广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江新法双民初字第298号
原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
负责人黄仲舜，该支行行长。
委托代理人林立新（系原告的员工）。
被告区俊军。
被告梁月爱。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）诉被告区俊军、梁月爱金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月31日立案受理后，依法由审判员张松坚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林立新到庭参加诉讼，被告区俊军、梁月爱经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年10月19日，被告区俊军与原告签订JG6ZFA20110XXX《贷款额度协议》，约定原告向区俊军提供贷款额度人民币200，000.00元，期限5年，被告区俊军可在协议期限内可以循环使用贷款，还约定了违约责任等条款。为了保证借款的偿还，被告区俊军、梁月爱又与原告签订DG6ZFA20110XXX《抵押合同》，自愿用自有产权的房产为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。合约签定后，原告依约向被告区俊军发放人民币贷款200，000.00元。被告区俊军借款使用后，初时有依期偿还本息，但从第22供期起就没有依约偿还本息，被告梁月爱也未承担保证偿还责任。对此，原告曾多次向二被告催收，未果。原告依照《借款合同》的有关规定，宣布贷款本金余额116，191.96元立即到期。截至2014年6月16日止，被告区俊军尚欠本金116，191.96元，相应利息2，170.69元及罚息405.26元，违约金元，共计118，767.91元（详见证据5）。两被告的违约行为，已给原告带来不应有的损失。据此，请求法院判令：1、解除JG6ZFA20110146《个人抵（质）押循环贷款合同》。2、判令被告区俊军立即偿还人民币贷款本金116，191.96元、相应利息2，170.69元及罚息405.26元（暂计2014年6月16日，以后发生利息按中国人民银行公布的同期同档次利率计算），共计118，767.91元。如逾期不能偿还，则依法处理被告区俊军、梁月爱提供的贷款抵押物，并就处理所得价款优先受偿。3、两被告承担本案一切诉讼费用。
原告为其陈述在举证期限内提供的证据有：
1、个人抵（质）押循环贷款额度协议一份，证明原告与被告区俊军达成抵（质）押循环贷款额度协议。
2、个人循环贷款最高额抵押合同一份，证明两被告用自有房产为其《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的借款提供最高额抵押担保。
3、个人抵（质）押循环贷款合同一份，证明被告区俊军在《个人抵（质）押循环贷款额度协议》贷款额度项下的用款，并与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》。
4、借款借据，证明原告依约向被告区俊军发放贷款。
5、逾期未还款查询，证明被告区俊军拖欠本金及利息情况。
6、身份证复印件一份，证明两被告的主体资格。
7、房地产权证一份，证明房产属于贷款抵押物。
8、房地产他项权证，证明贷款抵押物已依法登记。
被告区俊军、梁月爱没有到庭参加诉讼，也没有在法定的期限内提供书面的答辩意见并出庭应诉，视为放弃诉讼抗辩和举证、质证的权利。原告提交的证据因没有影响证据效力的因素存在，本院依法确认其证明效力。
本院查明，被告区俊军、梁月爱是夫妻关系。2011年8月9日，被告区俊军与原告中行新会支行签订1份《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（协议编号EXHIB2011S000XX），原告同意向被告区俊军提供个人抵（质）押循环贷款20万元人民币的额度，该额度有限期10年，自2011年8月9日至2021年8月9日。该协议第七条载明：“若发生下列情况之一，甲方（原告）有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或者部分提前到期，无需另行通知乙方（被告区俊军）。······5.乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上逾期；6.乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约”。同日，两被告与原告还签订一份《个人循环贷款最高额抵押》（合同编号为DXHIB2011S000XX），约定将被告区俊军、梁月爱位于江门市新会区会城镇振兴三路32号1座XX房屋所有权或土地权作抵押物，用于担保上述编号EXHIB2011S000XX的协议以及依据该协议签订的贷款合同的履行，原告与两被告双方就上述抵押物设定办理了抵押登记手续，抵押权利价值为411463.00元，抵押担保范围包含主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费永、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。
2011年10月19日，被告区俊军以支付石仔款为由向原告申请第一笔额度用款，双方签订1份合同编号为JG6ZFA20110XXX的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定额度用款人民币二十万元，期限5年，还款方式采用按月等额本息还款，每月20日为结息日和付息日，月还款额为4082.2元，利率浮动（浮动周期为3个月，第一周期贷款月利率为6.9‰，每一周期届满后以中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下个浮动周期的适用利率）。同日，原告将该笔贷款20万元发放被告区俊军指定的邓某在中国银行江门新会支行开设的账号为682157838XXX的账户中。经原告核算，截至2014年5月24日，合同编号为JG6ZFA20110XX的《个人抵（质）押循环贷款合同》项下拖欠原告已到期本金9766.82元，拖欠到期利息2170.69元，罚息为405.26元，未到期本金为106425.14元；上述签订的合同编号为JG6ZFA20110XXX的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条约定，如借款人未按期归还贷款本息或者违反合同中关于当事人权利义务的其他约定的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或者宣布部分提前到期、终止或解除借款人与贷款人之间合同并赔偿相关约定的损失。原告认为两被告没有按照约定履行还本付息的义务，已经违反了合同的约定，遂将两被告诉诸本院。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融贷款业务经营权的主体，其与被告区锡球就借款用途、数额、期限、利率、罚息、违约责任等在协商一致、平等自愿的基础上签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及相应的《个人抵（质）押循环贷款合同》，没有违反法律规定，依法应受法律保护。原告已依合同约定全面履行了发放贷款的义务，被告区俊军也应当按照协议的约定履行义务。
对于原告主张要求解除协议编号为JG6ZFA20110XXX《个人抵（质）押循环贷款合同》的问题。此合同约定被告区俊军如未按期归还贷款本息的或存在其他违反合同约定的行为，原告有权解除上述签订的合同。现借款人即被告区俊军没有按照上述签订的合同履行还款付息的义务，已经构成违约，符合双方解除合同的约定，故原告该诉求合法有据，应予支持。
对于原告主张要求被告区俊军偿还借款本金116191.96元及支付利息2170.69元及罚息405.26元的问题（利息、罚息均暂计至2014年6月16日）。被告区俊军的借款部分已经到期，但其逾期没有还款付息，原告依照合同约定宣布贷款本息全部到期并要求其提前偿还借款本息，是双方真实意思表示，该约定并无不妥。原告与被告区俊军签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，均详细约定了利息及罚息的计付方式，上述截至2014年6月16日的利息、罚息，经本院核算，没有超过约定的标准，依法应予支持。2014年6月16日之后产生的利息及罚息，本来也应当按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定标准计付罚息，即在合同约定的贷款利率水平上加收50%作为逾期罚息的计付标准，但因原告在诉讼中主张“以后发生利息按中国人民银行公布的同期同档次利率计算”，没有主张其他罚息，这是原告自主处分自己的诉讼权利，没有违反法律法规的规定，本院予以支持。
对于原告主张就两被告提供的抵押物优先受偿的问题。两被告是夫妻关系，为担保编号EXHIB2011S000XX的协议以及依据该协议签订的上述贷款合同的履行，两被告约定将登记在被告区俊军、梁月爱的位于江门市新会区会城镇振兴三路32号1座XX房屋所有权作抵押物，并办理相应的抵押登记手续，抵押担保范围包含主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费永、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。原告主张要求被告区俊军如逾期不能偿还借款本息，则依法处理上述贷款抵押物，并就处理所得价款优先受偿，该项诉请符合法律规定，依法应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十六条、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告区俊军签订的协议编号为JG6ZFA20110XXX的《个人抵（质）押循环贷款合同》自2014年6月16日解除。
二、被告区俊军应自本判决书发生法律效力之日起十天内偿还借款本金116191.96元以及相应的利息和罚息（暂计至2014年6月16日的利息为2，170.69元、罚息为405.26元；2014年6月17日开始计算的利息：以116191.96元为本金，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至本判决规定清偿之日止）给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
三、原告中国银行股份有限公司江门新会支行在被告区俊军不履行上述债务时，有权依法对被告区俊军、梁月爱座落于江门市新会区会城镇振兴三路32号1座XX房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。
若被告区俊军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1412元（已减半计算）、财产保全费1120元，合计2532元，由被告区俊军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 张松坚
二〇一四年十月八日
书记员 苏丽珍