广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法金民初字第147号
原告:中国民生银行股份有限公司广州环市支行，住所地广州市越秀区。
负责人：郭小兵，行长。
委托代理人：黎荣贵，广东南国德赛律师事务所律师。
被告：杨晓松，住湖北省监利县。
被告：朱彩红，住湖北省监利县。
被告：广东广业投资集团有限公司，住所地广州市越秀区。
法定代表人：金涛，董事长。
委托代理人：贾国辉，该公司职员。
委托代理人：徐辰阳，该公司职员。
原告中国民生银行股份有限公司广州环市支行诉被告杨晓松、朱彩红、广东广业投资集团有限公司（下称广业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎荣贵及广业公司的委托代理人贾国辉、徐辰阳到庭参加诉讼；被告杨晓松、朱彩红下落不明，经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2004年8月2日，原告与三被告签订编号2004年（环市）个房贷字第016号《个人一手楼按揭贷款合同》，约定被告杨晓松、朱彩红向原告借款270000元，用于购买广州市天河区员村一横路西街四号旭日雅苑楼D座北梯704室房屋，贷款年利率为5.04%，如法定利率调整，根据中国人民银行的规定作调整；贷款按月结息，贷款发放日即为贷款起息日；未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，对逾期款项按逾期天数每日计收万分之二点一的罚息，并对逾期支付的利息计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，共240个月；被告杨晓松、朱彩红以贷款所购房产作抵押。被告连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息的，原告除有权要求被告立即提前偿还部分或全部贷款，还有权依法处分抵押房产并优先受偿；广某公司为合同项下的所有本金、利息、罚息、复利等费用及债务人应付的其他款项承担阶段性的连带保证责任。合同签订后，原、被告于2004年8月9日对上述房屋办理了房屋抵押登记，原告于2004年11月11日向被告发放了贷款270000元。贷款发放后，被告杨晓松、朱彩红自2014年1月11日起未依约还款，经原告多次催收，仍未履行还本付息义务。据此，原告请求法院判令：1、解除原告与三被告签订的《个人一手楼按揭贷款合同》；2、被告杨晓松、朱彩红立即向原告偿还借款本金178745.65元及计至本息全部清偿之日止的利息（含罚息、复利，暂计至2014年6月27日为4048.98元，自2014年6月28日至合同解除之日按合同约定计算，合同解除次日至本息全部清偿之日按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%计算）；3、原告对依法处分被告杨晓松、朱彩红共有的位于广州市天河区员村一横路员村西街4号之十704房所得价款享有优先受偿权；4、本案受理费、财产保全费和公告费由被告杨晓松、朱彩红承担。
被告杨晓松、朱彩红无答辩及提交证据。
广某公司辩称：一、按照原告的起诉，原告的诉讼请求与广某公司无关；二、对于原告要求解除合同的主张，因涉案合同涉及三个法律关系，分别为原告与被告杨晓松、朱彩红的借款合同法律关系，原告与被告杨晓松、朱彩红的抵押合同法律关系以及原告与广某公司的阶段性担保的保证合同法律关系，因广某公司的阶段性担保已履行完毕，所以不存在解除的问题；三、在本案实体方面，按照担保法第二十八条规定，既有物的担保又有人的担保，债权人应先主张物的担保，不足部分才能主张人的担保。
经审理查明：2004年8月2日，原告（贷款人、抵押权人）与被告杨晓松、朱彩红（借款人、抵押人）、广业公司（保证人）签订2004年（环市）个房贷字第016号《个人一手楼按揭贷款合同》，约定原告向被告杨晓松、朱彩红发放贷款270000元，用于购买广州市天河区员村一横路西街四号旭日雅苑D座北梯704室（房产登记地址为广州市天河区员村一横路员村西街4号之十704房），贷款期限以借款借据为准，贷款年利率为5.04%，如法定利率调整，根据中国人民银行的规定作调整；贷款按月结息，贷款发放日即为贷款起息日；未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，对逾期款项按逾期天数每日计收万分之二点一的罚息，并对逾期支付的利息计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，共240个月；被告杨晓松、朱彩红以等额本息还款法按月偿还贷款本息；被告杨晓松、朱彩红连续三个月或累计六个月未按合同约定还本付息的，原告有权要求被告杨晓松、朱彩红立即提前偿还部分或全部贷款，或依法处分抵押房产并优先受偿；被告杨晓松、朱彩红以其名下共有的位于广州市天河区员村一横路员村西街4号之十704房房产为上述贷款作抵押担保；广某公司为合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利等费用及被告杨晓松、朱彩红应付的其他款项承担阶段性连带保证责任,在抵押房产办妥抵押登记之后，广某公司不再承担保证责任。上述抵押房产在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权人为中国民生银行股份有限公司广州分行，房地产权属人为被告杨晓松、朱彩红。
2004年11月11日，原告依约向被告杨晓松、朱彩红发放了贷款270000元。原告提供的《个人借款凭证》载明，借款起始日期为2004年11月11日，到期日期为2024年11月11日。被告杨晓松、朱彩红从2014年1月起未按时还款，截止至2014年6月27日，被告杨晓松、朱彩红尚欠原告本金178745.65元、利息（含罚息、复利）4048.98元，成讼。被告杨晓松、朱彩红在原告起诉后偿还了部分逾期款项，截至2015年4月8日止，被告杨晓松、朱彩红尚欠本金165210.77元、利息（含罚息、复利）1753.15元。
诉讼中，中国民生银行股份有限公司广州分行向本院提交《情况说明》，表示原告为其下属分支机构，同意本案抵押权由原告行使。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，原告与三被告签订的《个人一手楼按揭贷款合同》是双方当事人协商一致形成的合意，合同中对双方权利义务的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告依约向被告杨晓松、朱彩红发放了贷款，履行了贷款义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。《个人一手楼按揭贷款合同》约定被告杨晓松、朱彩红连续三个月或累计六个月未按合同约定还本付息的，原告有权要求被告杨晓松、朱彩红立即提前偿还部分或全部贷款，或依法处分抵押房产并优先受偿。由于被告杨晓松、朱彩红自2014年1月起未依约还款，故原告请求解除《个人一手楼按揭贷款合同》并要求被告杨晓松、朱彩红偿还借款本息，符合合同约定。被告杨晓松、朱彩红自愿将广州市天河区员村一横路员村西街4号之十704房的房产抵押给原告，作为其偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记手续。双方之间的抵押担保法律关系成立，被告杨晓松、朱彩红不履行债务清偿责任时，原告有权从依法处分抵押房产所得的价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日起，原告中国民生银行股份有限公司广州环市支行与被告杨晓松、朱彩红、广东广业投资集团有限公司签订的2004年（环市）个房贷字第016号《个人一手楼按揭贷款合同》予以解除；
二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告杨晓松、朱彩红向原告中国民生银行股份有限公司广州环市支行清偿借款本金165210.77元及利息（含罚息、复利，计至2015年4月8日为1753.15元，从2015年4月9日起至《个人一手楼按揭贷款合同》解除之日止按合同约定标准计算，合同解除次日至款项还清之日止的利息按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%标准计算）；
三、被告杨晓松、朱彩红不履行上述判决时，原告中国民生银行股份有限公司广州环市支行有权从拍卖或者变卖广州市天河区员村一横路员村西街4号之十704房房产所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3956元、财产保全费1434元及公告费1500元，均由被告杨晓松、朱彩红承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 汉
人民陪审员 胡今胜
人民陪审员 郭大波
二〇一五年四月十六日
书 记 员 周家谊