山东省济阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0125刑初108号
公诉机关山东省济阳县人民检察院。
被告人于某甲，男，1975年2月5日出生于山东省济阳县，汉族，大专文化，农民，住山东省济阳县。2015年11月2日因涉嫌骗取贷款罪被济阳县公安局刑事拘留，2015年11月16日被济阳县公安局取保候审。
辩护人马尊建，山东闻韶律师事务所律师。
山东省济阳县人民检察院以济阳检公刑诉[2016]106号起诉书指控被告人于某甲犯骗取贷款罪一案，于2016年6月23日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月4日公开开庭进行了审理。济阳县人民检察院指派检察员范晓静、张燕出庭支持公诉，被告人于某甲及其辩护人马尊建到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省济阳县人民检察院指控：2012年11月份，被告人于某甲编造棉花收购的申贷用途，伪造担保人于某乙、呼某某虚假的教师资格证及收入证明，以其妻子张某某的名义向济阳县农村信用合作社仁风信用社（现更改为山东济阳农村商业银行仁风支行）申请贷款100万元。将其中的80万元用于归还个人贷款，20万元投资钢厂，贷款到期后未偿还。截止案发时，仅偿还本金1000元。案发后，又偿还贷款本金50余万元。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人于某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一的规定，构成骗取贷款罪。提请本院依法惩处。
对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实和罪名，被告人于某甲均无异议，请求从轻处罚。辩护人对公诉机关指控被告人于某甲骗取贷款罪的定罪没有异议，但同时指出:被告人有自首情节、认罪态度好、积极偿还贷款、刚达到立案追诉标准、受害单位信贷员主观上有过错，依法可以对被告人从轻、减轻处罚。
经法庭审理查明：2012年11月份，被告人于某甲编造棉花收购的申贷用途，以其妻子张某某的身份信息向原济阳县农村信用合作社仁风信用社（现更改为山东济阳农村商业银行仁风支行）申请贷款一百万元，并提供担保人于某乙、呼某某虚假的工资证明及工作证明。后改变贷款用途，将其中的八十万元用于归还个人贷款，二十万元投资钢厂。截止案发时，仅偿还本金一千元。案发后，又偿还贷款本金五十余万元。
2015年8月31日，仁风镇农村商业银行职工付某甲报警称：仁风农村商业银行被张某某诈骗贷款一百万元。9月4日，济阳县公安局立案侦查。11月2日，被告人于某甲投案自首，同日被刑事拘留。经讯问，被告人于某甲对骗取贷款的犯罪事实供认不讳。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.书证
（1）由济阳县公安局自山东省农村商业银行仁风支行提取的于某乙、呼某某的教师资格证及收入证明等材料一宗证实：于某甲提交的于某乙、呼某某的教师资格证及收入证明等材料的情况。
（2）济阳县教育体育局出具的证明证实:经查询中国教师资格网证书验证系统，无于某乙、呼某某的教师资格认证信息。
（3）个人借款合同记载借款人：张某某，贷款人：济阳县仁风信用社，借款金额：100万元，借款用途：棉花收购，期限为2012年11月6日至2013年11月5日。
（4）最高额保证合同（济阳联社仁风信用社）高保字（2012）年底03-0196号记载张某某向信用社贷款提供了七个保证人，分别为于某丙、于某丁、王某某、于某戊、罗某某、于某乙、呼某某。
（5）个人业务转账凭证、贷转存凭证、张某某银行活期交易明细证实：仁风农信社向张某某发放贷款100万元的情况及其中80万用于归还付某乙欠款的情况。
（6）济阳县市场监管局出具的企业登记情况及钢厂照片证实:于某甲经营的钢厂项目情况及现状。
（7）字号名称为“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”的个体工商户营业执照证实：张某某具有“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”的个体工商户营业执照，执照有效期自2011年5月13日至2015年5月12日。
（8）由济阳县市场监督管理局仁风市场监督管理所出具的证明证实：“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”个体工商户营业执照的真实性。
（9）还款协议书证实：张某某与山东济阳农村商业银行仁风支行达成的协议还款情况。
（10）立案决定书证实：于某甲骗取贷款一案于2015年9月4日立案。
2.证人证言
（1）肖某某证实：2011年11月份，于某甲找我说想贷款100元收棉花，我让他提供担保人，过了几天于某甲拿着担保人于某乙、呼某某的教师资格证明及工资证明和其他身份信息找我办手续，张某某、于某乙和呼某某也来到我这，我打出手续后让这三个人都签字了。2012年11月份，到了张某某还贷款的时间，于某甲说资金不足，我知道付某乙有个100万元的贷款证，我就介绍付某乙把他的贷款证给于某甲用了，还上后于某甲的100万贷款证办好了，于某甲又把借付某乙的借款还上了，后来这100万于某甲到现在一点没还，我们银行通过法院起诉查封担保人的工资，发现于某甲提供的担保人于某乙和呼某某都是假的，工资证明也是假的。
（2）张某某证实：于某甲曾给人担保，那人因为还款不及时给于某甲在银行里弄成了不良记录，所以于某甲自己没法贷款。2012年10月份，我对象于某甲以我的名义在仁风农村商业银行贷款，我不知道具体的金额和用途，我只是在合同上签字，当时还有他弟弟于某乙、街坊呼某某到了仁风农信社一个办公室签的字。具体怎么贷的及贷款后直接干什么用了我就不知道了，我估计我们家后来不干棉厂转而干钢厂也有这部分钱的资本，钢厂建成后效益一直下滑，最后干赔了就停止不干了。
（3）于某乙证实：2012年底的时候，我哥哥于某甲到我家说：我现在有个贷款需要找担保人签字，到时你给我担保一下吧。我就答应了。过了几天于某甲叫着我和我嫂子张某某、担保人呼某某到了仁风镇信用社，一个信贷员拿来一些文书叫我们签字，我当时就在担保人后面签上了我的名字。我没有教师资格证。我记得他贷款当时是干钢厂，我给担保了一百万元。
（4）呼某某证实：2012年具体日子记不清了，于某甲说他开的轧钢厂需要资金，让我给他做担保人，我和于某甲关系好就答应了。当天，于某甲带着我和他弟弟于某乙到仁风镇信用社办理贷款，到了之后于某甲让我和于某乙在两三个长本子上签字，贷款100万元，签完字就回家了。2013年于某甲让我帮助他贷款我没答应。这个事不久，我妻子接到自称姓肖的电话，他问呼老师在不在家，我妻子说是呼某某家但呼某某不是老师，然后就挂电话了。
（5）王某某证实：我和于某甲是街坊关系，2011年至2012年，我给张某某做过银行贷款担保，但是，其中的具体情况我也不清楚。罗某某、于某丙、于某丁、于某戊都给担保了。
（6）付某乙证实：2012年底，仁风信用社信贷员肖某某让我用自己的贷款证帮于某甲把钱还上，他再贷款出来还上我的。于某甲拿我的贷款证给肖某某，从我的证里转给于某甲80万元。大约过了一周时间，于某甲给我电话说他贷款证办下来了，让我到信用社将钱还给我，于某甲就拿着他的贷款证通过银行转账往我卡里打了80万元。
（7）付某甲证实：2012年11月份，我们农村商业银行给张某某放贷了100万的贷款证，当时是仁风农村信用社的客户经理肖某某办理的，到现在个别款项还没有归还，我们就查封担保人的工资户，但在查封过程中根本没有张某某在借款合同里的担保人，提供的但保人的工资证明也是假的，我们发现被骗了就报警了。
3、被告人的供述与辩解
于某甲于2015年11月2日、11月3日分别在济阳县公安局仁风派出所、济阳县看守所的供述：2012年我有个100万的贷款到期，当时我没有偿还能力，就借了付某乙的贷款证帮我还上80万元，我自己凑了20万。11月份，我拿着我家属张某某的身份信息找到仁风农村信用社的信贷员肖某某，肖某某让我办理新的贷款证，于是我用我对象张某某的名义以“收购棉花”的名义贷款，当时我找了我弟弟于某乙和发小呼某某的假的教师资格证和假的工资证明，我从网上联系刻假章的，两个假章是我故意弄模糊的，根本看不清字，只能看到“…学校”字样，我弄好以后就放到合同里面了。当我准备好这些手续就给肖某某审核，他看看说没问题。我才叫上张某某、于某乙、呼某某到信用社签字，他们签完就回去了，也没有多问什么。贷款证办下来后我将贷款证里的80万还给付某乙，其余钱投资在我的钢厂上面，后来生意失败没有把钱还上。
肖某某知道我贷款的真实用途，是肖某某帮我找的付某乙还的上次的贷款，新贷款办出来后，接着将里面的80万元还了付某乙，剩余的我投资钢厂了，所以，肖某某当时知道我将这笔钱用作他用了。但是他不知道于某乙和呼某某假的教师资格证和工资证明的事情。我准备好这些证明后，肖某某负责给我审核，他当时没有问我，也没有到我那里去实地勘察，也没有找这两个人核实具体是不是教师，我也就没和他说实话。我在信用社的小额、大额贷款都是肖某某办理的，平时逢年过节的我一般都是带条烟去他家看看他，没有什么其他的特殊关系，就是平时请他吃饭比较多，经常在一起玩。
于某甲于2016年6月8日在检察机关的供述：2004年至2011年6、7月份，我经营棉花加工厂，后来，棉花加工厂不好干了，就接着经营的轧钢厂，干了有两年左右的时间，2013年10月份，钢厂停产了。贷款时，信用社要求有4个公务员或事业编制的人提供担保，如果没有，就无法办理出该笔贷款。我为了贷出款来，就伪造了于某乙和呼某某的教师资格证和工资证明。当时7个担保人，于某丙是公务员，于某丁是老师，其他人都是农民。我知道这是造假，但当时没有办法，拿不出这么多钱还上次的欠款，想着先贷出来，等到期后就还上了，没想到生意失败了，没有还上。2013年11月份，贷款到期后至案发前，我一直在家种地，农闲时从当地打零工。2011年11月份，我办了100万的贷款，贷出来后都投资到钢厂去了，但是钢厂没有见效益，贷款到期后就还不上了。
4、户籍证明证实：被告人于某甲的真实身份情况，犯罪时是完全刑事责任能力人。
5、发、破案经过证实：于某甲具有自首情节。
6、山东省农村信用社贷款还款通知单四份证实：2014年2月21日，张某某归还贷款1000元；2015年11月5日，张某某归还贷款10万元；11月13日，分两次归还贷款40万元，尚欠贷款498999元。
本院认为，被告人于某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了国家金融管理秩序和金融机构财产权，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人于某甲投案自首，如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；被告人于某甲能够当庭认罪且在案发后积极挽回损失，依法可以酌情从轻处罚。辩护人提出的“被告人有自首情节、认罪态度好、积极偿还贷款，依法可以对被告人从轻处罚”的辩护意见与庭审查明的事实相符，合议庭予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人于某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 殷同华
审 判 员 于昌洋
人民陪审员 尹营吉
二〇一六年八月十日
书 记 员 张贺淇