广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5281民初916号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所地：广东省普宁市。
负责人：陈耿标。
委托代理人：陈志伟，男，××年××月××日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。系该行员工。
被告：陈耿，男，汉族，身份证住址：广东省普宁市。
被告：刘妙卿，女，汉族，身份证住址：广东省普宁市。
被告：陈如辉，男，汉族，身份证住址：广东省普宁市。
委托代理人：陈晓东，男，××年××月××日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告陈耿、刘妙卿、陈如辉小额借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法由代理审判员黄丽慧适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈志伟，被告陈耿、刘妙卿，被告陈如辉的委托代理人陈晓东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月22日，被告陈耿与其妻子刘妙卿因经营需要资金，向原告借款人民币（下同）80000元，双方约定借款期限自2014年9月22日至2016年9月22日，年利率按15.84%计算，分24个月，等额本息，即每月需归还本息3910.94元，若不按期归还借款本金，则从逾期之日按借款利率加收50%罚息。
被告陈如辉对被告陈耿的80000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2014年9月22日至2016年9月22日止。
原告已发放借款80000元给被告陈耿。借款后，被告陈耿自2015年11月2日开始无还款，截至2016年4月11日，拖欠原告借款本金51826.37元，利息、罚息7613.29元，本息合计59439.66元，自2016年4月11日起至还清借款之日止的罚息按本金59439.66元的日0.066%计算。被告陈如辉是联保保证人，应对被告陈耿拖欠的借款本息、罚息及实现债权费用的债务承担连带清偿责任。
据此，原告请求判令：1、被告陈耿及其配偶刘妙卿归还原告借款本金51826.37元及利息、罚息（至2016年4月11日共拖欠利�7613.29元，此后的罚息自2016年4月11日起按本金51826.37元的日0.044%计算至还清借款之日止）;2、被告陈如辉对被告陈耿上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任;3、本案诉讼费用由被告共同负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据材料有：1.原告《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2.《身份证》复印件3份，证明被告陈耿、刘妙卿、陈如辉的民事主体资格。3.《结婚证》复印件1份，证明被告陈耿与刘妙卿于2002年8月28日办理结婚登记手续，双方系夫妻关系。4.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份，《还款计划表》2份，《中国邮政储蓄银行放款通知单》1份，《小额贷款联保协议书》1份，�明2014年9月14日，被告陈耿及其妻子刘妙卿因经营需要资金，向原告申请借款。2014年9月22日，被告陈耿及刘妙卿向原告借款80000元，借款期限自2014年9月至2016年9月，实际放款日与到期日以借款借据为准，年利率按15.84%计算，还款方式为等额本息还款法，即分24个月，每月等额归还贷款本息3910.94元，如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，同日，被告陈耿收到原告借款80000元。被告陈如辉自愿对上述债务承担连带保证责任。5.《证明》1份，证明被告陈耿借款后，只履行部分还款义务，自2015年11月2日开始无按约还款，截至2016年4月11日，拖欠原告借款本金51826.37元，利息、罚息7613.29元，至2016年4月11日本息合计欠59439.66元。
被告陈耿、刘妙卿当庭辩称：原告所诉属实，我们有欠原告有关款项，请求法院进行调解。
被告陈耿�刘妙卿当庭提交的证据材料有：被告陈耿、刘妙卿《身份证》各1份，证明被告陈耿、刘妙卿的民事主体资格。
被告陈如辉当庭辩称：原告所诉属实，但希望双方能够达成调解。
被告陈如辉在举证期限内提供的证据材料有：被告陈如辉《身份证》、《户口簿》各1份，证明被告陈如辉的民事主体资格。
经审理查明：2014年9月14日，被告陈耿因购买线需要资金，以申请人身份向原告申请贷款，被告刘妙卿在申请人配偶处签名予以确认。
2014年9月22日，原告（甲方）与被告陈耿（乙方）、被告刘妙卿（乙方配偶）签订了《小额贷款借款合同》。合同约定：乙方因购买线需要资金，向甲方借款80000元，借款期限自2014年9月至2016年9月，借款年利率为15.84%，还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息，如乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，户名：陈耿，账号：XX。
同日，原告（甲方）与张勉、被告陈耿、被告陈如辉（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定：乙方（联保小组成员）自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、甲方为实现债权而支付的费用等，保证期间从借款之日起至借款到期后2年，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。
同日，原告依合同约定向被告陈耿账户发放贷款80000元，被告陈耿在�中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认收到原告借款80000元，借款期限24个月，自2014年9月22日至2016年9月22日。
借款后，被告陈耿自2015年11月2日开始无按约还款，截至2016年4月11日，尚欠原告借款本金51826.37元，利息、罚息7613.29元。被告陈如辉未履行相应的担保责任。原告遂于2016年4月21日向本院起诉并提出上述诉讼请求。
另查明：被告陈耿、刘妙卿于2002年8月28日在普宁市流沙东街道办事处登记结婚，结婚证号列：粤普XX字第XX号。
本院认为：本案系小额借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告陈耿、刘妙卿签订的《小额贷款借款合同》，与张勉、被告陈耿、被告陈如辉签订的《小额贷款联保协议书》，被告陈耿向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，主体适格，内容合法，�思表示真实，对当事人均具有法律约束力。原告依约向被告陈耿发放借款，已履行合同约定的义务。被告陈耿尚欠原告借款本金51826.37元，事实清楚，证据充分，予以认定。被告陈耿没有按合同约定按期足额返还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告陈耿对原告所负债务发生在被告陈耿与刘妙卿夫妻关系存续期间，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告陈耿与刘妙卿应共同付还原告尚欠借款本金、利息、罚息。现原告请求被告陈耿、刘妙卿归还借款本金51826.37元、利息、罚息，合理合法，本院予以支持。被告陈如辉自愿为被告陈耿向原告的借款提供连带保证责任，依法应对被告陈耿的上述债务承担连带清偿责任，原告的第2项诉讼请求，理由充分，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告陈耿、刘妙卿应于本判决生效之日起5日内共同付还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司普宁市支行借款本金51826.37元及利息、罚息（利息、罚息计至2016年4月11日7613.29元，从2016年4月12日起至还清借款本金之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率15.84%计算）。
二、被告陈如辉对被告陈耿的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取650元(原告已预交)，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
代理审判员 黄丽慧
二〇一六年七月十四日
书 记 员 陈泽海
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷�人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干�题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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