福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第2264号
原告中国农业银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区凤凰山街道文献西路499、503号。组织机构代码证代码：85534105-4。
负责人邹志强，行长。
委托代理人吴俊协、陈冬霞（特别代理），福建百中律师事务所律师。
被告柯志敏，男，1975年12月6日出生，汉族，住莆田市秀屿区。
被告曾胜航，男，1974年5月13日出生，汉族，住莆田市城厢区。
原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称：农行莆田分行）与被告柯志敏、曾胜航金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴俊协到庭参加诉讼，被告柯志敏、曾胜航经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行莆田分行诉称，2010年12月21日，二被告与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120100016328），约定被告柯志敏在2010年12月21日至2013年12月20日内使用自助循环借款，单笔借款期限最长不超过一年，借款用途农产品养殖，自助循环借款额度5万元，利率按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，被告曾胜航提供连带责任保证。被告柯志敏于2013年1月5日借款50000元，到期日为2013年12月20日。之后，经过多次催�，至今被告不依约还本付息。故提起诉讼，请求判令：1、被告柯志敏偿还原告借款本金人民币50000元及其自2013年1月5日起至清偿之日止的约定利息、罚息、复利；2、被告曾胜航对上述借款债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由二被告承担。
被告柯志敏、曾胜航未作答辩。
在本院审理过程中，原告农行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明》各一份，欲证明原告的主体资格。
2、被告柯志敏、曾胜航的《身份证》复印件各一份，欲证明二被告的主体资格。
3、《农户贷款借款合同》、《保证担保承诺函》各�份，欲证明合同约定被告柯志敏在2010年12月21日至2013年12月20日内使用自助循环借款，单笔借款期限最长不超过1年，借款用途农产品养殖，自助循环借款额度5万元，利率按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，被告曾胜航提供连带责任保证。
4、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《自助循环贷款额度签约/修改通知单》、原告金穗惠农卡（卡号62×××18）、银行明细各一份，欲证明被告柯志敏用惠农卡于2013年1月5日借走50000元款项，到期日期为2013年12月20日。
本院审查认为，因被告柯志敏、曾胜航未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2010年12月21日，原告农行莆田分行作为贷款人与被告柯志敏作为借款人、被告曾胜航作为担保人签订《农户贷款借款合同》一份（合同编号：35020120100016328），合同作了如下约定：1、借款金额/可循环借款额度为人民币50000元。2、放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××58），凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。3、用款方式采用自助可循环方式。贷款人在额度有效期（自2010年12月21日至2013年12月20日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。4、借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。5、合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定。6、1年期以内（含）的借款执行固定利率。借款人提前还款的，按借款实际使用天数计算利息。7、合同项下1年期以内（含）的借款，采用利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。8、借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。9、自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为合同约定的可循环借款额度的1.2倍。10、担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。11、合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。12、保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。13、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
2013年1月5日，被告柯志敏向原告借款人民币50000元，到期日为2013年12月20日。因被告柯志敏未在期限内还款，2013年12月22日，原告从其账户内超期扣款170.64元。2014年6月6日，被告柯志敏偿还借款10000元。截止至2014年6月25日，被告柯志敏尚欠借款本金45834.36元、逾期罚息206.25元、逾期复利166.85元。
综上所述，本院认为，本案原告与二被告之间设立的《农户贷款借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告柯志敏采用自助可循环方式向原告借款，于2013年1月5日借款50000元，到期日为2013年12月20日。借款到期后，被告柯志敏未能按照合同及时足额偿还借款，被�曾胜航也未能按照合同约定承担连带清偿责任。原告主张被告偿还尚欠的借款本息，有事实和法律依据，予以支持。被告柯志敏应当偿还原告借款本金45834.36元、罚息206.25元、复利166.85元以及自2014年6月26日起至判决指定还款之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，被告曾胜航承担连带偿还责任。因被告柯志敏、曾胜航经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告柯志敏应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币四万五千八百三十四元三角六分、罚息二百零六元二角五分、复利一百六十六元八角五分及本金四万五千八百三十四元三角六分自2014年6月26日起至本判决指定还款之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；被告曾胜航对上述借款债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费人民币1169元，减半收取584.5元，由被告柯志敏、曾胜航负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
代理审判员 林 怡
二〇一四年六月二十六日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确�的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。