广东省仁化县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶仁法民二初字第45号
原告中国华融资产管理股份有限公司某分公司。
住所地：广东省广州市。
负责人周某荣，该公司总经理。
委托代理人赵泰作，广东南枫律师事务所律师。
被告韶关某某羊奶乳业有限公司。
住所地：广东省韶关市翁源县。
法定代表人萧某标。
被告仁化县某某物业投资有限公司。
住所地：广东省韶关市仁化县。
法定代表人萧某标。
被告陈某棠，女，汉族，住广东省东莞市莞城区。
被告萧某标，男，汉族，住广东省东莞市莞城区。
被告东莞某某精密模具塑胶五金有限公司，住所地：广东省东莞市。
法定代表人陈某棠。
被告东莞市某某物业投资有限公司，住所地：广东省东莞市。
法定代表人陈某棠。
被告东莞市某某实业投资有限公司，住所地：广东省东莞市。
法定代表人萧某标。
原告中国华融资产管理股份有限公司某分公司（以下简称华融某某分公司）诉被告韶关某某羊奶乳业有限公司（以下简称某羊奶公司）、仁化县某某物业投资有限公司（以下简称某居公司）、陈某棠、萧某标、东莞某某精密模具塑胶五金有限公司（以下简称东莞某航公司）、东莞市某某物业投资有限公司（以下简称某物业公司）、东莞市某某实业投资有限公司（以下简称某林公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日立案受理后，依法组成合议庭于2016年2月16日公开开庭进行了审理，原告华融某某分公司的诉讼代理人赵泰作到庭参加诉讼，被告某羊奶公司、某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司经本院合法传唤没有到庭，本案现已审理终结。
原告华融某某分公司诉称，2012年12月29日，韶关某某羊奶乳业有限公司（××）与中国工商银行股份有限公司仁化支行（以下简称工行仁化支行）签订了《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字0044号），贷款额度1800万元，额度使用期限至2013年12月27日。2013年12月27日，签订变更协议，将循环借款额度使用期限延长至2014年12月26日。根据该借款合同的约定，2014年12月17日，××提款1笔，金额为1万元；2014年12月23日，××提款2笔，金额分别为310万元、200万元；2014年12月24日，××提款4笔，金额分别为350万元、364万元、210万元、365万元；以上共提款人民币1800万元，每笔借款的借款期限均不超过1年。贷款由被告某居公司提供房地产抵押担保，担保事宜办理了抵押登记，取得了他项权证。同时，贷款由被告某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司提供连带责任保证担保。目前，被告某羊奶公司违反约定数月未按时还款。被告某羊奶公司违约拒不还款后，各保证担保人也拒绝承担担保责任。工行仁化支行经多次向被告催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除签订的《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字0044号），被告某羊奶公司立即清偿原告贷款本金18000000元，利息188110.714元（利息暂计至2015年4月20日，此后利息按照合同约定另计）；2、原告对贷款抵押物的折价、拍卖或变卖享有优先受偿权；3、被告某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告负担。
原告华融某某分公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、网贷通循环借款合同及变更协议，用以证明被告借款事实；2、借款凭证，用以证明被告借款的事实；3、最高额抵押合同，用以证明被告抵押担保的事实；4、房地产他项权证，用以证明抵押已办理登记的事实；5、最高额保证合同，用以证明被告萧某标、陈某棠担保的事实；6、最高额保证合同，用以证明被告某居公司担保的事实；7、最高额保证合同，用以证明被告东莞某航公司担保的事实；8、最高额保证合同，用以证明被告某物业公司担保的事实；9、最高额保证合同，用以证明被告某林公司担保的事实；10、陈某棠、萧某标身份证复印件，用以证明被告的主体资格；11、某羊奶公司营业执照，用以证明被告的主体资格；12、某物业公司、某林公司、东莞某航公司、某居公司营业执照，用以证明被告的主体资格；13、中国工商银行仁化支行营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证复印件、授权委托人身份证复印件，用以证明原告的主体资格；14、业务回单，用以证明被告某羊奶公司向原告借款1800万元的事实，其中2014年12月17日借款1笔1万元，2014年12月23日借款2笔计510万元，2014年12月24日借款4笔计1289万元；15、中国工商银行企业贷款对账单，用以证明被告某羊奶公司逾期支付利息，构成违约。
被告某羊奶公司、某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司经本院依法传唤未到庭应诉，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
本院对原告华融某某分公司提交的上述证据予以确认。
经审理查明，2012年12月29日，工行仁化支行作为贷款人与××即被告某羊奶公司签订一份《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字0044号］，该合同第一部分“借款条件”约定：……2.1本合同项下循环借款额度为人民币1800万元；2.2本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2013年12月27日止……；2.4本合同项下循环借款额度使用期限内的提款为承诺提款，即在符合合同约定前提条件下，××可在循环借款额度使用期限和循环借款额度内随时提款，随时还款……；3.1借款利率按下列第（2）种方式确定：……（2）浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变……；3.2本合同项下借款自实际提款日按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率／360；3.3本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……；4.1××通过中国工商银行网上银行自助提取借款；……7.1本合同项下借款的担保方式为抵押和保证；担保人为某居公司、陈某棠、萧某标、某物业公司、某林公司。
《网贷通循环借款合同》第二部分“循环借款（网贷通）合同条款”约定：“1.1本合同项下借款利率采用浮动利率的，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行；1.2借款按月结息的，结息日为每月20日……；1.3第一个利息期是从××实际提款之日起至第一个结息日止；最后一个利息期是从上一个利息期结束之次日起至最终还款日；其余利息期是从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日；1.4如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知××；……2.3××通过中国工商银行网上银行提取借款的，××应与贷款人签署《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》，承诺遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关的交易规则，并按照相关交易规则进行操作。××经由中国工商银行网上银行提交并经贷款人确认的提款指令视为借据；2.4××满足提款前提条件后，贷款人将借款划入××指定账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向××发放了借款；……3.1××应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。在还款日和每一结息日前一个银行工作日，××应在其于贷款人处开立或指定的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项；……6.12××承诺已经知悉并完全理解与本合同有关的中国工商银行网上银行等电子银行系统各项交易规则；妥善保管客户证书和密码，凡使用××客户编号（卡号）、密码和客户证书进行的操作均视为××本人所为，由此产生的电子信息记录均作为证明和处理本合同项下借贷关系的凭证；……8.1发生下列情形之一的，构成××违约：（1）××未按照约定偿还本合同项下借款本息……；8.2××违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：……（3）宣布本合同和贷款人与××之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期……；8.3借款到期（含被宣布立即到期）××未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对××未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利……；8.6××未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收……；14.2本合同任何一方拒绝签收或发生其他无法送达的情形，通知方可采取公证或公告方式进行送达；……15.6贷款人根据其业务规则制作保留的关于本合同项下借款的单据和凭证，构成证明借贷双方债权债务关系的有效证据，对××有约束力……”。
同日，工行仁化支行作为甲方与乙方被告某居公司签订《最高额抵押合同》（2012年仁化（抵）字0033号］，合同约定：“第一条，被担保的主债权：1.1乙方所担保的主债权为自2012年12月29日至2016年12月29日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币18000000元的最高余额内，甲方依据与韶关某某羊奶乳业有限公司（下称债务人）签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；……第二条，抵押担保范围：乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内；第三条，抵押物：3.1抵押物详见《抵押物清单》（《抵押物清单》载明抵押物为仁化县丹霞开发区某房屋，房地产权证号：粤房地证字第××号）；……第八条，抵押权的实现：8.1发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……；第十条，乙方承诺：10.1发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任：……C、甲方将主债权和最高额抵押权转让的……”。
同日，工行仁化支行作为××就其与被告某羊奶公司签订的借款合同分别与被告即保证人陈某棠、萧某标、某居公司、东莞某航公司、某物业公司、某林公司签订《最高额保证合同》，该合同约定了被保证的主债权为自2012年12月29日至2015年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币1800万元的最高余额内（陈某棠、萧某标在人民币3000万元的最高余额内）。保证方式为连带责任保证。最高额保证担保的范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。该合同同时约定无需经过保证人的同意，在工行仁化支行将主债权转让给第三人的情况下，保证人继续履行保证责任。
2013年12月27日，工行仁化支行作为贷款人与××某羊奶公司、担保人某居公司、陈某棠、萧某标、某物业公司、某林公司、东莞某航公司签订《网贷通循环借款合同要素变更协议》，就编号为2012年（仁化）字0044号《网贷通循环借款合同》约定如下：“第一条，原借款合同项下循环借款额度使用期限到期日为2013年12月27日，现将上述循环借款额度使用期限延长至2014年12月26日；……第四条，除本协议另有约定外，原借款合同仍然有效，本协议未尽事宜，由原借款合同调整和解释；第五条，除本合同另有约定外，原担保合同仍然有效，相关担保事宜仍由原担保合同调整和解释……”。
2014年11月11日，工行仁化支行（甲方）与被告某居公司（乙方）签订《最高额抵押合同变更协议》，约定：“经甲乙双方友好协商，就双方于2012年12月29日签订的编号为2012年仁化（抵）字00＊＊号的《最高额抵押合同》（以下简称“《最高额抵押合同》”）达成如下变更协议：一、《最高额抵押合同》第1.1条变更为：乙方所担保的主债权为自2012年12月29日至2016年12月29日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币29361800元的最高余额内，甲方依据与韶关某某羊奶乳业有限公司（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；二、除以上变更条款外，其他条款仍以《最高额抵押合同》为准；……”。并于2014年11月19日到房管部门办理了抵押变更登记手续，工行仁化支行领取了《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证仁字第010000＊＊＊＊号）。
以上合同签订后，工行仁化支行即按被告某羊奶公司的《提款通知书》的要求，于2014年12月17日将1万元转到被告某羊奶公司的银行账号，于2014年12月23日将510万元转到指定的银行账号，于2014年12月24日将1289万元转到被告指定的银行账号，以上共计1800万元。之后，工行仁化支行按月在被告某羊奶公司的银行账户内扣收每月应还的金额。
另查明，被告某羊奶公司已经偿还了截至2015年4月20日之前的利息。截至2015年4月20日，被告某羊奶公司仍欠工行仁化支行本金18000000元。工行仁化支行于2015年5月8日诉至本院要求判令：1、解除签订的《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字＊＊＊＊号），被告某羊奶公司立即清偿原告贷款本金18000000元，利息188110.714元（利息暂计至2015年4月20日，此后利息按照合同约定另计）；2、原告对贷款抵押物的折价、拍卖或变卖享有优先受偿权；3、被告某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告负担。
在本案审理过程中，华融某某分公司（乙方）与工行仁化支行（甲方）于2015年6月26日签订《债权转让协议》（编号：LH009包0＊＊号），约定：第一条，本协议项下甲方转让给乙方的债权为债务人韶关某某羊奶乳业有限公司所欠甲方的在本协议附件中列明的不良贷款本金及相应利息；第二条，截至2015年5月7日（转让基准日），本协议项下的债权的账面价值为本金人民币18000000元及利息254316.96元；第三条，本协议双方确认，本协议项下债权的转让价款和支付方式由中国工商银行股份有限公司广东省分行和中国华融资产管理股份有限公司某分公司依据2015年6月26日在广州市签订的《资产转让协议》执行。上述协议同时附有《债权转让清单》，确认转让债权的借款合同和担保合同、贷款人、××及担保人、欠款本金及利息金额。2015年7月17日，《南方日报》刊登了《中国工商银行股份有限公司广东省分行资产转让通知暨与中国华融资产管理股份有限公司某分公司债权催收联合公告》，确认了债权转让并进行催收。
2015年9月25日，工行仁化支行向本院提交了《关于变更诉讼主体的申请》，请求变更华融某某分公司为本案原告。本院于2015年10月12日裁定将本案原告变更为华融某某分公司。庭审中，原告华融某某分公司称因被告某羊奶公司在2015年4月30日偿还了截至2015年4月20日之前的利息，故其将利息的诉讼请求变更为要求被告某羊奶公司偿还2015年4月21日及之后的利息直至还清之日为止。
本院认为，本案系借款合同纠纷。《网贷通循环借款合同》及《网贷通循环借款合同要素变更协议》是经借、贷双方及担保人协商后自愿签订的合同，不违反法律、法规对借贷及担保的强制性规定，故上述合同合法有效，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，上述合同签订后，贷款人按照合同的约定，将款项发放给××，履行了合同约定的义务；被告某羊奶公司作为××，应承担清偿款项的义务。因被告某羊奶公司从2015年2月起未按期偿还利息，且拖欠借款本金至今，根据《网贷通循环借款合同》第八条“8.1发生下列情形之一的，构成××违约：（1）××未按照约定偿还本合同项下借款本息……；8.2××违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：……（3）宣布本合同和贷款人与××之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期……；8.3借款到期（含被宣布立即到期）××未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对××未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”及《债权转让协议》第一条“本协议项下甲方转让给乙方的债权为债务人韶关某某羊奶乳业有限公司所欠甲方的在本协议附件中列明的不良贷款本金及相应利息”及第二条“截至2015年5月7日（转让基准日），本协议项下的债权的账面价值为本金人民币18000000元及利息254316.96元”之约定，因此，对于原告华融某某分公司要求解除《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字00＊＊号）及清偿贷款本金18000000元的诉讼请求，本院予以支持。
关于原告华融某某分公司要求对抵押物行使优先受偿权。因《网贷通循环借款合同》已确定了担保的方式为抵押加保证，并且已另行签订了《最高额抵押合同》，确定了抵押担保的最高余额为18000000元，并进行了抵押登记，符合《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，其抵押具有法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”之规定，故原告华融某某分公司要求对抵押物（仁化县丹霞开发区某房屋，房地产权证号：粤房地证字第××号）行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
关于原告华融某某分公司要求保证人对债务承担连带责任。因《网贷通循环借款合同》已确定了担保的方式为抵押加保证，并且贷款人工行仁化支行与各保证人即被告某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司分别签订了《最高额保证合同》，保证合同确定了保证的最高余额为1800万元（陈某棠、萧某标在人民币3000万元的最高余额内），被保证的主债权为自2012年12月29日至2015年12月31日期间，且保证人承担保证责任为连带责任保证，该合同同时约定“无需经过保证人的同意，在工行仁化支行将主债权转让给第三人的情况下，保证人继续履行保证责任”，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，因此被告陈某棠、萧某标在3000万元限度内对上述债务承担连带清偿责任，被告某居公司、东莞某航公司、某物业公司、某林公司在1800万元限度内对上述债务承担连带清偿责任。被告某羊奶公司、某居公司、陈某棠、萧某标、东莞某航公司、某物业公司、某林公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条、第六条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条、第三条之规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司仁化支行与被告韶关某某羊奶乳业有限公司于2012年12月29日签订的《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字00＊＊号］；
二、被告韶关某某羊奶乳业有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司某分公司支付贷款本金18000000元及利息，利息按［逾期本金18000000元×（基准利率5.6%＋5.6%×10%）×拖欠本息天数（自2015年4月21日起计至本判决确定的履行之日止）］计算；
三、原告中国华融资产管理股份有限公司某分公司在《网贷通循环借款合同》（2012年（仁化）字0044号］项下本金和利息范围内对抵押物即坐落于仁化县丹霞开发区某房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、被告陈某棠、萧某标在3000万元限度内对上述债务承担连带清偿责任，被告某居公司、东莞某航公司、某物业公司、某林公司在1800万元限度内对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费130929元，保全费5000元，公告费560元，共136489元，由被告韶关某某羊奶乳业有限公司、仁化县某某物业投资有限公司、陈某棠、萧某标、东莞某某精密模具塑胶五金有限公司、东莞市某某物业投资有限公司、东莞市某某实业投资有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 林树鸿
审 判 员 许瑞琳
代理审判员 钟 翎
二〇一六年五月四日
书 记 员 李光斌