苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0113号
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行。
负责人温咏，该支行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告何坤宝。
被告戴金菊。
被告戴振华。
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行（以下简称中行金阊支行）与被告何坤宝、戴金菊、戴振华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月26日公开开庭进行了审理。原告中行金阊支行的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼。被告何坤宝、戴金菊、戴振华经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中行金阊支行诉称：2010年12月，原告与被告何坤宝、戴金菊、戴振华签订《中国银行购房借款合同》一份，合同约定：原告贷款96万元给被告何坤宝用于购买苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室的房屋；借款期限为204个月，还款方式为等额本息还款法；如被告何坤宝未按期还款，原告对逾期贷款按合同约定贷款利率的1.4倍计收罚息；被告何坤宝累计三期未按时偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期并要求被告何坤宝清偿全部贷款本息；被告何坤宝、戴金菊、戴振华以所购的苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室房屋抵押给原告，作为本合同贷款项下之借款的担保。其后，原告依约于2011年2月15日向被告何坤宝发放贷款96万元，双方办理了上述房屋的抵押登记手续。但截至2013年12月1日，被告已连续七期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前还清全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告何坤宝、戴金菊系夫妻关系，贷款发生在婚姻关系存续期间内，应属夫妻共同债务。被告戴振华曾签署《共有人承诺函》，承诺自愿作为共同还款人，对前述贷款合同项下的债务承担还款责任。同时被告戴金菊、戴振华是抵押物的共有人，与被告何坤宝共同将抵押物抵押给原告，因此三被告均应承担抵押人的义务。原告诉至法院，要求判令：1、三被告立即归还原告贷款本金880104.75元、利息28254.99元、罚息1143.92元，共计909503.66元（暂计算至2013年12月1日，之后至实际给付之日止对借款本金按合同约定的利率1.4倍计付罚息）；2、三被告向原告赔偿律师费损失27300元；3、如三被告不履行上述债务时，原告有权对借款抵押物（苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室房屋）进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由三被告承担。
被告何坤宝、戴金菊、戴振华未作答辩。
经审理查明：2010年12月，中行金阊支行（贷款人）与何坤宝（借款人、抵押人）、戴金菊（抵押人）、戴振华（抵押人）签订《中国银行购房借款合同》一份。合同约定，中行金阊支行借款96万元给何坤宝用于购买苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室房屋；贷款期限204个月，从2010年11月29日起至2027年11月29日止，实际放款日以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款实际放款日起12月内按实际放款日当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率基础上下浮15%确定下一个浮动周期的适用利率；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共204期，还款日为每月1日，借款人按等额本息还款法归还贷款本息；若借款人未按约定期限还款，贷款人将按人民银行有关规定对逾期贷款本息每日计收罚息，罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收40%；借款人在本合同期内累计30天或累计三期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期；借款人未按本合同的规定支付应付的任何款项、费用，贷款人可以通过合法途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；订立、执行本合同所需的有关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），由借款人负责支付。借款合同中抵押条款中还约定，抵押人保证苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室房屋的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。
2010年12月6日，戴振华向中行金阊支行出具《共有人承诺函》，承诺函中明确：何坤宝向中行金阊支行借款96万元，并将爱汀花园××幢××室抵押给中行金阊支行，戴振华作为该财产的共有人，承诺同意将前述财产抵押给中行金阊支行作为借款人贷款合同项下债务清偿的担保，并且自愿作为借款人债务的共同还款人承担共同还款责任。
合同签订后，中行金阊支行依约于2011年2月15日向何坤宝发放贷款96万元，何坤宝、戴金菊、戴振华与原告并就抵押物办理了抵押登记手续。后何坤宝未能按约如期还款，截至2013年12月1日，何坤宝已连续七期未能履行还款义务，共结欠中行金阊支行借款本金880104.75元、利息28254.99元、罚息1143.92元，共计909503.66元。中行金阊支行曾为此发律师函催讨未果，遂诉讼来院。
另查明，中行金阊支行为本次诉讼，聘请江苏拙正律师事务所的律师作为其诉讼代理人，双方签订了聘请律师合同，并支付相关费用27300元。
再查明，何坤宝、戴金菊系夫妻关系，贷款发生在婚姻关系存续期间内。
以上事实，由中行金阊支行提供的个人贷款申请表1份、《中国银行购房借款合同》1份、《共有人承诺函》1份、借款借据1份、常住人口登记表1份、房屋他项权证1份、逾期未还款查询单1份、律师函及邮寄凭证1份、聘请律师合同1份、律师费支付凭证1份以及当事人庭审陈述等在案佐证。
本院认为：原告与被告何坤宝签订的借款合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，依法成立有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。被告何坤宝借款属于与妻子戴金菊婚姻存续期间产生的共同债务，被告戴振华向原告出具承诺函，表明自愿作为共同还款人加入被告何坤宝对原告的债务，故原告有权要求被告戴金菊、戴振华承担共同清偿责任。原告按约发放贷款后，三被告未能按约如期还款已构成违约，且符合合同约定合同提前到期的情形，因此原告有权宣布借款提前到期，并要求三被告支付结欠的借款本息及原告为实现债权而支付的律师费用。三被告共同以房产为借款作抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押权生效，原告就抵押物享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求符合有关法律规定，本院予以支持。三被告在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩和质证的权利。
依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何坤宝、戴金菊、戴振华于本判决生效之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行借款本金880104.75元、利息28254.99元、罚息1143.92元，共计909503.66元（暂计算至2013年12月1日，之后的利息、罚息按借款合同约定计算至判决确定给付之日止）。
二、被告何坤宝、戴金菊、戴振华于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行律师费损失27300元。
三、如被告何坤宝、戴金菊、戴振华不能履行上述债务（包括案件受理费、公告费）时，原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行有权就被告何坤宝、戴金菊、戴振华抵押的位于苏州市相城区阳澄湖镇湘太路98号爱汀花园××幢××室的房产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果三被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13248元，公告费600元，合计13848元，由被告何坤宝、戴金菊、戴振华共同负担（原告同意其预交的案件受理费13248元，公告费600元由三被告向其直接支付，本院不再退还，于本判决生效之日起10日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10×××99。
审 判 长 王 乾
代理审判员 张花锋
人民陪审员 傅幼敏
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 黄 瑶
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。