湖北省鹤峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂鹤峰民初字第00343号
原告鹤峰县农村信用合作联社。组织机构代码：01149708－3，地址：鹤峰县容美镇溇水大道806号。
法定代表人李纯维，该单位理事长。
委托代理人（特别授权）张宏鹏。
委托代理人（特别授权）闵剑波。
被告张重兵，鹤峰县走马镇古城村三组。
被告舒淑珍。
被告田玉梅。
委托代理人（特别授权）辛贵云，鹤峰县法律援助中心律师。
原告鹤峰县农村信用合作联社与被告张重兵、舒淑珍、田玉梅联保金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月7日立案受理后，依法由审判员刘玉升适用简易程序于2014年6月23日公开开庭进行了审理，原告于2014年6月23日申请庭外和解。原告的委托代理人张宏鹏、闵剑波和被告张重兵、舒淑珍、田玉梅及其委托代理人辛贵云到庭参加了诉讼，本案现己审理终结。
原告诉称：三被告于2012年3月30日在我社办理商户联保保证贷款100万元，其中被告张重兵借款400000.00元，约定借款期限24个月，按季结息，到期还本，合同期内按月利率9.15‰计息，如未按约定期限归还借款，则在上述约定利率基础上加收30%罚息。根据《联保合同》的约定，三被告作为联保小组成员，对以上联保贷款承担连带清偿责任。被告张重兵的借款现已逾期，但张重兵仅支付了2012年12月20日前的利息，其余贷款本金及利息虽经原告多次催收，但被告拒绝偿还。故依法提起诉讼，请求l、依法判令被告张重兵偿还原告贷款本金400000.00元及合同期内利息55510.00元，并自2014年3月30日起至判决生效之日止按利率11.895‰支付逾期罚息。2、判决被告舒淑珍、田玉梅对张重兵的以上借款本金及合同期内利息和逾期罚息承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、2012年3月30日原告鹤峰县农村信用合作联社走马信用社与孟令菊、舒淑珍、田玉梅签订的《联保合同》书，证明原、被告之间签订有保证合同，性质是商户联保。
2、鹤峰县农村信用社商户联保组织成员联保授信协议，证明三被告是商户联保。
3、2012年3月30日原告鹤峰县农村信用合作联社走马信用社与孟令菊、张重兵订立的个人借款合同，证明三被告的担保方式是商户联保，并订有借款合同。
4、湖北省农村信用社借款凭证。证明原告给三被告商户联保中的一户孟令菊贷款本金400000.00元的事实。
5、担保保证金质押书。证明原告与给被告孟令菊、张重兵夫妇贷款保证金质押有合同约定，商户联保中的一户孟令菊贷款时按约定交了保证金存款单本金130000.00元的事实。
被告张重兵辩称：虽然在原告鹤峰县农村信用合作联社走马信用社处贷款400000.00元，而实际上我们只拿到270000.00元，此笔贷款是我爱人贷的款，我爱人孟令菊去年因车祸已经去世了，我承认此笔贷款由我偿还，但我目前没有偿还能力。另外我们在原告鹤峰县农村信用合作联社走马信用社处连续贷款十几年了，年年都对贷款进行了保险，唯独这次我们的贷款原告不保险，而且和我们同样的贷款户都得到了保险赔偿，所以原告方对我们的这笔贷款负有责任。
被告张重兵向本院提交了以下证据；
符霞、徐红玉的证明两份。证明原告鹤峰县农村信用合作联社走马信用社没有尽到职责，与我们一样的贷款户符霞、徐红玉的贷款保险后都已经得到了赔偿，原告对我们的这笔贷款没有给予保险，而十几年来原告都与被告单位有业务，贷款都是原告强性要求保险了的，而唯独这次我们的贷款原告不保险，原告负有一定的责任。
被告舒淑珍没有答辩意见，亦未向本院提交证据。
被告田玉梅辩称：原告鹤峰县农村信用合作联社与被告张重兵夫妇的贷款400000.00元，改变了贷款用途后没有取得保证人同意，贷款人鹤峰县农村信用合作联社收取保证金违反法律的规定，所以，该笔贷款对被告田玉梅是没有约束力的，被告田玉梅依法不应当承担保证责任。
被告田玉梅向本院提交了以下证据。
1.张重兵的农村宅基地土地登记卡，证明张重兵的建筑物占地面积146.49m的楼房，被告张重兵有偿还能力
经庭审质证，被告张重兵、舒淑珍对原告鹤峰县农村信用合作联社提交的证据1-5均没有异议。被告田玉梅对原告鹤峰县农村信用合作联社提交的证据1、3、4、没有异议，对证据2的真实性不提出异议，但对该证据的证明目的有异议，对证据5原告贷款后扣取被告130000.00元的保证金，不是自愿的。因被告对原告提交的证据的真实性均不提出异议。故对原告提交的证据1、2、3、4、依法予以采信。关于被告田玉梅对原告提交的证据2的证明目的有异议，对证据5原告扣取被告贷款的保证金130000.00元不是自愿的。本院综合本案审理己查明事实，依法予以认定。
经审理查明：2012年3月11日，原告鹤峰县农村信用合作联社与孟令菊、舒淑珍、田玉梅签订了商户联保组织成员联保授信协议，商户联保组织名称：走商联四小组，从事行业：茶叶加工及百货零售；联保保证金及授信额度，全体联保小组成员应缴纳联保保证金总额326000.00元，并按1：3倍放大系数对全体联保小组成员授信总额为人民币1000000.00元，授信期间为2012年3月11日起止2014年3月11日止，各成员应缴纳的联保保证金及乙方对各成员的授信额度分别为1：舒淑珍应缴保证金130000.00元、授信额度400000.00元，联保人2：孟令菊应缴保证金130000.00元、授信额度400000.00元，联保人3：田玉梅应缴保证金66000.00元，授信额度200000.00元，保证金担保方式为存单质押。联保保证金的管理，保证金对甲方所有成员的借款提供担保，原告鹤峰县农村信用合作联社对联保保证金总额326000.00元实行专项储蓄、封闭管理，在所有联保小组成员借款本息未全部清偿前，不得要求支取或转账。
2012年3月30日，联保人1：舒淑珍、联保人2：孟令菊、联保人3：田玉梅、吴高华与债权人鹤峰县农村信用合作联社签订了联保合同，合同约定联保人自愿组建成联保小组，每个联保人均为联保小组成员，为小组成员在债权人处申请的信用业务提供共同连带责任保证担保，联保小组所担保的主债权自2012年3月30日至2014年3月20日止，在总金额人民币1000000.00元的最高余额内，债权人依据与任一小组成员签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）以及其他文件而享有的对该小组成员（以下或称主债务人）享有的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。联保小组对各小组成员具体提供担保的最高担保金额，联保人1：舒淑珍400000.00元，联保人2：孟令菊400000.00元，联保人3：田玉梅200000.00元，合计1000000.00元。联保保证金，联保小组成员向债权人申请信用业务时，债权人有权要求联保小组成员在债权人处开立联保保证金帐户，并有权要求联保小组成员按照缴纳的联保保证金余额的1：3倍放大系数确定其具体申请的贷款金额、银行承兑敞口金额等信用业务金额。联保保证金自实际缴纳至保证金帐户之日起，债权人即对该资金享有质权，并依法享有优先受偿的权利。联保小组及其成员在任一成员于债权人处办理的信用业务未清偿或履行完毕前，均不得要求将保证金帐户内的资金予以支取或转账。联保小组全体成员将对任一成员在债权人处办理的信用业务相互之间共同承担连带担保责任。任何成员未能按照具体信用业务约定在规定期限内履行义务的，债权人除有权要求具体主债务人履行义务外，还有权要求联保小组任何成员履行连带担保责任。保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
2012年3月30日，贷款人鹤峰县农村信用合作联社与借款人孟令菊、张重兵签订了个人借款合同，合同约定借款金额为400000.00元，借款用途：购门面。本合同的借款期限为24个月，执行月利率9.15‰，在合同期内利率不变，罚息利率标准为借款人未按约定期限归还借款的，则在上述利率基础上加收30%罚息。借款人未按本合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。还款方式为2012年12月还款100000.00元，2013年12月还款200000.00元，2014年3月还款100000.00元。借款人孟令菊、张重兵在个人借款合同书上签名并盖有私章，贷款人鹤峰县农村信用合作联社走马信用社也在个人借款合同书上加盖了公章。合同签订后，2012年3月30日鹤峰县走马信用社给孟令菊、张重兵按合同约定支付了借款400000.00元。之后，借款人孟令菊、张重兵于2012年6月30日还利息11224.00元，2012年9月29日还利息11102.00元，2012年12月20日还利息10004.00元，结欠本金400000.00元借款人孟令菊、张重兵至今未偿还。商户联保小组成员舒淑珍、田玉梅均与原告签订有个人借款合同，并已经按照借款合同约定的期限履行了还款之义务。原告鹤峰县农村信用合作联社分别给二被告舒淑珍、田玉梅退还了联保小组成员交纳的保证质押金196000.00元。
2012年3月10日孟令菊在鹤峰县农村信用合作联社走马信用社定期储蓄存款130000.00元，存单号：121-000009839203，出质人孟令菊与质权人走马信用社于2012年3月11日订立担保保证金质押书，甲方（孟令菊）将保证金额130000.00元移交给乙方（走马信用社），由乙方对该帐户资金实行专项储存、封闭管理，在所担保的借款本息未全部清偿前，甲方不得支取或转账。商户联保小组成员孟令菊、舒淑珍、田玉梅均按照合同的约定交齐了联保保证金总额326000.00元。
截止2014年3月30日，借款人孟令菊、张重兵共欠原告借款本金400000.00元，利息55510.00元，罚息4907.97元，原告经多次催收，借款人孟令菊、张重兵的贷款及利息至今未偿还。2013年3月12日，借款人之一的孟令菊因道路交通事故身亡。原告鹤峰县农村信用合作联社于2014年5月7日向本院提起诉讼，请求被告张重兵偿还原告借款本金、利息，并由被告舒淑珍、田玉梅承担连带责任。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护。2012年3月11日原告鹤峰县农村信用合作联社与被告舒淑珍、孟令菊、田玉梅签订的商户联保组织成员联保授信协议，从事行业：茶叶加工及百货零售；联保保证金及授信额度，全体联保小组成员应缴纳联保保证金总额326000.00元，并按1：3倍放大系数对全体联保小组成员授信总额为人民币1000000.00元，授信期间为2012年3月11日起止2014年3月11日止，各成员应缴纳的联保保证金及原告对各成员的授信贷款额度分别为1：舒淑珍应缴保证金130000.00元、授信额度400000.00元，2：孟令菊应缴保证金130000.00元、授信额度400000.00元，3：田玉梅应缴保证金66000.00元，授信额度200000.00元，保证金担保方式为存单质押，联保保证金的管理，联保小组成员交纳的保证金对联保小组所有成员的借款提供担保，原告鹤峰县农村信用合作联社对联保保证金总额326000.00元实行专项储蓄、封闭管理，在所有联保小组成员借款本息未全部清偿前，不得要求支取或转账，该合同的约定内容是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。2012年3月30日，贷款人鹤峰县农村信用合作联社与借款人孟令菊、张重兵签订个人借款合同，约定借款金额为400000.00元，借款用途，购门面，借款期间24个月。借款人孟令菊、张重兵在原告处借款400000.00元后，偿还了部分借款利息。现尚欠原告借款本金400000.00元及利息未按借款合同约定偿还，违反了合同约定，构成合同违约，依法应当承担相应的违约责任，原告请求被告张重兵偿还借款400000.00元、合同期内利息55510.00元及自2014年3月30日起至判决生效之日止按合同约定的逾期利率11.895‰支付逾期罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告请求依法判决被告舒淑珍、田玉梅对孟令菊、张重兵的以上借款本金及合同期内利息和逾期罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院经审理认为，因原、被告间订立有联保合同、联保小组授信协议、质押保证金合同，二被告舒淑珍、田玉梅也以质押保证金的担保方式、及联保保证金管理特别约定交齐了质押保证金，二被告舒淑珍、田玉梅在按照借款合同约定履行了各自的个人借款合同义务后，原告鹤峰县农村信用合作联社对二被告舒淑珍、田玉梅在原告处的质押保证金196000.00元予以结算退还，故原告鹤峰县农村信用合作联社又已与二被告舒淑珍、田玉梅对交纳的质押保证金予以解除，解除了二被告舒淑珍、田玉梅的在联保合同中舒淑珍、田玉梅的质押保证金合同，原告鹤峰县农村信用合作联社未要求联保小组成员的舒淑珍、田玉梅对孟令菊、张重兵的借款承担保证责任，应认为是原告鹤峰县农村信用合作联社已经与二被告舒淑珍、田玉梅达成新的协议。同时孟令菊、张重兵的个人借款合同约定的用途是购门面，而原告鹤峰县农村信用合作联社与联保授信协议商户联保组织成员孟令菊、舒淑珍、田玉梅联保授信协议约定为茶叶加工及百货零售，故不属商户联保组织成员联保授信协议的保证范围，故联保小组成员中的舒淑珍、田玉梅亦依法不应承担孟令菊、张重兵偿还原告鹤峰县农村信用合作联社借款的连带保证责任，原告的该部分诉讼请求本院不予支持。被告张重兵应依法偿还孟令菊借款后至清偿债务之日止的借款本金、利息及罚息，原告鹤峰县农村信用合作联社的此项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告有优先清偿借款人孟令菊的质押保证金130000.00元权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第四十四条第一款、第七十七条第一款、第六十条第一款、第九十三条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十三条、第七十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
一、被告张重兵偿还原告鹤峰县农村信用合作联社借款本金400000.00元、利息55510.21元、罚息4907.97元。限本判决生效后十日内履行。
二、驳回原告鹤峰县农村信用合作联社要求被告舒淑珍、田玉梅对孟令菊、张重兵偿还借款本息承担连带责任的诉讼请求。
案件受理费4066.33元，原告已预交，由被告张重兵负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款汇恩施自治州中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘玉升
二〇一四年十月十一日
书记员 曾祥梅