浙江省丽水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙11民终1420号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司景宁支公司。�所地：浙江省景宁畲族自治县红星街道惠明路45号。统一社会信用代码：913311278485137278。
法定代表人：叶少华，该公司经理。
委托诉讼代理人：袁愉翔、谢昊廷，浙江万申佳律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：叶青，女，1971年5月9日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。
被上诉人（原审原告）：叶宇珂，女，1997年7月3日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。
被上诉人（原审原告）：叶昌贵，男，1926年12月2日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。
上述三被上诉人共同委托诉讼代理人：雷王薇、叶茂青，浙江泽厚（丽水）律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司景宁支公司（以下简称人保景宁支公司）因与被上诉人叶青、叶宇珂、叶昌贵意外伤害保险合同纠纷一案，不服浙江省景宁畲族自治县人民法院（2017）浙1127民初987号民事判决，向本院提出上诉，本院于2017年11月2日立案后，依法组成合议庭公开开庭对本案进行了审理。上诉人人保景宁支公司的委托诉讼代理人谢昊廷、被上诉人叶青及三被上诉人的共同委托诉讼代理人雷王薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保景宁支公司上诉请求：一、撤销一审判决并依法改判上诉人不承担给付保险金的责任；二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、从一审中被上诉人知道有案涉保险合同这一事实可以看出上诉人已将相应的保险条款向投保人进行了送达，在这个送达的过程中对其中的免责条款自然也尽到了明确说明义务，该免责条款已经发生法律效力。一审法院对案涉保险合同条款的送达及其中免责条款生效的问题认定事实错误。2、一审法院也认为被保险人驾驶的车辆未按期年检，这是本案的关键点。被保险人驾驶车辆行驶在一条简易便道上，根据路况其车速不可能过快，但如车辆正常且刹车正常的情况下，不可能发生案涉事故，且本案的另一份证据车辆鉴定报告中有左前转向轮转向节臂断开的描述，可见如在车速正常的情况下，案涉事故发生的根本原因还是在于车辆的问题。如非车辆问题，那就是被保险人初始速度过快，被保险人在一条危险的便道上以超高速的速度驾驶车辆，虽事故认定书认定有落石，但根据现场距离且当时无他人在场，无法确定落石与事故的因果关系。一审法院在未查明上述事实的情况下就以公安机关的审查结论作为依据来进行认定，显然过于草率。故一审法院认定事实错误，依法应予撤销。
叶青、叶宇珂、叶昌贵共同答辩称，1、上诉人以被上诉人知道案涉保险合同的存在，就认为其尽到了责任免除条款的明确说明义务，这样的逻辑关系显然不能成立。根据保险法及相关司法解释的规定，免责条款除了在保单上提示投保人注意外，还应当对免责条款的内容以及法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。上诉人没有提供任何证据证明其在投保时已就案涉保险合同条款的责任免除条款向投保人作过明确的解释说明，应当承担举证不能的不利后果。2、上诉人用假设分析的方式来质疑交警部门的认定，没有说服力也没有证明力。案涉车辆虽存在脱检情形，但事故发生后交警�门委托鉴定，明确事故前该车的转向系统和制动系统安全技术状况良好，未见突发性机械故障，符合机动车安全运行的要求。根据鉴定书的陈述，左前转向轮转向节臂断开是在事故中形成的，而不是事故前就存在的车辆故障，否则案涉车辆不可能开至事发地点。被保险人因避让坠石而落水身亡，事故认定书已经明确认定车辆未按规定年检与事故发生没有直接因果关系，根据保险合同的近因原则判定，引起本案意外交通事故发生最直接的原因是驾车过程中遇山体坠石，该近因属于被保风险，上诉人应承担给付保险金的责任。请求二审法院驳回上诉人的上诉请求。
叶青、叶宇珂、叶昌贵向一审法院起诉请求：一、判决人保景宁支公司给付叶青、叶宇珂、叶昌贵（被保险人叶伟军发生保险事故身故的）保险金200万元，并支付自2017年6月26日起至全额给付保险金之日止按照0.21%/天（每万分之二点一计420元/天）计算的违约金（暂计至2017年7月6日为4620元）；二、判决人保景宁支公司承担诉讼费。
一审法院认定事实：2016年6月6日，叶青、叶宇珂、叶昌贵的近亲属叶伟军向人保景宁支公司推销保险的工作人员购买了《机动车驾驶人员意外伤害保险》，支付了保险费500元，保单载明驾驶非营运汽车意外伤害事故、残疾的给付每人保险金额200万元，保险期间为2016年7月31日至2017年7月30日。2017年1月14日15时30分许，被保险人叶伟军驾驶其单位（中国农业银行景宁支行）所有的浙Ｋ×××××小型轿车前往景宁县东坑章坑村至白鹤二级发电站进行贷款事项调查，途经该电站发电厂房简易（机耕路）便道路段时，为避让西侧山体上突然坠落的石头，车辆驾离路面坠翻到离路面20余米�的章坑小河内，导致叶伟军溺水死亡。经交警部门认定，叶伟军的驾驶行为属于紧急避险发生意外交通事故，无事故责任。该事故中，叶伟军驾驶的机动车未按照期限进行安全技术检验的违法行为，与事故的发生没有直接因果关系。2017年2月9日，中国农业银行股份有限公司丽水分行向丽水市人力资源和社会保障局申请对叶伟军进行工伤认定。丽水市人力资源和社会保障局于2017年4月5日认定叶伟军的死亡为因工伤亡。2017年5月26日，叶青、叶宇珂、叶昌贵向人保景宁支公司递交了理赔申请，6月26日人保景宁支公司出具拒赔通知书，以叶伟军驾驶的车辆无有效行驶证为由，拒绝给付保险金。2017年1月20日，丽水市保险行业协会曾就本事故以涉嫌保险诈骗案向景宁畲族自治县公安局提出控告，公安机关经审查认为没有犯罪事实，于同年4月5日作出不予立案决定。另查明，被�险人叶伟军身亡后，其妻叶青、其女叶宇珂及其母金雪莹均系第一顺序法定继承人，后金雪莹于2017年2月19日因病死亡。金雪莹的法定继承人有丈夫叶昌贵、子女叶崇伟、叶晓燕、叶燕姿、叶海燕。现叶崇伟、叶晓燕、叶燕姿、叶海燕向出具《放弃保险金继承权声明书》，均表示放弃该笔保险金的继承份额，由叶青、叶宇珂、叶昌贵予以继承。
一审法院认为，投保人叶伟军作为被保险人在人保景宁支公司投保《机动车驾驶人员意外伤害保险》，并签订保险合同，保险人与投保人双方意思表示真实，该合同不违反法律的强制性规定，保险合同应认定为合法有效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人则按照约定的时间开始承担保险责任。在保险合同的有效期内，被保险人在驾车过程中因突发事件紧急避险发生意外交�事故身亡，属发生保险合同约定的保障内容事项。本案双方主要争议焦点为，被保险人驾驶的车辆未按期检验，人保景宁支公司是否可因此免除赔偿责任。根据法律规定，责任免除条款是指依照法律规定或合同约定，保险人不负赔偿责任的范围。我国《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。因此，保险人对免责条款进行提示并说明是免责条款产生效力的前提。人保景宁支公司提交的证据不足以证明其在签订保险合同时已向投保人送达了涉案保险合同条款，并对其中的责任免除条款内容已尽到明确说�的事实，因此无法证明该免责条款已经发生法律效力。故，人保景宁支公司以被保险人驾驶的车辆未经年检为由，根据免责条款不予赔偿保险金的抗辩主张缺乏事实与法律依据，不予采纳。被保险人身亡后，保险金作为被保险人的遗产，保险人应依照法律规定履行给付保险金的义务。该意外伤害保险合同中因投保人叶伟军未指定受益人，事故保险金依据法律规定应向叶伟军的法定继承人给付。叶青等人作为被保险人叶伟军遗产的合法继承人，要求人保景宁支公司按照保险合同的约定全额支付保险金的请求合理合法，依法予以支持；要求支付2017年6月26日起至全额给付保险金之日起按每天420元计算违约金的请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第四十二条之规定，判决：一、人保景宁支公司于判决生效后十日内支�叶青、叶宇珂、叶昌贵保险金200万元整；二、驳回叶青、叶宇珂、叶昌贵的其他诉讼请求。一审案件受理费22837元，减半收取11418元，由人保景宁支公司负担。
二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，本案双方当事人争议的焦点在于叶伟军驾驶未按期年检的车辆发生保险事故身亡，人保景宁支公司是否适用责任免除条款免予赔偿。根据交警部门的事故认定书，叶伟军系因避让山体坠石发生意外交通事故身亡，事故车辆未按照规定期限进行安全技术检验与案涉事故的发生没有直接因果关系，且事故车辆经鉴定事故前车况良好未见突发性机械故障，人保景宁支公司对此虽有异议但未能提供足以反驳的相反证据，一审法院采纳交警部门的事故认定书及道路�通事故车辆技术鉴定报告认定本案事实并无不当。而且，就案涉保险合同的责任免除条款的内容，人保景宁支公司既没有作出足以引起投保人注意的显著提示，也无证据证明在签订案涉保险合同时其已将免责条款的内容向投保人作出明确说明，故该免责条款不产生效力。人保景宁支公司以存在免责条款为由拒不承担给付保险金责任的上诉请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
综上，人保景宁支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费22837元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司景宁支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吕 湘
审 判 员 汤丽军
审 判 员 聂伟杰
二〇一七年十一月二十日
代书记员 郑丽珍