广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第1422号
原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住广东省佛山市南海区。
负责人：刘炳恒，该行行长。
委托代理人：张文煜，广东宝慧律师事务所律师。
委托代理人：王美美，广东宝慧律师事务所律师。
被告：谢玉琴，女，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××0048。
被告：于小兰，女，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××4434。
原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告谢玉琴、于小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王美美到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告谢玉琴于2001年签订《个人房产抵押担保借款合同》（编号为：南农银2001按字第05-8-508号，以下简称借款合同），就双方借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定被告谢玉琴向原告借款332000元用于购买房屋；借款期限自2001年3月17日至2031年11月1日止，共计360个月；借款利率为月利率4.65‰，还款方法为递减偿还法。《借款合同》第十六条约定：借款人不按合同约定的还款计划归还贷款本息，××有权依法处分抵押物。另，两被告以位于佛山市南海区桂城怡翠花园紫荆北苑4座101房为上述借款提供抵押担保，根据《借款合同》第四条约定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同签订后，原告依约于2001年11月1日履行了划款义务，向被告谢玉琴指定的账户划款332000元，但被告谢玉琴却未依约履行还款义务，自2015年8月31日至2015年11月18日止，已累计逾期3期供款未还，逾期本息共4710.17（其中本金2766.66元，利息及罚息1943.51元。经原告催缴，被告谢玉琴却一直拖欠，至今仍未结清到期本息。同时，被告于小兰在《借款合同》中作为××签署合同，并提供上述房产作为抵押物，根据《借款合同》第十八条约定，××按合同约定还清××一切款项，因此，被告于小兰应当对被告谢玉琴的债务承担保证责任。
综上，被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，故起诉，请求法院判令：1、解除原告与被告谢玉琴签订的编号为南农银2001按字第05-8-508号《个人房产抵押担保借款合同》；2、被告谢玉琴偿还原告贷款本金180755.92元及按《个人房产抵押担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿日止的利息和罚息（暂计至2015年11月18日的利息为1943.51元，从2015年11月19日至实际清偿日的利息按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率计算）；3、被告于小兰对上述第二项债务承担连带清偿责任；4、原告对两被告提供抵押的位于佛山市南海区桂城怡翠花园紫荆北苑4座101房在上述第二、三项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。本案的全部诉讼费用由两被告承担。
法庭调查阶段，原告补充陈述，截止至2016年3月20日，被告尚欠逾期本金7377.76元，逾期利息4758.84元，罚息182.78元，未到期本金173378.16元，合计185697.54元。对于未到期的本金按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率计算利息，对已到期的本金按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率基础上上浮50%计算罚息。
原告在诉讼中提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、常住人口登记（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、房产抵押贷款申请表、《个人购房抵押担保借款合同》（各1份，原件），用以证明双方的抵押借款合同关系及合同对双方权利义务的约定情况。
3、借款借据（1份，原件），用以证明原告已于2001年11月1日履行划款义务。
4、商品房按揭证明书（1份，原件），用以证明原告对抵押物享有优先受偿权。
5、广东省商品房买卖合同（1份，原件），用以证明抵押房产的买卖情况。
原告庭后补充提供变更登记资料（3份，复印件）。
两被告在诉讼中没有答辩亦没有提供证据。
两被告经本院公告传唤拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，本院确认其证据效力并据此认定原告起诉属实。
并查明，原告（××）与被告谢玉琴（借款人、××）、于小兰（××）签订的《个人房产抵押担保借款合同》约定贷款月利率4.65‰（如遇国家利率调整或借款人未按时向××付息时，按人民银行有关规定办理）；借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。贷款逾期后，××按规定计收逾期利息。××按本合同约定还清××一切款项。
本院向两被告公告送达本案应诉材料的届满日期为2016年3月19日。
另查明，本案合同签订时原告的名称为中国农业银行南海市桂城支行。后原告名称经多次变更，后于2010年7月13日名称变更为中国农业银行股份有限公司南海桂城支行。
本院认为，原、被告签订的《个人房产抵押担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。本案中，原告依约向被告谢玉琴履行了放贷义务，被告谢玉琴未按照合同约定按期还本付息，已构成违约，故原告据此主张解除与两被告签订的《个人房产抵押担保借款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，本院于2016年3月19日向两被告送达应诉材料，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达被告时解除，即本案《个人房产抵押担保借款合同》于2016年3月19日起解除，本院不另行判决解除。合同解除后，被告谢玉琴应向原告归还尚欠的借款本息。原告主张借款执行利率按中国人民银行同期贷款利率计算，因合同约定执行月利率为4.65‰，如遇国家利率调整或借款人未按时向××付息时，按人民银行有关规定办理，故原告主张借款执行利率按中国人民银行同期贷款利率计算，罚息利率按执行利率上浮50%计算，符合合同约定，本院予以支持。原告主张合同解除后仍按《个人房产抵押担保借款合同》约定的还款期限对未到期的本金按借款执行利率计算利息，对已到期的本金按罚息利率计算罚息，没有违反法律规定，本院亦予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。对于原告主张被告于小兰对被告谢玉琴的上述债务承担保证责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”规定，本案中，被告于小兰是作为××在《个人房产抵押担保借款合同》签名，并未以保证人的身份签字，亦未作出对被告谢玉琴的上述债务承担保证责任的意思表示，《个人房产抵押担保借款合同》中约定××按本合同约定还清××一切款项，该约定并不能视为被告于小兰作出承担保证责任的约定，原告与被告于小兰之间并未成立保证合同关系，故原告主张被告于小兰承担保证责任，缺乏依据，本院不予支持。
两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢玉琴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金180755.92元，计至2016年3月20日的利息4758.84元、罚息182.78元以及从2016年3月21日起至实际清偿之日止按《个人房产抵押担保借款合同》约定的还款期限，对未到期本金按中国人民银行同期贷款基准利率计付利息，对已到期本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付罚息予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告谢玉琴、于小兰提供抵押的位于佛山市南海区桂城怡翠花园紫荆北苑4座101房（南按证字第××号）享有抵押权，在被告谢玉琴不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序结案，案件受理费3953.98元、财产保全费1433.49元，合共5387.47元（原告已预交），由两被告按上述判决主文确定的责任方式承担并应于支付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 叶水凤
代理审判员 汪晓强
人民陪审员 孔婉平
二〇一六年五月十八日
书 记 员 邓志恒