四川省广元市利州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）广利州刑初字第85号
公诉机关广元市利州区人民检察院。
被告人李杨，男，生于1984年2月6日，汉族，四川省洪雅县人，大专文化。2013年8月15日因涉嫌犯贷款诈骗罪被广元市公安局利州区分局刑事拘留，同年9月20日被依法逮捕，现羁押于广元市看守所。
辩护人殷勇，四川神咏律师事务所律师。
辩护人王瑞平，四川中玉律师事务所律师。
广元市利州区人民检察院以广利检公刑诉（2014）9号起诉书指控被告人李杨犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2014年2月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。广元市利州区人民检察院指派检察员张杰瑜出庭支持公诉，被告人李杨及辩护人均到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。
广元市利州区人民检察院指控，2013年1月25日，被告人李杨以泸州市南方建筑工程有限公司作担保向广元市经济开发区融华小额贷款有限公司借款后，于同年4月26日还款，由此取得融华小额贷款有限公司的信任。同日，李杨为再次贷款，假冒泸州市南方建筑工程有限公司的名义进行担保，并仿造该公司法人代表签字，融华小额贷款有限公司在贷款合同上没有泸州市南方建筑工程有限公司盖章担保的情况下仍然给李杨贷款150万元，期间，李杨共支付利息45000.00元。借款后，李杨全部用于偿还债务及网上赌博。
2013年3月21日，被告人李杨谎称公司交纳保证金，向被害人张某借款40万元，共支付利息4.8万元。4月15日，李杨再次谎称需交纳保证金，向张某借款150万元，共支付利息10.5万元，所借款项被李杨全部用于网上赌博。
2013年6月14日，被告人李杨谎称公司交保证金，向被害人李某借款50万元，支付利息2万元，借款后李杨全部用于网上赌博。
公诉机关以书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述作为控罪证据，提请本院以贷款诈骗罪和诈骗罪追究被告人的刑事责任。
被告人李杨对起诉指控的基本事实无异议，但认为自己2013年4月26日在融华小额贷款有限责任公司取得贷款时，是当着该公司股东之一李某的面签了“担保人”泸州市南方建筑工程有限责任公司及法人代表“方某”的名字；所借张某、李某的钱也是为了准备投标缴纳保证金，后因无工程中标没缴保证金才用于网上赌博。故主观上无欺诈占有的故意。
其辩护人的辩护意见是：辩护人认为公诉机关起诉指控事实清楚，但指控罪名不成立。主要理由是，首先，李杨在广元市融华小额贷款公司取得贷款及张某、李某取得借款的行为均属民间借贷行为。其表现为：李杨于2013年1月25日在广元市融华小额贷款公司取得贷款150万元，按期结息，尚未到还款日期，李杨于同年4月26日再次贷得150万元归还了2013年1月25日的贷款本金，并按借贷合同约定支付利息105000.00元，而不是起诉指控的支付利息45000.00元。与广元市融华小额贷款公司及张某、李某签订有借款合同及出具有借条，该借款合同系双方真实意思表示，李杨在2013年4月26日取得的该笔贷款虽未取得担保单位同意，但是当着广元市融华小额贷款公司的总经理及股东李某的面签了担保单位及法定代表人的名字，并未加盖单保单位的公章，因此李杨的这一“假冒”行为也是在广元市融华小额贷款公司的默许下进行的，属在广元市融华小额贷款公司失职的情况下所产生的无效担保。此后李杨一直按约定支付利息，还款日期未到，小额贷款公司之前并无催收还款的行为，其无证据证明李杨在贷款期界满时拒不还款，不能以电话联系不到李杨就推断其行为构成贷款诈骗罪。其次，被告人李杨身为泸州市南方建筑工和有限公司驻广元的负责人，职责就是关注广元地区的建设工程招投标情况，其借款的主要用途就是进行招投标报名及交纳保证金，以防万一，自己的账户上必须随时准备一定存量的资金，后因无合适的工程，李杨才将其账户上的资金用于网上博彩，其主观上还是期待取得利益偿还借款，无占有的故意，不能将其借款后改变用途的行为认定为被告人改变借款性质，从而否认该三笔借款系民间借贷的性质。故辩护人请求宣告无罪。
经审理查明，被告人李杨系泸州市南方建筑工程有限公司驻广元办事处工作人员，主要职责是就广元地区建设工程项目的招投标信息反馈给总公司。2011年底，被告人李杨通过“凤凰平台”开始网上博彩，截止2012年11月，李杨通过“凤凰平台”在网上博彩亏损达200多万元。2012年11月，李杨以用于工程周转为由向被害人李某借款100万元，投入网上博彩。至2013年1月25日，为了归还李某及其他人的借款，自己以工程需资金周转为由，同时以泸州市南方建筑工程有限公司作担保在广元市经济开发区融华小额贷款有限公司申请取得贷款150万元，当即归还了在李某处的借款100万元，其余50万元继续投入网上博彩。到2014年4月，因总公司知道自己擅自贷款，且所借款项并未投入公司正常的工程周转，便督促归还贷款，为了给总公司交待，2013年4月26日，通过在李某等朋友处借款将总公司担保的150万元借款予以归还。当天又从该小额贷款公司以工程需周转资金为由申请贷款150万元，同时承诺仍由泸州市南方建筑工程有限公司作担保，谎称公司印章被同事带走缓期补盖，自己在法定代表人签字一栏内签写了总公司法定代表人“方某”的名字。期间，李杨支付利息105000.00元。
2013年3月21日，被告人李杨谎称公司交纳保证金，向被害人张某借款40万元，共支付利息4.8万元。4月15日，李杨再次谎称需交纳保证金，向张某借款150万元，共支付利息10.5万元。
2013年6月14日，被告人李杨谎称公司交保证金，向被害人李某借款50万元，支付利息2万元。
被告人李杨取得上列款项后全部用于归还赌博借款及网上赌博。
上述事实，有经庭审质证的下列证据在卷证明：
（一）书证，1.受理立案破案登记，证实了该案来源合法。2.到案经过，证实发被告人李杨系抓获到案。3.四川省人民政府金融办川府金函（2010）132号关于同意筹建广元经济开发区融华小额贷款有限公司的函、广元市人民政府金融办广府金（2012）3号关于同意广元市经济开发区融华小额贷款有限公司开业的复函、广元市经济开发区融华小额贷款有限公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、信贷卡。4.被告人李杨与广元经济开发区融华小额贷款有限公司签订的借款担保合同、李杨向被害人张某、李某出具的借条及取款凭证。5.被告人李杨截止2013年6月年通过“凤凰平台”开户进行网上赌博所产生的网上银行交易清单。
（二）证人证言，证人方某系泸州市南方建筑工程有限公司的法定代表人，证实了被告人李杨系该公司派驻广元地区的工作人员，负责向公司提供广元片区工程招投标信息。在知道被告人李杨于2013年1月以公司作担保单位在广元市经济开发区融华小额贷款有限公司借款150万元后即多次催促其归还借款；李杨2013年4月26日假冒公司及自己名字担保在该公司再次借款的事实自己及公司均不知情，公司未加盖公章担保。证人刘某某系泸州市南方建筑工程有限公司驻广元的业务员，证实了公司2012年至2013年在广元未招投到工程，公司也未在广元有过贷款，对李杨在广元市经济开发区融华小额贷款公司的贷款及担保情况不知道。证人王某系广元市经济开发区融华小额贷款公司的业务员，称2013年4月26日在办理李杨的贷款业务时，在担保人一栏内李杨冒签了泸州市南方建筑工程有限公司法人代表的名字，称公司的印章被他人带走，稍后一定补盖为由取得贷款公司负责人的信任，从而取得150万元贷款的经过。
（三）、被害人陈述，被害人李某系经济开发区融华小额贷款有限公司的股东及工作人员，证实经他人介绍认识了被告人李杨，李杨自称是泸州市南方建筑工程有限公司的负责人，主要负责在广元片区的工程招投标，2013年1月25日经泸州市南方建筑工程有限公司担保在广元市经济开发区融华小额贷款有限公司取得贷款150万元，2013年4月26日为归还此款，在自己处借款100万元，当天以贷还贷并归还了自己的借款。2013年6月14日以交保证金为由向自己借款50万元，当时扣减利息2万元。自己不知道李杨网上赌博的行为。被害人张某证实了自己经他人介绍认识李杨后，与李杨、李某等人合伙经营“论道”茶楼，于是，李杨多次以交工程保证金为由在自己处借款合计190万元，其间支付利息15.3万元。
（四）、被告人供述，与起诉指控的内容一致。
上列证据来源合法，证据间能够相互印证，且与被证事实关联，足以认定。
本院认为，被告人李杨以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，主要用于赌博等违法行为，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的事实清楚，应以诈骗罪依法追究其刑事责任。被告人李杨到案后能如实供述全部犯罪事实，该行为系坦白，可依法从轻处罚。该被告人在被害人广元市经济开发区融华小额贷款有限公司取得贷款初期能支付部份利息，其利息金额应以合同约定利率并实际结算支付的金额为准。关于被告人李扬及辩护人称其主观上无非法占有的故意，以借款担保合同的形式取得广元市经济开发区融华小额贷款公司的借款，该合同系双方真实意思表示，虽假签泸州市南方建筑工程有限责任公司作担保单位，但该行为是当着融华贷款公司的面签的字，也只能是担保无效，且贷款后李杨按约定支付了部分利息；同时被告人李杨与被害人张某、李某因合伙经营相互熟悉，为了准备招投标准备金而与之借款，后来因改变借款用途导致其无法归还，因此李杨与广元市经济开发区融华小额贷款公司、张某、李某之间均属民间借贷关系，不能以改变借款用途无能归还，以此认定共行为构成刑事犯罪。对此，经庭审查明，被告人李杨作为泸州市南方建筑工程有限责任公司的工作人员，主要负责向公司提供广元片区建筑工程招投标信息，公司从未委托其从事招投标工程准备资金。被告人李杨迷上网上赌博后投入大量资金，且已出现巨额亏损，为应付单位催促其知道的担保贷款及归还其他个人债务，在此情况下，以谎称需交纳保证金为由，在被害人广元市经济开发区融华小额贷款公司骗取贷款，在被害人张某、李某处骗取借款合计390万元，且取得款项后，除偿还个人债务外，主要投入网上赌博这一违法行为，致使所借款项无法偿还，具有非法占有的主观故意，其行为符合诈骗罪的构成要件，辩护人的辩护理由不成立，本院不予支持。
同时，按照中国人民银行《金融机构管理规定》第六条规定的中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对其有法人资格的，金融机构颁发《金融机构法人许可证》，未取得许可证者，一律不得经营金融业务。2011年国务院在《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中进一步明确非法金融机构是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事金融业务活动的机构。本案中，广元市经济开发区融华小额贷款公司虽是经政府金融办批准成立，有工商、税务登记等行政部门登记，小额贷款公司作为改革过程中的新生产物，虽经国家允许从事部分金融业务，但作为金融机构必需经人民银行批准后颁发金融许可证，在未获得金融许可证的前提以及国家对小额贷款公司属金融机构的规定不明确的前提下，本作有利于被告人的刑事原则，本院不予确认小额贷款公司属于金融机构，故该单位性质不属贷款诈骗罪所指向的其他金融机构，因此，被告人李杨以非法占有为目的从该被害人处取得的财物只能构成诈骗罪而非贷款诈骗罪。公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名不成立，其指控该罪名，本院予以纠正。故本案以诈骗罪一罪对被告人定罪处罚。根据被告人李扬的犯罪事实、情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李杨犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年8月15日起至2025年8月14日止。罚金限在本判决生效后三十日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、令被告人李扬退赔犯罪所得赃款390万元，发还本案各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广元市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 高 敏
人民陪审员 卢学晖
人民陪审员 张明华
二〇一四年八月十四日
书 记 员 谭巧洪