徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉商初字第280号
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。
负责人王永清，该行行长。
委托代理人刘亚军，1985年10月15日生，汉族。
被告刘建，1972年2月9日生，汉族。
被告沙丙芬，1969年3月7日生，汉族。
被告ＸＸ，1965年11月11日生，汉族。
被告杨红，1966年5月10日生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月2日受理后，依法由审判员白莉萍独任审判，因被告刘建、沙丙芬下落不明，本院依法组成合议庭，并进行公告送达，于2015年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人刘亚军、被告杨红到庭参加诉讼，被告刘建、沙丙芬、ＸＸ经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，2009年9月17日，被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红与原告签订《个人借款／担保合同》一份，约定被告向原告借款25万元，年利率为4.158%，期限为15年，被告以其名下的徐州市鼓楼区黄河东路民生大厦-
X-
XXXX、XXXX室房屋提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红发放了贷款，但被告在取得贷款后，未能按合同约定偿还贷款本息，现已连续违约9期，累计违约13期。截止至2015年3月15日，被告共拖欠原告贷款本金188245.72元、利息6526.98元，合计194772.7元。原告多次向被告催收未果，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判令：1、解除原被告签订的编号为A：苏字徐州行鼓楼支行2009年503号《个人购房借款／担保合同》；2、被告归还原告借款本金188245.72元、利息6526.98元，合计194772.7元（利息暂计算至2015年3月15日，之后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）；3、原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。
被告杨红辩称，对于原告所诉请的欠款金额无异议。
被告刘建、沙丙芬、ＸＸ未到庭，亦未提交书面答辩意见。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1、《个人购房借款／担保合同》一份，证明被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红向原告申请借款25万元，期限为15年。
2、借据一份，证明原告于2009年9月28日履行了发放贷款义务。
3、《徐州市房地产抵押合同》、房屋他项权证各一份，证明被告刘建、ＸＸ将其名下位于徐州市鼓楼区黄河东路民生大厦-1-xxxx、xxxx室的房产为该笔贷款办理了抵押登记手续。
4、欠息证明一份，证明截止至2015年3月15日，被告共拖欠原告贷款本金188245.72元、利息6526.98元，本息合计194772.7元。
被告杨红质证认为，对以上证据真实性、合法性、关联性均无异议。
被告刘建、沙丙芬、ＸＸ未到庭，无法发表质证意见。
经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，且来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为本案的定案依据。
经审理查明，被告刘建同被告沙丙芬系夫妻关系，被告ＸＸ同被告杨红系夫妻关系。2009年9月17日，被告刘建、ＸＸ（借款人）同原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行（贷款人）签订编号为A：［苏］字徐州行鼓楼支行（2009）年［XXX］号的《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定，借款人向贷款人申请250000元贷款用于购置个人住房，贷款期限为15年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为每期10日。合同同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同对其他事项亦作了明确约定。被告沙丙芬、杨红作为共同借款人在上述合同落款处签字捺印，并向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿与借款人共同承担还款义务。
被告刘建、ＸＸ以其所购买的位于徐州市黄河东路民生大厦-X-
XXXX、XXXX的房产为上述借款提供了抵押担保，并同原告签订了抵押合同，约定以该抵押房产价值的69.44%为主合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，权利价值为250000元，抵押期限自2009年9月17日起至2024年9月17日止。被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红共同签署了《共有人同意抵押担保承诺书》。2009年10月10日，原被告双方在房产管理局为上述房屋办理了抵押登记。
合同订立后，原告按约将250000元贷款发放至借款人指定账户。自2014年7月10日起，被告开始逾期未还款，截止至2015年3月15日，被告共拖欠原告贷款本金188245.72元，利息6526.98元，合计194772.7元。原告多次催要未果，遂以诉称理由起诉至本院。
本院认为，本案所涉借款合同、抵押合同是原被告双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人刘建、ＸＸ应及时还款。由于借款人未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。
被告沙丙芬同被告刘建、被告杨红同被告ＸＸ分别系夫妻关系，并向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿与借款人共同承担还款义务，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定及合同的约定，该笔贷款应视为四被告的共同债务。原告诉请被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红共同偿还截止至2015年3月15日所欠的贷款本金188245.72元、利息6526.98元，本院予以支持。
关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发（1999）77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。
借款人以其购买的房产为该笔贷款提供了抵押担保，且该房产已办理了抵押登记，因此，原告要求对涉案房产享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行与被告刘建、ＸＸ签订的编号为A：［苏］字徐州行鼓楼支行（2009）年［XXX］号的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行贷款本金188245.72元，利息、逾期罚息、复利6526.98元（利息、逾期罚息、复利暂计算至2015年3月15日；自2015年3月16日起，利息、逾期罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起，利息按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%计算至实际给付之日）。
三、原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行对被告刘建、ＸＸ共有的位于徐州市黄河东路民生大厦-X-XXXX、XXXX的房产享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5050元，公告费610元，合计5660元，由被告刘建、沙丙芬、ＸＸ、杨红负担（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 白莉萍
人民陪审员 厉 峰
人民陪审员 张 立
二〇一五年九月三十日
书 记 员 刘芷瑄
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。