河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫10民终3138号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地：许昌市议台路19号。
负责人：赵国志，该公司总经理。
委托诉讼代理人：周凯军，河南先利律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王全东，男，1951年9月10日生，汉族，住河南省许昌县。
委托诉讼代理人：郭才诃，男，1952年9月27日生，汉族，住河南省许昌市魏都区，系许昌县长村张乡屯南社区居民委员会推荐公民。
被上诉人（原审被告）：寇纪安，男，1972年3月12日生，汉族，住许昌市魏都区。
委托诉讼代理人：刘真强，许昌县法律服务所法律工作者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称人民财险许昌分公司）因与被上诉人王全东、寇纪安机动车交通事故责任纠纷一案，不服许昌县人民法院（2016）豫1023民初641号民事判决，提出上诉，本院于2016年11月18日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险许昌分公司的委托诉讼代理人周凯军、被上诉人王全东的委托诉讼代理人郭才河、被上诉人寇纪安的委托诉讼代理人刘真强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人民财险许昌分公司上诉请求：一审认定豫Ｋ×××××号越野车系寇纪安所有事实不清，事故认定书显示寇纪安是购车人，行驶证显示所有权人是许昌亚飞汽车连锁有限公司，一审认定车辆所有权人是寇纪安不符合客观事实。认定豫Ｋ×××××号越野车系寇军杰驾驶事实不清，一审仅依据寇纪安的陈述就认定寇军杰是车辆驾驶人不符合证据认定规则。对于豫Ｋ×××××号赵野车驾驶人逃逸的原因和是否具有无证驾驶、酒驾、醉驾等免责事由没有查清。一审违反法定程序，对寇纪安做笔录违反程序，既没有被上诉人的申请，也不是《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定的依职权情形。寇纪安是诉讼当事人，可以参加诉讼，一审开庭前对其做笔录明显违反法定程序。一审未将侵权人列为被告违反法律规定，本案是机动车交通事故责任纠纷的侵权案件，应当将侵权人列为被告。一审未查清驾驶人是否具有无证驾驶等免责情形判决上诉人在商业险范围内赔偿王全东没有事实和法律依据。综上，请求二审撤销原判，发回重审或依法改判。
王全东辩称：事故发生至今都是实际车主寇纪安出面参与处理该事故，在住院期间寇纪安垫付治疗费5000元。上诉人在一审时没有举证寇纪安不是实际车主，也没有举证证明不是寇军杰驾驶。选择被告是一审原告的权利，且该车的实际车主愿意承担保险限额以外的赔偿责任。寇军杰弃车逃逸是害怕被打的致，事故现场没有移动，不存在加重事故责任。上诉人所诉商业三者险不赔的理由不能成立。综上，请求驳回上诉，维持原判。
寇纪安辩称：一审查明事实清楚，适用法律正确，寇纪安是车辆所有权人，应驳回上诉。
王全东向一审法院起诉请求：2015年7月5日，王全东驾驶两轮电动车行驶至许昌市××和路与解放路交叉口附近时，与豫Ｋ×××××越野车发生碰撞事故，造成王全东受伤、两车不同程度受损。事故发生后，越野车驾驶员弃车逃逸，至今没有归案。经公安交警认定，肇事机动车方负此次事故的全部责任。经核实，肇事车辆在被告保险公司投保有交强险等保险。现因赔偿事宜协商无果，无奈诉至法院，请求依法判令被告赔偿原告医疗费、后期治疗费、营养费、住院伙食补助、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费、鉴定费、交通费等各项损失共计128000元，本案的诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实：2015年7月5日19时40分左右，原告王全东驾驶两轮电动车由东向西通过昌和路和解放路交叉口时，被自北向西右拐弯的、由被告寇纪安雇佣的驾驶员宼军杰驾驶的豫Ｋ×××××越野车撞倒，事故发生后，越野车驾驶员宼军杰弃车逃逸。该次交通事故造成王全东受伤，两车受损。2015年11月13日，该事故经许昌市公安局经济技术开发区分局交管巡防大队认定，豫Ｋ×××××越野车承担此次事故的全部责任、原告王全东无责任。
事故发生后，王全东先后在许昌市人民医院住院治疗48天、在郑州大学第一附属医院住院治疗18天，共计花费医疗费45711.65元，其中被告寇纪安垫付医疗费5000元。2016年1月7日，经许昌诚运法医临床司法鉴定所鉴定，原告王全东颅脑外伤致神经功能障碍，日常活动能力轻度受限的伤残等级评定为十级，王全东出院后（2015年9月11日）的护理期限约需45日，营养期限约需45日。2015年7月17日，许昌建安法医临床司法鉴定所出具鉴定意见书，鉴定王全东的损伤已构成轻伤一级。原告王全东因此次交通事故支出鉴定费2600元、交通费1000元、施救费100元。
本案中，事故车辆豫Ｋ×××××越野车在被告保险公司投有交强险和责任限额为30万元的商业三责险（不计免赔率），本次事故发生在保险期间内。事故发生前，原告王全东的户别为非农业家庭户口，原告的病历显示原告的职业为农民。
一审法院认为：公民的身体权、健康权受到法律保护。机动车辆发生交通事故致人损害的，应当依法赔偿。本案中，肇事司机宼军杰承担此次事故的全部责任，故对于原告王全东因此次交通事故所造成的损害后果，应当承担全部的赔偿责任。但由于事故车辆豫Ｋ×××××号越野车在被告保险公司投有交强险和责任限额为30万元的第三者责任险，且不计免赔率，故被告保险公司应当先行在保险责任限额内承担赔偿责任，不足或者不属于保险理赔范围的损失应当由宼军杰的雇主寇纪安承担。
关于被告保险公司是否应当在商业三责险责任限额范围内承担赔偿责任问题。一审法院认为，被告保险公司应提供证据证明其已经将商业险保险条款交付给投保人，亦应提供证据证明其将保险合同中的格式免责条款告知投保人，根据我国《保险法》及最高人民法院相关司法解释的规定，保险人在与投保人签订保险合同时，对于保险合同中约定的免责条款，保险人不仅要通过字体、符号等特别标识对免除保险人责任的条款作出标识，还应主动向投保人出示该条款，并对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者其代理人作出明确的解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，该免责条款方可产生相应的法律效力。本案中，被告保险公司未提供证据证明其将保险条款送达投保人，并就其中的免责条款的内容已向投保人尽了提示及说明义务，故该保险合同的免责条款对投保人不产生效力，因此被告保险公司应对原告的损失在商业三责险责任限额范围内承担赔偿责任。
关于原告所诉误工费问题。一审法院认为，本次事故发生时，原告虽然已经年满63周岁，达到法定的退休年龄，但是原告提供了其在事故发生前一直在亚飞钢材加工销售中心工作的证据，可以证明原告因本次交通事故造成误工的事实，故对于原告要求被告赔偿其误工费的诉讼请求本院依法予以支持。对于误工费的赔偿标准问题，一审法院认为，因原告未提供其在本次事故发生前的工资表印证其固定收入状况，且原告病历显示原告原告的职业为农民，故原告误工费的赔偿标准以参照2014年度河南省农村居民人均纯收入8475.34元／年计算为宜。关于误工期限，计算至定残前一天，即185天。
关于原告所诉护理费问题。因原告未提供充分有力的证据证明其护理人员的收入状况，故原告所诉护理费以参照河南省2014年度居民服务业职工平均工资28472元／年进行计算为宜，护理期限计算住院期间。关于护理人数，虽然原告第一次在许昌市人民医院住院期间有医疗机构的意见为二人护理，但原告仅主张一人护理，故原告住院期间护理人数一审法院均计算一人护理。对于护理天数，原告仅主张63天，一审法院予以尊重。
关于原告所诉精神抚慰金问题。本次交通事故造成原告身体受伤致残，给其精神上造成了极大的伤害，被告应当支付原告一定数额的精神抚慰金。关于精神抚慰金的数额问题，本院认为，根据最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，结合侵权人在本次交通事故中的过错程度、受诉法院所在地的平均生活水平等因素，精神抚慰金的数额一审法院酌定为5000元。
根据原告的主张，经一审法院核定，原告王全东的合理损失为：医疗费45711.65元、营养费3330元（30元／天×111天）、住院伙食补助费1980元（30元／天×66天）、误工费4295.72元（8475.34元／年÷365天×185天）、护理费4914.35元（28472元／年÷365天×63天×1人）、残疾赔偿金36587.18元（24391.45元／年×15年×10%）、精神抚慰金5000元、鉴定费2600元、交通费1000元、施救费100元，以上损失共计105518.90元。被告保险公司应当在交强险责任限额范围内赔偿原告医疗费10000元、误工费4295.72元、护理费4914.35元、残疾赔偿金36587.18元、精神抚慰金5000元、交通费1000元、施救费100元，共计61897.25元；在商业三责险责任限额范围内赔偿原告医疗费35711.65元、营养费3330元、住院伙食补助费1980元，共计41021.65元。鉴定费2600元由被告寇纪安承担。但因被告寇纪安在本次事故发生后已经先行为原告垫付医疗费5000元，故扣除被告寇纪安应承担的鉴定费2600元及本案中其应承担的诉讼费元3030元，被告寇纪安需另行支付原告630元。
综上，被告保险公司应当在交强险及商业三责险责任限额范围内赔偿原告各项损失共计102918.90元。被告寇纪安在本案中不再直接承担赔偿责任。故依法判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司于判决生效后十日内一次性赔偿原告王全东各项损失共计102918.90元；二、驳回原告王全东的其他诉讼请求。案件受理费2860元、保全费620元，由原告王全东承担450元，被告寇纪安承担3030元。
二审中，寇纪安提交购车合同复印件一份，证明事故发生时车辆的实际所有权人是寇纪安。上诉人人民财险许昌分公司、被上诉人王全东对上述证据均没有异议。本院经审查认为各当事人对寇纪安提交证据的真实性没有异议，且与本案事实具有关联性，本院依法确认其效力。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，根据各方的上诉及答辩意见，本院确定本案的争议焦点为：1、一审程序是否合法；2、一审对事故车辆所有权人的认定是否有依据；3、上诉人在商业险限额内是否担责。关于争议焦点1，一审法院庭前对寇纪安进行询问系为查明其诉讼主体资格，程序并无违法之处。关于是否应追加寇军杰为被告问题，王全东未将驾驶人寇军杰作为被告起诉是其对自己权利的自由处分，本案不符合法律规定法院依职权追加必须参加诉讼当事人情形，故一审程序合法。
关于争议焦点2，本案事故认定书查明事故车辆登记所有人是许昌亚飞汽车连锁有限公司汽车租赁公司，寇纪安系购车人，二审中其又提交和许昌亚飞汽车连锁有限公司汽车租赁公司签订的购车合同，与一审证据相互印证，足以证明事故发生时寇纪安是事故车辆实际所有权人的事实，故一审对此认定并无不当。
关于争议焦点3，人民财险许昌分公司诉称一审未查明驾驶人是否有无证驾驶、酒驾等免责情形判决在商业险范围内承担责任没有依据，本院认为，商业险合同中关于逃逸、无证驾驶、酒驾等免除保险责任的约定，系保险公司提供的格式条款，对保险公司承担责任作出了限制规定，人民财险许昌分公司作为承保单位，应当在订立合同时针对该免责条款尽到明确的提示义务，以便让投保人对免责条款特别注意决定是否投保。因人民财险许昌分公司未提交证据证明其履行了以上义务，故上述条款不生效，本案是否存在无证驾驶等情形，不影响人民财险许昌分公司在商业险范围内承担责任。
综上所述，人民财险许昌分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费825元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 阎 鑫
审 判 员 李 艳 伟
代理审判员 陈 改 娜
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 王戈（兼）