江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0602民初2080号原告：夏靖。委托诉讼代理人：沈满满，江苏苏通律师事务所律师。被告：朱玲玲。被告：陈宁。原告夏靖与被告朱玲玲、陈宁民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人沈满满到庭参加诉讼。被告朱玲玲、陈宁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱玲玲返还借款本金人民币46686.4元，庭审中将本项请求变更为要求被告朱玲玲返还借款本金人民币48320元，按年利率24%支付自2014年10月30日至实际给付之日的逾期付款利息；2.承担律师代理费人民币3539元；3.被告陈宁对上述借款本息及律师代理费承担共同给付责任。事实与理由：2014年6月30日，原告与被告朱玲玲签订借款合同，约定被告朱玲玲向原告借款人民币70029.6元，被告自2014年7月30日至2015年6月30日，每月等额偿还本息，分12期还清。合同订立后，原告于2014年6月30日通过银行转账方式向被告支付59900元，并根据约定代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付咨询费、审核费、服务费等合计10129.61元。迄今为止，被告仅完成了4期还款，之后未再还款，根据约定已构成违约，夏靖有权提前终止借款协议。被告应当归还尚欠的借款本息并支付相关费用。被告陈宁与被告朱玲玲系夫妻，应当对被告朱玲玲的债务承担共同还款责任。被告朱玲玲、陈宁未应诉答辩。原告围绕其诉讼请求提供以下证据：1.签约检核表、信访咨询费收取告知书、信用咨询及管理服务协议、信和还款事项客户告知书、委托扣款授权。用以证明原被告间的借贷由案外人信和公司居间，被告同意相应的服务费用由原告代为支付，从借款本金中扣除，被告同意借款成功时从实际放款金额中扣除信访咨询费100元。2.借款协议及附件、网银支付明细。用以证明原告与被告建立了借贷关系以及双方具体的权利义务，原告按约支付了借款。3.收据3份，用以证明原告代被告向案外人支付了合同约定的服务费等费用。4.委托代理合同、代理费发票及支付凭证。用以证明原告为本次诉讼支付律师代理费人民币3539元。5.两被告夫妻关系证明。上述证据经过了庭审质证，本院认定具有客观性、合法性和与本案的关联性。据此，本院对本案事实认定如下：2014年6月30日，原告夏靖（乙方）与被告朱玲玲（甲方）签订借款协议1份，约定被告朱玲玲向原告夏靖借款人民币70029.6元，被告朱玲玲自2014年7月至2015年6月，于每月30日等额还款人民币6536.1元，共分12个月，即至2015年6月30日还清。合同约定，本协议签署后，经被告同意及授权原告，将本协议约定的借款金额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司服务费后，剩余款项支付到被告专用账户。合同违约条款约定，如甲方未按约定的还款时间足额还款，则按当月应付未付金额的10%计算违约金，不低于100元；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，若甲方未能按本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用由甲方承担。同日，被告朱玲玲（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议1份，约定鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务，四方订立本协议。协议约定，甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年6月30日签署借款协议，借款金额为人民币70029.6元，甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费人民币5115.1元，向丙方支付审核费人民币802.37元，向丁方支付服务费人民币4112.14元，合计人民币10029.61元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除，由出借人支付给乙方及丙方。在此之前，被告朱玲玲在原告提供的信访咨询费收取告知书上签字，被告知信和公司需向被告朱玲玲收取信访咨询费100元，该费将在被告借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，若借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。同日，被告朱玲玲还签署了委托扣款授权书及还款管理服务说明书。原告夏靖于当日通过银行转账方式向被告朱玲玲支付借款人民币59900元。案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别开具收据各1份，载明收到夏靖代借款人朱玲玲支付的咨询费人民币5115.1元、审核费人民币802.37元、服务费人民币4112.11元。庭审中，原告自认，被告在借款后按合同约定的时间履行了4期还款义务，此后便未再还款。原告陈述，根据原、被告约定的借款额、还款金额及还款期数，运用PMT财务函数公式推算出借款月利率为1.7881%。对于剩余借款本息，原告经追要未果，向本院提起诉讼。原告为委托律师代理本次诉讼，支付律师代理费人民币3539元。另查明，本院在审理夏靖与施晓华民间借贷纠纷案中查明，案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事。案外人信和汇诚信用管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币340000元。案外人信和惠民投资管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告夏靖与被告朱玲玲签订的借款协议合法有效。原、被告在借款协议中约定的借款金额为人民币70029.6元，但原告实际支付给被告朱玲玲的借款金额为人民币59900元，其余10129.6元由原告以代为支付给案外人咨询费、审核费、服务费，以及收取信访费的名义当扣。对此，本院认为，出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定。本案中，中介费用虽然约定支付给借贷关系以外的第三方即三家公司，但三家公司均系原告夏靖投资或控股，加上三家公司为有限责任公司，包括原告夏靖在内的股东人数均不超过三人，经营权和所有权高度融合，人合性极强，故本院认定以上中介费用性质上属借款利息，不应计入借款本金。据此，本院认定夏靖与被告朱玲玲间发生的借款金额以夏靖实际支付被告的人民币59900元为准。根据双方约定的借款额、还款额及还款期数，应用PMT财务函数公式推算出借款月利率确为1.7881%，折合年利率21.4572%。该利率与当扣的利息所折算成的利率合并后超过了年利率24%的上限，对于超过部分本院不予保护。原告认可被告借款后按月归还了4期，虽然未提供被告还款的银行交易记录，但因被告不到庭抗辩，本院采纳原告的主张。即被告于2014年7月30日、同年8月7日、同年9月7日、同年10月7日，各还款6536.1元，合计26144.4元。对于原告主张被告尚欠的借款额，由于原告夏靖以管理费等费用的名义当扣的借款不再作为本金，而作为当扣的利息，故需要按实际借款额、结合还款时间、按2%月利率分段计算出发生的利息，被告所还款额中先扣除利息，剩余部分作为归还的本金。据此，自2014年6月30日至2014年7月30日，借款59900元发生利息1198元，被告还款6536.1元中，还本金5338.1元，剩余本金54561.9元；该款至2014年8月30日，发生利息1127.61元，被告还款6536.1元中，还本金5408.49元，剩余本金49153.41元；该款至2014年9月30日，发生利息1015.84元，被告还款6536.1元中，还本金5520.26元，剩余本金43633.15元；该款至2014年10月30日发生利息872.66元，被告还款6536.1元中，归还本金5663.44元，被告结欠原告借款本金37969.71元。此后因被告朱玲玲一直未还款，构成违约，依照合同约定被告应一次性还清所欠借款人民币37969.71元，并自2015年10月31日起，按年利率24%继续支付借款利息至实际给付之日。对于原告主张的其余借款，本院不予支持。原告主张的律师代理费3539元，因被告不履行合同构成违约，对于律师费的负担借款合同有明确规定，原告支付的代理费符合相关规定，本院予以支持。被告陈宁与被告朱玲玲系夫妻关系，涉案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为两被告的夫妻共同债务，被告陈宁有与被告朱玲玲共同归还原告借款本息并支付律师代理费的民事责任。被告朱玲玲、陈宁经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱玲玲、陈宁于本判决生效之日起十日内一次返还原告夏靖借款人民币37969.71元及利息（自2014年10月31日至实际给付之日，按年利率24%计算）。二、被告朱玲玲、陈宁于本判决生效之日起十日内一次支付原告夏靖律师代理费人民币3539元。三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2059元，公告费690元，合计人民币2749元，由原告夏靖负担人民币59元，被告朱玲玲、陈宁负担人民币2690元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币2059元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82)审 判 长  黄素兵审 判 员  陈青艳人民陪审员  张万红二〇一六年八月十一日书 记 员  朱冰鑫