福建省龙岩市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）岩民初字第95号原告中国农业银行股份有限公司永定县支行，住所地福建省永定县凤城镇东半街，组织机构代码85794831-9。代表人张炎林，行长。委托代理人张旭，福建同英达律师事务所律师。委托代理人沈鸿铃，男，汉族，1966年7月1日出生，系中国农业银行股份有限公司永定县支行员工，住福建省永定县。被告永定县永源煤炭运销有限公司，住所地福建省永定县坎市火车站，组织机构代码75135699-9。法定代表人李道红，总经理。委托代理人林明华，福建力涵律师事务所律师。委托代理人周占恭，福建力涵律师事务所实习律师。被告福州源盛房地产开发有限公司，住所地福建省福州市连江县凤城镇江滨西路2号4号楼2层，组织机构代码71735322-5。法定代表人林健，执行董事。被告黄勇，男，1970年11月24日出生，汉族，住福建省厦门市。委托代理人王育伟，厦门市禾山法律服务所法律工作者。被告黄芳，女，1966年2月28日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。原告中国农业银行股份有限公司永定县支行（以下简称农业银行永定支行）与被告永定县永源煤炭运销有限公司（以下简称永源煤炭公司）、福州源盛房地产开发有限公司（以下简称源盛房地产公司）、黄勇、黄芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月13日公开开庭审理了本案。原告农业银行永定支行的委托代理人张旭、沈鸿铃、被告永源煤炭公司的委托代理人林明华到庭参加诉讼。被告源盛房地产公司、黄勇、黄芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行永定支行诉称，原告与被告永源煤炭公司于2012年7月23日签订编号：35010120120006245《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份，约定：被告永源煤炭公司向原告借款人民币2000万元，借期壹年，借款用途为购买煤炭；借款利率按照合同签订日总借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮10%，借款按月结息，结息日为每月20日；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，贷款人对逾期的借款按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起60天内（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息；60天以上上浮100%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款合同到期后的复利按逾期罚息利率计收复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费等实现债权的一切费用由借款人承担；发生诉讼向贷款人所在地法院提起诉讼。原告与被告源盛房地产公司于2012年7月23日签订编号：35100620120014319《最高额抵押合同》一份，约定从2012年7月23日起至2017年7月23日止，被告源盛房地产公司为原告与被告永源煤炭公司办理人民币贷款业务形成的债权最高余额2000万元、编号：35010120120006245《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、费用等提供抵押担保，抵押物为编号20120006245《房地产抵押清单》所列房地产，抵押物具体情况为坐落于福建省福州市连江县凤城镇816西路金凤西城1层1店-20店、1层71店-78店、1层70店面、1层68店面、1层69店面（《房屋所有权证》为：连房权证L字第201147**号、连房权证L字第201147**号、连房权证L字第201147**号、连房权证L字第200712**号、连房权证L字第200712**号）；抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的一切费用等。原告和被告源盛房地产公司于2012年7月27日向连江县房产管理交易所办理了抵押物的抵押登记手续，原告依法取得连房他证TL字第201221**号《房屋他项权证》。原告与被告黄勇、被告黄芳于2012年7月23日签订编号：35100520120027529《最高额保证合同》一份，约定：从2012年7月23日起至2017年7月23日止，被告黄勇、被告黄芳为原告与被告永源煤炭限公司办理人民币贷款业务形成的债权最高余额2000万元、编号：35010120120006245《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、费用等提供连带责任保证担保；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的一切费用等。原告分三笔履行向被告永源煤炭公司发放2000万元贷款义务，具体为：2012年7月27日向被告永源煤炭公司发放两笔贷款，每笔均为500万元、2012年7月31日向被告永源煤炭公司发放1000万元贷款，上述三笔贷款的借款利率均为年利率6.6%。贷款到期后，被告永源煤炭公司仅于2013年10月22日归还本金30万元。经原告多次催促，各被告均未偿还借款本金和利息。为维护原告合法权益，遂起诉请求判令：1、被告永源煤炭公司立即向原告支行偿付借款本金人民币1970万元、利息1162432.31元（截止2014年4月11日，其中罚息1148301.66元、复息14130.65元），以及从2014年4月12日起至还清之日止以1970万元为本金、按年利率13.2%计算的罚息及复利。2、被告永源煤炭公司立即向原告支付为实现债权所支付的律师代理费36000元。3、被告永源煤炭公司逾期未履行上述还款义务，原告有权将被告源盛房地产公司提供的抵押物即坐落于福建省福州市连江县凤城镇816西路金凤西城1层1店-20店、1层71店-78店、1层70店面、1层68店面、1层69店面折价或拍卖、变卖，原告从所得价款中优先受偿。4、被告黄勇、被告黄芳对被告永源煤炭公司上述债务承担连带清偿责任。被告永源煤炭公司辩称，1、原告主张被告借款2000万元以及被告尚欠原告本金1970万元的事实，被告无异议。2、原告主张的罚息以及复利与法律规定及中国人民银行有关规定不符，不能得到支持。被告黄勇向法院提供书面答辩状辩称，《最高额保证合同》中保证人“黄勇”的签字并非黄勇本人所签，被告依法不应当承担保证责任。被告源盛房地产公司、黄芳未向本院递交书面答辩状。在本院审理过程中，原告农业银行永定支行提供以下证据：证据一、《流动资金借款申请书》、《股东决议》、《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》。证明：被告永源煤炭公司向原告借款人民币2000万元。证据二、《最高额抵押合同》、《同意抵押承诺函》。证明：被告源盛房地产公司为被告永源煤炭公司2000万元借款提供抵押担保。证据三、《房地产抵押清单》、《房屋他项权证》。证明：被告源盛房地产公司提供的抵押物已依法办理抵押登记手续，原告享有抵押权。证据四、《承租人出租人承诺书》。证明：抵押物的租赁双方均同意在原告行使抵押权时租赁合同终止。证据五、《最高额保证合同》。证明：被告黄勇、黄芳为被告永源煤炭公司的借款提供最高额保证担保。证据六、《中国农业银行借款凭证》。证明：原告分三笔向被告永源煤炭公司发放共计2000万元的贷款。证据七、《内资企业基本情况表》、《私营企业登记基本情况表》。证明：被告永源煤炭公司、源盛房地产公司的股东情况。证据八、《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》。证明：原告在贷款到期后向借款人催收借款。证据九、《律师催告函》、《国内标准快递》。证明：原告委托律师通过快递发函给各被告，要求各被告履行还本付息的义务。证据十、《委托代理合同》、《发票》。证明：原告为实现债权支付了律师代理费36000元。被告永源煤炭公司质证认为：证据一《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》真实性无异议，但合同中罚息以及复利的约定违法了法律的规定，超出法律规定的部分应无效；证据五《最高额保证合同》真实性有异议，原告既然可以伪造黄勇的签名也就可能伪造黄芳的签名，该合同是虚构的合同；对原告提交其余证据均无异议。被告永源煤炭公司、源盛房地产公司、黄芳、黄勇均未向法院提供证据。本案审理过程中，被告黄勇申请对原告提交的编号：35100520120027529《最高额保证合同》中“保证人（签章）”处“黄勇”的签名进行笔迹鉴定，经审查被告黄勇的申请符合法律规定，本院予以准许。福建鼎力司法鉴定中心于2014年7月31日作出闽鼎（2014）文鉴字第142号文书司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材《最高额保证合同》第5页落款“保证人（签章）”处的“黄勇”签名笔迹不是黄勇所写。经质证，原告认为鉴定意见有误，请法庭依法审查；被告永源煤炭公司对鉴定意见无异议。本院经审查认为，原告提供的证据一—证据四，证据六—证据十，出庭的被告永源煤炭公司对其真实性均无异议，且证据来源合法与本案有关联性，可以作为定案的依据，对此予以确认。福建鼎力司法鉴定中心系本院依法委托的有鉴定质资的鉴定机构，其作出的鉴定意见书符合法律规定，可以认定原告提供的证据五《最高额保证合同》中“保证人（签章）”处“黄勇”签名笔迹不是黄勇所写，但并不能否认另一保证人黄芳的签字是伪造的，被告黄芳对此也未提出异议。经审理查明，除被告黄勇与原告农业银行永定支行于2012年7月23日签订《最高额保证合同》的事实外，本院认定本案事实与原告农业银行永定支行诉称事实一致。另查明，2012年7月23日，原告与被告永源煤炭公司签订日所对应的人民银行公布的同期同档次一年期的贷款基准利率为6%，依合同约定借款利率按照基准利率基础上浮10%，即本案贷款的执行利率为年利率6.6%。至原告起诉之日，即2014年4月11日，被告永源煤炭公司尚欠原告借款本金1970万元、利息（包括罚息和复利，按原告主张的逾期贷款年利率9%计算）1162432.31元。本院认为，原告农业银行永定支行与被告永源煤炭公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、原告与被告源盛房地产公司签订的《最高额抵押合同》及原告与被告黄芳签订的《最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，均应确认为有效。合同签订后，原告依约向被告永源煤炭公司发放了借款。被告永源煤炭公司在借款到期后未履行还款义务，属违约行为，应限期清偿尚欠原告的贷款本息及实现债权的费用。《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》对利息、罚息及复利均作出明确约定，且未违反法律、行政法规的强制性规定，因此被告永源煤炭公司辩称不应支付罚息及复利，本院不予支持。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，原告没有举证证明被告永源煤炭公司未按合同约定用途使用借款，故原告主张按贷款利率水平加收100%，即年利率13.2%计算罚息及复利，本院不予支持。本案罚息及复利应按贷款利率水平加收50%，即按年利率9.9%计算罚息及利息。被告源盛房地产公司自愿以其所有的房产为被告永源煤炭公司还款提供抵押担保且办理了抵押登记手续，原告有权在被告永源煤炭公司未履行还款义务的前提下，就该房产行使抵押权，以折价、拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。被告黄芳自愿为被告永源煤炭公司的上述债务提供连带担保责任，原告要求被告黄芳对被告永源煤炭公司的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因《最高额抵押合同》中保证人“黄勇”的签字并非其本人所签，原告要求被告黄勇承担连带清偿责任，本院不予支持。担保人承担担保责任后，依法有权向被告永源煤炭公司追偿。被告源盛房地产公司、黄勇、黄芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告永定县永源煤炭运销有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司永定县支行借款本金1970万元、利息（包括逾期罚息、复利）1162432.31元及自2014年4月12日起至本判决指定履行期限届满之日止以本金1970万元按年利率9.9%计算的罚息及复利；二、被告永定县永源煤炭运销有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司永定县支行为本案支出的律师代理费36000元；三、被告福州源盛房地产开发有限公司对被告永定县永源煤炭运销有限公司上述第一、第二项判决内容承担抵押担保责任。若被告永定县永源煤炭运销有限公司不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司永定县支行有权从折价或者拍卖、变卖被告福州源盛房地产开发有限公司所有的坐落于福建省福州市连江县凤城镇816西路金凤西城1层房产：1、1层1店-20店【房产证号为：连房权证L字第200712**号，土地证号为：连凤国用（2007）第190**号】；2、1层68店面【房产证号为：连房权证L字第201147**号，土地证号为：连凤国用（2012）第355**号】；3、1层69店面【房产证号为：连房权证L字第201147**号，土地证号为：连凤国用（2012）第355**号】；4、1层70店面【房产证号为：连房权证L字第201147**号，土地证号为：连凤国用（2012）第355**号】；5、1层71店-78店【房产证号为：连房权证L字第200712**号，土地证号为：连凤国用（2007）第190**号】的所得价款中优先受偿；四、被告黄芳对被告永定县永源煤炭运销有限公司上述第一、二项判决内容承担连带清偿责任；五、被告福州源盛房地产开发有限公司、黄芳承担担保责任后，有权向被告永定县永源煤炭运销有限公司追偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司永定县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费146292元，由被告永定县永源煤炭运销有限公司、福州源盛房地产开发有限公司、黄芳共同承担。鉴定费48500元，由原告中国农业银行股份有限公司永定县支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  廖松福审 判 员  严建锋代理审判员  卢丰华二〇一四年九月三日书 记 员  刘瑞春附注：一、主要法律条文：《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。