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湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）芙民初字第3775号
原告李颖。
委托代理人章准。
被告交通银行股份有限公司长沙潇湘支行。
代表人王伟。
委托代理人曾德明。
原告李颖因与被告交通银行股份有限公司长沙潇湘支行（以下简称交通银行潇湘支行）发生合同纠纷，于2013年12月18日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员何平独任审理。后因案情复杂，依法转为普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、王来清参加评议的合议庭，于2014年5月20日、同年8月7日公开开庭进行了审理。原告李颖的委托代理人章准，被告交通银行潇湘支行的委托代理人曾德明均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李颖诉称：2008年4月28日，李颖在交通银行潇湘支行办理了银行借记卡。2012年4月12日，李颖将该卡升级为卡号为6222600640002308105的太平洋卡。2013年9月1日凌晨12点16分，李颖收到11条短信，短信显示李颖在交通银行潇湘支行办理的太平洋卡被取款11此，其中9次2000元，1次1000元，1次300元，共计19300元；手续费为每笔12元，共计132元。但此时李颖在自己位于长沙的家中睡觉，银行借记卡也在自己身上，李颖马上拨打110报案，并拨打交通银行95559服务电话对账户进行了冻结，第二天又到长沙市天心区新开铺派出所及韭菜园派出所进行了报案登记。事后交通银行潇湘支行为李颖调取了取款视频，视频显示李颖的存款是在深圳自助取款机上被一男子取走，但李颖并不认识该男子。之后李颖多次要求交通银行潇湘支行支付李颖被盗存款，但交通银行潇湘支行均以种种理由拒绝。为维护李颖的合法权益，故起诉，请求依法判令交通银行潇湘支行：1、向李颖支付被盗存款19300元；2、向李颖支付被盗存款手续费132元及利息400元。
被告交通银行潇湘支行辩称：1、《交通银行太平洋借记卡章程》约定：凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。交通银行潇湘支行将李颖银行卡内的资金按照约定，通过成功验证银行卡与取款密码后实施了给付，故交通银行潇湘支行已按照《交通银行太平洋借记卡章程》及相关合同的约定全面履行了各项义务，不存在任何违约行为，李颖的请求无任何法律依据；。2、李颖向公安机关报案本身并不能证明其银行卡内的资金是被他人盗取，且不能排除李颖授权第三人支取的可能性，也不能确定李颖的银行卡是否存在遗失或者遭到复制，故李颖的诉讼请求缺乏基本的事实依据；3、李颖作为持卡人须妥善保管太平洋卡及密码，因卡片保管不善和密码泄露所造成的全部损失应由李颖自己承担。
经审理查明：李颖在交通银行潇湘支行办理了卡号为6222600640002308105的太平洋卡（卡的颜色为银色），双方建立了储蓄合同关系。李颖已开通启用该卡。2013年9月1日12时12分，一名身份不明的男子，使用太平洋卡（蓝色）在深圳市通过自助取款机分11次共计取款19300元，并产生手续费115.80元。随即，交通银行95559客服电话以短信方式告知李颖。而李颖此时正在长沙市家中睡觉，交通银行潇湘支行发放的银色的太平洋卡也在李颖身上。李颖收到短信后，于同日12时30分打电话报警，并已向长沙市公安局芙蓉分局韭菜园派出所报警，长沙市公安局芙蓉分局韭菜园派出所已经受理立案。
另查明，要使用银行卡取现、转账，应当使用合法有效银行卡及正确有效的密码。银行卡上的密码由持卡人自己设定，只有持卡人自己知道，是持卡人身份的唯一标识。
上述事实，有李颖太平洋卡的复印件、零售客户交易明细清单、接处警案（事）件登机表、长沙市公安局芙蓉分局韭菜园派出所证明、视听资料及当事人陈述等证据证实，并经庭审质证，足以认定。
本院认为：李颖向交通银行潇湘支行办理了太平洋卡后，双方形成了银行卡合同关系。合同系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，具有法律效力。
一、李颖的太平洋卡及其密码是由本人保管，而不是由交通银行潇湘支行保管，故李颖对自己的牡丹贷记卡及其密码有保管和保密的义务。李颖作为成年人在操作使用银行卡时，应当具有一定的防范意识。银行卡密码是持卡人进行交易时身份确认的必要条件。现在有人使用了李颖牡丹贷记卡的正确的密码进行了交易。因此，只能推定是李颖自己泄露了银行卡密码，故李颖对自己银行卡被盗刷而造成的经济损失应承担相应的民事责任。
二、银行对信用卡负有安全保障和谨慎审查的义务。一名身份不明的男子，使用伪造的太平洋卡在深圳市自助取款机上取款19300元，并产生手续费115.80元，说明银行没有尽到安全保障和谨慎审查的义务；银行卡是客户和银行之间信用卡合同的有效凭证，银行作为银行卡的发证机构，掌握或应当掌握银行卡的制作技术和加密技术，具备识别真伪卡的技术能力和硬件设施，应该承担对银行卡真伪的实质审查义务。如果伪卡也能通过银行交易系统进行交易，只能说明银行卡的技术含量太低或计算机系统存在重大缺陷，无法识别真伪银行卡，与所造成的损失之间存在因果关系，交通银行潇湘支行对李颖的银行卡被犯罪嫌疑人利用伪卡盗刷所造成的损失应当承担主要责任。
综上所述，李颖以交通银行潇湘支行没有尽到安全保障和谨慎审查的义务，请求交通银行潇湘支行承担其太平洋卡（卡号6222600640002308105）损失19415.80元（取现19300元，手续费115.80元）的诉讼请求，本院对其合法的部分予以支持；李颖还主张交通银行潇湘支行承担400元利息损失，因未向本院提交证据，没有事实基础和法律依据，本院不予支持。交通银行潇湘支行以李颖对自己的银行卡密码保管不当而造成损失，应承担相应的责任的抗辩理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告交通银行股份有限公司潇湘支行对原告李颖的太平洋卡（卡号6222600640002308105）损失19415.80元（取现19300元，手续费115.80元）承担70%的责任，于本判决生效之日起十日内向原告李颖赔偿存款损失13591.06元；
二、驳回李颖的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费296元，由原告李颖负担89元，由被告交通银行股份有限公司潇湘支行负担207元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 何 平
人民陪审员 王桂枝
人民陪审员 王来清
二〇一四年八月七日
书 记 员 ＸＸ举
附：判决适用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。