湖北省咸宁市咸安区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂咸安民初字第04023号
原告张永红，男，1974年6月出生，汉族。
委托代理人廖瑶，湖北佳成律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司咸宁中心支公司。
代表人窦天翼，中华联合财保咸宁中心支公司经理。
委托代理人祝敏胜，中华联合财保咸宁中心支公司员工。
原告张永红诉被告中华联合财保咸宁中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员沈国光独任审判，公开开庭进行了审理。原告张永红及其委托代理人廖瑶，被告委托代理人祝敏胜到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告张永红诉称：2012年5月21日，原告张永红作为投保人就自己购买的鄂L179**号重型半挂牵引车在被告处投保了交强险、商业第三者责任险。保险单约定，交强险死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。商业第三者责任险保险金额500000元（不计免赔险）。保险期间均自2012年5月22日零时起至2013年5月21日二十四时止。在上述交强险、商业第三者责任险到期前，原告张永红作为投保人于2013年5月9日向被告提交相关手续，要求续保上述交强险、商业第三者责任险（不计免赔险）。被告同意原告续保，并按照约定在当天收取了原告的保费。2013年5月22日20时25分许，当事人龙海云驾驶鄂l48439两轮摩托车从崇阳县沙坪镇古城村往沙坪镇新农村方向行驶，行至沙坪镇白沙大道397号门前路段左转弯时，与原告驾驶员陶福胜驾驶的鄂L179**号重型半挂牵引车发生相撞，造成车辆损坏，两轮摩托车驾驶员龙海云受伤的交通事故。崇阳县公安局交通警察大队《道路交通事故认定书》认定：“当事人龙海云负此次事故的主要责任，当事人陶福胜负此次事故的次要责任”。事故发生后，受害人龙海云在崇阳县人民医院治疗15天，原告张永红支付医疗费11239.30元。2013年5月24日，崇阳县公安局交警大队委托崇阳浩然法医司法鉴定所对当事人龙海云的伤残程度进行法医鉴定。2013年6月14日，崇阳浩然法医司法鉴定所作出崇阳浩然法鉴（2013）临鉴字第661号《法医鉴定意见书》，鉴定意见：“被鉴定人龙海云伤残程度评定为重伤，x级伤残，后期医疗费2000-2500元，休息时间180天，护理时间60天。”2013年8月7日，崇阳县公安局交通警察大队召集事故双方当事人进行调解，受害人龙海云的各项损失为34198.10元（即医疗费11239.30元，法医鉴定费1200元，后期治疗费、伙补费、十级伤残补偿金、护理费四项21758.80元）。由受害人龙海云自行承担2428.50元，剩余损失31769.60元，由原告驾驶员陶福胜承担。调解协议签订后，原告按照调解协议的约定，已支付受害人龙海云各项损失31769.60元。另外，赔偿受害人龙海云摩托车修理费1800元。上述累计原告赔偿受害人龙海云各项损失33569.60元。事后，原告向被告申请理赔。被告依据系统查询显示，原告第二次续保交强险、商业险的保险期间均自2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止。原告发生交通事故的日期为2013年5月22日20时25分许，不在保险期间内，故被告不承担赔偿责任。为此，原告诉至法院，请求判令被告在交强险、商业第三者责任险的保险限额内赔偿原告保险金33569.60元。
原告张永红为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
证据一、身份证、行车证、驾驶证。证明原告具有民事诉讼主体资格；有合法有效的行车证、驾驶证。
证据二、交强险、商业险保险单、保险费发票。证明2012年5月21日，原告就自己购买的鄂L179**号重型半挂牵引车在被告处投保了交强险、商业险（不计免赔率险）。保险期间均自2012年5月22日零时起至2013年5月21日二十四时止。在上述交强险、商业险到期前，原告于2013年5月9日向被告申请续保，被告按照约定在当天收取了原告的保费。被告保险业务员在收取原告交纳的保费后，应当使前后两份保单的保险期间前后衔接，而被告保险业务员擅自将续保的保险期间确定为2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止，没有法律依据，该保险期间条款应为无效条款。
证据三、《道路交通事故认定书》。证明当事人龙海云负此次事故的主要责任，当事人陶福胜负此次事故的次要责任。
证据四、《道路交通事故损害赔偿调解书》、《交通事故损害赔偿凭证》。证明原告在崇阳县公安局交通警察大队的主持调解下，已一次性赔偿受害人龙海云的各项损失33569.60元。
证据五、受害人龙海云的身份证、常住人口登记卡、住院病历、医疗费发票、法医鉴定书、鉴定费发票。证明受害人龙海云为农村户口，发生交通事故后，在崇阳县人民医院住院治疗15天，花费医疗费11239.30元，法医鉴定为十级伤残，休息180天，护理60天，原告支付鉴定费1200元。
证据六、修理费发票。证明原告支付受害人龙海云摩托车修理费1800元。
被告中华联合财保咸宁中心支公司辩称：1、被保险车辆发生保险事故时不在保险期间内，被告不承担赔偿责任。
被告中华联合财保咸宁中心支公司为支持其辩称理由，向本院提交了以下证据：
证据一、《机动车第三者责任保险条款》。证明法医鉴定费不属于保险条款约定的赔偿范围，被告不承担赔偿责任。
经庭审质证，被告中华联合财保咸宁中心支公司对原告提供的证据一、三、五、六无异议。对证据二的真实性无异议，对原告的证明目的有异议，被告认为被保险车辆发生保险事故时不在保险期内，被告不承担赔偿责任。对证据四中的法医鉴定费有异议，认为法医鉴定费不属于条款约定的赔偿范围。原告对被告提交的证据一真实性无异议，对被告的证明目的有异议，认为本案的法医鉴定费依法应由被告承担。
对上述证据的分析与认定。本院认为，原告提供的证据一、三、五、六被告无异议，本院予以采信。原告提交的证据二，证明原告于2013年5月9日向被告申请续保第一份保单的交强险、商业险。被告同意续保，并按照约定当天收取了原告的保险费的事实，本院予以采信。第二份保单中关于保险期间均自2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止的条款系格式条款。被告在举证期间内和庭审中没有向法庭提交证据证明自己在签发保险单和送达保险单时，就保险期间条款确定已向投保人履行了明确说明义务的证据。根据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，另根据《中华人民共和国保险法》第十九条第一项：“免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的”条款无效的规定，该保险期间条款的确定对投保人不产生法律效力。第二份保单的续保时间应与第一份保单的保险期间无缝衔接，即从2013年5月22日零时起至2014年5月21日二十四时止。故本院对原告在证据二中的证明目的予以采信，对被告在证据二中的质证意见不予采信。原告提交的证据四与被告提交的证据一，均涉及法医鉴定费的承担问题，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”的规定，本院对原告提出的证据四予以采信，对被告提出的证据一的真实性予以采信，对被告在证据一中的证明目的不予采信。
经审理查明，本院对原告张永红在诉称中陈述的事实部分予以确认。原告张永红在第一份交强险、商业险保单到期前，于2013年5月9日向被告提交相关资料申请续保，被告同意原告续保，并按照约定在当天收取了保险费，签发了保险单。第二份保险单记载的保险期间均自2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止，没有与第一份保险单无缝衔接，导致2013年5月22日不在保险期间内，被保险车辆在2013年5月22日20时25分许发生交通事故后，被告以被保险车辆发生交通事故时不在保险期间内拒赔。
同时查明，在举证期间内和庭审中，被告没有向法庭提交证据，证明自己在签发第二份保险单和送达第二份保险单时，就第二份保险单的保险期间条款确定已向投保人履行了明确说明义务的证据。《机动车第三者责任保险条款》第二十六条：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30％”。为此，原告诉至法院，请求依法处理。
本院认为，本案的争议焦点是：保险公司将第二份交强险、商业险保险单的保险期间确定为2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止的条款是否有效。投保人张永红在第一份交强险、商业险保险单到期前，于2013年5月9日向保险公司申请续保，保险公司按约收取了保险费，在当天在签发保险单时，未与投保人进行协商约定，将第二份交强险、商业险的保险期间确定为2013年5月23日零时起至2014年5月22日二十四时止的条款系格式条款。在举证期间内和庭审质证中，被告不能提供证据证明就该条款已向投保人张永红履行明确说明和告知义务的证据。根据《中华人民共和国保险法》第十七条和第十九条的规定，该格式条款应为无效条款。根据公平原则和保险法的立法宗旨，保险公司收取续保的保费后，应当使前后两份保单的保险期间无缝衔接，才能有效保障交通事故受害人的利益和促进道路交通安全的功能和作用。故第二份交强险、商业险的保险期间均应自2013年5月22日零时起至2014年5月21日二十四时止。原告张永红主张被告在交强险、商业第三者责任险的保险限额内赔偿原告保险金33569.60元，依据保险合同的约定，根据2013年度《湖北省道路交通事故赔偿标准》，龙海云的损失为：一、龙海云的医疗费11239.30元，后期治疗费2300元，住院伙食补助费750元（50元／天×15天），累计14289.30元，被告应在交强险医疗费用赔偿限额10000元内赔偿原告保险金10000元，超出部分4289.30元，依据商业保险条款第二十六条：“被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30％”的约定，被告应从商业第三者责任险的保险限额内赔偿原告保险金1286.79元（4289.30元×30％）。二、龙海云的残疾赔偿金14918.8元（7852元／年×19年×10％），护理费3883.39元（23624元／年÷365天×60天），累计18802.19元。被告应从交强险死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿原告保险金18802.19元。三、龙海云的法医鉴定费1200元，被告应从商业第三者责任险的保险限额内赔偿原告保险金360元（1200元×30%）。四、龙海云的摩托车修理费1800元，被告应从交强险财产损失2000元内赔偿原告保险金1800元。上述一、二、三、四项合计被告应从交强险、商业第三者责任险的保险限额内赔偿原告保险金32248.98元（即11286.79元＋18802.19元＋360元＋1800元）。原告张永红主张超出部分的损失不予支持。被告在答辩中的理由无法律依据，本院不予支持。为了保护公民和法人的正当权益，根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条、第十九条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中华联合财保咸宁中心支公司在交强险、商业险的保险限额内赔偿原告张永红保险金32248.98元。此款，定于被告中华联合财保咸宁中心支公司在本判决书生效后十五日内一次性给付原告张永红。
二、驳回原告张永红的其他诉讼请求。
案件受理费319元，由被告中华联合财保咸宁中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求额度及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。款汇户名：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁温泉支行；账号17-680501040008389-222；汇款用途：上诉费。上诉人在上诉期满后7日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 沈国光
二〇一四年一月十三日
书记员 金 露