广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初4911号原告：中国银行股份有限公司清远分行。住所地，清远市清城区小市北江二路银天大厦。主要负责人：伍演志，该行行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军苗，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：谭倩雯，女，1987年9月3日出生，汉族，住广东省清远市清城区，被告：陈沛健，男，1986年9月29日出生，汉族，住广东省清远市清城区，委托诉讼代理人：徐淑图，广东业证律师事务所律师。委托诉讼代理人：余荣伟，广东业证律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司清远分行与被告谭倩雯、陈沛健信用卡纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人刘瑞艳，被告谭倩雯、陈沛健的委托诉讼代理人徐淑图到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告谭倩雯签订的《中银信用卡领用合约》；2、被告谭倩雯向原告偿还借款本金人民币19934元、利息2539.18元、违约金9017.47元（以上合计31490.65元，其中利息、违约金计算截止2017年11月14日），以后按双方合同约定另行计付利息、罚息；3、被告陈沛健在上述第2项诉讼请求款项范围内向原告承担共同清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2012年12月20日，被告谭倩雯向原告申请信用卡，双方经协商一致，达成《中银信用卡领用合约》，主要约定：谭倩雯在到期还款日前未偿清应付款项则需支付透支利息，未偿还最低还款额则另需支付滞纳金。之后，原告向谭倩雯发放涉案信用卡（卡号：62×××50）。谭倩雯在领取该卡后开始透支使用。然而，截止2017年5月23日，谭倩雯未按照约定履行还款付息义务，并已逾期超过60日未归还借款。经原告多次催告，谭倩雯至今未偿还借款。因此，原告认为：一、根据上述领用合约约定与中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条等规定，原告认为，谭倩雯应当向原告偿还借款，并支付诉请的透支利息与复利、滞纳金；二、根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》粤价[2006]298号规定与信用卡领用合约第四条第5项定，谭倩雯应当向原告赔偿因追索涉案借款所造成的上述律师费损失；三、陈沛健与谭倩雯是合法夫妻关系，应当对上述诉请款项承担共同清偿责任。被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故现向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告谭倩雯对透支的事实没有异议。被告陈沛健辩称，其不是持卡人，两被告有各自的生活方式和经济来源，透支消费全是被告谭倩雯的个人消费，举债也没有共同的合意，且两人已不是夫妻，应不属于夫妻共同债务，其不应承担连带责任。原告中国银行股份有限公司清远分行围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的证据与原件核对一致，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：2012年12月20日，谭倩雯向原告申请信用卡，并签订《中银信用卡领用合约》，主要约定：在到期还款日前未清偿应付款项则需支付透支利息，未偿还最低还款额则另需支付滞纳金。之后，原告向被告谭倩雯发放涉案信用卡（卡号：62×××50）。谭倩雯在领取该卡后开始使用，本案透支消费主要用于支付建材、购买电器、烟酒等日常生活消费品，最后一次透支消费是2017年1月19日，建立分期计划是2017年1月23日。2017年3月23日，透支款项出现逾期未还，截至2017年11月14日，被告拖欠卡内透支本金19934元、利息2539.18元、违约金9017.47元，合计31490.65元。另查明，领用合约约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为0.5‰，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。另查明，2017年3月2日，本院判决被告谭倩雯和被告陈沛健离婚，该判决于2017年4月6日生效。消费透支时，被告谭倩雯和被告陈沛健是夫妻。庭审中，原告撤回律师费1945元的诉讼请求。本院认为，被告向原告申领信用卡后，持卡透支消费，双方已构成借款合同关系。合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告谭倩雯使用信用卡透支消费后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告提出解除《信用卡领用合约》，并要求被告谭倩雯偿还信用卡本金并计付相应利息、违约金，事实及法律依据充分，本院予以支持。关于诉讼时效问题，由于本案在2017年3月前被告有正常还款，原告也把还款信息告知被告，故本院对被告陈沛健庭审时认为超过诉讼时效的辩解不予采纳。截至2017年11月14日，被告谭倩雯欠原告本金19934元、利息为2539.18元、违约金9017.47元，此后的费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及中国人民银行的规定计付。涉案款项发生在被告谭倩雯与陈沛健夫妻关系存续期间，且主要用于支付建材、购买电器、烟酒等日常生活消费品，属夫妻共同债务，被告陈沛健作为被告谭倩雯的配偶，应当对涉案债务承担共同清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告谭倩雯签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二、被告谭倩雯、陈沛健在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿欠款本金19934元及相应利息、违约金（截至2017年11月14日的利息为2539.18元、违约金9017.47元，此后的费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及中国人民银行的规定计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费465元，由被告谭倩雯、陈沛健负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  蒋茂杰二〇一七年十一月二十九日书记员  周煜贤附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。