广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第1206号
原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地：南宁市园湖南路12-3号
代表人：丘滨，支行行长。
委托代理人：农萍，广西南国雄鹰律师务所律师。
被告：谢岚州，男，1968年5月17日出生，汉族，住所地：广西贺州市。
被告：广西保利置业集团有限公司，住所地：南宁市兴宁区厢竹大道63号附楼608号房。
法定代表人：吴光明，董事长。
委托代理人：莫洲，广西昭盛律师务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称“建行园湖支行”）与被告谢岚州、广西保利置业集团有限公司（以下简称“保利公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人农萍，被告保利公司的委托代理人莫洲到庭参加诉讼，被告谢岚州经本院依法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年1月6日，原、被告签订了《个人住房借款合同》约定，原告贷款412000元给被告，借款期限从2014年1月6日至2024年1月6日止。合同约定了贷款利率与贷款逾期的罚息利率，采用等额本息还款方法，并对违约责任进行了约定。被告以西乡塘区秀厢大道东段81号保利爱琴海11号楼1单元2102号房作抵押，被告保利公司为被告谢岚洲的借款提供连带责任保证。原告依约将贷款借给被告谢岚洲。贷款发放后，被告谢岚洲未按时足额履行还款义务，多次逾期还款（含利息），经原告多次催促，被告谢岚洲仍未偿还借款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告谢岚洲于2014年1月6日签订的《个人住房借款合同》；2、被告谢岚洲归还原告借款本金376476.16元，利息、罚息7634.98元，合计384111.14元（利息、罚息暂计至2015年7月28日，之后利息、罚息按借款合同约定的利率计至实际清偿之日）；3、被告谢岚洲赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费17785元；4、被告保利公司对被告谢岚洲的上述债务承担连带责任；5、原告对抵押物经处置后所得价款享有优先受偿权。6、本案诉讼费用由被告谢岚洲承担。被告保利公司辩称：1、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第七条第二款严重侵犯了被告保利公司的合法权益，直接由被告保利公司承担连带清偿责任将导致被告保利公司的追偿权无任何法律保障，明显违反公平原则。从减小司法资源损耗及无意义的诉讼角度出发，原告直接通过折价或拍卖、变卖抵押物实现债权为公允。被告保利公司如承担保证责任后取得对被告谢岚洲的追偿权属于一般债权，无任何保证，如遇第三方债权人申请查封、拍卖抵押房产等，被告保利公司将无法进行权利救济。直接处置抵押物并优先受偿并不损害原告的利益。原告已经或可以通过被告保利公司的保证金账户直接扣除被告谢岚洲拖欠的本息，原告的利益并未受到直接损害，且其可以行使抵押物的优先受偿权实现债权。2、本案案情简单，原告通过聘请律师提起诉讼的方式明显加重维权成本，且原告的律师代理费依据收费标准的上限支付律师费过高，不具合理性。同时，原告未能提供律师费发票和转账凭证等证实律师费实际发生。3、被告保利公司作为国务院国资委直属的中央企业，其经营资产具有国有资产属性，如直接由被告保利公司承担连带清偿责任而追偿权处于无担保状态，极易引发国有资产流失的风险。被告谢岚州未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年7月15日，被告保利公司（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同第一条约定“合同用语释义：本合同所称“债务人”是指以下第壹项的全部债务人：（一）、因购置坐落于南宁市秀厢大道东段81号“保利·爱琴海”项目所属之住房或商业用房而与乙方借贷关系的全部债务人。合同第二条第一款约定“本最高额保证所担保的债权是指自2013年7月15日至2018年7月4日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金、以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”合同第二条第二款约定“本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）玖亿元正。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行金额在最高额范围内作相应扣减。”合同第三条约定“甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。”合同第七条第二款约定“无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可以直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不得提出任何异议。”2014年1月6日，原告（贷款人）与被告谢岚州（借款人）签订《个人住房（商业贷款）借款合同》约定，被告向原告贷款肆拾壹万贰仟元整用于购置被告广西保利置业集团有限公司开发的位于南宁市西乡塘区秀厢大道东段81号保利·爱琴海11号楼1单元2102号房，借款期限为326个月，以浮动利率计息。合同第十六条约定“违约情形：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；”合同第十七条约定“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、解除与贷款人的借款关系；”合同第三十三条约定“贷款人将款项一次性划入下列账户，账户名称：广西保利置业集团有限责任公司、账号：45×××69。”合同第三十五条约定“本合同的担保方式为保证和抵押。”合同第三十七条约定“本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：西乡塘区秀厢大道东段81号保利·爱琴海11号楼1单元2102号房”合同第四十一条约定“借款人与贷款人关于费用承担的约定：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公正、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”次日，原告依约将贷款全额发放至指定账户。2014年7月14日，原告与被告谢岚州办理了预购商品房抵押权预告登记，原告取得涉案房屋的抵押权预告登记证书。截至2015年7月28日，被告谢岚州尚欠原告未归还本金合计376476.16元，利息、罚息7634.98元。另查明，为本案诉讼，原告委托广西南国雄鹰律师务所律师代为诉讼并支付律师费17785元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢岚州经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。本案的《个人住房（商业贷款）借款合同》、《最高额保证合同》均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。原告于被告谢岚州签订《个人住房（商业贷款）借款合同》后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告谢岚州未按照合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约，致使合同目的无法实现，原告据此要求解除合同并要求被告谢岚州偿还截至2015年7月28日尚欠原告借款本金376476.16元，利息、罚息7634.98元符合法律规定，本院予以支持。2015年7月29日后的罚息及利息按双方签订的《个人住房（商业贷款）借款合同》中约定的利息、罚息的方法计算。
关于抵押物优先受偿的问题。虽然被告谢岚州以其购买的西乡塘区秀厢大道东段81号保利·爱琴海11号楼1单元2102号房作抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押合法有效，故原告主张就该商品房优先受偿，本院予以支持。
关于律师费。《个人住房（商业贷款）借款合同》第四十一条约定原告实现债权的费用由被告谢兰州负担，故原告要求被告支付律师费，本院予以支持。原告主张因本案其支付的律师费为17785元，该支出符合相关收费标准，故原告要求被告偿还律师代理费17785元，本院予以支持。
关于被告保利公司的民事责任问题。《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系原告与被告保利公司真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效。被告保利公司辩称该合同第七条第二款违法公平原则没有事实及法律依据，本院不予采信。同时，对被告保利公司辩称如直接由被告保利公司承担连带保证责任将导致国有资产流失的观点，混淆了国有企业投资股东与有限公司法律拟制人格的概念，忽略了平等民事主体间的权利义务的无差别性，与宪法法律规定相悖，且有违诚实信用原则与商业信誉，本院对该抗辩意见亦不予采信。《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》明确约定被告保利公司为因购买“保利·爱琴海”住房的债务人提供保证，保证方式为连带责任保证，且约定无论主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告保利公司在其保证范围内承担连带保证责任，故原告要求被告保利公司对本案债务承担连带清偿责任符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。被告保利公司承担连带清偿责任后有权向被告谢岚州追偿。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十七条、第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告谢岚州于2014年1月6日签订的《个人住房（商业贷款）借款合同》；
二、被告谢岚州偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行截至2015年7月28日尚欠的借款本金376476.16元，利息、罚息7634.98元，共计384111.14元；
三、自2015年7月29日至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息、罚息被告谢岚州按《个人住房（商业贷款）借款合同》中的约定计付给原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行；
四、被告谢岚州支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行因本次诉讼支出的律师费17785元；
五、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对被告谢岚州抵押的坐落于西乡塘区秀厢大道东段81号保利·爱琴海11号楼1单元2102号房折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿；
六、被告广西保利置业集团有限公司对被告谢岚州的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告广西保利置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告谢岚州追偿；
案件受理费7328元，（原告已预交），由被告谢岚州、被告广西保利置业集团有限公司负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 滕 彬
人民陪审员 韦容清
人民陪审员 覃 斌
二〇一六年三月八日
书 记 员 覃艳茹
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。