福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）宁民初字第402号原告周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街73号，组织机构代码：85774599—2。法定代表人俞扬，理事长。委托代理人黄雁东，……被告林文晋，……被告余银凤，……原告周宁县农村信用合作联社（以下简称周宁信用社）与被告林文晋、余银凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告周宁信用社的委托代理人黄雁东到庭参加诉讼。被告林文晋、余银凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周宁信用社诉称，2013年8月23日被告林文晋以借新还旧为由，向周宁信用社营业部贷款840万元，贷款期限十二个月，并以被告林文晋、余银凤所有的坐落上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，分别为306、307、308、309、801、802、803、805、806、807、808、809、810、811、812、813、815、816、817、818、819、820室房地产及相应土地使用权面积作为抵押，签订《抵押合同》与《借款合同》，办理抵押权登记手续。被告林文晋、余银凤是夫妻关系（签订共同还款承诺书）；还款方式按季付息、利随本清。被告于2013年9月21日还季度利息6.09万元，2013年12月21日还季度利息19.11万元，后至今季度利息未还，到2014年5月12日被告欠季度利息29.82万元，严重违反借款合同条款第八条第一款的约定，依照上述借款合同的约定，如借款人违约，贷款人有权采取以下任一或多项措施：（一）要求借款人限期纠正；（二）要求借款人追加担保；（三）停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；（四）对借款人逃避贷款人监督、拖欠债务及其他严重违约行为，有权进行信贷贷制裁，向有关部门、单位及金融同业通报，通过新闻媒体实行公告催收；（五）采取其他资产保全措施。原告多次催讨，二被告均借故不还，现特依法提起诉讼。原告认为，原告与被告在平等自愿的基础上订立《借款合同》、《抵押合同》及借款借据，具有法律约束力，事实清楚，债权债务合法有效。余银凤是林文晋的妻子，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因而被告余银凤理应依法承担共同偿还义务。上述抵押合同均依法办理抵押权登记手续，具有优先偿还债务的权力。为了维护原告的合法权益，请求依法判令：１、被告林文晋、余银凤立即偿还所借款项人民币840万元及利息29.82万元（利率按借款合同相关条款规定，计息截止2014年5月12日，之后利息顺延至利随本清）；2、原告对被告抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、依法判令被告承担本案全部诉讼费用。被告林文晋、余银凤未作书面答辩。在本院审理过程中，周宁信用社提供以下证据：1、贷款申请表报告，用以证明2013年7月10日申请人林文晋向原告周宁信用社提出申请，要求以其名义贷款840万元用于偿还李绍斌、林秀铃及林文晋的贷款，期限为12个月，并自愿将自有的坐落于上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，余额价值1000万元左右的房产以二押的方式抵押给原告；2、居民身份证，用以证明当事人身份及其关系；3、结婚证，用以证明被告婚姻情况；4、共同还款承诺书，用以证明2013年7月29日，被告余银凤承诺作为被告林文晋的配偶，对本案借款，同意与被告林文晋承担共同偿还责任；5、声明保证、房地产价值确认书，用以证明2013年8月11日，被告林文晋、余银凤作为涉案抵押物的共有人，同意以上述房产为被告林文晋的贷款840万元提供抵押担保，相关抵押物余值为900万元，抵押债权数额为840万元；6、借款合同，用以证明2013年8月23日，原告周宁信用社与被告林文晋签订一份《借款合同》（合同编号为HT9060930130003397），约定被告林文晋向原告贷款840万元，借款用途为借新还旧，借款期限从2013年8月23至2014年8月22日止，借款利率为月利率7.5‰，如贷款逾期，自逾期之日起按贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人指定账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金如不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收及债务清偿顺序。如借款人违约，贷款人有权采取以下任一或多项措施：（一）要求借款人限期纠正；（二）要求借款人追加担保；（三）停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；（四）对借款人逃避贷款人监督、拖欠债务及其他严重违约行为，有权进行信贷贷制裁，向有关部门、单位及金融同业通报，通过新闻媒体实行公告催收；（五）采取其他资产保全措施。同时，双方还对贷款资金的支付、借款人权利和义务、贷款人权利与义务条款作了约定。另双方当事人约定如双方产生纠纷，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；7、抵押合同，用以证明2013年8月23日，原告周宁信用社与被告林文晋、余银凤签订一份《抵押合同》（合同编号为HT9060930130003397），约定为确保抵押权人（周宁信用社）与被告林文晋签订的《借款合同》（合同编号为HT9060930130003397）的履行，抵押人林文晋愿为抵押权人与债务人所形成的债权提供抵押担保，抵押物评估价值为840万元，被担保的主债权本金为840万元，主合同履行期限自2013年8月23日起至2014年8月22日止。在抵押权存续期间，抵押人有义务妥善保管抵押物，并随时接受抵押权人的检查。因抵押人原因导致抵押物财产价值减少、毁损、灭失，抵押人须在3日内书面通知抵押权人，抵押权人有权要求抵押人在15日内恢复抵押物财产价值或提供相应的担保。抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、再抵押、迁移或以其他方式处分抵押物。8、抵押权登记证，用以证明2013年7月17日，双方当事人就被告林文晋、余银凤所有的坐落上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，分别为306、307、308、309、801、802、803、805、806、807、808、809、810、811、812、813、815、816、817、818、819、820室房地产及相应土地使用权面积办理了抵押登记手续；9、房地产权证，用以证明权利人、房地坐落、建筑面积等内容；10、农村信用社借款借据，用以证明借款时间、金额及期限、用途等，原告周宁信用社已经将840万元款项支付至被告林文晋的账户；11、利息计算清单，用以证明从2013年12月21日起至2014年5月12日，被告林文晋结欠利息为840万元×142天×7.5‰÷30＝298200元。因被告林文晋、余银凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告周宁信用社提供的上述证据形式合法，足以证明其所主张的事实存在。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2013年7月10日申请人林文晋向原告周宁信用社提出申请，要求以其名义贷款840万元用于偿还李绍斌、林秀铃及林文晋的贷款，期限为12个月，并自愿将自有的坐落于上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，余额价值1000万元左右的房产以二押的方式抵押给原告周宁信用社。2013年7月29日，被告余银凤出具《共同还款承诺书》，承诺作为被告林文晋的配偶，对本案借款，同意与被告林文晋承担共同偿还责任。2013年8月23日，原告周宁信用社与被告林文晋签订一份《借款合同》（合同编号为HT9060930130003397），约定被告林文晋向原告贷款840万元，借款用途为借新还旧，借款期限从2013年8月23至2014年8月22日止，借款利率为月利率7.5‰，如贷款逾期，自逾期之日起按贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人指定账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金如不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收及债务清偿顺序。如借款人违约，贷款人有权采取以下任一或多项措施：（一）要求借款人限期纠正；（二）要求借款人追加担保；（三）停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；（四）对借款人逃避贷款人监督、拖欠债务及其他严重违约行为，有权进行信贷贷制裁，向有关部门、单位及金融同业通报，通过新闻媒体实行公告催收；（五）采取其他资产保全措施。同时，双方还对贷款资金的支付、借款人权利和义务、贷款人权利与义务条款作了约定。另双方当事人约定如双方产生纠纷，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。2013年8月23日，原告周宁信用社与被告林文晋、余银凤签订一份《抵押合同》（合同编号为HT9060930130003397），约定为确保抵押权人（周宁信用社）与被告林文晋签订的《借款合同》（合同编号为HT9060930130003397）的履行，抵押人林文晋愿为抵押权人与债务人所形成的债权提供抵押担保，抵押物评估价值为840万元，被担保的主债权本金为840万元，主合同履行期限自2013年8月23日起至2014年8月22日止。在抵押权存续期间，抵押人有义务妥善保管抵押物，并随时接受抵押权人的检查。因抵押人原因导致抵押物财产价值减少、毁损、灭失，抵押人须在3日内书面通知抵押权人，抵押权人有权要求抵押人在15日内恢复抵押物财产价值或提供相应的担保。抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、再抵押、迁移或以其他方式处分抵押物。2013年7月17日，双方当事人就被告林文晋、余银凤所有的坐落上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，分别为306、307、308、309、801、802、803、805、806、807、808、809、810、811、812、813、815、816、817、818、819、820室房地产及相应土地使用权面积办理了抵押登记手续。2013年8月23日，原告周宁信用社已经将840万元款项支付至被告林文晋的账户。另查明，从2013年12月21日起至2014年5月12日，被告林文晋结欠利息为298200元。综上所述，本院认为，原告周宁信用社与被告林文晋、余银凤签订的《借款合同》、《抵押合同》，均系双方真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应确认为合法有效。被告林文晋在履行合同过程中存在拖欠利息情形，已经构成违约，原告周宁信用社提前收回尚未到期的贷款，符合合同约定，应当予以准许。被告林文晋尚欠原告周宁信用社借款本金840万元，截至2014年5月12日的借款利息29.82万元，应当承担返还上述款项的责任。被告林文晋、余银凤作为本案抵押房产的所有权人，为本案款项提供抵押担保，故应当认定上述抵押合法有效，原告周宁信用社对于抵押物在抵押担保额度范围内依法享有优先受偿权。被告林文晋、余银凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条第二款、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告林文晋、余银凤于本判决生效之日起十日内偿还原告周宁县农村信用合作联社借款840万元及利息29.82万元（利息已计至2014年5月12日止，其后至本判决确定的还款之日止的利息、复利，按照月利率7.5‰计算）；二、如果被告林文晋、余银凤未在本判决确定的期限内履行还款义务，原告周宁县农村信用合作联社可以以被告林文晋、余银凤所有的坐落于上海市宝山区沪太路5355弄2号楼其中22套办公楼，分别为306、307、308、309、801、802、803、805、806、807、808、809、810、811、812、813、815、816、817、818、819、820室房地产及相应土地使用权面积优先受偿。案件受理费72688元，诉讼保全费用5000元，合计77688元，由被告林文晋、余银凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长 陈 勇代理审判员 周 琼人民陪审员 兰城金二〇一四年七月十八日书 记 员 王晓锋附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十五条：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。