湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2015）岳民初字第1990号原告广发银行股份有限公司湘潭支行，住所地湘潭市岳塘区湖湘西路一号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。负责人易杜平。委托代理人屈素青，湖南晶石律师事务所律师。委托代理人唐汝婷，湖南晶石律师事务所律师。被告彭泺频，女，汉族，湘潭市人。被告符智喜，男，汉族，湘潭市人。原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行湘潭支行）诉被告彭泺频、符智喜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日立案受理。原告于同日向本院提出保全申请，要求冻结被告彭泺频、符智喜的银行存款30万元或查封（扣押）其同等价值的财产。本院于2015年9月17日作出了（2015）岳民初字第1990-1号民事裁定书，依法采取了保全措施。2015年11月4日,本院依法组成由审判员金飞担任审判长，审判员葛嘉、人民陪审员谢凤兰参加的合议庭公开开庭进行了审理。代理书记员李想担任记录。原告委托代理人屈素青，被告彭泺频、符智喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行湘潭支行诉称：2013年5月18日，被告彭泺频因生产经营需要向原告申请个人信用贷款，并填写了《个人信用贷款申请表》，被告符智喜作为配偶在《个人信用贷款申请表》上签名确认。原告审批后确认被告彭泺频的贷款授信额度为25万元。之后，被告彭泺频多次提取贷款，但未按约归还贷款本息，截至2015年9月2日尚有7笔贷款未归还。被告符智喜与彭泺频系夫妻关系，两被告应当共同承担还款责任。原告多次向两被告催收贷款本息未果，遂诉至法院，请求判令解除原、被告之间签订的《信用贷款合同》；判令两被告偿还贷款本金238077.45元并支付利息、罚息、复利至清偿之日止（截至2015年9月2日共计40089.18元）。庭审中原告自愿放弃要求两被告支付复利的诉讼请求。被告彭泺频、符智喜辩称：借款情况属实。被告截至2015年5月一直按时向原告归还贷款本息。2015年6月，由于原告自动中止了发放的循环贷款，被告从2015年6月15日之后才未按时足额归还贷款本息。被告不应承担逾期罚息。原告广发银行湘潭支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、两被告身份信息、结婚证各1份，拟证明原、被告的诉讼主体适格，两被告系夫妻关系；2、《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》各1份，拟证明原告与两被告之间形成金融借贷合同关系，合同明确约定了逾期还款时逾期利息及违约罚息的计算方式；3、广发银行个人对账单7份、催还款通知书1份，拟证明被告尚欠原告借款本金、利息和罚息的事实。被告彭泺频、符智喜均未向本院提交证据。以上证据经双方当事人当庭质证，两被告对证据1-3均无异议。本院对证据1-3的真实性、合法性、关联性均予以认定，可以作为认定案件事实的依据。根据以上采信的证据及当事人在法庭上的陈述，本院确认以下案件事实：被告彭泺频与符智喜系夫妻关系。2013年5月18日，被告彭泺频因生产经营需要向原告申请个人信用贷款，并填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》，被告符智喜在该表的借款人配偶处签名确认。《个人信用贷款申请表（生意红）》条款约定：个人信用贷款条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款按固定月利率1.5%计息，还款方式为等额本息；若逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人在同业贷款出现重大不良信用记录属于违约事件的情形之一；发生违约情形时，原告有权中止履行合同条款并停止发放贷款，宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除合同条款，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。原告审批后向被告彭泺频发出了《个人信用贷款核准通知书》，通知内容主要为：被告彭泺频的贷款授信额度为25万元，系循环额度，有效期限为2013年5月28日至2018年5月28日；贷款按固定月利率1.5%计息。被告彭泺频予以签名确认。之后，被告彭泺频提取多笔贷款。因原告发现被告彭泺频在其他银行贷款存在重大不良信用记录，原告于2015年6月中止履行合同条款并停止发放循环贷款。被告彭泺频从2015年6月15日起未按时归还贷款本息，截至2015年9月2日尚有7笔贷款未归还，欠贷款本金238077.45元，拖欠利息9366.89元，罚息为565.49元。原告多次向两被告催收贷款本息未果，遂诉至法院，请求判如诉请。本院认为，原告与被告彭泺频签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，应当受法律保护。原告依约履行了全部合同义务，被告彭泺频出现合同约定的违约事件是引起此次纠纷的直接原因，应当承担本案的全部责任。借款时被告彭泺频与符智喜系夫妻关系，两被告依法应当共同承担债务清偿责任。至原告起诉时止，被告彭泺频的违约行为已满足合同约定的解除条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告要求解除双方签订的个人信用贷款合同的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，原告要求两被告立即归还借款本金238077.45元并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院亦予以支持。按照合同约定，逾期归还借款的利息加罚息的利率为月利率1.95%[1.5%×（1+30%）]。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湘潭支行与被告彭泺频签订的《个人信用贷款合同》；二、被告彭泺频、符智喜于本判决生效之日起十日内一次性归还原告广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金238077.45元并支付利息及罚息（至2015年9月2日止应支付利息为9366.89元，罚息为565.49元；后续利息及罚息以238077.45元为基数，从2015年9月3日起按照月利率1.95%计算至判决履行期限届满之日止）。如未在本判决指定的期间履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5470元，保全费2020元，合计7490元，由被告彭泺频、符智喜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  金 飞审 判 员  葛 嘉人民陪审员  谢凤兰二〇一六年一月十八日代理书记员  李 想附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。