内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第5433号
原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人刑绍峰。
委托代理人左会文。
被告赵拖梅。
被告张爱。
被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责公司。
法定代表人补乐。
委托代理人张乌日娜。
原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2015年10月26日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序由代理审判员乌云独任审理，于2015年11月5日依原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请对被告赵拖梅在鄂尔多斯市东胜区社会保险事业管理局的账户予以冻结，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人左会文、被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司委托代理人张乌日娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉称，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司签订了个人购房借款及担保合同，合同约定被告向原告借款42万元，年利率依照人民银行基准利率上浮0%计算，并约定借款逾期后的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。赵拖梅每月已等额本息还款法还本付息，为了保证此笔借款如期偿还，赵拖梅自愿将位于某处房屋向原告办理了他项权利证。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对该笔贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。从2013年12月20日起被告开始陆续逾期。经多次催要未果，原告为及时收回贷款，现原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉至本院，请求依法判令：1、请求法院依法判决被告赵拖梅、张爱向原告偿还贷款本金207123.38元及截止2015年10月21日的借款利息34.95元、罚息0.65元，并从2015年10月22日起至贷款本息实际履行之日止的罚息和复利（罚息和复利利率均为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%计算）。2、原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行对被告赵拖梅、张爱所有的某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、及原告实现债权的费用承担连带给付责任。4、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。
被告赵拖梅未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，原告所述借款情况、借款金额、违约情况、抵押情况均属实，同意还款，但现在无能力给付。请求延期给付。
被告张爱未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，原告所述借款情况、借款金额、违约情况、抵押情况均属实，同意还款，但现在无能力给付。请求延期给付。
被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司未向本院提交书面答辩意见，但在本庭庭审中口头答辩称，借款人提供的担保物之外承担保证责任，判决确定给付之日后的罚息及复利不应当承担。
原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件一份，证明被告的身份信息。
第二组证据：个人购房借款及担保合同复印件（与原件核对一致）用于证明被告赵拖梅因购买房屋向原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请住房贷款，双方签订个人购房借款及担保合同，合同约定原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行向被告赵拖梅借款42万元的事实及贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率等事项；被告赵拖梅、张爱自愿将用位于某处房屋抵押给原告并办理了他项权利证的事实；以及被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对被告的借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任的事实。
第三组证据：违约时间及积欠本息证明，证明被告积欠招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款本金207123.38元及截止2015年10月21日前的借款利息34.95元、罚息0.65元；
第四组证据：借据复印件（与原件核对一致）证明原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已按合同约定将贷款发放给被告赵拖梅，并按照借款合同的约定将该笔贷款支付给被告赵拖梅指定的账户的事实
第五组证据：房产证及他项权利证复印件（与原件核对一致）证明原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行对被告赵拖梅位于某处房屋享有房屋所有权的房屋享有抵押权的事实。
第六组证据：逾期证明，用于证明被告于2013年12月20日开始逾期的事实。
经被告赵拖梅质证，对原告提供的六组证据均认可，无异议。
经被告张爱质证，对原告提供的六组证据均认可，无异议。
经被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司质证，对原告提供的第一、三、四、五、六组证据认可无异议，但对第二组证据个人购房借款及担保合同真实性认可，对证明的问题不认可，合同并未约定抵押担保与保证担保之间的顺序，所以其只对抵押物之外的债务承担担保责任。
本院认为原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的六组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司质证对原告提供上述证据真实性无异议，故本院对原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的六组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2009年10月21日，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司签订了个人购房借款及担保合同，合同约定被告向原告借款42万元，年利率依照人民银行基准利率上浮0%计算，并约定借款逾期后的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。赵拖梅每月已等额本息还款法还本付息，为了保证此笔借款如期偿还，赵拖梅自愿将位于某处房屋向原告办理了他项权利证。借款合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对该笔贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。双方签订借款合同后，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2009年10月22日将42万元借款一次性划入被告赵拖梅、张爱指定的帐户内。
另查明，截止2015年10月21日，被告赵拖梅、张爱尚欠原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金207123.38元及借款利息34.95元、罚息0.65元；
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司签订的个人购房借款及担保合同是双方真实意思表示且主体合格，内容合法，权利义务约定明确，故上述合法有效。合同签订后，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行依约向被告赵拖梅、张爱履行了借款义务，被告赵拖梅、张爱取得借款后未依合同约定还款，属于违约行为。截止2015年10月21日，被告赵拖梅、张爱共欠原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行本息共计207123.38元。另外该笔债务是在被告赵拖梅、张爱婚姻关系存续期间产生，根据《最高人民法院〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告赵拖梅、张爱共同返还借款本金207123.38元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告赵拖梅、张爱支付逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以在协议最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”；第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。当出现违约事件时，债权人有权要求保证人赔偿因违约而给债权人造成的损失。”该合同第33条还约定：“保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款热或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”。故原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司在本案中对被告赵拖梅、张爱的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告赵拖梅、张爱追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告赵拖梅、张爱自本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）贷款本金207123.38元及截止2015年10月21日的借款利息34.95元、罚息0.65元，并支付从2015年10月22日起至贷款本息实际履行之日止的罚息和复利（罚息和复利利率均为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%计算）。
二、若被告赵拖梅、张爱未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告赵拖梅、张爱共有的位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告赵拖梅、张爱追偿，被告赵拖梅、张爱应于被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4408元，减半收取2204元，保全费1000元由被告赵拖梅、张爱、鄂尔多斯市东方房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 乌 云
二〇一五年十二月二十六日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。