山东省高密市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高商初字第928-1号
原告中国银行股份有限公司高密支行。
负责人鹿治理，行长。
委托代理人刘金涛。
被告张慧。
被告邱昭尊。
被告郭光明。
被告张秋华。
被告呼克艳。
被告甄风江。
被告兰宗山。
委托代理人张芳芳。
委托代理人张宁。
被告乔义进。
被告焦营。
被告潍坊信丰和经贸有限公司。
法定代表人张慧，经理。
原告中国银行股份有限公司高密支行与被告张慧、邱昭尊、郭光明、张秋华、呼克艳、甄风江、兰宗山、乔义进、焦营、潍坊信丰和经贸有限公司借款、担保合同纠纷一案，本院于2014年10月15日受理后，依法由审判员张勤昱独任审判，后转为普通程序，依法组成合议庭，于2014年12月23日、2015年3月30日公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告委托代理人刘金涛、被告乔义进到庭参加诉讼，被告潍坊信丰和经贸有限公司法定代表人张慧、被告张慧、邱昭尊、郭光明、张秋华、呼克艳、甄风江、兰宗山、焦营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭；第二次庭审，原告委托代理人刘金涛，被告郭光明到庭参加诉讼，被告潍坊信丰和经贸有限公司法定代表人张慧、被告张慧、邱昭尊、乔义进、张秋华、呼克艳、甄风江、兰宗山、焦营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年8月28日，被告张慧与原告签订《个人“生意贷”循环贷款额度协议》及《个人“生意贷”循环借款合同》，约定被告张慧从原告处借款280万元，借款期限为12个月，借款月利率为浮动利率，实际放款时月利率0.625％，约定按月还息，到期一次性还本。该笔借款由被告邱昭尊、郭光明、张秋华、呼克艳、甄江风、兰宗山、乔义进、焦营、潍坊信丰和工贸有限公司提供连带责任保证担保。同日，被告张慧又与原告签订最高额质押合同，被告张慧以其自己所有的存单为该笔借款提供质押担保。现被告张慧未按照合同约定及时偿还借款，构成违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求依法判令被告张慧偿还原告借款280万元及利息，原告对被告张慧设定质押的存单享有优先受偿权，被告郭光明、张秋华、呼克艳、甄风江、兰宗山、乔义进、焦营、潍坊信丰和工有限公司对借款本息承担连带清偿责任。
被告张慧、邱昭尊未提出答辩意见。
被告潍坊信丰和工贸有限公司未提出答辩意见。
被告郭光明辩称，我通过案外人管军认识了张慧、呼克艳、兰宗山及乔义进，我们五人商定各自向中国银行各申请贷款280万元，并相互提供担保。当时管军之妻王传向在我经营的公司从事财务工作，代我办理借款手续时将我的借款转账支走，我并未使用借款。我现在资金紧张，无力承担担保责任。
被告张秋华未提出答辩意见。
被告呼克艳、甄风江未提出答辩意见。
被告兰宗山未提出答辩意见。
被告乔义进辩称，被告张慧向原告借款由我提供担保属实，但张慧的借款期限尚未届满，原告现提起诉讼不符合法律规定，应于借款期限届满后再主张权利。
被告焦营未提出答辩意见。
经审理查明，被告邱昭尊与张慧、郭光明与张秋华、甄风江与呼克艳、乔义进与焦营分别为夫妻，张慧为被告潍坊信丰和工贸有限公司的法定代表人。2013年6月18日，被告张慧向原告中国银行股份有限公司高密支行申请中国银行个人“生意贷”循环贷款280万元。二被告邱昭尊及张慧在原告制作的“承诺及授权书”上签字、捺印。该承诺及授权书载明，债务人郑重承诺，该贷款为借款人张慧、邱昭尊的共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人清偿所欠全部贷款本息为止。2013年8月28日，原告与被告张慧签订个人“生意贷”循环贷款额度协议，编号为2013年高商会贷循字2-001号，约定原告同意向被告提供“生意贷”循环贷款280万元，本额度有效期限为12个月，由被告郭光明、呼克艳、兰宗山、乔义进提供最高额保证担保。
2013年8月28日，原告中国银行股份有限公司高密支行与被告张慧签订个人“生意贷”循环贷款合同，合同编号为2012年高商会贷借字2-001号。约定被告向原告借款280万元用于购货。借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。借款利率按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25％确定。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25％作为下一下浮动周期的适用利率。借款人按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日。双方约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50％。双方约定，借款人未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。双方另约定了其他事项。
2013年8月28日，原告中国银行股份有限公司高密支行与被告张慧签订个人循环贷款最高额质押合同，合同编号为2013年高商会贷质字2-001号。约定为担保作为质权人的原告与作为出质人的张慧签订的编号为2013年高商会贷循字2-001号个人循环贷款额度协议以及依据该协议签署的贷款合同项下债务的履行，出质人自愿将其享有合法处分权的存单（金额为56万元）为质权人的债权设立质押，质押期间为自《额度协议》生效之日至该协议所规定的贷款额度有效期届满之日，本合同项下担保责任的最高债权包括本金280万元、所产生的利息、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失等。双方约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权依法及本合同的约定行使质权，就质权物优先受偿。合同签订后，被告将原告出具的账号为22×××91、金额为56万元的一年期存单交原告保管。
2013年8月28日，原告中国银行股份有限公司高密支行作为债权人，被告郭光明作为保证人签订个人“生意贷”循环贷款最高额保证合同。编号为2013年高商会保字2-001号。约定为担保原告与债务人张慧之间签署的编号为2013年高商会贷字2-001号的个人“生意贷”循环款额度协议以及依据该协议签署的贷款合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同项下所担保债权之最高债权额包括本金280万元以及基于该本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，因债务人违约而给抵押人造成的损失等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。双方约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，双方另约定了其他事项。
2013年8月28日，原告中国银行股份有限公司高密支行分别作为债权人，与作为保证人的呼克艳、兰宗山、乔义进、潍坊信丰和经贸有限公司分别签订了个人“生意贷”循环贷款最高额保证合同。合同的内容以及双方的有关权利、义务同原告与郭光明签订的以上最高额保证合同。
在签订上述贷款合同、最高额质押合同、最高额保证合同前的2013年6月18日，被告郭光明与张秋华、甄风江与呼克艳、乔进义与焦营分别为原告出具内容相同的担保人承诺函。内容为借款人张慧于2013年6月18日向原告申请个人贷款280万元，担保人在此承诺对该笔贷款承担连带责任担保，本承诺期限到债务人清偿所欠全部贷款本息为止。
2014年1月3日，原告向被告张慧发放借款280万元，借款期限为1年，还款期限为12期，借款到期日为2015年1月3日，借款月利率为6.25‰。被告借款后依约按月向原告支付利息至2014年9月3日。因被告未依约付息，原告遂诉至本院。
上述事实，有原、被告陈述，原告提供的中国银行个人“生意贷”循环贷款申请表、承诺及授权书、个人“生意贷”循环贷款额度协议、个人“生意贷”循环贷款合同、个人循环贷款最高额质押合同、个人“生意贷”循环贷款最高额保证合同、担保人承诺函、个人贷款凭证、贷款已还款明细清单为证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的循环贷款额度协议、循环贷款合同、循环贷款最高额质押合同、循环贷款最高额保证合同系各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。双方所约定的借款利率及逾期利率亦符合法律规定，本院予以认定。原告依约向被告张慧发放借款，被告理应依约向原告支付利息，到期归还借款。被告邱昭尊与张慧系夫妻关系，向原告出具的承诺函明确该借款为张慧与邱昭尊的共同债务，愿共同履行合同，承担共同偿还贷款本息的责任，该承诺符合法律规定，被告邱昭尊应对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同偿还的责任。原、被告的借款合同明确约定借款人未按期归还借款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。因被告未依约向原告支付利息，原告于借款期限届满前提起本案诉讼，要求被告偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。鉴于到目前被告的借款期限已经届满，被告应按双方约定的借款利率向原告支付借款期限内的利息，超出借款期限后，应按双方约定的罚息利率支付逾期利息。
被告张慧以自己在原告处的存单设定质押，作为对被告向原告借款280万元的担保，原告依法享有质押权，有权对被告设定质押的存单行使质权。
被告郭光明、呼克艳、兰宗山、乔义进、潍坊信丰和经贸有限公司为被告张慧向原告借款本息提供连带责任保证担保，且明确约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，故被告郭光明、呼克艳、兰宗山、乔义进应依约并根据法律规定对被告张慧应付原告本息承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张慧、邱昭尊追偿。
被告张秋华、甄风江、焦营以担保人的身份向原告出具担保人承诺函，承诺对被告张慧向原告申请借款280万元承担连带责任担保。根据法律规定，该担保合同成立，被告张秋华、甄风江、焦营应依约并根据法律规定对被告张慧的借款本息承担保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张慧、邱昭尊追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张慧、邱昭尊偿付原告中国银行股份有限公司高密支行借款280万元，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告张慧、邱昭尊自2014年9月4日至2015年1月3日按月利率6.25‰向原告中国银行股份有限公司高密支行支付借款280万元的利息，自2015年1月4日后按中国人民银行公布的同期银行贷款基准利率上浮25％再上浮50％支付逾期借款利息，至本判决确定的偿付借款本金之日，随借款本金清偿；
三、被告郭光明、张秋华、呼克艳、甄风江、兰宗山、乔义进、焦营、潍坊信丰和经贸有限公司对上述（一）、（二）项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张慧、邱昭尊追偿；
四、原告中国银行股份有限公司高密支行对被告张慧设定质押的金额为56万元的存单享有优先受偿的权利。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29200元，诉讼保全费5000元，由被告负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 张勤昱
人民陪审员 葛文森
人民陪审员 郑立华
二〇一五年三月三十日
书 记 员 初 晓