广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛霞法民三初字第952号
原告广东南粤银行股份有限公司，住所地：广东省湛江市霞山区海滨大道南52号和平大厦。
法定代表人韩春剑，董事长。
委托代理人欧宇，职员。
委托代理人徐俊杰，广东南粤银行股份有限公司广州分行职员。
原告广东南粤银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区临江大道5号保利中心第1层02单元、第2层02单元、第18、19层。
法定代表人曹汉，董事长。
委托代理人欧宇，广东南粤银行股份有限公司职员。
委托代理人徐俊杰，职员。
被告唐会忠，男，汉族，1980年3月26日出生，住广州市番禺区。
被告王小丽，女，汉族，1981年11月2日出生，住址同上。
被告广州忠宏珠宝首饰有限公司，住所地：广州市番禺区沙头街大罗塘村银建开发区内1#区二楼之一。
法定代表人唐会忠。
原告广东省南粤银行股份有限公司（以下简称：南粤银行）、广东南粤银行股份有限公司广州分行（以下简称：南粤银行广州分行）诉被告唐会忠、王小丽、广州忠宏珠宝首饰有限公司（以下简称：忠宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告南粤银行、南粤银行广州分行的委托代理人徐俊杰到庭参加诉讼，被告唐会忠、王小丽、忠宏公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南粤银行、南粤银行广州分行诉称，2014年10月9日，原告与被告唐会忠签订《个人借款合同》，约定唐会忠向原告借款464万元，贷款利率为年利率9.6%，贷款期限为一年，还款方式为到期还本，分次付息；贷款发生逾期的，自逾期之日起原告按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；对不能按时支付的利息，原告按罚息利率计收复利。该日，原告与被告唐会忠签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定唐会忠以其名下位于广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302的房产作为贷款的抵押物，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现抵押权、实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。同日，原告还分别与被告王小丽、忠宏公司签订了《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》，约定被告王小丽、忠宏公司在最高债权额度内为被告唐会忠的债务提供连带责任保证担保。该月23日，原告按约定向被告唐会忠发放贷款人民币4640000元整。现被告唐会忠已经出现欠息，截止至2015年10月30日，被告唐会忠结欠本息合计人民币4693345.92元。被告行为已违反了合同的约定，依法应承担相应的民事责任。被告王小丽、忠宏公司依法也应承担相应的民事责任。为保障原告的合法权益，请求判令：1、判令被告唐会忠偿还原告借款本金4640000.00元、利息53345.92元以及从2015年10月30日起至实际清偿之日的逾期利息和复利（截止2015年10月30日利息53345.92元，从2015年10月30日起至实际清偿之日的逾期利息以4640000.00元为基数按合同约定的贷款利率加收50%即14.4%计收逾期利息，复利以53345.92元为基数按合同约定的贷款利率加收50%即14.4%计算）；2、判令原告对被告唐会忠提供的抵押物，即广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302的房产享有优先受偿权；3、判令被告王小丽、忠宏公司对诉讼请求第1项确定的全部债务承担连带清偿责任；4、请求判令本案诉讼费用、诉讼保全费用、原告为实现债权而发生的其他费用等由各被告承担连带赔偿责任。
被告唐会忠、王小丽、忠宏公司既不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、《个人循环授信额度合同》（2014年南粤广分个循授0030号），证明被告唐会忠向原告申请循环借款额度4640000.00元的事实。证据2、《个人借款合同》（2014年南粤广分个借0065号）、《借款申请书》、《借款借据》、《提款申请书》、《支付委托书》、《特种借方凭证》，均证明被告唐会忠向原告借款4640000.00元的事实。证据3、《个人最高额抵押合同》（2014南粤广分个最高抵0027号），证明被告唐会忠以其名下位于广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302的房产为其在原告的贷款提供抵押担保的事实。证据4、《个人最高额保证合同》（2014年南粤广分个最高保0034号），证明被告王小丽为被告唐会忠在原告的贷款提供连带责任保证担保。证据5、《最高额保证合同》（2014年南粤广分最高保字第0019号），证明被告忠宏公司为被告唐会忠在原告的贷款提供连带责任保证担保。证据6、《变卖协议》、《承诺函》，证明被告唐会忠同意原告对抵押物进行变卖处置的事实。证据7、唐会忠、王小丽个人身份证复印件、忠宏公司营业执照复印件，证明被告身份的事实。证据8、房地产权情况证明，证明原告与被告唐会忠共同办理抵押登记的事实。证据9、《逾期催收通知书》、EMS快递单，证明被告唐会忠在原告处已经发生本息逾期以及原告向被告发出逾期催收通知书的事实。
本院对以上证据审核后认定：证据1、2可以证实被告唐会忠向原告南粤银行广州分行借款的事实。证据3、6、8可证实被告唐会忠以房产抵押借款的事实。证据4、5可证实被告王小丽、忠宏公司与原告南粤银行广州分行签订保证合同，约定在最高债权额度4640000.00元内，为被告唐会忠向原告南粤银行广州分行提供保证担保的事实。证据7可以证实三被告的诉讼主体适格。证据9可证实被告唐会忠因逾期还款被原告南粤银行广州分行追索的事实。上述证据，原告能提供原件核对，故本院对证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以确认。
经审理查明，2014年10月9日，被告唐会忠与原告南粤银行广州分行签署了编号为2014年南粤广分个循授0030号的《个人循环授信额度合同》，约定原告将向被告唐会忠提供4640000.00元的循环借款额度，借款使用期限为2014年9月28日起至2017年9月28日止；在该期限内，被告可循环使用上述借款额度。同日，被告唐会忠与南粤银行广州分行签订了编号为2014年南粤广分个借0065号的《个人借款合同》。合同主要约定，原告南粤银行广州分行向被告唐会忠发放个人经营贷款4640000.00元，用于被告支付上游货款；贷款期限为12个月，自2014年10月23日起至2015年10月22日止；贷款利率为年利率9.6%，利息自贷款发放之日起计算；贷款本息的归还方式为到期还本，分次付息；被告于贷款到期日一次还清贷款本金；付息日为按月付息，付息日为每月20日，最后一次付息日为贷款到期日；被告不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；被告对不能按时支付的利息，应按本合同约定的罚息利率向原告支付复利，直至清偿本息为止；本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利。
当日，被告唐会忠又与南粤银行广州分行签订《个人最高额抵押合同》。合同约定，鉴于南粤银行广州分行与债务人唐会忠在未来一定期间内连续发生多笔债权，唐会忠愿意在最高债权额度内为上述债权向南粤银行广州分行提供抵押担保；被担保的最高债权额为4640000.00元，被担保的主债权的发生期间为2014年9月28日至2017年9月28日；抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权、实现债权而发生的费用，以及其他所有主合同债务人的应付费用；被告唐会忠提供的抵押财产为房产，即唐会忠名下位于广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302的房产（权证号：粤房地权证穗字第××号）。
同日，被告王小丽与南粤银行广州分行签订《个人最高额保证合同》。合同载明，鉴于南粤银行广州分行与债务人唐会忠在未来一定期间内连续发生多笔债权，王小丽愿意在最高债权额度内为上述债权向南粤银行广州分行提供保证担保；合同项下被担保的最高债权额为4640000.00元；被担保的主债权的发生期间为2014年9月28日至2017年9月28日；保证方式为连带责任保证，自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，债权人有权直接向保证人王小丽追偿，保证人应立即向债权人清偿相应的债务。同日，南粤银行广州分行还与忠宏公司签订了编号为2014年南粤广分最高保字第0019号的《最高额保证合同》，合同主要内容为，鉴于南粤银行广州分行与债务人唐会忠在未来一定期间内连续发生多笔债权，忠宏公司愿意在最高债权额度内为上述债权向南粤银行广州分行提供连带责任保证担保；合同项下被担保的最高债权额为4640000.00元；被担保的主债权的发生期间为2014年9月28日至2017年9月28日；保证方式为连带责任保证。
同年10月，南粤银行广州分行、被告唐会忠办理了广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302房的抵押登记手续，并取得了证号为02××58号的房地产他项权证书。
10月23日，原告南粤银行广州分行依约向被告唐会忠指定的账户发放了贷款4640000.00元。履行合同初期，被告唐会忠尚能按约支付借款利息，但后因经营不善等原因，未能按时履行合同约定的付息义务。约定的借款期限届满后，被告唐会忠又未按时偿还借款的本金给南粤银行广州分行。截止2015年10月30日，被告唐会忠尚欠借款本金4640000.00元、利息53345.92元未能偿还。原告南粤银行广州分行经催款未果，遂提起本案诉讼。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告南粤银行广州分行与被告唐会忠签订的《个人循环授信额度合同》、《个人借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，且合同内容没有违反法律规定，故均属合法有效合同。原告依约向被告唐会忠发放贷款4640000.00元后，被告唐会忠未按《个人借款合同》的约定按时付息，并在2015年10月22日前向原告南粤银行广州分行偿还全部借款本金，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告南粤银行广州分行要求被告唐会忠偿还借款本金4640000.00元和支付利息、罚息、复利等，符合合同的约定及法律的规定，本院予以支持。
被告唐会忠与原告南粤银行广州分行签订《个人最高额抵押合同》，将名下的房产抵押给原告作为借款的担保，并办理了房产的抵押登记手续，故抵押权成立有效，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在最高额度优先受偿。原告的第2项请求，本院予以支持。
原告南粤银行广州分行与被告王小丽、忠宏公司分别签订的《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》亦是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律的禁止性规定，故合同合法有效。根据合同的约定，保证人即被告王小丽、忠宏公司自愿分别在4640000.00元的最高债权额度内承担连带责任保证。被告唐会忠在违约未能返还借款本金的情形下，原告有权请求各保证人在最高债权额内承担相应的保证责任，故原告的第3项请求，本院亦予以支持。
被告唐会忠、王小丽、忠宏公司经合法传唤，均未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告唐会忠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金4640000.00元、利息53345.92元，并支付自2015年10月30日起至清偿之日的逾期利息和复利（从2015年10月31日起至实际清偿之日的逾期利息以4640000.00元为基数，按合同约定的贷款利率加收50%即14.4%计收逾期利息，复利以53345.92元为基数，按合同约定的贷款利率加收50%即14.4%计算）。
二、原告广东南粤银行股份有限公司广州分行对被告唐会忠位于广州市番禺区东环街市广路232号富豪山庄盛翠华庭2街4座302的房产（权证号：粤房地权证穗字第××号），以折价或者拍卖、变卖所得的价款在借款本息范围内优先受偿。
三、被告王小丽、广州忠宏珠宝首饰有限公司对被告唐会忠的上述第一项债务承担连带清偿责任。被告王小丽、广州忠宏珠宝首饰有限公司在承担保证责任后，有权向唐会忠追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费44346元，诉讼保全费5000元，合计49346元，由被告唐会忠、王小丽、广州忠宏珠宝首饰有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 蔡 毅
审判员 蔡 华
审判员 吴嘉嘉
二〇一六年六月六日
书记员 尤莉莹
附相关法律条文及司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
-13-