安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）镜民二初字第01958号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区九华中路179号，组织机构代码76903355-7。负责人：江辉，行长。委托代理人：江琦，安徽国伦律师事务所律师。被告：丁进，男，1973年7月15日出生，住安徽省芜湖市。被告你：辛吉萍，女，1975年7月7日出生，住安徽省芜湖市。原告中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行（以下简称农行金桥支行）诉被告丁进、辛吉萍借款合同纠纷一案,本院于2015年10月29日立案受理。依法组成合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行金桥支行委托代理人江琦到庭参加诉讼。被告丁进、辛吉萍经本院公告送达出庭传票无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行金桥支行诉称：2010年10月25日，原告与两被告签订《个人担保借款合同》，约定借款金额32万元；借款期限20年。两被告以位于芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋为上述借款提供抵押担保。借款发放后，两被告未按约还款，原告故诉至法院请求判令：被告丁进、辛吉萍立即向原告偿还借款本金264533.16元、利息4142.24元、复利57.47元、罚息63.41元及自2015年9月1日起至实际清偿之日止的罚息（以本金为基数，按年利率8.16%计算）和复利（以利息和罚息为基数，按年利率8.16%计算）；原告对两被告的抵押房产（位于芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；被告承担原告实现债权支付的律师费14430元。原告农行金桥支行提供如下证据证明自己的主张:1、身份证、结婚证，证明两被告的身份情况及夫妻关系；2、个人购房担保借款合同，证明两被告与原告在2010年10月25日签订了借款合同，合同对双方的权利义务做了明确约定；3、借款凭证，证明原告按照借款合同的约定向被告发放了32万元贷款的事实；4、共同还款承诺书，证明被告辛吉萍出具承诺，对被告丁进所借款项作为夫妻债务承担连带还款责任；5、房地产抵押清单、房地产他项权证，证明抵押房产已依法办理了抵押登记；6、贷款本息清单，证明被告欠贷款本金、利息、复利、罚息的具体金额；7、委托代理合同、发票，证明原告为实现债权而支付的费用。被告丁进、辛吉萍未答辩，亦未提交书面证据材料。本院对当事人提供的证据作如下认定：对农行金桥支行提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，证明被告丁进借款事实、逾期还款及提供担保情况。根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，本院认定下列事实：经审理查明：丁进与辛吉萍系夫妻关系。2010年10月25日，丁进向农行金桥支行申请贷款，并签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款用途为购买位于芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋；借款期限从2010年10月25日至2035年10月24日；借款利率采用浮动利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.14%的基础上下浮15%执行年利率5.219%。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权宣布借款合同立即到期；并有权对借款人计收罚息和复利；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；按逾期借款利率计算复利。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和抵押权的一切费用。丁进提供位于芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋为上述借款提供抵押担保。2011年9月7日，丁进、辛吉萍在芜湖市房地产登记管理处为上述抵押房屋办理了他项权证，债权数额为32万元，抵押权人为农行金桥支行。2010年12月31日，农行金桥支行向丁进发放贷款32万元，自2015年5月起，丁进未履行还款义务。截至2015年8月31日，丁进尚欠借款本金264533.16元、利息4142.24元、复利57.47元、罚息63.41元。农行金桥支行为此支付律师费14430元。本院认为：农行金桥支行与丁进签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，属有效合同，对双方均具有法律约束力。丁进作为借款人应按照合同约定的还款方式和期限向农行金桥支行偿还借款本息。丁进自2015年5月后未按期履行合同义务，其行为已构成违约，农行金桥支行依据合同约定有权收回全部借款本息。农行金桥支行主张实现债权费用为14430元，结合本案案情、案件难易程度及安徽省律师收费标准，本院酌定实现债权费用为6000元。上述借款发生在丁进、辛吉萍夫妻婚姻关系存续期间，故上述债务属夫妻共同债务。丁进、辛吉萍将位于芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋为上述借款办理了抵押登记，农行金桥支行对芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋享有抵押权，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁进、辛吉萍于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行贷款本金264533.16元、利息4142.24元、复利57.47元、罚息63.41元并支付自2015年9月1日起至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金为基数、复利以利息和罚息为基数按合同约定标准计算）；二、被告丁进、辛吉萍于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行实现债权费用6000元；三、原告中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行对被告丁进、辛吉萍所有的位于安徽省芜湖市三山区碧桂园翠堤春晓房屋享有抵押权，可以以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5600元、公告费560元,由被告丁进、辛吉萍承担（原告已预交，被告丁进、辛吉萍在给付上述欠款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  王 敏人民陪审员  杨晓云人民陪审员  王 跃二〇一六年四月八日书 记 员  李 霞附本案适用条款如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。