宁夏回族自治区永宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0121民初338号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人王力华，该行行长。委托代理人耿海洋，男，汉族，1987年5月24日出生，本科文化程度，该单位职工，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告任琴，女，汉族，1986年8月13日出生，个体，文化程度不详，住宁夏回族自治区永宁县。被告韩崇，男，汉族，1985年9月25日出生，个体，文化程度不详，被告任琴丈夫，住沈阳市沈河区万泉街****号5-5-2，现住宁夏回族自治区永宁县。被告王琼，女，汉族，1986年4月28日出�，职业不详，文化程度不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街********室。现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告张雪，女，汉族，1986年12月7日出生，职业不详，文化程度不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（以下简称邮储银行银川分行）与被告韩崇、任琴、王琼、张雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理。依法组成合议庭于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行银川分行的委托代理人耿海洋到庭参加诉讼，被告韩崇、任琴、王琼、张雪经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行银川分行诉称，2014年8月22日，原告下设的永宁县支行与被告任琴、韩崇签�小额贷款借款合同，合同约定原告向被告任琴、韩崇发放贷款20万元，借款期限24个月，借款年利率14.58%，同时双方对利息及逾期罚息都作了明确约定。同日，被告王琼、张雪与原告签订了小额贷款保证合同，该二被告自愿为被告任琴、韩崇的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，原告按约向被告任琴、韩崇发放了20万元借款，但该二被告未能按时履约，构成严重违约，原告有权提前解除合同并收回全部贷款本息，截止2015年12月25日被告任琴、韩崇贷款本金结余114787.69元，其中逾期本金41586.61元，利息及罚息7567.61元，共计122355.30元未付。被告王琼、张雪作为涉案贷款的连带责任保证人，应该就被告任琴、韩崇涉案全部贷款本息承担连带清偿责任，故请求法院：1、判令解除原告与被告任琴、韩崇于2014年8月22日签订的《小额贷款借款合同》，被告任琴、韩崇偿还截止2015年12月28日全部贷款本金114787.69元，偿还利息及罚息7567.61元，共计122355.30元，并判令二被告支付贷款实际结清之前全部利息罚息；2.判令被告王琼、张雪对以上贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及实现相关债权的费用由四被告承担。原告就其主张的事实提供了下列证据：一、《小额贷款借款合同》一份，证明：1.2014年8月22日，被告韩崇、任琴共同与原告下设的永宁县支行签订《个人额度借款合同》，该合同合法有效；2.合同约定原告下设的永宁县支行向被告韩崇、任琴发放20万元额度贷款，借款期限为两年，借款用途为购进原材料，此外合同还约定了贷款支用条件、利息罚息、还款方式、担保等内容；3.合同15、16条约定了违约情形、违约责任、合同解�权和宣布贷款提前到期，被告有逾期还款或其它违约情形，应承担相应违约责任，并承担原告实现债权的费用（诉讼费、律师费、保全费、执行费、评估拍卖费等）；二、《个人贷款手工借据》一份，证明：原告已按照合同约定向被告发放贷款20万元；三、还款计划表一份2页、“邮政银行个人信贷管理系统—韩崇、任琴实际还款及逾期明细统计”一份，证明：被告韩崇、任琴未及时还款，截止2015年12月28日，被告贷款本金结余114787.69元，拖欠利息及罚息7567.61元；四、小额贷款保证合同两份，证明：被告王琼、张雪与原告签订该合同，二被告自愿为被告任琴、韩崇的上述贷款提供连带责任保证，合同对保证范围及保证期间做出约定。被告任琴、韩崇、王琼、张雪经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。经本院审查，原告提供的以上证据，能够互相印证，与本案审理的事实具有关联性，且形式、来源合法，本院予以采信。经审理查明，2014年8月22日原告下设的永宁县支行与被告任琴、韩崇签订小额贷款借款合同一份，合同约定原告向被告任琴在原告处开设的账号为6217988700000316633发放借款20万元，借款利率为固定利率14.58%，逾期利率18.954%，借款期限为2年，自2014年8月22日至2016年8月22日，借款用途为购进钢材；还款方式为等额本息还款法，合同第十六条违约责任中约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。同日，被告王琼、张雪作为保证人分别与原告签订小额贷款保证合同，约定该二保证人为任琴的上述借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为自该保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。双方对保证责任做出如下约定：如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求担保人按保证合同的约定履行该部分的保证责任。上述正常还款日为主合同中所约定的贷款本金偿还日、利息支付日等；提前还款日为债务人提出的经原告同意的提前还款日以及原告依据合同约定向债务人要求提前收回贷款本息及其他任何款项的日期。上述合同签订后，原告于2014年8月22日向被告任琴在�行开立的帐号为6217988700000316633放款20万元。被告任琴、韩崇自2015年7月22日出现逾期还款现象，自2015年11月29日停止向原告还款。截止2015年12月22日被告任琴应还本金为42286.61元，贷款结余114787.69元，应偿还利息及罚息7567.61元。本院认为，原告下设的永宁县支行与被告任琴、韩崇签订的小额贷款借款合同及与担保人张雪、王琼分别签订的小额贷款保证合同，主体和内容均真实、合法、有效。原告按照合同约定向被告任琴发放20万元借款后，被告任琴、韩崇亦应按约及时向原告清偿借款本息，逾期未付，构成违约，原告依据合同约定主张解除与被告任琴、韩崇签订的小额贷款借款合同，并提前收回剩余借款本金114787.69元及利息、罚息7567.61元（暂算至2015年12月28日，应计算至实际履行之日），符合法律规定，本院予以支持。原告在保证期内�求被告王琼、张雪对被告任琴、韩崇的上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，但依据保证合同的相关约定，被告任琴、韩崇在本判决确定的履行期满十日后，如未履行还款义务，则保证人张雪、王琼应按保证合同的约定履行保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告任琴、韩崇签订的小额贷款借款合同；二、被告任琴、韩崇于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川�分行清偿剩余借款本金114787.69元、利息及罚息7567.61元（利息及罚息暂算至2015年12月28日，以后利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿之日）；三、如被告任琴、韩崇在本判决确定的履行期届满十日后，未能清偿上述债务，则被告王琼、张雪对上述借款本息承担连带清偿责任，被告王琼、张雪承担保证责任后，有权向被告任琴、韩崇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748.00元，公告费600.00元，由被告任琴、韩崇、张雪、王琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当�人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  赵洪霞人民陪审员  陈 怀人民陪审员  伍文奇二〇一六年六月十五日书 记 员  王思雨本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，�当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内�担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。