白山市江源区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0605民初486号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行。住所：江源区便民路*号。
代表人：刘春华，系该行行长。
委托代理人：关钧升，系该行法律顾问。
被告：孙时新，住白山市。
被告：纪文秋，住白山市。
被告：刘庆秋，住白山市。
被告：张颖，住白山市。
本院于2016年3月18日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行诉被告孙时新、纪文秋、刘庆秋、张颖借款合同纠纷一案。依法由审判员彭修胜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行委托代理人关钧升、被告孙时新、刘庆秋到庭参加诉讼，被告纪文秋、张颖经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行起诉称：2013年2月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行(以下简称邮储江源区支行)与孙时新签订了《个人额度借款合同》，合同约定：邮储江源区支行发放给孙时新贷款本金250000.00元，额度存续期最长为120月，自2013年2月6日至2023年2月6日。合同签订后，邮储江源区支行按照合同约定履行了发放给孙时新本金250000.00元的借款义务。邮储江源区支行当天又与刘庆秋、张颖签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告刘庆秋、张颖用其所有的房屋(江JQ字第1517**号)作为孙时新借款的抵押物，且该房屋在江源区房地产产权市场管理处办理了抵押权登记(江源房他证江JQ字第407**号)。但孙时新违反合同约定于2014年12月7日开始逾期。邮储江源区支行请求法院依法判令1、解除邮储江源区支行与孙时新签订的《个人额度借款合同》；2、孙时新、纪文秋偿还邮储江源区支行贷款本金174007.74元及利息、罚息，利随本清(利息及罚息均自2014年12月7日起计算至本息全部还清时止，年利率按8.32%计算，罚息按借款利率加收50%计算)及违约金；3、邮储江源区支行对刘庆秋、张颖的抵押物(房屋，房权证号：江JQ字第1517**号)拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权(优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费)。
邮储江源区支行庭审时，撤回对纪文秋的起诉。
刘庆秋辩称：这笔借款实际借款人是我，只是用孙时新的名字借款，抵押的房屋所有人是我和张颖。
孙时新辩称：没有异议，刘庆秋说的属实，欠款应该由刘庆秋偿还。
纪文秋、张颖未到庭应诉亦未提交答辩。
经审理查明：2013年2月6日，孙时新与邮储江源区支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号：×××），该借款合同约定，借款额度为250000.00元，额度存续期最长为120月，即2013年2月6日至2023年2月6日，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础最低上浮30%，对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本息还款；发生合同约定的违约情形的，邮储江源区支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布一切债务提前到期，并要求立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；按照合同金额的5%支付违约金。合同还约定了其他内容。同日，邮储江源区支行又与刘庆秋、张颖签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：×××）。合同约定，刘庆秋、张颖提供420000.00元的最高额抵押担保。刘庆秋、张颖以其位于江源区孙家堡子街一委的房屋（建筑面积为101.00平方米，房权证号：江JQ字第1517**号）作为抵押物，并于2013年2月7日办理了抵押登记（江源房他证江JQ他字第407**号）。邮储江源区支行于同日发放给孙时新贷款本金250000.00元。孙时新于2013年3月7日偿还本金3374.14元、利息1733.33元；2013年4月7日偿还本金3397.53元、利息1709.94元；2013年5月7日偿还本金3421.09元、利息1686.38元；2013年6月7日偿还本金3444.81元、利息1662.66元；2013年7月7日偿还本金3468.69元、利息1638.78元；2013年8月7日偿还本金3492.74元、利息1614.73元；2013年9月7日偿还本金3516.96元、利息1590.51元；2013年10月7日偿还本金3541.34元、利息1566.13元；2013年11月7日偿还本金3565.90元、利息1541.57元；2013年12月7日偿还本金3590.62元、利息1516.85元；2014年1月7日偿还本金3615.51元、利息1491.96元；2014年2月7日偿还本金3640.58元、利息1466.89元；2014年3月7日偿还本金3665.82元、利息1441.65元；2014年4月7日偿还本金3691.24元、利息1416.23元；2014年5月7日偿还本金3716.83元、利息1390.64元；2014年6月7日偿还本金3742.60元、利息1364.87元；2014年7月7日偿还本金3768.55元、利息1338.92元；2014年8月7日偿还本金3794.68元、利息1312.79元；2014年9月7日偿还本金3820.99元、利息1286.48元；2014年10月7日偿还利息36.44元；2014年10月27日偿还本金3847.48元、实收表内拖欠利息1223.55元、实收表内罚息35.16元；2014年11月7日偿还利息13.81元；2014年12月1日偿还本金3874.16元、实收表内拖欠利息1219.50元、实收表内罚息42.38元；2014年12月7日偿还利息63.96元；2014年12月21日偿还实收表内罚息0.01元。现尚欠本金174007.74元，从2014年12月7日开始拖欠原告利息及罚息。
上述事实有邮储江源区支行与孙时新签订的《个人额度借款合同》、邮储江源区支行与刘庆秋、张颖签订的《个人最高额抵押合同》、孙时新签名的个人借款支用单及还款明细表为证。
本院认为，邮储江源区支行与孙时新签订的《个人额度借款合同》和邮储江源区支行与刘庆秋、张颖签订的《个人最高额抵押合同》是当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。邮储江源区支行根据合同约定履行贷款义务后，孙时新应按合同约定履行还款义务。因孙时新未按约定履行还款义务，邮储江源区支行有权按合同约定解除合同，要求孙时新提前还款。刘庆秋、张颖以其房屋为孙时新借款设定抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立。因孙时新违约，刘庆秋、张颖应承担担保责任，邮储江源区支行主张对刘庆秋、张颖的抵押物拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。邮储江源区支行庭审时提出撤回对纪文秋的起诉属于对自己诉权的处分，该行为不违反法律规定，本院予以支持。因《个人额度借款合同》系孙时新与邮储江源区支行所签，根据合同相对性原则，与邮储江源区支行形成借贷法律关系的是孙时新，孙时新主张实际用款人是刘庆秋，该欠款应由刘庆秋偿还的理由没有事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。……。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与被告孙时新签订的《个人额度借款合同》。
二、被告孙时新于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行贷款本金174007.74元，并按合同约定支付自2014年12月7日起至本金还清日止的利息、罚息及违约金。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对被告刘庆秋、张颖的抵押物（刘庆秋、张颖所有位于江源区孙家堡子街一委的房屋，建筑面积为101.00平方米，房权证号：江JQ字第1517**号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3780元减半收取1890元，由被告孙时新、刘庆秋、张颖负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
审判员 彭修胜
二〇一六年五月二十三日
书记员 吴 迪