福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第1121号原告中国银行股份有限公司泉州江南支行，住所地泉州市鲤城区。负责人魏毅铭，行长。委托代理人蔡栋梁、蔡龙泉，福建泓源律师事务所律师。被告郭文杰，男，回族，1978年10月15日出生，住福建省泉州市鲤城区。被告陈淑英，女，汉族，1977年1月10日出生，住福建省福安市。原告中国银行股份有限公司泉州江南支行（以下简称中行江南支行）与被告郭文杰、陈淑英信用卡纠纷一案，本院于2014年3月21日受理后，依法组成合议庭进行审理，于2014年8月8公开开庭进行了审理。原告中行江南支行的委托代理人蔡栋梁到庭参加诉讼，被告郭文杰、陈淑英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江南支行诉称，原告与被告郭文杰于2012年7月16日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（下简称分期付款合同）一份，合同约定由原告向被告郭文杰提供信用卡“汽车专向分期付款”用于被告购买奔驰汽车的款项，“分期付款”额度为人民币40万元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告实际交易日起计算；被告郭文杰应按月均等额、取整入账、免息还款（取整入账即总额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中扣账）；被告应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款。合同还约定，被告郭文杰如未偿还到期债务，原告有权解除本合同，宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、费用）全部到期并要求被告清偿；被告的债务包括本金、利息、手续费、费用、律师代理费、诉讼费、保全费、公告费以及执行费用所有费用等。同时，原告又与被告郭文杰签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告郭文杰以其购买的汽车，就前述分期付款合同向原告提供担保。担保范围包括前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、费用、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。该抵押物已依法办理了抵押登记。原告与被告陈淑英签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告陈淑英对前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、费用、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）承担连带保证责任。根据《保证合同》第四条第二款的约定，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”被告陈淑英自动放弃以借款人郭文杰自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利。被告陈淑英应对被告郭文杰的全部债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行合同，2012年7月被告郭文杰持卡向原告透支人民币40万元用于支付购车款，之后被告郭文杰并没有依约按期还款。截止2014年26日被告郭文杰累计尚欠原告本金人民币220224元、利息人民币35669.81元、费用人民币20747.45元。此外另有177776元的信用卡本金还未到期，被告郭文杰的行为已经构成违约。经原告催讨，被告拒不支付透支款项。为此，原告诉至法院，故原告请求判令：1、请求人民法院判令被告1向原告偿还信用卡透支款本金人民币398000元及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计自2014年2月26日止，利息为35699.81元，费用为20747.45元）；2、请求人民法院判令被告1偿还原告因本案诉讼而支付的律师费19000元；3、请求人民法院判令原告对于被告1提供的抵押物，即透支信用卡购置的汽车享有优先受偿权；4、请求人民法院判令被告2对上述债务承担连带清偿责任5、请求人民法院判令二被告负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。庭审中，原告以本案未申请财产保全费为由申请放弃诉讼请求第5项中对财产保全费的请求。被告郭文杰、陈淑英未作答辩。在本院审理过程中，原告为支持自己的主张提供以下证据：1、被告郭文杰、陈淑英身份证复印件各一份，证明二被告的身份情况；2、信用卡申请表复印件一份，3、信用卡申请人申明复印件一份，证据2、3证明原、被告对信用卡逾期所产生的利息、滞纳金的计算标准在信用卡领用的相关事已对被告进行告知，被告知悉信用卡领用的相关事宜；4、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》复印件一份，证明原告向被告郭文杰提供信用卡“分期付款”用于被告郭文杰购买奔驰汽车的事实；5、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》复印件一份，证明被告郭文杰将其购买的汽车抵押给原告的事实；6、《机动车抵押登记证》复印件一份，证明被告郭文杰提供抵押车辆已经进行抵押登记；7、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》复印件一份，证明原告与被告陈淑英存在保证合同关系；8、《中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细》复印件一份，证明被告郭文杰逾期还款的情况，截止2014年2月26日，被告郭文杰尚欠原告到期本金220224元、利息35699.81元、滞纳金20747.45元；9、《分期付款计划查询》复印件一份，证明被告郭文杰到期本金为177776元，到期数为16期；10、《民事裁定书》复印件一份，证明原告曾就本案向法院提起诉讼，后又撤诉；11、《委托代理合同》复印件一份，12、《发票》复印件一份，证据11、12共同证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费19000元。本院认为，因被告郭文杰、陈淑英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利，本院对原告提供的证据的证明力予以确认。经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：2012年6月14日，被告郭文杰在中银淘宝信用卡领用合约上签字，并领取了中银淘宝信用卡，信用卡领用合约上约定该信用卡利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2012年7月16日，原告中行江南支行作为贷款人与被告郭文杰作为借款人签订编号为2012年江汽卡分付字20120122号《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同（本车抵押类）》，约定：贷款人向借款人提供信用卡“分期付款”额度为人民币400000元，分期期数为36期，一期为一个月，自借款人实际交易日起计算；手续费费率为“分期付款”额度的11.5%；本金采用按月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款；借款人如未偿还到期债务，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使贷款人产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2012年7月16日，原告又与被告郭文杰签订了编号为2012年江汽卡分抵字20120122《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：借款人以其购买的车牌号为闽C07P**的汽车作为抵押物提供全程抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等贷款人实现债权的费用）。同日，原告与被告陈淑英签订了编号为2012年江汽卡分保字20120122《中国银行信用卡汽车专向分期保证合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告郭文杰之间签订的编号为2012年江汽卡分付字20120122号《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》，被告陈淑英为主合同项下的全部债务承担全程连带责任保证。2012年7月12日，抵押物依法办理了抵押登记。2012年7月，被告郭文杰根据合同约定，持卡向原告透支人民币400000元用于支付购车款。但此后，被告郭文杰未按合同约定全面履行还款付息义务。截止2014年2月26日被告郭文杰尚欠原告借款本金398000元、利息35669.81元、费用20747.45元。经原告催讨，被告仍未能履行还款责任。原告于2014年3月21日向本院提起诉讼。另查明，原告为本案纠纷支付律师代理费19000元。本院认为，原告与被告郭文杰签订的编号为2012年江汽卡分付字20120122号《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同（本车抵押类）》、原告与被告陈淑英签订的编号为2012年江汽卡分保字20120122《中国银行信用卡汽车专向分期保证合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了发放借款的合同义务，但被告郭文杰未依约履行还款义务，应承担违约责任。现原告要求被告郭文杰提前清偿尚欠的借款本金及相应的利息、费用，符合合同约定和法律规定，应予支持。庭审中，原告放弃第5项诉讼请求中的对财产保全费的请求。本院认为，原告放弃部分诉讼请求，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，应予以准许。被告郭文杰以其所购买的汽车设定抵押，与原告签订抵押合同，并就抵押车辆到登记机关办理抵押登记手续，该抵押条款合法有效，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》中约定，被告郭文杰如未偿还到期债务，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使贷款人产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），故原告要求被告郭文杰支付因本案诉讼付出的律师代理费的主张，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告郭文杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州江南支行信用卡透支款本金人民币398000元及相应利息、费用（截至2014年2月26日的利息为35699.81元、费用为人民币20747.45元，之后至本判决确定的还款日止的利息、费用按借款合同约定计付）；二、被告郭文杰偿还原告中国银行股份有限公司泉州江南支行因本案诉讼而支付的律师代理费用19000元；三、被告陈淑英对被告郭文杰的上述债务承担连带清偿责任；四、被告陈淑英承担保证责任后，有权向被告郭文杰追偿；五、原告中国银行股份有限公司泉州江南支行就上述债权对被告郭文杰提供的抵押物即汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8402元，由被告郭文杰、陈淑英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长郑辉明代理审判员郑立群人民陪审员万筠二〇一四年九月五日书记员王汉杰判决书适用的法律条文及执行申请提示一、判决书适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；（七）……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。