辽宁省沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初4765号
原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区中华路198号，组织机构代码81778963-2。
负责人：王宝林，系该行行长。
委托诉讼代理人：刘永刚，系辽宁百联律师事务所律师。
被告：王鹏,男，1979年11月19日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。
委托诉讼代理人：吴世华（与王鹏系夫妻关系），女，1979年4月2日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。
被告：吴世华,女，1979年4月2日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。
被告：沈阳宝宏汽车销售有限公司，住所地沈阳市沈河区惠工街217号（1-22-16），组织机构代码06471182-1。
法定代表人：张庆，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：马洪博，男，1975年11月14日出生，汉族，系该公司法律顾问，住沈阳市铁西区。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王鹏、吴世华、沈阳宝宏汽车销售有限公司（以下简称宝宏汽车）金融借款合同纠纷一案，于2016年4月7日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利（主审）、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，分别于2016年5月30日、2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告及被告宝宏汽车委托诉讼代理人、被告吴世华并作为被告王鹏委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本案经合议庭评议现已审理终结。
原告诉称，2014年8月4日，被告王鹏与原告签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款借款合同》及《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款借款18万元，共分36期偿还，以其购买的车牌号为辽Ａ×××××的小型汽车抵押担保。被告吴世华自愿与被告王鹏共同偿还借款，并出具承诺书；被告宝宏汽车与原告签订了《购车专项分期付款担保合同》，并出具了担保承诺函，承诺作为保证人为被告王鹏偿还分期购车借款承担连带保证责任。原、被告双方应当按照约定履行合同义务。但被告王鹏却违反借款合同第八条的约定，存在严重违约行为，根据借款合同第九条的约定，原告有权宣布终止分期付款，被告王鹏作为借款人应按合同约定立即向原告一次性偿还全部债务。为保障原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向贵院提起诉讼。诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告签订的《借款合同》。2、请求法院判令被告王鹏、被告吴世华共同偿还原告借款本金178,500.36元及相应的利息338.74元（暂计算至2015年10月26日，具体以还清之日系统记载为准）。3、请求法院判令被告宝宏汽车对以上债务承担连带保证责任。4、请求法院判令原告有权对车牌号为辽Ａ×××××的车辆行使抵押权优先受偿。5、请求法院判令原告有权对被告宝宏汽车质押给原告的保证金行使质权。6、请求法院判令被告共同承担本案全部诉讼费用。
被告王鹏、吴世华辩称，从银行借款属实，只是暂时无力还款。
被告宝宏汽车辩称，对于被告王鹏的车辆贷款我方并不知情，我公司与工商银行在2014年4月1日签订了一份合作协议（贷款担保协议），就每个贷款客户应由我公司再出具保函，对于原告提供的该份担保函，并非我公司出具，我方不同意承担连带保证责任。
经审理查明，被告王鹏与吴世华系夫妻关系。2014年4月1日，原告（甲方、债权人）与被告宝宏汽车（乙方、担保人）签订购车专项分期付款担保合同，合同约定：中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务，是指客户向甲方申请办理购车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务。乙方为购车人提供的担保方式包括：（一）连带责任保证担保。乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。（二）保证金质押担保。乙方应在甲方开立保证金账户，并在本协议生效之日起10个工作日存入不低于100万元的资金作为保证金。乙方在本协议项下的担保责任未解除前，乙方存放的保证金余额始终保证100万元。低于该比例时，乙方应在接到甲方通知后的10个工作日内补足。购车人申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保。乙方同意为购车人提供担保的，应向甲方出具担保承诺函，担保承诺函与本合同具有同等法律效力。乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所付的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供。甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。本合同有效期三年。
2014年8月4日，被告王鹏与宝宏汽车签订沈阳宝宏汽车销售有限公司汽车销售贷款售车合同，被告王鹏以257,800元的价格购买日产天籁2.5LXV尊雅版汽车一台。
2014年8月4日，原告（甲方）与被告王鹏（乙方）签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同，合同约定：乙方向汽车销售商沈阳宝宏汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号日产天籁2.5LXV尊雅版），车辆总价为人民币贰拾伍万柒仟捌佰元，乙方自行支付首付款柒万柒仟捌佰元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾捌万元。乙方在此不可撤销的授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币（本金5，000元，手续费539元），合计伍仟伍佰叁拾玖元，以后每期偿还的金额为人民币（本金5，000元，手续费521元），合计伍仟伍佰贰拾壹元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费壹万捌仟柒佰柒拾肆元。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约，乙方未按本合同约定支付手续费；乙方资信或财务状况发生恶化，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。
同日，原告（抵押权人、甲方）与被告王鹏（抵押人、乙方）、吴世华（××）签订抵押合同一份，合同约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》的约定。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号为辽Ａ×××××日产天籁2.5LXV尊雅版汽车一台，抵押值257,800元，抵押期限三年。甲方抵押权的效力及于抵押物从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。本合同签订后10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续。主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿时甲方有权实现抵押权。如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。上述抵押车辆于2014年9月4日在沈阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记。同日，被告吴世华为原告出具共同偿债人承诺书，承诺愿作为共同债务人，对王鹏在《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
上述合同签订后，被告王鹏支付购车首付款77,800元，剩余购车款18万元被告王鹏通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。由于被告王鹏未按借款约定按时偿还借款本息，截止至2015年10月26日，被告王鹏尚欠原告借款本金178,500.36元，利息338.74元。故原告诉讼来院，本案在审理过程中，原告表示放弃要求对被告宝宏汽车质押给原告的保证金行使质权的诉讼请求。
本案在审理过程中，本院依据被告宝宏汽车的申请，委托辽宁德恒物证司法鉴定所对原告提供的日期为2014年8月4日担保函上宝宏汽车的印章印文与购车专项分期付款担保合同上宝宏汽车的印章印文是否是同一枚印章盖印进行司法鉴定。鉴定意见为：日期2014年8月4日担保函上沈阳宝宏汽车销售有限公司印章印文与购车专项分期付款担保合同上沈阳宝宏汽车销售有限公司印章印文不是同一枚印章盖印。
上述事实，有当事人陈述笔录、购车专项分期付款担保合同、中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表、机动车注册登记信息、保证还款承诺、共同偿债人承诺书、身份证、结婚证、中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同、抵押合同、抵押物清单、工银信用卡申请表（个人卡）、交易明细、担保函、照片、沈阳宝宏汽车销售有限公司汽车销售贷款售车合同、收款收据、续保承诺书、司法鉴定意见书在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，被告王鹏与原告签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同、抵押合同，与被告宝宏汽车签订的沈阳宝宏汽车销售有限公司汽车销售贷款售车合同，被告吴世华出具的共同偿债人承诺书均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告王鹏在原告处申请办理信用卡透支支付购车消费款后，应按约定履行还款义务。现被告王鹏未能按期偿还原告借款，已经构成违约，原告有权按合同约定解除合同、要求被告王鹏清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告王鹏以其所购买的汽车为上述借款提供抵押担保，原告在借款本息未受清偿时，有权对该抵押汽车行使抵押权优先受偿。
因原告提供的加盖有被告宝宏汽车印章的担保函中的宝宏汽车的印章经鉴定与购车专项分期付款担保合同上沈阳宝宏汽车销售有限公司印章印文不是同一枚印章盖印，现原告与被告宝宏汽车均主张购车专项分期付款担保合同上沈阳宝宏汽车销售有限公司印章印文是真实的，由此可见，原告提供的担保函上所加盖的沈阳宝宏汽车销售有限公司的印章印文不是沈阳宝宏汽车销售有限公司的印章，由于原告与被告宝宏汽车在购车专项分期付款担保合同中约定被告同意为购车人提供担保的，应向原告出具担保承诺函，根据该约定，由于原告提供的担保函中所加盖的被告宝宏汽车的印章不是宝宏汽车的真实印章，因此不能证明被告宝宏汽车有为被告王鹏购车提供担保的真实意思表示，故原告要求被告宝宏公司对被告王鹏的债务承担连带保证责任的请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王鹏于2014年8月4日签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同；
二、被告王鹏、吴世华于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行剩余借款本金178,500.36元，利息338.74元（截至2015年10月26日），并自2015年10月27日起按中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同约定的计息办法支付原告上述借款利息至债务实际清偿之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告可依法对被告王鹏提供的车牌号为辽Ａ×××××的抵押车辆行使抵押权，在上述债权范围内优先受偿；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费3,876元，诉讼保全费1,414元，均由被告王鹏、吴世华承担；鉴定费2,585元，由原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 蔡 婷
审 判 员 邹利利
人民陪审员 刘玉洁
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 王 瑶
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。