广东省怀集县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇怀法冷民初字第69号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行，地址：广东省怀集县怀城镇沿江中路68号雅豪居B幢一、二、层。
负责人陈海光，行长。
委托代理人祝建文，广东赛力律师事务所律师。
被告李乃柏，男，汉族，住广东省怀集县，身份证号码×××6317。
被告覃福英，女，汉族，住广东省怀集县，身份证号码×××6348。
被告覃恒初，男，汉族，住广东省怀集县，身份证号码×××6313。
被告邓意弟，男，汉族，住广东省怀集县，身份证号码×××6351。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行（以下简称邮政银行）诉被告李乃柏、覃福英、覃恒初、邓意弟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月13日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人祝建文到庭参加了诉讼。被告李乃柏、覃福英、覃恒初、邓意弟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2013年7月9日，被告李乃柏、覃恒初、邓意弟与原告邮政银行签订一份小额贷款联保协议书，约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向原告借款承担连带保证责任。2013年7月9日，被告李乃柏与原告签订一份《小额联保借款合同》，约定被告李乃柏向原告邮政银行借款人民币3万元，用于采购鱼苗及饲料，借款期限从2013年7月9日至2014年7月9日，贷款年利率16.2%。合同约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回借款。如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订以后，原告依照约定向被告李乃柏发放了贷款，但其未能按约定偿还借款，被告覃福英没有承担共同偿还责任，被告覃恒初、邓意弟也没有履行连带责任保证向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收，四被告仍然拒绝还款。截至2014年8月6日，被告1共欠本金30000元，利息4532.14元，本息合计34532.14元。基于以上事实，为维护自身合法权益，请求法院判令被告李乃柏立即偿还借款本金人民币30000元，利息4532.14元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年8月6日，之后利息按合同约定计至还清贷款本息之日），本息合计34532.14元。被告覃福英对上述借款本息承担共同偿还责任。被告覃恒初、邓意弟对上述借款本息承担连带责任。四被告承担本案诉讼费用。
被告李乃柏、覃福英、覃恒初、邓意弟均未到庭应诉，亦未向法庭提交答辩意见及证据材料。
经审理查明：2013年5月28日，被告李乃柏以采购鱼苗及饲料为由向原告邮政银行提出“好借好还”小额贷款申请，被告覃福英在申请表配偶（财产共有人）信息一栏签名确认。在该表中声明及承诺第4条约定：“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分。”
2013年7月9日，原告怀集邮政银行与被告李乃柏、覃恒初、邓意弟签订《小额贷款联保协议书》（编号为4499957Q3002022013070800468842），约定邓意弟、李乃柏、覃恒初成立联保小组，邓意弟为联保小组牵头人。从2013年7月9日至2015年7月9日，原告怀集邮政银行可以根据任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款，邓意弟、李乃柏、覃恒初任一联保小组成员向原告怀集邮政银行借款均由联保小组的所有其他成员承担连带担保责任。怀集邮政银行与被告邓意弟、李乃柏、覃恒初任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告邓意弟、李乃柏、覃恒初其他成员均承担连带保证责任。李雪燕、李雪霞分别作为邓意弟、覃恒初的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名确认。
2013年7月9日，原告怀集邮政银行与被告李乃柏签订了《小额联保借款合同》（编号为4499957Q113073072005），约定被告李乃柏向原告怀集邮政银行借款人民币30000元用于采购鱼苗及饲料，年利率16.2%，期限为12个月（自2013年7月至2014年7月），还款方式为阶段性等额本息还款法。如被告李乃柏不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。上述合同签订后，原告怀集邮政银行依约向被告李乃柏发放了30000元借款，但其并未依约还款，截至2015年1月4日，被告李乃柏尚欠原告怀集邮政银行借款本金30000元及利息4532.14元。经原告怀集邮政银行多次催收未果。
另查明，被告李乃柏与覃福英系夫妻关系，且本案的借贷关系发生在夫妻存续期间。
以上事实有四被告的身份证，中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表，《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、借据及庭审笔录在案佐证，予以证实。
本院认为，原告怀集邮政银行与被告邓意弟、李乃柏、覃恒签订的《小额贷款联保协议书》及原告怀集邮政银行与被告李乃柏签订的《小额联保借款合同》，是当事人之间的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，为合法有效的合同。原告怀集邮政银行依约向李乃柏发放了贷款人民币30000元后，截至2015年1月4日，李乃柏尚欠原告怀集邮政银行借款本金30000元及利息（利息按约定年利率16.2%及逾期罚息标准计算，暂计至2015年1月4日为4532.14元，本息暂合计34532.14元）。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，本案中被告李乃柏未及时足额偿还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告怀集邮政银行诉请被告李乃柏立即偿还上述所欠本金及利息，于法有据，法院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第十二条规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案双方签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告覃恒初、邓意弟对被告李乃柏的借款及利息、罚息承担连带责任保证，故原告怀集邮政银行请求被告覃恒初、邓意弟对李乃柏尚欠的借款及利息、罚息承担连带责任，符合法律规定，法院予以支持。
对被告覃福英应否对被告李乃柏的债务承担共同偿还责任的问题，在原告怀集邮政银行与被告李乃柏发生借贷法律关系期间，李乃柏与覃福英是合法的夫妻关系。我国婚姻法规定，夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还，另根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案债务发生在被告李乃柏与覃福英夫妻关系存续期间，被告覃福英未能举证证明原告怀集储蓄银行与被告李乃柏约定涉案债务为李乃柏的个人债务，也未能举证证明夫妻之间有财产归各自所有的约定，且怀集储蓄银行知道有该约定，故涉案债务为夫妻共同债务。因此，怀集邮政银行请求被告覃福英对李乃柏的债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告李乃柏、覃福英于本判决生效之日起五日内归还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司怀集县支行的借款本金30000元及计算至2015年1月4日的利息、罚息4532.14元，以后的利息按双方合同约定的逾期贷款利率计至本院确定还款之日止；
二、被告邓意弟、覃恒初对被告李乃柏上述第一项的债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条加倍支付迟延履行期间的利息。
本案受理费663元，由被告李乃柏、覃福英、覃恒初、邓意弟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 文坚生
代理审判员 陈远恒
人民陪审员 陈 毅
二〇一五年七月十五日
书 记 员 许 多