷信用卡套现人民币两万元用于还别人的欠款。我是百莲凯美容院的法定代表人，百莲凯美容院pos机是关联我本人的农村信用社储蓄卡的。后来由于百莲凯美容院经营不善，就没有再经营下去，之后我就出外打工。2015年6、7月份的时候，我更换了通信电话，但未向中国农业银行告知。
上述证据经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人李某某无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡消费或提现发卡行本金人民币15851.45元，数额较大，未在规定期限还款，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。鉴于被告人李某某归案后如实供述犯罪事实，当庭认罪，具有坦白情节，在公安机关立案后已偿还全部透支款息，确有悔罪表现，故对被告人李某某的量刑从轻处罚，依法可宣告缓刑。公诉机关建议判处被告人李某某六个月以上至一年六个月以下有期徒刑并处罚金的意见，与被告人李某某的罪刑相适应，本院予以采纳。
综上所述，为严肃国家法律，维护良好的社会主义市场经济秩序，根据被告人李某某的犯罪事实、情节，认罪态度及悔罪表现，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张善南
审 判 员 谢剑雄
人民陪审员 陈习文
二〇一六年九月三十日
书 记 员 吴子枫
（附页）本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。