广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初4435号原告：广州派美尔体育有限公司，住所地广州市番禺区洛浦街南浦岛碧桂园大门侧会所三楼52号。法定代表人：蔡炳辉。委托代理人：郑灵丽、张明俊，依次为广东同福律师事务所律师及实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市天河区体育东路160号15、16、17、27、28楼。负责人：吴涛。委托代理人：黄宏，广东法丞律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平。原告广州派美尔体育有限公司诉被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安财险广东分公司）、中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并于2016年6月29日公开开庭进行了审理。原告派美尔公司的委托代理人郑灵丽，被告平安财险广东分公司的委托代理人黄宏到庭参加了诉讼，被告平安财险公司经本院依法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州派美尔体育有限公司诉称：2015年4月30日，我公司与被告平安财险公司签订财产综合险保险合同一份，保险单号为10436001900167290370。合同约定被告平安财险公司对我公司位于广州市番禺区洛浦街南浦岛碧桂园大门侧会所四楼羽毛球馆的房屋建筑与内部的装修及家具进行承保，总保险金额300万元（其中房屋建筑的保险金额为200万元，装修及家具的保险金额为100万元），保险费1500元，保险期间自2015年5月1日0时起至2016年4月30日24时止。合同签订后，我公司按照约定向被告平安财险公司缴纳了保费。2015年8月15�下午，受副热带高压边缘不稳定气流的影响，番禺区普遍出现雷雨天气，局部地方出现强降水和雷雨大风。强烈的大风大雨天气造成我公司严重的财产损失，包括羽毛球馆建筑因大风吹裂发生脱落以及馆内部分装修与家具的毁损。根据合同约定，如果在保险期间内，由于自然原因造成保险标的损失，保险人应当承担赔偿责任，而当我公司多次与被告平安财险公司协商赔付事宜的时候却遭到拒绝，这明显已经侵害我公司合法利益。为维护我公司合法权益，现特向法院提起诉讼，请求判决：1.被告平安财险广东分公司在保险合同范围内向我公司赔付266235元，被告平安财险公司承担连带责任。2.两被告承担本案诉讼费用。被告平安财险广东分公司辩称：1.根据广东省气象台资料证明，本案保险事故的发生没有达到保险单和保单条款约定�暴风标准，不属于我公司应承担保险责任。2.根据原告提供的《羽毛球馆气膜维修合同》可以看到羽毛球馆总造价为3307000元，原告投入的保险金额是200万元，退一步来说，即便认为涉案保险事故属于我公司的承保范围，本案也未足额投保。原告无权主张全部损失。3.保单条款约定了对每次事故的绝对免赔额为损失金额的15%，即便是认为涉案事故属于保险范围也应该扣除相应的免赔金额。4.关于双方争议的涉案事故的风力是否构成暴风级别，从原告提供的证据来看，并不能推翻气象台资料证明的内容。综上所述，我公司不同意原告的诉讼请求。5.根据本案的保单条款，原告是向我公司投保，合同主体是我公司，被告平安财险公司不是合同当事人，对因保险合同产生的纠纷，不论法院是否判决由我公司承担责任，我公司均有履行能力，不需要追加平安财险公司为本案�告。被告平安财险公司未到庭应诉答辩，也未提供任何证据材料。经审理查明：原告提交投保单为其位于广州市番禺区洛浦街南浦岛碧桂园大门侧会所四楼羽毛球馆的房屋建筑、装修及家具向被告平安财险公司投保财产综合险，保险期间自2015年5月1日0时起至2016年4月30日止，保险金额为房屋建筑200万元、装修及家具100万元，保额确定依据为重置价值，费率0.0005，每次事故绝对免赔额为15%或2000元，以高者为准，主保险费1500元。被告平安财险公司于2015年4月30日予以承保，签发《财产综合险强制保险单》（保险单号10436001900167290370）。2015年8月15日晚，原告向被告平安财险公司报险，称当日16时左右，案涉羽毛球馆所在地址突起大风，场馆屋顶猛烈摇晃，大风持续一两分钟，膜结构屋顶撕裂，缓慢掉落。次日，被告平安财险公司派遣工作人员到现场查勘，记录该羽毛球馆右侧正门已开裂，整个气膜坠落地面，泡水；现场有灯具、储物柜露天过水，救生门倒塌，无人员伤亡。2015年8月17日，被告平安财险公司工作人员到现场复勘，记录现场塌落屋顶尚未处理，里面的玻璃桌、椅子等家具已搬出，场馆内共有15个羽毛球场，总场地面积约2273平方米，撕裂口长度约46.5米，另有两处撕裂，面积3平方米。事发后次日，原告委托广州广奥篷房实业有限公司对案涉羽毛球馆屋顶气膜进行修复，共支付维修费用220000元。原告另统计其场馆内部各类物品事故损失共计46235元。被告平安财险广东分公司于2015年8月20日向原告作出拒赔通知书，以出险时段的风力未达到暴风�级，本次事故不属于保险责任为由予以拒赔。广东省气象台向被告平安财险公司广东分公司提供《资料证明》一份，证明位于广州市番禺区洛溪街沙溪村的自动气象观测站实测事发当时当地15-16时瞬间极大风力为11.1米/秒（6级）。广州市番禺区气象局向原告提供《气象证明》一份，证明根据广州市番禺区气象台观测，事发当日下午，该区受副热带高压边缘不稳定气流影响，普遍出现雷雨天气，局部地方出现强降水和8级雷雨大风，附近的大石东联村镇政府自动站录得15日瞬时极大风速为17米/秒（7级，出现时间为15时39分），同时录得当日15-16时的时雨量为10.8毫米。《财产综合险条款》第五条规定：“在保险期间内，由于下列原因造成保险标的损失，保险人按照本保险合同的约定负责�偿：……（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉……”第四十三条第（六）项规定：“暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。”本院认为：原告就其位于广州市番禺区洛浦街南浦岛碧桂园大门侧会所四楼羽毛球馆的房屋建筑、装修及家具向被告平安财险公司投保，被告平安财险公司予以承保，双方的保险合同关系依法成立并发生法律效力，双方均应依约行使权利、履行义务。本案中，原、被告主要争议在于案涉事故是否属于保险合同约定范围内的保险事故，原告因此所遭受的损失是否属于被告平安财险公司保险责任的范围。本院认为，首先，原告就其财产向被告平安财险公司投保，其目的在于保障其财产的固有价值，防止意外事故造成其财产损失。根据保险合同，因暴风造成的财产损失属于保险责任范围。通常理解，暴风即大而急的风，但被告平安财险公司《财产综合险条款》第四十三条第（六）项对“暴风”一词的释义限缩解释为8级以上、风速在17.2米/秒以上的大风。该条款虽名为对合同概念进行释义，但起到了实际划分承包风险范围的效果，减轻了被告平安财险公司的保险责任，故应属于格式合同中的免责条款。被告平安财险公司依法应对此类条款作出提示、说明，否则该条款不产生合同效力。本案中无证明显示被告平安财险公司已对上述条款向原告提示说明，故该条款对原告不发生效力。保险合同中的“暴风”一词应按照通常含义理解。案涉羽毛球馆受损系因大风撕裂屋顶气膜所致，应属于保险责任范围内的保险事故。其次，关于事发地是否发生8级以上大风，原、被告提供的两份气象部门证明，其观测地点均与案发地点存在一定距离，不足以完全确定事发地的风力等级。而根据番禺区气象局的证明，当地确有部分地区发生8级雷雨大风，其番禺区大石东联村镇政府自动站录得8月15日瞬时风速已达17米/秒，与风力8级大风17.2米/秒的速度仅差之毫厘。由此可见，事发地点发生8级以上大风存在极高的概率。根据民事案件高盖然性的证明标准，本院对原告的主张予以采信。据此，被告平安财险公司广东分公司关于免除责任的事实主张亦不能成立。依据以上分析，被告平安财险公司应承担案涉事故损失的赔偿责任。关于具体赔偿金额的问题。被告平安财险公司广东分公司关于免赔率15%的主张具有合同依据，且原告亦在投保单处以手书方式填写，可见其已清楚上述约定，该免赔率条款依法有效，故上述抗辩意见本院予以采纳。被告平安财险公司广东分公司关于原告不足额投保、应按保险金额与保险价值的比例确定赔付金额的意见。根据合同约定，双方系根据重置价值确定的保险金额，故双方已将对保险价值约定为与保险金额等额，故不发生按比例赔付的问题。据此，被告平安财险公司在此次事故中应赔偿的损失为226299.75元（266235×85%）。被告平安财险广东分公司属于被告平安财险公司的分支机构，在本案投保、理赔过程中亦是具体经办机构，其亦表示愿意为被告平安财险公司承担赔偿责任，故原告要求其共同赔偿，本院予以支持。被告平安财险公司经本院合�传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零五条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州派美尔体育有限公司支付保险赔偿金226299.75元。二、驳回原告广州派美尔体育有限公司的其它诉讼请�。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5290元，由原告广州派美尔体育有限公司负担600元，由被告中国平安财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担4690元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  古丽莹人民陪审员  曹效清二〇一七年一月十七日书 记 员  梁怡筠