安徽省霍山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）霍民二初字第00066号
原告：安徽中企投资担保有限公司六安分公司，住所地安徽省六安市。
负责人：刘少杰，经理。
委托代理人：张应，公司员工。
委托代理人：赵会，安徽皋兴律师事务所律师。
被告：杨阳，男，汉族，住安徽省六安市金安区。
被告：梁婷婷，女，汉族，住安徽省六安市裕安区。
上述两被告共同委托代理人：梁允河，安徽晟成律师事务所律师。
被告：王怀平，男，汉族，住安徽省六安市裕安区。
被告：潘申学，女，汉族，住安徽省六安市裕安区。
上述两被告共同委托代理人：汪东，安徽皋城律师事务所律师。
原告安徽中企投资担保有限公司六安分公司（下称中企担保六安分公司）诉被告杨阳、梁婷婷、王怀平、潘申学借款合同纠纷一案，六安市裕安区人民法院于2013年5月17日立案受理，后经安徽省六安市中级人民法院指定本院管辖。本院于2014年1月17日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年3月26日公开开庭进行了审理。原告中企担保六安分公司的委托代理人张应、赵会，被告杨阳和梁婷婷的委托代理人梁允河，被告王怀平、潘申学及其委托代理人汪东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中企担保六安分公司诉称：2011年5月17日，被告杨阳因经营需要，从六安市郊区农村信用合作联社（下称六安郊区信用社）申请贷款400000元。为落实该笔贷款，被告杨阳委托原告为其贷款进行担保，与原告签订了担保合同。该合同签订后，被告杨阳与六安郊区信用社签订《个人借款合同》，原告亦与六安郊区信用社签订了《保证合同》，约定原告将为被告杨阳的借款行为提供担保。为保证借款合同得到落实，被告杨阳、梁婷婷与原告签订了《反担保个人保证合同》，为其借款行为在原告处进行了反担保，被告王怀平、潘申学以其自有位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产为原告提供抵押担保，并办理了他项权证。上述合同签订后，六安郊区信用社依约向被告杨阳发放了贷款，原告也依约将保证金打入六安郊区信用社。2012年5月17日借款期限届满，被告杨阳未依约还本付息，六安郊区信用社于2012年6月5日从原告的保证金账户中扣划代偿了该笔借款400000元。要求：1、被告杨阳立即偿还原告代还借款本金400000元及按合同约定承担违约责任；2、原告就被告王怀平的抵押物即位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产享有优先受偿权；3、被告梁婷婷和王怀平、潘申学对上述债务承担连带保证责任。4、四被告承担诉讼费。
原告中企担保六安分公司为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1、原告企业法人营业执照和组织机构代码证复印件，证明原告主体适格；2、被告杨阳和梁婷婷的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明被告杨阳和梁婷婷的身份信息及其主体资格；3、被告王怀平和潘申学的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明被告王怀平和潘申学的身份信息及其主体资格；4、个人借款合同，证明被告杨阳向六安郊区信用社借款400000元，借款期限12个月；5、担保合同和保证合同，证明被告杨阳于2011年5月16日与原告签订《担保合同》，委托原告为其借款行为提供担保，原告于同年5月17日与六安郊区信用社签订《保证合同》将为被告杨阳在2011年5月17日至2012年5月17日之间的借款提供担保；6、《反担保个人保证合同》，证明被告杨阳、梁婷婷与原告签订《反担保个人保证合同》，为原告的担保行为提供反担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自原告依法享有追偿权之日起两年；7、有处分权人同意抵押承诺书和他项权证，证明被告王怀平和潘申学以其自有位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产为原告提供抵押担保并办理了他项权证，承诺贷款若不能到期归还，自愿接受原告对抵押物依法拍卖变现，抵偿贷款本息；8、证明一份，证明被告杨阳借款期限届满后，未能依约还款付息，六安郊区信用社从原告处扣划代偿金400000元；9、授权书，证明安徽中企投资担保有限公司六安分公司将六安片区的担保贷款业务中有关债务纠纷及民事诉讼全权授权给原告处理；10、反担保抵押合同，证明原告与被告王怀平签订了抵押合同。
被告杨阳、梁婷婷未予书面答辩，庭审中辩称：杨阳与王怀平合伙开美发店，由于资金短缺，由杨阳向信用社借款，并用王怀平房屋作抵押。杨阳在借款过程中，支付了1500元评估费、80元房屋他项权证登记费、390元公证费，保费1.2万元和保证金5万元共6.2万元，应当在借款金额中比除。在放款当天打到杨阳账户是40万元，该款，未经杨阳同意，直接以受托支付方式转入饶某某名下，后要求杨阳到原告处拿款，原告仅支付30万元，扣除10万元，没有任何条据。被告杨阳最终欠23.8万元借款。
被告杨阳、梁婷婷为支持其辩称，向本院提交的证据有：1、合伙协议书，证明被告杨阳与被告王怀平的合伙关系；2、收据一份，证明原告已向杨阳收取62000元，应当从贷款数额中比除；3、发票2份，证明被告王怀平、潘申学为被告杨阳提供担保的事实；4、联行凭证一份和电汇凭证两份、借款借据一份，证明被告杨阳没有收到信用社支付的贷款400000元，在被告不知情的情况下，由原告操纵，信用社将应当发放给杨阳的贷款汇入原告公司职员饶某某的账户，被告杨阳只从原告处领取到贷款300000元，没有400000元的贷款，并证明被告杨阳只欠贷款238000元。
被告王怀平、潘申学未予书面答辩，庭审中辩称：关于本案的基本事实，不同意原告诉状诉称，被告王怀平没有与被告杨阳合伙做生意，被告王怀平没有给被告杨阳提供反担保。至于杨阳实际从原告处贷款多少，被告王怀平不知情。即使王怀平提供担保，该担保也为无效担保，因为原告提出的反担保，抵押物系被告王怀平、潘申学夫妻共同财产。请求法庭驳回原告对被告王怀平、潘申学的诉讼请求。
被告王怀平、潘申学为支持其辩称，向本院提交的证据有：《反担保抵押合同》一份，证明被告王怀平提供的反担保不是对杨阳的40万元借款提供的担保。
本院认为：原告所举证据1、2、3，被告方无异议，对其应予认定；证据4、5、6、8、9，具有证据的真实性、合法性和关联性，对其应予认定；证据7、证据10（王怀平、潘申学所举证据），双方当事人对其真实性、合法性无异议，本院予以认定，对其关联性，王怀平认为证据10载明的主债务人是王怀平，借款合同号与本案借款合同号不一致，主张他项权证是其为自己借款提供的反担保抵押。原告提供了本案借款合同、他项权证和王怀平的承诺书，杨阳、梁婷婷提供了合伙协议及办理他项权证的评估费、登记费发票，均欲证明证据7、10与本案有关联性，结合他项权证长期留存原告处，抵押人未作出任何合理解释，抵押人主张其为自己借款提供担保，既未提供借款合同和借款申请，也未提供其办理抵押应当支付费用的票据，比较双方提供的证据，原告与借款人提供的证据，其证明力明显大于抵押人王怀平提供的证据，根据民事诉讼高度盖然性的证明标准，故对证据7、10应予认定。被告杨阳、梁婷婷所举证据1、合伙协议书，王怀平虽提出异议，但未申请对其笔迹进行鉴定，能够证明被告杨阳与被告王怀平存在合伙关系，证据3，发票2份，能够证明被告王怀平在办理抵押登记时，所涉费用由被告杨阳、梁婷婷交纳，故证据1、3，与本案有关联，对其应予认定；证据2，收据一份，能够证明原告已向杨阳收取62000元的事实，与本案有关联，对其应予认定；证据4，联行凭证一份和电汇凭证两份、借款借据一份，对借款借据的真实性、合法性和关联性应予认定，对其他三份凭证，与本案没有关联，不能证明其证明目的，对其不予认定。
根据上述认定的证据材料以及原、被告双方的当庭陈述，经审理查明的事实是：2011年5月16日，原告中企担保六安分公司与被告杨阳鉴于被告拟与主债权人六安市郊区农村信用合作联社施桥信用社（下称施桥信用社）签订合同编号为2011第13∕0040号主合同《借款合同》以及原告与主债权人施桥信用社签订的合同编号为2011第02∕0002号《保证合同》，双方签订了一份合同编号为2011年安中企保字第0516-01号《担保合同》，约定：原告为被告杨阳提供保证担保，杨阳应向原告支付担保费，担保费为担保金额3%∕年，担保费共计12000元；在原告与主债权人签订保证合同前，杨阳一次性存入保证金50000元；杨阳应向原告提供足额的反担保；原告代偿后，原告有权要求杨阳归还代偿的全部款项、自付款之日起的利息（代偿金额日万分之五）、违约金按代偿金额20%收取，以及实现代位求偿权和担保抵押权的一切费用。同日，被告杨阳、梁婷婷与原告中企担保六安分公司鉴于上述《担保合同》、《保证合同》、《借款合同》，双方签订了合同编号为2011年安中企保字第0516-2号《反担保个人保证合同》，约定：杨阳未按约定履行借款合同，原告承担保证责任之日起五日内，被告杨阳、梁婷婷无条件向原告清偿欠款本金、利息及其他费用，不得有任何异议；杨阳未按保证合同约定向原告支付担保费和保证金等，在收到原告通知后五日内，杨阳、梁婷婷无条件代为清偿担保费、保证金、逾期利息及其他费用，不得有任何异议；杨阳、梁婷婷若违反约定，作出虚假声明，不履行承诺，导致本合同无效或其他后果，应当按照原告对主债务人或其他相关义务人所享有追偿权价值的20%支付违约金；若杨阳、梁婷婷不履行或不完全履行本合同约定的支付义务，超过约定支付时间的，每逾期一日，杨阳、梁婷婷须向原告支付相当于逾期还款额的万分之五的违约金。同日，王怀平鉴于上述借款，与原告签订了一份《反担保抵押合同》，将其位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为房地产他项权利人。次日，被告杨阳与六安郊区信用社签订了一份合同编号为：施社个人借字（2011）第13∕0040号《个人借款合同》，约定：借款用途为开分店，借款金额400000元，借款期限12个月，即自2011年5月17日至2012年5月17日，贷款年利率11.7366%，借款支付方式为受托支付，借款归还方式为按期结息，到期还本。同日，为确保上述《借款合同》的履行，原告中企担保六安分公司与六安郊区信用社签订了一份合同编号为：（施）社保字（2011）第02∕0002号《保证合同》，约定：担保的主债权数额为短期借款400000元，保证方式为连带责任保证。同日，施桥信用社将该笔借款转入杨阳指定账户或直接给付现金。上述借款，被告杨阳未归还施桥信用社。2012年6月5日，六安郊区信用社从原告保证金账户扣划400000元，代为归还被告杨阳所借款400000元。
本院认为：依据所认定的事实，被告杨阳所借施桥信用社贷款，所欠本金400000元，六安郊区信用社已从原告保证金账户扣划，原告已代为归还被告杨阳所欠借款本金，故本案非金融借款合同纠纷，应为追偿权纠纷；本案被告杨阳、梁婷婷、王怀平均为担保人，故该案又为保证合同纠纷。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告杨阳未按约定归还信用社贷款，应承担由此造成的违约责任。原告中企担保六安分公司履行了自己的保证责任，取得了向被告杨阳追偿的权利。故原告要求被告杨阳给付代偿款项400000元的诉讼请求，本院应当支持。但按照双方约定，原告所收取被告杨阳的保证金50000元，应从中比除。被告杨阳实际应归还原告350000元。原告要求按约定享有追偿权价值的20%支付违约金以及代偿金额日万分之五的违约金，过高；可从原告代偿次日起至还款之日止，按所欠代偿金额350000元以中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍酌定计算违约金。被告梁婷婷应按约定对上述款项承担连带给付责任。原告要求就被告王怀平的抵押物即位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产享有优先受偿权，符合约定，应予支持。原告要求王怀平、潘申学对上述债务承担连带保证责任，因双方没有约定，不予支持。被告杨阳、梁婷婷辩称，施桥信用社未经杨阳同意转入他人名下，因其提供的借款借据中明确“以上款项已转入借款人指定账户或直接给付现金”，杨阳在借据上的借款人和领款人处均签名认可，视为杨阳已收到该笔400000元款项，故对其该项辩称，亦不予采纳。被告王怀平、潘申学辩称其没有给被告杨阳提供抵押反担保，其所举证据不足，不予采纳；其辩称因为抵押物系被告王怀平、潘申学夫妻共同财产，即使提供担保，该担保也为无效担保，因该抵押财产登记在被告王怀平名下，抵押权人基于对登记公信力的信赖，善意有偿取得该房屋抵押权，抵押有效。根据物权法的相关规定，以建筑物抵押的，抵押权自登记时设立，故对此项辩称，本院亦不予采纳。为此，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九十七条、第一百零六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，案经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告杨阳于本判决生效之日起十日内给付原告安徽中企投资担保有限公司六安分公司代偿款项350000元及其违约金（自2012年6月5日起至还款之日止以中国人民银行发布的同期同类贷款利率的1.3倍酌定计算）。
二、被告梁婷婷对上述款项承担连带给付责任。
三、被告杨阳如果未按期履行上述义务，原告安徽中企投资担保有限公司六安分公司对被告王怀平提供的抵押资产即位于六安市裕安区XX路XX宿舍X单元XXX室房产在上述义务范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告要求被告王怀平、潘申学承担连带责任的诉讼请求。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费7300元，由原告安徽中企投资担保有限公司六安分公司负担3650元，被告杨阳、梁婷婷、王怀平共同负担3650元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审 判 长 金传生
审 判 员 黄必胜
人民陪审员 陈文锐
二〇一四年六月十八日
书 记 员 杨晓幸
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。（后略）
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。（后略）
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿
《中华人民共和国物权法》
第九十七条处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。
第一百零六条无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：
（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
（二）以合理的价格转让；
（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。
受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。
当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同履行的情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。
共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。