甘肃省天水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘05民终23号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司清水支公司，住所地清水县。
负责人马宁，该支公司经理。
委托代理人霍红霞，该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）马建平，男，生于1972年4月28日，汉族，甘肃省清水县人，住清水县。
委托代理人雍应刚，清水县法律援助中心律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司清水支公司（以下简称人财保险公司）与被上诉人马建平保险合同纠纷一案，不服甘肃省清水县人民法院（2015）清民二初字第144号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人人财保险公司的委托代理人霍红霞，被上诉人马建平的委托代理人雍应刚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审经审理查明：2014年1月17日14时许，马建平驾驶甘E-D20**小型轿车沿清水县阁大公路由东向西行驶至清水县秦亭镇百家村王家楞干附近路段时，与孟有明所驾驶的摩托车发生碰撞，造成马建平与孟有明受伤，双方车辆不同程度损坏的道路交通事故，天水市公安局交通警察支队清水县大队出具清公交认字（2014）第2-008号道路交通事故认定书，认定本次事故由孟有明负主要责任，马建平负次要责任。孟有明各种费用已另案处理。事故发生后，中国人民财产保险股份有限公司清水支公司对马建平的车辆进行了定损，确定车辆损失为5760.01元，中国人民财产保险股份有限公司清水支公司于2015年7月8日主动给马建平支付保险金1633.05元，对剩余保险金4126.96元拒不支付。另查明，甘E-D20**小型轿车在中国人民财产保险股份有限公司清水支公司投保了车上人员责任险、第三者责任保险、机动车责任损失保险。综上，马建平的车辆损失应该为5760.01元，减去已给付保险金1633.05元，中国人民财产保险股份有限公司清水支公司还应支付马建平保险费4126.96元。
原审法院认为：合同是双方当事人真实意思的表示，且不违反相关法律规定，应受法律保护。合同生效后双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。作为保险合同项下的甘E-D20**小轿车在行驶过程中与第三方摩托车发生交通事故，造成车辆损失、人员受伤，符合保险合同规定的给付保险金的条件，无免赔事由。原告的诉讼请求符合法律有关规定，依法应予支持。而中国人民财产保险股份有限公司清水支公司仅给付马建平保险金1633.05元于法无据，不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第108条、第111条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条之规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司清水支公司于本判决生效后5日内赔付马建平保险赔偿金5760.01元，减去已付1633.05元，还应支付马建平保险赔偿金4126.96元。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司清水支公司承担。
上诉人人财保险公司不服上述判决，上诉称：一、首先，上诉人与被上诉人签订的保险合同是有效的。被上诉人在我公司投保了交强险、机动车第三者责任险、机动车责任损失险、车上人员责任险，以上险种均是在被上诉人与我公司在自愿平等的条件下签订的合法有效的保险合同。二、被上诉人在本起交通事故中负有过错责任，上诉人部分免责是合法有效的，被上诉人请求再次赔偿是无相关法律支持的。事故发生后，天水市公安局交通警察支队清水县大队道路交通事故认定被上诉人负次要责任。根据中国人民财产保险有限公司家庭自用汽车损失保险条款第八条和第二十六条的规定，次要责任赔偿率为30%，免赔率为5%，根据车损定额5760.01元，减去由主要责任方承担2000元，余3760.01元乘以30%乘以95%（扣除5%免赔率），合计上诉人应承担赔偿款为1071.6元。但因上诉人依照定损金额5760.01减去残值30.01元，按照事故比例30%及投保时车辆购置价85000元，乘以扣除免赔率5%以95％进行赔偿，实际已向被上诉人赔偿1633.05元，明显超出应当赔偿的金额。综上，一审法院认定事实不清，请求二审法院撤销一审判决，依法改判上诉人不再承担被上诉人其余保险费4126.96元，一、二审诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人马建平答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。上诉人出具的保单、发票等一系列手续中没有免赔率的告知事项，上诉人作出的理赔计算书都是单方行为，对被上诉人没有约束力。事故发生后，上诉人提供的车辆定损单认定的数额为车辆实际损失，应根据商业险保险单依法理赔。
上诉人在二审中提供了以下证据：
1.保险销售事项确认书，证明销售人员已向马建平说明了免责条款；
2.投保单正本一份，其背面的声明处有马建平的签字，证明上诉人已履行了说明义务。
被上诉人质证后认为，确认书没有见过，但确认书上的字是被上诉人所签。对投保单的真实性无异议，投保单上的签名是被上诉人所签。
本院对证据作如下认证：被上诉人对投保单的真实性无异议，应依法予以采信，被上诉人虽称没有见过保险销售事项确认书，但认可其签名属实，故对保险销售事项确认书的真实性应依法予以采信。
二审经审理查明：2014年1月17日14时许，被上诉人马建平驾驶甘E-D20**小型轿车沿清水县阁大公路由东向西行驶至清水县秦亭镇百家村王家楞干附近路段时，与孟有明所驾驶的摩托车发生碰撞，造成被上诉人与孟有明受伤，双方车辆不同程度损坏的道路交通事故，天水市公安局交通警察支队清水县大队出具清公交认字（2014）第2-008号道路交通事故认定书，认定本次事故由孟有明负主要责任，被上诉人负次要责任。事故发生后，上诉人对被上诉人的车辆进行了定损，确定车辆损失为5760.01元，上诉人于2015年7月8日给被上诉人支付保险金1633.05元。另查明，甘E-D20**小型轿车在中国人民财产保险股份有限公司清水支公司投保了机动车责任损失保险，中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款第八条第一款规定，负次要事故责任的免赔率为5%，第二十六条第二款规定，被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。
本院认为，被上诉人马建平在上诉人处为自己的甘E-D20**小型轿车办理了机动车责任损失保险，双方系真实意思表示，未违反法律行政法规强制性规定，双方形成了保险合同关系，应根据合同约定履行各自的权利义务。被上诉人驾驶该保险车辆与第三方摩托车发生碰撞，造成保险车辆损失，交警部门出具的道路交通事故认定书认定被上诉人负次要责任。上诉人上诉认为，根据中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款有关规定，被保险车辆驾驶人负次要责任，上诉人应承担30%的事故责任，且上诉人有5%的免赔率，因此上诉人应承担1071.6元，但上诉人已支付被上诉人1633.05元，明显超出应当赔偿的数额。根据《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释二》第九条的规定，保险人即上诉人提供的格式合同文本中的免赔率、比例赔付等免除或减轻保险人责任的条款可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。上诉人在二审中提供了两份新证据，在投保人对责任免除条款所作的声明处和说明责任免除条款的保险事项确认书中，被上诉人均在落款处签名，其虽辩称没有见过保险事项确认书，但又认可两份证据上的本人签名属实，故对其辩称不予采纳，该保险事项确认书应予认定。根据《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释二》第十一条二款的规定，“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”，故应当认定上诉人尽到了明确说明义务。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，上诉人关于免除其责任的条款有效，应根据合同约定来进行赔偿。根据中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款第八条第一款和第二十六条第二款的规定，因被上诉人承担的是次要责任，应根据合同约定的免赔率5%和30%的赔偿率进行赔偿。上诉人虽提出根据合同约定其应赔偿被上诉人1071.6元，但因其已经赔付1633.05元且当庭表示认可，故本院以1633.05元为准。综上，上诉人的上诉理由成立，应予支持。一审部分事实认定不清，应予改判。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项的规定，判决如下：
撤销甘肃省清水县人民法院（2015）清民二初字第144号民事判决；
驳回被上诉人的诉讼请求。
一审案件受理费50元，二审案件受理费50元，由被上诉人马建平承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨宏权
审 判 员 陈 萍
代理审判员 雒 璇
二〇一六年四月六日
书 记 员 徐 艳