吉林省靖宇县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0622刑初91号
公诉机关吉林省靖宇县人民检察院。
被告人张某甲，出生于吉林省通化市，现住吉林省白山市。因涉嫌贷款诈骗犯罪，于2012年4月29日被靖宇县公安局刑事拘留，2012年5月11日被靖宇县公安局取保候审，2012年8月7日被本院取保候审。因被告人在取保候审期间脱逃，2012年9月3日本院决定予以逮捕，2016年4月12日被告人张某甲被抓获到案，现羁押于靖宇县看守所。
吉林省靖宇县人民检察院以靖检刑诉[2012]40号起诉书，指控被告人张某甲犯贷款诈骗罪，于2012年8月7日向本院提起公诉。因被告人在取保候审期间脱逃，本院决定予以逮捕。同年9月4日，该案中止审理。2016年4月12日，被告人张某甲被抓获到案，本案于2016年6月3日恢复审理，同日依法作出（2012）靖刑初字第40号刑事判决，宣判后，被告人张某甲不服判决提出上诉，2016年7月26日白山市中级人民法院作出（2016）吉06刑终56号刑事裁定，撤销本院（2012）靖刑初字第40号刑事判决，发回本院重审，2016年9月21日本院依法受理，于2016年10月19日另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，靖宇县人民检察院指派检察员荆绍帅，吴迪出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
靖宇县人民法院指控，2009年5月5日，被告人张某甲利用伪造的”张某乙二代身份证”、”带有江源区民政局离婚登记专用章的张某乙离婚证明”、”带有江源区民政局婚姻登记专用章的张某乙鲍某某离婚协议书”及张某乙和鲍某某的离婚证”冒充其弟弟张某乙，使用张某乙的房产证到靖宇县永生信用社（现濛江信用社）办理房屋抵押贷款80000元，贷款到手以后张某甲全部用于个人使用，未按照贷款合同约定偿还该笔80000元贷款的本金和利息，信贷员任某某两次电话催收本金和利息，张某甲谎称能归还该笔贷款。2010年4月以后张某甲去向不明。
认定上述犯罪事实的证据如下：
1、被告人张某甲的供述和辩解；
2、证人任某某、刘某甲、张某乙等证人证言；
3、其它证据；
靖宇县人民检察院认为，被告人张某甲贷款诈骗、数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张某甲对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名及事实无异议。
本院经审理查明，被告人张某甲因拖欠债务以及经济能力不佳，于2009年初将其购买的×××号大型货车抵押至典当行借款，用于个人花销。后因其无力偿还借款本金和利息，典当行通知张某甲欲将×××号大型货车拍卖。2009年5月初，张某甲购买了伪造的姓名为“张某乙”的身份证、带有江源区民政局离婚登记专用章的“张某乙离婚证明”、带有江源区民政局婚姻登记专用章的“张某乙、鲍某某离婚协议书”及“张某乙和鲍某某的离婚证”。同年5月5日，被告人张某甲手持以上虚假的证明文件以及张某乙的房产证、户口本，冒充张某乙的名义在靖宇县永生信用社（后更名濛江信用社）办理房屋抵押贷款8万元。而后张某甲未按照贷款合同约定如期偿还贷款本金和利息，并将8万元全部用于个人花销，经信贷员任某某两次催收后，2010年4月，被告人张某甲去向不明。2012年3月间，张某乙得知自己的房屋被抵押贷款，到靖宇县永生信用社了解情况，经信贷员核对，张某乙与此前办理贷款的“张某乙”并非同一人，遂向公安机关报案。公安机关于2012年4月23日，对张某甲网上追逃。同年4月29日，张某甲被抓获归案。2012年5月9日，被告人张某甲的家属偿还了靖宇县濛江信用社的全部贷款本金及利息，该单位出具谅解书，对张某甲表示谅解。后张某甲被取保候审，在取保候审期间，张某甲再次下落不明被网上追逃，2016年4月12日，张某甲被抓获到案。
以上事实，有经当庭举证、质证的下列证据为证：
1、被告人张某甲人口信息及基本情况；证明被告人张某甲已达到刑事责任年龄。
2、案件来源、报案材料及侦查终结报告；证明此案来源于靖宇县永生信用社（现濛江信用社）报案，并由靖宇县公安局侦查终结。
3、黑龙江省鹤岗市南山分局麓林山派出所出具的抓捕经过；证明2012年4月29日9时许，黑龙江省鹤岗市南山分局麓林山派出所，接110指挥中心指令，一名叫张某甲的网上逃犯，正在中国农业银行鹤岗大陆支行办理业务，接警后，麓林山派出所教导员丁峰、民警任洪波迅速出警，将网上逃犯张某甲抓获，经讯问，张某甲对所犯罪行供认不讳，该人已移交办案机关依法处理。
4、在逃人员登记表两份；证明被告人张某甲于2012年4月23日被网上抓逃，于2016年4月12日被抓获归案。
5、黑龙江省鹤岗市公安局鹤东分局刑警大队出具的抓捕经过及羁押证明书；证明鹤岗市公安局鹤东分局刑警大队工作人员经技术研判，发现网上逃犯张某甲在鹤岗市出现，2016年4月12日上午8时许，鹤东分局刑警大队经调查走访，在兴安区一出租房内将张某甲抓获。经审讯，其对在靖宇县诈骗一案供认不讳。当日公安机关将被告人张某甲送押至鹤岗市看守所羁押。2016年4月27日由办案单位吉林省靖宇县公安局解回处理。
6、归案情况；证明2009年5月5日，犯罪嫌疑人张某甲利用伪造的”张某乙二代身份证”、”带有江源区民政局离婚登记专用章的张某乙离婚证明”、”带有江源区民政局婚姻登记专用章的张某乙鲍某某离婚协议书”、及张某乙和鲍某某的离婚证”冒充其弟弟张某乙，使用张某乙的房产证到靖宇县永生信用社（现濛江信用社）办理房屋抵押贷款80000元，贷款到手以后张某甲全部用于个人使用，未按照贷款合同约定偿还该笔80000元贷款的本金和利息，信贷员任某某两次电话催收本金和利息，张某甲谎称能归还该笔贷款。2010年4月以后张某甲去向不明。2012年4月25日张某甲因贷款诈骗罪被靖宇县公安局列为网上逃犯；2012年4月29日张某甲因贷款诈骗罪被靖宇县公安局刑事拘留。
7、扣押、返还物品文件清单及吉林省农村信用社贷款还款凭证；证明扣押张某丙123050元，发还给靖宇县农村信用合作社濛江信用社人民币123050元。
8、张某丙出具的收条；证明张某丙收到靖宇县农村信用合作社追回贷款余额人民币0.26元的事实。
9、靖宇县公安局出具的办案说明；证明张某甲在黑龙江省鹤岗市被抓后的押解回靖宇的过程及靖宇县公安局未找到和张某甲一起去永生信用社办理贷款的证人：“姓杨的人”和冯仲杰的事实。
10、农村信用社出具的谅解书；证明靖宇县农村信用社濛江信用社因张某丙将张某甲诈骗的贷款及利息还上，其表示不追究张某甲的法律责任。
11、白山市江源区民政局出具的证明；证明查阅婚姻登记处无此婚姻登记证字号（离婚证、字号、吉江离字220603465103）的事实。
12、白山市江源区永成房地产评估有限责任公司出具的证明；证明房产估价报告（江永成评字【2009】148号）是白山市江源区永成房地产评估有限责任公司于2009年5月5日受张某乙委托出具的。
13、张某乙户口复印件及结婚证复印件、张某乙、鲍某某身份证复印件；证明张某乙及鲍某某于2012年3月15日领证结婚。同时能够证明张某甲使用了伪造的离婚证明。
14、证明三份；证明：1、张某乙自2005至2012年在山东临沂工业园后洞门村企业工作，于2012年3月回户籍所在地一次的事实。2、靖宇县永生信用社更名为濛江信用社的事实。3、张德检于2009年5月5日以江源区住宅楼抵押，在濛江信用社贷款8万元截止2012年5月3日利息总计42，307.00元。
15、靖宇县农村信用合作社濛江信用贷款档案；证明2009年5月5日，张某乙向靖宇县农村信用合作社濛江信用社申请贷款8万元，并向信用社提供了张某乙身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、房产证等材料。
16、房屋产权登记证相关档案；证明“张某乙”所有的孙家堡子一委砖混房产的房产产权情况，系被告人张某甲用以贷款时所持有材料。
17、证人任某某的证言；证实任某某系濛江信用社信贷员。2009年5月5日白山市江源区的“张某乙”、冯忠杰、刘老四等人来到靖宇县永生信用社（现濛江信用社），说“张某乙”要办笔贷款，拿房照抵押。而后任某某同张某乙等对抵押房屋进行实地勘察，并随“张某乙”到江源区永成房地产评估有限责任公司对该抵押房屋进行评估，并进行了房屋他项权手续。而后任某某按照其单位的要求，回到靖宇县濛江信用社给“张某乙”做贷款合同，经审批信用社给张某乙发放了8万元贷款，贷款期限是2009年5月5日-2010年5月5日，贷款利息是按季度结息。2009年9月20日之后，任某某多次给张某乙让他还利息，张某乙以种种理由推脱，而后张某乙电话停机，联系不上。任某某找到和张某乙一起来贷款的冯忠杰，让他帮忙找到张某乙，之后张某乙给任某某回过一次电话，说肯定能把贷款和利息都还上。一直到2010年4、5月份贷款快要到期的时候张某乙也没有来靖宇县濛江信用社还过贷款本金及利息。就这样到2012年3月19日张某乙夫妇到靖宇县信用社，要求信用社偿还江源区孙家堡子街1委，丘（地）号：孙1-61房照，靖宇县濛江信用社才发现来要房照的张某乙夫妇与原贷款”张某乙”不是同一人，经询问，原借款人真名叫张某甲，他用来办理贷款的”张某乙”身份证、户口、离婚证全是假的，这时靖宇县濛江信用社才知道被张某甲用假名”张某乙”骗了贷款8万元，后任某某到公安机关报案。
18、证人魏某某的证言；证明魏某某在靖宇县濛江信用社担任主任，负责濛江信用社的全面业务。2009年经其朋友刘某甲介绍，一个自称是“张某乙”的人到濛江信用社办理贷款。魏某某安排信贷员任某某陪同“张某乙”去查看抵押房屋的实际情况。通过各项调查，濛江信用社的贷款审核小组就对张某乙的贷款进行审核，贷款审核小组审核张某乙的贷款手续完备，抵押贷款的房屋足值，决定对其发放贷款8万元，利息是千分之8.85，贷款期限是12个月，按季结息。“张某乙”当时持姓名为“张某乙”的身份证，信贷员对张某乙本人与身份证进行了核对。2012年3月19日张某乙和鲍某某到靖宇县濛江信用社，要求濛江信用社偿还江源区孙家堡子街1委，丘（地）号：孙1-61的房屋的房产证，我们濛江信用社发现来要房产证的张某乙与2009年5月5日贷款人“张某乙”不是同一人。经询问，原贷款人真名叫张某甲，张某甲用来办理贷款的“张某乙”身份证、离婚证全是假的，这时我才发现2009年5月5日自称是“张某乙”的人冒充张某乙到濛江信用社骗取8万元贷款。
19、证人刘某甲的证言；证明2009年刘某甲在白山市金鼎典当公司驻靖宇联络处当经理，2009年5月5日上午，三个江源区的人，一个自称姓张、一个自称姓杨还有一个不知道，到刘某甲的联络处问拿江源区的房照能否抵押借点钱。刘某甲说其公司不做江源区的房屋典当，让其找银行办理抵押贷款。姓张的让刘某甲帮忙联系，经刘某甲介绍，几人到靖宇县濛江信用社找到魏某某贷款。后魏某某看完房产证后认为张某乙的房产证可以办理贷款，就让刘某甲领着姓张某乙去濛江信用社找信贷员任某某办理贷款手续，然后刘某甲就离开了。
20、证人张某乙（被告人张某甲的弟弟）的证言；证明2011年３、４月份，其妻子鲍某某接到一个电话说：“张某乙在白山市江源区孙家堡子一委丘（地）号孙1-61的房产证在他手里，让鲍某某拿钱去给他，然后他把房产证给我们”。后张某乙给打电话的人回电话，那边电话关机。2012年3月中旬，张某乙和妻子回到江源，经咨询律师，律师建议其到房产部门确定下房照的情况。张某乙到江源区房地产产权管理处查询后，得知其名下的江源区孙家堡子一委丘（地）号孙1-61的房产证已经给银行抵押贷款了。后张某乙听其律师的建议于2012年3月中旬，和妻子、妹妹张德琴、律师赵月华一起到濛江信用社索要其房产证。经张某乙本人核对信用社的贷款档案后，其中署名为“张某乙”的身份证、户口本系伪造，贷款办理过程中的所有签名和手印均不是其本人，其从未与妻子离婚。经其辨认该档案中身份证及离婚证照片，系其哥哥张某甲。其从没有向任何单位抵押过其房产进行贷款。
21、证人鲍某某的证言；证明其和张某乙系夫妻关系，2011年３、４月份，鲍某某接到一个电话说：“张某乙在白山市江源区孙家堡子一委丘（地）号孙1-61的房产证在他手里，让鲍某某拿钱去给他，然后他把房产证给我们”。后张某乙给打电话的人回电话，那边电话关机。2012年3月中旬，鲍某某和张某乙回到江源，经咨询律师，律师建议其到房产部门确定下房照的情况。张某乙到江源区房地产产权管理处查询后，得知其名下的江源区孙家堡子一委丘（地）号孙1-61的房产证已经给银行抵押贷款了。鲍某某和张某乙于2012年3月中旬，和妻子、妹妹张德琴、律师赵月华一起到濛江信用社索要其房产证。鲍某某证实其和张某乙并未离婚，也从未向任何单位将房产抵押贷款。其和张某乙搬家到山东省时，将房产证、土地使用证、户口本交给其婆婆保管。因为张某乙在管恩良手里买完孙家堡子一委丘（地）号孙-61房子后，只把房屋产权证改成了张某乙的名，土地使用证一直未更名，后张某甲说其能办理，张某甲就把房产证和土地使用证一起拿走了，之后张某乙的哥哥张某甲连同那个房产证一起都没了，直到报案时，其也未能联系上张某甲。
22、证人刘某乙、江某某的证言；证明刘某乙与江某某于2009年3月份至6月份，分别在濛江信用社担任会计和副主任。2009年濛江信用社贷款审核小组由刘某乙和魏某某、江某某三个人组成。2009年5月，信贷员任某某把贷户张某乙的贷款档案交给审核小组审核，该小组审核了张某乙的房屋他项权证、房屋评估报告、还有张某乙的身份证和户口本及贷款档案，张某乙的贷款手续符合贷款发放标准，其在濛江信用社贷款档案中信用社贷款审批小组意见中加盖了靖宇县永生信用社贷款审批小组章，张某乙的贷款发放过程经过了正规的贷款发放审批程序。张某乙是用白山市江源区孙家堡子一委孙1-61的房子做为抵押物在濛江信用社办理的贷款，贷款了8万元。
23、证人辛某某（被告人张某甲的母亲）的证言；证明其二儿子张某乙系2005年从江源搬家到山东省临沂市，张某乙搬走的时候，把他的房产证和户口本及土地使用证放在辛某某处保管。2009年5月份前，大儿子张某甲跟辛某某说，其帮助张某乙办理更名的事情，在辛某某手里拿走了张某乙的房产证、土地使用证、户口本。张某乙一家搬走后就2012年3月从山东回到江源一次，并且张某乙向其母亲索要房产证。此外，张某甲除了在辛某某手里拿走张某乙房产证、土地使用证、户口本之外，再没有拿过其他证件，张某乙和鲍某某两人是原配夫妻。张某乙和鲍某某始终没有办理结婚登记，2012年3月份两人才办理的结婚证。
24、证人张某丙（被告人张某甲的妹妹）的证言；证明其二哥张某乙搬家至山东时，将房产证、户口本、土地使用证放在其母亲处保管。后来张某丙听其母亲说，张某甲说能帮张某乙办理土地使用证的更名事宜，因此在其母亲那里将张某乙的房产证、户口本、土地使用证全部拿走。张某乙和妻子鲍某某结婚多年但没有登记，于2012年3月才登记，因此没有离婚。2012年3月陪同二哥张某乙、二嫂鲍某某到江源区房地产产权管理处查询房屋情况时得知，该房子已抵押给靖宇县濛江信用社。当月19日其陪同二哥张某乙、二嫂鲍某某以及一名律师到靖宇县濛江信用社要张某乙位于江源区孙家堡子一委1-61房子的房产证，在信用社经信贷员核对后，有人用张某乙的名字和房屋在信用社抵押贷款，但该人并非张某乙。2012年5月9日，张某丙代表其家属自愿返还靖宇县濛江信用社贷款本金80000元，利息截至到2012年5月9日是43050元，一共合计123050元。
25、证人郭某某的证言；证明其与被告人张某甲之间有债务关系，2008年3、4月份（具体时间记不清）张某甲向其借了3万元钱，张某甲于2009年的5月末将3万元借款还给郭某某。
26、被告人张某甲的供述与辩解；证明张某甲利用伪造的“张某乙名字的假二代身份证”、一份假的带江源区民政局婚姻登记处公章的张某乙、鲍某某离婚”证明”、一份假的带江源区民政局婚姻登记处公章的张某乙、鲍某某”离婚协议书”。冒充其弟弟张某乙，使用张某乙的房产证到靖宇县永生信用社办理房屋抵押贷款80000元，贷款到手后张某甲全部用于个人使用，未按照贷款合同约定偿还该笔贷款的本金和利息，经两次催收后，张某甲谎称能归还该笔贷款，2010年4月以后张某甲去向不明，失去联系。
以上证据，经当庭质证，控辩双方均无异议，且以上证据来源合法、客观真实，法庭予以采信。
本院认为，被告人张某甲以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人张某甲犯贷款诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人张某甲系初犯，到案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，庭审中认罪悔罪，其家属代为偿还了受害单位的经济损失，可依法从轻处罚，对被告人张某甲的辩护意见，本院予以采纳，本院综合考虑被告人所犯罪行、认罪态度及悔罪表现，依据《中华人民共和国刑法》第张某甲十三条、第六十七条第三款规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人张德庆犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币20000元，于判决生效后三日内缴纳。
刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人因本案曾于2012年4月29日至2012年5月10日被羁押12日，在刑期中折抵，即自2016年4月12日起至2018年9月29日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 张宇鹏
审判员 赵长柏
审判员 吴振东
二〇一六年十二月一日
书记员 李文博