湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初375号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。法定代表人：丁跃恒，行长。委托诉讼代理人：崔小龙，湖南五溪律师事务所律师。被告：彭开成，男，1971年9月19日出生，汉族。被告：谢慧梅，女，1974年8月16日出生，汉族。被告：彭宏连，男，1950年10月19日出生，汉族。被告：曾早玉，女，1949年10月4日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告彭开成、谢慧梅、彭宏连、曾早玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员张磊独任审理，于2017年3月20日公开开庭进行了审理，代理书记员谭惠担任庭审记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的委托诉讼代理人崔小龙到庭参加诉讼。被告彭开成、谢慧梅、彭宏连、曾早玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行诉称，被告彭开成、谢慧梅因经营所需向原告申请额度借款。2012年12月7日原告与彭开成、谢慧梅签订《个人额度借款合同》（合同编号431201213032403544），约定原告向彭开成、谢慧梅提供可以循环使用的额度借款100万元，额度借款存续期八年，自2012年12月7日至2020年12月7日，被告可以根据需要逐笔申请借款；贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算，单笔贷款金额、利率、罚息、还款方式等均以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；被告以抵押方式提供担保；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款，实现抵押权；被告逾期还清的借款本息，自逾期之日起至全部清偿之日，按逾期罚息利率和合同约定的结息发生记收罚息；原告以法律手段追偿贷款的，被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）；发生争议的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。同一天被告彭宏连、曾早玉与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，被告彭宏连、曾早玉自愿以彭宏连名下的、房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号项下全部房屋（土地使用权证号为怀国用2006第60号）做抵押，提供金额为430万元的最高抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用等。2013年2月28日，原告和被告在房产管理部门办理了该房屋的抵押手续，原告取得证号为怀房鹤他字第513000695号的他项权证。2013年8月19日原告向被告彭开成发放贷款40万元，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以等额本息方式按月还款。现被告逾期还款超过90天，截止2017年2月8日欠借款本金199391.37元，利息9804.5元（含罚息），共209195.87元；2013年10月10日原告向被告彭开成发放贷款60万元，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以等额本息方式按月还款。现被告逾期还款超过90天，截止2017年2月8日欠借款本金358691.99元，利息27082.43元（含罚息），共385774.42元。经原告多次催收无果。原告故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告彭开成、谢慧梅之间的借款合同。2、判决被告彭开成、谢慧梅共同偿还2013年8月19日所借原告款项截止2017年2月8日的本金199391.37元、利息9804.5元（含罚息），共209195.87元，此后利息和罚息按借款合同约定计算至本息全部还清时止。3、判决被告彭开成、谢慧梅共同偿还2013年10月10日所借原告款项截止2017年2月8日的本金358691.99元、利息27082.43元（含罚息），共385774.42元，此后利息和罚息按借款合同约定计算至本息全部还清时止。4、判决四被告共同承担原告实现债权的诉讼费、律师费等费用；5、确认原告有权在最高债权额限度430万元内就被告彭宏连、曾早玉提供的担保财产（房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号项下全部房屋）优先受偿。被告彭开成、谢慧梅、彭宏连、曾早玉未作答辩。经审理查明：2012年12月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告彭开成、谢慧梅签订了《个人额度借款合同》（合同编号431201213032403544），双方约定，2012年12月7日至2020年12月7日期间，借款人可以在100万元的借款本金额度内可以循环使用上述额度，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度。对已经发放的额度项下贷款，原告有权提前收回贷款。被告逾期还清的借款本息，自逾期之日起至全部清偿之日，按逾期罚息利率和合同约定的结息发生记收罚息；原告以法律手段追偿贷款的，被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同一天被告彭宏连、曾早玉与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，被告彭宏连、曾早玉自愿共同以房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号项下的14套房屋（土地使用权证号为怀国用2006第60号）做抵押，提供金额为430万元的最高抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用等。2013年2月28日，原告和被告在房产管理部门办理了该房屋的抵押手续，原告取得证号为怀房鹤他字第513000695号的他项权证。2013年8月19日原告向被告彭开成发放贷款40万元，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以等额本息方式按月还款。从2016年6月起，被告再未偿还原告借款，截止2017年2月8日被告欠借款本金199391.37元，利息9804.5元（含罚息），共209195.87元；2013年10月10日原告向被告彭开成发放贷款60万元，借款期限60个月，借款年利率为8.32%，逾期年利率12.48%，以等额本息方式按月还款。从2016年6月起，被告再未偿还原告借款，截止2017年2月8日被告欠借款本金358691.99元，利息27082.43元（含罚息），共385774.42元。上述事实，经公开开庭审理，原告当庭举证、陈述，本院确认，有下列证据证实：证据1、原告组织机构代码、营业执照复印件、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；证据2、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政银行个人贷款放款单、还款流水及欠款清单，证明原告与被告彭开成、谢慧梅之间的借款合同关系及被告彭开成、谢慧梅的欠款情况；证据3、个人最高抵押合同、承诺书、房屋产权证及他项权证复印件，证明被告告彭宏连、曾早玉自愿以彭宏连名下的位于怀化市鹤城区芷江路与钟坡路交叉处（犁口嘴）2栋101、102等14套房屋（房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号、土地使用权证号为怀国用2006第60号）做抵押，提供金额为430万元的最高抵押担保的相关事实；证据4、庭审笔录1份，证明本案其他事实。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告彭开成、谢慧梅签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。由于被告彭开成、谢慧梅未能按照合同约定向原告还款，导致原告无法实现合同之目的，现原告主张解除双方签订的《个人额度借款合同》及被告彭开成、谢慧梅偿还原告借款本金及利息、罚息的诉求，予以支持。被告彭宏连、曾早玉以其房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号项下的14套房屋（土地使用权证号为怀国用2006第60号）做抵押，提供金额为430万元的最高抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用等。现抵押物已经办理抵押登记，故抵押权依法设立，原告有权对抵押物在结欠的本金558083.36元、利息（含罚息）36886.93元及从2017年2月8日起至借款本金清偿之日止的后续利息、罚息、复利的范围内行使优先受偿权。被告彭宏连、曾早玉承担担保责任后，有权向被告彭开成、谢慧梅追偿。原告要求四名被告承担律师费，但未提供相关的证据予以证明，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第（一）项、第二百零六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告彭开成、谢慧梅签订的《个人额度借款合同》（合同编号431201213032403544）；二、被告彭开成、谢慧梅于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金558083.36元、利息（含罚息）36886.93元，并按照双方签订的《个人额度借款合同》约定支付自2017年2月8日起至借款本金还清之日止的利息、罚息；三、如被告彭开成、谢慧梅在本院指定期间未履行上述第二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行对被告彭宏连、曾早玉共有的位于怀化市鹤城区芷江路与钟坡路交叉处（犁口嘴）2栋101、102等14套房屋（房屋产权证号为怀房权证鹤城字第7120148**号、土地使用权证号为怀国用2006第60号）以折价、变卖或拍卖等所得的价款在上述第二项债权范围优先受偿，以最高债权额4300000元为限。被告彭宏连、曾早玉在履行义务后，有权向被告彭开成、谢慧梅追偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9750元，依法减半收取4875元，由被告彭开成、谢慧梅、彭宏连、曾早玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  张磊二〇一七年三月二十二日代理书记员  谭惠附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。