湖南省岳阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘06民终1366号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地岳阳市岳阳楼区站前路495号。
主要负责人：李勇，总经理。
委托诉讼代理人：林奇伟，湖南祈安律师事务所律师。
委托诉讼代理人：何亚芳，湖南祈安律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：臧迎军，男，1980年12月20日出生，汉族，居民，住华容县。
委托诉讼代理人：宁显文，湖南惠风律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（人保财险岳阳分公司）因与被上诉人臧迎军责任保险合同纠纷一案，不服湖南省岳阳楼区人民法院（2015）楼民三初字第725号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年8月10日立案后，依法组成合议庭，因当事人均没有新的证据提交且同意本院书面审理，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
人保财险岳阳分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判人保财险岳阳分公司在商业三责险中不承担保险理赔责任，在一审基础上少赔偿10万元。事实和理由：人保财险岳阳分公司己充分举证本案被保险车辆于事故发生时未进行有效年检，根据商业三责险保险合同条款约定，保险人不承担理赔责任。
臧迎军辩称，本案被保险车辆在投保时就己经过了检验期，保险公司承保表明放弃该项权利，该保险条款无效。保险条款属于格式条款，一审中没有证据证明己进行了告知义务，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。
臧迎军向一审法院起诉请求：要求人保财险岳阳分公司赔付臧迎军215000元。
一审法院认定事实：2015年4月21日，臧迎军就其所有的湘Ｆ×××××号货车在人保财险岳阳分公司处投保了交强险、100000元限额的商业三者险及不计免赔特约险，保险期间自2015年4月22日0时起至2016年4月21日24时止。2015年11月1日15时35分，臧迎军驾驶被保险车辆沿S306线由东向西行驶至华容县三封寺镇加油站附近路段时，将行人耿名彩、汪忠平撞到，造成耿名彩当场死亡，汪忠平受伤的交通事故。经华容县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定臧迎军负此次事故的全部责任，耿名彩、汪忠平不负事故责任。事故发生后，伤者汪忠平被送往华容县人民医院救治，住院9天，发生住院医疗费2497.74元。2015年11月9日，臧迎军与汪忠平达成交通事故赔偿协议：1、臧迎军承担汪忠平的全部住院医疗费用；2、臧迎军赔偿汪忠平出院后的医疗费、生活费、护理费、误工费等一切费用5000元；3、协议经双方签字后生效，一次性结案，不再复议。臧迎军妻子陈平、汪忠平在赔偿协议书上签名捺印。同日，臧迎军按赔偿协议支付赔偿费用5000元。2015年11月24日，臧迎军妻子陈平与死者耿名彩儿子达成交通事故赔偿协议：1、臧迎军一次性赔偿耿名彩家属300000元整，包括死亡赔偿金、安葬费、交通费、精神损失费等各项损失；2、赔偿到位后，不再追究臧迎军的刑事责任；3、耿名彩家属配合臧迎军保险公司理赔；4、协议签字后生效，一次性结案，不再复议。臧迎军妻子陈平、耿名彩儿子耿成正在赔偿协议书上签字。同日，臧迎军按赔偿协议支付赔偿费用300000元。另查明：1、死者耿名彩出生于1948年4月21日，长期居住在华容县三封寺镇三封寺居民委员会；2、臧迎军依保险合同约定全额支付了保险费。交强险责任限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。商业三者险的责任限额为100000元，并投保不计免赔特约险。一审法院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。臧迎军为其所有的湘Ｆ×××××号货车在人保财险岳阳分公司投保交强险和商业三者险及不计免赔特约险，并缴纳保险费，人保财险岳阳分公司接受保险费、出具保险单，双方之间形成了保险合同关系。被保险车辆在保险期间发生保险事故，臧迎军作为投保人，在对死者家属及伤者进行实际赔偿后，有权依法向保险公司主张支付保险金，人保财险岳阳分公司应当按保险合同的约定履行赔偿义务。人保财险岳阳分公司主张臧迎军车辆在发生交通事故时未进行有效年检，拒绝赔付保险金。机动车检验不合格会增加风险发生的概率，但机动车未按规定检验并不必然增加风险发生的概率。经庭审调查，臧迎军的车辆在事故发生后已进行检测，并通过年检，且交通事故认定书载明，发生交通事故的直接原因系因臧迎军驾驶机动车在道路上行驶，未避让行人，而非机动车未进行有效年检，保险公司仍以未年检作为免责事由，不符合公平原则及被保险人的合理期待，根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。对人保财险岳阳分公司的抗辩理由，不予支持。臧迎军与死者家属及伤者之间所达成的赔偿数额是侵权相对方对各自民事权益的处置，不能作为臧迎军向保险公司主张支付保险金的当然依据，臧迎军要求被告支付的保险金应当按法律规定以及生效保险条款的约定确定其合理损失。本案医疗费损失均在交强险范围内，对人保财险岳阳分公司主张按20%的比例核减非医保用药的请求，不予支持。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，并结合本案事实以及臧迎军的诉讼请求，对死者耿名彩可获得的赔偿范围和标准确认如下：1、死亡赔偿金。按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，按13年计算。耿名彩的长期居住地为城镇，故耿名彩的死亡赔偿金为345410元（26570元/年×13年）。2、丧葬费。按照受诉法院所在地上一年度职工年平均工资48525元/年的标准，以六个月总额计算为24262.5元（48525元/年÷12个月×6个月）。3、精神损害抚慰金。本次事故导致耿名彩死亡，给其家属带来巨大的精神痛苦，依据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，酌情认定精神损害抚慰金为50000元。综上，耿名彩的损失共计419672.5元。耿名彩的损失已超出交强险中死亡伤残项目的110000元赔偿限额及商业三者险的100000元的赔偿限额。交强险中医疗费用项目的10000元赔偿限额用于支付伤者汪忠平的医疗费及住院伙食补助费共计3037.74元（依据汪忠平医疗费票据认定为2497.74元；汪忠平住院9天，依据60元/天的标准，住院伙食补助费为540元）。因臧迎军方与受害人达成协议并实际赔付305000元，已超出保险限额，保险公司对臧迎军超出保险限额支付的赔偿款不承担保险赔付义务。综合各项损失，即由人保财险岳阳分公司在交强险医疗费用赔偿限额内支付保险金3037.74元，在交强险死亡伤残赔偿限额内支付保险金110000元，在商业三者险赔偿限额内支付保险金100000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第六十五条第二款、第六十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第三款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十三条、第二十七条、第二十九条之规定，判决：一、由人保财险岳阳分公司在机动车交通事故强制责任保险限额内及商业第三者责任保险限额内支付臧迎军保险金213037.74元（3037.74+110000+100000）。二、驳回臧迎军的其他诉讼请求。上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4525元，由人保财险岳阳市公司负担4225元，由臧迎军负担300元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案争议焦点为人保财险岳阳分公司是否应当在第三者责任保险的保险中承担理赔责任。臧迎军在投保第三者责任保险时，保险车辆就处于未年检状态，人保财险岳阳分公司在接受臧迎军的投保时，并未询问臧迎军保险车辆是否进行了年检，表明该事项并不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，投保人臧迎军对此不存在故意隐瞒的过错。如果投保时将保险车辆未年检作为免责条款，那么人保财险岳阳分公司应当就保险车辆是否年检对投保人臧迎军进行询问，并告知未年检产生的法律后果，拒绝承保或告知臧迎军立即对车辆进行检验并待免责情形消除后再投保，以促使臧迎军投保时作出正确判断和采取补救措施，否则只能视为人保财险岳阳分公司未尽到法律规定的“明确告知义务”，加上投保时，保险公司对车辆是否年检不进行审核，而理赔时以保险车辆未年检而拒绝理赔，不符合诚实信用原则，因此保险合同关于车辆未年检保险公司不承担理赔责任的免责条款无效。
综上所述，人保财险岳阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2300元，由人保财险岳阳分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李朝阳
审判员 华 雷
审判员 徐 艳
二〇一六年十二月六日
书记员 马任聪
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。