江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民四初字第726号
原告：李瑞珠，女，1953年1月28日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
原告：梁嘉威，男，1988年5月9日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区，
上述两原告共同委托代理人：黄健嫦，广东金泽律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市蓬江区东华二路9号。
负责人：蔡仕亮，该公司总经理。
委托代理人：刘玉招，广东德森律师事务所律师。
委托代理人：房海滨，广东德森律师事务所律师。
原告李瑞珠、梁嘉威诉被告中国平安财产保险股份有限公司江门中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年10月20日公开开庭进行了审理。原告李瑞珠的委托代理人黄健嫦、原告梁嘉威、被告的委托代理人房海滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年6月9日12时30分，原告梁嘉威驾驶粤Ａ×××××号小型轿车经江珠高速北往南方向行驶至肇事路段时，措施不当，致碰撞护栏，造成车辆、护栏损坏。造成原告梁嘉威及乘客张慧珠受伤，肇事碰撞部位：车头、车尾与护栏碰撞。珠海市公安局高速大队作出的1000761号《事故认定书》认定原告梁嘉威承担此事故的全部责任。经核算，此此交通事故造成原告的经济损失合计人民币53512元。损失项目如下：1、粤Ａ×××××号小型轿车维修费39913元；2、车损价格鉴定费1990元；3、拖车费360元；4、护栏损失费9385.5元；5、原告梁嘉威医疗费699元；6、张慧珠医疗费1164.5元。
粤Ａ×××××号小型轿车是由原告李瑞珠在被告处购买了机动车商业险（车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险），原告梁嘉威在事故发生后已经垫付了本次事故损失的全部费用。因此，被告应依法在商业险限额范围内向原告赔偿53512元。事故发生后，被告怠于赔偿原告的损失，原告多次找被告协商，未果。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、判令被告在在粤Ａ×××××号小型轿车的保险限额内赔偿原告损失人民币53512元；2、本案诉讼费由被告负担。
原告对其起诉的事实提供的证据有：1、原告李瑞珠、梁嘉威身份证复印件各1份；2、被告登记信息1份；3、交通事故认定书1份；4、交强险保单、商业险保单、保险条款各1份；5、原告梁嘉威驾驶证、车辆行驶证各1份；6、张慧珠身份证、情况说明各1份，门诊记录、处方清单、诊断证明、收费票据各1份；梁嘉威门诊记录、处方清单、诊断证明、收费票据各1份；7、公路赔偿通知书、公路赔偿清单、路产损坏发票各1份；8、拖车费发票1份；9、车物损失鉴定报告1份；10、鉴定费发票1份；11、维修费发票1份；12、情况说明1份。
被告答辩称：一、涉案粤Ａ×××××号车辆的维修费39913元，未按规定向答辩人协商确定修理费，答辩人有权拒绝赔偿。根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿”。涉案粤Ａ×××××号车辆在2015年6月已经定损，但被保险人未经答辩人同意重新定损，擅自维修。答辩人有权根据本保险条款约定拒绝赔偿。二、车损价格鉴定费1990元，拖车费360元，不应支持。上述费用属于间接费用，不属于保险公司赔偿范围。三、护栏损失费9385.5元，不应支持。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第二十五条“因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则保险人有权重新核定；无法核定的，保险人有权拒绝赔偿”。被保险人在没有通知答辩人的情况下到广东省公路管理局出具了《公路赔（补）偿通知书》，所以答辩人有权拒绝赔偿。四、医疗费1863.5元应扣除非医保用药。按照商业保险合同条款第二十三条：保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。所以保险公司按国家医保标准计赔医疗费，需扣除非医保用药，一般按10%扣减。
被告在举证期限内提交的证据有：机动车保险报案记录（代抄单）2份.
经审理查明：原告李瑞珠与原告梁嘉威是母子关系。粤Ａ×××××号轿车的所有人为原告梁嘉威。2014年7月30日，李瑞珠作为被保险人将粤Ａ×××××号轿车向被告投保了机动车交强险和商业险。其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。商业险险种包含有：机动车损失保险，责任限额为81920元；车辆盗抢保险，责任限额为27787元；第三者责任保险，责任限额为200000元；车上人员责任险驾驶员，责任限额为10000元/座×1座；车上人员责任险乘客，责任限额为10000元/座×4座；车辆玻璃单独破碎保险（国产）；车辆自燃损失保险，责任限额为17367元；不计免赔率（覆盖机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险驾驶员、车上人员责任险乘客）。上述两份保险期限从2014年8月5日0时起至2015年8月4日24时止。
2015年6月9日，梁嘉威驾驶粤Ａ×××××号轿车（搭载张慧珠）经江珠高速北往南方向行驶，当日12时30分，行驶至江珠高速公路北往南42KM路段时，因措施不当，与高速公路的护栏发生碰撞，造成车辆（车头、车尾部分）、护栏损坏，梁嘉威、张慧珠受伤的道路交通事故。当日，珠海市公安交局交通警察支队高速公路大队作出1000761号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定梁嘉威应付事故全部责任。
因梁嘉威、张慧珠分别全身多处软组织挫伤，两人于事故发生后的当日一起到珠海市第二人民医院进行门诊治疗，梁嘉威为自己支付医疗费699元、为张慧珠支付医疗费1164.5元。
事故当日，广东省公路管理局向梁嘉威发出（2015）年江珠高赔字第26号《公路赔（补）偿通知书》，要求梁嘉威赔偿损坏高速公路路面单面波形钢板等6项路产损失合计9385.5元。当日，梁嘉威向江珠高速公路珠海段有限公司交付了损坏的路产赔偿款9385.5元。
2015年7月15日，梁嘉威委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ａ×××××号轿车车损进行鉴定。2015年7月28日，江门市南方价格鉴证有限公司作出南方鉴字2015年第HL2015400063号《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，鉴定为：粤Ａ×××××号轿车需修理项目共24项，价值为9690元；需更换项目共58项，价值为30223元；合计39913元。梁嘉威为此支付车损价格鉴定费1990元。梁嘉威将粤Ａ×××××号轿车交由江门市合胜汽车销售服务有限公司进行修复，其为此支付维修费39913元并取得相应金额的发票。此外，梁嘉威还为粤Ａ×××××号轿车支付了拖车费360元。
另查明，原告提供的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条规定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险的机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。”、第二十四条规定“因保险事故损坏的被保险机动车，应尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”。
本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。原告李瑞珠将粤Ａ×××××号轿车向被告投保了交强险以及机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同，具有法律约束力。
关于粤Ａ×××××号轿车损失金额的认定问题。交通事故发生后，原告梁嘉威有向被告报案，被告未有在合理的期限内对粤Ａ×××××号轿车进行定损及提出维修方案，原告梁嘉威在事故发生后一个多月才委托有鉴定资质的江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ａ×××××号轿车损失进行鉴定评估，该公司具有对事故车辆价格损失评估资质，鉴定人员具有鉴定资格，所出具的鉴定报告程序合法，内容和本案交通事故有关联性，真实有效，本院予以确认。原告梁嘉威提供车辆维修费发票的数额与江门市南方价格鉴证有限公司鉴定车辆损失的价格一致，故本院确认原告梁嘉威的粤Ａ×××××号轿车车辆损失为39913元。原告梁嘉威支付的车损失价格鉴定费1990元以及拖车费360元，属于为查明和确定保险标的的损失程度和支付的必要、合理费用，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条规定。故本院认定原告梁嘉威的车辆损失合计为42263元。
关于第三者的损失认定问题。本次事故造成事故路段的高速公路护栏等损坏。广东省公路管理局向原告梁嘉威发出（2015）年江珠高赔字第26号《公路赔（补）偿通知书》，原告梁嘉威向江珠高速公路珠海段有限公司交付了损坏的路产赔偿款9385.5元。该损失的路产，原告报案后，被告并没有进行定损及提出维修方案，故本院认定第三者江珠高速公路珠海段有限公司的损失为9385.5元。
关于粤Ａ×××××号轿车驾驶员、乘客损失的认定问题。事故发生后，导致粤Ａ×××××号轿车的驾驶员梁嘉威、乘客张慧珠均受伤。梁嘉威医疗费699元、张慧珠医疗费1164.5元，均有门诊记录、处方清单、诊断证明、收费票据予以证实，故本院认定驾驶员梁嘉威的损失为699元、乘客张慧珠的损失为1164.5元。
关于赔偿责任的承担问题，原告李瑞珠将粤Ａ×××××号轿车向被告投保了交强险以及包含机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险驾驶员、车上人员责任险乘客不计免赔在内的机动车商业保险，其中机动车交强险中的财产损失赔偿限额为2000元，车辆损失保险的责任限额为81920元，第三者责任保险的责任限额为200000元，车上人员责任险驾驶员的责任限额为为10000元/座×1座，车上人员责任险乘客的责任限额为10000元/座×4座，应视为双方协商一致的结果，交纳了保险费用，保险合同成立。原告梁嘉威是被保险人李瑞珠允许的合法驾驶员，况且也是粤Ａ×××××号轿车的所有人，按照权利与义务对等的原则，粤Ａ×××××号轿车出现保险事故，造成损失，按照保险合同的约定，被告理应在保险责任限额内向原告梁嘉威赔偿损失。故原告梁嘉威车辆损失合计42263元，被告应在机动车损失险的责任限额81920元的范围内赔偿给原告42263元。
对于第三者江珠高速公路珠海段有限公司的路产损失9385.5元，被告应在交强险中的财产损失赔偿限额2000元内赔偿2000元，超出交强险部分的损失7385.5元（9385.5元2000元），被告应在第三者责任保险的赔偿限额200000元内赔偿7385.5元。由于原告梁嘉威已向第三者赔偿了9385.5元，故被告应向原告梁嘉威理赔9385.5元。
对于原告梁嘉威的医疗费699元、及张慧珠的医疗费1164.5元，被告应分别在车上人员责任险驾驶员的责任限额10000元、及车上人员责任险乘客责任限额10000元内分别赔偿驾驶员原告梁嘉威699元及乘客张慧珠1164.5元。由于张慧珠的医疗费是由原告梁嘉威支付的，故被告应原告梁嘉威赔偿1164.5元。
综上，被告应向原告梁嘉威支付保险赔偿金的数额为53512元（42263元+9385.5元+699元+1164.5元）。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告梁嘉威支付赔偿款58216元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1138元，减半收取569元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 罗虹毅
二〇一五年十一月三日
书记员 伍嘉欣