广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1304号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。负责人：罗建，职务：行长。委托代理人：余君梅、叶凤怡，均为广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：钟素裕，住广东省云浮市新兴县。被告：陆鹏良，住广州市海珠区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告钟素裕、陆鹏良借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人叶凤怡到庭参加了诉讼，被告钟素裕、陆鹏良经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告钟素裕、陆鹏良于2014年3月25日向原告提交编号为121149002643号的《个人信用贷款申请表》（生意红）申请贷款50万元，经原告审核以编号121149002643号的《个人信用贷款核准通知书》批准给予被告贷款金额为50万元的循环授信额度，贷款期限为3年。另双方约定由《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向被告发放贷款，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依约在授信期限及额度内向被告钟素裕发放了贷款，具体如下，原告于2014年4月14日向被告发放贷款50万元，但被告从2014年9月17日起未依约履行还款义务；原告又于2014年6月20日向被告发放贷款2万元，但被告于2014年9月17日起未依约履行上述款项还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款，被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。为维护原告的合法权益，特起诉至贵院，请求判令：一、解除原告与被告钟素裕、陆鹏良于2014年3月25日签订的个人信用贷款合同；二、两被告向原告偿还贷款本金468099.74元及利息、罚息、复利（截止至2016年3月23日的利息为78144.49元、罚息57703.92元、复利23413.85元；从2016年3月24日起至实际清偿之日止，罚息、复利均按照月固定利率1.5%再上浮30%计付）；三、两被告向原告支付律师费14536元；四、本案诉讼费用，由两被告承担。被告钟素裕、陆鹏良未作答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2014年3月25日，被告钟素裕（借款人）向原告广发银行股份有限公司广州分行（贷款人）申请贷款，被告钟素裕（借款人）填写编号为121149002643的《生意人卡（生意红）申请表》，约定：申请贷款金额50万元，额度期限为60个月，额度项下单笔期限为36个月；借款人选定按等额本息偿还法偿还贷款本息，还款日为每月17日；贷款人要求借款人按期归还借款本息并支付本条款项下相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；借款利率执行固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用等。被告陆鹏良作为借款人钟素裕的配偶在申请表上签字。此后，原告就上述贷款申请予以核准，核准发放的贷款授信额度为50万元，额度有效期限自2014年4月11日起至2019年4月11日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，并向被告出具编号为121149002643的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。2014年4月14日，原告向被告钟素裕发放贷款50万元。对此，原告提交了由被告钟素裕签字确认的《借款借据》予以证明。2014年6月20日，原告又向被告发放贷款2万元。被告钟素裕借款后未能按期偿还借款本息，从2014年9月17日起开始逾期还款，截止2016年3月23日，被告钟素裕尚欠原告借款本金468099.74元、利息78144.49元、罚息57703.92元、复利23413.85元。另查明，被告钟素裕与被告陆鹏良于2007年3月26日登记结婚，涉案借款发生在夫妻关系存续期间。诉讼中，原告还提供其与广东广悦鸿鼎律师事务所签订《委托代理合同》及律师费发票，用以证明原告为追讨债权已实际支出律师费14536元。本院认为：原告与被告钟素裕、陆鹏良签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》是当事人的真实意思表示，双方之间的借款合同关系成立、有效，各方均应依约履行。被告钟素裕、陆鹏良为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。被告钟素裕、陆鹏良借款后未能依约按期偿还借款本息，已构成违约，原告依约有权解除借款合同，并且要求被告钟素裕、陆鹏良偿还全部借款本金并计付逾期利息。故原告请求解除其与被告钟素裕于2014年3月25日签订的个人信用贷款合同有理，本院依法予以支持。同理，截止2016年3月23日，被告钟素裕、陆鹏良尚欠原告借款本金468099.74元、利息78144.49元、罚息57703.92元、复利23413.85元。因此，原告要求两被告清偿上述债务及逾期利息（自2016年3月24日起至贷款实际清偿之日止，罚息以借款本金468099.74元为基数，复利以利息78144.49元为基数，均按月利率1.5%的基础上再上浮30%计付），有事实及法律的依据，本院对此予以支持。关于原告诉请两被告支付其因催收欠款而支付的律师费问题。鉴于合同中已明确约定原告为实现债权所支出的律师费由两被告负担，且原告在本案中也提供了相关的《委托代理合同》及律师费发票，足以证明原告为追讨涉案债权支出的律师费为14536元，故原告现诉请两被告向其支付律师费14536元，合法有据，本院对此予以支持。被告钟素裕、陆鹏良经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭应诉，视其放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告钟素裕、陆鹏良于2014年3月25日签订的由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》所构成的个人信用贷款合同；二、被告钟素裕、陆鹏良于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广发银行股份有限公司广州分行借款本金468099.74元及利息、罚息及复利（截止至2016年3月23日的利息78144.49元、罚息57703.92元、复利23413.85元；自2016年3月24日起至借款实际清偿之日止的罚息以欠款本金468099.74元为基数，复利以利息78144.49元为基数，均按月利率1.5%的基础上再上浮30%计付）；三、被告钟素裕、陆鹏良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费14536元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8780元、保全费3015元、公告费1000元，共计12795元，由被告钟素裕、陆鹏良共同负担（原告已向有关单位预交公告费，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵心晶人民陪审员  许蔚琳人民陪审员  江秋华二〇一六年四月二十九日书 记 员  张美婷赖嘉涛