浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）温鹿刑初字第1380号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人张海都，个体。曾因犯贩卖毒品罪于2003年11月26日被温州市龙湾区人民法院判处拘役五个月；又因犯贩卖毒品罪于2005年3月23日被温州市龙湾区人民法院判处有期徒刑八个月（刑期自2004年12月10日起至2005年8月9日止）。因本案于2015年2月10日被抓获，同日被刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
援助辩护人王益钦，浙江精武律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉（2015）1319号起诉书指控被告人张海都犯信用卡诈骗罪，于2015年8月19日向本院提起公诉。本院于同年8月24日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员秦露露出庭支持公诉，被告人张海都及援助辩护人王益钦到庭参加诉讼。被告人张海都自愿认罪。现已审理终结。
经审理查明：2009年7月至2012年12月期间，被告人张海都向中国银行温州分行等六家银行申领信用卡后进行恶意透支，金额共计人民币440186.97元。具体犯罪事实如下：
2009年7月至2012年10月期间，被告人张海都向中国农业银行温州市分行申领卡号为40×××78的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币49835.49元，发卡行以信函等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2009年7月至2012年10月期间，被告人张海都向中国建设银行温州市分行申领卡号为43×××17的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币69982.25元，发卡行以电话通知等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2010年12月至2012年10月期间，被告人张海都向中国工商银行温州市分行申领卡号为62×××39的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币49607.5元，发卡行以电话通知等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2010年12月至2012年10月期间，被告人张海都向广发银行温州市分行申领卡号为52×××67、52×××87的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币21518.78元、人民币112064.74元，合计本金人民币133583.52元，发卡行以电话通知等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2011年8月至2012年9月期间，被告人张海都向中信银行温州市分行申领卡号为62×××38的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币118533.33元，发卡行以电话通知等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2012年6月至12月期间，被告人张海都向中国银行温州市分行申领卡号为51×××31的信用卡后，以消费等方式透支本金人民币18644.88元，发卡行以电话、信函、上门等方式多次催收，被告人张海都拒不归还。
2015年2月10日15时20分许，公安人员在浙江省瑞安市万松西路112号抓获被告人张海都。
案发后，被告人张海都家属代为归还中国银行温州市分行14161.48元、中信银行温州市分行人民币12万元、中国工商银行温州市分行人民币3万元、中国农业银行温州分行人民币26000元。
上述事实，被告人张海都在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人张海都在侦查机关的供述、证人程某、郭某、潘某、徐某、娄某、陈某的证言、关于要求对张海都立案侦查的报告、补充报告、报案材料、委托书、申请表、收入证明、行驶证、初审登记表、审批表、交易记录、交易流水、交易明细、历史账单、信用卡账单、催收历史详细记录、挂号邮件批量导出、挂号催收记录、催告函、还款承诺、存款单、第三方代偿承诺书、还款情况说明、说明、接受证据清单、情况说明、房屋权属登记信息查询证明、还款证明、刑事判决书、抓获经过、身份证明等证据证实，足以认定。
关于公诉机关指控被告人张海都使用中国农业银行温州市分行信用卡，透支本金人民币49785.94元、使用中国建设银行温州市分行信用卡，透支本金人民币52326.96元、使用广发银行温州市分行信用卡，透支本金人民币111851.76元、使用中信银行温州市分行信用卡，透支本金人民币56854.93元、使用中国银行温州市分行信用卡，透支本金人民币12719.88元，共计透支本金人民币333146.97元（含透支中国工商银行本金49607.5元）的事实。经查，中国农业银行温州市分行催收台账，证明发卡行于2014年9月25日、2014年10月25日以信函方式多次催收，卡号为40×××78的中国农业银行温州市分行信用卡交易明细及立案侦查报告，证明经发卡银行两次催收后至2015年2月10日立案，被告人张海都的透支本金为人民币49835.49元；中国建设银行温州市分行催收台账，证明发卡行于2012年11月27日、2012年12月7日等以电话通知等方式多次催收，卡号为43×××17的中国建设银行温州市分行信用卡交易明细及张海都信用卡情况说明，证明经发卡银行两次催收后至2015年2月10日立案，被告人张海都的透支本金为人民币69982.25元；广发银行温州市分行催收台账，证明发卡行于2012年12月5日、2012年12月10日等以电话通知等方式多次催收，卡号为52×××67、52×××87的广发银行温州市分行信用卡交易明细及关于要求对张海都立案侦查的报告，证明经发卡银行两次催收后至2015年2月10日立案，被告人张海都的透支本金分别为人民币21518.78元、112064.74元，合计透支本金为人民币133583.52元；中信银行温州市分行催收台账，证明发卡行于2012年12月19日、2012年12月20日等以电话通知等方式多次催收，卡号为62×××38的中信银行温州市分行信用卡交易明细及张海都涉嫌诈骗中信银行信用卡资金的报案材料，证明经发卡银行两次催收后至2015年2月10日立案，被告人张海都的透支本金为人民币118533.33元；中国银行温州市分行催收台账，证明发卡行于2012年11月29日、2012年12月19日等以电话通知等方式多次催收，卡号为51×××31的中国银行温州市分行信用卡交易明细及关于要求对张海都立案侦查的报告，证明经发卡银行两次催收后至2015年2月10日立案，被告人张海都的透支本金为人民币18644.88元。综上，上述透支本金共计人民币440186.97元（含透支中国工商银行本金49607.5元），被告人张海都对上述透支金额也无异议。故公诉机关指控被告人张海都恶意透支本金人民币333146.97元有误，应予纠正。
本院认为：被告人张海都以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关的指控罪名成立。鉴于被告人张海都有前科，应酌情从重处罚；但被告人张海都归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可依法从轻处罚；被告人张海都的家属代为退赔部分违法所得，可酌情从轻处罚。援助辩护人王益钦就上述量刑情节请求对被告人张海都从轻处罚的辩护意见，予以采纳。公诉人在法庭上发表判处被告人张海都有期徒刑五年至七年的量刑建议，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张海都犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年2月10日起至2021年2月9日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人张海都退赔违法所得人民币23835.49元，返还给被害单位中国农业银行温州市分行；退赔违法所得人民币69982.25元，返还给被害单位中国建设银行温州市分行；退赔违法所得人民币19607.5元，返还给被害单位中国工商银行温州市分行；退赔违法所得人民币133583.52元，返还给被害单位广发银行温州市分行；退赔违法所得人民币4483.4元，返还给被害单位中国银行温州市分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林德悦
人民陪审员 黄宏臻
人民陪审员 王锡全
二〇一五年十一月五日
书 记 员 张圆圆
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。