苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初3736号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，该行行长。委托代理人顾春晓。委托代理人冯遵营。被告蔡文生，确认送达地址XXX。被告束莹。被告苏州岩盛工具有限公司，确认送达地XXX。法定代表人蔡文生。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称“民生银行”）与被告蔡文生、束莹、苏州岩盛工具有限公司（以下简称“岩盛公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陈晨独任审理。依原告申请，本院于2016年5月13日做出（2016）苏0591民初3736号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人顾春晓，被告岩盛公司的法定代表人即被告蔡文生到庭参加诉讼，被告束莹经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2015年11月6日，原告与被告蔡文生签订综合授信合同一份，约定原告在授信期间内向被告提供100万元的授信额度，同日，被告束莹、岩盛公司与原告签订最高额担保合同一份，约定被告束莹、岩盛公司为被告蔡文生的上述债务承担连带清偿责任。原告依约向被告发放贷款100万元后，被告未按约还款，故原告诉至法院，要求判令被告蔡文生归还原告借款本金865706.71元、逾期利息22163.13元、逾期罚息606.39元（利息暂计算至2016年4月1日起，之后的欠息包括利息、罚息、复利等，按照合同约定计算至实际还款之日）；判令被告蔡文生承担原告支付的律师费人民币27800元；判令被告束莹、岩盛公司对被告蔡文生的上述债务承担连带清偿责任；被告承担本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用。被告蔡文生、岩盛公司辩称：对于借款本金没有异议；没有接到过贷款提前到期通知书；认为逾期利息及罚息过高；希望减免律师费；对于要求岩盛公司承担保证责任没有异议。被告束莹未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年11月6日，原告民生银行（乙方/授信人/贷款人）与被告蔡文生（甲方/受信人/借款人）签订编号为926172015001422号的《综合授信合同》。合同约定在授信有效期限12个月（自2015年11月6日至2016年11月6日）内，授信提用人可向乙方申请使用的最高额授信额度为人民币100万元。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.8%。为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，由保证人束莹、岩盛公司，质押人蔡文生与乙方签订编号为926172015001422B0的《最高额担保合同》。对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率（逾期利率按照约定利率上浮50%）按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信申请人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。2015年11月6日，被告束莹（保证人/甲方）、岩盛公司（保证人/甲方）、被告蔡文生（质押人/乙方）与原告民生银行（担保权人/丁方）签订编号为926172015001422B0的《最高额担保合同》。合同约定主合同为主合同债务人与丁方签署的编号为926172015001422号的《综合授信合同》。甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，乙方以其名下存折内定期存款账户（账户余额126000元，定期一年）对主合同项下全部债务向丁方提供最高额质押担保。本合同项下保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权直接扣划质押存款以抵偿债务。在授信协议期间内，被告蔡文生向原告出具了借款支用申请书，申请借款1000000元，借款期限为2015年11月6日至2016年11月6日，借款用途为借新还旧，并要求以受托支付的方式将借款金额支付至指定账户。原告经审核后同意根据被告申请的期限和金额发放贷款，执行固定年利率7.83%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2015年11月6日，原告按约定发放贷款后，制作了借款凭证，载明借款金额为人民币100万元，借款期限自2015年11月6日至2016年11月6日，执行年利率为7.83%。原告向本院陈述，原告于2016年3月29日扣划了被告蔡文生质押存款账户内本息共计129934.65元用于冲抵本金；2016年3月29日原告扣划了被告账户内3875.13元用于归还本金；2016年4月22日原告扣划了被告账户内930.05元用于归还本金。截至2016年6月20日，被告蔡文生尚欠原告借款本金864776.66元，逾期利息22163.13元、罚息24866.28元。另查明，原告民生银行于2016年4月6日与江苏名仁律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告诉讼事宜，律师费27800元。再查明，2015年11月6日，被告束莹向原告出具《确认函》，束莹确认XXX为贷款人送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，本人确认上述地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因本人提供或者确认的送达地址不准确，送达地址有变更未及时书面告知，或本人指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院向被告确认的上述地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料，于2016年6月4日被退回，退回原因为拒收退回。上述事实，有原告提供的综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、借款凭证、扣款回单、个人贷款系统贷款基本信息截屏打印件、个人账户对账单、委托代理协议、确认函等证据予以证实，本院予以确认。关于原告要求于2016年3月28日宣布贷款提前到期的主张，原告向本院提交了原告工作人员手持《贷款提前到期通知书》在岩盛公司门口拍摄的照片一张，该通知书载明因蔡文生出现企业经营不善情形，原告宣布合同项下所有贷款于2016年3月15日提前到期。被告蔡文生、岩盛公司抗辩该照片确实是在岩盛公司门口拍摄的，但并未实际收到过该份通知书。本院认为：原告民生银行与被告蔡文生、束莹、岩盛公司之间签订的综合授信合同、最高额担保合同系双方真实意思表示，依法成立生效。原告已按约向被告蔡文生发放贷款人民币100万元，被告蔡文生亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。关于原告要求于2016年3月28日宣布贷款提前到期的主张，本院认为原告要求贷款提前到期的请求符合合同约定，但原告提交的证据尚不能证实其宣布贷款提前到期的通知已送达被告。故本院以本案副本送达之日即2016年6月4日作为宣布贷款提前到期日。关于原告方主张的利息、罚息、复利的计算标准，本院认为在借款支用申请书及借款借据中已作出明确约定，利息为固定利率年利率7.83%，罚息、复利为在执行利率基础上上浮50%，即年利率11.745%，该约定符合法律规定。但逾期产生的罚息已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”系双重处罚，故本院对于原告主张的关于罚息计收复利的诉请不予支持。经本院核算，截至宣布借款到期日（2016年6月4日），被告尚欠原告贷款本金人民币864776.66元，期内利息人民币34987.443元，复利人民币839.051元。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在综合授信合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且原告主张的律师费数额符合有关收费规定，本院予以支持。被告束莹、岩盛公司应根据其与原告签订的担保合同承担连带保证责任，被告束莹、岩盛公司在承担保证责任后，有权向债务人蔡文生追偿。被告束莹在缔约过程中向原告确认送达地址并承诺所确认的送达地址适用于诉讼、执行阶段，属于被告对其诉讼权利的处分，该处分行为不违反法律规定，合法有效，故被告束莹应依其承诺承担相应法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡文生应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币864776.66元，并赔付原告截至2016年6月4日的利息人民币34987.443元、复利人民币839.051元，及自2016年6月5日起至实际还款日止的罚息、复利（罚息以本金人民币864776.66元中未付部分为基数，按照年利率11.745%计算；复利以人民币34987.443元中未付部分为基数，按照年利率11.745%计算）；二、被告蔡文生应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币27800元；三、被告束莹、苏州岩盛工具有限公司对被告蔡文生前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告束莹、苏州岩盛工具有限公司在承担保证责任后，有权向债务人蔡文生追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为人民币12962元，减半收取为人民币6481元，保全费人民币5000元，合计人民币11481元，由被告蔡文生、束莹、苏州岩盛工具有限公司负担（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  陈晨二〇一六年七月四日书 记 员  陆辉附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。