上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浦民一（民）初字第40111号
原告杨建军。
委托代理人胡小汉，上海汉科律师事务所律师。
被告徐克强。
委托代理人张永昌，上海闵卫平律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司。
负责人张渝。
委托代理人夏明明，上海市中天阳律师事务所律师。
原告杨建军诉被告徐克强、中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司（以下至判决主文前简称太平洋保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年11月15日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陈琳独任审判，于2013年12月12日第一次公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡小汉、被告太平洋保险公司委托代理人夏明明到庭参加诉讼。被告徐克强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。后因案情需要转为适用普通程序审理，由审判员张志军、代理审判员陈琳、人民陪审员潘建军组成合议庭，于2014年3月12日第二次公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡小汉、被告太平洋保险公司委托代理人夏明明到庭参加诉讼。被告徐克强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案于2014年5月4日第三次公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡小汉、被告徐克强委托代理人张永昌、被告太平洋保险公司委托代理人夏明明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨建军诉称，2013年3月15日19时，于上海市浦东新区南六公路、下盐公路路口处，被告徐克强驾驶牌号为浙FMXX**轿车与驾驶电动自行车的原告发生碰撞，导致原告受伤。经上海市公安局浦东分局交通警察支队（以下至判决主文前简称浦东交警支队）认定被告徐克强承担事故全部责任。现原告的损失为医疗费72，144.20元（人民币，下同）、住院伙食补助费610元、停车费696元、衣物损失费200元、评估费140元、电动车损失费500元、残疾赔偿金87，702元、误工费28，000元（含内固定取出术后休息期）、护理费7，500元（含内固定取出术后护理期）、营养费6，000元（含内固定取出术后营养期）、鉴定费1，800元、精神损害抚慰金5，000元、律师代理费6，000元。要求被告太平洋保险公司在交强险及商业险责任范围内先行承担赔偿责任，精神损害抚慰金在交强险内优先赔付，超出部分由被告徐克强承担全部的赔偿责任。
被告徐克强辩称，对事故经过无异议，原告的合法损失由被告太平洋保险公司在交强险和商业险范围内先行赔偿，不足部分再由被告徐克强赔偿。部分医疗费，有异议。住院伙食补助费、衣物损失费、鉴定费，无异议。停车费、律师代理费，法院酌定。残疾赔偿金，依法处理。误工费，认可每月1，500元。护理费，认可每天30元。营养费，不认可每天40元，依法酌定。精神损害抚慰金最多认可3，000元。
被告太平洋保险公司辩称，对事故经过、责任认定、投保事实均无异议，被告徐克强驾驶的事故车辆在其处投保了交强险及商业险，事故发生在保险期限内。依据商业保险合同第七条第三款第六项、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十五条、第二十八条及《关于对〈中华人民共和国道路交通安全法〉及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复的规定，本案被告徐克强超分停止使用后还驾驶机动车，没有驾驶资格，属于无证驾驶，故不同意在商业险范围内承担赔付责任。医疗费，要求扣除非医保部分。住院伙食补助费、衣物损失费、电动车损失费、残疾赔偿金，无异议。停车费、评估费、鉴定费、律师代理费不属于保险赔偿范围。误工费，依法处理。护理费、营养费，均认可每月900元，期限没有异议。精神损害抚慰金，依法判决。
经审理查明，2013年3月15日19时，于上海市浦东新区南六公路、下盐公路路口处，被告徐克强驾驶牌号为浙FMXX**轿车与驾驶电动自行车的原告发生碰撞，导致原告受伤。经浦东交警支队认定，被告徐克强承担事故全部责任。后原告至上海市第六人民医院等医院进行治疗。经浦东交警支队委托复旦大学上海医学院司法鉴定中心对原告伤残及营养、护理、休息期限进行了评定。2013年9月10日，该鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：“杨建军因交通事故致左胫骨近端粉碎性骨折，目前遗留左下肢活动功能障碍构成XXX伤残。杨建军伤后可予以休息八个月，营养四个月，护理四个月。遵医嘱择期行内固定取出术，术后可再予以休息二个月，营养一个月，护理一个月”。为此，原告支出鉴定费1，800元。为此次诉讼，原告又支出律师代理费6，000元。
又查明，浙FMXX**轿车在被告太平洋保险公司处投保了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险（责任限额为500，000元），同时购买了不计免赔特约险，本起事故发生在保险期间内。
审理中，本院于2014年2月12日至浦东交警支队就事故认定书中载明的被告徐克强“驾驶证停分使用”情况进行调查，交警认为，本起事故发生前，被告徐克强累计违法记分已经达到12分以上，按照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条的规定，记分达到12分的驾驶员不得驾驶机动车，属于无有效驾驶资格的状态。
上述事实，由当事人的陈述、道路交通事故认定书、复旦大学上海医学院司法鉴定中心司法鉴定意见书及鉴定费发票、机动车交通事故责任强制保险单、律师代理费发票、调查笔录等证据证实。
现本案主要争议焦点在于被告徐克强在事故发生时的违法记分是否达到12分，如达到，是否属于商业险保险条款中的免赔事由。对此被告太平洋保险公司认为，依据商业保险合同第七条第三款第六项规定的其他无证驾驶情形、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十五条、第二十八条及《关于对〈中华人民共和国道路交通安全法〉及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复的规定，本案被告徐克强超分停止使用后还驾驶机动车，没有驾驶资格，属于无证驾驶，故不同意在商业险范围内承担赔付责任。并保留交强险追偿的权利。另，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十四条规定，在一个记分周期内记分虽未达到12分，但尚有罚款未缴纳的，记分转入下一个记分周期。第二十八条的规定，交警部门并没有通知学习的义务。
被告徐克强认为，对于被告太平洋保险公司提出被告徐克强已经扣分12分有异议，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条的规定，记分周期为12个月，但是根据交警部门出具的记录，被告徐克强每一个记分周期的扣分都没有达到12分，即使达到12分，交警部门应该履行通知义务，但交警部门并没有通知和公告过，因此，被告太平洋保险公司不同意承担商业险、并保留交强险追偿权的意见不成立。商业保险合同第七条第三款第六项规定“法律法规”，公安机关的相关规定并不是法律法规，不能作为被告太平洋保险公司的免责依据。
原告则认为，商业保险条款系格式条款，应当作出对被告太平洋保险公司不利的法律解释。《中华人民共和国道路交通安全法》没有明确规定超分为无证驾驶，只是停止使用。被告徐克强当时取得了驾驶证，其超分停止使用并不属于无证驾驶，且与本案事故发生无任何因果关系，不能成为被告太平洋保险公司拒赔商业险的理由。
本院认为，被告徐克强与被告太平洋保险公司签订的商业保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，依法成立有效。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条明确规定：机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、毁损、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。故本案中被告徐克强违法记分达到12分属于依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车的情形，结合本院向交警的调查，亦属于无有效驾驶资格的情形，正符合了商业险条款第七条第（三）项中约定的第6种情形，从而构成商业险约定的免赔事由。被告太平洋保险公司以此为由不同意在商业险范围内承担赔偿责任的意见具有事实和法律依据，本院予以采信。至于被告徐克强提出其每一个记分周期的扣分都没有达到12分，即使达到12分，交警部门应该履行通知义务，但交警部门并没有通知和公告过的抗辩意见，本院认为，虽然被告徐克强在每一个记分周期中均未累计达到12分，但是其历年来的违法行为相应罚款未缴纳，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十四条规定，被告徐克强的记分转入下一记分周期，故事故发生时其累计记分已达12分。另，本院认为，首先，只要违法记分达到12分即不得驾驶机动车。其次，作为驾驶员应当知悉并遵守交通法规，驾驶员本身应当明知自己在行驶过程中是否有违反交通法规的行为，在公安部门已经以网络公开查询的方式将机动车的违章情况向社会公示的情况下，机动车驾驶员或者所有人自身首先有义务关注并及时处理，以防止违法记分超过12分。故对被告徐克强的相关意见，本院不予采信。
另，本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业第三者责任险的保险公司根据保险合同按照被告所负的事故责任予以赔偿；仍有不足的，由侵权人作相应赔偿。根据交通事故认定书、浙FMXX**轿车交强险及商业第三者责任险投保情况，本院确认被告太平洋保险公司在交强险责任限额内向原告承担赔偿责任，超出交强险责任限额的损失，根据保险合同的约定，免除被告太平洋保险公司的赔偿责任。相应损失由被告徐克强承担全部赔偿责任。
本院确认本案原告合理损失为：1、住院伙食补助费610元、衣物损失费200元、电动车损失费500元、残疾赔偿金87，702元、护理费7，500元（含内固定取出术后护理期）、精神损害抚慰金5，000元（在交强险范围内优先赔付），原告主张并无不当，本院予以支持。2、医疗费，本院经审查医疗费发票及相关病史、凭据核定，结合原告主张，原告医疗费的总金额为72，144.20元。被告太平洋保险公司提出要求扣除非医保部分的意见缺乏依据，本院不予采信。3、停车费696元、评估费140元、鉴定费1，800元，根据原告提供的发票，本院亦予以确认。4、误工费，原告主张28，000元（含内固定取出术后休息期），为此原告提供企业法人档案机读材料、协保及退休人员聘用合同书、证明、中国农业银行对帐单、劳动合同书等证据，本院认为上述证据能够证明原告事故发生前的工作收入情况及误工情况，原告主张的误工损失标准并无不当，本院予以支持。5、营养费，原告主张6，000元（含内固定取出术后营养期），本院酌情按每天30元，结合司法鉴定结论期限，支持4，500元。6、律师代理费，原告主张6，000元，根据原告获赔金额，原告该项主张并无不当，本院予以支持。
上述损失合计214，792.20元，由被告太平洋保险公司在交强险责任限额内先承担120，700元（交强险医疗费用赔偿限额项目下承担10，000元、交强险死亡伤残赔偿项目下承担110，000元、财产损失赔偿项下承担700元），余款94，092.20元由被告徐克强全额承担。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司在机动车交通事故强制责任保险责任限额范围内于本判决生效之日起十日内赔偿原告杨建军120，700元；
二、被告徐克强于本判决生效之日起十日内赔偿原告杨建军94，092.20元；
三、驳回原告杨建军其余诉讼请求。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4，355元（原告杨建军已预交），由被告徐克强负担，被告徐克强负担之款于本判决生效之日起七日内交至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张志军
代理审判员 陈 琳
人民陪审员 潘建军
二〇一四年五月四日
书 记 员 朱露露
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
……
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
……
二、《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
……
第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
三、《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
四、《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
……
第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
……
五、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。