山东省陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）陵刑初字第79号
公诉机关山东省陵县人民检察院。
被告人冯文彦，男，1964年9月出生，回族，初中文化，住山东省德州市乐陵。个体。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月9日被陵县公安局刑事拘留；2014年4月23日被陵县公安局逮捕。现羁押于陵县看守所。
山东省陵县人民检察院以陵检公刑诉（2014）71号起诉书指控被告人冯文彦犯信用卡诈骗罪，于2014年7月7日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，于2014年7月23日公开开庭审理了本案。陵县人民检察院指派检察员张雪燕出庭支持公诉，被告人冯文彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陵县人民检察院指控：被告人冯文彦于2011年8月31日在陵县邮政储蓄银行申请办理了一张卡号62×××40的信用卡，分别于2012年3月28日、3月30日使用该信用卡透支14500元，在中石化陵县第21号加油站购买了两张面值分别为10000元和4500元的加油卡。冯文彦将这两张加油卡销售套现后，所得款项用于归还个人债务。2012年4月，在冯文彦的信用卡透支款逾期后，中国邮政储蓄银行陵县支行工作人员分别以书信邮件及电话催收的方式多次向其催收欠款，冯文彦至案发前仍未归还，信用卡逾期金额总计19054.28元。
对上述事实，公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人冯文彦恶意透支，利用信用卡诈骗14500元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院对被告人冯文彦依法判处。
被告人冯文彦对公诉机关指控其犯诈骗罪的事实和证据予以认可，未作辩解。
经审理查明：被告人冯文彦于2011年8月31日在陵县邮政储蓄银行申请办理了一张卡号62×××40的信用卡，分别于2012年3月28日、3月30日使用该信用卡透支14500元，在中石化陵县第21号加油站购买了两张面值分别为10000元和4500元的加油卡。冯文彦将这两张加油卡销售套现后，所得款项用于归还个人债务。2012年4月，在冯文彦的信用卡透支款逾期后，中国邮政储蓄银行陵县支行工作人员分别以书信邮件及电话催收的方式多次向其催收欠款，后被告人冯文彦改变联系方式，逃避银行催收，至案发前其透支款项仍未归还。
在本案审理过程中，被告人冯文彦信用卡逾期欠款已结清，中国邮政储蓄银行陵县支行请求对其从轻处罚。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、书证
（1）、陵县公安局出具的受案登记表，证实2014年3月24日邮蓄银行陵县支行工作人员纪某报案称，冯文彦办理信用卡后恶意透支，经多次催收，拒不还款并已经联系不上。陵县公安局受案并立案侦查。
（2）、陵县公安局出具的抓获证明一份，证实2014年4月8日晚上10时许，在邹平县长山镇八方酒店内将被告人冯文彦抓获。
（3）、陵县公安局出具的常住人口基本信息，证实被告人冯文彦的身份、出生日期、家庭住址等基本情况。
（4）、中国邮政储蓄银行股份有限公司陵县支行控告材料一份，证实被告人冯文彦于2011年8月31日在其处申请一张信用卡后在2012年3月26日到2012年3月30日期间刷卡消费，2012年4月6日产生逾期后经催收仍未还款，截止到2014年1月20日，共计拖欠本息19054.29元。
（5）、中国邮政储蓄银行股份有限公司陵县支行出具的银行交易明细三张，证实了被告人冯文彦的卡号为62×××40的信用卡分别于2012年3月28日、3月30日在中国石油化工股份有限公司消费10000元和4500元及其后期产生的利息和滞纳金情况。
（6）、中国邮政储蓄银行股份有限公司陵县支行出具的电话催收单，证实该行对被告人冯文彦多次进行电话催收的事实。
（7）、中国邮政储蓄银行股份有限公司陵县支行出具的信用卡申请表复印件、工作证明复印件、身份证复印件各一份，证实2011年8月31日被告人冯文彦在该行申请办理信用卡的事实。
（8）、中国邮政储蓄银行有限公司陵县支行出具的催收信函及改退批条各三份，证实了该行邮寄到被告人冯文彦办卡时所填写单位的催款信函被退回。
（9）、中国邮政储蓄银行股份有限公司陵县支行出具的证明一份，证实了被告人冯文彦的逾期本金为14500元。
（10）、中石化山东石油德州21号站出具的加油卡充值消费记录二份，证实了被告人冯文彦分别于2012年3月28日、3月30日透支信用卡购买了两张面值分别为10000元和4500元的加油卡以及该二张加油卡的消费情况。
（11）、陵县陵城镇人民政府出具的证明一份，证实被告人冯文彦系陵县陵城镇人民政府正式职工。
（12）、中国邮政储蓄银行陵县支行于2014年7月23日出具的冯文彦信用卡逾期结清证明一份，证实被告人冯文彦信用卡逾期欠款已结清，其请求对被告人冯文彦从轻处罚。
2、证人证言
（1）纪某（中国邮政储蓄银行陵县支行工作人员）的证言，证实2011年8月31日，被告人冯文彦在该行申请办理了卡号为62×××40的一张信用卡，2012年3月26日至30日，冯文彦用该信用卡恶意透支本金14500元，然后改变了联系方式，联系不到。多次对被告人冯文彦进行信函和电话催收，催收信函被退了回来，电话催收一开始冯文彦还承诺还款，后拒接电话，最后电话停机了。该信用卡自2012年4月7日开始产生逾期，截止到报案逾期本息总计19054.22元。
（2）证人宋某甲的证言，证实2012年3月份，因冯文彦欠其砖钱，其向冯文彦催款时，冯文彦说有加油卡，后通过自己介绍，冯文彦出售给宋某乙一张面值4500元的中石化加油卡，宋某乙将4500元钱给了自己。
（3）证人宋某乙的证言，证实2012年3月份，宋某甲用加油卡给其加了约4500元的油，加完油后其当场把现金给了宋某甲。
3、被告人供述与辩解
被告人冯文彦的供述及同步录音录像，证实2011年8月底，他在陵县邮政储蓄银行办理了一张卡号为62×××40的信用卡，后为了偿还欠款，就想用信用卡套取现金，其在2012年3月28日、3月30日分别在陵县畜牧局西边的中石化加油站买了两张面值分别为10000元和4500元的加油卡，后其把卡卖给了跑大车的人，用现金还了欠款，其中一张卖给了通过宋某甲联系的一个人。银行的工作人员多次给其电话和短信催要欠款，其没有能力还款，后因要账的太多，其把给银行预留的电话也停机了。其透支的本金一直也没有偿还。
被告人冯文彦的当庭供述与上述证据相互印证，各证据间亦能相吻合，且上述证据的取得程序合法，内容真实有效，故可作为定案的依据，上述证据均经当庭举证、质证，本院予以采纳。
本院认为，被告人冯文彦违反信用卡管理法规，办理信用卡后超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支；其透支后逃逸，改变联系方式，逃避银行催收，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款的规定，应认定为“以非法占有为目的”，且数额较大，其行为已侵犯了公私财物所有权和国家金融管理制度，符合信用卡诈骗罪的全部构成要件，构成信用卡诈骗罪。因此，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应依法惩处。鉴于被告人冯文彦庭审中自愿认罪，态度较好，并已偿还透支款，有明显的悔罪表现，依法可对其从轻处罚。本院为打击犯罪，教育守法，保护公私财物所有权不受非法侵犯，维护国家金融管理制度，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人冯文彦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月9日起至2014年10月8日止），并处罚金人民币二万元整（已缴纳一万元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张长凤
审 判 员 刘凤霞
人民陪审员 张洪喜
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 王秋花