江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第0003号
原告中国银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路111号。
负责人钱海刚，该行行长。
委托代理人蒋永新。
被告徐国兴。
被告包静芬。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告徐国兴、包静芬金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月23日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈祥独任审理，后于2014年1月26日组成合议庭，于2014年4月28日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行委托代理人蒋永新到庭参加诉讼，被告徐国兴、包静芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行张家港分行诉称：2010年6月，被告一与原告签订了《个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》各一份，以其所有的张家港市杨舍镇湖滨新村8幢402室房屋作为抵押，向原告贷款43万元用于消费，期限5年，月利率千分之4.8。原告依约发放了贷款，但被告徐国兴连续8期未按期归还贷款本息，构成严重违约，现要求被告徐国兴提前偿还全部借款，归还剩余贷款本金196401.46元、至2013年12月16日的利息10252.2元（12月16日后利息、罚息、复利按计算方式至本息还清之日），并承担本案诉讼费；被告包静芬承担连带清偿责任；原告对抵押房产享有优先受偿权。庭审中，原告变更诉讼请求，要求两被告共同承担清偿责任。
被告徐国兴、包静芬未作答辩。
经审理查明：2010年6月，徐国兴、包静芬向中行张家港分行提出房屋循环贷款额度申请用于消费。经审核，中行张家港分行（乙方）与徐国兴、包静芬（甲方）签订了一份《个人房屋循环贷款额度合同》（编号：2010年中银融抵0603号），自2010年6月8日至2013年6月8日为甲方提供最高不超过人民币43万元的授信额度，使用额度前应逐笔签订《提款协议》、借款借据。该合同同时约定：贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%的利率；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约；甲方出现任一违约事项，乙方有权宣布合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，立即偿还。该合同签订的同时，双方又签订了一份《中国银行贷款抵押合同》，徐国兴、包静芬以其登记于徐国兴名下的张家港市杨舍镇南苑五村8幢302室（即湖滨新村8幢402室，房屋所有权登记号杨00×××37，含自行车库）房屋作为抵押担保，担保最高本金余额不超过人民币43万元。双方依法办理了抵押登记手续。2010年6月3日，徐国兴、包静芬提交了《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》，中行张家港分行与二人签订了一份《个人循环贷款额度提款协议》，提款的贷款期限自贷款发放之日（以借款借据为准）至2015年6月止，借款利率为月息4.8‰，还款方式为等额本息。2010年6月11日，中行张家港分行根据徐国兴的委托将所发放的43万元贷款全额以转账方式直接转入了户名为张家港市奔腾汽车贸易有限公司在中国银行开设的账户内，徐国兴在借款借据上签名予以了确认。嗣后，徐国兴、包静芬未完全按约偿还借款本息，2013年10月14日归还了2013年5月到期的部分本金后未再按约归还贷款本息，尚有本金196401.46元未归还，另拖欠截止2013年12月16日的利息7650.80元、本金的罚息2246.57元、利息的罚息354.83元，以上合计206653.66元。
上述事实，有《中国银行房屋循环贷款额度申请表》、《中国银行个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》、房屋他项权证、《个人循环贷款额度提款协议》、个人抵（质）押贷款划款委托书、借款借据、放款信息、贷款已还款明细、户口簿、身份证以及庭审笔录等予以证明。
本院认为，原告中行张家港分行与被告徐国兴、包静芬签订《中国银行个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》是双方真实意思表示，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告按约发放贷款，被告理应及时还本付息。被告未能按约还款，起诉前已累计拖欠超过七期，已构成违约，根据双方合同约定，原告有权要求两被告提前偿还全部借款，并要求其承担违约责任，即按合同约定标准支付罚息及复利，原告主张的利息计算方法不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。两被告以徐国兴名下房屋为本案中借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对抵押物享有优先受偿权。被告徐国兴、包静芬经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，依法视为两被告放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等法律规定，判决如下：
一、被告徐国兴、包静芬归还原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金196401.46元、利息10252.2元，合计206653.66元（计算至2013年12月16日，之后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至本息还清之日）。限被告徐国兴、包静芬于判决生效后10日内履行。
二、原告中国银行股份有限公司张家港分行有权对被告徐国兴、包静芬提供抵押担保的位于张家港市杨舍镇湖滨新村8幢402室房屋（含自行车库）的变价款在人民币430000元范围内优先受偿。
案件受理费4400元由被告徐国兴、包静芬负担，该款已由原告中国银行股份有限公司张家港分行预交本院，由被告徐国兴、包静芬在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及帐号：农业银行苏州工业园区支行营业部，10×××99。
审 判 长 陈 祥
审 判 员 洪 春
人民陪审员 张春华
二〇一四年五月五日
书 记 员 庞新宇
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。