山东省即墨市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）即商初字第2153号
原告青岛市中小企业公共服务中心，住所地青岛市市南区延安三路***号。
法定代表人黄学风，主任。
委托代理人杨新国，青岛市南东海法律服务所法律工作者。
被告青岛闽发投资担保有限公司，住所地即墨市南泉镇闵龙钢材交易市场办公室。
法定代表人朱念喜，经理。
委托代理人傅云霞，被告法务专员。
原告青岛市中小企业公共服务中心与（下称企业服务中心）被告青岛闽发投资担保有限公司（下称闽发公司）追偿权纠纷一案，于2014年9月4日诉讼来院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告企业服务中心委托代理人杨新国及被告闽发公司委托代理人傅云霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告企业服务中心诉称，2011年3月18日，原告与被告签订《中小企业优惠集合贷款业务合作协议》。该协议约定：原告为被告选定的用款企业向华夏银行申请贷款。被告向原告和华夏银行青岛分行承担担保责任。合同还约定，当用款企业不能按照借款合同约定的时间将贷款本息及时足额归还华夏银行青岛分行时，被告须代为垫付资金，垫付资金存入该担保公司在华夏银行青岛分行开立的保证金账户中。在贷款本息到期之日（包括提前收回本息），华夏银行青岛分行将先从用款企业账户中扣收资金，不足部分从被告存入的保证金中扣收，如保证金部分不足的，将从被告的垫付资金中扣收，仍有不足的，华夏银行青岛分行直接从原告的风险准备金中扣收。风险准备金动用后，造成风险准备金被动用的被告即对原告负有还款义务。2013年10月15日，青岛协创钢铁贸易有限公司（下称协创公司）以购买钢材为由向华夏银行青岛分行申请借款人民币450万元。华夏银行青岛分行依约发放了贷款。但协创公司未能在还款期限届满前偿还银行全部本息，华夏银行青岛分行按照协议约定直接从原告的风险准备金中扣收到期利息及本金合计人民币3183413.39元。原告为此承担了保证还款责任合计人民币3183413.39元。原告承担担保责任后依据合同约定及法律规定向被告进行追偿。但经多次催要未果，现提起诉讼，要求判令被告偿付原告人民币3183413.39元及逾期付款利息（自2014年9月6日起至判决生效之日止按中国人民银行同期贷款利息计算），诉讼费用由被告承担。
被告闽发公司辩称，一、原、被告共同作为保证人提供连带责任担保，且未约定责任分担比例，故应分担责任；二、原告应先将款汇入被告账户，再由被告汇入协创公司在华夏银行青岛分行开设的账户，但原告款项未经被告账户直接偿还银行，造成被告在承担担保责任后无法向用款公司追偿的严重后果；三、原告提供的《中小企业优惠集合贷款业务合作协议》约定“因用款企业不能及时归还本息，乙方按照担保协议进行代偿归还本金或利息后，不得向甲方追索，直接向用款企业追索”及其相关附件的约定显失公平，原告要求被告承担全部还款责任违反了公平公正原则，且是格式合同条款，应对原告作不利解释
经审理查明，原告与华夏银行股份有限公司青岛分行（以下简称华夏银行）签订合作协议，协议约定，华夏银行每年将一定额度贷款以“分批借款，分批还款”的方式通过相应的担保公司贷给由原告推荐的具备扶持和培育的本市中小企业，单户企业贷款额度一般不超过1000万元人民币。具体额度以华夏银行实际批准额度为准。所作担保业务需通过组织担保公司提供担保，约定风险准备金等手段，每家担保公司出资100万元设立风险准备金。青岛市经济和信息化委员会增信资金600万元作为风险准备金。原告在合作的担保公司的授权下对风险准备金统一管理、统一处置，并作为组织的服务平台在华夏银行开立风险准备金账户，用于补偿华夏银行贷款发生风险后的损失。当受保企业不能按照借款合同约定的时间将贷款本息及时足额归还华夏银行时，担保公司须代为垫付资金，华夏银行将从贷款企业的账户中扣收资金，不足部分从担保公司存入的保证金中扣收，仍不足的，华夏银行将直接从风险准备金中扣收资金，确保贷款本息收回。后原告又与被告闽发公司签订《中小企业优惠集合贷款业务合作协议》。协议约定的合作方式：由原告作为中小企业优惠集合贷款项目的服务平台，由被告闽发公司推荐优秀的企业，经原告同意后向华夏银行统一申请贷款。被告闽发公司向原告和华夏银行提供连带责任担保，华夏银行向贷款企业直接发放贷款。合同同时约定，在每笔贷款发放前，由企业向原告支付贷款额的0.5%的融资服务费，并由原告向企业出具收据。合同对风险准备金约定，风险准备金被动用后造成风险准备金被动用担保公司即对原告负有还款义务。原告有权对被动用的风险准备金向各担保公司追偿。
根据被告闽发公司的推荐经原告审批同意后并向华夏银行申请，2013年10月15日，协创公司与华夏银行签订借款合同。合同约定，协创公司向华夏银行贷款人民币450万元。贷款期限为10个月，自2013年11月5日起至2014年9月5日止。贷款利率为年利率6.90%，实行按月结息，合同利率按月进行调整，按人民银行基准利率上浮15%，若协创公司逾期还款，自逾期之日起按本合同约定的利息加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同时被告闽发公司与华夏银行签订保证合同。合同约定被告闽发公司担保的主债权为流动资金借款人民币450万元。担保期限自2013年11月5日起至2014年9月5日止，担保的范围为主债权本金450万元及利息，逾期利息、罚息、违约金等实现债权而发生的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期满之日起两年。
上述合同签订后，华夏银行按约发放借款450万元。协创公司按约履行付息义务至2013年12月。2014年1月利息26708元、2月利息26738元、3月利息24149.02元、4月利息26737.5元、5月利息23542.02元协创公司未偿付，被告闽发公司按月向原告申请动用风险准备金代协创公司偿还利息。原告按月将该五个月的利息共计127874.54元汇入被告账户后，被告将款汇入了协创公司在华夏银行开设的还款账户。因协创公司逾期付息，华夏公司于2014年4月24日从被告闽发公司存入的保证金中扣收本金450818.13元，于2014年5月30日扣收本金1033033.14元。2014年6月利息19719.92元、7月利息17357.82元协创公司仍未偿付，华夏银行直接从原告风险准备金中扣收。2014年7月25日，华夏银行将剩余本金3016148.73元及利息2312.38元直接从原告的风险准备金中扣收。华夏银行共计从原告风险准备金中扣收3055538.85元。以上原告共计为协创公司垫付借款本金3016148.73元及利息167264.66元，原告依据与被告之间的合同约定向被告追要未果，致原告诉讼来院，要求被告偿还垫付借款3183413.39元以及自2014年9月6日起至本判决书生效之日止按人民银行同期同类人民币逾期贷款利息计算的利息损失。
上述事实，有原告提交的原告与华夏银行签订的合作协议、原告与被告闽发公司签订的合作协议、借款合同、保证合同、被告闽发公司出具的申请书、华夏银行出具的收款凭证以及双方当事人陈述在案为凭，且已经当庭质证，足以采信。
本院认为，原告企业服务中心与被告闽发公司签订的合作协议未违反法律及行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告与被告合作协议中明确约定，当债务人不能按约归还华夏银行借款导致风险准备金被动用偿还债务人的借款，被告闽发公司对原告被动用的风险准备金承担还款义务。协创公司向华夏银行借款450万元后未按时履行还款义务，原告为此动用127874.54元风险准备金为协创公司垫付利息，并被华夏银行从风险准备金中扣收本息3055538.85元，合计3183413.39元。被告闽发公司应按合同约定向原告履行还款义务。原告另要求被告自2014年9月6日起承担利息损失符合法律规定，本院予以支持。被告辩称没有事实依据和法律规定，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条第一款第二项及第二十一条之规定，判决如下：
一、被告青岛闽发投资担保有限公司偿还原告青岛市中小企业公共服务中心垫付款3183413.39元。
二、被告青岛闽发投资担保有限公司支付原告青岛市中小企业公共服务中心利息损失（以3183413.39元为基数，自2014年9月6日计算至本判决书生效之日，按中国人民银行同期同类人民币贷款利率计算）。
以上一、二项自本判决书生效后十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费32267元，保全费5000元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 修智勇
人民陪审员 陈正学
人民陪审员 袁友林
二〇一四年十二月八日
书 记 员 刘青鹤
（法律条款见附页）
相关法律条款：
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十六条第一款第二项保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。