浙江省宁海县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0226民初3018号原告：宁海县华信小额贷款股份有限公司。住所地：宁海县跃龙街道世贸中心*幢*号*楼。法定代表人：吕家骅，该公司董事长。委托代理人：冯舜，宁海县华信小额贷款股份有限公司职工。被告：陈小江。被告：刘建波，）。被告：陈明江。原告宁海县华�小额贷款股份有限公司为与被告陈小江、刘建波、陈明江小额借款合同纠纷一案，于2016年5月24日向本院提起诉讼，诉请：一、被告陈小江归还原告借款本金200000元，支付逾期利息278818.30元（算至2016年5月20日），2016年5月21日起的逾期利息按月利率20‰算至款项付清之日止；二、被告陈明江、刘建波对上述债务承担连带保证责任；三、如被告在判决确定的履行期内未履行第一项付款义务，请求确认原告享有对被告陈小江、刘建波所有的设定抵押的坐落于宁海县跃龙街道银河路50号的房地产在折价或拍卖、变卖的价款在中国银行股份有限公司宁海支行受偿全部抵押权后剩余的价值中优先受偿；四、本案诉讼费由三被告负担。本院受理后，依法适用简易程序审理，于2016年6月7日公开开庭对本案进行了审理，原告的委托代理人冯舜、被告陈小江到庭参加诉讼，被告刘建波、陈明江经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定：2012年6月6日，原告与被告陈小江、刘建波、陈明江签订了一份编号2012067A0027的《最高额担保借款合同》，该合同约定，贷款人原告同意自2012年6月6日起至2015年5月5日止的期间，向借款人陈小江发放最高贷款限额1200000元，可根据借款人的申请、借款及担保条件和贷款人的经营状况，决定向借款人在上述最高额贷款限额内一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。采用按月付息的，结息日为每月的第20日，借款到期还本付息，且利随本清。借款到期借款人（含被宣布提前到期）�按约偿还借款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期借款按照在本合同约定的借款利率水平上加收50%的罚息。被告陈小江、刘建波以其按份共有的坐落于宁海县跃龙街道银河东路50号的房地产[房屋所有权证号：宁房权证宁海字第××、X0065828号；土地使用权证号：宁国用（2011）第02540号]为合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的所有借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费等。因利息、罚息、违约金和诉讼费当其他费用增加而实际超出最高债权限额部分，抵押人自愿承担抵押担保责任。被告刘建波、陈明江作为保证人在《最高额担保借款合同》上签名。同日，被告陈小江、刘建波、陈明江分别向原告出具《自然人保证担保承诺书》，均承诺自愿为借款人陈小江向原告于2012年6月6日至2015年5月5日期间内最高借款限额1000000元的�有债权提供连带责任保证，保证期间根据各笔借款分别确定，即各笔借款的保证期间自该笔借款债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款本金、利息、罚息、复利等。保证期间为借款到期日起二年。2013年11月29日，原告出借给被告陈小江1000000元，双方签订借款借据1份，借款借据载明借款利率为月利率17‰，借款到期日2014年5月26日，还款方式一次性还本，按约付息。借款后，被告陈小江付清了2014年3月21日前的利息。之后，被告陈小江未按期支付利息。2016年3月3日，被告陈小江归还借款本金800000元，支付利息200000元。截止2016年5月20日，被告陈小江尚欠借款本金200000元，逾期利息278818.30元。另认定，2012年6月7日，被告陈小江、刘建波依法对坐落于宁海县跃龙街道银河东路50号�房地产办理了抵押登记手续，原告为第二顺位抵押权人，第一顺位抵押权人为中国银行股份有限公司宁海支行。本院认为：本案当事人的争议主要有两点，一是借款本金是否已还清，二是原告计算的利息是否过高。关于第一点争议，被告陈小江认为，其已给付原告1000000元，原告也同意该1000000元为归还借款本金，故本案借款本金已经还清。原告认为，被告陈小江给付的1000000元，其中2016年3月3日的800000元系归还借款本金，另200000元系支付之前尚欠的部分利息，原告不同意将1000000元全部作为归还借款本金。本院认为，《最高额担保借款合同》并未约定先还本金，再付利息，且无证据显示合同订立后原告与被告陈小江存在先还本金再付利息的约定，故陈小江给付原告的1000000元，应先支付利息，再扣除相应借款本金。被告陈小江给付上述款项时拖欠原告的利息�逾期利息已经远超200000元，现原告自认1000000元中的800000元作为本金归还，其余200000元为支付利息，并无不当，本院予以支持。关于第二个争议点，本院认为，《最高额担保借款合同》约定的借款利率为月利率17‰，逾期利息按借款利率加收50%的利率计算，现原告自愿将逾期利率调整为月利率20‰，符合法律规定，本院亦予以支持。关于原告请求被告刘建波、陈明江承担连带偿付责任的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》的规定，主债务人自己提供物的担保同时又有第三人提供人的担保的，但对物的担保和人的担保实现债权的顺序未作约定或约定不明的，应当先就该物的担保实现债权。本案中，原告与主债务人和担保人之间就物的担保和人的担保的清偿顺序未作明确约定，故原告仅能要求被告刘建波、陈明江在被告陈小江提供的其享有份额的房地产�现抵押权后不足部分的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈小江于判决生效后十日内归还原告宁海县华信小额贷款股份有限公司借款本金200000元，支付利息、逾期利息278818.30元(算至2016年5月20日)，2016年5月21日起的逾期利息按月利率20‰计算至本金还清之日止；二、如被告陈小江未在本判决指定的期限内履行偿付义务，则原告有权对被告陈小江、刘建波设定抵押的坐落于宁海县跃龙街道银河东路50号的房地产[房屋所有权证号：宁房权证宁海字第××、X0065828号；土地使用权证号：宁国用（2011）第02540号]折价或拍卖、变卖该房地产所得的价款在中国银行股份有限公司宁海支行受偿其全部抵押债权后的剩余价值中优先受偿；三、被告刘建波、陈明江对前述款项的债务在原告宁海县华信小额贷款股份有限公司对坐落于宁海县跃龙街道银河东路50号的房地产就被告陈小江所持份额折价或拍卖、变卖所得的价款行使抵押权后仍不足清偿部分的债务承担连带偿付责任，被告刘建波、陈明江承担偿付责任后，有权向被告陈小江追偿；四、驳回原告宁海县华信小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案受理费8482元，减半收取4241元，由被告陈小江、刘建波、陈明江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。涉及给付货币的，可直接或通过法院交付权利人，若通过银行向法院汇款的，收款人为宁海县人民法院（汇款时注明案号），账号：38×××36，开户行：中国银行宁海支行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措�，直至依法追究刑事责任。审 判 员 贺小象二〇一六年六月十三日代书记员 薛静琪