上海市闸北区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）闸民二（商）初字第479号
原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行。
负责人赵家骏。
委托代理人宋士炯。
委托代理人李倩芸。
被告徐爱峰。
被告刘艳华。
被告徐林生。
委托代理人潘志芳。
被告潘志芳。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行与被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳金融借款合同纠纷一案，本院于2013�7月4日受理后，依法组成合议庭，于2013年11月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋士炯、李倩芸，被告徐林生的委托代理人潘志芳（同系本案被告）到庭参加诉讼。经本院传票传唤，被告徐爱峰、被告刘艳华无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行诉称，被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳于2010年因购买上海市闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室（共康四村）的房屋向原告申请贷款，原告经审核同意，于2010年11月4日与四被告签订了《个人购房借款／担保合同》，于2010年10月20日与被告徐林生、被告潘志芳签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，并约定四被告以共同共有的本市闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室房产作为贷款的抵押担保物。原告于2010年12月27日向被告发放了贷款78万元（�民币，下同），但四被告多次未按约还款，原告催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、四被告偿还原告截至2013年10月31日至的到期借款本金2，934.83元；2、四被告偿还原告截至2013年10月31日止的未到期借款本金749，578.45元；3、四被告偿还原告截至2013年10月31日止的到期借款利息10，460.47元，逾期利息76.53元；4、四被告支付原告全部借款本金余额及到期利息共计762，973.75元的逾期利息（自2013年11月1日起至贷款本息实际清偿之日止，按照合同约定的贷款利率加收40%计收）；5、若四被告未能履行上述付款义务，则原告有权对本市闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室（共康四村）房地产行使抵押权；6、本案案件受理费和保全费由四被告承担。
原告为证明其主张，提供如下证据：
1、《个人购房借款／担保合同》，证明原告与四被告之间的借款抵押关系以及双方之间各自的权利义务；
2、借款凭证（放款记录），证明原告已向被告足额发放了贷款；
3、上海市房地产抵押登记证明、上海市房地产登记簿产权人信息、抵押信息，证明抵押房产已经办理了抵押登记，原告为抵押权人；
4、个人贷款借据余额信息及还款明细，证明两被告违约欠款情况；
5、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告徐林生、被告潘志芳同意共同还款；
6、四被告的身份资料及婚姻证明，证明四被告身份情况及婚姻情况。
被告徐爱峰经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未应诉。
被告刘艳华经本院传票送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未应诉。其在之前本案审理过程中辩称，现经济困难，故无力归还。被告刘艳华未向法庭提供证据。
被告徐林生、被告潘志芳辩称，对原告诉请和事实理由无异议，但是抵押房产系唯一住房，不能拍卖。被告徐林生、被告潘志芳未向法庭提供证据。
经质证，被告刘艳华对原告证据1、2、3、5没有异议，被告徐林生、被告潘志芳对原告所举证据均无异议。
经审理查明，2010年11月4日，原告作为贷款人、抵押权人与作为借款人的被告徐爱峰、作为共同借款人的被告刘艳华、作为抵押人的被告徐林生、被告潘志芳签订了《个人购房借款／担保合同（商业）》（编号XXXXXXXXXXXXX），该合同约定：……第四条、4.1贷款利率具体约定见本合同第四十二条。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十三条：A、……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；……第九条、9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。……第十四条、14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……第十五条、本合同如�及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。……第十八条、18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……第十九条、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。……第三十八条、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款780，000元（人民币，下同）。第三十九条、本合同项下贷款用于购买住房，坐落于闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室，建筑面积76.92平方米。……第四十条、本笔贷款的担保方式是抵押。……第四十一条、本合同项下贷款期限为360个�，……实际放款日与到期日以借款凭证为准。……第四十二条、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.14%下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。第四十三条、贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按第四条第二款约定的A处理。……第四十六条、经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。……第五十一条、罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。……该合同附件《抵押物清单》载明为房产抵押，抵押人为徐爱峰、刘艳华、徐林生、潘志芳，抵押房产地址为闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室，建筑面积76.92平方米。
被告徐林生、被告潘志芳向原告分别出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，表示愿意成为借款人徐爱峰与原�签订的借款合同（编号XXXXXXXXXXXXX）的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息。
上述合同签订后，原、被告双方于2010年12月15日将坐落于本市闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室房地产（房地产权证号为闸XXXXXXXX**）办理了抵押登记，房地产为被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳共同共有，抵押权人为原告，登记的债权数额为780，000元。
原告于2010年12月27日向被告徐爱峰发放借款780，000元，并出具了中国工商银行个人借款凭证。借款初期，四被告尚能按时还款，但自2012年9月起，四被告多次出现未向原告按时足额偿付借款本息的情况，截止2013年10月31日，四被告已累计15次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。截止2013年10月31日四被告拖欠原告到期借款本金2，934.83元，到期利息10，460.47元，逾期利息76.53元（包括罚息16.67元，复息59.86元）�尚未到期借款本金749，578.45元。
以上事实有《个人购房借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、借款凭证、上海市房地产抵押登记证明、上海市房地产登记簿信息、个人贷款借据余额信息及还款明细及庭审笔录等证据证实。
本院认为，原告与被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳签订的《个人购房借款／担保合同》、原告与被告徐林生、被告潘志芳签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应依约履行各自的义务。原告依约发放贷款，被告徐爱峰被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳作为还款义务人未按时足额向原告偿还贷款本息，已构成违约。现原告要求四被告共同偿付截至2013年10月31日止的到期借款本息、逾期利息并提前收回未到期借款本金，以及要求四被告按照逾期贷款罚息利率计付自2013年11月1日起至贷款本息实际清偿之日止的全部贷款本金余额及到期利息的逾期利息，于法有据，本院予以支持。若四被告届时未能履行上述付款义务，原告要求对抵押房地产行使抵押权，并无不当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行截至2013年10月31日止的到期借款本金2，934.83元以及支付到期利息10，460.47元、逾期利息76.53元；
二、被告徐爱峰、被告刘艳�、被告徐林生、被告潘志芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行截至2013年10月31日止的提前到期借款本金749，578.45元；
三、被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行到期借款本金、到期借款利息、提前到期借款本金共计762，973.75元的逾期利息（自2013年11月1日起至贷款本息实际清偿之日止，按照合同约定的贷款利率加收40%计收）；
四、若被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳届时未履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行有权与被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳协议以其抵押的本市闸北区长临路XXX弄XXX号XXX室（房地产权证号为闸XXXXXXXX**）房地产折价或者依法以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿（登记的债权数额为780，000元）；抵押的房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳所有，不足部分由被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳清偿。
本案案件受理费11，478.40元、保全费4，359.20元（原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行均已预缴），由被告徐爱峰、被告刘艳华、被告徐林生、被告潘志芳负担，于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 吴 晶
代理审判员 王美娟
人民陪审员 虞红珍
二〇一四年二月十四日
书 记 员 林华静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同�
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无�当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。