福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初7221号
原告：中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一南路36号，统一社会信用代码：91350800770692576D。
主要负责人：陈珊瑜，行长。
委托诉讼代理人：谢庆辉，男，1964年12月9日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。
被告:赖卿昌，男，1969年5月5日生，汉族，农民，住长汀县。
被告:赖土法，男，1992年4月1日生，汉族，农民，住长汀县。
两被告共同委托诉讼代理人陈永红，福建宝能律师事务所律师。
被告:福建典金房地产开发有限公司,住所地龙岩市新罗区曹溪美食城2号三楼,统一社会信用代码：91350800591721036M。
法人代表:李朝斌，董事长。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告赖卿昌、赖土法、福建典金房地产开发有限公司（以下简称典金公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人及被告赖卿昌、赖土法的委托代理人到庭参加诉讼，被告典金公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行向本院提出诉讼请求：1、被告赖卿昌、赖土法偿还原告贷款本金620969.91元、截至2016年9月7日的利息5947.48元，并支付自2016年9月8日起至款清之日止、按逾期贷款利率计算的利息（含复利）。2、原告有权就被告赖卿昌、赖土法提供的本案抵押物，享有优先受偿权。4、被告典金公司承担连带清偿责任。事实与理由：2014年1月13日，原、被告签订《个人住房借款合同》，约定被告赖卿昌、赖土法向原告借款64万元，借款期限至2034年1月13日止，采用等额本息还款方法，被告赖卿昌、赖土法以所购买的龙岩市新罗区西陂镇西陂路(典金尚成)第1#B幢15层1502号房产，作为本案抵押物提供抵押担保，被告典金公司提供阶段性连带保证责任等。借款后，被告赖卿昌、赖土法未依约还本付息。自2016年7月起，原告每月从保证人被告典金公司账户扣收拖欠贷款本息。截至2016年9月7日，被告赖卿昌、赖土法计欠原告贷款本金620969.91元、利息5947.48元。原告因催讨未果，为此请求判如所请。
被告赖卿昌、赖土法辩称，原告诉请属实，但请求解除双方之间签订的《商品房买卖合同》。同时被告赖卿昌、赖土法保留对被告典金公司主张以下权利，即：1、被告典金公司返还被告赖卿昌、赖土法已付款购房首付款276453元及利息。2、被告典金公司返还被告赖卿昌、赖土法已付的购房按揭款。3、被告典金公司因逾期交房应支付被告赖卿昌、赖土法违约金。4、被告典金公司偿还原告在本案诉请中第一项要求。
被告典金公司未向本院提交书面答辩及相关证据。
本院经审查认定事实如下：2014年1月13日，原告与被告赖卿昌、赖土法、典金公司签订了合同编号350696106-2012-20130401450号《个人住房借款合同》，约定：1、被告赖卿昌、赖土法向原告借款64万元，借款期限至2044年1月13日止，执行利率6.55%，借款逾期利率为合同执行利率水平上上浮50%即9.825%；2、采用等额本息还款方法，每月归还本息金额约为4066.3元，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，有权行使担保权利；3、借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下借款直接划入约定账户，即账户名称被告典金公司、账号35×××93。4、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定的结息方式计收罚息和复利；5、本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，即被告赖卿昌以所购买的龙岩市新罗区西陂镇西陂路(典金尚成)第1#B幢15层1502号房产提供抵押物担保，被告典金公司提供连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且原告收到抵押财产的他项权证书、抵押登记文件正本等之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保包括但不限于抵押等，贷款人均可直接要求保证人依约在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出异议等等。同日，原告办理了本案抵押物的（2014）龙房抵（预告）第0638号《房地产抵押权（预告）登记》手续，该抵押物至今尚未办理房产证。2014年2月27日，原告依约发放贷款64万元，并按约打入被告典金公司账号35×××93。但被告赖卿昌、赖土法未依约定按时归还贷款本息，自2016年7月起，原告每月从保证人被告典金公司账户扣收拖欠贷款本息（利息按约定执行利率计算），截至2016年11月16日，被告赖卿昌、赖土法计欠原告贷款本金618308.81元（其中未到期本金617414.52元、已到期拖欠本金894.29元）、利息2524.76元。原告因多次催收未果，2016年10月14日遂诉至法院，请求判如所请。
本院认为，原告与被告赖卿昌、赖土法、典金公司在平等、自愿、协商一致的基础上所达成的《个人住房借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为合法有效。被告赖卿昌、赖土法作为共同借款人，应当依约如期偿还欠款本息，被告赖卿昌、赖土法逾期还本付息，构成违约，原告依约有权要求被告赖卿昌、赖土法清偿全部借款本息。截至2016年11月16日，被告赖卿昌、赖土法计欠原告借款本金618308.81元、利息2524.76元，事实清偿，证据充分，被告赖卿昌、赖土法应限期给付；合同法规定主张解除合同的，应当通知对方并自通知到达对方时解除。本案中，原告虽未按前述法律规定履行解除合同的通知及到达义务，但原告于2016年10月14日向本院主张权利，本院并已应诉送达后，视为双方的合同已经解除；由于截至2016年11月16日的利息原告系按合同约定执行利率6.55%计算，故被告赖卿昌、赖土法并应自2016年11月17日起、按约定逾期年利率9.825%支付逾期利息；对逾期利息的复利部分，由于逾期罚息系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故原告在对逾期贷款按贷款利率的150%标准计付逾期罚息之外，不应对该逾期罚息再加收复利。关于本案的担保问题，第一、双方合同约定“保证期间为至抵押登记已办妥且原告收到抵押财产的他项权证书、抵押登记文件正本等之日止”，由于本案讼争房产仅办理了《房地产抵押权（预告）登记》手续，《房屋他项权证》至今尚未办理，故被告典金公司仍应承担保证责任。被告典金公司作为本案债务的连带责任保证人，应依约定及《中华人民共和国担保法》之规定，对被告赖卿昌、赖土法的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告赖卿昌、赖土法追偿。第二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。根据上述法律规定，在不动产物权上设立抵押权，只有在办理了抵押登记后，抵押权方才成立。现被告赖卿昌所有的本案抵押物房产，仅在房屋管理部门办理了预告抵押权登记，属于债权范畴，当前尚不具备优先受偿的条件，根据“物权法定”原则，原告诉请对本案讼争房产享有抵押权，本院不予支持。被告赖卿昌、赖土法辩称保留对被告典金公司主张相关权利，属其他法律关系，被告赖卿昌、赖土法可另行处理。被告典金公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赖卿昌、赖土法应于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金618308.81元、利息2524.76元，并自2016年11月17日起至本判决指定的期间届满之日止，按逾期年利率9.825%支付利息。
二、被告福建典金房地产开发有限公司对被告赖卿昌、赖土法的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告福建典金房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告赖卿昌、赖土法追偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9997元，减半收取为4998.5元，由被告赖卿昌、赖土法负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 林 朝 晖
二〇一六年十二月十三日
书记员 黄仙媛（代）
附主要法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。