襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄新民初字第02433号
原告：中国建设银行股份有限公司襄阳樊东支行（以下简称建行樊东支行），住所地：襄阳市。
负责人：邱勇兵，该支行行长。
委托诉讼代理人：马国超，湖北隆中律师事务所律师。
被告：李华，女，汉族，住湖北省南漳县。
原告建行樊东支行与被告李华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行樊东支行的委托诉讼代理人马国超到庭参加诉讼，被告李华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行樊东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李华偿还原告建行樊东支行借款本金176444.83元及利息43215.10元，并自2015年7月31日起依照原合同约定支付产生的利息及罚息直至付清本息之日止；2.判令原告建行樊东支行在上述债权范围内，对被告李华提供的抵押物房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告李华承担。本案在庭审过程中，原告建行樊东支行变更诉讼请求的第1项为：判令被告李华偿还原告建行樊东支行截止2016年11月24日前本金136533.75元，利息47216.03元(自2011年12月21日至2016年11月24日)，并自2015年7月31日起依照原合同约定支付产生的利息及罚息直至付清本息之日止。事实和理由：2006年7月6日，原告建行樊东支行与被告李华签订了《个人住房借款合同》，合同约定：原告建行樊东支行向被告李华提供借款210000元，借款期限240个月（2006年8月9日起至2026年8月9日止），约定了借款利息及逾期还款罚息，并约定借款人未按期足额归还借款本息的，银行有权宣告贷款到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、有权依法行使担保权利等。被告李华以购买房屋及附属土地使用权向原告建行樊东支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告建行樊东支行依约履行了放款义务，但被告李华未按借款合同规定按期清偿本息。
被告李华未提出答辩。
经审理查明：2006年8月10日，李华作为借款人、抵押人与作为贷款人的建行樊东支行订立编号为2006000488的《个人住房借款合同》，双方同时订立《特别签订条款》约定该条款系《个人住房借款合同》不可分割的组成部分。借款人借款用于购置襄樊纯昊投资有限公司开发的坐落在樊城区大庆西路泰跃·朝阳住宅小区13栋1单元701号房的商住房，房屋建筑面积128.52平方米；套内建筑面积114.23平方米，成交价300094元；评估价300094元。借款人借款金额为210000元，借款期限240个月，即从2006年8月9日起至2026年8月8日止。该合同对贷款利率和罚息利率的约定为：本合同执行中国人民银行公布的个人住房贷款利率，月利率为4.79‰。本合同签订后，贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行；借款逾期，罚息利率为原利率基础上加收50%，在借款期限内，如遇中国人民银行贷款调整利率，自下年1月1日起，执行新的贷款利率和罚息利率。借款人首付款金额为90094元，发放贷款的其他前提条件为办理财产保险后。本合同用款计划为，本合同生效之后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户。本合同约定的划款账户为襄樊纯昊投资有限公司，账号420xxxxxxxxxxxxxx666，开户银行为建行襄樊樊东支行。关于结息日的约定为结息日为每月的月末日（21号）。首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收。首次划款当月结计的利息在首次结息日与次日还款额一并收取。借款人采取委托扣款方式还款，其他约定为借款人指定委托扣款账户为，账户名称李华，账号267xxxxxxxxxxxxx517。借款人的还款方法和还款金额为等额本息还款法，月还款额1474.41元。关于提前还款违约金的约定为甲方允许借款人提前还款，每次还款金额不低于1万元，还款间隔期不低于1年，违约金按还款当日有关规定执行。借款人以所购房产抵押担保。关于保证期间的约定为：1、保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。2、保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。借款人购买抵押商品房保险。该保险第一受益人为贷款人。违约金的计收方法按借款额的日分万之五计收。借款人与贷款人约定的其他条款为借款人提前部分还本的，提交还本金额必须为1万元以上。贷款人有权将借款人的个人信息提供给有关征信机构，并有权经人民银行个人信用信息基础数据库或有关单位、部门、个人查询借款人的信用状况。如发生争议向贷款人所在地人民法院起诉。
《个人借款住房合同》第十三条抵押条款约定，抵押人以泰跃·朝阳住宅小区13栋1单元701号房设定抵押。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，并保证抵押物不存在任何权属争议、被查封、被扣押、已出租等情况。抵押物共有人同意将该抵押物做抵押，并同意受本合同约束。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。抵押人与贷款人应依法及时办理抵押登记，抵押登记费用由抵押人承担。抵押人应将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。发生下列情况之一的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（一）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿；（二）根据本合同约定贷款人可以提前实现债权的其他情形。该抵押条款还对其他事项进行了约定。第十五条约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属违约情形。第十六条违约救济措施约定，出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同项下的贷款；二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；三、向借款人收取违约金；…五、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。…上述合同签订后，建行樊东支行根据合同约定将210000元通过李华开立在建行樊东支行的贷款账户转存至襄樊纯昊投资有限公司。2007年3月7日，李华办理了预购商品房抵押登记证明，抵押证明号为：襄房预抵樊城字第00002161号。2011年10月17日，该房屋取得房屋所有权证后，即办理了房屋他项权利登记，证号为：襄阳市房他证樊城区字第000347**号。该笔贷款发放之初，李华尚能按期还本付息，自2011年12月21日起，李华出现贷款本息逾期未归还现象。2016年3月27日至2016年6月27日，李华又偿还了部分本金、罚息，截至2017年3月21日，李华拖欠借款本金10798.86元，利息44519.14元，合计55318元。
本院认为：建行樊东支行与李华订立的《个人住房借款合同》及《特别签订条款》均合法有效，对各方当事人均有法律约束力，当事人均应按照合同约定履行义务。建行樊城支行按合同约定履行其向李华发放贷款的义务后，其有权要求李华按照约定归还当期应付的借款利息。建行樊东支行与李华在《特别签订条款》中约定“借款期限240个月，即从2006年8月9日起至2026年8月8日止”，在《个人住房借款合同》中的约定“借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”通常情况下，李华作为借款人应履行基本的义务是依约定支付利息偿还本金，由于其怠于对待利息的给付，已构成违约，建行樊东支行的诉讼请求应当得到支持。但是，在银行借款合同中，借款期限是一个非常重要的商业和法律条款，它不仅仅是借款人承担还款义务的起点，同时也是借款人在履行时限方面有权对抗银行的依据。从这个意义上讲，银行要求提前收回贷款就需要打破借款合同正在履行的当前状况，银行就必须提出符合合同约定或法律规定的特别事由。对于“提前收回贷款”的理解，可表述为“指银行在合同约定的还款期限届满前要求借款人提前履行部分或者全部还款义务的意思表示。”出于对合同的尊重，应当是书面的意思表示，而不能仅是口头的意思表示。《中华人民共和国合同法》第四十六条的规定：“当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。”本案中，建行樊东支行要求按照合同约定提前收回贷款，旨在决定附终止期限合同效力消灭。由于其与李华签订的《个人借款住房合同》中设定的抵押物的价值未曾低于借款本金及所产生的利息；在合同生效后，当事人的权利义务已经发生，故在履行期限到来之前，当事人所负义务不具有强制履行的效力。即建行樊东支行主张的尚未到期部分的请求不能成立，本院不予支持，但建行樊东支行可在条件成就时另行主张权利。债务人李华应当偿还金融机构截至2017年3月21日拖欠的借款本金为10798.86元、利息44519.14元，合计55318元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司襄阳樊东支行截至2017年3月21日的借款本金10798.86元、利息44519.14元，合计55318元；
二、如被告李华没有履行上述第一项义务，原告中国建设银行股份有限公司襄阳樊东支行有权对被告李华名下的坐落于泰跃·朝阳住宅小区13栋1单元701号房以折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司襄阳樊东支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4595元，公告费560元，均由被告李华负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17-451701040003656，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 苏 俊
审 判 员 周建军
代理审判员 陶华兰
二〇一七年四月十四日
书 记 员 钟 阳