广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1658号
原告：中山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
法定代表人：马英文，董事长。
委托代理人：唐超余、梁蕴姿，均是广东邦仁律师事务所律师。
被告：李健玲，女，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，公民身份号码×××4624。
被告：练子光，男，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，另住广东省珠海市香洲区，公民身份号码×××0912。
被告：中山市盛地房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：陈宝华。
原告中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商银行）诉被告李健玲、练子光、中山市盛地房地产开发有限公司（以下简称盛地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中山农商银行委托代理人唐超余到庭参加诉讼。被告李健玲、练子光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告盛地公司经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中山农商银行诉称：因李健玲拖欠中山农商银行按揭贷款本息不还，而练子光与其是配偶关系，盛地公司是保证人，中山农商银行为此向法院起诉，请求判令：1.解除中山农商银行与李健玲、盛地公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》；2.李健玲立即归还贷款本金2870532.81元及利息（含正常利息、罚息、复利，暂计至2015年4月21日合计66283.53元，从2015年4月22日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.李健玲支付中山农商银行实现债权、抵押权产生的律师费74973元；4.中山农商银行对李健玲名下位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园XXXXXXXXX的房产（抵押登记备案号：易房抵字第DYXXXXX号）处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.练子光、盛地公司对李健玲的上述债务承担连带清偿责任；6.李健玲、练子光、盛地公司承担本案的诉讼费。
原告中山农商银行提供的证据有：1.李健玲、练子光身份证明资料、盛地公司企业信用信息公示系统截图；2.购房（一手楼）按揭贷款合同；3.借款借据；4.中山市商品房抵押登记备案证明；5.欠供明细表、贷款明细；6.委托代理协议、律师费发票。
被告李健玲、练子光、盛地公司在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2013年10月21日，中山农商银行作为甲方、贷款人、抵押权人，与李健玲作为乙方、借款人、抵押人，盛地公司作为丙方、保证人、房地产开发商签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》【合同编号：中农商（总行）一手楼按借字（2013）第170048号】约定：贷款人向借款人发放购房贷款3110000元，贷款期限10年，从贷款发放之日起120个月，具体发放时间以借款借据为准。本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，具体以借款借据上记载的利率为准。借款利息按月计付，利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算。每月20日为规定扣款日。在本合同履行期间，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日期作相应调整。贷款人有权单方决定在中国人民银行公布的利率浮动幅度内调整执行，并以此确定新的月供款额。乙方选择等额法，即按月等额归还贷款本息。如乙方未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期，甲方有权就逾期供款部分（包括本金及利息）计收逾期罚息，本合同项下贷款逾期利率为本合同执行的贷款利率上浮50%执行，对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息。如乙方连续三期或累计六期未按本合同约定还本付息的，甲方有权通知乙方解除本合同，提起收回贷款并按本合同约定处分抵押物。甲方因催收本合同项下的贷款本息而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。乙方愿以位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园XXXXX的房产设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、甲方实现债权的费用等。抵押期限从本合同签署之日起至乙方或丙方全额清偿债务完毕之日止。本合同由丙方为乙方在本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（含律师费、诉讼费、拍卖费等）提供连带责任的保证担保。保证期间自本合同生效之日起，至甲方取得并正式执管本合同项下抵押物的房地产权证及他项权证正本之日。合同还约定了其他事项。
2013年11月1日，中山农商银行依约定向李健玲发放贷款，借款借据载明借款利率为年利率7.205%，借款日期为2013年11月1日，到期日期为2023年11月1日。中山农商银行提供的李健玲的贷款明细显示：贷款建账利率为7.205％，浮动比例为10％。李健玲从2015年1月21日开始未能按时足额还款，之后再无还款。截至2015年4月21日，李健玲尚欠借款本金2870532.81元（其中含已到期本金78745.46元、未到期本金2791787.35元）、正常利息64456.94元、逾期罚息1816.43元、复利10.16元。中山农商银行追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：2014年5月4日，中山农商银行作为甲方与广东邦仁律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方代理以甲方或甲方辖下分支机构为原告的住房按揭诉讼业务，乙方指派相关律师，为甲方提供一审、二审工作（如有）、执行阶段的法律服务。律师代理费的收费标准根据《广东省律师服务收费管理办法》规定计算，具体收费标准为：每件案件在收取基础费用3000元的基础上在按其争议标的额分的按比例累加计算收取。2015年5月19日，广东邦仁律师事务所向中山农商银行开具广东增值税普通发票1张，写明律师费，票面金额74973元。中山农商银行称该金额是在双方约定的收费标准基础上下浮30%计收。
又查：李健玲提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中山农商银行（抵押登记备案编号：易房抵字第DYXXXXXXXX号），但至本案法庭辩论阶段结束时，该房地产尚未取得权属证书及他项权证。
再查：李健玲与练子光是夫妻关系，双方于1990年4月30日登记结婚。李健玲办理上述贷款手续时，向中山农商银行提供了其与练子光的结婚证。
本院认为：中山农商银行前身中山农信社与李健玲、盛地公司之间签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。其因企业名称变更登记，由中山农商银行行使原有权利义务，符合相关规定。中山农商银行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，李健玲作为借款人，应当全面履行还款义务。因李健玲有拖欠还款情况发生，至中山农商银行起诉时已连续三期以上未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件均已成就，故中山农商银行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于李健玲拖欠的本息金额，中山农商银行已充分举证，全体被告未到庭应诉、也没有举证推翻，在此情况下，本院采信中山农商银行的主张，确认其主张的金额。关于律师费，中山农商银行已举证证明该费用已实际发生，金额尚未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，依据双方约定，李健玲应返还给中山农商银行。
李健玲的上述债务发生在其与练子光婚姻关系存续期间，在李健玲、练子光不到庭应诉的情况下，应按夫妻共同债务处理，故练子光对李健玲的上述债务与李健玲承担共同清偿责任。
李健玲提供的抵押房产已办理抵押登记备案，具有公示性，能对抗第三人，当其及练子光不履行债务时，中山农商银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。盛地公司承诺对李健玲所欠中山农商银行的本案债务承担阶段性的连带保证责任且尚在保证期间内，故盛地公司应对李健玲所欠中山农商银行的本案债务承担连带保证责任。本案中，中山农商银行对李健玲享有的债权既有债务人李健玲提供的物的担保，又有盛地公司提供人的担保，而《购房（一手楼）按揭贷款合同》并没有约定担保实现债权的顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，应先就李健玲提供的抵押物实现债权，不足部分由盛地公司承担连带保证责任。盛地公司承担保证责任后，有权向李健玲、练子光追偿。
李健玲、练子光、盛地公司经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告李健玲、中山市盛地房地产开发有限公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》【合同编号：中农商（总行）一手楼按借字（2013）第170048号】。
二、被告李健玲、练子光于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中山农村商业银行股份有限公司清偿借款本金2870532.81元及利息【含正常利息、逾期罚息、复利，暂计2015年4月21日正常利息64456.94元、逾期罚息1816.43元、复利10.16元；之后至实际清偿之日止，贷款利率以实欠本金为基数，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10％确定，如遇法定利率调整，将从次年1月1日期作相应调整；罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，复利利率同罚息利率】。
三、被告李健玲、练子光于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中山农村商业银行股份有限公司支付律师费74973元。
四、被告李健玲、练子光逾期履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司有权对被告李健玲提供的抵押物即位于中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园XXXXX（抵押登记备案编号：易房抵字第DYXXXXX号）的房地产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市盛地房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告中山市盛地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李健玲、练子光追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30894元（原告中山农村商业银行股份有限公司已预交），由被告李健玲、练子光、中山市盛地房地产开发有限公司负担并于判决生效之日起七日内直接返回给原告中山农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
审 判 员 李静敏
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 廖柳茹
李小穆
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