贵州省赤水市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0381民初861号
原告贵州省赤水市瑞金小额贷款有限公司，住所地赤水市文华办金斛路24号，组织机构代码：09032766-3。
法定代表人喻明理，经理。
委托代理人唐显燕，公司员工。
被告卢贵平，男，1956年12月6日出生，汉族，个体工商户，住四川省合江县。
被告李洪珍，女，1958年8月8日出生，汉族，个体工商户，住四川省合江县。
被告李生富，男，1953年1月8日出生，汉族，住四川省合江县。
被告胡启华，女，1954年5月25日出生，汉族，住四川省合江县。
原告贵州省赤水市瑞金小额贷款有限公司（以下简称瑞金贷款公司）诉被告卢贵平、李洪珍、李生富、胡启华借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理后，依法由本院组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告瑞金贷款公司的法定代表人喻明理和委托代理人唐显燕、被告卢贵平、李洪珍到庭参加诉讼，被告李生富、胡启华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告瑞金贷款公司诉称：被告卢贵平、李洪珍系夫妻关系，被告李生富、胡启华系夫妻关系。2014年5月13日，被告卢贵平、李洪珍向原告申请借款320,000.00元，双方签订了书面借款合同。合同约定借款320,000.00元，利率约定（月利率）15‰，按月结息，到期还本，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，约定借款到期日为2015年5月14日。被告李生富、胡启华对被告卢贵平、李洪珍的该笔借款提供抵押担保，签订了《抵押合同》，约定保证责任为连带责任保证。此后，原告按约定发放借款320,000.00元，履行了付款义务。借款到期后，被告从2015年3月20日起未支付利息，且在借款逾期后，经原告催收仍未履行还款付息义务。现要求四被告归还借款本金320,000.00元、利罚息（从2015年3月20日起至还清本金日止，按约定计算支付）并承担违约金32,000.00元，原告对被告李生富、胡启华的抵押物享有优先受偿权。
原告瑞金贷款公司为了证明其主张，提供以下证据予以佐证：
证据1:原告的营业执照、组织机构代码证、法人身份证明，拟证明原告身份情况。
证据2：被告卢贵平、李洪珍、李生富、胡启华等四人的身份证复印件、被告卢贵平和李洪珍结婚证复印件、李生富和胡启华的结婚证明，拟证明四被告身份情况。
证据3：《个人借款申请书》、《个人借款合同》、借款借据，拟证明被告借款情况。
证据4:抵押担保借款承诺书、《抵押合同》、房屋他项权证，拟证明被告用房屋抵押情况，原告享有优先受偿权。
被告卢贵平、李洪珍辩称：1、我们和原告瑞金贷款公司签订《个人借款合同》及收到借款本金320,000.00元属实；2、我们未偿还本金，2015年3月20日前是按月支付利息，后陆续付息，但没有收据；3、我们的该笔借款系由被告李生富、胡启华用房屋作抵押；4、我们不认可违约金32,000.00元。
被告卢贵平、李洪珍未提供证据。
被告李生富、胡启华未答辩，也未提供证据。
经庭审质证，被告李洪珍、卢贵平对原告瑞金贷款公司的证据1、2、3、4的真实性，两被告均无异议。
经审查原告提供的证据，并结合双方的质证意见及与本案所具有的关联性，对原告瑞金贷款公司的证据1、2、3、4，本院予以采信。
经审理查明：2014年5月13日，被告卢贵平、李洪珍向原告瑞金贷款公司提交了《个人借款申请书》，申请借款320,000.00元，李生富、胡启华在抵押担保人后签名并捺印。2014年5月15日，被告卢贵平、李洪珍与原告瑞金贷款公司签订了《个人借款合同》。合同主要约定：“瑞金贷款公司向卢贵平、李洪珍提供非循环使用借款额度为人民币（金额大写）叁拾贰万元；用途为归还借款；借款额度支用有效期间自2014年5月15日至2015年5月14日，月利率为15‰；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%,违约金为贷款本金10%。”同日，抵押人李生富、胡启华与抵押权人瑞金贷款公司签订了《抵押合同》并办理了他项权证。该抵押合同主要内容为：李生富、胡启华坐落于合江县先市镇幸福路社区建设路柏香林小区住房和门市来抵押担保债权本金人民币（大写）叁拾贰万元整及利息。2014年5月12日，卢贵平在瑞金贷款公司借款借据上签字，确认其收到贷款本金叁拾贰万元。借款到期后，被告卢贵平、李洪珍未归还借款本金，只将利息结算至2015年3月19日。此后，被告卢贵平、李洪珍未履行还本付息义务。2016年2月，原告以诉称理由向本院起诉。
另查明，被告卢贵平、李洪珍系夫妻关系，被告李生富、胡启华系夫妻关系。
诉讼中，被告卢贵平、李洪珍自认尚欠原告瑞金贷款公司借款本金320,000.00元。
上述事实，有当事人的陈述，原告公司营业执照、组织机构代码证、法人身份证明；被告卢贵平、李洪珍、李生富、胡启华等人的身份证复印件；被告卢贵平和李洪珍结婚证以及被告卢建和王敬的结婚证明，《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。
本院认为：原告瑞金贷款公司与被告卢贵平、李洪珍签订的《个人借款合同》以及原告瑞金贷款公司与被告李生富、胡启华签订的《抵押合同》均系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，《个人借款合同》和《抵押合同》合法有效，受法律保护，对当事人具有约束力。
由被告卢贵平在原告瑞金贷款公司借款借据中签名可知，原告瑞金贷款公司履行了发放借款本金320,000.00元的义务。现被告卢贵平、李洪珍的还款期限已经届满且其只结息至2015年3月19日，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告卢贵平、李洪珍应按约定偿还借款本金320,000.00元及逾期利息。双方约定的固定利率（月利率）15‰，符合法律规定，应予支持；双方约定贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50％；如果借款方违反合同约定的义务，应向对方支付贷款本金10％的违约金，本案为借款合同纠纷，双方约定的违约金实际是罚息性质，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内月利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，其逾期计算罚息的时间为从2015年3月20日起计算；双方约定的贷款固定利率、贷款逾期的罚息、违约金之和，总计不得超过年利率24%，超出部分的不予支持。故被告卢贵平、李洪珍应以借款本金320,000.00元为基数、从2015年3月20日起至借款付清为止、按月利率20‰计算支付原告瑞金贷款公司逾期利息。至于被告卢贵平、李洪珍辩称其于2015年3月20日后也在陆续支付利息，但既无原告瑞金贷款公司的认可又无证据证实，故本院对被告卢贵平、李洪珍的上述辩称意见不予采信。
在《抵押合同》中，被告李生富、胡启华提供了其坐落于合江县先市镇幸福路社区建设路柏香林小区的住房和门市作为本金32万元及利息的抵押担保，并办理了他项权证，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”之规定，本院对原告要求对被告李生富和胡启华共同所有的合江县先市镇幸福路社区建设路柏香林小区的住房和门市享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告李生富、胡启华在承担抵押担保责任后，有权向被告卢贵平、李洪珍追偿。
为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告卢贵平、李洪珍于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州省赤水市瑞金小额贷款有限公司借款本金320,000.00元及逾期利息，逾期利息从2015年3月20日起至借款付清为止，以借款本金320,000.00元为基数、按月利率20‰计算支付。
二、原告贵州省赤水市瑞金小额贷款有限公司对被告李生富和胡启华共同所有的坐落于合江县先市镇幸福路社区建设路柏香林小区的住房和门市享有优先受偿权。被告李生富、胡启华在承担抵押担保责任后，可向被告卢贵平、李洪珍追偿。
三、驳回原告贵州省赤水市瑞金小额贷款有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7,768.00元，由被告卢贵平、李洪珍承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决发生法律效力后，权利人可以给付期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。
审 判 长 游 红
人民陪审员 袁照伦
人民陪审员 温夏清
二〇一六年六月十六日
书 记 员 沈桃武