福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初3665号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码91350583856303885A。
负责人龚兵，该行行长。
委托代理人王碧莲、赖燕凌，该行职员。
被告黄成安，男，1977年5月1日出生，汉族，住南安市。
被告黄闪治，女，1975年2月7日出生，汉族，住南安市。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称农行南安支行）诉被告黄成安、黄闪治金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行南安支行的委托代理人赖燕凌到庭参加诉讼，被告黄成安、黄闪治经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行南安支行诉称，二被告是夫妻关系。2010年1月14日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定被告黄成安向原告借款68万元，期限自2010年1月25日至2025年1月24日，借款利率为中国人民银行同期基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.158%，采用按月等额本金递减的还款方式，并由被告黄闪治出具共同还款承诺书，承诺与借款人黄成安对上述合同下所产生的债务承担共同还款责任。合同还约定该笔借款用于购买位于南安市江北大道皇家滨城3幢3004-3104号的商品房，并以该套房产设定抵押担保，2012年8月3日，原告与二被告向有权登记机关办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，担保债权数额为68万元整。原告依约于2010年2月5日向借款人黄成安发放贷款本金68万元，期间借款人黄成安按约归还借款本息至2015年12月20日，自2015年12月21日起，于2016年2月1日归还借款正常息878.06元，于2016年4月10日归还借款本金3696.41元、正常息416.22元、罚息38元。截止2016年3月20日，被告尚欠原告贷款本金410381.99元及相应未还的正常息、罚息、复利。被告黄成安已严重违约，被告黄闪治也未承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，原告请求判令：1、被告黄成安、黄闪治立即归还原告贷款本金人民币410381.99元及相应未还的正常息、罚息、复利（贷款未还的正常息、罚息、复利暂计至2015年3月20日共计人民币2353.78元，此后产生的利息按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；2、原告有权对被告黄成安和黄闪治提供的借款抵押物（南安市江北大道皇家滨城3幢3004-3104号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费。
被告黄成安未作答辩，也未向本院提供证据。
被告黄闪治未作答辩，也未向本院提供证据。
经审理查明，被告黄成安与被告黄闪治系夫妻关系。2010年1月14日，原告与被告黄成安、黄闪治签订了编号为35105201000000901的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告黄成安向原告借款68万元用于购买址在南安市江北大道皇家滨城3幢3004-3104号的商品房；借款期限自2010年1月25日至2025年1月24日；借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每期末月的20日为还款日；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。二被告自愿以上述房产为上述合同项下的借款提供抵押担保，并办理抵押权预告登记手续，抵押担保的范围包括该合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同日，被告黄闪治出具共同还款承诺书，承诺与被告黄成安对上述合同下所发放的所有借款承担共同还款的责任。2010年2月5日，原告依约向被告黄成安发放借款68万元。2012年8月3日，二被告将上述房产的抵押权预告登记转为一般抵押权设立登记。借款后，被告黄成安按约归还借款本息至2015年12月20日；自2015年12月21日起，被告黄成安于2016年2月1日归还借款正常息878.06元，于2016年4月10日归还借款本金3696.41元、正常息416.22元、罚息38元。被告黄成安至今尚欠原告贷款本金410381.99元及自2015年12月21日起的利息、罚息（应扣除被告黄成安于2016年2月1日及2016年4月10日归还的利息、罚息合计1332.28元）未还，被告黄闪治也未对被告黄成安的上述借款本息承担共同还款责任。原告于2016年5月9日向本院提起本案诉讼。
上述事实，有原告的陈述及原告提供的营业执照复印件、二被告的身份证、二被告的结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、《共同还款承诺书》、《房地产抵押清单》、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》、《个人借款凭证》、《贷款合约基本信息及还款明细》及《贷款还款汇总试算》等证据为证。被告黄成安、黄闪治无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院予以确认。
本院认为，被告黄成安、黄闪治无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院书面提出答辩并提供证据，应承担举证不能的法律后果。原告主张双方签订《个人购房担保借款合同》及被告黄闪治出具给原告的共同还款承诺书的真实性和合法性，本院予以采信。原告与被告黄成安、黄闪治签订《个人购房担保借款合同》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容合法，属于有效的民事合同，各方当事人应当按照合同的约定履行。合同签订并生效后，原告按照合同的约定放款，被告也应按照合同的约定偿还借款及利息。被告黄成安自2015年12月21日开始未按期偿还借款及利息，至原告起诉时已超过90天，原告根据合同的约定有权提前收回合同项下的全部借款、利息及提前行使担保权；故原告要求被告黄成安立即偿还原告借款410381.99元及相应利息、罚息，符合法律规定及合同的约定，依法予以支持。原告主张的利息、罚息可自2015年12月21日起至实际还款之日止按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的个人购房担保借款合同的约定计算（并应扣除被告黄成安于2016年2月1日及2016年4月10日归还的利息、罚息合计1332.28元）。被告黄闪治出具共同还款承诺书，承诺对被告黄成安的上述合同项下的借款承担共同还款责任，故原告主张被告黄闪治对被告黄成安的上述合同项下的借款承担共同还款责任，合法合理，予以支持。双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，并办理抵押登记手续，原告取得了相应的他项权证，抵押权已经设立。二被告未偿还借款合同项下的借款本息，原告可以行使抵押权。被告黄成安已构成违约且未能偿还抵押合同所担保的借款本息，被告黄闪治也未对上述借款本息承担共同还款责任，原告根据合同约定请求从二被告提供的抵押物(即址在南安市江北大道皇家滨城3幢3004-3104号的房屋）拍卖、变卖所得的价款中优先受偿，符合法律规定及合同的约定，依法应予支持。被告黄成安、黄闪治经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄成安、黄闪治应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款410381.99元及自2015年12月21日起至实际还款之日止的利息、罚息【利息、罚息按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的个人购房担保借款合同的约定计算，但应扣除被告黄成安于2016年2月1日及2016年4月10日归还的利息、罚息合计1332.28元】；
二、原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权从被告黄成安、黄闪治提供的抵押物（址在南安市江北大道皇家滨城3幢3004-3104号的房屋）拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7491元，由被告黄成安、黄闪治共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 陈燕能
人民陪审员 林寿辉
人民陪审员 黄世超
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 卢小琳
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
3、最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第二款第（一）项未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。