山西省襄垣县人民法院
p t ; ” > 刑 事 判 决 书
（2018）晋0423刑初62号
公诉机关山西省襄垣县人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，初中文化，晋平煤业有限公司职工，群众，住山西省襄垣县。2012年12月3日因殴打他人被襄垣县公安局行政拘留十日并处罚款二佰元；2012年12月12日因吸毒被襄垣县公安局行政拘留十日；2014年10月20日因吸毒被襄垣县公安局行政拘留十五日；2015年7月22日因殴打他人被襄垣县公安局罚款伍佰元；2017年5月26日因吸毒被襄垣县公安局行政拘留十五日；2018年1月16日因吸毒被襄垣县公安局行政拘留十五日；2018年1月16日因吸毒被襄垣县公安局决定强制隔离戒毒二年。2017年6月6日因涉嫌信用卡诈骗罪被襄垣县公安局刑事拘留，当月15日变更强制措施为取保候审。
山西省襄垣县人民检察院以襄检刑检刑诉【2018】45号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2018年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年4月25日、6月20日两次公开开庭进行了审理。因被告人张某某被强制隔离戒毒中，法庭审理在长治市强制隔离戒毒所进行,襄垣县人民检察院指派检察员白杨、董欣出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。本案经长治市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
山西省襄垣县人民检察院指控：2014年，被告人张某某在山西襄矿集团晋平煤业有限公司办公室，冒领芦某某新办的卡号为×××中国建设银行信用卡，开通后于2014年8月1日使用该卡通过网上消费5000元。2017年5月26日，被告人张某某被抓获归案。同年6月8日其家属主动偿还本息共计8642元。
公诉机关为上述事实提供了相应证据。公诉机关认为，被告人张某某冒用他人信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院判处。
被告人张某某辩称:其是借用芦某某的信用卡，不是冒领，其领卡的时候，芦某某就在场。
经审理查明：2014年,芦某某在山西襄矿晋平煤业有限公司（以下简称晋平煤业）工作期间，通�该单位新办理了一张中国建设银行信用卡，客户姓名为芦某某，卡号为×××。后被告人张某某在晋平煤业办公室签字冒领了该信用卡，开通后于2014年8月1日使用该卡通过网上消费5000元。后经银行工作人员电话催收欠款，芦某某于2014年10月27日报案至襄垣县公安局。2017年5月26日，被告人张某某被抓获归案。同年6月8日其家属主动偿还本息、滞纳金共计8642元。
上述事实，有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据予以证明：
第一组：书证
1、受案登记表证明：芦某某报案称，其办理的建行信用卡被别人盗取并消费5000元，请求公安机关立案查处。
2、立案决定书证明：2015年9月9日该案立案侦查。
3、襄垣县公安局拘留证、襄垣县人民检察院不批准逮捕决定书、襄垣县公安局取保候审决定书，证明对被告人张某某所采取的强制措施情况。
4、芦某某报案材料，主要内容：大概2014年初，襄垣县建设银行去晋平煤业办理银�信用卡，我便将个人材料交给银行申办一张信用卡，后来一直没有收到办理的信用卡，直到2014年10月22日襄垣县建设银行电话通知我，到银行归还以我名义办理的信用卡透支的5000元，可我没有收到任何信用卡，我便到单位办公室查询，办公室给我出示了一张“晋平煤业邮件签收记录表”，该表上表明，邮递公司:建行，物品名称:信用卡，物品号码:芦某某，签收人：张某某。我觉得办的信用卡被人冒领并透支，所以我到公安机关报案，请公安机关立案查处。
5、信用卡账单明细证明：客户名称为芦某某，卡号为×××的信用卡于2014年8月1日消费人民币5000元；2014年9月7日产生滞纳金费用25元；2014年10月8日产生滞纳金费用63.25元；2014年11月7日产生滞纳金费用108.86元；2014年12月8日产生滞纳金费用166.40元。
6、芦某某中国移动通信客户详单证明：2014年8月1日，张某某的手机号147XXXX****和芦某某的手机号码159****8225通话共4次；2014年8月1日，芦某某的手机号码159****8225与02138690588号码通话共四次（主叫）；2014年10月19日，芦某某的手机号码159****8225与号码02138690588通话一次（被叫）；2014年10月22日，芦某某的手机号码159****8225与号码02138690588通话两次（被叫）。
7、调取证据清单证明：2015年5月8日，襄垣县公安局民警从晋平煤业工作人员路某处调取晋平煤业2014年度3、4月份邮件签收表两张。
8、晋平煤业邮件签收记录表复印件证明：芦某某的建行信用卡签收人为张某某。
9、襄垣县公安局行政处罚决定书、嫌疑人员前科劣迹调查表证明：被告人张某某于2012年12月3日因殴打他人被襄垣县公安局行政拘留十日并处罚款二百元；2012年12月12日因吸食毒品被襄垣县公安局行政拘留十日；2014年10月20日因吸食毒品被襄垣县公安局行政拘留十五日；2017年5月26日因吸食毒品被襄垣县公安局行政拘留十五日；2015年7月22日因殴打他人被襄垣县公安局罚款伍佰元。
10、芦某某证明材料、中国建设银行还款回单证明：2017年6月8日，张某某的家人还清芦某某的建设银行信用卡借款共计8642元。
11、襄垣县公安局调取证据通知书及银行单据证明：2017年6月16日，襄垣县公安局要求从建设银行调取有关证据：①建行信用卡开通方式、手机开通信用卡的方法步骤及信用卡欠款催缴方式；②卡号×××，姓名芦某某，开通激活时电话录音及相关资料，③芦某某的信用卡消费方式、渠道、金额、物品。
建行以工单形式，于2017年7月13日要求查询，处理意见：于7月28日发上海核实，①根据客户信息未查询到2014年8月1日进线人工服务激活卡片的录音记录，②通过“卡片维护日志查询”仅能查到该卡于2014080109:55:59激活，未能查到激活渠道及其他信息，需尝试由信用卡中心通过跑数获取。
信用卡×××于2014年8月1日交易金额5000元，从2014年9月7日至2017年5月13日，透支本息共8641.06元。2017年6月8日，归还8642元，余额0.94元。2017年6月13日，产生利息103.47元，欠款102.53元。
12、催收记录证明：2014年9月20日至2016年1月28日，银行通过手机、联系人电话、家电等方式，共32次进行催收。
13、襄垣县公安局现场检测报告书证明：2017年6月6日，经甲基苯丙胺试剂检测，张某某尿液结果为阴性。
14、户籍证明证实：张某某已达负刑事责任年龄。
15、人民警察证证明：办案民警具有办案资格。
16、襄垣县公安局行政处罚决定书、强制隔离戒毒决定书证明：2018年1月16日，张某某因吸毒被襄垣县公安局行政拘留15日，因吸毒被决定强制隔离戒毒二年，现关押于长治市强制隔离戒毒所。
17、中国建设银行信用卡开卡流程证明：中国建设银行通过客服热线开卡的程序，需要预留手机或家庭电话，致电卡片背面客服热线，根据语音提示输入卡号或身份证号，选择“开卡”并设置�码。
18、常住人口基本信息证明：吕某某、任燕军的个人情况。
19、晋平煤业证明材料，主要内容：我单位职工路某（男，潞城市人，身份证号码:×××、汉族、中专文化）2014年负责晋平煤业办公室收发邮件工作。
20、襄垣县公安局情况说明，主要内容：2018年5月24日我局民警到晋平煤业办公室调取该办公室具体收发负责邮件人员情况，李某主任给我局民警出具路某负责该办公室收发邮件的证明材料。
第二组证人证言
1、路某（晋平煤业办公室工作人员）的第一次询问笔录，主要内容：我和张某某都是在晋平煤业办公室上班，张某某没有从我手上领取芦某某的建行信用卡邮件，我是芦某某来办公室查询领取邮件签收记录表才知道的，当时我电话联系张某某问他芦某某的信用卡哪里去了，他说是他拿走了，我就告诉芦某某是张某某拿走了。接收快递的邮件后,我就放在办公室的抽屉里面，办公室谁都可以拿上，领取邮件时他们在晋平煤业邮件签收记录表上签字就行。当时领走芦某某信用卡的登记薄上是张某某签的字。张某某领芦某某的信用卡时，我不在场，记得当时我去吃饭了，不在办公室。
第二次询问笔录，主要内容：2014年芦某某找我查他的建行信用卡领取情况，我就在晋平煤业邮件签收记录表上查找到张某某领取芦某某的信用卡，当时我电话联系张某某，张某某说是他拿上芦某某的信用卡，我就告诉芦某某是张某某拿走了。我没有找张某某要过芦某某的信用卡，后来是芦某某自己联系的张某某。
第三次询问笔录，主要内容：2014�，具体时间记不清了，我们煤矿的芦某某找我拿他的信用卡，他在邮件中没有找到，我就在晋平煤业邮件签收记录表查看领取记录，看到领取人是张某某签的字，我就告诉芦某某是张某某拿走了，我当时还给张某某打过电话，是否给他打通电话我记不清了，也有可能是后来见到他，张某某在办公室上班，他口头承认拿走的信用卡。我记不清给张某某打电话时，芦某某是否在场。
我在中国移动官网上查询，无法查询2014年的通话记录，故无法提供2014年和张某某的通话记录。张某某在晋平煤业办公室领取芦某某的信用卡时�我不在场，我也不知道他什么时间拿上的，这些邮件就在我的办公桌抽屉里面放的，办公室工作人员都知道邮件在我办公桌抽屉里。我记不清当时张某某的手机号码。
第四次询问笔录，主要内容：我负责晋平煤业办公室收发邮件等日常打杂工作。晋平煤业2014年度办公室收发邮件没有具体的管理规定。2014年我公司收发邮件流程是，我负责接收外单位发来的邮件，放在办公室，领取人在晋平煤业邮件签收记录表上签字领取。除我之外，办公室其他人员不负责领取邮件。2014年，张某某在办公室上班，趁我吃饭的时候，他没�和我说就拿走了芦某某的邮件。张某某不经我同意，是不可以拿上邮件的，他拿走邮件，是因为我当时去吃饭，门没有锁。
2、吕某某的询问笔录（晋平煤业选矸队工作），主要内容：我认识襄垣煤矿办公室的张某某。也认识晋平煤业选矸队的芦某某，我们在一个部门上班。2014年我就没有和张某某去过襄垣县的温州宾馆，也没有在任何场合听张某某打电话和芦某某商量借他信用卡一事。我认识襄垣煤矿的任艳军，不清楚他的联系方式。
第三组：被害人陈述
1、芦某某的第一次询问笔录，主要内容：2014年初（具体时间记不清了），襄垣县建设银行来我公司（襄垣县晋平煤业）办理新开信用卡业务，我就将相关材料交给建行工作人员申请办理信用卡，可是至今也没收到我在建行办理的信用卡，直到2014年10月19日我接到建行电话（电话号码：021XXXX****）通知我说：我的建行信用卡透支5000元，并产�一些利息，需要立即归还本金和利息，可是我并没有收到任何办理过的信用卡，银行工作人员和我说：“快去单位核实一下是什么人领取你的信用卡”。我就立即到晋平煤业办公室查询是否有我的信用卡，由于当天是星期天办公室没人，直到2014年10月22日建行再次打电话催我时，我才到晋平煤业办公室查到是张某某领取了我办理的建行信用卡，当时我问办公室人员为何张某某领取了我办理的建行信用卡，晋平煤业办公室的工作人员说“张某某当时称是我的朋友，就替我取走一张我办理的建行信用卡”，办公室人员还给我出示了一张“晋平煤业邮件签收记录表”上面写的签收人是张某某，这时我才想起2014年8月份左右张某某以打电话为由借用我的手机打了几分钟电话，可能就是那个时候把我的信用卡开通后并被恶意透支。当时晋平煤业办公室一个二十来岁的年轻人给张某某领取的卡，我不知道叫什么。我只在建行办理过一张信用卡，没有在其他银行办理过信用卡，我给银行留的电话号码是159XX****XX。
我和张某某是一个单位的同事，没有债务纠纷，现在联系不到他，电话打不通，也不在家中。
第二次询问笔录，主要内容：2014年10月19日我�到建行电话(电话号码：021XXXX****)通知：我的信用卡透支5000元至今未归还本金和利息。可是我并没有收到建行的信用卡，当日我就到晋平煤业办公室查询（2014年10月19日是星期天）办公室没有人，2014年10月22日建行再次催我时才到晋平煤业办公室查到张某某领取过我的信用卡，我马上打电话（电话记不清了）联系张某某，张某某说是过几天就还钱，后来我就联系不上张某某，2014年10月27日银行催缴的厉害我就到公安局报案了。我没有和张某某一起到晋平煤业办公司领取信用卡，也没有用手机开通信用卡，当时我就不知道信用卡已经回来。是张某某借我的手机使用过，但我绝对没有开通信用卡。
2014年（具体时间记不清了）张某某来到我工作的晋平煤业选矸队说是借用一下手机，我就借给了，他拿上就走了，大概过了半个小时还没有还我手机，我就去找他，他就在晋平煤业办公楼一层电脑旁边（我怀疑他在晋平煤业内网查我的身份证号码）见到他，等了一会他就把手机交给我，当时我没有怀疑，现在想想那时他就在开通我的信用卡。当时有二、三个同事见我借给张某某手机，记不清都是谁，由于是张某某叫我出来说话的他们听不见我们说话。
2017年3月份左右我在晋平煤业广场见到过张某某，我说你把我的信用卡刷了5000元，利息和本金已经7000多元，你打算怎么办，他说马上就还。他到现在也没有还了信用卡透支的钱。
第三次询问笔录，主要内容：我2014年8月1日至2014年10月19日的手机短信记录，无法打印，故无法提供。
第四次询问笔录，主要内容：我不清楚建行信用卡开卡流程，没有见过这张信用卡，我没有领取过建行信用卡。
2014年9月20日刚开始银行和我催收，我告诉银行工作人员没有收到任何建行信用卡，也没有进行过消费，后来银行工作人员又多次给我打电话进行催收，我才去晋平煤业办公室查询是否有建行信用卡，当时办公室一个20多岁的男的拿出一份登记表让我自己查询，在登记表最后一页查到我的建行卡被张某某领走了，我就离开了办公室。
在查到张某某领取信用卡时，办公室接待我的男子，我在场时他没有打电话给张某某进行确认，后来我没有见过办公室接待我的男子。我穿上工作的衣服，因为比较脏，一般不去办公室，我记不清接待我男子什么样子了。
我记不清是否和张某某电话联系确认领取信用卡的事情，我记得从办公室出来后给张某某打过电话打不通。后来又多次给张某�打电话，都联系不上他；下班后，具体时间记不清了，我就直接去他老家古韩镇北偏桥村找到他母亲，他母亲说是管不了这事，过了几天我就到公安局进行报案。2014年没有和张某某一起去过晋平煤业办公室。
第五次询问笔录，主要内容：时间长了，我记不清2014年8月1日上午多次和张某某的通话内容，但是肯定没有说过借我信用卡的事情。2014年报案前我多次给张某某打过电话打不通，后来（具体时间记不清了）我就直接去他老家古韩镇北偏桥村（我媳妇是北偏桥村人）找到他母亲要过钱，她母亲说是管不了，我就到公安局报案了，后来我一直没有见到张某某，大概2017年3月份左右我在晋平煤业广场见过张某某，我说你把我的信用卡刷了5000元，利息和本金已经7000多元，你打算怎么办，他说马上还。
我认识襄垣煤矿选矸队的吕某某，他和我都在襄垣煤矿选矸队工作。我不认识襄垣煤矿的任某某，也没有听说过他。
第四组：被告人的供述和辩解
被告人张某某的第一、二次讯问笔录，主要内容：2014年8月份我因缺钱就和芦某某商量借用他信用卡用用，芦某某说可以，不过要及时归还透支金额，当天我和芦某某一起到襄垣煤矿办公室拿上他的信用卡，我替他在晋平煤业办公室邮件签收记录表上签字后，我们就到襄垣煤矿煤场（芦某某上班的地方），芦某某打电话开通信用卡，并把信用卡、密码交给我，之后我就通过互联网分两次消费了他的信用卡5000元。这5000元可能是通过淘宝等网上消费的。我网上消费几天后信用卡就丢了。我网上消费几天后在路上碰见芦某某，告诉他消费他5000元的事情。我后来告诉芦某某信用卡丢了没办法还透支款，直接给他现金吧，现在也没还了他。
第三次讯问笔录，主要内容：当天早上八点左右我和芦某某一起找到襄垣煤矿办公室负责收发信件的路某，芦某某在办公室取信用卡邮件时，路某在场，就是路某把信用卡邮件交给芦某某的，然后我替芦某某在邮件签收登记记录上签的字。后来芦某某拿上自己的电话按照信用卡操作步骤开通信用卡并设置密码后交给我，并告诉我密码。芦某某开通信用卡时，�在场，就在芦某某工作的煤场开通的，当时他说是两个小时后就能使用。芦某某当天开通信用卡用了大概20多分钟，刚开始他记错给银行留存手机、地址，后来多次核对留存手机、地址才开通。
第四次讯问笔录，主要内容：2014年8月份左右我在晋平煤业办公室上班时看到芦某某的建行信用卡回来了，就电话和他商量借信用卡用用，芦某某说可以，不过要及时归还透支金额，当天早上八点左右我和芦某某一起到襄垣煤矿办公室找到路某拿上他的信用卡，我替他在晋平煤业办公室邮件签收记录表上签字后，我们就到襄垣煤矿�场（芦某某上班的地方），芦某某打电话开通信用卡，并把信用卡、密码交给我，之后我就通过互联网消费了他的信用卡5000元。
我记不清当时的消费网站和注册账户了，是通过原来的手机注册的，手机号也记不清了。芦某某在办公室领取信用卡邮件时，路某在场，不需要给我打电话，就是路某把信用卡邮件交给芦某某的。2014年8月1日，我和芦某某频繁通话的原因是刚开始我和芦某某商量好借他银行卡用用，后来他后悔了，我们就在电话里商量借卡的事。2014年8月1日，我和芦某某商量借信用卡一事时，我记不清还有谁在场。
公诉机关所举以上证据中，被告人张某某的供述与辩解与其他在案证据相互矛盾，对无相关证据印证的部分，不予采信。其他证据来源及形式合法，内容客观真实，具备关联性，能相互印证本案定罪量刑的事实，本院予以采信。
本案经本院审判委员会研究认为，被告人�某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院依法予以支持。被告人张某某辩解系借用被害人芦某某信用卡的事实与芦某某的陈述、证人路某的证言等在案证据相互矛盾，本院不予认定。鉴于被告人张某某信用卡诈骗数额为5000元，犯罪情节轻微，且已全部偿还银行本息，可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第三十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下:
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省长治市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。
审判长李慧平
人民陪审员赵宁涛
人民陪审员范彦兵
二〇一八年八月五日
书记员陈丹