横县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第529号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。
诉讼代表人：黄丽娟，该支行行长。
委托代理人：张伟，该支行职工。
委托代理人：李天扩，该支行职工。
被告：淡立国。
委托代理人：钟雄秋，广西桢干律师事务所律师。
被告：冼世荣。
被告：谈一龙。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告淡立国、冼世荣、谈一龙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行委托代理人张伟、被告淡立国到庭参加诉讼，被告冼世荣、谈一龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。被告淡立国于2015年9月21日向本院申请追加案外人广西横县桂业航运有限责任公司为本案第三人参加诉讼，本院裁定予以驳回。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年11月5日原告与被告冼世荣、淡立国、谈一龙共同签订《小额贷款联保协议书》，约定被告冼世荣、淡立国、谈一龙自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。同日，原告与被告淡立国签订《小额联保借款合同》，约定被告淡立国向原告借款150000元，用于囤油；贷款年利率为15.6%；贷款期限12个月（自2013年11月至2014年11月）；被告淡立国承诺按阶段性等额本息还款法偿还贷款。借款合同签订当日，原告依约向被告淡立国发放贷款150000元，但其未按《分期还款计划表》足额还本付息，经原告催收仍拒不还贷的行为已构成违约。原告有权要求被告淡立国承担还本付息的合同义务。被告冼世荣、谈一龙作为联保小组成员，应承担上述借款的连带偿还责任。请求：1、判令被告淡立国归还原告借款本金38965.35元，利息和罚息6197.64元（利息、罚息仅计至2015年6月24日，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告冼世荣、谈一龙对上述借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告共同承担。
原告向本院提供的证据有：1、编号为4599963Q213112957835《小额贷款联保协议书》，证明被告冼世荣、淡立国、谈一龙自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的150000元贷款额度内提供连带责任保证的事实；2、编号为4599963Q113114203121《小额联保借款合同》，证明原告与被告淡立国签订借款合同及有关借款还款等约定的事实；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告依约发放贷款150000元给被告淡立国的事实；4、《还款计划表》、《客户逾期欠款明细表》，证明原告与被告淡立国达成分期还款计划表及被告逾期、违约的事实；5、《居民身份证》三份，证明三被告均具有签约的民事行为能力。
被告淡立国辩称：借款合同签名属实，但借款非其本人使用，系案外人广西横县桂业航运有限责任公司实际使用，应由其承担本案还款责任。被告淡立国当庭提交《证明》一份，证明本案借款是案外人广西横县桂业航运有限责任公司所使用和偿还。
被告冼世荣、谈一龙未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告冼世荣、谈一龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
经过开庭质证，被告淡立国对原告提供的证据1、2、3落款处“淡立国”的签名没有异议，但认为其是在不知晓合同内容的情况下所签的；对原告提供的证据4，认为不能确定真实性；对原告提供的证据5没有异议。
原告对被告淡立国提交的《证明》，认为该证据与本案无关联性。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年11月5日，原告与被告冼世荣、淡立国、谈一龙共同签订编号为4599963Q213112957835《小额贷款联保协议书》，约定从2013年11月5日起至2015年11月5日止，被告冼世荣、淡立国、谈一龙自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，单一借款人最高额贷款本金不超过本人授信额度150000元，联保小组合计贷款本金不超过450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。同日，原告与被告淡立国签订编号为4599963Q113114203121《小额联保借款合同》，约定原告向被告淡立国发放贷款150000元，贷款年利率为15.6%；贷款期限自2013年11月至2014年11月；被告淡立国承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如被告淡立国不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告冼世荣、谈一龙为被告淡立国的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。借款合同签订当日，原告依约向被告淡立国发放贷款150000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确了借款期限从2013年11月5日至2014年11月5日。借款合同期满后，被告淡立国总共归还本金111034.65元，归还利息14149.98元。截至2015年6月24日，被告淡立国尚欠原告借款本金38965.35元，利息和罚息6197.64元未归还。
本院认为：原告与被告冼世荣、淡立国、谈一龙签订的《小额贷款联保协议书》及与被告淡立国签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应履行合同义务。原告已按借款合同约定向被告淡立国发放贷款150000元，被告淡立国应按期还本付息。被告淡立国未按期足额还款的行为已构成违约，应承担违约责任。被告冼世荣、谈一龙系联保小组成员，依约应承担本案债务的连带责任保证。原告的诉请有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。被告冼世荣、谈一龙承担保证责任后，有权向被告淡立国追偿。被告淡立国辩称其不应承担本案还款责任，应由案外人广西横县桂业航运有限责任公司负责偿还债务，理由不成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第七十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定判决如下：
一、被告淡立国偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款本金38965.35元并支付该借款相应的利息和罚息（截至2015年6月24日，利息、罚息为6197.64元。自2015年6月25日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，利息、罚息按编号为4599963Q113114203121《小额联保借款合同》约定的标准计算）；
二、被告冼世荣、谈一龙对被告淡立国上述债务承担连带清偿责任，被告冼世荣、谈一龙承担保证责任后，有权向被告淡立国追偿。
案件受理费929元，由被告淡立国、冼世荣、谈一龙负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28），逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 孙燎民
代理审判员 覃柳琼
人民陪审员 麦小云
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 谢 添
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十三条证据包括：
当事人的陈述；
书证；
物证；
视听资料；
电子数据；
证人证言
鉴定意见；
勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第七十三条必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，人民法院应当依照民事诉讼法第一百三十二条的规定，通知其参加；当事人也可以向人民法院申请追加。人民法院对当事人提出的申请，应当进行审查，申请理由不成立的，裁定驳回；申请理由成立的，书面通知被追加的当事人参加诉讼。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。