广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2273号
原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。
代表人：陈捷，该支行行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：李渡平，男，1978年6月29日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。
被告：广西中榕房地产开发有限公司，住所地南宁市兴宁区厢竹大道63号副楼6楼603号。
法定代表人：魏孝栋。
委托代理人：冯燕滨，该公司职员。
原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告李渡平、广西中榕房地产开发有限公司（以下简称中榕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月23日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人韦伟，被告广西中榕房地产开发有限公司的委托代理人冯燕滨到庭参加诉讼。被告李渡平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告李渡平、中榕公司与原告共同签订《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定原告向被告李渡平发放贷款406000元，用于购买被告中榕公司开发的南宁市兴宁区长堽路179号盛天果岭11号楼2单元1405号房，贷款期限240个月。被告李渡平以其所购房产抵押给原告作为贷款担保。被告获得贷款后，未按期偿还贷款，截止2015年7月，被告已连续12期拖欠不还。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告李渡平、广西中榕房地产开发有限公司签订的2011年邕中银零房贷字第5934号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告李渡平向原告归还贷款本金380752.7元；3、被告李渡平向原告支付利息26004.51元，罚息1909.23元（利息、罚息计算暂截止2015年7月31日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金380752.7元为基数，按照中国银行人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行的债务利息。）；4、被告李渡平赔偿原告律师代理费18890元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权对权属被告的抵押物即位于南宁市兴宁区长堽路179号盛天果岭11号楼2单元1405号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告广西中榕房地产开发有限公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；7、被告李渡平、广西中榕房地产开发有限公司承担本案诉讼费。
被告中榕公司辩称，本案是因被告李渡平单方违约造成，其并不清楚，原告可以就抵押物优先受偿，另外，利息、罚息总额不应超出法定上限。
被告李渡平未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2011年10月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告李渡平（借款人、抵押人）、被告中榕公司（保证人）共同签订编号为2011年邕中银零房贷字第5934号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定：借款人向贷款人申请发放贷款406000元用于购买房屋，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款利率为基础上浮10％，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收50％；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布借款提前到期，终止或解除合同；中榕公司为贷款提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人保证项下的权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；抵押人以所有的位于南宁市兴宁区长堽路179号盛天果岭11号楼2单元1405号房作抵押向原告提供担保；因合同订立、履行及争议解除发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。2012年4月26日，双方办理了抵押权预告登记。
2011年12月31日，原告向被告李渡平发放贷款406000元，被告李渡平获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，截至2015年7月31日止，被告李渡平已逾期12期，尚欠原告借款本金380752.7元、利息26004.51元以及罚息1909.23元。为催收上述欠款，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付律师费18890元。
本院认为，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告李渡平、被告中榕公司共同签订的编号为2011年邕中银零房贷字第5934号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向被告李渡平发放贷款406000元，而被告李渡平未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约。截至2015年7月31日止，被告李渡平已逾期12期，尚欠原告借款本金380752.7元、利息26004.51元以及罚息1909.23元，其违约行为符合《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的解除条件。原告主张解除合同，并由被告李渡平偿还借款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。个人住房贷款、抵押、保证合同》明确约定逾期贷款罚息利率在约定利率基础上加收50%。该标准符合中国人民银行关于贷款利率的规定，被告中榕公司辩称利息、罚息总额超出法定上限，无事实及法律依据，本院不予采纳。
关于原告主张的律师代理费18890元，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《个人住房贷款、抵押、保证合同》已明确约定因合同订立、履行及争议解除发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。因此该笔律师费应由被告李渡平赔偿给原告。
《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定，被告李渡平以所有的位于南宁市兴宁区长堽路179号盛天果岭11号楼2单元1405号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关于被告中榕公司的责任问题，《个人住房贷款、抵押、保证合同》约定被告金诺公司为被告李渡平的贷款提供阶段性连带责任保证担保，主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人保证项下的权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，原告有权直接请求被告中榕公司对李渡平的上述债务承担连带清偿责任。被告中榕公司承担保证责任后，有权向被告李渡平追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告李渡平、被告广西中榕房地产开发有限公司共同签订的编号为2011年邕中银零房贷字第5934号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；
二、被告李渡平向原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行偿还借款本金380752.7元；
三、被告李渡平向原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行给付借款利息、罚息（计算方法：至2015年7月31日止利息26004.51元、罚息1909.23元，此后至生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金380752.7元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告李渡平向中国银行股份有限公司南宁市邕州支行赔偿律师代理费18890元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对被告李渡平所有的位于南宁市兴宁区长堽路179号盛天果岭11号楼2单元1405号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告广西中榕房地产开发有限公司对被告李渡平的上述债务承担连带清偿责任，被告广西中榕房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李渡平追偿。
本案受理费7713元、公告费350元，两项合计8063元，由被告李渡平负担，被告广西中榕房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 李育祥
人民陪审员 肖海亮
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 何承康
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。