陕西省榆林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）榆中民三初字第00378号
原告某甲公司。住所地。
法定代表人何某某，该支行行长。
委托代理人高某某、刘某某，律师。
被告某乙公司。住所地。
法定代表人钱某某，该公司经理。
被告钱某某。
被告卜某某。
被告王某某。
被告孙某某。
被告任某某（曾用名任某某）。系孙某某之夫。
原告某甲公司（以下简称榆阳区支行）诉被告某乙公司（以下简称和顺兴业公司）、钱某某、卜某某、王某某、孙某某、任某某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月2日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告的委托代理人刘某某、被告和顺兴业公司的法定代表人钱某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告榆阳区支行起诉称：2013年11月6日，被告和顺兴业公司与原告签订了《流动资金借款合同》，合同约定被告和顺兴业公司向原告借款人民币1000万元，借款期限12个月，借款利率为单笔借款期限所对应的人民银行同期同档次基准利率上浮30%（执行年利率为7.8%）。被告孙某某、任某某以及卜某某、王某某与原告签订了《抵押合同》，约定以各自位于西沙210国道东的房产（房产证号：榆林市房权证2006字第00282**号，产权人孙某某、任某某）以及位于横山县草海则村的1、3、4楼的房产（房产证号分别为：横房权证2009城区字第西-0383、0385、0386号，产权人卜某某、王某某）为此笔贷款设定抵押，并分别办理了抵押登记。被告钱某某、卜某某以股东身份向原告出具担保承诺书，自愿对上述借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了提供借款义务，但被告将借款利息付至2014年11月5日，借款到期后被告拒不偿还借款本金，原告无奈提起诉讼，请求：1、依法判令被告某乙公司立即偿还所欠原告借款本金1000万元以及至还款之日止利息，并由被告钱某某、卜某某对上述借款本息承担连带清偿责任；2、依法判令被告孙某某、任某某以位于西沙210国道东的抵押物的拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息；3、依法判令被告卜某某、王某某以位于横山县草海则村的抵押物的拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。在本案开庭审理中，原告补充诉讼请求：原告请求的利息包含3部分，利息、复利、罚息。在涉案借款期内按照年利率7.8%计算利息，逾期复利利率在执行利率的基础上上浮50%计算为年利率11.7%，罚息为年利率11.7%，复利、罚息均从借款到期计算至实现债权止。
被告和顺兴业公司、钱某某答辩称，和顺兴业公司没有对公账户，没有收到原告提供的借款。和顺兴业公司和钱某某没有关系，借款是卜某某叫钱某某到农行去给他签字，去后卜某某让钱某某贷款签字，钱某某当时问有事吗，卜某某说没事，在场的农行负责人魏刚也说没事，卜某某就在他们拿出来的很多材料上签字按手指印。卜某某是钱某某的妻舅父，和顺兴业公司是卜某某注册的，大约2011年的时候卜某某让钱某某去市政府政务大厅签字，钱某某就签了字，卜某某有两个公司，就把和顺兴业公司注册在钱某某名下了。在法院给钱某某送达传票时钱某某才知道其是和顺兴业公司的法定代表人。农行在发放贷款时有责任核实和顺兴业公司的地址、注册资本金等情况，其未核实即发放贷款造成贷款不能收回，钱某某不应该承担还款责任或担保责任，并且借款合同设定有抵押，应先以抵押物优先偿还借款。
被告卜某某、王某某、孙某某、任某某均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及相关证据材料。
为支持自己的诉讼请求，原告榆阳区支行向法庭提交了以下证据：
第一组证据：《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份、《借款凭证》二份。证明：被告和顺兴业公司向原告借款1000万元，借款期限从2013年11月6日至2014年11月5日，年利率7.8%，罚息率为11.7%，复利率11.7%；
第二组证据：《抵押合同》一份、任某某和孙某某出具的《抵押贷款承诺书》一份、《榆林市房地产抵押清单》一份、《他项权利证书》一份。证明：被告任某某、孙某某以自己所有位于西沙210国道东的房产为上述借款设定抵押，抵押债权限额为500万元；
第三组证据：卜某某和王某某出具的《抵押贷款承诺书》一份、《横山房地产抵押清单》三份、《他项权利证书》三份、《股东连带担保承诺书》一份。证明：被告卜某某、王某某以自己所有位于横山县草海则村的房产为上述借款设定抵押；钱某某、卜某某承诺为上述借款承担连带保证责任；
第四组证据：利息结算清单二份。证明：被告和顺兴业公司将借款利息付至2014年11月5日之后再未支付利息，构成违约，所以原告的罚息、复利诉讼请求应予支持。
被告和顺兴业公司、钱某某质证认为，对原告提交的借款合同的真实性无异议，其中第15页的签字是钱某某所签，手指印是钱某某按的，但是钱某某没有查看合同内容，银行要求签字按手指印钱某某就照办了。当时钱某某问卜某某有事吗，卜某某说没事，在场的农行负责人魏刚也说没事，钱某某就在他们拿出来的很多材料上签字按手指印；两张借款凭证钱某某没有见过，对真实性及证明目的均有异议，借款的事钱某某不知道；对第二组证据的真实性及证明目的均有异议，钱某某不知道这回事；对第三组证据中的《股东连带担保承诺书》真实性和证明目的均有异议，其中的签字不是钱某某签的，手指印也不是钱某某按的，申请鉴定；对第四组证据的真实性及证明目的均有异议，钱某某没有借过钱，没有支付过利息。
被告和顺兴业公司、钱某某未向法庭提交证据。
本院对原告提交的证据作如下认定：原告提交的四组证据能够证明原告与被告和顺兴业公司之间存在借贷关系，被告钱某某、卜某某自愿对借款承担连带清偿责任，被告卜某某、王某某、孙某某、任某某自愿以自己所有的房产为和顺兴业公司向原告的借款提供抵押并办理了抵押登记的事实，于本案有证明力，且被告顺兴业公司、钱某某对借款合同的真实性无异议，予以认定。
根据原、被告的陈述，庭审举证、质证及本院认证，查明以下事实：
2013年11月6日，原告某甲公司与被告某乙公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份，约定被告和顺兴业公司向原告借款人民币1000万元，总借款期限一年，单位借款金额及期限为：借款金额500万元从2013年11月6日至2014年11月5日、借款金额500万元从2013年12月3日至2014年11月5日，借款用途为支付货款，借款利率为浮动利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮30%，自人民银行人民币贷款基础利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。借款按月结息，结息日为每月的20日。关于罚息约定为：“借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内含（30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。”关于计算复利利率标准在合同中填写后又将其勾划掉。合同还约定了其他事项。同日，被告钱某某、卜某某向原告出具《股东连带担保承诺书》一份，承诺其二人作为被告和顺兴业公司的股东，对和顺兴业公司向原告贷款1000万元同意用公司销售收入按时偿还该笔借款及相关的连带担保责任。2013年11月5日，原告与被告卜某某、王某某、孙某某、任某某签订《抵押合同》，约定以被告卜某某、王某某所有的位于横山县草海则村移民区的商业房1、3、4层房产（房屋所有权证号：横房权证2009城区字第西-0383号、0385号、0386号）为被告和顺兴业公司的上述借款设定抵押，并办理了抵押登记；约定以被告孙某某、任某某所有的位于西沙210国道东房产（房屋所有权证号：榆林市房权证2006字第00282**号）为被告和顺兴业公司的上述借款设定抵押，抵押限额500万元，并办理了抵押登记。抵押合同第十条约定，债务履行期限届满如抵押权人未受清偿，抵押权人有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款合同签订的当日，原告即向被告和顺兴业公司银行账号转入人民币500万元，并出具《借款凭证》一份，载明执行利率7.8%；2013年12月3日，原告又向被告和顺兴业公司银行账号转入人民币500万元，并出具《借款凭证》一份。被告借款后，将利息支付至2014年11月5日，之后再未清偿利息返还本金，经原告多次向被告催要未果，原告诉至本院，并提出如前诉讼请求。
另查明：被告钱某某在本案开庭审理中对原告提交的《股东连带担保承诺书》中其签名及手指印的真实性有异议，申请鉴定，但在法庭限定的时间内未提交书面鉴定申请书，亦未缴纳鉴定费。
再查明：2013年11月6日、2013年12月3日期间，中国人民银行公布的同类贷款基准利率6个月-1年期（含）的年息率为6.00%。据被告某乙公司工商档案记载，该公司成立于2012年3月30日，营业期限至2022年3月29日，住所地为榆林市高新区锦园新世纪小区52号楼1单元301室，注册资金为500万元，股东为卜某某、钱某某二人，钱某某为公司的法定代表人。
本院认为，本案争议的主要焦点是被告和顺兴业公司是否系涉案借款的借款人，被告钱某某、卜某某是否应承担连带责任保证，原告对被告卜某某和王某某、被告孙某某和任某某提供的抵押物是否享有优先受偿权，原告请求的复利、罚息是否应予支持等问题。
关于被告和顺兴业公司的主体资格及借款合同的效力问题。合法的借贷关系应受法律保护。本案中，被告和顺兴业公司、钱某某对双方签订借款合同的事实无异议，被告钱某某不认可被告和顺兴业公司收到原告提供的借款，但被告钱某某作为和顺兴业公司的法定代表人在涉案借款合同中签字按手指印，和顺兴业公司亦在涉案借款合同中签章，原告在借款合同签订后，即按合同约定向借款人和顺兴业公司的银行账户转入相应借款数额，履行了提供借款的义务，涉案借款合同已成立并生效，被告钱某某的该项抗辩主张与事实不符，本院不予支持。该借款合同体现了双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，亦未损害国家、集体和他人利益，应为有效合同，合同的各方当事人均应按照诚实信用原则自觉履行，否则即构成违约，应当承担继续履行的违约责任。
关于被告钱某某、卜某某的担保责任问题。在本案开庭审理中，被告钱某某对其与卜某某于2013年11月6日向原告出具的《股东连带担保承诺书》中自己签名的真实性有异议，并当即提出鉴定申请，但在法庭限定时期内未提交书面鉴定申请书，亦未缴纳鉴定费，系对自己权利的放弃，应视为对原告主张事实的认可；被告卜某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系对自己权利的放弃，亦应视为对原告主张事实的认可。该承诺书载明，其二人作为被告和顺兴业公司的股东，同意用公司销售收入按时偿还被告和顺兴业公司向原告的1000万元贷款，并承诺承担“相关的连带担保责任”。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。被告钱某某、卜某某向原告出具连带担保承诺书，没有约定保证范围，应对涉案全部债务承担连带责任保证。涉案借款期限至2014年11月5日届满，因被告和顺兴业公司未按合同约定支付借款利息返还本金，已构成违约，原告于2014年12月2日提起诉讼，主张由被告钱某某、卜某某对涉案借款承担连带责任保证符合双方合同约定，且未超过二被告的担保期限，原告的该项诉讼主张有事实与法律依据，本院予以支持。
关于抵押合同的效力问题及原告对被告卜某某和王某某、被告孙某某和任某某提供的抵押物优先受偿权问题。被告卜某某和王某某、孙某某和任某某与原告签订抵押合同，同意以自己所有的房产为被告和顺兴业公司向原告的借款提供抵押，并约定如债务履行期限届满原告未受清偿有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，并办理了抵押登记，该合同体现了双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，亦未损害国家、集体和他人利益，应为有效合同，合同的各方当事人均应按照诚实信用原则履约。涉案借款期限至2014年11月5日届满，因被告和顺兴业公司未按合同约定支付借款利息返还本金，原告于2014年12月2日提起诉讼，主张对被告卜某某、王某某、孙某某、任某某提供的抵押物拍卖、变卖价款优先偿还借款本息，其该项诉讼请求符合双方合同约定和法律规定，本院依法予以支持，但被告孙某某、任某某提供的抵押物偿还限额不超过500万元。
关于原告主张的借款利息、复利、罚息问题。涉案借款合同约定借款利息为浮动利率，但原告出具的借款凭证载明执行利率7.8%，原告认可为年利率，且在庭审中明确主张在涉案借款期内按照年利率7.8%计算利息，故在涉案借款期内应按照年利率7.8%计算利息；原告主张逾期复利利率、罚息利率为在执行利率的基础上上浮50%，复利利率为年息率11.7%，罚息利率为年息率11.7%，中国人民银行公布的2013年11月6日、2013年12月3日期间同类贷款基准利率6个月-1年期（含）的年息率为6.00%，该利率的四倍为24.00%。原、被告双方关于罚息利率在借款合同中有明确约定，原告主张的罚息符合双方合同约定，且双方约定的借款利率与罚息息率相加之和亦未超过法律保护范围，原告请求从借款到期之日起计算逾期罚息有事实与法律依据本院依法予以支持；关于复利，双方合同中虽有复利的约定，但并未约定原告收取复利的比率，故对原告有关复利的请求不予支持。对原告请求的利息起算时间，因被告和顺兴业公司、钱某某未提出异议，本院予以支持。至于原告诉讼请求由被告承担本案保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用的主张，因原告未提供相关证据佐证，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第一款、第五十三条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第二十五条第二款、第七十六条之规定，判决如下：
一、由被告某乙公司于本判决生效后十五日内向原告某甲公司偿还借款人民币1000万元并支付利息及罚息（从2014年11月6日起，按年利率7.8%计算利息、按年利率11.7%计算罚息，均支付至借款本金付清之日止）。被告钱某某、卜某某对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。
二、原告某甲公司在被告某乙公司不履行上述给付义务时，有权就被告卜某某和王某某、孙某某和任某某在抵押合同中提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（被告孙某某、任某某提供的抵押物偿还限额为500万元）。
三、驳回原告某甲公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费81800元，由原告某甲公司负担1800元，被告某乙公司、钱某某、卜某某负担80000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省高级人民法院。
审 判 长 惠 子 芳
审 判 员 王 燕
人民陪审员 吴 天 全
二〇一五年三月十七日
书 记 员 魏珂（实习）