广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初5172号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五，统一社会信用代码91440703193925025B。负责人：吴达豪，行长，委托代理人：朱炜剑、陈朝宏，均系广东华南律师事务所律师。被告：林健辉，男，1969年1月31日出生，汉族，住江门市蓬江区，被告：邓丽芳，女，1973年10月12日，汉族，住江门市蓬江区，委托代理人：刘伟生，系广东盛鹏律师事务所律师。委托代理人：林健辉，男，1969年1月31日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发行江门分行）诉被告林健辉、邓丽芳信用卡纠纷一案。本院于2017年8月10日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月25日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托代理人朱炜剑、被告邓丽芳的委托代理人刘伟生到庭参加诉讼，被告林健辉经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行江门分行起诉认为：林健辉于2011年1月7日在广发行江门分行开立52×××48号信用卡，但其持卡消费后没有按时足额还款，截至2017年3月21日尚欠信用卡欠款本金102640.24元、利息777.42元、违约金2217.55元、手续费12000元，广发行江门分行多次催讨无果。此外，邓丽芳系林健辉的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责�。据此，请求判令：1.林健辉、邓丽芳向广发行江门分行偿还信用卡欠款本金102640.24元及相应利息、违约金、手续费（计至2017年3月21日应收利息777.42元、违约金2217.55元、手续费12000元，此后利息以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算、违约金以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算）；2.诉讼费由林健辉、邓丽芳负担。原告广发行江门分行提供的证据有：1.林健辉的身份证及结婚证（复印件）；2.信用卡申请表及广发银行信用卡客户协议；3.欠款构成明细；4.信用卡交易明细；5.催收记录；6.律师函及邮寄资料；7.公告。被告林健辉没有答辩和举证。被告邓丽芳答辩认为：本案债务是林健辉的个人债务，邓丽芳不应承担偿还责任。被告邓丽芳没有举证。本院查明：2011年1月7日，林健辉填写信用卡申请表（申请表后载有（《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发信用卡章程》、《广发信用卡费率表》等条款），向广发行江门分行申请办理信用卡。其后，广发行江门分行批准林健辉的办卡申请，并向其发放卡号为52×××48的信用卡。林健辉从2011年2月2日起用卡消费。此后，林健辉没有按时足额偿还信用卡欠款，截止2017年3月21日尚欠信用卡欠款本金102640.24元、利息777.42元、手续费12000元。广发行江门分行于2017年8月10日提起本案诉讼。庭审期间，广发行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2017年3月21日，此后林健辉于4月1日偿还10000元、5月7日偿还100元、6月5日偿还100元、7月12日偿还50元，合共10250元。另查明：《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：申请资料、《广发银行信用卡章程》、《广发信用卡费率表》、《广发信用卡用户指南》作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。《广发信用卡章程》约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计算对象包括本金、利息、费用等全部欠款，并设有最低收费限额，直至所有债务还清为止；持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低欠款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取滞纳金。《广发信用卡费率表》约定：滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%计收；循环信用利息为日息万分之五；账单分期手续费按期收取，每月为1期，每期按照申请总额的一定比例收取，3、6、12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费。2016年11月1日，广发银行发布了《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，对原《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》进行了修订，其中将有关滞纳金的条款修订为对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取。又查明：林健辉与邓丽芳系夫妻关系，二人于1997年3月28日登记结婚。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，林健辉向广发行江门分行申领信用卡，双方订立《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，广发行江门分行举证信用卡交易明细以证实林健辉持卡消费后未按时足额还款，截止2017年3月21日尚欠信用卡欠款本金102640.24元、利息777.42元、手续费12000元，而林健辉经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提�异议，由此，广发行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，林健辉的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现广发行江门分行主张林健辉偿还信用卡欠款本金102640.24元及相应的利息、手续费，合法合理，本院予以支持。鉴于广发行江门分行起诉请求的金额系计至2017年3月21日，此后林健辉偿还了10250元，该款应按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定作相应扣减。至于违约金，虽广发银行已于2016年11月1日发布公告将信用卡的违约责任条款修订为不再计收滞纳金但按原滞纳金的标准（以最低还款额未还部分为基数按月费率5%计算）计收违约金，但在本案中未有证据显示双方对费用的变更有进行协商并达成合意，因此广发行江门分行请求林健辉支付违约金缺乏法律依据，本院不予支持。再次，本案债务是林健辉在�与邓丽芳婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，因林健辉和邓丽芳均无举证证明林健辉与广发行江门分行明确约定本案债务是其个人债务，也没有举证证明二人对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有，在本案中亦没有证据显示借款用于违法活动，因此，本案债务应属林健辉与邓丽芳的夫妻共同债务，邓丽芳应对本案债务承担共同偿还责任。林健辉经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款的规定，判决如下：一、被告林健辉、邓丽芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还52×××48号信用卡欠款本金102640.24元及支付相应利息（包括截止2017年3月21日的利息777.42元及从2017年3月22日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息），并支付手续费12000元;被告林健辉已偿还的10250元按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定作相应扣减；二、驳回原告广发银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告林健辉如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2653元，保全费1070元，公告费260元，合共3983元，由原告广发银行股份有限公司江门分行负担100元，被告林健辉、邓丽芳共同负担3883元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长 冯立章审 判 员 杨婷焕审 判 员 赵 旸二〇一七年十二月二十八日法官助理 徐旭斌书 记 员 何宝燕