四川省绵阳市游仙区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）游民初字第2924号
原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社，住所：绵阳市一环路北段**号恒祥银座大厦***号。
负责人唐庆兵，该分社主任。
委托代理人何东平，四川法丛律师事务所律师。
被告李剑，男，汉族。
委托代理人邓承忠，四川天启律师事务所律师。
被告谢富强，男，汉族。
委托代理人邓承忠，四川天启律师事务所律师。
被告林芳，女，汉族。
委托代理人邓承忠，四川天启律师事务所律师。
被告绵阳市驰旭商贸有限公司，住所：绵阳市涪城区青义镇兴龙村二社。组织机构代码05411845-0
法定代表人冯学科，该公司执行董事。
委托代理人李伟，四川天启律师事务所律师。
被告四川省林郡房地产开发有限公司，住所：绵阳市游仙区阳光路47号剑门小区4幢1楼1层。组织机构代码55821017-0。
法定代表人林芳，该公司执行董事。
委托代理人李伟，四川天启律师事务所律师。
原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社诉被告李剑、谢富强、林芳、绵阳市驰旭商贸有限公司、四川省林郡房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年8月20日立案受理后，依法由审判员朱燕适用简易程序公开开庭进行了审理。原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社的委托代理人何东平，被告李剑、谢富强、林芳的共同委托代理人邓承忠，被告绵阳市驰旭商贸有限公司、四川省林郡房地产开发有限公司的共同委托代理人李伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社诉称：2013年4月15日，原告与被告李剑签订《个人借款合同》，约定被告李剑在原告处借款人民币440万元，借款期限3年，自2013年4月15日起至2016年4月14日止，月利率为固定利率8.2‰，并约定如被告李剑未按约定使用借款或支付借款本息或其他违约事项，原告有权要求被告李剑支付罚息、复息并有权单方宣布借款提前到期。借款合同签订后，被告谢富强、林芳与原告签订保证合同，愿意对被告李剑的借款承担连带保证责任，保证范围：借款本息和实现债权的一切费用。被告绵阳市驰旭商贸有限公司为被告李剑在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押担保范围：借款本息和实现债权的一切费用。被告四川省林郡房地产开发有限公司提供了担保。借款合同签订后，原告依约定向被告李剑提供了借款，但是被告李剑却不按合同约定支付借款利息，也未按约定报告公司财务状况及生产经营状况，为此原告宣布债权提前到期，要求被告李剑承担偿还借款本息等全部责任。现诉至法院，请求判令：1.被告李剑偿还原告借款本金余额440万元和利息、罚息、复息【利息、罚息、复息以借款本金余额440万元为基数，利率按照月利率4.675‰计算，从2015年5月21日计算至款还清之日止；2、拍卖、变卖被告绵阳市驰旭商贸有限公司抵押财产（涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1层8号（绵房权证市房监字第01838**号）房产，所得价款在上述第一、二项诉讼请求金额范围内由原告优先受偿。3、被告谢富强、林芳对上述第一、二项诉讼请求全部金额向原告承担连带支付责任。4、本案诉讼费、执行费、评估费用、拍卖费由全部被告连带承担。诉讼中，原告以被告李剑已归还借款50万元，及2015年4月20日前的利息已支付，将归还借款本金变更为390万元，利息给付时间从2015年4月21日起计算至借款付清之日止，并请求被告四川省林郡房地产开发有限公司承担保证责任，明确罚息以未还本金为基数从2016年4月15日（贷款合同届满次日）按4.675‰的1.5倍计算，不主张复息。
被告李剑、谢富强、林芳辩称：借款事实以及抵押担保的事实均无异议，借款本金440万元属实，但是已偿还本金50万元。现被告无力偿还债务，请求通过实现抵押权形式实现原告债权。
被告绵阳市驰旭商贸有限公司、四川省林郡房地产开发有限公司辩称：借款担保事实属实，二被告愿意在担保范围内承担责任，关于拍卖的费用依照法律规定，林郡公司的担保没有办理抵押登记，实际上抵押权没有成立，林郡公司应承担保证责任。
审理查明：2013年4月15日，被告李剑与原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社签订《个人借款合同》，约定原告向被告李剑借款人民币440万元用于原告购买商业门面，借款期限2013年4月15日至2016年4月14日，固定月利率为8.2‰，按月结息，结息日为每月的第20日，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式：2013年6月30日前还20万元，2013年12月30日前还30万元，2014年3月30日前还30万元，2014年6月30日前还30万元，2014年9月30日前还30万元，2014年12月30日前还30万元，2015年3月30日前还30万元，2015年6月30日前还30万元，2015年9月30日前还50万元，2015年12月30日前还50万元，2016年4月15日前还110万元。该合同第十二、第十三条约定若借款人未按合同约定归还贷款本息则贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款。
2013年4月15日，被告绵阳市驰旭商贸有限公司与原告签订有游仙信公抵（2013）350050号《抵押合同》，为被告李剑与原告的债务提供担保。《抵押合同》约定抵押物为位于绵阳市涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1层8号【房产证号：绵房权证监字第01838**号，国有土地使用证：绵城国用（2013）字第06414号】，担保范围为“主合同项下本金人民币440万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行的费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。该抵押物办理了抵押登记。同日，被告谢富强、林芳与原告签订《个人保证合同》，承诺对被告李剑的贷款承担连带担保责任，借款人如未按期归还借款本息时，二被告承担相应的偿还责任。
2013年4月17日，原告向被告李剑发放贷款本金440万元，并依被告李剑委托，将该款转入袁红兵账户。
2015年7月15日，被告四川省林郡房地产开发有限公司、谢富强、林芳向原告出具《承诺书》，自愿为李剑的440万元借款提供连带保证担保，2015年8月7日，被告四川省林郡房地产开发有限公司、谢富强、林芳再次向原告出具《担保书》，自愿以林郡公司未出售的16套住房、4间商铺为包括李剑在内的24笔贷款提供补充担保，但未办理抵押登记。
另查明，涉案债务现已还本金50万元，利息支付至2015年4月20日。经原告数次催收，被告李剑仍未按合同约定支付借款利息。2015年7月27日，原告作出贷款提前到期通知书，载明“……我社宣布贷款提前到期，请尽快到信用社任一网点还款……”，被告李剑、绵阳市驰旭商贸有限公司在该通知回执处签名、盖章确认该通知书于2015年7月28日收到。
以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、《承诺书》、《担保书》、房屋他项权证、贷款支付委托书、借款借据、贷款提前到期通知书及回执、当事人陈述等证据佐证，足以认定。
本院认为，原告与被告李剑签订的《个人借款合同》为双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，被告李剑应当按照合同约定履行义务。《个人借款合同》约定若借款人未按合同约定归还贷款本息则贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款，现被告李剑已数月未偿还借款利息，原告据此于2015年7月27日作出书面解除合同通知，且经被告签字确认，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”之规定，《个人借款合同》于2015年7月28日解除，被告李剑应当向原告偿还借款本金并支付利息。原告现主张利息计算月利率为4.675‰、逾期利息月利率为4.675‰的1.5倍，低于《个人借款合同》的利率约定，系对自身权利的处分，也并未超过中国人民银行关于贷款利率浮动标准，本院予以确认。关于逾期利息的起算，被告李剑应于合同解除之日，即2015年7月28日，向原告清偿案涉债务本息，未付即属逾期，原告主张从合同约定借款期限届满之次日，即2016年4月15日起付，不违反合同约定及法律规定，应予支持。
依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”之规定，被告四川省林郡房地产开发有限公司、谢富强、林芳为本案主债务提供了连带保证且在保证期间内，被告绵阳市驰旭商贸有限公司为本案主债务提供了抵押担保并办理了抵押登记，均应承担相应担保责任。因未约定债权实现顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告请求实现抵押权并要求连带保证人承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”之规定，判决如下：
一、被告李剑在本判决生效后三日内偿还原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社借款本金390万元并支付利息，利息计算方法为：以本金390万元为基数，从2015年4月21起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率4.675‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日（但不超过2016年4月14日）止。若至2016年4月14日，本金390万仍未清偿，上述利息即计算至2016年4月14日止，并以2016年4月14日未清偿本金为基数，从2016年4月15日始计算至本金付清之日止，以月利率4.675‰的1.5倍为标准进行计算。
二、被告谢富强、林芳、四川省林郡房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的履行义务承担连带清偿责任。
三、对本判决第一项所确定的履行金额，原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社有权对被告绵阳市驰旭商贸有限公司提供的抵押物：位于绵阳市涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1层8号房屋【房产证号：绵房权证监字第01838**号，国有土地使用证：绵城国用（2013）字第06414号】，实现优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案减半征收受理费21345元，由原告绵阳市游仙区农村信用合作联社六里分社承担2345元，被告李剑、谢富强、林芳、绵阳市驰旭商贸有限公司、四川省林郡房地产开发有限公司各自承担3800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于绵阳市中级人民法院。
审判员 朱 燕
二〇一五年十一月二日
书记员 魏玉坤