福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第254号
原告中国工商银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
法定代表人张建明，该行行长。
委托代理人陈淑颖，系该行职员。
被告陈英桔，女，1977年2月11日出生，汉族，住南安市。
被告陈晓岚，女，2001年7月8日出生，汉族，住南安市。
法定代理人陈英桔，系被告陈晓岚的母亲。
原告中国工商银行股份有限公司泉州分行（以下简称工商银行泉州分行）与被告陈英桔、陈晓岚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行泉州分行的委托代理人陈淑颖到庭参加诉讼。被告陈英桔、陈晓岚经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行泉州分行诉称，2013年7月10日，借款人陈福才及被告陈英桔与原告工商银行泉州分行签订《个人借款／担保合同》，约定陈福才向工商银行泉州分行借款人民币65万元，借款用于家居消费，期限从2013年7月10日至2023年7月10日止，分120期还款，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%，同时约定借款人陈福才及被告陈英桔以夫妻二人共有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了65万元。但借款人陈福才自2013年10月16日起未能按时还款，截至2014年10月21日，已连续、累计违约12期，积欠原告逾期贷款本金48273.64元、利息60992.93元。原告上门催收得知，借款人陈福才于2013年10月14日死亡，被告陈英桔对夫妻存续期间以共同生活为目的夫妻共同债务应当承担连带清偿责任，但被告未能代借款人陈福才履行还款义务，也未承担担保责任。根据合同约定，已构成违约、被告陈晓岚系死者陈福才女儿，作为陈福才的法定继承人，对被继承人陈福才的债务负有清偿责任。为此，请求判令：1、解除原告与借款人陈福才签订的编号为01408营业部2013家居贷0000094号《个人借款／担保合同》；2、被告陈英桔、陈晓岚连带偿还借款本金人民币642939.62元及至实际还款日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按合同约定计算）；3、被告承担抵押责任，原告有权对房屋及地下停车位的借款抵押物行使抵押权，享有对抵押物折价或进行拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；4、本案的诉讼费及保全费由被告共同承担。
被告陈英桔、陈晓岚均未作答辩。
经审理查明，被告陈英桔与借款人陈福才系夫妻关系，被告陈晓岚与借款人陈福才系父女关系。2013年7月10日，借款人陈福才与原告工商银行泉州分行签订《个人借款／担保合同》，约定陈福才向工商银行泉州分行借款人民币65万元，借款用于家居消费，期限从2013年7月10日至2023年7月10日止，分120期还款，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%，同时约定借款人陈福才以其所有的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告陈英桔在借款合同的抵押物共有人落款处签名确认。合同签订后，原告依约发放了65万元。但借款人陈福才自2013年10月16日起未能按时还款，截至2015年5月21日，被告陈福才尚欠原告借款本金76505.36元、利息95978.07元。另查明，被告陈福才已于2013年10月14日死亡。
以上事实，有原告工商银行泉州分行提供的营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、居民身份证、结婚证、户口本、火化证、《个人借款／担保合同》、房屋所有权证书、房地产抵押登记证明、中国工商银行个人借款凭证、中国工商银行福建省分行个人贷款共同偿还贷款确认书、贷款历史明细表以及庭审中原告工商银行泉州分行的陈述为证，被告陈英桔、陈晓岚均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告与借款人陈福才之间签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同依法成立有效。合同签订后，原告依约履行了合同义务，向借款人陈福才发放贷款65万元，但借款人陈福才在合同履行过程中未按时足额还款，故原告有权依照合同约定要求借款人陈福才偿还借款。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”本案借款是在借款人陈福才与被告陈英桔夫妻关系存续期间产生的，被告陈英桔应共同偿还。原告工商银行泉州分行请求被告陈英桔共同偿付本案借款及相应利息具有法律依据，本院予以支持。借款人陈福才已死亡，依据《中华人民共和国继承法》相关法律规定，借款人陈福才的继承人即其女儿陈晓岚应在继承范围内承担还款责任。因此，对原告要求被告陈晓岚共同偿还借款人陈福才尚欠的借款本金76505.36元及相应利息的诉求，符合法律规定的部分，本院予以支持，不符合法律规定的部分，不予支持。借款人陈福才自愿以其购买房屋及停车位向原告借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。被告陈英桔、陈晓岚若未能依约还款付息，原告工商银行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告陈英桔、陈晓岚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司泉州分行与借款人陈福才签订的编号“01408营业部2013家居贷0000094号”《个人借款／担保合同》；
二、被告陈英桔应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金76505.36元、利息95978.07元，并支付自2015年5月22日起至判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人借款／担保合同》约定计算的利息、罚息；
三、被告陈晓岚应于本判决生效之日起十日内在继承范围内向中国工商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金76505.36元、利息95978.07元，并支付自2015年5月22日起至判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人借款／担保合同》约定计算的利息、罚息；
四、被告陈英桔、陈晓岚若未能按时清偿上述债务，原中国工商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以借款人陈福才提供的抵押物即房屋及地下停车位折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10229元，由被告陈英桔、陈晓岚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢朝晖
代理审判员 庄 瑮
人民陪审员 卢侨生
二〇一五年六月十一日
书 记 员 伍晓利
附本案引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国继承法》
第二条继承从被继承人死亡时开始。
第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：
（一）公民的收入；
（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；
（三）公民的林木、牲畜和家禽；
（四）公民的文物、图书资料；
（五）法律允许公民所有的生产资料；
（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；
（七）公民的其他合法财产。
第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条
申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。