甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘1002民初1037号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。
法定代表人李永海。
委托代理人梁雅辉。
被告吴明霞。
被告ＸＸ。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称庆阳邮政银行）与被告吴明霞、ＸＸ借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告庆阳邮政银行的委托代理人梁雅辉到庭参加诉讼，被告吴明霞、ＸＸ经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告庆阳邮政银行诉称：2011年7月4日，由被告吴明霞因经营资金周转困难作为借款人，向原告申请贷款41万元，被告ＸＸ以其房产提供抵押担保，签订了《个人商务贷款借款合同》、《个人商务最高额抵押合同》。2011年7月6日原告向被告吴明霞发放贷款41万元，期限60个月，年利率8.645%，等额本息还款法。在还款过程中，被告数次出现逾期，截止2015年8月31日，贷款本息剩余122648.09元，并逾期未还款，严重违约。现起诉请求判令被告吴明霞偿还原告借款本金122648.09万元，按照年利率15%的标准支付自起诉之日起至还款之日的利息，判令被告ＸＸ承担连带还款责任；本案的诉讼费用由被告负担。
原告庆阳邮政银行向法庭提交如下证据：
1、《个人额度借款合同》1份，证实被告吴明霞与原告庆阳邮政银行签订借款合同时约定的借款本金、利率、期限等情况。
2、《个人额度借款抵押合同》1份，证实被告ＸＸ与原告庆阳邮政银行签订担保合同约定保证责任的事实。
3、借款支用单、借据、个人贷款放款单，证实原告于2011年7月6日向借款人吴明霞发放借款41万元的事实。
4、还款流水单，证实被告对该笔借款的还本清息情况。
被告吴明霞、ＸＸ未答辩，亦未提交证据。
经审理查明:被告吴明霞与被告ＸＸ系夫妻关系。2011年7月4日，原告庆阳邮政银行作为贷款人，被告吴明霞作为借款人签订《个人额度借款合同》，被告ＸＸ作为共同借款人在借款合同中签字。双方签写了“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”，内容为：“借款金额410000元，借款期限60个月（即2011年7月6日至2016年7月6日）；借款年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为5倍。”被告ＸＸ与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，约定以被告ＸＸ所有的位于庆阳市西峰区真宁路9号的房权证号为“庆市房权证西房管00025**号”的个人房产为被告吴明霞的贷款提供抵押担保，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。被告吴明霞作为抵押财产共有人在该合同上签名，并对涉及抵押的房产在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了抵押登记，核发了“庆市房西峰区他字第201100600号”他项权证书。合同签订后，原告于2011年7月6日向被告吴明霞提供借款410000元。被告吴明霞填写了原告单位的制式借据，注明借款年利率为8.645%。借款期间，被告吴明霞按约定支付利息至2015年5月9日后未还本清息。原告遂诉至法院，要求二被告连带归还本金119274.97元、利息3373.12元，并承担逾期利息。
上述事实，有原、被告的陈述，《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、借款借据、还款流水清单等证据在卷佐证，予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告吴明霞，ＸＸ签订的个人借款保证担保借款合同意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，系有效合同。被告吴明霞作为借款人应当按照约定期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告吴明霞未按照约定期限返还借款，应当按照约定支付罚息。原、被告约定借款利率为年利率8.645%、逾期罚息为利率的五倍，对于约定逾期罚息过高的部分不予支持，对于未超过年利率24%的予以支持,故原告关于要求被告吴明霞归还借款及按照年利率15%支付起诉之日至实际还款之日期间逾期利息的诉讼请求成立，应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”担保合同约定被告ＸＸ向借款人吴明霞提供抵押担保，且按照法律规定在相关部门进行抵押登记，因此被告ＸＸ对该笔债务应承担抵押担保责任，故原告要求被告ＸＸ以其抵押物清偿债务及实现债权产生费用的诉讼请求成立，应予以支持。被告吴明霞、ＸＸ经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴明霞归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款119274.97元、利息3373.12元，并按年利率15%的标准支付从2016年3月24日起至归还借款本金之日止的逾期利息；
二、被告ＸＸ用其所有的位于庆阳市西峰区真宁路9号的房权证号为“庆市房权证西房管00025**号”的个人房产清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行的贷款本息及实现债权的费用。
上述给付内容，限本判决书生效后10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2753元，由被告吴明霞、ＸＸ负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 苗海蓉
人民陪审员 段宝生
人民陪审员 何希宏
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 王丹赟
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。