安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0323民初1422号原告：中国邮政储蓄银行股�有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。负责人：谷坤鹏，该行行长。委托代理人：付长岭，该行员工。委托代理人：李勇，该行员工。被告：周加存，男，1961年7月18日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：刘雪荣，女，1961年7月19日出生，汉族，住址同上。系周加存妻子。被告：魏永，男，1970年7月27日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：刘月兰，女，1969年8月19日出生，汉族，住址同上。系魏永妻子。被告：马军堂，男，1971年5月2日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：石怀云，女，1972年2月27日出生，汉族，住址同上。系马军堂妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇支行）诉被告周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月27日立案受理。依法由代理审判员张克南适用简易程序于2016年7月14日公开开庭进行审理。原告邮储银行固镇支行的委托代理人李勇、被告马军堂、石怀云到庭参加诉讼，被告周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行固镇支行诉称：周加存、刘雪荣夫妻于2014年11月16日向我行申请贷款，用于购买旋耕机等。2014年11月21日周加存、刘雪荣与我行签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，该合同载明：周加存、刘雪荣贷款50000元用于农业生产，年利率为14.58%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款方式，如不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，违反本协议任一款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。同时，我行还与周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书载明：其他联保成员魏永、刘月兰、马军堂、石怀云共同承担连带责任保证。依据上述联保借款合同及联保协议，我行于2014年11月21日向周加存放款。周加存实际取得贷款后自2015年8月28日起就逾期还款。经多次催收，周加存、刘雪荣均不能还款。截至2016年3月21日已逾期206天，尚欠本金49951.92元，拖欠利息和罚息共计5137.27元。综上，周加存、刘雪荣未按期偿还贷款，违反了借款合同的约定，同时魏永、刘月兰、马军堂、石怀云未尽到连带担保责任。现在，我行要求周加存、刘雪荣偿还借款本息合计55089.19元，以及2016年3月21日之后至实际支付之日的银行逾期利息和按贷款利率的30%加收的罚息；魏永、刘月兰、马军堂、石怀云承担连带担保责任。周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰未作答辩。马军堂、石怀云当庭辩称：这笔钱不是我借的，我借的钱已经还了，谁借的钱谁还。邮储银行固镇支行为证实自己的主张，向法庭提交的证据有：1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份，据以证明周加存、刘雪荣向邮储银行申请贷款；2、小额贷款额度借款合同一份，据以证明借款时间、金额、利息及罚息的约定；3、小额贷款联保协议书一份，据以证明周加存�刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云互相提供连带责任担保；4、中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，据以证明周加存借款事实；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，据以证明邮储银行固镇支行按照约定向周加存发放贷款。马军堂、石怀云对证据的质证意见为：周加存确实向邮储银行借了50000元，对上述5份证据没有异议。上述证据，周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰未到庭提出异议，马军堂、石怀云亦未提出异议，本院予以采信。经审理查明：周加存、刘雪荣夫妻于2014年11月16日向邮储银行固镇支行申请贷款。周加存于2014年11月21日向邮储银行固镇支行贷款50000元，并签订了借款合同。双方约定借款用途为农业生产，年利率为14.58%，期限12个月，到期日期为2015年11月21日，还款�式为阶段性等额本息还款方式（即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还），并约定对未按合同约定日期偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起按原贷款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，邮储银行固镇支行还与周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定其他联保成员魏永、刘月兰、马军堂、石怀云自愿为上述贷款提供连带责任保证。邮储银行固镇支行于2014年11月21日向周加存发放贷款。周加存取得贷款后，自2015年8月28日起就逾期还款，目前尚欠本金49951.92元。经多次催收，周加存、刘雪荣均不能还款。本院认为：合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。邮储银行固镇支行与周加存签订的金融借款合同是其双方的真实意思表示，符合法律规定，双方均应履行。周加存、刘雪荣在夫妻关系存续期间共同向邮储银行固镇支行申请贷款，并由周加存与邮储银行固镇支行签订借款合同，由此产生的债务应该由周加存、刘雪荣两人共同承担。邮储银行固镇支行履行了贷款义务后，周加存在双方约定的期间内未履行还款义务，其行为构成违约，应按合同约定承担违约责任。同时周家存、刘雪荣与魏永、刘月兰、马军堂、石怀云为相互联保，互相承担连带保证责任，周加存、刘雪荣不履行还款义务，魏永、刘月兰、马军堂、石怀云应该承担连带保证责任。邮储银行固镇支行要求周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云偿还本金、支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以�持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告周加存、刘雪荣于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行贷款本金49951.92元、利息及罚息5137.27元（利息及罚息计算至2016年3月21日），合计55089.19元；及至实际还款之日利息（按年利率14.58%计算）并加收2016年3月21日以后按贷款利率30%的罚息；二、被告魏永、刘月兰、马军堂、石怀云对上述债务承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1178元，减半收取589元，由被告周加存、刘雪荣、魏永、刘月兰、马军堂、石怀云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。代理审判员  张克南二〇一六年八月五日书 记 员  胡永兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追�。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约�的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。