湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武法民初字第503号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。（以下简称武冈邮政银行）
法定代表人陈均，该支行行长。
特别授权委托代理人张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告覃东林，男，1981年11月15日出生，汉族。
被告董燕平，女，1988年11月21日出生，汉族。
被告向立英，女，1987年5月24日出生，汉族。
被告谢湘辉，男，1993年2月3日出生，汉族。
被告陈春燕，女，1983年1月3日出生，汉族。
被告刘贻么，男，1981年11月18日出生，汉族。
被告董四英，女，1988年4月17日出生，汉族。
被告董小军，男，1980年1月24日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行与被告覃东林、董燕平、向立英、谢湘辉、陈春燕、刘贻么、董四英、董小军借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日受理后，依法适用普通程序，由审判员张小鸿、人民陪审员林济美、关桂群组成合议庭，张小鸿担任审判长，于2015年6月24日在第四审判庭公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人张辉文到庭参加诉讼，被告覃东林、向立英、谢湘辉到庭参加诉讼，被告董燕平、陈春燕、刘贻么、董四英、董小军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告武冈邮政银行诉称：2012年6月8日，被告覃东林、向立英、谢湘辉与原告签订《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：三被告覃东林、向立英、谢湘辉自愿为原告发放给任何一人的贷款提供连带责任保证，并约定了连带保证期间及保证范围。2012年12月12日，被告覃东林、董燕平夫妇以进货需资金为由向原告申请贷款150000元，同日原告与被告覃东林签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：原告为被告覃东林发放贷款150000元，期限12个月，自2012年12月12日起至2013年12月12日止，年利率15%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款，并约定了逾期还款的违约责任。至今尚欠部分本息未还。2013年11月19日，被告陈春燕、董小军、刘贻么、董四英为被告覃东林的上述借款依合同提供质押担保。要求1、被告覃东林、董燕平、陈春燕、刘贻么、董四英、董小军共同偿还借款本金95489.34元，应还利息27861.96元，应还罚息13930.98元，合计137282.28元（利息和罚息计算至2015年6月22日止）；2、由被告向立英、谢湘辉对被告覃东林的借贷本金、利息、违约罚息承担连带偿还责任。3、本案诉讼费由被告承担。
被告覃东林辩称：借款是以覃东林的名义向银行贷款，但是贷到钱后覃东林一分钱都没有用了，实际都是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四人用了，用于砖厂经营。
被告向立英辩称：覃东林讲的都是事实，向立英作为担保人签了字。贷到钱后是董小军、陈春燕、刘贻么、董小英用于了砖厂的经营。
被告谢湘辉辩称：贷款是以覃东林的名义借的，谢湘辉是做为担保人签了字，贷到的钱实际都是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四人用了，用于砖厂经营。
为支持其诉讼主张，在举证期限内，原告武冈邮政银行向法庭提供了以下证据：
1、小额贷款联保协议书，拟证明被告向立英、谢湘辉、覃东林在联保协议书上签字，约定对被告在中国邮政储蓄银行处的贷款相互之间承担连带偿还责任；
2、小额贷款申请表，拟证明覃东林及董燕平以进货为由向原告申请借款15万元的事实；
3、小额联保借款合同，拟证明2012年12月13日覃东林与原告签订小额借款合同，约定了被告向原告借款15万元及其贷款的利率、贷款限期、违约责任等相关条款；
4、放款通知单、个人贷款手工措据，拟证明原告按约向被告放款；
5、小额贷款补充协议书及附件债务清单，拟证明被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英对被告覃东林的贷款承担担保责任；
6、不良贷款客户应还本息明细表，拟证明到2015年6月22日止被告欠原告的贷款本金、利息、罚息的数额情况。
被告覃东林、向立英、谢湘辉对原告武冈邮政银行向法庭提交的证据发表了以下质证意见：这些证据属实，借据上的字是覃东林签的，向立英、谢湘辉是作为担保人签了字。贷到款后覃东林、向立英、谢湘辉三人均没有用了，是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四个人用的。
法庭对原告武冈邮政银行提供的证据认证如下：上述证据形式合法，内容真实，与案件的处理具有法律上的关联性，依法予以认定。
经审理查明：2012年6月8日，被告覃东林、向立英与原告武冈邮政银行签订了《小额贷款联保协议书》，该项协议书约定：三被告相互为对方在原告武冈邮政银行的贷款提供连带责任担保，并约定了连带保证期间及保证范围。2012年12月12日，被告覃东林、董燕平夫妇以进货需资金为由向原告申请贷款150000元。同日，原告与被告覃东林签订了《小额联保借款合同》，约定：原告为覃东林发放贷款150000元，期限12个月，即自2012年12月12日起至2013年12月12日止，年利率15%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款，同时还约定逾期还款的违约责任。原告按约定于2012年12月12日向被告覃东林发放贷款150000元，但被告违约有部分本息未还。至2015年6月22日，欠本金95489.34元，利息27861.96元，罚息13930.98元，合计137282.28元。2013年11月19日，被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英与原告武冈邮政银行签订了协议，约定以四人所有的武冈市马坪乡＊＊＊厂的不动产及动产为覃东林的上述借款提供名义上的质押担保，但至今未办理相关登记和财产转移手续。
本院认为：借款人覃东林应按合同的约定偿还借款本金、利息、罚息，董燕平在借款发生时作为借款人覃东林的配偶按《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，负共同偿还的责任。连带责任保证人向立英、谢湘辉负连带偿还责任。原告武冈邮政银行与被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英签订的小额贷款补充协议，约定以被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英所有的砖厂的建筑物及生产设备提供质押担保。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条的规定，质押担保是动产物保且以债权人实际占有该动产为前题。综观原告武冈邮政银行与被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英签订的小额贷款补充协议，当事人的真实意愿为：以砖厂的财产为覃东林的借款提供财产担保，是名为质押实为抵押的一份合同，按照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百八十九条的规定：合同中涉及的建筑物抵押因未办理抵押登记，抵押权未设立，原告武冈邮政银行无权就约定提供担保的建筑物行使抵押权；合同中涉及的机器设备抵押，虽没有办理抵押登记，但抵押权已经设立，原告武冈邮政银行有权就提供担保的机器设备行使抵押权，但因没有登记，不得对抗善意第三人，且无权要求提供担保的被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英承担连带偿还责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百八十九条、第二百零八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告覃东林、董燕平共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行借款本金95489.34元，利息27861.96元，罚息13930.98元，合计137282.28元，此款限判决生效后十日内付清。被告向立英、谢湘辉负连带责任；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行有权对被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英提供担保的动产即机器设备行使抵押权，但不得对抗善意第三人。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行的其他诉讼请求。
当事如未按判决书指定的期限履行给付金钱的义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍承担迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费1150元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行负担150元，由被告覃东林、董燕平负担600元，被告向立英、谢湘辉各负担200元。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 张小鸿
人民陪审员 林济美
人民陪审员 关桂群
二〇一五年六月二十四日
代理书记员 肖小美
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。