广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初5438号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。负责人：杨志盛，该分行行长。委托代理人：文建辉、黄俊栋，均系广东厚诚律师事务所律师。被告：陈科兴，男，汉族，身份证住址广西兴业县，公民身份号码×××5611。被告：周素华，女，壮族，身份证住址广西武宣县，公民身份号码×××2122。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行）诉被告陈科兴、周素华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行因被告陈科兴、周素华拖欠信用卡款项，请求判令：1.解除原告与被告陈科兴签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告向原告清偿信用卡账户本金49230.48元、利息2185.63元、滞纳金5117.41元、律师费3392.01元，总计59925.53元（暂计至2015年12�19日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.依法处分被告提供的抵押财产飞度牌汽车（车牌：粤T×××××，发动机号：1065147），原告享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告当庭明确放弃其诉讼请求第2项中追索律师费3392.01元的诉求。被告陈科兴、周素华在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2015年1月9日，陈科兴向中国银行申领信用卡，并在申请表上签名确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。中国银行经审核后，向陈科兴发放了卡号为62×××99的长城环球通系列信用卡。2015年1月19日，××陈科兴与经办行中国银行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG4CJA20150026号），约定：中国银行因××申办信�卡购车分期付款业务，授予信用卡××专向用于分期付款购置汽车的信用额度，本合同项下购车分期额度为53000元，分期期数为36期（一期为一个月），分期额度用途为××支付其购买本田飞度汽车的款项，分期手续费金额为6360元；经办行向××授予的购车分期额度生效后，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，××须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，××应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；××以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，并办妥以经办行为抵押权人的抵押登记手续；在担保责任发生后，××不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下××应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款；××未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；本合同附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，抵押人陈科兴与抵押权人中国银行签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG4CJA20150026号），约定：为担保抵押权人与借款人陈科兴之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，抵押人自愿将其享有合法处分权的本田飞度牌汽车（车牌号码：粤T×××××）为抵押权人的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。同月29日，双方就该抵押物办理了机动车抵押登记手续。上述合同签订后，中国银行将购车贷款53000元发放至陈科兴指定的商户账户。此后，陈科兴未能按期足额还款，截止2015年12月19日，尚欠中国银行信用卡账户本金49230.48元、利息2185.63元、滞纳金5117.41元。另查，长城环球通系列信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方（××）在到期�款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照本合约以及乙方（中国银行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。又查，陈科兴与周素华系夫妻关系，双方于2014年2月14日登记结婚。本院认为：陈科兴向中国银行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，及后双方签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》亦体现其真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈科兴持卡购车后多次未按期足额还款，该行为已构成违约，中国银行与其约定解除合同的条件已成就，故中国银行请求解除合同并提前收回信用卡透支本息及滞纳金，理据充分，本院予以支持。陈科兴欠款的具体数额，有中国银行提交的银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证实，且陈科兴、周素华没有提交证据推翻，故本院采信中国银行的主张。涉案车辆已抵押给中国银行并办理了抵押登记手续，当陈科兴不履行债务时，中国银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。陈科兴的上述债务发生在其与周素华婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故周素华对陈科兴的上述债务承担共同清偿责任。中国银行自愿放弃追索律师费的诉求，是在法律规定范围内对自己民事权利的处分，本院依法予以采纳。陈科兴�周素华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈科兴签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》《合同编号：JG4CJA20150026号》；二、被告陈科兴、周素华于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年12月19日信用卡透支本息、滞纳金共计56533.52元，以及从2015年12月20日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈科兴提供的抵押车辆本田飞度牌小型轿车一辆（车牌号：粤T×××××，发动机号：1065147））折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1298元，减半收取为649元；诉讼保全费619元，合计1268元；由原告中国银行股份有限公司中山分行负担37元，被告陈科兴、周素华负担1231元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，两被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 蔡 伟二〇一六年六月十二日书记员 黄燕旋李小穆第6页共6页