广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中二法民二初字第1679号
原告：中国银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市小榄镇升平中路18号大信新都会广场1F016／2F025号。
主要负责人：蔡清，该行行长。
委托诉讼代理人：曾涛，系广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：符健，系广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：余火明，男，1967年8月14日出生，瑶族，住广西壮族自治区平南县。
被告：吴燕红，女，1967年9月8日出生，汉族，住广西壮族自治区平南县。
被告：中山市小榄镇澳伦宝鞋厂，住所地广东省中山市小榄镇西区振西路西二街*号。
经营者：余火明，男，1967年8月14日出生，瑶族，住广西壮族自治区平南县。
原告中国银行股份有限公司中山小榄支行与被告余火明、吴燕红、中山市小榄镇澳伦宝鞋厂（以下简称澳伦厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾涛到庭参加诉讼，被告余火明、吴燕红、澳伦厂经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告余火明签订的《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告余火明立即归还贷款本金700000元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2015年11月3日止分别为7908.8元、376.43元；从2015年11月5日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率计付）；三、被告余火明偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费35000元；四、原告对处置被告余火明提供的抵押房产位于中山市小榄镇民安北路60号维港湾6幢305房的房地产所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；五、被告吴燕红和澳伦厂对涉案债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告于2014年10月15日与被告余火明签订了《授信业务总协议》，约定由原告向余火明提供总本金余额不超过700000元的授信业务额度，期限为2014年10月15日至2019年10月15日。同日，原告与被告余火明签订《个人循环贷款额度协议》作为《授信业务总协议》的一部分。协议约定原告向余火明提供额度为700000元的个人抵押贷款。额度有效期为2014年10月15日至2019年10月15日。为保证原告在上述《授信业务总协议》及《个人循环贷款额度协议》项下的债权得以实现，余火明与原告于2014年10月15日签订了《最高额抵押合同》，约定余火明提供其名下位于中山市小榄镇民安北路60号维港湾6幢305房的房地产抵押给原告作为在《授信业务总协议》项下所有的债务的担保，担保的最高债权额为1049000元；同日，被告吴燕红与原告又签订了《个人循环贷款最高额债权保证合同》，约定吴燕红为余火明在《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供担保，担保的最高债权余额为700000元。同日，被告澳伦厂与原告又签订了《个人循环贷款最高额债权保证合同》，约定澳伦厂为余火明在《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供担保，担保的高额债权本金余额为700000元。上述协议签订后，原告在2014年10月23日与余火明签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由原告发放贷款金额共为700000元给余火明用于企业经营周转，期限1年，余火明从贷款发放的次月起以每月还息，到期一次还本的方式还款。合同签订后，原告履行了放贷义务，但余火明在合同约定的还款期限内未能依约归还贷款本息给原告，现已构成违约。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：请求被告余火明立即归还贷款本金699830.57元，以及截至2016年9月5日的罚息40730.29元，合计740560.86元。
被告余火明、吴燕红和澳伦厂均未应诉、答辩。
经审理查明：2014年10月15日，原告（乙方）与被告（甲方）余火明签订了《授信业务总协议》，约定：甲方可向乙方申请的授信业务总本金余额不超过700000元，实际给予的授信总量由乙方决定并由双方按甲方向乙方申请并经乙方审批同意叙作的单项授信业务，应向乙方提交相应的申请书及与乙方签署相应的合同（统称单项协议）确定。本协议项下叙作单项授信业务的合作期限为2014年10月15日起至2019年10月15日止。对于甲方对乙方的债务，甲方应按乙方要求提供担保。下列事项之一即构成或视为甲方在本协议和单项协议项下违约事件：1.甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务；……出现前款规定的违约事件时，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：1.要求甲方、担保人限期纠正其违约行为；2.全部、部分调减、中止或终止对甲方的授信额度；……4.宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、授信业务本息和其他应付款项全部或部分立即到期；5.终止、解除本协议，全部、部分终止或解除单项协议、甲方与乙方之间的其他协议；6.要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；7.将甲方在乙方开立的账户内的款项扣划以清偿甲方对乙方所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期；8.行使担保物权；9.要求保证人承担保证责任……合同还约定了其他相关的权利义务。
同日，原告（甲方）与被告余火明（乙方）又签订了《个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度700000元。本额度有效期为5年，自2014年10月15日至2019年10月15日。在满足下列条件后，乙方可分次循环使用本额度：1.本协议已生效；2.乙方已在甲方开立履行本协议所需的账户；3.双方已签订个人循环贷款合同；4.担保合同已生效，担保已有效设定。额度使用时本协议项下授信仍符合法律、法规、监管规定及相关政策规定的授信条件等。本额度由乙方根据需求分次循环使用。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由余火明提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。由吴燕红、澳伦厂提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。合同还约定了其他相关的权利义务。
同日，被告余火明（抵押人）与原告（××）签订《最高额抵押合同》，约定：本合同的主合同为××与抵押人余火明签署的《授信业务总协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内的主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与××之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保的最高债权额为1049000元。在主合同所规定的期限，即自2014年10月15日至2019年10月15日止，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依法需办理抵押登记的，在本合同签订后10日内，抵押人与××应到有关登记部门办理抵押登记手续。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向××进行支付，××有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同被担保的最高额债权1049000元内就抵押物优先受偿。合同还约定了其他相关的权利义务。
同日，原告（债权人）与被告吴燕红（保证人）签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定：本合同的主合同为债权人与债务人余火明之间签署的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内的主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与××之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。本合同项下所担保债权之最高本金余额为700000元。除依法另行确定或约定发生期间外，自主合同生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同主债权。上述主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。合同约定了其他的权利义务。
同日，原告（债权人）与被告澳伦厂（保证人）签署《个人循环贷款最高额保证合同》，同样约定：本合同的主合同为债权人与债务人余火明之间签署的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内的主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与××之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。本合同项下所担保债权之最高本金余额为700000元。除依法另行确定或约定发生期间外，自主合同生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同主债权。上主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。合同还约定了其他的权利义务。
2014年10月23日，原告（贷款人）与被告余火明（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款700000元，用于企业经营周转，借款期限为1年，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款利率为6.5‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的借款基准利率上浮30％作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按月结算和付息。按月还息，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，到期一次还本。按本合同签订日贷款利率，借款人每月还息金额为4550元，实际还款金额届时依据上述关于利率和计息的约定确定。如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权按宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。
2014年10月15日，原告与余火明在房地产管理部门办理了中山市小榄镇民安北路60号维港湾6幢305房的房地产的房地产抵押权登记，土地证号：中府国用（2012）第易050204305xxx**号，房产证号：02××63，房地产他项权证为：粤房地他项权证中府字第01140255840xxxxxxxx4号。
原告于2014年10月24日依约将贷款700000元一次性划入借款人余火明指定的账号。余火明在中国银行借款借据上签名并按捺指模确认收到上述借款。
但被告余火明未按合同约定还款，从2015年10月开始违约，截至2016年9月5日止尚欠借款本金699830.57元及罚息40730.29元。原告遂向本院提起诉讼如前述。
上述事实有《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》、《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》及《见证书》、《最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、房地他项权证、贷款还款明细及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原告与三被告签订《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，系当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应恪守履行。余火明未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应按合同约定承担违约责任。原告有权按合同约定解除合同，要求余火明提前清偿全部借款本息，并对抵押的房地产行使抵押权。但《个人抵（质）押循环贷款合同》的有效期为1年，至原告起诉时该合同已经期满终止，不必再解除该合同，本院对原告解除该合同诉求予以驳回。因此，原告请求余火明清偿借款本金699830.57元及利息、罚息，并主张抵押权，理据充分，本院予以支持。被告吴燕红和澳伦厂分别为被告余火明的上述最高额债务700000元提供最高额700000元的连带保证，且约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人要求被告吴燕红和澳伦厂承担保证责任。涉案借款发生在两被告吴燕红和澳伦厂承诺的保证期限内，原告请求两被告在保证限额700000元的范围内对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与××协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”依照上述规定，本案中，余火明自愿以其名下的房地产作上述《授信业务总协议》借款的抵押担保，且相关的抵押物已办理抵押登记手续，故原告依法在被告余火明承诺的最高债权额度1049000元内对余火明提供的抵押物享有优先受偿权。被告余火明应以最高债权额度1049000元的抵押合同约定的为限对包括本案债务在1049000元范围内的其所签订的最高额抵押合同项下所有主债务承担连带清偿责任，超出上述核定部分，本院予以驳回。
原告未能提供证据证实其已经实际支付律师费，本院对原告的律师费诉求也不予支持。三被告经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山小榄支行与被告余火明于2014年10月15日签订的《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》；
二、被告余火明于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山小榄支行归还借款本金699830.57元及利息（截止2016年9月5日罚息为40730.294元，从2016年9月5日起罚息按合同约定的执行利率上浮50％计算至付清款之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司中山小榄支行对被告余火明名下的位于中山市小榄镇民安北路60号维港湾6幢305房的房地产［土地证号：中府国用（2012）第易06020430xxx**号，房产证号：02××63，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01140255840xxxxxxxx4号］折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在1049000元债权范围内优先受偿；
四、被告吴燕红对被告余火明的上述第二项判项债务在700000元的范围内承担连带清偿责任；
五、被告中山市小榄镇澳伦宝鞋厂对被告余火明的上述第二项判项债务在700000元的范围内承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国银行股份有限公司中山小榄支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11233元，由原告中国银行股份有限公司中山小榄支行负担41元，被告余火明、吴燕红和中山市小榄镇澳伦宝鞋厂负担11192元（该款原告已向本院预交，三被告负担部分在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 陈登烽
审判员 夏重彬
审判员 梁 瑜
二〇一六年九月二十八日
书记员 康秋实
余亿玲
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