辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1382民初1065号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行，住所地凌源市朝阳路西段18-1718-1818-19号。负责人：王新宇，行长。委托代理人：暴庆哲，男，1988年12月24日出生。被告：聂斌池，男，1968年2月18日出生。被告：韩春萍，女，1967年4月17日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行诉被告聂斌池、韩春萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日立案受理。依法由代理审判员王金平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行负责人的委托代理人暴庆哲到庭参加诉讼，被告聂斌池、韩春萍经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行诉称：被告聂斌池与韩春萍系夫妻关系。2013年4月23日，我行与被告聂斌池、韩春萍签订了《个人额度借款合同》，授信额度金额550,000元，额度存续期最长10年至2023年4月23日，同时，我行与被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告所有的凌源市红山路西段鑫屹小区1号楼5单元1501室作抵押担保，并办理了相应的抵押登记。被告聂斌池分别于2013年4月25日、5月3日，2014年2月15日、2015年3月24日在额度存续期内从我行支用贷款，但被告聂斌池自2015年11月起未按借款合同的约定偿还贷款本金及利息，造成贷款多次逾期，构成合同违约，目前尚欠贷款本金426,465.36元。我行多次向被告催要，被告拒不偿还。目前，抵押财产已被第三方查封，请求法院判令：解除我行与二被告所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；立即偿还逾期贷款本金426,465.36元及逾期后所产生的利息、罚息至贷款还清之日止；我行对被告抵押财产具有优先受偿权并提前实现抵押权；由被告承担本案诉讼费用。被告聂斌池、韩春萍均未提供答辩。经审理查明，被告聂斌池与韩春萍系夫妻关系。2013年10月18日，原告与被告聂斌池、韩春萍签订了《个人额度借款合同》，协议约定：本合同所称授信额度，系指乙方根据甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为550,000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用届满后自动失效。额度最长存续期最长10年，自2013年4月23日至2023年4月23日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款用途仅限于借款人用于扩大经营、购买原材料。还款方式为按月等额本息还款法。提前还款条款约定，甲方按时归还前6期的贷款后，可以申请提前还款，甲方应在提前还款日前3个工作日向乙方提出书面申请，经乙方批准同意后，可提前归还部分本金或提前结清贷款，提前偿还部分贷款的，最低还款申请金额为10,000元，甲方提前还款的，无须支付提前还款违约金。担保方式为抵押。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施单方解除合同等。该合同形成后，被告聂斌池、韩春萍在合同上签名确认。同日，原告与二被告签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定对上述借款提供最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭。二被告以两人共有的座落于凌源市红山路西段的面积为176.14平方米的鑫屹综合楼A#-05151为上述借款提供了抵押担保，并到相关部门办理了凌房他证字第X号>。约定本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月23日至2023年4月23日；最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷义务的本金，因上述信贷业务发生利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押权的实现约定债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押权。在乙方的权利与义务中约定，发生甲方违反本合同的约定时，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。该合同签订后，由二被告分别在该合同上签名确认。合同签订后，原告分别于2013年4月25日、5月13日，2014年2月15日、2015年3月24日向被告聂斌池发放了贷款480,000元、70,000元、55,000元、130,000元。四笔贷款的借款期限分别为2013年4月25日至2018年4月25日、2013年5月3日至2018年5月3日、2014年2月15日至2019年2月15日、2015年3月24日至2020年3月24日；年利率分别为8.32％、8.32％、8.32％、8.05％。在借款合同履行过程中，被告聂斌池、韩春萍只向原告偿还了借款本金308,534.64元及2016年1月15日之前的利息，但自2016年1月15日起未按约定偿还借款本金及利息。由于被告聂斌池、韩春萍没能继续按照合同约定向原告清偿借款本息，原告虽然多次向被告催要借款，但被告均借故推拖，原告诉至本院。上述事实，有原告方的陈述，原告与被告聂斌池、韩春萍签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，凌房他证字第X号证书复印件、原告向被告孙儒飞发放贷款的“个人贷款（手工）借据”、“个人贷款放款单”、还款流水清单、身份证复印件等证据材料在卷为凭，已经庭审示证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告聂斌池、韩春萍签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系各方根据各自所需自愿形成的，合同及协议书的内容均没有违反法律的规定，故均合法有效。合同及协议书生效后，双方均应恪守诚实信用的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人即履行了做为贷款人的义务，而被告聂斌池、韩春萍在获得原告贷款后，虽然向原告偿还了部分本息，但借故没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还其他借款本金及利息，其行为也属于违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及合同约定的违约责任。被告韩春萍就上述借款提供了抵押担保，在被告聂斌池不能履行还款义务情况下，也应依法依约对被告聂斌池的借款等违约事项承担抵押担保责任。原告提出的解除其与二被告所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》的请求，因二被告未按合同约定及时偿还向原告偿还贷款本息属违约，根据双方合同约定，在此情况下，原告可单方解除合同，所以原告这一请求合法有据，本院依法予以支持。原告的诉讼请求合法有据，依法应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、自2016年1月15日解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行与被告聂斌池、韩春萍签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。二、被告聂斌池、韩春萍于本判决生效后十五日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行贷款本金426,465.36元，并自2016年1月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率向原告支付借款利息至借款还清之日止。三、被告聂斌池、韩春萍以其向原告提供的抵押住房对上述借款本息等违约事项承担担保责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凌源市支行对被告聂斌池、韩春萍抵押担保的共有的住宅房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,848元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。代理审判员  王金平二〇一六年四月二十五日书 记 员  李淋静