山东省莱州市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0683民初2051号原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司。住所地：温州市东明锦园***幢*层B206。组织机构代码05133373-7。法定代表人赵洋，经理。委托代理人赵文菁，莱州正航法律服务所法律工作者。委托代理人马永国，该公司员工。被告张积花，女，1964年5月27日出生，汉族，农民，住莱州市。被告苑同瑞，男，1955年6月26日出生，汉族，农民，住址同上。二被告共同委托代理人徐锐，莱州福兴法律服务所法律工作者。被告张建松，男，1956年1月18日出生，汉族，农民，住莱州市。原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与被告张积花、苑同瑞、张建松民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司的委托代理人赵文菁、马永国，被告张积花及被告张积花、苑同瑞共同委托代理人徐锐到庭参加诉讼。被告张建松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月16日，原告与被告签订借款金额为90000元的网络借款电子借条，张建松系担保人。原告依约向被告划转款90000元整，借期7个月，借款至2015年4月15日，现被告已逾期未还，经原告催收，被告拒不偿还借款。被告张积花、苑同瑞系夫妻关系，夫妻债务应当共同偿还。诉请人民法院判令被告：1、偿还借款90000元及最后一个月的利息1350元。2、逾期超息15623.01元（截止到2016年4月1日）。3、逾期罚息15840元（截止到2016年4月1日）。4、催收费900元。5、至判决生效给付之日按约定利率计息。6、承担本案的诉讼费用。被告张积花、苑同瑞辩称，被告张积花和苑同瑞均未与原告发生借贷业务，而是与莱州市翼龙贷公司发生的借贷关系，被告张积花只收到莱州翼龙贷公司转款61734元，根据双方的借款约定，贷款数额应该是90000元，莱州翼龙贷公司和原告的关系二被告不知情，如果莱州公司系原告的分公司的话，二被告要求原告履行合同，补齐借款9万元，并承担违约责任。对于原告的诉讼请求，二被告不同意偿还。被告张建松未答辩。经审理查明，原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司系北京同城翼龙网络科技有限公司全资子公司，是“翼龙贷”网络平台的经营者，提供P2P网络借贷平台服务。2015年3月19日，北京同城翼龙网络科技有限公司作为合同甲方与合同丙方代表叶天俊（莱州富叶管理咨询服务公司的法定代表人）签订翼龙贷网网络借贷平台使用协议，约定丙方作为“翼龙贷网”县级运营中心，负责本县级地区的具体业务运作。2014年9月12日，被告张积花向原告提交翼龙贷贷款申请表，申请贷款90000元，期限7个月，并填报了相关的个人信息。9月13日，原告工作人员进行家访，填写了家访记录。同日，被告张积花签署借款承诺书，承诺“……我将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果发生违约行为，我愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）、以及超期利息（超过借款期数产生的利息）……”。被告苑同瑞在该承诺书上直系亲属栏签字按印，被告张建松在该承诺书上担保人栏签字按印。同日，被告张建松出具了担保函，其中载明：兹有借款方张积花货款周转通过翼龙贷网向贷出者借款，借款金额为人民币玖万元整，借款周期7个月，借款利率为年18.00%。担保人张建松决定为借款方就此笔借款提供担保保证：一、担保的范围，保证人为借款方提供保证担保的范围是：主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。二、担保方式，2.1保证人提供的保证方式为连带责任保证且该担保为无条件不可撤销担保。三、担保期间，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。被告的贷款需求经平台审核发布，有7人中标。2014年9月16日，出借方7人与被告张积花(借款方)及原告(管理方)形成网络借款电子借条。电子借条约定，7名出借人各出不同数额的资金共计90000元借给被告张积花，借期7个月，起止日期2014年9月16日起至2015年4月15日。年利率18%，应偿还本息99450元，分7期还息，每期还息金额1350元，还息日每月15日，最后一期同时还本90000元。在第二条各方权利义务条款中贷出方的权利义务（7）约定，贷出方可授权管理方代为追缴借入方逾期未还款项；借入方的权利义务（2）约定，借入方必须足额向管理方支付平台成交服务费用；管理方的权利义务（3）约定，贷出方和借入方同意管理方有权代贷出方在有必要时对借入方进行催收工作，包括但不限于电话通知、发律师函、登门催讨、对借入方提起诉讼等。（4）约定，管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费。第四条违约责任条款中约定，5、如借入方逾期还款超过3天，管理方将收取平台逾期催收费作为网站电话提醒和催收服务费用；6、如果借入方逾期支付任何一期还款超过60天，本协议项下的全部借款本息提前到期，借入方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其他全部费用；9、在借入方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息、违约金的计算不停止。电子借条中没有对逾期罚息及违约金的计算标准作出约定。原告与被告张积花在下载的纸质电子借条上盖章签字。2014年9月17日，被告在运营中心收费明细表上签字确认，收费明细标注：家访费50元，借款成功后从借款中自动扣除；身份认证费10元，借款成功后扣除；视频认证费5元，前期充值网上直接扣除；线上平台成交服务费，借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费，借款金额的3%，运营中心在标满审核通过后收取。同日，原告通过第三方“国付宝”转账支付到被告张积花建行账户人民币84551元（已扣除部分服务费）。翼龙贷莱州运营中心叶天俊又从被告张积花帐户中扣款22820元，并称扣款系替借款人付利息。被告张积花最终实际收到款额为61734元。借期内，被告没有主动向原告偿还利息，借款到期后，也未按约定偿还借款本金。本院认为，被告通过“翼龙贷”网络平台发布借款需求，借助该平台与原告及贷出方7人签订电子借条，并获得借款，则被告与贷出方7人之间的借款合同生效。原告虽非借款合同关系中的债权人，但三方签署的电子借条约定，贷出方和借入方同意管理方有权代贷出方在有必要时对借入方进行催收工作，包括但不限于电话通知、发律师函、登门催讨、对借入方提起诉讼等。即根据约定授权，原告具有债务追索和诉讼的权利，故其具有民事诉讼主体资格。原告作为平台经营者，为借贷双方提供管理和服务，有权按照约定的标准和方式收取服务费。被告在运营中心收费明细表上签字确认，因此原告向被告发放借款时扣除服务费符合约定。原告对于翼龙贷莱州运营中心负责人叶天俊向原告发放借款时预扣款22820元没有异议。原告在线下设立的运营中心，是其提供服务的组成部分，运营中心的行为，应当由原告承担相关的民事责任。故莱州运营公司预扣的利息数额，应当从借款本金额中扣除。合同约定的借款金额90000元，扣除服务费用，则应当给付被告张积花81835元【90000元-（家访费50元+身份认证费10元+视频认证费5元+线上平台成交服务费，借款金额的6%即5400元+线下综合服务费，借款金额的3%，即2700元）】，而莱州运营中心只给付被告现金61734元，应认定预扣利息20101元。该预扣利息不能计入借款本金，应认定实际借款本金金额（含费用）69899元（90000元-20101元）。按照约定年利率18%，则借期内七个月利息应当另行计付为7339.40元。原告根据被告签署的借款承诺书，要求的罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）、以及超期利息（超过借款期数产生的利息），即诉讼请求2至5项总计超过年利率24%。超出部分本院不予支持。被告张积花、苑同瑞是夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务属夫妻共同债务，原告要求二被告共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告张建松为被告张积花的借款提供了连带责任保证，原告起诉时尚在保证期间内，原告要求被告张建松承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条（二）项、第二十七条、第三十条之规定，判决如下：一、被告张积花、苑同瑞向原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司经营的“翼龙贷”网络平台指定账户偿还借款本金69899元和借期内利息7339.40元，限判决生效后十日内履行完毕。二、被告张积花、苑同瑞向原告温州翼龙贷经济信息咨询有限公司经营的“翼龙贷”网络平台指定账户偿还从2015年4月16日起至判决生效确定给付之日止，以本金69899元按年利率24%另行计付的罚息、逾期催收费、以及超期利息，限判决生效后十日内履行完毕。三、被告张建松对上述第一、二项确定的被告张积花、苑同瑞应偿还的全部款项承担连带清偿责任。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2774元，由原告负担370元（已缴纳），由被告张积花、苑同瑞负担2404元，限二被告于本判决生效后七日内交纳本院。被告张建松对被告张积花、苑同瑞应付款额承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  刘ＸＸ人民陪审员  张学芝人民陪审员  赵爱丽二〇一六年九月三十日书 记 员  焦淑梅--4----1--