山东省烟台经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0691民初1600号
原告：广发银行股份有限公司烟台分行，住所地山东省烟台经济技术开发区长江路。
负责人：吴语田，行长。
委托代理人：邱文，系广发银行股份有限公司烟台分行个人银行部主管。
被告：迟茗友。
被告：任惠娟。
原告广发银行股份有限公司烟台分行诉被告迟茗友、被告任惠娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员郭淑芝适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱文到庭参加诉讼，被告迟茗友、被告任惠娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告与原告于2015年4月23日签订借款合同，借款金额500000元，2016年4月27日，被告迟茗友、任惠娟明确表示已无能力还款。为此，特依法向法院提起诉讼，请求判令被告迟茗友、被告任惠娟偿还借款本金485924.33元、利息14461.43元、罚息715.11元和复利328.83元（计至2016年6月12日）并承担按借款合同约定的利率自2016年6月13日计至借款清偿之日的利息、罚息和复利。
原告广发银行股份有限公司烟台分行提供证据如下：1、生意人卡（生意红）申请表1份；2、个人信用贷款核准通知书2份；3、迟茗友个人对账单明细1份。
经审理查明：2015年4月23日，被告迟茗友、被告任惠娟在阅读了广发银行生意人卡（生意红）申请表后，就个人信用贷款“生意红”项目向原告提交了申请。该个人信用贷款（生意红）条款总则第1款规定，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。第5款本行的权利和义务，第（4）项规定，依本条款约定或法律规定从借款人在本行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用，如贷款出现逾期，本行有权直接从借款人在本行开立的其他任何账户中扣划资金以清偿其欠款，扣划前无需另行通知借款人；第（6）项规定，本个人信用贷款合同下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费等由借款人承担。第6款借款人的权利和义务，第（2）项规定，借款人应按约定的期限向本行足额偿还借款本金和利息。第一条贷款的审核及发放，第7款规定，本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、支付要素、还款方式及还款日等取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。第10款规定，本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款划入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息。第二条贷款的利息和罚息，第11款规定，本条款项下借款利率按固定月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取。第12款规定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定贷款利率水平上加收30%。第四条贷款的还款，第22款规定，借款人还款包括贷款本金和利息。第27款规定，若借款人出现逾期，本行有权决定是否冻结借款人的还款账户，直到借款人清偿逾期贷款为止。第五条违约责任条款及相应处理，第29款规定，借款人未按本条款约定归还贷款本息的定义为违约事件。第30款规定，如发生违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用；有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。第六条循环额度条款，第31款循环额度和期限规定，（1）授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；（2）授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期内历次使用额度的累计额；（4）在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；（5）在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；（6）每笔授信额度的最长有效期是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。第32款额度的使用规定，额度由借款人根据需要使用，本行同意在可用额度的范围内，由借款人逐次就具体发生的业务提交申请，借款人可采取以下方式申请：（1）通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，请在网点个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并按要求提交相关用途证明材料；（2）通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为您出账同意的承诺，本行保留客户的电子出账信息作为出账依据;（3）通过电子渠道办理额度项下自主支付的单笔出账，经营类贷款单笔金额不得超过500000元；（4）单笔贷款进行正常扣款或提前还款后可恢复相应授信额度。第36款额度的终止规定，借款人发生经济状况明显恶化或其他导致其履约能力严重不足的情况，借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用情况的，本行有权中止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。被告迟茗友在申请表落款借款人处签名，被告任惠娟在申请表借款人配偶（共同借款人）处签名。
原告经审核向被告迟茗友发出编号为143159000970号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。该通知书载明，此次贷款的授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年5月4日起至2020年5月4日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月25日；此次贷款适用固定利率方式以月利率1.5%计息。被告迟茗友签字确认。之后，原告依约向被告迟茗友发放贷款500000元。被告迟茗友自2016年4月25日起未依约向原告偿还借款本息，截至2016年6月12日，欠原告借款本金485924.33元、利息14461.43元、罚息715.11元和复利328.83元。
以上事实，有原告提供的书证及当庭陈述在卷为证。
本院认为：涉案生意人卡（生意红）是广发银行给予申请人一定的授信额度，申请人在循环额度内提款并按月等额本息还款的一种信用贷款。本案中，被告迟茗友向原告申请办理了上述信用贷款，与原告之间形成借款合同关系，原、被告之间存在的上述借款合同关系未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应履行形成上述合同关系过程中所作出的承诺，按约定和原告生意人卡个人信用贷款条款的规定履行各自的义务，否则即构成违约。被告迟茗友享受到原告按合同约定所提供的金融服务，使用授信款项，但却自2016年4月25日未按合同约定及所作出的承诺如期归还借款本金并支付利息，事实清楚，根据生意人卡（生意红）申请表的规定，借款人未按约偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部到期，故原告要求被告提前归还借款本金并承担相应利息、罚息和复利，符合双方约定，本院予以支持。被告任惠娟在涉案贷款发生时作为被告迟茗友的配偶在生意人卡（生意红）申请表上签名，故能够认定其系该笔借款的共同债务人，应与被告迟茗友共同承担清偿借款本息的义务。
综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
被告迟茗友、被告任惠娟自本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司烟台分行偿还借款本金485924.33元、利息14461.43元、罚息715.11元和复利328.83元，并承担自2016年6月13日起至借款清偿之日止按涉案个人信用贷款条款的规定计算的利息、罚息和复利。
如果被告迟茗友、被告任惠娟未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4427元、保全费3020元，共计7447元，由被告迟茗友、被告任惠娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审判员 郭淑芝
二〇一六年六月十四日
书记员 李诗琪