湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芦法民二初字第136号
原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行，住所地湖南省株洲市。
负责人黄旭平，该行行长。
特别授权委托代理人王笑杰，男，汉族，1979年8月25日出生，湖南省株洲市人，系中国银行股份有限公司株洲市北区支行，湖南省株洲市。
一般授权委托代理人赵研艳，系湖南誉翔律师事务所律师。
被告万小娜，女，土家族，1977年2月11日出生，湖南省长沙市人，湖南省长沙市。
原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行（以下简称中国银行）诉被告万小娜金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员周学华、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2014年9月17日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗燕担任记录。原告中国银行的特别授权委托代理人王笑杰，一般授权委托代理人赵妍艳到庭参加诉讼，被告万小娜经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告诉称，被告万小娜因购房需要，向原告申请按揭贷款，双方于2009年8月31日签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，该合同主要约定：原告向被告万小娜发放贷款本金1500000元，借款期限为120个月；贷款利率可适当浮动，约定合同利率为月利率5.445‰；还款方式为自贷款发放次月起被告于公历每月10日按期还款，还款方法为等额本息法；如被告在合同履行过程中出现未按期偿还贷款本息等情形原告有权宣布本合同项下债权提前到期，并采取多种措施，订立、执行合同所需有关费用由被告负责支付等权利义务。同日，原告与卢坚签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，该合同主要约定：卢坚对万小娜贷款项下的本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、执行费等）及因借款人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用之主债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款本金1500000元。同时被告万小娜、卢坚以其购买的产权证号为株房权证株字第10000460**号房产为被告万小娜的该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记手续。被告万小娜与卢坚系夫妻关系。现原告已履行了提供借款的义务，但被告从2013年11月10日起已连续7个月未按时还款，截止至2014年5月10日被告已拖欠本金81734.30元、利息43640.51元。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：解除原、被告于2009年8月31日签订的编号为株中银北个商字第2009-10-002号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；被告立即偿还借款本金余额1011874.51元、利息43640.51元（暂计算至2014年5月10日，要求计算至借款清偿之日止）；原告对被告万小娜提供的抵押物（房屋产权证号为株房权证株字第10000460**号）在本案所主张的借款本息、诉讼费用、实现债权的费用范围内享有优先受偿权；被告承担本案的全部诉讼费用。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：
1、企业注册登记资料复印件一份，拟证明原告诉讼主体资格；
2、身份证、户籍资料及结婚证复印件各一份，拟证明被告诉讼主体资格，且借款人万小娜与卢坚存在婚姻关系；
3、《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、中国银行借款借据复印件各一份，拟证明原、被告之间的借贷关系；原告有权解除借贷关系，要求被告立即返还全部借款本息及支付相关费用；原告已按约向借款人发放全部贷款；卢坚为被告万小娜在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》项下所欠原告的所有债务承担连带担保；
4、房产证、国土证、他项权证复印件各一份，拟证明被告万小娜、卢坚以其购买的房产为被告上述贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续；
5、逾期未还款查询复印件一份，拟证明借款人未按照合同的约定按时偿还借款本息，以及拖欠借款本息具体金额。
被告万小娜未到庭进行参加诉讼，亦未向本院提供相关证据材料，但其向本院提交书面答辩意见辩称，被告与卢坚是本案涉及借款合同的共同借款人，但实际用款人是卢坚，该笔借款主要应由卢坚承担偿还责任；被告与卢坚未确立夫妻关系，无需为卢坚的债务承担共同清偿责任；因受卢坚生前债务牵累，法院作出错误判决导致被告名下房产被法院冻结且限制租金支付，从而致使被告未能按照合同约定还本付息；被告愿意配合原告继续履行借款合同。
对原告提供的五组证据材料，被告万小娜未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。
本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的五组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。
综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：
被告万小娜因购房需要，向原告申请按揭贷款，双方于2009年8月31日签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，该合同主要约定：原告向被告万小娜发放贷款本金1500000元，借款期限为120个月；贷款利率可适当浮动，约定合同利率为月利率5.445‰；还款方式为自贷款发放次月起被告于公历每月10日按期还款，还款方法为等额本息法；如被告在合同履行过程中出现未按期偿还贷款本息等情形原告有权宣布本合同项下债权提前到期，并采取多种措施，订立、执行合同所需有关费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、执行费）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用，由被告负责支付；如因履行本合同而发生纠纷，在协商不成时，任何一方均可起诉至贷款人所在地人民法院等权利义务。同日，原告与卢坚签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，该合同主要约定：卢坚对万小娜贷款项下的本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、执行费等）及因借款人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用之主债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约于2009年9月21日向被告发放了全部贷款本金1500000元。同时被告万小娜、卢坚以其购买的产权证号为株房权证株字第10000460**号房产为被告万小娜的该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记手续。原告已履行了提供借款的义务，但被告从2013年11月10日起已连续7个月未按时还款，截止至2014年5月10日被告仍欠原告借款本金1011874.51元、利息43640.51元。
另查明：被告万小娜与卢坚系夫妻关系，卢坚因病于2011年1月28日死亡。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告中国银行与被告万小娜签订合同的效力；二是被告万小娜的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任。
一是关于原告中国银行与被告万小娜签订的合同的效力问题。原告与被告万小娜签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告与被告万小娜形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。
二是关于被告万小娜的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按约向被告万小娜发放了贷款，被告万小娜未按合同约定偿还原告借款本息，是酿成本案纠纷的主要原因。被告万小娜的行为已构成违约，理应偿还所欠原告借款本金1011874.51元、利息43640.51元，共计人民币1055515.02元。根据合同约定，被告万小娜未按合同约定按时履行还本付息义务，原告有权宣布贷款到期，要求被告万小娜立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除与被告万小娜于2009年8月31日签订的合同，符合法律规定，本院予以支持。我国担保法规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案被告为自己借款提供抵押担保，但又不履行合同义务，原告依法有权对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，原告提出要求解除原告与被告于2009年8月31日签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；被告偿还尚未偿还的借款本金1011874.51元、利息43640.51元（暂计算至2014年5月10日，期后利息按合同约定计算至欠款还清之日止），共计人民币1055515.02元；原告享有对被告提供的抵押物优先受偿权的诉请，与事相符，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行与被告万小娜于2009年8月31日签订的编号为株中银北个商字第2009-10-002号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；
二、被告万小娜于本判决生效之日起五日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行借款本金1011874.51元、利息43640.51元（暂计算至2014年5月10日，期后利息按合同约定计算至欠款还清之日止），共计人民币1055515.02元；
三、被告万小娜不履行本判决第二项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行有权将被告万小娜以其所有的位于株洲市天元区湘江大桥南侧亚都花园B栋（房屋产权证号为：株房权证株字第10000460**号）产权折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告万小娜届时所负债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14300元，诉讼保全费5000元，合计人民币19300元，由被告万小娜承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 周学华
人民陪审员 周野卉
二〇一四年九月十七日
书 记 员 罗 燕
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。