湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2015）娄星民二初字第1061号原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地湖南省娄底市娄星区长青街东399号。负责人阳毅军，该分行行长。特别授权委托代理人朱永祥，湖南晨晖律师事务所律师。被告梁和平。被告张华丽，系被告梁和平之妻。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）诉被告梁和平、张华丽金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员汤志远担任审判长，与人民陪审员贺德娥、刘传桃组成合议庭，由书记员吴细宁担任记录，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告建行娄底市分行的特别授权委托代理人朱永祥到庭参加了诉讼，被告梁和平、张华丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行娄底市分行诉称：被告梁和平、张华丽夫妻二人因房屋装修资金不足，向原告提出个人消费（住房装修）贷款申请，并承诺以其自有房产为贷款提供抵押担保。2010年11月19日，被告梁和平与原告签订了《个人消费借款合同》（合同编号：43××20/建娄消借〔2010〕0××9号，以下简称借款合同），同日，被告梁和平、张华丽夫妻二人还共同与原告签订了《个人消费借款抵押合同》（合同编号：建娄消抵〔2010〕0××9号，以下简称抵押合同）。借款合同约定：1、贷款人同意向借款人发放人民币490000元的中长期个人消费贷款（普通账户），期限60个月，即从2010年11月19日起至2015年11月18日止；2、本贷款直接划入借款人指定账户；3、本贷款执行的年利率为5.96%（基准利率），还款方式采用“按月等额本息”还款法，逾期还款的罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。5、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（含律师代理费）由借款人承担；6、因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，通过协商解决，协商不成的，向贷款人住所地人民法院起诉。抵押合同约定：1、被告（××）以其拥有的位于涟源市六亩塘镇树亭村树观组（涟源市环北路临街）的自建房产为本案所涉贷款提供抵押担保；2、抵押担保的范围：主合同（借款合同）项下的全部债务，包括借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告（××）为实现债权和担保权利而发生的一切费用（含律师代理费）；3、被告不履行主合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），原告有权行使抵押权利，有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。上述主、从合同订立生效后，原告已如期足额发放了贷款，被告梁和平却未依约还本付息，多期欠供，被告张华丽亦未履行共同清偿义务，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，特诉请人民法院判令：1、依法解除原、被告签订的《个人消费借款合同》；2、判令被告梁和平、张华丽立即共同偿还原告贷款本金118344.64元及利息7933.19元（利息暂计至2015年9月17日），并按照借款合同所约定的标准继续承担至全部款项清偿之日止的利息和罚息；3、判令被告梁和平、张华丽立即共同偿付原告因追索上述债权而发生的律师代理费10000元；4、确认原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告共同负担。原告建行娄底市分行为支持其诉讼请求的成立，在举证期限内向本院提交了如下证据：证据一、原告建行娄底市分行的营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人证明书、法定代表人居民身份证各一份、被告梁和平、张华丽的户籍证明、常住人口登记卡、结婚证各一份，拟证明：1、原、被告诉讼主体适格；2、被告梁和平、张华丽是夫妻的事实；证据二、中国建设银行个人消费额度贷款申请书、申请贷款报告、借款承诺书、《个人消费借款合同》（合同编号：43××20/建娄消借〔2010〕00××9号）、《个人消费借款抵押合同》（合同编号：建娄消抵〔2010〕00××9号）各一份，拟证明原、被告双方依法建立了金融借贷、抵押合同关系，以及原、被告相互间关于合同权利义务所约定的具体内容；证据三、中国建设银行押品权证收妥通知书、重要档案资料收妥通知书、承诺书、房地产预评估报告、不动产抵押登记权属证书（涟房〔2010〕他字第5××4号）各一份，拟证明原、被告双方按照合同约定对设定的抵押物进行了公示登记，设定的抵押权依法成立的事实；证据四、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书及补充资料、核定贷款指标通知、贷款放行通知书、中国建设银行个人贷款支付凭证（借据）各一份，拟证明原告按时足额向被告梁和平发放了贷款，已依约履行了放贷义务的事实；证据五、中国建设银行个人贷款对账单一册，拟证明被告梁和平逾期还贷（欠贷）的事实及金额，以及被告张华丽未履行共同清偿义务的事实，两被告之行为已构成根本违约；证据六、《委托代理合同》、税务发票各一份，拟证明原告为实现本案债权而发生的律师代理费用。被告梁和平、张华丽在法定期间内未提交书面答辩状，亦未向本院提供证据，且经本院传票传唤庭审时未到庭，视为放弃对原告证据进行质证的诉讼权利。本院对原告建行娄底市分行提交的全部证据进行了核对、审查，并分析了原告的举证说明，经评议认证如下：原告提交的证据一至证据六，符合证据的真实性、合法性要求，能够相互印证，与本案具有关联性，其相应证明力本院予以确认，作为认定本案事实的依据。根据本院采信的证据，结合原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实与原告诉称事实一致。另查明：1、截至2015年9月17日止，被告梁和平累计逾期还贷（欠贷）次数15期，已还本金371655.36元，尚欠本金118344.64元，已付利息80115.71元，已付罚息368.45元，应付未付利息7933.19元；2、原、被告设定抵押的房产（房屋所有权证号：涟房权证〔2010〕字第0××5号）已于2010年11月24日在涟源市房地产管理局办妥了房屋他项权证，他项权证号为：涟房〔2010〕他字第5××4号；3、原告建行娄底市分行为实现本案所涉债权支出律师代理费用10000元。本院认为，建行娄底市分行与被告梁和平订立的《个人消费借款合同》，是双方当事人在平等自愿的基础上缔结的，系其真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告建行娄底市分行已如约提供借款给被告梁和平，被告梁和平却未按合同约定按期足额还本付息，且至本案法庭辩论终结时仍未向原告履行偿付到期本息的义务，其行为已构成违约并应承担违约责任，故原告有权根据合同约定解除借贷关系，要求被告梁和平立即清偿合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息和律师代理费。被告梁和平向原告建行娄底市分行借款的行为发生在其与被告张华丽婚姻关系存续期间，被告张华丽对此知情且签署了相关文件并承诺愿意承担偿还责任，故原告建行娄底市分行所诉债务应认定为被告梁和平、张华丽的夫妻共同债务，被告张华丽应承担共同清偿责任。被告梁和平、张华丽自愿以其夫妻共同所有的房产为本案借款提供抵押担保，与原告建行娄底市分行订立了《个人消费借款抵押合同》并办理了抵押设立登记，办妥了房屋他项权证，原告建行娄底市分行据此主张就上述抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司娄底市分行与被告梁和平签订的合同编号为43××20/建娄消借〔2010〕0××9号的《个人消费借款合同》；二、被告梁和平、张华丽于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行借款本金118344.64元及利息、罚息（截止至2015年9月17日利息为7933.19元；从2015年9月18日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；三、被告梁和平、张华丽于本判决生效之日起七日内偿付原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行为实现债权支出的律师代理费用10000元；四、被告梁和平、张华丽如未履行上述第二、三项给付义务，原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行有权与被告梁和平、张华丽协议，以其坐落于涟源市六亩塘镇树亭村树观组（涟源市环北路临街）的自建房屋（房屋所有权证号：涟房权证〔2010〕字第0××5号，房屋他项权证号：涟房〔2010〕他字第5××4号）折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由被告梁和平、张华丽继续清偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2825元，由被告梁和平、张华丽共同负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院，同时直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状，上诉期满后七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期限内均未提起上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。本判决生效后，当事人应自觉履行本判决确定的全部义务。一方拒绝履行的，对方当事人应当书面向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限自法律文书指定的履行期间届满的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 长  汤志远人民陪审员  贺德娥人民陪审员  刘传桃二〇一六年三月二十五日书 记 员  吴细宁附本判决所引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。