贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初2908号原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。法定代表人：渠俊峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵新春（特别授权代理），贵州本芳（黔西）律师事务所律师。被告：彭海，男，1978年11月2日出生汉族，住所地贵州省毕节市。被告：符燕瑶，女，1982年5月7日出生汉族，住所地贵州省毕节市。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告彭海、符燕瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人赵新春到庭参加诉讼，被告彭海、符燕瑶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告彭海、符燕瑶立即偿还所欠原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金41万元及截至2018年4月4日的利息、罚息、复利221,457.23元，并从2018年4月5日起，以借款本金41万元为基数，按照编号：（毕节）农商行（2013）年个贷字1095号《个人借款合同》约定的标准归还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司至履行完毕之日止的罚息、复利；2.原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对编号：（毕节）农商行（2013）年抵字1095号《抵押合同》项下的抵押财产即被告彭海、符燕瑶所有的位于毕节市××路××幢商住楼，证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2005）0836号住房享有抵押权，并在该抵押财产所担保的债权本金41万元及相应的利息、罚息、复利范围内就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告彭海与被告符燕瑶系夫妻。2013年12月24日，被告彭海与原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下称毕节农商行）签订编号：（毕节）农商行（2013）年个贷字1095号《个人借款合同》，约定：彭海向原告借款41万元用于装修，借款期限从2013年12月24日起至2016年12月23日（以借据为准），该笔借款的利率为月利率8.7125‰，贷款逾期的，逾期的罚息利率为在本合同载明利率的基础上加收50％，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。甲方应按本合同约定清偿本合同项下贷款本息，甲方逾期归还债务本息的，对贷款到期前未按期还清的利息，按本合同第四条约定的利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同一天，被告彭海、符燕瑶与原告签订编号：（毕节）农商行（2013）年抵字1095号《抵押合同》，约定：为确保原告债权的实现，被告自愿提供其房屋作为其向原告借款41万元的抵押担保，抵押物为毕节市××路××幢商住楼，证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2005）0836号住房；抵押担保范围为债权本金41万元及利息（包括复利和罚息）等。之后，双方办理了抵押登记。2014年1月23日，原告将借款41万元发放给被告彭海。借款后，被告仅归还原告截至2014年9月20日的利息。之后，被告未归还原告任何本息。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，原告与被告所签《个人借款合同》、《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，该合同对双方具有法律约束力。现被告彭海逾期不还款，依法应承担相应的还款义务。同时，被告彭海、符燕瑶为此笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告对抵押物享有抵押权。另，符燕瑶与彭海系夫妻，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，故应为夫妻共同债务。据此，为维护原告的合法权益，原告向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告彭海、符燕瑶未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交了被告彭海、符燕瑶的身份证复印件及结婚证复印件、个人借款合同及借款借据、抵押合同、房屋产权证及他项权证、还款记录、贷款账户查询单。经审查，以上证据内容真实、来源合法，客观证实了原、被告签订借款合同、抵押合同及被告偿还贷款的情况，本院予以采信。根据采信的证据及原告的陈述，本院认定如下事实：2013年12月24日，被告彭海与原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司签订编号为（毕节）农商行（2013）年个贷字1095号《个人借款合同》,约定：被告彭海向原告贷款410,000元用于房屋装修，借款期限为36个月，从2013年12月24日至2016年12月23日，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的从法律效力。（借款借据载明：借款日期为2014年1月23日，到期日期为2016年12月23日）；本合同项下的贷款实行固定利率，为月利率8.7125‰。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率／30=年利率／360。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。本笔贷款实行按季结息，到期还本的还款方式，结息日为每季末月的20日。借款人应按本合同约定清偿本合同项下贷款本息，借款人逾期归还债务本息的，对贷款到期前未按期还清的利息，按本合同第四条约定的利率和结息方式计收复利；贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。为担保上述债权的实现，2013年12月24日，被告彭海、符燕瑶与原告签订编号为（毕节）农商行（2013）年抵字1095号《抵押合同》,约定：彭海、符燕瑶自愿提供其位于毕节市××路××商住楼××号房屋（房屋所有权证号：毕市房权证毕节市（转）字第（2005）0836号）为彭海向原告的贷款提供抵押担保。担保范围为债权本金410,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人垫付的有关费用以及抵押权人保管担保财产和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年1月22日，上述用于抵押的房屋在毕节××××区房产事业局办理了抵押登记，取得房屋他项权证，权证号为毕节市房他证七星关区字第××号。2014年1月23日，原告向被告彭海指定的银行账户发放贷款410,000元。贷款后，被告仅支付原告截至2014年9月20日的利息，之后便再未履行还款义务。截止2018年4月4日，尚欠原告贷款本金410,000元及利息、罚息、复利221,457.23元。本院认为，涉案《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。原告已依约向被告彭海发放贷款410,000元，被告彭海应当按照约定向原告履行还款义务，截止于2014年9月20日，被告彭海便再未履行还款义务，已构成违约。故原告请求被告彭海偿还尚欠贷款本金410,000元的诉请，本院予以支持。对于贷款利息及逾期贷款罚息、复利，因被告彭海未按时还贷已构成违约，故对原告主张的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。截止2018年4月4日，被告彭海尚欠原告利息、罚息、复利221,457.23元，被告应当予以偿还。从2018年4月5日起应以借款本金410,000元为基数，按照编号为（毕节）农商行（2013）年个贷字1095号《个人借款合同》约定的计算方式和标准计算罚息、复利至实际履行完毕之日止。对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉请。被告彭海、符燕瑶自愿将其位于毕节市××路××商住楼××号房屋（房屋所有权证号：毕市房权证毕节市（转）字第（2005）0836号）为被告彭海向原告的贷款提供抵押担保，并于2014年1月22日在毕节××××区房产事业局办理了抵押登记，取得房屋他项权证（权证号：毕节市房他证七星关区字第××号）。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，抵押权成立，按《抵押合同》的约定，实现抵押权的条件成就。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告对抵押物享有优先受偿权。故对原告主张对抵押物享有优先受偿的诉请，本院予以支持。被告彭海、符燕瑶未到庭参加诉讼，不影响本院根据采信的证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告彭海于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金410,000元及截至2018年4月4日的利息、罚息、复利221,457.23元，并从2018年4月5日起，以借款本金410,000元为基数，按照编号为（毕节）农商行（2013）年个贷字1095号《个人借款合同》约定的计算方式和标准计算罚息、复利至实际履行完毕之日止；二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告彭海、符燕瑶用于抵押的位于毕节市××路××商住楼××号房屋（房产证号:毕市房权证毕节市（转）字第（2005）0836号）享有抵押权，在被告彭海未偿还第一项判决所确定的贷款本息时，原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,057元，由被告彭海、符燕瑶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  王芹云二〇一八年七月十六日书记员  周 猷