湖北省武汉市汉阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0105民初1624号
原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**号。
代表人：屈良斌，系该行行长。
委托代理人：杨军，系该行员工。特别授权代理。
委托代理人：周森，系该行员工。特别授权代理。
被告：陈华炎。
被告：代少云。
原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告陈华炎、代少云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法由审判员祝玲适用简易程序于2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托代理人杨军、周森，被告陈华炎到庭参加诉讼，被告代少云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行汉阳支行诉称：被告陈华炎于2012年8月9日在原告工行汉阳支行取得个人家居消费贷款20万元，贷款期限5年，贷款用途为装修其名下房产，还款方式为等额本息。该笔贷款以位于湖北省武汉经济技术开发区沌口街万家湖社区B区14-1-602室的房屋为抵押担保，房产面积111.54平方米，贷款时评估价值36.81万元，并办理抵押登记手续，权证号为武房他证经字第2012500**号，同时办理了土地他项手续。截止2015年11月9日，贷款余额为96，801.36元，被告陈华炎违约5期，欠利息2，634元，原告多次催收未果，遂诉至法院。原告工行汉阳支行的诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金96，801.36元及利息2，634元（利息计算至2015年11月9日），后续利息计算至付清为止；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告陈华炎辩称：对原告所主张的贷款内容不清楚，原主张的利息过高，被告收到原告发放的20万元贷款后，支付了2万元的手续费给银行业务员。
被告代少云未答辩，也未向本院提供证据。
经审理查明：被告陈华炎与被告代少云系夫妻关系。2012年7月13日，被告陈华炎、代少云因房屋装修向原告工行汉阳支行申请个人家居消费贷款，并同意以坐落于武汉经济技术开发区沌口街万家湖社区B区14-1-602室的房屋作抵押担保。同日，被告代少云向原告工行汉阳支行出具共同还款承诺书，自愿作为共同还款人对被告陈华炎向原告工行汉阳支行申请的贷款20万元履行还款义务。2012年7月30日，原告工行汉阳支行（××）与被告陈华炎、代少云（××）签订《个人借款／担保合同》，该合同约定：贷款金额20万元，贷款用途为装修，贷款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定，贷款发放后基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日开始按调整的基准利率上浮30%确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款；××授权××将贷款一次性划入户名为肖致兴账号为62×××64的账户；××逾期还款，××有权按罚息利率按日计收罚息，对××未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上浮30%；贷款抵押物为被告陈华炎所有的坐落于武汉经济开发区沌口街万家湖社区B区14-1-602室建筑面积111.54㎡的房屋；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、××实现债权的费用和××所有其他应付费用；××连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，××有权宣布本合同项下的借款立即到期，并要求××立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同还就争议解决方式等其他内容进行了约定。
2012年8月6日，原、被告双方在武汉经济技术开发区住房保障和房屋管理局就上述抵押房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为武房他证经字第2012500**号，抵押期限自2012年8月2日至2017年8月2日，抵押担保债权数额20万元。
2012年8月9日，原告工行汉阳支行按照合同约定向被告陈华炎指定的账户发放了贷款20万元，个人借款凭证载明：贷款发放日2012年8月9日，贷款到期日为2017年8月9日，当期执行利率为年利率8.32%，当期逾期利率为年利率10.816%。
2012年9月，被告陈华炎、代少云开始还款，2013年11月出现逾期还款。截止2015年11月9日，被告陈华炎、代少云累计5期未按时还款，积欠本金17，371.57元，积欠利息2，634元。2016年1月5日，被告陈华炎连续6期未按时还款，原告工行汉阳支行向被告陈华炎进行催收。2016年3月15日，原告通过EMS邮政特快专递向被告陈华炎、代少云邮寄中国工商银行个人贷款借款合同提前到期通知书，原告按照双方签订的《个人借款／担保合同》宣布贷款于2016年1月11日提前到期并要求被告陈华炎、代少云在收到该通知书七日内清偿全部欠款。被告陈华炎、代少云于2016年3月16日签收该邮件。
以上事实有原告工行汉阳支行提供的个人消费贷款面谈记录、客户须知、××身份证、户口簿、结婚登记资料、委托转账付款授权书、《个人借款／担保合同》、客户承诺书、共同还款承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证、中国工商银行个人借款凭证、个人逾期贷款催收通知书、中国工商银行个人贷款借款合同提前到期通知书、贷款利息清单、薪金收入证明、配偶收入证明等书证及及当事人的陈述等证据证实，足以认定。
本院认为：原告工行汉阳支行与被告陈华炎、代少云签订的《个人借款／担保合同》，系各方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告工行汉阳支行依合同约定履行了提供借款的义务，而被告陈华炎、代少云未能按照合同约定履行还款义务。截止2015年11月9日，被告陈华炎、代少云累计欠本金96，801.36元（其中已到期本金17，371.57元），利息2，634元，被告陈华炎、代少云构成违约，应承担违约责任。因被告陈华炎、代少云累计六期未按时足额偿还贷款，原告工行汉阳支行有权按照双方签订的《个人借款／担保合同》宣布合同提前到期，并要求被告陈华炎、代少云立即清偿全部欠款。故原告工行汉阳支行要求判令被告陈华炎、代少云立即偿还原告借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。上述《个人借款／担保合同》约定由被告陈华炎提供其坐落于武汉经济技术开发区沌口街万家湖社区B区14-1-602建筑面积111.54㎡的房屋作为抵押物，原、被告双方办理了抵押登记手续，原告工行汉阳支行依法享有抵押权。现被告陈华炎、代少云未按约归还借款本息，原告工行汉阳支行对被告陈华炎提供的抵押物依法享有优先受偿权，故原告工行汉阳支行诉请判令其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈华炎辩称其对贷款内容不清楚，但其对《个人借款／担保合同》、客户须知等书证中陈华炎的签名均无异议，被告陈华炎系具有完全民事行为能力的成年人，应当知晓其签字的内容并清楚其签名的法律后果，其事后主张对其本人签名确认的内容不清楚，无事实和法律依据，本院不予采信。被告陈华炎认为原告工行汉阳支行主张的利息过高，而原告工行汉阳支行主张的利息是按照双方签订的《个人借款／担保合同》约定的利率计算，该合同约定的利率未违反法律、行政法规的相关规定，且被告陈华炎在该合同上签名认可，原告工行汉阳支行按照合同约定的利率计算利息并无不妥，被告陈华炎的该辩称意见，本院亦不予支持。被告陈华炎辩称其在银行贷款发放之后，向原告业务员支付了2万元手续费，但其未提供证据予以证明，本院不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告陈华炎、代少云共同偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行借款本金96，801.36元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；
二、被告陈华炎、代少云共同偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行截止2015年11月9日的借款利息2，634元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；其后的利息按照原、被告签订的《个人借款／担保合同》约定的利率，以96，801.36元为基数，从2015年11月10日起，付至本判决确定的借款本金付清之日止；
三、若被告陈华炎、代少云未履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（坐落于武汉经济技术开发区沌口街万家湖社区B区14-1-602建筑面积111.54㎡的房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2，286元（原告已预交），减半收取1，143元，由被告陈华炎、代少云共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉市民航东路支行832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 祝玲
二〇一六年九月一日
书记员 胡希