吉林省白城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）白民三终字第166号
上诉人（原审被告）：安华农业保险股份有限公司长春中心支公司。
代表人：张丽华，系经理。
委托代理人：姜振宇，系该公司职工。
被上诉人（原审原告）：丁伟，男，现住白城市。
委托代理人：禚淑莲，系吉林张文东律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：毛敬星，男，系白城市汽车装饰美容修理部技术员，住白城市。
被上诉人（原审被告）：许瑞霞，女，系白城市汽车装饰美容修理部业主，住白城市。
被上诉人（原审被告）：刘洪涛，男，汉族，系长春市汽车装饰服务中心业主，住公主岭市。
被上诉人（原审被告）：吉林省国力科技有限公司。
法定代表人：宫国彬，系经理。
上诉人安华农业保险股份有限公司长春中心支公司（以下简称安华保险）因财产损害赔偿纠纷一案，不服洮北区人民法院（2014）白洮西民初字第723号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人安华保险及其�托代理人姜振宇，被上诉人刘洪涛、毛敬星、许瑞霞、丁伟及其委托代理人禚淑莲到庭参加诉讼。吉林省国力科技有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
根据原告的陈述、被告的答辩及确认的事实，原审法院综合评判如下：
2013年1月，原告购买速腾轿车一台，同年11月份，在被告毛敬星、许瑞霞经营的白城市百车汇汽车装饰美容修理部，为速腾轿车加装加热坐垫，导航仪、电子狗等。2013年12月25日15时56分许，原告驾驶的吉GF15**号速腾轿车在白城市明仁小学北门对面发生火灾。此事故经白城市洮北区公安消防大队认定：“起火点位于主驾驶位右前方偏下，中控台左壁处钢构件中下部位；起火原因可以排除人为纵火、吸烟、汽车机械故障、原车线路故障引发火灾的可能，不能排除外接电加热坐垫电器线路超负荷引发和外接电加热坐垫电气线�漏电引发火灾的可能。”现原告诉讼来院，要求被告赔偿车辆烧毁的各项损失116,078.00元。该加热坐垫是在被告毛敬星、许瑞霞经营的白城市百车汇汽车装饰美容修理部为原告安装的，从被告刘洪涛经营的长春市绿园区恒远汽车装饰服务中心购买的，被告刘洪涛经营的长春市绿园区恒远汽车装饰服务中心是该产品吉林总代理；该加热坐垫是被告吉林省国力科技有限公司生产制造；该产品被告吉林省国力科技有限公司在被告安华保险投保了产品责任保险。
该起火灾事故，依照白城市洮北区公安消防大队火灾事故认定书认定，“起火点位于主驾驶位右前方偏下，中控台左壁处钢构件中下部位；起火原因可以排除人为纵火、吸烟、汽车机械故障、原车线路故障引发火灾的可能，不能排除外接电加热坐垫电器线路超负荷引发和外接电加热坐垫电气线路漏电引发火�的可能。”综合上述事实，可以推定是该车外接电加热坐垫电器路线超负荷引发和外接电加热坐垫电气线路漏电引发的火灾。该车外接电加热坐垫是被告吉林省国力科技有限公司生产制造。《中华人民共和国侵权责任法》第四十一条规定：“因产品存在缺陷造成他人损害的，生产者应当承担侵权责任。”据此，被告吉林省国力科技有限公司应当承担侵权责任。该产品被告吉林省国力科技有限公司在被告安华保险投保了产品责任保险。《中华人民共和国保险法》第二条规定“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”据此，被告安华保险应当赔偿原告的火灾损失。
被告吉林省国力科技有限公司与被告安华保险签订的产品责任保险约定：“每次事故赔偿限额300,000.00元。每次事故赔偿财产损失限额：人民币150,000.00元”
原告要求被告赔偿财产损失116,078.00元，其中：原审法院受案后，经原告申请，原、被告双方选择鉴定机构，评估结论为：原告的财产损失为92,498.00元。其余：加热垫1,400.00元、导航仪4,000.00元、电子狗1,480.00元、坐垫3，600.00元。合计：10,480.00元。在被告毛敬星、许瑞霞经营的白城市百车汇汽车装饰美容修理部购买、加装。原、被告双方对价格认可，予以确认。以上财产损失合计：102,978.00元。
关于原告要求赔偿车辆被烧毁后保管费1,800.00元，是火灾发生后，为了保管好车辆的实际损失，双方当事人均无异议，依法应当予以赔偿。
原告车辆被烧毁后，原告支付施救费300.00元，消防检测费7,000.00元，拆解费2,000.00元，评估费2,000.00元，合计：11,300.00元。均有正式收据，以上合计：原告车辆烧毁的各项损失116,078.00元。在被告安华保险每次事故赔偿财产损失限额：人民币150,000.00元的范围内。被告安华保险应当予以赔偿。
被告安华保险在此次事故中没有过错，不承担诉讼费。诉讼费2,620.00元，应当由被告吉林省国力科技有限公司负担。
综上，原审法院为保护当事人的合法请求，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第四十一条之规定，判决如下：
被告安华保险于判决生效后30日内赔偿原告车辆烧毁的各项损失116,078.00元。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2,620.00元，由被告吉林省国力科技有限公司负担。
安华保险不服提起上诉，其主要上诉理由为：上诉人认为《火灾事故认定书》没有明确认定此次火灾系外接电加热坐垫电器线路漏电引发的，用词模糊，并且没有说明是产品缺陷造成的，所以，上诉人不应当承担赔偿责任，请求二审法院依法改判，免除上诉人的赔偿责任。
被上诉人丁�答辩称，原审判决正确，请求维持。
被上诉人毛敬星、许瑞霞答辩意见同上。
被上诉人刘洪涛答辩称，我是代理商，厂家证照齐全，事故以前也有过，保险了，保险公司也理赔过。这个事件和我无关。
被上诉人吉林省国力科技有限公司未出庭答辩。
二审确立本案争议焦点为：上诉人安华保险应否承担此次事故产生的损害赔偿责任？
二审中，上诉人提供“特别约定结单”、“标的结单”、“分期交费结单”各一份。说明按保险公司约定，上诉人在承担相应赔偿责任时，有相应的免赔额和免赔率。
被上诉人丁伟质证称，对证明的问题有异议，证明不了此次火灾事故中免责。
被上诉人毛敬星、许瑞霞质证无异议。
被上诉人刘洪涛质证，不知道合同。
经合议庭评议，对以上证据�证明的免赔约定予以确认。
其他当事人未提供新证据。
二审经审理查明的事实与一审基本相同。
另查明，上诉人安华保险与被上诉人吉林省国力科技有限公司签订的产品责任保险单特别约定第五项：每次事故免赔额按每次事故赔偿金额的5%或1000元扣减，两者以高者为准。
本院认为，被上诉人丁伟于2013年11月份在毛敬星、许瑞霞经营的白城市百汇汽车装饰美容修理部，为其轿车加装了加热垫、导航仪、电子狗等设施。同年12月25日15时56分许，该车发生火灾，经白城市洮北区公安消防大队认定，起火原因排除人为纵火、吸烟、汽车机械故障、原车线路故障引发火灾的可能，不能排除外接电加热坐垫电器线路过负荷引发和外接电加热坐垫电气线路漏电引发火灾的可能。该加热坐垫是被上诉人吉林省国力科技有限公司生产制造，该公司在上诉人安华保险投保了产品责任保险。上述事故发生在保险合同生效期间。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，第三人有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。被上诉人丁伟是本案适格主体。
根据上述白城市洮北区消防大队作出的火灾事故认定书认定，不能排除外接电加热坐垫电器路线超负荷和电器线路漏电引发的火灾，从民事证据优势性原则分析，可以认定是因外接电加热坐垫引发火灾。安装的电加热坐垫是被上诉人吉林省国力科技有限公司生产制造的，其生产的产品应符合安装使用的各项标准和技术指标，安装使用后不应发生电器线路超负荷或漏电现象。此次火灾事故经有关部门认定，不能排除外接加热坐垫电器电路超负荷和电气线路漏电引发火灾，说明此次安装的该产品存在质量问题。被保险人吉林省国力科技�限公司生产制造的电加热坐垫在保险人安华保险投保了产品责任保险，因产品质量问题给第三人丁伟造成财产损害，保险人依法可以直接向该第三人赔偿保险金，第三人也有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。所以，上诉人安华保险应当赔偿丁伟因此次火灾造成的损失。
丁伟因此次火灾造成的各项损失经评估鉴定及证据证明，合计为116,078.00元，在保险事故理赔限额内，本院予以确认，按照吉林省国力科技有限公司与安华保险签订的产品责任保险合同中特定约定的第5条，每起事故免赔额按每次事故赔偿金额的5%或1000元扣减，两者以高者为准。该约定有效，故安华保险应赔偿丁伟火灾损失数额为：116,078.00元-116,078.00元×5%=110,274.10元；，免赔额5803.90元，由吉林省国力科技有限公司予以赔偿。
综上，原审判决认定事实不清。依�《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款(三)项之规定，判决如下：
一、撤销洮北区人民法院（2014）白洮西民初字第723号民事判决；
二、上诉人安华农业保险股份有限公司长春中心支公司于本判决生效后十日内赔偿丁伟车辆烧毁的各项损失人民币110,274.10元；
三、被上诉人吉林省国力科技有限公司于本判决生效后十日内赔偿丁伟损失人民币5803.90元。
一、二审案件受理费5240.00元，由被上诉人吉林省国力科技有限公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 常宗仁
审 判 员 姜文林
代理审判员 苏 波
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 赵惠子