江苏省扬中市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1182民初160号
原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行，住所地本市三茅街道扬子中路65号。
负责人魏灿斌。
委托代理人侍栋、杨明生。
被告周其军。
被告贾淑珍。
被告何卫国。
被告孙武胜。
委托代理人程纪华，扬中市联合法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行与被告周其军、贾淑珍、何卫国、孙武胜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法由审判员肖丽容适用简易程序，于2016年3月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行的委托代理人侍栋、被告何卫国、被告孙武胜的委托代理人程纪华到庭参加诉讼，被告周其军、贾淑珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月21日，被告周其军因购买奔驰MLXXX汽车，向原告申请办理汽车分期业务490000元，被告贾淑珍出具了共同还款承诺函。该笔分期业务以被告周其军所购车辆抵押担保，已办理抵押登记手续，同时由被告何卫国、孙武胜提供连带保证担保，截止2015年8月10日尚欠本金423921.43元，利息（含滞纳金）3220.26元，合计427141.69元，自2015年8月11日至实际还清之日产生的利息、滞纳金等按合同、合约章程约定计收。经原告催收，四被告仍未按期还款，依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条第10.2款第（2）项、第10.3款第（1）项，原告有权提前收回该笔分期业务借款。故原告诉至法院，请求判令被告周其军、贾淑珍立即归还汽车分期贷款本金423921.43元，利息（含滞纳金）3220.26元（截止2015年8月10日），合计427141.69元，自2015年8月11日至实际还清之日产生的利息、滞纳金等按合同、合约章程约定计收；被告何卫国、孙武胜对上述欠款承担连带保证责任；原告对抵押物行使优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、原告的企业营业执照、组织机构代码证，证明原告的诉讼主体资格；
2、四被告的身份证、被告周其军与贾淑珍的结婚证，证明四被告的诉讼主体资格；
3、汽车销售合同、首付款收据、机动车统一销售发票及税收缴款书各一份，证明被告周其军购买奔驰牌MLXXX汽车的事实。
4、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及补充合同、共同还款承诺函和共有人承诺函、被告周其军提供的资产证明和房产证、被告何卫国和孙武胜提供的收入证明和住房证明、机动车抵押登记证书，证明被告周其军申请汽车分期业务，以购买的奔驰牌MLXXX汽车抵押担保，被告贾淑珍承诺共同还款，被告何卫国和孙武胜提供连带保证；
5、被告周其军的分期账户信息明细（含记录流水），证明截至2015年8月10日被告周其军尚欠汽车分期贷款本金423921.43元，利息（含滞纳金）3220.26元。
被告何卫国辩称，其不应承担连带清偿责任。理由：第一，被告周其军与贾淑珍系夫妻关系，向原告贷款购车，以车辆抵押担保，且有商品房保障，贷款逾期时，原告可扣押该车辆，或处置商品房以实现债权，但原告未办理商品房抵押手续，责任应由原告承担。第二，原告未尽告知义务。其与贾某系亲戚关系，贾某系被告贾淑珍的弟弟，贾某称要向银行贷款买车，要求其与被告孙武胜提供担保，故其在合同上签名，但并非为被告周其军担保，且其与被告孙武胜不具备担保能力，而原告未尽审查义务。建议原告按照借款合同的约定收回抵押车辆，保全被告周其军与贾淑珍的商品房，冲抵贷款，执行完毕后不足的部分其承担相应的担保责任。
被告孙武胜辩称，其不应承担连带清偿责任。理由：第一，被告周其军贷款购车时以车辆抵押担保，现贷款逾期，原告可扣押车辆，且被告周其军与贾淑珍有商品房，但原告未办理抵押登记，责任应由原告承担。第二，其与被告何卫国并非为被告周其军担保，而是贾某夫妻称要购车，由被告周其军与贾淑珍用房产抵押担保，由于贷款数额较大需要三人以上担保银行才能放贷，即使贷款未偿还也无需承担责任，有车辆和商品房抵押，仅仅是银行的程序需要，银行信贷人员也未详细告知担保事宜，仅让其签字。车辆的实际使用人系贾某。第三，原告未尽到审查义务。其与被告何卫国系受贾某欺骗而为被告周其军担保，且其与被告何卫国不具备担保能力，根据法律规定，农村的房屋不能抵押贷款、处置，但原告并未告知，亦未严格审查其担保能力，其配偶作为财产共有人未签字担保，故其不应承担担保责任。建议原告收回车辆，并保全被告周其军与贾淑珍的商品房冲抵借款，执行完毕后不足部分其承担相应的担保责任。
被告周其军与贾淑珍未作答辩，亦未向本院提供任何证据。
经审理查明，2014年8月21日被告周其军向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，申请表“申请人签阅”一栏处载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”等内容。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条“利息和费用”约定：申请人未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；发卡行以日万分之五计息，按月计收复利。收费标准一栏“滞纳金”收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，被告周其军向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，申请表上载明分期商户为扬中市新联汽车销售有限公司，购买商品为奔驰MLXXX，专项分期产品为汽车分期，价格750000元，分期期数为36期，申请分期金额490000元，分期手续费费率10.5%。原告同意被告周其军的申请。2014年10月13日被告周其军、贾淑珍作为持卡人（××）和抵押人，被告何卫国、孙武胜作为保证人与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，第一部分通用条款第四条“还款”载明：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用。第八条“担保方式”载明：担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任，保证期间为每期账单到期还款日起二年。第十条“违约责任”载明：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等，即构成违约，银行有权提前收回资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况授权由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。第二部分特别条款载明：分期资金用途为用于在分期商户扬中市新联汽车销售服务有限公司处购买奔驰MLXXX，价格750000元；分期资金金额为上述商品的65%，490000元；分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额51450元，分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；担保方式为保证和抵押，保证人为何卫国、孙武胜；担保物为本合同所购商品。10月14日被告周其军作为持卡人（××）与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》，载明：持卡人（××）办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡户名为周其军，卡号为62×××35，银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商扬中市新联汽车销售有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人无须另行签字确认。
另查明，被告周其军与贾淑珍系夫妻关系。被告贾淑珍于2014年10月13日作为奔驰MLXXX的财产共有人向原告出具共有人承诺函，同意以该车辆作为上述借款合同项下的担保，并出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对借款承担连带还款责任。同日，车牌号码为苏L×××××、车辆识别代码/车架号WDCDA6CBXEA4QXXXX、发动机号码2768213QQ52××××3的奔驰小型越野客车办理了所有权登记和抵押登记手续，被告周其军为所有权人，原告为抵押权人。后被告周其军偿还部分款项，截止2015年8月10日欠原告借款本金423921.43元，利息1625.52元，滞纳金1594.74元。因四被告未按期还款，原告诉至本院，要求提前收全部借款。
上述事实，有原告提供的身份证、结婚证、汽车销售合同、首付款收据、机动车统一销售发票、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及补充合同、共同还款承诺函和共有人承诺函、机动车行驶证、抵押登记证书、分期账户信息明细等证据予以证实，并有原告委托代理人、被告何卫国、被告孙武胜委托代理人的当庭陈述予以佐证。
审理中，被告周其军、贾淑珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院依法对其缺席进行了审理。
本院认为，被告周其军、贾淑珍作为××和抵押人，被告何卫国、孙武胜作为保证人与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及被告周其军与原告签订的担保借款补充合同均系当事人之间的真实意思表示，其内容合法有效，本院予以认定。上述合同签订后，原、被告均应按合同约定履行相应的义务。被告周其军、贾淑珍作为××理应按期偿还分期资金，但其未按期还款，其行为已构成违约，故原告主张按照合同约定提前收回全部未偿还资金，要求被告周其军、贾淑珍偿还借款本金423921.43元的诉讼请求，依法应予支持。同时，被告周其军向原告申请办理了中国农业银行金穗贷记卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，并与原告达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议。根据上述担保借款合同约定，××未按期还款，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程和领用合约》（个人卡）的相关条款收取利息、复利、滞纳金等费用，故原告要求被告周其军、贾淑珍偿还截止2015年8月10日的贷款利息（含滞纳金）3220.26元，以及2015年8月10日之后的利息、滞纳金（按领用合约、章程约定计算）的诉讼请求，符合约定和法律规定，依法予以支持。
原告与被告周其军、贾淑珍根据合同约定办理了车辆所有权抵押登记，原告的抵押权依法设立。被告周其军、贾淑珍用合同所购车辆为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为贷款产生的全部债务，现未按期还款，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。
因被告何卫国、孙武胜对上述贷款提供连带保证责任，保证的范围为贷款产生的全部债务，且合同约定借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告要求被告何卫国、孙武胜对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，依法应予以支持。被告何卫国、孙武胜的辩称与合同约定不符，且于法无据，本院不予采信。
被告周其军、贾淑珍经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。据此，综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周其军、贾淑珍应偿还原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行借款本息（含滞纳金）合计427141.69元，并承担自2015年8月11日起至判决确定的给付之日止的利息和滞纳金（按中国农业银行金穗贷记卡领用合约与章程约定计算），限于本判决生效后十日内付清；
二、原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行对被告周其军、贾淑珍提供抵押的车辆（车牌号码苏L×××××、车辆识别代码/车架号WDCDA6CBXEA4QXXXX、发动机号码2768213QQ52113的奔驰小型越野客车）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告何卫国、孙武胜对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7707元，减半收取3853.5元，由被告负担（此款原告已垫付，由被告在还款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(江苏省镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账户：11×××61)。
审判员 肖丽容
二〇一六年四月五日
书记员 徐 霞
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；贷款人可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对外债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。