福建省福州市台江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0103刑初642号
公诉机关福州市台江区人民检察院。
被告人叶善文，男，1975年10月28日出生于福建省泰宁县，汉族，高中文化，户籍地福建省泰宁县。因犯拒不执行判决、裁定罪于2015年12月25日被判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月25日被泰宁县公安局抓获，同年12月30日被福州市公安局台江分局刑事拘留，2016年1月20日被逮捕。
福州市台江区人民检察院以台检公诉刑诉（2016）391号起诉书指控被告人叶善文犯信用卡诈骗罪，于2016年6月6日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，实行独任审判并于2016年6月27日作出（2016）闽0103刑初426号刑事判决。宣判后，被告人叶善文不服，提出上诉。福州市中级人民法院于2016年8月25日作出（2016）闽01刑终750号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市台江区人民检察院指派代理检察员陈钦出庭支持公诉，被告人叶善文到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市台江区人民检察院指控，2013年3月30日，被告人叶善文向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为49×××82的信用卡，额度为人民币（币种，下同）71000元，并开通在福州市台江区等地使用。截止至2015年8月6日，被告人叶善文共透支本金50674.6元。发卡银行自2014年8月起多次以信函、电话、上门等方式催收，被告人叶善文仍拒不还款。案发后，被告人叶善文已归还上述透支款。
就上述指控，公诉机关向本院当庭宣读并出示了证据材料，公诉机关认为被告人叶善文以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，持卡超过规定限额透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，金额达50674.6元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法追究被告人叶善文的刑事责任。
被告人叶善文对公诉机关指控的事实和罪名不持异议。
经审理查明，2013年3月30日，被告人叶善文向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为49×××82的信用卡，额度为71000元，并开通在福州市台江区等地使用。被告人叶善文自2014年6月开始逾期，发卡银行多次以信函、电话、上门等方式催收，2014年10月30日，被告人叶善文与发卡银行达成分期还款方案，但是被告人叶善文未履约还款，截止至2015年8月6日，涉案信用卡共透支本金50674.6元。案发后，被告人叶善文已归还银行欠款本息。
上述事实，被告人叶善文在开庭审理过程中亦无异议，并有证人江某的证言，抓获经过、到案经过、报案材料、信用卡申请资料、对账单、信用卡交易明细单、催收记录、情况说明、还款说明、判决书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人叶善文以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支，经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，金额达50674.6元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人叶善文犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人叶善文在被宣告缓刑后，发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，与本罪并罚。被告人叶善文归案后能如实供述所犯罪行，当庭亦认罪，系坦白，且已经归还信用卡欠款本息，依法可从轻处罚。现根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十七条、第六十七第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销福建省泰宁县人民法院（2015）泰刑初字第114号刑事判决、刑事裁定中对被告人叶善文犯拒不执行判决、裁定罪所判处的有期徒刑八个月、缓刑一年的缓刑执行部分。
二、被告人叶善文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；与原判有期徒刑八个月并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月25日起至2017年12月24日止。上述罚金应于判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐 琦
人民陪审员 吴 熙
人民陪审员 夏闽霞
二〇一六年十二月五日
书 记 员 阮宇辰
附本案所引用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。