江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0291民初1692号
原告中银消费金融有限公司，组织机构代码证号××，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人许罗德，该公司董事长。
委托代理人黄道，江苏神阙律师事务所律师。
被告于广静。
被告祝传芹。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告于广静、祝传芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法由代理审判员徐良俊适用简易程序于2016年8月18日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人黄道，被告于广静到庭参加诉讼，被告祝传芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中银公司诉称：2015年1月9日，其与于广静签订《[新易贷]信用额度申请和使用合约》（以下简称合约），约定其向于广静提供贷款人民币20万元，贷款利率为固定月利率1.6％；其有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；于广静若未按期归还贷款本息，构成违约，其有权宣布合约项下贷款本息全部提前到期或要求于广静提前结清贷款，赔偿因违约给其造成的律师费损失等内容。合约签署后，其向于广静发放了上述贷款，但于广静未能按约还款，故其有权宣告贷款提前到期，要求于广静归还借款本金并赔偿损失。祝传芹系于广静配偶，应对于广静的债务承担连带责任。故现请求判令：1、于广静归还其贷款本金余额人民币178389.87元；2、于广静向其支付2015年1月12日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（月利率1.6%，以178389.87元为基数，暂计算至2016年3月15日止，为人民币24156.41元）；3、于广静支付其2015年8月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（每日万分之五，以178389.87元为基数，暂计算至2016年3月15日止，为人民币20519.98元）；4、于广静支付其因本次诉讼支出的律师费人民币4461元；5、祝传芹对上述债务承担共同还款责任。
被告于广静辩称：其因吃官司的缘故无法正常还款，在此期间的利息其不应支付。其原意归还本金，但中银公司主张的利息、滞纳费过高，其无力负担。中银公司收取的贷款动用费没有法律依据，其不承担。
被告祝传芹未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2014年12月25日，于广静、祝传芹填写《[新易贷]信用额度申请表》，载明于广静向中银公司申请贷款额度20万元，其可在额度有效期内，办理现金贷款申请，获准后贷款资金将直接拨入其借记卡账户等内容。同日，中银公司向于广静发出《“新易贷-
信用贷款”告客户书》，告知于广静还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，于广静在客户签章栏签字。2015年1月9日，于广静填写《[新易贷]现金贷款申请表》，向中银公司申请现金20万元，并授权中银公司将其所有的中国银行长城电子借记卡（卡号为62×××34）作为现金贷款放款账户。
同日，中银公司与于广静签订合约，约定中银公司同意向于广静提供20万元贷款额度；中银公司通过审批后，将贷款划入于广静的个人银行结算账户（户名：于广静，账号：62×××34）内；贷款利率采用固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，中银公司将从于广静还款账户扣收放款金额的3.7％作为现金动用费，中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：还款期内，逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，逾期贷款余额3-4万元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，按日计息，借款期限36个月，自动用或放款日起算，每月最后一日为自动扣款日；若于广静未按期归还贷款本息，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求于广静提前结清贷款，并有权要求于广静赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括律师费、诉讼费等内容。
2015年1月12日，中银公司按约向于广静发放了20万元借款。同日，中银公司从于广静的还款账户扣收“贷款动用费”7400元。后于广静自2015年8月起便未能按约足额还款付息，截止2015年9月21日，于广静仅归还了本金21610.13元、利息17276.82元、滞纳费0.02元。中银公司主张提前收回借款，遂于2016年3月29日诉讼来院。
另查明：（一）于广静、祝传芹系夫妻关系，双方于2008年2月3日登记结婚；（二）为追索本案债权，中银公司与江苏神阙律师事务所签订委托代理协议，并支出了律师费4461元。
以上事实有《[新易贷]现金贷款申请表》、结婚证复印件、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、合约、《“新易贷-
信用贷款”告客户书》、交易详细信息、当前欠款额信息、详细还款记录查询、委托代理协议、律师费发票并结合当事人陈述等证据予以证明。
本院认为：中银公司与于广静签订的合约合法、有效，双方应当按约定履行。原告中银公司按约向于广静发放借款后，于广静未能按约还款，中银公司有权宣告借款提前到期并要求于广静承担归还本金，支付利息、滞纳费并赔偿律师费损失的民事责任。但中银公司于2015年1月12日放款当天扣除的“贷款动用费”7400元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故于广静的实际借款本金应为192600元。而合约中所约定的滞纳费，其性质实为违约金，实际费率为日利息万分之五即年利率18.25%。但合约约定的利息已达年利率19.2%，中银公司虽可就利息、滞纳费一并主张，但显然标准过高。故本院酌定，中银公司主张的利息、滞纳费费率合计不应超过年利率24%。截至2015年9月21日，于广静已偿还借款本金21345.94元，故尚余借款本金为170989.87元。经本院核算，截止2015年9月21日于广静尚欠利息、滞纳费共计8571.08元。中银公司因本案诉讼而支付的律师费用未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由于广静负担。祝传芹与于广静系夫妻关系，案涉借款发生于祝传芹与于广静夫妻关系存续期间，且祝传芹亦在《[新易贷]信用额度申请表》的申请人栏签字确认，故案涉借款应认定为于广静与祝传芹的夫妻共同债务。至于于广静辩称其受刑事处罚期间的利息不应支付意见，因无相应法律依据，本院不予采信。综上，对中银公司的诉讼请求，本院部分予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、于广静、祝传芹于本判决发生法律效力之日起10日内归还中银消费金融有限公司借款本金170989.87元并支付利息、滞纳费（计算至2015年9月21日为8571.08元；自2015年9月22日起计算至实际给付之日止，以170989.87元为基数，按年利率24%计算）。
二、于广静、祝传芹于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中银消费金融有限公司律师费损失4461元。
三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4712元，减半收取2356元，由中银消费金融有限公司负担235.6元，于广静、祝传芹负担2120.4元（中银消费金融有限公司同意其预交的诉讼费用2120.4元由于广静、祝传芹向其直接支付，本院不再退还，由于广静、祝传芹在本判决发生法律效力之日起10日内向中银消费金融有限公司直接支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行；账号：11×××05）。
代理审判员 徐良俊
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 朱 丹
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。