浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第1681号
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道莘阳大道润锦苑1号楼。
法定代表人蔡卓云，支行长。
委托代理人（特别授权）缪海飞，浙江信泰律师事务所律师。
被告温州松豪车辆部件有限公司，住所地瑞安市塘下镇新居村。
法定代表人陈某，执行董事兼总经理。
被告温州冠宝汽车泵业有限公司，住所地瑞安市塘下镇官渎工业区。
法定代表人戴某，执行董事。
委托代理人（特别授权）赵章明、陈周，浙江品和律师事务所律师。
被告温州亿佳仁包装印刷有限公司，住所地瑞安市塘下镇鲍田官渎工业区。
法定代表人刘某，执行董事。
被告岑某。
被告陈某。
被告刘某。
被告蒋某。
被告戴某。
委托代理人（特别授权）赵章明、陈周，浙江品和律师事务所律师。
被告邵某。
委托代理人（特别授权）赵章明、陈周，浙江品和律师事务所律师。
被告刘光松。
被告潘安义。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称瑞安稠州银行）与被告温州松豪车辆部件有限公司（以下简称松豪公司）、温州冠宝汽车泵业有限公司（以下简称冠宝公司）、温州亿佳仁包装印刷有限公司（以下简称亿佳仁公司）、岑某、陈某、刘某、蒋某、戴某、邵某、刘光松、潘安义金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理。依法由代理审判员江文杰独任审判，于2014年7月23日公开开庭进行了审理，原告委托代理人缪海飞、被告冠宝公司、戴某、邵某共同委托代理人陈周、被告亿佳仁公司法定代表人兼被告刘某到庭参加诉讼，被告松豪公司、岑某、陈某、蒋某、刘光松、潘安义经本院依法传唤无正当理由未到庭。依原告申请，本院于2014年5月14日作出民事裁定，分别对被告温州松豪车辆部件有限公司名下车牌号为浙CFE9**号的福田轻型厢式货车、被告岑某名下坐落于瑞安市塘下镇康欣花园16幢504室房产（产权证号：000145**）、被告陈某名下坐落于瑞安市塘下镇康欣花园9幢206室房产（产权证号：000145**）、被告戴某名下坐落于瑞安市塘下镇邵宅村区前路24号房产（产权证号：000044**）、被告刘光松名下车牌号为浙CFY7**号曙光小型客车予以诉前财产保全。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年7月23日，被告松豪公司与原告签订《流动资金借款合同》（编号：20131770101009901624），该合同约定借款本金200万元，贷款年利率为8.4%，贷款期限为12个月，自2013年7月23日起至2014年7月20日止；还款方式为按月付息，一次还本（即每月的20日为结息日，结息日的次日支付当月借款利息）；如被告未按约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款本金自逾期之日按借款利率上浮50％计收罚息；如被告未按约定支付利息的，原告有权对逾期利息自逾期之日按罚息利率计收复利；若被告未按时足额偿还本息或停业、被宣告破产、财产状况恶化等情形，原告有权提前收货等等。
2013年7月23日，被告冠宝公司、松豪公司、亿佳仁公司与原告签订《最高额联合保证合同》（编号：220131776310035201624），合同约定当其中一人为债务人时，其他所有联保成员均为保证人，于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，各自愿承担最高本金限额人民币200万元的联保连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、复利、逾期利息、罚息、违约金以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用等等。
2013年7月23日，被告刘某、蒋某与原告签订《最高额保证合同》（编号：220131776310035601624），合同约定被告刘某、蒋某为被告松豪公司于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，自愿承担最高本金限额人民币200万元的连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、申请执行费用、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）等等。
2013年7月23日，被告戴某、邵某与原告签订《最高额保证合同》（编号：220131776310035701624），合同约定被告戴某、邵某为被告松豪公司于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，自愿承担最高本金限额人民币200万元的连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、申请执行费用、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）等等。
2013年7月23日，被告陈某、岑某与原告签订《最高额保证合同》（编号：220131776310035801624），合同约定被告陈某、岑某为被告松豪公司于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，自愿承担最高本金限额人民币200万元的连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、申请执行费用、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）等等。
2013年7月22日，被告刘光松向原告出具《保证函》（编号：220131776310035201624-5），承诺为被告松豪公司于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，自愿承担最高本金限额人民币200万元的连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年7月23日，被告潘安义向原告出具《保证函》（编号：220131776310035201624-4），承诺为被告松豪公司于2013年7月23日至2015年7月23日期间内向原告借款，自愿承担最高本金限额人民币200万元的连带责任保证；保证期间自主债务履行期限届满之日起两年；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2013年7月23日，原告按照约定向被告松豪公司发放贷款200万元，但被告松豪公司自2013年9月21日开始至今利息未按约支付。现被告松豪公司违反《流动资金借款合同》约定的条款，构成违约。故此，原告依据《流动资金借款合同》第12条的规定，要求被告松豪公司偿付本息。原告起诉请求判令：一、被告松豪公司偿还原告本金200万元及利息（包括合同约定的罚息、复利，其中期内利息按年利率8.4%计算，从2013年9月21日起至2014年7月20日止；罚息按借款利率上浮50%即12.6%计算，从2014年7月21日起至实际履行之日止；复利按年利率12.6%计算，从2013年9月21日起，分别以借款期限产生的每笔期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起至实际履行之日止）；二、被告冠宝公司、亿佳仁公司、岑某、陈某、刘某、蒋某、邵某、戴某、刘光松、潘安义对被告松豪公司应当偿付的上述债务承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由各被告承担。
原告庭审中补充陈述：2013年7月23日，被告松豪公司、冠宝公司、亿佳仁公司与原告签订《联合担保授信合作协议》，约定：被告冠宝公司、松豪公司、亿佳仁公司自愿结成联保组织向瑞安稠州银行申请贷款，自愿各自交纳60万元联保保证金，用于联保贷款的部分担保，并授信瑞安稠州银行无条件对该保证金进行冻结处理；当联合担保贷款项下任何一个借款发生借款逾期、欠息等违反联合保证贷款项下借款合同的约定时，瑞安稠州银行有权单方面部分或全部终止联合担保贷款项下借款合同以及其他借款合同，无条件从协议约定的保证金账户扣收所欠本金或利息，或直接将质押的存单兑现以实现质押；当该借款人担保保证金账户余额或质押存单金额不足扣划逾期本金和欠息时，瑞安稠州银行可从联保组织成员的其他成员在本协议约定的担保保证金账户扣划所欠的剩余借款本息。当全部成员担保保证金账户扣收或质押存单兑现后，仍不足偿还所欠借款本息的，由全部成员承担连带清偿责任。协议签订当天，被告冠宝公司、松豪公司、亿佳仁公司均向其开立在原告账户存入担保保证金60万元，保证金是先用于清偿各自债务。该保证金至今未扣收。被告松豪公司借款后期内利息正常偿付至2013年9月20日止，后仅于2013年10月21日偿付了38.98元，2013年12月21日偿付了0.01元，合计38.99元。
被告冠宝公司、戴某、邵某辩称：对签订相关合同没意见，但冠宝公司自身经济状况不好，面临破产，目前没有代偿能力；针对复利计算，合同中没有明确说借款到期之后仍然要计算复利直至清偿之日；关于60万元的保证金，应该在出现利息逾期时就扣除，且借款人交的保证金先用于偿还其自身债务。
被告亿佳仁公司、刘某答辩意见同上。
被告松豪公司、岑某、陈某、蒋某、刘光松、潘安义没有出庭答辩，也没有提交书面答辩意见。
原告在举证期限内向本院提交证据如下：
证据1、原告营业执照、金融许可证、税务登记证、组织机构代码证各一份，证明原告基本情况；
证据2、被告松豪公司、冠宝公司、亿佳仁公司营业执照复印件、其余被告身份证复印件、被告岑某与陈某结婚证复印件、被告刘某与蒋某结婚证复印件、被告戴某与邵某结婚证复印件各一份，证明各被告的主体身份情况；
证据3、编号为20131770101009901624的《流动资金借款合同》、借款借据各一份，证明被告松豪公司向原告借款及提取贷款等事实；
证据4、编号为220131776310035201624《最高额联合保证合同》、编号为220131776310035601624、220131776310035701624、220131776310035801624《最高额保证合同》以及编号为220131776310035201624-4、220131776310035201624-5的《保证函》各一份，证明被告冠宝公司、亿佳仁公司、刘某和蒋某、戴某、邵某、陈某、岑某、潘安义、刘光松对被告松豪公司的债务承担连带保证担保责任等事实；
证据5、欠息明细表、分户明细表各一份，证明被告松豪公司未按约履行支付利息义务的事实；
证据6、诉讼前催款函及回执各八份，证明原告通知各被告提前收贷的事实；
证据7、编号为2012177010001001724《联合担保授信合作协议》一份、当庭提交保证金进账单六份，证明被告松豪公司、冠宝公司、亿佳仁公司为借款提供保证金担保的事实；
被告松豪公司、冠宝公司、亿佳仁公司、岑某、陈某、刘某、蒋某、戴某、邵某、刘光松、潘安义未向本院提交证据。
上述证据经庭审出示质证，被告冠宝公司、亿佳仁公司、刘某、戴某、邵某质证无异议。本院认为，被告松豪公司、岑某、陈某、蒋某、刘光松、潘安义经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告证据的质证权利，原告提供的上述证据中，除证据欠息明细表系原告人工填写，属于原告对借款利息的描述，不符合证据形式外，其余证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理，本院对原告诉称事实、补充陈述事实予以认定。
另查明：涉案《联合担保授信合作协议》签订后，被告冠宝公司分别于2013年7月19日、8月9日向原告缴纳保证金20万元、40万元，被告松豪公司分别于2013年7月22日、29日向原告缴纳保证金20万元、40万元，被告亿佳仁公司分别于2013年7月22日、29日向原告缴纳保证金20万元、40万元。上述保证金均为一年定期，年利率为3.3%。
涉案《最高额联合保证合同》中约定：债务人提供了物的担保的，各保证人愿就本合同所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。
涉案《最高额保证合同》中约定：对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。
本院认为：涉案《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额联合保证合同》及附件《联合担保授信合作协议》、《保证函》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告松豪公司向原告借款后，未能按约支付期内利息，借款到期后又未能清偿剩余本息，显属违约，除应立即归还本金、剩余期内利息外，还应按合同约定自逾期之日起支付本金逾期利息以及期内利息的复利，其中复利以每期期内利息为基数，自结息日次日起计算至实际清偿之日止。原告相关诉讼请求事实与法律依据充分，本院予以支持。
上述借款属于涉案《最高额保证合同》、《最高额联合保证合同》以及《保证函》担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十二条的规定，被告松豪公司逾期未归还贷款，原告有权要求各保证人在各自合同约定的最高限额内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人松豪公司追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，虽然被告松豪公司为其借款提供60万元保证金担保，但涉案《联合担保授信合作协议》中约定出现贷款逾期情形时，原告系有权从保证金中扣收本金或利息而非必须优先扣收保证金，且涉案《最高额保证合同》、《最高额联合保证合同》中均约定即使存在物的担保，债权人有权直接要求保证人承担担保责任，故原告主张未扣收保证金而直接要求保证人冠宝公司、亿佳仁公司、岑某、陈某、刘某、蒋某、戴某、邵某承担保证责任，事实依据充分，本院予以支持。被告冠宝公司、亿佳仁公司、刘某、戴某、邵某主张应先扣收松豪公司保证金再承担保证责任，缺乏事实依据，本院不予采纳。被告刘光松、潘安义出具的保证函中未约定担保权利履行顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，其应对原告扣收松豪公司保证金后不足部分承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告温州松豪车辆部件有限公司于本判决生效后十日内清偿原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行借款本金200万元、期内利息（按年利率8.4%，从2013年9月21日计算至2014年7月20日，结息方式以《流动资金借款合同》约定为准，并扣除2013年10月21日、12月21日分别支付的38.98元、0.01元），并自2014年7月21日起，按年利率12.6%支付逾期利息（以本金200万元为基数计算至实际清偿之日止）、复利（以每笔期内利息为基数，自结息日次日起计算至实际清偿之日止）；
二、被告温州冠宝汽车泵业有限公司、温州亿佳仁包装印刷有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，其对编号220131776310035201624《最高额联合保证合同》项下被告温州松豪车辆部件有限公司最高额借款债务本金承担连带清偿责任限额以200万元为限；
三、被告岑松林、陈梅红、刘光棉、蒋丽蓉、戴振旺、邵兰妹对上述第一项借款债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告刘光棉、蒋丽蓉对其签订的编号220131776310035601624《最高额保证合同》项下所有主债务本金、被告戴振旺、邵兰妹对其签订的编号220131776310035701624《最高额保证合同》项下所有主债务本金、被告岑松林、陈梅红对其签订的编号220131776310035801624号《最高额保证合同》项下所有主债务本金承担连带清偿的总额均以200万元为限；
四、被告刘光松、潘安义对上述第一项借款债务中扣除被告温州松豪车辆部件有限公司交存的保证金本息后不足部分承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告潘安义、刘光松分别对编号220131776310035201624-4、220131776310035201624-5《保证函》项下所有主债务本金承担连带清偿的总额均以200万元为限；
五、被告温州冠宝汽车泵业有限公司、温州亿佳仁包装印刷有限公司、岑松林、陈梅红、刘光棉、蒋丽蓉、戴振旺、邵兰妹、刘光松、潘安义承担上述担保责任后有权向被告温州松豪车辆部件有限公司追偿；
六、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瑞安支行其他诉讼请求。
本案受理费23129元，减半收取11565元、保全费5000元，合计16565元，由被告温州松豪车辆部件有限公司负担，由被告温州冠宝汽车泵业有限公司、温州亿佳仁包装印刷有限公司、岑松林、陈梅红、刘光棉、蒋丽蓉、戴振旺、邵兰妹、刘光松、潘安义连带负担，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费23129元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理审判员 江文杰
二〇一四年七月二十三日
代书 记员 方 瑜