安徽省利辛县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）利刑初字第00405号
公诉机关利辛县人民检察院。
被告人王某，男，1982年10月8日出生，汉族。2008年4月29日因寻衅滋事被利辛县公安局行政拘留。2013年6月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被利辛县公安局刑事拘留，2013年6月3日被利辛县公安局取保候审。2013年12月4日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被利辛县公安局决定刑事拘留，后在逃，2014年1月3日到利辛县公安局投案，同日被利辛县公安局取保候审，同年5月28日被利辛县人民检察院批准逮捕，同年6月9日到利辛县公安局投案，同日由利辛县公安局执行逮捕。同年6月20日被本院取保候审。
辩护人张玉龙，北京盈科（合肥）律师事务所律师。
利辛县人民检察院以利检公诉刑诉（2014）247－2号起诉书指控被告人王某犯妨害信用卡管理罪，于2014年6月17日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。利辛县人民检察院指派检察员路ＸＸ出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人张玉龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
利辛县人民检察院指控：2013年1月至5月间，被告人王某冒用他人的身份证明，并以xxxxx公司员工名义出具收入证明，从中国银行阜阳分行、中国农业银行利辛县支行骗领信用卡14张，用于透支消费。公诉机关当庭出示了物证、相关书证、证人证言、被告人王某供述与辩解等证据，认为被告人王某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，提请本院以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。
被告人王某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议。
辩护人对起诉书指控的罪名和部分犯罪事实无异议，认为本案虽有魏某在银行的信用卡申请表和信用卡透支证明，但未向魏某核实信用卡申请表的真实性；王某借用董某、张某乙、张某丙的工资本和身份证从银行贷款，并以三人的名义办理了信用卡，没违背三人的意愿，对这4张卡应不予认定；被告人具有自首情节，庭审中认罪态度较好，建议适用缓刑。
经审理查明：2013年1月至5月间，被告人王某违背他人意愿，分别冒用黄某、刘某甲、李某、刘某乙、尚某、陈某甲、武某、周某、魏某、翟某、高某、张某乙、董某、张某丙的身份证明，以xxxxx公司员工的名义出具了上述人员的在职及收入证明，从中国银行阜阳分行、中国农业银行利辛县支行骗领信用卡14张，用于透支消费。
上述事实，经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、物证：
中国银行信用卡，证明王某冒用武某的身份证明申领1张卡号为xxxxxxx的中国银行信用卡。
2、书证：
（1）、受案登记表，证明2013年5月4日17许，武某报案称其身份证曾丢失，有人冒用其身份在中国银行办理一张信用卡，并于2013年4月21日在利辛县西城新话机世界消费12000元。
（2）、中国银行信用卡客服系统单，证明王某冒用武某的身份证明骗领一张卡信用卡，客户姓名为武某，联系单位为xxxxx公司等信息。王某用此信用卡于2013年4月21日在利辛县西城新话机世界消费12000元。
（3）、交易明细查询单，证明王某冒用武某的身份证明骗领的信用卡在利辛县西城新话机世界透支消费12000元，并于2013年5月6日还透支款12000元。
（4）、信用卡申请资料，证明王某冒用武某的身份证明向中国银行阜阳分行提交了申请信用卡的有关材料。
（5）、扣押物品决定书及照片，证明公安机关依法对王某骗领的卡号为xxxxxxx中国银行信用卡一张予以扣押。
（6）、户籍信息，证明王某的身份，其为完全刑事责任人。
（7）、派出所证明，证明被告人王某因寻衅滋事于2008年4月29日被利辛县公安局行政拘留，2013年6月1日因涉嫌诈骗罪被利辛县公安局刑事拘留，同年6月3日被取保候审。
（8）、到案经过，证明王某因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2013年12月4日被立案侦查，同日被利辛县公安局决定刑事拘留（在逃），2014年1月3日王某到利辛县公安局投案自首。
（9）、利辛县公安局情况说明，证明在王某涉嫌犯妨害信用卡管理罪一案中，中国银行阜阳分行、中国农业银行利辛支行提供的信用卡申办资料，上述人员没有到公安机关接受询问。
（10）、身份证复印件，证明证人高某的身份。
（11）、在职及收入证明，证明王某冒用董某、刘某乙、陈某甲、尚某、张某丙、李某、黄某、刘某甲、魏某、高某、张某乙、武某、翟某、周某的身份证明向中国银行阜阳分行、中国农业银行利辛支行提交了上述人员的在职及收入证明。
（12）、信用卡交易明细单，证明王某冒用陈某甲、魏某、高某、刘某乙、李某、黄某、董某、尚某、刘某甲、张某丙、武某、张某乙、翟某、周某的身份证明骗领的信用卡透支消费情况。
（13）、信用卡申请材料，证明王某冒用陈某甲、高某、黄某、李某、尚某、武某、张某丙、魏某、刘某甲、董某、张某乙、刘某乙、翟某、周某的身份证明向中国银行阜阳分行、中国农业银行利辛支行分别提了信用卡申请资料。
（14）、企业法人营业执照，证明王某为xxxxx公司的法定代表人，及该企业经营范围等情况。
3、证人证言：
（1）、证人张某甲证言，证明其是从今年6月份接管新话机世界店的，以前店里的刷卡消费小票在装修店时丢了，以前这个店也卖手机，并支持信用卡消费。
（2）、证人徐某证言，证明其是中国农业银行利辛支行客户部经理。2013年4月，王某要其给他公司员工办贷记卡，后邑某送来8份填写好的贷记卡申请表，表上的主卡申请人是杨某甲、武某、武某甲、孙某甲、翟某、张某丙、周某、纪某甲的名字，并提供了身份证复印件、安徽省xxxxx公司出具的个人收入证明，其没见到这8个申请人。8张信用卡透支款项已还清。
证人江某证言，证明其是中国农业银行利辛支行江集分理处职员。2013年元月，安徽省xxxxx公司员工邑某电话称有员工要办信用卡。其让申请办理信用卡的人在申请表上签名，交了身份证复印件，留下联系方式，安徽省xxxxx公司出具了收入证明。只有陆某甲、王某甲、杨某乙、张某丁、刘某丙的信用卡办下来了，并通知邑某将卡领走，这6个办卡人其都见到了。张某戊还了透支款3100元，其他的卡是否透支不清楚。
证人贾某证言，证明其是中国银行阜阳市分行营业部综合柜员。在其给王某公司的5、6个员工办理信用卡时，王某要求给他空白表格，等没上班的员工填好送给其，其要求办卡人本人签字，后王某把四五十份填好的信用卡申请材料交给其，银行的制卡部将信用卡邮寄给王某厂里。武某给银行打电话称不是他本人办的信用卡，其就问王某，并将王某办的信用卡全部冻结，并发现透支2万元左右，王某把钱交给邑某还的透支款。
证人黄某、刘某甲、刘某乙、李某、陈某甲证言，证明没在中国银行阜阳分行办理过信用卡，身份证没有丢失和外借过，其看了中国银行信用卡申请表，表上面的主卡申请人签名不是其签的，联系方式也不是其的。
证人尚某证言，证明其在xxxxx公司工作过，没在中国银行阜阳分行申办过信用卡，身份证没有借给他人使用过，也没丢失过，在xxxxx公司招工时，其向该公司提供过自己的身份证复印件。
证人武某证言，证明其不是xxxxx公司员工，没在农业银行办过信用卡，由于其办的两张信用卡收不到银行的消费信息，经查，才知还有一张已透支12000元的信用卡，其报案了。这张农行信用卡是王某冒用其身份办的，农业银行贷记卡申请表其看了，表上面的主卡申请人签名不是其签的，没用过这个联系方式。
证人周某证言，证明其从没在中国农业银行办理过信用卡，也没用过这个手机号码。曾在安徽xxxxx公司工作过，王某以办保险的名义让员工将身份证复印件交给他，其就交了身份证复印件。这张卡号62xxxxx的中国农业银行的信用卡不是其办的，也没用过，不知道这张卡。
证人魏某证言，证明其曾在安徽xxxxx公司工作，没在任何银行办过信用卡。中国银行利辛支行提供的xxxxx公司在职及收入证明中的袁某、陆某甲、潘某甲、陈某甲、李守义、尚某、李侠、丁芝、黄某、刘某甲、武某甲、武某乙、高某、陆某乙是xxxxx公司的员工。农业银行提供的xxxxx公司员工办信用卡名单中只有周某、杨某甲、武某甲是xxxxx公司的员工。
证人翟某证言，证明其没在中国农业银行办理过信用卡，身份证没丢失和借给他人用过，在打工时，公司要过其的身份证复印件。中国农业银行贷记卡申请表其看了，没见过这张表，没在上面签名，申请表上的联系方式不是其的。
证人高某证言，证明其曾在xxxxx公司工作，曾将复印件交给厂里办保险，从没在中国银行阜阳分行和中国农业银行利辛支行办过信用卡，未将身份证复印件借给他人在上述两个银行办信用卡。
证人张某乙、董某、张某丙证言，证明其是利辛县城关镇张郢小学教师，未在中国银行阜阳分行办过信用卡，中国银行的信用卡申请表其看了，表上的主卡申请人签名不是其签的，没见过这张表格，联系方式不是其的。大概在2012年8、9月份，王某借我们的工资卡和身份证贷款，后农行找不到他，要担保人还贷款，经向有关部门反映，他的贷款与我们无关了。
证人邑某证言，证明其在xxxxx公司工作，给王某开车。大概在2013年4月份，王某让其到中国农业银行利辛支行找徐某领信用卡申请表，后把王某填好的申请表交给了徐某，领回7、8张信用卡交给了王某。王某让其到王市农行找江某，其领回4、6张信用卡交给了王某。其没有帮助王某在中国银行阜阳分行领取过信用卡申请表和信用卡。
证人陈某乙证言，证明王某以600万元的价格转让给其他持有的xxxxx公司51%的股份，其给了王某50万元股权转让金，后因股权不能转让，他也不退还钱。王某在给其74张手机卡时称手机卡是他办信用卡时用的，里面还有话费，让其发给工人抵工资，其使用过这里面的手机卡，接到过银行的催款电话。
4、被告人王某供述与辩解，其是xxxxx公司的董事长和法人代表。2013年初，其用公司股东、员工和亲朋好友的身份证明从阜阳中行、利辛农行申领了大概36张信用卡，并用这些信用卡消费大概5万元，透支的钱现在全部还清了。经过回忆，在其申领的信用卡中有翟某、高某、武某、周某、魏某、黄某、刘某甲、李某、刘某乙、陈某甲、武某乙的信用卡他们本人不知道，这些人的信用卡申请表是其签的字，申办信用卡的表格是其填写的。
本院认为，被告人王某违背他人意愿，使用他人的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。利辛县人民检察院指控其罪名成立，本院予以支持。辩护人关于没向魏某核实办理信用卡申请表的真实性，对魏某的信用卡不能认定的辩护意见，经查，被告人以魏某的名义向中国银行阜阳分行提交了信用卡申请表、信用卡申请人声明、在职及收入证明及魏某的身份证复印件，在骗领信用卡后透支消费，且魏某称其未在中国银行阜阳分行办理过信用信用卡，故对此节辩护意见不予采纳；辩护人关于是经过董某乙、张某乙、张某丙的同意而申领信用卡，没违背三人的意愿的意见，经查，董某乙、张某乙、张某丙将其工资本和身份证交给王某，均是为王某从银行贷款作担保之用，并未允诺王某以其身份证明申领信用卡，且经三人辨认，信用卡申请表中的申请人签名不是本人所签，申请表中的联系方式不是本人的，故对此节意见不予采纳。被告人王某犯罪后主动向公安机关投案，并如实供述其主要犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和社会危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第六十七条、第五十二条、第五十三条，第七十二条、第七十三条之规定，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：
被告人王某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省亳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 林
审 判 员 丁 伟
人民陪审员 刘淑华
二〇一四年九月十一日
书 记 员 张 冰
附：本案判决依据的主要法律条款
一、《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。