吉林省吉林市船营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0204刑初51号
公诉机关吉林市船营区人民检察院。
被告人邓超，男，1975年4月4日出生，汉族，高中文化，无职业，住吉林省吉林市船营区。曾因犯非法经营罪、信用卡诈骗罪，于2016年10月被判处有期徒刑6年。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月6日被刑事拘留，同年7月19日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2017）476号起诉书指控被告人邓超犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后适用普通程序并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。吉林市船营区人民检察院指派检察员牛天娇出庭支持公诉，被告人邓超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林市船营区人民检察院指控，被告人邓超于2015年4月份，在当时其经营的饭店通过关系为被害人邹某办理一张信用卡，后该信用卡邮寄到饭店，在被害人邹某不知情的情况下，被告人邓超使用该信用卡恶意透支人民币49008元用于偿还个人债务。
公诉机关为证实上述事实，当庭提供了破案及抓捕经过、常住人口信息、刑事判决书、办理信用卡材料、消费记录、催收记录、银行卡明细、民事裁定书、卖房协议、公证材料、房证、情况说明、证明、证人任某证言、被害人邹某陈述、被告人邓超供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人邓超以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人邓超对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均提出异议，辩解称我与邹某的爱人高某之间有经济往来，2014年高某给我出具了3.5万元的欠条，因为我急需用钱就向高某要，他没有钱，就提出用邹某的身份证办一张信用卡我们两个用。我使用的这张卡发下来之后，邹某用她的手机设置的密码，并激活了信用卡，并且邹某是知道这张信用卡办完之后是我用。钱是我刷的，我让一个朋友叫隋某的代还了，后来我在2015年7月份被抓，我认为我的行为不构成犯罪。
本院经审理查明，被告人邓超曾对高某、邹某（高某与邹某原系夫妻关系，现已离婚）说其可托关系办理信用卡。2015年3月间，高某找到被告人邓超让其帮忙联系，以邹某的身份信息办理一张信用卡。后经邓超联系，邹某本人向银行申办了信用卡，在申办时在联系人姓名处填写的是邓超。后银行为邹某核发了信用卡，但该信用卡并未送交邹某本人。2015年4月27日、4月29日，被告人邓超未经邹某同意，擅自利用该信用卡透支共计人民币48720元用于偿还个人债务。
被告人邓超因犯非法经营罪、信用卡诈骗罪，于2015年7月14日被抓获，临时羁押于唐山市丰南区看守所，同年7月21日被刑事拘留，于2016年10月31日被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币7万元。
上述事实，有如下经法庭举证、质证的证据予以证实：
1、破案及抓捕经过证实，2017年4月20日，被害人邹某到公安机关报案称，一个叫邓超的男子在以其身份办理信用卡，透支49000多元后不知去向。船营分局刑警三中队于2017年7月6日将正在吉林市江城监狱服刑的邓超解回，邓超到案后如实供述自己透支邹某信用卡的事实。
2、常住人口数据查询详细信息证实邓超犯罪时系成年人。
3、刑事判决书证实，被告人邓超曾因犯非法经营罪、信用卡诈骗罪，与2015年7月14日被抓获，临时羁押于唐山市丰南区看守所，同年7月21日被刑事拘留，于2016年10月31日被判处有期徒刑6年，并处罚金人民币7万元。
4、信用卡办卡材料证实，被害人邹某在2015年3月在中国光大银行申办信用卡，在申办时在银行留有邹某本人及邓超饭店联系方式。
5、银行催缴记录证实，银行对邹某进行过催缴。
6、交易明细、逾期明细证实，涉案信用卡于2015年4月27日及29日消费共计48720元，及后期产生的利息、滞纳金等情况。
7、高某银行卡查询明细证实，高某三张银行卡中无法体现出邓超姐姐邓某于2014-2015年间曾给高某汇款人民币1万元的事实。
8、个人账户明细对账单证实，高某吉林银行卡2014-2015年间流水明细中没有进账10000元的记录。
9、民事判决书证实，邹某与高某于2017年9月14日离婚。
10、卖房协议、公证书、房屋所有权证证实，邹某、高某曾于2012年3月将二人所有的房屋，以人民币35万元的价格出售给邓超。
11、协助查询财产通知书证实，2011年3月15日，邹某办理的综合消费贷款，金额为29万元，现已结清。
12、吉林市公安局船营分局刑事警察大队出具的情况说明证实，公安机关经工作，无法找到高某，亦未找到殷某小额贷款公司及殷某本人。
13、吉林市公安局船营分局刑事警察大队出具的情况说明证实，该刑警大队三中队电话联系隋某，隋某表示邓超没给过他任何透支卡让其帮助垫还。
14、证人任某证实，邓超和高某是通过我认识的，二人买卖房屋的事儿我知道，事后二人分别跟我说对方欠自己钱，具体咋回事我不清楚，我跟他俩说你们自己的事儿自己处理吧。
15、证人槐某证实，邓超跟邹某、高某夫妇有债务关系，高某欠邓超4.5万元。邓超用邹某的信用卡是高某允许的，邹某也是知情的。信用卡的激活和设置密码必须有本人操作，别人是完成不了的。邓超和高某共同的朋友任某能够证实高某欠邓超3.5万元。2014-2015年间邓超又借给高某1万元，是邓超姐姐邓某通过银行给高某银行卡存的钱。只要找到高某，他能够证实他欠邓超钱，并且邹某这张卡是高某让邓超用的。邓超当时找的小额贷款公司的殷某办的信用卡，他能够证实是邹某亲自激活的卡并且本人设置的密码。银行能够证明必须持卡人本人才能激活信用卡设置密码，别人操作不了。
16、证人邓某出庭证实，2015年，我弟弟邓超给我打电话说高某要用钱，然后我弟弟把卡号给我发过来了，我用现金到银行给高某存的钱。据我了解，高某没有把这个钱还给我弟弟。
17、证人高某证实，邹某是我前妻，邹某曾经办过一张信用卡，是2015年4月份的时候办的，具体哪天记不清了，地点是在邓超饭店办的，当时我没在场。当时我做生意缺钱就和邹某商量，用她的身份信息办一张信用卡，邹某就同意了，我就给邓超打电话让他帮着找人办一张信用卡，因为以前邓超和我说过他有路子，能帮着办理一张信用卡。当时办理信用卡得有具体的工作地点，我让邓超办理也是用他的饭店。邹某自己去邓超饭店办理的，邓超具体怎么办理，找谁办的，这些我都不知道。邓超办完卡，我就一直打电话追问邓超信用卡办下来没，因为当时我着急用钱，邓超就和我说还没办下来。后来，邓超来我的饭店，他和我说，他让别人给骗了，他要借用我这张信用卡（邹某身份信息办理的信用卡），我没同意，邓超就走了。后来我给邓超打电话他就不接电话了。我就打电话追邹某，邹某说她也没收到卡。我就和邹某去了银行查一下，看看信用卡下来没有。到了银行，银行说用身份证查询不了，我们往总行打电话咨询，总行说得补卡才能查询。邹某就又补办了信用卡。过了几天信用卡邮回来，我和邹某一查，里面的钱让邓超全部透支走了，我们知道让邓超给骗了，就到公安机关报警了。我和邓超就是朋友关系，我们没有经济纠纷。我之前是把房子卖给邓超了。多少钱卖的不记得了，但当时我们全都办完了，钱房两清了我们才办的手续。因为当时房子是两年之内的交易税高，邓超说过了两年以后办更名，所以我们去公证的。我找邓超办信用卡是因为邓超以前和我说过他有朋友能办信用卡，他朋友办信用卡快，再有邹某是以邓超饭店员工的身份办理的信用卡，因为当时办理信用卡对这方面好像有要求，所以就找邓超办理的。邓超和邹某之间不熟悉。
16、被害人邹某陈述，高某是我前夫，邓超是高某的朋友。确实有卖邓超房子的事儿，卖了35万元，因为当时房子是贷款买的，所以邓超接过去了银行贷款，现金给了几万元，具体数额我不清楚，是高某办的。我和邓超没有债务关系，据我了解，高某与邓超也没有债务关系。2015年时我与邓超有走动，邓超说能给我办信用卡，不用花钱，以后用着方便，看电影买东西还能打折，我就同意办了。邓超说用之前我卖给他的那套还在我名下的房子做担保可以办五万元额度的。我提供的身份证，邓超联系银行的人办的，因为我当时没有固定工作，邓超留的工作和地址都是留的当时邓超经营的饭店，办卡的时候邓超和银行的人让我怎么填表我就怎么填的表。后来过了一段时间，我和高某联系邓超要卡，邓超手机变成空号了，饭店也出兑了，联系不上他了，后来银行联系我说我信用卡有逾期，我就去银行查，发现逾期了49000余元，我就报警了。我从来没有见过这张信用卡，我本人没有激活过卡，没有设置过密码，没有收到过银行的消费记录提醒，也不认识隋某。我与高某2017年7月通过法院诉讼离婚，现在联系不上高某了，离婚是缺席判决。
17、被告人邓超供述，之前我与邹某没有经济往来，邹某找我办信用卡，我找的小额贷款公司，小额贷款公司找的光大银行业务员办的。该公司在江北，名字和联系人都记不住了。该卡是谁激活的我记不住了，留的是我饭店的电话，用我饭店电话激活的，激活之后一直在我手里，密码是邹某手机后六位数。当时我欠小额贷款公司的钱，我让小额贷款公司刷的邹某的卡，刷了47500元，卡里还剩2500元，后来我让我朋友隋某帮我垫还该卡并且把卡给邹某，至于他还没还钱，给没给邹某我就不知道了。
庭审时供述，2012年，我花35万从高某、邹某处买了一处房子，当时高某说缺钱，管我借款3.5万元。到2014年一直没还，2015年初高某找到我让我以邹某的名办一张信用卡，承诺我俩每人能透支一半钱用，结果办完了高某全用了，也没还我钱。后来高某又找到我，让我再以邹某名办一张信用卡，这张卡就给我自己用，我自己还钱。我找小额贷款公司的朋友殷某以邹某的名义办理了一张额度五万元的信用卡，是邹某本人激活并且设置的密码，后来我透支了四万余元还小额贷款公司了，卡刷完以后我让我朋友隋某给垫付，他是否垫付我不清楚。我刷邹某名下信用卡这四万余元不是高某欠我钱的还款，高某讲钱等他房子动迁以后再还我，在还我钱之前邹某的卡我随便用，也由我负责还。
本院认为，被告人邓超以非法占有为目的，未征得持卡人的同意，持他人信用卡透支钱款用于偿还个人债务的行为，系冒用他人信用卡的行为，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。关于被告人邓超辩解其使用信用卡并透支使用系征得邹某前夫高某的同意，经查，高某证言否认其同意邓超使用涉案邹某的信用卡透支消费，且邹某亦证实其本人及高某均不知道邓超欲使用其信用卡透支消费的情况，虽本案证人槐某证实邓超用邹某的信用卡是高某允许的，因槐某系邓超的姐夫，其与邓超有亲属关系，且槐某证实中指称的高某又作出否认的证词，故对槐某该部分证实的内容不予采信，对邓超的上述辩解因无证据证实，本院不予采信。被告人邓超此前曾因犯非法经营罪、信用卡诈骗罪被判处刑罚，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，还有本案所犯罪行没有判决，故对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚数罪并罚，决定执行的刑罚。视本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条、第七十条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人邓超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金2万元。与前罪犯非法经营罪、信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币7万元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑七年二个月，并处罚金人民币9万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月14日起自2022年9月13日止。罚金于本判决生效后五日内向本院缴纳。）
二、责令被告人邓超于判决生效后，退赔被害单位人民币48720元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 金东华
人民陪审员 秦海志
人民陪审员 张 红
二〇一八年五月二十九日
书 记 员 张维秀