南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）顺庆民初字第2079号
原告张林春。
委托代理人王子石，四川蜀嘉律师事务所律师。
被告张素群。
被告李启怀。
二被告委托代理人黄定强，四川天普律师事务所律师。
原告张林春诉被告张素群、李启怀民间借贷纠纷一案，本院2014年4月28日立案受理后，依法由审判员吴豪担任审判长，与人民陪审员明国强、人民陪审员欧全珑组成合议庭于2014年6月25日公开开庭进行了审理，原告张林春及其委托代理人王子石，被告张素群、李启怀委托代理人黄定强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张林春诉称，被告分别于2013年9月26日、2013年11月16日在原告处借款74万元，双方约定了还款方式和利息。现被告已出现多方债务纠纷，资不抵债，且拒不履行还款义务。为维护原告合法权益，特依法诉至法院请求判令：1、被告偿还原告借款74万元（用属于被告所有的顺庆区李家镇中正街新建房屋进行清偿，以每平米800元计价），并按约定支付利息；2、本案诉讼费由被告承担。
为支持其诉请，原告在举证期限内向本院递交了以下证据：
1、原被告身份信息资料，拟证明原、被告主体资格；
2、《协议书》，《借条》、《收条》各二份，现金交付的视频资料（光盘），拟证明二被告向原告借款74万元的事实；
3、《调查笔录》二份，拟证明被告有能力偿还却逾期不付，已构成违约。
被告张素群、李启怀辩称，对原告主张的借款事实无异议，但其中44万元借款尚未到还款期限。被告不存在预期违约行为，因从未否认过借款事实。原告主张房屋按800元／平方米折抵借款不公平，请求法院予以变更。
被告张素群、李启怀在法定期限内未向本院递交证据。
经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年9月26日，被告李启怀、张素群与原告张林春签订《协议书》一份，约定被告向原告借款30万元，用于其修建李家镇中正街106号的住房，还款日期定于2013年12月25日。协议约定，被告到期未还清借款，被告自愿将李家镇中正街新建楼房底一层门面房（面积373.87㎡）按当时修建的成本价格（800元／㎡计算）折价抵押给张林春，折够借款为止，原告有权自行处理、出售该抵押门面；如抵押借款面积还不够的情况下，由被告再将其楼上住房抵押，直至折够借款为止；原告有权处理抵押债务的权利，被告无任何权利干预。同日，二被告向原告出具《借条》一份，载明了借款30万元的事实。2013年11月16日，二被告再次向原告借款44万元，约定还款期限为2014年11月16日，并向原告出具了《借条》，借条亦载明，“如到期未还，借款人自愿将李家镇中正街新建楼房底一层门面房（此面积为373.87㎡）按当时修建的成本价格（800元／㎡计算）折价抵押给张林春，折够借款为止，本人无任何异议”。原告通过现金支付方式向被告李启怀给付两笔借款后，被告先后出具了《收条》。由于被告逾期未偿还第一笔借款，原告遂诉至本院提出前述诉请。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告举出的《协议书》、《借条》、《收条》载明了出借人、借款人、借款金额、借款用途及还款时间，均符合借条的形式要件，二被告对借款事实均未否认，故本院对本案《借条》的真实性、合法性予以采信，依法确认原、被告之间借贷关系成立。原告张林春按约履行了借款义务，被告李启怀、张素群也应当按照约定履行还款义务。其中第一笔借款约定的还款日期为2013年12月25日，二被告逾期未予偿还，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。同时，由于二被告的前述违约行为，致使原告有理由相信其可能继续违约，即逾期不按约偿还第二笔借款，符合解除合同的法定情形。因此，第二笔借款虽未到还款期限，原告要求被告提前还款的请求，符合法律规定，依法应予支持。关于原告请求的借款利息，被告出具的《借条》中未明确约定利息，但依据《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见》第123条“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许”的规定，本案原、被告约定的第一笔借款还款期限截至2013年12月25日，故本院以还款期限届满之日的次日即2013年12月26日起按中国人民银行同期流动资金贷款基准利率计算利息；第二笔借款未到约定还款期限，未实际产生损失，故对其利息主张不予支持。关于双方约定被告逾期还款时，用其修建的位于李家镇中正街106号的房屋折价冲抵借款，实为抵押担保的法律性质，该约定本身不违反法律规定，但我国《担保法》和《物权法》均明确规定以不动产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。原、被告签订的抵押借款《协议书》中，双方约定将被告所有的房屋作为抵押，又未到法定部门办理抵押物登记，不符合抵押担保的法律规定，故该抵押条款不发生效力。《中华人民共和国担保法》第四十条规定，“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有”，原告依据原、被告双方签订的抵押借款《协议书》，要求将被告的抵押房产折价抵债不当，依法不予支持。诉讼中经原告申请，本院对二被告修建的前述房屋（位于顺庆区李家镇中正街地号为106号的房屋，迄今未办理房产证）进行了查封，本判决生效后，原告可依法申请执行。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”、第二百一十一条第一款“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，《中华人民共和国担保法》第四十条“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有”，《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见》第123条“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，判决如下：
一、被告李启怀、张素群于本判决生效后十日内偿还原告张林春借款740，000元及逾期付款利息（其中300，000元自2013年12月26日起按中国人民银行同期流动资金贷款基准利率计算利息至履行完毕时止）；
二、驳回原告张林春其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11，220元、保全费4，220元，合计金额15，440元，由被告李启怀、张素群负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 吴 豪
人民陪审员 明国强
人民陪审员 欧全珑
二〇一四年七月十一日
书 记 员 罗 琴