呼和浩特市回民区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0103刑初29号
公诉机关呼和浩特市回民区人民检察院。
被告人付秋波，出生于内蒙古自治区托克托县，公民身份号码×××，大专文化，无业，户籍地内蒙古托克托县，住呼和浩特市。2016年5月19日因涉嫌诈骗被呼和浩特市公安局回民区分局刑事拘留，2016年6月29日被呼和浩特市公安局回民区分局执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。
辩护人康洪涛、王东方，内蒙古信真律师事务所律师。
呼和浩特市回民区人民检察院以回民院公诉刑诉[2017]25号起诉书指控被告人付秋波犯诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市回民区人民检察院指派检察员胡美琴、常婧出庭支持公诉。被害人张某某的诉讼代理人李广德、被害人赵某某的诉讼代理人候晓波，被告人付秋波及其辩护人康洪涛、王东方到庭参加诉讼。现已审理终结。
呼和浩特市回民区人民检察院起诉书指控：
1.2014年3月，被告人付秋波以王少敏的假名通过QQ户外群认识被害人张某某，从2014年6月中旬至7月中旬间，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，先后借用被害人张某某的交通银行、民生银行、华夏银行、中国银行、光大银行五张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将被害人张某某的五张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波仍非法占有从被害人张某某的五张信用卡中套取的人民币68145.47元。
2.2014年4月，被告人付秋波以王少敏的假名通过QQ户外群认识被害人赵某某，从2014年9月开始，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难先后向被害人赵某某借用招商银行、建设银行、交通银行、浦发银行、民生银行、光大银行六张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将六张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波仍非法占有从被害人赵某某六张信用卡中套取的人民币132494.4元。
3.2014年6月，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人王某，2014年年底开始，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，先后向被害人王某借用工商银行、中国银行、招商银行、交通银行四张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将四张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波仍非法占有从被害人王某六张信用卡中套取的人民币111679.71元。
4.2014年6月份，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人李某某，2014年8、9月份，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，向被害人李某某借用一张交通银行信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将该张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波仍非法占有从被害人李某某信用卡中套取的人民币27000元。
5.2013年12月份，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人邸某某，2015年秋天，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，向被害人邸某某借用中国银行、民生银行两张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将该张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波仍非法占有从被害人邸某某信用卡中套取的人民币29284.1元。
6.2016年5月17日14时30分左右，被告人付秋波到呼和浩特市××区底店门脸房内，欺骗被害人郭某某为被告人付秋波代还信用卡。被害人郭某某为被告人付秋波信用卡代还了人民币43000元，但被告人付秋波所提供的信用卡不能划出人民币43000元，被告人付秋波在被害人郭某某为被告人付秋波代还信用卡后逃跑，人民币43000元个人占为己有。
2016年5月19日，被告人付秋波被公安机关抓获，2016年5月26日被告人付秋波的父亲赔偿了被害人郭某某的损失，并得到了被害人郭某某的谅解。
公诉机关提供了相应的证据，认为被告人付秋波以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相骗取他人人民币411603.68元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，向法院提起公诉，请予惩处。
被告人付秋波对起诉书指控的第六起案件事实及罪名均不持异议，但对起诉书指控的前五起犯罪事实有异议，认为起诉书指控的前五起案件其行为不构成诈骗罪，其借了被害人的信用卡后一直按时还款，其送张某某回老家时开的王少敏的车，张某某看见王少敏的证件后问其是否叫王少敏，其为了避免麻烦就说自己叫王少敏，后来没还五被害人的信用卡是因为其被刑事拘留，第六起案件，事先其已经告知郭某某该卡刷不出43000元，其与郭某某相识，当时自己只是走了，不是逃跑。当庭对起诉书指控的第六起案件表示自愿认罪，请求法院从轻处罚。其辩护人认为，付秋波向被害人张某某、赵某某、王某、邸某某、李某某借信用卡的行为应属民间借贷行为，被告人付秋波没有虚构借款用途，也没有把资金用于个人挥霍或其他高风险投资，并且付秋波有房屋、汽车等财产足以保证债权人的利益不受损失；被告人付秋波一直经营汽车服务公司，没有非法占有目的；被告人付秋波虽然使用了假名，但并没有隐匿踪迹，而且被告人付秋波用其前妻及父亲的储蓄卡还款并合理使用所借信用卡，出借人能从银行返回的信息看到，被告人付秋波也带领被害人张某某、赵某某、王某、邸某某去过其经营的宏燕汽车租赁公司；付秋波没有伪造证件，王少敏的驾驶证真实存在，付秋波称其叫王少敏是为了保护自身安全。2015年中旬，李某某的男朋友丁某与付秋波合伙在托克托县开了烧烤店，证明李某某知晓付秋波真实姓名，付秋波曾用自己的银行卡给赵某某转账一万元，赵某某应看到短信提示，完全知道付秋波的真实姓名；赵某某、张某某、王某给被告人付秋波借用信用卡后仍然利用支付宝等网络平台进行消费，并由付秋波代为偿还。综上，付秋波借用信用卡的行为是非常普通且正常的民事借贷行为。辩护人向法庭提交了赵某某招商银行卡交易明细、付志贵招商银行卡交易明细、被告人付秋波父亲付志贵房屋所有权证、借条、企业信用信息公示报告、通话录音、证人证言各一份。辩护人申请证人赵某某、付某某出庭作证，并申请本院调取被告人付秋波建设银行卡号为×××的银行卡交易记录。
经审理查明，
1.2014年3月，被告人付秋波以王少敏的假名通过QQ户外群认识被害人张某某，从2014年6月中旬至7月中旬间，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，先后借用被害人张某某的交通银行、民生银行、华夏银行、中国银行、光大银行五张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将被害人张某某的五张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波从被害人张某某的五张信用卡中共计套取人民币67849.73元。
2.2014年4月，被告人付秋波以王少敏的假名通过QQ户外群认识被害人赵某某，从2014年9月开始，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难先后向被害人赵某某借用招商银行、建设银行、交通银行、浦发银行、民生银行、光大银行六张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将六张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波从被害人赵某某六张信用卡中共计套取人民币112993.91元。
3.2014年6月，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人王某，2014年年底开始，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，先后向被害人王某借用工商银行、中国银行、招商银行、交通银行四张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将四张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波从被害人王晶六张信用卡中共计套取人民币135388.03元。
4.2014年6月份，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人李某某，2014年8、9月份，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，向被害人李某某借用一张交通银行信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将该张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波从被害人李某某信用卡中共计套取人民币26994元。
5.2013年12月份，被告人付秋波以王少敏的假名通过户外QQ群认识被害人邸某某，2015年秋天，被告人付秋波谎称做生意资金周转困难，向被害人邸某某借用中国银行、民生银行两张信用卡，后被告人付秋波通过消费、刷卡套现的方式将该张信用卡中规定的额度款套取后用于个人消费、挥霍。案发时，被告人付秋波从被害人邸某某信用卡中共计套取人民币25733.75元。
6.2016年5月17日14时30分左右，被告人付秋波到呼和浩特市××区底店门脸房内，欺骗被害人郭某某为被告人付秋波代还信用卡。该男子交给被害人郭某某一张信用卡并让其从该卡刷出人民币1060元，其中人民币430元为代还款手续费，剩余人民币630元抵顶代还本金。被害人郭某某为被告人付秋波信用卡代还了人民币43000元后，被告人付秋波所提供的信用卡不能划出人民币43000元，被告人付秋波在被害人郭某某为其代还信用卡后逃跑，将人民币41940元非法占为己有。
2016年5月19日，被告人付秋波被公安机关抓获，2016年5月26日被告人付秋波的父亲代被告人付秋波赔偿了被害人郭某某人民币47000元，被告人付秋波得到了被害人的谅解。
认定上述事实的证据有：
1.被害人郭某某报案材料、询问被害人郭某某笔录，证实2016年5月17日下午一名中年男子来到其门脸房内让其代还信用卡43000元，该男子先给其一张信用卡刷卡消费了1060元并且该笔款项转到了被害人郭某某银行账户上，其中430元为代还信用卡手续费，剩余630元将待还完信用卡重新刷卡套现43000元时扣除，该男子说还完钱等十分钟后刷其信用卡并说去郭海云邻居家，被害人郭海云为其代还信用卡43000元后发现该男子已逃离；
2.被害人张丽娟报案材料、询问被害人张丽娟笔录，证实2014年3月其通过一个QQ户外群认识了一个叫王少敏的男子，该男子自称单身，后与该男子确定恋爱关系，该男子给其看过一个王少敏的身份证，恋爱期间该男子经常叫被害人张丽娟去宏燕汽车租赁公司；后该男子以汽车租赁公司资金周转为由借张丽娟5张信用卡，其中交通银行信用卡于2014年11月份用坏了，其余四张信用卡一直被该男子套现用，二人分手后其向王少敏提出要回信用卡，王少敏以正用着为由没有把信用卡还给张丽娟，该男子给其送过一部苹果5手机，2016年3月份该男子从其四张信用卡共套现66672.55元，其中光大银行信用卡额度为1.8万元，2016年4月29日应还18295.86元，中国银行信用卡额度为1万元，2016年4月30日应还9820.88元，民生银行信用卡额度为1.5万元，2016年5月1日应还14849.73元，华夏银行信用卡额度为2.5万元，2016年5月11日应还24449.08元，2016年4月底时该男子不接电话，也未还其信用卡；后其在户外QQ群发信息得知王少敏还借用其他几个人的信用卡到期未还款后一起去赛罕区公安局报警，才得知王少敏的真实姓名为付秋波的事实；
3.被害人赵品琴报案材料、询问被害人赵品琴笔录，证实2014年6月其在一个户外QQ群认识了一个叫王少敏的男子，后二人确定恋爱关系，王少敏给其看过一张王少敏的身份证，恋爱期间王少敏以租赁公司资金周转困难为由向赵品琴借钱，因赵品琴没钱陆续给王少敏借用五张信用卡，期间赵品琴向王少敏提出要回信用卡，但王少敏以没钱，周转不过来为由没有将信用卡还给赵品琴，王少敏一直按时还款，但2016年4月开始王少敏没有还款，并且不接听赵品琴的电话，后关机。后其从户外QQ群得知王少敏也借了他人信用卡后失去联系，赵品琴同其他人一起去赛罕区公安局报案后得知王少敏的真实姓名为付秋波。赵品琴去过王少敏的宏燕汽车租赁公司，王少敏共从其信用卡套取145000元，其招商银行信用卡信额度为3万元，共欠29910.87元，建设银行信用卡额度为1.6万元，共欠16739.38元，交通银行信用卡额度为1.4万元，共欠14801.55元，民生银行信用卡额度为3万元，共欠31478.75元，光大银行信用卡额度为1万元，共欠9843.5元，浦发银行信用卡额度为6.45万元，共欠43280.35元；
4.被害人王晶报案材料、询问被害人王晶笔录，证实2014年6月其在一个户外QQ群认识了一个叫王少敏的男子，王少敏曾经给其看过一张身份证，王少敏与张丽娟、赵品琴处过对象，后王少敏陆续借王晶四张信用卡并一直按时还款，从四张信用卡共套取144000元，其工商银行信用卡额度为5万元，欠款5万元，招商银行信用卡额度为4万元，欠款4万元，交通银行信用卡额度为2.8万元，欠款2.8万元，中国银行信用卡额度为2万元，2016年5月16日付秋波让其提高临时额度后2016年5月其中国银行信用卡额度为2.6万元，该卡欠款2.6万元，2016年6月王少敏没有按时还款并且电话关机，失去联系，后其得知其他人也被王少敏骗以后商量一起到呼市赛罕区公安局报警，才得知王少敏的真实姓名为付秋波；
5.被害人李海萍报案材料、询问被害人李海萍笔录，证实2014年6、7月其在一个户外QQ群认识了一个叫王少敏的男子，后王少敏以公司资金周转为由借用李海萍的一张交通银行信用卡，额度为2.7万元，王少敏借卡后一直按时还款，2015年11月其曾向王少敏要回信用卡，但王少敏以周转资金有困难为由未还卡，2016年3月21日应王少敏要求李海萍将该交通信用卡的1.7万元办理了分期12期，2016年3月22日王少敏刷卡消费9845元后再也没有还款，其没见过王少敏的身份证，联系赵品琴得知很多人被王少敏骗了后同其他人到呼市赛罕区公安局报警，才得知王少敏的真实姓名为付秋波；
6.被害人邸小芬报案材料、询问被害人邸小芬笔录，证实2013年12其在一个户外QQ群认识了一个叫王少敏的男子，2015年秋天其借给王少敏二张信用卡后一直套现使用，中国银行信用卡额度为1.5万元，民生银行信用卡额度为1.2万元，2016年5月25日王少敏从邸小芬二张信用卡共刷出27000元，王少敏还款日前未还款，不接听电话，也未回复短信后，其去公安机关报案；
7.询问证人黄延虎笔录，证实其在呼和浩特市××区找到骗其妻子郭海云的男子的事实经过；
8.询问证人赵宏燕笔录，证实其为被告人付秋波前妻，2016年2、3月付秋波借了其一张中信银行信用卡，2016年5月17日其同付秋波去被害人郭海云处，付秋波让郭海云代还其中信银行信用卡后先走了，赵宏燕让郭海云代还了自己的信用卡，后其收到中信银行短信后跟付秋波吵架并将信用卡挂失；宏燕汽车租赁公司归其所有，付秋波不在宏燕汽车租赁公司上班，该公司没有付秋波的股份，付秋波也没有给该公司购买车辆，公司的车都是赵宏燕及其弟弟买的；
9.询问证人付志贵笔录，证实其系被告人付秋波父亲，付秋波未在东北生活过的事实；
10.询问证人赵钦笔录，证实其经张丽娟介绍见过张丽娟的男朋友王少敏；
11.询问证人曹艳辉笔录，证实其经张丽娟介绍见过张丽娟的男朋友王少敏；
12.询问证人云静笔录，证实赵品琴跟一个叫王少敏的男子处过对象，知道该男子拿赵品琴的信用卡套现用；
13.讯问被告人付秋波第一至五次笔录，证实其诈骗郭海云的事实经过以及诈骗郭海云时没有与赵宏燕商量过，其让郭海云还完信用卡借机逃跑后接到赵宏燕电话，赵宏燕问其信用卡被锁住的原因并告诉付秋波她已将信用卡挂失；
讯问被告人付秋波第六、七、八次笔录，证实其假名为王少敏，加入一个户外QQ群，其QQ号为×××、×××、×××，做了一个名为王少敏的驾驶证，张丽娟看过该驾驶证，借了张丽娟五张信用卡，其中一张信用卡锁了，从张丽娟的四张信用卡划了6万多元，借了赵品琴的六张信用卡，共划了14.3万多元，王晶四张信用卡，共划了14万多元，还借过李海萍的一张交通银行信用卡并从该信用卡划了2万7千元，借过邸小芬的一张民生银行的信用卡，从该卡划了1万2千元，借过邸小芬一张中国银行的信用卡，从该信用卡划了1万5千元。一直就是刷完卡之后找代还信用卡的还上，然后再划出来，借信用卡的目的为资金周转，因为用了张丽娟的信用卡，给张丽娟买过一部苹果5S手机表示感谢，给赵品琴也买过一个三星note3手机表示感谢；
14．被告人付秋波常住人口基本信息，证实被告人付秋波达到刑事责任年龄；
15.辨认笔录，证实被害人郭海云、张丽娟、赵品琴、王晶、邸小芬、李海萍及证人赵钦、曹艳辉、云静均辨认出被告人付秋波，被害人郭海云及证人黄延虎能辨认出证人赵宏燕；
16.被害人赵品琴、王晶、邸小芬与被告人付秋波的合影；
17.招商银行卡号为×××银行卡复印件、郭浩招商银行户口交易明细表、赵宏燕招商银行持卡人账单查询，证实2016年5月17日被害人郭海云为被告人付秋波持有的户名为赵宏燕的招商银行信用卡还款人民币43000元的事实；
18.被害人黄延虎对被告人付秋波的谅解书、收据，证实案发后被告人付秋波近亲属代被告人退还了被害人郭海云共计人民币47000元，被害人郭海云的丈夫对被告人付秋波表示谅解；
19.呼和浩特市公安局回民区分局”发破案经过”，证实被告人到案经过；
20.被害人张丽娟与被告人付秋波短信记录，证实被告人付秋波对被害人张丽娟自称王少敏，二人相互称呼较亲密；
被害人赵品琴与被告人付秋波的短信记录，证实二人短信交流信用卡还款问题以及二人相互称呼较亲密；
被害人王晶与被告人付秋波的聊天记录，证实二人聊天内容；
被害人李海萍与被告人付秋波的聊天记录，证实二人聊天内容；
21.被害人张丽娟卡号为×××的中国银行信用卡交易流水，证实该信用卡于2016年3月29日还款人民币10100元，同日消费人民币10060元，2016年4月无还款、消费记录，2016年5月2日挂失后共计还款人民币10063.18元，挂失费为人民币40元；
被害人张丽娟尾号为6707的光大银行信用卡账单，证实该信用卡额度为人民币18000元，2016年4月10日应还款额为人民币18295.86元，2016年4月29日该信用卡被挂失；
被害人张丽娟卡号为×××的华夏银行信用卡交易流水，证实该信用卡于2016年5月6日挂失后共计还款人民币25054元，挂失费人民币50元，邮寄费40元；
被害人张丽娟卡号为×××的民生银行信用卡交易流水，证实该信用卡于2016年5月3日挂失后共计还款人民币14974.73元，挂失费人民币50元，邮寄费共计人民币75元；
22.被害人赵品琴尾号为1329的光大银行信用卡账单，证实该信用卡额度为人民币10000元，截止2016年4月16日共欠人民币9843.5元，2016年4月25日该信用卡被挂失；
被害人赵品琴卡号为×××的招商银行信用卡交易流水，证实该信用卡额度为人民币30000元，截止2016年4月17日共欠款人民币29910.87元，于2016年4月17日将金额为25187.87元分6期，2016年4月25日该信用卡被挂失，该卡一直有支付宝网购、美团网、百度钱包等网络支付记录；
被害人赵品琴卡号为×××的建设银行信用卡交易流水，证实截止2016年4月17日共欠款人民币15870元，2016年4月26日该信用卡被挂失，该卡2015年12月19前有支付宝网购、美团网等网络支付记录；
被害人赵品琴卡号为×××的上海浦东发展银行信用卡交易流水，证实2016年4月7日该信用卡欠款29720.35元，另每期本金合计4520.02元的分期付款仍有3期未计入账单，以上欠款共计43280.41元；
被害人赵品琴卡号为×××的交通银行信用卡交易流水，证实该信用卡额度为人民币14000元，该卡于2016年4月26日被挂失，2016年3月17日将消费的10000元转为分期12期，2016年3月23日还款3000元，2016年3月24日消费2870元，当月扣款分期六期第六期1500元，该卡共计欠款本金14370元，分期手续费共计144元，补卡费15元，挂失费50元；
被害人赵品琴卡号为×××的民生银行信用卡交易流水，证实截止2016年4月25日该卡共欠本金31429元，2016年4月25日该信用卡被挂失；
23.被害人王晶卡号为×××的招商银行信用卡交易流水，证实该信用卡额度为人民币40000元，2016年5月4日还款人民币16000元，2016年5月5日二次共计消费15898元，共欠款40544.78元，该信用卡在2015年2月9日前有支付宝网络支付记录；
被害人王晶卡号为×××的工商银行信用卡交易流水，证实该信用卡截止2016年5月12日共计欠款人民币41977.79元；
被害人王晶卡号为×××的交通银行信用卡交易流水，证实该信用卡额度为人民币28000元，该卡于2016年6月16日被挂失，挂失前该卡尚未还款每期本金为1666.66元的分期付款10期、每期本金为1406.82元的分期付款2期，上述未还分期付款本金共计27410.24；
被害人王晶卡号为×××的中国银行信用卡交易流水，证实该信用交易情况以及2016年4月30日该卡还款人民币11000元，2016年5月1日消费人民币10560元；
24.被害人邸小芬卡号为×××的中国银行信用卡交易流水，证实该信用卡截止2016年5月25日共欠款人民币15144元；
被害人邸小芬卡号为×××的民生银行信用卡交易流水，证实该信用卡截止账单日2016年7月5日共欠款人民币10733.75元；
25.被害人李海萍卡号为×××的交通银行信用卡交易流水，证实该信用卡额度为人民币27000元，该卡于2016年4月29日被挂失，2016年3月21日该卡将17000元消费分期付款12期、2016年3月21日消费三次共计9845元，2016年4月5日消费149元，上述款项合计26994元；
26.赵宏燕尾号4767交易明细、赵宏燕招商银行卡号为×××的银行卡交易明细表，证实2015年1月3日至2015年6月9日期间赵宏燕的该银行卡有向王晶、赵品琴、张丽娟的信用卡转账的记录；
赵宏燕尾号8432交易明细、赵宏燕招商银行卡号为×××的银行卡交易明细表，证实2015年6月15日至2016年5月4日期间赵宏燕的该银行卡有向王晶、邸小芬的信用卡转账的记录；
27.付志贵×××的银行卡转账情况说明、付志贵招商银行卡号为×××的银行卡交易明细表，证实2015年1月3日至2016年5月18日期间付志贵的该银行卡有向赵品琴、李海萍、张丽娟、王晶、邸小芬的信用卡转账的记录。
以上证据经公诉人、辩护人当庭出示、宣读，并经庭审质证，能客观反映案件事实，具有证明力，本院予以确认。
本院认为，被告人付秋波在明知自己没有还款能力的情况下以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，借用他人信用卡刷卡套现，多次骗取他人人民币共计410899.42元，数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的基本犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。起诉书指控的被告人付秋波借用被害人赵品琴招商银行信用卡并套取现金非法占有的事实，被害人赵品琴卡号为×××的招商银行信用卡交易流水证实该信用卡一直有大量支付宝、百度、美团等消费，特别是支付宝支付款项应当为被害人赵品琴自己通过网络平台消费，并且赵品琴的陈述以及同被告人的聊天记录证实二人曾系恋爱关系，故不排除被告人付秋波及被害人赵品琴共同使用该信用卡的可能性，故从被告人付秋波的诈骗数额核减去案发时被害人赵品琴该信用卡所欠欠款人民币29910.87元。对于被告人付秋波及其辩护人提出的起诉书指控的第一至五起案件被告人的行为不构成诈骗，应属于民间借贷的辩护意见，经查，被告人付秋波向被害人张丽娟、赵品琴、李海萍、王晶、邸小芬谎称自己叫王少敏，系向被害人借款未果后借用被害人信用卡套取现金；证人赵宏燕的证言证实宏燕汽车租赁公司属于赵宏燕，该公司所属车辆均由赵宏燕及其弟弟所购买，被告人付秋波不持有该公司股份，也未给该公司购买汽车，不在该公司上班，但其对被害人谎称自己拥有该公司，并以周转资金为由借用被害人信用卡后套取现金，被告人没有按照银行规定使用信用卡，而是每月还款日前还款后不久将信用卡的钱套取，其借用五被害人信用卡期间被害人信用卡欠款并未减少，反而不断上涨的情况证明被告人付秋波并没有稳定的经济来源；被告人付秋波因诈骗郭海云的钱财而被刑事拘留后明知自己套取的被害人张丽娟、赵品琴、李海萍、王晶、邸小芬的信用卡还款期限已到，并且自己没有还款能力的情况下也未积极告知公安人员通知上述五位被害人自己还款或者积极联系其家属代为还款，证明其对被害人张丽娟、赵品琴、李海萍、王晶、邸小芬因未按时还款所面临的经济损失持放任的态度，被告人名下也没有房产、汽车等财产能够保证被害人的信用卡欠款有得到偿还的保证，被害人赵品琴、被害人王晶的信用卡在被告人付秋波借用期间有少量支付宝消费记录，但数额均相对较小，并且时间较早，案发前几个月流水能够证实被告人付秋波一直套取被害人赵品琴建设银行信用卡及被害人王晶招商银行信用卡，被告人付秋波在其讯问笔录中供述从信用卡套取的钱用于炒股票、煤炭生意。综上，被告人付秋波明知自己没有还款能力、收入来源的情况下骗取五被害人的信用卡套取现金后进行高风险的炒股行为，并对五被害人因未按时还款而产生的损失持有放任的态度证实被告人付秋波对从五被害人的信用卡套取的现金有非法占有的目的，故被告人及其辩护人提出的起诉书指控的第一至第五起案件，被告人的行为不构成诈骗罪的辩护意见本院不予采纳。辩护人提出的申请本院调取被告人付秋波的建设银行卡交易记录的申请，经查，在借用被害人赵品琴的信用卡期间被告人付秋波通过他人银行卡还过被害人赵品琴的信用卡，并且被害人赵品琴等五人案发后才得知被告人的真实姓名，被告人付秋波的银行交易记录与本案定罪量刑无关联，故本院驳回辩护人提出的上述调取被告人付秋波的建设银行卡交易记录的申请；关于辩护人提出的申请证人赵宏燕、付志贵出庭作证的申请，因在侦查阶段公安机关已经对上述二位证人进行询问并制作笔录，且被告人及辩护人对上述二位证人的证言均无异议，辩护人的申请不符合《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十七条的规定，故本院亦驳回辩护人的申请证人赵宏燕、付志贵出庭作证的申请。辩护人向法庭提交的赵宏燕招商银行卡交易明细、付志贵招商银行卡交易明细本院予以采信，辩护人提交的其他证据与本案无关联，本院不予采信。鉴于被告人付秋波对起诉书指控的部分犯罪当庭自愿认罪且案发后其近亲属代其退还被害人郭海云的相关经济损失，被告人付秋波获得了被害人的谅解，可酌情从轻处罚被告人。综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人付秋波犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二万元；
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月19日起至2023年5月18日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳至本院。)
二、责令被告人付秋波退赔被害人张丽娟人民币67849.73元、赵品琴人民币112993.91元、王晶人民币135388.03元、李海萍人民币26994元、邸小芬人民币25733.75元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张 钰
审 判 员 那顺乌日图
人民陪审员 李 红 雨
二〇一七年四月十七日
书 记 员 张 国 婷