安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0202民初4504号原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市中山路步行街2号（原商贸大厦），统一社会信用代码91340200686880806Y（1-1）。负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：骆臣飞，安徽国伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈凯，安徽国伦律师事务所律师。被告：张先华，男，1984年10月19日出生，住安徽省芜湖市芜湖县。被告：张仕玲，女，1986年11月1日出生，住安徽省芜湖市芜湖县。原告招商银行股份有限公司芜湖分行与被告张先华、张仕玲借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司芜湖分行（以下简称招行芜湖分行）委托诉讼代理人陈凯到庭参加诉讼。被告张先华、张仕玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、被告张先华、张仕玲共同偿还原告借款本金451226.92元、利息1415.56元、罚息18949.31元、复息73.43元（截至2016年6月7日）；2、被告张先华、张仕玲共同支付自2016年6月8日起至实际付清之日止、以借款本金为基数按合同约定的方式计算的罚息，并对未支付的利息按合同约定方式计收复息；3、被告张先华、张仕玲支付实现债权费用14000元；4、原告对抵押物芜湖市芜湖县湾沚镇芜湖机械工业开发区芜湖中法机械商贸城×幢×室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告张先华、张仕玲承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年12月12日，被告张先华与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告张先华提供50万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2012年12月12日至2017年12月12日；利率由各具体合同另行确定，罚息和复息利率在各具体合同约定利率水平上加收50%；被告未按时足额还本或者付息的，应承担原告因实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。被告张先华、张仕玲以芜湖市芜湖县湾沚镇芜湖机械工业开发区芜湖中法机械商贸城×幢×室房屋为合同项下的借款提供担保并办理了抵押登记，担保范围为本金、利息、罚息、复息、律师费等。在《个人授信协议》基础上双方签订《周转易协议书》，约定被告张先华申请开通“周转易功能”，周转易限额为50万元，期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，年利率为7.8%，利率调整方式不变。被告使用的两笔周转易贷款现均已到期，但被告仍未归还所有借款本息。被告张先华、张仕玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张先华与被告张仕玲系夫妻关系。2012年12月12日，被告张先华与原告签订《个人授信及担保协议》一份，约定：授信人向授信申请人提供总额为50万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2012年12月12日起到2017年12月12日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。该协议还约定：两被告将其所有的位于芜湖县湾沚镇芜湖机械工业开发区芜湖中法机械商贸城×幢×室房产作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，两被告在“抵押人”处签字确认。2012年12月19日，双方办理了抵押权登记手续。2012年12月13日，被告张先华又与原告签订《周转易协议书》，约定：被告张先华申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；原告在授信额度内给予被告张先华总额为50万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8%，利率调整方式为不变。原告于2014年12月18日向被告张先华发放贷款249999元，于2014年12月19日向被告张先华发放贷款250000元，两笔贷款借款期限均已届满，被告张先华未按期归还借款本息,截至2016年6月7日，共欠原告借款本金451226.92元、利息1415.56元、罚息18949.31元、复息73.43元。2016年8月2日，原告为主张债权委托了代理律师，并支付律师费14000元。上述事实，有两被告身份证及结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、房地产他项权证、欠款明细表、委托代理合同、律师费发票、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告张先华签订的《个人授信协议》系双方真实意思表示，内容合法有效，对合同双方均具有法律约束力。原告按合同约定向被告张先华发放了贷款，但被告张先华未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还贷款及逾期还款的违约责任。被告张仕玲与被告张先华系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，债权人与债务人对该债务的性质也没有约定，且无法定例外情形，故上述债务应属夫妻共同债务，被告张仕玲对上述债务负有共同清偿义务。被告张先华、张仕玲以其所有的坐落于芜湖县湾沚镇芜湖机械工业开发区芜湖中法机械商贸城×幢×室房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。原告主张实现债权费用14000元，根据案件的复杂程度以及考虑本地居民生活水平，本院酌定为9000元。综上所述，本院对原告招行芜湖分行要求被告张先华、张仕玲偿还贷款本息、支付实现债权费用以及就抵押物变价所得价款优先受偿的诉讼请求依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张先华、张仕玲于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金451226.92元、利息1415.56元、罚息18949.31元、复息73.43元，并支付自2016年6月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按合同约定的利率计算）；二、被告张先华、张仕玲于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用9000元；三、原告招商银行股份有限公司芜湖分行对被告张先华、张仕玲所有的坐落于芜湖县湾沚镇芜湖机械工业开发区芜湖中法机械商贸城×幢×室房产享有抵押权，可以就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费8684元，减半收取4342元，保全费3020元，合计7362元，由被告张先华、张仕玲负担（因原告已预交，两被告在清偿债务时一并将该诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 刘 翔二〇一六年十一月十六日书记员 奚文君附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。