广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初3117号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行。
代表人：许生勇，该分行行长。
委托代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所实习律师。
被告：韦永秀。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告韦永秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦良峰到庭了参加诉讼，被告韦永秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月18日，原告与被告签订了一份编号为45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：原告向被告提供贷款480000元，用于被告购买房产，借款当时的利率为年利率7.86%，被告以按月等额本息还款法向原告偿还借款本息，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同，提前收回贷款；同时，被告提供其位于南宁市××乡塘区××大道东××单元××房的房产为该合同所产生的债务提供抵押担保，并且已经在抵押登记机关办理了抵押登记。之后，原告按约定于2014年10月10日向被告发放了480000元贷款，但被告收到贷款后却未依约偿还借款本金，截止2016年3月10日，被告已经连续7个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金476028.39元，利息及罚息共22642.32元。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告于2014年8月18日签订的编号为45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、被告向原告偿还借款本金476028.39元，利息及罚息共22642.32元（含合同约定的本金利息、拖欠本金罚息、拖欠利息罚息，利息及罚息暂计至2016年3月10日，此后利息及罚息以本金476028.39元为基数，按《个人购房／购车借款及担保合同》约定计付至实际清偿之日止，未按生效法律文书确定的日期履行债务的，除支付一般债务利息外，还应加倍支付迟延履行期间的债务利息）；上述本息合计498670.71元；3、为实现上述债权，原告有权以被告提供抵押担保的位于南宁市××乡塘区××大道东××单元××房的房产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；4、案件受理费由被告承担。被告韦永秀未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，2014年8月18日，原告（贷款人）和被告韦永秀（借款人、抵押人）签订编号为45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：原告根据被告韦永秀的申请向其发放贷款480000元用于购买位于南宁市××乡塘区××大道东××单元××房，贷款期限为348个月，即自2014年8月18日至2043年8月18日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%执行；被告从发放贷款的次月起开始以按月等额本息还款法偿还借款本息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚款利息和本合同约定的结息方式计收罚息，罚款利息按在双方约定的利率基础上加收30%计算；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息、复利、违约金或其他费用，直至解除合同；被告韦永秀以其所购买的位于南宁市××乡塘区××大道东××单元××房屋作为贷款的担保，担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），被告韦永秀亦在相应抵押物清单签字确认。2014年9月26日，双方当事人就抵押物办理抵押登记，原告取得房屋他项权证。2014年10月10日，原告向被告韦永秀发放贷款480000元，借款借据上记载的借款期限为2014年10月10日至2043年10月10日，年利率为7.86%。被告韦永秀获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截止至2016年3月10日，尚欠原告剩余借款本金476028.39元，利息21801.58元、罚息840.74元。上述欠款，原告经多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前。
本院认为，被告韦永秀与原告签订编号为45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2014年10月10日向被告韦永秀发放了贷款480000元，而被告韦永秀未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2016年3月10日，被告韦永秀尚欠原告借款本金476028.39元、利息21801.58元、罚息840.74元，该违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告要求解除原告与被告韦永秀签订的编号45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》，并要求被告韦永秀偿还剩余借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
《个人购房／购车借款及担保合同》约定被告韦永秀以其购买的位于南宁市××乡塘区××大道东××单元××房屋向原告提供抵押担保，担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，并办理了房屋他项权证，故为实现上述债权，原告有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告韦永秀签订的编号为45001130114086985313的《个人购房／购车借款及担保合同》；
二、被告韦永秀偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款本金476028.39元；
三、被告韦永秀给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款利息、罚息（计算方法：至2016年3月10日止，利息为21801.58元，罚息为840.74元，此后至实际清偿之日止，以本金476028.39元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述第二、三项债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行对权属被告韦永秀所有的位于南宁市西乡塘区秀厢大道东段31号9栋1单元401号房屋，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案案件受理费8780元，保全费3013元，两项合计11793元，由被告韦永秀负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾晓斌
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 姜彩霞
二〇一六年八月三日
书 记 员 蒋海文
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。