云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2016）云25民终1507号上诉人（原审被告）彭毅，男，1989年11月1日生，彝族，住云南省石屏县。委托代理人刘永生，系云南红河谷律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托代理人刘跃国，系云南红河谷律师事务所实习律师，代理权限为特别授权代理。被上诉人（原审原告）石屏县农村信用合作联社。住所地：云南省石屏县异龙镇祥和街**号。法定代表人杨国宏，职务：理事长。委托代理人戴继永，石屏县法律援助工作管理局律师。代理权限为特别授权代理。上诉人彭毅与被上诉人石屏县农村信用合作联社（以下简称石屏信用社）金融借款合同纠纷一案，不服石屏县人民法院（2016）云2525民初39号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。彭毅上诉请求：1、撤销一审判决的第一项、第二项；2、驳回石屏信用社的全部诉讼请求；3、本案一、二审诉讼费由被上诉人石屏信用社承担。事实与理由：1、房屋的所有权是以房产局的产权登记为公示法律效力，本案位于石屏县异龙镇xx路x号县医院集资房x栋x单元xxx号房的产权是登记在彭毅名下。作为彭毅的监护人，彭宝林不能把该房用于其个人向石屏信用社贷款的抵押物，这个财产处分行为明显有损被监护人的财产利益，是违法的，侵害了被监护人彭毅的合法财产利益。所以彭宝林的房屋抵押行为没有法律效力，当然石屏信用社因此而取得该房的他项权证也是无效的;2、彭宝林于2002年4月30日向石屏信用社签订合同贷款30000元，但是彭宝林于2002年4月30日当天又还了l0000元的本金和3261.6元的利息共计l3261.6元，所以彭宝林实际上只借到l6738.4元本金。一审判决认定彭宝林向石屏信用社的事实错误；3、本案中，彭宝林并没有用贷款款项支付石屏县异龙镇宝塔路l3号县医院集资房x栋x单元xxx号房的集资款，而是于2002年4月30日直接用于转借给刘斌l5000元。所以对刘斌的15000元债权是彭宝林的唯一遗产，上诉人彭毅自愿放弃继承彭宝林对刘斌15000元的债权。石屏信用社辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。一审法院认定事实：2002年4月27日，彭宝林用位于石屏县异龙镇县医院集资房x幢x单元xx室房屋在石屏县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为石屏县房异龙他字第xxx号，房屋他项权人为石屏信用社陶村信用社，房屋所有权人为李美华，借款人为彭宝林，房屋所有权证未办，权利种类为抵押，权利价值30000元，设定日期为2002年4月22日，约定期限一年。2002年4月29日，彭宝林以购买石屏县人民医院集资房x幢x单元xxx室房屋为借款用途向原告石屏信用社申请贷款30000元，借款期限1年，用本集资房屋作抵押，承诺如到期不能偿还，原告可以处理此房归还借款本息。2002年4月30日，以石屏信用社为甲方，彭宝林为乙方签订了《农户借款合同书》，合同约定：原告石屏信用社向彭宝林提供短期农户借款30000元用于购房，贷款利率按月利率6.15‰计算，贷款期间如遇国家利率调整，按国家规定执行，借款期限自2002年4月30日至2003年4月30日止。借款人的抵押、质押物作价金额40000元，保管使用地点位于异龙镇县医院集资房x幢x单元xxx室房屋。借款方不按期偿还借款或不按用途使用借款，又不申请延期或申请而未被批准的，应按规定利率罚息，同时，原告有权从其存款账户中收回，直至处理抵押、质押物归还贷款本息。签订合同之日，原告石屏信用社向彭宝林发放贷款30000元。借款到期，彭宝林未履行还款义务，2014年5月3日经原告石屏信用社催收仍未履行还款义务，2015年1月13日彭宝林出具承诺书，承诺于2015年5月30日前付清借款本息，但到期仍末履行还款义务。截止2015年9月21日借款利息为63469.47元，本息合计93469.47元。另查明，彭宝林与李美华系夫妻关系。1989年11月1日生育儿子彭毅。李美华生前系石屏县人民医院职工，于1999年2月18日病逝。李美华、彭宝林共同生活期间，以李美华的名义报名参加石屏县人民医院组织的全额集资建房。l999年7月20日，以石屏县人民医院为组织集资建房单位(甲方)，被告彭毅为集资人(乙方)签订了《红河州石屏县全额集资建房合同书》，合同约定：乙方承担x幢x单元xxx号房屋应交的房款。2002年4月30日，彭宝林借款时作为抵押物的石屏县人民医院集资房x幢x单元xxx室房屋(建筑面积97平方米)未注销抵押登记，于2002年9月18日房屋产权登记在被告彭毅名下，产权份额为l00％，产权证编号为xxxxxxx号。石屏县异龙镇宝塔路xx号x幢x单元xxx室房屋，石屏县异龙镇xx村医院集资房xxx幢x单元xxx室房屋，石屏县人民医院集资房x幢x单元xxx室房屋系同一套房屋。该房屋的房款，以李美华的名义交款，李美华向石屏县人民医院借款10000元，李美华病逝时尚未偿还该笔借款本息，后以被告彭毅应领取的抚恤金15670元偿还了借款本息，还款时本息合计17222元，石屏县人民医院为其减免利息1552元。2016年1月11日原告石屏信用社以彭宝林为被告提起诉讼，2016年2月22日开庭审理时查明，彭宝林借款时抵押的房屋产权后登记在其子彭毅名下，2016年2月23日，原告石屏信用社申请追加彭毅为本案共同被告参加诉讼，本院依法通知彭毅为本案共同被告参加诉讼。同时，本案由简易程序转为普通程序。2016年3月29日第二次开庭审理时，被告彭毅未出庭参加诉讼。前两次开庭中，彭宝林均到庭参加诉讼并认可向原告石屏信用社借款30000元的事实，并对原告石屏信用社的诉讼请求和提交的证据均无异议，对法院依职权调查收集的证据也无意见，只认为本人目前身体不好，无力一次性返还，只能分期分批返还，对其答辩意见未提交证据。2016年4月14日彭宝林病逝，2016年4月26日，向被告彭毅了解情况时其口头申请再次开庭审理，2016年4月28日再次开庭审理本案。一审法院认为，合同应当履行。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告石屏信用社与彭宝林签订的《借款合同》是在平等自愿的基础上签订，系双方的真实意思表示，合同合法有效，对双方具有法律约束力，双方应当按照约定履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告石屏信用社已按合同约定履行了发放贷款的义务，借款人彭宝林应当按照合同约定返还原告石屏信用社借款本息义务。关于原告石屏信用社与彭宝林办理的抵押登记是否有效问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、《中华人民共和目担保法》第四十一条规定“当事人以本法第四十二条的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。”、《最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十七条规定“以依法核准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”本案中，借款人彭宝林用位于石屏县异龙镇医院集资房x幢x单元xxx号房屋作抵押，并办理了抵押物登记，抵押权自登记时设立，所以，原告石屏信用社与彭宝林办理的抵押物登记合法有效。关于被告彭毅应否在彭宝林的遗产继承范围内承担原告石屏信用社的债务问题。《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、父母、子女。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。”、第三十三条第一款规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本案中，彭宝林本应依照所借的贷款30000元及利息返还给原告石屏信用社，但借款人彭宝林在诉讼中病逝，作为彭宝林之子的被告彭毅系彭宝林遗产的唯一第一顺序继承人，应在继承彭宝林遗产的实际价值范围内承担偿还原告石屏信用社的借款本息的清偿责任，原告石屏信用社的诉请于法有据，予以支持。关于原告石屏信用社要求对登记在被告彭毅名下的位于石屏县异龙镇xxx村医院集资房x幢x单元xxx室房屋实现担保物权的请求应否支持的问题。抵押，是指债务人或者第三人不转移对其财产的占有，将该财产作为债权的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第二百零二条规定“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》第六十七条规定“抵押物存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，如果抵押物已登记的，抵押权人仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。受让人清偿债务后可以向抵押人追偿。如果抵押权未经登记的，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由抵押人承担赔偿责任。”本案中，借款人彭宝林向原告石屏信用社借款时用石屏县人民医院集资房x幢x单元xxx室房屋作抵押并办理了抵押物登记，抵押担保合同成立。抵押权设定后，抵押人未经抵押权人同意，不得处分抵押物，借款人彭宝林在未通知抵押权人原告石屏信用社，也未注销抵押登记的情况下把抵押物受让于其子彭毅，其行为违反了法律规定，抵押效力仍然存在。《最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第十二条第二款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”诉讼时效，是指权利人在一定期间内不行使权利，即丧失依诉讼程序保护其权利的可能性的民事法律制度。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起二年内行使。诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断；从中断时起，诉讼时效期间重新计算。本案中，借款人彭宝林于2002年4月30日向原告石屏信用社借款30000元，期限为一年即至2003年4月30日期限届满，原告石屏信用社应当在期限届满之日起二年内行使诉讼权利，未行使的，人民法院不予保护。2015年1月13日，借款人彭宝林出具承诺书，承诺借款本息于2015年5月30日前付清，双方又对还款期限重新进行了约定，2016年1月11日原告石屏信用社提起诉讼，尚在诉讼时效内，在诉讼时效期间行使抵押权，符合法律规定，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款、第四十七条、第六十七条之规定判决：一、被告彭毅于本判决生效之日起三十日内在继承彭宝林遗产的范围内清偿原告石屏信用社借款本金人民币30000元，并按合同约定支付该借款本金从2002年4月30日起至全部款项付清之日止的利息;二、被告彭毅未在继承彭宝林遗产的范围内清偿上述借款本息，原告石屏信用社对登记在被告彭毅名下的位于石屏县异龙镇xxx村医院集资房x幢x单元xxx室房屋享有优先受偿权。案件受理费2140元，由被告彭毅承担。本院二审期间，当事人未提交新证据。二审审理查明的事实与一审查明的事实相一致。本案争议的焦点是，l、原告石屏信用社与彭宝林办理的抵押登记是否有效；2、被告彭毅应否在彭宝林的遗产继承范围内承担原告石屏信用社的债务；3、原告石屏信用社要求对登记在被告彭毅名下的位于石屏县异龙镇县人民医院集资房x幢x单元xxx室房屋实现担保物权的请求应否支持。本院认为，石屏县异龙镇xxx村医院集资房x幢x单元xxx室房屋系彭宝林、李美华夫妇的夫妻共同财产。虽然上诉人彭毅2012年对医院将其抚恤费扣抵母亲李美华向医院购房时的欠款表示同意，但并不能改变该房屋属于夫妻共同财产的性质。彭宝林将房屋抵押借款30000元事实清楚，并向相关部门办理了抵押登记手续，抵押权人取得了权利证书。鉴于本案实际，本院认定双方的抵押登记合法有效。彭宝林未经抵押权人石屏信用社同意，在未注销抵押登记的情况下，擅自将抵押物受让于彭毅，其行为违反了法律规定，抵押效力仍然存在。由于彭宝林、李美华夫妇已故，彭毅系惟一合法继承人，故依照法律规定彭毅应当在接受遗产的范围内承担相应的债务。石屏信用社请求实现担保物权符合法律规定。综上所述，彭毅的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2140元免予交纳。本判决为终审判决。审判长  吴俊培审判员  莫云辉审判员  王宏伟二〇一六年十一月二十八日书记员  李希诺