福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书（2014）岚民初字第66号原告中国农业银行股份有限公司平潭支行，住所地平潭县下埔路**。法定代表人朱一明，行长。委托代理人李平、魏军英，福建融成律师事务所律师。被告高兆旺，男，汉族，住平潭县。被告高亚平，女，汉族，住平潭县。原告中国农业银行股份有限公司平潭支行诉被告高兆旺、高亚平金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏军英、被告高亚平到庭参加诉讼、被告高兆旺经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年8月24日，原告与被告高兆旺签订《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》各一份，合同约定：“原告向被告高兆旺提供个人客户自助循环借款额度人民币370000元整，授信期限从2010年8月24日起至2015年8月23日止。被告高兆旺可在人民币370000元整的借款本金额度和额度有效期内通过银行提供的自助渠道自助办理放款和还款业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2015年8月23日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%，每笔借款利率以借款凭证记载为准，执行该利率直至借款到期日。被告高兆旺若未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。被告高兆旺、高亚平提供其所共有的坐落于平潭县潭城镇的房产作为该借款抵押物，担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。合同依法办理了登记手续，并办理了他项权证。合同生效后，原告依约向被告高兆旺发放贷款本金人民币370000元整。被告通过自助渠道于2012年11月3日提取借款本金人民币300000元整，于2012年11月4日提取借款本金人民币70000元整。根据合同约定单笔借款期限最长不超过1年，现被告高兆旺未按借款合同约定归还贷款本息，故原告要求依法处理抵押物以偿还原告的债权。为此，请求判令：1、判令被告高兆旺、共同债务人高亚平归还原告借款本金人民币370000元整，利息、逾期利息及复利人民币27010元（该利息、逾期利息及复利暂算至2013年11月10日止，此后的利息、逾期利息及复利按合同约定计至还清欠款之日止）；2、判令原告有权以被告高兆旺、共同债务人高亚平所共有的位于平潭县房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先偿还第一项诉请中的借款本息；3、判令二被告承担本案的一切诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证明材料：1、个人客户综合授信合同；2、最高额担保个人借款合同；3、个人自助循环贷款补充协议；4、中国农业银行记账凭证；5、个贷凭证基础信息；6、房屋所有权证；7、国有土地使用权证；8、房屋他项权证；9、土地他项权证；10、结婚证。上述证明材料旨在证明：原告与被告签订《最高额担保个人借款合同》，被告高兆旺、高亚平夫妻以平潭县潭城镇桂山居委会利嘉花园3幢B301室的房产办理抵押手续，以原告授信最高额度个人客户自助循环借款的方式向原告借款370000元的事实。被告高亚平答辩称其向银行贷款是事实，没有能力还贷。请求银行拍卖抵押的房产用于偿还贷款。被告高兆旺未到庭进行答辩。被告高兆旺、高亚平未向法庭提交证明资料。经庭审质证，被告高亚平对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告高兆旺未到庭，视为放弃举证、质证的权利。因此，本院确认原告所提交的证明材料均可作为本案认定事实的根据。根据本案现有证据，本院确认如下事实：2010年8月24日，以原告为贷款人，被告高兆旺为借款人，签订《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》，约定原告向被告高兆旺提供个人客户自助循环借款额度人民币370000元，授信期限从2010年8月24日起至2015年8月23日止。被告可在人民币370000元的借款本金额度和额度有效期内通过银行提供的自助渠道自助办理放款和还款业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2015年8月23日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%，每笔借款利率以借款凭证记载为准，执行该利率直至借款到期日。合同中违约责任约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同借款担保约定，被告高兆旺、高亚平提供其所共有的坐落于平潭县潭城镇房产作为该借款抵押物，并办理了抵押登记。借款合同签订后，被告通过自助渠道于2012年11月3日提取借款本金人民币300000元，于2012年11月4日提取借款本金人民币70000元。被告高兆旺对此二笔借款计370000元至今未还，原告遂提起本案诉讼。本院认为，原告与被告高兆旺所签订的《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》，是各方当事人的真实意思表示，被告高兆旺、高亚平自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，因此，本案原、被告所签订的合同合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款，被告高兆旺理应依合同约定的单笔借款期限最长不超过1年的方式还款，但被告高兆旺无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。本案被告高兆旺在最高额限额内借款370000元的事实清楚，被告高亚平亦无异议。因被告高兆旺未出庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩权利。本案依法缺席审理和判决。为此，现原告要求被告高兆旺偿还借款本金370000元及相应利息和承担违约责任，以及对抵押的房产主张他项权利，理由充分，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告高兆旺应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司平潭支行借款本金人民币370000元及相应利息（利息从借款之日起计至本院判决确定的还款之日止，利率以合同中约定的按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%，逾期还款的借款金额再上浮50%计收利息）；二、原告中国农业银行股份有限公司平潭县支行对被告高兆旺、高亚平的坐落于平潭县潭城镇的房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7255元由被告高兆旺、高亚平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈爱心人民陪审员  陈时兰人民陪审员  王孙兴二〇一四年六月九日书 记 员  陈 捷附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。