湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初2046号原告中国银行股份有限公司邵东支行。住所地：邵东县城荷花路***号。负责人朱晓报，系该支行行长。委托代理人仇家海，女，1972年6月1日出生，汉族，系该支行职员，住邵东县。被告王乐，男，1984年11月18日出生，汉族，住邵东县。被告李玲，女，1985年7月13日出生，汉族，住邵东县。原告中国银行股份有限公司邵东支行（以下至判决主文前简称中行邵东支行）与被告王乐、李玲金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年7月12日受理后，依法适用普通程序，由审判员姚作化担任审判长，与代理审判员佘堆元、人民陪审员彭求卿组成合议庭，于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告中行邵东支行的委托代理人仇家海到庭参加了诉讼，被告王乐、李玲经公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行邵东支行诉称，2014年9月19日，原告与二被告签订一份《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》（编号为2012年邵东贷字JJ8WBA20120118）。约定：“借款人向贷款人贷款人民币300000元用于购买凯迪拉克SPX-2997CC越野车，贷款期限60个月；还款方式为按月等额本息还款法，第一个浮动周期内的贷款月利率5.6375‰，此合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率重新确定本合同贷款利率，不再另行通知贷款人；如逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，出现该违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等权利。同日，原告与被告还签订了一份《汽车消费贷款抵押合同》，约定借款人以其所有的车牌号为湘Ｅ×××××号卡迪拉克越野车作为抵押担保，担保的范围为贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及抵押费、因债务人违约而造成的损失和其他所有应付费用等。双方于2012年8月20日在邵阳市××××支队办理了抵押登记。原告依约发放贷款300000元，后被告只归还了139104.31元的本金，截止2016年6月20日，被告拖欠到期本金77339.26元，未到期本金83556.43元，应收利息9668.74元、应利息的收罚息582.78元、本金的罚息3994.15元。诉请法院判令：一、二被告归还原告借款本金160895.69元及应收利息9668.74元、应收利息的罚息582.78元、本金罚息3994.15元（应收利息、利息的罚息、本金的罚息均计至2016年6月20日，顺延照计）；二、原告对二被告所有的车牌号为湘Ｅ×××××号凯迪拉克越野车享有优先受偿权；三、诉讼费由二被告承担。被告王乐、李玲未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明，二被告系夫妻关系。2012年8月20日，被告王乐（借款人）与原告中银邵东支行（贷款人）签订了一份合同编号为2012年邵东贷字JJ8WBA20120118《个人额度借款合同》，其中约定,借款人向贷款人贷款300000元用于购买凯迪拉克SPX-2997CC越野车，贷款期限60个月；还款方式为按月等额本息还款法，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.6375‰，此系合同签订日利率，实际放款日如遇中中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人，如逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，出现该违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等权利。合同借款人签名处有王乐、李玲的签名，贷款人签章处盖有邮政银行邵东支行的公章及负责人曾立武的签名。同日，二被告还与原告签订了编号为邵抵字DJ8WBA20120118号《汽车消费贷款抵押合同书》，其中约定：王乐、李玲同意以其所有的汽车（抵押物登记为王乐名下的车牌号为湘Ｅ×××××号凯迪拉克车辆）一辆，作为分期偿还300000元汽车消费贷款的抵押物；抵押担保的范围包括贷款本息及利息、违约金、实现债务债权及抵押权的费用；担保范围内全部债务未完全清偿前，未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押财产转让、买卖、转移或以其他方式处置。当日双方到车辆管理部门办理了抵押登记。2012年8月20日，原告按约以银行转账的方式向王乐发放贷款300000元，王乐出具了借据。王乐偿还了借款本金139104.31元及相应利息后，未再按约还本付息，截止2016年6月20日，尚拖欠到期本金77339.26元、未到期本金83556.43元、应收利息9668.74元、应收利息的罚息582.78元、拖欠本金的罚息3994.15元。上述事实，有原告提交的二被告的身份证、户籍资料、结婚证复印件，原告的营业执照复印件及负责人身份证明，《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》、《汽车消费贷款抵押合同书》、借款借据、已还款明细单复印件，抵押物清单、车辆抵押登记证、车辆保险单复印件及原告委托代理人当庭陈述等证据证明，且经庭审质证，足以认定。本院认为，当事人所签订的《个人一手自用汽车贷款合同》、《汽车消费贷款抵押合同书》及借款借据，系当事人真实意思一致的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应遵照执行。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告王乐按约偿还了部分借款本金及利息后，未再按约定的方式和期限还本付息，截止2016年6月20日，尚欠原告到期本金77339.26元、未到期本金83556.43元、应收利息9668.74元、应收利息的罚息582.78元、到期本金的罚息3994.15元，已构成违约。应承担继续偿还借款本息的责任。虽涉案《个人一手自用汽车贷款款合同》约定的全部还款期限尚未届满，但因被告王乐已违约未按合同约定的“等额本息还款法”偿还到期应还的本息，原告按合同约定有权要求被告提前偿还全部借款本息，赔偿因其违约行为给原告造成的相关损失。涉案贷款发生二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告李玲也负有偿还的义务。二被告以登记在王乐名下的车牌号为湘Ｅ×××××号车辆作为涉案借款的抵押物，且已办理抵押登记，已产生抵押效力。原告作为抵押权人在债务人未清偿到期债务时，有权行使抵押权，就抵押物处理后所得价款优先受偿。原告的诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王乐、李玲在本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司邵东支行借款本金160895.69元（其中未到期本金83556.43元，到期本金77339.26元）及应收利息9668.74元、应收利息的罚息582.78元、到期本金的罚息3994.15元（应收利息、利息的罚息、到期本金的罚息均计算至2016年6月20日止，以后利息、罚息按合同约定计算至还清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司邵东支行就登记在被告王乐名下的车牌号为湘Ｅ×××××号车辆在拍卖、变卖或折价处理后所得价款享有优先受偿。超出部分归被告王乐所有，不足部分由被告王乐、李玲继续偿还。本案受理费3803元，由被告王乐、李玲负担。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。审 判 长  姚作化代理审判员  佘堆元人民陪审员  彭求卿二〇一七年三月七日代理书记员  颜 瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债务人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。