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广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）鱼民初（二）字第182号
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行，住所地：广西××鱼××路××南侧。
代表人韦××。
委托代理人刘××。
委托代理人安×。
被告苏×。
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行（以下简称工行××××支行）与被告苏×金融借款合同纠纷一案，本院2012年10月8日受理后，依法由代理审判员杨社刚独任审判，并于2012年11月16日公开开庭进行了审理。原告工行××××支行的委托代理人刘××、安×到庭参加诉讼，被告苏×经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行××××支行诉称，原、被告于2009年7月21日签订了编号B：［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［610］号《个人借款／担保合同》一份，约定被告向原告贷款270000元人民币用于住房装修，贷款期限为15年，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息。被告苏×以其所有的位于柳州市××号房产为其借款提供抵押担保。2009年8月12日原、被告双方办理了房产抵押登记手续，原告领取了柳房他证字第E00080**号《房屋他项权证》；并于2009年8月14日依合同约定向被告发放了270000元贷款。但被告从2011年10月份开始发生违约。截止2012年3月21日，已连续5期没有归还所欠贷款本息，累欠原告贷款本息255949.87元，其中：贷款本金246625.44元，利息9324.43元。综上，被告未按约定归还原告贷款本息的行为已经构成违约，为此，特起诉至法院，请求法院判令：（1）依法解除原告与被告苏×于2009年7月21日签订的B：［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某2009年610号《个人借款／担保合同》；（2）判令被告苏×提前归还所欠原告贷款本息255949．87元，其中：贷款本金246，625.44元，利息9，324.43元（利息暂计至2012年3月21日，今后新产生利息依法另计）；（3）确认原告对位于柳州市××号抵押的房产具有优先受偿权，依法处置该抵押房产所得款项，优先清偿被告苏×所欠原告的全部贷款本息。本案的全部诉讼费用由被告苏×承担。
原告工行××××支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告的《企业营业执照》、《组织机构代码证》各一份，证明原告的诉讼主体资格情况。
2、2009年7月21日签订的《个人借款／担保合同》一份，证明原告与被告签订了抵押借款合同，双方存在抵押借款合同关系。合同约定被告苏×向原告借款人民币270000元用于房屋装修；被告以其所有的位于柳州市××号房产为借款提供抵押担保。合同第十一条第11.2项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。等等。因被告苏×的违约情形已经符合该约定，故原告有权解除上述《个人借款／担保合同》及要求被告苏×清偿全部贷款本息。双方还约定了其他的权利义务。
3、2009年8月14日的《借款凭证》一份，证明原告已于2009年8月14日依约向被告苏×发放了270000元的贷款，履行了合同义务。
4、被告苏×的《居某身份证》、《户口簿》、《未婚声明》各一份，证明被告的诉讼主体资格情况及婚姻状况。
5、自营历史明细列表（四页），证明被告苏×从2011年10月开始拖欠贷款本息，截至2012年3月21日，已经连续有5期拖欠贷款本息，已符合合同约定的解除合同的条件。
6、编号分别为柳某某字第1248502号的房产证、柳房他证字第E00080**号《房屋他项权证》各一份，证明被告以其所有的位于柳州市××号房产作抵押，双方已办理抵押登记手续。原、被告双方的抵押担保合法有效，原告系该房屋合法的抵押权人。因此原告对该房屋享有优先受偿权。
被告苏×未作答辩，亦未向法庭提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据其提供的证据予以分析认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2009年7月21日，原告与被告签订了一份编号为B：［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［610］号《个人借款／担保合同》，合同约定由原告向被告提供贷款人民币270000元，贷款期限15年，用于住房装修；合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按本合同第四条的规定执行新的利率；贷款期限180个月，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息；被告以其所位于柳州市××号房产作抵押担保，担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。等等。2009年8月14日，原告依合同约定向被告发放了贷款人民币270000元。2009年8月12日，原告与被告办理了房产抵押登记手续，原告领取了柳房他证字第E00080**号《房屋他项权证》。被告从2011年10月份开始发生违约。截止2012年3月21日，已连续5期没有归还所欠贷款本息，累欠原告贷款本息255949.87元，其中：贷款本金246625.44元，利息9324.43元。原告因未能及时收回上述欠款而诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告是在平等互利、协商一致的基础上签订的《个人借款／担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，受法律保护。合同当事人应自觉履行。但是，被告未按合同约定的期限向原告归还贷款本息，已连续5期没有归还所欠到期贷款本息，已构成违约，故原告依照合同的约定，要求解除上述《个人借款／担保合同》，合理合法，本院应予支持。合同解除后，被告应按《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定归还尚欠的贷款本金246625.44元；并应支付相应的贷款利息（含罚息）。被告以其所有的上述房屋向原告设定抵押担保，且原告已领取了《房屋他项权证》，其抵押行为合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行与被告苏×于2009年7月21日签订的编号为B：［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［610］号《个人借款／担保合同》；
二、被告苏×向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行归还贷款本金人民币246625.44元；
三、被告苏×向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行支付贷款利息、罚息（利息、罚息的计算，按上述《个人借款／担保合同》约定的利率、按月等额本息还款方式及中国人民银行的有关规定计付，其中至2012年3月21日止的利息及罚息为人民币9324.43元；自2012年3月22日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息及罚息按上述规定另行计算）；
四、原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行享有从拍卖、变卖抵押物（柳州市××号住房一套）所得的价款中优先受偿的权利；
案件受理费人民币5139元（原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行已向本院预交），减半收取2570元，由被告苏×负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本一份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5139元（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院诉讼费专户，账号：20
--118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支某潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 杨社刚
二〇一二年十二月十日
书 记 员 朱厚泽
附法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。