广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）叠民初字第53号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。
负责人廖XX，行长。
委托代理人黄X，广西XX律师事务所律师。
被告李桂春，男，汉族。
被告李秀玉，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮政银行桂林分行）诉被告李桂春、李秀玉金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日受理后，依法适用简易程序，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行桂林分行的委托代理人黄X，被告李桂春到庭参加诉讼。被告李秀玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行桂林分行诉称：被告李桂春和李秀玉系永福县山羊肉馆的投资人和经营者，因扩大经营装修门面缺少资金，于2012年4月17日填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》向原告申请借款人民币100万元，原告受理被告李桂春的申请后，对其餐馆的经营情况进行了解，经与被告李桂春协商一致，于2012年5月10日签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号为450301212051722350）。约定：1、原告向其提供可循环使用的借款额度800000元，即在额度有效期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款；2、额度借款有效期为10年，自2012年5月11日至2022年5月11日；3、在借款额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。申用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；4、贷款利率以《借款支用单》中约定为准；5、借款人未按期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率以日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；6、借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，以法律手段追偿贷款，由此引起的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）全部由借款人承担；7、本合同项下的个人额度借款支用单、借据、放款单等均为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同年5月，被告李桂春与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿用位于永福县永福镇城东开发区的房屋（房产证号：永房权证永福镇字第46**号）为其借款提供抵押担保，同月11日办理了抵押登记手续，原告取得永房他证2012字第3**号他项权证书。抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权和抵押权而发生的一切费用等。2012年5月18日，被告李秀玉向原告出具担保函，自愿为被告李桂春的借款提供连带责任保证。《借款合同》和《个人最高额抵押合同》签订后，被告李桂春于2012年5月15日填写了《借款支用单》和《借据》向原告申请支用借款，借款金额为300000元，期限为60个月，从2012年5月15日至2017年5月15日止，年利率为8.97%，借款用途为饭馆装修，被告李桂春选择阶段性等额本息还款方式还款，即贷款前6个月只还利息不还本金。原告审核后于当天将300000元贷款全额发放至李桂春指定的个人账户。同月18日，被告李桂春又申请支用借款，并填写了《借款支用单》和《借据》，支用金额为200000元，期限为60个月，从2012年5月18日至2017年5月18日止，年利率为8.97%，借款用途为购买波尔山羊，还款方式为阶段性等额本息还款，原告经审核后于当天放款。同月22日，被告李桂春再次申请支用剩余借款额度200000元，原告亦于当天将贷款发放至李桂春指定账户。按照《借款合同》约定，被告李桂春取得原告发放的贷款资金后，应当按照约定履行按期偿还利息和本金的义务，但其却于2013午9月23日开始逾期还款，截止2013年12月16日，李桂春拖欠原告借款本金36070.91元，利息和罚息12837.1元。原告工作人员多次催收未果。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告李桂春签订的《个人额度借款合同》（合同编号：450301212051722350）；2、被告李桂春向原告偿还借款本金678302.44元，利息、罚息共计12837.1元（罚息利率按年利率的150%计算，按日计算至2013年12月16日，此后的利息、罚息、复利计算至被告还清所有款项止）；3、被告李桂春赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费30645元；4、被告李秀玉对被告李桂春的上述2、3项债务承担连带清偿责任；5、本案的全部诉讼费用由被告共同承担。
原告邮政银行桂林分行对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表、贷款申请书，证明2012年4月被告李桂春以其经营的餐馆扩大门面装修为由向原告申请借款的事实；2、《个人额度借款合同》，证明原告与被告李桂春签订了借款合同，约定了借款本金、利率以及还款方式、违约责任；3、担保函，证明被告李秀玉自愿为李桂春的借款提供连带责任保证；4、《个人最高额抵押合同》、永房他证2012字第3**号他项权证书，证明原告与被告李桂春之间的抵押合同关系，李桂春提供自有的位于永福县永福镇城东开发区的自有房产为其借款提供抵押担保，并于2012年5月11日向永福县房产管理局办理了抵押登记；5、中国人民银行同期同档次贷款利率表、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，证明原告与被告李桂春在合同以及《借款支用单》中关于利息利率、罚息利率的约定符合中国人民银行的规定；6、2012年5月15日借款支用单和借据、个人信贷分期还款计划表、个人贷款放款单，证明被告李桂春于2012年5月15日向原告申请支用借款30万元，期限60个月，年利率8.97%，借款用途为餐馆装修，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告按《借款合同》和《借款支用单》约定履行了放款义务；7、2012年5月18日借款支用单和借据、个人信贷分期还款计划表、个人贷款放款单，证明被告李桂春于2012年5月18日向原告申请支用借款30万元，期限60个月，年利率8.97%，借款用途为购买波尔山羊，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告按《借款合同》和《借款支用单》约定履行了放款义务；8、2012年5月22日借款支用单和借据、个人信贷分期还款计划表、个人贷款放款单，证明被告李桂春于2012年5月22日向原告申请支用借款20万元，期限60个月，年利率8.97%，借款用途为购买波尔山羊，还款方式为阶段性等额本息还款。原告按《借款合同》和《借款支用单》约定履行了放款义务；9、委托合同、代理费发票，证明原告因本次诉讼支付律师服务费30645元。
被告李桂春辩称：原告所诉属实，会尽量想办法还款。
被告李桂春为其辩解在举证期限内未提供证据。
被告李秀玉未到庭，亦未做答辩。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李秀玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
经过开庭质证，被告李桂春对原告提供的证据的真实性及证明内容无异议。本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告李桂春分别于2012年4月17日、19日填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、贷款申请书向原告申请借款100万元。2012年5月10日，原告（贷款人）与被告李桂春（借款人）签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号为450301212051722350）。约定：1、原告向被告李桂春提供授信额度为800000元的贷款。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度申请借款；2、额度存续期为10年，自2012年5月11日至2022年5月11日；3、在借款额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。申用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；4、贷款利率以《借款支用单》中约定为准；5、借款人未按期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率以日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；6、借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，以法律手段追偿贷款，由此引起的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）全部由借款人承担；7、本合同项下的个人额度借款支用单、借据、放款单等均为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同年5月，被告李桂春与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿用位于永福县永福镇城东开发区的房屋（房产证号：永房权证永福镇字第46**号）为其借款提供抵押担保。抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权和抵押权而发生的一切费用等。同月11日办理了抵押登记手续，原告取得永房他证2012字第3**号他项权证书。2012年5月18日，被告李秀玉向原告出具担保函，自愿为被告李桂春的借款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和原告实现债权的费用等。2012年5月15日，被告李桂春填写《借款支用单》和《借据》向原告申请支用借款300000元，期限为60个月，从2012年5月15日至2017年5月15日止，年利率为8.97%，借款用途为饭馆装修，被告李桂春选择阶段性等额本息还款方式还款，即贷款前6个月只还利息不还本金。原告于当天将300000元贷款发放至李桂春指定的个人账户。同月18日，被告李桂春又填写《借款支用单》和《借据》，向原告申请支用金额为200000元的借款，期限为60个月，从2012年5月18日至2017年5月18日止，年利率为8.97%，借款用途为购买波尔山羊，还款方式为阶段性等额本息还款，原告经审核后于当天放款。同月22日，被告李桂春再次申请支用剩余借款额度200000元，原告亦于当天将贷款发放至李桂春指定账户。
另查明，被告李桂春于2013午9月23日开始逾期还款，截止至2014年2月18日，尚欠原告借款本金678302.44元、利息23815.62元、罚息2247.4元。原告因本次诉讼花费律师服务费30645元。
本院认为：原告与被告李桂春签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应依约履行各自义务。现被告李桂春未按约及时、全面履行归还借款本金及相应利息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除其与被告李桂春订的《个人额度借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项的规定，本院予以准许。原告要求被告李桂春偿付借款本金678302.44元、律师服务费30645元，并支付截止至2014年2月18日止的利息23815.62元、罚息2247.4元及后期的利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。原告要求对《个人最高额抵押合同》项下的抵押物行使抵押权，符合法律规定，本院予以支持。被告李秀玉向原告出具担保函，承诺对被告李桂春上述债务提供保证，在保证期间内，未能按照合同约定清偿被告李桂春的上述债务，亦构成违约。原告要求被告李秀玉承担连带责任保证的请求，本院亦予支持。因原告的债权存在物的担保，故被告李秀玉作为保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告李秀玉在承担保证责任后，有权向被告李桂春追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、解除被告李桂春与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行签订的《个人额度借款合同》（编号为450301212051722350）；
二、被告李桂春偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金678302.44元、律师服务费30645元，并支付截止至2014年2月18日止的利息23815.62元、罚息2247.4元及后期的利息、罚息、复利及后期利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利计算方式：自2014年2月19日起至本判决规定的履行期限最后之日止，利息按所欠本金的年利率8.97%%计算；罚息以所欠本金为基数，按年利率8.97%%加收50%计算；复利以所欠利息为基数，按年利率8.97%%加收50%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告李桂春所有的坐落于桂林市永福县永福镇城东开发区的房屋（房产证号：永房权证永福镇字第46**号）享有优先受偿权；
四、被告李秀玉对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行优先受偿被告李桂春所有的坐落于桂林市永福县永福镇城东开发区的房屋后不足部分的债权承担连带保证责任；
五、被告李秀玉对被告李桂春的上述债务承担连带保证责任后，有权向被告李桂春追偿。
本案案件受理费11018元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），减半收取5509元，由被告李桂春、李秀玉承担（此款由李桂春、李秀玉履行债务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行）；余款5509元由本院退回中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费11018元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓缴申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 陈国先
二〇一四年三月十四日
书记员 庄 海
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。………
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。………
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。………