宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0202民初1764号
原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行，住所地位于大武口区文明南路2号。
负责人李静，系中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行行长。
委托代理人仇建平，系中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行职员，特别授权代理。
委托代理人范新春，宁夏宁和律师事务所，特别授权代理。
被告赵兰云，女，1975年10月4日出生，汉族，住大武口区。
被告周义宏，男，1977年9月24日出生，汉族，住大武口区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行（以下简称邮政储蓄朝阳支行）与被告赵兰云、周义宏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理。依法由代理审判员李海容适用简易程序于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄朝阳支行的委托代理人仇建平、范新春，被告周义宏到庭参加了诉讼，被告赵兰云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年12月12日，被告赵兰云作为借款人、被告周义宏作为其配偶与原告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》，约定被告赵兰云自2012年12月12日至2017年12月12日的5年期限内，可以在298626元的额度内向原告循环借款；在额度有效期间内发放的贷款，最长期限为5年；合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定；被告赵兰云以抵押方式为原告的债权本息、违约金即相关费用提供担保；在额度期限内被告赵兰云任一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款；被告赵兰云发生违约情形的，原告有权单方面解除合同、计收罚息、要求被告支付合同金额5%的违约金、实现抵押权等。同日，为主合同和单项业务的履行，被告赵兰云作为抵押人、被告周义宏作为共有人与原告签订合同编号了《个人最高额抵押合同》，自愿以夫妻共同所有的位于大武口区文明南路怡心花园2-1-2号的房产为被告赵兰云的上述贷款提供抵押担保；上述抵押担保的范围包括被告赵兰云20万元的借款本金及所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。
2012年12月14日，在办结被告赵兰云、周义宏的抵押房屋的他项权利登记后，被告赵兰云在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告向其贷款20万元，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平（贷款发放日的基准利率）上浮45%计，每年1月1日调整一次；采取等额本息还款法。同日，原告向被告赵兰云放款20万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2012年12月14日至2017年12月14日，年利率9.28%，逾期年利率13.92%。其后，被告赵兰云、周义宏在陆续偿还了部分贷款后，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计89094.74元。
2014年10月20日，被告赵兰云为店面装修之需，又向原告借款6万元，被告赵兰云在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告又向其贷款6万元，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平（贷款发放日的基准利率）上浮45%计，每年1月1日调整一次；采取等额本息还款法。同日，原告向被告赵兰云放款6万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2014年10月20日至2019年10月20日，年利率9.28%，逾期年利率13.92%。其后，被告赵兰云在陆续偿还了部分贷款后，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计48225元。
2015年6月2日，被告赵兰云又因店面装修之需，向原告借款3万元，被告赵兰云在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告又向其贷款3万元，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平（贷款发放日的基准利率）上浮50%计，每年1月1日调整一次；采取等额本息还款法。同日，原告向被告赵兰云放款3万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2015年6月2日至2020年6月2日，年利率8.25%，逾期年利率12.375%。其后，被告赵兰云在陆续偿还了部分贷款后，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计27152.74元。现原告诉至法院请求：1.判令解除原告与被告赵兰云、周义宏于2012年12月12日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》；2.判令被告赵兰云、周义宏偿还原告2012年12月14日的借款20万元截止2016年5月10日下剩的借款本金87508.32元，利息1586.42元，合计89094.74元；3.判令被告赵兰云、周义宏偿还原告2014年10月20日的借款6万元截止2016年5月10日下剩的借款本金47372.44元，利息852.56元，合计48225元；4判令被告赵兰云、周义宏偿还原告2015年6月2日的借款3万元截止2016年5月10日下剩的借款本金26664.69元，利息488.05元，合计27152.74元；5.判令被告赵兰云、周义宏偿还原告2012年12月14日借款的20万元下剩下本息合计89094.74按约定的逾期年利率13.92%向原告支付自2016年5月11日至本案判决确定给付第二项借款本息之日止的利息（含罚息、复利）；6判令被告赵兰云、周义宏2014年10月20日的借款6万元下剩本息合计48225元，按约定的逾期年利率13.92%向原告支付自2016年5月11日至本案判决确定给付第三项借款本息之日止的利息（含罚息、复利）；7.判令被告赵兰云、周义宏2015年6月2日的借款3万元下剩本息合计27152.74元，按约定的逾期年利率12.375%向原告支付自2016年5月11日至本案判决确定给付第四项借款本息之日止的利息（含罚息、复利）；8.判令如被告赵兰云、周义宏不能偿还上述借款本金及利息，原告对与被告赵兰云、周义宏签订的《个人最高额抵押合同》项下的抵押物在相应借款本金及利息范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；9.判令本案诉讼费由各被告共同承担。
被告周义宏辩称，被告与赵兰云于2014年4月9日办理了离婚手续，在离婚之前被告赵兰云向原告处借的贷款系个人所用，用于购买怡心花园的房子，双方协议离婚的时候约定，谁的债务归谁所有。2014年4月9日双方离婚后，被告赵兰云在原告处的贷款我是不知情的，双方离婚后被告赵兰云又向被告周义宏借款15万元，该案已经执行一年多了，被告赵兰云是故意增加夫妻共同债务。
原告为支持其诉讼主张在举证期限内向法庭提交以下证据、被告的质证意见及本院的认证意见：
证据一、《个人最高额综合授信合同》1份，证明2012年12月12日，被告赵兰云作为借款人，被告周义宏作为其配偶，与原告签订了《个人最高额综合授信合同》约定自2012年12月12日至2017年12月12日，期间内原告向被告提供最高授信额度为298626元的贷款，在额度内双方签订具体的单方贷款合同，其单笔业务期限、金额、利率、费率等以相应的凭证文件为准的事实。
被告周义宏对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
证据二，《个人额度借款合同》1份，证明2012年12月12日原告与二被告签订了单项业务借款合同，约定自2012年12月12日至2022年12月12日授信金额为20万元额度存续期限，单笔借款最长期限为5年，每次支用的额度金额、期限、用途、利率、还款方式等按照该合同及借款支用单确定，被告赵兰云、周义宏以抵押的方式提供贷款担保，双方同时约定的违约责任的事实。
被告周义宏对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议
证据三，《个人最高额抵押合同》1份、《房屋他项权利证》1份、《房屋产权证》1份，证明2012年12月12日被告赵兰云、周义宏为担保上述借款以其名下的位于大武口区文明南路怡心花园2-1-2号的房产作为抵押，在2012年12月14日原告取得该房屋的《房屋他项权利证》的事实。
被告周义宏对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
证据四，《个人额度借款支用单》3份、《个人贷款（手工）借据》3份，1.证明2012年12月14日被告赵兰云在支用单上签字确认，确认其向原告贷款20万元，期限60个月的事实，同时证明原告依约于同日向其放款20万元，并在手工借据中明确该笔借款的期限自2012年12月14日至2017年12月14日，年利率为9.28%的事实；2.证明2014年10月20日被告赵兰云在支用单上签字确认，原告向其贷款6万元，期限60个月的事实，同时证明原告依约于同时向被告赵兰云发放贷款6万元，年利率9.28%的事实；3.证明2015年6月2日，被告赵兰云向原告借款3万元，期限60个月的事实，同时证明原告依约于同时向被告赵兰云发放贷款3万元，年利率8.25%的事实。
被告周义宏对该证据中的额度为6万元和3万元的支用单有异议，当时二被告已经办理了离婚手续，被告赵兰云借款的时候，被告完全不知情。
证据五，逾期数据清单1份、还款流水清单3份，证明截止2016年5月10日被告周义宏、赵兰云拖欠原告三笔贷款本息分别为89094.74元、48225元、27152.74元及在此之前归还部分本息的事实。
被告周义宏对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，系双方离婚之后的借款，与被告周义宏无关。
证据六，结婚证复印件1份、身份证复印件2份。证明被告赵兰云、周义宏在签订本案借款合同的时候系夫妻关系，二被告应共同承担还款责任的事实。
被告周义宏对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，但是在第二笔及第三笔借款的时候，被告周义宏已经与被告赵兰云离婚了。
被告周义宏在举证期限内向法庭提交以下证据及原告的质证意见和本院认证情况：
证据，离婚证1份，证明二被告于2014年4月9日办理了离婚手续，被告赵兰云20**年4月9日之后的借款与被告无关的事实。
原告对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，被告周义宏在《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》内均签字，该两份合同中约定了，其对被告赵兰云在主合同期间内向原告的借款承担连带责任，因此该证据不能免除被告周义宏承担本案的连带责任的事实。
本院对原、被告证据的总额分析认证：原告提交的证据一、二、三、四、五，来源合法，内容真实，与本案具有关联性；被告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性。综合原被告双方提交的证据，能够证明被告赵兰云向被告方三次借款的事实，但被告周义宏是以配偶的身份与原告签订的相关合同，现双方已经离婚，故对二被告离婚后借款，被告周义宏不应当承担偿还责任。
被告赵兰云未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，未向法庭提交证据。
根据原、被告的当庭陈述、答辩、举证、质证及本院对原、被告证据的认证，确认以下事实：
2012年12月12日，被告赵兰云作为借款人、被告周义宏作为其配偶与原告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》，约定被告赵兰云自2012年12月12日至2017年12月12日的5年期限内，可以在298626元的额度内向原告循环借款；在额度有效期间内发放的贷款，最长期限为5年；合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定。被告赵兰云作为抵押人、被告周义宏以配偶身份与原告签订了《个人最高额抵押合同》，自愿以赵兰云所有的位于大武口区文明南路怡心花园2-1-2号的房产为被告赵兰云的上述贷款提供抵押担保；上述抵押担保的范围包括被告赵兰云20万元的借款本金及所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。明确本笔借款期限从2012年12月14日至2017年12月14日，年利率9.28%，逾期年利率13.92%。后被告赵兰云、周义宏在陆续偿还了部分贷款，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计89094.74元。2014年10月20日，被告赵兰云为店面装修之需，又向原告借款6万元，借款期限从2014年10月20日至2019年10月20日，年利率9.28%，逾期年利率13.92%。后被告赵兰云在陆续偿还了部分贷款，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计48225元。2015年6月2日，被告赵兰云又因店面装修之需，向原告借款3万元，期限从2015年6月2日至2020年6月2日，年利率8.25%，逾期年利率12.375%。后被告赵兰云在陆续偿还了部分贷款，自2016年2月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年5月10日，拖欠本次贷款本息合计27152.74元。现原告诉至法院，要求依法处理。
另查明，被告周义宏与被告赵兰云于2014年4月9日办理了离婚登记手续。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告赵兰云、周义宏签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》，均系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告赵兰云于2012年12月14日发放了20万元贷款，于2014年10月20向被告赵兰云发放了6万元贷款，于2015年6月2日向其发放贷款3万元。贷款发放后，被告赵兰云陆续分别偿还了三笔贷款的部分贷款本息。截止2016年5月10，三笔贷款均存在违约情形，拖欠本息共计164472.48元。被告赵兰云未按照约定履行还本付息义务，已构成违约，被告赵兰云应承担相应的违约责任。故原告要求解除与被告赵兰云、周义宏于2012年12月12日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》的诉讼请求及要求被告赵兰云分别偿还借款本息及按照约定支付相应逾期还款利息的诉讼请求符合双方的合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告赵兰云、周义宏签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》是建立在二被告夫妻关系之上，借款合同的相对方系被告赵兰云，故被告赵兰云应当对其在原告处的涉案借款的本息承担全部还款义务。被告周义宏应当对其与被告赵兰云在夫妻关系存续期间的借款承担共同偿还责任，双方离婚之后的借款视为被告赵兰云自己的债务，被告周义宏对以上两笔债务不承担偿还责任。被告赵兰云作为抵押人、被告周义宏与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以赵兰云所有的位于大武口区文明南路怡心花园2-1-2号的房产为被告赵兰云的上述贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告赵兰云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对所享有的质证权和抗辩权的放弃行使，对此，其应承担相应的法律后果。综上，按照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行与被告赵兰云、周义宏签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》；
二、被告赵兰云、周义宏于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行2012年12月14日的借款剩余本金87508.32元、利息1586.42元，合计89094.74元；利息计算至2016年5月10日，2016年5月11日之后的利息按照双方约定的年利率13.92%支付至本判决确定的给付之日止；
三、被告赵兰云于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行2014年10月20日借款剩余本金47372.44元、利息852.56元，合计48225元；利息计算至2016年5月10日，2016年5月11日之后的利息按照双方约定的年利率13.92%支付至本判决确定的给付之日止；
四、被告赵兰云于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行2015年6月2日借款剩余本金26664.69元、利息488.05元，合计27152.74元，利息计算至2016年5月10日，2016年5月11日之后的利息按照双方约定的年利率12.375%支付至本判决确定的给付之日止；
五、原告对与被告赵兰云、周义宏签订的《个人最高额抵押合同》项下的抵押物在相应借款本金及利息范围内折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权；
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份公司石嘴山市朝阳支行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3590元，减半收取1795元，由被告赵兰云负担1310、周义宏负担485元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
代理审判员 李海容
二〇一六年六月十三日
书 记 员 任 静
附：本案适用法律条款如下
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。