黑龙江省尚志市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0183刑初112号
公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。
被告人张某某，出生于黑龙江省尚志市，住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月25日被哈尔滨铁路公安局抓获并临时寄押于哈尔滨公安处看守所，同年12月28日被尚志市公安局解回刑事拘留，2016年1月8日被逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市看守所。
黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉（2016）68号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月16日向本院提起公诉。本院于2016年3月28日立案，依法组合议庭，于2016年4月13日公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派检察员辛世超出庭支持公诉，被告人张代福到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省尚志市人民检察院指控，2015年3月起，被告人张某某在使用哈尔滨银行股份有限公司尚志支行（以下简称哈尔滨银行）信用卡期间，恶意透支本金10902.47元；在使用龙江银行股份有限公司尚志支行（以下简称龙江银行）信用卡期间，恶意透支本金5000元。经哈尔滨银行、龙江银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不归还。公安机关立案侦查后，被告人张某某返还哈尔滨银行本金及利息共计人民币14611.80元，返还龙江银行本金及利息共计人民币11256.00元。
经侦查，被告人张某某于2015年12月25日被公安机关在阿城市火车站抓获。
公诉机关认为，被告人张某某在信用卡使用过程中，恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款四项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议法庭对被告人张某某在有期徒刑六个月至有期徒刑一年六个月幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关证据。
被告人张某某在开庭审理过程中，对公诉机关指控的事实、罪名及量刑意见无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，2014年5月12日，被告人张某某在哈尔滨银行股份有限公司尚志支行办理卡号为×××丁香信用卡一张，该卡的信用额度是11000元。自2014年6月3日起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年3月16日，张某某透支本金10902.47元。2014年5月27日，被告人张某某在龙江银行股份有限公司哈尔滨尚志支行办理卡号为×××信用卡一张，该卡的信用额度是10000元。自2015年1月起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年11月10日，张某某透支本金5000元。经银行工作人员多次催收，张某某仍未归还上述欠款。案发后，张某某返还哈尔滨银行本金及利息14611.80元，返还龙江银行本金及利息11256.00元。2015年12月25日被告人张某某被公安机关在阿城市火车站抓获。
上述事实，有经法庭质证确认的下列证据予以证实：
1、公安机关出具的户籍证明：被告人张某某的身份与起诉书所列一致。
2、案件来源、归案情况说明及证明材料：哈尔滨银行尚志支行的工作人员鲁某某报案称，张某某于2014年5月12日至2015年3月16日在哈尔滨银行尚志支行办理信用卡一张，至2015年3月16日欠本金10902.47元，截止2015年10月15日张某某共欠本金10902.47元，利息2465.58元，本息合计13368.05元，透支时间超过三个月，经多次催收拒不还款。2015年12月25日16时许，哈尔滨铁路公安处阿城站派出所工作人员在K7081次列车阿城站站停时对5号车厢旅客进行查缉对比，发现坐在77号座位的男子形迹可疑。经过对比发现其为网上逃犯，2015年12月因信用卡诈骗被黑龙江省尚志市经侦大队上网通缉。工作人员依法将其口头传唤至阿城站派出所进行讯问，其对信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。张某某于2015年12月25日至2015年12月28日羁押于哈尔滨铁路公安局哈尔滨公安处看守所，现尚志市公安局经侦大队解回。
3、信用卡交易明细：被告人张某某使用哈尔滨银行及龙江银行信用卡过程中的具体交易情况。
4、哈尔滨银行、龙江银行报案材料：2014年5月12日，被告人张某某在哈尔滨银行股份有限公司尚志支行办理卡号为×××丁香信用卡一张。自2014年6月3日起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年3月16日，张某某透支本金10902.47元。2014年5月，被告人张某某在龙江银行股份有限公司哈尔滨尚志支行办理卡号×××信用卡一张。自2015年1月起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年11月10日，张某某透支本金5000元。经银行工作人员多次催收，张某某仍未归还上述欠款。
5、催收记录单：哈尔滨银行及龙江银行向张某某催收的情况记录。
6、还款凭证：张某某返还哈尔滨银行本金及利息14611.80元，返还龙江银行本金及利息11256.00元。
7、证人鲁某某的证言：2014年5月12日，被告人张某某在哈尔滨银行股份有限公司尚志支行办理卡号为×××丁香信用卡一张。自2014年6月3日起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年3月16日，张某某透支本金10902.47元。张某某的透支金额已经超过了三个月，经我行工作人员对张某某的多次催收，张某某拒不归还，截止到2015年10月15日，张某某在我行透支本金10902.47元，利息2465.58元，本息合计张某某欠我行13368.05元。目前联系不上张某某，电话无人接听。张某某的丁香信用卡透支额度是11000元，他在办理信用卡的时候填写的工作是尚志市黑龙宫灌区管理站。
8、证人孟某某的证言：2014年5月27日，被告人张某某在龙江银行股份有限公司哈尔滨尚志支行办理卡号为×××信用卡一张，该卡的信用额度是10000元。自2015年1月起，张某某使用该信用卡透支，截止2015年11月10日，张某某透支本金5000元。经银行工作人员多次催收，张某某仍未归还上述欠款。现在张某某的电话能打通，但是他不接电话。
9、被告人张某某的供述：2014年5月我在哈尔滨银行尚志支行申请办理了一张信用卡，信用透支额度是11000元。到目前为止，我欠哈尔滨银行本金11000元，利息2000元左右。我最后一次用哈尔滨银行的信用卡消费大约是在5、6个月以前，我是到自动取款机提的现金，还有找有pos机的地方我提取的现金，刷卡购物。后来银行工作人员给我打过几次电话，说我的信用卡透支已经逾期，让我马上还款，但我一直没有还款。我知道信用卡透支后达到一定的额度超过三个月拒不归还的是违法犯罪的行为，但是我想暂时没有钱还信用卡透支款，等以后有钱了我连本加利息一起还，没想到事情这么严重。2014年5月，我在龙江银行尚志支行办理过一张信用卡，透支额度是10000元。一直到2015年5、6月份的时候，我欠龙江银行透支款5000元，利息4000多元。我在龙江银行办理完信用卡后我刷卡买的家电，大约花了10000元，我就做了分期还款，每个月还款500元，我还了几个月后欠龙江银行5000元钱，之后我就再也没有还过。龙江银行工作人员给我发过好几次短信，让我及时还款，但是我没有把钱还上。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，在使用信用卡过程中，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。张某某的行为依法应予惩处。鉴于张某某自愿认罪，能够积极退还赃款，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月25日起至2016年5月24日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张文君
代理审判员 崔明杰
人民陪审员 李海玉
二〇一六年五月五日
书 记 员 李 月