安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初1822号
原告：夏靖，男，1970年3月1日出生。
委托代理人：钱玉洁，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：杨志华，男，1968年6月27日出生。
被告：后玉玲，女，1970年8月28日出生。
原告夏靖诉被告杨志华、后玉玲民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月8日立案受理，依法由审判员马甜甜独任审判，于2016年5月12日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人钱玉洁到庭参加诉讼，被告杨志华、后玉玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2013年8月30日，原、被告签订一份《借款协议》，约定被告向原告借款61898元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月支付本息4057.76元。协议还对被告未能及时还款应承担的违约责任等进行了约定。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信息管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的相关费用后的剩余款项支付给被告。但被告杨志华、后玉玲从2014年7月30日起未再履行还款义务，已构成违约。故原告诉至法院请求判令：一、解除原、被告签订的《借款协议》；二、被告立即偿还剩余借款本金27510.2元、利息619.98元，并按照年利率24%的标准支付自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂计至2016年3月15日金额为10894.04元）；三、被告赔偿原告为实现债权而支出的律师费2119元。
被告杨志华、后玉玲未答辩，亦未向本院提供证据。
经审理查明：2013年8月30日，原告夏靖（乙方、出借人）与被告杨志华、后玉玲（甲方、共同借款人）签订借款协议，约定：甲方向乙方借款，借款本金61898元，月偿还数额4057.76元，还本付息方式为每月等额本息，分18个月还款，还款日为每月30日；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信息管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取；如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、诉讼费均由甲方承担等。同日，被告杨志华（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信息管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年8月30日签署借款协议（借款金额为人民币61898元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费6067.96元、向丙方支付审核费951.84元、向丁方支付服务费4878.18元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除等。另被告杨志华需交纳200元信访咨询费，该费用从实际放款金额中一次性扣除，被告杨志华在信访咨询费收取告知书中签名。同时原、被告另签订还款管理服务说明书一份。随后，原告通过银行转账方式支付被告杨志华49800元。现原告以被告杨志华未按约还款为由要求判如所请，遂成讼，并由此支出律师代理费2119元。
另查明：庭审中，原告自认被告杨志华按约归还了10期借款本金及利息，合计40577.6元，被告杨志华、后玉玲未提出异议，也未向本院提交其已还款的相关凭证。
上述事实，有原告提交的借款申请表、身份证、信用咨询及管理服务协议、借款协议、还款管理服务说明确认书、收据、信访咨询费收取告知书、银行卡、委托扣款授权书、银行业务流水单、委托代理协议、发票以及当事人的陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告杨志华、后玉玲的借贷关系有借款协议、银行业务流水单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，两被告却未能按约还款，本案中借款期限已于2015年1月30日届满，合同已无解除必要，两被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为61898元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为49800元，原告称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，无银行转账凭证等其他支付凭证，本院认为原、被告之间的交易均是通过银行转账完成，且原告与上述相关公司之间存在较多的业务来往，双方之间通过现金支付费用且金额精确到“分”，不符合常理也不符合原告之前的交易习惯，故原告的现有证据无法证明相关中介费用已实际支付，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定为49800元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1.80355%（详见附表1），被告已偿还本金为33611.91元【已还款金额4057.76×10-应支付利息金额6965.69（898.17+855.49+812.04+767.80+722.77+676.93+630.25+582.74+534.37+485.13）】(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，被告尚欠本金16188.09元【49800-33611.91】。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息。借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日即2015年7月31日至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期违约金及利息、罚息，经计算截至2016年3月15日的金额为2428.21元。对原告诉请实现债权费用2119元，有合同依据，且符合相关收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告杨志华、后玉玲于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金16188.09元、利息2428.21元（含逾期违约金、罚息），并以所欠本金为基数，支付自2016年3月16日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息；
二、被告杨志华、后玉玲于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖实现债权费用2119元；
三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取828元，由原告夏靖负担414元，被告杨志华、后玉玲负担414元（原告已预付，两被告负担的费用于判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 马甜甜
二〇一六年五月十三日
书记员 陶旻枫
附件1：
当前利率
1.80355%
借款本金
61898元
期数
18
期数
当期本金
当期利息
还款金额
1
￥2,941.40
￥1,116.36
￥4,057.76
2
￥2,994.44
￥1,063.31
￥4,057.76
3
￥3,048.45
￥1,009.31
￥4,057.76
4
￥3,103.43
￥954.33
￥4,057.76
5
￥3,159.40
￥898.35
￥4,057.76
6
￥3,216.38
￥841.37
￥4,057.76
7
￥3,274.39
￥783.36
￥4,057.76
8
￥3,333.45
￥724.31
￥4,057.76
9
￥3,393.57
￥664.19
￥4,057.76
10
￥3,454.77
￥602.98
￥4,057.76
11
￥3,517.08
￥540.67
￥4,057.76
12
￥3,580.52
￥477.24
￥4,057.76
13
￥3,645.09
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