广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初18245号
原告：中国工商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐悦来南路7号，统一社会信用代码914420007076371367。
主要负责人：刘同朋，行长。
委托诉讼代理人：陈辉，该行职员。
委托诉讼代理人：朱仁鹏，该行职员。
被告：刘文顺，男，1971年7月4日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县。
被告：荣顺隆（中山）房地产有限公司，住所地广东省中山市横栏镇中心区。
法定代表人：吴玉芳。
原告中国工商银行股份有限公司中山分行（以下简称工商银行中山分行）诉被告刘文顺、荣顺隆（中山）房地产有限公司（以下简称荣顺隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。
原告工商银行中山分行诉称：2011年11月2日，原告辖下中国工商银行股份有限公司大涌支行（以下简称工商银行中山大涌支行）与被告刘文顺、荣顺隆公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告刘文顺向工商银行大涌支行借款420000元，并以其名下位于中山市××路××号鹿茵华庭一期06幢1402房房产提供抵押担保，被告荣顺隆公司承担连带清偿责任。原告如约发放贷款后，被告刘文顺累计多期没有按照合同约定还本付息，被告荣顺隆公司也未承担保证责任。据此，请求判令：1.被告刘文顺清偿其所欠原告的贷款本息328983.65元，其中贷款本金328983.65元、利息0元（现利息暂计至2016年7月18日，利息包括贷款利息、罚息、复利，以后利息按合同约定计至债务清偿之日止）；2.被告刘文顺对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3.被告荣顺隆公司对被告刘文顺上述债务承担连带担保责任。
庭审中，原告工商银行中山分行陈述被告刘文顺于诉讼期间偿还了部分款项，当庭确认：截至2016年10月21日，被告刘文顺尚欠原告贷款本金322829.11元、利息1326.63元、罚息1.18元、复利0.76元。
被告刘文顺、荣顺隆公司在法定答辩期间均未提出书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：
贷款人：工商银行中山大涌支行。
借款人：刘文顺。
抵押人：刘文顺。
保证人：荣顺隆公司。
签约情况：2011年11月2日签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[鹿茵]字[中山分]行[大涌]支行[2011]年[13064]号）。
贷款金额：420000元。
贷款期限：15年，自2011年11月18日起至2026年11月18日止。
约定还款方式：按月等额本息还款法。
贷款执行利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。
罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定的利率基础上加收40%确定；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。
复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。
抵押担保情况：工商银行中山大涌支行与刘文顺就位于中山市××路××号鹿茵华庭一期06幢1402房房地产办理商品房抵押登记备案手续（易房抵字第DY201126273号）。
保证担保情况：荣顺隆公司提供阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在双方约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，荣顺隆公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。并无约定多个担保并存的清偿顺序。
欠款情况：自2013年11月起，刘文顺未能按时足额还款，截至2016年10月21日，刘文顺尚欠贷款本金322829.11元、利息1326.63元、罚息1.18元、复利0.76元，合计324157.68元。
另查，工商银行中山大涌支行出具声明表示：工商银行中山大涌支行是工商银行中山分行的下属分支机构，其同意由工商银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。
本院认为，工商银行中山大涌支行为工商银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由工商银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。工商银行中山分行与刘文顺、荣顺隆公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》，体现了各方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同依法成立，对各方当事人有法律约束力，各方均应按合同约定履行各自义务。刘文顺借款后未按期还款，构成违约，至工商银行中山分行起诉时已累计六次以上未能按时还本付息，工商银行中山分行据此要求提前收回已发放的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。刘文顺欠款的具体数额，有工商银行中山分行提交的银行记账系统记载明细清单为证，且刘文顺、荣顺隆公司没有提供相反证据予以推翻，故本院对工商银行中山分行主张的刘文顺欠款数额予以认定。
涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当刘文顺不履行上述债务时，工商银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。荣顺隆公司承诺在贷款人工商银行中山分行收到房地产他项权证书前提供连带责任保证，现刘文顺的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有刘文顺自己提供物的担保又有荣顺隆公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故工商银行中山分行应先就刘文顺提供的抵押物实现债权，荣顺隆公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。荣顺隆公司承担保证责任后，有权向刘文顺追偿。刘文顺、荣顺隆公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告刘文顺于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金322829.11元及相应利息（截至2016年10月21日，利息1326.63元、罚息1.18元、复利0.76元；从2016年10月22日起至债务清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计收，罚息按前述贷款执行利率加收40%计收，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）。
二、原告中国工商银行股份有限公司中山分行对被告刘文顺提供抵押的位于中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭一期06幢1402房房地产（销售合同编号：HTN2011038609,抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201126273号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
三、被告荣顺隆（中山）房地产有限公司对被告刘文顺本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告荣顺隆（中山）房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告刘文顺追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6234元，减半收取3117元，由被告刘文顺负担，对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告荣顺隆（中山）房地产有限公司连带负担（该款原告中国工商银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡 伟
二○二○一六年十一月十六日
书记员 练雅文
李小穆