安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1126民初4467号原告:中国工商银行股份有限公司凤阳支行，住所地安徽省凤阳县府城镇文昌街67号,统一社会信用代码913411261528643267。主要负责人：侍军，该行行长。委托诉讼代理人：周大伟，安徽苏滁律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏居泉，该行员工。被告:孙柱霞,女，1963年3月25日出生，汉族，安徽省凤阳县人，农民，户籍地安徽省凤阳县，住安徽省凤阳县，被告:曹长成，男,1963年9月30日出生，汉族，安徽省凤阳县人，农民，户籍地安徽省凤阳县，住安徽省凤阳县，原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行（以下简称凤阳工商行）与被告孙柱霞、曹长成金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告凤阳工商行的委托诉讼代理人周大伟、魏居泉到庭参加诉讼，被告孙柱霞、曹长成经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。凤阳工商行向本院提出诉讼请求：请求判令孙柱霞、曹长成共同偿还借款本金169289.93元及利息（截止2017年10月28日的利息3496.32元，此后按双方借款合同及变更申请审批单约定的利率计算方式计算至付清日止）；孙柱霞、曹长成用其位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室抵押的房地产以变卖、拍卖所得价款优先偿还上述贷款本息；本案的诉讼费由孙柱霞、曹长成承担。事实和理由：2010年11月4日，凤阳工商行与孙柱霞、曹长成签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:孙柱霞、曹长成从凤阳工商行处借贷款210000元，用于购房，借款期限20年；贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利息确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；借款人按每月等额本息还款法归还借款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率在约定利息的基础上加收30%）；借款人如连续3个月或累计6�未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用。孙柱霞、曹长成以其位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室的房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续。凤阳工商行于2011年2月28日向孙柱霞、曹长成发放贷款210000元。孙柱霞、曹长成获得贷款后，未能如约还本付息。截止2017年10月28日，孙柱霞、曹长成未按时归还贷款累计超过6次，属于违约行为。为此根据合同约定及法律规定，宣布贷款提前到期，要求判如所请。孙柱霞、曹长成未提出答辩。凤阳工商行提交的证据和证明目的如下：1、营业执照副本、孙柱霞、曹长成身份证、户口本、结婚证复印件各一份。用于证明凤阳工商行、孙柱霞、曹长成的主体资格。2、�个人购房借款/担保合同》、《滁州分行PCM2003个人信贷管理系统合同要素变更申请审批单》各一份。用于证明2010年11月4日，凤阳工商行与孙柱霞、曹长成签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：孙柱霞、曹长成从凤阳工商行处贷款210000元用于购房，贷款期限20年，贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；借款人按每月等额本息还款法归还借款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率在约定利息的基础上加收30%）；借款人如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷�以及所产生的利息、罚息和其他费用。孙柱霞、曹长成以其位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室的房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续。另贷款发放前，双方就贷款利率重新进行了约定，取消了下浮15%的优惠，即贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定。3、借款借据、个人贷款正常发放单各一份。用于证明根据合同约定，凤阳工商行于2011年2月28日向孙柱霞、曹长成发放贷款210000元，借款期限为2011年2月28日至2031年2月28日。4、房地产权证、土地使用权证、房地产他项权证、土地他项权证复印件各一份。用于证明孙柱霞、曹长成以其位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室的房地产抵押担保的事实，并办理了抵押登记手续。5、借据账户历史处理明细单一份。用于证明孙柱霞、曹长成未按时足额归还贷款本息累计超过6次，构成多次违约，尚欠借款本金169289.93元及利息（截止2017年10月28日的利息3496.32元。孙柱霞、曹长成在规定的举证期限内未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月4日，凤阳工商行与孙柱霞、曹长成签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:孙柱霞、曹长成从凤阳工商行处借贷款210000元，用于购房，借款期限20年；贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利息确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；借款人按每月等额本息还款法归还借款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷�的，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率在约定利息的基础上加收30%）；借款人如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用。孙柱霞、曹长成以其位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室的房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，根据合同约定，凤阳工商行于2011年2月28日向孙柱霞、曹长成发放贷款210000元。孙柱霞、曹长成获得贷款后，未能如约还本付息。截止2017年10月28日，孙柱霞、曹长成未按时归还贷款累计超过6次。凤阳工商行根据合同约定，宣布贷款提前到期，起诉来院。本院认为,依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。凤阳工商行与孙柱霞、曹长成签订的个人购房借款/担保合同，均系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。根据合同相对性原则，孙柱霞、曹长成应按借款合同的约定承担偿还借款本息、复利、罚息的相应责任。曹长成与孙柱霞系夫妻关系，对该笔债务应承担共同偿还责任。凤阳工商行对孙柱霞、曹长成提供的抵押物享有优先受偿权。凤阳工商行的诉讼请求符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于适用若干�题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙柱霞、曹长成于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行借款本金169289.93元及利息（截止2017年10月28日的利息3496.32元，此后按双方借款合同及变更申请审批单约定的利率计算方式计算至实际付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行对被告孙柱霞、曹长成提供的位于安徽省凤阳县门台工业园区合蚌路南侧龙凤山庄8幢1单元101室的抵押房地产以变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3756元，减半收取1878元，由�告孙柱霞、曹长成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  秦明拾二〇一七年十二月二十二日书记员  王 朕附：本案适用的法律条文和司法解释：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、�取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存�不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。