甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘1002民初3992号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地：庆阳市西峰区。
负责人李永海，任中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行行长。
委托代理人苟志乾，男，汉族，1987年1月27日出生，甘肃省镇原县人，住庆阳市西峰区。
委托代理人王永鹏，男，汉族，1985年1月2日出生，庆阳市西峰区人，住庆阳市西峰区。
被告张玉峰，男，汉族，1983年10月24日出生，住甘肃省庆城县。
被告王珂，女，汉族，1984年7月30日出生，住庆阳市西峰区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳市分行）与被告张玉峰、王珂借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人苟志乾、王永鹏，被告张玉峰到庭参加了诉讼，被告王珂经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行庆阳市分行诉称：2012年8月7日，原告与被告张玉峰签订了《个人额度借款合同》，由被告张玉峰作为借款人在我行贷款30万元，贷款期限5年。原告与被告张玉峰、王珂签订《个人最高额抵押合同》，由被告张玉峰、王珂以其自由的位于庆阳市西峰区金鹏家园房产为上述借款提供抵押担保。该笔贷款发放后，借款人经营不善，无力偿还，截止2016年12月5日，贷款不良余额为175414.8元，逾期已达300天。现请求：1、解除原告与被告张玉峰签订的借款合同，由二被告归还借款本息175414.8元；2、二被告归还自起诉之日至实际还款之日止的借款利息及罚息；3、被告张玉峰、王珂以其自有用于抵押的房产清偿上述债务及原告实现债权的费用；4、本案诉讼费用由被告负担。
被告张玉峰辩称：我欠原告下剩本金及利息的数额都合适着，我并不是恶意不还，而是我经济紧张暂时无法支付。
被告王珂未答辩。
经审理查明：二被告系夫妻关系。2012年7月，被告张玉峰以工程资金周转困难为由，向原告邮政银行庆阳市分行申请贷款30万元。其妻被告王珂向原告承诺，对于被告张玉峰申请贷款30万元，自愿与被告张玉峰共同偿还贷款。原告邮政银行庆阳市分行经审查同意后，于2012年8月6日与被告张玉峰签订了《个人额度借款合同》，合同主要约定：“借款人（甲方）：张玉峰。贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。第一章、授信额度及类别。第一条、授信额度。本合同缩成授信额度，系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以联系申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。…本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第二章、额度期限。第三条、额度存续期最长为10年，自2012年8月6日至2022年8月6日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。…第四章、利息计算与还款约定。…第十一条、贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率。乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。…（二）罚息利率。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同预定的结息方式记收罚息。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。…第五章、担保。第十六条、甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。…第九章、违约及违约救济措施。第四十二条、发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。…第四十七条、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（二）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率记收罚息；…”原告邮政银行庆阳市分行与被告张玉峰约定年利率8.64%。当日，原告邮政银行庆阳市分行与被告张玉峰又签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定被告张玉峰、王珂将其所有的位于庆阳市西峰区真宁路金鹏家园8幢251室楼房一套抵押给原告邮政银行庆阳市分行，并在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理的抵押登记手续。2012年8月7日被告张玉峰支用借款金额为30万元，2014年9月26日，被告张玉峰支用借款金额为10万元。被告张玉峰按照本息还款方式归还本息。截止2016年12月5日，被告张玉峰下剩本金165105.66元，利息6836.93元，罚息3472.21元，以上本息共计175414.8元。嗣后，原告邮政银行庆阳市分行向二被告索要剩余借款及利息未果，诉至本院。
上述事实，有原、被告陈述，《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单等证据在卷佐证，予以确认。
本院认为：原告邮政银行庆阳市分行与被告张玉峰所签订的《个人额度借款合同》合法有效，对原、被告双方均有约束力，被告张玉峰应按照合同约定向原告及时归还借款本金及利息，被告逾期没有向原告邮政银行庆阳市分行还本付息，属违约行为，根据合同约定，对于被告发生违约情形的，原告有权单方面解除合同，故对原告要求解除双方签订的借款合同的诉讼请求予以支持。被告王珂表明自愿与被告张玉峰共同偿还本笔贷款，其行为系被告王珂的真实意思表示，故被告张玉峰、王珂应当按照约定向原告归还借款本金及利息。该笔借款虽未到期，但按照合同的约定借款人违约，贷款人有权向借款人索要借款本息。故原告邮政银行庆阳市分行要求被告张玉峰、王珂归还借款的诉请理由正当，应予以支持。截止2016年12月5日，被告张玉峰下剩本金165105.66元、利息10309.14元、双方均无异议，予以确认。由于被告张玉峰未按时归还借款本金及利息，应承担违约责任。双方合同中约定的借款年利率为8.64%，罚息利率为贷款基本利率基础上加收30%，合计年利率为12.96%，不违反国家有关限制借款利率的规定，故原告要求被告张玉峰、王珂从2016年12月6日起按年利率12.96%支付利息至归款之日的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告张玉峰、王珂以其自有用于抵押的房产清偿债务及原告实现债权费用的主张，因以房抵债不属于本案审理范围，故对原告该项请求不予处理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告张玉峰签订的《个人额度借款合同》。
二、被告张玉峰、王珂向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行归还借款165105.66元及利息10309.14元。并从2016年12月6日起每月按年利率12.96%支付逾期利息至归款之日止。
上述给付内容，限本判决生效10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3712元，由被告张玉峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 文晓慧
代理审判员 次文博
人民陪审员 陈党平
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 任京旭