襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0691民初539号
原告：中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行，住所地襄阳市。
主要负责人：赵刚，该行行长。
委托诉讼代理人：王筱利，农行襄阳高新区支行行长法律顾问。代理权限:一般代理。
被告：刘红英，女，1972年6月19日出生，住襄阳市。
被告：廖海军，男，1973年1月23日出生，住址同上。
被告：襄阳盟盛汽车销售服务有限公司，住所地襄阳市。
法定代表人：邹骐鸣，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘坤，湖北巨天律师事务所律师。代理权限:特别授权（代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为提起反诉，代为进行调解，代为提起上诉，代为签收法律文书）。
委托诉讼代理人：卞露卫，湖北巨天律师事务所律师。代理权限:特别授权（代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为提起反诉，代为进行调解，代为提起上诉，代为签收法律文书）。
原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行（以下简称农行高新支行）与被告刘红英、廖海军、襄阳盟盛汽车销售服务有限公司（以下简称盟盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行高新支行的委托代理人王筱利，被告盟盛公司的委托代理人卞露卫到庭参加了诉讼。被告刘红英、廖海军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
农行高新支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告刘红英偿还借款本金46020.13元，逾期还款违约金2278.32元，利息14542.53元，手续费5668.5元。并支付自2017年6月23日起至实际付清之日止，以尚欠本金为基数，按日万分之五计算利息；2.判令被告支付诉讼代理费及其他实现债权的费用500元；3.判令被告廖海军、被告盟盛公司承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2013年10月15日，被告刘红英向原告申请办理“乐分卡”（农行信用卡），由被告廖海军、被告盟盛公司自愿提供保证担保。后原告依约向被告刘红英发放了卡号为62×××80的农行贷记卡。现因被告刘红英在使用上述信用卡的过程中，未按照双方约定的方式如期偿还借款（透支）本金、利息等费用。原告多次催收、追偿未果，特诉至法院，请求依法判决。庭审中，农行高新支行主张其诉讼请求中的第1项“自2017年6月23日起至实际付清之日止，以尚欠本金为基数，按日万分之五计算利息”一句中的日期系笔误，应为“2017年12月10日”。
刘红英、廖海军未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
盟盛公司辩称，根据《担保法》第28条的规定，本案所涉债权，有被告刘红英提供的车辆作为物的担保，并办理了抵押登记，原告应当先对该物的担保实现债权，不足部分才由盟盛公司承担。若原告放弃该物的担保，盟盛公司在债权人放弃该物的担保的范围内免除担保责任。另依据担保合同保证期间为两年的约定，盟盛公司2016年之前的逾期还款本金、利息、违约金不承担担保责任。
农行高新支行为支持其诉讼请求向本院提交下列证据：被告盟盛公司的企业法人营业执照复印件、刘红英的身份证复印件，、农行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡汽车分期业务细则、客户领卡登记簿、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、抵押财产清单复印件、乐分卡还款常识告知函、银行调查人实地调查照片粘贴单、廖海军为刘红英提供担保的担保书、盟盛公司为刘红英提供担保的担保书、盟盛公司与农业银行合作开办专项分期付款业务的承诺函、中国农业银行系统自动生成的刘红英的专项分期账户详细信息网页截图打印材料、刘红英尾号为5080的信用卡对应的专项分期账户交易流水明细。盟盛公司为证明其抗辩意见向本院提交下列证据：在车管所查询的刘红英名下的车辆的登记、抵押信息表。本院组织当事人对证据进行了交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院综合农行高新支行、盟盛公司的陈述，举证、质证情况以及本院的认证意见，认定事实如下：
2013年7月30日，刘红英在农行高新支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，卡种简称乐分卡，申请额度为20万元。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第四条利息和费用第4点载明：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条还款第3点载明：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、借现金、本期消费欠款。中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）章程第二条载明：信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能。信用卡章程第二十条载明：发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金……信用卡章程第二十二条贷记卡计息规定载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。信用卡章程第二十九条申请人、持卡人的义务第（二）项载明：主持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务……
刘红英在中国农业银行金穗信用卡章程的客户填写信息一栏签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。
乐分卡还款常识告知函上载明：乐分卡的账单日是每月23号，每个月的还款具体日期为账单日往后推25天。只要有逾期，就会有5%的滞纳金、复利、超限费等。刘红英的贷款本金为196000元，分期期数为3年，共36期，月分期应还本金5444元，月分期应还手续费735元。
同日，廖海军、盟盛公司作为刘红英的保证人，在农行高新支行提供的担保书上签名，承诺愿意为刘红英在农行高新区支行办理金穗乐分卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。各方签订了担保借款合同，合同第一部分通用条款第二条分期资金及分期手续费约定：每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数；每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数。第八条担保方式8.1.1载明的担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金……8.1.3载明：本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。…银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。8.1.4载明：本合同项下借款既有持卡人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当银行放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或变更该担保物权时，其他担保人仍然按照本合同约定承担担保责任。8.3.1载明：保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任。8.3.2载明：保证期间为每期账单到期还款日起二年。第十条违约责任10.2载明：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）……；（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3载明：持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度……该担保借款合同第二部分特别条款第十六条载明：分期资金用途为在分期商户盟盛公司（开户行为农行襄阳高新区支行，账号为46×××84）处购买途观，价格为人民币280000元，分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，即196000元。本合同项下分期手续费费率为13.5%，即为26460元。分期期数为36期。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，担保物为本合同所购商品。第二部分特别条款第二十四条违约责任24.1约定：担保人如发生本合同10.5约定行为之一时，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金金额的%计算；……第二十四条24.2是持卡人、抵押人违反本合同8.4.5的约定时，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金金额的%计算；……。
金穗贷记卡专项商户分期业务申请表载明的专项分期商品名称为途观，商品价格为280000元，首付金额为84000元，分期期数为36期，申请分期金额为196000元，分期手续费费率为13.5%，分期手续费金额为26460元。盟盛公司在申请表的分期商户处盖章，刘红英在申请人处签名，农行高新支行在经办行意见处签署同意上报并加盖公章。盟盛公司分别于2013年5月3日、2013年7月30日向农行高新支行出具的《与农业银行合作开办专项分期付款业务的承诺函》中第九条均载明：自合作协议签订之日起，凡我公司在贵行办理专项分期业务的客户，本息不能按时归还，全部由我公司先买断还清，再由我公司向客户追偿。确保不良率为“0”。
农行高新支行银行向刘红英发放了金穗乐分卡，卡号为62×××80。该卡的信用额度为200000元。2013年11月14日，刘红英使用该卡在盟盛公司用POS机刷卡买车，透支金额为190000元。2013年12月25日，刘红英以鄂Ｆ×××××号别克牌小型汽车为农行高新支行办理抵押登记。自2015年4月6日起，刘红英开始陆续出现逾期还款情况，至2016年2月11日之前，虽存在逾期，但事后均陆续偿还。截止2016年2月11日之后，刘红英未再还款。
庭审中，农行高新支行提供刘红英该卡在其行系统自动生成的账户信息网页截图材料显示：刘红英的专项分期账户建立日期为2013年11月14日，分期本金为190000元，每期还款本金为5277元，每期还款手续费为712.50元，期数为36期，已出账单期数为34期，进入损失日期为2016年9月10日，透支本金余额为46020.13元，已过期分期利息为19255.15元，专项分期手续费（不含未到期）为5668.50元，已过期分期逾期还款违约金为2278.32元。
另刘红英该卡在农行高新支行的流水明细显示，截止2017年12月10日，刘红英累计欠款总额为68509.48元。
本院认为，借款人刘红英、担保人廖海军、保证人盟盛公司与贷款人农行高新支行在平等互利协商一致的基础上签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受国家法律保护。合同签订后，农行高新支行依约向刘红英授予20万元的信用额度，刘红英透支19万元用于购车，之后其未依约还款的行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。农行高新支行主张刘红英偿还借款本金46020.13元、利息14542.53元、手续费5668.5元、逾期还款违约金2278.32元，并自2017年12月10日起至付清之日止，以尚欠本金46020.13元为基数，按日万分之五计算的利息，除违约金部分在合同中仅有违约情形的约定，没有违约情形对应下违约金的计算方法，导致违约金的计算标准不明，本院不予支持外；其他请求合同上有约定，且不违反法律、行政法规的相关规定，本院予以支持。农行高新支行还请求判令被告支付诉讼代理费及其他实现债权的费用500元，其未能提交相关证据予以证实，本院不予支持。
廖海军、盟盛公司承诺为刘红英尾号为5080的信用卡所欠债务提供长期全面不可撤销的连带责任担保，农行高新支行在担保期间要求担保人廖海军、盟盛公司承担担保责任，符合法律规定，本院予以支持。
盟盛公司关于本案所涉债权，有刘红英提供的车辆作为物的担保，并办理了抵押登记，应当先对该物的担保实现债权，不足部分才由盟盛公司承担责任的抗辩意见。本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中对农行高新支行实现债权时可选择担保方式作出明确约定，且《与农业银行合作开办专项分期付款业务的承诺函》中也有“凡我公司在贵行办理专项分期业务的客户，本息不能按时归还，全部由我公司先买断还清，再由我公司向客户追偿”的约定。故盟盛公司该抗辩理由与约定不符，本院不予采纳。
盟盛公司还关于依据担保合同保证期间为两年的约定，其公司对2016年之前的逾期还款本金、利息、违约金不承担担保责任的抗辩意见。本院认为，该抗辩意见与担保借款合同中有“保证期间为每期账单到期还款日起二年”的约定相符，但本案中刘红英未偿还的款项并不涉及2016年2月份之前，农行高新支行在2018年2月向本院提起诉讼时，均未超出两年的担保期间，故盟盛公司应对刘红英拖欠的本金、利息、手续费承担连带清偿责任；其在承担清偿责任后，可以依法向刘红英追偿。刘红英、廖海军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、刘红英于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行贷款本金46020.13元，利息14542.53元，手续费5668.5元，合计66231.16元，并支付自2017年12月10日起至实际付清之日止，以46020.13元为基数按日万分之五利率计算的的利息。
二、廖海军、襄阳盟盛汽车销售服务有限公司对刘红英的上述债务承担连带清偿责任；廖海军、襄阳盟盛汽车销售服务有限公司在承担连带清偿责任后，有权向刘红英追偿。
三、驳回中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行的其他诉讼请求。
案件受理费1512元，由刘红英、廖海军、襄阳盟盛汽车销售服务有限公司负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。
审 判 长 刘 桢
人民陪审员 陈桂云
人民陪审员 信国良
二〇一八年八月二日
法官 助理 赵冉冉
书 记 员 云 佳