广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第14000号
原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华一路免税商务大厦裙楼东04层3号单元。
法定代表人周晓华，董事长。
委托代理人黄立维，系该公司员工。
委托代理人罗伟源，系该公司员工。
被告李静，住址广东省深圳市福田区。
被告熊念，住址武汉市黄陂区。
原告深圳市世联小额贷款有限公司诉被告李静、熊念借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄立维到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告系一家经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，被告于2014年4月向原告申请信用贷款150万元并签订编号为SZJY20140466的《贷款合同》用于家庭消费。原告在签订合同后将上述贷款150万元发放至被告指定账户，合同期内被告依照合同约定偿还了16期本金及利息后，于2015年9月开始未及时偿还借款。经催收人员催收后，被告仍未归还。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告偿还原告贷款本金833333.28元、逾期费用自2015年9月1日暂算至2015年9月25日为16000元，共计849333.28元；2、原被告解除贷款合同关系；3、被告承担本案的诉讼费。
庭审中原告称，起诉后二被告偿还了12666.67元，该款项原告自愿冲减本金，故将诉讼请求第一项变更为：被告偿还原告贷款本金820666.61元、逾期费用自2015年9月1日暂计至2015年9月25日为15756.8元，计至被告履行之日止。原告并明确该逾期费用包含利息和罚息，利息和罚息合计计算标准为日利率0.08%，即年利率29.2%。
二被告未答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2014年3月12日，原告（贷款人）和被告李静（借款人）、被告熊念（借款人）签订一份编号为SZJY20140058的《贷款合同》约定：贷款金额150万元，贷款期限36个月，贷款起始日为贷款人放款日。实际发放贷款金额以本合同所附借据为准。贷款按月计息，月利率为1.2%，不足一个月的按一个月计算。借款人同意向贷款人支付贷款手续费30000元，借款人需在贷款人发放贷款前向贷款人全额支付。借款人选择每月1日为固定还款日，每一个月为一个还款期，共分36期偿还。借款人同意按月等本等息等管理费还款，即借款人应在每月还款日向贷款人支付还款额为59666.67元。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金。本合同有效期内，借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，借款人未按照期限还款的，每月还款日后三个自然日为还款宽限日，不计收逾期利息；若超过宽限期仍未按照期限还款的，包括宽限期在内一并每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息。本合同项下贷款到期（包括本合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息等，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之五。借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约的，贷款人有权解除本合同、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。
合同签订后，二被告向原告出具一份《申请书》称因资金紧张，申请原告在发放贷款时扣除3万元贷款手续费，并声明实际贷款金额仍以150万元为准。2014年4月1日，原告向二被告指定账户转账147万元。二被告向原告出具一份《借据》载明“兹借到现金150万元，借款期限自2014年4月1日起至2017年4月1日止”。
后二被告足额还清第1期至第16期的应还款项，自2015年9月1日开始逾期，未依约还款。原告起诉后，二被告向原告还款12666.67元。
上述事实有《贷款合同》、《借据》、划款授权书、招商银行付款回单、《委托银行代收款协议书》、还款记录、计算依据以及本案庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，原告与被告李静、熊念签订的《贷款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同。双方应全面诚实履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告李静、熊念未按合同约定向原告偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告关于解除涉案《贷款合同》并提前收回贷款本息的主张，本院予以照准。原告提交的《还款记录表》显示，截至2015年9月1日，被告李静、熊念尚欠原告本金833333.28元，之前的应还款项均已结清，本院对此予以确认。二被告于诉讼期间偿还的12666.67元，原告自愿先冲减本金，故二被告应向原告偿还的剩余贷款本金为820666.61元。庭审时，原告确认逾期费用包括利息以及罚息，原告主张的利息、罚息实质上均属于利息范畴，原告主张按照日利率万分之八的标准计算逾期费用，已经超过了年利率24%的标准，本院对超出部分不予支持，两被告应按照年利率24%的标准向原告支付自2015年9月1日起至两被告实际履行之日止的逾期费用。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司和被告李静、熊念于2014年3月12日签订的编号为SZJY20140058的《贷款合同》；
二、被告李静、熊念应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金820666.61元及支付逾期费用（以820666.61元为本金，自2015年9月1日起按照24%/年的标准计至被告实际履行之日止）；
三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告李静、熊念未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12293元（已由原告预交），由原告负担293元，被告李静、熊念共同负担12000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴 晓 姝
人民陪审员 张 小 娜
人民陪审员 吕 珍 兰
二〇一六年七月十九日
书 记 员 邓程倩（代）
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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