山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）禹商初字第81号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行，住所地山东省�城市。
负责人李峰，职务行长。
委托代理人韩斌，禹城启航法律服务所法律工作者。
被告冯金平，男，1977年生，汉族，住山东省禹城市。
被告王梅，女，1978年生，汉族，住山东省禹城市。
被告刘宝东，男，1976年生，汉族，住山东省禹城市。
被告于红云，女，1976年生，汉族，住山东省禹城市。
被告张士军，男，1971年生，汉族，住山东省禹城市。
被告邢艳莉，女，1968年生，汉族，住山东省禹城市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行与被告冯金平、王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩斌到庭参加诉讼，六被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月2日，被告冯金平在原告处借款8万元，借款期限为12个月�自2012年10月2日至2013年10月2日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。双方同时签订了《小额联保借款合同》，合同第十三条第（二）项约定：“乙方（冯金平）违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方（原告）债权的情况，甲方有权提前收回贷款”、第十四条第（一）项约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。被告王梅作为冯金平的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带保证责任。被告刘宝东、张士军与冯金平作为同一联保小组成员，签订有《小额贷款联保协议书》，并承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。上述三被告的妻子在该联保协议书上签字，并承诺承担共同还款责任。借款发放后，冯金平违反借款合同约定，经原告多次催要拒不履行还款责任，资信状况严重恶化。目前有79999.96元本金及利息、罚息尚未还清。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求：解除原告与被告冯金平签定的《小额联保借款合同》；责令被告冯金平偿还在原告处借款本金79999.96元及利息、罚息直至还清为止；责令被告冯金平给付原告已支付的案件代理费3000元；其他五被告依法承担连带保证责任；诉讼费及其他费用由被告承担。
六被告均未到庭，亦未提交书面答辩意见。
庭审中，原告举证情况如下：原告提交证据一、2012年10月1日，原告与被告冯金平、王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉签订的编号为37148221209204XXXX的《小额贷款联保协议书》一份，用于证明被告冯金平、刘宝东、张士军三人组成联保小组，对联保小组成员在2012年10月1�起至2014年10月1日期间内，在原告处借款承担最高额24万元的连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。根据该协议书第九条，被告王梅、于红云、邢艳莉作为联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。
证据二、2012年10月2日，原告与被告冯金平签订的合同编号为37148211210979XXXX的《小额联保借款合同》一份及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》一份，用于证明被告冯金平于2012年10月2日在原告处借款8万元，借款期限为2012年10月2日至2013年10月2日，年利率为15.84%，以及合同第十四条第一款第一项、第三项约定加收50%的罚息。
证据三、2012年10月2日，原告与被告冯金平、王梅签订的《面谈告知书》、《贷款发放回执》及《贷款放款单》各一份，用于证明原告在与被告冯金平签订借款合同时已将借款合同约定的还�义务以及承担责任的范围告知了被告，被告冯金平已于2012年10月2日收到所贷款项以及放款存折由其本人开立保管。
证据四、2012年9月17日，申请人为冯金平的《农户联保小额贷款申请表》一份，表上有被告冯金平、王梅的本人签名，用于证明被告王梅自愿为被告冯金平的借款及相关费用承担连带清偿责任。
证据五、2012年10月2日，被告冯金平签字确认的《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》一份，用于证明被告冯金平应分期偿还的数额、时间及应还款的总数额。
证据六、原告系统生成后打印的截止2013年12月9日被告冯金平还款的《明细》一份，用于证明截至2013年12月9日被告冯金平共偿还本金0.04元，尚欠本金79999.96元；偿还利息4516.34元，尚欠利息5626.43（10142.77-4516.34）元。2013年6月21日偿还本金0.04元，2013年5月2日最后一次偿还利息101.14元，自2013年6月21日至今再也没有偿还本金和利息，被告已构成根本违约。经原告多次催要，被告一直不还，因此原告起诉。
证据七、由禹城启航法律服务所出具的代理费收据一份，用于证明原告花费的律师代理费用3000元。
经审理查明，2012年10月2日，原告与被告冯金平签订《小额联保借款合同》（合同编号为37148211210979XXXX），约定被告冯金平从原告处借款8万元，借期一年，年利率为15.84%，用于收鸡，还款方式为阶段性等额本息还款即借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还本息。借款合同签订当日，原告将8万元转入被告冯金平提供的60468800120076XXXX账号内，并在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》上约定，借款期限自2012年10月2日至2013年10月2日。在《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》上约定，还款计划为：2012年10月2日至2012�11月2日应偿还利息1091.2元，2012年11月2日至2012年12月2日应偿还利息1056元，2012年12月2日至2013年1月2日应偿还利息1091.2元，2013年1月2日至2013年2月2日应偿还利息1091.2元，2013年2月2日至2013年3月2日应偿还利息985.6元，2013年3月2日至2013年4月2日应偿还利息1091.2元，2013年4月2日至2013年5月2日应偿还本息13956.06元（包括本金12900.06元和利息1056元），……，以上累计应偿还本金8万元、利息10142.77元。原告单方系统生成的截至2013年12月9日被告冯金平实际偿还本息情况为：被告冯金平按约定如期足额偿还了前五笔利息，第六笔利息未偿还，第七笔仅偿还利息101.14元、未偿还本金，第八笔本息均未偿还，于第九笔应偿还期间仅偿还本金0.04元。以上，被告冯金平借款后仅偿还借款本金0.04元和利息5416.34（1091.2＋1056＋1091.2＋1091.2＋985.6
＋101.14）元，尚欠本金79999.96（80000-0.04）元和�息4726.43（10142.77-5416.34）元。借款合同约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
另外，被告冯金平、王梅在《农户联保小额贷款申请表》中申请的贷款种类为农户联保，王梅承诺为借款人提供连带责任担保。借款时，被告冯金平与王梅、刘宝东与于红云、张士军与邢艳莉均系夫妻关系。2012年10月1日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》（编号为37148221209204XXXX），约定被告冯金平、刘宝东、张士军三人组成联保小组，对联保小组成员在2012年10月1日至2014年10月1日这一期间内，在原告处借款承担最高额24万元（单一借款人借款最高额为8万元）的连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告与任一联保成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证�续，其他联保成员均承担连带保证责任。被告王梅、于红云、邢艳莉作为联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、……和因借款人违约出借人为实现债权而支付的费用（包括律师费、……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
本院认为，被告冯金平作为借款人未按合同约定履行还本付息义务，构成违约，且其违约行为致使原告不能实现合同目的，根据合同法的相关规定，原告可以解除合同，并应当通知被告冯金平。原告诉来本院主张解除与被告冯金平签订的借款合同时，原告已按约定履行了出借义务，且期限已届满，解除合同对原告来讲已无实质意义。另外，原告诉来本院主张解除与被告冯金平的借款合同，而非确认该合同解除的效力，因此，�该主张不予支持。借款合同的解除与否，并不影响原告向被告冯金平主张违约损失。在本案中，原告要求被告冯金平偿还借款本金79999.96元，应予以支持。被告冯金平签字认可的《面谈告知书》、《贷款发放回执》、《贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》，应视为《小额联保借款合同》补充约定。庭审中，原告自认被告冯金平已给付借款期限内的约定利息5416.34元，被告冯金平的违约行为导致原告借款期限内4726.43（10142.77-5416.34）元的利息损失，是原告的期待利益损失，被告冯金平应予赔偿；对借款期限届满的罚息，应按拖欠的借款本金79999.96元，自借款期限届满后即2013年10月3日至本金付清之日按月1.98%（15.84%÷12×（100＋50）%）的罚息利率计算。对原告主张的复利，因不符合相关法律规定，不予保护。被告王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉作为保证人对本院支持原告的借款本金、利息及罚息，按约定承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张的律师费用虽有约定，但因提交的票据存在瑕疵，不予保护。被告冯金平、王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉经本院合法传唤拒不到庭，不影响本院在查清事实的基础上，依法裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯金平偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行借款本金79999.96元。
二、被告冯金平赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行借款期限内尚未支付的利息4726.43元及借款期限届满后的逾期罚息（罚息以本金79999.96元，自2013年10月3日至本金付清之日止，按月利率1.98%计算）。
三、被告王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉依法对上述第一、二判项的付款义务承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的其他诉讼请求。
上述给付义务，限本判决生效后十日内履行完毕。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2000元，由原告负担200元，由被告冯金平、王梅、刘宝东、于红云、张士军、邢艳莉负担1800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
本判决内容生效后，权利人可依法申请强制执行。申请执行的期限为二�，自本判决指定的履行期间的最后一日起算。
审 判 长 王其顺
审 判 员 金 林
人民陪审员 李中良
二〇一四年十二月二十六日
书 记 员 魏吉贵