广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法常民一初字第1402号
原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行，营业场所：东莞市桥头镇宏达三街3号。
负责人陈宗凯。
委托代理人黄俊钦。
委托代理人叶永康，系原告员工。
被告罗深明，男，汉族，住址：广东省东莞市，公民身份号码：×××5477。
被告东莞市凯达实业有限公司，住所地：东莞市。
法定代表人莫任培。
委托代理人赖声平、周雪兰，均系广东常正律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行（以下称工行桥头支行）诉被告罗深明、东莞市凯达实业有限公司（以下称凯达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理，依法由代理审判员李淑花适用简易程序于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告工行桥头支行的委托代理人黄俊钦，被告凯达公司的委托代理人周雪兰到庭参加诉讼；被告罗深明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行桥头支行诉称，2007年3月，被告罗深明、被告凯达公司与原告工行桥头支行共同签订了《个人购房借款合同》，其中原告工行桥头支行为贷款人，被告罗深明为借款人及抵押人，被告凯达公司为保证人。借款合同约定：原告工行桥头支行向被告罗深明发放贷款163000元，期限为15年，被告罗深明用贷款购置的位于东莞市桥头镇凯达华庭二期君荷湾＊＊＊房产作为抵押物。该借款合同已办理抵押登记。同时，被告凯达公司对被告罗深明上述债务承担连带保证责任。2005年1月12日，原告工行桥头支行依约向被告罗深明发放了贷款163000元。贷款发放后，被告罗深明未能按约按时分期偿还贷款，截止2015年7月21日，被告罗深明已连续4期，累计35期没有按时偿还贷款本息，构成严重违约。为维护自身合法权益，原告工行桥头支行诉至法院，请求判令：1、被告罗深明偿还所欠原告贷款本金67932.20元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止，暂计至2015年7月21日为1119.14元）；2、被告凯达公司对被告罗深明的上述债务承担连带清偿责任；3、原告工行桥头支行对被告罗深明提供的贷款抵押物享有优先受偿权；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。
被告罗深明没有答辩，没有提供证据。
被告凯达公司辩称，1、被告凯达公司无须为被告罗深明的债务承担连带清偿责任，根据双方签订的《个人购房借款合同》第36条，担保期限为本合同借款人不履行合同债务起两年。2、即使被告凯达公司应当对被告罗深明的债务承担连带清偿责任，也仅仅对涉案抵押物拍卖、变卖后不足清偿部分承担连带清偿责任。
经审理查明，中国工商银行东莞市桥头支行更名为中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行。2004年12月10日，中国工商银行东莞市桥头支行作为贷款人，被告罗深明作为借款人及抵押人，被告凯达公司作为保证人，共同签订了编号为【桥头】支行（2004）年（00235）号的《个人购房借款合同》。借款合同约定，中国工商银行东莞市桥头支行向被告罗深明发放贷款163000元用于购买东莞市桥头镇凯达华庭二期君荷湾＊＊＊＊房产；贷款月利率4.425‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，不再另行通知；贷款期限为15年，自2005年1月12日至2019年1月12日，实际放款日与到期日以借款借据为准；被告罗深明如未按约定时间归还贷款本息，中国工商银行东莞市桥头支行将对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；被告罗深明不按期偿还贷款利息时，中国工商银行东莞市桥头支行对未支付的利息计收复利；被告罗深明连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，中国工商银行东莞市桥头支行有权宣布借款合同提前到期，并向被告罗深明和被告凯达公司发出《提前还款函》，要求被告罗深明在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；被告罗深明以案涉房产抵押给中国工商银行东莞市桥头支行作为偿还借款的担保；抵押担保的范围为借款合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；被告凯达公司自愿为被告罗深明提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同被告罗深明不履行债务之日起两年，如被告凯达公司为售房人，为借款合同签订之日起至被告罗深明持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止，如中国工商银行东莞市桥头支行依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前。
2005年1月11日，中国工商银行东莞市桥头支行就案涉《个人购房借款合同》在东莞市桥头房地产交易所办理了以中国工商银行东莞市桥头支行为抵押权人的抵押登记，《房地产抵押他项权证明书》的编号为东房抵证字第2005-053号。2005年1月12日，中国工商银行东莞市桥头支行向被告罗深明发放了贷款163000元。
2015年9月25日，原告工行桥头支行以被告罗深明拖欠贷款、被告凯达公司没有履行担保责任为由起诉至本院。庭审中，原告工行桥头支行主张截至2015年7月21日，被告罗深明累计已超过六个付款期未按时偿还贷款，尚欠本金67932.20元，利息、罚息、复利共1119.14元。原告工行桥头支行及被告凯达公司均确认案涉房产至今尚未办理《房屋所有权证》。
以上事实，有中国工商银行个人贷款借据、《个人购房借款合同》、房地产抵押他项权证明书、还款历史明细列表以及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，中国工商银行东莞市桥头支行依法变更为中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行，其与被告罗深明、凯达公司共同签订的借款合同应由原告工行桥头支行承接。原、被告自愿签订的《个人购房借款合同》是各方真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效之合同，各方应全面履行自己的义务。原告工行桥头支行向被告罗深明依约发放贷款，被告罗深明应依约偿还贷款本息，但被告罗深明截止原告起诉之日已累计超过六个付款期没有按时偿还借款，依照贷款合同的约定，原告工行桥头支行有权宣布合同提前到期，并要求被告罗深明清偿部分或全部贷款本息。原告工行桥头支行主张截至2015年7月21日，被告罗深明尚欠本金67932.20元，利息、罚息、复利合计1119.14元，被告罗深明没有提出抗辩，本院予以认可。原告工行桥头支行的第1项诉求符合贷款合同的约定，事实清楚、证据充分、于法有据，本院予以支持。
关于被告凯达公司的责任问题。被告罗深明没有履行债务，被告凯达公司为案涉债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条规定，被告凯达公司对抵押物拍卖、变卖后不足清偿债务的部分承担连带责任。根据《个人购房借款合同》的约定，案涉房产尚未办理《房屋所有权证》，根据合同第三十六条的约定，仍属于被告凯达公司保证担保期限内，故被告凯达公司仍需承担保证责任。原告工行桥头支行的第2项诉求证据充分、于法有据，本院予以支持。
关于抵押物的优先受偿权问题。被告罗深明以其购买的东莞市桥头镇凯达华庭二期君荷湾＊＊＊＊房产为案涉的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押合同已生效，被告罗深明没有履行债务，原告工行桥头支行主张案涉抵押房产的优先受偿权于法有据，故本院对原告工行桥头支行的第3项诉求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告罗深明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行偿还贷款本金及支付利息（截止2015年7月21日，本金为67932.20元，利息、罚息、复利合计1119.14元，后续利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》的约定及中国人民银行规定计至贷款本息清偿之日止，贷款本息以实际欠款数额为限）；
二、原告中国工商银行股份有限公司东莞桥头支行对被告罗深明位于东莞市桥头镇凯达华庭二期君荷湾＊＊＊＊＊房产拍卖、变卖所得的价款在担保价值范围内享有优先受偿权，不足清偿部分由被告东莞市凯达实业有限公司承担连带清偿责任；
三、如被告东莞市凯达实业有限公司承担了保证责任，有权向被告罗深明追偿。
如未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费763元，由被告罗深明、东莞市凯达实业有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 李淑花
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 陈晓贤
谢淑玲
附判决引用法律条文（节选）：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。