内蒙古自治区通辽市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）内05刑终142号
原公诉机关霍林郭勒市人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵某某，女，1962年2月17日出生，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地：霍林郭勒市，住霍林郭勒市。2017年10月24日因涉嫌骗取贷款罪被霍林郭勒市公安局取保候审，2018年2月7日经霍林郭勒市人民法院决定被取保候审。
原审被告人张某某，男，1960年3月20日出生，汉族，高中文化，无正式职业，户籍所在地：霍林郭勒市，住霍林郭勒市。2017年8月21日至2017年8月25日被临时羁押于河北省沧州市看守所，于2017年8月26日因涉嫌骗取贷款罪被霍林郭勒市公安局刑事拘留，2017年9月22日经霍林郭勒市人民检察院批被逮捕。现羁押于霍林郭勒市看守所。
霍林郭勒市人民法院审理的霍林郭勒市人民检察院指控原审被告人张某某、赵某某犯骗取贷款罪一案，于二0一八年五月三日作出（2018）内0581刑初7号刑事判决。宣判后，原审被告人赵某某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，通过阅卷，提审上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原审认定，一、2014年3月7日，被告人张某某伙同其妻子被告人赵某某借用宋敬泽（共同借款人为陈敬）的名义、向包商银行霍林河支行贷款100万元，借款用途为购进柴油及支付工人工资，并由张冲提供连带责任还款保证，由张某某提供抵押担保。张某某（抵押财产共有人为赵某某）提供霍市珠区永兴路永兴小区S－3（西）营业房（建筑面积为278.21平方米，评估值为130万元）为抵押物。当日，包商银行霍林河支行向宋敬泽尾号为0400的账号放款100万元，2014年3月18日，由赵某某经手，从宋敬泽账号转给朱贵勤82万元，用于选厂进设备及日常开销。至案发尚有贷款本金935319.11元未归还。
二、2014年7月9日，张某某同妻子赵某某向包商银行霍林河支行贷款100万元，借款用途为进柴油，并由蔚秀玲提供连带责任还款保证，王安东、李维智提供抵押担保。李维智（抵押财产共有人为蔚秀玲）提供通辽市通辽经济开发区京汉新城小区一期12#－241住宅（建筑面积128.55平方米，评估值为45万元）为抵押物，王安东（抵押财产共有人为赵丹婷）提供霍市珠区阳光小区2-2-302号住宅（建筑面积71.8平方米，评估值为16万元）为抵押物。以上两处住宅均办理了房屋他项权证。当日，包商银行霍林河支行向张某某尾号为0039的账号放款100万元，当日，该笔款转入赵某某尾号为4055的帐户。2017年7月9日，从赵某某帐户转给秦开福25万元，用于偿还二被告人借款；2014年7月15日，从赵某某帐户转给刘丽英65万元，用于偿还二被告人借款；余款由赵某某现金支取。至案发时尚有贷款本金973207.49元未归还。
三、2014年7月21日，张某某伙同妻子赵某某借用姚祥（共同借款人为孙荣）的名义，虚构贷款用途及姚祥本人经济实力向包商银行霍林河支行贷款100万元，贷款用途是购买破碎机，并由张某某提供连带责任还款保证，由赵某某、张某某、孙荣、姚祥、赵亚东、杨红心提供抵押担保。赵某某、张某某提供霍市珠区创业路060－3－302住宅（建筑面积为57.23平方米，评估值为15万元）为抵押物；孙荣、姚祥提供霍市珠区创业路060－3－303住宅（建筑面积为58.1平方米，评估值为15万元）为抵押物；赵亚东、杨红心提供霍市珠区嘉源小区4－3－402住宅（建筑面积为93.75平方米，评估值为27万元）为抵押物。当日，包商银行放款100万元到姚祥尾号为7504的账户。当日，由赵某某经手，从姚祥账户转到赵亚东账户49万元。当日，转到丛培云账户22万元，用于偿还张某某、赵某某的借款；2014年7月22日，转到赵某某账户29万元。赵某某于2017年7月22日从其账户转给刘丽英40.5万元，用于偿还二被告人借款；2017年7月22日转给王秀萍9万元；2017年7月25日转给瞿业彬15.6万元，用于偿还二被告人借款。至案发时尚有贷款本金972774.36元未归还。
四、2014年8月18日，张某某伙同妻子赵某某借用赵亚东（共同借款人杨红心）的名义，虚构贷款用途向包商银行霍林河支行贷款100万元，借款用途为购进柴油，并由张某某、张斌提供连带责任还款保证。当日，包商银行放款100万元到赵亚东尾号为0010的账户（该帐户实际由张某某、赵某某使用）。当日，由赵某某将帐户现金全部现金取走。至案发时尚有贷款本金985803.71元未归还。
综上，2014年3月至8日期间，张某某、赵某某以他人或自己的名义虚构贷款用途，向包商银行四次共贷款400万元，至案发时尚有3867104.67元未归还。
另认定，赵某某于2017年10月24日主动到霍林郭勒市公安局投案自首。
原审公诉机关当庭列举以下证据：
第一部分综合方面的证据：
一、报案材料4份，证实孙荣、姚祥、宋敬泽、赵亚东、杨红心向公安机关报案。
二、发破案报告及抓获经过2份，证实案件的破获情况及公安机关对张某某、赵某某以涉嫌骗取贷款罪上网追逃后，2017年8月21日张某某被河北省沧州市公安依法抓获；2017年10月24日赵某某主动到霍市公安局投案。
三、犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实张某某、赵某某的自然情况符合骗取贷款罪主体构成要件。
四、在逃人员登记表、撤销表，证实张某某、赵某某因涉嫌骗取贷款罪于2017.8.11日被上网追逃，2017年8月21日抓获张某某；2017年10月24日赵某某主动投案，并撤销网逃的事实。
五、临时羁押证明，证实张某某于2017年8月21日被河北省沧州市看守所临时羁押，于2017年8月25日被霍林郭勒市公安局押解回霍林郭勒市.
六、立案决定书、拘留决定书、逮捕证、逮捕决定书、暂不收押通知书、情况说明、看守所在押人员健康体格检查表、取保候审决定书等法律文书，证实公安机关依法对张某某、赵某某立案及采取强制措施的情况。
第二部分定罪部分的证据：
第一起：2014年3月7日，张某某与赵某某夫妻二人，以宋敬泽的名义向包商银行霍林河支行贷款100万元，贷款发放后张某某、赵某某没有按照贷款合同规定的用途使用贷款，而是将贷款用于偿还个人欠款，贷款到期后张某某、赵某某二人也未能及时偿还贷款，对包商银行霍林河支行造成了重大损失
一、书证：以宋敬泽名义贷款档案，证实张某某、赵某某以宋敬泽名义于2014年3月7日向银行贷款100万元，借款用途为购进柴油及支付工人工资，并由张冲、张红景为担保，张某某、赵某某提供霍市永兴小区商业楼3号为抵押物。2014年3月7日放款100万元至宋敬泽尾号0010账户，2014年3月10日转给朱贵勤98万元，3月18日转给朱贵勤82万元，赵某某经手。
二、证人证言
1、宋敬泽证言，证实张某某以宋敬泽名义向包商银行霍林河支行贷款100万元自己使用，到期后没有偿还。
2、朱贵琴亲笔证明一份，证实朱贵琴在2013年-2014年期间任张某某、赵某某所建选矿厂会计，赵某某在2014年3月18日转给朱贵勤82万元，用于选矿厂购设备及日常开销。
第二起：2014年7月9日，张某某与赵某某夫妻二人向包商银行霍林河支行借款100万元，贷款发放后张某某、赵某某没有按照贷款合同规定的用途使用贷款，而是将贷款用于偿还欠款，贷款到期后张某某、赵某某二人也未能及时偿还贷款，对包商银行霍林河支行造成重大损失。
一、书证
1、张某某、赵某某贷款档案，证实张某某、赵某某于2014年7月9日向银行贷款100万元，借款用途为进柴油，并由蔚秀玲和李维智为共同保证人，二人提供霍市双兴园小区1-1-301为抵押物、王安东、赵丹婷将霍市阳光小区2-2-302提供为抵押物。2014年7月9日放款100万元至赵某某尾号4055账户，2014年7月15日转给刘丽英65万元，同年7月9日转给秦开福25万元，余款现金支取。
二、证人证言
1、张丽贤证言，证实2014年7月9日赵某某从自己银行卡向秦开福的这张卡转了25万元钱是赵某某还给张丽贤的借款。
2、马忻冶证言（马忻冶和刘丽英是夫妻关系），证实2017年7月15日，赵某某用账号×××的包商银行的账号给刘丽英的工商银行的卡号×××汇款65万元，是赵某某和张某某还给马忻冶和刘丽英的借款。
第三起：张某某与赵某某二人于2014年7月21日，以姚祥的名义向包商银行霍林河支行贷款100万元，贷款发放后张某某、赵某某没有按照贷款合同规定的用途使用贷款，将贷款用于偿还个人欠款，贷款到期后张某某、赵某某也未能及时偿还贷款，对包商银行霍林河支行造成了重大损失。
一、书证
1、贷款档案资料：2014年包行微小企业授信业务申请表、借款合同等及张某某和赵某某保证合同和抵押合同各1份、赵亚东和杨红心抵押合同1份、姚祥和孙荣抵押合同1份，证实2014年7月21日，张某某和赵某某以姚祥、孙荣名义向包商银行霍林河支行贷款100万元，还款日期为2015年7月20日，贷款的用途是购买破碎机，结合其他证据证实在贷款档案中虚构了姚祥的经济实力。
2、证明一份，证实截止案发以姚祥名义贷款尚有972774.36元本金没有归还包商银行。
3、姚祥包商银行账户尾号7504银行卡交易明细，证实2014年7月21日放款100万元到该账户，于当日分别转走49万元和22万元，次日转走290015.5元。
4、姚祥包商银行账户尾号7504相关业务凭证、赵某某尾号1635银行交易流水账及信贷客户大额资金支取审批通知单，证实2014年7月21日从姚祥账户转到赵亚东尾号7793账户49万元，转到丛培云尾号0010账户22万元；7月22日转到赵某某尾号1635账户29万元，实际经手取款人为赵某某。赵某某于2017年7月22日、同年7月25日从其账户转给刘丽英40.5万元，转给王秀萍9万元、瞿业彬15.6万元。
二、证人证言
1、姚祥证言2份，证实2014年，赵某某和张某某以姚祥、孙荣名义向包商银行霍林河支行贷款100万元，并在之后以二人名义进行续贷，所贷钱款均用于赵某某和张某某个人使用，到期没有偿还。
2、丛培云证言，证实张某某、赵某某以姚祥名义现包商银行霍林河支行贷款中的22万元用于偿还丛培云个人欠款。
3、刘丽英证言，证实2014年7月22日赵某某从其卡内转入刘丽英卡中的405000元钱是偿还刘丽英的欠款，刘丽英没有向张某某和赵某某销售过破碎机。
4、王秀萍证言，证实2014年7月22日赵某某转入其的中国工商银行卡账户的9万元想不起来是什么钱。
5、瞿业彬证言，证实2014年7月25日，赵某某将贷款中的15.6万元用于偿还瞿业彬欠款。
第四起：2014年8月18日，张某某与赵某某夫妻二人以赵亚东的名义向包商银行霍林河支行贷款100万元，贷款发后张某某、赵某某没有按照贷款合同规定的用途使用贷款，将贷款用于偿还个人欠款，贷款到期后张某某、赵某某也未能及时偿还贷款，对包商银行霍林河支行造成了重大损失。
一、书证赵亚东贷款档案，证实张某某、赵某某以赵亚东名义于2014年8月18日向包商银行霍林河支行贷款100万元，借款用途为购进柴油，并由张某某、赵某某为担保，张斌、瞿业彬提供保证。2014年8月18日放款100万元至赵亚东尾号0010账户，当日赵某某将该笔100万元取走。
二、赵亚东证言2份，证实张某某和赵某某以赵亚东名义并虚构部分事实向包商银行霍林河支行贷款100万元，用于自己使用，贷款到期没偿还。赵亚东没有办理过尾号为7793包商银行卡，对转入该张卡的49万元钱，其不知情。
三、被告人供述与辩解
1、被告人张某某的供述与辩解，证实被告人张某某、赵某某借宋敬泽、姚祥、赵亚东的名义虚构贷款用途向包商银行霍林河支行贷款，贷款发放后所借款项均用于偿还个人欠款。证实张某某赵某某以自己名义虚构贷款用途向包商银行霍林河支行贷款所借款项，也用于偿还个人欠款。
2、被告人赵某某的供述与辩解，证实被告人张某某、赵某某借宋敬泽、姚祥、赵亚东的名义虚构贷款用途向包商银行，贷款发放后所借款项均用于偿还个人欠款。证明张某某赵某某以自己名义虚构贷款用途向包商银行贷款所借款项。也用于偿还个人欠款。
四、包商银行出具的证明一份
1、张某某于2014年7月在包商银行霍林河支行申请贷款100万元，贷款发放日期为2014年7月9日。现欠款本金为973207.49元。客户于2014年9月9日偿还贷款本金7504.96元，贷款利息12495.04元。客户于2014年10月9日偿还贷款本金7171.66元，贷款利息12828.34元。客户于2014年11月10日偿还贷款本金11589元，贷款利息13584.11元。客户于2014年12月21日偿还贷款利息99.17万元。
2、宋敬泽于2014年3月在包商银行通辽霍林河支行申请贷款100万元，贷款发放日期为2014年3月7日。现共欠贷款本金为935319.11元。客户于2014年5月7日偿贷款本金8483.52元，贷款利息11516.48元。客户于2014年6月9日偿还贷款本金7007.02元，贷款利息12992.98元。客户于2014年7月7日偿还贷款本金9054.13元，贷款利息l0945.87元。客户于2014年8月日偿还还贷款本金7993.63元，贷款利息12006.37元。客户于2014年9月9日偿还贷款本金7324.55元，贷款利息12675.45元。客户于2014年10月8日偿还还贷款本金8945.93元，贷款利息11054.07元。客户于2014年11月7日偿还贷款本金8672.11元，贷款利息11327.89元。客户于2014年12月8日偿还还贷款本金0元，贷款利息177.55元。
3、赵亚东于2014年8月在包商银行霍林河支行申请贷100万元，贷款发放日期为2014年8月18日。现共欠贷款金为985803.71元。客户于2014年9月15日偿还贷款本4500元，贷款利息15500元。客户于2014年10月20日偿还贷款本金4072元，贷款利息15928元。客户于2014年11月18日偿还贷款本金5624.29元，贷款利息14375.71元。客户于2014年12月18日偿还还贷款本金0元，贷款利息30.18元。
4、姚祥于2014年7月在包商银行翟林河支行申请贷款100万元，贷款发放日期为2014年7月21日。现共欠贷款本歹972,774.36元。客户于2014年8月21日偿还贷款本金6566.67元，贷款利息13433.33元。客户于2014年9月22日偿还贷款本金6224.39元，贷款利息13775.61元。客户于2014午10月21日偿还本金7954.07元，贷款利息12405.93元。客户于2014年11月21日偿还贷款本6840.51元，贷款利息13159.49元。客户于2014年12月22日偿还还贷款本金0元，贷款利息20.47元。
以上证据证实张某某、赵某某所骗贷的4笔款项的本金及利息归还情况。
对以上证据，原审认为来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，予以确认并采信。
对辩护人提举的证据，原审法院作如下认证：第一组证据，虽银行对企业进行了调查，但张某某所贷款项的实际用途与其申请贷款时注明的并不一致，故对该组证据证明的问题不予采信。对第二组证据，因与本案的定罪量刑无关，故本院不予采信。对其他证据，原审法院认为其来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，予以确认并采信。
原审法院认为，被告人张某某、赵某某虚构贷款用途，并夸大部分申请贷款人的经济实力，以自己或他人名义骗取包商银行霍林河支行贷款，二被告人所贷款项，虽有他人作担保或以房产作抵押，但其贷款后并未主动还款，截止案发之日，仍有3867104.67元贷款未追回，二被告人的行为严重扰乱了金融秩序，造成了恶劣的社会影响，可认定为其他严重的情节，故张某某、赵某某的行为构成了骗取贷款罪，系共同犯罪。赵某某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。张某某对部分犯罪事实自愿认罪，可以从轻处罚。二被告人在贷款时使用财产及保证人提供担保，且担保财产真实尚存，可酌情从轻处罚。二被告人以张某某及宋敬泽的名义贷款，并未按照规定用途使用贷款，且二被告人亦未按期偿还贷款，严重扰乱了金融秩序，其提供的抵押财产虽是真实有效的，但并不影响其骗取贷款罪的成立。二被告人在明知自己没有还款能力的情况下，而仍向银行申请贷款，截止案发之日尚有3867104.67元未归还，主观恶性及社会危害性均较大。本案中，赵某某与张某某在骗取贷款的过程中起的作用相当，并不能区分主、从犯。初犯，指初次实施犯罪行为的人，偶犯，指偶然实施犯罪行为的人，本案中，赵某某虽之前未受过刑事处罚，但其多次伙同张某某实施骗取银行贷款的行为，并不能够认定为初犯、偶犯。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条，第六十七条第一款、第三款，第六十四条之规定，判决：一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币300000元；二、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币300000元；三、责令被告人张某某、赵某某于本判决生效后三十日内退赔其违法所得3867104.67元发还给被害单位包商银行股份有限公司通辽分行霍林河支行。
宣判后，原审被告人赵某某不服，提出上诉，其上诉理由为：上诉人具有自首、认罪等情节，原审量刑过重，请求二审法院依法改判其缓刑。
二审法院审理查明的事实与原审一致。
认定以上事实的证据均经原审当庭举证、质证。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，且与本案内在相关，本院予以采信。
本院认为，原审认定原审被告人张某某、赵某某犯骗取贷款罪的事实与罪名成立。张某某、赵某某虚构贷款用途，并夸大部分申请贷款人的经济实力，以自己或他人名义骗取包商银行霍林河支行贷款，二被告人所贷款项，虽有他人作担保或以房产作抵押，但其贷款后并未主动还款，截止案发之日，仍有3867104.67元贷款未追回，二被告人的行为严重扰乱了金融秩序，造成了恶劣的社会影响，可认定为其他严重的情节，其二人行为均构成骗取贷款罪，应受刑事处罚。二人系共同犯罪，赵某某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。上诉人赵某某上诉提出其具有自首、悔罪态度好等情节，原审量刑过重，请求二审法院依法改判其缓刑。经查，原审法院依据上诉人赵某某的犯罪事实、性质、情节等对其所作刑罚适当，故其上诉理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 李 锐
审判员 杨国辉
审判员 金 影
二〇一八年七月十六日
书记员 张 蕾