福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第2016号
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地石狮市。
负责人庄文聪，该行行长。
委托代理人黄清波，男，1961年7月12日出生，汉族，住石狮市。
被告龚振忠，男，1959年1月15日出生，汉族，住石狮市。
被告蔡丽雅，女，1962年7月24日出生，汉族，住石狮市。
被告龚佳伟，男，1984年8月29日出生，汉族，住石狮市。
被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司，住所地石狮市。
法定代表人李丽君，该公司董事长。
委托代理人丁显土，男，1984年1月25日出生，汉族，住上饶市。
委托代理人郭萍红，女，1984年10月9日出生，汉族，住石狮市。
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟、被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司（以下简称黄金海岸公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托代理人黄清波、被告龚佳伟、被告黄金海岸公司委托代理人丁显土及郭萍红到庭参加诉讼，被告龚振忠、被告蔡丽雅经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年9月19日，原告与被告龚振忠签订《个人购房借款／担保合同》1份，合同约定贷款金额103万元整，贷款期限15年，按月等额还款，贷款年利率6.55%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。被告蔡丽雅、被告龚佳伟确认本笔借款为共同债务并自愿共同偿还。被告龚振忠提供自有的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房地产作为抵押担保，并办理按揭登记手续。被告黄金海岸公司承担阶段性连带责任保证（在满足合同10.2条A项条件：约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书。满足条件之日后免除保证人的保证责任）。2012年10月6日，原告依约发放给被告龚振忠贷款103万元，借款到期日为2027年10月6日，并依约转入被告黄金海岸公司帐户。本笔贷款于2014年2月起开始违约，至2015年4月6日累计逾期还款14次，连续逾期还款8期。为此，依据合同条款，本笔贷款提前到期。请求判令：1、判令解除原告与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告黄金海岸公司签订的《个人购房借款／担保合同》［合同号：01408行（石狮）支行（2012）年（一手贷0000624）号］；2、被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟立即共同偿还原告贷款本金945345.03元及利息36900.28元（截止2015年4月6日）及自2015年4月7日起至实际还款之日按约定罚息利率计算一切利息、复利；3、原告有权以被告龚振忠所有的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告黄金海岸公司为本笔借款承担阶段性连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告龚佳伟辩称，欠款属实。
被告黄金海岸公司辩称，1、其为本案借款提供阶段性连带保证责任。保证期间至正式抵押手续已经办理完毕，且贷款人收到记载上述抵押信息的房屋他项权证书之日止。目前涉诉房产项目已经具备办理产权证相关条件，其亦已向被告龚振忠专门邮寄催告函，但被告龚振忠至今未来领取。2、原告应首先对被告龚振忠提供的抵押物进行折价、拍卖或者变卖实现债权，其他不足部分才由其承担保证责任。
被告龚振忠、被告蔡丽雅在法定期限内未提出书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明各1份，以此证明原告主体资格；
2、被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟身份证复印件各1份及户口簿、结婚证复印件各1份，以此证明被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟身份情况及被告龚振忠、被告蔡丽雅系夫妻；
3、被告黄金海岸公司营业执照正副本、组织机构代码证及外资企业登记基本情况表复印件各1份，以此证明被告黄金海岸公司主体资格；
4、《个人购房借款／担保合同》（合同号：（01408）行［石狮］支行（2012）年［一手贷0000624）号）复印件1份，以此证明：（1）、原告与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告黄金海岸公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告龚振忠向原告借款103万元，借款期限15年，按月等额还款，贷款年利率6.55%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。（2）、被告龚振忠提供自有的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房产作为抵押担保。（3）、
被告黄金海岸公司为本笔借款承担阶段性连带责任保证（在满足合同10.2条A项条件：约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书。满足条件之日后免除保证人的保证责任）。（4）、合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额还贷本息，贷款人有权解除合同。（5）、合同约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，有权选择先实现担保物权还是先选择保证人承担保证责任；
5、《共同偿还贷款确认书》复印件2份，以此证明被告蔡丽雅、被告龚佳伟确认自愿为本借款承担共同偿还责任；
6、《借款凭证》复印件1份，以此证明原告于2012年10月6日依约履行放款103万；
7、《商品房买卖合同》及《销售不动产统一发票》复印件各1份，以此证明本案抵押物系被告龚振忠所有；
8、《石狮市房产登记交易中心按揭登记证明书》复印件1份，以此证明本案抵押物已经办理抵押登记手续；
9、《提前还款函》、《快递》复印件各4份，以此证明因借款人已累计逾期还款13次，原告依合同约定宣布借款合同提前到期；
10、《银行流水单》1份，以此证明被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟截至2015年4月6日尚欠原告贷款本金945345.03元及相应利息36900.28元。
被告龚佳伟质证认为，对原告提供的上述证据真实性、关联性、合法性均无异议。
被告黄金海岸公司质证认为，对原告提供的上述证据真实性、关联性、合法性均无异议。
被告黄金海岸公司提供《房屋分户权属证书办理通知函》1份邮单及邮件跟踪记录3份，以此证明（1）、被告龚振忠收到其所发的产权办理通知书、交房通知书、交房催办通知书；2、其已通知被告龚振忠及时办理房屋分户权属证书。
原告质证认为，对被告黄金海岸公司提供的上述证据真实性、关联性、合法性均无异议。
被告龚佳伟质证认为，对被告黄金海岸公司提供的上述证据真实性、关联性、合法性均无异议。
本院认为，因被告龚振忠、被告蔡丽雅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利。被告龚佳伟、被告黄金海岸公司对原告提供证据的真实性、关联性、合法性均无异议。经审查，原告提供的上述证据，来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院对上述证据的证据效力及证明力予以认定。本案中，被告黄金海岸公司主张其已告知被告龚振忠应办理房屋他项权证书，但被告龚振忠并未实际办理，故本案约定的在正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书的合同条款并未能实现，故被告黄金海岸公司的保证责任不能免除。本案合同约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，有权选择先实现担保物权还是先选择保证人承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”，故被告黄金海岸公司提出本案应先对抵押物进行处分不足部分才由其承担保证责任的主张，缺乏法律依据，本院不予采纳。
经审理查明，2012年9月19日，原告与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告黄金海岸公司签订《个人购房借款／担保合同》1份，合同约定贷款金额103万元整，贷款期限15年，按月等额还款，贷款年利率6.55%，逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利等条款。被告蔡丽雅、被告龚佳伟确认自愿为本笔借款承担共同偿还责任。被告龚振忠提供所有的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房产作为抵押担保，并办理抵押登记手续。被告黄金海岸公司为本案借款承担连带保证责任。2012年10月6日，原告依约发放贷款103万元。本笔贷款截至2015年4月6日已连续逾期还款8期。被告龚振忠至今未能办理房屋产权证书。截至2015年4月6日，被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟尚欠原告贷款本金945345.03元及相应利息36900.28元。2015年4月23日，原告向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，原告与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告黄金海岸公司签订《个人购房借款／担保合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告龚振忠在借款后未按约履行还款义务，应承担相应违约责任。据此，原告提出解除与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告黄金海岸公司签订《个人购房借款／担保合同》的请求，符合双方合同及法律法规关于解除合同条件的规定，对此本院予以支持。合同解除后，被告龚振忠应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息及复利。被告蔡丽雅、龚佳伟自愿为本笔借款承担共同偿还责任，故原告提出被告蔡丽雅、龚佳伟应共同偿还借款本息的请求，本院予以支持。被告龚振忠以其所有的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房产为借款提供抵押担保，并向相关部门办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力。原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告黄金海岸公司自愿为本笔借款承担连带清偿责任，故原告提出被告黄金海岸公司对被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告龚振忠、被告蔡丽雅经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司签订的编号为（01408）行［石狮］支行（2012）年［一手贷0000624）号的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟应在本判决生效后十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司石狮支行借款本金945345.03元及截至2015年4月6日的利息36900.28元，同时支付自2015年4月7日起至本判决确定的还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。
三、如被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司石狮支行有权以被告龚振忠抵押的位于石狮市永宁中骏黄金海岸6-1区20幢202号房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司应对被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟的上述债务承担连带清偿责任。被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司承担清偿责任后，有权向被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟追偿。
如果被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟、被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14070元，由被告龚振忠、被告蔡丽雅、被告龚佳伟、被告石狮市闽南黄金海岸渡假村有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 柳东晓
人民陪审员 郑秋玉
人民陪审员 王英帅
二〇一五年七月六日
书 记 员 赵龙毓
注：本案适用的主要法条及执行申请提示：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务；
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；
5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
7、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
10、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示：
11、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。