江苏省沭阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏1322刑初725号
公诉机关江苏省沭阳县人民检察院。
被告人邱某甲，男，1978年11月3日出生于江苏省沭阳县，汉族，初中文化，农民，住江苏省沭阳县。曾因犯非法拘禁罪，于2011年12月20日被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月11日被刑事拘留，2015年12月25日被逮捕，2016年10月12日被取保候审。
江苏省沭阳县人民检察院以沭检诉刑诉[2016]663号起诉书指控被告人邱某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年8月24日向本院提起公诉并建议本案适用简易程序。本院在审理过程中发现该案不宜适用简易程序，并于2016年9月14日决定适用普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。江苏省沭阳县人民检察院指派检察员赵光辉出庭支持公诉。被告人邱某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省沭阳县人民检察院指控，1.2011年9月23日，被告人邱某甲向中国农业银行沭阳县支行申请办理信用卡。至2013年3月25日，被告人邱某甲以非法占有为目的，恶意透支人民币3.9万余元，经中国农业银行多次催收后超过3个月仍不归还。
2.2012年12月，被告人邱某甲向中国银行淮安分行申请办理了信用卡。至2013年3月2日，被告人邱某甲以非法占有为目的，恶意透支人民币4.6万余元，经中国银行多次催收后超过3个月仍不归还。
针对上述指控的事实，公诉机关在庭审中出示了被告人邱某甲的供述、证人周某、陈某、胡某的证言、银行交易明细等证据予以证实。公诉机关认为，被告人邱某甲恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人邱某甲对起诉书指控的罪名与犯罪事实均无异议。
经审理查明：
1.2011年9月23日，被告人邱某甲向中国农业银行沭阳县支行申请办理了卡号为62×××78的信用卡。至2013年3月25日，被告人邱某甲以非法占有为目的，恶意透支人民币3.9万余元，经中国农业银行多次催收后超过3个月仍不归还。
2.2012年12月，被告人邱某甲向中国银行淮安分行申请办理了卡号为51×××47的信用卡。至2013年3月2日，被告人邱某甲以非法占有为目的，恶意透支人民币4.6万余元，经中国银行多次催收后超过3个月仍不归还。
被告人邱某甲被抓获归案后，如实供述了自己的犯罪事实，并通过其亲属归还了全部透支款本金。
上述事实，有公诉机关出示的，经庭审质证、认证的，且均具有证明效力的以下证据予以证实：
被告人邱某甲供述了其恶意透支信用卡的时间、原因、方式、透支金额及其银行催收情况等事实，该供述得到了证人周某、陈某、胡某的证言、信用卡申请表、银行卡交易明细、电话记录、催收照片等证据予以证明，足以认定。公安机关出具的“发破案经过”、“到案经过”，证明了本案的案发经过及被告人邱某甲归案的情况；“有/无前科劣迹证明”、刑事判决书证明了被告人邱某甲的前科劣迹情况；人员基本信息表，证明了被告人邱某甲的刑事责任年龄。
本院认为，被告人邱某甲恶意透支信用卡，数额较大，自收到发卡银行两次以上催收通知之日起三个月内仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人邱某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，予以支持。被告人邱某甲归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人邱某甲归案后能通过其亲属归还发卡行全部透支款本金，酌情予以从轻处罚。经考查，对被告人邱某甲宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，故依法对被告人邱某甲宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人邱某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑两年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币六万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所处罚金应于判决生效后一个月内缴纳完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李长超
人民陪审员 熊建东
人民陪审员 刘金生
二〇一六年十一月十八日
书 记 员 蒋 希
书 记 员 梁卫丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款【自首】
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条【适用条件】
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。