东营市东营区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第1063号
原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行。住所地：东营市东营区西三路**号。
代表人王敏，行长。
委托代理人张雪涛，中国工商银行股份有限公司东营西城支行职工。
被告张文伟。
委托代理人杨启祥，山东黄河口律师事务所律师。
被告赵玉川。
被告高甜甜。
原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行与被告张文伟、赵玉川、高甜甜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雪涛、被告张文伟委托代理人杨启祥到庭参加诉讼，被告赵玉川、高甜甜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行诉称，2013年6月17日，宋媛媛及被告张文伟向原告申请牡丹购车专用卡分期付款业务，申请分期付款总额为310000元；分期期数为36期；手续费总额32333元。2013年7月19日，原告与宋媛媛及被告张文伟签订牡丹购车专用卡分期付款还款合同。合同约定，还款方式为每月分期等额方式偿还透支本金及手续费。2013年6月17日，被告赵玉川、高甜甜向原告出具担保承诺函，承诺为涉案借款承担连带清偿责任。2013年6月17日，原告与宋媛媛及被告张文伟签订牡丹购车专用卡分期付款抵押合同，被告以其梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆作为贷款抵押物并进行了抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了合同义务，但宋媛媛及被告张文伟未按合同约定履行分期还款义务。2014年8月，宋媛媛及被告张文伟开始出现拖欠借款本金及手续费的情况，根据合同的相关约定，原告于2015年7月24日宣布该笔贷款提前到期。请求法院判令宋媛媛及被告张文伟偿还原告牡丹专用卡透支本金198253元和手续费、透支利息、滞纳金共计101947元（计算至2015年7月24日）及自2015年7月25日起至分期付款业务全部结清日的透支本金、手续费、滞纳金、透支利息；由原告对被告张文伟用于抵押的梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆行使抵押权，上述车辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先归还原告的上述款项；被告赵玉川、高甜甜承担连带清偿责任；本案全部诉讼费用由被告负担。庭审中，原告以被告已构成违约，原告有权宣布借款提前到期且宋媛媛系涉案借款抵押物的抵押人为由而变更诉讼请求，判令宋媛媛及被告张文伟偿还原告牡丹专用卡透支本金255301元、手续费24246元、透支利息26147.72元、滞纳金5748.98元（计算至2015年7月24日）及自2015年7月25日起至被告归还日的透支利息、滞纳金；由原告对宋媛媛及被告张文伟用于抵押的梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆行使抵押权，上述车辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先归还原告的上述款项。
被告张文伟辩称，被告张文伟支付的手续费8087元应计入本金，原告主张的透支利息及滞纳金在此基础上计算；被告张文伟积极寻找抵押车辆，积极提供信息给原告，以使原告行使抵押权。
被告赵玉川、高甜甜未作答辩。
经审理查明，2013年6月17日，“宋媛媛”及被告张文伟向原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行申请牡丹购车专用卡分期付款业务，申请分期付款总额为310000元；分期期数为36期；所购车辆品牌为奔驰GLK300，总价款为455000元，首付额为145000元；分期付款卡号为62×××96；手续费率为10.43%，手续费金额为32333元；每期还款额为9509元。2013年7月16日，原告经审批同意“宋媛媛”及被告张文伟的申请。2013年7月19日，原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行（甲方）与“宋媛媛”及被告张文伟（乙方）签订牡丹购车专用卡分期付款还款合同。合同约定，“宋媛媛”及被告张文伟向汽车销售商东营市正通汽车销售有限责任公司购买汽车（具体品牌型号为奔驰300），车辆总价为455000元，乙方已经自行支付首付款145000元，乙方以其牡丹购车专用卡（卡号为62×××96），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为342333元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户（户名：东营市正通汽车销售有限责任公司，账号：16×××84，开户行：工行）；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为9518元，以后每期偿还的金额为9509元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；还款期内，乙方可根据中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的有关规定按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任；乙方应按分期逐月收取的方式向甲方支付分期付款手续费32333元，乙方未能按约定支付手续费的，甲方有权拒绝乙方透支或者要求乙方立即清偿全部未偿债务；手续费一经支付，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金，即按每日万分之五支付所用款项的透支利息，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；乙方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，或发生其他违约情形的，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同；牡丹购车专用分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）为本合同的附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。
2013年6月17日被告赵玉川、高甜甜向原告出具担保承诺函，承诺为涉案借款产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）承担连带责任保证，保证期间为上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告要求提前清偿债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。
2013年6月17日，原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行（抵押权人、甲方）与被告张文伟（抵押人、乙方）、“宋媛媛”（抵押人、乙方）签订牡丹购车专用卡分期付款抵押合同，合同约定，“宋媛媛”及被告张文伟以梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；主债权到期（包括被宣布提前到期）债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由乙方提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2013年7月11日，原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行与被告张文伟对抵押财产办理了抵押登记。
2013年6月16日，被告张文伟授权和委托原告将借款310000元支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户（户名：东营市正通汽车销售有限责任公司，账号：16×××84，开户行：工行）。2013年7月19日，原告将上述款项转入上述账户。
被告张文伟已偿还透支本金54699元、手续费8087元，尚欠透支本金255301元、手续费、透支利息、滞纳金未归还。自2014年8月至2015年7月被告连续12期未偿还借款。
庭审中，宋媛媛对原告提供的牡丹购车专用卡分期付款还款合同落款处“宋媛媛”的签名及指纹提出异议并申请鉴定，本院委托青岛青大司法鉴定所、日照浩德司法鉴定所进行鉴定，经鉴定：送检的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》中“宋媛媛”签名与样本签名字迹不是同一人书写、“宋媛媛”压名指印不是宋媛媛捺印。共收取鉴定费7000元（宋媛媛交纳）。原告、被告张文伟质证认为，均无异议。原告以此为由撤回对宋媛媛的起诉，不再要求其承担民事责任，本庭已准许宋媛媛退出诉讼。宋媛媛交纳的鉴定费7000元，原告已负担。
庭审中，宋媛媛对原告提供的牡丹购车专用卡分期付款抵押合同落款处“宋媛媛”的签名及指纹提出异议并申请鉴定后，宋媛媛以原告已撤回对其的起诉，不再要求其承担民事责任为由，而撤回对该鉴定的申请。
上述事实，有原告、被告张文伟的陈述及原告提供的牡丹购车专用卡分期付款业务申请书、牡丹购车专用卡分期付款还款合同、担保承诺函、牡丹购车专用卡分期付款抵押合同、抵押物清单、机动车登记证书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、放款凭证、交易明细、还款明细、银行卡申请表、司法鉴定意见书、文书鉴定意见书各1份在卷证实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行与被告张文伟签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同、牡丹购车专用卡分期付款抵押合同系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同规定向被告张文伟履行了合同义务后，被告张文伟应按约定按时足额偿还透支资金。本案所涉借款虽未到期，但被告未按时足额还款的行为违反了合同约定，根据原、被告签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同，原告有权要求被告立即偿还透支本金、手续费、透支利息及滞纳金，故原告请求被告张文伟偿还透支资金255301元并按合同约定支付手续费、透支利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持；被告张文伟以梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆为借款提供担保并办理了抵押登记手续，其不履行债务时，原告作为债权人有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告赵玉川、高甜甜承诺为涉案借款产生的全部债务承担连带责任保证。故原告要求被告赵玉川、高甜甜承担连带清偿责任的诉讼请求，因未超出被告赵玉川、高甜甜的保证期间且符合法律规定，本院对原告的该项请求依法予以支持。被告赵玉川、高甜甜承担保证责任后，有权向债务人张文伟追偿。关于手续费，原告与被告张文伟签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同约定，手续费一经支付，原告均不向被告张文伟退还手续费，被告已支付原告手续费8087元，系履行合同之必须，被告张文伟依此抗辩其已支付的手续费应计入本金，并依此计算原告主张的透支利息及滞纳金，未提供相关证据，无事实法律依据，抗辩理由不成立。被告赵玉川、高甜甜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张文伟于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司东营西城支行牡丹购车专用卡透支本金255301元、手续费24246元、透支利息26147.72元、滞纳金5748.98元（计算至2015年7月24日）及自2015年7月25日起至实际清偿之日的透支利息、滞纳金（透支利息按所用款项每日万分之五支付，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）;
二、原告对被告张文伟用于抵押的梅赛德斯－奔驰牌鲁E×××××小型普通客车1辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还以上款项。
三、被告赵玉川、高甜甜承担连带清偿责任；被告赵玉川、高甜甜承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利，有权向被告张文伟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5972元，公告费260元，由被告张文伟、赵玉川、高甜甜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审 判 长 杨玉玲
人民陪审员 孙淑珍
人民陪审员 巩永和
二〇一六年七月八日
书 记 员 杨艳芳