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广西壮族自治区博白县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0923民初486号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行，住所�博白县博白镇锦秀西路邮政局综合生产大楼。
代表人周文明，该行行长。
委托代理人钟辉，广西杜坤律师事务所律师。
被告陈坚，居民。
被告宾耿，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行（以下简称邮政银行博白支行）与被告陈坚、宾耿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法由审判员黄丽红适用简易程序，于2016年4月19日公开开庭进行了审理。书记员林紫枫担任法庭记录。原告的委托代理人钟辉到庭参加了诉讼，被告陈坚、宾耿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行博白支行诉称，2011年9月23日，两被告以经营服装进货为由向原告申请借款，同日双方签订了《个人额度借款合同》一份，约定被告向原告借款190000元，额度存续期�为5年，还款方式为阶段性等额本息还法。同日，双方又签订了《个人额度借款抵押合同》一份，约定以两被告共有的登记在被告陈坚名下位于博白县博白镇人民南路阳光新城小区的商品房（房屋所有权证号：博房权证博白字第××号）为最高额度借款作抵押担保。双方到博白县房地产管理所办理了抵押物登记手续取得了他项权证。合同签订后，原告分别于2011年10月11日、2012年1月10日分别将借款100000元、90000元转入被告陈坚的账户（卡号：60×××88），被告陈坚分别签署了借据共两张给原告。被告借款后经常未按约定归还到期本息，截至2016年2月24日，两被告还欠原告借款本金159691.02元，利息罚息7353.06元，本息合计167044.08元。经原告多次催收，两被告仍未按约定还本付息，已构成违约。请求法院判令：一、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》，提前收回借款本�；二、被告连带归还借款本金159691.02元及利息罚息7353.06元，合计本息167044.08元给原告，利息罚息暂计算至2016年2月24日，此后的利息按照《个人额度借款合同》约定的方式计算；三、被告连带归还原告为实现债权所产生的费用等损失4976.86元；四、原告对被告用作借款抵押的座落于博白县博白镇人民南路（阳光新城小区）的房屋所有权证号为房权证博字第××号的商品房进行折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。诉讼费由被告负担。庭审中原告将第三项请求中的损失4976.86元变更为4900元。
原告对其陈述事实向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、代表人身份证明、身份证，证明原告主体适格；2、被告陈坚、宾耿身份证、结婚证复印件，证明两被告基本身份；3、个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同各一份、额度申请表两份、贷款申请信息表一份、谈话记录一份、借款支用单三份、贷款发放单及借据三份，证明原被告双方签订借款合同的事实及原告已经向被告发放了借款；4、房产证、房屋他项权证，证明被告已将房产抵押给原告；5、被告欠款本息累计表一份、催收通知书、催收记录、催收现场照片，证明被告欠本欠息及经原告催收，同时证明两被告违约；6、法律服务费用发票，证明实现债权的费用；7、还款流水清单、还款汇总单，证明被告借款还款情况和尚欠的本息。
被告陈坚、宾耿不作答辩，亦未向本院提交有证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈坚、宾耿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
本院认为，原告邮政银行博白支行提交的证据来源合法、内容客观真实，且能证明本案的相关事实，本院依法予以确认。
综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2011年9月23日，原告（甲方）与被告（乙方）签订了《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度190000元，借款额度有效期间为10年，自2011年9月23日至2021年9月23日。在借款额度有效期间内，只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告所申请的借款本金金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。该借款合同规定贷款利率、罚息利率以每笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。同时规定了归还贷款本息的方式有阶段性等额本息还款法等方式。阶段性等额本息还款法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，被告最迟应在该期结息日清偿。该借款合同第十二条违约及处理规定“（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”。第十三条违约救济措施规定“（一）……乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。……（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方还有权采取下列一项或多项措施：4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；……7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。”同日，原被告双方又签订了《个人额度借款抵押合同》一份，约定以两被告共有的登记在被告陈坚名下位于博白县博白镇人民南路阳光新城小区的商品房（房屋所有权证号：博房权证博白字第××号）为额度借款作抵押担保。2011年9月26日，双方到博白县房地产管理所办理了抵押物登记手续。合同签订后，原告分别于2011年10月11日、2012年1月10日将借款100000元、90000元转入被告陈坚的账户（卡号：60×××88），被告陈坚分别签署了借据共两张给原告。其中金额100000元的借款期限是从2011年10月11日至2016年10月11日，年利率是9.66%，还款方式是阶段性等额本息法；金额90000元的借款期限是从2012年1月10日至2017年1月10日，年利率是8.97%，还款方式是阶段性等额�息法。被告收到上述两笔借款后，均能按约定还本付息。2014年12月3日，原告根据被告当前可用额度情况，再次贷款94000元给被告，本次借款期限是从2014年12月3日至2019年12月3日，年利率是7.8%，还款方式是阶段性等额本息法，逾期年利率11.7%。在2015年8月11日前，被告都能够按约定归还上述三笔贷款的本息。从2015年8月11日起，被告不再归还过本金及支付利息。截至2016年2月24日，被告尚欠原告借款本金159691.02元，利息7353.06元，本息合计167044.08元。
被告陈坚与被告宾耿是夫妻关系，该债务是被告陈坚与被告宾耿夫妻存续期间的债务。
原告邮政银行博白支行是领有营业执照和金融许可证的股份有限公司分公司。
本院认为，原告邮政银行博白支行与被告陈坚、宾耿签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》是双方当事人�真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告陈坚、宾耿借款后在2015年8月11日以前能按约定还款付息，2015年8月11日至今均不再按约定归还本金及支付利息给原告，已构成违约，故原告有权依据《个人额度借款合同》的约定解除《个人额度借款合同》，提前收回尚未到期的贷款，并请求被告支付利息，利率按《个人额度借款合同》约定计算。此外，本案三笔借款是被告陈坚与被告宾耿夫妻关系存续期间所负债务，属于夫妻共同债务，两被告应当承担共同清偿责任。两被告用其共有的登记在被告陈坚名下位于博白县博白镇人民南路阳光新城小区的房屋（房产证号：博房权证博白字第××号）作抵押，并依法办理了抵押物登记手续，原告依法有权就本案债务以�抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原告请求被告归还原告先行支付的律师代理费4000元，因双方在借款合同中有此约定，且4000元的收费金额在律师服务收费标准的允许范围内，故本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行与被告陈坚、宾耿于2011年9月23日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告陈坚、宾耿共同返还借款本金159691.02元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行；
三、被告陈坚、宾耿共同支付利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行。利息的计算办法：截至2016年2月24日止利息为7353.06元，从2016年2月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以本金159691.02元为基数，按《个人额度借款合同》约定的方式计算；
四、被告陈坚、宾耿共同归还律师代理费4000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行；
五、上述第、二、三、四项判决的债务原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行有权依照法律规定以被告陈坚用于本案借款抵押的房屋（房产证号：博房权证博白字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
本案受理费3740元，减半收取1870元（原告已预交），由被告陈坚、宾耿负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。
如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2170元（受理费户名：玉林市财政局，帐号：20×××77，开户行：农行广西玉林分行营业部），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄丽红
二〇一六年××月××日
书记员 林紫枫