广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初1716号
原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行。住所：珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。
负责人：杨伟明，行长。
委托代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
被告：曹秀英，女，汉族，1968年10月1日出生。住所地：广东省饶平县。
委托代理人：刘振林，广东运胜律师事务所律师。
被告：柯番杰，男，汉族，1993年9月15日出生。住所地：广东省饶平县。
被告：柯珠健，男，汉族，1997年8月31日出生。住所地：广东省饶平县。
原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行诉被告曹秀英（以下称被告一）、柯番杰（以下称被告二）、柯珠健（以下称被告三）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林苏云和被告一的委托代理人刘振林到庭参加诉讼，被告二、被告三经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年3月4日，原告与柯克大签订了《××消费普通借款合同》，合同约定：柯克大向原告借款人民币80万元，借款期限为12个月，从2015年3月6日起至2016年3月6日止；还款方式为“按期付息任意还本法”，贷款利率采用固定利率，即年利率为6.955%。同日，柯克大和被告一与原告签订《××消费普通借款抵押合同》，合同约定：柯克大和被告一以其共同共有的位于珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房为其债务提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、公告费等等）。合同签订后，原告与柯克大和被告一办理了抵押房屋的抵押登记手续，原告于2015年3月6日取得房地产他项权证。2015年3月9日，柯克大与原告签署《××消费借款支用单》，柯克大申请一次性支用人民币80万元用于大额消费。2015年3月12日，原告依约已将人民币80万元贷款一次性发放给柯克大。然而，柯克大在只归还了10期贷款利息后，自2016年2月开始不按约定支付利息，经原告多次催收无效果，至2016年2月24日，柯克大尚欠原告的贷款本金为人民币80万元，利息为6679.79元。此外，柯克大与被告一于1998年11月24日结婚。且被告一在2015年2月2日向原告出具了《同意担保承诺书（××）》，柯克大向原告借款由此产生的债务发生于柯克大和被告一婚姻存续期间，属于夫妻双方的共同债务，故被告一依法应对柯克大的上述债务承担共同清偿责任。柯克大去世后，其债务应当用其财产承担，三被告作为柯克大的遗产管理人及继承人，应在柯克大的遗产范围内向申请人承担还款责任，但由于被告一已应对柯克大的全部债务承担共同的还款责任，所以不重复主张。综上，原告诉至法院请求判令：一、被告一归还原告贷款本金800000元及利息（其中截至2016年2月24日的利息为6679.79元；从2016年2月25日至清偿之日的利息，以806679.79元为基数，按照《××消费普通借款合同》约定的逾期罚息利率计算）。本息暂合计为：806679.79元；二、确认原告对抵押房产（珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房）的优先受偿权；三、被告二、被告三在继承柯克大遗产份额范围内承担连还款责任；四、本案诉讼费、公告费（以实际发生数额为准）由被告承担。
庭审时，原告对诉讼请求一中2016年2月25日之后的利息具体明确如下：利息包括罚息和复利，罚息是以拖欠的本金80万元为基数，按照合同约定的固定年利率6.955%水平上浮50%计算；复利是按被告拖欠的利息6679.79元为基数，按照合同约定的固定年利率6.955%水平上浮50%计算。
原告为其诉求提供了如下证据：1、××消费普通借款合同；2、××消费借款支用单；3、贷款支付凭证；4、××消费普通借款抵押合同；5、贷款账户基本信息；6、房地产权证；7、房地产他项权证；8、结婚证；9、同意担保承诺书。
被告一辩称：一、2016年2月25日至3月6日的利息基数为80万元，而不是806679.79元；2016年3月7日起才能计算逾期罚息，计算基数也为80万元，因柯克大借款期为2015年3月6日至2016年3月6日。二、优先权不宜在本案解决，应当由执行法院裁定或者解决。三、1、柯克大借款80万元并非用于家庭生活，而是用于偿还赌债，该债务属于柯克大的××债务，所以被告一不应当承担连带责任；2、被告一当时是因为受柯克大的欺骗才签的抵押担保合同，对合同的内容并不知情；3、上述债务应当先以柯克大的遗产先予偿还，不足偿还部分再由被告一予以偿还；4、被告二、被告三并没有继承柯克大的遗产，所以不应承担偿还责任；5、被告一不承担连带清偿责任，仅承担抵押担保的责任。
被告一未提供证据。
被告二、被告三未提供答辩意见和证据。
经审理查明：2015年2月2日，被告一填写《同意担保承诺书（××）》，向原告承诺如下内容：“本人承诺以本人信用提供连带责任保证、以本人有权处分的珠海市香洲区香溪路5号33栋2单元504房提供抵（质）押担保两种方式为柯克大向贵行申请信贷业务无条件提供担保，若柯克大到期未能偿还贷款本息，贵行有权依法处理以上财产并就所得价款优先受偿；借贷种类为××消费贷款；金额为80万元；期限为1年……”。
2015年3月4日，原告和柯克大签订《××消费普通借款合同》（合同编号：440101900-0171-20150862398）一份，合同约定：“柯克大向原告借款人民币80万元，借款用于住房装修；借款期限为12个月，从2015年3月6日起至2016年3月6日，借款期限起始日与银行首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即起息日）不一致的，借款期限起始日以起息日为准；还款方式为按期付息任意还本法；贷款利率为固定利率，即年利率6.955%；对于柯克大未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；对本合同项下的借款，原告将依照约定的还款方法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息（如有）。柯克大应当在每期还款时限足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，原告将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计柯克大当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖法、公证费、送达费、公告费、律师费等），由柯克大承担；本合同项下担保方式为抵押担保……”。
同日，原告与柯克大、被告一又签订《××消费普通借款抵押合同》（合同编号：44010190020151174434）一份，约定：柯克大与被告一以其名下位于珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房房产为上述《××普通消费借款合同》提供抵押担保，抵押担保范围包括上述借款合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、柯克大应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）……。
2015年3月6日，原告和柯克大、被告一以柯克大、被告一名下位于珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房（房地产权证号：粤房地权证珠字第××号）房产，办理了以原告为抵押权人的抵押登记，抵押登记证号为粤房地他项权证珠字第0100158858号。2015年3月9日，柯克大填写《中国建设银行××消费借款支用单》，向原告申请一次性支用80万元用于大额消费并将该借款划入指定账户。
2015年3月12日，原告按合同约定向柯克大指定的账户发放贷款80万元，柯克大在《××贷款支付凭证》上签名确认收到贷款80万元。在还款期限内，柯克大未能按期履行还本付息义务，原告举证的贷款账户基本信息显示：截至2016年2月24日，柯克大尚欠原告贷款本金80万元及利息6679.79元（其中利息6645.89元，罚息33.9元）。
另查明，柯克大与被告一系夫妻关系，于1998年11月24日登记结婚。被告二、被告三与柯克大是父子关系，柯克大于2016年1月4日因病死亡。
本院认为：原告与柯克大签订《××消费普通借款合同》、原告与被告一、柯克大签订《××消费普通借款抵押合同》、被告一填写《同意担保承诺书（××）》是各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，柯克大未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，原告有权要求柯克大按合同约定偿还借款本息，由于柯克大已经死亡，相应的权利、义务应由其继承人承接。
被告一和柯克大是夫妻关系，柯克大上述借款发生在柯克大和被告一婚姻存续期间。而且，被告一填写《同意担保承诺书（××）》向原告承诺以本人信用提供连带责任保证和以位于珠海市香洲区香溪路5号33栋2单元504房的房屋提供抵押担保两种方式为柯克大向原告借款无条件提供担保，又在《××消费普通借款抵押合同》上签名确认承担抵押责任并办理了抵押登记。被告一以被柯克大欺骗签订合同和承诺书，对合同内容不知情为由，认为该债务属于柯克大××债务，没有事实和法律依据。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以××名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定以及被告一在《同意担保承诺书（××）》中向原告承诺以本人信用提供连带责任保证的内容，本院认定本案所涉借款为柯克大与被告一夫妻共同债务，被告一应对柯克大的债务承担共同清偿责任。
原告举证的贷款账户基本信息显示：截至2016年2月24日，柯克大尚欠原告贷款本金80万元及利息6679.79元（其中利息6645.89元，罚息33.9元），对此被告无异议，本院予以确认。对原告要求被告一偿还贷款本金80万元的诉讼请求予以支持。合同对计算罚息和复利的基数约定并不明确，计算复利时再将罚息并入计算基数存在双重处罚，被告一辩称计算罚息的基数为本金80万元成立。因此，本院认定计算罚息的基数为尚欠贷款本金，计算复利的基数为仅为正常利息，不包括罚息，被告一应向原告支付截至2016年2月24日的利息6679.79元以及自2016年2月25日起至清偿之日止的利息（罚息以80万元为基数、按照年利率10.4325%计算，复利以6645.89元为基数、按照年利率10.4325%计算）。《××消费普通借款抵押合同》明确约定，被告一和柯克大以其名下位于珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房（房地产权证号：粤房地权证珠字第××号）为上述《××消费普通借款合同》的债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记备案手续，故原告对依法处分该抵押物所得的价款在被告一上述欠款范围内有优先受偿权。
被告二、被告三作为柯克大的儿子，原告要求被告二、被告三在继承柯克大遗产范围内对上述债务承担还款责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，本院对于原告要求被告二、被告三在继承柯克大遗产范围内对上述债务承担还款责任的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曹秀英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金800000元并支付截至2016年2月24日的利息6679.79元以及自2016年2月25日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（罚息以尚欠贷款本金800000元为基数、按年利率10.4325%计算，复利以欠付的利息6645.89元为基数、按年利率10.4325%计算）；
二、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分抵押物珠海市香洲区香洲香溪路5号33栋2单元504房（房地产权证号：粤房地权证珠字第××号）房产所得的价款在被告曹秀英上述欠款范围内有优先受偿权；
三、被告柯番杰、柯珠健在继承柯克大遗产范围内对上述债务承担还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11966元，由被告曹秀英、柯番杰、柯珠健负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 张 美 均
人民陪审员 黄玉枝人民陪审员周小静
二〇一六年九月九日
书 记 员 彭 美 美
王诚楠