贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初3959号原告:贵州毕节农村商业银行股份有限公司,住所地贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。法定代表人:渠俊峰，该公司董事长。委托诉讼代理人:熊灿斌、陈雄，均系贵州本芳律师事务所律师。被告:靳家香，女，1970年4月21日出生汉族，住贵州省毕节市。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下简称：毕节农商行）与被告靳家香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告毕节农商行委托诉讼代理人陈雄到庭参加了诉讼、被告靳家香经传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告靳家香立即偿还原告款项人民币119,997.96元及计算至2018年4月17日的利息、罚息、复利58,471.11元，2018年4月17日至实际履行完毕之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款合同》约定的计算方式进行计算；2.判决原告对被告提供抵押的坐落于毕节市××南××单元××—××—××号（房屋产权证号：Ｐ0××76）的房屋享有抵押优先权，并在前述第一项款项内对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第1项中利息、复利、罚息为60,457.80元，实际履行完毕之日止变更为全部款项付清之日止。事实和理由：2013年7月10日，被告因房屋装修向原告贷款,双方签订《个人借款合同》约定：“第一条借款金额甲方向乙方借款人民币壹拾贰万元小写120,000.00元;第二条借款用途房屋装修;第三条借款期限本合同的借款期限为36个月，即从2013年7月10日至2016年7月9日。”同日，为保证款项的归还，被告提供其单独所有的坐落于毕节市××南××单元××—××—××号（房屋产权证号：Ｐ0××76）的房屋作为抵押担保并办理抵押登记（房屋他项权利证号：毕房他证毕市字第××号）；上述合同签订后，原告依约履行了贷款的支付义务，现双方约定的还款期限已过，被告确未履行还本付息的义务。故为维护原告的合法权益，诉至法院请求支持诉请。被告靳家香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明、金融许可证、被告身份证、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋产权证、他项权证、贵州省农村信用合作社借款借据、贷款账户查询凭证、还款记录。经审查，原告提交的上述证据内容客观真实、来源合法、具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月10日，原告与被告签订《个人借款合同》（编号：（毕）农信社（2013）年个贷字661号），约定：被告向原告借款人民币12万元用于房屋装修，借款期限为36个月，即从2013年7月10日至2016年7月9日，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力，贷款利率实行固定利率，为月利率8.7125‰，借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到被告账户之日起计算，贷款按日计息，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利。违约救济措施中载明：借款到期前，对被告未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。同日，原、被告签订《抵押合同》（编号（毕）农信社（2013）年抵字661号，约定：为确保被告与原告签订的［编号为（毕）农信社（2013）年个贷字号的《借款合同》的履行，被告愿意将房屋所有权证为：毕房权证毕地字第××号住房抵押，抵押担保范围为债权本金人民币12万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2013年7月22日，原告与被告就房屋所有权证号Ｐ0××76（毕房权证毕地字第××号）的住宅在毕节市房产事业局办理抵押登记，他项权证号为：毕房他证毕市字第××号，房屋他项权利人为毕节农商行。2013年7月24日，被告签字确认原告出具的《贵州省农村信用合作社借款借据》，借款金额为12万元，借款利率8.7125‰，借款日期2013年7月24日，到期日期为2016年7月9日。当天，原告将贷款12万元发放到被告账户。截止2018年4月17日，被告尚欠原告贷款本金119,997.96元及利息、罚息、复利60,457.80元。本院认为，原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》、被告确认《贵州省农村信用合作社借款借据》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告未按约定全面履行还款义务，截止2018年4月17日，被告尚欠原告贷款本金119,997.96元及利息、罚息、复利60,457.80元，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。《人名币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，对原告诉请被告归还截止2018年4月17日尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。对原告诉请被告归还2018年4月17日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利，按双方签订《个人借款合同》约定的计算方式进行计算，因2018年4月17日已经计算利息、复利、罚息，故应从2018年4月18日开始按照前述《个人借款合同》约定计算利息、复利、罚息。对原告诉请对抵押物享有抵押权及优先受偿的请求，根据原、被告签订的抵押合同及办理抵押登记情况，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告靳家香于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金119,997.96元及截止2018年4月17日的利息、罚息、复利计60,457.80元，2018年4月18日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利以该本金为基数，按照原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告靳家香签订编号：（毕）农信社（2013）年个贷字661号的约定计收；二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告靳家香提供抵押的坐落于毕节洪南路兰苑花园南苑一2-4-5号住宅（房屋产权证号：毕房权证毕地字第××号）享有抵押权，并在本判决第一项款项内对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,935.00元，由被告靳家香承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  王兴琼二〇一八年八月十五日书记员  袁 月