宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0203刑初310号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人任海东，男，1974年11月8日出生于浙江省宁波市，汉族，大学文化程度，个体经营，住浙江省宁波市鄞州区。因涉嫌犯诈骗罪于2014年10月27日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，同年12月2日被逮捕。
辩护人胡栋、许英姿，浙江和义观达律师事务所律师。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑诉（2015）161号起诉书指控被告人任海东犯诈骗罪，于2015年3月16日向本院提起公诉。本院于2016年4月27日作出（2015）甬海刑初字第177号刑事判决，认定被告人任海东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元，责令被告人任海东退赔人民币379960元，返还给被害人江某。后被告人任海东不服判决，提出上诉。浙江省宁波市中级人民法院于2016年6月23日作出刑事裁定，撤销本院（2015）甬海刑初字第177号刑事判决，发回本院再审。本院于2016年7月1日立案，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。2016年9月18日，浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑变诉(2016)4号变更起诉决定书、甬海检公诉刑补诉(2016)7号补充起诉决定书，向本院变更、补充起诉。2016年9月22日，经浙江省宁波市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派检察员薛依青出庭支持公诉，被告人任海东及其辩护人胡栋、许英姿到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院变更起诉指控，2014年5月6日，被告人任海东在为史某及其丈夫朱某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为史某在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××85)，后被告人任海东以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取史某的贷贷平安商务卡及其密码。后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币492000元，并将该卡中的491950元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年5月15日，被告人任海东在为陈某2帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为陈某2在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××91)，后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取陈某2的贷贷平安商务卡及其密码。后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499800元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年5月21日，被告人任海东在为张某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为张某1在海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××76)，后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取张某1的贷贷平安商务卡。当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499900元转账到其本人账户上，用于偿还欠款等。
2014年7月7日，被告人任海东在为江某帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为江某在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××20)，后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取江某的贷贷平安商务卡及其密码。当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币480000元，并将钱转到其本人账户上，用于偿还欠款等，后归还贷款100040元。
浙江省宁波市海曙区人民检察院补充起诉指控，2014年4月29日，被告人任海东在为柯某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为柯某1在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××16)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年5月8日，被告人任海东在为陈某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为陈某1在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××59)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币495000元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年6月4日，被告人任海东在为楼某帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为楼某在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××40)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币429800元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料，认为被告人任海东以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，予以惩处。
被告人任海东对起诉指控其犯骗取贷款罪的罪名无异议，但认为其案发后有自首情节，没有骗取史某、陈某2、张某1、江某的贷款卡并使用。
辩护人对起诉指控的罪名无异议。认为被告人任海东有自首情节；起诉指控被告人任海东的行为造成金融机构特别重大损失的依据不够充分。
经审理查明，2014年4月29日，被告人任海东在为柯某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为柯某1在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××16)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年5月6日，被告人任海东在为史某及其丈夫朱某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为史某在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××85)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币492000元，并将该卡中的491950元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年5月8日，被告人任海东在为陈某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为陈某1在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××59)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币495000元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年5月15日，被告人任海东在为陈某2帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为陈某2在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××91)。后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499800元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年5月21日，被告人任海东在为张某1帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为张某1在海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××76)。当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499900元转账到其本人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年6月4日，被告人任海东在为楼某帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为楼某在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××40)，后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币429800元，并将钱转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。案发后，被告人任海东没有归还贷款。
2014年7月7日，被告人任海东在为江某帮忙办理信贷卡时，通过编造虚假的资信证明等材料为江某在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张(卡号：62×××20)，当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币480000元，并将钱转到其本人账户上，用于偿还欠款等，后仅归还贷款100040元。案发后，江某归还了部分贷款。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.证人柯某1的证言,证实2014年4、5月份时，其当时在任海东公司上班，任海东问其要不要办张贷款卡，其因需要就同意了。后任海东在平安银行解放南路支行帮其办理了一张贷贷平安商务卡，办出卡后，任海东对其说要用贷款，其表示同意，后来任海东用此卡贷款了500000元。另外也证实其没有租赁过宁波聚诚物流有限公司的档口摊位，该公司与任海东也没有什么关系，合同范本是任海东拿来的，任海东还叫公司员工盛某打了个样板存在公司电脑里，如果有需要就改个名字就行了，任海东还叫盛某打过颐高数码广场的租赁合同样板，任海东还私刻了宁波聚诚物流有限公司合同专用章和颐高数码的印章，都是为了办理平安银行贷款用。
2.证人史某的证言，证实2014年4月底的时候，任海东跟其丈夫朱某1讲要不要办一ＸＸ安银行的贷款卡，朱某1跟其讲后，其想到办贷款很难，有这样的机会就试试看。后来听任海东说就一张身份证够了。大概到了5月份，任海东打电话给其丈夫说可以让其拿身份证去办卡，其来到任海东的公司里，在银行的工作人员来之前，任海东拿出一份宁波聚诚物流有限公司的租赁合同，让其签字，说是银行需要的办卡资料，其就签字了，其也没看到过相关的银行流水清单，另外还在任海东的公司里拍了照。后银行工作人员来后登记了相关信息。又过了一段时间，任海东打电话给其丈夫说是去办理一ＸＸ安银行的卡，其与朱某1来到解放南路上的平安银行，一个估计是信贷工作人员的人接待了他们，帮其把卡办好，后来任海东说把卡放在他那儿，说还有手续要办，后来其就把卡交给了任海东。到了8月初，其接到银行电话，说是银行放贷的492000元已于5月6日被任海东转走了。
3.证人陈某1的证言，证实2014年4月，任海东对其说他在平安银行有关系，可以做10张贷款卡，那时其正好需要钱就同意了，任海东对其说只要一张身份证就可以了。5月8日下午，任海东派其公司人员带其到丽园北路的一家平安银行，办理了一张贷贷平安商务卡，办好卡后，其又回到任海东公司，任海东说要查一下贷款是否放下来，其把银行卡交给任海东，任海东在网上操作，之后还问了其银行卡密码、动态密码，任海东对其说贷款已放下来，但过了会一个短信发到其手机里，内容是其卡里的钱共49.49万元都已经被转出去了，其就问任海东怎么回事，任海东说他母亲一套房子的钱需要到银行去周转一下，说是向其借几天，到时会还给其，其就相信了，但后来任海东一直没有把钱还到其银行卡里。6月16日，任海东曾在其卡里还过6.5万元，但6月17日又转走了6.5万元。另外还证实其不是聚诚物流公司的经营户，关于宁波聚诚物流有限公司的档口租赁合同是任海东事先准备好，让其签过字，说是办贷款需要，关于聚诚物流公司的证明其没看见过。
4.证人陈某2的证言，证实2014年5月初的时候，其通过朋友得知任海东有办贷款卡的名额，其就联系任海东，后在任海东的公司里，任海东叫了平安银行的人来帮其办手续。大概过了一天，任海东让林某陪同其去平安银行丽园支行办卡，办完卡后因之前任海东说过卡办好以后把卡和密码都给他，其就将卡和密码给了任海东。之后其一直打电话给任海东问贷款有无放下来，任海东一直说没有，到了6月初其因急需6万元问任海东贷款情况，任海东说先从他处拿去，后任海东先后分两笔给了其6万元。到了7月初，其联系不上任海东就去银行查询了账单，才发现平安银行卡里贷出来的500000元已于5月15日陆续被任海东转账走了。
5.证人张某1的证言,证实2014年5月份，陈某2问其贷款需不需要，恰好其需要用钱。大概在5月20日，其与陈某2一起到了任海东办公室，任海东对其说平安银行内部关系发人贷款，由其公司作担保，其表示要贷款，后任海东找来银行的人，给其拍照登记，其不是江东颐高数码广场的经营户，也没有到数码广场去拍过照。次日，其与任海东一起到了平安银行丽园支行，签了贷款合同，后又去解放南路上的平安银行办出了卡。办完后任海东说卡放在他那儿，说还有手续要办。大概过了一星期，其因急需用钱问任海东贷款下来没有，任海东说没有，但任海东表示可以先借其10万元，后任海东转账了10万元给其。到了7月份，听说任海东联系不上，后到银行去查，才发现其平安银行贷款卡中500000元贷款早已于5月20日放贷下来，已被任海东转走。
6.证人楼某的证言，证实2014年5月份时，林某对其说他公司需要资金，让其帮忙办张贷款卡给他用。过了几个星期后，林某打电话给其，让其去公司，后来在任海东的公司里碰到任海东，任海东对其说办张贷款卡让他用，林某也表示他们保证在三个月里归还，在他们劝说下，其同意了。当天，他们带着其到江东颐高数码广场一个摊位的地方，由平安银行的工作人员给其拍了照。大概6月初，其随同任海东等人在解放南路的一家平安银行办了一张贷款卡，办完后卡给任海东拿去了，其有点不乐意。过了两个月，其听林某说任海东做贷款卡出事了。之后，卡里的钱一直没还过。
7.证人江某的证言，证实通过其姐夫的介绍认识了任海东，任海东称可以帮其办理贷款，2014年7月4日，任海东约其在江东颐高数码广场三楼C310见面，两名平安银行工作人员为其拍了照片，记录了其身份信息，但其不是江东颐高数码广场的经营户。7月7日下午，任海东通知其到银行办卡签字，后任海东带其到平安银行丽园支行办理了贷贷平安商务卡，其在银行提供的个人信用额度贷款合同上签了字，任海东说贷款手续还有一步没有办好，向其要走了银行卡和密码，7月9日，其通过95××1电话查询查知48万元贷款已于7月7日到账，后在其催促下，任海东归还10万贷款。
8.证人林某的证言，证实2014年3月份时，其与妻子柯某1在任海东的办公室里，任海东让其妻子做ＸＸ安银行卡，他们同意了。后在任海东的公司里，一个银行的人帮其妻子拍了照片，过了几天又到解放南路的平安银行做出了贷贷平安商务卡，拿出卡后当天，任海东让其妻子把这张卡的贷款给任海东用，他们答应了，任海东让其妻子上网操作把款贷出来，然后转账至任海东的账户。
9.证人朱某1的证言，证实2014年4月底的时候，其公司需要资金周转，其找表哥林某帮忙，后任海东打电话给其，说可以帮其弄贷款，其说以史某的名义去办贷款，任海东表示可以。过了几天，任海东打电话给其说叫史某去他公司办卡，后史某回来说在任海东的公司里把办卡的一些手续办好了。大概过了一个星期，任海东打电话说让史某去解放南路的平安银行办一ＸＸ安银行的贷款卡，后来办完卡后，史某说之前任海东说过办完卡把卡给任海东，其与史某开车来到任海东公司，把贷款卡给了任海东。到了7月底，其听说任海东出了问题，也联系不上任海东。到了8月初，史某接到银行电话，才知道放贷到史某卡里的492000元被任海东转走了。
10.证人俞某的证言，证实2014年初时，陈某2与其聊天时曾提起过做生意需要资金，但是在银行贷不出款。后来在4、5月份时，任海东打电话给其说其与银行人关系较好，可以贷出款来，问其能不能帮他找人到他地方去贷款，其就给陈某2打电话，让陈某2找任海东去办理贷款。
11.证人程某的证言，证实2014年7月，其妻子江某说要办一张银行卡，过了几天卡办好后，江某说有48万元额度，第二天江某说卡里的钱被任海东转走了，后来联系不上任海东。
12.证人樊某的证言，证实2014年4、5月份，其在卓某的公司认识任海东，卓某说任海东需要20个人的身份证办理贷款卡，问其能否帮忙，当时任海东也在，任海东说卡办好后他用一部分，给其用一部分，其当时没答应，6月底，其想自己做生意用钱，就在卓某的办公室让任海东帮忙办贷款卡，任海东同意了，其借了十几张身份证，后确定只有其与江某可以办贷款卡，当天下午，任海东让其与江某到颐高数码广场的一个摊位，一名平安银行的工作人员给江某拍了照，7月7日江某和任海东办出了贷贷平安商务卡，江某在电话里说卡拿出来了，但需要一些手续，所以她把卡交给任海东去办，当晚7时左右，其与卓某一起到任海东在鄞州南部商务区的公司，任海东说还没办好，让他们先回去，7月9日，其让江某查一下贷款卡的使用情况，发现7月7日平安银行已发放贷款48万元，被转入到任海东的账户47.99万元。
13.证人卓某的证言，证实任海东、樊某到其公司办事，任海东说在平安银行有熟人，可以办出贷款卡，刚好樊某想在高新区新开一家餐厅，就问任海东是否可以帮他办出贷款，任海东说可以，7月初，樊某找到其说江某的卡已经办好了，贷款应该已经办下来了，但一直没有接到任海东的通知，樊某用江某的身份证去银行查了一下，发现钱已经被任海东转到自己的账户上，后来江某的贷款卡里分两次共归还10万元。
14.证人盛某的证言，证实2014年4、5月份时，其当时在任海东的公司里工作，那天任海东拿来一份宁波聚诚物流有限公司的租赁合同复印件让其照样打一份电子版，其打印并经任海东修改后复制到任海东的U盘里。之后过了一个月左右，任海东又拿过来一份宁波颐高物业服务有限公司的租赁合同复印件让其照样打一份，其打了一份复制到任海东的U盘里。
15.证人何某1的证言，证实其受朋友朱某2之托，于2014年7月11日将人民币5万元汇入被害人江某的银行账户。
16.证人何某2的证言，证实2014年4月底的时候，任海东打其电话，说有朋友要做贷贷平安商务卡，后任海东发给其一个叫柯某1的人信息，通过征信查询后，其让任海东准备了办卡人的身份信息、市场管理方证明、银行对账单等材料。后其到任海东所在公司给办卡人拍了照，收集任海东提交的相关材料报总行审批，总部审批完后会通知办卡人去银行办张银行卡，任海东带了柯某1去开了卡。因他们银行放贷的对象是市场的经营户，聚诚物流基地是任海东安排的柯某1挂靠的地方，但柯某1不是这市场的经营户。到了5、6月份，任海东又先后让其办理了申请人为陈某1、史某、陈某2、张某1、楼某、江某的的贷贷平安商务卡。
17.证人陈某3的证言，证实2014年5月初的时候，何某2打电话给其，说他亲戚有贷贷平安商务卡的业务让其做，其就根据何某2讲的地址到了任海东的公司里，当时那个史某客户也在，其看了对方给的一些资料，包括市场租赁合同、市场管理方证明以及客户的其他银行的流水账，其就帮客户输入了上述资料，并上传报批。其没有去过市场拍照，其所做的三个人的聚诚物流公司的摊位照片都是何某2事先通过微信把照片发给其的。之后，其又经手过陈某1、陈某2、张某1、江某、楼某五个人的贷贷平安商务卡的办理业务。
18.证人王某、毛某、范某、吴某、陈某4、朱某2、裘某、柯某2、柯某3、许某、张某2、顾某、吕某、孙某、蔡某的证言及借款合同、借条、民事调解书，证实被告人任海东在骗取银行贷款期间，有大量欠款未归还，其将骗取的部分贷款用于归还欠款及支付利息的事实。
19.承诺书，证实案发后，被告人任海东曾承诺陈某2向平安银行的贷款人民币500000元、史某向平安银行的贷款492000元、张某1向平安银行的贷款500000元均被其所使用，由其负责归还的事实。
20.贷贷平安商务卡业务申请书、贷贷平安商务卡客户调查表、贷款用途承诺书、个人信用额度贷款合同等，证实证人柯某1、史某、陈某1、陈某2、张某1、楼某、江某向平安银行申请办理贷贷平安商务卡，填写相关资料的事实。
21.平安银行账户交易明细，证实户名为柯某1的账户于2014年4月29日至30日先后贷款500000元；户名为史某的账户于2014年5月6日贷款492000元；户名为陈某1的账户于2014年5月8日贷款495000元；户名为陈某2的账户于2014年5月15日贷款500000元；户名为张某1的账户于2014年5月21日贷款500000元；户名为楼某的账户于2014年6月4日贷款429800元，上述账户案发后未归还贷款；户名为江某的账户于2014年7月7日贷款480000元，后归还100040元的事实。
22.宁波颐高物业服务有限公司的证明、房屋租赁合同复印件，证实被告人任海东在以江某、张某1、楼某名义向平安银行申请贷贷平安商务卡时，提供了江某、张某1、楼某在宁波颐高物业服务有限公司从事电子产品经营、电脑配件批发零售，经营三年以上虚假证明及虚假房屋租赁合同的事实。
23.宁波聚诚物流有限公司的证明、合同复印件，证实被告人任海东在以陈某2、史某、柯某1、陈某1向平安银申请贷贷平安商务卡时，提供上述四人在宁波聚诚物流基地，分别从事宁波到余姚、象山、温州、舟山等地档口，经营三年以上的虚假证明的事实。
24.宁波聚诚物流有限公司出具的证明，证实陈某1、柯某1、史某、陈某2四人均未与宁波聚诚物流有限公司签订过租房、大棚经营合同，上述四人向银行提供的证明、租赁合同照片均不是其公司出具，租赁合同上的合同专用印章也非其公司真实印章的事实。
25.宁波颐高物业服务有限公司出具的证明，证实江某、张某1、楼某三人不属于宁波颐高物业服务有限公司商户，上述三人向银行提供的证明及租赁合同均非其公司出具，租赁合同上的合同章也非其公司印章的事实。
26.抓获经过，证实被告人任海东于2014年10月27日被公安机关抓获归案的事实。
27.户籍证明，证实被告人任海东的身份情况。
28.被告人任海东的供述在案。
针对被告人任海东及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1.关于被告人任海东及其辩护人提出的有自首情节的辩解、辩护意见。
经查，被告人任海东系在宁波市鄞州区荣安府5幢10号2902室的家中被抓获归案，且其到案后，对骗取他人财物的事实未如实供述，也未如实供述主要犯罪事实，故不能成立自首。被告人任海东及其辩护人就此提出的辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。
2.关于辩护人提出的认定被告人任海东造成金融机构特别重大损失依据不足的辩护意见。
经查，被告人任海东以他人名义骗取金融机构贷款后，主要用于归还个人欠款等，除在江某等人的催促下归还100040元外，任海东本人没有还款行为，客观上造成了金融机构的特别重大损失，因此对于辩护人就此提出的辩护意见，不予采纳。
3.关于被告人任海东提出的其没有骗取史某、陈某2、张某1、江某的贷款卡并使用的辩解意见。
经查，根据公诉机关向法庭提交的证据，经庭审质证后，本院认为起诉指控被告人任海东骗取上述四人的贷款卡并使用的证据尚不充分，故被告人任海东的辩解意见，予以采纳。
本院认为，被告人任海东编造虚假资信材料，骗取金融机构贷款，造成金融机构特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人任海东的罪名成立。被告人任海东能自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人任海东的违法所得予以追缴，并退赔被骗单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人任海东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月27日起至2019年10月26日止，罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）。
二、责令被告人任海东退赔违法所得，返还被骗单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王旭东
人民陪审员 王晓菁
人民陪审员 王 琪
二〇一六年十一月二十一日
代书 记员 戴 丽
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。