河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1702民初5845号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行。住所地：驻马店市解放大道与文明大道交叉口。负责人霍志峰，行长。委托代理人徐红涛，男，1977年9月30日出生，汉族，该单位员工，住驻马店市驿城区。委托代理人董珂，河南伦宸律师事务所律师。被告杜军，男，1974年3月6日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告李馨，女，1975年6月9日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行（以下简称邮政银行驻马店分行）与被告杜军、李馨借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行驻马店分行的委托代理人徐红涛、董珂到庭参加诉讼。被告杜军、李馨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行驻马店分行诉称，2013年3月1日，原告与二被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告在2013年3月1日至2016年3月1日授信被告19万元的借款额度，被告可在上述期间的前30个月内向原告申请授信额度内的借款用于个人综合消费或个人信用消费，具体的借款金额、用途、期限、支付方式、利率、还款方式等以被告办理单笔贷款时签订的《中国邮政储蓄银行个人借款支用单》的约定为准；如被告有未按时偿还贷款本金和利息的违约行为，应自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率支付罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利，且原告有权提前收回全部借款本息等。合同签订当日被告即向原告申请金额19万元的借款用于买车，期限36个月，还款方式为等额本息还款。原告接申请后于当天向被告如约发放贷款。现因被告杜军违约逾期还款，特依约向贵院提起诉讼要求其偿还拖欠的贷款本息（截止2017年3月1日共计偿还本金数为160839.25元，未归还本金数为29160.75元；已偿还利息数为23774.51元）及相关费用等。为维护原告的合法权益，请求判令二被告偿还原告借款本金29160.75元及至实际偿还日的利息、罚息、复利（利率以合同约定计）；并支付原告为实现债权所产生的律师费3000元。被告杜军未答辩。被告李馨未答辩。经审理查明，2013年3月1日，借款人杜军及共同借款人李馨以买车为由与贷款人邮政银行驻马店分行签订编号为411701113031562505的《个人额度借款合同》一份，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度190000元；借款额度存续期限为36个月，自2013年3月1日至2016年3月1日。额度支用期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；本合同项下单笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，有甲乙双方在《借款支用单》中约定。如借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期、借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；还款方式为本息还款法；本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、评估等费用；如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，或未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，即构成违约；借款人发生本合同约定的违约情况，贷款人有权按本合同约定计收罚息，或宣布贷款提前到期、要求借款人立即清偿全部贷款本息，或处分抵押财产，实现抵押权等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。……另查明，2013年3月1日，杜军向邮政银行驻马店分行申请借款190000元，双方在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定：借款期限36个月，从2013年3月1日至2016年3月1日；还款方式为等额本息还款法；本笔贷款采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，经邮政银行驻马店分行审查批准后如约将19万元贷款发放给杜军、其也在银行个人贷款借据签名确认收到。根据邮政储蓄银行驻马店分行信贷系统还款流水详情载明，截止至2015年10月31日，该笔19万元借款杜军已偿还借款本金160839.25元、利息及罚息23667.92元。2015年10月1日之后，杜军虽偿还过利息106.56元及罚息0.03元，但并未再按合同约定的等额本息还款法按月足额偿还剩余借款本息，构成违约。该笔借款至今未归还本金数为29160.75元。邮政储蓄银行驻马店分行还提供与河南北纬律师事务所签订的委托代理合同，证明案件委托代理费用3000元。还查明，杜军与李馨于2000年9月30日在原驻马店市民政局登记结婚。2015年7月14日，李馨以夫妻感情破裂为由起诉杜军诉至本院请求离婚。2015年11月26日，经本院调解作出（2015）驿少民初字第148号民事调解书，内容为：李馨提出离婚，杜军同意；二人夫妻关系存续期间共同购买的位于驻马店市驿城区文明路与纬二路交叉口东北角富华花园小区2号楼东1单元2302号房屋一套及挂靠于河南省温县恒顺运输有限公司的豫Ｈ×××××/挂豫Ｈ×××××解放牌货车一辆，均归杜军所有；杜军应于2015年12月30日前向李馨支付补偿款135000元；二人夫妻关系存续期间的共同债务由杜军负责偿还。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告之间在合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息、复利等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告邮政储蓄银行驻马店分行依约向借款人杜军发放贷款190000元，被告杜军应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、复利、罚息的责任。2015年10月1日之前，被告杜军按期偿还了借款本息。2015年10月1日之后，杜军虽偿还过利息106.56元及罚息0.03元，但并未再按合同约定的等额本息还款法按月足额偿还剩余借款本金并支付相应利息、复利、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。原告主张的律师代理费3000元，系双方约定的为实现债权发生的费用，本院予以支持。被告李馨在婚姻关系存续期间与杜军共同向原告申请贷款，并在借款合同中予以签字认可，表明其完全知晓并同意杜军借款，该笔贷款应当按夫妻共同债务。后二被告虽经人民法院调解协议离婚，但根据最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、第二十五条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。因此，被告李馨仍应依法与杜军共同偿还上述债务。被告李馨就共同债务承担清偿责任后可基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告杜军、李馨于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行共同偿还借款本金29160.75元及利息、罚息、复利（利率、利息、罚息及复利按双方合同约定计算，从2015年10月1日起计至实际还清借款之日止，履行时另应扣除杜军已还利息106.56元及罚息0.03元），并支付律师代理费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费600元，减半收取300元，由被告杜军、李馨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇一七年九月七日书记员  李 想