淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0345号
原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行，住所地淮安市淮阴区北京东路23号。
法定代表人庄震雷，该行行长。
委托代理人，该支行客户经理。
委托代理人。
被告嵇鹏飞。
被告袁慧慧。
被告淮安国泰投资担保有限公司，住所地淮安市淮阴区樱花小区A-1-304-07室。
法定代表人汪少君，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行（以下至判决主文前简称工行城北支行）与被告嵇鹏飞、袁慧慧、淮安国泰投资担保有限公司（以下至判决主文前简称国泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行城北支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告嵇鹏飞、袁慧慧、国泰公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行城北支行诉称：被告嵇鹏飞与被告袁慧慧系夫妻关系，2010年11月26日，原告与被告嵇鹏飞、袁慧慧订立《个人借款／担保合同》和《房地产抵押合同》，合同约定，被告嵇鹏飞、袁慧慧向原告借款55万元，借款期限5年。被告嵇鹏飞、袁慧慧以共同所有的位于房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押权登记。被告国泰公司自愿为被告嵇鹏飞、袁慧慧的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告向被告嵇鹏飞、袁慧慧发放贷款55万元，但被告嵇鹏飞、袁慧慧未能按照约定偿还借款本息。现原告诉至法院，请求判令：1、被告嵇鹏飞、袁慧慧偿还原告借款本金余额306428.28元及利息15431.34元（利息计算至2014年2月26日，之后的利息按照合同约定顺延计算），律师费18900元；2、被告国泰公司对被告嵇鹏飞、袁慧慧的债务承担连带责任；3、原告就被告嵇鹏飞、袁慧慧的抵押房产拍卖、变卖后享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告负担。
被告嵇鹏飞、袁慧慧、国泰公司均未作答辩。
经审理查明：2010年11月26日，被告嵇鹏飞、袁慧慧（借款人），国泰公司（保证人）与原告工行城北支行（贷款人）签订《个人借款／担保合同》。借款合同约定，被告嵇鹏飞、袁慧慧向原告工行城北支行借款55万元，借款期限5年，借款到期日及借款年利率以实际发放借款时借款借据载明为准，借款期限内遇中国人民银行同期贷款基准利率调整的，借款执行利率作相应调整。被告嵇鹏飞、袁慧慧未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告工行城北支行有权按照罚息利率计算利息，罚息利率按借款执行利率上浮50%计算。如果被告嵇鹏飞、袁慧慧连续三次或累计六次未按时偿还借款本息的，原告工行城北支行有权要求提前收回全部借款本息。因被告嵇鹏飞、袁慧慧没有按照合同约定履行义务，原告工行城北支行为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用由被告嵇鹏飞、袁慧慧负担。被告国泰公司为被告嵇鹏飞、袁慧慧的借款提供连带责任保证，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息及被告嵇鹏飞、袁慧慧应当支付的原告工行城北支行支出的实现债权费等。个人借款／担保合同第三十条中以加黑字体写明，主债权同时存在物的担保和第三人保证的，原告工行城北支行有权自行选择实现担保的顺序，被告国泰公司放弃针对原告工行城北支行选择清偿顺序的抗辩权。为确保被告嵇鹏飞、袁慧慧的贷款债务得以切实履行，原告工行城北支行与被告嵇鹏飞、袁慧慧签订《房地产抵押合同》一份。抵押合同约定，被告嵇鹏飞自愿以其所有的位于房屋为二人在原告工行城北支行的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债权本金、利息、违约金、赔偿金，实现抵押权的费用等。原告工行城北支行与被告嵇鹏飞、袁慧慧共同在淮安市房屋权属登记与交易管理中心办理了抵押权登记，房屋他项权证书载明，房屋他项权人为原告工行城北支行，房屋所有人为被告嵇鹏飞，抵押债权数额55万元；被告袁慧慧作为抵押房产共有人向原告工行城北支行出具共有人同意抵押担保承诺书，表明其同意以上述房屋提供抵押担保。
2010年12月16日，原告工行城北支行依约向被告嵇鹏飞、袁慧慧发放了贷款55万元，约定借款到期日为2015年12月16日，按月结息，发放贷款时执行年利率5.96%，2013年1月起至今执行年利率6.4%。截止2014年2月26日，被告累计逾期26期，已偿还还本金243571.72元，已偿还利息72426.98元，尚欠本金306428.28元，结欠利息15431.34元。庭审中，原告工行城北支行主张，2014年2月26日之后的利息按照年利率5.96%上浮50%计算。
另查明：2014年2月27日，原告工行城北支行因本案诉讼需要与江苏安淮律师事务所签订委托代理合同一份。合同约定，江苏安淮律师事务所指派陈淮波律师作为原告工行城北支行的诉讼代理人，原告工行城北支行支付江苏安淮律师事务所律师代理费18900元。2014年9月1日，江苏安淮律师事务所向原告工行城北支行开具律师代理费发票，票面金额18900元。
以上事实有原告提供的个人借款／担保合同、房地产抵押合同、委托代理合同、借款借据，贷款账户明细、律师费发票及原告方的庭审陈述等在卷佐证。本院予以确认。
本院认为：原告工行城北支行与被告嵇鹏飞、袁慧慧、国泰公司之间的个人借款／担保合同系双方当事人自愿签订，原告工行城北支行与被告嵇鹏飞、袁慧慧之间的借款合同关系及其与被告国泰公司之间的保证合同关系均合法有效，应受法律保护。原告工行城北支行为确保被告嵇鹏飞、袁慧慧的贷款债务得以切实履行，与被告嵇鹏飞、袁慧慧签订书面房产抵押合同，原告工行城北支行与被告嵇鹏飞、袁慧慧之间的抵押担保合同关系亦合法有效，应受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期偿还借款本息的合同。原告工行城北支行作为借款人，按照合同约定向被告嵇鹏飞、袁慧慧交付了55万元贷款，被告嵇鹏飞、袁慧慧亦应按照合同约定的时间、数额偿还借款本息。本案所涉借款虽然尚未到期，但是被告嵇鹏飞、袁慧慧已累计超过六次未按合同约定的数额、时间偿还借款本息。依据合同约定，原告有权要求被告嵇鹏飞、袁慧慧提前偿还全部尚欠借款并按照罚息利率支付利息。原告工行城北支行因本案诉讼需要委托律师参与诉讼，并实际支出律师代理费18900元。原告工行城北支行支出的律师代理费确属为实现债权支出的必要费用，且该笔费用的数额符合律师收费标准。被告嵇鹏飞、袁慧慧未能按照合同约定还本付息，构成违约，原告工行城北支行支出的律师代理费应由被告嵇鹏飞、袁慧慧负担。原告工行城北支行主张2014年2月26日之后的利息按年利率5.96%上浮50%计算符合合同约定，且未违反法律规定。被告嵇鹏飞、袁慧慧应偿还原告借款本金306428.28元及利息15431.34元（利息算至2014年2月26日，2014年2月27日至判决确定给付之日的利息按年利率，5.96%上浮50%计算），律师费18900元。
被担保的债权既有物的担保又有保证担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明时，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供该物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中，虽然被告嵇鹏飞、袁慧慧以自有房产为其贷款债务提供抵押担保，但原告工行城北支行与被告国泰公司在个人借款／担保合同第三十条中明确约定，被告国泰公司自愿放弃对原告工行城北支行选择清偿顺序的抗辩权。个人借款／担保合同系原告工行城北支行提供的格式条款，第三十条约定的具体内容亦对被告国泰公司的权利进行了限制，原告工行城北支行应对相关内容进行提示、说明。但是被告国泰公司作为长期从事担保业务的公司法人，其应当负有较高的注意义务，对原告工行城北支行的提示、说明义务应予以适当减轻，原告工行城北支行在合同文本中对上述约定内容以加黑字体的形式进行了特别展示，应认定其已尽到履行了提示、说明义务。被告国泰公司作为连带责任保证人，其保证范围包括被告刘井林、刘晨静应支付的贷款本金、利息、罚息及债权人实现债权支出的费用。原告工行城北支行与被告国泰公司的在个人借款／担保合同第三十条中约定的内容，未违反法律关于合同效力的强制性规定，对原告工行城北支行要求被告国泰公司与被告嵇鹏飞、袁慧慧承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告嵇鹏飞、袁慧慧自愿以共同所有的房屋为二人的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、实现抵押权的费用等。被告嵇鹏飞、袁慧慧已经与原告工行城北支行在房屋主管部分办理了抵押权登记，登记债权数额55万元。因此，原告工行城北支行就抵押房屋的拍卖、变卖款项在55万元的限额内享有优先受偿权。被告嵇鹏飞、袁慧慧、国泰公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了其抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告嵇鹏飞、袁慧慧于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行本金306428.28元及利息15431.34元（利息算至2014年2月26日，2014年2月27日至判决确定给付之日的利息按年利率5.96%上浮50%计算），律师费18900元
二、被告淮安国泰投资担保有限公司与被告嵇鹏飞、袁慧慧承担连带还款责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行就被告嵇鹏飞、袁慧慧所有的位于房屋拍卖、变卖所得的价款在55万元限额内享有优先受偿权。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费6411元、公告费600元，合计7011元，由三被告负担。该笔款项已由原告预缴，三被告于本判决生效后十日内一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
审 判 长 李金亮
代理审判员 孙海洋
人民陪审员 杜力立
二〇一四年九月十七日
书 记 员 高 力
附相关法律条文及司法解释
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期偿还借款并支付利息的合同。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的时间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
5、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供该物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。