江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇商初字第00202号
原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行，住所地南通市孩儿巷南路50号。
负责人方向明，行长。
委托代理人姜建军，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行职员。
委托代理人成永年，中国农业银行股份有限公司南通崇川支行职员。
被告王嘉赋。
原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行（以下简称农行崇川支行）与被告王嘉赋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日受理后依法组成合议庭，于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告农行崇川支行的委托代理人姜建军、成永年到庭参加诉讼，被告王嘉赋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行崇川支行诉称，2012年1月5日，原告与被告王嘉赋签订了《个人购房担保借款合同》，原告于2012年1月20日按合同约定向被告王嘉赋发放个人住房贷款人民币35万元，期限自2012年1月20日起至2042年1月19日止，还款方式为按月等额本息，贷款担保方式由被告王嘉赋以其所购坐落于南通市崇川区新建路新村49幢404室房产为上述借款提供抵押担保。担保范围为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。2012年1月10日原告与被告王嘉赋就抵押房产办理了抵押登记手续。截至2014年12月20日，被告王嘉赋未按上述《个人购房担保借款合同》约定支付贷款本息已连续五期，合计金额人民币10225.52元，其中本金1766.06元，利息8459.46元，已构成根本违约，原告多次向被告催收上述积欠贷款本息未果，已宣布贷款提前到期。现要求：1、判令被告王嘉赋偿付原告贷款本金340725.84元，计算至2014年12月20日的利息8459.46元以及自2014年12月21日至实际清偿之日止按照合同约定的利息、罚息；2、请求判定拍卖或者变卖被告抵押的房产，优先用于偿还原告的贷款本金及逾期利息、罚息；3、由被告承担全部诉讼费用。
被告王嘉赋未应诉答辩。
经审理查明，2012年1月5日，贷款人（抵押权人）农行崇川支行与借款人、抵押人王嘉赋签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为人民币35万元，借款期限自2012年1月5日起至2042年1月4日止，共计360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款用途为购买房产，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，采用浮动利率，在基准利率基础上上浮5%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日。合同的违约责任部分约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形时，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押人以坐落南通市新建路新村49幢404室的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。2012年1月10日，上述抵押物办理了抵押登记，登记的房屋他项权利人为农行崇川支行，债权数额为人民币35万元。
2012年1月20日，原告农行崇川支行向被告王嘉赋发放贷款人民币35万元，借款凭证中载明的借款日期为2012年1月20日，到期日为2042年1月19日。执行利率为7.40250%，逾期利率为11.10375%，还款方式为等额本息还款。贷款发放后被告王嘉赋起初尚能按约还款，自2014年8月20日起出现逾期，截至2014年12月20日，王嘉赋连续有五期已到期本息款未偿还。2015年1月25日，原告农行崇川支行向被告王嘉赋发出《贷款提前到期通知书》，宣布上述贷款于2015年1月30日提前到期。截至2015年1月30日，被告王嘉赋尚欠原告农行崇川支行贷款本金340725.84元、利息13479.38元。
上述事实，有原告农行崇川支行提供的个人购房担保借款合同、房屋他项权证、借款凭证、欠款证明、贷款提前到期通知书、挂号邮件清单以及原告的陈述等在卷佐证。
本院认为，原、被告之间签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方之间形成借款及抵押担保合同关系。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行自己的合同义务。原告农行崇川支行依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告王嘉赋未能按约按期足额偿付贷款本息是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告农行崇川支行要求被告王嘉赋归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告王嘉赋以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告农行崇川支行要求对上述债务就抵押物优先受偿的诉讼请求，本院依法亦予支持，唯其优先受偿的数额应以抵押登记的优先顺位及债权数额为限。被告王嘉赋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王嘉赋于本判决发生法律效力之日起十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行借款本金人民币340725.84元。
二、被告王嘉赋于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行案涉借款至2015年1月30日止的利息人民币13479.38元，自2015年1月31日起至被告王嘉赋实际给付之日止的利息、罚息按照合同约定计算。
三、原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行有权就上述债权以被告王嘉赋所有的坐落于南通市新建路新村49幢404室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6618元、保全费2320元、公告费690元，合计人民币9628元，由被告王嘉赋负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费6618元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。
审 判 长 蔡抒晨
审 判 员 周 健
代理审判员 丁睿智
二〇一五年七月十七日
书 记 员 张颖超