宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0202民初1808号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行，住所地位于大武口区朝阳东街36号。
负责人李静，系该行行长。
委托代理人李伟，男，1987年8月20日出生，回族，住大武口区。
委托代理人范新春，宁夏宁和律师事务所律师。
被告曾庆云，男，1971年6月20日出生，汉族，住大武口区。
被告刘玲，女，1973年8月8日出生，汉族，住大武口区。
被告刘小明，男，1978年9月8日出生，汉族，住大武口区。
被告董宁红，女，1972年10月4日出生，汉族，住大武口区。
被告丁乐，男，1983年9月11日出生，汉族，职业不详，住新疆。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行（以下简称邮储银行朝阳支行）与被告曾庆云、刘玲、刘小明、董宁红、丁乐金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日立案受理。依法由代理审判员胡斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行朝阳支行的委托代理人范新春、李伟，被告曾庆云、刘小明、董宁红到庭参加了诉讼，被告刘玲、丁乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年4月9日，原告与五被告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告董宁红、曾庆云、丁乐组成联保小组，自2014年7月24日至2017年7月24日期间，原告可以根据联保小组任意成员的申请，与其签订借款合同并发放最高本金余额不超过15万元的贷款，联保小组合计贷款本金余额不超过45万元，联保小组成员自愿为任一成员的每笔贷款提供连带责任保证而不需要逐笔办理保证手续，保证期间从借款之日至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事上述借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告曾庆云、刘玲为装修店面、购进厨具之需，与原告签订《小额贷款借款合同》，约定其向原告借款15万元，借款期限自2015年4月至2016年4月，还款方式为阶段性等额本息，正常贷款年利率14.58%，逾期年利率18.954%，不按期偿付借款本息的其欠息部分按罚息利率计收复利。同日，原告依约向被告曾庆云发放贷款15万元，并确定借款期限为2015年4月10日至2016年4月10日。但被告曾庆云、刘玲偿还了部分贷款后便不再支付下剩部分的贷款本息，截至2016年5月15日拖欠本息合计49321.84元。为此原告诉至法院，请求判令：1、被告曾庆云、刘玲向原告支付截至2016年5月15日止所欠借款本金46244.35元、利息3077.49元，合计49321.84元；二、被告曾庆云、刘玲按合同约定的逾期利率18.954%向原告支付自2016年5月16日至本案判决确定给付上述第一项借款本息之日止的利息；三、被告董宁红、刘小明、丁乐对被告曾庆云、刘玲的上述一、二项借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由各被告共同承担。
被告曾庆云辩称，对原告诉求的借款本息数额无异议，目前无力一次性还清，但可以慢慢偿还。
被告刘小明、董宁红辩称，为被告曾庆云、刘玲的借款提供担保的情况属实，但目前无力一次性清偿。
原告为支持其诉讼主张在举证期限内向法庭提交以下证据、被告曾庆云、刘小明、董宁红质证意见及本院的认证意见：
证据一、《小额贷款联保协议书》一份，证明2015年4月9日原告与五被告签订小额贷款联保协议书的事实。
证据二、《小额借款合同》一份，证明2015年4月9日原告与被告曾庆云、刘玲签订贷款合同的事实。
证据三、个人贷款放款单一份、个人贷款手工借据一份，证明原告依合同约定于2015年4月10日向被告曾庆云发放贷款15万元的事实。
证据四、逾期数据一份、还款清单一份，证明截止2016年5月15日被告曾庆云、刘玲尚欠原告本息合计49321.84元以及在诉前归还部分借款本息的事实。
证据五、结婚证复印件二份、户口本复印件三份，证明本案借款发生时被告曾庆云与被告刘玲系夫妻、被告刘小明与被告董宁红系夫妻的事实。
被告曾庆云质证意见，对原告提交的上述五组证据均无异议。
被告刘小明、董宁红质证意见，对原告提交的上述五组证据均无异议。
本院对原告证据的认证意见，原告以上五组证据客观、真实，与本案具有关联性，对证据证明的事实本院予以确认。
被告曾庆云、刘小明、董宁红未向法庭提交证据。
被告刘玲、丁乐未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，在举证期限内未向法庭提交证据。
根据原告、被告曾庆云、刘小明、董宁红的当庭陈述、答辩、举证、质证及本院对证据的认证，确认以下事实：
被告曾庆云与刘玲、被告刘小明与董宁红分别系夫妻关系，2015年4月9日，原告与被告曾庆云、董宁红、丁乐签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告刘玲作为曾庆云的配偶、被告刘小明作为董宁红的配偶签字，约定被告曾庆云、董宁红、丁乐组成联保小组，自2014年7月24日至2017年7月24日期间，原告可以根据联保小组任意成员的申请，与其签订借款合同并发放最高本金余额不超过15万元的贷款，联保小组合计贷款本金余额不超过45万元，联保小组成员自愿为任一成员的每笔贷款提供连带责任保证而不需要通知或征得保证人的同意，保证期间从借款之日至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事上述借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2015年4月9日，被告曾庆云作为借款人，被告刘玲作为其配偶为装修店面、购进厨具之需，与原告签订《小额贷款借款合同》，约定其向原告借款15万元，借款期限自2015年4月至2016年4月，还款方式为阶段性等额本息，正常贷款年利率14.58%，逾期年利率18.954%，不按期偿付借款本息的其欠息部分按罚息利率计收复利。2015年4月10日，原告依约向被告曾庆云发放贷款15万元。截至2016年5月15日被告曾庆云拖欠本息合计49321.84元。因被告未依约还本付息，原告为此诉至法院，请求判如所请。
本院认为，原告与被告曾庆云签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放贷款，被告曾庆云应按照约定履行偿还借款本息义务，现其逾期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求其偿还借款本金46244.35元及截至2016年5月15日的利息3077.49元的诉讼请求具有事实依据和法律依据，本院予以支持，原告要求被告曾庆云按双方合同约定的年利率18.954%的标准计算支付自2016年5月16日至本判决确定的给付之日的利息符合法律规定，本院予以支持。在本案借款发生时被告刘玲系被告曾庆云妻子，且被告刘玲作为被告曾庆云配偶在借款合同中签字，上述借款本息应属于夫妻共同债务，被告刘玲应当承担共同偿还责任。被告刘小明、董宁红、丁乐与原告签订的小额贷款联保协议书中明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，故原告要求被告刘小明、董宁红、丁乐对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘玲、丁乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对所享有的质证权和抗辩权的放弃行使，对此其应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾庆云、刘玲于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行借款本金46244.35元、利息3077.49元，合计49321.84元，被告曾庆云、刘玲按照年利率18.954%的标准支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行自2016年5月16日至本判决确定的给付之日期间的利息；
二、被告刘小明、董宁红、丁乐对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1034元，减半收取517元，由被告曾庆云、刘玲、刘小明、董宁红、丁乐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
代理审判员 胡 斌
二〇一六年五月三十日
书 记 员 宋翠平
附：本案适用法律条款如下
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条??债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。