广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2013）穗天法民二初字第4016号原告广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。负责人罗建，行长。委托代理人余君梅、江明，均系广东广悦鸿鼎律师事务所律师及实习律师。被告张焕贞，身份证住址广州市东山区。委托代理人胡澧鸿，身份证住址广州市海珠区，系本案被告二。被告胡澧鸿，身份证住址广州市海珠区。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告张焕贞、胡澧鸿借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人余君梅，被告胡澧鸿并作为被告张焕贞的委托代理人,到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告张焕贞于2011年6月21日签订《个人信用贷款合同》，约定原告向被告张焕贞发放贷款300000元，贷款期限为1年，自2011年6月21日至2012年6月21日。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，在合同期内利率随国家调整而调整，被告张焕贞的还款方式为等额本息偿还。合同签订后，原告于2011年6月21日向被告张焕贞发放了贷款300000元。但被告张焕贞从2012年6月21日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，至今仍未依约还款。被告张焕贞的行为已构成严重违约。两被告为夫妻关系，原告与被告张焕贞的贷款关系发生于两被告婚姻关系存续期间，应由两被告共同清偿。现原告起诉请求依法判令：1、被告张焕贞、胡澧鸿立即向原告偿还贷款本金179361.23元及从2012年5月21日起至贷款偿清之日止的利息、罚息（从逾期之日起按合同约定贷款利率计算，截止至2013年11月29日利息17838.38元，罚息22677.08元；自2013年11月30日起，以179361.23元本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再加收30%计算至付清款项之日止）；2、判令两被告立即向原告偿还从2012年5月起至2012年6月21日止的账户管理费5695.19元；3、判令两被告承担原告支付的律师费6616元；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用。被告张焕贞、胡澧鸿答辩称对于原告的计算标准由法院审核。经审理查明：2011年6月21日，原告（贷款人、甲方）与被告张焕贞（借款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》（编号：10100911073），约定：乙方向甲方借款300000元用于生产经营周转，借款期限为1年，自2011年6月21日至2012年6月21日；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内如遇国家调整基准利率，甲方无需通知乙方即有权按调整后的相应档次基准利率计息，在调整基准利率的同时不调整利率的浮动幅度，仍执行实际放款日的利率浮动幅度；乙方采用等额本息偿还法，按月分期偿还贷款本息，还款日为每月的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；如乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本合同；由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。同日，原告依约向被告张焕贞发放了贷款300000元。双方在《借款借据》上约定借款期限自2011年6月21日起至2012年6月21日止。因原告主张被告张焕贞借款后，自2012年5月20日起未依约履行还款义务，引起本诉。诉讼中，原告提供了一份《广发银行个人对账单》，载明：截至2013年10月23日，被告张焕贞尚欠原告本金179361.23元、利息17838.38元、罚息22677.08元，账户管理费34200元。其后原告备注：“我行已于2013年10月23日对借款人张焕贞的该笔贷款进行核销处理。截止日前，借款人尚欠我行贷款本息合计193700.52元，账户管理费合计39900元。广发银行股份有限公司广州分行零售风险管理部2013年11月29日。”庭后，原告表示193700.52元中本金为179361.23元，利息为14339.29元。此外，原告还向本院提交了一份《委托代理合同》（编号：2013穗广悦鸿鼎民合字第0084号）及律师费发票（金额为6616元，发票号码为28188551）用以证明其为向被告追讨欠款已实际支出律师费6616元。对于两被告间的夫妻关系，原告向本院提交了两被告的结婚证复印件，同时,被告胡澧鸿当庭表示其与被告张焕贞至今依然为夫妻关系。本院认为：原告与被告张焕贞签订的《个人信用贷款合同》为双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系成立、有效，原、被告均应依约履行。被告张焕贞借款后，未按合同约定归还贷款本息给原告，已构成违约。现合同已到期，被告未按约定归还贷款本息，原告依约有权要求被告张焕贞偿还尚欠的全部借款本息。就还款一项，现原告已提供有关逾期还款金额的记录证明被告张焕贞的欠款事实，对此被告胡澧鸿并作为张焕贞的委托代理人亦当庭予以确认，现原告称截止2013年11月29日，被告张焕贞尚欠原告贷款本金179361.23元、利息14339.29元，本院对此予以采信。依据合同有关利息及罚息标准的约定，被告张焕贞应向原告偿还借款本金179361.23元及利息（截止至2013年11月29日，利息为14339.29元；自2013年11月30日起至实际清偿之日止以179361.23元为本金，按照中国人民银行同档次贷款利率上浮10%后再加收30%计收逾期利息）。由于合同约定，因被告张焕贞违约而导致原告支出的律师费等实现债权的费用均由被告张焕贞承担，现原告提供了《委托代理合同》及律师费发票证明其已为此支出律师费6616元，原告要求被告张焕贞承担该律师费合法有据，本院予以支持。对于两被告间的夫妻关系，原告向本院提交了两被告的结婚证复印件，被告胡澧鸿亦当庭表示其与被告张焕贞至今依然为夫妻关系。原告要求两被告共同偿还上述本息合法有据，本院予以支持。至于原告有关账户管理费的主张，因此项费用系原告作为金融机构在利息之外额外收取的其他费用。现原告未提供证据证明该项费用属于国家金融管理部门批准可以收取的费用，故本院对原告的该项主张不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张焕贞、胡澧鸿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金179361.23元及利息（截止至2013年11月29日，利息为14339.29元；自2013年11月30日起至实际清偿之日止以179361.23元为本金，按照中国人民银行同档次贷款利率上浮10%后再加收30%计收逾期利息）；二、被告张焕贞、胡澧鸿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费6616元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4780元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担80元，由被告张焕贞、胡澧鸿共同负担4700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  廖敏敏人民陪审员  符永红人民陪审员  刘艳婵二〇一四年七月十八日书 记 员  陈永妹李煜判决书已于2014年月日送达（32）