河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫01民终8932号
上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所西太康路121号。
负责人：王胜，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张莹，女，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：郑州海郡运输有限公司，住所地郑州经济技术开发区航海东路第八大街1394号3号楼1310室。
法定代表人：孟庆军，该公司经理。
委托诉讼代理人：王素娜，河南尤扬律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称中国人保财险）因与被上诉人郑州海郡运输有限公司（以下简称海郡公司）保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2018）豫0105民初10883号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国人保财险的委托诉讼代理人张莹，被上诉人海郡公司的委托诉讼代理人王素娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人保财险上诉请求：1.依法改判河南省郑州市金水区人民法院（2018）豫0105民初10883号民事判决，驳回海郡公司的一审诉讼请求，改判中国人保财险不承担责任；2.本案一、二审诉讼费用由海郡公司承担。事实和理由：海郡公司投保的车辆属于营业货车，驾驶员ＸＸ在事故发生时不具备驾驶员从业资格证，一审判决让中国人保财险在机动车损失险内承担赔偿责任，违反保险合同约定，适用法律错误，依法应予以改判。1.驾驶营业性机动车无营运许可证是法律、法规禁止的违法行为。本案根据查明的事实，ＸＸ在事故发生时不具备驾驶营业货车的从业资格，在机动车损失保险条款中责任免除部分明确规定了此种情况保险人不负赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通运输管理条例》、交通运输部《道路运输从业人员管理规定》的规定，没有取得从业资格的驾驶员不得从事道路运输活动，并且驾驶员没有从业资格驾驶营运货车会增加发生事故的危险程度，是公众应当知悉且遵守的社会公共秩序，否则容易发生交通事故，危害公共安全。2.海郡公司对驾驶员需具备从业资格是明知的，且中国人保财险已尽到提示和说明义务。事故发生后，中国人保财险对保险车辆定损76290元，海郡公司对此金额无异议并提交材料向中国人保财险申请理赔，在核赔时，中国人保财险发现海郡公司提供的驾驶员ＸＸ的从业资格证系伪造，告知其不予理赔，海郡公司又让ＸＸ重考了从业资格证，但是其取得从业资格证的时间是在事故发生后。海郡公司提供伪造的驾驶员从业资格证进行理赔，说明其对保险条款约定的没有从业资格证商业险免赔是明知的。3.中国人保财险在商业车损险内不承担赔偿责任于法有据。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人、或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。4.一审法院剥夺中国人保财险对车损申请重新鉴定的权利，直接按照海郡公司单方评估金额认定损失显示公平，于法无据。
海郡公司辩称，一、海郡公司的车辆在中国人保财险处投保有商业车损险，只要驾驶员有驾驶资格，发生交通事故造成车辆损失的，中国人保财险即应在保险限额内予以赔偿。1.中国人保财险以海郡公司的驾驶员无从业资格证以及无运营资格证为由主张免除赔偿责任，不能成立。海郡公司有无从事营运车辆资格证及从业资格证，与司机是否有驾驶资格是两个不同的概念。营运证及从业资格证是《道路从业人员管理规定》中规定的，属于有关行政部门调整的行政行为，仅是国家行政管理的内容，并非保险法规定的免赔事由，中国人保财险所说的这两个证是否实际具备，应该由路政部门进行管理，如不符合规定亦应由路政部门对其进行行政处罚，与海郡公司司机的正常驾驶行为不能混合在一起。且中国人保财险在一审中未提交证据证明其已就免责条款向投保人尽到法定说明义务，所以中国人保财险应在保险限额内予以赔偿。2.中国人保财险作为的专业保险公司，在承保时本应就投保人有无相关证件进行审核，但其却只收取保费不做审查，放任事故车辆增加发生事故的危险程度，由此产生的法律后果，中国人保财险应当担责。二、中国人保财险没有证据证明其已就相关免责条款向投保人履行了提示和说明义务，其以海郡公司事故后无从业资格为由推定明知，该主张不能成立。本案中保险合同是格式合同，所声明的条款并没有要求必须具备从业资格证，其他必备的证件中也没有注明具体为哪些证件。且在投保时中国人保财险并没有将该保险示范性条款交给海郡公司，直到海郡公司要求理赔时，其才告知需要从业资格证，所以上述条款对海郡公司不具有约束力。三、一审法院未剥夺中国人保财险任何权利，自本案立案到案件审理结束，中国人保财险均未提出过任何书面的鉴定申请，仅在开庭时主张保留重新鉴定的权利，现以剥夺其鉴定权利为由作出上诉，实属拖延诉讼，逃避自己应承担的赔偿义务。
海郡公司向一审法院起诉请求：1.中国人保财险赔偿海郡公司豫Ａ×××××号车辆损失等共计112040元；2.本案诉讼费用由中国人保财险承担。
一审法院认定事实：2017年3月29日，海郡公司为其豫Ａ×××××号半挂牵引车在中国人保财险处投保机动车商业险。《机动车商业保险保险单》载明：机动车损失保险限额为37万元、不计免赔率等。保险期间自2017年3月30日0时至2018年3月29日24时止。2017年6月24日13时12分，ＸＸ驾驶海郡公司所有的豫Ａ×××××号重型半挂牵引车／粤BZS**挂重型集装箱半挂车由北向南行驶至济广高速公路1408KM＋500M处时，其车头豫Ａ×××××号重型半挂牵引车尾撞到由陈照东驾驶的皖Ｋ×××××号重型半挂牵引车／冀Ｇ×××××号重型仓栅式半挂车，造成豫Ａ×××××号重型半挂牵引车车头和冀Ｇ×××××号重型仓栅式半挂车所载货物不同程度受损的道路交通事故。江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属八支队第五大队于2017年6月24日作出第3638051201700125号道路交通事故认定书，认定ＸＸ负此次道路交通事故的全部责任，驾驶人陈照东无责任。事故发生后，海郡公司花费拖车费6500元、施救费3300元。郑州宏信价格评估咨询有限公司受海郡公司的委托，于2017年7月28日作出郑宏价估［2017］B01Z390《豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车维修费用价格评估报告书》一份，确认海郡公司豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车在评估基准日的评估值为97740元。海郡公司支付评估费4500元。
另查明，中国人保财险所举证的从业资格查询结果截图显示ＸＸ取得经营性道路货物运输驾驶员资格证的时间是2017年12月27日。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿责任：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。……；2018年4月16日，海郡公司因向中国人保财险申请理赔未果，诉至一审法院。
一审法院认为，海郡公司、中国人保财险之间存在合法有效的保险合同法律关系，双方均应全面履行合同义务。海郡公司按时向中国人保财险交纳了保费，在保险期内发生事故，中国人保财险应按照双方约定及时履行赔付义务。发生保险事故后，海郡公司支出拖车费6500元、施救费3300元，并且海郡公司为确定其损失的具体数额，特委托郑州宏信价格评估咨询有限公司对涉案车辆的维修费用进行评估，郑州宏信价格评估咨询有限公司出具的《豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车维修费用价格评估报告书》确认海郡公司豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车在评估基准日的评估值为97740元，海郡公司为此支付评估费4500元。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理费费用，由保险人承担”的规定，海郡公司为此次事故支付的评估费4500元，中国人保财险作为保险人应予以赔偿。综上，海郡公司因该保险事故产生的损失为112040元（拖车费6500元＋施救费3300元＋车损97740元＋评估费4500元＝112040元），并未超出海郡公司投保的商业险的赔偿限额，故对海郡公司要求中国人保财险支付保险金112040元的诉讼请求，合法有据，该院予以支持。中国人保财险未举证证明郑州宏信价格评估咨询有限公司受海郡公司单方委托而出具的《豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车维修费用价格评估报告书》存在程序违法、评估意见依据明显不足等情形，且中国人保财险未提交能足以反驳郑州宏信价格评估咨询有限公司出具的《豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车维修费用价格评估报告书》的有力证据，故中国人保财险要求重新评估的申请，依据不足，该院不予准许。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。中国人保财险所举证的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿责任：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。……”的约定系免除中国人保财险责任的条款，中国人保财险对该保险条款中免除保险人责任的条款，未作出足以引起投保人注意的提示，中国人保财险亦未举证证明在投保人投保时已履行明确告知义务，一审法院认定该免除保险人责任的条款对海郡公司不产生效力。故中国人保财险的辩称理由不足，该院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第六十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效后三十日内支付郑州海郡运输有限公司保险金112040元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2541元，减半收取1270.5元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。
本院二审期间，当事人没有提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为，关于中国人保财险主张免除赔偿责任的上诉理由能否成立问题。首先，涉案投保车辆的驾驶员持有机动车驾驶证，表明其具有驾驶员资格。《道路运输从业人员管理规定》第六条第二款规定，从业资格是对从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。因此，从业资格的有无与能否驾驶机动车并无必然联系，取得机动车驾驶证后即使无从业资格也可以驾驶与准驾车型相符的机动车。驾驶人有驾驶证但无从业资格证并不会必然增加承保车辆运行的风险。其次，涉案车辆投保的保险条款属于中国人保财险提供的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。本案中，中国人保财险并未提供证据证明其已向海郡公司履行提示和说明义务，因此中国人保财险关于免责条款对海郡公司具有约束力，其可依此拒绝理赔的上诉主张，证据不足，本院不予采信。故一审判决认定中国人保财险应在机动车商业险限额内支付海郡公司保险金112040元处理正确。
关于一审法院未准许中国人保财险重新鉴定，程序是否违法问题。中国人保财险虽然对郑州宏信价格评估咨询有限公司作出的《豫Ａ×××××解放牌重型半挂牵引车维修费用价格评估报告书》提出异议，但其在一、二审中均未提供足以反驳的证据，故一审法院对其申请不予准许并无不当。
综上所述，中国人保财险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2541元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 马清来
审判员 曾小潭
审判员 陈启辉
二〇一八年八月二日
书记员 王 凯