辽宁省辽阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）辽县刑初字第00319号
公诉机关辽阳县人民检察院。
被告人吴某某，女，汉族，初中文化，无业，因本案于2014年10月11日被刑事拘留，同年10月17日被取保候审，同年11月5日被刑事拘留，同年11月12日被取保候审，同年12月9日被逮捕。现押于辽阳市看守所。
辽阳县人民检察院以辽县检公刑诉（2014）314号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽阳县人民检察院指派检察员王浩、孙虹军出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
辽阳县人民检察院指控，2010年至2011年期间，被告人吴某某、高某某夫妇因开办的养殖场经营不善欠下高额外债，无经济来源，想办理信用卡进行透支，2011年9月22日，高某某、吴某某找到其朋友李某（另案处理），在李某的帮助下，从辽阳市工商银行办理一张卡号为5240470002365975，信用额度为50000元的牡丹贷记卡，用于偿还夫妇二人所欠债务，于2011年11月25日开始透支，截止2014年6月12日，透支金额为18756.44元，本息合计22180.72元。
在透支款还外债未够的情况下，夫妇二人再次商议，又找到李某某（另案处理），用李某某身份证办理一张卡号为5240470002366395的白金信用卡，透支额度50000元，此卡高某某于2011年10月14日开始透支，截止2014年5月17日透支金额34400元，本息合计52501.68元。该两张透支卡透支形成后，经辽阳市工商银行催收人员多次以电话、工行信使、找本人方式进行催收，吴某某、高某某均未偿还透支款，属恶意透支，时间长达2年之久，截止2014年10月17日，吴某某偿还用自己身份证办理的工商银行信用卡全部透支款及利息合计40000元。
2011年6月7日吴某某在中国农业银行辽塔支行办理白金信用卡，卡号4637580003001744，办卡后开始透支，截止至2014年9月1日，共透支本金49718.63元，本息合计69804.96元，经催收员何某某、张某某多次电话催收、上门催收、登记催收等方式，截止报案时吴某某也未归还银行的欠款，并已超期超过3个月。至2014年12月1日，吴某某偿还农业银行信用卡透支本息合计69804.96元。2014年10月11日，吴某某被抓获归案。
公诉机关认为，被告人吴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，涉案金额144487.36元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人吴某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2010年至2011年期间，被告人吴某某、高某某夫妇因开办的养殖场经营不善欠下高额外债，无经济来源，想办理信用卡进行透支，2011年9月22日，高某某、吴某某找到其朋友李某（另案处理），在李某的帮助下，从辽阳市工商银行办理一张卡号为5240470002365975，信用额度为50000元的牡丹贷记卡，用于偿还夫妇二人所欠债务，此卡高某某于2011年11月25日开始透支，截止2014年6月12日，透支金额为18756.44元，单利3424.28元，本息合计22180.72元。
在透支款还外债未够的情况下，被告人吴某某、高某某再次商议借用李某某的身份证办理信用卡，此后高某某找到李某某（另案处理），用李某某身份证办理一张卡号为5240470002366395的白金信用卡，透支额度50000元，此卡高某某于2011年10月14日开始透支，截止2014年5月17日透支金额34400元，单利18101.68元，本息合计52501.68元。上述两张信用卡透支形成后，经工商银行催收人员多次以电话、工行信使、找本人方式进行催收，被告人吴某某、高某某均未偿还透支款，超期超过3个月。截止2014年10月17日，吴某某偿还卡号为5240470002365975的工商银行信用卡全部透支款息40000元。截止2014年12月24日，李某某卡号为5240470002366395的工商银行信用卡已偿还全部透支款息52520元。
2011年6月7日吴某某在中国农业银行辽塔支行办理白金信用卡，卡号为4637580003001744，办卡后高某某开始透支，截止至2014年9月1日，共透支本金49718.63元，单利20086.33元，本息合计69804.96元。被告人吴某某经农业银行催收员多次电话催收、上门催收、登报催收等方式仍不还款，且在未通知银行的情况下改变联系方式，截止报案时吴某某也未归还银行的欠款，并已超期超过3个月。至2014年12月1日，吴某某偿还卡号为4637580003001744的农业银行信用卡全部透支款息69804.96元。
2014年10月11日，吴某某被抓获归案。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、户籍证明，证实被告人的自然情况。
2、案件来源、归案经过，证实本案的来源及被告人的归案情况。
3、吴某某、李某某、高某某的开卡资料，证实吴某某、李某某、高某某信用卡的开卡情况。
4、中国工商银行辽阳武圣支行催收记录，证实中国工商银行辽阳武圣支行对吴某某卡号为5240470002365975的信用卡和李某某卡号为5240470002366395的信卡的催收情况。
5、情况说明，证实吴某某于2011年6月7日办理的农业银行信用卡在办理后放在丈夫高某某手中，用于夫妻共同经营养殖场使用。
6、中国农业银行股份有限公司辽阳辽塔支行报案材料，证实吴某某农业银行信用卡透支后，中国农业银行的报案情况。
7、中国农业银行催收材料，证实中国农业银行对吴某某卡号为4637580003001744的信用卡的催收情况。
8、辽阳县公安局情况说明，证实吴某某、高某某、李某某开办信用卡时所提供的坐落在首山镇人民街75-8栋45号的房屋不是高某某的房屋产权登记信息；吴某某、高某某、李某某开办信用卡时所提供的“辽阳县化丰粮谷加工厂”在工商系统中无登记注册信息、
9、中国农业银行存款业务回单，证实吴某某卡号为4637580003001744的信用卡所透支款息已全部还清的事实及还款的日期。
10、中国工商银行汇款凭证，证实吴某某卡号为5240470002365975的信用卡所透支款息已全部还清的事实及还款的日期。
11、户名为李某某的中国工商银行还款凭证，证实李某某卡号为5240470002366395的信用卡所透支款息已全部还清的事实及还款的日期。
12、证人李某某证言，证实高某某找到李某某借用其身份证办理卡号为5240470002366395的信用卡，透支形成后李某某接到银行多次电话催款及上门催款，其中一次银行上门催款高某某在场，还有一次高某某直接与催收人员通的电话。
13、证人高某某证言，证实本案所涉三张信用卡都是高某某与被告人吴某某商议后办理的，办理后三张信用卡都放在高某某手中，由高某某透支。
14、证人何某某证言，证实被告人吴某某卡号为4637580003001744的农业银行信用卡的透支情况及农业银行对其催收的情况。
本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的事实及罪名成立，应予支持。被告人吴某某与高某某夫妻二人在本案中的信用卡透支行为属于信用卡诈骗罪中的共同犯罪，虽然本案所涉三张信用卡均为高某某与被告人吴某某共同商议后办理，但是三张信用卡办理后均由高某某一人管理并进行透支，被告人吴某某在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚，被告人吴某某恶意透支数额巨大，在判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚，被告人吴某某当庭自愿认罪，可以从轻处罚，综合上述情节，依法可对被告人吴某某减轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十七条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币50000元（于判决生效后一个月内一次性缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月9日起至2017年8月23日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘安玉
陪 审 员 白 莹
陪 审 员 芮文波
二〇一五年三月三日
代书记员 王野潇
本判决所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行，避免特别重大严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。