山东省泰安市泰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泰山刑初字第321号
公诉机关泰安市泰山区人民检察院。
被告人刘某甲，男，1970年出生，汉族，初中文化，东平东奥工贸有限公司法人代表，住山东省东平县。因涉嫌骗取贷款罪于2013年7月17日被泰安市公安局泰山区分局刑事拘留，同年8月23日被取保候审。2014年8月23日被泰安市泰山区人民检察院取保候审。
辩护人侯德平，山东兴峰律师事务所律师。
被告人高某，女，1967年出生，汉族，大学文化，泰安市商业银行岱宗支行原行长，住山东省泰安市。因涉嫌违法发放贷款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山区分局取保候审，2014年8月14日被泰安市泰山区人民检察院�保候审。
辩护人蔡士慧、杨传勇，山东宇慧律师事务所律师。
被告人王某，男，1976年出生，汉族，大学文化，泰安市商业银行岱宗支行原综合科科长，住山东省泰安市。因涉嫌违法发放贷款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山区分局取保候审，2014年8月14日被泰安市泰山区人民检察院取保候审。
辩护人武斌，山东东岳律师事务所律师。
被告人尹某，男，1974年出生，汉族，大学文化，泰安市商业银行岱宗支行原客户经理，住山东省泰安市。因涉嫌违法发放贷款罪于2013年8月14日被泰安市公安局泰山区分局取保候审，2014年8月14日被泰安市泰山区人民检察院取保候审。
被告人刘某乙，男，1968年出生，汉族，高中文化，东平县东旭化工有限公司法人代表，住山东省东平县。2013年7月17日因涉嫌骗取贷款罪被泰安市公安局泰山区分局刑事拘留，同年8月7日被取保候审，2014年8月14日被泰安市泰山区人民检察院取保候审。
辩护人樊尊明、李智勇，山东慧哲律师事务所律师。
泰安市泰山区人民检察院以泰山检刑诉（2014）317号起诉书指控被告人刘某甲、高某、王某、尹某、刘某乙犯骗取贷款罪于2014年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰安市泰山区人民检察院指派检察员魏景峰、沈利平出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人侯德平，被告人高某及其辩护人蔡士慧、杨传勇，被告人王某及其辩护人武斌，被告人尹某，被告人刘某乙及其辩护人樊尊明、李智勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
泰安市泰山区人民检察院指控，2010年11月至2011月3月，被告人刘某甲与泰安市商业银行岱宗支行原行长被告人高某、该行原综合科科长被告人王某、该行原客户经理被告人尹某商议后，通过伪造贷款资料的方式，�别以东平东奥工贸有限公司、东平白佛山纺织制品有限公司、泰安东盛保温建材有限公司的名义贷款200万元，共计600万元。到期日分别为2012年12月、2012年3月、2011年7月。
2011年7月，泰安东盛保温建材有限公司200万元贷款到期后无法还款，被告人刘某甲又伙同被告人刘某乙，与被告人高某、王某、尹某商议后，通过伪造贷款资料的方式，以被告人刘某乙的东平东旭化工有限公司的名义从泰安市商业银行岱宗支行贷款200万元，该款用于偿还东盛保温建材有限公司贷款。该款到期后无法还款。
2012年11月，被告人刘某乙到公安机关报案。2013年12月，被告人刘某甲通过以资抵债的方式将600万元贷款还上。
公诉机关提供了相关证据对上述事实予以证实。公诉机关认为，被告人刘某甲、高某、王某、尹某、刘某乙以欺骗手段取得银行贷款，到期后无法还款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，要求依法判处。
被告人刘某甲对被指控的犯罪罪名及犯罪事实基本无意见，仅辩称自己所贷款600万元是由被告人高某、王某提议，并让他人提供帮助下完成的，贷款600万元除去还清自己所担保的泰安华富工艺品有限公司200万元贷款本息外，实际个人得到贷款约260万元，目前600万元贷款自己已用个人房产、林权等全部归还泰安市商行，未给银行造成经济损失，要求对其从轻处罚。被告人刘某甲的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人刘某甲没有采取欺骗的手段骗取银行贷款，其贷款600万元是泰安市商行为了自身的商业利益事前与刘某甲进行商议的，�刘某甲所提供贷款材料的情况商行是提前知晓的；2、在600万元贷款完成后，扣除华富公司贷款本息205万元及600万元的预付利息15万元，剩余的380万元由东盛公司使用120万元，刘某甲实际个人使用260万元，在使用过程中刘某甲也一直接受商行的监督；3刘某甲没有给商行造成重大经济损失，在本案案发后刘某甲共计归还泰安商行784万元的本息。综上意见，认为被告人刘某甲不构成骗取贷款罪。
被告人高某辩称，泰安商行岱宗支行发放的600万元贷款已全部归还，没有给银行造成损失，在贷款过程中其商行没有伪造贷款资料，认为自己的行为不构成骗取贷款罪。被告人高某的辩护人提出如下辩护意见：1、本案涉及的四笔贷款，在各借款人申请贷款时，被告人高某、王某、尹某均尽到了其应尽的审查义务；2、高某的行为不符合骗取贷款罪的主客观要件，其主观上是为了防止华富公司200万元贷款的损失，不存在与刘某甲共同策划、相互串通、内外勾结、伪造材料、收取好处骗取贷款的主观故意；在客观方面也不存在提到或参与让刘某甲通过伪造材料的方式进行贷款的行为；3、起诉书认定各被告人骗取贷款到期后无法还款，给银行造成重大损失，应依法追究刑事责任没有事实与法律依据，本案中贷款已全部追回了本息，没有造成重大损失。综上，认为公诉机关的指控不能成立。
被告人王某对被指控的犯罪事实基本无意见，认为自己的行为不构成骗取贷款罪。被告人王某的辩护人提出如下辩护意见：1、《最高人民检察院、公安部关于关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第27条的规定，是侦查机关的刑事立案标准不能单独将其用作定罪量刑的依据；2、骗取贷款的欺骗手段不是本罪构成要件中的“严重情节”，贷款到期不能归还，不是构成犯罪的“造成严重损失”或其他严重情节；3、本案各被告人在发放及取得贷款行为中，所采取的使用虚假材料及手段，主观方面不是要骗取银行的资金，而是为了续贷，以新换旧。综上。起诉书指控的事实不符合刑法关于骗取贷款罪的犯罪构成，指控被告人王某的犯罪不能成立。
被告人尹某对被指控的犯罪事实基本无意见，认为自己的行为不构成骗取贷款罪。
被告人刘某乙对被指控的犯罪事实与犯罪罪名均无意见。被告人刘某乙的辩护人提出如下辩护意见：1、刘某乙系初犯、偶犯；2、刘某乙归案后认罪态度较好，如实供述了自己的犯罪行为，具有悔罪表现；3、本案社会危害性不大；4、刘某乙在本案中没有获取任何好处；5、刘某乙系自首；6、刘某乙具有立功情节；7、刘某乙系从犯；8、本案银行贷款已全部归还，未给银行造成损失。综上意见，建议对被告人刘某乙予以从轻、减轻处罚。
经审理查明，2010年2月，泰安市商业银行岱宗支行给泰安华富工艺品有限公司发放的贷款200万元到期无法归还。为追偿该笔贷款，2010年11月经该笔贷款的担保人被告人刘某甲与时任泰安市商业银行岱宗支行行长的被告人高某和综合科科长的被告人王某共同协商，刘某甲同意承接归还该贷款，同时商议由刘某甲找三家公司向商行岱宗支行贷款600万元，用于归还华富公司的先期贷款200万元的本息，剩余部分由刘某甲用于生产经营。随后，刘某甲先后以泰安东盛保温建材公司、东平白佛山纺织制品公司、东平东奥公司的名义各贷款200万元，共计600万元，三笔贷款到期日分别为2011年7月、2012年3月、2012年12月。其中刘某甲实际得到贷款380万元。在贷款过程中，被告人高某、王某、尹某作为商行贷款的审批人、审核人与主办�在明知三个贷款公司所使用的公司财务报表资料、购销合同均系虚假的情况下，同意发放了贷款600万元。
2011年7月，泰安东盛保温建材有限公司200万元贷款到期后无法还款，被告人刘某甲找到被告人刘某乙，又与被告人高某、王某、尹某商议后，通过伪造贷款资料的方式，以刘某乙的东平东旭化工有限公司的名义从泰安市商业银行岱宗支行贷款200万元。
2012年11月，被告人刘某乙到公安机关报案，控告在刘某甲指使下以东旭化工名义从泰安市商业银行骗取200万元贷款。公安机关立案后，2013年12月，被告人刘某甲通过以资抵债的方式将600万元贷款本息全部归还泰安市商业银行。
上述事实，有经庭审质证、认证的以下证据予以证实：
（一）证人证言
1、何某某证言证实：2010年其担任东旭化工有限公司的法人。2011年3月份刘某乙对其说以公司名义从泰安市一家银行申�了200万贷款，4月份其把公司法人变更为刘某乙担任；
2、侯某某证言证实：经王某与其联系，2011年8月4日东平县东旭化工有限公司的账户向其任法人的泰安逸晨经贸有限公司在民生银行开立的账户里面汇入了200万资金。然后分六次转到了王某提供的账户，一个是泰安东盛保温建材有限公司在商业银行的账户，转了117万；一个是苏某某的个人账户转了五次共83万；
3、曹某某证言证实：2011年6月，刘某乙找到其与其任法人的泰山鹰化工有限公司签订了一份空白合同，总标的额是5497000元，约定款到发货。到现在，资金没到位，只是签订了合同，什么也没有履行。签订合同后约一个多月的时间，刘某乙跟其说过要打款到公司的中国银行的基本账户上，但一直没有收到这笔钱。公司的公章从未出借给刘某乙等人用于办理贷款一事；
4、陈某某证言证实：2010年年末，刘某甲�其替他做财务报表，后来其知道他是用来贷款。报表是上一年度的资产负债表、损益表、利润表，公司有两家，一家是刘某甲名下的东奥工贸公司，另一家是白佛山纺织公司。报表是刘某甲让其做的，没有账册，刘某甲口头跟其说了一下资产规模、利润收入，让其把表造出来。半年多以后其才知道，刘某甲到商行贷款了。
（二）书证
刘某甲、高某、王某、尹某、刘某乙作案时均已达完全刑事责任年龄；
2、报案、受案、立案材料证实：2012年11月13日刘某乙报案称：2011年8月在刘某甲指使下以东旭化工名义从泰安市商业银行骗取200万元贷款。公安机关立为骗取贷款案侦查；
3、到案证明证实：被告人刘某甲、尹某、高某、王某系被公安机关传唤到案；被告人刘某乙自行到案；
4、商行岱宗支行关于东旭化工有限公司贷款情况说明证实：2010年华富公司不能正常还款，担保人刘某甲同意接收刘桂林的贷款，并提出从岱宗支行贷款600万。2011年东盛保温建材有限公司贷款收回，东旭化工有限公司贷款200万。刘某甲以资抵债资产以及相关手续被商行扣留；
5、东奥、东盛、白佛山、东旭工商登记资料证实：东平东旭工贸有限公司法定代表人刘某乙，注册资本100万元，2004年2月24日成立；泰安东盛保温建材有限公司法定代表人岳某，注册资本200万元，2009年7月14日成立；东平东奥工贸有限公司法定代表人刘某甲，注册资本200万元，2010年11月05日成立；东平白佛山纺织品有限公司法定代表人陈胜玺，注册资本200万元，2007年1月31日成立；
6、东旭化工借款凭证、收款凭证证实：东平东旭化工有限公司于2011年8月4日向泰安市商业银行贷款流动资金200万元，期限6个月。2013年12月19日该款归还；
7、白佛山纺织有限公司借款凭证、收款凭证证实：东�白佛山纺织有限公司于2011年9月7日向泰安市商业银行贷款流动资金200万元，期限6个月。2013年12月19日归还；
8、东奥工贸有限公司借款凭证、收款凭证证实：东平东奥工贸有限公司于2012年2月16日向泰安市商业银行贷款流动资金200万元，期限10个月。2013年12月19日归还；
9、东旭工贸有限公司贷款资料证实：2011年8月4日东旭工贸有限公司从泰安市商业银行岱宗支行贷款200万，东平东奥工贸有有限公司、白佛山纺织品有限公司担保；
刘某甲的资产真实性及用于偿还商业银行贷款的事实；
刘某甲签订以资抵债协议，以刘某甲林权、房产、林地使用权等相关物资抵还贷款600万元本息。
（三）被告人供述
刘某甲供述证实：2010年11月，泰安商行的高某、王某等人多次找到其协商归还刘某某华富公司200万元贷款的事，最终双方商定由其提供资料以东奥公司、白佛山公司及岳勇的东盛保温公司的名义从泰安市商业银行岱宗支行合计贷款600万元，先归还了刘桂林的200万元贷款本息，120万元给岳某使用，其余部分自己进行多种经营。2011年8月4日，因岳某的200万元贷款无法归还，其又与刘某乙协商，以其名下东旭化工贷款200万元归还了东盛保温的贷款，后期也无法偿还，造成600万元贷款未能按期归还；
2、高某供述证实：2010年刘桂林的华富公司不能正常还款，担保人刘某甲同意承担200万借款，并提出找三家公司岱宗支行向其发放600万元贷款用于偿还刘某某的本息，再过3-5年的经营还上发放的贷款。支行经过集体商讨，自己和王某都表示同意了刘某甲的办法。考查审核是王某和尹某做的。2010年11月起，先后向东平白佛山纺织制品有限公司、东平东盛保温有限公司、东平东奥工贸有限公司各贷款200万元。这600万元贷款发放后先扣下刘某某贷款的本息，再扣下600万贷款的利息保证金，剩余才由刘某甲使用。东盛保温贷款到期后，又用东旭化工贷款200万。其中117万偿还东盛保温贷款本息；68万由刘某甲使用，15万存到王某乙账户用于偿还刘某甲后期利息；
3、王某供述证实：2010年华富公司不能正常还款，刘某甲同意接收刘某某的贷款，并提出岱宗支行向其发放贷款偿还刘桂林的本息，再过3-5年的经营还上发放的贷款。支行经过集体商讨决定向刘某甲发放贷款600万，2010年11月起，先后向东平白佛山纺织制品有限公司、东平东盛保温有限公司、东平东奥工贸有限公司各贷款200万元。刘某甲说他有能力还这笔贷款，同时，他说还完贷款后所剩余的钱进行多种经营，他说在经营一家沙厂，打算包一块地，种植苗木，能通过3-5年归还上这600万元贷款。这600万元贷款发放后先扣下刘桂林贷款的本息，再扣下600万贷款的利�保证金，剩余才由刘某甲使用。
2011年7月23日东盛保温在贷款期限已到，刘某甲提出要换掉这家公司，重新找一家单位还上东盛保温的贷款，后来就改成东旭化工了。2011年7月底刘某甲、何庆华拿着东旭化工的贷款资料来商行办理。发放的200万贷款转到东旭化工的账其中117万用于偿还东盛保温公司的贷款本息；68万由刘某甲使用，15万存到王丽账户中用于偿还刘某甲后期在商行贷款的利息。后来其才知道当时来的是刘某乙。这笔贷款实际是由刘某甲使用的，东旭化工是申请单位；
4、尹某供述证实：2010年11月，刘某某从泰安市商业银行岱宗支行的贷款到期无法偿还，刘某甲代偿刘某某的200万元贷款，同时，以自己名下的东奥公司贷款200万元，以白佛山公司贷款200万元，以东盛保温公司贷款200万元。后来东盛保温的贷款还了，刘某甲又找了刘某乙，以东旭化工的名义贷款200万元。自己是贷款发放的主办人；
5、刘某乙供述证实：2011年刘某甲和自己商量以东平县东旭化工有限公司的名义在商业银行申请200万贷款，各用100万元。自己和刘某甲一起到的商业银行岱宗支行，何庆华没去，自己替何某某在银行的发放贷款合同上面签的字。这笔贷款发放以后，200万元的贷款没有存入到其公司指定的银行账户内，贷款到期以后，公司没有还款。后来知道刘某甲从商业银行贷了钱，并且用东旭化工的贷款也是为了归还前期贷款。并证实该笔贷款其提供的公司财务报表资料、外购销合同中提到的与东平县泰山鹰化工有限公司签订的合同也是假的。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人刘某甲、高某、王某、尹某、刘某乙以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实与犯罪�名正确，本院予以支持。被告人高某、王某、尹某及高某、王某的辩护人关于三被告人的行为不构成骗取贷款罪的辩解与辩护意见，本院认为，本案各被告人在共同预谋后，通过提供虚假公司财务报表、虚构贷款用途等欺骗手段取得银行贷款，使巨额金融资产的使用无法处于金融机构的正常监管之下，处于可能无法收回的巨大风险之中，各被告人骗取贷款的行为应属情节严重，均已构成骗取贷款罪，因此，上述辩解与辩护意见与本案事实及法律规定不符，本院不予采纳。公诉机关关于各被告人的行为给银行造成重大损失的指控，本院认为，在本案案发后，被告人刘某甲通过以资抵债等方式已全部还清泰安市商行的贷款本息，未给银行造成损失，因此，该指控与本案事实不符，本院不予采纳。被告人刘某乙主动到公安机关投案，归案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首。在各被告人的共同犯罪中，被告人刘某甲、高某、王某起主要作用，系主犯，被告人尹某、刘某乙起次要作用，系从犯，根据尹某、刘某乙在本案中的地位、作用及刘某乙参与犯罪的数额，可以认定尹某、刘某乙属于犯罪较轻，依法应当对其免予处罚。被告人刘某乙辩护人的相关辩护意见正确，本院予以采纳，但关于刘某乙具有立功情节的辩护意见与本案事实不符，本院不予采纳。鉴于被告人刘某甲、高某、王某系因消除不良贷款的动机而采取欺骗手段取得贷款，主观恶性较轻，且在案发后能够如实供述自己的犯罪事实，系坦白，并积极采取措施归还贷款，避免了银行经济损失的实际发生，刘某甲同时能够当庭认罪，综上情节，可依法酌情对三被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、�款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金一万元；
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。所判罚金限判决生效后十日内交纳。）
被告人高某犯骗取贷款罪，单处罚金一万元；
（所判罚金限判决生效后十日内交纳。）
被告人王某犯骗取贷款罪，单处罚金一万元；
（所判罚金限判决生效后十日内交纳。）
被告人尹某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚；
被告人刘某乙犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王海峰
审 判 员 张 莉
人民陪审员 王大慧
二〇一五年一月二十六日
书�记员张晓敏