江苏省泰兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰商初字第0714号
原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市济川街道国庆西路4号。
负责人金旭东，行长。
委托代理人朱秀娟（特别授权），江苏星月城律师事务所律师。
委托代理人栾斌（特别授权），该行科长。
被告戴方娟。
被告黄志峰。
原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行（以下简称工行泰兴支行）与被告戴方娟、黄志峰信用卡纠纷一案，本院于2015年11月10日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶蓉独任审判，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告特别授权诉讼代理人朱秀娟、栾斌到庭参加诉讼，被告戴方娟、黄志峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行泰兴支行诉称，两被告系夫妻关系，2014年7月1日被告向原告申请办理牡丹贷记卡业务。原告经审核，向被告发放一张卡号为62×××37、限额为160000元的信用卡，至此双方形成信用卡合同关系。2014年7月1日，被告持该卡向原告申请购车分期付款业务，当日双方签订了专项分期付款合同、抵押合同，被告以购买的发动机号EW131773车牌号苏M×××××汽车提供抵押担保。依合同约定，被告分36期归还欠款。前三期被告尚能按时还款，但自2014年11月份起，被告一直未能按时足额还款，经催要，仍无效果。故诉至法院，请求判令：1、解除原被告于2014年7月1日签订的信用卡购车专项分期付款合同；2、被告偿还所欠原告牡丹贷记卡欠款本金142320.90元，利息、滞纳金6702.97元（暂算至2015年9月15日），并按《牡丹信用卡领用合约》的约定给付自2015年9月16日起算至法院判决确定给付之日止的利息和滞纳金；3、原告对被告抵押的车牌号苏M×××××汽车享有优先受偿权；4、被告支付律师费11200元；5、诉讼费用由被告承担。
被告戴方娟、黄志峰未答辩，亦未举证。
经审理查明，2014年7月1日，被告戴方娟持本人身份证等资料，在原告处办理了牡丹贷记卡一张，卡号为62×××37。其在申请表中承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表附随了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》。2014年7月1日，被告戴方娟向原告申请了160000元的消费分期付款业务。申请分期付款金额为160000元，分期期数36期，用于购买北京现代牌汽车，并同意抵押担保。同日，原被告双方签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告向汽车销售商泰兴市嘉源汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为236800元，被告自行支付首付76800元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为160000元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4460元，以后每期偿还的金额为4444元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。被告应在购车消费分期付款账户中足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：被告累计三次违约；或展期后发生一次违约；违反合同对被告权利义务的有关约定；未按本合同约定支付手续费等。同日，原告与被告戴方娟签订了《抵押合同》，约定：戴方娟所抵押担保的主债权为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务形成的债权。抵押物清单载明汽车抵押，车牌号码苏M×××××，北京现代牌小型轿车。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告黄志峰在“共有人同意抵押担保承诺书”上签字承诺：本人与抵押人戴方娟系夫妻关系，共同拥有苏M×××××（车牌号）EW131773（发动机号）车辆。现申请人向贵行申请信用卡购车专项分期付款16万元。本人在此承诺同意将上述车辆抵押给贵行作为申请人的贷款担保，若申请人不能履行借款合同，本人无条件同意贵行依法处置抵押物。”另其在“共同偿债人承诺书”上签字承诺“本人愿作为共同债务人，对戴方娟在其与贵行签订的编号为20140874的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任”。
合同签订后，双方于2014年7月21日办理了苏M×××××北京现代牌小型轿车抵押登记手续。2014年7月24日，被告刷卡支付购车款160000元。被告透支后仅偿还三期款项，此后未能按约分期归还透支款项。截止至2015年9月15日，被告尚欠本金142320.90元、利息、滞纳金6702.97元，合计160223.87元。原告催要无着，诉至本院。
因本次诉讼，原告支付律师代理费11200元。
上述事实有原告提供的信用卡申请表等申请资料、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、共有人同意抵押担保承诺书、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、委托代理合同、律师费收费发票及当事人陈述等在卷佐证。
本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，因此，合同应为合法有效。合同签订后，原告已准许被告信用卡透支160000元，履行了合同约定的义务。被告进行了透支消费，其与原告之间形成了借款合同关系，合法的借贷关系受法律保护。双方明确约定被告未在还款日之前偿还的，原告有权收取贷款利息、滞纳金、超限费等费用，现被告未能依约按期足额偿还透支款项，已构成违约，故原告的诉讼请求，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告戴方娟、黄志峰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行贷款本金142320.90元、利息、滞纳金6702.97元，合计160223.87元，并承担自2015年9月16日起至实际还款之日止按双方约定计算的利息、滞纳金。
二、被告戴方娟、黄志峰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行律师代理费人民币11200元。
三、被告戴方娟、黄志峰不履行上述还款义务时，原告有权以被告戴方娟、黄志峰所有的苏M×××××北京现代牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为1865元，由被告戴方娟、黄志峰负担（此款由原告垫付，被告在给付上述款项时一并加付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国农业银行泰州市分行海陵支行；收款人：泰州市财政局；帐号：20×××88）。
审判员 叶 蓉
二〇一五年十二月二十一日
书记员 叶秋云
附：本案引用有关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。