广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1973民初11439号
原告：中国银行股份有限公司东莞黄江支行，住所地：东莞市黄江镇板湖村黄江大道旭龙贸易有限公司工业大厦。
法定代表人：卢伟强。
委托代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：胡憬新，男，汉族，住广东省东莞市。
被告：黄婉兴，女，汉族，住广东省东莞市。
原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行（以下简称中国银行黄江支行）诉被告胡憬新、黄婉兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员尤中琴适用简易程序于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄江支行的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告胡憬新、被告黄婉兴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。
案件事实
一、签订合同的情况：2012年8月1日，原告中国银行黄江支行和被告胡憬新签订了编号为2012年黄中银质押借字004号《个人贷款合同》，约定原告向被告胡憬新提供额度为人民币1500000元的贷款，借款期限为60个月，自贷款人实际发放贷款之日起算，借款用途为购买厂房。原告中国银行黄江支行于2012年8月24日向被告发放了贷款1500000元。
二、借款利率的约定：合同第三条约定借款利率为浮动利率，浮动周期为三个月，即从贷款人实际放款之日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。借款合同第三条第3点约定是按月付息，第4点约定罚息为“若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息之日为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%……”。
三、违约责任的约定：合同附件一“个人贷款合同通用条款”第二条第1点第（2）项目约定“如借款人未按期归还贷款本息……”，第2点约定“贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失……”。
四、抵押物情况：2012年8月1日，原告中国银行黄江支行和被告胡憬新签订《出租物业抵押担保合同》，约定被告胡憬新以其名下的东莞市黄江镇北岸社区北岸路70号（集体用地）后面的土地以及地上建筑物作为上述借款的抵押物。原告当庭确认并无办理抵押登记。
五、质押情况：1.2012年8月1日，原告中国银行黄江支行和被告胡憬新签订《最高额质押合同》，约定该质押合同担保债权之最高本金余额为1500000元，质押物为出质人在质权人处开立的账户（户名：胡憬新，账号：73×××42）内所有款项。2.2012年8月1日，原告中国银行黄江支行和被告胡憬新签订《个人贷款存单质押合同》，约定将胡憬新在中国银行黄江支行开设的定期存单（存单号为007××××8504，存款数额为150000元）出质给原告中国银行黄江支行，作为上述借款的担保物。
六、保证合同情况：2012年8月1日，原告中国银行黄江支行和被告黄婉兴签订《个人贷款保证合同》，约定被告黄婉兴为被告胡憬新的上述债务提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。保证范围为“合同之主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”。
七、截至庭审之日的对账单：原告中国银行黄江支行提供个人对账单三份，打印时间为2016年8月11日的对账单显示被告胡憬新从2016年6月1日开始逾期还款，逾期本金为77493.86元，逾期本金的罚息为1421.87元，未到期本金余额为341120.91元；打印时间为2016年11月21日的对账单显示被告胡憬新从2016年7月1日开始逾期还款，逾期本金为125556.81元，逾期利息为8098.50元；打印时间为2016年11月29日的对账单显示被告胡憬新逾期本金为32630.09元，剩余贷款本金余额是290340.84元，逾期利息为2845.7元，逾期本金的罚息为1482.15元，拖欠利息的罚息为99.65元。
八、原告主张要求被告支付律师费的依据：合同附件一“个人贷款合同通用条款”第二条第2点约定“贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失……”。原告提供了委托代理合同以及律师费发票，证明原告为提起本案诉讼已经支付律师费29930元。
九、诉讼请求：1.被告胡憬新立即归还贷款本金418614.77元以及利息、罚息（利息、罚息暂时计算至2016年8月11日止分别为5643.41元、1539.6元，后续的利息、罚息按照贷款合同约定的利率计算至贷款本息实际清偿之日为止）；2.被告胡憬新支付原告律师费29930元；3.原告对被告胡憬新提供的抵押物业所得款项在上述贷款本息以及律师费范围内享有优先受偿权；4.原告对被告胡憬新提供的质押账号（开户行中国银行股份有限公司东莞黄江支行，账号73×××42，户名胡憬新）内所有款项享有优先受偿权；5.原告对被告胡憬新提供的质押存单（开户行：中国银行股份有限公司东莞黄江支行，质押存单号码007××××8504，户名胡憬新）内所有款项享有优先受偿权；6.被告黄婉兴对被告胡憬新的上述欠款本息以及律师费用承担连带清偿责任；7.两被告承担本案的诉讼费。
裁判理由
本院认为，被告胡憬新、被告黄婉兴经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告中国银行黄江支行和被告胡憬新签订的《个人贷款合同》合法有效，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：
第一，原告是否有权要求被告胡憬新立即偿还“2012年黄中银质押借字004号”《个人贷款合同》项下所有未还借款本金和相应的利息、罚息以及律师费。
根据三份对账单显示，被告从原告起诉之日就存在逾期还款的情况，截止2016年11月29日，产生逾期本金32630.09元，逾期利息2845.7元，已经违反了双方签订的《个人贷款合同》，原告有权依照“个人贷款合同通用条款”第二条第1点、第2点的约定，要求解除双方签订的《个人贷款合同》，并要求被告胡憬新支付剩余全部借款本金以及相应的利息、罚息。据此，被告胡憬新应当支付原告2016年11月29日之前剩余贷款本金余额290340.84元，逾期利息2845.7元，逾期本金的罚息1482.15元、逾期利息的罚息99.65元。此外，被告胡憬新还应当从2016年11月30日开始按照双方当事人签订的《个人贷款合同》约定的计算方式计算利息、罚息至实际清偿之日为止。另双方对于律师费的承担有明确的约定，且有律师费发票为证，被告胡憬新还应当向原告支付律师费29930元。
第二，原告是否有权对胡憬新提供的东莞市黄江镇北岸社区北岸路70号（集体用地）后面的土地以及地上建筑物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。
《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记”。原告中国银行黄江支行和被告胡憬新虽然签订了抵押合同，但并没有办理抵押登记，依法不发生物权效力。原告要求享有抵押权没有法律依据，本院不予支持。
第三，原告中国银行黄江支行是否有权对被告胡憬新提供的质押物享有优先受偿权。
《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”。第二百二十五条规定：“汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存”。现被告胡憬新将在质权人处开立的账户（户名：胡憬新，账号：73×××42）以及定期存单（存单号为007××××8504，存款数额为150000元）出质给原告中国银行黄江支行，作为上述借款的担保物，依照上述法律规定，原告中国银行黄江支行有权对被告胡憬新提供的上述存单以及其相应的财产权利享有优先受偿权。
第四，被告黄婉兴是否应当对案涉胡憬新的债务承担连带保证责任。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”据此，被告黄婉兴应当在上述质押物不足以清偿被告胡憬新案涉债务的范围内承担连带清偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第二百二十三条、第二百二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告胡憬新在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行剩余贷款本金余额290340.84元以及利息、罚息（截止2016年11月29日之前的逾期利息2845.7元，逾期本金的罚息1482.15元、逾期利息的罚息99.65元。被告胡憬新还应当从2016年11月30日开始按照双方当事人签订的《个人贷款合同》约定的计算方式计算利息、罚息至本息实际清偿之日为止）；
二、限被告胡憬新在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行律师费29930元；
三、原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行对被告胡憬新提供的“1.存款账户（户名：胡憬新，账号：73×××42）；2.定期存单（存单号为007298504，存款数额为150000元）”享有优先受偿权；
四、被告黄婉兴对上述质押财产不足以清偿上述被告胡憬新债务的范围之内承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行的其他诉讼请求。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4068元，由被告胡憬新负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 尤中琴
二〇一六年十二月七日
书记员 罗春梅
书记员 郑丽萍