吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）集刑初字第190号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人陈某某，男。因涉嫌骗取贷款，于2014年4月22日被集安市公安局刑事拘留，同年4月25日被取保候审。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉[2014]130号起诉书指控被告人陈某某犯骗取贷款罪，于2014年12月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月6日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员张福生出庭支持公诉。被告人陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，2009年至2010年期间，被告人陈某某利用本人身份证信息和冒用李某、陈某甲、顾某乙等共7人的身份证信息，以种植人参、发展葡萄等名义，先后在集安市榆林信用社、集安市麻线信用社获得贷款共计57.7万元，用于干工程，截止报案时，本金尚未偿还，滋生利息422,919.33元。2014年4月25日，集安市公安局经济侦查大队扣押陈某某82万元人民币，用于偿还贷款本金57.7万元，剩余24.3万元用于偿还利息，现利息尚未还完。
公诉机关当庭指控被告人陈某某造成金融机构直接经济损失人民币55.5万元。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读了被告人陈某某供述，证人贾某某、杜某、金某某、林某、孙某某、张某某、陈某甲、李某、顾某甲、顾某乙、陈某乙证言，贷款凭证、借款合同借款申请审批表等，吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，书证扣押清单、关于陈某某偿还集安市农村信用合作联社贷款本金及利息的说明、贷款还款凭证、抓获经过、破案经过、常住人口数据查询信息等证据。
公诉机关认为，被告人陈某某虚构贷款用途，骗取银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人陈某某对指控的事实无异议，辩解自己没有欺骗信用社，不构成骗取贷款罪。无证据提供。
经审理查明，2007年至2009年期间，被告人陈某某因机械工程和做生意缺少资金，为了取得集安市农村信用合作联社的贷款，以本人及陈某甲、李某、顾某甲、顾某乙、修某某的名义，虚构发展人参、葡萄等贷款用途，先后在集安市农村信用合作联社下属的榆林信用社、麻线信用社办理七笔保证贷款，共计人民币55.5万元。
案发后，公安机关扣押陈某某人民币82万元，其中55.5万元已归还集安市农村信用合作联社贷款本金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人贾某某证言证实，2005年11月至2007年10月，我在集安市榆林信用社当主任。陈某某在榆林信用社通过信贷员金某某办理了一笔9.5万元的贷款，是用本人的身份信息贷的款。陈某某是否还用别人身份信息给他顶名贷款我不清楚。我知道2007年4月24日顾某甲9.5万元贷款、2007年3月14日陈某甲9.5万元贷款是金某某办理的，办完手续金某某拿给我审批的。贷款是他们本人使用的。
2、证人杜某证言证实，2008年3月至2009年7月，我在集安市榆林信用社当主任。2008年李某贷款4.5万元、2009年贷款6万元，都是金某某办理的，金某某办理好贷款手续后拿我审批，我看符合贷款条件，我就给审批了。
3、证人金某某证言证实，1996年7月份至今，我在集安市榆林信用社当信贷员。陈某某在榆林信用社经过我办理的贷款一共有5笔，他本人贷了两笔，一笔是9.5万元，一笔是6万元，用陈某甲的身份信息贷了9.5万元，用李某的身份信息贷了4.5万元，用顾某甲的身份信息贷了9.5万元，一共是36.5万元。这些贷款的实际用款人都是陈某某。贷款手续都是我给办理的，贷款人本人都到信用社了，贷款申请书是贷款人本人写的，并签的字，也都盖名章了，贷款用途是发展人参，钱是陈某某领走的，陈某某实际上用这些钱干工程活用了。
4、证人林某证言证实，2006年8月至2012年末，我在集安市麻线信用社当主任。2007年，陈某某在麻线信用社用顾某乙的身份信息贷了9.5万元，用修某某的身份信息贷了9.5万元，都是信贷员孙某某办理的，实际用款人是陈某某。贷款到期后，我们找陈某某催要贷款，陈某某没有钱偿还，提出转贷，我们也同意了。转贷的时候，修某某名下的9.5万元，转到了陈某某女儿陈某乙名下，转贷是信贷员张某某办理的。这些贷款2011年到期后，陈某某还不上，用叶某某的身份信息又贷出来2.2万元用于偿还贷款利息。
5、证人孙某某证言证实，2007年3月至11月，我在麻线信用社任信贷员，主要负责发放贷款。2007年左右，陈某某来信用社找我说做生意要用钱，在信用社贷点款，我说得提供可靠的担保人。之后没多长时间，陈某某领着顾某乙、修某某还有两个保证人来找我办贷款手续，我给出具的贷款审批表、借款合同书，贷款人签的字，手续办好后，是贷款人领的钱。陈某某以顾某乙名义贷款9.5万元，以修某某名义贷款9.5万元。
6、证人张某某证言证实，2008年至今年，我在麻线信用社当信贷员。陈某某在麻线信用社用顾某乙的身份信息贷了9.5万元，用修某某的身份信息贷了9.9万元，顾某乙的贷款用途是果树，陈某乙的贷款用途是人参，陈某某实际上干机械工程用了。2009年这两笔贷款到期了，我们找陈某某要贷款，陈某某没有钱还不上，提出将两笔贷款转贷，我们也同意了。陈某某把修某某名下的贷款转到其女儿陈某乙的名下，还还了4000元，这样陈某乙名下的贷款就是9.5万元。2011年的时候，我们催陈某某还款，陈某某还不上，让我们先把利息还上，我就用叶某某的身份信息贷了2.2万元偿还陈某某的贷款利息，这事陈某某知道，叶某某不知情。
7、证人陈某甲证言证实，时间记不住了，有一天，陈某某找我说做生意要用钱，让我帮着顶名到信用社贷点款，贷出来的钱他偿还。陈某某是我哥，我就答应了。过了没多长时间，我们一起到榆林信用社，信贷员给出的贷款手续，我只负责签字。手续办好后，是陈某某领的贷款。
8、证人李某证言证实，具体时间记不住了，我在集安市榆林信用社用自己的身份信息给陈某某顶名贷过款，我去信用社了，就负责签字，贷多钱我不知道，钱是陈某某用的。
9、证人顾某甲证言证实，陈某某是我丈夫。我在榆林信用社有一笔9.5万元贷款。当时我家做生意，资金周转不开，陈某某联系榆林信用社信贷员金某某要贷款，金某某答应后，我和陈某某到信用社办理的贷款手续，我在贷款手续上签名、盖章，贷款用途是发展人参。
10、证人顾某乙证言证实，2007年的时候，陈某某找我说做建筑材料生意资金周转不开，让我帮他到信用社贷一笔钱，因为都是亲戚就同意了。然后陈某某和我到麻线信用社办理一笔9.5万元的贷款。事先陈某某和麻线信用社的工作人员联系好了，我去了直接在贷款手续上签名、盖章，之后我和陈某某一起到营业室取的现金，后被陈某某拿走了。
11、证人陈某乙证言证实，陈某某是我父亲。我在麻线信用社有一笔9.5万元的贷款。具体时间记不住了，修某某帮我父亲陈某某顶名贷款到期的时候，我父亲领我到麻线信用社，把修某某的贷款转贷到我的名下，我在贷款手续上签名、盖章，之后的事情我就不知道了。
12、被告人陈某某供述，2010年前后，我干工程资金不够，我找到榆林信用社姓金的信贷员说要贷款，信贷员说按照要求可以放贷。我就找到弟弟陈某甲、外甥李某、老婆顾某甲、大舅哥顾某乙、女儿陈某乙，说要贷款，让他们帮我顶名贷款，他们也同意了。当时我在榆林信用社自己的身份证贷了9.5万元和6万元，用陈某甲的身份证贷了9.5万元，用李某的身份证贷了4.5万元，用顾某甲的身份证贷了9.5万元；在麻线信用社用顾某乙的身份证贷了9.5万元，用陈某乙的身份证贷了9.5万元，用叶某某的身份证贷了2.2万元，一共是57.7万元。这些贷款实际用款人都是我，贷款用途是发展人参和葡萄，实际上让我干工程活使用了。
13、书证贷款凭证、借款合同借款申请审批表等，综合证明陈某某、陈某甲、李某、顾某甲、顾某乙、修某某、陈某乙贷款的时间、金额、期限。
14、吉林华信会计师事务有限公司司法会计鉴定报告书，证明陈某某本人及陈某甲、李某、顾某甲、顾某乙、陈某乙向集安市农村信用合作联社借款本金、利息数额。
15、书证扣押清单，证明案发后公安机关扣押陈某某人民币82万元。
16、书证关于陈某某偿还集安市农村信用合作联社贷款本金及利息的说明、贷款还款凭证，证明2014年6月28日，陈某某偿还贷款本金55.5万元。
17、书证营业执照、组织机构代码证，证明集安市农村信用合作联社的性质及经营范围。
18、书证抓获经过、破案经过，证明被告人陈某某到案的经过及案件侦破情况。
19、书证常住人口数据查询信息，证明被告人陈某某的户籍信息。
上述证据，经当庭质证，被告人陈某某均无异议。经查，上述证据证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院确认为有效证据予以采信，作为定案依据。
本院认为，被告人陈某某以欺骗手段取得金融机构贷款，致贷款逾期不能偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关当庭指控的事实与罪名成立，本院予以确认。被告人陈某某辩解没有骗取贷款，不构成犯罪的观点，与本案查明的事实不符，本院不予支持。被告人陈某某归案后，如实供述自己的罪行，且案发后及时归还贷款本金，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。经本院审判委员会（2015）第一次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人陈某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 聂振鹏
代理审判员 刘文杰
人民陪审员 申玉华
二〇一五年一月八日
书 记 员 贾 鑫