江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第599号
原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行，组织机构代码84023341-3，住所地在江苏省盐城市亭湖区人民中路59号。
负责人李佩，该行行长。
委托代理人郝书明，该行员工。
被告王洪传，男，汉族。
被告江苏隆震融资担保有限公司，组织机构代码66684446-1，住所地在江苏省南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。
法定代表人唐敏伟，该公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行（下称工行亭湖支行）与被告王洪传、江苏隆震融资担保有限公司（下称隆震担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年7月9日受理后，依法组成合议庭，于同年12月1日公开开庭进行了审理。原告工行亭湖支行的委托代理人郝书明到庭参加诉讼，被告王传洪、被告隆震担保公司经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行亭湖支行诉称：2012年9月，被告王传洪向我行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为62×××82，申请授信额度17万元。王传洪用该卡消费17万元购车（牌号苏J×××××），并将购买的轿车抵押给我行，办理了抵押手续；被告隆震担保公司与我行签订了一份保证合同，对王传洪的上述债务承担连带责任保证。2013年2月份起被告王传洪不能按期还款，截止2014年5月7日，该卡已连续违约5期。根据约定，原告有权宣布分期付款全部提前清偿。请求判令：1、被告王传洪偿还透支本金47220元；2、被告隆震担保公司对上述款项承担连带偿还责任；3、原告对抵押的牌号为苏J×××××车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告王传洪未答辩。
被告隆震担保公司未答辩。
经审理查明：2012年8月27日，王传洪向工行亭湖支行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××82。同日，工行亭湖支行与王传洪、隆震担保公司签订信用卡购车分期付款及抵押、保证合同约定，王传洪购买汽车，总价款249800元，通过其所持62×××82信用卡刷卡付款17万元；消费后到期还款日前办理36个月分期付款，每月还款4722元；持卡人在办理分期付款当日归还首期还款额4730元，以后每月按期归还；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，同时承担相关的一切费用。持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人发生违约行为，发卡行有权要求持卡人归还全部或部分剩余未还部分，持卡人在规定期限内不能归还，发卡人有权对应还未还部分按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。手续费率为11.7%；王传洪作为抵押人在该合同中签字，明确以苏J×××××轿车为上述透支款提供抵押担保；隆震担保公司作为保证人在合同上签某并向工行盐城分行出具担保确认书，明确隆震担保公司为王传洪透支款17万元作保证担保；保证条款约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，王传洪于2012年9月20日刷卡消费17万元，同日，双方至盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了机动车抵押登记手续。此后，王传洪未能按约归还透支款，截止2014年5月7日，累计拖欠透支款五期未还，工行亭湖支行经催收未果，遂诉至本院。本院受理后，王传洪的亲友又向62×××82号牡丹卡分期付款账户支付了2014年11月份前逾期的分期付款金额，尚有同年12月起的10期分期付款计47220元未还。
上列事实有被告王传洪的信用卡申请表、原告与被告王传洪、隆震担保公司所签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同及附件、担保承诺书、注册登记机动车信息、信用卡专向分期付款明细单及当事人的陈述等证据证明，经庭审审核确认。
本院认为：被告王传洪、被告隆震担保公司与原告工行亭湖支行签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同系各方当事人的真实意思表示，均不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告王传洪透支消费后，已连续五期未能还款，原告有权要求其一次性偿还全部未到期的透支款。被告王传洪以其自有的苏J×××××轿车为其与原告工行亭湖支行签订的分期付款合同项下的透支款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，故原告就未能支付的透支款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。被告隆震担保公司为被告王传洪与原告签订的上述合同项下的透支款提供连带责任担保，且其承诺自愿放弃要求先行处置物的担保权利，应当对被告王传洪未能支付的透支款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任。故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王传洪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行支付透支款本金47220元（并按合同约定承担相关息费至实际履行之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行对抵押物即苏J11J**轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。
三、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费980元，公告费600元，合计1580元，由被告王传洪负担（原告已预交，限被告于本判决生效之日起十日内支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 杨淑芬
审 判 员 蔡永平
人民陪审员 钱海燕
二〇一四年十二月二日
书 记 员 吴丽文
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。