广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初5033号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，组织机构代码89392866-5。
负责人：蔡可期，行长。
委托代理人：郑逸天、黄玲燕，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：劳绍存，男，1984年6月19日出生，汉族，住开平市长沙区。
被告：张玉芳，女，1984年10月18日出生，汉族，住址同上。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告劳绍存、张玉芳信用卡纠纷一案。本院于2016年9月1日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于同年10月31日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人郑逸天、黄玲燕到庭参加诉讼，被告劳绍存、张玉芳经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行江门分行起诉认为：被告劳绍存于2015年11月在原告银行开立62×××26号长城信用卡，并向原告申请信用卡债务个性化分期还款236745.91元。但被告劳绍存持卡消费后没有按时足额还款，截至2016年6月12日尚欠信用卡欠款本金224264.07元、利息904.69元、滞纳金2547.97元，原告多次催讨无果。此外，被告张玉芳系被告劳绍存的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责任。另外，原告对处分被告劳绍存提供抵押的开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房所得的价款有优先受偿权。据此，请求判令：1.确认原告与被告劳绍存签订的《信用卡债务个性化分期还款协议》于2016年9月1日解除；2.被告劳绍存偿还原告信用卡欠款本金224264.07元及相应利息、滞纳金（计至2016年6月12日应收利息904.69元、滞纳金2547.97元，此后的依法计算）；3.原告对处分被告劳绍存提供抵押的开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房所得的价款有优先受偿权；4.被告张玉芳对本案债务承担共同偿还责任；5.本案诉讼费用由两被告负担。
原告中行江门分行提供的证据有：1.被告的身份证及结婚证（复印件）；2.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约；3.中国银行大额分期业务申请表；4.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5.中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同；6.开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房的房地产他项权证；7.同意函；8.客户告知函；9.信用卡资金划账授权书；10.借款借据；11.信用卡账户流水；12.承诺函；13.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约；14.中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议；15.借款借据；16.信用卡账户流水；17.催收资料。
被告劳绍存、张玉芳均没有答辩和举证。
本院查明：2014年7月28日，劳绍存填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡。其后，中行江门分行批准劳绍存的办卡申请，并向其发放卡号为62×××40的信用卡。
同年9月16日，中行江门分行（甲方）与劳绍存（乙方）签订2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定：一、本合同项下乙方中银信用卡品种为长城白金卡，卡号为62×××40，本合同项下甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为220000元；二、本合同项下的信用卡“大额分期”额度用途为购物；三、甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为36期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为15.5%，手续费金额为34100元；四、乙方违约事件及处理：1.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…等内容。
同日，中行江门分行（××）与劳绍存（××）签订2014年DJMDF字0415号《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，主要约定：一、为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，××自愿将其享有合法处分权的开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房为××的债权设立抵押；二、本合同之主合同为××与债务人劳绍存之间签署的编号为2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充；三、本合同所担保债权之最高本金余额为347610元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定等内容。
此外，张玉芳向中行江门分行出具了两份《同意函》，同意劳绍存向中行江门分行借款并提供开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房作为借款的抵押担保。
开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房登记在劳绍存名下，该房屋于2014年9月22日办理了他项权利人为中行江门分行、债权数额为347610元的最高额抵押权登记。
其后，中行江门分行于2014年9月26日批准劳绍存的上述信用额度申请。
从2015年5月起，劳绍存没有按时足额偿还欠款，截止2015年10月1日，62×××40号信用卡欠款236745.91元。
2015年11月，劳绍存再次填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡，并向中行江门分行申请办理信用卡债务个性化分期还款。其后，中行江门分行批准劳绍存的办卡申请，并向其发放卡号为62×××26的信用卡。
同年12月8日，中行江门分行（甲方）与劳绍存（乙方）签订JMFQCJXY2015122号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，主要约定：一、本协议所指个性化分期指乙方在还款能力下降，不能按约定及时偿还信用卡欠款，且仍具有偿还欠款的良好意愿的情况下，向甲方申请采取个性化分期的方式变更还款计划，经甲方审核同意后，将所欠债务分解成若干期数，并扣除一定手续费后，乙方每期按约定金额偿还欠款的一种交易形式；二、本协议项下欠款金额为236745.91元，根据双方协商结果，将乙方原信用卡（卡号为：62×××40）产生的欠款债务，转移至乙方新开立的信用卡账户（卡号为：62×××26）；三、还款期限为36个月，自借款人个性化分期申请获得甲方批准执行日起算；四、还款方式为按月等额还款，乙方本协议项下首月的还款金额为6585.91元，其余各月的还款金额为6576元；五、违约事件及其处理：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本协议项下违约：…（2）未按期归还欠款…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期…（10）甲方认为必要的或2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定的其他措施；六、本合同为甲方与乙方签署的编号为2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的补充协议，原合同与本合同有冲突的，以本合同为准，本合同未尽事宜仍按原合同执行等内容。
其后，中行江门分行批准劳绍存的信用卡债务个性化分期还款申请，并于2015年12月10日将236745.91元划至劳绍存的62×××40账户以偿还该账户的欠款。劳绍存签署了一份《借款借据》，与中行江门分行约定借款金额为236745.91元、借款期限为三年、借款期数为36期、还款账号为62×××26。
从2016年2月起，劳绍存没有按时足额偿还欠款，截止2016年6月12日，62×××26号信用卡尚欠本金224264.07元（其中已记账本金33560.07元、未记账本金190704元）、利息904.69元、滞纳金2547.97元，合共227716.73元。中行江门分行于2016年9月1日提起本案诉讼。
另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（××）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
又查明：劳绍存与张玉芳系夫妻关系，二人于2009年12月24日登记结婚。
本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，劳绍存向中行江门分行申领信用卡并申请信用卡债务个性化分期还款，双方订立《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实劳绍存持卡消费后未按时足额还款，截止2016年6月12日尚欠信用卡欠款本金224264.07元（其中已记账本金33560.07元、未记账本金190704元）、利息904.69元、滞纳金2547.97元，合共227716.73元，而劳绍存经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，劳绍存的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》关于“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期”的约定请求确认双方签订的《分期还款协议》于2016年9月1日解除并主张劳绍存偿还信用卡欠款本金224264.07元及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。
再次，本案债务系劳绍存在其与张玉芳婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，因劳绍存和张玉芳均没有举证证明劳绍存与中行江门分行明确约定本案债务是劳绍存的个人债务，也没有举证证明二人对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且张玉芳曾就2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的借款（即62×××40号信用卡的欠款）向中行江门分行出具配偶同意借款的同意函，而劳绍存与中行江门分行签订的JMFQCJXY2015122号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》有约定“本合同为甲方与乙方签署的编号为2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的补充协议”，即双方签订《分期还款协议》的目的在于重新确定履行《借款协议书》项下还款义务的具体方式，亦即本案信用卡的欠款与《借款协议书》项下的欠款实际上是同一债务，故张玉芳理应知悉本案债务的存在；因此，本案债务应属劳绍存与张玉芳的夫妻共同债务，张玉芳应对本案债务承担共同偿还责任。
最后，劳绍存与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，约定由其提供开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房作为2014年JJMDF字0415号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款的抵押担保，且双方已办妥最高额抵押权登记手续；由此，抵押权已依法设立。如上述所，本案信用卡的欠款与《借款协议书》项下的欠款实际上是同一债务，因此中行江门分行就本案债权对处分704房屋所得的价款有优先受偿权。
劳绍存、张玉芳经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告劳绍存双方所签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》于2016年9月1日解除；
二、被告劳绍存、张玉芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××26号信用卡欠款本金224264.07元及支付相应的利息、滞纳金（包括截止2016年6月12日的利息904.69元、滞纳金2547.97元及从2016年6月13日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金）；
三、原告中国银行股份有限公司江门分行有权以被告劳绍存提供抵押的开平市长沙区长清路20号雅怡花园第6幢704房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
被告劳绍存、张玉芳如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4716元，减半收取2358元，保全费1659元，合共4017元，由被告劳绍存、张玉芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 徐旭斌
二〇一六年十一月七日
书 记 员 茹晓琳
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