江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第01982号
原告交通银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区永康路256号。
负责人徐耘，该行行长。
委托代理人乔鹏，北京德恒（苏州）律师事务所律师。
委托代理人孙行政，北京德恒（苏州）律师事务所实习律师。
被告唐莉群。
被告朱建中。
被告朱晟昊。
被告吴建昌。
被告夏美平。
被告吴桑。
被告吴江市众业房产开发有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇交通南路105号。
法定代表人刘晓岑，该公司总经理。
委托代理人吴培林，江苏剑桥人律师事务所律师。
原告交通银行股份有限公司吴江分行与被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑、吴江市众业房产开发有限公司（以下简称众业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月17日立案受理后依法由代理审判员夏锋适用简易程序于2015年11月11日公开开庭进行审理。原告的委托代理人乔鹏、孙行政，被告朱建中、吴建昌，被告众业公司的委托代理人吴培林到庭参加诉讼，其余被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交通银行股份有限公司吴江分行诉称：2010年1月4日，被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑与原告签订《个人房产抵押贷款合同》一份，向原告借款210万元用于购买位于苏州市吴江区松陵镇xx省道东侧三里桥路南侧xx花园第xx幢xx-
xx单元xx、xx、xx号的房屋，借款期限为10年，还款方式为等额本金还款法，并约定将上述所购房屋就上述借款提供抵押担保。该贷款合同另约定被告众业公司对借款人的上述借款提供保证担保。2010年1月5日，原告按约发放贷款。因借款人在借款期间未按约还款，原告宣布贷款提前到期，并提起诉讼，请求判令：1、被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑归还贷款本金962500元并支付相应欠息（截至2015年9月23日欠息16663.19元；自2015年9月24日至判决确定的履行之日止的利息、罚息和复利，按合同约定计收）；2、被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑赔偿原告律师费损失45112元；3、被告众业公司对被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑共有的位于苏州市吴江区松陵镇xx省道东侧三里桥路南侧xx花园第xx幢xx-
x单元xx、xx、xx号房产享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费由被告方承担。在本案审理中，因被告方部分履行还款义务，原告将第一项诉请金额调整为：被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑归还贷款本金892500元并支付相应欠息（截至2015年10月20日无欠息；自2015年10月21日起至实际给付之日，以剩余本金892500为基数，按照合同约定的逾期罚息利率计息）。
被告朱建中辩称：对剩余本金数额需核实，现无能力全额偿还；原告主张的律师费过高，希望原告方予以减免；因截至庭审时暂无欠息，故原告的诉请不成立。
被告吴建昌辩称：对剩余本金数额无异议，现无能力全额偿还；原告主张的律师费过高；因截至庭审时暂无欠息，故原告的诉请不成立。
被告众业公司辩称：借款人在2015年之前虽有逾期还款情形，但众业公司自2015年4月起履行代偿义务，由原告从众业公司在原告处开设的保证金账户内扣划保证金用以抵偿借款人的各期还款额，截至庭审时暂无欠息，原告要求提前还款无事实依据；众业公司只对合同约定的到期未付的款项承担担保责任，对未到期而由原告宣布提前到期的款项不应承担担保责任，因担保条款中无此项约定；原告主张的律师费过高。
被告唐莉群、朱晟昊、夏美平、吴桑均未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2010年1月4日，被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑作为借款人（抵押人）、被告众业公司作为保证人与交通银行股份有限公司吴江支行（以下简称交行吴江支行）作为贷款人（抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》一份（编号为2009389750010100323），约定由前述借款人向交行吴江支行借款210万元用以购买位于苏州市吴江区松陵镇xxx省道东侧三里桥路南侧香江花园第xx幢x-
x单元xx、xx、xx号的房屋；贷款期限为10年，首期自放款日起计算；放款金额、放款日和到期日以借款凭证记载为准；借款利率为月利率5.445‰，贷款实际发放后遇贷款基准利率调整的，自贷款实际发放日起每年的当日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的被告众业公司的收款账户（账号为389xxx110）；还款方式为等额本金还款法，还款周期为一个月，还款日为每月20日，若当月无此日期则为当月最后一天；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计息，并对应付未付利息计收复利；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用；借款人授权贷款人有权扣划借款人在交通银行开立的任一账户中的资金用于清偿；借款人违反本合同约定的，贷款人有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告众业公司对本合同项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，借款人未按本合同约定足额偿还任何一期还款额或其他费用时，被告众业公司应按贷款人要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得房屋权利证明且原告取得抵押物的他项权证后，众业公司的保证责任解除，但对解除之前借款人所欠款项仍应承担保证责任；借款人以所购房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的费用。被告唐莉群、朱建中、吴建昌、夏美平在上述《个人房产抵押贷款合同》的甲方（借款人和抵押人）一栏签字，朱建中作为朱晟昊的监护人、吴建昌作为吴桑的监护人代为签署上述合同。被告众业公司在签订上述《个人房产抵押贷款合同》的同时，另向交行吴江支行出具担保函一份，承诺对编号为2009389750010100323的《个人房产抵押贷款合同》（主合同）项下本金数额为210万元的债务提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、保全费及其他费用），保证期间为购房人债务履行期限届满之日起两年，交行吴江支行宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期之日为主债务履行期限届满之日。
2010年1月5日，交行吴江支行依约向被告唐莉群发放贷款210万元。借款借据载明：借款月利率5.445‰，借款期限至2020年1月5日止，起息日期为2010年1月5日。2010年1月6日，被告众业公司就借款人的上述210万元借款向贷款人交存保证金105000元。2012年7月18日，交行吴江支行经苏州市吴江工商行政管理局核准，其名称变更为交通银行股份有限公司吴江分行即本案原告。借款期间，借款人支付了截至2014年10月的各期借款本息，但自2014年11月20日起至2015年3月20日期间均出现未足额和未按期归还各期本息的违约情形。因借款人违约，原告于2015年3月31日、2015年6月25日、2015年10月30日在被告众业公司账户中分别扣收保证金95074.93元、70072.92元、91112.44元。截至2015年10月30日，借款人尚结欠原告借款本金892500元。因原告要求借款人提前清偿全部贷款本息并要求保证人承担保证责任，故引起本案诉争。
另查明：2015年9月28日，原告与北京德恒（苏州）律师事务所签订委托代理协议一份，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费45112元。原告于2015年11月2日向该所支付上述金额的律师费。
以上事实，有原告提交的个人房产抵押贷款合同、借款凭证、放款凭证、收款通知书、欠息清单、还款账户明细、担保函、债务提前到期通知书、委托代理协议、转账支票、律师费支付凭证、挂号信回执以及到庭当事人、代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与涉案被告签订的个人房产抵押贷款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款，而被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑作为共同借款人均未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按约宣布贷款全部提前到期并要求借款人提前清偿全部贷款本息。被告朱建中、吴建昌、众业公司均以截至庭审时未结欠应还款项为由，主张原告无权提前收回全部贷款本息，对其该项抗辩意见，本院认为：借款人自2014年11月20日起至2015年3月期间未按约还款，已经构成违约，原告针对该违约情形有权依照合同约定提前收回全部贷款本息；原告自2015年3月起陆续扣收众业公司交存的保证金用以抵偿借款人应付未付款项，该扣款行为系原告在借款人违约之后为防止损失扩大所采取的救济措施，并非原告放弃合同约定的提前收回贷款权利的行为；故本院对于被告方的该项抗辩意见不予采信。原告主张的逾期罚息利率，借贷双方在贷款合同中作出明确约定且未违反法律法规强制性规定，本院予以认可；关于原告自2015年10月21日起就本金892500元计收罚息的主张，本院认为：原告宣布贷款提前到期的诉状副本已于2015年10月23日送达借款人，本案所涉借款的提前到期之日应为2015年10月23日，而原告于2015年10月30日扣收众业公司的保证金用以抵偿借款人截至2015年10月30日的全部应付未付款项，故原告有权自2015年11月1日起就剩余本金计收逾期利息。关于原告主张的律师费，双方已约定由借款人和担保人负担，原告方委托代理人已实际参加诉讼和履行代理义务，但原告就本案主张的律师费过高，本院根据被告方的申请，并根据案件难易程度、诉讼标的额和律师服务收费标准，将该项费用调整为22313元。被告众业公司就上述借款提供保证担保，因借款人对其购买的房屋未取得权利证书且原告未取得抵押权证，被告众业公司的保证责任仍未解除，故被告众业公司应在合同约定的担保范围内对借款人的上述债务承担连带清偿责任。对于被告众业公司提出的对原告宣布提前到期的款项不应承担担保责任的抗辩意见，因众业公司在担保函中认可贷款人有权宣布全部债务提前到期，并确认担保的范围包括主合同项下的本息及各项费用，故本院对被告众业公司的该项意见不予采信。原告虽主张实现抵押权，但由于借款人未取得房屋所有权证且未办理房屋抵押登记，个人房产抵押贷款合同所约定的抵押权未依法设立，故本院对原告要求实现抵押权的主张不予支持。被告唐莉群、朱晟昊、夏美平、吴桑经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1、被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司吴江分行归还借款本金892500元并支付相应欠息（以892500元本金为基数，自2015年11月1日起至实际给付之日止按照合同约定的逾期贷款罚息利率计息）。
2、被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑于本判决生效之日起十日内赔偿原告交通银行股份有限公司吴江分行律师费损失22313元。（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706xxx93，开户行：吴江农村商业银行营业部）。
3、被告吴江市众业房产开发有限公司对被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向上述债务人追偿。
4、驳回原告交通银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取7009元，由原告交通银行股份有限公司吴江分行负担535元；由被告唐莉群、朱建中、朱晟昊、吴建昌、夏美平、吴桑、吴江市众业房产开发有限公司共同负担6474元，并于本判决生效之日起十日内给付原告。被告应负担的案件受理费原告已预交，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。
代理审判员 夏 锋
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 黄硕朔
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。