河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫16民终4104号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司河南分公司。住所地:郑州市未来大道**号未来大厦。统一社会信用代码91410000727015959H。
负责人甄洪流，职务总经理。
委托诉讼代理人杨晓辉，该公司员工。
委托诉讼代理人李尚欣，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：郭世瀚，曾用名郭世玉，男，汉族，1979年3月25日出生，住太康县。
委托诉讼代理人王含盈，河南阳夏律师事务所律师。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称：河南泰康人保公司）与被上诉人郭世瀚保险合同纠纷一案，不服太康县人民法院（2016）豫1627民初3530号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年12月05日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人河南泰康人保公司委托诉讼代理人杨晓辉和李尚欣、被上诉人郭世瀚委托诉讼代理人王含盈到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
上诉人河南泰康人保公司上诉请求：撤销原判第一项，诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.上诉人对免责条款及健康询问对应空格内勾画，进而认定保险合同中免责条款无效，属于认定事实错误。2.被上诉人已经体检，其体检结果不能认定被上诉人同意承担被上诉人患有××的风险。3.合同虽然已经满两年，不能认定上诉人解除合同无效。4.被上诉人利用两个户籍，已经涉及保险诈骗。
被上诉人郭世瀚辩称，1.上诉人在双方签订合同时，未做明确的说明，对免责条款未做标识，原审法院认定上诉人免责条款无效，认定事实清楚。2.被上诉人已经按上诉人的要求，进行了体检，体检符合投保条件，上诉人已经知道了被上诉人的身体状况，依然同意承保，原审法院认定正确。3.保险合同成立超过两年，上诉人不能解除合同。4.郭世瀚有两个身份证是事实，其是为了办理驾驶证，与办理保险无关，更不是诈骗。
原审原告郭世瀚向一审法院起诉，请求法院依法判河南泰康人寿人保公司给付保险金496805元及累计红利，给付手术保险金1000元及住院日额补助费，并承担诉讼费用。
一审法院认定事实：2013年3月11日，郭世瀚在河南泰康人寿人保公司处购买一款险种为:泰康健康人生终身寿险(分红型)保险，保险单号码为334××××46××保险”，合计保险费为10200/年，缴费年限为20年。附加重疾险保额为265574元，与主险相同。××，保险人给付被保险人重疾保险金，合同终止。2013年3月21日，郭世瀚在河南泰康人寿人保公司处购买一款个人住院医疗保险，保险单号为H4356683，险种为“世纪泰康个人住院医疗保险”，保险责任有四种:1、住院日额保险金，3档，保额150元/日；2、××住院日额保险金、3档，保额150元/日；3、器官移植手术保险金，3档，保额150000元；4、非器官移植手术保险金，3档，保额8000元。其中，1、住院日额保险金的给付方式为:实际住院天数一3天X住院保险金日额。2、××住院日额保险金给付方式为:××住院保险金日额，并同时给付按住院日额保险金的给付条件给付住院日额保险金。4、非器官移植手术十个级别，保险金给付不超过该科手术最高保险金50%。该保险合同的缴费方式为年缴，无缴费年限，每年保费合计为627元。2013年6月6日，原告在被告处购买一款人身保险及重疾险，保险单号为337××××9381，险重为:“泰康健康人生两全保险”，××保险”另附加“泰康附加意外伤害医疗保险”、“泰康附加意外伤害医疗保险住院津贴”。缴费年限为20年，缴费方式为年缴，每年保费合计6584元，其中“重疾险”保额为231231元，××，保险人给付被保险人重疾保险金，合同终止。以上保险合同附有的阅读指引、投保单、电子投保申请确认书、健康告知书、人身保险投保提示书等事项，均系保险合同自带的电子打印版。被告保险公司代理人均为张卫荣。河南泰康人寿人保公司保险代理人对原告有关情况进行询问。保险单号码334××××4620个人寿保险投保单、健康告知书询问事项被保险人回答“是”或“否”，均为电子确认“否”。声明书及授权书栏第十项“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特类和保单利息的不确定性”下边空白处未填写，投保人签名，被保险人签名、初审员签名空白处均为填写。电子投保确认书要求投保人亲笔抄录的内容填写有“投保人已阅读保险条款、产品说明书和投保书，了解本产品的特点和保单利息的不确性”。在投保人签名处有“郭世瀚”字样，在代理人签名处有“张卫荣”字样，初审员签名处有“吴莉”字样。在单独一份健康告知书中，被保险人姓名空白处填写有“郭世瀚”字样，被保险人在回答询问“是”或“否”时，均在对应“否”处空格标注勾划。在人身保险投保提示书，投保人签名空白处填写有“郭世瀚”字样。保险单号码H4356683世纪泰康个人住院医疗保险电子投保申请确认书中。需投保人亲笔抄录的空白处未填写内容。投保人签名处填写有“郭世瀚”字样，代理人签名处填写有“张卫荣”字样，初审员签名处未填写。健康告知书被保险人姓名处未填写有“郭世瀚”字样，被保险人在回答询问“是”或“否”对应空格内均在对应“否”处空格标注勾划。保险单号码337××××9381泰康健康人生两全保险个人寿险投保单健康告知书询问事项被保险人回答“是”或“否”中，均为电子确认“否”，该投保单没有原告签名。在电子投保申请确认书中需投保人亲笔抄录的空格处未填写，投保人签名处填写有“郭世瀚”字样，代理人签名处填写有“张卫荣”字样，初审员签名处未填写。在单独健康告知书中，被保险人姓名处填写有“郭世瀚”字样，被保险人在回答询问“是”或“否”时，均在“否”对应空格内标注勾划。投保人先签名处有“郭世瀚”字样。人身保险投保提示书投保人签名处填写有“郭世瀚”字样。郭世瀚在投保前按照河南泰康人寿人保公司要求在郑州五院做了全面体检，身体正常，河南泰康人寿人保公司同意承保。另查明，郭世瀚于2012年4月25日在河南省肿瘤医院初步诊断为:肝占位，在解放军301医院诊断为:肝细胞癌。于2012年5月8日在解放军301医院行“肝癌根治术”，后在解放军301医院复查，确诊为肝癌术后复发。2015年12月10日，郭世瀚在太康县人民医院入院治疗，入院诊断:1、肝占位，2、腹腔积液。2015年12月31日出院，支付医疗费14300元。2016年3月29日。在河南省肿瘤医院治疗，入院诊断为:1、肝细胞术后介入后；2、××性肝炎，2016年4月1日出院，后郭世瀚向被告主张理赔，河南泰康人寿人保公司以“被保险人投保时故意不履行如实告知义务”，不同意承担保险责任，并解除334××××4620合同、H4356683合同、337××××9381合同。
一审法院认为：郭世瀚与泰康人寿保险股份有限公司河南分公司签订的三份人身保险合同是双方真实意思表示，且不违背国家法律、法规的禁止规定，依法成立并生效，应予保护，双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。郭世瀚投保后。按照保险合同的约定履行了缴纳保险的义务，发生保险事故后，××保险金、医疗费、住院日额保险金等。该合同由保险单、保险条款、投保单等共同构成，应当遵循公平原则，确定双方当事人之间的权利和义务，信守最大诚信原则，采取合理的方式，明确说明保险合同的内容，如果保险合同中规定有关保险人责任免除条款或限制责任条款的，保险人应当在订立保险合同是针对该免责、限责条款提请对方作特别注意，向投保人作明确的说明或作特别的解释，以便让投保人能在对主要条款、特别是免责条款、限责条款充分理解后，决定是否投保。本案保险公司在投保人签名处及需投保人亲自抄录的内容空格处，有的进行填写，有的没有填写，对河南泰康人寿人保公司免责条款及健康询问对应空格内的勾划无法确认系郭世瀚所填写，河南泰康人寿人保公司辩解履行了明确说明义务，证据不充分，其应当承担举证不能的不利法律后果。有关合同中免责条款系无效条款，被告不得以此拒绝理赔。郭世瀚投保前按照被告要求进行了体检，体检结果正常，河南泰康人寿人保公司同意承保，说明河南泰康人寿人保公司同意承担郭世瀚患有××风险。根据法律规定，被保险人或投保人的如实告知义务，限于保险人的询问范围，虽然郭世瀚已经知道自己身患××，因保险公司代理人对免责条款未予以解释和说明，致使郭世瀚不清楚自己所患××为该投保所拒赔情形。因此，河南泰康人寿人保公司应当在因该××所导致的保险事故发生后承担相应的保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定:“前款规定的合同解除权，保险人自知道或者应当知道之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的保险人不得解除合同”。该保险合同已超过两年，且从保险人知道之日未在30日内行使合同解除权。河南泰康人寿人保公司作出的解除保险合同通知，系河南泰康人寿人保公司单方行为，本院不予采信。河南泰康人寿人保公司辩解郭世瀚不具备诉讼主体资格缺乏证据证明，理由不能成立。故河南泰康人寿人保公司辩解没有法律依据，其辩解意见法院不予采纳。郭世瀚诉讼理由正当，其诉讼请求予以支持。一审法院判决：泰康人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起三日内给付郭世瀚××保险金496805元；泰康人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起三日内给付郭世瀚手术保险金1000元、住院日额补助费5850元；郭世瀚、泰康人寿保险股份有限公司河南分公司签订的保险单号334××××4620人寿保险、H4356683个人住院医疗保险、337××××9381人寿保险合同终止；驳回郭世瀚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由泰康人寿保险股份有限公司河南分公司负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：经二审审理查明事实与一审相一致。
本院认为，双方签订的人身保险合同合法有效，双方应按合同约定履行。关于上诉人河南泰康人寿人保公司的上诉理由，经查，被上诉人郭世瀚在签订保险合同时，未履行如实告知义务，上诉人可在保险合同成立两年内解除合同，但上诉人在两年内未行使该合同解除权，应认定保险有效。
综上所述，上诉人河南泰康人寿人保公司上诉请求不能成立，不予支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8800元，由上诉人泰康人寿保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李保利
审判员 许向朋
审判员 李玉杰
二〇一六年十二月二十一日
书记员 刘星巍