广西壮族自治区藤县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）藤民初字第213号
原告邓振鸿，男，广西藤县人。
法定代理人邓艺（系原告之父），广西藤县人，农民。
委托代理人黄敏强，广西桂江律师事务所律师。（特别授权）
被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司。
诉讼代表人周家义，总经理。
委托代理人何飞，广西正立律师事务所律师。（特别授权）
原告邓振鸿诉被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司保险合同纠纷一案，本院于2013年1月25日受理后，依法组成合议庭于2013年3月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄敏强、被告的委托代理人何飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邓振鸿诉称，2011年9月1日，原告在被告处投保国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款），保险费用60元，保险金额48000元，保险期限自2011年9月1日起至2012年8月31日止。2012年1月27日，原告在藤县人民医院住院，后来被诊断为尿毒症，分别在梧州市人民医院、广东中山大学附属第一医院住院。至2012年4月14日共花费医药费82892.09元。2012年6月，原告向被告要求按双方签订的保险合同理赔48000元，但被告只赔了16000元，余款32000元拒不赔付。
2012年8月31日，被告在明知原告身体健康状况的情况下又为原告办理了国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款），保险费用60元，保险金额48000元，保险期限自2012年9月1日起至2013年8月31日止。2012年10月24日至2012年12月21日原告因尿毒症继续在广东中山大学附属第一医院住院五次，共花费医药费111874.1元。原告出院后向被告要求按双方签订的保险合同理赔48000元，再次遭拒绝赔付。原告认为原告与被告两次签订的保险合同均有效，被告应按合同约定赔付原告每次48000元。扣除第一次已赔付的16000元，尚差80000元未赔付。第二次投保时被告已经知道原告身体健康状况，接受了原告的投保。原告已经交付了保险费用，投保合法有效。被告应当按照《保险法》及双方的约定赔付48000元住院费用给原告，并承担案件的诉讼费用。被告认为应扣除原告已在其他部门得到的赔偿后，再按保险合同约定的赔偿比例赔偿给原告的理由不成立。因为被告提供的《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）利益条款》在签订保单时没有发给原告，该条款对原告没有生效。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、投保确认单（致家长一封信兼收据）两份，证明原告两次在被告处投保情况；
2、合作医疗报销记录，证明原告医药支出情况；
3、医药费发票，证明原告医药费支出情况；
4、疾病证明书及出院记录，证明原告患病住院的事实；
5、藤县新型农村合作医疗管理中心的证明，证明原告住院治疗费用、报销费用情况。
被告辩称，2011年9月1日至2012年8月31日的赔偿款，原告赔付了16559.94元，已属于足额赔偿完毕，原告再请求赔偿32000元无依据。2012年9月1日至2013年8月31日的保险，被告同意扣除原告已在其他部门得到的赔偿后，按保险合同约定的赔偿比例赔偿给原告。
经过开庭质证，被告对原告提供证据的真实性无异议，对原告在保险期限内花去的医疗费用也无异议。但认为应扣除原告在农村合作医疗部门得到报销的费用后按保险合同约定的比例进行赔偿。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2011年9月1日，原告在被告处投保国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款），保险费用60元，保险金额48000元，保险期限自2011年9月1日零时起至2012年8月31日二十四时止。原告的法定代理人邓艺在《投保确认单（致家长一封信兼收据）》上签名确认。被告在《致家长的一封信》第四条第（2）点已明确载明：已参加且已获得城镇居民基本医疗或农村新型合作医疗保险补偿的，符合当地基本医疗支付范围的医疗费用，扣除其他途径以及补偿或给付部分以及免赔额100元后，对其余额在保险金额范围内按分级累进比例给付。赔偿比例是：100元以上至1000元部分给付比例为50%，1000元以上至5000元部分给付比例为60%，5000元以上至10000元部分给付比例为70%，10000元以上至30000元部分给付比例为80%，30000元以上部分给付比例为90%。2012年1月27日，原告因病在藤县人民医院住院治疗，后来被诊断为尿毒症，后又分别到梧州市人民医院、广东中山大学附属第一医院住院治疗。至2012年4月14日，原告共花费医药费82892.08元。原告通过农村合作医疗管理中心获得了补偿款51696.4元，向被告索赔后被告又赔付了16559.94元。
2012年8月31日，原告再次在被告处投保国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款），保险费60元，保险金额48000元，保险期限自2012年9月1日零时起至2013年8月31日二十四时止。原告的法定代理人邓艺再次在《投保确认单（致家长一封信兼收据）》上签名确认。被告在《致家长的一封信》第四条第（2）点已明确载明：已参加且已获得城镇居民基本医疗或农村新型合作医疗保险补偿的，符合当地基本医疗支付范围的医疗费用，扣除其他途径以及补偿或给付部分以及免赔额100元后，对其余额在保险金额范围内按分级累进比例给付。赔偿比例是：0元以上至1000元部分给付比例为50%，1000元以上至5000元部分给付比例为60%，5000元以上至10000元部分给付比例为70%，10000元以上至30000元部分给付比例为80%，30000元以上部分给付比例为90%。2012年10月10日至2013年1月29日，原告因尿毒症多次在广东中山大学附属第一医院住院治疗，共花费医药费113021.44元。原告通过农村合作医疗管理中心获得了补偿款30419元。后原告要求被告按双方签订的保险合同理赔48000元，被告没有赔付。因此，原告诉诸本院。
本院认为：原、被告签订的《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）合同》是双方当事人的真实意思表示，并且不违反法律规定和社会公共利益，是合法有效的合同，当事人应当依照合同履行义务。原告依约已交纳了保险费，在合同约定的保险期内，原告患病住院治疗，被告应按合同的约定在保险金额范围内支付原告的住院医疗费用。原告在两个保险期限内的住院费用82892.08元和113021.44元有证明予以证实，且被告对此也没有异议，因此，本院对原告的损失予以确认。因原、被告签订的保险合同是以《投保确认单（致家长一封信兼收据）》的形式的格式合同。在《致家长的一封信》第四条第（2）点已明确告知原告及其法定代理人：已参加且已获得城镇居民基本医疗或农村新型合作医疗保险补偿的，符合当地基本医疗支付范围的医疗费用，扣除其他途径以及补偿或给付部分以及免赔额100元后，对其余额在保险金额范围内按分级累进比例给付。原告的法定代理人邓艺在《投保确认单（致家长一封信兼收据）》上签名确认。因此，本案应按照这一约定进行赔偿，即应扣除原告在农村合作医疗部门得到报销的费用以及免赔额100元后再按保险合同约定的比例进行赔偿。
原告第一次投保的保险期限是2011年9月1日起至2012年8月31日止。原告在此期限内共花去住院费用82892.08元，获得农村合作医疗补偿51696.4元，扣除部分以及免赔额100元后，尚有31095.68元应由被告在保险金额范围内按分级累进比例给付。被告应给付原告的保险金是：100元以上至1000元部分的给付比例为50%，金额450元；1000元以上至5000元部分的给付比例为60%，金额2400元；5000元以上至10000元部分70%，金额3500元；10000元以上至30000元部分80%，金额16000元；30000元以上部分90%，金额986.11元，合计23336.11元。扣减被告已经赔偿16559.94元，被告尚应赔偿6776.17元。
原告第二次投保的保险期限是2012年9月1日起至2013年8月31日止。原告在此期限内花去住院费用共113021.44元，获得农村合作医疗补偿30419元。扣除部分以及免赔额100元后，尚有82502.44元应由被告在保险金额范围内按分级累进比例给付。被告应给付原告的保险金是：0元以上至1000元部分的给付比例为50%，金额500元；1000元以上至5000元部分的给付比例为60%，金额2400元；5000元以上至10000元部分70%，金额3500元；10000元以上至30000元部分80%，金额16000元；30000元以上部分给90%，金额47252.20元，合计69652.20元。因该款已经超过保险金额48000元，故被告应赔偿原告住院费用48000元。两次合计，被告尚应支付54776.17元赔偿款给原告。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条的规定，判决如下：
由被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司给付原告邓振鸿住院费用补偿医疗保险金54776.17元。
案件受理费1800元，由原告邓振鸿负担600元，被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司负担1200元。
上述款项，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或梧州市中级人民法院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡海生
审 判 员 黄达峰
人民陪审员 覃伟雄
二〇一三年七月一日
书 记 员 李伟乾
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。