吉林省吉林市船营区人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0204刑初68号公诉机关吉林市船营区人民检察院。被告人张群，男，公民身份号码，汉族，初中文化，无职业，住吉林市船营区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2005年9月19日被刑事拘留，同年10月19日被取保候审，于2015年8月15日被刑事拘留，同年8月17日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。辩护人任晓池，吉林正大方圆律师事务所律师。吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2016）34号起诉书指控被告人张群犯诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后适用普通程序，公开开庭进行了审理。吉林市船营区人民检察院指派检察员张立志出庭支持公诉，被告人张群及其辩护人任晓池到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林市船营区人民检察院指控，被告人张群在任中国农业银行吉林市分行信贷员期间，未经被害人吉林市中业机电大厦同意，使用非吉林市中业机电大厦意思表示作出的公证文书，于1998年12月30日以吉林市三星化工实验厂为借款人，以吉林市中业机电大厦5-6层的产权做抵押物，签订了虚假的借款合同，从中国农业银行吉林市分行贷款80万元，其中30万元归还吉林市中业机电大厦之前贷款，张群将剩余50万元中的10万元留给吉林市三星化工实验厂作为贷款利息，其余40万元被张群占为己有。为证明上述事实，公诉机关当庭提供了被告人张群的供述与辩解、被害人徐某某陈述、证人王某某、苏某某、王某甲、李某某、王某乙、刘某某、高某某、李某甲、王某丙、裴某某证言、抓捕经过、常住人口基本信息、吉林市公安司法鉴定中心文件检验鉴定书、（2007）年吉中民执字第（20）号卷宗、（2011）年吉中民执字第62号卷宗、（2014）年吉中执恢字第19号（一）卷宗、（2014）年吉中执恢字第19号（二）卷宗、（2007）吉中民执字第20号恢2-1号执行裁定书、报案材料、民事裁定书、收条、民事判决书、抵押担保借款合同、抵押借款借据、贷款档案、承诺书、公证书、房地产价格评估委托（协议）书、房地产价格评估报告、房屋他项权利证明、他项权利审批表、他项权利存根、他项权利登记申请书、房地产抵押合同、吉林市三星化工实验厂银行业务明细、转账存款单、银行明细、银行承兑汇票、借方传票、关于丰满区青山鹿场贷款档案情况的说明、中国农业银行吉林市分行解除（禁止）劳动合同协议书、案件提起、房地产抵押物清单、房屋所有权证、民事审判卷宗、被告人张群人事档案及中国农业银行吉林市分行相关工商注册信息等相关证据。公诉机关认为，被告人张群以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张群对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均提出异议，辩称，我不构成犯罪。1997年朋友介绍我认识了徐某某。徐某某知道我是信贷员后让我帮他的朋友王某甲贷款50万元，用天津街的一处房产抵押，我当时办不了那么多，只办了30万元，这30万元当时银行给出的承兑汇票。后来天津街的房产被法院判给了别人。王某甲又找我帮忙贷款还是50万元。在办这个贷款中，因为有原有贷款，银行不予办理，没办法，我用的吉林三星化工实验厂的帐户，在1998年年末的时候办下来了。当时吉林三星化工实验厂给过我两张支票，我把30万元划入青山鹿场还之前承兑汇票，还有10万元在吉林三星化工实验厂的帐户里，剩余的40万元现金被王某某拿走了20万元，被王某甲派来的那个女的拿走了20万元。这笔贷款手续不存在欺诈。其辩护人认为：一、检察机关指控被告人张群的犯罪事实与实际不符。首先，吉林市中业机电大厦是同意被告人张群办理贷款的，徐某某的控告材料和王某甲的证言均能证明。其次，吉林市中业机电大厦企业法定代表人徐某某控告的内容是被告人张群涉嫌贷款诈骗犯罪。农行与三星化工厂、中业机电大厦之间的民事诉讼已经法院判决，且未上诉，中业机电大厦控告张群犯贷款诈骗犯罪的目的是对抗民事审判和执行。故检察机关认定被告人张群未经被害人吉林市中业机电大厦同意，使用非吉林市中业机电大厦意思表示作出的公证文书，签订了虚假的借款合同是没有事实和法律依据的。二、检察机关指控被告人张群犯诈骗罪的证据不足。中业机电大厦在2003年时将被告人张群以涉嫌贷款诈骗控告至吉林市公安局，公安机关开展侦查后市检察院以“公安自行撤诉”为由未提起公诉。既然认为被告人贷款诈骗罪证据不足，辩护人有理由认为诈骗罪的证据也不足。因该案没有结论，且在中院恢复执行过程中引起徐某某多次上访。公安机关和检察机关为了应对徐某某的信访案件在没有新证据的情况下对被告人张群提起了刑事诉讼。三、检察机关指控被告人张群犯诈骗罪的客体和客观方面不存在。徐某某只是中业机电大厦的法定代表人，能否成为本案的被害人，拍卖的是单位自管房产。另外80万元的借款人是三星化工厂，起诉书指控的剩余40万元被张群占为己有，那么张群占有的应是三星化工厂的钱，而三星化工厂没有主张过相应的权利。中业机电大厦的抵押房屋被拍卖，无论是中业机电大厦还是徐某某只是一个间接使用贷款的担保人，不能成为犯罪客体，那么客观方面也就不存在了。四、与本案关联的民事诉讼案件中国农业银行吉林市分行营业部对吉林市三星化工实验厂和吉林市中业机电大厦提起诉讼和申请执行的相关证据，从2003年提起诉讼到2014年执行结束，能够证明被告人张群既不构成贷款诈骗罪，更不构成诈骗罪。五、本案中存在的疑点。1、本案中借户贷款和担保的事实是客观存在的。2、关于40万元贷款的去向问题。1998年12月30日张群的收条内容为：“收到三星化工实验厂转账支票贰张金额柒拾万元整，张群签字，1998年12月30日”。检察机关是根据这份收条和还贷30万元，留利息10万元得出的结论张群占有了剩余的40万元。王某某称除了前述的10万元之外，剩余的70万元张群是否给不清楚，在农行起诉该厂后，其派律师去机电大厦调查过，一个姓王的说他们只使用了20万元，正式开庭后机电大厦又称一分没用着，间接证明了吉林市中业机电大厦使用了20万元贷款，也证明了被告人张群所述20万元被王某甲派人取走了。3、从本案提起的报案材料和徐某某的笔录能够证明被告人张群和吉林市中业机电大厦是达成了借户贷款的合意。另外本案存在贷款被谁使用的问题。本院经审理查明：被告人张群原系中国农业银行吉林市分行信贷员。1997年，由其经手，帮助吉林市中业机电大厦以丰满区青山鹿场名义在本行贷款30万元（实际交给中业机电大厦20万元，其余10万元用于票据贴现费用和借与张群），中业机电大厦提供了天津街85号楼2号网点作抵押担保。1998年，由于中业机电大厦欲将天津街85号楼2号网点抵账给他人，向张群提出置换30万元银行贷款的抵押物（85号楼2号网点），并安排王某乙帮助办理了中业机电大厦5-6层701.59平方米房屋抵押担保的评估作价和他项权利登记（王某乙、李某某、王某甲证实），将中业机电大厦有关印鉴、产权证照交与张群（王某甲、刘某某证实）。1998年12月30日，被告人张群持中业机电大厦有关印鉴、产权执照、他项权利认证以及自行办理的有关公证手续等，在三星化工厂配合下，以三星化工厂为名义借款人，中业机电前项5-6层701.59平方米房屋产权作抵押担保，与农业银行吉林市分行营业部签订了抵押借款合同，取得贷款80万元（市中级人民法院民事判决认定）。张群取得贷款后，交三星化工厂10万元用于偿还借款利息，向该银行偿还原中业机电贷款（以鹿场名义）30万元及30万元的利息5万元左右（张群自述），余35万元左右占为己有。前述80万元贷款逾期后，农行吉林市分行营业部提出诉讼，就80万元贷款，法院判决农行吉林市分行营业部就中业机电大厦5-6层701.59平方米房屋享有优先受偿权，后吉林市中级人民法院执行中将该房屋变现执行。案发后，张群被抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人徐某某陈述，我是吉林市中业机电大厦法人。张群我俩是通过朋友介绍认识的。98年12月我求张群在农行贷款15万元左右，用我单位楼房作抵押，张群答应了。他让我把公司的公章和我个人名章及抵押贷款的房证（5-6层）给他。我同意后让王某甲在给张群公章和名章时到农行去看他是否是农行信贷科的工作人员。过了两天，因为公司业务忙，我追着张群让他把公司公章和名章送回来，他把东西送回来了，但房证没给我，张群说贷款的事儿过完年再说。过完年他说贷款的事儿再等等。过了半年多，贷款还没下来，我想跟张群要房证，可是一直没找着他。2001年5月我给张群打电话，他手机停机了。2002年8月，张群单位称他已不在营业部了，我就再没找他。我们单位和三星化工实验厂既没有业务关系，又没有任何往来，我不认识王某某，不知道张群利用这次机会给三星化工实验厂做抵押担保贷款80万元的事儿，我求他贷的15万元一直没办下来。我没去过公证处，没给谁授过权，也没用坐落在文庙街的门市房产权证（B20000**号，面积是701.59平方米）公证过。承诺书和法定代表人身份证明上的公章、法人章是怎么盖上去的我不清楚，我当时把公章、法人章和房证交给张群办贷款了。如果用我们公司的房产作抵押以三星化工厂的名义贷款我肯定不同意。我没听说房地产价格评估所到我单位评估的事儿。在80万元贷款之前我没找张群办过30万元贷款。我不知道我以前的连桥王某乙在委托书上签字是怎么回事儿。97年王某甲在农行贷款20万元的事儿我知道，具体用哪个房子办的抵押我不清楚，当时我在大连养病。我交代过王某甲，他做的这些事情可以代表中业机电大厦。我们公司的房产有中业机电1-6层、天津街107号，还有天津街尚尚咖啡屋。2003年法院下传票我才知道受骗了，所以来报案。2015年1月法院把中业机电大厦5-6层的房子拍卖了185.7万元，拍卖款全给银行了。2、证人王某某证实，张群是吉林市农行营业部主管我们单位的信贷员，我们是通过业务认识的。三星化工实验厂法人是我，我和苏某某是夫妻。1997年7月7日三星化工实验厂在农行营业部贷过17.5万元，这笔贷款是张群以三星化工实验厂的名义贷的。当时张群对我说有笔贷款转到我头上，我问抵押物谁出，张群说不用抵押物，就是借我企业的账户和名义贷款，贷款到期由使用人偿还。由于关系不错我就同意了，把公章什么的给他盖了。大概是2000年三四月份，农行营业部李某乙主任给我厂送催收通知书时说有个鹿厂还不上贷款了，是以你企业名义贷的就得向你要，之后你再和张群要去吧，我问张群干什么去了，他说已经买断工龄到哪儿去了不清楚。张群和鹿厂什么关系我不清楚，但我听说他因为鹿的问题出过事儿。我不欠张群钱，这17.5万元至今没还，利息都是我厂付的，当时我抵押的房屋已经在农行抵押贷款了。1998年12月，张群称他有朋友需要贷款，在农行没有开户，要借我厂名义和账户，自己有抵押物，我不认识他帮贷款的那个朋友，我看张群和那人关系不一般就同意了，没跟他提任何条件。过了十多天，张群让我带公章、名章到农行营业部办手续。98年12月29日在张群办公室，他让我在中业机电大厦出具的愿用自有的B2000051号产权证为三星化工实验厂作抵押的承诺书上盖的章。张群贷80万元时拿的是个机电企业的他项权利证、公章、法人章、财务章，抵押借款合同是我们填的，章是我在农行盖的，我没去过公证处，也没办过评估和他项权利，贷款期限是半年，张群告诉我抵押物在文庙街。我与中业机电大厦没有业务关系，与徐某某也不是朋友。98年12月30日上午，贷款手续办完后，张群在农行营业部提的现金80万元，我说得把贷款利息给我，别到时候交不上贷款再扣我利息，张群给了我10万元利息，我交给市农行工会作为合作的利润了。我和苏某某在农行营业室给张群开了70万元转账支票，张群给我出具了收条。事后农行从我账户真的扣了9.6万多元利息，除了这10万元，我没在张群那再拿过钱。张群的确给我厂进过12.8万元化肥，这钱我没给张群，因为他拉走我的成品肥有10多万元，两项相抵了。至于转到青山鹿厂的30万元和转到信用卡部50万元是怎么回事儿我不清楚，我厂和青山鹿厂没有业务关系。2001年秋季，我联系上张群后他说过两天用煤给银行抵贷款。过了一个月左右，我给他打传呼他再也没回话。我找张群妻子，他妻子说跟张群离婚了，不要找她。这80万元贷款三星没还，因为是张群用的，应由他还。我不知道李某某这个人。3、证人苏某某证实，三星化工厂是我和我前夫王某某办的，张群是农行管我们厂的信贷员。1998年时王某某说张群又以我厂的名义贷了80万元，于是我和王某某带着财务章、支票到市农行营业室去取款，我当时递进窗口两张支票，一张是30万元，一张是50万元。张群好像是用天津街的一个房子做的抵押。王某某对张群说得先扣点儿利息，张群就提出了10万元，我和王某某拿这10万元交农行工会管理费了。80万元三星化工厂除了预扣10万元利息再没管他要过钱。张群确实给我厂进过化肥原料，但他还从我厂拉走过成品肥，这一进一出基本相抵，我们不欠他钱。三星化工厂一共欠农行123.1万元，有97.5万元是张群欠的，他以我们单位的名义贷的一笔是17.5万元，一笔是80万元，这两笔钱和利息他都没还，我们多次找他，他总是推拖，还总换电话号，后来就找不到了。到农行打听，说他买断了。之所以让他以三星名义贷款，是因为他管我厂的账户，他父亲还是农行的行长，我们不好拒绝。当时他跟王某某商量还款由他负责。我不认识李某某。4、证人王某甲证实，1997年七八月到1999年八月左右，我是吉林市中业机电大厦主管财务的经理，法人徐某某是我妹夫。1997年夏天，我公司需要贷款，我通过李某丙找到农行的信贷员张群，张群他爸是行长，我说要贷40至50万元，用我公司天津街一个门市房（现在尚尚咖啡屋）作抵押，张群当时答应了，我就把公司的营业执照、公章、法人章及产权证交给了他。徐某某当时重病在大连疗养，中业机电大厦的日常业务就由我主持。贷款合同是我去农行营业部盖的章，好像是空白的，我公司在农行没有开户。抵押物的评估、冻结、公证手续我没办过，也没委托他人办过。张群给我公司贷了20万元，我觉得太少十分不满意，张群说以后再给我追加贷款。张群让我到农行营业部去取钱，我和我妹夫王某乙开车去农行张群给的我们20万元现金。也就二十多天农行营业部李主任找我公司还钱，说是什么票据的事（指承兑汇票），意思这笔贷款不正常，他说张群因骗黑龙江的鹿被抓了。事后不久张群就被释放了。因为刘某甲、李某某夫妇靠挂昌邑三建，我公司欠他们工程款104万元，我答应用天津街这个门市房抵账70至80万，李某某天天找我要这个房子，于是我找张群要求用中业机电大厦5-6层的房产把那个门市房置换一下，没要求再贷款，张群说得把20万贷款的利息交上就可以置换，我就交给张群1.8万元利息，并把中业机电大厦的公章、法人章、营业执照和中业机电大厦5-6层的房证都交给了张群，张群自己去办的。过了一段时间我们要用章，才从张群那里取了回来，但房证押那了。之后张群就把天津街那个门市房的房证给换过来了。我公司卖了华港酒店的房子给的欠刘某甲、李某某剩余的20多万元。置换过程中，李某某没参与过这事儿，张群没给过我或者我委托的人钱，唯一能接触这件事儿的只有李某某，她就是要天津街门市房，当时她跟我打官司呢，我能让她拿这钱吗。办那20万元贷款和置换抵押物过程中我没去办过公证，也没委托他人办过。至于公证档案中的承诺书、抵押担保借款合同我没见过。对中业机电大厦5-6层进行评估办他项权利是怎么办的我想不起来了，我没去也没委托哪个女的和张群办过。我没见过三星化工厂的负责人，不认识王某某，张群没说过要以吉林市三星化工厂名义重新贷款80万元和三星化工厂要使用一部分贷款的事儿，也没有张群说的在朝阳街我家浴池研究的事儿，他要是跟我说我也不会同意。张群说找不到我不可能，我一直在中业机电大厦办公。当农行起诉时我才知道被张群骗了。5、证人李某某证实，我认识中业机电大厦的王某甲，当年他搞房地产开发，我父亲是昌邑三建公司的给他盖楼，我和我爱人刘某甲帮我父亲经营。1995年我们把天津街85号楼盖完后，王某甲欠我们施工费140多万元，法院就查封了王某甲天津街85号现在尚尚咖啡屋。这个门市房在大楼盖好后我没交给他，我一直占着了。事隔不久，王某甲强占了这个房子，并转让给一个姓迟的人，我胜诉后多次找王某甲要这个房子的房证，他说这个门市房已经抵押了，答应把这个门市抵给我，让我找他姐夫王某乙办，我多次找王某乙，过了一个星期左右，我和王某乙到房产局办完中业机电大厦他项权利证后他很顺利的就把这个门市房的房证要回来了，最后法院折价85万元抵给我。经法院认定王某甲欠我105万元，除了85万元的门市房，后来法院合并执行才把剩余的20万元执行回来，当时法院给的我现金支票。至于中业机电大厦第五层抵押给市农行营业部抽回天津街85号房产证的事儿我不清楚，我不认识王某某。我没找过信贷员，在置换房子后，信贷员没给过我贷款中的12.2万元。6、证人王某乙证实，王某甲是我前妻的弟弟，过去我们是亲戚。（哪年记不住了）王某甲先用天津街85号楼2号网点作抵押在农行贷的款。有一天，我要开车出去办事儿，王某甲说他要去农行取贷款，我拉王某甲去的农行，农行里出来一个胖子（张群）交给王某甲一包钱，用报纸包着。过了一段时间，由于王某甲欠盖天津街85号楼的施工费，被施工队的刘某甲、李某某夫妇起诉了，法院判决王某甲把天津街85号楼2号网点给他们夫妇了，由于这个房子已经抵押了，王某甲为将这个房子抽回来。就用中业机电大厦5-6层来换抵押，因为我认识房产的人，王某甲就委托我帮他办一下抵押手续，把天津街85号楼2号网点（现天津街尚尚咖啡屋）抽回来。当时他让刘某甲的妻子李某某跟我去的房产局，我把评估、他项权利办完后把天津街85号楼2号网点的房证抽回来交给李某某了。当时中业机电大厦5-6层的他项权利说是我办的第五层，但具体办的是哪一层我记不住了，以档案为准。至于他们在置换抵押物过程中重新贷款以及增加贷款额度或者以新贷款还旧贷款的事儿我没参与过。我就见过张群两面，没说过话，我没和张群去办过中业机电大厦其他楼层的他项权利。7、证人刘某某证实，（98）吉船证民字第680号公证书是我办的。1998年底，农行营业部信贷员张群拿着公证手续到我们公证处要求办公证，他们银行的信贷员总去我们公证处办公证业务。张群是拿着抵押人的营业执照、公章、法人章、房证和评估报告、法人身份证去办的，材料都全了。公证的内容是中业机电大厦将自有的房产同意给吉林市三星化工厂作抵押，向农行申请贷款，如三星不还贷款，自愿用房屋抵债。贷款额度具体数多少不清楚，我们只公证抵押承诺。中业机电大厦自有房产座落在文庙街，面积701.59平方米。吉林市三星化工厂和抵押人中业机电大厦的法人没来。公证档案中的承诺书是张群拿来的。因为张群总来办公证，当时是年底，说是着急，我当时认为张群做为信贷员已经都审查完了，不会出现什么问题，他拿着企业提供的一切手续，如果企业不知道的话能把这些手续交给他吗。当时我提出企业法人必须到场，做个谈话记录才能办，张群说年底企业忙现在着急贷款，他让我先把公证办了事后再给补，我就给办了。事后我多次找张群让他把企业法人都找来，张群总是推托，他把我给骗了。8、证人高某某证实，1998年我在农行营业部任营业室的坐班主任，负责营业室的核算结算业务。我和吉林市三星化工实验厂没有什么关系。吉林市三星化工实验厂在我们营业部有贷款。丰满区青山鹿厂在营业部有贷款，98年时江城日报刊登过张群因在黑龙江偷鹿被公安机关抓过。三星化工厂的贷款如何支配由信贷员监督，我们会计账上也有记载。三星化工实验厂98年12月30日在我们营业部贷款80万元，当天有50万元直接转入我行信用卡部，其中有5万元存入了我的信用卡中，我们的信用卡是员工卡，工作上也用，有时朋友、同志也借用，目的就是提现金，1998年12月30日持卡人为高某某的取款凭条不是我签的名，是谁签的我不清楚，存款、取款都不是我办的，我把卡借给裴某某了，因为裴某某当时也在营业部工作我和她比较熟，这5万元我个人没有占用。张群在2001年以前就买断了，听说裴某某和张群已经离婚了。98年我们主管信贷的主任是李某乙。张群98年时在农行任营业部信贷员，他父亲是市行副行长。9、证人李某甲、王某丙证实的内容与证人高某某证实的内容基本一致。10、证人裴某某证实，98年我在农行营业部负责营业室记账员工作。张群是我前夫，他原来是我们农行营业部信贷科的信贷员，后来买断了。青山鹿厂是张群和别人合开的。1997年他因为鹿厂的事儿被黑龙江省某地公安机关抓过，后来这事儿跟他没多大关系就让他回来了。吉林市三星化工实验厂是我们的开户企业。1998年12月30日吉林市三星化工实验厂从我行贷款80万元，当天转入我信用卡中的5万元是借给企业提现金用的，不是我爱人张群就是王某某向我借的。张群是负责管三星化工厂的信贷员。企业转入我卡中提现不从自己账户提是因为通过信用卡提的快。1998年12月30日持卡人为裴某某信用卡取款凭条复印件上面持卡人签名不是我签的。80万元贷款中存入我行高某某、王某丙、李某甲卡中各5万元也是给三星化工厂提现金，王某丙的信用卡是我给借的，高某某、李某甲的信用卡可能是我给借的，也可能是王某某或者张群借的。1998年12月30日高某某、王某丙、李某甲信用卡取款凭条复印件上面持卡人签名不是我签的。80万元贷款有30万转到张群的青山鹿厂的账户上，我不清楚是怎么回事，其中50万元转到我行信用卡部，是三星化工厂王某某和张群让我往信用卡部转这50万元的，我们主任也同意了的，就是三星化工厂要提现金。转存入张群信用卡是30万元，也是给企业提现金。11、抓捕经过证实，被告人张群系被抓获到案。12、常住人口基本信息证实被告人张群的自然情况。13、吉林市公安司法鉴定中心文件检验鉴定书证实，1997年8月2日《房地产价格评估报告书》、与《房（地）产价格评估结果通知单》上评估员处的签字“张乐”与公安机关送检样本“张群”的签字是同一人所写。14、（2007）年吉中民执字第（20）号卷宗、（2011）年吉中民执字第62号卷宗、（2014）年吉中执恢字第19号（一）卷宗、（2014）年吉中执恢字第19号（二）卷宗、（2007）吉中民执字第20号恢2-1号执行裁定书证实，中国农业银行吉林市分行营业部与吉林市三星化工实验厂、王某某、吉林市中业机电大厦借款合同纠纷一案经法院判决中国农业银行吉林市分行营业部胜诉后，在执行过程中吉林市昌邑区文庙街（即天津街21号5-6层）面积为701.59平方米房产被变卖，此案已执行完毕。15、报案材料证实，2003年9月23日徐某某报案称：我是吉林市中业机电大厦法人，今年9月我接到市中级法院传票，市农业银行营业部起诉我单位给市三星化工实验厂做贷款抵押担保，我根本不知道有这事儿，并且我们没有给任何单位做贷款抵押担保的手续，我认为我们企业受到了经济损失。1998年12月我和农行信贷员张群说给我们单位贷点儿款，当时我把单位的公章、名章、房证给他了，过几天我问他贷款的事儿，他说再等几天，我说那你把单位的公章、名章给送来，我们天天用这些章，过后我把这事儿给忘了。1999年2月我又问他贷款的事儿，他说过完年以后再说。1999年3月由于我身体不好，去了大连看病，当时张群给我单位送没送房证我也想不起来了，因为我们单位从来不用这些房证。2001年5月，我又给张群打电话，电话打不通，我也没再找他。2002年8月份，我去他们单位问张群调到哪去了？单位人说不清楚。今年7月我从大连看病回来，9月份我接到了市中级人民法院的传票，我认为他们这样做侵犯了企业的经济利益，同时也造成了经济损失，所以，我报案。16、民事裁定书证实，申请执行人吉林市昌邑区建筑公司与被执行人吉林市昌邑区机电公司执行一案，法院查封了被执行人座落在天津街的85号楼，经评估作价为85万元，抵给申请执行人。17、收条证实，2003年1月29日李某某收到吉林市中级人民法院执行回款20万元。1998年12月30日张群收到三星化工实验厂转账支票2张，金额70万元。18、民事判决书证实，吉林市昌邑区建筑工程公司将其与吉林市昌邑区机电设备公司、中国人民解放军吉林省吉林军分区拖欠工程款纠纷诉至法院，并经法院审理判决。19、抵押担保借款合同、抵押借款借据、贷款档案证实，（1）、吉林市三星化工实验厂以房屋作抵押在中国农业银行吉林市分行营业部贷款175000元，贷款期限为1997年7月7日至1997年10月7日。（2）、吉林市三星化工实验厂以吉林市中业机电大厦坐落于吉林市昌邑区文庙街的面积700余平方米的房屋作抵押，在中国农业银行吉林市分行营业部贷款80万元，贷款期限为1998年12月29日至1999年6月29日。20、承诺书、公证书证实，承诺书载明1998年12月29日吉林市中业机电大厦经研究决定将座落在文庙街地段的门市房，面积701.59平方米借给吉林市三星化工实验厂，在农行营业部作抵押贷款。如还不清贷款自愿将房屋做为抵债。1998年12月30日船营区公证处公证员刘某某作出公证文书，载明中国农业银行吉林市分行营业部的法定代表人龚某某与吉林市三星化工实验厂的法定代表人王某某及吉林市中业机电大厦的法定代表人徐某某于1998年12月29日签订了《抵押、担保借款合同》。21、房地产价格评估委托（协议）书、房地产价格评估报告证实，1998年11月16日，吉林市中业机电大厦将701.59平方米房屋委托吉林市房地产价格评估所评估，经办人为王某乙。经评估该房屋价值150万元。22、房屋他项权利证明、他项权利审批表、他项权证存根、他项权利登记申请书证实，1、1998年11月吉林市中业机电大厦将房屋第5层抵押给农行营业部贷款30万元已作他项权利，有效期自1998年11月16日至1999年11月16日。2、1998年12月吉林市中业机电大厦将座落于文庙街的房屋第6层抵押给农行营业部担保贷款30万元，期限为1998年12月30日至1999年12月30日。23、房地产抵押合同证实，1、吉林市中业机电大厦将文庙街房地产产权证号为昌b2000051号房屋抵押给农行营业部担保贷款30万元，期限自98年11月16日至99年11月16日。2、吉林市中业机电大厦将座落于文庙街的房屋第6层抵押给农行营业部担保贷款30万元，期限为1998年12月30日至1999年12月30日。24、吉林市三星化工实验厂银行业务明细证实，该厂在农行贷款175000元及80万元的存款去向。25、转账存款单、银行明细表证实农行信用卡部将80万元中的30万元转入张群账户，其余钱款转入李某甲、高某某、裴某某等人信用卡并被提取。26、银行承兑汇票、借方传票证实，吉林市丰满区青山鹿场获得30万元承兑汇票。27、中国农业银行吉林市分行于2005年10月17日出具的关于丰满区青山鹿场贷款档案情况的说明证实，吉林市丰满区青山鹿场于1997年在中国农业银行贷款30万元，该贷款已归还。28、中国农业银行吉林省分行解除（终止）劳动合同协议书证实，2000年12月1日农行解除了与张群的劳动合同。29、案件提起证实本案的提起经过。30、房地产抵押物清单证实吉林市中业机电大厦将文庙街房屋抵押。31、房屋所有权证证实，坐落于吉林市昌邑区文庙街房屋所有权人为吉林市中业机电大厦，面积701.59平方米，并于1998年11月16日和12月30日分别设立了他项权利。32、民事审判卷宗证实，中国农业银行吉林市分行营业部将被告吉林市三星化工实验厂、吉林市中业机电大厦诉至法院。中国农业银行吉林市分行营业部与吉林市三星化工实验厂、王某某、吉林市中业机电大厦借款合同纠纷一案经法院判决，被告吉林市三星化工实验厂偿还中国农业银行吉林市分行营业部借款本金122.66万元，并向其支付利息319，169.21元，如被告吉林市三星化工实验厂逾期不能给付上述借款本金及利息，原告中国农业银行吉林市分行营业部在吉林市三星化工实验厂、被告王某某、被告机电大厦抵押财产范围内享有优先受偿权。33、被告人张群人事档案及中国农业银行吉林市分行相关工商注册信息证实案发时被告人张群为该行科员。34、被告人张群供述，我是农行管户的信贷员，吉林市三星化工实验厂在我们营业部有贷款。具体时间记不清了，当时我要做生意没有资金，就向三星化工厂的法人王某某说借用他们厂的名义给我贷款，王某某同意后给我出了手续，由于他厂子在我行的贷款有抵押物（房产抵押）且价值充分，于是我在原有抵押物不变的情况下，增加了17.5万元贷款。这笔贷款有10万元借给我同学做生意了，剩下7.5万元我进煤了，这17.5万元我至今未还。98年下半年，中业机电大厦的王某甲通过李某丙找我申请贷款，我说我只能贷30万元，由于没有贷款规模我就变通了一下，以我青山鹿场的名义申请了30万元的承兑汇票，贴现出27万元现金，扣了3万元利息。我向王某甲说借我7万元，剩余20万元给王某甲用，王某甲答应了。这笔贷款抵押物是一个女的提供的一套门市房。贷款到期后王某甲和我都没还钱，那个女的非要抽回抵押物。王某甲找我，我到北宁里市场王某甲开的浴池和王某甲谈时那个女的也在场，王某甲拿出中业机电大厦的房证，要我把那个女的房证换回来，我说那30万元贷款已经逾期，换抵押物不可能，只有用这个房证再贷款还掉前边30万元才能把那个房证抽回来，王某甲同意了，我告诉王某甲因为中业机电大厦没有经营业务且在我行没有账户，只能以别的企业贷，王某甲同意后我找到三星化工厂的王某某，王某某同意了，条件是他要用一部分。我征求那个女的同意后和她去的中业机电大厦核保，见到了徐某某和王某甲，向他俩说明了用三星化工厂名义贷款，用中业机电大厦的房子做抵押，贷下款来用于还青山鹿厂的贷款。我没说三星化工厂要用一部分贷款的事儿。贷款置换抵押过程中，增加至80万元是我、王某某和那个女的一起商量的，我没通知王某甲。办理新抵押物中业机电大厦（5-6层）他项权利时，第一次那个女的就办的第五层，贷款指标下来后第五层抵押不够，那个女的就和我去的房产，在办第六层他项同时，把前一笔贷款抵押物的他项权利撤消了，第六层的他项领证人是我签的，这两次我都跟着那个女的去的。办80万元贷款公证时，不是公证员（姓刘的）到我那办的，就是我去公证处办的，王某某、王某甲、徐某某没去公证处。办评估、公证、他项权利都是我和那个女的去的，王某乙我不认识。98年12月30日贷款规模批下来了，王某甲让那个女的拿中业机电大厦的公章和徐某某的法人章到我们营业部签的合同盖的章，三星化工厂也盖了章。这笔贷款有30万元还的青山鹿场贷款，剩下50万元转到营业部我、裴某某、高某某、李某甲还有别人的信用卡上陆续提的现金，当时他们都在场，取款凭条都是我签的字。这50万元中有5万元左右还的青山鹿场贷款利息，结清鹿场账后把那个女的房证抽回来还她了。50万元中给王某某拿了10万元，他将钱交工会做年底利润了，另外10多万元给王某某进的化肥，剩下的20万元左右都给那个女的了，没有证明人也没有收条，给王某某的20万元徐某某和王某甲知不知道我不清楚，当时我找不到王某甲，但那个女的知道。这个女的叫什么名我不清楚，她和王某甲是朋友。因为当时贷款进了王某某账户，我出的70万元收条是指收到他两张转账支票，为了分批把钱提出来。80万元贷款王某某没按期还息。身为信贷人员这些行为是违法的。另供述，王某甲是知道在置换抵押物以新贷还旧贷，并增加贷款数额的事儿。80万贷款发放后，有30万还原来的贷款，5万元支付30万的利息，当天给王某某10万元，过完元旦又给王某某10万元，他妻子跟他去银行取的，另有12.8万给王某某进的化肥原料，剩下12.2万交给原来抵押物的主人——一个女的了。这个女的我叫不上名，早忘了。抵押物是这个女的出的，我认为王某甲和这个女的关系不一般，就把12.2万钱交给她了。在我行营业部交的，没有证明人，也没有收条。本院认为，被告人张群以非法占有为目的，隐瞒贷款自己使用的真相（就自己意思的欺骗），利用中业机电大厦置换银行抵押担保财产提供有关印鉴、证照的机会，以中业机电大厦财产作担保并超出中业机电大厦抽回原贷款抵押担保财产的意见范围，另外贷取银行款项并实际占为己有，数额巨大（35万元），其行为已构成诈骗犯罪，公诉机关指控罪名成立。就辩护提出中业机电大厦同意张群办理该笔80万元贷款的观点，在卷无证据支持，本院不予采纳。不过，本案中有充分证据证明中业机电大厦确有要求张群为其置换抵押财产，抽回原贷款抵押房屋（门市）的意见。故张群在中业机电大厦意见范围内采取以新贷还旧贷方式抽回原抵押财产所为的贷款部分，不应作犯罪处理，还旧贷使用的30万元及30万元利息（虽无证据支持，但因贷款属性，确定发生，从有利被告人原则，可按张群供述5万元认定），以及交与名义借款人三星化工厂的新贷还息担保的10万元，均应扣除。而其用于抽取原抵押财产用途外的另外贷款（35万元），则系其隐瞒真相实施并获得，且实际占有，应认定为诈骗犯罪。就辩护人提出的三星化工厂为借款人问题，本院认为，虽本案张群以三星化工厂名义贷款，但其以中业机电大厦资产设定担保，并最终执行了担保财产，故张群诈骗受害主体仍为中业机电大厦，以三星化工厂名义贷款并不影响张群成立犯罪。考虑本案被告人张群犯罪产生的动机，犯罪手段和情节，并依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张群犯诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币5万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月15日起至2021年5月14日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）二、追缴被告人张群违法所得人民币35万元，于本判决生效后一个月内返还被害人吉林市中业机电大厦。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  孙秀茹代理审判员  尹 航人民陪审员  宗丽杰二〇一六年十一月三十日代理书记员  张维秀