安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0403刑初150号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人陶蕾，女，汉族，1963年12月23日出生于安徽省淮南市，中专文化，无业，住淮南市田家庵区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年7月31日被淮南市公安局田家庵分局取保候审，2016年7月29日被淮南市公安局田家庵分局监视居住。2017年2月17日本院决定对其取保候审，2017年3月8日经本院批准逮捕，淮南市公安局田家庵分局于2017年3月10日对其执行逮捕。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2017）117号起诉书指控被告人陶蕾犯信用卡诈骗罪，于2017年2月16日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员武珍出庭支持公诉，被告人陶蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：2012年9月，被告人陶蕾在徽商银行淮南分行申领一张卡号为62×××02的徽商银行信用卡，自2012年11月30日开始透支消费，截至2016年8月逾期本金14561.09元。期间徽商银行淮南分行先后多次通过电话、短信等方式向其催收，超过三个月后，仍未归还透支欠款。案发后被告人陶蕾于2017年1月已将其所欠的徽商银行信用卡的所有透支款还清。
2013年8月21日，被告人陶蕾在中国农业银行淮南分行办理一张卡号为62×××91的信用卡，自2014年1月开始用该张信用卡进行消费，截至2015年3月，逾期本金48792.57元。期间中国农业银行淮南分行先后多次通过电话、短信等方式向其催收，超过三个月后，仍未归还透支钱款。案发后，被告人陶蕾于2015年7月31日已将其所欠的中国农业银行信用卡的所有透支款还清。
针对上述指控，公诉机关当庭提交了信用卡申领材料、信用卡对账单、催收记录、结清证明、报案材料、归案情况说明、户籍证明、证人余某的证言、被告人供述与辩解等证据证实，据此公诉机关认为：被告人陶蕾办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催缴，超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陶蕾对公诉机关指控的犯罪事实和确定的信用卡诈骗罪罪名无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明：1、2012年9月，被告人陶蕾在徽商银行淮南分行申领一张信用卡，卡号62×××02。2012年11月，陶蕾开始使用该卡透支消费。因陶蕾未能按期偿还透支款，徽商银行淮南分行先后多次向其催收。截至2016年7月，陶蕾经徽商银行淮南分行多次催收，超过三个月仍未归还的本金为14561.09元。2016年9月，陶蕾已将上述信用卡所欠本息全部还清。
上述事实有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据证实：
（1）报案材料证明，2016年8月22日，徽商银行淮南分行已陶蕾涉嫌信用卡诈骗罪为由报案至淮南市公安局田家庵分局。
（2）信用卡申领材料证明，2012年9月陶蕾申领徽商银行黄山信用卡的事实。
（3）贷记卡客户交易统计信息表证明，自2012年11月至2014年2月，陶蕾使用涉案徽商银行信用卡透支消费的情况。
（4）催收行动记录证明，2014年3月至2015年9月，徽商银行通过拨打电话、邮寄信函等方式对陶蕾进行催收的事实。
（5）徽商银行淮南分行出具的情况说明证明，陶蕾于2012年9月8日在该行申领的信用卡无抵押、无担保。
（6）还款证明证明，陶蕾名下徽商银行信用卡（卡号62×××02）于2016年9月2日本息全部还清。
（7）证人余某的证言证明，陶蕾在徽商银行淮南分行淮舜路支行申领信用卡后透支消费，经银行多次催收尚欠本金14561.09元未能归还。
（8）被告人陶蕾的供述与辩解证明，2012年9月其在徽商银行淮南分行申领一张信用卡（卡号62×××02），并使用该张信用卡进行透支消费，共欠本金14000余元没有还。银行多次进行催收。因其无力偿还，所以一直没有还款。
2、2013年8月21日，被告人陶蕾在中国农业银行股份有限公司淮南分行（以下简称农业银行淮南分行）申领一张信用卡，卡号62×××91。2014年1月，陶蕾开始使用该卡透支消费。因陶蕾未能按期偿还透支款，农业银行淮南分行先后多次向其催收。截至2015年3月，陶蕾经农业银行淮南分行多次催收，超过三个月仍未归还的本金为48792.57元。2015年7月，陶蕾已将上述信用卡欠款全部还清。
上述事实有下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据证实：
（1）报案材料证明，2014年3月2日，农业银行淮南分行以陶蕾涉嫌信用卡诈骗罪为由报案至淮南市公安局田家庵分局经侦大队的事实。
（2）农业银行金穗贷记卡申请手续证明，2013年8月，陶蕾在农业银行淮南分行申领农业银行金穗贷记卡的事实。
（3）农业银行信用卡交易明细证明，2013年8月29日至2014年4月，陶蕾使用涉案农业银行信用卡透支消费的事实。
（4）催收记录证明，2014年8月19日至2015年1月26日，农业银行淮南分行采用拨打电话、上门催收等方式对陶蕾进行催收的事实。
（5）还款明细、农业银行淮南分行出具的结清证明证明，截至2015年7月31日，陶蕾名下贷记卡（卡号62×××91）已还清所有欠款。
（6）被告人陶蕾的供述与辩解证明，其曾在农业银行淮南分行申领一张信用卡（卡号62×××91），并使用该张信用卡透支消费近5万元。银行多次进行催收。其均未能还款。
此外，公诉机关还向法庭出示了下列经庭审举证、质证，并查证属实的证据：
（1）归案情况说明证明，2015年7月31日，陶蕾主动到淮南市公安局田家庵分局经侦大队投案的事实。
（2）户籍证明证明，陶蕾犯罪时具有完全刑事责任能力。
本院认为：被告人陶蕾以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额为63353.66元，已构成信用卡诈骗罪，属数额较大。公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名，本院予以确认。陶蕾在宣判前已还清透支本息，依法可予以从轻处罚；其犯罪后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻、减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人陶蕾犯信用卡诈骗罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币二万元（限于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月10日起至2017年5月9日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李玲云
代理审判员 李路路
人民陪审员 张怀德
二〇一七年三月十日
书 记 员 张 乐
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。