吉林省松原市宁江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0702刑初603号
公诉机关松原市宁江区人民检察院。
被告人年某某，男，1969年7月7日生，满族，初中文化，无职业，住前郭尔罗斯蒙古族自治县。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年2月27日被松原市公安局宁江二分局刑事拘留；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2016年3月8日由松原市公安局宁江二分局执行逮捕。现羁押于松原市看守所。
松原市宁江区人民检察院以宁检公诉刑诉（2016）582号起诉书，指控被告人年某某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁江区人民检察院指派代理检察员王超出庭支持公诉，被告人年某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2014年6月12日，被告人年某某在松原市宁江区交通银行申领一张VISA标准信用卡，卡号为458123034485XXXX，授信额度为人民币14000元，后开始陆续透支并按时还款。2015年7月，被告人年某某将授信额度提高至人民币5万元，并开始陆续透支消费，透支本金人民币59333.05元，逾期未还款，被告人年某某改变联系方式躲避银行催收，经发卡银行从2015年10月17日至2015年10月31日多次催收，被告人年某某仍拒不归还银行欠款。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院移送并当庭出示和宣读了书证，证人李某某、闫某某的证言，被告人年某某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人年某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，合计人民币59333.05元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人年某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，本院认定的事实与公诉机关指控的事实相一致。
上述事实，有下列证据予以证实：
（一）书证
1、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心报案书，证实年某某持有信用卡：458123034485XXXX授信额度为14000元，截至2015年11月16日欠款总额为人民币65277.58元，其中透支本金人民币59333.05元，利息人民币585.34元，费用人民币5359.19元。
2、催收记录，2015年10月17日-31日每日进行催收，10月18日短信催收、19日联系到持卡人，无还款诚意；21日后无应答；11月1日-6日、9日-30日每日进行催收，12月2日后又进行十余次催收。
3、交通银行太平洋信用卡电子渠道申请表，年某某通过电子渠道申领VISA普卡，预留电话13069****XX，689****。
4、信用卡交易明细，2014年9月开始透支消费，期间陆续还款；2015年8月15日-8月20日分别消费13915元、22000元、15000元、8000元，之后无还款记录。
5、办案说明，本案中，涉及的史某某暂未找到本人；本案李某甲经电话联系，其本人正在内蒙古治病，暂不能取笔录。
6、松原市公安局宁江二分局镜湖派出所出具的抓获经过，2016年2月26日，公安机关在宁江区尚品茶楼将年某某抓获。
7、户籍及现实表现证明，年某某的自然情况，无前科劣迹。
8、办案说明、户籍信息，本案证人史某某，经公安机关到其户籍所在地前郭县某某乡查找，得知该人未在户籍所在地居住，不知去向。经多方查找得知其电话号码为17091****XX.打通后史某某自称在外地打工，表示会回来接受调查，但一直未回。办案人询问其现在具体位置，可前去调查，其未明确说明地址，后该号码一直处于关机状态，无法取证。史某某的户籍信息。
9、办案说明，本案中证人李某丙于2016年7月9日因多脏器功能衰竭去世，未能取证。
10、死亡证明，吉林油田总医院出具的李某丙死亡医学证明（推断）书，其于2016年7月9日因多脏器功能衰竭死亡。
（二）证人证言
1、证人李某某的证言，我是吉林省交通银行负责催收欠款工作的。年某某在我行办了一张visa标准信用卡普卡，截止2015年11月16日，年某某已经持卡消费欠款本金59333.05元，经我行多次催收至今仍未还清所欠款项，从2015年7月至今超过4个多月未还款了。
年某某2014年6月12日申领的visa标准信用卡普卡，联系方式是1564382****，授信额度是14000元，后期提高信用额度了。该卡2014年9月3日第一次透支消费，最后一次还款是2015年7月12日，还了6600元后就没再还钱。截止2015年11月16日已经累计欠款65277.58元，其中本金人民币59333.05元，利息人民币585.34元，滞纳金人民币5359.19元，而且这个数每天都在增长。根据消费和还款情况催收，年某某持有的这张信用卡最长免息期是56天，最短25天，他应该在免息期还款，发生逾期即超过免息期银行就要开始催收了。自2015年10月17日开始催收至2015年12月8日累计电话催收5、60次，电话有时无人接听有时不接电话，至今年某某也没有还款。从我行的对账单显示一部分是跨行消费了，一部分是分期付款，但也没还。
2016年2月26日，年某某目前欠59333.05元。2015年10月17日，年某某的卡透支逾期不还，开始电话催款。我行拨打年某某两部电话进行催款的，分别是1564382****和1550438****，有催款记录，已经提供给公安机关。根据记录，第一次联系上年某某是在2015年10月17日，年某某当时表示还款。1306906****这个号是办卡时留的号，后期银行记录的号是1564382****和1550438****，应该是年某某本人到银行把预留电话改了，银行催款只能按电脑存储持卡人电话号码进行联系。
我们没有记录年某某更改银行预留电话的时间，2015年10月19日，联系年某某时，年某某说之前的电话13069****XX是别人用的，他本人不用这个号了。在2015年10月19日、20日联系到年某某，没有还款诚意，之后一直到2015年12月3日，打预留的两个号都打不通，不是关机就是无法接通。2015年12月3日、4日两次，我行打通了年某某的1564382****的电话号，说还款，但一直也没还，之后就又联系不上了。催收记录中“卡人手机”指的就是持卡人在银行预留的电话，这里指的就是年某某在银行预留的两个号码，即1564382****和1550438****；”NOAS”是无人接听，“OFF”是关机，“BUSY”是指接通后对方没接把电话挂断了，还有几个都是代表拨打无效，未联系上的意思。
2、证人闫某某的证言，2014年8、9月帮年某某办理信用卡并自己使用，没有欠款。2015年7月份左右，年某某称要提额将卡拿走，后收到过大额消费信息，年某某对此知情。
年某某是我舅舅，2014年8、9月份，我给他办过一张交通银行信用卡。卡号记不清了，卡是我舅舅的名字。我做生意需要钱，我自己办一张交行的信用卡，然后又给我舅舅办了一张，这两张卡都是我用了。我在网上申请的，用我舅舅的身份证办的。办这张卡时留的联系方式是我的电话，1306906****，我用这张卡用到2015年7月份左右。
大概是2015年7月份的一天，我舅舅领两个人到我开的理发店跟我要信用卡，他说要把卡拿走，跟他一起来的那两个人能给他的卡提额，但是提额得需要费用。我一听就知道不对劲，我不同意把卡给那两个人，接着跟着他一起的两个人就跟我要卡，后来那两个人跟我说卡可以再补，到时我这张卡也没用了。当时因为我舅舅也跟我要了，我没办法，就把卡给那两个人了。我刚把卡给他们没几天，我手机就接到短信提示，短信提示我舅舅那张交行卡有支出，支出多少我记不清了，不是1万多就是2万多。然后我给我舅舅打电话，跟他说这事，我舅跟我说没事，这是给他提额的人需要大额支出，才能提额。又过几天，年某某去我店里溜达，我问他卡的事情，他说把预留电话改成他的电话了，然后我就提醒他经管点卡。大概到了10月份，有一天银行给我打电话，说我舅的卡欠款已经逾期了，但是联系不上我舅了，让我转告我舅，让他赶紧还钱。然后我就找我舅，我舅说钱不是他花的，他去找那个花钱的人，让他还。
我把卡给我舅舅时，卡上没有未还的款项，我每次透支后都是按时还。我用这张卡没有支出超过1万元的情况，因为当时卡办下来时，那张纸上写的透支额度是9000元。年某某没有和我说过欠银行的钱有一部分是他花了。
（三）被告人的供述与辩解
被告人年某某的供述和辩解：
第一份：我办理过一张交通银行信用卡，卡号不记得了，卡在我家里。当时我记得信用额度是9000元。2014年时，我外甥闫某某买楼钱紧，他说用我的身份证办一张信用卡，我同意了。我把身份证给我外甥，他去银行办的。我外甥的电话是13069****XX。
大概2015年7、8月份，有一次吃饭，我提到有一张信用卡，史某某问我卡是多大额度，我说9000元。史某某说能给我提额，我就找我外甥把卡要回来给史某某了。我知道这张卡现在欠款，银行在2015年10月份给我打电话，说目前欠款6.5万多元。我自己用了1万元，其余的都是史某某花的，他怎么花的我不清楚。
史某某说能把我的信用卡提高额度到5万，费用2500元，我同意了。因为当时没钱，我让史某某帮忙在pos机上分两次刷卡，刷出1万元。我给史某某提额费用2500元，我留了7500元，还债用一些，自己零花用一些。我还给吕某某700元，还给李某甲2500元，剩下的给我处的女朋友买礼物了，具体买啥我不记得了。当时我把卡和费用一起给史某某了，史某某怎么花的我不清楚。我找史某某要过多次卡，他都说等一等，直到今年年前史某某才把卡给我。
史某某给我这张卡提额时，我把卡给他了，然后他分两次给我的钱，第一次给了我2000块钱，第二次给了我5500块钱。他跟我说一共是透支10000元，剩下2500元提额费用他直接扣下了。史某某拿我的信用卡透支1万元我同意，我刷卡透支的1万元没还，因为没钱还，当时透支刷卡是为了缓解一下。我当时对于还欠款没啥具体打算，等有钱再还。
我没有什么具体工作，没有固定收入。卡是我外甥办的，我也不知道他在银行留的什么号，银行给我打电话催款打的是1564382****。大概是2015年10月份，银行给我打的催款电话，银行后来给我打电话催款，我换号了，所以我的电话一直停机。银行总找我还钱，我没钱还，就不用这个电话号了，太闹挺，怕银行找到我才换的号。我后来换的电话号码是17099****XX，就是现在用的手机号。
银行第一次给我打电话催还款时，我才知道史某某使用我的信用卡透支的事。史某某透支消费不是我授意的，史某某是借给我提额的时候把卡拿走，一直就没给我，不是我让他透支的。
史某某三十多岁，家是前郭县某某乡的，在松原市里租房子住，具体地址不知道，我现在找不到史某某。
第二份：这张信用卡开始是我外甥闫某某用了，后来大概是2015年7、8月份我拿走了。当时我跟李某甲、史某某去我外甥开的理发店跟他要的。史某某说要帮我给信用卡提额，李某甲当时没有参与给我提额。
从我外甥那走后，史某某就把卡拿走了，史某某说给我办提额。过了几天，我让史某某给我透支1万块钱，我要用，然后史某某给我拿了2000元，过了一两天，史某某又给我拿了5500元，剩下的2500元算是给史某某当提额费了，后面史某某又透多少我不知道。
不记得是不是我自己改的预留电话，还是别人帮我改的了。大概12月份左右，我不用1564382****这个手机号的。银行给我打了很多次电话催款，我没钱还，觉得烦就不用那个号了。史某某用我的卡我知道，我跟他说你要用就用，但是我没想到他用完没还钱。
第三份：我以前干点瓦匠活，2015年一整年我都没干活，我母亲有病住院，我一直照顾她了，我跟父母一起生活。我爸每月有2000多块钱退休金，我们一家三口就靠我爸的退休金生活。我平时好抽点烟，跟朋友喝点酒，陪女朋友逛逛街买点东西。
2015年10月份接到银行催款通知的，具体哪天不记得了，银行给我1564382****的手机打电话。2015年12月份不用这个电话的，期间没有用过其他号码。银行给我打电话催款次数太多了，我记不清了，基本上天天给我打，一天打好几次，开始我还接，后来我看到是银行催款的电话就不接了。从10月份一直打到12月份，后来我嫌麻烦，就不用1564382****那个号了，银行再打没打我就不知道了。银行打电话就是让我赶紧还钱，还告诉过我再不还钱就走法律程序，报警，起诉。
我是2015年12月份把卡从史某某那拿回来的，具体哪天记不清了。史某某发短信让我到前郭县锦江之星宾馆附近一家超市取的，他把卡放那了，我和史某某之间发短信联系的。史某某答应我说他花的钱他还，但是他到现在也没还。史某某给我发的短信在我1564382XXXX号上，后来那个号我不用了，卡让我弄丢了。
第四份：我在交通银行除了预留1564382****的电话号外，史某某给我办信用卡提额时，用我的身份证办了一张电话卡，号码是1550438****，留给银行了。这张电话卡办完后直接给史某某用了，我没用。银行往1550438****这个号也打过催收电话。2015年10月份时，银行给我1564382XXXX号打电话说联系15504****XX这个号了，开始说还钱，后来就不接电话了，并说卡是我名，就得找我要钱。
第五份：我办了一张交通银行的信用卡，透支5万多没还。2014年闫某某用钱，用我身份证在交通银行办了一张信用卡，当时闫某某告诉我信用额度是9000元，之后他就用了。在2015年7、8月份，史某某说能把我的信用卡提额到5万，费用是2500元。我到闫某某那把卡要回来，交给史某某，让他办提额，之后这张卡一直在史某某手，我往回要他总是以各种理由推脱，直到2015年12月份才给我，那时这张信用卡已经钱款本金及利息等6.5万多元了。我把卡从闫某某那拿回来时，卡内没有欠款。透支这6万多元，我就花1万元，其余的卡内透支的钱是史某某花的。当时史某某说提额费用是2500元，我没钱，就让他帮我从卡内透支1万元，2500元作为提额费用，剩下的7500元我自己花了。我透支的1万元因没钱，到现在一直没还。史某某透支的钱不是我授意让他透支，他透支我不知道，后来银行找我还钱我才知道这事。我同意提额是当时我也缺钱，还欠别人钱，想自己用着方便，所以同意史某某帮我办提额。当时我没想到期还不上这1万元怎么办，到时候再说，有钱我肯定还，没钱也没办法。
上述证据，经庭审质证认证，证据间形成完整的链条，足以证实本院确认的案件事实。
本院认为，被告人年某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限恶意透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，赃款人民币59333.05元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控，事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立。鉴于被告人年某某庭审中认罪态度较好，量刑时可酌情从轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人年某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币60000元（刑期自判决执行之日开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2016年2月27日始至2019年2月26日止。罚金于判决生效后二个月内缴纳）。
二、涉案赃款予以追缴，返还给交通银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 刘卫东
人民陪审员 闫淑红
人民陪审员 袁晶霞
二〇一六年十一月九日
书 记 员 杨丽娜