吉林省吉林市龙潭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0203刑初196号
公诉机关吉林省吉林市龙潭区人民检察院。
被告人韩振，男，1978年9月23日出生，身份证件号码：2202231978********，汉族，吉林省磐石市人，中专文化，无职业，住吉林省磐石市明城镇和平街四委*组。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年5月7日被刑事拘留，同年6月13日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院以吉市龙检刑检刑诉［2016］213号起诉书指控被告人韩振犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省吉林市龙潭区人民检察院指派检察员寇尊凤、洪波出庭支持公诉，被告人韩振到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院指控：（一）被告人韩振于2013年3月至5月间，在吉林市昌邑区东市场、龙潭区仁信广场、吉林省梅河口市等地，虚构自己是吉林省审计局干部，以能办理盛京银行大额信用卡、合伙盖大棚、承包工程缺钱等理由，骗取被害人阚某某、易某1人民币共计92,700.00元；
被告人韩振于2015年12月至2016年3月间，以借用的名义骗取被害人牟某某中国光大银行信用卡一张，并通过刷卡、透支取现等方式，将卡内人民币约15,000.00元占为己有。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人韩振的供述和辩解；被害人阚某某、牟某某、易某1的陈述；证人易某2、刘某某的证言；常住人口数据查询详细信息、谅解协议书、收条、中国银行现金存款单、欠条复印件、农村商业银行存款明细账、银行卡明细、扣押清单、扣押物品、文件清单、公安机关发还物品、文件清单、照片、个人存储凭证、房屋所有权证及复印件、抓捕经过等书证。
（二）被告人韩振于2013年4月份，用其本人的身份证及虚假的工作和地址信息，通过个体中介在长春市中国光大银行申请信用卡后，在长春市、吉林市等地多次恶意透支、刷卡套现，截止到2013年12月30日，透支本金人民币共计60,000.00余元，经银行多次催收至今未还款，并将此银行卡及银行预留电话号卡丢弃。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人韩振的供述和辩解；常住人口数据查询详细信息、房屋所有权证、身份证复印件、光大银行信用卡电子申请声明、告知书、个人资料信息、信用卡消费明细、催收记录单、中国银行借记卡流水明细等书证。
公诉机关认为，被告人韩振以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取公民合法财物，数额巨大；使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩振到案后主动交代信用卡诈骗的事实，构成自首，具有法定从轻处罚情节；被告人韩振归还部分钱款，具有酌定从轻处罚情节。
被告人韩振对公诉机关指控的诈骗、信用卡诈骗的事实及罪名均没有异议。其认为：其母亲刘某某已替其返还被害人阚某某人民币6,0000.00元，并返还了被害人牟某某价值人民币11,300.00元黄金手镯一支，具有部分返赃情节，在量刑时应从轻处罚。
经审理查明，（一）被告人韩振于2014年9月至2015年5月间，谎称自己是吉林省审计局干部身份，骗取被害人阚某某信任，虚构能办理盛京银行大额信用卡、合伙盖大棚及承包工程缺少资金等事实，在吉林市昌邑区东市场、龙潭区仁信广场等地，多次骗取被害人阚某某人民币78，700.00元。
被告人韩振于2013年3月至2013年11月间，谎称自己是吉林省审计局干部身份，虚构承包工程缺少资金等事实，骗取被害人易某1人民币14,000.00元。
被告人韩振于2015年12月至2016年3月间，谎称自己是吉林省审计局干部身份，骗取被害人牟某某信任，以借用的名义骗取被害人牟某某中国光大银行信用卡一张，并通过刷卡、透支取现等方式，将卡内人民币约15,000.00元全部挥霍。
综上，被告人韩振骗取被害人阚某某、易某1、牟某某三人共计人民币107,700.00元。
案发后，被告人韩振返还阚某某人民币60,000.00元；返回牟某某黄金手镯一只（价值人民币11,300.00元）。
上述事实，有以下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1、被告人韩振供述，证实2012年许，其通过女朋友易某2认识了阚某某，其自称是吉林省审计局的干部。2014年10月，阚某某说想办理信用卡，其便骗阚某某称其有认识人，可以帮阚某某及阚某某的妻子办理两张盛京银行10万元额度的信用卡，但每张信用卡需要好处费人民币1万元。阚某某便给其人民币2万元好处费，让其帮忙办理。2014年末，其又以承包到盖大棚的工程为由，邀请阚某某入股，分多次骗取阚某某人民币2万余元。2015年1月，其又以承包荒山为由，骗取阚某某人民币2万余元。因为当时其编造很多理由骗取阚某某钱款，所以具体每次的理由及次数其已经想不起来。骗取阚某某钱款过程中，为了让阚某某对其信任，其还将2013年为了申请大额度信用卡时办理的一份伪造的房产证给阚某某看，显示其有经济实力。2016年春节前，其与阚某某对过账，阚某某共计给过其人民币71,000.00余元。阚某某有些时候是将现金直接交给其，有些时候是通过银行转账的方式将钱汇到其农村信用社的银行卡上。这张银行卡的用户名是阚某某的，是其向阚某某借用，后一直没有要回。对于阚某某在公安机关说与其对账时有些钱款没有想起来，实际诈骗阚某某的钱款为人民币78,700.00元，其予以认可。其曾以吉林省审计局工作人员的身份向易某2的朋友牟某某借过一张牟某某的光大银行的信用卡，给女朋友易某2购买了一只黄金手镯，价值人民币11,000.00元，后来又从该卡中透支现金人民币2,000.00元。至今，其也未将透支的钱款还给牟某某。其对牟某某称其透支信用卡人民币15,000.00元无异议。其曾以虚构包工程的名义向易某2的弟弟易某1借款人民币17,000.00元，已经偿还人民币4,000.00元，还有人民币13,000.00元未还。
2、被害人阚某某陈述，证实2012年其通过易某2认识了韩振，当时韩振自称是长春市审计局的工作人员。2014年9月的一天，韩振称承包工程差工程款，其在吉林市东市场将现金人民币7,000.00元交给韩振。2014年10月份的一天，韩振说其能办理大额度的信用卡，但需要好处费人民币5,000.00元，问其是否需要办理，其表示想办理一张信用卡，便在吉林市东市场交给韩振人民币5,000.00元。2014年11月4日，其因为办理信用卡需要费用，又在吉林市仁信广场内用手机银行给韩振转账人民币5,000.00元。2014年11月23日，韩振称承包工程缺少经费，其在吉林市仁信广场内用手机银行给韩振转款人民币4,000.00元。2014年12月16日，韩振称要承包荒山，邀其入股，其在吉林市仁信广场内用手机银行给韩振转款人民币5,000.00元。2014年12月20日，因承包荒山，其又在吉林市仁信广场内用手机银行给韩振转款人民币6,900.00元。2015年1月10日，因办理信用卡其又在吉林市仁信广场内用手机银行给韩振转款人民币10,000.00元。2015年1月15日，韩振给其看了用户名为韩振的房产证，并称要用房屋办理贷款，需要给别人好处费，其在吉林市仁信广场内用手机银行分两笔给韩振转账人民币14,000.00元。2015年1月24日，韩振称承包荒山需要给人送礼，其给韩振人民币5,000.00元，其中现金人民币2,000.00元，银行转账人民币3,000.00元。2015年2月15日许，韩振约其承包“盖大棚”的工程，其在吉林市东市场给韩振现金人民币10,000.00元。2015年四五月份，韩振称要购买吉林省审计局拍卖的单位用车，其借给韩振人民币6,800.00元，其中现金为人民币1,000.00元，银行转账为人民币5,800.00元。其给韩振的转款均系汇到其借给韩振的一张农村信用社的银行卡上，用户名是阚某某，且均有银行明细证明。后其向韩振要以上钱款，韩振给其出具一张欠条，因为当时有些款项其没想起来，所以欠条上写明的钱款是人民币71,300.00元。其后来又仔细计算了一下银行卡的转账明细及给韩振的现金，发现韩振共骗其人民币78,700.00元。案发后，韩振的母亲刘某某找到其，希望替韩振还款，其与刘某某签署了一份谅解协议，刘某某先后两次还款人民币60,000.00元，还有人民币18,700.00元未还。如果韩振的家属能够将钱全部偿还，其愿意对韩振表示谅解。
3、被害人牟某某陈述，证实2012年其通过同事易某2介绍认识了易某2的男朋友韩振，韩振自称是长春市审计局的公务员。2015年12月，韩振想给易某2购买黄金手镯，因缺少资金，向其借光大银行的透支卡购买黄金手镯，并称年底审计局发放奖金，便偿还透支的钱款。其认为韩振是国家公务人员，便将一张透支额度为人民币15,000.00元的光大银行信用卡借给韩振。2015年12月31日，韩振便用其的信用卡刷卡购买了价值人民币11,300.00元的黄金手镯。后来韩振又从其信用卡中透支了几次钱款，但每次透支钱款其均会收到银行的短信提醒，但具体金额其已经记不清楚。韩振共计透支其信用卡金额人民币15,000.00元。
4、被害人易某1陈述，证实其系易某2的弟弟。2012年其在吉林市打工时通过其姐姐易某2认识了易某2的男朋友韩振，其听易某2说韩振在长春市审计局工作。2013年3月22日，韩振向其借款人民币1,000.00元，但具体借款原因其已经记不清楚。2013年8月17日，韩振称承包盖大棚的工程，工程款没有下发，向其借款人民币10,000.00元。2013年11月8日，韩振称盖大棚需要给工人开资，向其借款人民币6,000.00元。三次钱款其均是在梅河口市汇款到韩振的农村信用社的银行卡内的。2014年，因其需要用钱，韩振向其还款人民币3,000.00元。其曾多次向韩振要钱，韩振均以各种借口拖延，至今仍有人民币14,000.00元未还。
5、证人易某2证言，证实其系韩振的女朋友。2012年5月其通过同事认识了韩振，并确定了男女朋友关系。当时韩振自称是在吉林省审计局工作。2013年，韩振曾因承包盖大棚工程向其弟弟易某1借款人民币16,000.00元，后韩振还给其弟弟人民币3,000.00元，剩下的人民币13,000.00元至今未还。2015年12月份，韩振给其买过一个黄金手镯，价值人民币11,000.00元。
6、证人刘某某证言，证实其系韩振的母亲。韩振2001年在明城钢铁厂工作了一个月左右后便辞职不干了，后一直没有工作。案发后，其找到小阚（阚某某），替韩振偿还了人民币35,000.00元，余下的部分其准备年底之前还清，小阚已经同意并且表示谅解。
7、公安机关出具的常住人口数据查询详细信息，证实被告人韩振的自然情况。
8、谅解协议书、收条，证实韩振的母亲刘某某在案发后替韩振偿还阚某某人民币35,000.00元。
9、中国银行现金存款单，证实2016年6月7日，韩振的母亲刘某某以汇款的方式替韩振偿还阚某某人民币25,000.00元。案发后刘某某替韩振偿还阚某某钱款共计人民币60,000.00元。
10、欠条复印件，证实韩振给阚某某出具欠款71,300.00元的事实。
11、吉林环城农村商业银行存款明细账，证实阚某某多次给韩振转款的事实。
12、用户名为牟某某的银行卡明细，证实韩振使用牟某某信用卡的情况。
13、扣押清单，证实公安机关在韩振身上扣押光大银行卡及交通银行卡各一张。
14、扣押物品、文件清单，证实公安机关在韩振处扣押产权号为5060071914的房产证一本。
15、扣押清单，证实公安机关在易某2处扣押黄金手镯一个，重量为45.44克。
16、公安机关发还物品、文件清单，证实公安机关已将光大银行信用卡及黄金手镯返还牟某某。
17、照片，证实扣押的黄金手镯的外部特征。
18、吉林省农村信用社个人存储凭证，证实易某1分三次给韩振汇款人民币17,000.00元的事实。
19、房屋所有权证及复印件，证实韩振将假房产证出示给阚某某，得到阚某某信任。
20，抓捕经过，证实被告人韩振系被公安机关抓捕到案。
（二）被告人韩振于2013年4月份，用其本人的身份证及虚假的工作和地址信息，通过个体中介在长春市中国光大银行申请信用卡后，在吉林省长春市、吉林市等地多次恶意透支、刷卡套现，截止到2013年12月30日，透支本金人民币60,000.00元，经银行多次催收至今未还款，并将此银行卡及银行预留电话号卡丢弃。
被告人韩振因诈骗罪被公安机关讯问期间，主动向公安机关交代信用卡诈骗的事实。
上述事实，有以下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1、被告人韩振供述，证实2013年4月，其在网上看到有代办信用卡的信息，便联系到这个人，以给其信用卡额度百分之十的返点，办理了两张信用卡，一张是光大银行的信用卡，透支额度为人民币15,000.00元，一张是中国银行的信用卡，透支额度为人民币12,000.00元，当时预留的工作单位及地址信息均是假的。2013年末，其到长春市百货大楼附近，找到能套取信用卡现金的人，一次性把里面的透支额度全部提出来，共计约人民币八九万元，后其接到两家银行的催款电话，因其还不上贷款，便将信用卡扔掉，电话也换号了。其不知道套现的人采取了什么方法，为其从光大银行的信用卡套取了人民币七八万元。其接到过银行的催款电话，已记不清楚是哪家银行。2013年其申请信用卡时，为了能提高申请信用卡的额度，其办理了假的房产证。
2、公安机关出具的常住人口数据查询详细信息，证实被告人韩振的自然情况。
3、房屋所有权证，证实韩振为了提高信用卡额度而办理的假房屋所有权证。
4、身份证复印件、光大银行信用卡电子申请声明、告知书、个人资料信息，证实韩振向光大银行申请信用卡的情况。
5、光大银行信用卡消费明细，证实韩振透支款项。
6、光大银行催收记录单，证实2013年2月至2015年7月向韩振催缴还款的情况。
7、中国银行借记卡流水明细，证实用户名为韩振的中国银行借记卡没有欠款的事实。
本院认为，被告人韩振以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取公民合法财物，其行为已构成诈骗罪，且系数额巨大。被告人韩振使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。对公诉机关认为在诈骗犯罪中，被告人韩振归还部分钱款，具有酌定从轻处罚情节；被告人因诈骗到案后主动交代司法机关不掌握的信用卡诈骗的事实，在信用卡诈骗罪中，构成自首的公诉意见，本院予以支持。被告人韩振多次实施诈骗，在量刑时应酌情予以考虑；其认罪态度较好，具有酌定从轻处罚情节。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第六十九条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人韩振犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年,并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币十五万元。
(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月7日起至2022年1月6日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。)
二、责令被告人韩振退赔被害人阚某某人民币一万八千七百元；退赔被害人易某1人民币一万四千元；退赔被害人牟某某人民币三千七百元。
三、责令被告人韩振退赔中国光大银行股份有限公司长春分行人民币六万元。
四、扣缴在案的伪造房屋所有权证一本，依法没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李洪艳
代理审判员 陈雪峰
人民陪审员 黎亚杰
二〇一六年十一月二十九日
代理书记员 任 驰