山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）并刑终字第221号
原公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
上诉人（原审被告人）常永华，男，1972年10月20日出生山西省晋中市，身份证号1424011972********，汉族，初中文化程度，无业，户籍地山西省晋中市榆次区新建南路东区**号楼*****户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年6月28日被刑事拘留，2014年7月11日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
太原市迎泽区人民法院审理太原市迎泽区人民检察院指控原审被告人常永华犯信用卡诈骗罪一案，于2015年1月27日作出（2014）迎刑初字第857号刑事判决。原审被告人常永华不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷并讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。
原判认定，2013年6月20日，被告人常永华申请办理一张卡号为62×××01的光大银行“乐惠金”信用卡，同年8月15日激活使用，同年12月13日该卡开始逾期，经银行多次催收，被告人常永华未在法定期间内还款。截止2014年6月27日，该卡共计透支本金人民币198669.53元。案发后，被告人常永华家属已将所欠本金及利息全部归还。
上述事实有公诉机关当庭出示，并经法庭质证的下列证据予以证实，予以确认：
1、被告人常永华供述：2013年6月份我在太原市体育路的一个光大银行办理的这张“乐惠金”光大银行信用卡，卡号我记不清楚了，只记得尾数是4801，透支额度是二十万元。我还向光大银行提供了我的位于山西省晋中市榆次区新建南街东区16号2-6-东户的房产证和我的营业执照（榆次区捷运汽车运输队）。过了几天，光大银行的工作人员到我公司核实了我的公司情况并给我拍了照片。银行打过审核电话，给我的手机打的，号码是138××××0596，银行给我打电话确认是不是我本人办理的信用卡，我说是，并且向我核实了一些当时申请信用卡时填写的信息，我都配合银行回答了，银行将这张信用卡邮寄到了我现在的住址，山西省晋中市榆次区新建南街东区16号2-6-东户。2013年8月我收到了这张“乐惠金”光大信用卡，我当时就激活使用了。办理时填了些相关的领用合约并签字确认了，提供的相关资料是真实有效的，我登记的住址是山西省晋中市榆次区新建南街东区16号2-6-东户，登记的工作单位地址是榆次区乌金山镇流村捷运汽车运输队。办卡时大概看了《乐惠金信用卡领用合约》，对规定也大概清楚。卡是我本人办理的，但不是我本人使用的，我拿到这张“乐惠金”信用卡后，我妻子的弟弟高某甲做生意需要钱找我借钱，我就把我的乐惠金信用卡给了妻子的弟弟高某甲用了。现在卡里欠了大概22多万元左右具体地址我记不清了。高某甲知道密码是我告诉他的。一开始使用的时候，我还能正常还款，到后来我的经济能力不好，他也不帮我还款，我就无法还款了。信用卡逾期后，没有还过银行欠款了。银行每次发的关于光大银行“乐惠金”信用卡的欠款催缴信息，都能收到。银行工作人员打过催收电话，让我赶快还款，给我手机138××××0596打过催收电话，还给我现在的住址山西省晋中市榆次区新建南街东区16号2-6-东户寄过催收信函。银行找我归还欠款，我找我妻子的弟弟高某甲要钱，他没有钱给我，我自己之前也把钱借给他做生意，我也没有还款能力了，所以银行的欠款至今未还。
2、被害人中国光大银行太原分行阳光卡中心报案材料及其工作人员高某乙的陈述：我行信用卡持卡人常永华（身份证号是××，于2013年6月20日申请办理了我行“乐惠金”信用卡，卡号为62×××01.该卡于2013年8月15日开始激活使用。初始额度为人民币200000.该卡逾期前最后一笔消费时间是2013年10月15日，消费人民币110300元。逾期前最后一笔还款的时间是2013年10月14日，还款人民币40000元。该卡从2013年12月13日开始逾期。在多次催收未果的情况下，2014年3月，为了缓解其资金压力，我行总行信用卡中心在征得其本人同意后，为其进行了24期分期还款的优惠政策，每月偿还8277.00元，但即使我行为其提供了极大的优惠政策，持卡人常永华仍未按照约定进行过还款。截止2014年6月26日，该卡累计逾期195天。卡内共欠款人民币214216.44元，其中本金198669.53元，利息14546.91元，服务费1000.00元。期间，2014年1月25日开始，我行及委托机构共催收过30次，电话催收和信函催收，其中有效催收22次。最后一次有效催收是在2014年5月19日，我行委托催收机构南京法信企业管理服务有限公司山西分公司工作人员郭仪用号码035××××6503的电话拨打常永华手机138××××0596，常永华承诺还款。催收时他承诺还款，但是没有履行。
3、证人高某甲的证言：常永华是我姐高翠玲的丈夫，是我的姐夫。常永华将他的信用给我使用。2013年下半年，我在晋中市榆次区乌金山镇的流村开了一家加气站，因为我当时需要钱，我就向常永华借钱。常用华说他办了张信用卡，额度20万，我要着急就先拿去用。后来我和常永华就到了太原市的一家光大银行里，常永华用他的信用卡取了4万块钱给了我，然后就把信用卡给了我，还把他的信用卡的密码告了我。我用完了就还给了常永华，再用的时候再借。到了2013年10月份的时候，常永华让我还信用卡里的钱了，我就还了大概16万元左右。后来我又需要钱，就又找常永华拿上信用卡继续用，用完了就还给了常永华。2013年12月份，常永华又让我还钱，因为当时我资金紧缺，暂时没钱还，让常永华先还，完了我有钱了再还给常永华，后来常永华就再没联系过我了，直到常永华被抓了。案发后，我将所欠的21万还完，等于将所欠常永华的钱还清了。我们是亲戚没有细算过账目。这张光大银行信用卡的逾期欠款是21万多元，总的算下来是：其中给我使用了7、8万元钱用于绿茵阁饭店的进货和装修，常永华用了12万多用于交大货车的车辆保险，其余的钱是光大银行的利息等费用。
4、常永华办理涉案信用卡资料：常永华身份证复印件、常永华持所经营公司的照片、常永华名下房屋的房产证、光大银行登记的涉案信用卡信息电脑截图、常永华签名的阅读客户协议截图。
5、南京发信企业管理服务有限公司山西分公司出具的涉案信用卡催收记录、催收函、发催收信情况说明、催收录音：2014年1月25日至2014年5月19日催收人员通过电话、信函方式向被告人常永华催收信用卡欠款。
6、涉案信用卡账单：涉案信用卡透支本金共计198669.53元，2013年12月13日开始逾期，2014年3月10日，银行对该卡欠款本金做分期，之后被告人仍未还款。
7、还款票据及还款说明：被告人家属高翠玲于2014年7月2日将涉案信用卡内所欠本金及利息全部还清，还款金额为214250元。
8、中国光大银行太原分行阳光卡中心出具的情况说明：涉案乐惠金信用卡为准贷记卡，按照相关规定支付透支利息，透支期限最长为60天。
9、太原市公安局迎泽分局庙前派出所出具的关于高某甲不涉嫌犯罪的情况说明：被告人常永华因其妻弟高某甲做生意急需资金，常永华手中没钱，处于对高某甲的信任，将其信用卡借给高某甲使用。常永华将信用卡借给高某甲使用，两者之间没有利益分配关系，只是借贷关系，该行为属于经济纠纷，高某甲的行为不涉嫌犯罪。
10、常永华违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、户籍信息、入所健康体检表，高某甲户籍信息。
11、高某乙工作证、报案委托书、中国光大银行太原分行阳光卡中心位置说明。
12、抓获经过：2014年6月27日18时许，报警人高某乙来我所报警称：其工作的光大银行信用卡部一名持卡人常永华（男，42岁，汉族，身份证号：××于2013年6月20日向该行信用卡部申领了“乐惠金”信用卡，卡号为;62×××01。该卡于2013年8月15日激活使用，初始信用额度为200000元，该“乐惠金”信用卡从2013年12月13日开始逾期，截止2014年6月26日，该卡累计逾期195天。卡内共计欠款人民币214216.44元，其中本金198669.53元，期间该行信用卡中心及其委托机构对其进行多次电话催收，其至该行报案之日，仍未进行有效还款。接到报案后，我所民警根据报警人提供的线索，立即赶赴山西省晋中市榆次区进行抓捕，于2014年6月27日18时30分许，将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人常永华抓获，并传唤至庙前派出所进一步审查。
13、太原市公安局迎泽分局庙前派出所出具的情况说明、涉案信用卡欠款办理分期的录音：2014年3月10日，光大银行太原分行阳关卡工作人员向被告人预留手机打电话，在征得被告人常永华同意的情况下，为涉案信用卡内欠款设定24其分期还款，并向被告人宣读分期还款的注意事项，须遵守还款方式，并明确告知被告人“如未按银行要求进行还款或再次发生逾期状态，该分期协议自动失效，银行将直接对卡内欠款进行全额催收。”
原审法院认为，被告人常永华恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人如实供述自己的罪行，自愿认罪，依法可从轻处罚。案发后，被告人家属向银行偿还了全部款息，对于被告人可酌情从轻处罚。辩护人辩称被告人与银行已经达成分期付款协议，被告人未按期还款属于合同违约，其没有非法占有涉案钱款的故意，其行为不构成信用卡诈骗罪。经查，被告人名下的涉案信用卡透支钱款数额为198669.53元，于2013年12月13日开始逾期，至2014年3月10日办理分期还款时已经逾期将近90天，在办理分期还款之后，被告人仍没有按期还过银行钱款，根据约定分期协议自动失效，涉案信用卡的逾期状态持续存在。结合催收记录，涉案信用卡逾期之后，2014年1月25日至5月19日，银行及委托催收机构对被告人进行了数十次催收，有效催收22次，在被告人没有按照分期还款约定还款情况下，催收人员仍对被告人进行了多次催收，但是至银行工作人员于2014年6月27日报案时，被告人仍没有归还信用卡欠款。被告人的行为符合恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故对于辩护人的无罪辩护意见不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条之规定，以被告人常永华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。一审宣判后，原审被告人常永华不服，提出上诉。
上诉人常永华的上诉理由是：原审判决量刑过重。1、我认可信用卡透支逾期未还的事实，但对认定以非法占有为目的恶意透支有异议。我一直在努力想办法归还银行欠款。2、我如实供述犯罪事实并偿还了全部款息，应当减轻处罚，但判决并未体现。
经二审审理查明的事实和证据与一审相同，予以确认。
本院认为，上诉人常永华恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。上诉人如实供述自己的罪行，自愿认罪，依法可从轻处罚。案发后，上诉人家属向银行偿还了全部款息，对于上诉人可酌情从轻处罚。关于上诉人常永华提出其“我认可信用卡透支逾期未还的事实，但对认定以非法占有为目的恶意透支有异议。我一直在努力想办法归还银行欠款”的上诉理由，经查，上诉人名下的涉案信用卡透支逾期，在办理分期还款之后，被告人仍没有按期还过银行钱款。根据约定分期协议自动失效，涉案信用卡的逾期状态持续至案发。期间，银行及委托催收机构对被告人进行了多次有效催收，但是被告人仍没有归还信用卡欠款。其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。故该上诉理由不能成立，不予支持。关于上诉人常永华提出其“原审判决量刑过重。我如实供述犯罪事实并偿还了全部款息，应当减轻处罚，但判决并未体现”的上诉理由，经查，原审法院在量刑时充分考虑到其具有如实供述犯罪事实、家属偿还了全部款息的情节对其从轻处罚，量刑并无不当。故该上诉理由不能成立，不予支持。原判认定的犯罪事实清楚，证据确实充分，定罪正确，量刑适当，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判
本裁定为终审裁定。
审 判 长 裴宪武
代理审判员 李 哲
代理审判员 黄正杰
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 郭丽婷