宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁02民初259号
原告：平罗沙湖村镇银行股份有限公司。住所地：平罗县城关镇人民东路。
法定代表人：赵满平，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：杨鑫，男，1980年4月21日出生，汉族，平罗沙湖村镇银行股份有限公司员工，住银川市。
被告：郑宁，男，1979年10月27日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：王金凤，女，1982年5月29日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：胡军，男，1973年3月8日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：郑丽，女，1975年1月8日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：靳海岗，男，1979年9月25日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：史学荣，女，1983年8月22日出生，汉族，个体，住石嘴山市。
被告：徐正华，男，1978年2月8日出生，汉族，个体，住银川市贺兰县。
被告：邓辉，女，1983年4月10日出生，汉族，个体，住银川市贺兰县。
被告：呼志明，男，1970年12月12日出生，汉族，个体，住银川市。
委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：童燕凤，女，1971年10月6日出生，汉族，个体，住银川市。
委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司（以下简称沙湖银行）与郑宁、王金凤、胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤金融借款合同纠纷一案，本院作出（2016）宁02民初84号民事判决后，沙湖银行不服，于2016年11月22日提出上诉，宁夏回族自治区高级人民法院于2017年6月20日作出（2017）宁民终44号民事裁定，裁定：撤销原判，发回重审。本院于2017年11月23日立案后，依法重新组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告沙湖银行的委托诉讼代理人杨鑫，被告郑宁、徐正华、被告呼志明、童燕凤二人共同的委托诉讼代理人杜卫民到庭参加诉讼，被告王金凤、胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、邓辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
沙湖银行向本院起诉：1、判令郑宁、王金凤偿还借款本金300万元、利息2010428.82元，本息合计5010428.82元（利息计算至2016年6月20日）；2、判令郑宁、王金凤向沙湖银行偿还诉讼日至判决生效日期间产生的利息；3、判令胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤对以上债务承担连带清偿责任；4、判令郑宁、王金凤、胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月24日，沙湖银行就同一债权关系与郑宁、王金凤夫妇签订《个人借款合同》（编号：×××），与胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤签订《保证合同》（编号:×××）。合同约定：郑宁、王金凤以购原料为由，向沙湖银行贷款300万元整，期限12个月，月息13.5‰，每月20日为还息日，到期一次性还本。如果贷款逾期，沙湖银行对逾期部分在合同载明的贷款利率基础上加收50%罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。此笔贷款由胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤提供保证担保，并承诺就上述贷款向沙湖银行承担连带保证责任。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，沙湖银行按照合同约定于2013年5月24日足额向郑宁、王金凤发放贷款300万元，到期日为2014年5月23日。截止贷款到期日，郑宁、王金凤按期偿还贷款利息，但是无法按期偿还贷款本金，经协商，沙湖银行于2014年5月23日为该笔贷款办理了展期，展期到期日为2014年6月22日，胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤继续提供保证担保，承担连带保证责任。贷款展期后，郑宁于2014年6月21日清偿利息0.16元后再未偿还利息，2014年6月22日到期日，也未偿还贷款本金。经沙湖银行多次催要未果，故诉至法院，要求判如所请。
郑宁对沙湖银行的诉讼请求以及依据的事实和理由没有异议。
徐正华辩称，贷款到期后，展期没有经过其同意，其也没有签字，所以其不应当承担责任。
呼志明辩称，保证期间自2016年5月23日到期，呼志明不承担保证责任，沙湖银行诉状中称借款展期并未通知或征得呼志明和童燕凤的同意，呼志明的保证责任应予免除。
童燕凤辩称，童燕凤未以保证人的身份与沙湖银行签订保证合同，其在财产共有人一栏签字的行为并不代表其作出保证担保的意思表示，故童燕凤也不应承担连带清偿责任。
王金凤、胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、邓辉未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。
沙湖银行围绕诉讼请求依法提交了证据一、个人借款合同、保证合同各一份（向法庭提交证据原件，法庭核对后退还提交复印件），证明郑宁、王金凤于2013年5月24日向原告借款300万元整，期限12个月，月息13.5‰，每月20日为还息日，到期一次性还本。此笔贷款由胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤提供保证担保，并承诺就上述贷款向沙湖银行承担连带保证责任。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
证据二、借款借据、贷款放款记账凭证、利息清单各一份（向法庭提交证据原件，法庭核对后退还提交复印件），证明原告按照合同约定于2013年5月24日足额向被告郑宁、王金凤夫妇发放贷款300万元，到期日为2014年5月23日。该笔贷款已如实发放至郑宁在我行开立的活期账户截止2014年5月23日被告均按期偿还利息。
证据三、贷款展期凭证、借款借据各一份（向法庭提交证据原件，法庭核对后退还提交复印件），证明该笔贷款于2014年5月23日办理展期，展期到期日为2014年6月22日。
证据四、各被告身份证、结婚证、户口本复印件各一份。证明各被告身份属实、夫妻关系属实。沙湖银行在宁夏自治区高级人民法院出示的个人信贷业务贷后检查表不作为证据提交。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对郑宁、徐正华、呼志明、童燕凤无异议的《个人借款合同》、《保证合同》、贷款放款记账凭证、2013年5月24日的借款借据，本院予以确认并在卷佐证，对沙湖银行提交的另外一份借款借据、贷款展期凭证，徐正华、呼志明、童燕凤虽然不予认可，该借据有郑宁的签字捺印，且郑宁对展期的事实予以认可，故对该借据本院予以确认。
本院审理期间，郑宁、王金凤、胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤未提交证据。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：
2013年5月24日，沙湖银行与郑宁签订《个人借款合同》一份，约定由沙湖银行向郑宁发放贷款300万元，借款期限自2013年5月24日至2014年5月23日；借款利率为13.5‰，按月结息，结息日为每月的20日；逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付的利息，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期前30日，如借款人不能按期归还借款，可以向贷款人申请展期。经贷款人同意的，与借款人签订展期协议。王金凤在合同共同借款人处签字。同日，沙湖银行与胡军、靳海岗、徐正华、呼志明签订《保证合同》，约定由胡军、靳海岗、徐正华、呼志明为上述《个人借款合同》提供保证担保，保证范围包括主合同项下300万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年，郑丽、史学荣、邓辉、童燕凤分别在财产共有人处签字、捺印。
2013年5月24日，郑宁向沙湖银行出具《借款借据》一份，沙湖银行向郑宁发放贷款300万元。2013年5月24日至2014年5月23日期间的利息郑宁已经支付完毕，因郑宁无法偿还借款本金，经双方协商，沙湖银行为郑宁就上述借款办理展期，郑宁向沙湖银行出具借款借据，借据载明”借款金额300万元，月息13.8375‰起止日期：2014年5月23日至2014年6月22日借款用途为展期”。因郑宁未支付2014年5月24日之后的利息，亦未清偿借款本金，故沙湖银行提起本案诉讼，要求判如所请。
本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案的争议焦点为：1、郑宁、王金凤欠付平罗沙湖村镇银行股份有限公司借款本金及利息的金额；2、被告胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤是否应对本案借款承担连带清偿责任？
郑宁作为借款人、王金凤作为共同借款人与沙湖银行签订《个人借款合同》，向沙湖银行借款300万元，且沙湖银行已经依约向郑宁、王金凤发放贷款300万元。《个人借款合同》到期后沙湖银行主张其与郑宁签订了展期协议，约定展期到期日为2014年6月22日，虽然其未提交书面展期协议，但其提交的借款借据载明借款用途为展期，起止日期为2014年5月23日至2014年6月22日，且郑宁认可其签订了展期协议并向沙湖银行出具了借款借据，故对沙湖银行与郑宁签订展期协议的事实本院予以确认。王金凤作为共同借款人在《个人借款合同》上签字、捺印，虽然其未在展期协议上签字，但该展期协议只是对借款日期进行了变更，该变更并未加重王金凤的责任，故王金凤应当就该笔借款与郑宁共同承担还款责任，故对沙湖银行要求郑宁、王金凤返还借款本金300万元的诉讼主张，本院予以支持。
关于借款利息的计算。沙湖银行认可借款合同约定的借款期间2013年5月24日至2014年5月23日的利息已经清偿完毕，本院予以确认。关于其主张按照月息13.8375‰计算展期期间2014年5月24日至2014年6月22日的利息，因《个人借款合同》约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，郑宁就借款展期出具的借款借据记载的利率为月息13.8375‰，故对沙湖银行的上述主张，本院予以支持。因《个人借款合同》约定”逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，故对逾期期间2014年6月23日至2016年6月20日期间的利息，按照逾期罚息利率即20.75625‰（月利率13.8375‰×150%）计算。经本院核算，300万元借款自2014年5月24日至2016年6月20日期间共计产生利息1554643.59元，沙湖银行主张上述期间的利息2010428.82元，超出本院核算的数目，对超出部分本院不予支持。综上，截止2016年6月20日，郑宁应当返还沙湖银行借款本金300万元，支付利息1554643.59元，合计4554643.59元；2016年6月21日至本判决生效之日期间的利息以300万元为基数，按照逾期罚息即月利率20.75625‰计算。
关于胡军、郑丽、靳海岗、史学荣、徐正华、邓辉、呼志明、童燕凤是否应对本案借款承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条第四款规定：”当事人在法庭辩论终结前撤回承认并经对方当事人同意，或者有充分证据证明其承认行为是在受胁迫或者重大误解情况下作出且与事实不符的，不能免除对方当事人的举证责任。”胡军、徐正华在《保证合同》保证人处签字，自愿为《个人借款合同》约定的借款本息提供连带责任保证，且胡军、徐正华在（2016）宁02民初84号案件庭审中当庭认可借款展期已经征得其同意且其在展期协议上签字的事实。本次庭审胡军未出庭抗辩、徐正华虽然在庭审中否认贷款展期经过其同意且其未在展期协议上签字，但民事诉讼中禁止反言，故胡军、徐正华提供保证担保的保证期间应当自展期期间届满之日即2014年6月22日起计算两年，沙湖银行于2016年6月20日提起诉讼尚在胡军、徐正华提供保证的保证期间内，故胡军、徐正华应当对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后有权向郑宁、王金凤追偿；徐正华的辩解意见不予采纳；靳海岗、呼志明虽然在《保证合同》保证人处签字，但靳海岗未到庭参加诉讼，呼志明不认可其同意借款展期，沙湖银行亦未提交证据证实靳海岗、呼志明同意借款展期，故靳海岗、呼志明提供保证的保证期间应当为《个人借款合同》约定的借款期限届满之日即2014年5月23日起两年，沙湖银行提起本案诉讼已经超出靳海岗、呼志明提供保证的保证期间，故靳海岗、呼志明的保证责任应予以免除；呼志明的辩解意见有事实和法律依据，予以采纳；郑丽、邓辉、史学荣、童燕凤虽然在《保证合同》保证人的财产共有人处签字，但郑丽、邓辉、史学荣未到庭参加诉讼，童燕凤也不予认可在展期协议上签字，沙湖银行亦未提交证据证实郑丽、邓辉、史学荣、童燕凤同意借款展期，故郑丽、邓辉、史学荣、童燕凤作为胡军、徐正华、靳海岗、呼志明的配偶对上述债务在其各自夫妻共同财产范围内承担连带责任的期间应当为《个人借款合同》约定的借款期限届满之日即2014年5月23日起两年，沙湖银行提起本案诉讼已经超出该期间，故郑丽、邓辉、史学荣、童燕凤作为胡军、徐正华、靳海岗、呼志明的配偶对上述债务在其各自夫妻共同财产范围内承担的连带责任应予以免除。综上，对沙湖银行要求郑丽、靳海岗、史学荣、邓辉、呼志明、童燕凤对以上债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。
综上所述，沙湖银行的部分诉讼请求有事实和法律依据，应予以支持。王金凤、胡军、郑丽、邓辉、靳海岗、史学荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告郑宁、王金凤于本判决生效之日起十五日内返还原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司借款300万元,支付利息1554643.59元（利息计算至2016年6月20日），合计4554643.59元。2016年6月21日至本判决确定的履行之日的利息以300万元为基数按照逾期罚息20.75625‰（月利率）计算；
二、被告胡军、徐正华对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费46873元，由原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司负担3636元，由被告郑宁、王金凤、胡军、徐正华负担43237元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在递交上诉状后七日内，凭判决书向宁夏回族自治区高级人民法院预交案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。
本判决生效后，如被告拒不履行判决，原告可在判决履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。
审判长王正栋
审判员马玉兰
审判员魏聪唤
二〇一八年三月十四日
书记员刘晓萍
附1：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
......
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附2：利息计算清单
借款期限内利息
2014年5月23日之前的利息已全额支付。对300万元借款利息计算如下：
1、2014年5月24日至2014年6月21日，计29天，
利息：1、300万元×13.8375‰÷30天×29天=40128.75元
减去2014年6月21日清偿的利息0.16元，应付利息为40128.59.
2、2014年6月22日至2014年6月22日，计1天，
利息：1、300万元×13.8375‰÷30天×1天=1383.75元
应付利息产生的复利：1383.75×13.8375‰÷30天×1天=0.63元
借款逾期后利息上浮至20.75625‰
1、2014年6月23日至2016年6月20日，计729天，
利息：300万元×20.75625‰÷30×729天=1513130.62元
截止2016年6月20日，未支付的利息：40128.59元+1383.75元+0.63元+1513130.62元=1554643.59元。