北京市西城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民（商）初字第22816号
原告平安银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街158号。
负责人张金顺，行长。
委托代理人段元，男，1983年8月28日出生，户籍地湖北省黄冈市。
委托代理人王恒，男，1989年2月7日出生，户籍地北京市西城区。
被告章国铸，男，1975年6月23日出生。
委托代理人王风雷，男，1963年9月5日出生。
原告平安银行股份有限公司北京分行（以下简称平安银行）与被告章国铸金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官霍焕祥担任审判长，人民陪审员王玉敏、何西如参加的组成合议庭审理本案，并公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人王恒、被告章国铸的委托代理人王风雷到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告平安银行起诉称：2014年8月14日，平安银行与章国铸、周国卿、李平芳签订《联合体担保合同》，约定上述三人组成联保体向平安银行申请授信，平安银行给予章国铸授信额度100万元，周国卿授信额度240万元，李平芳授信额度300万元。三人对上述额度下发放的单笔贷款承担连带责任保证，同时提供自身额度10%的保证金为全体联合体成员所有授信额度提供质押担保。质押担保的范围为全体联合体成员贷款合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2014年8月15日，平安银行为章国铸开立账号为×××的保证金专户，并从章国铸结算账户×××内划转20万元作为保证金封闭监管。
2014年8月14日，平安银行与章国铸签署《贷款合同》，并于2014年8月15日给予章国铸贷款100万元，期限12个月，还款方式为净息还款。
2015年5月8日，平安银行收到北京市丰台区人民法院（以下简称丰台法院）（2015）丰执字第1031号执行裁定书，丰台法院查封了章国铸在平安银行×××保证金专户，执行标的为400万元。2015年7月9日，平安银行收到北京市大兴区人民法院（以下简称大兴法院）（2015）大执字第3422号执行裁定书，大兴法院查封了章国铸在平安银行×××保证金专户，执行标的为140万元。经查询章国铸个人征信信息，章国铸个人在他行2014年9月2日获取的100万元贷款自2015年3月21日起开始逾期，至今未还，严重逾期。上述事项证明章国铸财务状况已严重恶化，且资产已被采取查封等强制措施，已经严重影响了平安银行债权安全，且章国铸未按合同约定正式通知平安银行上述事宜。故平安银行诉至法院，要求判令：1、章国铸立即偿还平安银行贷款本金100万元及计算至实际清偿之日止利息（含罚息）、复利；2、平安银行对章国铸保证金账号×××内的资金享有质押权。
原告平安银行向本院提交以下证据予以证明：
证据1，章国铸的身份证复印件；
证据2，《联合体担保合同》；
证据3，《贷款合同》；
证据4，保证金账户系统查询截屏、交易明细；
证据5，小微出账确认书、个人贷款出账凭证、还款记录表；
证据6，（2015）丰执字第1031号执行裁定书、（2015）大执字第3422号执行裁定书、章国铸个人征信信息报告。
被告章国铸未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称：章国铸认可欠款事实，希望平安银行可以减免利息，同意对保证金账户享有质押权。
被告章国铸未向本院提交证据。
经本院庭审质证，平安银行提交的上述证据符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，且章国铸对于平安银行提交的证据均予以认可。故本院对平安银行提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。
本院根据上述认证查明：2014年8月14日，平安银行（甲方）与章国铸、李平芳、周国卿（均为乙方、丙方）签署了编号为平银（北京）联保字（2014）第×××号的《联合体担保合同》，约定：章国铸、李平芳、周国卿自愿、自发的组成联合体向平安银行申请授信，完全同意为联合体项下的所有授信（额度）提供连带责任保证，联合体成员授信额度分配为章国铸100万元、李平芳300万元、周国卿240万元。联合体成员同意按照其授信额度的一定比例提供保证金作为联合体项下所有授信（额度）的质押担保，章国铸、李平芳、周国卿的保证金比保分别为20%、20%、10%；乙方以保证金为全体联合体成员获得的授信提供质押担保，甲方对保证金账户的保证金享有优先受偿权。质押担保的范围为全体联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。平安银行在上述额度项下发放单笔授信时无需另行征得联合体成员的确认、同意。具体授信的发放、金额、利率等事宜以额度合同及额度项下单笔授信合同的约定为准。保证人对保证范围内的全部债务承担连带偿还责任。
2014年8月14日，平安银行（乙方、贷款人）与章国铸（甲方、借款人）签署了编号为平银北京贷字（2014）第×××号的《贷款合同》，约定：贷款金额为100万元，贷款用途采购货物；贷款期限12个月，自2014年8月14日起至2015年8月14日；贷款金额及期限在本合同预定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款利率执行年利率8.4%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，现时基准利率为年利率6%），分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；风险保证金率为20%，保证金按照活期（人行基准利率）方式计付利息；贷款支付方式为受托支付；还款方式采取净息还款法，按月付息，到期一次性还本；每月结息日为贷款发放日的对应日；贷款后要求借款人至少按季归还一次本金，还款比例不低于贷款金额的25%，如借款人未按期归还，平安银行有权提前宣布贷款到期，收回全部贷款本息；甲方应当按照合同约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息，甲方经营、财务状况恶化或者担保物被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖等情况，应当在事项发生之日起七日内书面通知乙方；乙方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息），收取甲方应付的费用，有权直接从甲方账户上划收上述本息及费用，甲方未能履行本合同规定的各项义务的，乙方有权按照合同规定要求甲方提前归还贷款；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或者违反本合同约定的其应履行的任何义务构成违约事件，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；乙方有权行使担保权利，要求保证人承担保证责任，处分抵押物／质物；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
2014年8月15日，平安银行系统为章国铸开立账号为×××的账户，并从章国铸结算账户×××内划转20万元封闭监管，章国铸对该20万元在贷款结清前无法提取。2014年8月15日，平安银行向章国铸发放贷款100万元，期限12个月，贷款期限为2014年8月15日至2015年8月15日，贷款利率8.4%，还款方式为净息还款，首次还款日为2014年9月15日。章国铸在合同履行过程中，未按照合同约定还款付息，现贷款已经到期。截至2015年12月1日，章国铸尚欠贷款本金100万元、利息（含罚息）43834.84元、复利801.34元。
另查，章国铸名下的账号为×××的银行账户内的款项已经被北京市大兴区人民法院、北京市丰台区人民法院冻结。
上述事实，有平安银行提交的证据及双方当事人陈述在案佐证。
本院认为，平安银行与章国铸签订的《联合体担保合同》、《贷款合同》均属双方真实意思表示，上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，亦无其他致使合同无效的情形，应属有效民事合同。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。平安银行按照合同约定向章国铸发放贷款，章国铸应依约如期偿还借款本息，其逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。故平安银行起诉要求章国铸偿还借款本金，并支付相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。
《联合体担保合同》约定章国铸提供20万元保证金作为联保体乡下所有授信（额度）的质押担保。《贷款合同》亦约定风险保证金率为20%。2014年8月15日，平安银行系统为章国铸开立账号为×××的账户，并从章国铸结算账户×××内划转20万元封闭监管，章国铸对该20万元在贷款结清前无法提取。基于上述事实，应视为章国铸将20万元以保证金的形式特定化，并移交平安银行占有作为债权的担保，现章国铸逾期偿还贷款，已构成违约，平安银行有权在章国铸所负债务的范围内对章国铸提供质押担保的账号为×××的账户内的存款本金及利息优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十八条第一款，《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：
一、被告章国铸于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司北京分行借款本金一百万元、截至二〇一五年十二月一日的利息（含罚息）四万三千八百三十四元八角四分、复利八百零一元三角四分，以及自二〇一五年十二月二日起至实际清偿之日止的罚息、复利（以实际欠款为基数，按编号为平银（北京）贷字（2014）第×××号的《贷款合同》约定的标准计算）；
二、原告平安银行股份有限公司北京分行有权在上述债务范围内对被告章国铸提供质押担保的账号为×××的账户中的存款二十万元及利息享有优先受偿权。
如果被告章国铸未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一万三千八百元，由被告章国铸负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（开户行：工商银行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名），上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 霍焕祥
人民陪审员 王玉敏
人民陪审员 何西如
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 张志毅