吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0322刑初552号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人李玉财，男，1968年4月27日生于吉林省梨树县，汉族，高中文化，户籍所在地梨树县，现住梨树县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月22日被刑事拘留，2016年5月6日被逮捕，现羁押于梨树县公安局看守所。
吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2016）第504号起诉书指控被告人李玉财犯信用卡诈骗罪一案，于2016年9月30向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省梨树县人民检察院指派代理检察员毕海军出庭支持公诉。被告人李玉财到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省梨树县人民检察院指控：1、2012年1月13日，被告人李玉财在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为622233000275XXXX。李玉财使用该卡于2014年7月31日开始透支，截至到2016年1月4日已积欠银行本金14733．94元。在其透支违约期间，银行信用卡部工作人员多次成功通过95588对其进行电话催收及短信催收，但李玉财始终没有还款。
2、2014年4月28日，被告人李玉财让梁某(已判刑)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为622230047273XXXX，并交给李玉财使用。该卡于2014年4月28日开始消费或透支，截至到2015年12月25日已积欠银行本金41168．86元。银行多次对梁某进行有效欠款催收，但梁某始终没有还款。
3、2014年4月28日，被告人李玉财让高某某(已起诉)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为6222300473XXXX，并交由李玉财使用。该卡于2014年4月28日开始透支，截至2016年1月4日积欠银行本金42179．84元。期间银行多次对高某某进行欠款催收，但高某某始终没有还款，已逾期三个月。
4、2014年6月10日，被告人李玉财让梁某某(已取保候审)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为62223004735XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年6月10日开始透支，截止2016年1月4日已积欠本金29128．98元。银行多次对梁某某进行有效催收，但梁某某始终没有还款。
5、2013年9月29日，被告人李玉财让白某某(已取保候审)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为622230022459XXXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年4月4日开始透支，截止2016年1月4日已积欠本金33410．26元。在2014年10月至今银行多次对白某某进行欠款催收，但白某某始终没有还款。
6、2013年10月22日，被告人李玉财让白某某的妻子潘某(已取保候审)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为6222300224599XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年5月22日开始透支，截止2016年1月4日已积欠本金34412．30元。2014年6月至今多次对潘某进行欠款催收，但潘某始终没有还款。
7、2014年4月11日，被告人李玉财让项某某(已起诉)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为3568790014050XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年8月5日开始透支，截止2015年12月25日已积欠本金37020元。银行在2014年12月至今多次对项某某进行欠款催收，但项某某始终没有还款。
8、2014年4月11日，被告人李玉财让项某某的妻子李某(已取保候审)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为6222300472735XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年3月29日开始透支，截止2015年12月25日已积欠本金39649.10元。在2014年12月至今银行多次对李某进行欠款催收，但李某始终没有还款。
9、2014年4月28日，被告人李玉财让宋某某(已取保候审)在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为62223004727357XX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年4月28日开始透支，截上2016年1月4日已积欠本金39075.18元。在银行2014年6月至今多次对宋某某进行欠款催收，但宋某某始终没有还款。
10、2014年7月，被告人李王财在孙某某授权（已起诉）同意的情况下在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行用孙某某的身份信息申办一张牡丹信用卡，卡号6222300472741XXX。李玉财持卡透支并约定分24期还款完毕。李玉财还款至2015年7月16日后不再还款，透支本金34158元。经银行多次以电话和短信催收，李玉财、孙某某仍未还款。
案发后，被告人李玉财归还了上述全部欠款。
吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人李玉财供述，证人邢某、张某某等人证言以及公安机关抓获经过、书证等证据。
吉林省梨树县人民检察院认为：被告人李玉财以非法占有为目的，冒用他人信用卡，并超过规定期限透支，经发卡行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李玉财供认公诉机关指控的犯罪事实。
本院经审理查明：1、2012年1月13日，被告人李玉财在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为622233000275XXXX。李玉财使用该卡于2014年7月31日开始透支，截至到2016年1月4日已积欠银行本金14733．94元。在其透支违约期间，银行信用卡部工作人员多次对其进行电话及短信催收，但李玉财始终没有还款。
2、2013年12月26日，被告人李玉财让梁某(已判刑)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为622230047273XXXX，并交给李玉财使用。该卡于2014年4月28日开始透支，截至到2015年12月25日已积欠银行本金41168．86元。银行多次对梁某进行有效欠款催收，但梁某始终没有还款。
3、2013年12月26日，被告人李玉财让高某某(已判刑)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为6222300473XXXX，并交由李玉财使用。该卡于2014年4月28日开始透支，截至2015年12月25日已积欠银行本金42179．84元。银行多次对高某某进行欠款催收，但高某某始终没有还款，已逾期三个月。
4、2013年12月26日，被告人李玉财让梁某某(已判刑)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为62223004735XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年6月10日开始透支，截止2016年1月4日已积欠银行本金29128．98元。银行多次对梁某某进行欠款催收，但梁某某始终没有还款。
5、2013年9月29日，被告人李玉财让白某某(已取保候审)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为622230022459XXXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年4月4日开始透支，截止2016年1月4日已积欠银行本金33410．26元。银行多次对白某某进行欠款催收，但白某某始终没有还款。
6、2013年10月22日，被告人李玉财让白某某的妻子潘某(已取保候审)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为6222300224599XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年5月22日开始透支，截止2016年1月4日已积欠银行本金34412．30元。银行多次对潘某进行欠款催收，但潘某始终没有还款。
7、2014年4月11日，被告人李玉财让项某某(已起诉)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为3568790014050XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年8月5日开始透支，截止2015年12月25日已积欠银行本金37020元。银行多次对项某某进行欠款催收，但项某某始终没有还款。
8、2014年4月11日，被告人李玉财让项某某的妻子李某(已取保候审)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为6222300472735XXX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年3月29日开始透支，截止2015年12月25日已积欠银行本金39649.10元。银行多次对李某进行欠款催收，但李某始终没有还款。
9、2013年12月28日，被告人李玉财让宋某某(已取保候审)使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理了一张信用卡，卡号为62223004727357XX，并交给李玉财使用。该信用卡于2014年4月28日开始透支，截上2016年1月4日已积欠银行本金39075.18元。银行多次对宋某某进行欠款催收，但宋某某始终没有还款。
10、2014年7月14日，被告人李王财在孙某某授权（已起诉）同意的情况下使用虚假证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行用孙某某的身份信息申办一张牡丹信用卡，卡号6222300472741XXX。李玉财持卡透支并约定分24期还款完毕。李玉财还款至2015年7月16日后不再还款，透支本金34158元。银行多次电话和短信催收，李玉财、孙某某仍未还款。
案发后，被告人李玉财归还了上述全部欠款。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、抓获经过，证明2016年4月22日，被告人李玉财在梨树镇康平小区被公安人员抓获。
2、信用卡申请表、工作证明、交易明细等书证，证明被告人李玉财在使用自己名字及他人名字办理信用卡时履行了相关手续及该信用卡交易明细情况。
3、催收明细，证明被告人李玉财在使用自己名字及他人名字办理的信用卡透支逾期后，银行多次进行了催收。
4、中国工商银行牡丹卡存款单据，证明被告人李玉财透支的本息已经全部返还。
5、梨树县林业局证明，证明孙某某、白某某、潘某、宋某某、高某某、梁某、梁某某、李某、项某某不是该单位职工。
6、证人张某某证言，证实我是中国工商银行股份有限公司四平支行信用卡部工作人员。卡号为622233000275XXXX持卡人李玉财的信用卡是我们工商银行四平支行办理的，李玉财于2014年7月31日开始透支，至2016年1月4日欠我行本金14733.94元。李玉财办理信用卡透支后还过款，最后一次还款日期是2014年10月31日，之后就再也没还过。我们从2014年11月至2015年12月一直用9****电话对其所留电话进行电话及信息催收。现在联系不上李玉财了。
7、证人邢某证言，证实潘某、白某某、李某、李玉财、梁某某、高某某、梁某、项某某、宋某某都在我行办信用卡了，都是本人拿收入证明、工作证明亲自来办的，都是本人签字。李玉财的工作单位是梨树农村信用社，其余的工作单位都是梨树林业局。他们都欠银行钱，我只认识李玉财，其余的都是李玉财及其妻子黄某某介绍来的。我个人对李玉财电话催收过很多次，因为别人我都不熟。
8、证人张某某证言，证实我在梨树林业局主管人事工作。孙某某、白某某、潘某、宋某某、高某某、梁某、梁某某、李某、项某某在四平工商银行办理信用卡时提供的收入证明上的公章不是我单位的公章，他们也不是我单位职工。
9、证人郑某某证言，证实2013年6月至今我任通联支付网络服务公司四平业务部经理。我公司主要业务是给商户安装pos机，公司没有自用的用于支付的pos机。工商银行提供的卡号为6222300472741XXX这张卡在2014年7月23日分四次在通联支付网络公司消费4万元，及卡号为3568790014050XXX这张卡于2014年5月2日至3日分5次在通联公司消费4万元，这两张凭证上显示交易场所是通联支付网络服务股份有限公司可能是总公司与其他公司发生的总对总业务。
10、证人乔某某证言，证实我是清水和居榻榻米老板娘。我家商店注册名为嘉琪装潢材料经销处。我们2013年1月开始营业。白某某是否在我处买过东西，我记不清了。工商银行卡号622230022459XXXX的信用卡显示2013年11月1日在我处刷pos机消费5万元。白某某当时没开正规发票，是手写的收据，现在找不到了。买的什么东西记不住了。潘某我不认识，他们是否在我处买过东西记不清了，卡是在我处刷的pos机，没发票，都是手写收据，找不到了。
11、证人纪某某证言，证实我是辽河垦区四和汽贸公司经理。我公司2010年11月开始营业。工行卡号622233000275XXXX信用卡于2012年1月20日在我公司消费9万元，没开发票，消费什么东西记不清了。
12、证人项某某证言，证实2014年春天，我朋友黄某某找我说要用我身份证办张信用卡，整点钱给她丈夫李玉财周转一下，我就同意了。过一周左右，黄某某让我和她一起去四平办卡，到银行黄某某拿我身份证去办理，过一会她拿几张单子，内容是她填的，让我签字，我就签了。之后她把身份证给我，说办好了，我俩就回家了。后来我和她去过银行两次，一次照相，一次取卡，黄某某直接把卡拿走了。我没接到过银行催收电话和短信，我媳妇李静多次接到过，她就告诉我欠钱了。
13、证人李某证言，证实我小名叫李静，是项某某的前妻。2012年还是2013年冬天我记不清了，黄某某说想用我身份证办一张信用卡给李玉财还债用。她和我一起去四平站前工商银行办理的信用卡，黄某某拿我身份证填单子，之后让我签的字，其余内容都是黄某某填的，留的电话号是黄某某的，我和黄某某一起去取的卡，之后我就把卡给黄某某了。因为不是留的我电话号，所以我没接到过银行催收。2015年3月我接到四平公安局电话说我欠工行1万多，银行报案了，后来还接到两次公安局电话，我就告诉黄某某了，她说她会还。我没在梨树林业局工作过。收入证明上显示我是林业局职工我不知道怎么回事。
14、证人潘某、白某某证言，证实我们是夫妻关系。2013年，还是2014年记不清了，李玉财找我们说要用我俩身份证办张卡贷款周转一下，我们都同意了。过两三天，李玉财和他媳妇丽强就带着我们到四平一个工商银行办卡了。李玉财和黄某某拿我俩身份证去办的，过了一会儿，李玉财拿两张单子让我们签字，我们签了。过一个小时，李玉财和黄某某说办完了，我们就回家了。后来卡不是李玉财就是黄某某去取的，没经我们手，李玉财也没告诉我们卡办下来了。2014年夏天到2015年1月3日我们多次收到银行催收电话和短信，白某某多次还接到过银行对宋某某的催收，我俩告诉宋某某了。
15、证人梁某证言，证实李玉财找我让我用自己名字办信用卡给他用，当时我媳妇高某某也办了，过程她知道。我没有取卡，也没用过这张卡。
16、证人高某某证言，证实2013年年末，我姐夫李玉财开车到我家找我和我丈夫梁某，说要用我俩身份证办信用卡贷款，进做饲料用的原料，我和梁某就同意了。当时梁某的侄女梁某某也在，李玉财就开车拉我、梁某、梁某某到四平的一个银行，把我们身份证拿走就进去了，过了半小时，李玉财拿着一沓材料让我和梁某签字，我不识字，是李玉财代笔的，内容也都是李玉财签的，梁某是自己签的。后来李玉财还带我们去了银行两次，银行给我们照相了。我知道应该是办信用卡贷款有关的事，具体不太懂。我没电话，我和梁某共用一个号，我从没收到过银行的电话和信息，但梁某的侄女梁某某给我和梁某打过十次左右电话说向银行还款的事，第一次是2014年夏天，她说李玉财那咋还没还呢，银行催款了，我就找我姐夫李玉财和我姐黄某某让他俩抓紧还款，他俩一直也没还。后来梁某某几乎每月都给我打电话说银行又向我和梁某催款了，2015年打了更频了，一共给我俩打了十多次电话，每次不是我接的就是梁某接的，我俩互相都转告这事了。梁某某在我们之后没几天也给李玉财办信用卡了。这钱我们没还，也还不起。
17、证人梁某某证言，证实2013年12月，李玉财带着我、梁某和高某某一起到四平工商银行，当时我们三个等着，李玉财进去办，过一会李玉财拿几张单子让我们签字，又过一会说办完了，我们就走了。后来我接到过银行催收，我也找过或打电话给梁某、高某某很多次说咱们给李玉财办的卡透支了，银行开始催款了。让他俩催李玉财还钱。
18、证人宋某某证言，证实2013年，李玉财说用我身份证办张透支卡贷点款进饲料，我同意了。李玉财开车带我和李某等人到四平工商银行，李玉财拿我身份证办的，我签的字，留的是我手机号，后来应该是李玉财去取的卡，我没再去过。我没接到过银行催收，白某某(我小叔子)告诉过我银行催收有两三次。
19、证人孙某某证言，证实我外号叫“双子”。2014年6、7月份，我和李玉财、黄某某在一起时，李玉财向我借身份证说办信用卡贷点钱，我同意了。过一个月左右，李玉财来找我，带我去四平工行，他去办的，我签的字，内容不是我写的，之后李玉财去取的卡，没经我手，后来我电话卡丢了，没有收到过银行催收，2015年8月四平公安局说我的卡欠款12000元，银行报案了，让我还款，我就催李玉财还款。我没在林业局工作过。
21、被告人李玉财供述，2012年我想买车，就到四平站前的工商银行办了一张信用卡，透支额度是10万元，36期分期付款，当时我提供了收入证明，自己签字并取的卡，之后在孤家子刷卡买了一辆现代途胜汽车，还了34期后就没钱还了。2014年8、9月份，我接到过一次银行催收电话。催收信息从我不还款后，基本每个月我都会接到，但当时我没有经济来源了，手上没钱，就没还。我还用白某某、潘某、宋某某、梁某、高某某、梁某某、项某某、李静(项某某妻子)、李静弟弟、孙某某的身份信息办工行的信用卡了。当时我说我的饲料厂不太景气，向他们借点钱周转一下，他们说没钱，我就说那你们去银行办信用卡借我，我给你们还信用卡钱。这十个人有我自己找的，也有黄立强找的，都是在四平站前的工商银行办的，手续都是我办的，联系人、工资证明都是我给做的，是我在梨树一商店附近找个刻章的地方花50元刻的梨树林业局公章盖上的，联系人我让这10个人互相填的，经办人签字有几个是我签的，有的是他们自己签的，时间是2013、2014这两年，具体时间记不清了。都是我陪他们去办的，白某某、潘某、宋某某、梁某、梁某某、高某某取卡时我也跟着去了，他们取完卡就给我了。项某某、李静是自己去银行取的卡然后在梨树给的我。这些人的信用卡都是5万额度，我都支了5万，是在四平铁西一个装潢店、铁西一个卖家电的地方、还有梨树二百货海尔家电通过刷pos机支取的。我还了一部分，后来没钱还了。这些钱有一部分我买饲料了，还有一部分还债了。
本院认为，被告人李玉财以非法占有为目的，办理信用卡恶意透支，经发卡行多次催收，仍不归还，又使用虚假证明并以他人名义办理信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、证据充分，罪名成立，应予支持。视本案被告人已将透支的本息全部返还等具体情节，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
被告人李玉财犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币5万元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月22日起至2022年10月21日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李 楠
审 判 员 王青石
人民陪审员 张 蕾
二〇一六年十一月三日
书 记 员 王忠宇