山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）任商初字第1790号
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行，住所地济宁市。
负责人翟远福，行长。
委托代理人王桂峰（特别授权）。
被告张秀艳，1986年9月18日出生，汉族。
被告谷茂峰，1986年4月6日出生，汉族，系被告张秀艳之夫。
被告济宁爱真房地产开发有限公司，住所地济宁市任城区。
法定代表人张福真，经理。
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行（以下简称任城工行）与被告张秀艳、谷茂峰、济宁爱真房地产开发有限公司（以下简称爱真房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庭审前，原告任城工行依法撤回了对被告爱真房产公司的起诉，本院依法予以准许。原告任城工行的委托代理人王桂峰到庭参加诉讼，被告张秀艳、谷茂峰经本院传票传唤，未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告任城工行诉称，2013年3月21日，被告张秀艳作为借款人，被告谷茂峰作为共同借款人与原告任城工行签订《个人购房借款／担保合同》，约定向原告借款65万元，借款期限20年，按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告张秀艳以其购买的济宁市紫金城公寓小区第0006幢01单元05层0501号房产作抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了他项权利登记。被告爱真房产公司与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告多次未按时归还贷款本息，已构成违约。故诉至法院，请求依法判令解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；依法判令被告张秀艳、谷茂峰偿付借款本金625152.73元，利息37504.86元（截止2015年8月27日）及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告张秀艳、谷茂峰承担实现债权的费用。
被告张秀艳、谷茂峰未答辩。
原告任城工行为支持其主张，向本院提供下列证据：
被告张秀艳、谷茂峰身份证、户口本、结婚证各一份，
证明两被告具有主体资格。
个人收入证明、诚信保证书各一份，证明二被告具有偿
债能力。
3、借款人还款承诺书、个人住房申请审批表、个人住房贷款客户谈话笔录各一份，证明被告张秀艳、谷茂峰借款意愿。
4、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证各一份，证明被告张秀艳2013年3月21日向原告借款65万元的事实，以及原告2013年3月27日已向被告张秀艳发放约定款项的事实。
5、他项权证书一份，证明被告张秀艳所购房产已抵押给原告，并办理了抵押登记。
6、欠款明细各二份，证明截止2015年8月27日，被告张秀艳欠本金625152.73元，逾期利息37504.86元。
经审核，本院认为，证据1、5系国家职能部门出具，证据2、3、4对借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任，范围均作出明确约定，有借、贷、保证方的签章（名），符合借款合同的形式要件和实质要件，来源合法，内容真实，其证明效力，本院予以确认。证据6能够与证据4相互印证，对其证明效力，本院依法予以确认。
被告张秀艳、谷茂峰未提供证据。
根据原告举证和法庭调查，本院确认以下事实：
2013年3月21日，被告张秀艳作为借款人、抵押人，被告谷茂峰作为共同借款人、共同抵押人，爱真房产公司作为担保人与原告任城工行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告张秀艳、谷茂峰向原告借款65万元，用于购买位于济宁市紫金城公寓小区第0006幢01单元05层0501号房产，借款期限20年，按月等额本息还款。合同第九条第1项约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；…罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”第十条保证担保约定：“保证人承担保证责任的范围包括但不限于以下两种，具体约按10.2A项确定：…10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。…”第十四条违约及违约责任第14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约约定：…L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的…”第14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施约定：…（5）解除本合同…”第十七条费用约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担…”第二十一条抵押物的处分约定：“发现下列情况之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；对方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；…”合同签订后，原告依约向被告发放了贷款65万元。2013年3月27日，济宁市房产管理局为济宁市紫金城公寓小区第0006幢01单元05层0501号房产办理了济宁市房他证字他项权利证书，证号为济宁市房他字第201304512号，设定房屋他项权人为本案原告任城工行。因被告张秀艳、谷茂峰截止2014年10月未再还本付息，2015年7月21日，原告诉至本院，要求依法解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，依法判令被告张秀艳、谷茂峰偿付借款本金625152.73元，利息10317.46元及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告张秀艳、谷茂峰承担实现债权的费用。另查明，截止2015年8月27日，被告张秀艳、谷茂峰共欠原告借款本金625152.73元，逾期利息37504.86元。
本院认为，原告任城工行与被告张秀艳、谷茂峰签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。被告累计六次以上未按时足额还款，原告要求解除合同，符合合同约定，本院依法予以准许。被告未按合同约定期限偿付借款，原告要求被告偿付借款本金625152.73元及利息，本院依法予以支持。被告以其所购位于济宁市紫金城公寓小区第0006幢01单元05层0501号房产提供抵押，并办理了他项权利证书，抵押权依法成立，原告对房屋享有抵押权和优先受偿权。借款人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求被告张秀艳、谷茂峰偿付实现债权的费用，未提供相关证据，本院依法不予支持。被告张秀艳、谷茂峰未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的权利，应承担相应的法律后果。故依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行与被告张秀艳、谷茂峰、济宁爱真房地产开发有限公司2013年3月21日签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告张秀艳、谷茂峰于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行借款本金625152.73元，逾期利息37504.86元（截止2015年8月27日），及自2015年8月28日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息，按合同约定利率计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行对济宁市紫金城公寓小区第0006幢01单元05层0501号房产享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人张秀艳、谷茂峰不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10427元，由被告张秀艳、谷茂峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 李迎春
人民陪审员 刘秀敏
人民陪审员 靳于剑
二〇一五年十一月四日
书 记 员 王秀兰