四川省宜宾市南溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南溪罗民初字第234号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，住所地：南溪区南溪镇北大街87-89号。
组织机构代码：67576430-8。
法定代表人胡骏，系该银行行长。
委托代理人王伟，系该银行员工。
被告郭云，女。
被告雷岭，男。
被告肖铭，男。
被告陈跃云，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称南溪邮政银行）与被告郭云、雷岭、肖铭、陈跃云借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告南溪邮政银行的委托代理人王伟到庭参加了诉讼，被告郭云、雷岭、肖铭、陈跃云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案经院长批准，延长审理期限六个月。本案现已终结审理。
原告南溪邮政银行诉称：2013年1月14日，被告郭云与原告签订了编号为51152213011030604号的《小额联保借款合同》，合同约定原告向被告郭云发放贷款5万元，用于换设备，进香烛，纸盒，年利率15.66％，期限1年，采用等额本息还款法还款。2013年1月14日，被告雷岭、肖铭、陈跃云自愿作为保证人对本合同项下贷款利息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。原告于签订合同当日即向被告郭云发放贷款5万元。被告郭云从2013年2月至2014年5月向原告偿还本金共计36835.75元，此后，未再偿还借款本金及利息，欠我行贷款本息共计14937.27元（其中，欠贷款本金13164.25元，欠利息和罚息1773.02元）。经原告多次催收，被告均未履行还款付息的义务，为维护我行的合法权益，特诉至人民法院，请求判决：1、被告郭云、雷岭偿还本金13164.25元，利息和罚息合计1773.02元，共计14937.27元；2、被告郭云、雷岭承担从2014年5月25日起至本金还清之日止的利息，利息的计算方式为：以13164.25元本金，按年利率23.49％计算）；3、被告肖铭、陈跃云对上述第1、2项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告郭云、雷岭、肖铭、陈跃云未作答辩。
经审理查明：被告郭云以换设备，进香烛，纸盒为由，向南溪邮政银行申请贷款50000元。原告经审查同意后，于2013年1月14日，与被告郭云签订了编号为51152213011030604号的《小额联保借款合同》，与被告郭云、陈跃云、肖铭签订了《小额贷款联保协议书》。《小额联保借款合同》主要约定：郭云借款金额为50000元；借款期限从2013年1月14日2014年1月14日；贷款年利率为15.66%；还款方式为等额本息还款法；首次还本月数为2013年2月；该合同还约定：郭云不按期归还借款本金额的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。《小额联保协议书》主要约定：郭云、肖铭、陈跃云三人组成联保小组；由陈跃云担任联保小组组长；从2013年1月14日起至2014年1月14日止，南溪邮政银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。当联保小组成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协议一致，联保小组可以解散。联保小组成员未全部还清邮政银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为南溪邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。南溪邮政银行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。该联保协议书还约定：根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任。保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约南溪邮政银行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项，可由南溪邮政银行汇票在保证人的任何账户内扣收；联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员陈跃云及其配偶兰记珍，肖铭及其配偶段义琴，郭云及其配偶雷岭均在该联保协议书上签名并捺印。同日，南溪邮政银行向郭云发放贷款50000元。履约中，被告郭云仅偿还借款本金36835.75元后便未再还款付息，至今尚欠本金13164.25元及利息未还，故原告诉至本院，要求被告还款付息。
上述事实有经庭审举证、质证的证据：原告营业执照，组织机构代码证，法人身份证明，四被告身份证和户口薄复印件，借款合同，小额贷款申请表，联保协议书，借据，催收通知书以及调查笔录、庭审笔录等在案为证。
本院认为，原、被告双方于2013年1月14日签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，本院依法予以确认。原告按约向被告郭云发放贷款，被告郭云应按约定偿还本金及利息，但被告郭云在偿还借款本金36835.75元后未再按借款合同约定履行还款义务，合同期满，被告郭云仍未还本付息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”之规定，原告南溪邮政银行要求被告郭云归还尚欠的贷款本金及相应利息、罚息的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告雷岭与被告郭云系夫妻关系，本案所涉债务产生于夫妻关系存续期间，且被告雷岭以配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名捺印，根据《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，被告雷岭应承担还款责任。被告雷岭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证及抗辩权利，故原告南溪邮政银行要求被告雷岭共同承担偿还借款本金及利息的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告肖铭、陈跃云均以担保人的身份在《小额贷款联保协议书》中签名捺手印，该联保协议书约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。”本案所涉借款到期日为2014年1月14日，保证期间应至2016年1月14日止，故被告肖铭、陈跃云应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，原告南溪邮政银行要求被告肖铭、陈跃云承担连带还款责任，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭云、雷岭于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司宜宾南溪支行贷款本金13164.25元；
二、被告郭云、雷岭于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司宜宾南溪支行的利息及罚息（其中，2014年5月24日以前的贷款利息及罚息合计1773.02；2014年5月25日至2015年5月24日的利息为2061.52元（13164.25×15.66％），罚息为1030.76元（2061.52×50％）；2015年5月25日至判决限定履行期届满之日止的利息及罚息按本金13164.25元，年利率23.49％的标准计算。）；若未按本判决确定的偿还之日偿还本金，利息及罚息按年利率23.49％的标准计算至本金付清之日止；
三、被告肖铭、陈跃云对上述第一项、第二项承担连带偿还责任。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费173元，由被告郭云负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审 判 长 魏鹏飞
审 判 员 徐 珊
人民陪审员 练 刚
二〇一五年九月三十日
书 记 员 黄 翔