广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇四法民二初第306号
原告中国工商银行股份有限公司四会支行。住所：四会市城中区。组织机构代码：××。
负责人吴永勤，该支行行长。
委托代理人谢永权。
委托代理人黄德中。
被告黄誉峰，男，汉族，住广东省四会市东城街道窦口居委会四会。公民身份号码：×××5214。
原告中国工商银行股份有限公司四会支行诉被告黄誉峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄德中到庭参加了诉讼，被告黄誉峰经本院传票传唤后没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司四会支行诉称，在广东端信律师事务所的见证下，2010年9月30日，黄誉峰、四会市星坤房地产有限公司与我行签订《个人购房借款／担保合同》{住房贷字肇庆分行四会支行（2010）年第532号}，被告黄誉峰向我行借款25.8万元，借款用于购买位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房的房地产，借款期限20年（自2010年10月1日至2030年10月1日止），借款由被告黄誉峰提供所购买的房地产设定抵押（粤房地权证四字第××号），建筑面积86.90平方米，并到房地产管理部门办理抵押登记（粤房地他项权证四他字第0100021815号），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。我行根据合同约定于2010年10月1日发放了贷款，但被告未按《个人购房借款／担保合同》约定履行还款义务，截至2015年10月20日，被告已累计逾期52期，当前连续逾期20期，共积欠本息253770.39元，包括本金231660.60元（其中正常本金217375.21元，逾期本金14285.39元），利息22109.79元。经我行多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。依据《个人购房借款／担保合同》第二部分第十四条及其他条款的约定和国家有关法规规定，依法提起诉讼。请求判令被告黄誉峰：一、向原告偿还借款本息253770.39元［包括本金231660.60元，利息22109.79元，［利息截止至2015年10月20日，此后利息（包括罚息、复利）按中国人民银行相关规定和《个人购房借款／担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计］；二、我行对被告提供的作为借款抵押物的位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房的房地产享有优先受偿权；三、承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。
本案在审理过程中，原告增加一项诉讼请求，要求解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》。
被告黄誉峰没有提出书面答辩意见，也没有提供证据。
经审理查明，2010年9月30日，被告黄誉峰及四会市星坤房地产有限公司与原告中国工商银行股份有限公司四会支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告黄誉峰以个人购置住房贷款的贷款方式向原告借款258000元，并由四会市星坤房地产有限公司作为保证人对该借款进行担保；贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定；按月等额本息还款法（按月计息）；以被告黄誉峰所有位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房的房地产作借款抵押担保；满足约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同等内容。2010年10月1日，原告将借款258000元支付给被告授权收款的四会市星坤房地产有限公司，被告在借款凭证签名确认，并约定借款期从2010年10月1日至2030年10月1日止。2015年9月23日，原告与被告到四会市住房和城乡规划建设局办理了位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房屋全部的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100021815号）。其后，被告共向原告清还了借款本金26339.40元、利息47255.76元。从2013年12月1日开始，被告拖欠向原告借款本息，截止至2016年3月28日，以按月等额本息还款法，被告已超过二十四个还款期未向原告清偿借款本息。原告因多次向被告催收未果，于2015年11月11日向本院提起诉讼。
上述事实，有原告提供的中国工商银行股份有限公司四会支行《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，黄誉峰《居民身份证》、《户口簿》、《流动人口婚育证明》，中国工商银行股份有限公司四会支行与黄誉峰、四会市星坤房地产有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》，广东端信律师事务所《见证书》，位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房屋的《房地产他项权证》，黄誉峰签名的《借款凭证》，《欠款余额清单》，《逾期贷款催收通知书》等证据以及庭审笔录证实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司四会支行与被告黄誉峰签订《个人购房借款／担保合同》，由被告黄誉峰向原告借款258000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告黄誉峰使用原告发放的贷款后，没有按约定还款，经原告催促，截止至2016年3月28日，被告已超过二十四个还款期未向原告清偿借款本息，至今尚欠借款本金231660.60元及利息（利息计至2015年10月20日为22109.79元）未还，已构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，符合法律规定，对该诉求本院予以支持。合同解除后，被告黄誉峰应向原告清偿尚欠的全部借款本金231660.60元及按合同约定支付利息、罚息、复利。被告黄誉峰提供自己位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）的房屋作为借款抵押并办理了抵押登记，原告因此要求对该房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告黄誉峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司四会支行与被告黄誉峰于2010年9月30日签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告黄誉峰应于本判决生效之日起十日内归还借款本金231660.60元及利息、罚息、复利（计至2015年10月20日为22109.79元，之后按《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息、复利计付至还清借款之日止）给原告中国工商银行股份有限公司四会支行。
三、原告中国工商银行股份有限公司四会支行对被告黄誉峰提供抵押的位于四会市东城街道广场北路盈峰国际九座40号（八楼）房屋在本案涉及的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5107元，由被告黄誉峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 梁小强
审 判 员 李红基
人民陪审员 杨冰淩
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 陈钰琼
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