浙江省金华市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙金刑二初字第27号
公诉机关浙江省金华市人民检察院。
被告人应江潮。2013年10月23日因涉嫌诈骗罪被缙云县公安局刑事拘留，因本案于2014年4月3日被永康市公安局刑事拘留，同年5月8日被依法逮捕，现押于永康市看守所。
辩护人胡巧华，浙江丽州律师事务所律师。
浙江省金华市人民检察院以金检公一刑诉（2014）1073号起诉书指控被告人应江潮犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年11月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省金华市人民检察院指派代理检察员楼洁出庭支持公诉，被告人应江潮及其辩护人胡巧华到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：（一）集资诈骗部分
被告人应江潮于2008年开始做承兑汇票生意及投资期货市场，至2011年初应江潮在期货市场亏损人民币3500余万元，并欠下人民币5000万元左右的巨额债务。2011年3月至2013年10月期间，被告人应江潮在身负巨额债务入不敷出的情况下，以做承兑汇票业务、资金周转等为名，以月息2.5分—1角6分的高额利息为诱惑，先后从林某乙等23人处非法集资人民币32660.458万元，所得款项基本用于炒期货、归还前期借款本金和支付高额利息，至2013年10月尚有人民币21087.378万元不能归还。
（二）信用卡诈骗部分
被告人应江潮在负有巨额债务、无法归还的情况下，于2012年5月9日、2013年8月10日向中国建设银行申请了卡号分别为53×××22、48×××53的贷记卡两张。截止2014年1月12日，两张贷记卡透支未还款本金分别为人民币144432.28元、人民币520000元。2013年10月23日开始，中国建设银行永康支行利用电话、上门和信函等方式多次催收，应江潮均未能及时归还全部透支款项及利息。
2013年10月23日，被告人应江潮向丽水市缙云县公安局投案。
公诉机关针对上述指控的事实当庭宣读、出示了被害人的陈述、证人证言、书证、被告人应江潮的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人应江潮的行为，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请本院依法判处。
被告人应江潮对公诉机关的指控无异议。
辩护人辩护提出，被告人应江潮于2013年10月23日到缙云县公安局新碧派出所投案自首并如实供述了集资诈骗和信用卡透支的犯罪事实，应认定为自首，请求法院予以从轻或减轻处罚。被告人应江潮集资诈骗款项的用途系炒期货亏损，为了支付利息而拆东墙补西墙，并不是用于肆意挥霍或其他违法犯罪活动，主观恶性相对较小，请求法院予以酌情从轻处罚。
经审理查明：一、集资诈骗部分
被告人应江潮于2008年开始做承兑汇票生意及投资期货市场，2011年初应江潮在期货市场投资产生巨额亏损，由此欠下巨额债务。2011年3月至2013年10月期间，被告人应江潮以非法占有为目的，在入不敷出的情况下，以做承兑汇票业务、资金周转等为名，以月息2.5分—1角6分的高额利息先后从林某乙等23人处非法集资人民币32660.458万元，所得款项被其用于炒期货、归还前期借款本金和支付高额利息等，至2013年10月，尚有人民币21087.378万元不能归还。具体事实如下：
1、2011年3月1日至2012年2月19日，被告人应江潮以月息3分从被害人林某乙处非法集资人民币400万元，后以支付利息的方式归还人民币280万元，至今尚有人民币120万元未归还。
2、2011年10月20日-2013年6月26日，被告人应江潮以月息3分从被害人倪某乙处非法集资人民币78.8万元，后以支付的利息的方式归还人民币25万元，至今尚有人民币53.8万元未归还。
3、2012年1月至2012年10月，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息4分从被害人程某乙处非法集资人民币2300万元，后以支付利息的方式归还人民币920万元，至今尚有人民币1380万元未归还。
4、2012年2月15日至2013年7月17日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金等为由从被害人倪某丙处非法集资人民币915.5万元，后以偿付本息的方式归还人民币374.5万元，至今尚有人民币541万元未归还。
5、2012年5月25日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息3分从被害人程某丙处非法集资人民币1000万元，后以支付利息的方式归还人民币480万元，至今尚有人民币520万元未归还。
6、2012年6月28日至2013年9月30日，被告人应江潮以资金周转为由，以月息3.5分从被害人童某处非法集资人民币900万元，后以支付利息的方式归还人民币100万元，至今尚有人民币800万元未归还。
7、2012年8月7日至2012年11月23日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息3分从被害人郑某处非法集资人民币250万元，后以支付利息的方式归还人民币76.5万元，至今尚有人民币173.5万元未归还。
8、2012年10月至2013年10月，被告人应江潮以做承兑汇票、银行信贷业务为由，以支付高额利息为诱饵从被害人吴某甲处非法集资人民币16893万元，后以支付利息的方式归还人民币8696.355万元，至今尚有人民币8196.645万元未归还。
9、2012年11月至2013年9月，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息4分从被害人徐某甲处非法集资人民币410万元，后以支付利息的方式归还人民币70万元，至今尚有人民币340万元未归还。
10、2013年1月11日至2013年3月27日，被告人应江潮以资金周转为由，以月息2.5分从被害人程某丁处非法集资人民币50万元，后以支付利息的方式归还人民币10.125万元，至今尚有人民币39.875万元未归还。
11、2013年2月至2013年10月，被告人应江潮以资金周转为由，以月息3分从被害人吴某乙处非法集资人民币235万元，后以支付利息的方式归还人民币35万元，至今尚有人民币200万元未归还。
12、2013年4月26日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息2.5分从被害人胡某甲处非法集资人民币1000万元，后以支付利息方式归还人民币75万元，至今尚有人民币925万元未归还。
13、2013年5月至2013年8月，被告人应江潮以资金周转为由，以月息3分从被害人黄某处非法集资人民币177.6万元，后以支付利息的方式归还人民币18.6万元，至今尚有人民币159万元未归还。
14、2013年5月10日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息3分从被害人应海航处非法集资人民币100万元，后以支付利息的方式归还人民币15万元，至今尚有人民币85万元未归还。
15、2013年6月1日至2013年10月10日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息3分-4.5分从被害人徐某乙处非法集资人民币1300万元，后以支付利息的方式归还人民币90万元左右，至今尚有人民币1210万元未归还。
16、2013年6月至2013年10月，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息3分从被害人程某戊处非法集资人民币4660万元，后以支付利息的方式归还人民币300万元，至今尚有人民币4360万元未归还。
17、2013年7月3日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息2.5分从被害人支某处非法集资人民币200万元，至今仍未归还。
18、2013年7月8日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由从被害人应某处非法集资人民币100万元，至今仍未归还。
19、2013年8月至2013年9月，被告人应江潮以资金紧张为由，以月息3.5分从被害人李某甲、徐某丙夫妇处非法集资人民币200万元，后以支付利息的方式归还人民币7万元，至今尚有人民币193万元未归还。
20、2013年10月8日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息2.5分从被害人胡某乙处非法集资人民币800万元，至今仍未归还。
21、2013年10月10日，被告人应江潮以资金周转为由，以月息4.5分从被害人施某处非法集资人民币391万元，至今仍未归还。
22、2013年10月11日，被告人应江潮以做承兑汇票需要资金为由，以月息2.5分从被害人林某丙、李某乙处非法集资人民币149.558万元，至今仍未归还。
23、2013年10月11日，被告人应江潮以月息3分从被害人吕某处非法集资人民币150万元，至今仍未归还。
证明上述事实的证据有：
1、被害人倪某乙、程某乙、倪某丙、程某丙、童某、郑某、吴某甲、徐某甲、程某丁、吴某乙、胡某甲、黄某、应海航、徐某乙、程某戊、支某、应某、李某甲、胡某乙、施某、李某乙、吕某的陈述，证人林某甲的证言及借条、还款协议书、借款保证合同，证明被告人应江潮以做承兑汇票需要资金等为由，以支付高额利息为诱饵向各被害人非法集资，造成巨额资金无法归还的事实。
2、银行交易明细、浙商银行客户付款通知、中国工商银行个人业务凭证、浙商银行商银通交易凭条、银行承兑汇票、浙江永康农村合作银行东城支行交易明细、中国农业银行卡活期子账户交易明细、浙江省农村信用社业务凭证、中国建设银行个人活期一本通账户明细、浙江省农村合作金融机构综合业务系统交易明细、成员机构跨行交易查询需求表、转账凭条、银行转账明细等，证明被告人应江潮与各被害人之间的银行账户资金往来等情况。
3、证人应绍红、程某甲的证言，浙江凯顺工具有限公司、浙江浩瑞电器有限公司的工商登记情况及银行往来明细，证明被告人应江潮从2007年开始向姐姐应绍红借款，自2013年8月开始应江潮未归还借款数额达人民币2000万元左右。应绍红、程某甲及浙江浩瑞电器有限公司、浙江凯顺工具有限公司曾为应江潮提供担保等事实。
4、被告人应江潮在期货公司的交易情况，证明自2008年1月至2013年10月，应江潮在期货市场投资亏损总额高达人民币8000余万元的事实。
5、证人倪某甲、朱某的证言及借条、收条，证明被告人应江潮将部分款项借给倪某甲、朱某，借款至今未能收回的事实。
6、被告人应江潮的供述在卷佐证。
二、信用卡诈骗部分
2012年5月9日、2013年8月10日，被告人应江潮向中国建设银行申请了两张中国建设银行龙卡信用卡，卡号分别为53×××22、48×××53，其明知自己没有还款能力仍持该两张卡片多次大量透支，截止2013年10月20日两张贷记卡透支金额分别为人民币144432.28元和人民币520000元。2013年10月23日，被告人应江潮向缙云县公安局投案。后中国建设银行永康支行采用电话、上门和信函等方式多次催收欠款，被告人应江潮至今未能还款。
2014年6月9日，永康市公安局查封了被告人应江潮所有的浙G×××××奥迪A7轿车一辆、浙G×××××保时捷卡宴轿车一辆及位于永康市江南锦ＸＸ庭6幢2单元1002、1003室房屋（房屋所有权证号：永康房权证江南字第××、00018013号）。
证明上述事实的证据有：
1、中国建设银行股份有限公司永康支行的报案材料、中国建设银行龙卡信用卡催收台账、被告人应江潮的银行交易明细、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录及照片、整付零寄交寄清单、中国建设银行龙卡信用卡还款通知书、信用卡申请表、信用卡征信审核审批意见表、营业执照等，证明被告人应江潮的信用卡透支情况及银行催收情况。
2、户籍证明，证明被告人应江潮的身份信息。
3、缙云县公安局立案材料、到案经过，证明被告人应江潮的归案情况。
4、永康市公安局协助查封通知书（回执），证明公安机关查封被告人应江潮的房产及汽车等情况。
5、被告人应江潮的供述在卷佐证。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院予以确认。
本院认为，被告人应江潮以非法占有为目的，以高息为诱饵，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人应江潮以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人应江潮一人犯两罪，应实行数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人应江潮犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。为维护国家金融市场秩序和社会稳定，保障公私财产权益不受非法侵害，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第一百九十六条、第六十九条、第五十二条、第五十七条第一款、第五十九条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人应江潮犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。
二、被告人应江潮的违法所得共计人民币21087.378万元予以追缴，不足部分责令应江潮退赔给被害人林方清等人（附清单）。
三、公安机关查封的被告人应江潮所有的浙G×××××奥迪A7轿车一辆、浙G×××××保时捷卡宴轿车一辆及坐落于永康市江南锦ＸＸ庭6幢2单元1002、1003室房屋（房屋所有权证号：永康房权证江南字第××、00018013号），由公安机关依法处理。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 骆定进
审 判 员 李 晔
人民陪审员 顾明华
二〇一五年五月八日
代书 记员 钱争红
附清单：被告人应江潮涉集资诈骗罪部分追缴（退赔）清单
被害人
实际被骗损失数额（人民币）
林方清
120万
倪勇进
53.8万
程佩佩
1380万
倪海波
541万
程志昂
520万
童云归
800万
郑春阳
173.5万
吴小玲
8196.645万
徐新毫
340万
程瑛
39.875万
吴方华
200万
胡民山
925万
黄跃来
159万
应海航
85万
徐美巧
1210万
程慧莲
4360万
支园园
200万
应俊
100万
李旭华、徐健
193万
胡启进
800万
施洪基
391万
林玑、李东霞
149.558万
吕德胜
150万
附：（2014）浙金刑二初字第27号刑事判决书适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十九条：犯本节第一百九十二条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十七第一款：对于被判处死刑、无期徒刑的犯罪分子，应当剥夺政治权利终身。
第五十九条：没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的部分或者全部。没收全部财产的，应当对犯罪分子个人及其扶养的家属保留必需的生活费用。
在判处没收财产的时候，不得没收属于犯罪分子家属所有或者应有的财产。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。