山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2014）北商初字第1010号原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行，住所地青岛市市北区山东路10号壬-6。负责人张猛，行长。委托代理人崔浩，山东康桥（青岛）律师事务所律师。委托代理人兰文浩，山东康桥（青岛）律师事务所律师。被告青岛海微控股有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路61号1号楼1102户。法定代表人潘熹琴，经理。被告潘熹琴。被告杨欲晓。原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告青岛海微控股有限公司、潘熹琴、杨欲晓金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔浩、兰文浩，被告杨欲晓到庭参加诉讼，被告青岛海微控股有限公司、潘熹琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司山东路支行诉称，2013年8月28日，原告与被告青岛海微控股有限公司签订2013年山小授字第0827号《授信额度协议》。协议约定原告向被告一提供提供金额为人民币7000000元的授信额度等事项。基于上述协议，原告于同年9月6日与被告一签订2013年山小借字第0827号《流动资金借款合同》。约定原告向被告一提供借款人民币7000000元，并约定了借款利率、违约责任等事项。被告二于2013年8月28日与原告签订了2013年山小保字0827号《最高额保证合同》及2013年山小抵字第0827号《最高额抵押合同》，约定被告二以其名下位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号的房屋为被告一的借款及利息、罚息等提供连带保证并办理了抵押登记。被告三与被告二系夫妻关系，其在《最高额保证合同》后的同意函签字，确认以夫妻共同财产对上述借款承担担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告一发放了贷款，现因第一被告未按照合同约定偿还借款本金7000000元，因此产生罚息544565.24元（计算至2015年5月13日）。为维护原告的合法权益，请求依法判令：1、被告一向原告偿还借款本金人民币6969953.76元；2、被告一向原告支付拖欠借款本金的罚息544565.24元；3、被告一向原告支付应收利息罚息24.7元、复利8522.02元；4、原告对被告二名下的位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号的房屋享有抵押权，可就拍卖所得价款享有优先受偿权；5、被告二、三对被告一向原告的借款本金、罚息等承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费用由被告一、二、三共同承担。被告青岛海微控股有限公司未作答辩。被告潘熹琴未作答辩。被告杨欲晓辩称，我与被告潘熹琴并非夫妻关系，我们离婚时间是2010年3月30日，而被告借款时间是2013年8月28日。第二，我与被告二也没有什么共同财产。第三，此笔借款我也不知情，但字应该是我签的。因为原来我们俩有个公司，我占55的股份，被告二占45的股份，那个公司我们贷过款，贷了3300000元，已经都还掉。我不知道有这个贷款。经审理查明，2013年8月28日，原告与被告青岛海微控股有限公司签订《授信额度协议》（编号：2013年山小授字0827号），内载明，甲方：青岛海微控股有限公司，营业执照号：370212230060041，法定代表人／负责人：潘小钰，住所地：青岛市崂山区海尔路61号1号楼1102，开户金融机构及账户：农业银行青岛蒙阴路支行38190101040013308，电话：0532-5557****，乙方：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，法定代表人／负责人：刘晓昌，住所地：青岛市市北区山东路10号壬-6，电话：0532-8079****。······第二条，授信额度的种类及金额：乙方同意为甲方提供下列授信额度，币种为：人民币。金额为：（大写）柒佰万元整，（小写）￥7000000.00。具体种类及金额如下：贷款额度柒佰万元。其中：短期流动资金贷款额度：柒佰万元整。······第五条，授信额度的使用期限：本协议第二条确定的授信额度使用期限为自本协议生效之日起至2014年8月26日止。······第七条，担保：对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用以下方式进行担保：最高额保证由潘熹琴提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同。最高额抵押由潘熹琴提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同。同日，原告与被告潘熹琴签订《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》各一份。《最高额抵押合同》内载明，抵押人：潘熹琴，证件号码：××，证件类型：身份证，住所地：青岛市市南区如东路18号8号楼3单元601户，电话：0532-5557****；抵押权人：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，法定代表人／负责人：刘晓昌，住所地：青岛市市北区山东路10号壬-6，电话：0532-8079****。第一条主合同，本合同之主合同为：抵押权人与债务人青岛海微控股有限公司之间签署的编号为的2013年山小授字0827号《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条主债权及其发生期间，除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条被担保最高债权额，1、本合同所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）柒佰万元整。（小写）￥7000000.00。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条抵押物，抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。······第十条担保责任，如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条约定的最高额内就抵押物优先受偿。前款所指的正常还款日为主合同中所约定的本金偿还日、利息支付日或债务人依据该等合同约定应向抵押权人支付任何款项的日期。前款所指的提前还款日为债务人提出的经抵押权人同意的提前还款日以及抵押权人依据合同等约定向债务人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。第十一条抵押权行使方式和期间，在担保责任发生后，抵押权人有权就已届清偿期的主债权的全部或部分、多笔或单笔，根据法律、法规中关于普通抵押权的规定，对抵押物行使抵押权。就每笔主债权而言，抵押权人应在其诉讼时效期间内行使抵押权；若该笔债权为分期清偿的，则抵押权人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。第十二条抵押权的实现，在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖或者变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。······第二十一条附件，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。1、抵押物清单；2、同意函。······第二十三条合同生效与抵押权设立，本合同自抵押人签字及抵押权人的有权签字人签署并加盖公章或中小企业合同专用章之日起生效，但依法需要办理抵押登记的，则自抵押登记手续办理完毕之日起生效。抵押权于合同生效之时设立。······附件1：抵押物清单（编号：2013年山小抵清字0827号），抵押物名称：房产，数量：374.25平方米，评估价值：860.78万元，所有权／使用权归属（权利凭证号码）即房地权市字第201348002号，所在地：即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号，登记机关：即墨市房产管理处。附件2、同意函，本人（姓名：杨欲晓，证件类型：身份证，证件号码：××）系《最高额抵押合同》（编号：2013年山小抵字0827号）项下抵押物即房地权市字第201348002号的共有人，本人在此同意以该抵押物为前述《最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。本人承诺：未经抵押权人书面同意，不以转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建以及其他任何方式处分抵押物或减损抵押物价值。抵押物共有人（签字）：杨欲晓（签字、捺印），2013年8月28日。《最高额保证合同》（编号：2013年山小保字0827号）内载明，保证人：潘熹琴，证件号码：××，证件类型：身份证，住所地：青岛市市南区如东路18号8号楼3单元601户，电话：0532-5557****；债权人：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，法定代表人／负责人：刘晓昌，住所地：青岛市市北区山东路10号壬-6，电话：0532-8079****。第一条主合同，本合同之主合同为：债权人与债务人青岛海微控股有限公司之间签署的编号为2013年山小授字0827号的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第二条主债权及其发生期间，除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条被担保最高债权额，1、本合同所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）柒佰万元整。（小写）￥7000000.00。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条保证方式，本合同保证方式为下列第1项：1、连带责任保证。2、一般保证。第五条保证责任发生，如果债务人在主合同项下任何的正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。第六条保证期间，本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。第七条保证债务诉讼时效，若主债权未受清偿，在连带责任保证情形下，债权人在本合同第六条规定的保证期间届满之日前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，保证债务开始起算和适用诉讼时效。······第十五条附件，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同意函。······附件1：同意函，本人（姓名：杨欲晓，证件类型：身份证，证件号码：××）系《最高额保证合同》（编号：2013年山小保字0827号）项下保证人潘熹琴的配偶。本人同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。保证人配偶（签字）：杨欲晓（签字、捺印），2013年8月28日。2013年9月6日，原告与被告青岛海微控股有限公司签订《流动资金借款合同》（编号：2013年山小借字0827号），内载明，借款人：青岛海微控股有限公司，营业执照号：370212230060041，法定代表人／负责人：潘小钰，住所地：青岛市崂山区海尔路61号1号楼1102，开户金融机构及账户：农业银行青岛蒙阴路支行38190101040013308，电话：0532-5557****，贷款人：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，法定代表人／负责人：刘晓昌，住所地：青岛市市北区山东路10号壬-6，电话：0532-8079****。本合同属于青岛海微控股有限公司与中国银行股份有限公司青岛山东路支行签署的编号为2013年山小授字0827号的《授信额度协议》项下的单项协议。第一条借款金额，借款币种：人民币。借款金额（大写）：柒佰万元整；（小写）￥7000000.00。第二条，借款期限：12个月，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。······第四条，借款利息与计结息，1、借款利率：借款利率为下列第（1）种，（1）固定利率，年利率7.5%。借款期限内合同利率不变。······4、罚息：（1）对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的利率计收罚息，直至清偿本息为止。对既逾期又挪用的贷款，按照较高的罚息利率计收罚息。（2）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第三款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。（3）罚息利率，固定利率贷款的罚息利率A.浮动利率，浮动周期为12个月。自逾期或挪用之日起每个浮动周期重新定价一次。重新定价日为逾期或挪用之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。B.逾期贷款罚息利率为本款C项确定的基础利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为该基础利率水平上加收50%。C.首个浮动周期内，基础利率为本条第一款约定的借款利率。每满一个浮动周期后，下一个浮动周期的基础利率以如下方式确定：人民币借款的，按重新定价日中国人民银行公布实施的同档次贷款基准利率上浮25%。第六条提款时间及方式，1、借款人应该按照下列第（2）种时间和方式提款：（2）自2013年9月6日起60日内提请借款。第七条借款资金支付，1、借款发放账户，户名：青岛海微控股有限公司，账户：20×××47。······第九条担保，1、本合同项下债务的担保方式为：本合同属于担保人潘熹琴与贷款人签订的编号为2013年山小保字0827号《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。2、本合同属于担保人潘喜琴与贷款人签订的编号为2013年山小抵字0827号《最高额担保合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。······第十二条违约事件处理，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1、借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务；······出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：······8、行使担保物权；9、要求保证人承担保证责任；······。第十六条附件，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。提款申请书。《提款申请书》（编号：2013年山小提字0827号）。一、我方申请按以下第（一）种方式进行该借款合同项下提款：（一）一次性提款。提款金额总计为：人民币（币种）；柒佰万元整（大写）；￥7000000.00（小写）。二、请贵行将上述款项按下表所列金额及时间分笔划入我方下列账户：户名：青岛海微控股有限公司，账户：20×××47，开户行：中国银行股份有限公司青岛镇江路支行，时间：2013.9.6，金额：7000000.00。庭审中，原告向本院提交如下证据：一、借款凭证、付款凭证、存款交易明细对账单各一份，证明2013年9月6日原告按照合同约定，向被告青岛海微控股有限公司发放贷款人民币7000000元整。二、房地产他项权证一份，证明被告潘熹琴提供其位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号房屋进行抵押登记，并办理了即房地权市他字第2013110793号他项权证。三、青岛海微控股有限公司逾期贷款明细一份，证明截止到2014年5月13日，被告尚欠本金6969953.76元、本金罚息544565.24元、复利8522.02元未归还。被告杨欲晓质证称，对《授信额度协议》、《流动资金借款合同》不清楚，对签字、盖章都不清楚，这个没有牵扯到我。对《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》都没有我的签字，但最后一页的同意函上有我的签名。但日期上的签字是用铅笔确定日期，用签字笔描的。对借款凭证、付款凭证、存款交易明细对账单不清楚，这是打给被告一、被告二的。房地产他项权证没有异议，这是用房产做担保，与我没有关系。对青岛海微控股有限公司逾期贷款明细也与我没有关系。被告杨欲晓为支持其主张提交2010年3月30日签发的离婚证复印件一份以及离婚协议书、个人身份证复印件各一份，证明其与被告潘熹琴并非夫妻关系，也与对方没有共同财产，此笔贷款其也不知情。对此不应该承担任何责任。接收到本案诉讼后，也多次找被告二，一开始还能找到，让她出来面对这个事，还有其他银行的事情，希望能帮到她但后来到2014.11.9日就找不到她人了，也去她父母家找过，也没有找到。原告质证称，对上述证据真实性无异议。但是在2013年8月28日被告三在明知自己已经与被告二离婚的情况下，还以配偶的身份在两份保证函上面签字，而且被告当庭也确认签字的真实性。因此原告认为被告三应该按照其签署的保证函内容履行义务。即使双方当时解除了婚姻关系，但是被告三假冒配偶身份签署保证函，骗取银行贷款，也是存在过错，因被告三过错给原告造成损失，被告三应承担赔偿责任，因此，被告三应承担还款责任。上述事实有授信额度协议、流动资金借款合同、最高额保证合同、最高额担保合同、借款凭证、付款凭证、存款交易明细对账单、房地产他项权证、青岛海微控股有限公司逾期贷款明细、离婚证复印件、离婚协议书、个人身份证复印件及当事人当庭陈述予以佐证。本院认为，2013年8月28日、2013年9月6日原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告青岛海微控股有限公司签订的《授信额度协议》、《流动资金借款合同》，以及2013年8月28日原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告潘熹琴签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，系当事人在自愿基础上真实意思的表示，应认定为合法有效。双方当事人都应按照合同的约定行使权利、履行义务。现对原告的诉讼请求应做具体分析，原告诉请被告青岛海微控股有限公司偿还借款本金、利息，符合双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。原告就被告潘熹琴所有的位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号（即房地权市字第201348002）房产办理了抵押登记，因此被告履行还款义务时，原告对抵押财产享有优先受偿权，有权对抵押的财产经协商折价或以拍卖、变卖抵押物取得的价款优先受偿。原告诉请被告潘熹琴对本案债务承担连带还款责任符合双方约定，亦符合法律规定，本院予以采纳。原告主张被告杨欲晓对本案债务承担连带还款责任，本院认为，被告杨欲晓虽然以抵押物共有人以及配偶身份分别在被告潘熹琴与原告签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的附件《同意函》中签字、捺印，但两份《同意函》中明确载明，是以位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号（即房地权市字第201348002）房产以及夫妻共同财产来为本案债务做担保，而被告潘熹琴与被告杨欲晓于本案债务发生前，即2010年已经协议离婚，且本案抵押物登记在被告潘熹琴个人名下，亦无证据证明双方存在其他共同财产，故原告的本项诉讼请求，本院无法支持。原告对被告杨欲晓的诉讼请求依法应予驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告青岛海微控股有限公司偿还原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行借款本金人民币6969953.76元；二、被告青岛海微控股有限公司支付原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行至2015年5月13日止，本金罚息544565.24元，利息罚息24.7元，复利8522.02元；上述一至二项于本判决生效十日内履行；三、被告潘熹琴对上述一至二项承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行对被告潘熹琴所有的位于即墨市温泉镇海泉路66号乙E10号房产享有优先受偿权，有权对抵押的财产经协商折价或以拍卖、变卖抵押物取得的价款优先受偿上述债务；五、驳回原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行对被告杨欲晓的诉讼请求。如果被告未能按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61258元，保全费5000元，公告费600，由被告青岛海微控股有限公司、潘熹琴承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  康玉山人民陪审员  曹积泉人民陪审员  王 静二〇一五年六月十一日书 记 员  薛 燕