崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0230民初325号
原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行，住所地上海市。负责人丁惠华，行长。委托代理人桂茹燕，公司员工。委托代理人陈莉，公司员工。被告张淼，男，某年某月某日生，汉族，住上海市。被告程玲，女，某年某月某日生，汉族，住安徽省。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市。法定代表人胡健，总经理。委托代理人季军，职员。原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行诉被告张淼、被告程玲、被告上海国成汽车销售服务有限公司（以下简称“国成公司”）信用卡合同纠纷、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后,依法适用简易程序，因被告张淼、被告程玲下落不明，于2016年1月18日转为普通程序，于2016年5月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人桂茹燕、陈莉，国成公司委托代理人季军到庭参加诉讼，被告张淼、被告程玲经本院合法传唤，无正当理未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告（贷款人）、张淼（借款人、持卡人）、国成公司（担保人）于2013年10月12日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，原告对持卡人（借款人）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金即为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金人民币700,000元（以下币种均为人民币，略写），分期付款期数为36期，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还，每期应归还19444元；分期手续费费率为9.5%，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算，每期分期手续费是1847.22元，；持卡人采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费，分期手续费也可以一次性支付；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用；由国成公司提供保证担保；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用任何一项构成合同违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。同日，程玲以其与张淼系夫妻关系的名义向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对张淼的上述债务承担共同还款义务。2013年12月3日，张淼将所购车辆（车牌号为：沪某A）抵押给原告。自2015年2月起，张淼未尽偿还义务。国成公司按原告的要求承担了部分的担保责任，共5次为张淼垫付借款本金、手续费、利息、滞纳金，合计206,071.53元，分别于2015年4月3日支付42,990.28元、2015年6月4日支付46,060.53元；2015年8月4日支付46,402.66元；2015年9月30日支付46,428.50元；2015年12月4日支付24,189.56元。截止2016年5月4日被告张淼欠原告借款本金260,277.59元及分期手续费9,236.10元，分期利息6,865.27元，滞纳金5,893.09元，共计282,272.05元。故原告诉诸法院，请求判令：1、被告张淼立即偿还原告本金人民币260,277.59元及分期手续费9,236.10元，分期利息6,865.27元，滞纳金5,893.09元，共计282,272.05元（利息、滞纳金计算至2016年5月4日），并支付原告自2016年5月5日起至判决生效之日止，以267,142.86元（本金和分期利息之和）为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息。被告程玲承担共同还款责任；2、被告国成公司对上述债务承担连带保证责任；3、对于张淼名下的车牌号为沪某A的车辆行使抵押权优先受偿；4、诉讼费、财产保全费由被告承担。原告提供下列证据：《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷记卡申请表、贷记卡领用合约、《共同还款承诺书》、张淼和程玲结婚证、按揭购车服务合同、账户信息明细、交易明细、还款情况汇总表各1份。被告被张淼未作答辩。被告程玲未作答辩。国成公司辩称：对原告的起诉没有异议。国成公司提供工商银行付款回单1张、农行记账垫付凭证5张。经审理查明，原告所述事实及证据属实，本院予以认定。本院认为，原告与张淼、国成公司之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，本院予以确认。原告依约允许张淼以信用卡透支方式透支资金700,000元，张淼理应按约向原告分期支付透支款和手续费，现张淼自2015年2月起未按约足额支付透支款和手续费，构成违约，原告依《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定提前收回全部借款本息，合法有据，本院予以支持。鉴于原告已5次收取国成公司支付张淼应付的透支本金、利息、滞纳金和逾期利息，合计206,071.53元，故原告在本案中主张在扣除上述款项后，请求张淼偿还透支本金、利息、滞纳金、逾期利息，合法有据，本院予以支持。另外，原告基于程玲的承诺，请求程玲承担共同还款责任，亦合法有据，本院予以支持。在本案中，被告张淼将所购车辆作为涉案贷款的抵押物抵押给原告，并已进行了登记，由此，原告主张车辆抵押权优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。国成公司承诺对张淼的上述债务继续承担保证责任，鉴于同一债权上既有抵押物又有保证，则作为保证人的被告国成公司应当在抵押车辆实际偿付债权之外承担连带清偿责任，并且在承担担保责任后有权向被告张淼、程玲追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张淼、被告程玲于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行借款本金人民币260,277.59元，分期手续费人民币9,236.10元，逾期利息人民币6,865.27元，滞纳金5,893.09元（以上数据计算至2016年5月4日合计282,272.05元），以及自2016年5月5日起至该案判决生效之日止的利息（以上述本金人民币260,277.59元、逾期利息人民币6,865.27元之和即人民币267,142.86元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）；二、如被告张淼、被告程玲未按本判决主文第一条规定履行上述付款义务的，则原告中国农业银行股份有限公司上海川沙支行有权与被告张淼协议，以被告张淼名下的车牌号为沪某A的车辆折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人被告张淼所有，不足部分由被告张淼、被告程玲继续清偿；三、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决书主文第二条所确定的抵押物抵偿本判决书主文第一条所确定债务之外的债务承担连带清偿责任；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司在承担保证责任后有权向被告张淼、被告程玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币5,534元，财产保全费人民币1,886元，公告费560元，共计人民币7,980元（原告已预交），由被告张淼、被告程玲共同负担，由被告上海国成汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 方 产
人民陪审员 张峻峰
人民陪审员 黄 新
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 倪婧婧
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。