福建省尤溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0426刑初8号
公诉机关尤溪县人民检察院。
被告人黄德智，男，出生于福建省尤溪县，汉族，中专文化，农民，住福建省尤溪县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2012年6月21日被尤溪县公安局取保候审，2013年7月1日经尤溪县人民检察院批准，2015年9月28日被依法逮捕。现羁押于尤溪县看守所。
尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2016）9号起诉书指控被告人黄德智犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉并建议适用简易程序，本院在审理过程中发现本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派检察员陈丽出庭支持公诉，被告人黄德智到庭参加诉讼。2016年5月3日尤溪县人民检察院建议对该案延期审理，同日本院决定延期审理，同年6月3日，尤溪县人民检察院建议对本案恢复庭审。现已审理终结。
尤溪县人民检察院指控：1.2008年8月28日、2009年2月11日，被告人黄德智向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“尤溪工商银行”）申办了卡号为4580655031＊＊＊＊＊＊（额度5000元）、4270203300＊＊＊＊＊＊（额度为10000元）、370247330＊＊＊＊＊＊（额度为25000元）、370247580＊＊＊＊＊＊（额度25000元）、427020330＊＊＊＊＊＊（额度为15000元）、5309905800089648（额度为15000元）、5309900800＊＊＊＊＊＊（额度为25000元）的牡丹信用卡。在申办成功后，被告人黄德智使用信用卡透支消费，截止2011年8月24日，卡号为4580655031＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金4974.08元、4270203300＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金9979.64元、370247330＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金24916.15元、370247580＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金24998.84元、427020330＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金14999.60元、5309905800089648信用卡透支本金24977.58元、5309900800＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金24930.00元，七张信用卡透支本金129775.89元。2009年至2012年间，尤溪工商银行多次以信函、电话的方式向被告人黄德智催收透支的款项，但被告人黄德智经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2.2005年4月27日，被告人黄德智向中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“尤溪中国银行”）申办了卡号为6227533500＊＊＊＊＊＊（额度为30000元）的一张长城信用卡。在申办成功后，被告人黄德智使用信用卡透支消费，截止2012年6月8日，卡号为6227533500＊＊＊＊＊＊信用卡透支本金29996.70元。2010年至2011年间，尤溪中国银行多次以信函、电话的方式向被告人黄德智催收透支的款项，但被告人黄德智经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2012年6月21日，被告人黄德智自动到尤溪县公安局投案，后经公安机关多次传唤均未能到案。2013年7月5日，被告人黄德智被尤溪县公安局上网追逃。2015年9月25日，被告人黄德智在安徽省合肥市庐阳区被合肥市公安局庐阳分局抓获。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人黄德智的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人黄德智对起诉书指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：1.2003年至2009年期间，被告人黄德智向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称中国工商银行尤溪支行）申领了七张信用卡，卡号分别为4580655031＊＊＊＊＊＊、4270203300＊＊＊＊＊＊、370247330＊＊＊＊＊＊、370247580＊＊＊＊＊＊、427020330＊＊＊＊＊＊、5309905800089648、5309900800＊＊＊＊＊＊。被告人黄德智持上述七张信用卡消费、取现，至2011年8月24日，上述信用卡分别透支本金4974.08元、9979.64元、24916.15元、24998.84元、14999.60元、24977.58元、24930.00元，共计129775.89元，经中国工商银行尤溪支行两次催收，超过三个月仍未归还。
2.2005年4月，被告人黄德智向中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称中国银行尤溪支行）申领了一张长城信用卡（卡号6227533500＊＊＊＊＊＊）。被告人黄德智持该卡消费、取现，至2011年6月8日，共透支本金29996.70元，经中国银行尤溪支行两次催收，超过三个月仍未归还。
2012年6月21日，被告人黄德智自动到尤溪县公安局投案，同日被取保候审，后经公安机关多次传唤均未能到案。2013年7月5日，被告人黄德智被尤溪县公安局上网追逃。2015年9月25日，被告人黄德智在安徽省合肥市庐阳区被合肥市公安局民警抓获，并被临时羁押在合肥市第二看守所。2015年9月28日，被尤溪县公安局民警押解回尤溪。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的书证户籍证明、抓获经过、合肥市第二看守所羁押犯人收据、犯罪嫌疑人黄德智到案说明、在逃人员登记／撤销表、中银长城卡申请表、中国银行股份有限公司尤溪支行出具的《黄德智信用卡本息欠款未还证明》、信用卡欠款证明、中银长城卡调整授信额度申请表、报案书、三明中行长城信用卡透支催收专项档案、中银信用卡历史交易明细清单、中国工商银行牡丹卡对账单、查询信用卡交易明细、牡丹卡账户存贷利息查询、关于黄德智信用卡恶意透支的报案申请、情况说明、接受刑事案件登记表、牡丹信用卡透支催收通知书、工商银行尤溪支行催收表；证人余某某、肖某某、陈某某的证言；被告人黄德智的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄德智以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，透支本金达159772.59元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄德智到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄德智犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵3日，即自2015年9月28日起至2020年9月24日止。罚金应在判决生效后第二日缴纳。）
二、被告人黄德智犯罪所得赃款159772.59元，继续予以追缴，返还中国银行股份有限公司尤溪支行29996.70元，返还中国工商银行股份有限公司尤溪支行129775.89元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 韩 辉
审判员 王晓迟人民陪审员罗良趾
二〇一六年八月三十一日
书记员 詹 学 积
附相关法条：
1.《中华人民共和国刑法》
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。