甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2014）庆西民初字第2011号原告杨彩云。委托代理人兰天来。被告王锋。被告张雅楠。被告冯俭。原告杨彩云与王锋、张雅楠、冯俭民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告杨彩云的委托代理人、被告王锋均到庭参加了诉讼，被告张雅楠、冯俭经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨彩云诉称：2012年7月3日，经朋友张军涛介绍我认识了王锋，王锋称自己要开办太阳能门店资金紧张，向我借款100000元，我们签订了《担保借款合同》，王锋给我出具了借条，约定借款期限6个月，月利率3%，王锋按月结息，我将100000元通过张军涛账户借给王锋。王锋借款后，只向我支付了2个月利息，经多次催要王锋即不归本亦不清息，现请求判处王锋归还借款本金100000元，并从2012年9月3日起按月利率3%支付利息之归清之日，被告张雅楠、冯俭负连带责任。被告王锋辩称，借款100000元未归还属实，借钱时因我没有账户，杨彩云将钱打到张军涛账户，张军涛给我取的钱，张军涛给我取钱时，扣除了我欠张军涛13000元，同时还扣除了1个月利息5000元，共计扣除18000元，只支付给我82000元，后来我又支付给杨彩云1个月利息5000元，我和杨彩云借钱时，双方约定我按月利率3%支付利息，每月还支付给杨彩云2%手续费，实际是每月按5%支付利息，我现已无能力归款，请求杨彩云免除利息并减少本金，宽限期限，我想办法归还本金。另外关于张雅楠、冯俭担保的事，我向杨彩云借钱时杨彩云要求提供担保，我持《担保借款合同》分别找张雅楠、冯俭告诉他们我借款，能不能借到不清楚，需要他们担保签字，他们都在《担保借款合同》上签字并提供身份证明等资料，我认为钱是我借的，由我清偿，与他们没有关系。被告张雅楠、冯俭未答辩。经审理查明，2012年7月3日，经朋友张军涛介绍，被告王锋以自己开办太阳能门店资金紧张为由，向杨彩云借款100000元，杨彩云与王锋签订《担保借款合同》，王锋同时给杨彩云出具“今借到杨彩云十万元整（100000），借款人王锋，2012年7月3日”借条，后王锋持《担保借款合同》分别找到张雅楠、冯俭，告诉张雅楠、冯俭自己借款，需要担保，能否借到款不一定，张雅楠、冯俭分别在该《担保借款合同》上签字，其中张雅楠在担保人栏目处签字，冯俭在合同空白处签字，二人均提供了身份证复印件，《担保借款合同》约定借款期限6个月，按月支付利息，月利率3%，同时约定‘若王锋到期不能履行还款义务，担保人自愿承担偿还债务责任’。当天杨彩云将款汇入张军涛账户，张军涛给王峰支付82000元，扣除了2000元手续费及3000元利息，及王锋欠张军涛款13000元，共计扣除18000元。次月王锋支付给杨彩云20**元手续费及3000元利息，之后王锋再未支付利息，亦未归款。另查，借款期满后，王锋未及时归款，原告杨彩云未向仲裁机关申请仲裁，也没有向人民法院起诉要求担保人张雅楠、冯俭承担担保责任。上述事实，有原、被告陈述，借条原件及《担保借款合同》等相关证据在卷佐证，应予以认定。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。被告王锋与原告杨彩云之间的借款合同真实有效，王锋应当依双方约定及时归还借款，现王锋未及时归款，属违约行为，原告杨彩云起诉要求被告王锋归还借款的请求理由正当，应予支持。关于借款数额，《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告杨彩云在给被告王锋借款时，预先扣除2000元手续费及3000元利息，共计5000元，只支付给王锋95000元，因此借款数额应按本金95000元计算。关于原告杨彩云每月收取的2000元手续费性质，原告杨彩云未提供证据说明每月收取2000元手续费依据及标准，应视为杨彩云每月按月利率2%收取的2000元为利息，即杨彩云每月向王锋收取5%的利息。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”原告杨彩云与被告王锋之间约定的利息月利率5%高于中国人民银行基准利率年利率6.00%的4倍，应予以调整，以中国人民银行同期贷款利率年利率6.00%的4倍即年利率24%支付利息。关于担保人张雅楠、冯俭保证责任问题，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围包括主债权及利息，违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定，按照约定。保证分为一般保证和连带保证，当事人在主合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。杨彩云与王锋、张雅楠、冯俭在2012年7月3日签订的担保合同中约定，如果王锋到期不能履行还款义务，担保人自愿承担偿还债务责任，可见张雅楠、冯俭的保证是一般保证。《中华人民共和国担保法》第二十五条规定“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”杨彩云在与王锋及张雅楠、冯俭签订《担保借款合同》是2012年7月3日，约定借款期限6个月，双方未约定保证期间，期保证期间应为主债务合同届满后的6个月即2013年7月3日届满，在此期间，原告杨彩云未对债务人王锋提起诉讼，亦未申请仲裁，免除保证人的保证责任，故对原告杨彩云要求被告张雅楠、冯俭承担连带责任的请求不予支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告王锋归还借原告杨彩云本金95000元，并从2012年7月3日起按年利率24%支付利息至借款归清之日（已付5000元）。二、驳回原告杨彩云要求张雅楠、冯俭承担连带责任的诉讼请求。上述给付内容限本判决书生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由原告杨彩云负担300元，被告王锋负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  常喜娥人民陪审员  王永明人民陪审员  曲建军二〇一四年十一月十日书 记 员  郭 扬附：《中华人民共和国合同法》相关条文第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十五条当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。