安徽省宣城市宣州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1802刑初403号
公诉机关安徽省宣城市宣州区人民检察院。
被告人周木林，男，汉族，1978年9月23日出生于宣城市宣州区，初中文化，农民，住宣城市宣州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月2日被宣城市公安局宣州分局取保候审，同年11月1日经宣城市宣州区人民检察院决定取保候审，同年11月10日经本院决定逮捕，同月15日由宣城市公安局宣州分局执行逮捕。
宣城市宣州区人民检察院以宣州检刑诉（2016）409号起诉书指控被告人周木林犯信用卡诈骗罪，于2016年11月10日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2016年12月9日公开开庭审理了本案。宣城市宣州区人民检察院指派代理检察员凤娟出庭支持公诉，被告人周木林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宣城市宣州区人民检察院指控：被告人周木林以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达64253.22元，其行为构成信用卡诈骗罪。为证明指控的事实，检察机关提交了相应的证据。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定予以惩处。
被告人周木林对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不持异议，并自愿认罪。
经审理查明：2010年8月10日，被告人周木林向中国工商银行宣城分行龙首支行申请办理了牡丹贷记卡（卡号为62×××42）。2011年6月22日，被告人周木林遗失该卡后补办卡号62×××82的借记卡继续使用。至2012年8月15日，该卡透支14275.27元。经发卡行以电话、信函等方式多次催收，超过三月未归还。
2011年12月14日，被告人周木林通过中国工商银行网上银行在宣城敬亭山支行办理了卡号42×××15的牡丹借记卡，至2012年8月25日，该卡透支本金49977.95元。经发卡行以电话、信函等方式多次催收，超过三月未归还。
2013年9月后，被告人周木林未告知发卡行即更换预留的手机号码，并离开了预留的住址。
2016年2月2日，被告人周木林至公安机关投案，如实交代了犯罪事实。同日被告人周木林还清全部欠款，后取得发卡行谅解。
受本院委托，宣城市宣州区司法局根据被告人周木林所居住的村委会及司法所对被告人周木林的家庭情况、社会评价、矫正条件等走访调查，向本院出具了《社区影响评估意见书》，认为被告人周木林与人相处融洽、平时表现良好，符合社区矫正条件，同意接受被告人周木林进行社区矫正。
上述事实，被告人周木林在开庭审理过程中无异议，并自愿认罪，且有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据：书证报案申请、受案登记表、立案决定书、到案经过，《社区影响评估意见书》、谅解书，扣押决定书、扣押清单、银行缴款凭证、工作证明、接受证据清单，客户办卡资料、催收电话记录、催收函、银行交易流水、透支情况查询，证人华某的证言，被告人周木林供述与辩解等证据予以证实，足以认定。
本院认为：被告人周木林以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支64253.22元，数额较大，超过规定期限且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人周木林主动投案，归案后及庭审中均能如实供述犯罪事实，系自首，且自愿认罪，依法可以从轻或减轻处罚。案发后，被告人周木林归还了全部透支本息，取得了发卡银行的谅解，可以酌情从轻处罚。综合被告人周木林所具有的量刑情节及悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪危险，且对其居住的社区没有重大不良影响，决定对被告人周木林从轻处罚并适用缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人周木林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币四万元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金已交纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王利顺
人民陪审员 周江生
人民陪审员 罗宣林
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 崔书颐
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。