黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）富刑初字第42号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院。
被告人栾某某，男，1993年11月20日出生，汉族，中专文化，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月13日被取保候审。
黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院以齐富检刑诉（2014）212号起诉书指控被告人栾某某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月9日向本院提起公诉，本院于2015年1月9日立案受理。立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，因本案不适宜适用简易程序审理，于2015年1月19日依法转为普通程序，组成合议庭，于2015年2月9日公开开庭审理了本案。齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院指派检察员鲍丹、赵晶出庭支持公诉，被告人栾某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院指控：2013年11月份，被告人栾某某在中国银行富拉尔基支行申领一张信用卡，卡号为5248652373900892。获得该卡后，栾某某使用该卡自2013年12月5日起至2014年2月14日止多次透支消费达3万余元，后经两次还款2万余元，尚欠本金10962.35元。中国银行富拉尔基支行从2014年4月15日起至2014年10月9日对栾某某多次催收未果。案发后，栾某某将所欠透资款本金及利息16395.37元，已返还中国银行富拉尔基支行。
被告人栾某某于2014年11月12日在富拉尔基区向公安机关自动投案并如实供述主要犯罪事实。
公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人栾某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。栾某某犯罪后主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚；并向本院提出判处栾某某一年以下有期徒刑并处罚金的量刑建议。
被告人栾某某对公诉机关指控的事实无异议、无辩解。
经审理查明：2013年11月20日，被告人栾某某在中国银行富拉尔基支行申领一张信用卡，卡号为5248652373900892。获得该卡后，从2013年12月5日至2014年2月14日，栾某某使用该卡多次透支消费达3万余元，在还款2万余元后，尚欠信用卡消费本金10962.35元没有还清。中国银行富拉尔基支行自2014年4月15日开始多次对栾某某进行催收，但栾某某更换手机号码，以逃避银行催收，直至2014年10月9日栾某某仍未归还透支款。中国银行富拉尔基支行于2014年10月30日向公安机关报案。案发后，栾某某于2014年11月12日返还中国银行富拉尔基支行尚欠的信用卡消费本金及利息16395.37元。
被告人栾某某于2014年11月12日在富拉尔基区向公安机关自动投案并如实供述主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
书证
1、户籍证明，证实被告人栾某某是成年人。
2、破案、到案经过，证实案件侦破过程及被告人栾某某于2014年11月12日在富拉尔基区向公安机关自动投案并如实供述主要犯罪事实的经过。
3、中国银行富拉尔基支行账户登记明细表，证实被告人栾某某是信用卡持卡客户及多次透支的情况。
4、中国银行富拉尔基支行信用卡申请表，证实栾某某于2013年11月20日填写信用卡申请表，证实时间及信息是真实的。
5、中国银行富拉尔基支行信用卡消费明细，证实被告人栾某某信用卡消费情况。
6、中国银行富拉尔基支行催款记录，证实中国银行富拉尔基支行多次向栾某某催款情况。
7、中国银行富拉尔基支行客户回单，证实2014年11月12日栾某某存入账号5248652373900892，人民币16395.37元。栾某某信用卡透支已返还。
（二）证人证言
证人袁某某的证言，证实其是中国银行富拉尔基支行信用卡客户经理，到公安机关报案，栾某某信用卡客户累计超过7起未还款，后期电话不通，单位不上班，无法联系，累计拖欠本金及利息人民币16395.37元。
（三）被告人供述
被告人栾某某的供述，证实其在中国银行富拉尔基支行办理过信用卡，并多次累计透支1万多元未还，为逃避银行催收，更换手机号码，因长期不上班被单位除名的事实。
本院认为：被告人栾某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控栾某某犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。栾某某使用信用卡恶意透支本金及利息16395.37元，数额较大拒不归还，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。栾某某自动投案并如实供述主要犯罪事实，系自首，依法可以对其从轻处罚。栾某某能积极退还透支款，有悔罪表现，对其可酌情从轻处罚。栾某某犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再犯罪的危险、宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，应当宣告缓刑。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人栾某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元，上缴国库。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 温艳华
人民陪审员 陈亚杰
人民陪审员 范秀红
二〇一五年三月十日
书 记 员 吴 涛
相关的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。