江苏省扬州市江都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扬江商初字第00790号
原告江苏江都农村商业银行股份有限公司大桥支行。住所地扬州市江都区大桥镇通泰路*号。
负责人李军，该支行行长。
委托代理人禹良元，该行法务。
被告许成。
被告扬州市宝利来置业有限公司。住所地扬州市江都区吴桥镇工业园区。
法定代表人谭同勇，该公司董事长。
原告江苏江都农村商业银行股份有限公司大桥支行（以下简称大桥农商行）与被告许成、扬州市宝利来置业有限公司（以下简称宝利来公司）借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2015年10月13日受理后，依法由审判员孙建军适用简易程序独任审判，于同年11月30日公开开庭进行了审理。原告大桥农商行负责人李军及其委托代理人禹良元到庭参加诉讼，被告许成、宝利来公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告大桥农商行诉称：
2012年9月10日，大桥农商行与许成签订《个人住房（商铺）借款合同》一份，约定：许成向大桥农商行借款208000元用于购买宝利来公司坐落在江都区长江路宝利来大厦1幢1306室的房屋，借款期限自2012年9月10日至2032年9月10日；借款人连续三个付款期或者合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣告合同提前到期，要求借款人和保证人提前清偿全部借款本息。许成以所购房屋抵押担保，办理了期房抵押登记手续；宝利来公司为借款人提供连带责任保证。同年9月20日，大桥农商行向许成发放贷款208000元，年利率6.55%，按等额本息还款法，按月结息。之后，许成自2014年9月21日停止还本付息。大桥农商行多次向许成催收，并按合同约定向许成和宝利来公司发出提前还款函，宣布合同项下的借款全部到期，许成仍未能偿还。截止2015年9月22日，许成尚欠借款本金197220.64元，利息、逾期利息共计12703.19元。故向法院起诉，要求许成偿还借款本金、利息、罚息，2015年9月23日后的利息按合同约定继续计算；大桥农业商行对抵押物享有优先受偿权；宝利来公司对许成债务承担连带保证责任。
原告大桥农商行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、2012年9月10日许成与大桥农商行签订的《个人住房（商铺）借款合同》、抵押物清单各1份。用以证明许成因购买房屋向大桥农商行借款208000元；
2、2012年9月20日借款借据、结算业务申请书各1份。用以证明大桥农商行已将208000元资金打入许成账户，并按许成的受托将款项转入宝利来公司账户；
3、许成账户明细1份。用以证明大桥农商行已将208000元资金打入许成账户，还证明许成的还款还息情况，许成自2014年10月21日起未能按时还本还息；
4、《房地产抵押合同》1份。用以证明许成购买的房屋已在江都区房屋权属登记中心办理了期房抵押；
5、贷款催收通知书、贷款提前到期催收通知书各1份，邮寄单据3份。用以证明在许成违约后大桥农商行于2014年11月2日向许成送达贷款催收通知书，2015年7月12日向许成邮寄贷款提前到期催收通知书，同年9月15日向宝利来公司邮寄贷款催收通知书；
6、2015年9月23日贷款本息计算清单1份。用以证明截至2015年9月22日，许成欠借款本金197220.64元，利息12703.19元。
被告许成未答辩，亦未提供证据。
被告宝利来公司未答辩，亦未提供证据。
本院经审理查明：
2012年9月10日，借款人许成与贷款人大桥农商行、担保人宝利来公司签订《个人住房（商铺）借款合同》一份，约定：许成借款208000元用于购买宝利来公司开发的房屋，还款方式采用等额本息还款法，每月归还贷款本息；合同第十条约定，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣告合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；借款人以所购房屋进行抵押担保，抵押担保范围为合同项目下的本金、利息、罚息等；保证人为借款人提供连带责任保证等等。合同并附抵押物清单一份，抵押物为宝利来大厦1幢1306室。同年9月20日，许成与大桥农商行签订《房地产抵押合同》一份，约定：许成将坐落在江都区长江路宝利来大厦1幢1306室抵押给大桥农商行，抵押价值208000元。扬州市江都区房屋权属登记中心在合同鉴证机关处盖章予以鉴证。合同签订后，大桥农商行于2012年9月20日将208000元借款发放至许成个人卡号，根据双方签订的委托支付协议，许成于同日将208000元转至宝利来公司账户。之后，许成按月偿还借款本息直至2014年10月21日，之后的本息未能按约偿还。2014年11月2日，大桥农商行向许成送达贷款催收通知书，由许成在通知书上签名。2015年7月12日，大桥农商行向许成邮寄贷款提前到期催收通知书，同年9月15日向宝利来公司邮寄贷款提前到期催收通知书。截止2015年9月22日，许成尚欠借款本金197220.64元，利息、逾期利息共计12703.19元。
另查明，许成在宝利来公司购买的宝利来大厦1幢1306室至今未办理《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》。
以上事实有当事人的庭审陈述及原告大桥农商行提供的证据予以佐证，本院予以确认。被告许成、宝利来公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃对上述证据质证的权利。
本院认为：
许成与大桥农商行、宝利来公司签订的《个人住房（商铺）借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。大桥农商行按合同的约定向许成发放贷款，履行了合同义务。许成在履行合同期间，已连续三个付款期且在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，大桥农商行有权按照合同的约定宣告合同提前到期，其已向许成和宝利来公司发出贷款提前到期催收通知书，要求许成在规定的期限内清偿全部贷款本息、逾期利息，亦履行了合同义务。故大桥农商行要求许成偿还全部借款本金、利息、逾期利息的主张，依法予以支持。许成与大桥农商行虽然签订了《房地产抵押合同》，但在按揭期间，许成向大桥农商行提供的抵押不是物权的抵押，而是权益的抵押，即许成将自己的期待权予以抵押，大桥农商行的债权可以通过行使类似债权人代位权的方法得到实现。大桥农商行要求对抵押物享有优先受偿权的主张没有法律依据，依法不予支持。宝利来公司作为保证人，应按照《个人住房（商铺）借款合同》的约定，对许成的借款承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告许成应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告江苏江都农村商业银行股份有限公司大桥支行支付借款本金197220.64元，利息、逾期利息共计12703.19元，并从2015年9月23日起至实际给付之日止，按合同约定承担逾期付款的利息和罚息；
二、被告扬州市宝利来置业有限公司对被告许成上述债务承担连带保证责任；
三、被告扬州市宝利来置业有限公司承担保证责任后，有权向被告许成追偿；
四、驳回原告江苏江都农村商业银行股份有限公司大桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2225元，由被告许成负担。此款原告大桥农商行已垫付，被告许成在给付上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审判员 孙建军
二〇一五年十二月七日
书记员 崔一晨