南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第1059号原告中国民生银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市洪武北路20号。负责人林静然，该分行行长。委托代理人沈苏宁，江苏致邦律师事务所律师。委托代理人张天涯，江苏致邦律师事务所律师。被告刘利生。被告毛文琪，女，汉族，1966年6月19日出生。委托代理人刘利生。被告任玲玲。被告李月平。委托代理人彭波。被告南京祥祥燃料有限公司，住所地在南京市浦口区星甸镇工业开发区A-3号。法定代表人刘利生。被告南京屯诚能源有限公司，住所地在南京市秦淮区城佐营20号。法定代表人任玲玲。被告江苏恒泰电力物资有限公司，住所地在南京市秦淮区洪武路359号西塔楼3704室。法定代表人李月平。委托代理人彭波。原告中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）与被告刘利生、毛文琪、任玲玲、李月平、南京祥祥燃料有限公司（以下简称祥祥公司）、南京屯诚能源有限公司（以下简称屯诚公司）、江苏恒泰电力物资有限公司（以下简称恒泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年7月17日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人张天涯，被告刘利生（毛文琪的委托代理人）、任玲玲、祥祥公司、屯诚公司、李月平与恒泰公司共同的委托代理人彭波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2014年6月11日，刘利生与民生银行签订了一份“联保体授信合同”，该合同约定，刘利生向民生银行借款120万元，年利率为8.04%，同日，任玲玲、李月平、祥祥公司、屯诚公司、恒泰公司与民生银行签订了“最高额担保合同”，为刘利生的借款提供最高额连带责任担保。民生银行依约发放贷款，刘利生未依约还款。被告毛文琪系刘利生的配偶，应对刘利生的债务承担共同偿还责任。现请求法院判令刘利生、毛文琪共同偿还借款本金120万元、利息48721.62、罚息5021.54元（罚息暂计算至2015年6月22日，之后按罚息利率计算至实际给付之日）及律师费60750元，任玲玲、李月平、祥祥公司、屯诚公司、恒泰公司对上述欠款承担连带保证责任，本案的诉讼费由各被告承担。被告刘利生、毛文琪、祥祥公司辩称：对借款以及欠款事实无异议，但该笔借款在民生银行有24万元的保证金，民生银行应当以24万元本金及相应的利息冲抵欠款。被告任玲玲、屯诚公司辩称：对担保的事实无异议。被告李月平、恒泰公司辩称：对担保的事实无异议，由于是三户联保，其本人在联保体中的借款已还清，相应保证金还在银行。经审理查明：2014年6月11日，刘利生、任玲玲、李月平（联保体成员，甲方）与民生银行（授信人，乙方）及联保体成员控制企业（分别为祥祥公司、屯诚公司、恒泰公司，丙方）签订了一份“联保体授信合同”，该合同约定：由甲方成员组成联保体向乙方申请个人贷款授信，授信期间自2014年6月11日至2015年6月11日，用途为公司经营，授信额度为520万元，其中刘利生为120万元、任玲玲为200万元、李月平为200万元；甲方成员同意在乙方开设保证金账户，按授信额度的20%存入保证金，为主债权设定最高额质押担保，并授权乙方在任一联保体成员不履行还款义务时直接扣除；年利率不低于8%，以具体业务合同或业务申请书为准，甲方成员贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，其中逾期利率按约定利率上浮50%收取，违约罚息按约定利率上浮100%收取；甲方违反合同约定的，乙方有权要求就全部借款提前清偿，行使担保权利，并要求赔偿为实现权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在合同约定的最高额债权内，为乙方对甲方任一成员享有的主债权承担最高额连带共同保证。同日，保证人刘利生、任玲玲、李月平、祥祥公司、屯诚公司、恒泰公司（甲方）、质押人刘利生与担保权人民生银行（丁方）签订了一份《最高额担保合同》，该合同约定，担保的主债权为联保体授信合同项下债权，担保的最高债权额为520万元，担保范围包括主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、违约金、实现债权和担保权的费用等，另约定，刘利生以24万元存款作为质押，质押财产的最终价值以质押权实现时处理质押财产的价款为准，但并未约定质押权实现的时间。2014年6月12日，民生银行向刘利生发放贷款120万元，借款期限自2014年6月12日至2015年6月12日，执行年利率为8.04%，还款方式为按月付息、到期还本。同日，刘利生存入保证金账户24万元作为质押，存款期限为一年，存款方式为整存整取。刘利生未能依约支付利息，在借款到期后未能依约归还本金。截至2015年6月12日，刘利生欠本金120万元、利息48721.62元，保证金产生利息7920元。另查明：上述借款发生在刘利生与毛文琪婚姻关系存续期间。民生银行为实现债权，委托江苏致邦律师事务所代为提起诉讼，并支付律师费60750元。以上事实有联保体授信合同、最高额担保合同、借款凭证、借款支用申请书、欠款明细、聘请律师协议、律师费发票以及本院的庭审笔录等证据予以证明。本院认为：原、被告签订的联保体授信合同、最高额担保合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民生银行依约向刘利生发放贷款120万元以后，刘利生未依约归还贷款本息构成违约，刘利生应当归还所欠本金、利息、罚息，并支付律师费。对于应当归还的数额，由于刘利生在保证金账户存入了24万元保证金，该保证金及相应的利息应当冲抵所欠款项，但民生银行在到期后未予冲抵，鉴于保证金存款与借款同日到期，且存款利率与借款罚息利率相差较大，不及时冲抵将使借款人承担较多的罚息损失，故本案的保证金及相应的利息在2015年6月12日冲抵所欠款项较为适宜，冲抵之后，刘利生欠本金1000801.62元，自2015年6月13日至实际给付之日，按年利率12.06%的标准计算罚息。对于律师费数额，民生银行计算的标准过高，根据本案的疑难、复杂程度，本院认为支付27000为宜。根据最高额担保合同的约定，任玲玲、李月平、祥祥公司、屯诚公司、恒泰公司应当对刘利生的债务承担连带保证责任，本院对民生银行的该项请求予以支持。上述债务发生在刘利生与毛文琪夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘利生、毛文琪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司南京分行偿还借款本金1000801.62元，自2015年6月13日起至实际给付之日止，按年利率12.06%的标准计算罚息，并支付律师费27000元；二、被告任玲玲、李月平、南京祥祥燃料有限公司、南京屯诚能源有限公司、江苏恒泰电力物资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16630元、保全费5000元，合计21630元由原告承担4718元，各被告承担16912元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行；账号：10×××76）。审 判 长  刘昌政人民陪审员  周琪宝人民陪审员  伍世梅二〇一五年十一月十八日见习书记员  赵五英