重庆市黔江区人民法院民 事 裁 定 书（2016）渝0114民特45号申请人重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区解放路599号。负责人程利，该支行行长。委托代理人陆九生，男，1970年出生，住重庆市江北区，该支行职工。被申请人邱朝宪，女，1979年出生，住重庆市黔江区。被申请人唐大峻（邱朝宪之夫），男，1976年出生，住址同上。被申请人陈传勇，男，1978年出生，住重庆市黔江区。被申请人李海霞（陈传勇之妻），女，1980年出生，住址同上。被申请人重庆国基实木地板有限公司，住所地重庆市九龙坡区含谷镇净龙村5社。法定代表人邱朝宪。2016年6月16日，申请人重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行黔江支行）向本院申请拍卖或变卖被申请人邱朝宪抵押给申请人的房产（房地产权证编号为：115房地证2014字第****号）和被申请人陈传勇、李海霞押给申请人的房产（房地产权证编号为：302房地证2014字第****号），并就所得价款在贷款本金5000000元及利息（利息计算至2016年6月3日为236000元，之后的利息从2016年6月3日起按照年利率9.8%计算至清偿完毕之日止）、诉讼费、执行费等为实现债权而支付的一切合理费用范围内优先受偿。本院查明，2014年12月8日，被申请人邱朝宪向申请人农商行黔江支行借款5000000元，双方签订了《个人贷款合同》（合同编号为：黔江支行2014年个贷字第4104022014200468），同时，被申请人邱朝宪、陈传勇、李海霞作为抵押人，被申请人重庆国基实木地板有限公司、唐大峻作为保证人在贷款合同上签字。合同通用条款主要约定：1.被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和农商行黔江支行为实现债权及相应担保物权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2.当借款人未按合同约定履行其债务时，无论农商行黔江支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），农商行黔江支行均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。合同特别条款主要约定：1.贷款期限为12个月，即从2014年12月8日起至2015年12月7日止。2.贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮75%，即为9.8%，在贷款期限内如遇基准利率调整，该利率保持不变。3.还款方式为按期结息、到期还本，借款人按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。4.借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。5.位于重庆北部新区金童路商品房，房产证号：115房地证2014字第****号，评估价值为1968000万元，贷款金额为1300000元；其次位于黔江区城东街道文汇路私房产，房产证号：302房地证2014字第****号，评估价值为5355000元，贷款金额为3700000元，合计贷款金额为5000000元。同日，被申请人邱朝宪与申请人农商行黔江支行签订《抵押合同》，约定以邱朝宪所有的位于重庆北部新区金童路的房屋（房地产权证编号为：115房地证2014字第****号）作为上述借款的担保，抵押期限为2014年12月8日至2015年12月7日，并于2014年12月10日办理了抵押登记，登记载明“该房地产与其他房地产一并抵押给重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，抵押金额为5000000元”。同日，被申请人陈传勇、李海霞与申请人农商行黔江支行签订《抵押合同》，约定以陈传勇、李海霞所有的位于黔江区城东街道文汇路的房屋（房地产权证编号为：302房地证2014字第****号）作为上述借款的担保，并办理了抵押登记和他项权益证（产权证号为：302房地证（押）2014字第****号），载明“抵押权设定日期为2014年12月8日至2015年12月7日，该宗抵押物现值5355000元，抵押金额370000元，该笔担保与其他的担保方式一并担保5000000元，债务人邱朝宪”。2014年12月11日，申请人农商行黔江支行依约向被申请人邱朝宪提供了5000000元贷款。2015年12月4日，申请人农商行黔江支行与被申请人邱朝宪签订贷款展期协议，同时，被申请人邱朝宪、陈传勇、李海霞作为抵押人，被申请人重庆国基实木地板有限公司、唐大峻作为保证人在贷款合同上签字。协议约定：1.展期贷款本金金额为5000000元。2.展期期限为12个月，自2015年12月7日至2016年12月3日。3.展期贷款利率为浮动利率：在基准利率（基准利率根据展期后达到的新利率档次确定）水平上浮75%，在展期贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率保持不变。4.展期期间及之后适用的逾期罚息利率、挪用罚息利率按《贷款合同》约定方式确定。5.抵押人邱朝宪、陈传勇、李海霞，保证人唐大峻、重庆国基实木地板有限公司作为担保人，同意继续履行其与农商行黔江支行签订的合同约定的担保义务，对邱朝宪在《贷款合同》和本《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任。上述担保人若为保证人，则担保人同意保证期间自本协议项下贷款展期期限届满之日起两年；上述担保人若为抵押人，且原抵押合同中约定对抵押物办理保险手续的，则担保人承诺在展期内维持上述保险的有效性，如需办理抵押变更登记，则各方应在本协议生效之日起15日内办理。6.分期还款计划：2016年5月7日归还本金500000元，2016年7月7日归还本金2000000元，2016年9月7日归还本金1000000元，2016年12月3日归还剩余本金1500000元，以上若出现任意一期本金或利息逾期的情况，农商行黔江支行有权宣布贷款提前到期。被申请人邱朝宪借款后，按约定支付利息至2015年12月20日，之后未支付过利息，也未按照展期协议约定的还款计划偿还借款本金。2016年3月23日，申请人农商行黔江支行向被申请人邱朝宪发出《贷款利息逾期催收通知书》，要求邱朝宪偿还2015年12月21日起至2016年3月23日止的利息147700元。同日，申请人农商行黔江支行向被申请人邱朝宪发出《贷款提前到期通知书》，要求邱朝宪偿还贷款本金5000000元及利息（利息计算至2016年3月23日为147708.73元），邱朝宪、唐大峻和重庆国基实木地板有限公司在两份通知书上签字或盖章。审查中，被申请人陈传勇提出异议认为：1.申请人农商行黔江支行与被申请人陈传勇签订的《重庆市房地产抵押合同》期限是从2014年12月8日至2015年12月7日，而在申请人与被申请人邱朝宪签订《贷款展期协议》后，并没有与被申请人陈传勇重新签订《重庆市房地产抵押合同》。2.双方在《重庆市房地产抵押合同》中对争议解决方式约定为“本合同在履行中若发生争议，双方应采取协商的办法解决，协商不成时向人民法院起诉”，故本案申请人应先行与被申请人陈传勇协商，即使协商不成，也应当是通过诉讼程序而不是其他程序来解决。3.本案贷款约定利率为“在人民银行基准利率水平上上浮75%”，此利率过高而不应受法律保护。4.被申请人唐大峻、重庆国基实木地板有限公司作为本案贷款的保证人，应当先行处置重庆国基实木地板有限公司的机器设备、原材料等全部资产和唐大峻的财产来偿还贷款本息。5.被申请人陈传勇、李海霞名下的房产实际上还涉及其他权利人，当时是为了邱朝宪贷款才去办理的产权证书，其他权利人并不知情。6.根据《中华人民共和国民事诉讼》第一百九十七条的规定，人民法院受理实现担保物权申请后，只要案件当事人提出异议，人民法院就应当裁定驳回申请，告知申请人另行提起诉讼。陈传勇未就上述异议问题提交相应的初步证据。被申请人邱朝宪、唐大峻、重庆国基实木地板有限公司未提出异议。本院认为，申请人农商行黔江支行与被申请人邱朝宪之间签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护，对合同当事人均具有约束力。申请人农商行黔江支行已向邱朝宪实际提供了借款，邱朝宪应当依合同约定承担偿还借款本息的责任。邱朝宪借款后，支付利息至2015年12月20日，之后未支付过利息，也未按照展期协议约定的还款计划偿还借款本金，故其应当承担偿还借款本金5000000元及利息的责任。同时，被申请人邱朝宪自愿以其所有的位于重庆北部新区金童路的房屋（房地产权证编号为：115房地证2014字第****号）抵押给申请人，被申请人陈传勇、李海霞自愿以其所有的位于黔江区城东街道文汇路的房屋（房地产权证编号为：302房地证2014字第****号）抵押给被申请人，用以担保被申请人农商行黔江支行对邱朝宪5000000元债权的实现，并办理了抵押登记。且双方约定，当借款人未按合同约定履行其债务时，无论农商行黔江支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），农商行黔江支行均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。另外，在申请人农商行黔江支行与被申请人邱朝宪签订《贷款展期协议》时，邱朝宪、陈传勇、李海霞作为抵押人也在《贷款展期协议》上签字，同意继续履行其与申请人签订的合同约定的担保义务，对借款人在《贷款合同》和《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任。现借款人邱朝宪未履行还款义务，上述抵押权实现的条件已经具备。故申请人申请实现担保物权的请求符合法律规定，本院予以准许。对于被申请人陈传勇提出的异议，其未提交任何初步证据证明其与申请人农商行黔江支行之间存在民事权益争议，故本院对于陈传勇的异议不予采纳。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第（一）项之规定，裁定如下：一、对被申请人邱朝宪所有的位于重庆北部新区金童路的房屋（房地产权证编号为：115房地证2014字第****号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对变价后所得价款在1300000元借款本金及利息（其中利息从2015年12月21起按照年利率9.8%计算至清偿之日止）、诉讼费、执行费等为实现债权而支付的全部合理费用的范围内优先受偿。二、对被申请人陈传勇、李海霞所有的位于黔江区城东街道文汇路的房屋（房地产权证编号为：302房地证2014字第****号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对变价后所得价款在3700000元借款本金及利息（其中利息从2015年12月21起按照年利率9.8%计算至清偿之日止）、诉讼费、执行费等为实现债权而支付的全部合理费用的范围内优先受偿。案件受理费80元，由被申请人邱朝宪、陈传勇、李海霞共同负担。当事人对本裁定有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出。代理审判员 刘 英二〇一六年七月十二日书 记 员 秦世军