山东省枣庄市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）枣民四商终字第118号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司。住所地：枣庄市中区振兴中路**号。
负责人：李彦，经理。
委托代理人：殷昭庆，枣庄高新天安法律服务所法律工作者（特别授权代理）。
被上诉人（原审原告）：陈德山。
委托代理人：韩涛，滕州市法律援助中心律师。
原审被告：泰康人寿保险股份有限公司滕州分公司。住所地：滕州市善国北路行政执法局对过。
负责人：沈洪军，经理。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司（以下简称泰康枣庄支公司）因与被上诉人陈德山、原审被告泰康人寿保险股份有限公司滕州分公司（以下简称泰康滕州分公司）保险合同纠纷一案，不服山东省滕州市人民法院（2014）滕商初字第2759号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2010年12月29日，陈德山之子陈克以其自己为被保险人在泰康滕州分公司向泰康枣庄支公司投保了保险名称为“吉祥相伴定期保险”的保险，双方签订了《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》格式合同一份，该合同已加盖了泰康人寿保险股份有限公司山东分公司的保险合同专用章。该合同载明，投保人及被保险人均为陈克，身故保险金受益人为陈德山，保险单号码为：34532176，保险合同成立日期为2011年1月4日，生效日期为2011年1月5日，保险期间为10年，自2011年1月5日至2021年1月4日，保费为每期290元，交费方式为每年，保险金额为20万元，保险金受益比例为100％，该合同中并载明了保险合同构成、保险责任、责任免除、保险金申请、合同解除、明确说明与如实告知、合同变更、争议处理等条款以及该条款的解释及说明，其中8.1条“明确说明与如实告知”条款载明“订立本合同时，我们应当向您明确说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向您做出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保费，如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当向您退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”该合同8.2条“我们合同解除权的限制”载明“前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超出30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。该合同中载明的投保单在被保险人告知栏关于被保险人是否患有、被怀疑患有××或症状处，陈克均在“是”或“否”栏框中标注为“否”；陈克在该合同投保人声明栏中写明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，陈克在该合同书投保人及被保险人处签名。其后，陈克向被告泰康枣庄支公司交纳了三年的保费共计870元。2013年5月27日，陈克因患胰腺癌医治无效后去世。同月底，原告陈德山向被告泰康滕州分公司申请保险金理赔。同年7月12日，被告泰康枣庄支公司出具了理赔决定书，该决定书以投保人陈克在申请投保时隐瞒了其患有××情，违反了如实告知义务从而影响了承保人的承保决定为由，拒绝了原告陈德山的理赔申请。同月30日，陈德山向法院提起诉讼。
原审法院认为，根据原、被告的诉辩意见，本案争执的焦点为：保险人以投保人违反如实告知义务而拒绝支付保险金应否予以支持。对于本案，法院认为，陈克去世前于2010年12月29日与被告泰康枣庄支公司签订的险种为“吉祥相伴定期保险”的《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》，其意思表示真实，合同内容具体明确且不违反法律及行政法规的强制性规定，该保险合同自2011年1月4日成立且自次日起生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。陈克按照保险合同的约定按时交纳了三年保费，其履行了交纳保费的合同义务。陈克向被告泰康枣庄支公司投保时在被保险人告知栏关于被保险人是否患有××及治疗处均标注为“否”，据此，法院认定陈克隐瞒了其于2010年11月12日-29日因患有××情在滕州市中心人民医院住院治疗的情况。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”“投保人故意或者因重大过失末履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。本案中，投保人陈克因患有胰腺癌医治无效于2013年5月27日去世时，本案保险合同成立已超过二年，被告泰康枣庄支公司末在二年内行使合同解除权，故被告泰康枣庄支公司以陈克在投保时违反了如实告知义务为由拒绝向原告陈德山支付保险金的理由不能成立，原告陈德山诉请被告泰康枣庄支公司支付陈克身故保险金20万元，事实清楚，于法有据，法院予以支持。被告泰康滕州分公司为被告泰康枣庄支公司设立的分公司，其虽参与了保险合同的签订，但因其不具备独立承担民事责任的能力，原告陈德山诉请被告泰康滕州支公司支付保险金，理由欠当，法院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民其和国保险法》第二条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决：被告泰康人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司向原告陈德山支付保险金200000元，于判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元由被告泰康人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司负担。
上诉人泰康枣庄支公司不服原判上诉称，一、投保人陈克故意隐瞒其患有××史，在保险合同告知栏关于被保险人是否患有××及治疗处标注为“否”，并有其亲笔签名，足以认定投保人违反了如实告知义务；二、在保险合同订立前，上诉人已向投保人主动履行了解释说明告知义务，提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注责任免除、被保险人权利义务等内容，投保人在投保时已充分理解全部合同内容；三、投保人陈克故意隐瞒病情，对违反如实告知义务存在故意，违反保险合同诚实守信原则，上诉人并无过错不应承担理赔责任。综上，原审认定事实不清，请求二审法院撤销原判，发回重审或依法改判，一、二审诉讼费及其他费用均由被上诉人负担。
被上诉人陈德山答辩称，一、投保人陈克在投保时已明确告知上诉人其身体状况，但是业务员仍坚持让陈克投保，对于保险合同的成立投保人并无过错；二、投保人陈克已足额缴纳了三年保费，保险合同的成立已超过二年，根据保险法的规定及保险合同条款的约定，上诉人不得解除保险合同，发生保险事故的应承担保险理赔责任。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。
原审被告泰康滕州分公司未发表答辩意见。
二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致，对于一审查明的事实本院依法予以确认。
本院认为，根据上诉人的上诉及被上诉人的答辩，归纳本案争议的焦点问题为，上诉人泰康枣庄支公司是否应承担保险理赔责任。上诉人主张投保人陈克故意隐瞒其在投保之前因患有胰腺癌在医院住院治疗的事实，其未履行如实告知义务，故泰康枣庄支公司有权拒绝理赔。对此本院认为，根据原审中泰康枣庄支公司提交的证据足以认定投保人存在故意或重大过失未履行如实告知义务的事实，足以影响到保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。但是因泰康枣庄支公司未在法律规定的期限内行使合同解除权，故泰康枣庄支公司已丧失对本案保险合同进行解除的权利。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条的规定，在上诉人未行使合同解除权时，除当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致外，上诉人直接以投保人违反如实告知义务为由拒绝赔偿的，本院不予支持。因此泰康枣庄支公司的上诉主张不能成立。泰康枣庄支公司应对被上诉人陈德山承担保险理赔责任。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，二审予以维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由上诉人泰康人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李 莹
审 判 员 杨丽娜
代理审判员 单 伟
二〇一五年三月四日
书 记 员 高文娜