广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛赤法民三初字第727号
原告湛江市赤坎区农村信用合作联社幸福分社。
负责人杨国华，行长。
委托代理人李晓丽，湛江市赤坎区农村信用合作联社合规与风险管理部办事员。
委托代理人林珠，湛江市赤坎区农村信用合作联社海平信用社信贷客户经理。
被告黄民彪。
被告黄伟泰。
被告陈赛娟。
被告陈菜银。
原告湛江市赤坎区农村信用合作联社幸福分社诉被告黄民彪、被告黄伟泰、被告陈赛娟、被告陈菜银金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月28日受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓丽、林珠到庭参加诉讼。被告黄民彪、黄伟泰、陈赛娟、陈菜银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。。
原告诉称，被告黄民彪于2012年3月27日以经营门窗生意需要资金周转为由向原告申请卡贷宝借款10万元，原被告双方于2012年3月31日签订了《银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》［合同编号：湛赤农信联幸福（2012）个循借字第0016号］，双方在合同中约定：被告黄民彪向原告借款10万元，期限24个月（即从2012年4月17日至2014年4月16日），借款利率按年息11.97%计算。还款方式是按月清息、到期还本。借款如到期未能清偿的，从逾期之日起，原告方有权对未能清偿部分按合同约定利率上浮50%计收罚息，并计收复利。被告黄伟泰、被告陈赛娟以其位于湛江市＊＊＊（粤房地证字第＊＊＊号）的抵押房产对上述借款提供最高额抵押担保，原、被告双方签订了《最高额抵押担保合同》［合同编号分别为：湛赤农信联幸福（2012）高抵字第0016号］，双方在抵押担保合同中约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受原告持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序。双方并到房管局依法办理了抵押登记（抵押他项权证号为：粤房地他项权证湛江TX第＊＊＊号）。被告黄伟泰、陈赛娟、陈菜银为上述提供连带责任保证担保，双方在《银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》中约定：保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，如果同时存在借款人提供物的担保和保证担保，原告有权直接要求保证人先于物的担保在其保证范围内承担保证责任，而无须先行使其他担保权利。2012年4月17日，我社依照约定支付被告黄民彪10万元。借款期限届满后，被告黄民彪未能按期归还贷款本息，违反了双方签定的《银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》“按月付息，到期还本”之约。担保人黄伟泰、陈赛娟、陈菜银亦未履行担保义务，显属违约。为此，请求法院判令：1、被告黄民彪偿还原告借款本金10万元及利息6165.90（利息计算至2014年8月3日止，此后利息另计）；2、原告对被告黄伟泰、陈赛娟抵押的位于湛江市＊＊＊（粤房地证字第＊＊＊号）享有优先受偿权；3、被告黄伟泰、陈赛娟、陈菜银对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4、上述被告承担本案的诉讼费等一切费用。
四被告不作应诉答辩。
经审理查明，被告黄民彪于2012年3月27日以经营门窗生意需要资金周转为由向原告申请“卡贷宝”借款10万元，原告经审查后批准借款，遂与被告黄民彪于2012年3月31日签订了《银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》［合同编号：湛赤农信联幸福（2012）个循借字第0016号］，合同订明：被告黄民彪向原告借款10万元，期限24个月（即从2012年4月17日至2014年4月16日），借款利率按年息11.97%计算。还款方式是按月清息、到期还本。借款如到期未能清偿的，从逾期之日起，原告方有权对未能清偿部分按合同约定利率上浮50%计收罚息，并计收复利。合同中，被告黄伟泰、被告陈赛娟以其位于湛江市＊＊＊（粤房地证字第＊＊＊号）对上述借款提供最高额抵押担保，被告黄伟泰、被告陈赛娟及被告陈菜银还作为保证人在合同中签名承诺了“保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，如果同时存在借款人提供物的担保和保证担保，原告有权直接要求保证人先于物的担保在其保证范围内承担保证责任，而无须先行使其他担保权利。”的条款。签订借款合同当日，原告与被告黄伟泰、被告陈赛娟签订了《最高额抵押担保合同》［合同编号分别为：湛赤农信联幸福（2012）高抵字第0016号］，双方在抵押担保合同中约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受原告持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序。订立抵押担保合同后，双方到房管局依法办理了抵押登记（他项权证号为：粤房地他项权证湛江TX第＊＊＊号）。2012年4月17日，原告依照约定放给被告黄民彪10万元借款额度，黄民彪出具了借款借据。期间被告黄民彪采取循环支取借款使用方式。借款期限届满后，至2014年8月3日，被告黄民彪欠本金10万元未还，利息6165.90亦未支付，原告向四被告催款无果，遂于2014年9月28日向本院提起诉讼。
本院认为，原告湛江市赤坎区农村信用合作联社幸福分社是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。其分别与被告黄民彪、被告黄伟泰、被告陈赛娟、被告陈菜银订立的《银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》和《最高额抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告已履行了贷款的义务，而被告黄民彪却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告提出被告黄民彪偿还借款本金10万元及利息6165.90元（2014年8月3日后的利息另计）和对其提供抵押担保的房产享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告黄民彪于本判决发生法律效力之日起十日内还清借款本金10万元及支付利息6165.90元，并从2014年8月4日起以10万元为基数按年利率11.97%上浮50％计至本判决确定还款之日止的利息给原告湛江市赤坎区农村信用合作联社幸福分社。
二、原告湛江市赤坎区农村信用合作联社幸福分社对被告黄伟泰、被告陈赛娟提供抵押担保的位于湛江市＊＊＊（所有权证号为：粤房地证字第＊＊＊号；他项权证号为：粤房地他项权证湛江TX第＊＊＊号）的房产享有优先受偿权。
三、被告黄伟泰、被告陈赛娟、被告陈菜银对上述第一项被告黄民彪所欠的借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2423元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判长 陈 强
审判员 喻 狄
审判员 方 红
二〇一四年十二月八日
书记员 陈锦玲
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。