河北省围场满族蒙古族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0828刑初67号
公诉机关河北省围场满族蒙古族自治县人民检察院。
被告人张某，出生于河北省承德市围场满族蒙古族自治县，现住河北省围场满族蒙古族自治县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年3月23日，被河北省围场满族蒙古族自治县公安局刑事拘留，于2016年3月25日，被河北省围场满族蒙古族自治县公安局取保候审。于2017年5月3日，经本院决定被取保候审。
河北省围场满族蒙古族自治县人民检察院以围检刑诉（2017）32号起诉书，指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员李静出庭支持公诉，被告人张某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人张某以刘某名义在中国银行股份有限公司围场支行办理信用卡一张，卡号：×××，2014年4月21日该卡丢失，张某补办了信用卡，卡号：×××。2014年1月12日，张某在中国银行股份有限公司围场支行办理信用卡一张，卡号：×××。2015年10月16日，张某用自己的信用卡透支人民币19,954.37元，2015年6月17日，张某用刘某名的信用卡透支人民币49,994.52元，共透支人民币69948.89元。中国银行股份有限公司围场支行于2015年8月16日至2016年3月7日9次电话或上门催收。张某于2016年3月25日将所欠款项还清。
公诉机关对上述事实提供的证据有：张某信用卡流水、中国银行股份有限公司围场支行催收回执等书证；刘某、汪某等证人证言；被告人张某的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人张某利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，依法应当以信用卡诈骗罪追究被告人张某的刑事责任。
被告人张某在开庭审理过程中，对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，自愿认罪，请求从轻判处。
经审理查明，被告人张某以刘某名在中国银行股份有限公司围场支行办理信用卡一张，卡号为×××，2014年4月21日该卡丢失，张某补办了信用卡，卡号为×××。2014年1月12日，张某以自己名在中国银行股份有限公司围场支行办理信用卡一张，卡号为×××。2015年10月16日，张某用自己名的信用卡透支人民币19,954.37元，2015年6月17日，张某用刘某名的信用卡透支人民币49,994.52元，共透支人民币69948.89元。
另查明，中国银行股份有限公司围场支行于2015年11月2日、2015年11月25日向被告人张某催收过刘某名的信用卡欠款，2016年2月15日向被告人张某催收过张某名的信用卡和刘某名的信用卡欠款。
再查明，在公安机关立案后，被告人张某于2016年3月25日将所透支款项还清，中国银行股份有限公司围场支行出具了谅解书。
上述事实以下证据予以证实：
被告人张某的供述与辩解，证实2013年9月24日我与李某在中国银行股份有限公司围场支行使用李某的身份证办了一张信用卡，卡号为×××，卡启用后一直是我在使，后来卡丢了，我补办了卡号为×××的卡，我多次通过ATM机和POS机刷卡使用，至2015年8月份左右因透支过多被银行停止使用。我于2014年1月12日，在中国银行股份有限公司围场支行使用自己的身份证办理一张信用卡，卡号为×××。办完之后一直是我在使，我多次通过ATM机和POS机刷卡使用，至2015年8月份左右因透支过多被银行停止使用。截止2015年10月16日，我用自己的信用卡透支人民币19,954.37元，截止2015年6月17日，我用刘某的信用卡透支人民币49,994.52元，共透支人民币69948.89元。银行多次催收，因没有钱未能还款，出事以后与中行协商，中行同意我偿还本息人民币80000.00元不再追究我的责任，我父亲张某2于2016年3月25日，将透支欠款人民币80000.00元存入卡号为×××的信用卡里,把钱还清了，现在这两张卡已经找不到了。
证人吉某的证言，证实我是中国银行股份有限公司围场支行的职工。张某于2014年1月12日在中国银行股份有限公司围场支行申请办理了信用卡（卡号分别为：×××）。2014年4月13日至2015年10月2日分别在围场、北京、石家庄等地通过ATM机取现和POS机消费等方式刷卡透支若干次，逾期未还款，经中行工作人员多次电话及上门反复催收，于2015年12月18日还款1300.00元再未还款。另外，张某以其女友刘某的名义在御道口牧场办理公务卡一张（卡号为：×××）张某于2013年11月18日至2015年6月17日止通过ATM机取现和POS机消费等方式刷卡透支若干次，截止2016年3月7日2张卡欠款本息合计85262.12元，其中本金80052.11元利息5210.01元、鉴于张某经围场中行工作人员多次电话及上门反复催收仍不还款，为此围场中行向公安报了案。另证实被告人张某透支的本息，经双方协商，银行同意，2016年3月25日张某的父亲张某2在中国银行柜台分两次存入×××卡共计人民币80000.00元，视为张某全部还清所有透支本息。
3、证人汪某的证言，证实我是中国银行股份有限公司围场支行的职工。卡号为×××的卡，张某于2015年10月16日消费人民币20，000.00元，透支金额人民币19,954.37元，卡号为×××的卡，于2015年6月17日消费人民币50，000.00元，透支金额是人民币49,994.52元，两张卡透支本金、利息和滞纳金共计81,444.11元。另证实卡号为：×××，卡号为：×××的卡都是用刘某身份证办的卡，×××卡为×××丢失后补办的卡。再证实中国银行股份有限公司围场支行于2015年11月2日、2015年11月25日向刘某的卡催收过信用卡欠款，2016年2月15日向张某的卡和刘某的卡催收过信用卡欠款。
4、证人刘某的证言，证实2013年9月24日，张某找到我去福满家后面的中国银行办理信用卡，说是御道口牧场有政策可以办理公务卡，可以透支5万元，让我帮他办理一张，张某自己是牧场的可以办，也告诉我如何填写申请和御道口牧场基本信息，申请了信用卡，我从来没见过这张卡，卡是邮寄到御道口牧场，一直是张某在使用。
5、中国银行股份有限公司围场支行出具的信用卡还款单据及谅解书，证实2016年3月25日，被告人张某名下信用卡（卡号为×××）从柜台分两次存入共计人民币80000.00元，中国银行股份有限公司围场支行视张某全部还清所有透支本息，并出具了谅解书。
6、信用卡交易明细，中国银行股份有限公司围场支行用卡×××、×××的交易流水，证实该信用卡透支情况及透支的详细数额。
7、催收历史记录、欠款还款通知书，证实被告人张某持有的卡号为×××、×××经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还。
8、被告人张某的常住人口基本信息及前科劣迹查询单，证实案发时被告人张某具有完全刑事责任能力，未查询到被告人张某具有违法犯罪记录。
除以上证据外，另有到案经过、立案决定书、透支本金及信用卡额度说明、长城公务卡公司办卡清单等证据在卷佐证。
以上证据均经当庭出示、辨认、质证，应予认定。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币49,994.52元，数额较大，并且经发卡行多次催收后超过规定期限仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人张某犯信用卡诈骗罪的指控事实清楚、证据来源合法、确实充分，指控罪名成立，依法应当以信用卡诈骗罪追究被告人张某的刑事责任，犯罪金额应认定为人民币49,994.52元。被告人张某到案后如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚，当庭自愿认罪，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还透支款本息，并取得了谅解，可以从轻处罚。经司法行政机关调查，对被告人张某适用缓刑，对所居住的社区没有重大不良影响。根据犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第四项、第二款、第四十五条、第四十七条、第六十一条、第六十二条、六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条二、三款、第七十五条、第七十六条，判决如下：
一、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币4万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金限本判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人张某的违法所得，依法予以追缴发还被害人。（已发还被害人）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 蒋志国
人民陪审员 王云鹏
人民陪审员 宋宏升
二〇一七年五月二十五日
书 记 员 马 杰