内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第5708号
原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司，企业地址：内蒙古自治区鄂尔多斯市伊金霍洛旗阿勒腾席热镇霞光街东，广场路南，通格朗街西（富凯·康馨苑）7号楼。
组织机构代码：59732843-8。
法定代表人王铁柱，职务董事长。
委托代理人张小兵，内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司台吉召支行行长。
委托代理人谢累红，内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司职工。
被告刘拴。
被告白燕。
被告张叶强。
被告白世荣。
被告曹美林。
原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司（以下简称伊旗农商行）诉被告刘拴、白燕、张叶强、白世荣、曹美林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理。依法适用简易程序由审判员刘喜平独任审理，于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司的委托代理人张小兵、谢累红，被告刘拴、白世荣到庭参加诉讼。被告张叶强、白燕、曹美林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告伊旗农商行诉称，2012年10月24日被告刘拴向原告伊旗农商行贷款本金90000元，双方签订了借款合同，约定月利率为11.5‰，借款人不能按期归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款本金按逾期天数在约定利率的基础上加收50%的罚息（2014年7月15日至收回日按15‰计收罚息）。借款期间从2012年10月24日至2013年6月23日止，借款期限为8个月。2012年10月24日原告伊旗农商行与被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林签订了保证合同，为上述借款的担保人，保证期间为两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、办案费、财产保全费、差旅费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。借款后被告刘拴于2012年12月29日结付利息款1499.9元、于2012年12月31日结付利息款485元、于2015年8月15日结付利息款6000元，已累计支付利息款7984.9元。截止2015年11月9日被告刘拴尚欠原告伊旗农商行利息款45101.2元（含正常利息、逾期罚息及复利，罚息是按原约定利率11.5‰的基础上加收50%的罚息，即从2013年6月24日至2014年7月14日止按月利率17.25‰计算，从2014年7月15日以后按月利率15‰计算），借款本金一直未返还。现诉至法院：一、要求被告刘拴返还原告伊旗农商行借款本金90000元及利息款45101.20元，并以90000元为本金从2015年11月10日起按月利率15‰支付原告伊旗农商行利息至借款本金履行完毕之日止；二、要求被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、由被告承担本案诉讼费用。
被告刘拴未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，原告伊旗农商行所述借款时间、借款金额、双方约定的利率均属实。因借款利息一直由被告白世荣结付，具体结付情况被告刘拴不清楚。现被告刘拴同意返还借款本金及利息款，但应以原告伊旗农商行出具的信用社贷款本息收回发票所记载的利息金额为准。
被告白世荣未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，被告白世荣与被告曹美林系夫妻关系。原告伊旗农商行所述借款时间、借款金额、双方约定的利率均属实。但利息结付情况不属实，截止2015年8月15日被告尚欠原告伊旗农商行借款本金90000元及利息款22634.95元；被告白世荣、曹美林、白燕、张叶强是该笔借款的担保人。现被告白世荣同意承担连带清偿责任。
被告白燕、张叶强、曹美林未做答辩。
原告伊旗农商行提供证据及被告质证情况：
提交借款个人合同复印件一份、保证合同复印件一份、借款借据复印件一张、贷款逾期催收通知书一份、履行担保责任通知书一份，证明被告刘拴向原告伊旗农商行借款本金90000元，约定月利率11.5‰，逾期在月利率11.5‰的基础上加收50%的罚息及利息结付情况；亦证明原告伊旗农商行与被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林签订了保证合同，被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林为该笔借款的担保人，保证期间为两年，保证范围：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、办案费、财产保全费、差旅费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。
被告白世荣提供证据及原告伊旗农商行质证情况：
提交信用社贷款本息收回发票两张，要证明截止2015年8月15日被告尚欠原告借款本金90000元及利息款22634.95元。原告伊旗农商行质证认为对证据的真实性没有异议，该证据只能证明被告于2015年8月15日结付了部分利息款，不能证明被告尚欠原告的借款本金及利息金额情况。
本院对上述证据作如下认定：
对原告伊旗农商行提交的借款个人合同复印件、保证合同复印件、借款借据复印件、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书，因符合证据的客观性、合法性、关联性，本院予以采信；对被告白世荣提交信用社贷款本息收回发票两张中尚欠原告借款本金90000元的事实予以确认，对尚欠的利息款因原告伊旗农商行不认可，且贷款本息收回发票不能真实反映被告实际尚欠原告借款利息的情况，本院不予确认。
根据当事人的陈述、举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，原告伊旗农商行与被告刘拴于2012年10月24日签订个人借款合同，合同约定：被告刘拴向原告伊旗农商行借款本金90000元，借款期限从2012年10月24日至2013年6月23日止，借款期限为8个月，借款月利率为11.5‰。借款合同约定：“借款人不能按期归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款本金按逾期天数在约定利率的基础上加收50%的罚息”。2012年10月24日原告伊旗农商行与被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林签订了保证合同，被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林为上述借款的保证人，保证期间为两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、办案费、财产保全费、差旅费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。按照借款合同约定在借款期限内即从2012年10月24日至2013年6月23日止，被告刘拴应按月利率11.5‰计算支付原告伊旗农商行借款利息。因被告刘拴未按合同约定的还款期限返还原告伊旗农商行借款本金90000元及到期利息，故从2013年6月24日起的利息应按合同约定月利率11.5‰的基础上加收50%的罚息。借款后被告刘拴已累计支付原告伊旗农商行利息款7984.9元，截止2015年11月9日被告刘拴尚欠原告伊旗农商行借款本金90000元。
另查明，原告伊旗农商行从2014年7月15日以后调整逾期月利率为15‰（含正常利息及罚息）。
本院认为，原告伊旗农商行与被告刘拴签订的个人借款合同、原告伊旗农商行与被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林签订的保证合同，均系当事人双方真实意思的表示，上述合同不违反法律规定，合法有效。原、被告双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。债务到期后，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，故对原告伊旗农商行要求被告刘拴返还借款本金90000元的诉讼请求合法，本院予以支持。原、被告双方在借款合同中约定：借款人不能按期归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款本金按逾期天数在约定利率的基础上加收50%的罚息，逾期后的借款利息为月利率17.25‰（包含罚息），原告伊旗农商行从2014年7月15日以后调整逾期月利率为15‰。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告伊旗农商行请求被告刘拴支付利息、逾期利息的诉讼请求本院亦予以支持。在计算利息时，应按原、被告双方在个人借款合同中的约定计算，据此可以计算出：
1、被告刘拴于2012年10月24日向原告伊旗农商行借款本金90000元，借款期限为8个月，从2012年10月24日起至2013年6月23日止以90000元为本金按月利率11.5‰计算产生利息8341.74元（242天×0.383‰×90000元）；
2、从2013年6月23日起至2014年7月15日止以90000元为本金按月利率17.25‰计算产生利息20027.25元（387天×0.575‰×90000元）；
3、从2014年7月15日起至2015年11月9日止以90000元为本金按月利率15‰计算产生利息21690元（482天×0.5‰×90000元）；
综上，从2012年10月24日（被告刘拴借款之日）起至2015年11月9日（原告伊旗农商行起诉之日）止产生利息50058.99元，被告刘拴借款后累计支付原告伊旗农商行借款利息7984.9元，截止2015年11月9日被告刘拴尚欠原告伊旗农商行借款本金90000元及利息款42074.09元。
依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”本案中原告伊旗农商行与被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林在保证合同中对保证责任明确约定为连带责任保证，故被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林对该笔借款本金及利息应承担连带清偿责任。被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林对该笔借款承担保证责任后，有权向被告刘拴追偿。被告白燕、张叶强、曹美林经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利。
综上，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘拴于本判决生效之日起十日内返还原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司借款本金90000元，并以90000元为本金从2015年11月10日起按月利率15‰支付原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司借款利息至借款本金履行完毕之日止；
二、被告刘拴于本判决生效之日起十日内支付原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司借款利息42074.09元；
三、被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林对本判决第一、二项借款本金及利息承担连带清偿责任；
四、被告白燕、张叶强、白世荣、曹美林在承担本判决第一、二项连带清偿责任后，有权向刘拴追偿，刘拴应于白燕、张叶强、白世荣、曹美林履行上述债务后十日内，向白燕、张叶强、白世荣、曹美林清偿其已实际履行的债务。
案件受理费3002.02元减半收取1501.01元、保全费1196元由被告刘拴、白燕、张叶强、白世荣、曹美林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 刘喜平
二〇一五年十二月十一日
书记员 杜继梅
法条链接：
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。