广西壮族自治区博白县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0923民初200号
原告中国农业银行股份有限公司博白县支行，住所地博白县博白镇大街011号。
代表人李卓明，该行行长。
委托代理人许岳兵，中国农业银行股份有限公司博白县支行员工。
委托代理人张曙明，中国农业银行股份有限公司博白县支行员工。
被告庞祖庆，农民。
被告冯新，农民。
原告中国农业银行股份有限公司博白支行（以下简称农行博白支行）与被告庞祖庆、冯新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法由审判员黄丽红适用简易程序，于2016年4月12日公开开庭进行了审理。书记员林紫枫担任法庭记录。原告的委托代理人许岳兵到庭参加了诉讼，被告庞祖庆、冯新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行博白支行诉称，2013年4月11日被告在博白县风驰汽车销售服务有限公司购买汽车并向原告申办用于汽车分期的金穗乐分卡，并申请汽车分期借款124000元。原告根据被告个人资信情况及所购买汽车预算情况，给予开办了一张信用卡卡号为62×××62，分别授信124000元的汽车专项分期额度和10000元的一般授信额度。2013年5月3日，原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份（合同号：博ABCBBFQ（2013）第0019号）。该合同主要约定：原告通过贷记卡为载体向被告发放汽车专项分期贷款人民币124000元，分期手续费费率10.8％，分期费用合计13392元，本金和分期费用平均分36期归还。被告用所购买的车辆提供抵押担保。2013年5月7日，原被告共同办理了抵押登记（机动车登记证书编号：450009415746）。原告于2013年5月7日在三方签约的博白县风驰汽车销售服务有限公司进行金穗乐分卡汽车专项分期业务刷卡消费124000元，分36期还款。2014年7月以前被告能按约定还款，7月份以后一直拖欠，最后一次还款时间为2015年3月17日，还款10000元。到2015年12月23日止，其信用卡共透支本金70027.18元，利息14569.28元，分期费用8184元，滞纳金2032.25元，合计94812.71元。经原告多次催收，被告庞祖庆没有按约定还本付息，已构成违约。被告冯新作为被告庞祖庆的妻子，应共同清偿上述夫妻关系存续期间的债务。请求法院判令：一、解除原告与被告庞祖庆、冯新签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：博ABCBBFQ（2013）第0019号）；二、被告庞祖庆、冯新偿还尚欠原告的本金70027.18元，利息14569.28元，分期费用8184元，滞纳金2032.25元，合计94812.71元（利息暂计至2015年12月23日，2015年12月24日以后的利息按借款合同约定和中国人民银行的规定继续计算至债务还清之日止）；三、抵押关系合法有效，被告庞祖庆承担抵押责任，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述债务和按借款合同约定的实现债权的一切费用。诉讼费由被告负担。庭审中原告放弃上述第一项诉讼请求。
原告对其陈述事实向本院提交了以下证据：1、原告的营业执照；2、原告的金融许可证，证据1-2证明原告具备合法的诉讼主体资格；3、被告的身份证、户口薄，证明被告具备合法的诉讼主体资格；4、专项分期业务申请表；5、贷记卡申请表；6、购车合同，贷记卡专项商户分期业务担保借款合同；7、共同还款承诺书及同意抵押声明；8、机动车登记证书，证据4-8证明2013年4月11日被告向原告申请信用卡及专项分期额度，并表明清楚知晓信用卡相关信息；2013年5月3日原告与被告庞祖庆、冯新签订《贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；9、领卡收条；10、刷卡凭证，证据9、10证明贷款人于2013年5月3日向借款人发放了信用卡，借款人于2013年5月7日在博白县风驰汽车销售服务有限公司进行汽车专项分期刷卡消费124000元；11、信用卡透支清单，证明至2015年12月23日止，借款人信用卡透支本金70027.18元，利息14569.28元，分期费用8184元、滞纳金2032.25元，合计94812.71元；12、催收通知书，证明原告向被告主张过权利，贷款在时效内。
被告庞祖庆、冯新不作答辩，亦未向本院提交有证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告庞祖庆、冯新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
本院认为，原告农行博白支行提交的证据来源合法、内容客观真实，且能证明本案的相关事实，本院依法予以确认。
综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年4月11日被告在博白县风驰汽车销售服务有限公司购买汽车并向原告申办用于汽车分期的金穗乐分卡，并申请汽车分期借款124000元。原告给予被告庞祖庆开办了一张信用卡，卡号为62×××62，分别授信124000元的汽车专项分期额度和10000元的一般授信额度。2013年5月3日，原告与被告庞祖庆、冯新签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份（合同号：博ABCBBFQ（2013）第0019号）。该合同主要约定：原告通过贷记卡为载体向被告发放汽车专项分期贷款人民币124000元，分期手续费费率10.8％，分期费用合计13392元，汽车贷款和分期费用平均分36期归还。该借款合同第十条违约责任规定“10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。10.3持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收”。被告用所购买的车辆提供抵押担保。2013年5月7日，原被告共同办理了抵押登记（机动车登记证书编号：450009415746）。原告于2013年5月7日在三方签约的博白县风驰汽车销售服务有限公司进行金穗乐分卡汽车专项分期业务刷卡消费124000元，分36期还款。原告与被告庞祖庆、冯新签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》和原告给予被告庞祖庆10000元的一般授信额度，均约定按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》执行。该合约第六条还款第5项约定“……乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期”。该章程第二十二条贷记卡计息规定“（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”。该章程规定滞纳金计算方式为最低还款额未偿还部分的5%。如存在透支的，则本金收取利息和滞纳金，分期费用收取滞纳金，不收取利息。被告庞祖庆在2013年5月13日到2014年7月17日期间使用信用卡一般额度（一万元）刷卡消费20笔，金额合计121020.18元。2014年7月17日以前被告能按约定还款，2014年7月18日至今除2015年3月17日还款10000元外，被告均不按约定还款。上述期间内被告共归还了20次共180201元，其中本金174993元（包括汽车贷款和信用卡一般授信额度），分期手续费5208元。到2015年12月23日止，其信用卡共透支本金70027.18元（包括汽车贷款和信用卡一般授信额度），利息14569.28元，分期费用8184元，滞纳金2032.25元，合计94812.71元。
被告庞祖庆与被告冯新是夫妻关系，该债务是被告庞祖庆与被告冯新夫妻存续期间的债务。
原告农行博白支行是领有营业执照和金融许可证的国有商业银行分支机构。
本院认为，原告农行博白支行与被告庞祖庆、冯新签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告庞祖庆、冯新借款后在2014年7月17日以前能按约定还款，2014年7月18日至今除2015年3月17日还款10000元外，已不再按约定归还分期资金及支付分期手续费给原告，故原告有权依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定提前收回分期资金，收取余下的分期手续费。被告庞祖庆透支的信用卡金额（10000元一般授信额度），是被告庞祖庆与被告冯新夫妻关系存续期间所负债务，属于夫妻共同债务，被告冯新应当承担共同清偿责任。同时，原告有权按照约定请求被告支付本金的利息和滞纳金及分期手续费。被告庞祖庆用其享有处分权的起亚牌小型普通客车为本案借款作抵押，并依法办理了抵押物登记手续，原告依法有权就本案债务以编号为450009415746机动车登记证书登记的起亚牌小型普通客车（车牌号：桂K×××××）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告庞祖庆、冯新共同返还借款本金70027.18元给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行；
二、被告庞祖庆、冯新共同支付利息给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行。利息的计算办法：截至2015年12月23日利息为14569.28元，从2015年12月24日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以本金70027.18元为基数，按照原被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》规定的方式计算；
三、被告庞祖庆、冯新共同支付分期费用8184元、滞纳金2032.25元给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行；
四、上述第一、二、三项判决的债务，原告中国农业银行股份有限公司博白县支行有权依照法律规定以被告庞祖庆用于本案借款作抵押的编号为450009415746机动车登记证书登记的起亚牌小型普通客车（车牌号：桂K×××××）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
本案受理费2170元，减半收取1085元（原告已预交），由被告庞祖庆、冯新负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。
如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2170元（受理费户名：玉林市财政局，帐号：20×××77，开户行：农行广西玉林分行营业部），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄丽红
二〇一六年四月二十一日
书记员 林紫枫