广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法湾民初字第385号
原告广发银行股份有限公司佛山分行，住所广东省佛山市禅城区（分）440600000022163。
负责人李小水，行长。
委托代理人张鑫莹、招伟松，广东至高律师事务所律师。
被告杨庆根，男，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3111。
被告韦晓雯，女，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3147。
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告杨庆根、韦晓雯金融借款合同纠纷一案。本院于2014年11月28日立案受理后，依法由审判员陈锦棠适用简易程序独任审理。于2015年1月6日、15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人招伟松到庭参加诉讼。被告杨庆根、韦晓雯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月17日，原告与被告杨庆根签订编号为1401210617号《生意人卡（生意红）申请表》（下称申请表），根据申请表的约定，被告杨庆根向原告申请贷款额度为500000元，贷款期限为60个月，可循环使用，用于生产经营，还款方式为等额本息，单笔贷款期限为36个月，并约定贷款利率为月利率1.5%，逾期贷款罚息利率为本申请表约定的贷款利率水平上加收30%。随后，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》对上述贷款作进一步约定，原告同意被告杨庆根贷款的授信额度为人民币500000元，为循环额度，有效期限自2014年1月24日起至2019年1月24日止，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。2014年7月23日，原告向被告杨庆根发放贷款500000元，年利率为18%，贷款年限为36个月，自2014年7月23日起至2017年7月23日止，用于生产经营。原告发放贷款后，被告杨庆根于2014年8月24日开始出现逾期，经过原告催收，被告杨庆根仍没有还清逾期欠款。暂计至2014年11月6日，被告杨庆根已拖欠原告逾期利息25256.12元，罚息1553.1元。为此，原告有权根据申请表第三项第五条的约定，中止被告杨庆根额度的使用，宣布贷款提前到期，并要求被告杨庆根立即归还全部借款本息及相关费用，根据广东省司法厅规定律师收费标准，被告杨庆根应向原告支付律师费30072元。因被告杨庆根、韦晓雯为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告韦晓雯应对本案全部债务承担连带清偿责任。请求：1、判令被告杨庆根向原告清偿贷款本金500000元及计至实际清偿之日止的利息、罚息（贷款利息按申请表约定为固定月利率1.5%计息，罚息为贷款利息上浮30%计算，即月利率为1.95%，暂计至2014年11月6日的逾期利息25256.12元、罚息1553.1元）；2、判令被告杨庆根、韦晓雯承担律师费30072元；3、判令被告韦晓雯对述第1、2项下的债务承担连带清偿责任；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。
诉讼中，原告变更第1项利息、罚息的诉讼请求，为要求被告支付暂计至2015年1月4日逾期利息38533.67元、罚息4332.97元。
被告杨庆根、韦晓雯没有答辩。
诉讼中，原告举证情况如下：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码证及金融许可证各1份、被告杨庆根、韦晓雯的身份证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1401210617，日期2014年1月17日），证明2014年1月17日，原告与被告杨庆根签订编号为1401210617号《生意人卡（生意红）申请表》（下称申请表），根据申请表的约定，被告杨庆根向原告申请贷款额度为500000元，贷款期限为60个月，可循环使用，用于生产经营，还款方式为等额本息，单笔贷款期限为36个月，并约定贷款利率为月利率1.5%，逾期贷款罚息利率为本申请表约定的贷款利率水平上加收30%。
3、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：104149000209）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1041490002090001）、广发零信贷管理系统借据台账，证明双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》对上述贷款作进一步约定，原告同意被告杨庆根贷款的授信额度为人民币500000元，为循环额度，有效期限2014年1月24日至2019年1月24日止，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。
4、结婚证，证明被告杨庆根、韦晓雯为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告韦晓雯应对本案全部债务承担连带清偿责任。
5、不良贷款起诉对账单基本信息（日期2014年11月6日），证明被告杨庆根于2014年8月26日开始出现逾期，经过原告催收，被告杨庆根仍没有还清逾期欠款。暂计至2014年11月6日，被告杨庆根已拖欠原告逾期利息25256.12元，罚息1553.1元。
6、《委托代理合同》，证明原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，并已实际支付律师费30072元。根据合同约定，原告为实现债权而支出的全部律师费应由各被告承担。
7、不良贷款起诉对账单基本信息（日期2015年1月4日），证明暂计2015年1月4日，被告拖欠原告借款本金500000元、逾期利息38533.67元，罚息4332.97元，拖欠本息合计人民币542866.64元。
诉讼中，被告杨庆根、韦晓雯在诉讼中没有提供证据，也没有提供对原告提交证据的质证、辩证意见。
诉讼中，本院根据原告的申请，向广发银行股份有限公司佛山分行监察保卫部调取的被告杨庆根62×××13的银行明细。
经质证，原告认为无异议。
经审理查明，2014年1月17日，原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告杨庆根签订了《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1401210617），约定被告杨庆根向原告申请个人信用贷款50万元。被告杨庆根在申请表的“借款人签名”处签名、捺印确认同意接受申请表的所有条款；被告韦晓雯也在申请表的“借款人配偶签名”处签名、捺印确认。被告杨庆根、韦晓雯办理申请时还向原告提供了二人的结婚证复印件、身份证复印件。
《生意人卡（生意红）申请表》约定，“三个人信用贷款（生意红）条款……总则1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效……5、……（6）本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。……第二条贷款的利息和罚息11、本条款下借款利率按以下选定方式执行……以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；……12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。……第五条违约责任条款及相应处理30、以下情形定义为违约事件：……（2）借款人未按本条款归还借款本息或支付相关费用……31、如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”
之后，原告与被告杨庆根还签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号104149000209）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号1041490002090001），约定上述核准通知书与编号为1401210617的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。
《个人信用贷款核准通知书（额度）》还约定：被告杨庆根申请贷款的授信额度为50万元、为循环额度，有效期从2014年1月24日至2019年1月24日，被告杨庆根可以通过原告的网点或电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为被告同意出账的承诺，银行保留客户的电子出账信息作为出账依据。
《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定：此次向被告杨庆根发放贷款金额为50万元，期限36个月，还款、放款账户为62×××13，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。
原告提供的借据台账反映，被告杨庆根在2014年7月23日以电子出账的方式取得贷款500000元（被告杨庆根收款银行账户的卡号为62×××13）。诉讼中，根据原告的申请，本院调取了被告杨庆根卡号为62×××13银行账户的交易历史。查询结果显示，杨庆根卡号为62×××13的银行账户在2014年7月23日收到500000元，该款的交易渠道为“零售信贷管理系统”、操作方式为“贷款户转账出款”。
但被告杨庆根并没有按约定向原告支付贷款本息。原告的核对，被告杨庆根从2014年8月24日开始没有还款，至2015年1月4日被告杨庆根欠贷款余额500000元（正常贷款本金余额445508.6元、逾期（呆滞）贷款本金余额54491.4元）、逾期利息38533.67元（6期）、罚息4332.97元。原告在庭审中称2015年1月5日后的贷款利息应按约定月利率1.5%上浮30%即月利率1.95%计算。
另查明，原告与广东至高律师事务所签订委托代理合同，约定原告委托该所的律师代理与本案被告的诉讼事务，律师费为30072元。
本院认为，原告提供了被告填写、签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等证据原件核对，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项的规定，应确认上述证据的证明力。因此，对原告关于与被告杨庆根成立借款合同关系的主张，本院予以认定。而且根据双方的约定，被告填写的《生意人卡（生意红）申请表》也是双方贷款合同的内容。
另外，因双方在《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定贷款可通过电子渠道办理出账、银行保留客户的电子出账信息作为出账依据。本案中原告已提供了其系统的出账记录；而且经原告申请，本院对被告杨庆根的银行卡账户的查询结果显示被告也已收到贷款。因此，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十二条第（一）项的规定，对原告已履行提供借款义务的主张，本院予以认定。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，原告有权要求被告杨庆根返还借款、支付利息。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，被告杨庆根作为借款人承担履行在约定期限返还借款、支付利息的义务；而且被告杨庆根也应掌握还款的资料、证据。因此，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条的规定，被告杨庆根应对偿还借款、利息的情况承担举证责任。但被告杨庆根、韦晓雯却不到庭参加诉讼、也没有提供证据证明上述情况，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十五条的规定，被告应承担举证不能的责任，原告关于被告杨庆根没有按照双方的约定归还借款本息的主张成立，对原告主张被告杨庆根尚欠借款本息数额事实，本院予以认定。
按照双方的约定，被告杨庆根没有按合同的约定归还借款本息已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，原告要求被告按照双方的约定承担违约责任合法。
对于被告不按双方的约定归还借款本息的违约行为，按《生意人卡（生意红）申请表》“第五条违约责任条款及相应处理”的约定，原告要求被告杨庆根偿还逾期、未到期的贷款500000元，本院应予支持。
按《生意人卡（生意红）申请表》“第二条贷款的利息和罚息”、以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定，被告杨庆根未按约定期限还款承担支付利息和罚息的责任：即每月按等额本息方式偿还贷款50万元（36个月）的利息；从逾期之日起支付每月未按期偿还借款本金的罚息。因此，原告要求支付至2015年1月4日6期逾期贷款利息38533.67元（6期）、罚息4332.97元合法，本院应予支持。另外，原告起诉要求被告杨庆根按约定偿还全部贷款后，被告杨庆根至庭审日仍未履行其还款的义务，被告杨庆根应按约定逾期贷款罚息利率（月利率1.95%=1.5%＋1.5%×30%）向原告支付尚欠的贷款利息。
另外，双方已约定因借款人（被告杨庆根）违约，原告实现债权的律师费由借款人承担。按被告杨庆根违约的事实，原告要求被告杨庆根支付律师费合法。原告要求被告支付律师费30072元没超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，被告在诉讼中也没有提出抗辩。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十二条第一款的规定，对原告的该请求，本院予以支持。
因申请借款时，被告杨庆根、韦晓雯向原告提供了结婚证复印件、身份证复印件，而且被告韦晓雯还同时作为杨庆根的配偶在借款申请表上签名、捺印确认。以上证据可证明被告杨庆根、韦晓雯在借款时已确认了本案债务发生在二人夫妻关系存续期间的事实。因此，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告要求韦晓雯承担偿还贷款本息的责任合法、且有事实依据，本院应予支持。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告杨庆根应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿付贷款本金500000元、至2015年1月4日的逾期利息38533.67元、罚息4332.97元，并从2015年1月5日起至清偿之日止，按月利率1.95%计付上述贷款本金的利息给原告；
二、被告杨庆根应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费30072元元。
三、被告韦晓雯对被告杨庆根的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案的受理费4684元、保全费3304元，合计7988元。被告杨庆根、韦晓雯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈锦棠
二〇一五年一月二十六日
书记员 刘永媚