安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1502民初1210号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市解放南路66号，组织机构代码：67585984-1。负责人：查选军，该行行长。委托代理人（特别授权）：张付斌，男，1978年8月5日生，汉族，金安区人，住六安市金安区，系该行职员。被告：解鹏飞，男，1969年6月25日生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：刘芳，女，1969年12月19日生，汉族，住安徽省六安市金安区，系解鹏飞的妻子。被告：刘俊，男，1985年6月8日生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：冯学莲，女，1986年3月29日生，汉族，住安徽省六安市金安区，系刘俊的妻子。被告：许俊，男，1986年9月4日生，汉族，住安徽省六安市金安区。被告：臧启敏，女，1990年5月17日生，汉族，住安徽省六安市裕安区，系许俊的妻子。被告：段传中，男，汉族，1965年8月13日生，住安徽省六安市金安区，系六安市金安区东桥镇东桥初级中学教师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告解鹏飞、刘芳、刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏、段传中借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王颖颖独任审理，于2016年4月29日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张付斌到庭参加了诉讼，被告刘芳、刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏、段传中经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告解鹏飞未经法庭许可中途退庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行诉称：2014年10月1日，被告解鹏飞与原告签订了《小额贷款借款合同》，用于扩大经营，借款10万元，期限1年，年利率为14.58%，阶段性等额本息还款法。合同约定：借款人未不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，被告解鹏飞、刘俊、许俊三人及其配偶又与原告共同签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定：解鹏飞、刘俊、许俊三人自愿组成联保小组，联保协议有效期两年，在此期限内原告可以和联保小组任一成员多次签订借款合同，无须在每次借款前再通知保证人，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均对本协议项下全部债务及债权人为实现债权与担保权利发生的费用承担连带责任保证。刘芳、冯学莲、臧启敏三人均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对本协议项下的借款承担共同还款责任，且都是夫妻关系存续期间共同提供担保的债务。另被告段传中与原告签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，自愿为被告解鹏飞、刘俊、许俊三人组成的联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。因此，被告刘俊、冯学莲夫妇及许俊、臧启敏夫妇及段传中作为保证人应对上述借款本息承担连带赔偿责任。按合同约定，原告于2014年10月1日向被告解鹏飞发放贷款10万元，立借据一张，借款期限2014年10月1日至2015年10月1日。自2015年8月1日（第10期还款）起，被告就没有及时足额还款，至2016年2月24日（诉状之日），被告累计还款60414.24元（已还本金50571.92元、已还利息9703.54元、已还罚息138.78元），未还54598.22元（未还本金49428.08元、未还利息620.62元、未还罚息4549.52元）。后虽经原告多次催要，被告仍然至今未还。原告请求：1、判令被告解鹏飞、刘芳向原告支付借款本息54598.22元（其中：本金49428.08元、利息及罚息5170.14元，计算至诉状之日2016年2月24日）；2、判令被告解鹏飞、刘芳向原告支付自2016年2月25日至本清息止之日的罚息，利率按合同约定的年利率继续计算；3、判令被告刘俊、冯学莲夫妇、许俊、臧启敏夫妇及段传中对上述两项借款本息承担连带清偿责任；4、本案为实现债权与担保权利发生的费用由被告承担。原告提供证据如下：证据一、营业执照、组织机构代码（复印件），证明原告是合法的民事主体；证据二、借款人、保证人及配偶身份证、户口簿复印件，证明被告诉讼主体适格；证据三、《小额贷款借款合同》，证明被告解鹏飞向原告借款10万元，依据合同约定，双方约定了年利率、逾期贷款罚息利率等；证据四、《小额贷款联保协议书》，证明被告解鹏飞、刘俊、许俊组成联保小组，组内任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。同时，刘芳、冯学莲、臧启敏三人均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对借款承担共同还款责任，且都是夫妻关系存续期间共同提供担保的债务；证据五、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，证明被告段传中自愿作为解鹏飞、刘俊、许俊组成的联保小组担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。借款人解鹏飞违约，被告段传中应当依据约定承担连带保证责任；证据六、借据，证明原告依约向被告解鹏飞发放贷款10万元，解鹏飞亲笔签署字据；证据七、截至2016年2月24日系统截屏借款数据（含本金、利息及罚息）、还款流水明细、还款计划表，证明截至2016年2月24日解鹏飞所欠我行借款本金、利息、罚息的具体金额。被告解鹏飞当庭辩称：原告讲的好多事情我都不知道，当时我们签字、按手印的时候，是空白的，我跟刘俊、许俊三人都没有见过面，银行拿我的营业执照，说这个钱是刘俊借的。2013年我开始从原告处借了钱。我当时不知道借了十万元钱，我当时在很多空白材料上签字，我朋友胡国照用我的专业合作社营业执照去借款，银行工作人员（康苗）在很多空白材料上签字。三个联保小组的事情我也不知道。被告解鹏飞未提供证据。被告刘芳、刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏、段传中未作书面答辩，也未提供证据。被告解鹏飞对原告证据质证如下：对证据一、二，三性不持异议，但是段传中我不认识他，刘俊我们见过面的。对证据三，真实性没有异议，我和刘芳的字都是我们本人签的，我不知道借款是十万元，也不知道银行利率多少。对证据四，联保协议书上的字也是我自己签的。对证据五、段传中我不认识他，是否是他的字，我不知道。对证据六、字是我签的，手印也是我按的，当时并没有十万元在上面。对证据七、我不知道。本院认证如下：被告解鹏飞对原告证据的真实性没有异议，本院予以采纳确认；被告解鹏飞对金额10万元有异议，但未提供证据推翻，异议不成立。根据当庭举证、质证，及当事人的当庭陈述，查明事实如下：2014年10月1日，被告解鹏飞与原告签订了《小额贷款借款合同》，用于扩大经营，借款10万元，期限1年，年利率为14.58%，阶段性等额本息还款法。合同约定：借款人未不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，被告解鹏飞、刘俊、许俊三人及其配偶又与原告共同签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定：解鹏飞、刘俊、许俊三人自愿组成联保小组，联保协议有效期两年，在此期限内原告可以和联保小组任一成员多次签订借款合同，无须在每次借款前再通知保证人，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均对本协议项下全部债务及债权人为实现债权与担保权利发生的费用承担连带责任保证。刘芳、冯学莲、臧启敏三人均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对本协议项下的借款承担共同还款责任，且都是夫妻关系存续期间共同提供担保的债务。另被告段传中与原告签订《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，自愿为被告解鹏飞、刘俊、许俊三人组成的联保小组做担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和其他小组成员的担保承担连带保证责任。2014年10月1日原告向被告解鹏飞发放贷款10万元，立借据一张，借款期限2014年10月1日至2015年10月1日。至2016年2月24日，被告累计还款60414.24元（已还本金50571.92元、已还利息9703.54元、已还罚息138.78元），未还54598.22元（未还本金49428.08元、未还利息620.62元、未还罚息4549.52元）。后经原告多次催要，被告仍然至今未还。本院认为：被告解鹏飞与原告签订《小额贷款借款合同》，向原告借款10万元，事实清楚、证据确凿，借款逾期后被告解鹏飞未还清，原告多次催讨借款未果，现原告要求被告解鹏飞偿还下欠借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告刘芳与被告解鹏飞系夫妻关系，上述借款系两被告夫妻关系存续期间发生的借款，属夫妻共同债务，应由被告解鹏飞、刘芳共同偿还，原告请求合法，本院予以支持。由于被告解鹏飞、刘芳夫妇、被告刘俊、冯学莲夫妇及被告许俊、臧启敏夫妇与原告签订了《小额贷款联保协议书》，承诺对联保小组合计贷款本金余额不超过45万元承担连带责任保证，故原告要求被告刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏承担连带清偿责任的请求，本院依法予以支持。被告段传中在《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》中，以解鹏飞、刘俊、许俊组成的联保小组担保人的身份签字，依法应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告解鹏飞、刘芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款54598.22元（其中本金49428.08元、利息620.62元、罚息4549.52元，均计算至2016年2月24日），后期自2016年2月25日起至款还清之日止的逾期罚息按约定年利率18.954%计算给付；二、被告刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏、段传中对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费1270元，减半收取635元，由被告解鹏飞、刘芳、刘俊、冯学莲、许俊、臧启敏、段传中共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  王颖颖二〇一六年五月二十四日书记员  张金瑞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。