福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第2087号原告平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街311号君逸大厦裙楼一层1-C、1-D，组织机构代码67847776-9。负责人蔡铭彦，该分行行长。委托代理人朱垚鑫、匡迁桥，广东昆吾律师事务所律师。被告秦安庆，男，1976年3月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。原告平安银行股份有限公司泉州分行与被告秦安庆金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，由简易程序转入普通程序，并依法组成合议庭于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱垚鑫到庭参加诉讼。被告秦安庆经本院公告送达应诉材料，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年11月27日，被告秦安庆向原告提交《个人信用贷款申请表》，向原告申请10万元贷款额度，利率为固定利率，还款方式为按月付息、到期还本。同日，被告与原告签订平银（泉州）个信额字（2013）第（）号《个人信用额度贷款合同》，约定被告自愿向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，被告通过网银借款或还款时，凭原告的网银用户名和秘密登录原告网上银行后所进行的所有操作均视为被告真实意思表示，由被告承担相关责任。同时被告在原告处开立卡号为的贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理。被告通过个人网银支取共计10万元，该贷款于2014年7月16日到期。截至2015年3月4日，被告仍拖欠贷款本金及相应利息未还，贷款合同第七条7.1款第（2）项及第七条7.2款第二项、第（7）项、第（9）项、第（10）项约定被告欠息或贷款逾期，原告有权宣布贷款提前到期，有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并采取法律法规规定的其他救济措施，故请求判令被告秦安庆立即归还贷款本金95005.78元及利息（截至2015年3月3日欠息为16932.15元，自2015年3月4日起至贷款还清之日止按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算）。被告秦安庆未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：证据1即营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证，以此证明原告的主体资格；证据2即身份证复印件，以此证明被告的主体资格；证据3即贷款申请表、《个人信用额度贷款合同》，以此证明原告与被告之间存在借款法律关系；证据4即银行卡复印件、个人贷款业务贷款账户对账单，以此证明被告的欠款金额。本院经审查认为，被告秦安庆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、2系国家有权机关颁布或有权主体出具，可以证明原告和被告的主体资格；证据3由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明被告秦安庆向原告申请贷款，并与原告签订了《个人信用额度贷款合同》，就借款有关事项进行了约定的事实；证据4可以证明原告依约履行放贷义务，账户对账单系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据。因此，对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2013年11月26日，被告秦安庆向原告提交一份《个人信用贷款申请表》，向原告申请10万元贷款额度，贷款利率采用固定利率，还款方式为按月付息、到期还本。同日，被告秦安庆与原告签订一份编号为平银（泉州）个信额字（2013）第（）号的《个人信用额度贷款合同》，约定被告秦安庆自愿向原告申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，并就双方权利义务关系进行了约定，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；被告同意根据原告的要求在原告处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理；被告应按时足额归还合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，被告授权原告从被告在平安银行所有营业机构开立的任一账户中扣收到期贷款本息等；被告上述借款合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等，或违反合同约定的其应履行的任何义务，则构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告通过网银借款及/或还款时，被告同意并确认，凭其网银用户名和密码登录原告网上银行后所进行的所有操作均视为被告真实意思表示，由被告承担相关责任；被告通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及上述合同履行的相关证据，原告通过网上银行向被告发放贷款的转账记录作为被告借款的有效证据。被告在原告处开立了卡号为的贷款发放账户。个人贷款业务贷款账户对账单上载明的年利率为15.12%，还款方式为利随本清和净息还款。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告秦安庆未能按时足额还款，截至2015年3月3日尚欠原告借款本金95005.78元、利息16932.15元。原告催讨无果，遂诉至本院。综上所述，本院认为，被告秦安庆与原告签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约向被告秦安庆发放了贷款,履行了合同义务，被告秦安庆未能按约偿付借款本息，截至2015年3月3日尚欠贷款本金95005.78元、利息16932.15元，事实清楚，证据充分，足以认定。原告关于被告秦安庆偿还尚欠借款本息的诉求，合理合法，本院予以支持。被告秦安庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告秦安庆应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金95005.78元、利息16932.15元，并支付自2015年3月4日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2539元，由被告秦安庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  谢朝晖审 判 员  张 亮人民陪审员  吴家发二〇一五年十月十九日书 记 员  杨思鸿附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。