湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1003刑初96号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人黄某甲，男，1954年1月29日出生于湖南省郴州市北湖区，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯盗窃罪于2015年11月24日经郴州市公安局苏仙分局决定被刑事拘留，同日因病被郴州市看守所暂不予收押，同年11月25日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，2016年4月7日经郴州市苏仙区人民检察院决定被取保候审，同年4月18日经本院决定被监视居住。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉[2016]102号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年4月15日向本院提起公诉。本院经审查后于同年4月18日立案，并依法组成合议庭，于同年5月19日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员侯回平出庭支持公诉，被告人黄某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2015年11月21日10时许，被告人黄某甲在郴州农村商业银行股份有限公司良田支行ATM机查账时，发现黄某乙遗留在该ATM机内的银行卡未拨出，遂使用该卡分两次取款6000元，每次金额均为3000元。尔后，被告人黄某甲携带该银行卡和取得的6000元现金离开了该银行。随后，被告人黄某甲将此事告知其侄子黄某丙，黄某丙要其将钱退回。当日13时许，被告人黄某甲到郴州农村商业银行良田支行柜台，将被害人黄某乙的银行卡及5800元现金退还给了该银行工作人员。
另查明，2015年11月24日，被告人黄某甲主动向郴州市公安局苏仙分局良田派出所投案，并退还了剩余的200元。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、被害人黄某乙的陈述；2、证人黄某丙等人的证言；3、勘验笔录；4、被告人黄某甲的供述及其户籍证明。公诉机关认为，被告人黄某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，故提请本院依法判处。
被告人黄某甲对起诉书指控事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，2015年11月21日10时许，被告人黄某甲至郴州农村商业银行股份有限公司良田支行ATM柜员机查账时，发现黄某乙遗留在该ATM柜员机内的银行卡未拨出，遂起贪念，使用黄某乙的银行卡分两次从ATM柜员机内取款6000元。随后，被告人黄某甲携带该银行卡和取得的6000元逃离现场。之后，被告人黄某甲将此事告知其侄子黄某丙，黄某丙要其将取得的6000元马上归还银行。当日13时许，被告人黄某甲来到郴州农村商业银行股份有限公司良田支行柜台，将被害人黄某乙的银行卡及5800元退还给了该行工作人员。
另查明，2015年11月24日，被告人黄某甲主动向郴州市公安局苏仙分局良田派出所投案，如实供述了自己的犯罪事实，并将剩余的200元退赃至该所。郴州市公安局苏仙分局良田派出所已将6000元发还给被害人黄某乙。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、被害人黄某乙的陈述证明，2015年11月21日上午10时左右，他持自己的农商行银行卡在郴州农村商业银行股份有限公司良田支行ATM柜员机上取款500元。中午12时许，他发现自己手机上有取款信息，提示他的银行卡被取走了两笔钱，手机短信显示10点19分和10点20分两次分别被取款3000元。他才回想起在柜员机上取完款后，银行卡遗忘在ATM柜员机内。
2、现场勘验检查笔录、现场方位图、现场照片证明，案发现场的位置及概貌特征。
3、证人黄某丙的证言证明，2015年11月21日下午1时许，他叔叔黄某甲打电话告诉他，说他去郴州农村商业银行股份有限公司良田支行取钱时，发现取款机里面有一张银行卡，他便用那张银行卡取了6000元钱。他听说后要黄某甲马上把钱退回去。过了20多分钟后，黄某甲又打电话告诉他讲钱没有退，买菜用了200元，他又要黄某甲把钱补齐后退掉。
4、证人张某甲的证言证明，2015年11月21日下午1时许，她在郴州农村商业银行股份有限公司良田支行柜台工作时，一名60岁左右的男子走到柜台和她讲，他取错钱了，把钱还回来。之后，这名男子拿了一把钱和一张银行卡从柜台窗口放进柜台，说有6000元。她数了一下只有5800元，那名男子说他回去查下看看。之后，那名男子离开后便一直没有回来。
5、依法提取的郴州农村商业银行股份有限公司良田支行出具的被害人黄某乙银行卡交易记录证明，2015年11月21日10时左右，该卡分三次分别取现500元、3000元和3000元。
6、依法提取的郴州农村商业银行股份有限公司良田支行ATM柜员机监控探头照片证明，2015年11月21日10时左右，被告人黄某甲在该行柜员机上取款的情况。
7、郴州市公安局苏仙分局良田派出所出具的到案经过证明，2015年11月24日，被告人黄某甲主动向该所投案。
8、扣押物品文件清单分别证明，2015年11月21日，公安机关依法从郴州农村商业银行股份有限公司良田支行扣押银行卡一张和现金5800元；同年11月24日，公安机关从被告人黄某甲处扣押现金200元。
9、发还物品文件清单证明，2015年11月21日和同年11月25日，公安机关已分别将5800元和200元现金发还给被害人黄某乙。
10、被告人黄某甲的户籍资料证明，被告人黄某甲出生于1954年1月29日，犯罪时已达到完全刑事责任年龄。
11、被告人黄某甲的供述证明，2015年11月21日10时许，他去郴州农村商业银行股份有限公司良田支行的取款机查账。当他来到取款机旁拿出银行卡准备插卡查账时，发现他的卡插不进自动取款机，并发现自动取款机内有一张卡。他便在自动取款机上用这张卡取了3000元出来，他将3000元装进自己口袋。随后，他见着张卡能取出钱来便又想再取出一些钱来，便再次取了3000元出来。之后，他拿起钱和卡走出了农商银行。之后，他把用别人银行卡取钱的事情告诉了他侄子黄某丙，黄某丙告诉他这件事情是违法的，要他马上将钱退还给银行。于是，他返回农商银行准备把钱退回去，发现里面有很多人，不好意思去退，他便回家了。随后，他用了200元买东西。回家以后，他拿了200元补上用掉的钱。当日中午1时左右，他到农商银行退钱，说他用别人的卡取了6000元出来，他把现金和银行卡都给了银行的营业员，营业员数了一下只有5800元。他便准备回家找另外200元，后来发现在自己另外一个口袋里，便又返回农商银行。他发现公安民警在场很害怕就走掉了。2015年11月24日，他主动到良田派出所交待了用别人的银行卡取款的事，并把剩下的200元交给了派出所。
本院认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，拾得他人信用卡后，冒用他人名义使用信用卡在自动取款机上取现达6000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。被告人黄某甲案发后主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首。鉴于被告人黄某甲具有自首情节，认罪态度较好，且已将赃款全部退还被害人，依法可以对其从轻处罚，并适用缓刑不致再危害社会。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（一）项和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑十个月，并处罚金二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 胡贵成
二〇一六年五月十九日
代理书记员 罗 琴
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。