四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0304民初649号原告自贡市大安区农村信用合作联社,住所地自贡市大安区新村*组。法定代表人邓阳松，理事长。委托代理人杨鸿勇，男，48周岁，汉族，住自贡市大安区鸳鸯乡元塆*组。系原告下辖鸳鸯分社主任。委托代理人陈瑜，女，29周岁，汉族，户籍所在地成都市锦江区静安路*号附**号。系原告单位员工。被告李正华，女，1963年10月11日出生，汉族。原告自贡市大安区农村信用合作联社（以下简称：大安联社）诉被告李正华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员涂珠科适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨鸿勇、陈瑜到庭参加诉讼，被告李正华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大安联社诉称，2011年12月30日，被告因借新还旧向原告所辖鸳鸯分社申请贷款壹拾伍万元，并由其单独所有的房产作为抵押担保，他项权证为房他字证2009字第07090097X。原告按贷款的有关规定与被告签订了《借款合同》、《抵押合同》、《最高额抵押合同》，并按约定于2011年12月30日向被告发放贷款15万元，贷款月利率为9.8401‰，该贷款于2012年11月20日到期。逾期后，经多次催收，被告至今未履行还款义务。故诉至人民法院，要求判决被告1、立即归还贷款本金87300元及利息、罚息、复利；2、在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物依法予以拍卖、变卖，实现抵押权；3、承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、承担本案诉讼费。原告大安联社为支持自己的主张，向本院举示了如下证据：第一组：营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份。拟证明：原告是依法成立的金融机构，具备发贷款人的主体资格。第二组：被告的身份证复印件、《个人借款面谈记录》各一份。拟证明：被告具有完全民事行为能力人，具备借款人和抵押担保人的主体资格。第三组：房屋所有权证复印件、《最高额抵押合同》（复印件）、《抵押合同》（复印件）、房屋他项权证复印件各一份。拟证明：被告是抵押房屋的合法所有者，并自愿将房屋设定借款抵押，依法办理了抵押登记，因此原告与被告依法签订的相关法律文书的真实性不容置疑。第四组：《个人借款申请书》（复印件）、《个人借款合同》（复印件）各一份。拟证明：原告与被告依法签订相关法律文书的真实性。第五组：《借款借据》（复印件）一份。拟证明：原告按合同约定向被告发放了该笔贷款，并将款项转入被告指定的账户。第六组：《债权确认书》（复印件）两份。拟证明：原告在法定期间内依法向被告主张了债权，并得到被告的确认。第七组：利息清单（打印件）一份。拟证明：截止于2016年6月23日，被告尚欠原告的该贷款利息47945.13元。被告李正华未答辩，亦未举示证据。经审理查明，2009年7月9日，原、被告签订了合同编号为大安鸳信高抵（2009070901）《最高额抵押合同》一份，约定被告将其单独所有的位于自贡市汇东新区园丁苑小区9栋3单元附2号、房权证号为自权（高私）字第NO.0113326号、土地使用权证号为自国用（1999）字第012120号的成套住宅一套，作为其在2009年7月9日至2012年7月8日期间，向原告贷款的限额为人民币拾叁万元整的最高额抵押担保，并约定了担保范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿经、……乙方为实现债权与担保权利而发生的费用……”等内容。同年7月14日，原、被告办理了该抵押房屋的他项权利登记，并取得了证号为自房他证2009字第0709009**的房屋他项权利证。2011年12月30日，被告向原告递交了《个人借款申请书》，请求向原告贷款人民币15万元。经原告审查后，被告作为甲方、原告作为乙方，于当日签订了合同编号为大信联鸳信个借字第（2011123001）号的《个人借款合同》一份，约定了被告向原告借款人民币15万元，借款期间为“自2011年12月30日至2012年11月20日”、贷款利率为“固定月利率9.8401‰；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利”以及担保方式为“抵押”等主要内容。同时，被告作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订了合同编号为大信联鸳信个抵字第（2011123001）号的《抵押合同》一份，约定了被告将其单独所有的位于自贡市自流井区园丁苑小区9栋3单元附2号、房权证号为自权（高私）字第NO.0113326号、土地使用权证号为自国用（1999）字第012120号的成套住宅一套，作为前述借款合同项下借款本金和利息（含罚息、复利）的抵押担保。该两合同均由原告在贷款人（抵押权人）一栏加盖公章，由被告在借款人（抵押人）一栏签名捺手印。前述合同签订当日，原告按照约定向被告出借了款项人民币15万元，并划付至被告指定账户。该笔贷款逾期后，被告未能清偿借款本息，原告分别于2012年12月17日、2014年10月31日向被告送达了《债权确认书（代贷款催收通知书）》，催告被告还本付息,被告作为借款人（抵押人）在该两份通知书上均签名捺印进行了确认。截止于2016年6月23日，被告尚欠原告借款本金人民币87300元及利息（含罚息、复利）47945.13元。现原告起诉来院，要求判决被告1、立即归还贷款本金87300元及利息、罚息、复利；2、在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物依法予以拍卖、变卖，实现抵押权；3、承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、承担本案诉讼费。另查明，被告所有的、作为前述合同中约定的抵押财产的房屋办理了新的《房屋所有权证》，其中部分登记内容进行了变动：证号变动为“自房权证2009字第0709009**号”、座落变动为“自流井区园丁苑居委会9栋3单元2号”；新添登记了“副名坐落：【汇东新区园丁苑居委会9栋3单元2#】原办证时间：1998年4月17日”；该房屋的《国有土地使用证》上登记的座落为“汇东新区园丁苑小区9栋3单元2号”。因本案系缺席审理，故不适用调解。本院认为，原、被告之间签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》以及《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，前述合同自双方签章即成立并生效，对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人，按照约定向被告发放了贷款，已完全履行了自己的合同义务，而被告在约定期限内未清偿所欠借款本息，且在原告多次催收后仍未能履行清偿义务，被告的行为直接导致本案纠纷的发生，依法应当承担相应的民事责任。原、被告在借款合同、抵押合同签订后，按照法定程序为抵押物办理了抵押权登记，履行了担保物权的公示公信手续，原告作为抵押权人在被告（债务人、抵押人）未依法依约完全履行清偿义务时，有权按照法定程序实现该抵押权，对所得价款依法享有优先受偿的权利。据此，原告诉请被告立即偿还贷款本金87300元及按合同约定计算的利息（含罚息、复利），并由被告承担抵押担保责任，实现抵押权的主张于法有据，本院予以支持。另，原告诉请由被告承担其为实现债权而实际发生的一切费用的主张，未能举示相应证据予以证明，故对该主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告李正华于本判决书生效之日起十日向原告自贡市大安区农村信用合作联社偿还借款本金87300元及截止于2016年6月23日的利息47945.13元，自2016年6月24日起的利息（含罚息、复利）按合同约定利率计算至借款本金清偿之日止。二、若被告李正华未按本判决所确定的期限履行偿本付息义务，则将其所有的、座落于自贡市自流井区园丁苑居委会9栋3单元附2号、房权证号为自房权证2009字第0709009**号、土地使用权证号为自国用（1999）字第012120号、他项权证号为自房他证2009字第0709009**的成套住宅一套予以折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告自贡市大安区农村信用合作联社优先受偿。所得价款超出债权数额的部分归被告李正华所有，不足部分由被告李正华继续清偿。三、驳回原告自贡市大安区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费991元、保全费890元，合计1881元，由被告李正华全额承担。原告已预交890元，不再退还，由被告李正华于本判决书生效之日起十日内将其承担的诉讼费（受理费及保全费）中的890元直接支付给原告自贡市大安区农村信用合作联社。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。并于递交上诉状之日起七日内预交上诉费（收缴单位：四川省共享非税收入户，账号：10151061860824103500900003，开户行：建行自贡分行营业部）。审判员  涂珠科二〇一六年七月六日书记员  陈 梅附：本判决书所适用的法律法条及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以再知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人和抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十八条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”第二百零三条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”4、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足一证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”