四川省达州市中级人民法院� � 事 判 决 书（2016）川17民终1127号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司渠县支公司（以下简称平安财保渠县公司）。负责人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：骆屹，四川远创律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：潘学伦，男，生于1947年4月5日，汉族，住四川省达县，系死者潘广英之父。委托诉讼代理人：罗世绪，渠县三汇法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：王远群，女，生于1947年7月17日，汉族，住四川省达县，系死者潘广英之母。委托诉讼代理人：罗世绪，渠县三汇法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：李雪绮，女，生于1994年6月10日，汉族，住四川省渠县，系死者潘广英之女。委托诉讼代理人：罗世绪，渠县三汇法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：李凌志，男，生于1995年7月20日，汉族，四川渠县人，住四川省达县，系死者潘广英之子。委托诉讼代理人：罗世绪，渠县三汇法律服务所法律工作者。上诉人平安财保渠县公司因与被上诉人潘学伦、王远群、李学绮、李凌志意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省渠县人民法院（2016）川1725民初974号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月20日立案受理，于2016年10月11日公开开庭审理了本案，上诉人平安财保渠县公司的委托诉讼代理人骆屹，被上诉人潘学伦、王远群、李学绮、李凌志的委托诉讼代理人罗世绪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。上诉人平安财保渠县公司上诉的主要理由为：保险人与四川昌达建筑工程有限公司（以下简称昌达公司）签订的《建筑团体�外伤害保险合同》第五条约定：被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任。双方在签订该合同时上诉人已经履行了告知义务，被保险人对此也表示认可。本案死者潘广英在高处作业时未采取任何安全防护措施，导致其从高空坠落受伤，经抢救无效死亡。原审法院却未对潘广英高处作业未系绑安全带这一违规事实予以认定。上诉人认为，此事故应属保险条款约定的免责范畴，保险公司对此不应负赔偿责任。请求二审法院依法予以改判。被上诉人潘学伦、王远群、李学绮、李凌志答辩称：死者潘广英系在渠县三汇五鑫花园四楼室内打扫卫生，并非上诉人所称的高处作业，不需系安全带。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审依法维持原判。被上诉人潘学伦、王远群、李学绮、李凌志向一审法院起诉的请求为：�学伦、王远群、李学绮、李凌志的亲属潘广英在渠县“三汇五鑫花园”工地打扫卫生时不幸受伤，后经抢救无效死亡。潘广英所在的单位昌达公司就其承建的渠县“三汇五鑫花园”工程在平安财保渠县公司投保了建筑工程团体意外伤害保险，该公司应按照保险合同的约定支付保险理赔金。故起诉要求判令平安财保渠县公司向潘学伦、王远群、李学绮、李凌志支付潘广英意外伤害身故保险金60万元人民币。原审法院查明，2014年4月16日，昌达公司就其承建的渠县“三汇五鑫花园”工程在平安财保渠县公司投保了建筑工程团体意外伤害保险，交付了保险费，签订了《建筑工程团体意外伤害保险合同》，保险期限30个月，人身意外伤害身故和残疾保险金保额为60万元人民币/人。2016年3月3日，潘广英在渠县“三汇五鑫花园”工地打扫卫生时不幸受伤，后经医治无效�亡。事故发生后，原告潘学伦、王远群、李学绮、李凌志作为死者潘广英的法定继承人特别委托谯明会全权负责向平安财保渠县公司申请理赔并代收保险金。该公司于2016年4月8日向潘学伦、王远群、李学绮、李凌志发出“意外健康保险拒赔通知书”，该通知书以保单上特别约定第五条注明“被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任”为由，拒绝赔付。原审法院认为，《中华人民共和国保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十一条规定：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释�，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第九条规定:保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告对保险事故无异议，但认为保险人提供的平安建筑工程团体意外伤害保险条款（保单号1238021900130479683）项下特别约定第五条已注明:“被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任”，故以此为由拒赔。死者潘广英在渠县三汇五鑫花园四楼打扫卫生，该位置系通风口，工程设计无安装护栏。潘广英是在室内打扫卫生，没有必要系安全带，且也无处系安全带。同时，被告也未举证证明潘�英是因外墙作业所致死亡。故被告的拒赔理由不成立。综上，昌达公司与被告签订的《建筑工程团体意外伤害保险合同》是采取无记名的团体保险，未具体指明被保险人。潘广英在昌达公司务工，作业时不幸受伤，经抢救医治无效死亡的事实客观存在。被告的拒赔理由不成立。该事故属于保险合同投保范围和保险责任范围内，保险公司应承担保险责任。原告方作为潘广英的法定继承人向被告主张权利，其诉讼请求合法，予以支持。原告方授权委托谯明会收取保险金，应在执行中具体处理。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十一条、第三十条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条的规定，判决：被告中国平安财产保险股份有限公司渠县支公司在本判决发生法律效力之日起十日内赔付原告潘学伦、王远群、李雪绮、李凌志因潘广英身故的保险金60万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取4900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司渠县支公司负担（原告已垫支，执行时由被告一并支付原告）。原审法院查明的事实属实，本院予以确认。二审另查明，昌达公司在平安财保渠县公司投保的“平安建筑工程团体意外伤害保险”（保单号1238021900130479683）保险单特别约定第9条载明:本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时需提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明材料。2016年3月23日，渠县安全生产监督管理局出具事故证明：2016年3月3日17时25分左右，昌达公�渠县三汇镇“五鑫花园”项目部职工潘广英在正在建设的渠县三汇镇“五鑫花园”商住楼1单元4楼采光井平台上打扫施工建筑垃圾时坠落至地面受伤。事故发生后，现场人员立即展开救援并拨打渠县第二人民医院“120”急救电话请求急救。渠县第二人民医院“120”救护车和医生在到达现场后将伤者送往该院抢救无效于当日17时55分左右死亡。本院认为，2014年4月16日，昌达公司就其承建的渠县“三汇五鑫花园”工程在平安财保渠县公司投保了“建筑工程团体意外伤害保险”，保险期限30个月，意外伤害身故和残疾保险金为60万元人民币/人。2016年3月3日，潘广英作为昌达公司的员工，在该工地打扫卫生时坠楼受伤，后经抢救无效死亡。各方当事人对上述事实均无异议，本院予以认定。昌达公司所投保的“建筑工程团体意外伤害保险”保险单特别约定第9条载明:�保单意外伤害身故或残疾出险理赔时需提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明材料。而渠县安全生产监督管理局对本次事故出具的证明已经载明：昌达公司渠县三汇镇“五鑫花园”项目部职工潘广英在正在建设的渠县三汇镇“五鑫花园”商住楼1单元4楼采光井平台上打扫施工建筑垃圾时坠落至地面受伤。潘广英系在4楼采光平台打扫建筑施工垃圾时不慎坠楼身亡，并非从事高处作业。故上诉人平安保险渠县公司上诉认为潘广英系从事高处作业未系安全带，属于保险条款载明的除外责任的理由不能成立，本院不予采信。综上所述，平安保险渠县公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回�诉，维持原判。二审案件受理费9800元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司渠县支公司负担。本判决为终审判决。审判长  程瑜审判员  邓君审判员  钟伟二〇一六年十一月十一日书记员  罗恒